Что такое финансы простыми словами: Финансы — что это такое, функции системы финансов и ее контроль

Содержание

Простыми словами о том, чем подкреплен биткоин

Рынок криптовалюты актуален, как никогда ранее. Новичок, решивший вникнуть в особенности криптовалютного рынка, в частности, биткоина, часто интересуется вопросами экономической составляющей. После чего начинаются глобальные поиски информации в сети, где можно услышать мнение о том, что любая криптовалюта — это финансовый плагиат, который ничем не подкреплен.

Некоторые верят в такое утверждение и прекращают свою деятельность с биткоинами, считая, что если криптовалюта ничем не подкреплена, то она не является надежной. Но на самом деле, такое мнение является ошибочным и все здесь не так просто, как кажется на первый взгляд. Попробуем разобраться, что такое биткоин и чем он подкреплен с финансовой точки зрения.

Чем подкреплен биткоин и как формируется его цена

Стоимость биткоина не устанавливается фирмами, компаниями, организациями или государством. Цена формируется вне зависимости от них. Неправильным считается сравнивание криптовалюты с реальными деньгами. Финансовая составляющая биткоина отличается кардинальным образом. Перейдя на целевые страницы мирового трейдинга, можно понять, что с экономической точки зрения криптовалюта больше похожа на золото, нежели чем на деньги.

Чтобы понять стоимость биткоина, лучше использовать те же составляющие, которые применяются при формировании цены на золото или другие драгоценные металлы. К таким составляющим стоит отнести стоимость на местном рынке, оценочная стоимость, а так же себестоимость добычи. И даже с таким подходом можно получить лишь изначальную стоимость, которая на практике может быть порядком выше. Все дело в том, что стоимость биткоина формируется из ряда второстепенных факторов:

  • Майниниг. Сам процесс добычи биткоина является весьма сложным. Для этого компьютеры выполняют сложные вычислительные процессы, которые требуют немало электроэнергии, а также других ресурсов. Все это можно отнести к себестоимости биткоина.
    Вышеперечисленные затраты с каждым днем увеличиваются, что и обуславливает стабильный рост себестоимости криптовалюты;
  • Уменьшение биткоинов. Когда человек теряет ключ от своего кошелка криптовалюты или попросту умирает, не передав права на кошелек другому человеку, криптовалюта зависает в воздухе. Помимо того, что число биткоинов на рынке ограничивается, так их количество еще и уменьшается;
  • Спрос и предложение. Высокий спрос способствует повышению стоимости товара. Данная аксиома торговой деятельности уже давно проверена и обоснована. Чем больше людей в мире узнают о криптовалюте, тем больше из них желают стать обладателями биткоинов. Все это способствует росту его стоимости.

Исходя из всего вышеперечисленного, уже можно понять, что такое биткоин https://investonomics.ru/chto-takoe-bitkoin-bitcoin-prostymi-slovami/ и чем он подкреплен с экономической точки зрения. Исходя из информации портала Investonomics, становится ясно, что рост цены биткоина обуславливается его децентрализаций, анонимностью, а также защитой от фальшивомонетчиков и мошенников.

 

Финансовые бенчмарки простыми словами — Финансовый журнал ForTrader.org

Хороши ли, когда весь рынок падает, а некоторые акции, наоборот, демонстрируют ралли? Или когда практически все ценные бумаги на рынке дешевеют, как определить, насколько велика глубина их просадки?

Именно для того, чтобы отвечать на такие вопросы, и были придуманы особые индикаторы или, как их еще называют, бенчмарки.

Что такое бенчмарки в мире финансов

Английское слово benchmark переводится как «эталонный тест» и изначально использовалось в компьютерной сфере при тестах ПК на производительность.

В сфере финансов бенчмарками называют различные индикаторы, которые имеют статус общепринятого стандарта.

Простыми словами, бенчмарк – это эталон в какой-то области или сфере, который используется в качестве ориентира, по которому оценивается состояние этой сферы.

В зависимости от финансового рынка, бенчмарками выступают различные макроэкономические индикаторы, например:

  • фондовый рынок – фондовые индексы;
  • денежный рынок – процентные ставки Центробанков и ставки межбанковского кредитования;
  • товарный рынок – цены на сырье и продовольствие и др.

Для инвесторов на фондовом рынке наибольший интерес представляют бенчмарки для акций и облигаций.

Индексы акций делятся на две группы:

  • страновые индексы – в них входят акции ведущих компаний одного государства;
  • отраслевые индексы – эти индексы состоят из акций компаний, принадлежащих к одной отрасли.

Индексы облигаций можно разделить на:

  • государственные;
  • корпоративные;
  • ипотечные.

Эталонные индикаторы на фондовом рынке

Акции всех компаний, присутствующих на фондовом рынке, относятся к определенной отрасли. Чтобы более четко видеть состояние этой отрасли, в каждой из них существует свой эталонный индикатор, имеющий вид биржевого индекса.

Например, для американского рынка это индексы Доу-Джонса:

  • Dow Jones Composite Average – общий композитный индекс;
  • Dow Jones Industrial Average – промышленный индекс;
  • Dow Jones Utility Average – индекс для коммунальной отрасли;
  • Dow Jones Transportation Average – индекс транспортной сферы и грузоперевозок и др.

На российском фондовом рынке бенчмарками являются два индекса:

  • индекс Мосбиржи – на основе стоимости наиболее ликвидных акций крупнейших и динамично развивающихся российских эмитентов, выраженной в российских рублях;
  • индекс РТС – на основе цен акций, выраженных в долларах США.
Российские бенчмарки и семейство фондовых индексов. Источник: Московская биржа

Как инвестор может использовать бенчмарки

Сравнивая динамику отраслевых индексов, инвестор может наглядно видеть, какой сектор экономики на текущий момент испытывает подъем, а значит, перспективен для инвестиций.

Бенчмарки также применяют для того, чтобы оценить, насколько эффективной является деятельность инвестиционного фонда:

  • если процентная доходность фонда опережает рост общего фондового индекса, то деятельность фонда является эффективной;
  • если же динамика фондового индекса превышает доходность фонда, то инвестиции считают неудовлетворительными.

Как известно, самим фондовым индексом на бирже торговать нельзя. Однако, многие бенчмарки являются базовым активом для фьючерсных контрактов. Например, на Московской бирже можно найти фьючерсы на индекс РТС, индекс Мосбиржи и индекс голубых фишек:

Кроме того, многие бенчмарки являются основой для формирования инвестиционных портфелей индексных фондов. Состав портфеля такого фонда повторяет состав фондового бенчмарка, на который этот ИФ ориентирован.

Достоинства и недостатки бенчмарков на фондовом рынке

Как и в любом другом показателе, в бенчмарках присутствуют как плюсы, так и минусы.

Достоинствами являются:

  • популярность на рынке;
  • простота и наглядность при использовании для анализа;
  • доступность информации о бенчмарке.

Наряду с достоинствами, имеют место и определенные недостатки, основным из которых является субъективность и не всегда прозрачное отображение состояние рассматриваемой отрасли.

При использовании бенчмарков для сравнения и оценки необходимо помнить, что этот показатель является не абсолютным, а относительным. Тем не менее, это самые верные ориентиры не только для профессионалов фондового рынка, но и для инвесторов-новичков.

Экономический цикл — что это такое простыми словами — Рамблер/финансы

Почему они возникают? Какие основные фазы цикла? Какие виды экономических циклов бывают.

Экономический цикл – это временной промежуток, который включает в себя такие фазы в экономике как рост, кризис, спад и пик. Каждая из фаз постоянно повторяется, сменяя другую. Иногда комплекс данных периодов могут называть «деловым циклом». Это нормальное явление для мировой экономики или отдельных стран. Она всегда растёт, стабильная или идёт на спад.

Оглавление 1. Что означают фазы, входящие в экономический цикл 2. Первая фаза: экономический рост 3. Вторая фаза: пик экономического роста 4. Третья фаза: экономический спад 5. Четвертая фаза: кризис или депрессия 6.

Что влияет на появление экономических циклов 7. Какие бывают виды циклов

1. Что означают фазы, входящие в экономический цикл

Экономический цикл включает в себя периоды, которые идут строго друг за другом. Экономика постоянно либо развивается, либо находится на стадии падения. Зачастую для оценки её состояния используются данные о ВВП, так как это один из основных макроэкономических индикаторов независимо от страны.

Экономика работает таким образом, что она всегда находится в одной из вышеперечисленных фаз. При этом, здесь могут возникать различные временные промежутки, они всегда идут в определенном порядке. Экономическая обстановка периодически меняется, но в какую сторону ситуация повернется в ближайшее время, практически невозможно предсказать вплоть до завершения текущей фазы.

Здесь может использоваться еще один вариант понятия, а именно «период экономического цикла». Данный временной промежуток возникает между одинаковыми фазами. Длительность таких периодов может поменяться, и в точности они никогда не повторится.

За несколько последних лет, циклы потерпели определенные изменения.

Здесь стоит выделить несколько характерных особенностей:

фазы протекают быстрее, чем в предыдущие года; локальные экономические кризисы могут перерастать в масштабные. Это объясняется тем, что за счет большого товарного оборота крупные государства способны влиять на более мелкие за счёт торгового оборота; появились так называемые «системные кризисы», связанные между собой независимо от экономических сфер. 2. Первая фаза: экономический рост

После того, как экономическая ситуация достигает самой низкой точки кризиса, за данным её состоянием обязательно начинается подъём. Он будет заметен по улучшению следующих экономических показателей:

снижается ставка рефинансирования; эксперты начинают прогнозировать приблизительный момент роста ВВП; число выданных займов увеличивается. Это происходит за счет невысокой ставки; благодаря появлению новых рабочих мест, снижается уровень безработицы; вливание инвестиций со стороны иностранных инвесторов; снижается уровень инфляции; курс национальной валюты растёт или стабилизируется; кредитный рейтинг государства начинает расти.

Вместе с этим, фондовый рынок также начинает оживать за счёт увеличения объёма торгов. Это происходит благодаря покупке большого количества ценных бумаг. Опытные инвесторы знают о том, что именно период роста является самым благоприятным для вложений.

3. Вторая фаза: пик экономического роста

В данный момент экономическая ситуация в стране находится в самой высокой точке расцвета. Это говорит о том, что максимальное количество людей имеют работу, объем выпускаемой продукции растет и соответственно, компании делают большие продажи. Но, этого времени стоит опасаться, так как в любой момент может произойти резкий спад.

Это объясняется рядом факторов. Возможные из них – это отток инвестиций, плохие прогнозы касательно ВВП, скачек кредитной ставки, обесценивание национальной валюты. Также нередко возникает такое явление как «черный лебедь». Это непредсказуемая ситуация, способная развернуть экономическую ситуацию в обратном направлении, то есть на спад.

Рынок в этот период слишком перенасыщен продукцией. Со временем спрос на неё упадет. В дальнейшем, это приведет к кризису в большом количестве компаний, которые до этого момента наращивали обороты и с каждым годом производили всё большее количество товаров и услуг. Из-за отсутствия продаж, руководство начинает увольнять сотрудников.

Оставшимся работникам урезают зарплаты. Люди начинают экономнее относится к своим деньгам. Это приводят к замкнутому кругу и говорит об обреченности экономики на спад. В такие моменты, активы крупных компаний перестают приносить доход и окупаться хотя бы в ноль. Данное время является самым неблагоприятным для инвестирования в ценные бумаги местных организаций.

4. Третья фаза: экономический спад

Этот период имеет практически те же параметры, что и рост, только в обратном порядке. Этот временной промежуток может длиться достаточно долго. Населению будет казаться, что ситуация становится всё хуже и тяжелее с каждым месяцем. В новостях будут говорить только о плохих новостях.

Но, за последние годы, время этой фазы значительно сократилось, если сравнивать с предыдущими десятилетиями. Это можно объяснить большим количеством бумажных денег в обороте и грамотному подходу специалистов к борьбе с экономическим кризисом. Эксперты постоянно разрабатывают новые стратегии, которые начинают давать свои плоды.

5. Четвертая фаза: кризис или депрессия

В данный момент экономика государства находится в самой низкой точке падения. В этот период целесообразно подписать какие-либо важные соглашения и заключить торговые договора. Считается, что именно этим моментом нужно воспользоваться для вливания инвестиций в компании, которые остались на плаву и готовы к восстановлению полноценной работы, имея для этого достаточно ресурсов.

Но, даже самые опытные специалисты не всегда могут определить, что именно это время является самой низкой точкой кризиса. Эксперты нередко делают ошибку, говоря о том, что именно сейчас пора вкладывать деньги в экономику страны, но далее обстановка только усугубляется. После депрессии, ситуация обязательно развернётся в обратную сторону и цикл повторится заново.

6. Что влияет на появление экономических циклов

Независимо от страны, экономика редко находится в стабильном состоянии. Постоянные изменения происходят за счёт движения средств, что часто влияет на экономику. Причины, которые часто провоцируют возникновение каких-либо циклов, делят на 2 типа, а именно:

внутренние. Сюда относится конкуренция на рынке, неправильная экономическая политика руководства государства, инвестиционная привлекательность, сезонность, инфляция, сельское хозяйство и состояние национальной валюты; внешние. Самые влиятельные факторы, негативно отражающиеся на экономике в данном случае, это санкции и война. Также сюда относят резкое подорожание сырьевых товаров, а также невозможность конкурировать с другими странами из-за отсутствия новых технологий. 7. Какие бывают виды циклов

Существует несколько разновидностей циклов. В первую очередь их различают по продолжительности. Кроме этого, каждый из них имеет своё название, а именно:

до 60 лет – цикл Кондратьева. Другими словами, данный период называют К-волны. Данная теория объяснялась сменой ряда инфраструктур, это строительство домов, мостов и магистралей; 15-25 лет – циклы Кузнеца. Автор связывал их со строительством и демографической ситуацией. За данный период могут происходить изменения в рождаемости и смертности, а технологии начинают устаревать. В результате это приводит к длительному застою. Для преодоления сложностей здесь требуются денежные вливания для оживления производства и обеспечения новых рабочих мест; до 11 лет – цикл Жюгляра. Клеман Жюнгляр, предлагающий своё видение на циклы, объясняет свою позицию, опираясь на инвестиционный климат, а не только спрос и предложение. Оборудование на производствах нужно менять с периодичностью в 11 лет максимум. Это объясняется износом деталей и потребностью в использовании новых технологий. Но, вливание средств в производство и замена оборудования по рекомендуемой схеме производится далеко не всегда. Благодаря данной стратегии можно добиться относительной стабильности в период спада; 2-3 года – цикл Китчина. Джозеф Китчин – это английский экономист, который предложил свою теорию о циклах, длящихся не более 3-х лет. Он считал, что ситуация находится под большим влиянием естественного спроса и предложения. Если спрос повышается, производство будет работать, используя все свои ресурсы, то есть на полную мощность. Но, рано или поздно придет момент, когда потребность во всех этих товарах спадёт и их начнут складировать. В таком случае следует замедлить темпы производства. Если товары, которые залежались на складе будут реализованы, цикл начнется заново, и это будет происходить каждые 3 года.

Заключение В условиях современной экономики эксперты ещё не научились обходить те или иные циклы. Они идут друг за другом, отличаясь только временными промежутками. Единственное, что можно сделать, это применить стратегии, которые помогут быстрее перейти от периода спада до роста. Такой подход уже используют в развитых странах мира.

Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?

Долой старое, да здравствует новое! Сегодня практически все производители постоянно выпускают новые версии своих товаров, которые превосходят предыдущие: новая модель смартфона, игровой приставки и даже…денег?

Да-да, все верно. Речь идет о децентрализованных финансах — новом виде денежных отношений. 

Что это такое и как это работает? Как могут финансы быть децентрализованными? Мы знаем, что у вас много вопросов, и мы готовы на них ответить.

Что такое DeFi

Децентрализованные финансы (DeFi) представляют собой идеальное сочетание блокчейна и традиционных банковских услуг. Их также часто называют открытыми финансами

Вспомните, какие финансовые услуги сейчас доступны: текущие и сберегательные счета, страхование, торговля активами, займы и многое другое. Главная цель DeFi — создать прозрачные и общедоступные альтернативы этим услугам. 

Чтобы добиться этого, децентрализованные финансы используют децентрализованные приложения (DApps). Чтобы понять, как работают DeFi, нужно понять, как работают DApps. 

Что же представляют из себя DApps? Если говорить простыми словами, это программы, которые работают в децентрализованных сетях. К этим сетям можно отнести блокчейн, технологии распределенного реестра (DLT) или сети Tor. Главное, что все они децентрализованы, то есть не управляются какой-то одной организацией или центральным органом. 

Чем же они так хороши? Их преимущество — смарт-контракты. Смарт-контракты — это заранее запрограмированные контракты, которые вступают в силу автоматически, без человеческого вмешательства. С помощью этих самовыполняемых и самодостаточных контрактов можно выполнять различные задачи, включая совершение платежей. 

В связи с растущей популярностью децентрализованных финансов растет и число DApps, которые помогают пользователям и компаниям экономить время и деньги. 

Основные характеристики

Поскольку эта индустрия продолжает развиваться, очень важно иметь представление об основных компонентах децентрализованных приложений. 

Во-первых, DApps всегда имеют открытый исходный код. Это значит, что их исходный код доступен широкой публике и любой может проверить их возможности, функциональность и безопасность. Иными словами, вы можете создать DApps и пользоваться им, не опасаясь за свою безопасность, ведь вы видите весь код и всегда сможете обнаружить вредоносные элементы. Кроме того, благодаря взаимодействию в сообществе использование таких приложений более безопасно по сравнению с частным кодом. 

Открытый исходный код связан с другой чертой DeFi — прозрачностью. Все транзакции в блокчейне являются общедоступными. Транзакции могут видеть все пользователи, но сами аккаунты являются псевдонимными и содержат только числовой адрес. Это обеспечивает анонимность участников, но в то же время сохраняет прозрачность операций. 

Поскольку DeFi может использовать любой желающий, этот новый вид финансов вызывает большой интерес по всему миру. Все, что вам нужно — это смартфон с доступом к интернету. Эта отличительная черта децентрализованных финансов позволяет предоставить доступ к финансовым услугам тем, кто по-настоящему в них нуждается. Кроме того, индустрия DeFi работает без контролеров: вам не нужно получать какое-либо разрешение, чтобы пользоваться децентрализованными финансами.   

Разработчики также проявляют большой интерес к DeFi из-за их сочетаемости, то есть способности системы к эффективному взаимодействию и обмену информацией. С приходом новых участников предыдущие разработки сохраняются. Это позволяет новым разработчикам использовать стеки для DApps и укреплять свои позиции в этом новом секторе экономики. 

Благодаря открытому исходному коду разработчики могут использовать гибкий подход при работе в децентрализованной среде. Им доступно множество различных опций, включая интеграцию сторонних приложений. Если вас не устраивают существующие варианты, вы всегда можете создать свой собственный интерфейс. 

Децентрализованный банкинг и традиционный банкинг

Хотя традиционные банковские услуги проверены временем, они не лишены недостатков, которые DeFi могут исправить.  

В традиционном банковском секторе доступ к финансовым услугам зависит от того, где вы живете. Некоторым нелегко получить этот доступ, а для кого-то это и вовсе невозможно. Однако DeFi способны решить эту проблему. У них много последователей по всему миру, и любой может получить к ним доступ

Неважно, где вы проживаете, — у вас всегда есть доступ к децентрализованным услугам и сетям. Как мы уже говорили, вам также не придется иметь дело с контролерами и получать разрешение на использование этих финансов. 

Помимо ограниченного доступа к финансовым услугам, традиционная банковская система отличается громоздкими процедурами и высокими комиссиями. Поскольку DeFi не привязаны к какому-либо центральному органу, операции проходят намного эффективнее, в частности, благодаря использованию смарт-контрактов без человеческого вмешательства. С самого начала все условия записываются в виде кода, а контракты являются самовыполняемыми.

В традиционной банковской системе все имена пользователей напрямую связаны с их аккаунтами. Хотя DeFi DApps полностью прозрачны, аккаунты являются псевдонимными, и вашей конфиденциальности ничего не угрожает. Благодаря этой прозрачности каждый пользователь может видеть все транзакции, что невозможно в большинстве обычных финансовых систем. 

Значение DeFi

Теперь, когда вы ознакомились с преимуществами DeFi, вам стало понятнее, где именно традиционные финансы потерпели неудачу. Поскольку при использовании децентрализованных приложений не задействованы посредники, пользователи всегда полностью контролируют свои средства. Это также позволяет снизить издержки системы и устранить отдельные недочеты.

В конечном счете все сводится к участию. Когда мы говорим о тех, у кого нет доступа к банковским услугам, речь идет не только о жителях пустынь или заброшенных селений. На самом деле все может быть совсем не так.

В 2019 году CNBC было проведено исследование, по результатам которого оказалось, что 25% семей в США не имеют доступа к банковским услугам. Это говорит о том, что даже представители среднего класса могут столкнуться с такой проблемой.

Именно в таких случаях децентрализованные финансы оказываются наиболее полезными. Таким образом люди с низким доходом могут воспользоваться финансовыми услугами и поправить свое положение.

Чтобы вам было понятнее, давайте посмотрим, где можно применять DeFi. 

Применение DeFi

Прежде всего нужно упомянуть займы и кредитование. В этом плане децентрализованные финансы имеют явное преимущество благодаря своей открытости. Они позволяют быстро совершать транзакции и обеспечивать цифровые активы, а также устраняют необходимость в проверке кредитоспособности. Децентрализованные финансы работают на минимальном уровне доверия, не ставя при этом под угрозу безопасность транзакций. Это позволяет сделать процесс кредитования быстрее, дешевле и доступнее. 

DeFi-приложения, как это следует из их названия, являются финансовыми по природе, поэтому очевидно, что их можно использовать для банковских операций. Причем благодаря использованию смарт-контрактов такие операции дешевле и проще, чем в обычных банках. Это относится к таким аспектам, как страхование и платежное посредничество.  

Теперь поговорим об использовании DeFi на децентрализованных биржах (DEX). На таких платформах вы можете торговать криптовалютой без участия посредников, заключая сделки непосредственно с другими пользователями при помощи смарт-контрактов. 

Перспективы децентрализованных финансов

С учетом всего вышесказанного можно заявить, что концепция децентрализованного банкинга способна произвести революцию в финансовой индустрии. Поскольку наши традиционные системы постепенно переходят к децентрализации, есть вероятность, что DApps скоро станут более популярными. Более того, они даже могут установить новые экономические стандарты. 

Криптовалюты помогли нам перевести наши деньги в цифровое пространство, а DeFi идет дальше, и это только начало. Мы стоим на пороге демократизации финансовых услуг. Мы видим, как создается новая отрасль, и нам очень интересно наблюдать за ее становлением. 

Что же будет дальше? Поживем — увидим. Но если грядущие перемены будут такими же захватывающими, как децентрализованные финансы, будущее обещает быть интересным. А мы будем с нетерпением этого ждать!

Ликвидность. Что это простыми словами?

Как известно, не каждый товар можно оперативно продать, при этом не потеряв в его цене. Какие-то товары продаются быстро – на них есть устойчивый спрос и предложение, про них говорят – ходовые товары. А какие-то придётся продавать длительное время, и без скидок тут не обойтись. Способность товара быть быстро проданным по цене, близкой к рыночной, обозначается экономическим термином – ликвидность. В повседневной жизни этот термин применяется нечасто, но вы вполне можете его услышать на радио и тв, или увидеть в новостях или статьях, публикуемых в бумажной прессе или на интернет-сайтах. Что означает этот термин, где он применяется, и в каких случаях он может иметь очень важное значение – разберёмся в этой статье по возможности простыми словами.

Что такое ликвидность простыми словами?

В экономической теории существует не одно, а сразу несколько определений ликвидности. Мы рассмотрим, что это такое простыми словами, на примере только самых основных. Чаще всего под ликвидностью понимают возможность без затруднений и в кратчайшие сроки реализовать актив по рыночной цене.

Активом может выступать любая материальная или нематериальная ценность. В финансовой и бизнес-сфере таковыми являются ценные бумаги, денежные вклады, недвижимость, предприятия, продукция и пр.

Ликвидность (в переводе с латинского liquidus – жидкий, перетекающий) – это экономический термин, обозначающий способность активов (ценностей) быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Иными словами – это способность товара быть быстро превращённым в деньги.

Деньги, как универсальное средство платежа, обладают самой большой ликвидностью.

Иное значение термина ликвидность заключается в способности коммерческой организации, государства или любого лица отвечать по своим финансовым обязательствам. На такую способность влияет множество факторов, в том числе, экономическая ситуация в стране и мире, конъюнктура рынка, суммарная стоимость активов предприятия и т. д.

К примеру, банк будет являться ликвидным, когда в случае активного кредитования физических и юридических лиц, у него найдётся достаточно резервов для исполнения обязательств по возврату средств по вкладам. А ликвидность государства определяется его возможностью своевременно гасить задолженность перед другими странами, международными организациями или банками.

Виды ликвидности

Выделяют 3 вида ликвидности:

  • высокую;
  • среднюю;
  • низкую.

Высокая ликвидность относится к тем активам, которые наиболее легко могут быть реализованы на рынке. В их число входят банковские вклады и ценные бумаги. Применительно к предприятиям и государствам высоколиквидными считаются те из них, которые легко выполняют свои финансовые обязательства и своевременно осуществляют все выплаты.

Низколиквидными активами являются недвижимость, предприятия и товарная продукция. Если акции могут быть проданы буквально за несколько минут, то на продажу дома уйдут недели или месяцы. При этом ситуация может быть такой, что недвижимость придется продать с заметной скидкой (дисконтом). Неликвидными организациями называют те, которые не в состоянии погасить накопленные долги, суммарная стоимость их активов ниже, чем существующая задолженность.

К промежуточной группе относятся, например, металлы, в том числе, и драгоценные. Их продажа обычно не представляет затруднений, но далеко не всегда за них удается получить справедливую цену.

Но данная классификация отличается упрощенностью и обобщенностью. На самом деле, в пределах каждой группы активов есть высоколиквидные инструменты и неликвиды. Например, среди акций есть так называемые “голубые фишки”: Сбербанк, Аэрофлот, Газпром, Лукойл и др. Это акции самых успешных компаний, спрос на которые очень высок.

С другой стороны, на рынке много так называемых “мусорных” бумаг. Это акции или облигации, которые не представляют ценности для инвесторов, а потому продать их становится сложной задачей. Дисконт по ним может достигать 30-50%, а срок реализации исчисляться неделями.

Аналогичная ситуация и на рынке недвижимости. Найти покупателя на элитное жилье очень сложно, на это могут уйти многие месяцы либо придется значительно снижать цену (это низколиквидное жильё). В то же время скромную однокомнатную квартиру можно продать за считаные недели. Потому такой актив в данной группе может считаться вполне высоколиквидным.

Почему важно вести анализ ликвидности?

Показатель ликвидности считается очень важным в экономике. Его анализ позволяет оценить текущее состояние компании, ценность ее активов и способность выполнять взятые финансовые обязательства. Ликвидность используется инвесторами для оценки перспективы вложения в тот или иной актив.

Наибольшую ценность представляют, конечно же, высоколиквидные активы. Они позволяют инвестору быстро реагировать на изменения на рынке и оперативно переводить одни финансовые инструменты в другие. Именно поэтому на рынке недвижимости всегда держится хороший спрос на недорогое жилье. А на валютном рынке инвесторы предпочитают вкладываться в американский доллар или евро, но избегают более экзотических денежных единиц.

Также грамотный инвестор тщательно анализирует рынок акций, отдавая предпочтение тем бумагам, которые можно будет впоследствии без труда продать. Ошибки и рискованные действия могут стоить больших денег. Выбрав низколиквидные акции, инвестор может оказаться в ситуации, когда они никому не будут нужны даже с большой скидкой. И в случае резкого падения котировок этих акций, ему придётся зафиксировать большие убытки.

Что касается предприятий, то управление ликвидностью стало важной задачей в любой компании. В задачи финансовых аналитиков входит:

  • учет финансовых ресурсов компании при определении очередности оплаты счетов;
  • недопущение кассовых разрывов;
  • определение минимального баланса на счетах, который позволит успешно проводить операции на следующий день.

Грамотно организованная работа в компании обеспечивает четкое взаимодействие различных структурных подразделений, что позволяет эффективно использовать финансовые ресурсы и не допускать проблем с проведением платежей. В такой компании менеджмент имеет полное представление о финансовой ситуации, контролирует все финансовые потоки и может спрогнозировать состояние предприятия на краткосрочную и среднесрочную перспективу. И в проведении анализа ситуации ликвидность играет не последнюю роль.

.

О криптовалюте простыми словами – статья из раздела Финансы и инвестиции

В информационном пространстве чаще стал мелькать термин «криптовалюта». Данное слово сейчас используют многие – от IT-специалистов, до политиков и экономистов. Давайте разберемся в том, что такое криптовалюта и откуда она берется?

Если говорить просто, что криптовалюта представляет собой анонимные виртуальные денежные средства. Также существует термин «Coin» — это в переводе с английского монета (единица криптовалюты). Что такое криптовалюта станет более понятным, если мы рассмотрим ее отличия от обычных денег. Классические электронные деньги (к примеру, рубли или доллары) – это эквивалент реальных физических денег, эмитентом которых являются Центробанки государств. Для внесения на электронный счет денежных средств, потребуется предъявить физические бумажные или металлические деньги.

В противовес этому, государства не эмитируют криптовалюту, и она не имеет физического заменителя. Единицы крипты эмитируются прямо в интернете посредством специальных технических средств. Оборот подобных средств никак не регулируется со стороны каких-либо стран. Таким образом, криптовалюту можно отнести скорее не к электронным деньгам, а к спекулятивным финансовым инструментам таким, как акции или деривативы. Также особенностью криптавалюты является ее условная анонимность – это значит, что почти невозможно вычислить получателя и отправителя виртуальных монет.

 Бухгалтерия онлайн для ИП и ООО

Зарплата и кадры | Отчётность ИП, ООО | Налоги

Принято считать, что добывать, или как говорят «майнить», криптовалюту могут все желающие. Чтобы намайнить себе немного крипты, необходимо иметь компьютер и специальное программное обеспечение. Также потребуется устойчивый канал связи с Глобальной сетью. Чем дольше «живут» системы виртуальных денег, тем сложнее их майнить. У большинства крипто-систем есть ограничения на количество монет. За счет этого после увеличения «денежной» массы, растет ее цена. К примеру, были времена, когда BitCoin можно было купить за пару центов, однако последний курс зафиксирован на уровне 6500 долларов США. Были периоды, когда за Биткойн давали 14 000 USD. Именно поэтому спекулянты так активно используют данный инструмент – он имеет большую волатильность, а значит можно получить большую прибыль, сыграв на разнице в цене.

Финансовый план — что это такое простыми словами

Метод финансового планирования, выраженный в составлении сводного документа, в котором в денежной форме учитываются текущий баланс, доходы, расходы, планируемая прибыль, убытки и их источники, а также цели и мероприятия по их достижению. Как правило, бизнес-план включает в себя финансовый план.

Финансовый план может быть составлен для коммерческих, некоммерческих, государственных организаций, для предпринимателей и физических лиц. Для предприятий могут быть составлены общие и отдельные (для структурных единиц) финансовые планы.

*Смета – это расчёт затрат на ведение какой-либо деятельности, выполнение задачи, завершение одного из этапов работы объекта.

Финансовый план определяет хозяйственную деятельность предприятия, и одним из самых распространённых его элементов является смета*.
Смета не связана с графиком работ. Чем больший объём работ, предприятие по размеру и численности или пункт плана по затратам ресурсов охватывает смета, тем менее она точна в оценке расходов.

Финансовые планы могут быть разделены по целям планирования: для определения стратегии – глобального финансового позиционирования предприятия; для более точного контроля текущего финансового состояния; для небольших периодов деятельности – оперативного планирования.

Финансовые планы, составляемые с учётом различных прогнозов будущей ситуации, могут быть негативными, позитивными и наиболее близкими к подтверждению.

Автор: Александр БВ, редактор направления “Финансы”
ООО «ИА «Займ.ком»

Что такое финансы? Определение, обзор, виды финансов

Финансы — это когда мы предоставляем или даем какие-то средства и управляем ими для отдельных лиц, бизнеса или правительства. Более того, это включает в себя распределение денег и управление финансами для кого-то или предоставление средств в ссуду. Это общий термин, который одновременно определяет два вида деятельности.

Во-первых, это исследование управления деньгами. А во-вторых, это реальный процесс получения средств, необходимых человеку или бизнесу для развития своей работы или бизнеса.

Или можно сказать, что это сфера, касающаяся капитальных и кредитных средств, вложенных в бизнес. Его можно определить как планирование, сбор, управление и контроль над всеми деньгами бизнеса.

Проще говоря, финансы — это управление деньгами, включая инвестирование, аренду, сбережения, кредитование, составление бюджета и т. Д.

Дело не только в переводе денег. Но это больше касается управления или контроля денег, то есть того, насколько хорошо мы управляем средствами, потому что наш главный мотив — развивать бизнес с небольшими возможными затратами.

В бизнесе работа финансовой группы гарантирует, что у компании достаточно ресурсов, чтобы работать наилучшим образом и максимизировать производительность.

А также проверить, что состояние, вложенное компанией, используется не по назначению. А расходы и благосостояние компании хорошо управляются.

Какие существуют виды финансов

В основном бывают трех типов: —

  • Корпоративный (бизнес)
  • Личный
  • Государственный (государственный)

Корпоративные финансы (бизнес):

Как следует из названия, Корпоративные финансы — это вид финансирования, используемый с точки зрения бизнеса.Управление финансированием компании, его источниками и использованием капитала. В отличие от управления прибылью компании и отчетом об убытках.

Проще говоря, мы можем сказать, что финансовая деятельность связана с управлением компанией с максимально возможным ростом, потому что основным мотивом всегда будет рост компании.

Профессионалы в области корпоративных финансов в бизнесе несут ответственность за управление финансами компании. Кроме того, в него входят бухгалтеры, финансовые аналитики, а также менеджеры и руководители, такие как финансовые директора.

Финансирование расходов компании означает повышение финансового положения компании. Корпоративные финансы связаны со структурой капитала и связаны с источниками средств и их передачей. Передача напрямую связана с привлечением средств на ресурсы и повышением финансового положения компании. Кроме того, поддержание баланса между возможностями и рисками — одна из главных задач корпоративных финансов.

Профессионалов в области корпоративных финансов всегда будет интересовать увеличение прибыли акционеров с помощью долгосрочного и краткосрочного финансового планирования.

Примеры: — Долг, собственный капитал, структура капитала, рентабельность инвестиций (ROI), активы, обязательства, отчет о прибылях и убытках, денежный поток, стоимость капитала, баланс, доходы, расходы, прибыль.

Государственные или государственные финансы

Как следует из названия « государственные финансы », этот вид финансирования помогает нам решать финансовые проблемы населения. Это исследование доходов государства и расходов государства. Более того, он занимается только государственными финансами.

Кроме того, область государственных финансов состоит из изучения распределения средств и их распределения между различными частями деятельности государства и обязанностями государства.

Во время этой вспышки давайте будем зарабатывать деньги, сидя дома.

С точки зрения правительства, это включает управление национальным бюджетом страны, центральным банком, отделом хранилища и другими уровнями правительства.

Он фокусируется на сборе налоговых поступлений от населения и использовании этих денег на государственные пошлины и другие программы, такие как строительство дорог и больниц, повышение социальной защиты и многое другое.

Примеры: — Расходы на инфраструктуру (дороги, больницы и т. Д.), Подоходный налог, налог с продаж, налог на имущество, инфляция, социальное обеспечение и страхование, валовой национальный продукт (ВНП), денежная масса, международная торговля, занятость, национальный долг, Государственный бюджет.

Личные финансы

С личной точки зрения, это управление чьим-либо доходом, который он / она получает, или чьими-то расходами, их инвестициями, которые они сделали на рынке, и обязательствами.

Более того, люди часто работают с персональным банковским сервисом, консультантом по финансированию в соответствии с их потребностями, ипотечным брокером и другими специалистами для управления своим финансовым положением.

Или мы можем сказать, что личные финансы можно использовать для управления нашими расходами. Поэтому мы обычно работаем с личными банкирами и инвестициями, чтобы укрепить нашу финансовую базу и т. Д.

Вот несколько примеров того, с чем люди имеют дело на личном уровне.

Примеры: — Кредитные карты, банковские счета, кредитные линии, доход от занятости, налоги, личные расходы и расходы, сбережения, инвестиции (облигации, недвижимость и т. Д.)) и ипотеки.

Быстрые ссылки

Какие еще виды финансирования?

Существует несколько других типов финансирования, отличных от трех основных типов финансирования, которые обсуждались выше. И это можно разделить на личные, деловые и государственные финансы.

Другие типы включают

Поведенческие

Это зависит от решений человека, будь то социальное или психическое, но когда это суждение влияет на инвестиции.Влияние людей на принятие инвестиционных решений включает предубеждения, логику и ошибки в познании, страх и жадность.

Социальные сети

Философия осуществления инвестиций и управления ими, которые имеют социальное воздействие и социальную выгоду для общества (в дополнение к экономической выгоде).

Некоммерческая

Некоммерческая организация не имеет акционеров и не требует получения прибыли или экономической выгоды. Но им по-прежнему требуются те же разновидности финансового менеджмента, что и другим коммерческим компаниям.

Какие финансовые услуги?

Финансовые услуги отличаются от финансовых товаров, таких как финансовые услуги, предоставляемые любым платежным провайдером, когда он переводит и принимает средства между получателями и плательщиками. Он включает в себя расчеты по счетам с помощью дебетовых и кредитных карт, чеков или любого электронного перевода средств.
Сектор финансовых услуг играет важную роль в секторе экономики. Он используется для управления национальной экономикой с помощью свободного движения активов.Финансовые услуги включают различные финансовые фирмы, такие как инвестиционные компании, страховые компании, бухгалтерские службы, банки, финансовые компании, кредиторы и брокеры по недвижимости.
Когда финансовый сектор и экономика страны становятся достаточно сильными, это повышает покупательную способность и доверие потребителей. Если сегмент финансовых услуг страны выйдет из строя, экономика страны может упасть, что приведет к рецессии.

Какие инструменты используются в финансах?

Компании или физическому лицу требуется финансовый инструмент для оказания финансовых услуг.Финансовые инструменты включают экономическую деятельность, и это договор между двумя разными сторонами. Финансовые инструменты используются для заимствования и кредитования, а также в инвестиционных целях. Инструменты можно разделить на производные инструменты и денежные инструменты.

Что вы подразумеваете под финансовой деятельностью?

Финансовая деятельность связана с операциями и инициативами правительства, частных лиц и предприятий, направленных на достижение конкретных экономических целей.Это виды деятельности, которые включают отток и приток денег. Примером этого является продажа и покупка активов (или продукта), выдача займов, выпуск акций и управление счетами.
Всякий раз, когда компания производит выплаты по долгам путем продажи акций, оба этих вида деятельности называются финансовой деятельностью. Правительства и частные лица также участвуют в финансовой деятельности, такой как взимание налогов и получение ссуд, что является дополнительными конкретными денежно-кредитными целями.

Проблемы, с которыми вы можете столкнуться при назначении финансов:
  • Знание английского языка
  • Ссылка
  • Знание предмета
  • Форматирование задания
  • Плагиат

Часто задаваемые вопросы Зачем нужно изучать финансы?

Это не поможет вам в карьере в финансовом секторе, но также поможет в повседневной жизни. Более того, финансы вращаются вокруг планирования и анализа; изучение этого предмета сделает вас более грамотным в финансовом отношении и позволит вам принимать более обоснованные финансовые решения.

Финансы и бухгалтерский учет — это одно и то же?

Хотя между бухгалтерским учетом и финансами есть много общего, это две совершенно разные дисциплины. Другими словами, бухгалтерский учет — это организация и управление финансовыми данными, а финансы — это управление денежными средствами.

Каковы основные принципы финансов?


1.Риск и доходность
2. Временная стоимость денег
3. Прибыльность и ликвидность
4. Принцип движения денежных средств
5. Принцип хеджирования финансов
6. Принципы разнообразия

Если вам нужна помощь по финансовым вопросам, обращайтесь к репетиторам. Здесь вы можете получить любую финансовую помощь.

Что такое долевое финансирование? Определение долевого финансирования, долевое финансирование Значение

Определение: Акционерное финансирование — это метод привлечения нового капитала путем продажи акций компании публичным, институциональным инвесторам или финансовым учреждениям. Люди, которые покупают акции, называются акционерами компании, потому что они получили долю владения в компании.

Описание: Акционерное финансирование — это метод привлечения средств для удовлетворения потребностей организации в ликвидности путем продажи акций компании в обмен на наличные. Доля доли будет зависеть от собственности промоутера в компании.

Один из самых популярных методов привлечения наличных средств, помимо публичного выпуска, — это венчурный капитал.Венчурное финансирование (ВК) — это метод привлечения денег через состоятельных частных лиц, которые ищут различные инвестиционные возможности.

Они предоставляют компании столь необходимый капитал для поддержания бизнеса в обмен на акции или владение компанией.

Стартапу могут потребоваться различные раунды долевого финансирования для удовлетворения потребностей в ликвидности. Они (венчурные капиталисты) могут захотеть использовать конвертируемые привилегированные акции в качестве формы долевого финансирования, и по мере роста фирмы и стабильной отчетности о прибыли она может рассмотреть возможность выхода на биржу.

Если компания решит стать публичной, эти инвесторы (венчурные капиталисты) могут использовать возможность продать свою долю институциональным или розничным инвесторам с премией. Если компании нужно больше денег, она может сделать правильное предложение или последовать за публичными предложениями.

Когда компания обращается за долевым финансированием для удовлетворения своих потребностей в ликвидности, с целью диверсификации или расширения, она должна подготовить проспект эмиссии, в котором упоминаются финансовые детали компании. Компания также должна указать, что она планирует делать со собранными средствами.

Акционерное финансирование немного отличается от долгового финансирования, при котором средства заимствуются бизнесом для удовлетворения требований к ликвидности. В идеале для удовлетворения потребностей в ликвидности организация может привлекать средства как за счет долевого, так и заемного финансирования.

Финансовый менеджмент — значение, цели и функции

Значение финансового менеджмента

Финансовый менеджмент означает планирование, организацию, руководство и контроль финансовой деятельности, такой как закупка и использование средств предприятия. Это означает применение общих принципов управления финансовыми ресурсами предприятия.

Объем / Элементы

  1. Инвестиционные решения включают в себя инвестиции в основные фонды (называемые капитальным бюджетом). Инвестиции в оборотные активы также являются частью инвестиционных решений, называемых решениями по оборотному капиталу.
  2. Финансовые решения — они относятся к привлечению финансирования из различных источников, что будет зависеть от решения о типе источника, периоде финансирования, стоимости финансирования и получаемой от этого прибыли.
  3. Решение о выплате дивидендов — Финансовый менеджер должен принять решение в отношении распределения чистой прибыли. Чистая прибыль обычно делится на две части:
    1. Дивиденды для акционеров — Дивиденды и размер дивидендов подлежат определению.
    2. Нераспределенная прибыль — Необходимо окончательно определить размер нераспределенной прибыли, который будет зависеть от планов расширения и диверсификации предприятия.

Цели финансового менеджмента

Финансовый менеджмент обычно занимается закупкой, распределением и контролем финансовых ресурсов, представляющих интерес.Цели могут быть-

  1. Обеспечить регулярное и достаточное поступление средств в концерн.
  2. Для обеспечения адекватной прибыли для акционеров, которая будет зависеть от доходности, рыночной цены акции, ожиданий акционеров.
  3. Для оптимального использования средств. После того, как средства получены, их следует использовать максимально возможным способом с наименьшими затратами.
  4. Для обеспечения безопасности инвестиций, т. Е. Следует вкладывать средства в безопасные предприятия, чтобы можно было достичь адекватной нормы прибыли.
  5. Для планирования надежной структуры капитала — Должен быть разумный и справедливый состав капитала, чтобы поддерживать баланс между заемным и собственным капиталом.

Функции финансового менеджмента

  1. Оценка требований к капиталу: Финансовый менеджер должен произвести оценку требований к капиталу компании. Это будет зависеть от ожидаемых затрат и прибылей, а также от будущих программ и политики, вызывающих озабоченность. Оценка должна производиться адекватным образом, что увеличивает прибыльность предприятия.
  2. Определение состава капитала: После проведения оценки необходимо принять решение о структуре капитала. Это включает в себя краткосрочный и долгосрочный анализ заемного капитала. Это будет зависеть от доли акционерного капитала, которой владеет компания, и дополнительных средств, которые должны быть получены от внешних сторон.
  3. Выбор источников финансирования: Для получения дополнительных средств у компании есть много вариантов, например:
    1. Выпуск акций и долговых обязательств
    2. Ссуды в банках и финансовых учреждениях
    3. Государственные депозиты будут привлечены в виде облигаций.
    Выбор фактора будет зависеть от относительных достоинств и недостатков каждого источника и периода финансирования.
  4. Инвестирование средств: Финансовый менеджер должен решить направить средства в прибыльные предприятия, чтобы обеспечить безопасность инвестиций и возможность регулярной прибыли.
  5. Выбытие излишка: Решение о чистой прибыли должно приниматься финансовым менеджером. Это можно сделать двумя способами:
    1. Объявление о дивидендах — включает определение размера дивидендов и других преимуществ, таких как бонус.
    2. Нераспределенная прибыль — Необходимо определить объем, который будет зависеть от планов компании по расширению, инновациям и диверсификации.
  6. Управление денежными средствами: Финансовый менеджер должен принимать решения в отношении управления денежными средствами. Денежные средства требуются для многих целей, таких как выплата заработной платы, оплата счетов за электричество и воду, оплата кредиторам, выполнение текущих обязательств, поддержание достаточного количества запасов, покупка сырья и т. Д.
  7. Финансовый контроль: Финансовый менеджер должен не только планировать, закупать и использовать средства, но он также должен осуществлять контроль над финансами. Это можно сделать с помощью многих методов, таких как анализ коэффициентов, финансовое прогнозирование, контроль затрат и прибыли и т. Д.




Авторство / ссылки — Об авторе (ах)
Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена группой Management Study Guide Content Team .В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области. Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно. Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.


Что такое финансы с примерами

Что такое финансы?

Финансы — это изучение управления деньгами и поиск необходимых средств.Сама основа экономического мира — это финансы. Его составными частями являются финансовые услуги и финансовые инструменты. По сути, финансы — это привлечение средств и оптимальное управление ими по отношению к бизнесу. Капитал, фонды, деньги и сумма — это несколько абстракций финансов, однако все они имеют свою отдельную сущность. Чтобы способствовать развитию бизнеса, необходимо досконально изучить и понять концепции финансов. В определении финансов всегда говорилось, что они подвержены импровизациям.

Определение финансов разными авторами:

Вот некоторые определения финансов разными авторами. Согласно Оксфордскому словарю, слово «финансы» означает «управление деньгами».

Девятый новый университетский словарь Вебстера дал два определения финансов. Первый гласит: «Финансы — это денежные средства, доход и т. Д. Нации, организации или человека». Последний — «Управление или наука об управлении денежными делами, кредитом и т. Д.

Хан и Джайн определяют финансы как искусство и науку управления деньгами.

Гутуман и Дугалл дают следующее определение: «Деятельность, связанная с планированием, разработкой, управлением, администрированием и увеличением капитала, используемого для деловых целей, известна как финансы».

По словам Ивана Томпсона, «термин« финансы »происходит от латинского« finis », что означает конец или конец. Его последствия затрагивают как частных лиц, так и предприятия, организации и государства, связанные с получением и использованием или управлением деньгами.

По словам Уиллера, «общая оценка, приобретение и использование основных средств для достижения важных целей коммерческого предприятия, включая финансовые требования, называется бизнес-финансами». Investopedia определяет финансы как науку, которая описывает управление, создание и изучение денег, банковского дела, кредита, инвестиций, активов и пассивов.

Примеры финансов:

Давайте рассмотрим примеры финансов, чтобы лучше понять это.Предполагая, что Майк является менеджером по финансам в компании XYZ, давайте теперь рассмотрим финансовые примеры краткосрочного финансирования, а также пример долгосрочного финансирования с точки зрения как личности, так и компании.

1. Личные финансы Пример краткосрочного финансирования:

Майк недавно присоединился к компании XYZ, и он еще не получил зарплату за последний месяц, а также окончательную сумму расчета от предыдущего работодателя. У Майка заканчиваются деньги на оплату аренды и счета за электричество.В таком случае Майк может выбрать краткосрочное финансирование, например: ссуду до зарплаты, кредитные карты, ссуду от друзей и т. Д., Чтобы выполнить свои краткосрочные требования.

2. Пример краткосрочного финансирования бизнеса:

Компания XYZ нуждается в немедленном финансировании для покупки автоматизированного оборудования для увеличения производства. Здесь компания может подумать о вариантах краткосрочного финансирования, таких как: кредитная линия, банковский овердрафт, срочная ссуда от финансовых учреждений и т. Д. Здесь компания может выбрать выплату заемной суммы в течение 6 месяцев или в течение года.

3. Личные финансы Пример долгосрочных финансов:

Майк думает поступить на курс MS в известном университете, но у него недостаточно средств. В этом случае он может рассматривать получение студенческой ссуды / ссуды на образование как вариант долгосрочного финансирования. Взяв студенческую / образовательную ссуду, он может выбрать гибкий вариант погашения через 5 или 10 лет.

4. Пример долгосрочного финансирования бизнеса:

Компания XYZ недавно заполнила тендер и получила крупный контракт от правительства, который необходимо выполнить в следующие 15 лет.Компании XYZ необходим более крупный завод с высокотехнологичным оборудованием для выполнения полученного заказа. Компания XYZ никогда не оценивала столь крупный контракт, равно как и потребность в огромных деньгах. Теперь, когда компания изучает способы получения долгосрочного финансирования на 15 лет, компания может думать о таких вариантах, как выпуск акций, выпуск долговых обязательств / облигаций, венчурное финансирование, долгосрочные ссуды от коммерческих банков или небанковские финансовые учреждения. институты и многое другое.

Заключение:

Финансовые знания — одна из важных частей образования, необходимых в повседневной жизни. В этом финансовом мире каждый должен узнать, что такое финансы, на примерах финансов. В какой бы области вы ни работали, вам необходимо понимать значение финансов и постепенно улучшать свои знания о финансах. Это принесет вам пользу в плане финансовой стабильности и душевного спокойствия в будущем.

Читайте курсы электронного обучения — 100% бесплатно для всех

Финансовая компания | Encyclopedia.com

Что это означает

Финансовая компания — это организация, которая предоставляет ссуды физическим и юридическим лицам.В отличие от банка, финансовая компания не принимает депозиты наличными от клиентов и не предоставляет некоторые другие общие для банков услуги, такие как расчетные счета. Финансовые компании получают прибыль от процентных ставок (сборов, взимаемых за использование заемных денег), которые они взимают по своим кредитам, которые обычно выше, чем процентные ставки, которые банки взимают со своих клиентов.

Многие финансовые компании предоставляют ссуды клиентам, которые не могут получить ссуды в банках из-за плохой кредитной истории (записи платежей физического лица учреждениям, которые ссужали ему деньги в прошлом). Такие клиенты обеспечивают свои ссуды в финансовых компаниях, предлагая залог (давая обязательство передать компании личный актив или собственность, равную стоимости ссуды, если платеж по кредиту не будет произведен). Другими словами, если Боб занял 5000 долларов у финансовой компании, чтобы покрыть расходы на открытие бизнеса по покраске домов, финансовая компания могла бы попросить его предложить свой пикап в качестве залога. Если Боб не выполнит обязательства (не сможет произвести платежи) по кредиту, финансовая компания завладеет его пикапом.

Некоторые крупные компании владеют финансовыми компаниями, которые предоставляют клиентам ссуды для приобретения товаров у крупной компании. В соответствии с этим соглашением крупное предприятие называется материнской компанией, а меньшее предприятие — дочерней компанией или кэптивной финансовой компанией. Каждый из ведущих американских производителей автомобилей поддерживает связи с кэптивной финансовой компанией, которая финансирует ссуды на продажу их автомобилей. Например, многие люди, покупающие автомобили у General Motors, получают ссуды в General Motors Acceptance Corporation (GMAC).Ford Motor Company владеет Ford Motor Credit Company (FMCC), а Daimler Chrysler владеет финансовой компанией Daimler Chrysler Financial Services.

Когда это началось

General Motors была первой из Большой тройки американских автопроизводителей, открывшей кэптивную финансовую компанию, открыв филиалы GMAC в Детройте, Чикаго, Нью-Йорке, Сан-Франциско и Торонто в 1919 году. В следующем году GMAC расширился до Великобритании и к 1928 году выдал более четырех миллионов кредитов.В 1985 году компания заработала 1 миллиард долларов дохода. В том же году GMAC начала предлагать жилищные ссуды и вскоре расширилась, кредитуя крупные и малые предприятия и продавая страховки. После регистрации прибыли в 1,8 миллиарда долларов в 2001 году GMAC с момента своего создания профинансировал более 1 триллиона долларов в виде кредитов на покупку более 150 миллионов автомобилей. Компания Ford Motor Credit начала свою деятельность в 1959 году и управляет кредитами на сумму около 150 миллиардов долларов в 35 странах. Daimler Chrysler Financial Services начала свою деятельность в 2002 году.

Такие финансовые компании, как Allied Capital и Money Store, которые специализируются на кредитовании малого бизнеса, начали свою деятельность еще в 1950-х и 1960-х годах, но эти компании испытали значительный рост в 1990-х годах, когда американцы начали занимать более крупные суммы денег. как для личного пользования, так и для малого бизнеса. По мере увеличения кредитования все больше людей не выплачивали ссуды и подавали заявления о банкротстве, из-за чего банки отказывались продолжать ссужать деньги, особенно небольшим компаниям, которые вряд ли продолжат свою деятельность.Это создало большой пул кандидатов на ссуду для финансовых компаний. Например, в 1996 году 37 процентов владельцев малого бизнеса в Америке запрашивали ссуды у банков, и 25 процентов из них были отклонены. Такие компании, как Allied Financial, начали предоставлять этим клиентам ссуды под высокие проценты.

Более подробная информация

Большинство экономистов разделяют финансовые компании на три основные категории. Первая группа, известная как компании по кредитованию потребителей, выдает небольшие ссуды физическим лицам, как правило, на невыгодных для клиента условиях.Эти предприятия, которые также называются компаниями, предоставляющими прямые займы и ссуды до зарплаты, обвиняются в использовании людей, отчаянно нуждающихся в наличных деньгах. Типичные отношения между компанией, предоставляющей прямой кредит, и клиентом могут выглядеть примерно так. Клиенту нужно 200 долларов, чтобы покрыть остальные ежемесячные расходы, но у него не осталось денег в банке, и его следующая зарплата будет через две недели. Клиент идет в компанию по потребительскому кредитованию с личным чеком, подтверждением дохода (старая квитанция о зарплате) и недавней выпиской из банка.Финансовая компания проверяет личность клиента и проверяет, работает ли он в настоящее время. Перед тем, как уйти с 200 долларами наличными, клиент выписывает чек на 230 долларов и датирует его на две недели (пишет дату на чеке на две недели позже даты текущей транзакции). Этот чек послужит залогом по ссуде. Если клиент не явится, чтобы заплатить 230 долларов за ссуду на 200 долларов, финансовая компания обналичит чек. Такая компания может также запросить право собственности на автомобиль клиента, чтобы гарантировать, что клиент не закроет свой текущий счет и не оставит компанию, предоставляющую прямую ссуду, без возможности вернуть сумму по ссуде.Хотя плата за ссуду в размере 30 долларов может показаться справедливой, учитывая, что клиенту нужны деньги, эта комиссия составляет 15 процентов годовых по двухнедельной ссуде или 390 процентов годовых. Ссуды, которые предлагаются под процентные ставки выше, чем среднерыночные, называются субстандартными ссудами. Поскольку некоторые компании, предоставляющие прямые займы, требуют еще более высоких процентных ставок, во многих штатах США приняты законы о малых займах, которые ограничивают процентные ставки по этим субстандартным займам на уровне или около 25 процентов.

Второй тип финансовой компании называется компанией по финансированию продаж или акцептной компанией.Эти агентства выдают ссуды предприятиям, чтобы помочь им покрыть краткосрочные расходы. Акцептантные компании предоставляют услуги для предприятий, аналогичные услугам, которые компании по прямому кредитованию предоставляют физическим лицам. Однако есть некоторые важные отличия. Во-первых, компании, которые проводят транзакции с акцепторными компаниями (занимают у них деньги), являются крупными корпорациями с высокими кредитными рейтингами. От таких корпораций не требуют обеспечения своих кредитов залогом. Во-вторых, в этих транзакциях предприятия обычно получают процентные ставки, которые эквивалентны или немного выше ставок, которые они получили бы от банка.Во многих случаях условия ссуды оговаривают, как предприятие может распределить заемные средства (например, для выплаты заработной платы или для приобретения товарно-материальных ценностей). Компании не могут использовать эти средства для таких вещей, как строительство нового завода или покупка дополнительной недвижимости. Суммы, связанные с этими ссудами, довольно велики, часто в миллионы долларов.

Коммерческие финансовые компании, которые также называют коммерческими кредитными компаниями, являются третьим типом финансовых компаний. Они выдают ссуды малым и крупным предприятиям, часто чтобы помочь им покрыть расходы на новое оборудование.Поскольку они представляют больший риск для коммерческой кредитной компании, малые предприятия часто платят более высокие процентные ставки, чем крупные предприятия. Процентные ставки по этим субстандартным кредитам обычно на 0,1–0,6 процента выше, чем по кредитам с фиксированной ставкой, которые представляют собой ссуды, предоставляемые банками более финансово квалифицированным клиентам. Хотя это может показаться небольшой разницей, эти процентные пункты часто приводят к дополнительным доходам в тысячи долларов для финансовой компании. Однако финансовые компании часто нуждаются в этих дополнительных деньгах от своих платежеспособных клиентов, потому что у них, как правило, больше просроченных клиентов, чем у банков.

Последние тенденции

Хотя банковские учреждения остаются наиболее популярным источником бизнес-кредитов, многие американцы, ищущие ссуды для малого бизнеса, начали предпочитать финансовые компании банкам, потому что финансовые компании меньше озабочены кредитной историей своих потенциальных клиентов. Это означает, что финансовая компания с большей вероятностью одобрит заявку на ссуду, чем банк, и что финансовая компания будет склонна ссужать больше денег на более длительные периоды времени, чем банк. Владельцы малого бизнеса обычно запрашивают ссуды у финансовых компаний для покупки запасов (товаров, которые они продают) у оптовых торговцев (компаний, которые продают товары в розничные магазины).В обмен на выгодные условия ссуды финансовые компании часто требуют от владельцев малого бизнеса предоставить свои активы в качестве залога.

Коммерческие финансовые компании стабильно росли на протяжении 1990-х годов, и к концу 1990-х они были вторым по величине поставщиком бизнес-кредитов в Соединенных Штатах. В течение 1990-х Money Store и AT&T Small Business Lending стали двумя крупнейшими финансовыми компаниями в Соединенных Штатах. В 1997 году Money Store предоставил малым предприятиям 1784 ссуды на общую сумму 784 миллиона долларов.В том году AT&T Small Business Lending предложила 1254 ссуды на сумму 480,5 млн долларов. В 1997 году шесть американских финансовых компаний ссудили предприятиям не менее 100 миллионов долларов каждая, а еще девять финансовых компаний предоставили ссуды не менее 50 миллионов долларов каждая.

Что такое кредитное плечо? | AccountingCoach

Определение финансового рычага

Финансовое плечо, также известное как кредитное плечо , или , торговля собственным капиталом , относится к использованию долга для приобретения дополнительных активов.

Использование финансового рычага для управления большей суммой активов (путем заимствования денег) приведет к увеличению прибыли от денежных вложений владельца. То есть с финансовым плечом:

  • увеличение стоимости активов на приведет к увеличению на прибыли денежных средств владельца, когда процентная ставка по ссуде меньше, чем скорость увеличения стоимости актива
  • Уменьшение стоимости активов на приведет к увеличению на убытков денежных средств владельца

Примеры финансового рычага

Мэри использует 500 000 долларов из своих денег, чтобы купить 40 акров земли общей стоимостью 500 000 долларов. Мэри — , а не с использованием финансового рычага.

Сью использует 500 000 долларов своих денежных средств и занимает 1 000 000 долларов для покупки 120 акров земли общей стоимостью 1 500 000 долларов. Сью использует финансовые рычаги для владения / контроля за недвижимостью на сумму 1500000 долларов, имея лишь 500000 долларов собственных денег. Предположим также, что проценты по ссуде Сью составляют 50 000 долларов в год и выплачиваются в начале каждого года.

Эффекты от использования финансового рычага

Для наших примеров давайте предположим, что через год земля, принадлежащая Мэри, и земля, принадлежащая Сью , выросли в цене на 20% , и Мэри и Сью продали свои инвестиции в землю по рыночной стоимости.В итоге:

  • Земля Мэри будет продана за 600 000 долларов, что даст прибыль в размере в размере 100 000 долларов (цена продажи 600 000 долларов за вычетом стоимости земли в 500 000 долларов). Прибыль в размере 100000 долларов от наличных Мэри в размере 500000 долларов приводит к приросту на 20% по сравнению с 100000 долларов Мэри
  • Земля
  • Сью будет продаваться за 1 800 000 долларов, что дает прибыль в размере 250 000 долларов (цена продажи 1 800 000 долларов минус 1 550 000 долларов, что составляет стоимость земли в 1 500 000 долларов и проценты в размере 50 000 долларов). Прибыль в размере 250 000 долларов США от денежных средств Сью в размере 550 000 долларов США составляет прирост 45% вместо прироста 20% без использования кредитного плеча

Теперь предположим, что через год земля, принадлежащая Мэри и, и земля, принадлежащая Сью , снизились в цене на 20% и что Мэри и Сью продали свои инвестиции в землю по рыночной стоимости.В итоге:

  • Земля Мэри будет продана за 400 000 долларов, что означает убыток в размере 100 000 долларов при стоимости земли в 500 000 долларов. Убыток в размере 100 000 долларов США по наличным деньгам Мэри в размере 500 000 долларов приводит к потере 20% денег Мэри
  • Земля
  • Сью будет продана за 1 200 000 долларов, что приведет к убыткам в размере 350 000 долларов (цена продажи 1 200 000 долларов за вычетом стоимости земли в 1 500 000 долларов и процентов в размере 50 000 долларов). Убыток в размере 350 000 долларов США по наличным деньгам Сью в размере 550 000 долларов приводит к потере 63,6% по деньгам Сью вместо потери 20% без использования кредитного плеча
  • .

Что такое финансовый учет? Это критическая информация

4 мин.Читать

Финансовый учет — это процесс записи, обобщения и представления деловых операций компании посредством финансовой отчетности. К таким отчетам относятся: отчет о прибылях и убытках, баланс, отчет о движении денежных средств и отчет о нераспределенной прибыли.

Вот что мы расскажем:

В чем разница между бухгалтерским и финансовым учетом?

Что такое четыре основных финансовых отчета?

Почему важен финансовый учет?

ПРИМЕЧАНИЕ. Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks.Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе .

В чем разница между бухгалтерским и финансовым учетом?

«Бухгалтерский учет» охватывает все финансовые операции компании. Хорошо управляемый бухгалтерский отдел установит политику и процедуры в отношении расходов, управления данными и создания финансовых отчетов.

Финансовый учет специально занимается созданием этих отчетов, поскольку они основаны на точной информации и соответствуют «Общепринятым принципам бухгалтерского учета» (также известным как GAAP).GAAP устанавливает стандарты бухгалтерского учета в Соединенных Штатах по широкому кругу вопросов, включая представление финансовой отчетности.

Что такое четыре основных финансовых отчета?

Четыре основных финансовых отчета, используемых в финансовом учете, следующие:

Отчет о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках — это чистая прибыль компании за определенный период времени. Это общая выручка компании за вычетом ее общих расходов.

Вы также услышите, что отчет о прибылях и убытках именуется «Отчет о прибылях и убытках».

Бухгалтерский баланс

Баланс показывает, чем компания владеет (ее «активы») и чем должна («обязательства») на определенную дату, а также собственный капитал.

Активы могут включать:

  • Наличные
  • Предоплата
  • Дебиторская задолженность
  • Векселя к получению (деньги, причитающиеся компании в течение 1 года)
  • Опись
  • Инвестиции (включая недвижимость)
  • Здания
  • Машины и оборудование
  • Транспортные средства
  • Нематериальные активы (например, патенты)

Обязательства могут включать:

  • Счета к оплате
  • Кредиты к уплате
  • Векселя к оплате (деньги, которые компания должна в течение 1 года)
  • Незаработанная выручка (продукт или услуга, за которые клиент заплатил, но компания еще не предоставила)
  • Отложенный налог
  • Текущие налоги
  • Заработная плата (причитающаяся, но еще не выплаченная)
  • Гарантийные обязательства
  • Ипотека

Собственный капитал может включать:

  • Акции (привилегированные и обыкновенные)
  • Нераспределенная прибыль (деньги, которые будут вложены в бизнес)
  • Совокупный доход (прибыль или убыток от инвестиций компании за определенный период времени)

В балансе активы = обязательства + акционерный капитал.

Отчет о движении денежных средств

Отчет о движении денежных средств подробно документирует все доходы и долги компании за определенный период времени. Он касается только денежных средств, поэтому отчет не включает амортизационные расходы (как в отчете о прибылях и убытках).

Отчет о движении денежных средств отражает краткосрочную жизнеспособность компании, указывая, есть ли у предприятия достаточно оборотного капитала для оплаты своих сотрудников и долгов.

Дополнительную информацию об отчетах о движении денежных средств см. В разделе «Что такое отчет о движении денежных средств».

Отчет о нераспределенной прибыли

Это сумма дохода, оставшаяся у компании после выплаты дивидендов акционерам.

Почему важен финансовый учет?

Финансовый учет важен, потому что:

Финансовый учет требуется по закону

Такие отчеты, как баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств, необходимы по закону для зарегистрированных компаний. Эти заявления обычно включаются в годовой отчет компании.

Финансовая отчетность для внешнего обращения

На финансовую отчетность часто ссылаются лица как внутри , так и за пределами компании , они включают:

Менеджмент

Эти отчеты позволяют руководству компании устранять проблемы с деньгами и планировать будущее.

Инвесторы

Инвесторам нужно будет увидеть цифры, чтобы решить, достаточно ли привлекателен для инвестиций в бизнес.

Аудиторы

Если компания подлежит аудиту IRS, то государственные аудиторы собираются начать свой анализ с этих отчетов.

Адвокаты

Если есть судебный процесс или другой судебный процесс, связанный с доходами или расходами компании, юристы должны иметь возможность проанализировать эту информацию.

Поставщики

Поставщики могут захотеть узнать финансовые показатели компании, прежде чем предоставлять товары или услуги, чтобы убедиться, что они смогут оплатить свои счета.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *