Что значит быть финансово грамотным: Страница не найдена | Сити Инвест Банк

Содержание

Как стать финансово грамотным человеком

Открытая лекция для студентов первого курса отделений «Менеджмент в организации» и «Управление персоналом» ИЭМ состоялась в рамках Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи. Около 100 человек (студенты и журналисты) собрались в аудитории, чтобы определить, что же такое финансовая грамотность и кто может себя отнести к финансово грамотным людям. Алексей Зарубин считает, что финансовая грамотность – это не статичный результат, а процесс, и уровня финансового гуру он сам еще не достиг.

В качестве отправной точки для лекции послужил тот факт, что большая часть населения России сегодня имеет низкий уровень финансовой грамотности. Если в Европе и Америке граждане и домохозяйства уже много лет инвестируют средства в различные финансовые инструменты, но у нас в стране этот процесс на начальной стадии. Хотя за последние несколько лет произошел большой прогресс.

Спикер обзорно коснулся основных понятий, связанных с темой финансовой грамотности.

Что такое финансовый план и как его составлять. Что такое личный или семейный бюджет, как его планировать, какие есть для этого инструменты. Какие бывают финансовые продукты, какими стоит пользоваться и какие риски с этим сопряжены.


Особо Алексей Зарубин подчеркнул значимость темы кибербезопасности, поскольку мошенники действуют как в отношении отдельных граждан, пользуясь их слабостями, так и в отношении целых стран и даже мира, обваливая рынки и котировки.

Тему инвестиций спикер предложил вынести в качестве отдельной беседы, поскольку она требует детального и внимательного рассмотрения. Он только лишь подчеркнул необходимость изучать этот вопрос, делать инвестиции, непременно диверсифицируя их. А также напомнил, что тема, которая в 20 лет кажется совсем не актуальной, — пенсия – на самом деле должна быть уже сейчас предметом планирования в связи с теми же личными инвестициями.

– Необходимо формировать собственное мнение об инвестициях, – подчеркнул управляющий ТО ПАО «Сбербанк». – Собирать информацию из разных источников – экспертные мнения, позиция государства, анализ состояния рынка. У каждого своя правда – одной правды нет. И вам как будущим экономистам важно научиться формировать собственное видение ситуации, основывая на этом и свое финансовое поведение.

На вопрос студентки о том, можно ли в какой-то момент жизни стать окончательно финансово грамотным, Алексей Зарубин ответил, что, безусловно, это процесс. Необходимо приобрести начальную грамотность, а далее уже изучать все новые и новые финансовые инструменты. Каждый инструмент требует своего срока, порой по несколько лет. В этой связи настоящими финансовыми гуру становятся крайне небольшое количество людей в мире.

В завершение встречи директор Центра карьер ИЭМ ТГУ Ольга Мисютина напомнила студентам, что Сбербанк принимает на стажировку студентов, которые могут уже в ближайшее время подать в Центр карьер свои заявки.

Марина, студентка 1-го курса направления «Управление персоналом»:
– По итогам лекции я еще раз утвердилась во мнении, как важно быть финансово грамотным в современно мире, уметь распределять свои финансы, потому что могут легко обмануть. Да и в профессии это важно. И новое, конечно, узнали. Важно было услышать по поводу возможности пройти практику в Сбербанке.

Екатерина, студентка 1-го курса направления «Менеджмент организации»:


– Основные базовые вещи, о которых шла речь, мы уже, конечно, знаем. Но подчеркнута важность определенных моментов, и это важно для молодых людей – понимать, что в современном мире нужно быть грамотным. Тема финансовой грамотности очень актуальна. Надеюсь, что в дальнейшей нашей образовательной программе многие вещи будут рассмотрены более детально, это поможет нам не только в профессиональном плане, но и строить свою личную жизнь.

Быть финансово грамотным – быть благополучным

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни.

При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Всё это подтверждается целым рядом фактов:

Почти 50% населения России хранят финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала. Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.

Больше 50% россиян не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них имеется, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных способов получения дохода. О том, что в России действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть россиян не понимает принципов действия современной пенсионной системы.

Между тем, именно в неё предлагает финансировать капитал государство.

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

Финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов:

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведённых ниже советов. 

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные нужды.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой – покупка нового телефонаремонт в квартиреприобретение дачного участка.

Совет №3.

 Составьте бюджет и точно следуйте ему

Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать подходящий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей ведением бюджета занимается один человек. Однако не стоит сгружать на него необходимость финансового планирования в полном объёме. Каждый член семьи должен понимать, что входит в состав статей расходов. Это поможет разделить ответственность в решении финансовых вопросов.

Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами

Сегодня на финансовом рынке предлагается огромное количество разнообразных кредитных программ.

Поэтому важно уметь определять качество займа. Для этого придётся анализировать кредиты.

Качественным займом можно назвать тот, в процессе которого создаётся какая-либо ценность, помогающая увеличить↑ благосостояние. Так, например, при оформлении займа на приобретение недвижимости по результатам его выплаты у должника остаётся квартира. Хорошим кредитом также является тот, денежные средства которого пошли на получение образования. В результате будет получен диплом, ценность которого бесспорна.

Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами

Основное правило управления семейным и личным бюджетом заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Зачастую оно нарушается в результате легкомысленного отношения к финансам. Примером подобных ситуаций являются спонтанные покупки, которые не являются необходимыми.

Совет №7. Пройдите обучающие курсы по управлению семейным бюджетом

Сейчас предлагается огромное количество обучающих программ, которые помогают повысить уровень финансовой грамотности. Это могут быть как специальные лекции и семинары, так и информационные материалы.

Совет №8. Научитесь фильтровать бесполезную информацию

Зачастую под курсами, обучающими финансовой грамотности, скрываются явные рекламные проекты. Их целью служит привлечение максимального количества новых клиентов в определенные брокерские, страховые и другие финансовые компании.

Совет №9. Не прекращайте учиться

В сфере финансовой грамотности всегда есть, чему учиться. Важно быть всегда в курсе последних новостей. Нелишним будет передавать собственные знания будущему поколению.

 

Для школьников и студентов | Портал финансовой грамотности в Республике Коми


Детская дюжина
Подборка детских книг, которые занимательно повествуют о финансах.
Автор — эксперт Национального центра финансовой грамотности Руфина Насыева


Материалы портала «Дружи с финансами». Девять плакатов, наглядно демонстрирующих, что значит быть финансово грамотным 


Совместная разработка портала «Дружи с финансами» и VISA. Брошюра,  позволяющая узнать что-то новое о личных финансах и шагнуть в мир ответственных и уверенных в своем будущем людей!


Совместная разработка портала «Дружи с финансами» и Почта Банка. Брошюра раскрывает такие темы, как банковские вклады, возможности банковской карты, правила финансовой безопасности, ценные бумаги, финансовое планирование, а также защиту от мошенников в интернете и многое другое


Образовательный портал Российской экономической школы (РЭШ) и Фонда Citi. Главная цель портала — преподнести теоретические и прикладные знания по управлению личными финансами в современном формате edutainment (обучение плюс развлечение)


Материалы портала «Дружи с финансами»


Школьникам: Комиксы, плакаты, видеоролики! Чтобы стало понятнее, что это такое – вклады, банки, страхование и как ими пользоваться!

Материалы сайта ХочуМогуЗнаю



Школьникам о пенсиях: сайт для школьников, педагогов и родителей. Создан, чтобы помочь молодежи не упустить время и заработать достойную пенсию
Серия видео: Автострахование, Микрозаймы, АСВ, Налог на имущество, Поручитель, Потеря банковской карты, Лекция коммивояжера, Маме надо, чтобы ее просто поцеловали!

Северо-Кавказская государственная академия | СКГА

17.03.2017г. в малом зале заседаний Ученого совета СевКавГГТА состоялась очередная встреча министра финансов КЧР Эльканова Р.Х. со студентами ИЭиУ в рамках Всероссийской программы «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях».

Всероссийская программа «Дни финансовой грамотности в учебных заведениях» организуется Некоммерческим партнерством «Сообщество профессионалов финансового рынка «САПФИР» и Международной Гильдией финансистов при поддержке Банка России, Министерства финансов Российской Федерации и Министерства образования и науки Российской Федерации.

Данное мероприятие является ответом на вызов времени. Его актуальность назрела с учетом того, что в большинстве своем, старшее поколение не имело возможности получения практических знаний в области финансов и передачи опыта своим детям и внукам. Современное же поколение российской молодежи в условиях рыночной экономики остро нуждается в освоении элементарных навыков планирования, сбережения и приумножения, иными словами, в управлении своими личными финансами.

В ходе лекции министр финансов КЧР уделил особое внимание студентов Федеральному Закону  Российской Федерации «О  защите прав потребителей. Также министр рассказал об основных общероссийских организациях, защищающие права потребителей финансовых услуг и об основных потребительских проблемах в сфере финансовых услуг.

Современный покупатель обычно достаточно осведомлён о своих правах, знаком с «Законом о защите прав потребителей» и знает как отстаивать свою позицию. Однако зачастую тот же покупатель забывает, что права имеются не только у него, – юридические законы с тем же успехом защищают и продавцов.

По окончании лекции Рустам Эльканов ответил на многочисленные вопросы студентов.

Завершая мероприятие, директор ИЭиУ профессор Канцеров Р.А. поблагодарил министра финансов Рустама Эльканова за проявленный интерес к проблемам финансовой грамотности молодежи в условиях рыночной экономики и подчеркнул актуальность этой встречи.

Фотогалерея:

20 правил финансовой грамотности — Financehacks

Я собрала в этом посте правила, соблюдая которые, вы можете считать себя финансово грамотным человеком. Напишите в комментариях, какой у вас результат? Сколько пунктов вы делаете из 20? 🙂 Может у вас есть свои пунктики на этот счет?

1. Вы зарабатываете так, что можете откладывать деньги после базовых трат, покупки одежды, отдыха, путешествий. На самом деле важна разница между доходами и расходами, а не сумма доходов. Иногда люди получают по 200 тысяч и у них все равно нет свободных денег. Просто повышается уровень жизни и все так же уходит, как уходило, когда получал 50 тысяч. Но я считаю, что финансово грамотный человек понимает, что только он влияет на свой уровень дохода, расхода и не винит в этом свою работу или должность. Поэтому, я считаю работу (бизнес) важной частью финансового вопроса. А еще ваш заработок каждый год должен повышаться как минимум на процент инфляции.

2. Вы тратите меньше, чем зарабатываете. Минимум 10% в месяц откладываете, какая бы не получалась сумма. Многие любят использовать кредитки, когда своих денег не хватило. Это неправильно, кредитки надо использовать в свою пользу, а не кормить банки просрочками.

3. Вы уже имеете финансовую подушку. Это та сумма, которой хватит на полгода жизни, если вы останетесь без источника дохода. На личном опыте знаю, такие обстоятельства случаются. Мне как то сильно помогла моя подушка.

4. Вы ведете учет расходов и доходов. Неважно как, хоть приложение в телефоне, хоть табличка в Excel. Главное, сделать правильную категоризацию и записывать все траты полностью, а не только те, что вспомнишь. А потом делать анализ расходов и доходов.

5. Вы планируете свой бюджет. Это можно делать по разному, раньше многие использовали систему конвертов. Но на мой взгляд это неудобно, сейчас все деньги виртуальные, на картах. Поэтому лучше онлайн. Напишу на днях подробнее о своем способе планирования.

6. Вы используете налоговый вычет за обучение, лечение и вообще получаете всевозможные льготы от государства (их на самом деле много).

7. Вы получаете максимальный кэшбэк по банковским картам и % на остаток. Нормальный кэшбэк это хотя бы от 3%, а не 0,5% фантиками сбербанка. А еще лучше 12%! А вот % на остаток не так важен на маленьких суммах. Просто возьмите карту поудобнее.

8. Кроме кэшбэка банков у вас в браузере стоит расширение какого-то одного кэшбэк-сервиса (если не одного, могут сбивать друг друга). Таким образом, покупая в интернете, если магазин участвует в программе сервиса, вы автоматом получите возврат части денег. Эти небольшие суммы копятся и в год получается уже неплохой доход со стороны. Также можно использовать сканирование чеков, если вы не считаете, что на это уходит слишком много времени.

9. Вы стараетесь использовать все возможности экономии без потери качества для своего отдыха (путешествия, рестораны, развлекухи) и покупать вещи и одежду дешевле обычного.

10. Вы не копите ненужный хлам. Избавляетесь от бесполезных пассивов и наращиваете активы. Можно прочитать про то, как я продала вещей на 50 тысяч и что делаю с тем, что не продалось (даже тут выгода).

11. Вы не покупаете того, на что не заработали. Если вы что-то берете в кредит, не имея на руках денег для закрытия этого кредита, значит вы еще не можете это купить. Кредит можно брать для удешевления товара на 10%. Но не когда у вас на это нет денег, только с деньгами на руках. Допустима ипотека, % сейчас адекватные. Но кредит на машину? Еще и премиум класса? Тогда вам еще далеко до финансовой грамотности и богатства. Вы хотите иметь то, чего вы еще не заслужили и на что не заработали.

12. На любую крупную покупку вы готовитесь в течении полугода-года, потихоньку создавая фонд для покупки. Это значит, что если вы хотите что-то крупное, но не увеличили свои доходы, вам придется ужиматься и начать меньше тратить, чем обычно. Или увеличивать доход.

13. Если у вас уже есть ипотека, она у вас гасится досрочно каждый месяц. Других кредитов у вас нет.

14. Вы инвестируете накопленные деньги в облигации, акции, фонды и прочие реальные инвестиционные инструменты. Для этого вам либо придется самостоятельно изучить инвестиции, либо доверить свои деньги управляющему, который может их потерять. У вас есть инвестиционный план для получения пассивного дохода на пенсии.

15. Ваш портфель диверсифицирован, то есть у вас все яйца не в одной корзине. Диверсификация должна быть и по странам, и по типам активов. Также у вас должно быть некоторое количество свободных денег на бирже для покупки подешевевших, но хороших акций во время медвежьего рынка (спад, кризис).

16. Вы выбрали брокера, у которого не теряете на комиссиях много денег при инвестировании. В интернете попадаются сравнительные таблицы тарифов. Гугл в помощь. Я тут только чтобы подсказать направление, а не сделать за вас всю работу. 🙂

17. Вы знаете и аккуратно ведете свою кредитную историю. Ее можно получить бесплатно.

18. Читаете документы, прежде чем подписать. Все. Это важно, не читая их, вы можете терять много денег. Если вы все же не прочитали договор кредита и вам навязали страховку, знайте, что ее можно вернуть!

19. Знаете свои права. Это уже немного юридическая грамотность, тем не менее, это часто экономит ваши деньги. Иногда я и сама хочу просто взять и получить второе образование юриста. Не для работы, а для себя.
Раньше я покупала товар, использовала и вдруг через год он показывал себя не с лучшей стороны. Ломался или плохо работал. Эти вещи в итоге просто выбрасывались. Ведь уже прошел год с покупки. Конечно, это не про товары с гарантией, а про обычные. И потом я вдруг изучила закон о возврате некачественного товара и поняла, что все это можно вернуть в течение 2 лет, если иное не указано в документации товара. И вернула, и не один раз.

Или, например, купили вы авиабилет, а потом рейс задержали, отменили или вам отказали в посадке по причине заполненности самолета (это овербукинг и такое случается). Или же по вине авиакомпании вы не попали на свой следующий рейс на пересадку. Вы можете и не знать, что можете получить за это компенсацию до 600 евро. Даже закон евросоюза нас защищает в определенных случаях.

20. Читайте книги, смотрите фильмы и сериалы на тему финансов. Книг про финансы и инвестиции огромное количество. Некоторые из них дадут вам в сотни раз больше, чем время, проведенное в социальных сетях, лайкая чьи-то фотки на Мальдивах. Хватит смотреть на красивую жизнь, постройте ее себе сами. Никакого готового блюда на тарелочке вам не принесут. Вам придется разбираться во всем. Знание — сила и это не банальная фраза. Самое дорогое (я про стоимость), что есть сейчас — это не ваши вещи, а информация. А ее просто полно. Еще и многое бесплатно. Поэтому все зависит только от вашей настойчивости в изучении чего бы то ни было. Не получится просто доверить свои деньги кому-то и много получать. Вы так можете даже все потерять. Если вы хотите стать обеспеченным и счастливым человеком, вам придется все сделать самому.

«Быть финансово грамотным — значит быть успешным!»

Быть финансово – грамотным – значит быть успешным!

Образ финансово грамотного человека

Ведет учет собственных доходов и расходов

Имеет собственный резервный фонд

(на случай непредвиденных обстоятельств)

Тратит меньше, чем зарабатывает

(формирует сбережения)

Когда вы приходите в финансовую организацию вам предлагают большое количество разнообразных финансовых услуг, которые отличаются друг от друга 5-10 параметрами, которые вам необходимо знать. Брать какой-либо продукт «вслепую» – может негативно отразиться на вашем будущем.

Финансово грамотный человек:

Ведет учет собственных доходов и расходов

Живет на заработанные честным путем средства (без долгов)

Ориентируется в мире финансов (знает, где найти нужную информацию)

Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг

Имеет собственный резервный фонд (на случай непредвиденных обстоятельств/накопления на пенсию)

Ориентируется в мире финансов

Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг

(знает, где найти и как использовать нужную информацию)

Шаг 1. Оценить текущее финансовое положение

Шаг 2. Сформулировать собственную цель/мечту

Шаг 3. Составить график поступления и расходования денежных средств

3 шага к мечте или реализация личного финансового плана

ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН то, с чего должно начинаться принятие любого финансового решения.

Личный финансовый план – то, с чего должно начинаться принятие любых финансовых решений.

  • Шаг 1. Оценка текущее финансовое положение
  • Шаг 2. Формулировка цели/мечты
  • Шаг 3. Составить график поступления и расходования денежных средств

Риски и опасности в мире финансов:

НЕЛЬЗЯ передавать деньги в организации, которые не обладают соответствующими лицензиями на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также передавать деньги друзьям

( потеряешь и деньги, и друга!) .

НЕЛЬЗЯ передавать кому-либо свой паспорт, так как мошенники могут воспользоваться вашими данными при оформлении кредитов или совершении сомнительных сделок или операций.

НЕЛЬЗЯ поддаваться на предложения о вложении денег в « суперприбыльные » финансовые инструменты, если не понимаешь, как это работает.

НЕЛЬЗЯ использовать банковскую карту в неизвестных банкоматах (на улице, в нелюдных местах).

4

Защита ваших прав в мире финансов

Если ваши права нарушены или вам предложили заключить подозрительную сделку сообщайте в

Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центрального банка Российской Федерации

или в правоохранительные органы!!!

E-mail: [email protected]

Официальный сайт Банка России : www.cbr.ru

Задать вопрос можно по телефону контактного центра Банка России: 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков по России)

 

Сообщайте о всех подозрительных предложениях о совершении сделок в полицию и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Центрального банка Российской Федерации!!!Официальный сайт: www.cbr.ru

4

4

Формула успеха в мире финансов

Быть успешным – значит быть:

Ответственным

Рациональным

Экономным

Помните: просить скидку – признак бережливости, а не бедности!

Отвечайте за свои действия!

Знайте, что вам надо!

Планируйте свою жизнь!

Отвечай за свои поступки (действия)!

Помни: просить скидку – признак бережливости, а не бедности!

Знай, что тебе надо!

Ведите учет доходов и расходов!

Формируйте ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН!

4

Как стать финансово грамотным человеком – Андрей Ховратов

Полагаете ли вы, что та самая финансовая грамотность – это лишь экономия денег любой ценой? Если да, до уровня действительно финансового грамотного человека вам еще очень далеко.

Финансовая грамотность в наши дни представляется многим мудреной наукой, требующей немалых усилий и даже денег для своего освоения.

В то же время, тысячи людей по всему миру стремятся стать финансово грамотными, наконец начав осознавать, что это откроет им перспективы для успешной реализации своих возможностей и обеспечения безбедной старости.

Как стать финансово грамотным самостоятельно, стоит ли это денег, и с чего начать человеку, не сведущему в финансах, разбираться в этом вопросе?

Для чего нужна финансовая грамотность

Прежде чем ответить на этот вопрос, стоит разобраться непосредственно с определением понятия.

  • Финансовой грамотностью называют умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: планировать доходы и расходы, умело тратить и накапливать, создавать денежные фонды, вкладывать и приумножать.

В основы финансовой грамотности входят знания о том, как найти основной и дополнительные источники дохода, как умело экономить, не вредя своему качеству жизни, и как использовать имеющиеся финансовые инструменты для достижения своих целей.

Само собой, если бы такие элементарные знания вкладывались в головы людей с детства, хотя бы со школьной скамьи, мы сегодня не сталкивались бы с проблемами долговой ямы, безденежья, нищеты и неразумной тратой финансов.

Увы, но даже в наше время немногие университеты, не говоря о школах, избегают прямого разговора о деньгах и искусстве обращения с ними.

Это не значит, что научиться финансовой грамотности негде и это невозможно. Напротив, личные усилия конкретного человека вполне могут помочь добиться желаемого. Дорога к финансовой грамотности и независимости открыта для каждого, но не каждый, к сожалению, выбирает ее.

Что дает самостоятельное изучение вопроса

«Финансы – это сложно, здесь нужны профессиональные педагоги» — скажете вы, и будете отчасти правы. Однако речь идет скорее о профессиональном обучении финансовой грамотности, а не об азах, доступных рядовому человеку.

При этом самостоятельные усилия помогут вам:

  • в поиске работы, основной и дополнительной, что, в свою очередь, способно улучшить ваше финансовое положение;
  • добиться личной психологической устойчивости, благодаря контролю над собственными деньгами и действиями по управлению ими;
  • получить уверенность в себе и собственных финансовых возможностях, что наверняка заметят окружающие.

И последнее не менее важно, ведь уверенный в себе человек сразу заметен окружающим, вызывает больше доверия и производит впечатление хорошего специалиста в своем деле. Это, как несложно догадаться, ведет к качественному улучшению жизни в целом, и к улучшению материального положения в частности.

Как стать финансово грамотным человеком самостоятельно

Обучение финансовой грамотности невероятно увлекательно. Однако все оно может сводиться к пяти основным навыкам, которые вам важно будет освоить.

Учет потоков финансов и их планирование

Это то, к чему сводится желание освоить финансовую грамотность. Даже если вы в будущем не планируете стать инвестором, умение вести бюджет вам сильно пригодится.

Если вы знаете точно, куда уходят ваши деньги, и откуда они к вам поступают, вам проще избежать ситуаций, когда в кошельке пусто, а до конца месяца еще далеко. Более того, разумное планирование финансов помогает создавать накопления, достигать финансовых целей, и иметь подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Поиск и освоение дополнительных источников получения дохода

Наверняка у вас уже есть источник дохода – заработная плата – назовем его основным. Однако в наше время возможности человека не ограничиваются только одним видом дохода. Более того, финансово грамотные люди находят источники дохода, называемые пассивными.

Такой заработок не требует практически никаких постоянных действий от человека. Один из таких пассивных источников дохода – инвестиции. Однако найти, где еще можно заработать, может далеко не каждый, так что многие до конца своих дней укладываются в официальную зарплату, не пытаясь расширить границы бюджета.

Особое отношение к деньгам

Да, именно отношение к деньгам может в корне изменить жизнь человека и его финансовое положение. Дело в том, что большинство людей на планете не управляют своими деньгами, а деньги управляют ими.

  • Стремление потратить столько, сколько заработано, а то и больше, свидетельствует о том, что деньги управляют вами. Важно выйти из разряда потребителей и начать самим управлять своими финансами.

Стремление к покупкам естественно, ведь это удовлетворяет нашу внутреннюю потребность в самоутверждении. Да и гормон удовольствия выделяется именно тогда, когда мы покупаем. Подумайте, стоит ли короткий момент радости пустого кошелька?

Сотрудничество с банками может быть взаимовыгодным

Мы привыкли относиться к банкам как к источнику получения денег взаймы. Для некоторых эта привычка оказывается губительной: вечная долговая яма не дает жить нормальной жизнью, и это далеко не главная проблема.

Привыкнув жить в кредит, люди уже не контролируют собственные финансы, не делают накоплений и не планируют будущее. Вместо этого они платят проценты, а если уже не в силах делать этого, теряют многое: от авто, до жилья.

Однако сотрудничество с банками не ограничивается услугой кредитования. Скажем, открытие депозитного счета в банке – одна из форм сотрудничества, выгодная и для клиента, и для самой организации.

Инвестирование – высший уровень грамотности

И сейчас найдется немало скептиков, которые подвергнут это утверждение сомнению. Так или иначе, никогда еще инвестиции не были настолько доступны такому широкому кругу обычных людей.

Однако это не говорит о том, что инвестировать стало проще. Тщательный анализ, отслеживание новостей и колебаний рынка, составление прогноза – все это по-прежнему доступно не каждому.

И так обучение финансовой грамотности необходимо также тем, кто хочет освоить один из самых перспективных вариантов пассивного заработка – инвестирование.

Как стать финансово грамотным, с чего начать

Каждый шаг на пути к финансовой грамотности важен. Но с чего начать, если вы находитесь в самом начале пути? Все зависит от степени «запущенности» ситуации. Кому-то стоит начать с составления бюджета, а кто-то параллельно должен начать знакомство с методиками избавления от долгов и кредитов.

Вот что, в свою очередь, мы можем посоветовать начинающим.

  • Занимайтесь самообразованием, ведь оно в наше время совершенно доступно. Читайте книги, смотрите видеоуроки, посещайте вебинары и лекции, чтобы освоить финансовую грамотность.
  • Чтобы найти деньги на инвестирование, нельзя занимать и брать кредит. Создайте свой капитал из сбережений, ежемесячно откладывая небольшой процент от заработной платы.
  • Не забывайте ставить финансовые цели – это движущая сила на вашем пути. Достижение целей будет мотивировать на новые свершения.
  • Придерживайтесь собственному набору правил и законов, которые, в свою очередь, складываются в финансовую дисциплину.

Сохраняйте позитивный настрой, избавляйтесь от негативных мыслей, которые, неизбежно будут мешать вашей работе. Если вы хотите стать финансово грамотным человеком, обучающие вебинары Академии Частного Инвестора помогут вам. Зарегистрируйтесь в Личном кабинете, чтобы узнать подробности!

личный кабинет

Что значит быть финансово грамотным?

Апрель объявлен Месяцем финансовой грамотности с 2004 года, когда Сенат принял резолюцию, направленную на то, чтобы помочь общественности понять, насколько важно получать финансовое образование. Финансово «грамотный» человек умеет составлять бюджет, умеет инвестировать и умеет управлять долгосрочными финансами. В общем, можно считать себя финансово грамотным, если…

… вы знаете, как расплатиться со своим долгом.

US News & World Report предполагает, что самая разумная стратегия выплаты вашей задолженности — это начать с самого большого долга и ежемесячно платить больше, чем вы должны.Если вы получаете бонус на работе, положите его в счет долга. Прекратите использовать кредитные карты и удалите автоматически сохраненные данные кредитной карты из мест, где вы делаете покупки в Интернете. Дэйв Рэмси предлагает другой подход. По его словам, национальный долг домохозяйств США составляет 13,54 триллиона долларов. Это включает автокредиты, студенческие ссуды и кредитные карты. Ваш личный долг, говорит Рэмси, никогда не должен обрабатываться путем консолидации долга, погашения ваших 401k, жилищных кредитов или погашения долга. Что будет работать, так это установить ежемесячный бюджет и решить, на что будет потрачен каждый доллар. Он предлагает эффект снежного кома, что означает, что вы игнорируете процентные ставки и производите минимальный платеж по каждому долгу, кроме самого маленького. Решайте малейшие долги с каждой лишней копейкой. Когда этот долг будет выплачен, перенесите все ежемесячные расходы на следующий самый маленький долг.

… вы понимаете процентные ставки.

Проценты — это, в основном, стоимость займа чужих денег или бонус, который вы получаете за одалживание своих денег кому-то другому. Если вы одалживаете, это означает, что ваша задолженность со временем медленно растет.Кредитор взимает определенный процент — в год, в месяц (это зависит от ссуды) — и он складывается при подсчете того, сколько вы собираетесь выплатить в долгосрочной перспективе. Об этом следует помнить, решая, как быстро погасить ссуду. Если вы покупаете дом за 200 000 долларов (с первоначальным взносом в 20 000 долларов) и ваша процентная ставка составляет 4,1 процента, процентная ставка будет иметь значение для вашей общей стоимости, если вы потратите 15 лет на его погашение или 30 лет. Если вы сможете окупить его через 15 лет, общая стоимость вашего дома, включая проценты, составит 261 286 долларов.Если вместо этого вы возьмете 30 лет, добавленные проценты увеличат окончательную сумму, которую вы потратили на свой дом, до 333 114 долларов. Это более 70 000 долларов, потраченных просто потому, что вы потратили больше времени, чтобы вернуть их.

… вы защищаете свои активы.

Если вы предприниматель, вам понадобится страховой агент на вашей стороне, чтобы удостовериться, что вы получаете соответствующее страхование бизнеса, чтобы убедиться, что ваши личные активы не подвергаются риску быть востребованными вашими кредиторами, и получить зонтик политика.Если вы арендатор или домовладелец, вам нужна страховка, которая вмешается и защитит вас в финансовом отношении в случае повреждения или разрушения вашей собственности. Если вы владелец бизнеса, вам может потребоваться страхование дорожно-транспортных происшествий, связанных с работой, на случай, если сотрудник попадет в аварию на часах, причинив вред кому-либо или чужому имуществу. Вы также хотите узнать о планировании того, как вы будете платить за уход в случае травмы или даже последствий старения. Например, страхование долгосрочного ухода может защитить ваши финансовые активы, если вы неожиданно перенесете инсульт или начнете испытывать симптомы слабоумия, и вам внезапно понадобится оплатить уход в доме престарелых.

… вы знаете, сколько у вас на самом деле денег.

В эпоху, когда мы можем использовать кредитную карту и дебетовую карту для любой покупки, некоторые по отдельности действительно не знают, сколько денег у них есть от одного момента к другому. Хотя вам не обязательно возвращаться к чековой книжке с журналом вычета расходов на обратной стороне, вам все же нужен план для проверки ваших расходов в режиме реального времени. Это включает в себя составление бюджета, регулярный вход в онлайн-банкинг для проверки своего баланса и знание того, действительно ли ваши счета по кредитной карте могут быть покрыты в рамках вашего бюджета в конце месяца. Финансовая грамотность также означает знание того, как выглядит надежная подушка наличных, чтобы вы никогда не поползли к этому остатку в 0 долларов при проверке, что подвергает вас риску дополнительных сборов и штрафов.

8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, имеющие отношение к деньгам, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или «финансовой грамотностью».

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы образованы в повседневных финансовых решениях.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке действительно не так хороши.

«Только 28% американцев считаются« финансово здоровыми », согласно опросу CFSI, проведенному среди более чем 5000 американцев.

Хотя выборка невелика, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, высокой задолженности и т. Д. Тем не менее, вам не обязательно относиться к этим категориям.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

«Финансовая грамотность» или «финансовая грамотность» определить нетрудно. Эти термины просто означают, что вы имеете базовое представление о финансах и понимаете ценность денег.

Таким образом, понимание финансовых основ позволяет вам и другим людям делать более разумный выбор денег и быть самодостаточными в принятии финансовых решений.

Лучший способ определить финансовую грамотность:


Вы понимаете финансовые вопросы, с которыми сталкивается каждый, например, экономия денег, оплата счетов, управление долгом, инвестирование и т. Д.

Знание и запоминание некоторых финансовых терминов — это здорово, но эффективное их применение обеспечивает финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл добавить некоторые статистические данные. Статистических данных о личных финансах очень много, но здесь я постараюсь сделать их очень простыми.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными с точки зрения финансовой грамотности.

  • Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Fortune)
  • 44% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов. (Forbes)
  • Большинство взрослого населения США (61%) имели задолженность по кредитным картам в течение последних 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую ​​задолженность из месяца в месяц. (NFCC)
  • Почти четыре из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты. (CareerBuilder)
  • Почти три из 10 взрослых (29%) теперь откладывают больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44).(NFCC)
  • 56% взрослых американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию, если сложить 33%, у которых ничего не накоплено, с 23%, у которых есть небольшие сбережения. (Время)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что у вас есть понимание в нескольких основных областях:

  • Составление бюджета для управления своими деньгами
  • Постановка финансовых целей
  • Оплата счетов и экономия денег
  • Основы ссуд (личные, долговые, ипотечные и т. Д.)
  • Кредитные карты и кредитные рейтинги
  • Как работает инвестирование, 401k, акции рынок и др.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете волшебным образом.

Большинство школ не преподают ученикам личные финансы, и существует серьезный недостаток финансового образования. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, на которых дети не могут учиться.

Что делать?

Если вы не пройдете какие-либо курсы экономики в рамках вашего образовательного пути, стать финансово грамотным можно на YOU .

Да, вы можете винить систему образования, своих родителей, ваше окружение и т. Д.

Хотя все они могут иметь какое-то влияние, это все еще то, что вы в конечном итоге контролируете. Только у вас есть возможность изменить свое отсутствие знаний и финансовое будущее.

Прочтите это еще раз, потому что я думаю, что это важно.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать вам путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружит вас деньгами и инвестиционными идеями, вам решать, что делать с этой информацией.

Хорошо то, что многие школьные округа начинают преподавать уроки, связанные с деньгами, и добавляют уроки в учебную программу, чтобы помочь повысить финансовую грамотность на раннем этапе. Но предстоит пройти долгий путь, пока он не будет принят повсеместно.

Так что лично вы можете сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах достижения финансовой грамотности самостоятельно.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку у вас, возможно, не было никаких занятий или у вас было много идей, вам нужно стать финансово грамотным и развить хорошие финансовые привычки.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и обилия информации вы можете относительно быстро научиться финансам.

У всех разная кривая обучения, и в зависимости от вашего жизненного расписания это может занять некоторое время. Поэтому я рекомендую вам учиться в своем собственном темпе.

Тем не менее, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Удачи в книгах

Книги по личным финансам станут ключевым моментом в вашем стремлении к финансовой грамотности.Это было очень важно для моего образования, особенно без опыта в финансах или инвестировании.

Посвящайте минимум 1-2 часа в неделю чтению книг об управлении своими деньгами, инвестировании, составлении бюджета и т. Д.

Я составил здесь список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и интернет-издательства

Я считаю книги самыми важными, но финансовые журналы и онлайн-публикации могут иметь одинаковое значение для вашего финансового образования.

Подумайте о таких публикациях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune и множество блоггеров по личным финансам (вроде меня).

Кроме того, на таких сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates и Investopedia есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты управления финансами

Управлять своими финансами и деньгами не должно быть утомительным или скучным. Благодаря технологиям и Интернету существует множество денежных инструментов, которые помогут вам стать более профессиональными.

Но помимо помощи в организации и визуализации своей жизни, эти финансовые ресурсы также могут помочь вам многому научиться. Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Обратите внимание на эти финансовые продукты:

  • Savology — Бесплатное и простое программное обеспечение для составления бюджета, которое поможет вам оставаться организованным.
  • Личный капитал — Следите за своим капиталом, инвестициями и расходами бесплатно.
  • Blooom — Убедитесь, что ваш 401k или IRA находится в рабочем состоянии, улавливайте скрытые комиссии и бесплатно получайте рекомендации по портфолио.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Может быть непросто посвятить время чтению. У вас может быть напряженная работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много отличных, которые вы можете послушать по дороге на работу или с работы, по хозяйству или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Слишком много замечательных подкастов, чтобы перечислить, и все они имеют продолжительность от 10 минут до почти часа сильной информации. Это бесплатный финансовый совет, к которому вы можете прислушаться! Вот отличный список некоторых из лучших подкастов о финансах.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью принять участие в уроках или курсах финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. Д.

Это если вы чувствуете, что хотите сделать еще один шаг или нуждаетесь в структуре для изучения. Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые тоже могут быть отличным педагогом.

6. Получите свои математические данные на

Скажу честно, я не большой поклонник математики. Однако для того, чтобы стать финансово грамотным, вам необходимо развить некоторые из самых элементарных математических навыков.

Вспомните математику или изучите основные формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, процент сбережений и составить бюджет.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу, или программное обеспечение выполнит вычисления за вас. Ничего страшного, если вы это сделаете, но знаете, как работает математика, почему это такое число, и если вам нужно — вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Прочтите государственные ресурсы

Я знаю, что некоторые из вас могут испытывать легкое недоверие к правительству — шляпы из фольги, старший брат слушает и т. Д.

Хорошо, все это в сторону — у правительства действительно есть некоторые полезные ресурсы, чтобы попытаться заставить вас узнать больше о личных финансах. Дополнительная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Сломай свой потребительский менталитет

Большой проблемой для многих американцев является потребительский менталитет.Но сначала это действительно неизбежно.

На нас таргетируется реклама ВЕЗДЕ, СМИ пропагандируют роскошный образ жизни, социальные сети завидуют чужому имуществу, мы слишком беспокоимся о том, что есть у других и т. Д.

На пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и выработать менталитет инвестора.

Как вы можете заставить свои деньги работать на вас, вместо мгновенного удовлетворения вещей, к которым вы быстро теряете интерес? Это ключевой вопрос, чтобы избавиться от плохой потребительской привычки.

Extra : Вы также можете узнать больше о деньгах или задать конкретные вопросы на Reddit. Это может быть отличное место, чтобы узнать и по-другому подумать о финансах. Вот некоторые из лучших сообществ по личным финансам Reddit, за которыми вы должны следить.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности. Вы, вероятно, также собираете воедино преимущества, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам встать на правильный путь.

Но если вам нужно еще больше убеждений, вот некоторые из преимуществ финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас, теперь вы держите бразды правления в своих личных финансах. Это придает вам сил и позволяет чувствовать себя более уверенно и решительно распоряжаться деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам. То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Устранение и избежание долгов

Долги — одно из самых серьезных препятствий, с которыми сегодня сталкивается молодое поколение.

Когда у вас есть финансовое образование, вы действительно начинаете понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых катастроф. Это также может помочь вам составить план по устранению любых текущих долгов и сэкономить тысячи долларов.

Ценность финансовых целей

По мере того, как вы приобретете финансовые знания, вы будете более склонны ставить перед собой цели. Кроме того, вы можете почувствовать себя взволнованным и настроенным на работу для достижения этих целей.

Если вы хотите узнать больше, вот несколько советов по созданию финансовых целей и их достижению.

Возможность выявления мошенничества

Возможно, об этом не часто говорят, но финансовая грамотность действительно может повлиять на ваши знания о краже личных данных и мошенничестве в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с помощью инвестиционных, банковских или любых других схем зарабатывания денег.И это гарантирует, что вы сможете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то ужасный совет или услуги, которые могут вас обмануть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать возможные варианты.

Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для кражи личных данных, оно может помочь защитить ваш кредит, банки и личные данные в целом, а также поможет вам восстановиться до того, как будет нанесен ущерб. Некоторые тематические продукты включают:

Вопросы и ответы по финансовой грамотности

Хотя я рассмотрел большую часть того, что вам нужно, чтобы стать финансово грамотным, у вас могут возникнуть некоторые нерешенные вопросы.Вот несколько общих вопросов, которые могут у вас возникнуть.

В чем смысл финансовой грамотности?

Финансовая грамотность — это ваша способность управлять и зарабатывать деньги, а также основы составления бюджета и способов инвестирования в будущее. Самодостаточность в основах финансов ведет к более стабильной финансовой жизни.

Каковы основные составляющие финансовой грамотности?

Пять основных компонентов финансовой грамотности включают:

  • Основы составления бюджета
  • Приоритеты экономии денег
  • Как работает инвестирование
  • Общие сведения о долге
  • Финансовая безопасность и кража личных данных

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Всем необходимы базовые навыки финансовой грамотности! От детей до нынешних школьников и, безусловно, взрослых. Маленьких детей можно обучать многим компонентам финансовой грамотности, причем по мере того, как они становятся старше, темы постепенно становятся более продвинутыми.

Эти финансовые концепции несложно освоить, и если их разбить на части, каждый может стать мастером финансов.

Почему важно быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность важна, потому что она помогает подготовить вас к навыкам, необходимым для управления деньгами, и гарантирует, что вы не столкнетесь с финансовыми трудностями.Без базового понимания финансов вы становитесь уязвимыми для вредных денежных привычек.

По прошествии многих лет управление своими финансами, получение контроля над долгами и своими инвестициями лежит на вас. Поначалу научиться управлять деньгами непросто, но как только вы выработаете устойчивые привычки, вы обнаружите, что ваши деньги (и жизнь) становятся менее стрессовыми.

Какие хорошие книги сделают меня более финансово грамотным?

Один из прекрасных способов стать финансово грамотным — это читать книги. Вот несколько, которые помогут вам встать на правильный путь:

  • Я научу вас быть богатым
  • Богатый папа, бедный папа
  • Ваши деньги, ваша жизнь
  • Деньги управляют игрой
  • Салфетки Финансы
  • Все бюджетные книги

Что такое месяц финансовой грамотности?

Национальный месяц финансовой грамотности проводится каждый апрель в Соединенных Штатах, чтобы помочь повысить осведомленность и подчеркнуть важность финансовой грамотности, научить американцев, как развить хорошие финансовые навыки, и побудить всех работать над своим финансовым благополучием.

Последние мысли

Теперь, когда у вас есть полная разбивка, вы хотите проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невысокий, воспользуйтесь приведенными выше советами, которые помогут вам встать на правильный путь. Вы не только узнаете гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Как вы относитесь к финансовой грамотности? Что вы делаете — или делали — чтобы узнать о личных финансах? Позвольте мне знать в комментариях ниже!

Финансовая грамотность — Руководство по личным финансам

Что такое финансовая грамотность?

Управление деньгами — это личный навык, который приносит пользу вам на протяжении всей жизни, а не тот, которому все учатся.С поступлением и оттоком денег, с указанием сроков оплаты и финансовых затрат и сборов, прикрепленных к счетам и счетам, и с общей ответственностью за последовательное принятие правильных решений по крупным покупкам и инвестициям — это обескураживает.

Вы могли бы подумать, что, поскольку ставки настолько высоки, это будет навык, которому обучают в средней школе (или даже раньше), но это не так. Управление собственными деньгами требует фундаментального понимания личного кредита и готовности принять личную ответственность. То есть вы своевременно оплачиваете счета и не утопаете в долгах. Вы соглашаетесь с тем, что иногда вам приходится жертвовать непосредственными требованиями и желаниями ради долгосрочной выгоды.

Финансовая грамотность при COVID-19

Ваш бюджет. Вы сэкономите. Вы защищаете свои сбережения. Когда вы тратите, вы тратите с умом. Когда вы делаете большие покупки, вы делаете это ради стоящих вещей.

Вы понимаете разницу между хорошим и плохим долгом. И вы постоянно обращаете внимание на свой общий портфель — доходы, сбережения и инвестиции.Вы также понимаете то, чего не знаете, и просите о помощи, когда она вам нужна.

Для того, чтобы быть финансово грамотными средства, обладающие способностью не выпускать деньги — или ее отсутствие — получить на пути вашего счастья, как вы упорно работать и построить американскую мечту в комплекте с долгой и полноценной пенсии.

Как управлять своими деньгами

Правильное управление финансами должно быть приоритетом, и оно должно определять ваши ежедневные расходы и решения о сбережениях. Эксперты по личным финансам советуют потратить время на изучение основ, от того, как управлять текущим или дебетовым счетом, до того, как вовремя оплачивать счета и строить с этого момента.

Управление своими деньгами требует постоянного внимания к вашим расходам и своим счетам, а также к тому, чтобы не выходить за рамки ваших финансовых возможностей.

Деньги в банке

Развитие финансовой проницательности начинается с открытия банковского счета. Как только у вас будет зарплата, настройте прямой депозит. Это обеспечит безопасность ваших денег и избавит вас от уплаты процентов компаниям, выдающим наличные, которые взимают процент с вашего чека.

Наличие банковского счета обеспечивает удобство, доступ к ряду преимуществ и безопасность.Чеки и дебетовые карты предлагают подтверждение платежа, поэтому у вас есть запись транзакций, показывающая, куда уходят ваши деньги. FDIC страхует деньги на сберегательном счете на сумму до 250 000 долларов.

Существует несколько вариантов типа основного счета для сохранения ваших зарплат. Большинство людей выбирают текущий, дебетовый или сберегательный счет или их комбинацию. Они позволяют настроить автоматические платежи по ежемесячным счетам и избавляют от необходимости носить с собой наличные. Каждый вариант имеет определенные преимущества и недостатки.Оцените различные варианты оплаты овердрафта, ежемесячной комиссии, комиссии за снятие средств и другие комиссии за обслуживание.

Эксперты рекомендуют вам иметь сберегательный счет, который можно использовать для покрытия непредвиденных финансовых расходов и чрезвычайных ситуаций, таких как сломанная рука, спущенное колесо или поход в школу.

Выбор только открытия текущего или сберегательного счета может быть плохим выбором, поскольку разделение двух типов счетов помогает различать деньги, доступные для немедленного расходования, и резервы, предназначенные для долгосрочного хранения.Хранение всех ваших денег на текущем счете означает, что ваши сбережения легко доступны и их можно потратить. Вы пропустите проценты, полученные со сберегательного счета.

Имея деньги на счете, можно начинать тратить. Здесь вам нужна осмотрительность. Научитесь различать предметы первой необходимости и предметы роскоши. Например, вам нужно платить за ежегодную чистку зубов, но вы хотите позволить себе посещение салона. Воспользуйтесь преимуществами мобильного банкинга, чтобы получать обновления о том, сколько вы тратите и сколько остается на вашем счете.

Лучший способ использовать наличные на вашем банковском счете — это немедленно приступить к составлению бюджета.

Бюджетирование

Одним из первых строительных блоков успешного плана личных финансов является способность составлять бюджет. Хотя это легко понять, это также сложно сделать, потому что это требует пристального взгляда в зеркало и готовности увидеть то, что действительно смотрит на вас в ответ.

Составление бюджета требует, чтобы вы проанализировали и, вероятно, изменили свои привычки к расходам.Вместо того, чтобы контролировать вас деньги, вы контролируете свои деньги. Развивайте привычки экономить, избегать финансового кризиса и сохранять душевное спокойствие.

Успешный бюджетный план четко определяет:
  • Как соблюдать ежемесячный план расходов
  • Способы снижения ежемесячных счетов
  • Как обращаться с накопленной задолженностью
  • Варианты выплаты долга по методу снежного кома и лавины
  • Как отличить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели
  • Распад семейных нужд

Финансовая грамотность и основы личных финансов

Как начать составлять бюджет? Все просто: вы сразу начинаете.Вам нужно точно видеть, как вы тратите свои деньги, и определять, где находятся ваши финансовые дыры.

Некоторые шаги:

1. Начните отслеживать свои ежемесячные расходы
В блокноте или мобильном приложении пишите каждый раз, когда тратите деньги. Будьте к этому внимательны, потому что об этом легко забыть. Это основа вашего бюджета.

2. Определите постоянные и переменные расходы
Постоянные расходы — это расходы, которые у вас есть каждый месяц: аренда, ипотека, оплата автомобиля, электричество, счет, счет за воду, оплата студенческого кредита.Переменные расходы — это расходы, которые увеличиваются и уменьшаются каждый месяц, и те, которые приходят и уходят — продукты, товары для домашних животных, стрижки, билеты на концерты и т. Д.

3. Сложить итоги
Через три месяца подсчитайте, сколько вы в среднем тратите в месяц. И посмотрите на категории.

4. Изучите свои переменные расходы
Именно здесь большинство людей склонны тратить слишком много средств. Решите, что приносит вам больше всего удовольствия от этих ежемесячных расходов, если вы считаете, что эти затраты оправданы? А без каких действительно можно обойтись? Будьте честны и начните резать.Это начало трудных решений.

5. Фактор экономии
Ключевой частью составления бюджета является то, что вы всегда должны сначала платить себе. То есть вы должны брать часть каждой зарплаты и вкладывать ее в сбережения. Эта практика, если вы сделаете ее привычкой, будет приносить дивиденды (буквально во многих случаях) на протяжении всей вашей жизни.

6. Теперь установите бюджет
Начните необходимое сокращение постоянных и переменных расходов.Решайте, что вы хотите откладывать каждую неделю или каждые две недели. Оставшиеся деньги — это то, на что вам приходится жить.

Эффективное составление бюджета требует, чтобы вы были честны с собой и составили план, которому вы действительно можете следовать. Чем больше времени и усилий вы вложите в свой бюджет сегодня, тем лучше вы сможете сохранить пожизненную привычку сберегать.

Кредитный или дебетовый?

Помимо наличных денег и банковского счета, большинство людей владеют каким-либо пластиком, например дебетовой картой, кредитной картой или их комбинацией.То, что вы делаете с этими инструментами, серьезно влияет на вашу способность создавать кредитную историю и избегать развития привычки брать кредиты.

Консервативные финансовые эксперты рекомендуют либо иметь только дебетовую карту, либо и то, и другое вместе с кредитной картой, зарезервированной для случайных крупных платежей, а затем немедленно погашения. Этот совет часто дают людям, у которых накопился большой долг.

Если вы начнете использовать по одной карточке, это поможет вам развить привычки ответственных расходов и обеспечить удобство.Обратите внимание на награды, предлагаемые обеими картами, особенно если вы часто путешествуете или совершаете крупные покупки.

Главное преимущество регулярного использования только дебетовой карты — это то, что вы тратите деньги, которые у вас уже есть. Дебетовые карты могут быть привязаны к вашему текущему счету, на который автоматически переводятся чеки.

Дебетовые карты

имеют такие преимущества, как отсутствие ограничения на сумму транзакций и вознаграждение за частое использование. У вас есть возможность тратить, не имея при себе наличных, и деньги сразу же снимаются с вашего счета.

Поскольку пользоваться картой очень просто, очень важно, чтобы вы не тратили слишком много средств и не теряли счет, как часто вы тратите с помощью этого аккаунта. Если вы не обращаете внимания, комиссия за овердрафт может истощить ваш счет.

Некоторые отели, компании по аренде автомобилей и другие предприятия требуют, чтобы вы использовали кредитную карту. Создание учетной записи, предназначенной для периодического использования, может быть мудрым решением. Вы можете создать свою кредитную историю и воспользоваться временным буфером между покупкой и оплатой счета.Еще одно преимущество использования кредита — дополнительная защита, предлагаемая эмитентом. Для покупок в Интернете и крупных покупок кредитная карта может быть более безопасным вариантом, чем дебетовая.

Использование кредитной карты может привести к серьезным долгам. Если вы решите приобрести кредитную карту, лучший способ действий — ежемесячная полная оплата. Вполне вероятно, что вы уже будете платить проценты по своим покупкам, и чем больше времени вы переносите баланс из месяца в месяц, тем больше процентов вы будете платить.

Экономия

Экономия — важный компонент хорошего бюджета. Использование сберегательного счета позволяет не допустить, чтобы в чрезвычайных ситуациях вы тратили деньги, необходимые для ежемесячных счетов, и постепенно создавайте резерв для совершения крупных будущих покупок. Этот резерв можно использовать для ремонта автомобилей, квартирного залога, внеплановых операций и других медицинских нужд и даже для сбора средств для первоначального взноса за дом.

Несколько фактов о сохранении:
  • 67 процентов американцев имеют сбережения менее 6 месяцев.
  • С 2011 по 2014 год от 24 до 28 процентов американцев не имели сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
  • У людей в возрасте от 30 до 49 лет меньше всего сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
  • 1 человек из каждых 5 лиц, приближающихся к пенсионному возрасту, не имеет никаких сбережений.

Сделайте финансовое обязательство, которое вы можете сдержать, даже если для этого потребуется начать с малого, например, 50 долларов с каждой зарплаты или отказ от абонемента в спортзал на дополнительные 100 долларов в месяц. Помните, что этот аккаунт не предназначен для того, чтобы тратить деньги на последний продукт Apple или кошелек Майкла Корса.Старайтесь использовать свои сбережения только на нужды. Всякий раз, когда вы снимаете деньги, постарайтесь быстро пополнить счет.

Выработка устойчивых привычек сбережений позволяет эффективно использовать время, ваш возраст, текущие ресурсы, начисление процентов, инвестиции и сбережения с налоговыми льготами.

Советы по сохранению:
  • DO настраивает часть вашей зарплаты для автоматического перехода на сбережения.
  • НЕ оставьте сберегательный счет своим последним финансовым приоритетом.

Долг

Тенденция личного долга в Америке за последние четыре десятилетия показывает медленный, но устойчивый рост.

Исследование Федеральной резервной системы, проведенное в декабре 2014 года, показало, что в среднем в США есть:
  • 15611 долл. США задолженность по кредитной карте
  • 155 192 долл. США в виде ипотечного долга
  • $ 32 264 в виде долга по студенческому кредиту

В феврале 2018 года Experian опубликовала среднегодовой показатель VantageScore, репрезентативный кредитный рейтинг, который составил 675 баллов по сравнению с 666 в 2014 году.Тем не менее, он намного ниже рейтинга 800, который дает право на получение лучших процентных ставок, когда приходит время покупать дом или машину.

В отчете также говорится, что у среднего потребителя остаток на кредитной карте составляет 6 354 доллара.

Расширять

Общий долг американских потребителей = 11,74 трлн долларов

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг может быть надежным показателем вашего финансового благополучия. Equifax, Experian и TransUnion являются основными кредитными бюро и присваивают им оценки от 300 (высокий риск) до 850 (низкий риск).Бюро определяют баллы на основе группы факторов, которые отражают ваши привычки в отношении расходов.

Никогда не недооценивайте важность кредитных рейтингов. Как только вы тратите деньги на пластик и регулярно оплачиваете счета, вы начинаете свою историю. Эта запись о том, как часто вы занимаетесь, как быстро вы возвращаетесь, и сколько вы должны, может сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни.

Контрольный список кредитного рейтинга
  • Убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и устраните недостатки в своих кредитных отчетах.
  • Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом кредитном бюро.

Создание высокого кредитного рейтинга может помочь вам получить одобрение на получение ссуд под низкие проценты, кредитных карт, ипотечных кредитов и платежей за автомобиль. Когда вы собираетесь переехать в квартиру или найти новую работу, ваша кредитная история может стать решающим фактором.

С другой стороны, просрочка платежей по счетам, пропуск платежей, накопление долгов и регулярное превышение лимита кредитной карты могут привести к серьезному снижению вашего кредитного рейтинга. Подобно тому, как отличный балл может дать вам доступ к кредитам, работе и многому другому, низкий кредитный рейтинг может помешать вам брать больше займов, платить низкие процентные ставки и даже получать определенные рабочие места.

Ответственное использование кредита

Использование кредитных карт — это образ жизни большинства американцев. Для некоторых это инструмент для получения кредита и получения займа для крупных покупок. С другой стороны, это постоянно пополняемый долг, на который полагается почти каждая покупка.

Сколько у вас кредитных карт? Восьмой ежегодный отчет Experian о состоянии кредитной истории, выпущенный в феврале 2018 года, показывает, что у потребителей в среднем три кредитные карты.

Умение грамотно использовать эти инструменты существенно повлияет на ваше будущее, так как потенциальные работодатели могут проверить вашу кредитную историю, и кредитные рейтинги могут быть использованы для получения более высоких процентных ставок, когда речь идет о ссудах, ипотеке и подаче заявки на дополнительный кредит.

Выбор подходящей карты

Для утверждения многих кредитных карт требуется, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг. Чем выше ваш балл, тем больше преимуществ вы получите, например, низкие процентные ставки и высокий кредитный лимит.Если вы студент, вы можете претендовать на специальные ставки. Прежде чем подавать заявку на получение карты, решите, каким будет ваш план использования карты. Обратите внимание на вводные рекламные акции, которые могут истечь через шесть месяцев или один год после владения картой.

Создание плана игры для использования кредита

План, прежде чем тратить. Вы можете стать ответственным владельцем кредитной карты, отметив свой календарь, чтобы не пропустить или опоздать с оплатой счетов по кредитам. Еще одна мера предосторожности против того, чтобы попасть в яму для заимствования, — убедиться, что вы не тратите деньги, которые вы не можете выплатить, и держите свой баланс намного ниже лимита для вашей учетной записи. Задавать вопросы. Есть ли баллы, которые вы будете зарабатывать за регулярное использование? Доступен ли годовая процентная ставка? Какие у вас будут ограничения? Узнайте, что означает мелкий шрифт, прежде чем накапливать долг, который вы не сможете выплатить.

Выплата долга по кредитной карте

Чтобы получить контроль над задолженностью по кредитной карте, необходимо внимательно посмотреть, сколько вы должны. Сделайте глубокий вдох и оцените, что вы можете себе позволить. Скорее всего, вам нужно будет разработать долгосрочную стратегию для сокращения общей суммы вашей задолженности, при этом не допуская, чтобы вы погрязли в долгах.Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, могут ли они вместе с вами разработать план, который работает. Рассматривайте консолидацию и урегулирование только в крайнем случае.

Студенческие ссуды

Задолженность по студенческой ссуде сегодня почти такая же обычная практика, как ссуда на покупку автомобиля или кредитная карта. Немногие выпускники колледжей бросают учебу без какой-либо выплаты на учебу.

Большинство студентов не спрашивают, пойдут ли они в институт, а спрашивают, куда они пойдут. И, возможно, только несколько позже они решат, как оплачивать обучение.Спустя годы, когда школа заканчивается и начинается реальная жизнь, мысль о студенческих ссудах берет свое, и счета начинают накапливаться.

Факты о студенческой ссуде
  • 40 миллионов американцев имеют по крайней мере одну непогашенную студенческую ссуду.
  • Американцы задолжали студенческие ссуды на сумму более 1,2 триллиона долларов, что составляет 6 процентов от общего государственного долга.
  • Средний заемщик оканчивает колледж с задолженностью в размере 29 000 долларов.

Как получить ссуду во время учебы в школе

Помимо подписания векселя по ссуде, найдите время, чтобы точно выяснить, когда должен быть произведен первый платеж и в каком размере.Запишите будущую дату и стоимость на бумаге, а в промежуток времени между настоящим и тем начните откладывать деньги на погашение ссуд. Если вы можете поработать несколько часов в будние дни, по выходным или просто по праздникам и летом, вы можете начать свои годы после учебы в колледже с излишком денег, который может быть направлен непосредственно на ссуды.

Что можно и что нельзя делать
  • DO узнайте, когда закончится льготный период.
  • НЕ пропустите ваш первый платеж, потому что вы забыли отметить свой календарь.

Сохранение контроля при уходе или выпуске

Когда придет время платить, у вас появятся варианты погашения. Федеральное правительство предлагает более долгосрочные планы платежей, а также варианты постепенного погашения, которые позволяют вам увеличить свой доход и получить некоторый опыт работы за плечами, прежде чем вносить более крупные ежемесячные платежи.

Далее вашим следующим шагом будет своевременная оплата и уменьшение основной суммы, если возможно, путем выплаты суммы, превышающей установленный минимум. Что касается карьеры в сфере государственной службы, вы можете иметь право на прощение ссуды.

Что можно и что нельзя делать
  • DO внесите больше минимального платежа, чтобы уменьшить ваш основной капитал.
  • НЕ пропускать платежи и накапливать штрафы за просрочку платежа.

Когда погашение не является вариантом

В определенные периоды жизни ваш доход может быть сильно ограничен, и выплата студенческой ссуды просто невозможна. К счастью, специалисты по ссуде знают о подобных ситуациях и принимают меры предосторожности, чтобы помочь студентам пережить эти трудные времена.Соответствующие обстоятельства, такие как безработица или проблемы со здоровьем, могут дать вам право на отсрочку или отсрочку, что позволяет вам временно отложить или уменьшить выплаты. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать о возможных вариантах. Если вы просто проигнорируете счета по кредиту, ваша учетная запись может получить статус просрочки или дефолт.

Что можно и что нельзя делать
  • DO общайтесь с кредиторами, если вы не можете производить платежи.
  • НЕ игнорируйте студенческие ссуды, когда вы испытываете финансовые трудности.

Недвижимость

Владение собственностью — нормальная цель для хорошего финансового плана. Владение домом не только развивает чувство достижений и гордости, но и укрепляет справедливость. Это также серьезное финансовое предприятие и долгосрочное вложение.

Для многих покупка дома — самая крупная покупка, которую они когда-либо совершали. К сожалению, все больше и больше людей вынуждены откладывать эту покупку. Задолженность по студенческим ссудам, неполная занятость, рост цен на жилье и строгие стандарты ипотечного кредитования не позволяют людям покупать собственные дома до более позднего возраста.

Перед оформлением ипотеки обязательно просчитайте все расходы и оставьте некоторую экономию нетронутой после покупки. Владение домом часто сопряжено с множеством дополнительных расходов, таких как налоги, страхование, чрезвычайные ситуации и необходимый ремонт. Вы хотите иметь более чем достаточно, чтобы еле выжить. Часто для получения одобрения на приличную ставку по ипотеке нужно подождать еще несколько лет, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос.

Этап планирования перед покупкой дома длительный. Потенциальные покупатели упорно трудиться, чтобы добраться до места, где они могут найти свой постоянный дом.Процесс долгий и сложный, от большинства людей требуется повысить свой кредитный рейтинг, накопить для первоначального взноса, выбрать стабильное место работы, заработать доход, позволяющий получить достаточно крупную ипотеку, выбрать хорошего риэлтора, найти подходящего место для жизни, найдите домашнего инспектора, чем получите предложение.

Домовладение в США
  • Средний покупатель дома ищет 10 недель и просматривает 10 домов.
  • Средняя цена дома на одну семью в 2018 году составляла 261600 долларов.
  • Средняя цена нового дома на одну семью в 2018 году составила 299 400 долларов.
  • В апреле 2014 года доля владельцев жилья для всех возрастов упала до 64,8 процента, что является самым низким показателем с 1995 года.

Выкупа и короткие продажи

Взыскание залога происходит, когда заемщик не может производить платежи по ипотеке, а кредитору по закону дано право вступить во владение залоговым имуществом. Короткая продажа происходит, когда прибыль от продажи дома меньше суммы долга по ипотеке.В этом случае держатель залога часто соглашается освободить должника от остатка ссуды.

На другой стороне этой медали есть возможность для покупателей, желающих приобрести дом по сниженной цене. Хотя для утверждения продажи может потребоваться больше документов и некоторая работа с банком, эти дома могут быть снижены до 60 000 долларов (RealtyTrac, информационная компания по недвижимости). Перед покупкой осмотрите дом, так как он может потребовать капитального ремонта, перепланировки и страхования.

Бизнес-финансы

Стартапы охватывают всю страну. С быстрорастущей технологической индустрией и удобством использования Интернета в качестве витрины для самостоятельной работы, предпринимательские предприятия стали обычным делом. Опрос Университета Феникса показал, что 63 процента взрослых в возрасте от 20 лет хотят вести собственный бизнес.

Факты о малом бизнесе
  • Ежегодно открывается около 400 000 новых предприятий.
  • SBA определяет малый бизнес как имеющий менее 500 сотрудников.
Самые быстрорастущие отрасли в 2014 году
  • Электронные магазины и дома доставки по почте
  • Издатели программного обеспечения
  • Проектирование компьютерных систем и сопутствующие услуги

Стартапы и малый бизнес

Владельцы бизнеса используют собственные сбережения, ссуды, акции и другие источники для создания стартового капитала. Жизненно важно изучить свою отрасль и составить план, который точно описывает, как вы можете поддерживать прибыльность. Некоторые люди спешат развивать бизнес, не разработав должным образом стратегию долгосрочного успеха.Реализация интересной бизнес-идеи без учета всех связанных с этим затрат может сделать ваши мечты недолговечными.

Факты о запуске
  • В Соединенных Штатах насчитывается более 28 миллионов малых предприятий.
  • Треть новых предприятий закрывается в течение 2 лет, а половина — в течение 5 лет.
  • По данным Управления малого бизнеса, ежегодно закрывается от 10 до 12 процентов малых предприятий с сотрудниками.

После открытия бизнеса работа только началась.Чтобы оставаться конкурентоспособным в своей отрасли, необходимо следить за тенденциями и адаптироваться к меняющимся запросам потребителей. От развития вашей маркетинговой стратегии до расширения охвата клиентов — работа по поддержанию бизнеса требует постоянной самоотдачи.

Расширять

График стартапов и закрытия бизнеса

Доля собственников
Возраст

До 35 лет

от 35 до 49 *

от 50 до 88 *

15. 9

33,2

50,9

Пол

Мужской

Женский

64,0

36,0

Гонка

Белый

Цветной

85,4

14,6

Этническая принадлежность

Испаноязычные

неиспаноязычные

10,3

89,7

Ветеран *

Ветеран *

Не ветеран *

9.1

90,9

* Статистически значимо до уровня не менее 90 процентов. Источник.

Венчурный капитал

Один из способов, с помощью которого предприниматели преодолевают свои финансовые трудности на начальном этапе, — это сбор венчурного капитала, который относится к деньгам инвесторов, которые надеются получить прибыль от частичного владения и долгосрочного роста новых компаний с высоким потенциалом.

Этот капитал может быть важным инструментом для покрытия начальных затрат, поскольку размер нового бизнеса, его активы и этап развития могут препятствовать его быстрому росту.

В то время как банки могут не желать предоставлять кредиты компаниям, не имеющим значительного опыта работы или обеспечения, бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала часто готовы рискнуть на новый продукт или услугу. Если есть убедительная проформа, подробный план ведения бизнеса, инвесторы с большей вероятностью возьмут на себя риск.

Выход на пенсию

Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем больше у вас будет возможностей для увеличения доступных вам ресурсов.Средняя продолжительность жизни неуклонно увеличивается. В США средняя продолжительность жизни составляет 78,74 года (Всемирный банк). Люди работают позже и живут дольше, и оба этих фактора влияют на то, сколько вы сможете сэкономить, и сколько вам нужно, чтобы прожить всю свою жизнь.

Ваш личный сберегательный счет, банк, инвестиционный портфель и работодатель — все это ресурсы, которые помогут вам подготовиться к будущему.

Факты о пенсии
  • Средний возраст выхода на пенсию — 62 года.
  • Средний пенсионный срок составляет 20 лет.
  • По данным Центра пенсионных исследований, почти треть всех семей, приближающихся к пенсионному, не имеет пенсионных накоплений.

Аннуитеты и пенсия

Люди, заинтересованные в обеспечении безопасности своего пенсионного портфеля, часто обращаются к аннуитетам, которые они могут приобрести с одной премией или с серией премий. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, отсюда и необходимость обеспечения безопасности.

Другое пенсионное преимущество аннуитетов: их основные вложения со временем растут, а налоги откладываются до тех пор, пока инвестиции не начнут приносить выплаты. Налоговое управление США облагает налогом получателей годового распределения, а не стоимость всего счета.

Вторичный рынок аннуитета также существует для людей, которые хотят немедленно отказаться от аннуитета или структурированного урегулирования, вместо того, чтобы ждать, пока он окупится через несколько лет. Этот рынок позволяет владельцам аннуитетов обналичивать свои контракты за деньги.Денежная стоимость такой продажи меньше, чем была бы, если бы владелец сохранил инвестиции, но даже те, кто когда-то хотел пенсионные вложения, нуждаются в деньгах сейчас, а не позже.

Например, некоторым людям нужно оплачивать непредвиденные медицинские счета или расходы на неотложную помощь семье. Другие хотят выплатить студенческие ссуды — или разводятся и должны сделать свой долгосрочный актив ликвидным. Продавец может продать часть или все свои платежи, используя часть денег сейчас и откладывая оставшуюся часть для последующего дохода.

Получите бесплатное руководство по аннуитетам

Учитесь у экспертов и получите наше 101-уровневое руководство «Аннуитеты», которое будет бесплатно доставлено на ваш почтовый ящик.

Почему аннуитет на пенсию?
  • Каждый может купить аннуитет, и вы можете делать покупки среди множества других. Вы можете заключить контракт, который предусматривает немедленную выплату за дистрибутивы, через несколько месяцев, лет или через много лет в будущем.
  • Варианты включают фиксированный аннуитет, который обеспечивает стабильную выплату, или переменные инвестиции, которые колеблются в зависимости от рыночных изменений.Владельцы также могут покупать райдеров, например, возможность досрочного снятия средств или гарантию того, что платежи будут длиться на протяжении всей жизни владельца.
Ознакомьтесь с нашим глоссарием ключевых терминов аннуитета

Начало работы

Для начала посмотрите, сколько, по вашему мнению, вам потребуется, и спланируйте пенсионный бюджет. Финансовая корпорация Fidelity призывает предпенсионеров сберегать до пенсии 8-кратную годовую зарплату. Это общее руководство может дать вам приблизительное представление о том, что вам нужно, но чтобы получить более четкое представление, взгляните на каждую часть изображения.

Вопросы задать
  • В каком возрасте вы ожидаете прекращения работы?
  • Планируете ли вы работать неполный рабочий день на пенсии?
  • Какие уже существующие проблемы со здоровьем вам нужно будет решить во время выхода на пенсию?
  • Какие пенсионные выплаты предлагает ваша компания?
  • Будет ли ваша компания предоставлять вам пенсию?

Это всего лишь несколько примеров вопросов, на которые вы хотите ответить, разрабатывая стратегию выхода на пенсию. Используйте ресурсы, такие как сайт AARP, чтобы найти калькуляторы для оценки расходов. Вы можете узнать о том, как инфляция повлияет на стоимость ваших денег и как вы можете ожидать, что стоимость вашего здоровья будет расти с возрастом.

Что можно и что нельзя делать
  • DO рассмотрите возможность сокращения и сохранения сэкономленных денег для пополнения пенсионного дохода.
  • Не забывайте, что об экономии 401 (k), когда вы переходите на новую работу.
  • DO снижает риски с возрастом, например, переход от акций к облигациям.
  • НЕ считает пенсионные накопления второстепенным приоритетом только потому, что кажется, что это произойдет в далеком будущем.

Оборотные активы

Затем посмотрите на ресурсы, которые у вас уже есть. Открывать сберегательный счет никогда не рано. Даже если ваш банк может предлагать счета с низкими процентными ставками, вы можете использовать десятилетия между настоящим моментом и выходом на пенсию, чтобы постепенно наращивать свои сбережения. Один из способов гарантировать, что вы посвящаете часть своего дохода пенсии, — это настроить автоматические переводы прямо из зарплаты в свои сбережения.

Получите оценку своего портфеля акций и того, как активы будут погашены до пенсионного возраста. Используйте аккаунты с льготным налогообложением, такие как IRA и 401 (k) s. Если ваш работодатель предлагает план соответствия, постарайтесь составить бюджет так, чтобы вы могли вносить максимальные взносы, чтобы получить максимальную отдачу от этой учетной записи. Стоимость 401 (k) s в последние годы увеличивалась отчасти из-за фондового рынка.

Взгляд в будущее

Оцените другие источники пенсионного дохода. Администрация социального обеспечения предоставляет оценку для определения размера ваших ежемесячных выплат по социальному обеспечению.Вы заметите, что чем дольше вы ждете выплаты социального обеспечения (до достижения полного пенсионного возраста), тем больше будут ваши ежемесячные выплаты.

Если вы ветеран, учитель или другой государственный служащий, у вас могут быть пенсионные выплаты, на которые вы можете рассчитывать. Ваши пенсионные пособия могут сильно различаться в зависимости от вашей профессии и работодателя. Убедитесь, что вы знаете о любых пенсионных планах, предлагаемых работодателем, и участвуете в них.

С возрастом периодически оценивайте стоимость своего портфеля.Возможно, вам потребуется скорректировать свои средства с учетом рыночных минимумов или застойных инвестиций. Чем вы старше, тем больше вам захочется вкладывать деньги в не склонные к риску инвестиции, такие как облигации, а не в колеблющиеся акции. Кроме того, если вы задержите депозиты на пенсионном счете, вы можете претендовать на более крупные дополнительные взносы, которые обычно превышают годовой максимум.

Это руководство может помочь вам измерить ваши сбережения.

График выхода на пенсию
  • В 50 лет

    Начните делать дополнительные взносы — дополнительную сумму, которую могут добавить люди старше 50 лет на 401 (k) и другие пенсионные счета.

  • при 59½

    Больше нет налоговых штрафов за снятие средств с пенсионных счетов, но оставление денег на счете означает больше времени для их роста.

  • при 62

    Минимальный возраст для получения пособия по социальному обеспечению, но отсрочка означает более крупное ежемесячное пособие.

  • при 65

    Право на участие в программе Medicare

  • при 66

    Право на получение полного пособия по социальному обеспечению, если он родился в период с 1943 по 1954 год.

  • при 72 К этому возрасту начните снимать минимальные суммы с большинства пенсионных счетов; в противном случае в будущем вам могут быть предъявлены серьезные налоговые штрафы.

7 Мнения экспертов о том, почему важна финансовая грамотность

Почему важна финансовая грамотность?

«Для студентов колледжей важна финансовая грамотность, потому что формула успеха в колледже сегодня включает только два фактора: оценки и деньги.Профессора и преподаватели тщательно знакомят студентов с академическими требованиями и правилами выставления оценок. Часто возникают новые финансовые обязательства и реалии, когда кампусы не обеспечивают должного обучения или подготовки студентов к успеху. Исследования даже показали, что ученики с большей вероятностью бросят школу из-за «давления извне», чем из-за плохих оценок. Успех учеников больше не ограничивается классами или определяется только академической успеваемостью. Будущий успех наших студентов зависит от предоставления им возможностей учиться, развивать и укреплять основные жизненные навыки, которые им необходимы сегодня и, что более важно, завтра как успешным выпускникам. Наша команда гордится тем, что создает новую парадигму в высшем образовании, выводя тему денег из тени. Мы стали национальными лидерами в своей области, подтвердив, что услуги личного финансового образования больше не являются исключением для сегодняшних студентов — они ожидаются ».

Пол Гебель , директор Центра управления студентами при Университете Северного Техаса

Почему важна финансовая грамотность?

«Я думаю, что , если люди действительно понимают, как работают финансовые системы, в раннем возрасте или даже в более позднем возрасте — если они приняли неправильные решения, но узнают, как они могут вернуться, исправить их и начать планировать будущее — , а затем они могут охватить это и предпринять шаги, чтобы улучшить свою жизнь .”

Черри Дейл , директор по финансовому образованию, Virginia Credit Union

Почему важна финансовая грамотность?

«Финансы по своей сути — будь то просто покупка обеда на этот день или долгосрочные накопления на пенсию — помогают вам достичь любых ваших целей. И финансовая грамотность важна, потому что, если вы узнаете об этом, она научит вас, как эффективно распоряжаться своими финансами, чтобы вы могли быстрее достигать большего количества целей, которые у вас есть.

«Финансовая грамотность, для меня, самый личный долг, который у меня есть… между мной и моей женой мы выплатили долг в размере 110 000 долларов за пять лет, потому что мы только что научились организовывать наши финансы таким образом, чтобы мы могли делать это. который. Вы знаете, мы не зарабатываем кучу денег, но, изучив этот процесс и узнав, что вы можете сделать, чтобы лучше организовать свою жизнь с помощью финансовой грамотности, вы можете делать вещи намного быстрее и эффективнее ».

Фил Шуман , директор программы MoneySmarts в Университете Индианы

Почему важна финансовая грамотность?

« Финансовая грамотность важна, потому что это в значительной степени одна из вещей, которые будут охватывать практически все аспекты жизни человека. Итак, даже в семьях, даже в браках, многие тяжелые времена, которые будут у людей, будут вращаться вокруг денег. В системе, в которой мы живем, все вращается вокруг денег. Мы живем в капиталистическом обществе, поэтому всем выгодно знать как можно больше о том, как мудро распоряжаться своими деньгами, чтобы они могли хотя бы обеспечить себе некоторую стабильность в будущем ».

Дамейон Ловетт , директор кампуса и контролер программы финансового образования Университета Южной Флориды

Почему важна финансовая грамотность?

« Финансовая грамотность важна, потому что она позволяет человеку понять и максимально увеличить свой заработок. Помогает людям изменить свою жизнь. Вот почему мы это делаем, и вот почему это важно ».

Латоя Гори , Директор, Управление финансовой грамотности UMKC

Почему важна финансовая грамотность?

« Я надеюсь, что с увеличением финансовых возможностей больше из нас сможет перейти от выживания к процветанию. Приводит к достаточным ресурсам для поддержки нашего собственного постоянно меняющегося, очень субъективного стремления к «счастью».”

Трэвис Кук , специалист по образованию, Управление образования штата Юта

Почему важна финансовая грамотность?

« Финансовая грамотность важна, потому что понимание ваших финансов проникает во все сферы вашей жизни, независимо от того, думаете вы об этом или нет. Если вы прячете голову в песок и не понимаете, что происходит в вашем финансовом мире, или не задаете правильные вопросы, вы можете оказаться в очень невыгодном положении для достижения финансового успеха.

Лаура Замборски , координатор программы $ avvy $ eawolf в Университете Аляски в Анкоридже

Финансовая грамотность: определение — OppLoans

Мы много говорим о термине «финансовая грамотность», но что это значит? это на самом деле значит?

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность определяется как владение знаниями и навыками, которые позволяют осознанно и эффективно управлять деньгами.

Это широкое определение, но для разных людей этот термин может означать разные вещи.

Чтобы понять нюансы того, что такое финансовая грамотность и как ее понимают люди, мы поговорили с экспертами по личным финансам из различных отраслей. Они представляют собой множество различных образований и пространств, в которых преподают и изучают финансовую грамотность. Мы задали им простой вопрос с непростым ответом: «Что такое финансовая грамотность?»

Вот что они сказали.

Мнения экспертов: Каково определение финансовой грамотности?
Что такое финансовая грамотность?

« Финансовая грамотность — это конечный результат процесса финансового образования. Когда учащиеся финансово грамотны, они могут принимать осознанные финансовые решения, которые могут помочь улучшить их благосостояние ».

Пол Гебель, Директор Центра управления деньгами студентов Университета Северного Техаса

Что такое финансовая грамотность?

«Это дает людям возможность вести успешную жизнь. Моя цитата всегда была «знание — сила», и чем больше вы знаете, тем лучше будете. А финансовая грамотность , для меня, дает финансовые инструменты для расширения финансовых возможностей людей, чтобы они могли улучшить свою финансовую жизнь .”

Черри Дейл, Директор по финансовому образованию, Virginia Credit Union

Что такое финансовая грамотность?

« Для меня финансовая грамотность — это просто понимание различных финансовых концепций и того, как они могут влиять на вашу жизнь. Итак, понимание того, какие термины существуют в финансовом мире и как они могут применяться в вашей жизни. Для нас важным всегда было просто сделать шаг вперед и применить к этому финансовое благополучие.Итак, понимание — как только вы узнаете эти концепции — как они могут привести к различным изменениям вашего поведения, и именно здесь мы начинаем вступать на территорию оздоровления ».

Фил Шуман, Директор программы MoneySmarts в Университете Индианы

Что такое финансовая грамотность?

«Для меня финансовая грамотность — это глубокое знание ваших личных финансов и влияния ваших решений на вашу финансовую стабильность .Поскольку одна из вещей, которую мы очень быстро узнаем, — это то, что студенты и даже их родители обладают базовыми знаниями в области финансовой грамотности… одна из вещей, над которыми мы работаем, — это понимание того, как ваше поведение влияет на это. Большинство людей финансово грамотны, но из-за краткосрочного удовлетворения они принимают решения, которые в долгосрочной перспективе пагубны ».

Дамейон Ловетт, Директор кампуса и контролер программы финансового образования в Университете Южной Флориды

Что такое финансовая грамотность?

«Мы помогаем студентам добиваться финансового успеха, предоставляя информацию, ресурсы и программы по финансовой грамотности.Мы считаем, что финансовая грамотность — это оценка долгосрочных преимуществ финансовой грамотности и экономического образования . Это не то, к чему следует относиться легкомысленно — это то, что вполне реально и применимо к любому социально-экономическому фону. Мы считаем, что это инструмент, который необходим для успеха в дальнейшей жизни. И это не просто составление бюджета и сбережения — это жизненные навыки ».

Латоя Гори, Директор, Управление финансовой грамотности UMKC

Что такое финансовая грамотность?

«Работая с подростками, я обычно фокусируюсь на личных финансах через призму поведенческой экономики и всеобъемлющей психологии человеческого опыта.Осведомленность и знания имеют решающее значение, но преобразующая финансовая грамотность требует навыков, выработанных посредством применения, неудач, опыта, роста и практики (много практики). В конце концов, для меня финансовая грамотность — это способность успешно управлять нашим хищническим потребительским обществом с достаточными финансовыми ресурсами для поддержки наших индивидуальных определений благополучия ».

Трэвис Кук, специалист по образованию , Управление образования штата Юта

Что такое финансовая грамотность?

« Финансовая грамотность, особенно для студентов, предполагает знание ваших ресурсов, поэтому, если вы чего-то не понимаете, вы знаете, к кому обратиться. Кроме того, осознание того, что решения, которые вы принимаете сейчас, независимо от того, на каком этапе вашей жизни вы находитесь или насколько незначительным является решение, каким-то образом повлияют на вас в финансовом отношении в будущем. Наконец, понимание того, каковы практические последствия этих решений, также является ключевым компонентом финансовой грамотности ».

Лаура Замборски, координатор , программа $ avvy $ eawolf в Университете Аляски в Анкоридже

Компоненты финансовой грамотности

Финансовая грамотность подразделяется на две части: знания и навыки.

Что касается знаний, то финансовая грамотность определяется пониманием основных концепций личных финансов — например, процентных ставок, кредитных рейтингов и предназначения чрезвычайного фонда. При применении на практике эти знания обеспечивают основу, необходимую для принятия обоснованных решений, способствующих долгосрочному финансовому благополучию.

Что касается навыков, знания должны быть дополнены способностью выполнять задачи, обеспечивающие надежные личные финансы. Например, финансово грамотный человек будет знать, как использовать приложения для онлайн-банкинга, запрашивать кредитный отчет и делать что-то столь же простое, как выписывать чек.

Конкретные знания и навыки, определяющие финансовую грамотность, можно разделить на шесть категорий:

  1. Расходы и сбережения
  2. Кредит и долг
  3. Занятость
  4. Инвестиции
  5. Управление рисками
  6. Принятие решений

Эти категории отражены в национальных стандартах финансовой грамотности, выпущенных Jump $ tart Coalition и Советом по экономическому образованию.

Финансовая грамотность: знания
Расходы и сбережения
  • Понимание различных способов оплаты.Между кредитными и дебетовыми картами и другими формами оплаты есть важные различия. Кредитные карты — это, по сути, форма заимствования, но дебетовые карты снимаются непосредственно с вашего банковского счета. Чеки также снимаются напрямую с вашего банковского счета, поэтому убедитесь, что их достаточно для покрытия расходов.
  • Разберитесь, как работает банковское дело. Банки обеспечивают безопасный способ хранения денег. Деньги можно вносить или снимать лично, в банкоматах или с помощью веб-сайта или приложений банка. Банки также предлагают полезные услуги.Текущий счет предназначен для повседневных операций. Сберегательный счет лучше подходит для начисления процентов.
  • Накопление дает деньги на будущие покупки. Сберегать означает откладывать деньги сейчас на будущие нужды, цели и чрезвычайные ситуации. Сюда могут входить краткосрочные или долгосрочные финансовые цели, развлекательные мероприятия и покупки, или резервный фонд. Чрезвычайный фонд — это деньги, которые сохраняются на непредвиденные расходы, такие как потеря работы, медицинские счета или ремонт автомобиля.
  • Потребности vs.хочет. Расходы можно разделить на две категории: потребности и желания. «Потребности» — это предметы первой необходимости — еда, жилье и т. Д. «Хочу» — это роскошь — вещи, которые было бы неплохо иметь, но без них можно обойтись. Некоторые предметы могут быть как потребностями, так и желаниями. Например, еда — это определенно потребность. Однако дорогая еда в ресторане — это желание.
Кредит и долг
  • Что такое кредит? Кредит — это финансовый инструмент, который позволяет вам что-то купить сейчас и заплатить за это позже. Формы кредита включают кредитные карты, личные ссуды и ипотечные ссуды.Использование кредита требует затрат — взимаются проценты.
  • Разница между кредитными отчетами и кредитными рейтингами. Кредитный отчет — это подробный отчет о кредитной истории заемщика. Его собирают и обслуживают кредитные бюро. История платежей и другие факторы, содержащиеся в отчете, используются для создания кредитного рейтинга (от 300 до 850), который отражает кредитоспособность заемщика. Чем выше балл, тем больше у кредитора может быть уверенность в том, что ссуда, предоставленная лицу, будет возвращена.
  • Финансовые ошибки могут навредить вашему кредитному рейтингу. О пропущенных платежах и невыплатах по кредитам сообщается в кредитные бюро и добавляется к вашему кредитному отчету. Они могут оставаться в вашем отчете до семи лет и отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку кредиторы смотрят на вашу оценку при рассмотрении вопроса о предоставлении ссуды или предложения кредитной карты, любые отрицательные оценки повлияют на вашу способность получить кредит, ссуду и даже снять квартиру. Более низкий балл также увеличит стоимость использования кредита.
  • Кредит имеет разную стоимость. Кредит платный. Вы платите в виде процентов, чтобы занять чьи-то деньги. Это часто выражается в виде годовой процентной ставки или годовых. Годовая процентная ставка — это годовая сумма процентов по займам. Чем выше годовая процентная ставка, тем дороже кредит. На стоимость кредита также влияют различные типы комиссий, например, комиссии за просроченные или пропущенные платежи.
  • Более низкий кредитный рейтинг влияет на кредитоспособность и стоимость заимствования. Кредитоспособность — это определение кредиторами возможности того, что заемщик не выполнит свои долговые обязательства.Он учитывает такие факторы, как история погашения и кредитный рейтинг. Потребители с историей пропущенных платежей — и, следовательно, с более низким кредитным рейтингом — считаются заемщиками с высоким уровнем риска. В результате эти заемщики платят более высокие проценты и комиссионные за получение кредита.
Работа
  • Выбор образования и навыков может повлиять на доход. Потенциал заработка и удовлетворенность работой могут зависеть от образования, навыков, а также спроса и предложения работника на его труд.Как правило, работники с более высоким уровнем образования, подготовки и опыта зарабатывают более высокие доходы.
  • Доход облагается налогом. Есть два типа дохода: заработанный и незаработанный. Трудовой доход будет включать заработную плату или комиссионные. Проценты, дивиденды и прирост капитала являются примерами нетрудового дохода. Есть много способов получения дохода, и каждый может облагаться налогом по разной ставке.
  • Понять льготы работникам. Помимо оплаты, многие работники получают пособия от своего работодателя.Эти льготы могут включать медицинское страхование или пенсионные планы, спонсируемые работодателем.
Инвестирование
  • Понять инвестирование. Инвестирование означает использование денег, чтобы заработать больше денег. Многие люди вкладывают средства для достижения будущих финансовых целей путем накопления богатства. Однако существуют риски для некоторых видов инвестирования, таких как продажа вложений в акции с убытком.
  • Стоимость денег во времени. Временная стоимость денег — важное понятие для инвесторов. Это относится к способности денег расти со временем в цене.Из-за заработанных процентов деньги, которые вложены сегодня, имеют большую ценность, чем та же сумма денег, если бы они были приобретены и инвестированы позже. Таким образом, чем раньше будут получены деньги, тем большую выгоду они принесут.
  • Последствия задержки инвестиций. Из-за временной стоимости денег откладывание инвестиций тратит впустую их потенциал для получения процентов и роста. Подумайте о пенсионном фонде. Молодые работники обладают наибольшим потенциалом для более высокой рентабельности инвестиций просто потому, что у них больше времени для начисления процентов на их заработок до выхода на пенсию.
  • Экономические условия влияют на фондовый рынок и инвестиции. На фондовый рынок влияет множество факторов. Низкий уровень инфляции может привести к всплеску продаж на фондовом рынке, тогда как дефляция вызвана уменьшением расходов и доходов. Повышение процентных ставок означает более высокие затраты по займам, в результате чего потребительские расходы и бизнес-инвестиции замедляются и замедляются экономический рост. И наоборот, падение процентных ставок может стимулировать экономический рост. Даже экономические тенденции на внешних рынках могут повлиять на U.С. фондовый рынок.
Управление рисками
  • Цель страхования. Страхование может защитить вас от значительных финансовых затрат, связанных с такими вещами, как неотложная медицинская помощь или материальный ущерб. Это позволяет вам заплатить небольшую стоимость сейчас, чтобы избежать больших затрат в будущем, которые могут оказаться недоступными. Люди управляют риском денежных или физических потерь посредством избегания, принятия и сокращения. Некоторые виды страхования, такие как страхование дома, автомобилей или медицинских счетов, позволяют минимизировать риск.
Принятие решений
  • Финансовая ответственность требует активного принятия решений. Финансовое здоровье требует активного принятия решений и планирования. Это требует применения надежной финансовой информации к индивидуальным обстоятельствам. Жизненные события — например, болезнь, потеря работы или развод — могут изменить финансовое положение человека и потребовать соответствующих корректировок.
  • Знайте, где получить финансовую консультацию. У всех есть вопросы. Часть финансовой грамотности — это знать, где можно найти ответы.Библиотеки, авторитетные онлайн-источники и финансовые консультанты — все это источники надежной финансовой информации.

Финансовая грамотность: навыки
Расходы и сбережения
  • Создайте бюджет. Составьте бюджет, чтобы сбалансировать ваши доходы и расходы. Используйте его, чтобы спланировать, как распределять доход для выполнения финансовых обязательств и работать над достижением будущих целей. Если изменится ваше финансовое положение, изменится и ваш бюджет, а также то, сколько вы тратите или откладываете.
  • Планирование и управление оплатой счетов. Знайте, как и когда планировать оплату счетов. Будете ли вы платить онлайн, через автоматические платежи, через приложение или отправив чек по почте? Важно не то, что вы выберете, а то, что у вас есть метод, обеспечивающий своевременность ваших платежей. Следите за тем, когда должны быть оплачены счета каждый месяц, и выберите получение напоминаний об оплате по электронной почте, телефону или почте.
  • Сравнительный магазин. Узнайте, как узнать лучшую цену на продукт перед покупкой.Это позволяет избежать перерасхода средств. Изучая, найдите сопоставимые альтернативы. Например, находясь в продуктовом магазине, сравните цену за унцию (общая сумма в долларах, разделенная на количество унций) аналогичных продуктов питания, чтобы получить максимальную отдачу от ваших денег.
  • Создайте экономию, используя метод «плати сначала сами». Метод «сначала заплати себе», также известный как обратное бюджетирование, заключается в построении плана расходов на основе ваших целей сбережений. Сначала перечислите свои краткосрочные или долгосрочные цели сбережений.Затем решите, какой вклад вносить каждый месяц. Наконец, положите эти деньги на свой сберегательный счет, прежде чем направлять остаток бюджета на расходы.
Кредит и долг
  • Запросите свой кредитный отчет. Все потребители имеют право получать бесплатный кредитный отчет один раз в год от каждого из основных кредитных бюро — Equifax, TransUnion и Experian. Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы своевременно выявить проблемы. Чтобы оспорить ошибку, сообщите в кредитное бюро, какая информация неточна.После расследования исправления или удаления появятся в течение 30–90 дней.
  • Следите за своим кредитным рейтингом. Годовые кредитные отчеты — не единственный способ проверить свой кредитный рейтинг. Вы также можете в любое время просматривать и отслеживать изменения вашего счета с помощью бесплатной компании по проверке кредитоспособности онлайн. Эти сайты не предоставляют ваш официальный FICO, но дают точную оценку. Помните о финансовых решениях, которые повышают или понижают вашу оценку, например о коэффициенте использования, своевременности платежей, сроке кредита и запросах.
  • Определите наиболее экономичный способ совершения покупки в кредит. Используя кредит, оцените, оправдывает ли покупка подводные камни. Например, спросите, сможете ли вы погасить его в течение льготного периода или у вас будет остаток на счете в следующем месяце. Как насчет получения кредита? Сравните стоимость кредита. Это может включать процентные ставки, частоту начисления сложных процентов, комиссии и срок кредита. Рассчитайте общую стоимость погашения кредита при различных процентных ставках и за разный период времени.
  • Разработайте план управления чрезмерной задолженностью. Если ваш долг становится чрезмерным и вы пропускаете платежи, важно разработать план по эффективному управлению им, чтобы вы могли работать над его сокращением. Рассмотрите возможность прямого обращения к кредиторам, чтобы восстановить контроль, пересмотреть план платежей, консолидировать ссуды или принять участие в программе консультирования по вопросам долга. Другой вариант — заплатить сторонней компании по ремонту кредита, чтобы решить этот вопрос. Используйте бюджет, чтобы сократить расходы и сосредоточиться на выплате долга.
Работа
  • Используйте план развития карьеры, чтобы определить потенциальный доход.Ищите вакансии, связанные с карьерой, которая интересна вам и опирается на ваши сильные стороны. Затем определите свой потенциальный заработок на основе желаемой работы, уровня образования и навыков. Разработайте стратегию минимизации затрат на высшее образование или профессиональную подготовку, исследуя стипендии, федеральные субсидии и неполный рабочий день. Наконец, нарисуйте план карьеры, учитывающий все эти факторы.
  • Подать налоговую декларацию по найму. Вы знаете, как подавать налоги? Хотя большинство людей, получающих доход, по закону обязаны подавать декларацию в IRS, не все это делают.Во-первых, выясните свой статус подачи. Затем соберите всю свою документацию, включая W-2 от работодателей или 1099 для контрактных работ. Наймите бухгалтера, чтобы он разобрался с вашими налогами, или подайте заявление в электронную компанию.
  • Рассчитайте будущий доход, необходимый для поддержания вашего образа жизни на пенсии. Сколько денег вам понадобится на пенсии, чтобы поддерживать текущий или ожидаемый уровень жизни? Определите источники дохода при выходе на пенсию, такие как пенсионно-сберегательный счет, такой как 401 (k) или IRA, пенсии, аннуитеты, инвестиции, домашний капитал или неполный рабочий день.Установите цель сбережений, исходя из желаемого дохода и продолжительности времени до выхода на пенсию. Воспользуйтесь преимуществами сложных процентов, поскольку это самый надежный метод накопления богатства в будущем.
Инвестиции
  • Реализуйте диверсифицированную инвестиционную стратегию. Рассмотрите возможность создания диверсифицированного инвестиционного портфеля. Обычно диверсифицированные портфели включают акции, фиксированный доход и товары. Внимательно следите за рынком, чтобы знать, когда продавать.
  • Определите предупреждающие признаки инвестиционного мошенничества.Инвестиционное мошенничество — это незаконная продажа недостоверной финансовой информации. Правительство и независимые агентства борются с мошенничеством и контролируют отрасль финансовых услуг. Скептически относитесь к нежелательным сообщениям от незнакомцев. Не доверяйте никому, кто обещает высокую прибыль в короткие сроки или инвестиции без риска или с низким уровнем риска. Остерегайтесь брокера, предоставляющего «внутреннюю» информацию.
Управление рисками
  • Сравните затраты на приобретение страховки. Разделите на категории, а затем определите типы страхования, которые могут вам понадобиться, среди прочего страхование арендатора, автострахование, страхование домовладельца и страхование ответственности.Перечислите факторы, определяющие страховые взносы. Определите, есть ли в вашем штате какие-либо установленные законом минимумы. Рассчитайте платеж с учетом исключений и франшиз. Затем узнайте, как при необходимости подать страховое возмещение.
Принятие решений
  • Определите источники достоверной финансовой информации. Ищите объективные, точные и актуальные источники информации. Финансовые консультации можно получить в библиотеках, в Интернете, у профессиональных финансовых консультантов, у друзей и членов семьи, но обязательно проверьте свои источники.Узнайте о наиболее важных факторах, которые следует учитывать, прежде чем нанимать профессионального финансового консультанта, поверенного, налогового консультанта или специалиста по финансовому планированию.
  • Подготовьте план на случай непредвиденных обстоятельств. Принимайте обоснованные финансовые решения, чтобы подготовить план действий на случай непредвиденного изменения финансовых обстоятельств. Комплексный финансовый план включает финансовые цели, бюджет, план управления денежными потоками, инвестиционный план, план страхования, отчет о собственном капитале, завещание и план наследственного имущества. Обсудите финансовые планы или договорные обязательства с иждивенцами или бенефициарами, которые у вас могут быть.

Финансовая грамотность: определение и ключевые вопросы

Финансовая грамотность — важное понятие, которое нужно освоить, но многим людям это не удается. В опросе финансовой грамотности, проведенном Equifax в 2019 году, 32% американцев заявили, что поставили бы себе оценку «C» за финансовые знания. Расширение финансовых знаний поможет вам добиться успеха. Вот как это развить.

Определение финансовой грамотности

Финансовая грамотность, также называемая финансовыми возможностями, означает способность, основанную на знаниях, навыках и доступе, эффективно управлять своими финансовыми ресурсами.Другими словами, финансовая грамотность означает понимание финансовых концепций, таких как составление бюджета, сбережения и инвестирование, а также умение применять их в повседневной жизни.

Помимо этого, финансовая грамотность также означает понимание основных денежных операций и функций. В частности, это включает:

  • Как отслеживать свои расходы и почему это важно.
  • Как создать базовый бюджет и оплатить счета.
  • Различные типы банковских счетов и принципы их работы.
  • Что такое сложный процент и почему это важно.
  • Как работают кредитные карты и ссуды.
  • Что значит выплачивать проценты по заемным деньгам и как рассчитать годовой доход.
  • Как работает уплата налогов и как подавать налоги.
  • Разница между экономией денег и их вложением.
  • Что такое кредитные баллы, как их рассчитывать и почему они имеют значение.

Финансовая грамотность означает, что вы знаете, как управлять своими деньгами и принимать правильные решения с их помощью.Для этого не обязательно быть экспертом в деньгах. Но это предполагает готовность узнать о финансовых концепциях или стратегиях, которых вы не понимаете. Таким образом, вы можете применить их к своей денежной ситуации.

Как обучают финансовой грамотности?

Финансовая грамотность и финансовое образование не являются стандартной частью типовой школьной программы, которую заканчивают учащиеся начальной, средней и старшей школы. Согласно опросу 2019 года, проведенному Национальным советом финансовых педагогов, 81% американцев считают, что финансовое образование — это то, чему следует учить старшеклассников.Но это не норма.

Итак, где люди учатся финансовой грамотности? Для многих людей финансовое образование начинается с родителей. В опросе Equifax 48% ответивших заявили, что они узнают все, что знают о деньгах, от мамы и папы. Только 14% сказали, что узнали о деньгах из класса, который они посещали в старшей школе. Остальные узнали о финансах из этих источников:

  • Интернет-блоги и источники новостей.
  • Значимые другие.
  • Банки или другие финансовые учреждения.
  • Друзья.
  • Бухгалтер или финансовый консультант.

Получение совета о деньгах из разных источников может предложить разные точки зрения, которые могут быть полезны. Но это может быть проблемой, если этот совет не единообразный или просто неправильный. Например, совет, который вы получаете от своего лучшего друга по поводу кредитного рейтинга, может быть не на том же уровне, что и совет, который вы получаете от финансового консультанта или профессионального кредитного консультанта.

И иногда родители тоже не лучшие люди, у которых можно учиться.Если в прошлом родители принимали неверные решения с деньгами, например, накопили большие суммы долга по кредитной карте или не смогли накопить что-либо для выхода на пенсию, то они могут не подавать детям лучший финансовый пример для подражания.

Почему важна финансовая грамотность

Решения, которые вы принимаете с помощью денег, могут длиться годами.

Например, предположим, что вы только что закончили колледж и решили открыть свою первую кредитную карту. Только вы не знаете, как работают кредитные карты.Вы набираете на балансе 1000 долларов, а это не так уж много. Каждый месяц вы делаете минимальный ежемесячный платеж в размере 25 долларов, только баланс, кажется, никогда не меняется. Это потому, что вы платите 17% годовых, только вы не понимаете этого, потому что не читали мелкий шрифт.

С учетом процентов вы заплатите гораздо больше, чем 1000 долларов, если будете вносить только минимальные платежи. В худшем случае вы разочаровываетесь в попытках выплатить остаток и перестаете платить даже минимальные суммы.Тогда вы приземлитесь в дефолте и разрушите свой кредитный рейтинг. В результате это означает, что ваша мечта о покупке дома в конечном итоге откладывается, потому что вы не можете претендовать на ипотеку.

Опять же, это наихудшая ситуация. Но это хороший пример того, как казалось бы незначительные решения о деньгах могут серьезно повлиять на вашу финансовую жизнь. Чем больше вы знаете о деньгах и чем больше вы финансово грамотны, тем лучше вам будет, когда дело доходит до таких вещей, как планирование бюджета, разработка плана сбережений и инвестиций для выхода на пенсию, погашение студенческих ссуд или других долгов. и работа для достижения больших финансовых целей.

Как повысить финансовую грамотность

Если ваша финансовая грамотность не соответствует вашим ожиданиям, вы можете кое-что сделать, чтобы ее изменить. Эти советы помогут повысить ваш денежный IQ и повысить уверенность в управлении своими финансами:

  • Выберите подходящие ресурсы, чтобы учиться. Если вы начинаете с нуля при изучении денег, образовательные или правительственные сайты могут помочь вам сориентироваться.Вы можете воспользоваться бесплатными ресурсами в Интернете через такие организации, как Бюро финансовой защиты потребителей, Национальный совет финансовых педагогов и MyMoney.gov, чтобы узнать об основных понятиях денег.
  • Воспользуйтесь бесплатными онлайн-инструментами управления капиталом. Помимо чтения о деньгах, это помогает освоить их. Здесь могут помочь онлайн-инструменты, такие как бесплатные приложения для составления бюджета и финансовые калькуляторы. Вы можете использовать эти инструменты, чтобы отслеживать свои расходы, ставить финансовые цели и работать над их достижением, а также видеть, как принятие различных решений с вашими деньгами может повлиять на ваш прогресс.
  • Подумайте о том, чтобы записаться на курсы финансовой грамотности. Хотя вы, возможно, не знали о деньгах в школе, еще не поздно получить 101 финансовое образование. Посетите местный колледж или поищите в Интернете курсы финансового образования, которые проводят сертифицированные инструкторы, которые охватывают различные аспекты управления деньгами.

Итог

Финансовая грамотность — это то, что может использовать каждый. Чем раньше вы узнаете о деньгах, тем лучше.Трудно развить финансовые ноу-хау, когда вы не изучаете их в школе или дома. Вы можете изучить это самостоятельно, но будьте избирательны, когда будете искать и выслушивать советы о деньгах.

Советы по инвестированию
  • Подумайте о том, чтобы поговорить с профессиональным финансовым консультантом о том, что значит быть финансово грамотным и что вы можете сделать, чтобы расширить свои финансовые знания. Найти советника для работы не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Важная концепция финансовой грамотности, которую нужно понять, — это то, что означает экономить деньги по сравнению с их инвестированием. Обычно вы делаете сбережения, когда у вас есть краткосрочная цель, например, создание резервного фонда или фонда первоначального взноса для покупки дома. Инвестирование означает вкладывать деньги в рынок, чтобы потенциально получить более высокую прибыль. Инвестирование более рискованно, чем сбережения, но оба имеют значение для достижения ваших денежных целей, включая планирование комфортной пенсии.

Фотография предоставлена: © iStock.com / Prostock-Studio, © iStock.com / MonthiraYodtiwong, © iStock.com / EmirMemedovski

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете в U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Что такое финансовая грамотность? | Credit.org

Мы стремимся способствовать повышению финансовой грамотности и предлагаем множество бесплатных онлайн-курсов, призванных помочь в достижении этой цели. Но что значит быть финансово грамотным?

Мы все начинаем, ничего не зная о деньгах.Однако у каждого из нас есть своя история, которая объясняет, как мы узнали, сколько на самом деле стоит доллар — будь то времяпрепровождение в киоске с лимонадом или присмотр за детьми. Апрель — месяц финансовой грамотности, прочтите это руководство, чтобы убедиться, что вы финансово грамотны.

Правительство утверждает, что финансовая грамотность — это: «способность использовать знания и навыки для эффективного управления финансовыми ресурсами на протяжении всей жизни финансового благополучия». Это нормально в широком смысле, но в нем отсутствует конкретика, необходимая потребителям и родителям для определения того, достигли ли они цели стать финансово грамотными.

Не существует единого согласованного списка стандартов финансовой грамотности, но есть много вещей, которые, по общему мнению, необходимы для того, чтобы называть себя финансово грамотным.

• Узнайте о налогах. В частности, их влияние на ваш доход и почему получаемая вами зарплата не так велика, как ваша зарплата.

• Основы управления капиталом. Знайте, как составлять бюджет, ставить финансовые цели и откладывать на них, а также принимать правильные решения в отношении ваших личных финансов.

• Основы кредита и долга. Знаю, как подавать заявку на получение ссуд различных типов, понимать, какие займы с кредитными затратами в долгосрочной перспективе, понимать процентные ставки и комиссии, связанные с заимствованием, понимать права и обязанности заемщика, знать, как получить и интерпретировать кредитный отчет и оценку FICO , а также понять процесс банкротства и его последствия.

• Сбережения и инвестирование. Ознакомьтесь с различными вариантами долгосрочной экономии.Будьте готовы принимать обоснованные решения о вложении средств и финансовом планировании.

• Страхование. Узнайте, как работает страхование, его роль в финансовом планировании семьи и как управлять рисками для ваших личных финансов.

• Тратьте с умом. Будьте осторожным потребителем, который принимает правильные решения в отношении расходов и оценки стоимости товаров и услуг. Уметь понимать и анализировать рекламу и предложения о продажах.

Это только базовый обзор, и кажется, что его много.Это! Быть полностью и по-настоящему финансово грамотным — это долгосрочный проект. Мы думаем, что потребители всегда могут работать над повышением уровня финансовой грамотности. Даже в остальном искушенные взрослые по-прежнему попадают в ловушку финансовых махинаций и плохих инвестиций. Лучший способ предотвратить такие потери — это предпринять шаги к повышению финансовой грамотности на всех этапах своей финансовой жизни.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *