Финансовое планирование предприятия: Финансовое планирование на предприятии

Содержание

Финансовое планирование на предприятии

Понятие, цели и задачи финансового планирования

Одной из важнейших функций управления является планирование, которое представляет собой процедуру разработки плана действий и определения направлений функционирования и развития рыночного субъекта. Среди основных типов планирования на предприятии особое место отводится финансовому планированию. Необходимость нем как особой сферы плановой деятельность связано с относительной самостоятельностью движения финансовых средств применительно к материальным активам компании.

Определение 1

Финансовое планирование – это планирование действий по образованию и использованию денежных ресурсов, которые обеспечивают взаимосвязь доходов и затрат денежных средств для нормального функционирования и развития компании.

Главная цель финансового планирования – это сбалансированность доходов и расходов предприятия. Также основными целями являются определение соответствия между наличием финансовых ресурсов и потребностью в них, выбор оптимальных источников формирования финансовых средств и эффективных вариантов их применения.

Задачи финансового планирования:

  • определение резервов повышения доходов компании и способов их привлечения;
  • эффективное применение финансовых ресурсов, установление наиболее рациональных направлений развития предприятия, которые в планируемом периоде обеспечат наибольшую прибыль;
  • согласование финансовых ресурсов с показателями производственного плана компании;
  • обеспечение оптимальных финансовых взаимоотношений с государственным бюджетом, банками и другими финансовыми структурами.

Субъектами финансового планирования являются финансово-экономические подразделения, специалисты структурных отделов, структурные отделы, финансовые менеджеры, ответственные за процесс планирования финансов в компании.

Замечание 1

Объект финансового планирования – финансовые ресурсы.

Предметом финансового планирования считается процесс разработки системы финансовых показателей, которые определяют направления деятельности предприятия в будущем по созданию и применению фондов денежных средств.

Принципы финансового планирования

Эффективность финансового планирования зависит от четкого следования основным принципам:

  1. распределение приоритетов;
  2. грамотное прогнозирование;
  3. минимизация рисков и обеспечение финансовой безопасности;
  4. координация и интеграция;
  5. оптимизация;
  6. упорядочение;
  7. контроль;
  8. документирование.

Следование первому принципу необходимо, так как финансовое планирование связано со сложными объектами и процессами. Важно выделять наиболее значимые связи и зависимости, объединять их в группы. Это упрощает процесс разработки и контроля за выполнения плана.

Замечание 2

Прогнозирование – ключевой элемент финансового планирования. От его результатов зависит качество финансового плана. Прогноз составляется на основе анализа факторов внешней и внутренней среды предприятия.

Учет финансовых рисков, которые сопровождаются при принятии финансовых решений, позволяет находить пути их уменьшения или предупреждения. Это способствует обеспечению финансовой безопасности в компании.

Объединение различных сфер деятельности и их координация – это четвертый принцип финансового планирования. Он позволяет учитывать особенности работы всех отделов и структурных подразделений компании.

В соответствии с принципом оптимизации финансовое планирование обеспечивает выбор лучших с точки зрения ограничения вариантов применения финансовых ресурсов.

Упорядочение подразумевает создание единого порядка действий всего персонала компании.

Благодаря финансовому планированию налаживается эффективная система контроля за деятельностью предприятия.

Финансовое планирование подразумевает и документирование процесса финансово-хозяйственной деятельности компании.

Этапы финансового планирования

Процедура финансового планирования осуществляется поэтапно. Она включается в себя пять стадий:

  • оценка финансовой ситуации;
  • построение основных прогнозов;
  • создание текущих финансовых планов и формулирование общей финансовой стратегии;
  • выполнение оперативного финансового планирования;
  • контроль за выполнением разработанных финансовых планов.

Этапы финансового планирования составляют единую технологию данного процесса, в основе которой лежит методология и методика разработки финансового плана. Методология предполагает теоретические основы управления финансами компании, а методика определяет способы увеличения накоплений денежных средств и минимизации затрат. Методика финансового планирования – это комплекс вариантов определения каждого показателя, который включается в финансовый план предприятия.

Первый этап финансового планирования подразумевается проведение анализа финансовых показателей деятельности компании за прошлый период. Эта оценка осуществляется на основе бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета о движении средств. Результаты изучения документов используются при составлении прогноза. Особое внимание уделяется таким показателям, как объем реализации, издержки, размер полученной прибыли. Общий итог анализа дает возможность оценить финансовые результаты деятельности предприятия и выявить проблемы.

На втором этапе на основе оценки финансового состояния компании составляются основные прогнозы, которые относятся к будущему финансовому планированию. Это прогноз движения денежных средств, прогноз бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках.

Замечание 3

Результаты прогнозирования закладываются в основу разработки общей финансовой стратегии компании и составление текущих финансовых планов. Стратегия формируется по основным направлениям деятельность предприятия.

Четвертый этап – это осуществление оперативного финансового планирования. Оно заключается в создании и выполнении плана и отчета о движении денежных средств организации.

На последнем этапе проводятся контрольные мероприятия за текущей производственной, коммерческой и финансовой деятельностью организации, которые и определяют конечные финансовые результаты.

Финансовое планирование — e-xecutive.ru

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование являет собой планирование доходов и расходов денежных средств для обеспечения деятельности предприятия.
Основными задачами данного процесса являются:

  • определение соответствия между потребностью в финансовых ресурсах и их наличием в компании,
  • выбор действенных источников формирования финансов и их прибыльного использования.

В ходе финансового планирования устанавливается оптимальное соотношение между материальными и финансовыми ресурсами компании.

Суть финансового планирования

Финансовое планирование в компаниях тесно связано с планированием их хозяйственной деятельности.
Его главной целью является обеспечение рационального соотношения между объёмом, темпами увеличения производства и финансовыми ресурсами организации, а также между кредитными и собственными ресурсами, которые направлены на расширение производства.
Финансовое планирование производится путём составления финансовых планов, назначение и содержание которых напрямую зависят от специфики планирования.
Финансовые планы бывают трёх видов:
  • долгосрочные – разработка стратегических изменений движения финансовых потоков предприятия и определение основных финансовых параметров его развития;
  • текущие – определение конкурентоспособности организации и влияния финансовых потоков на производство в текущем периоде;
  • оперативные – составление налогового и платёжного календаря, а также кассового плана на короткий период (неделя, декада, месяц).

Цели финансового планирования

Финансовое планирование направлено на решение таких основных задач:
1. Нахождение резервов увеличения доходов предприятия и способов их привлечения.
2. Эффективное использование финансов, определение самых рациональных направлений развития компании, которые обеспечат в планируемом периоде наивысшую прибыль.
3. Согласование финансовых ресурсов с показателями производственного плана предприятия.
4. Обеспечение наилучшего финансового сотрудничества с банками, бюджетом и др.

Принципы финансового планирования

Финансовое планирование предприятий основывается на таких принципах:
1. Определение приоритетов

. Данный принцип упрощает процесс финансового планирования и заключается в определении самых значимых связей и зависимостей, являющихся структурными элементами плана.
2. Прогнозирование. Суть этого принципа заключается в определении финансовой среды организации путём анализа основных экономических показателей.
3. Обеспечение финансовой безопасности. Это учёт всех рисков, связанных с принятием тех или иных финансовых решений.
4. Оптимизация. Этот принцип определяется выбором оптимальных направлений использования финансов.
5. Координация и интеграция. Это учёт интеграции всех сфер деятельности предприятия.
6. Упорядочение. Данный принцип заключается в создании общего порядка действий всех работников компании.
7. Контроль. Возможность финансового планирования обеспечить контроль над хозяйственной деятельностью предприятия.
8. Документирование. Принцип, основывающийся на документированном представлении финансовой и хозяйственной деятельности организации.

Процесс финансового планирования

Финансовое планирование организации происходит в несколько этапов.

  1. В первую очередь выполняется анализ финансового состояния компании.
  2. Следующим этапом является составление бюджетов и прогнозных калькуляций.
  3. После этого определяется общая потребность организации в финансовых ресурсах и выполняется прогнозирование источников финансирования.
  4. Далее начинается разработка эффективной системы управления и контроля.
  5. Завершающим этапом финансового планирования является разработка процедуры внесения коррективов в составленные планы.

Ссылки

  1. Павел Бондарев: Просто о непростом: планирование торгово-закупочной деятельности компании


Это заготовка энциклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

Электронный научный архив УрФУ: Финансовое планирование на предприятии: проблемы и пути оптимизации

Please use this identifier to cite or link to this item: http://hdl.handle.net/10995/68109

Items in DSpace are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.

Title: Финансовое планирование на предприятии: проблемы и пути оптимизации
Other Titles: Financial Planning for Enterprise: Problems and Ways of Optimization
Authors: Юзвович, Л.
И.
Корогодина, Е. А.
Стукова, Н. В.
Yuzvovich, L.
Korogodina, E.
Stukova, N.
Issue Date: 2018
Publisher: ООО «Издательство УМЦ УПИ»
Citation: Юзвович Л. И. Финансовое планирование на предприятии: проблемы и пути оптимизации / Л. И. Юзвович, Е. А. Корогодина, Н. В. Стукова // Российские регионы в фокусе перемен: сборник докладов со специальных мероприятий XII Международной конференции. 16-18 ноября 2017 года. — Екатеринбург: Издательство УМЦ УПИ, 2018. — С. 560-564.
Abstract: В современных условиях хозяйствования для любого предприятия России финансовое планирование является одним из важных элементов его деятельности. Основной целью любой коммерческой организации является получение прибыли, а это невозможно без тщательного планирования всех финансовых потоков и процессов предприятия. С помощью финансового планирования предприятия прогнозируют финансовую ситуацию в зависимости от изменения различных внешн их и внутренних факторов. В связи с этим основной целью научной статьи является исследование финансового планирования на предприятии как способа сочетания финансового контроллинга и ф инансового управления в системе финансового менеджмента, обеспечивающего принятие стратегических и оперативных управленческих решений. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе финансового планирования на предприятии. Методами научного исследования выступают приемы теоретического и эмпирического познания функционирования финансового планирования как процесса управления финансовыми ресурсами предприятия. В заключении делаются выводы и обозначаются перспективы успешного развития ф инансового планирования на российских предприятиях.
In the current business environment for any business Russia financial planning is one of the important elements of its activities. The main goal of any commercial organization is profit, which is impossible without a thorough planning of all financial flows and processes of the company. With the help of financial planning businesses predict the financial situation in accordance with the changes in various external and internal factors. In this regard, the main purpose of a scientific paper is to study financial planning as a way of a combination of financial controlling and financial management in the financial management system, to ensure that strategic and operational management decisions. Subject of research are economic relations arising in the process of financial planning. Methods research are the methods of theoretical and empirical knowledge of the functioning of the financial planning process financial management of the e nterprise. In the conclusion the author draws conclusions and highlights the prospects for successful development of the financial planning of Russian enterprises.
Keywords: ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ
КОНТРОЛЛИНГ
FINANCIAL PLANNING
FINANCIAL RESOURCES
CONTROLLING
URI: http://hdl. handle.net/10995/68109
Conference name: XII Международная конференция «Российские регионы в фокусе перемен»
Conference date: 16.11.2017–18.11.2017
RSCI ID: https://elibrary.ru/item.asp?id=37327798
ISBN: 978-5-8295-0582-0
Origin: Российские регионы в фокусе перемен: Сборник докладов со специальных мероприятий. — Екатеринбург, 2018
Appears in Collections:Междисциплинарные конференции, семинары, сборники

Электронный научный архив УрФУ: Междисциплинарные конференции, семинары, сборники

Submit DateTitleAuthor(s)
4-Jan-2021Объективно-логическое априори научно-конструктивного познания: возможности и ограниченияSkutin, A. S.; Скутин, А. С.
4-Jan-2021Применение мелкозернистого локально-параллельного программирования для вычисления кратных интегралов методом трапеции в трёхмерном пространствеZaruchevskaya, G. V.; Kostin, I. V.; Заручевская, Г. В.; Костин, И. В.
4-Jan-2021Summary
4-Jan-2021Сведения об авторах
4-Jan-2021Образовательная технология 3D моделирования в LigroGame как метод развития инженерного мышления детей в условиях цифровизацииMolodnyakova, A. V.; Молоднякова, А. В.
4-Jan-2021Робопсихология: основания, перспективыIvanchenko, M. A.; Иванченко, М. A.
4-Jan-2021Некоторые аспекты решения проблемы обеспечения общества специалистами в условиях цифровизации экономикиChetkova, N. B.; Четкова, Н. Б.
4-Jan-2021Стереотипы как границы креативного инженерного мышленияUymina, O. I.; Уймина, О. И.
4-Jan-2021Ограничения систем автоматического мышления, влияющие на способность имитации письменной речиVu, Thien Thuy Hien; Ву, Тхиен Тхюи Хиен
4-Jan-2021Обучение инженерным специальностям с помощью дополненной реальностиGavrilova, A. S.; Taran, V. N.; Гаврилова, А. С.; Таран, В. Н.
4-Jan-2021Роль сообщества в формировании ИТ-кадров в эпоху цифровизации – опыт акселерационной программы для школьников «ЮНIT Урал»Panasova, E. P.; Панасова, Е. П.
4-Jan-2021Развитие инженерного мышления у школьников (опыт НПО Автоматики)Panasova, E. P.; Панасова, Е. П.
4-Jan-2021Перспективные ориентиры в вопросах подготовки инженерных кадров в современных условияхGushchina, N. V.; Kulikov, V. V.; Гущина, Н. В.; Куликов, В. В.
4-Jan-2021Роль технического мышления в подготовке студентов профессионально-педагогического вузаFedulova, M. A.; Федулова, М. А.
4-Jan-2021Опережающая подготовка инженерных кадров, как фактор развития инновационной деятельности отраслевых предприятийZvonkii, V. G.; Tsaruk, E. A.; Звонкий, В. Г.; Царюк, Е. А.
4-Jan-2021Развитие информационно-инженерного мышления у студентов профессионально-педагогического вузаFedulova, K. A.; Федулова, К. А.
4-Jan-2021О непрерывной подготовке кадров для электроэнергетики в условиях цифровизации образованияProkubovskaya, A. O.; Chubarkova, E. V.; Прокубовская, А. О.; Чубаркова, Е. В.
4-Jan-2021Качество подготовки инженерных кадров в современных условияхMelnikova, O. Y.; Мельникова, О. Я.
4-Jan-2021Инженеринг в управлении трудовой мотивацией персонала предприятия, организацииTaradanov, A. A.; Тараданов, А. А.
4-Jan-2021Опыт реализации непрерывного многоуровневого инженерного образования в классическом университетеBeryl, S. I.; Burmenko, F. Yu.; Zvonky, V. G.; Берил, С. И.; Бурменко, Ф. Ю.; Звонкий, В. Г.

Финансовое планирование на предприятии »

Существует проверенный годами и десятилетиями инструментарий, позволяющий избегать трудностей с финансовым состоянием и результативностью работы организации. Однако этот инструментарий  требует тонкой настройки.

Опыт ряда проектов и позиция внешних консультантов дает нам возможность отладить систему финансового планирования и повысить тем самым ее эффективность.

В условиях рыночной экономики любое предприятие должно планировать объем своих доходов и расходов за определенный промежуток времени. Это и есть финансовое планирование на предприятии, т.е. установление соответствия между финансовыми ресурсами организации и потребностью в них.

Финансовое планирование опирается на три типа финансовых планов: стратегический – долгосрочное планирование, тактический – текущий финансовый план и оперативный – решение краткосрочных финансовых задач ориентированных на день – месяц – декаду.

Задачи финансового планирования на предприятии сводятся к:

  • анализу текущего финансового положения, выявлению имеющихся финансовых резервов;
  • наиболее эффективному использованию финансовых возможностей;
  •  в целом повышение финансовой стабильности предприятия за счет снижение различного рода издержек, повышения эффективности использования имеющихся ресурсов.

В финансовом планировании принято выделять несколько приоритетных направлений:

  • прогнозирование опирающийся на анализ как внутренней, так и внешней финансовой среды организациии;
  • обеспечение финансовой безопасности: учитываем возможные финансовые риски, потери, а также пути их уменьшения;
  • оптимизация: выбор наиболее оптимальных путей реализации финансового плана;
  • координация и интеграция: при планировании важно учитывать взаимосвязь различных сфер деятельности организации;
  • упорядочение: финансовое планирование на предприятии направлено на упорядочивание и координацию всех отделов компании;
  • контроль: наличие определенных целей и задач в финансовом плане компании позволяет осуществлять контроль текущей деятельности;
  •  документирование: финансовое планирование невозможно без документирования процесса финансово – хозяйственной деятельности компании.

В настоящее время зачастую финансовое планирование на предприятии отдается на аутсорсинг, когда организация прибегает к услугам специализированной консалтингово – финансовой компании.

Передача финансового планирования предприятия на аутсорсинг может быть обусловлена как отсутствием в компании специалистов соответствующей подготовки, так и в необходимости разгрузить имеющийся штат специалистов предприятия.

При работе с нашими клиентами мы всегда стремимся к тому, чтобы менеджмент предприятия после проведенной нами работы мог с легкостью справиться с осуществлением поставленных перед ним задач.

Мы занимаемся полным комплексом услуг относящихся к финансовому планированию:

  • разработка финансового плана (бюджетов) предприятия;
  •  прогноз доходов и расходов предприятия;
  • определение объемов и структуры внутреннего и внешнего финансирования;
  • оценка рентабельности, ликвидности и устойчивости предприятия;
  •  консультирование и обучение персонала основам финансового менеджмента.

А также иные виды деятельности связанные с финансовым планированием вашего бизнеса.

Финансовое планирование в 1С

Управлять предприятием или компанией – это не значит только контролировать процесс производства и деятельности персонала. Важно также уметь делать прогнозы, а часто и просто предугадывать результат того или иного процесса. Что же касается управления в сфере предпринимательства, то здесь большое внимание необходимо уделять финансовому планированию.

Если Вас интересует автоматизация бюджетирования, внедрения казначейства или учета по МСФО — ознакомьтесь с нашим специальным предложением.

 

Финансовое планирование 1С 8.3 — это планирование дохода и расхода компании, перераспределение денежных средств, а также некоторые другие аспекты, которые оказывают существенное воздействие на бизнес. В состав финансового планирования входит несколько составляющих.  Этот программный модуль создан для того, чтобы в автоматическом режиме решать все финансовые вопросы предприятия.

Программное обеспечение в сфере финансового управления

Оптимальным вариантом для предприятия в области решения всех задач, касающихся планирования финансов, является информационная система «1С: Управление производственным предприятием». Это целый комплекс, включающий в себя основные направления — как управления, так и учета. В данный комплекс входит несколько подсистем:

  • управление финансовыми ресурсами предприятия;
  • управление штатом сотрудников;
  • бухгалтерский учет и т.д.

Для того чтобы повысить уровень планирования финансов необходимо использовать специальные инструменты, позволяющие автоматизировать на предприятии систему управления денежными средствами.  К основным функциям таких инструментов можно отнести:

  • учет движения финансов на предприятии по факту;
  • планирование расходов и доходов предприятия.

Для того чтобы был выполнен общий план расхода и поступления финансовых ресурсов, необходимо осуществлять процесс бюджетирования.   В данном случае понятия бюджета и финансового плана можно приравнять.

Программный комплекс «1С: Управление производственным предприятием» имеет следующие функции:

  • создание и автоматическое заполнение различных финансовых документов;
  • взаимодействие с другими программами автоматизации, например, «Клиент-банк»;
  • контролирование потоков финансов;
  • контролирование финансовых ресурсов в местах хранения;
  • расчет денежных средств в иностранной валюте.

Процесс финансового планирования в 1С

Если предприятие крупное и включает в себя несколько подразделений, необходимо обеспечивать денежными средствами каждое из этих подразделений.

Контроль над расходом и поступлением денежных средств возлагается на бухгалтерию компании или же на финансовый отдел.  Именно в эти подразделения остальные составляющие предприятия должны подавать заявки на расходование денежных средств.

Если на предприятии используется модуль «Финансовое планирование 1С 8. 3», процесс планирования денежных потоков может быть автоматизирован.  В данном случае будет применена схема оформления операций с деньгами, состоящая из двух уровней. На первом уровне необходимо составить заявку на необходимые средства. На втором уровне в эту информационную базу вводится информация о платеже. Введенные данные автоматически изменят состояние денежных средств.

План поступления денежных средств

Как правило, планирование денежных средств начинается с переговоров с клиентом, который дает положительный ответ об оплате счета. Но даже если клиент вышлет факсом платежное поручение, оно не будет являться гарантией того, что деньги уже перечислены на счет компании, или будут перечислены в ближайшее время. Убедиться в этом можно только взяв выписку из банка.

Чтобы ознакомиться со сводной информацией о заявках на расход денежных средств, а также о планируемых поступлениях,  необходимо использовать одну из возможностей модуля «Финансовое планирование 1С» — «Платежный календарь».

Система автоматизации «1С: Управление производственным предприятием» с ее множеством функций, а в частности модуль «Финансовое управление 1С»  значительным образом  облегчает процесс планирования финансов, что положительно отражается на прибыли предприятия и продуктивности его работы.

К сожалению, мы физически не можем проконсультировать бесплатно всех желающих, но наша команда будет рада оказать услуги по внедрению и обслуживанию 1С. Более подробно о наших услугах можно узнать на странице Услуги 1С или просто позвоните по телефону +7 (499) 350 29 00. Мы работаем в Москве и области.

Финансовое планирование деятельности предприятия

> Финансовое планирование деятельности предприятия

ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНО

Региональные финансовые кризисы. которые все чаше потрясают в последнее время мировую экономику, имеют и свои позитивные стороны. Например, они на уровне национальных экономик наглядно демонстрируют важность сбалансированности бюджета, опасность (рискованность) появления большого количества «коротких долгов» и т. п.

Отдельное предприятие в этом смысле представляет собой «государство в миниатюре», с той лишь разницей, что уменьшение размеров влечет за собой увеличение рисков. Российский финансовый кризис подтвердил это весьма наглядно.

Основное предназначение управления финансами предприятия и финансового планирования состоит в том, чтобы:

  • обеспечить рациональную сбалансированность активов (средств) и пассивов (источников финансирования) предприятия. Иначе говоря, обеспечить устойчивое и экономически оправданное соответствие источников финансирования активам;
  • сбалансировать поступления и выплаты платежного оборота, т.е. обеспечить достаточность платежных средств для исполнения всех обязательств предприятия как по срокам. так и по величине.

Текущие и капитальные активные операции [производственно-сбытовая деятельность, капиталовложения и капиталоизъятия] формируют потребность в объемах и характере финансирования [структуре и природе источников]. Задача финансового управления — обеспечить эти активные операции соответствующими им по природе и структуре источниками финансирования. Вторая из перечисленных выше задач теснейшим образом взаимосвязана с первой, С точки зрения текущей деятельности (текущих операции) в центре внимания управляющего финансами находится именно сбалансированность платежного оборота, но в основе ее — соответствие активов предприятия его обязательствам. Нельзя, невозможно правильно сформировать платежный оборот без баланса активов и пассивов и. в первую очередь, оборотных активов и текущих обязательств, и главным образом счетов к получению и счетов к оплате (дебиторской и кредиторской задолженности).

«Двойное» содержание финансового планирования (планирование активов и пассивов и поступлений и платежей) отражает то, что существует два объекта финансирования: активы и операции.

Источниками финансирования активов являются пассивы, т.е обязательства. возникающие у предприятия как субъекта гражданского права перед владельцами ресурсов, используемых предприятием в своей деятельности, Эти обязательства могут быть долговыми [т. е. заемными], подлежащими возврату по истечении срока их предоставления, и долевыми [бессрочными]. формирующими обязательства предприятия перед его юридическими владельцами [акционерами. участниками]).

Источниками финансирования операций являются ликвидные активы, которые могут быть использованы в качестве платежных средств (в нормальной экономической системе источниками финансирования операций являются денежные средства и коммерческие векселя).

Финансовая устойчивость

Целью управления финансами предприятия является в конечном счете обеспечение и поддержание его финансовой устойчивости в долгосрочной перспективе. Под финансовой устойчивостью предприятия в широком смысле понимается его способность функционировать, получая достаточную для собственного воспроизводства прибыль и своевременно выполняя все обязательства по платежам. В этом смысле финансово устойчивым является предприятие, деятельность которого обеспечивает:

  • доходность активов не ниже ставки процента по банковским кредитам;
  • доходность собственного капитала не ниже рентабельности активов;
  • сбалансированность поступлении и платежей (входящих и исходящих финансовых потоков) или положительный чистый денежный поток в среднесрочном периоде;
  • достаточную массу чистой прибыли и амортизации (в том числе в части социального обеспечения и развития трудовых ресурсов) для обеспечения воспроизводства производительного потенциала предприятия.

Финансовая устойчивость является интегральным, обобщающим показателем. отражающим состояние и результаты деятельности предприятия.

Для каждого конкретного предприятия можно сформулировать систему требований (в виде набора количественных параметров), которым должно удовлетворять данное предприятие, чтобы быть финансово устойчивым. Это очень важно именно в практическом плане, поскольку без этого, в сущности, и финансовый анализ, и финансовое планирование, и в целом управление финансами предприятия утрачивают ориентиры и, стало быть, смысл.

Но с чем сравнивать фактические показатели, характеризующие финансовое состояние и результаты деятельности предприятия, какая ситуация может считаться «нормальной».

Очевидно, что оценка финансовой устойчивости предприятия в различных временных разрезах может быть разной, В самом деле, наличие в структуре его оборотных активов значительного объема денежных средств является важнейшим фактором краткосрочной финансовой устойчивости предприятия, однако денежные активы, как известно, не являются прибыльными (из-за временной стоимости денег, инфляции) и, стало быть, отрицательно влияющими на общую рентабельность активов и инвестиционную привлекательность предприятия. В свою очередь, высокий уровень доходности может обеспечиваться, например, за счет опережающего роста дебиторской задолженности, что приносит, как известно, ущерб текущей платежеспособности предприятия. Разграничение факторов. влияющих на кратко-, средне- и долгосрочную финансовую устойчивость предприятия, позволяет установить приоритеты в управлении финансами предприятия в зависимости от конкретных обстоятельств.

Финансовый план

Одним из важнейших составных элементов управления финансами является финансовое планирование. Финансовое планирование, как и любой другой его вид. — это, во-первых, определение будущего предприятия и его структурных подразделений, во-вторых, проектирование желаемых результатов деятельности предприятия и, в-третьих, выбор методов и средств (ресурсов) и определение последовательности действий в достижении желаемых результатов.

Последовательность планирования обычно такова:

  • определение целей;
  • моделирование будущего состояния предприятия;
  • определение способов его достижения;
  • декомпозиция заданных (желаемых) результатов в цели и постановка задачи исполнителям, которые сами определят способы их достижения.

Планирование, таким образом, представляет собой:

  • систематическую постановку целей и разработку мероприятий по их достижению;
  • моделирование (проектирование) основных параметров деятельности предприятия, взаимосвязей между ними и определение условий и сроков их достижения;
  • систематическую подготовку управленческих решении, связанных с будущими событиями (подготовка к будущему).

Основой финансового планирования, образно говоря, его «точкой отсчета», являются интересы и ожидания тех, кто предоставил и предоставляет предприятию ресурсы, Игнорирование этого простого факта приводит к тому, что ресурсы в конце концов перестают предоставлять. Для того, чтобы этого не случилось, и требуется последовательное и рациональное управление финансами и, в частности, финансовое планирование, как важнейший инструмент поддержания жизнеспособности предприятия. В конце концов саму деятельность любого предприятия можно рассматривать как переработку ресурсов (материальных, трудовых и т. п.).

Обычно одной из целей управления финансами считают ожидания юридических владельцев предприятия (акционеров, «хозяев») относительно будущих доходов на вложенный ими капитал (средства, ресурсы): при этом экономическая теория небезосновательно утверждает, что владельцы ресурсов стремятся разместить (инвестировать) их так. чтобы при приемлемом уровне рисков прибыль на единицу вложенных ресурсов была наибольшей. При таком подходе базовым ориентиром для финансового планирования служит доходность (прибыльность) предприятия, точнее — прибыльность вложенного владельцами предприятия (акционерами) капитала, еще точнее — уровень чистой прибыли на этот капитал: предполагается, что этот уровень должен соответствовать уровню чистой доходности альтернативных инвестиций и тем самым удовлетворять ожидания акционеров.

Такой подход представляется теоретически правильным, но не полным. Он не учитывает явным образом интересы и ожидания других групп владельцев — собственников ресурсов, предоставленных предприятию, и его кредиторов. Этой группе, строго говоря, безразличен доход акционеров на собственный капитал предприятия; они в первую очередь заинтересованы в его реальной платежеспособности. которая обеспечивает возвратность предоставленных ими предприятию ресурсов и оплат) предприятием стоимости использования этих ресурсов.

Таким образом, разумное управление финансами предприятия как в финансовом планировании, так и при проведении финансового анализа с необходимостью предполагает учет интересов всех групп владельцев предоставленных предприятию ресурсов — как акционеров, так и кредиторов, к которым можно отнести банки, поставщиков и подрядчиков, бюджет и внебюджетные фонды, персонал и др. Следует отметить, что все группы владельцев ресурсов предприятия (т.е. те, кто формирует пассивы — источники финансирования активов.) так или иначе заинтересованы в поддержании в целом финансовой устойчивости предприятия. Акционеры заинтересованы в достаточных и устойчивых чистых доходах на вложенный ими капитал, банки — в надежном кредитоспособном заемщике. коммерческие кредиторы (поставщики и подрядчики) — в стабильном и платежеспособном (пусть даже с отсрочкой платежей) покупателе, персонал — опять же в стабильном и платежеспособном работодателе, бюджет и внебюджетные фонды — в платежеспособном налогоплательщике.

Отсюда следует, что нормальным финансовым состоянием предприятия является такое его состояние, при котором наилучшим образом удовлетворяются интересы и ожидания владельцев предоставленных предприятию ресурсов (см. выше), разумеется, когда эти интересы и ожидания более или менее сбалансированы.

Определение перечня параметров, в достаточной мере характеризующих состояние предприятия, и количественных значений этих параметров. которые можно считать нормальными для данного предприятия, это — одна из ключевых задач управления финансами, без решения которой. как уже отмечалось, целенаправленные финансовые анализ и планирование становятся бессмысленными.

Финансовое планирование в картинках

С учетом изложенных выше соображений процесс финансового планирования деятельности предприятия изображается в виде алгоритмизированной блок-схемы.

Процесс начинается с анализа сложившегося на последнюю отчетную дату финансового состояния предприятия. Основное назначение этого анализа состоит в том, чтобы:

  • оценить по совокупности заранее определенных параметров сложившийся уровень финансовой устойчивости предприятия в кратко-, средне- и долгосрочном временных разрезах на основе его сопоставления с нормальным для данного предприятия уровнем финансовой устойчивости;
  • выявить основные тенденции изменения финансовой устойчивости и их причины;
  • определить приоритетные направления и задачи повышения финансовой устойчивости предприятия (нормализации его финансового состояния).

Главным объектом анализа финансового состояния предприятия является баланс его активов и пассивов. Однако, поскольку баланс отражает сложившееся на некоторую дату состояние активов и пассивов предприятия, т.е. является как бы «моментальным снимком» размеров и структуры его активов и источников их финансирования, то для корректной и обоснованной оценки финансового состояния на отчетную дату необходимо проанализировать динамику изменения размеров и структуры активов и пассивов (фондовых статей) за некоторый предшествующий период или поток фондов.

Для выявления причин этих изменений и в целом изменений финансовой устойчивости предприятия за рассматриваемый период необходимо проанализировать финансовые результаты деятельности предприятия за этот период, а также основные фондовые потоки. связанные с текущей производственно-сбытовой деятельностью, и операциями с оборотными активами, с капиталовложениями и капитало-изъятиями (т.е. операциями с внеоборотными активами, их приобретением и реализацией) и с финансированием (т.е. операциями с собственным капиталом и заемными обязательствами, их привлечением и погашением).

Вторым шагом процесса финансового планирования деятельности предприятия является проектирование его желаемого («нормального») финансового состояния на конец планового периода, а именно, построение реалистичного, с учетом фактического финансового состояния предприятия. проекта баланса активов и пассивов на последнюю отчетную дату. Данный проект должен отражать будущее финансовое состояние предприятия, соответствующее основным предполагаемым интересам и ожиданиям акционеров и кредиторов предприятия, т. е. владельцев предоставляемых предприятию ресурсов.

Назначением проектирования баланса активов и пассивов является определение основных параметров финансового состояния предприятия, которые в дальнейшем будут рассматриваться в качестве некоторой нормы. В процессе финансового планирования с этой нормой будут сравниваться варианты балансов активов и пассивов, получаемые при расчетах изменений финансового состояния предприятия.

Одновременно с проектированием желаемого финансового состояния предприятия на конец планового периода осуществляется прогнозирование этого состояния путем проведения необходимых финансово-экономических расчетов. Основой для этих расчетов являются соответствующие исходные данные, позволяющие составить прогнозы доходов и расходов, поступлений и платежей за плановый период, и на этой основе прогнозный баланс активов и пассивов на конец этого периода.

Следующим шагом процесса финансового планирования является сравнение прогнозируемого (расчетного) финансового состояния предприятия с желаемым (нормальным) состоянием, включая анализ возможных отклонений.

Прогнозируемый баланс активов и пассивов сопоставляется с проектом баланса активов и пассивов, построенным ранее, исходя из представлений управляющих предприятием о желаемом (нормальном) финансовом состоянии предприятия на конец планового периода. Если отклонения основных параметров прогнозного баланса от соответствующих параметров проектного баланса признаются незначительными, то полученные в результате прогнозных расчетов балансы активов и пассивов, доходов и расходов и поступлений и платежей утверждаются в составе финансового плана предприятия. Если отклонения расчетных параметров от проектных являются существенными, то принимается решение о корректировке исходных данных, на основе которых рассчитывался прогнозный баланс и/или параметров желаемого состояния.

После достижения (методом последовательных приближений) приемлемого соответствия расчетных параметров баланса активов и пассивов предприятия желаемым (нормальным) параметрам, определяемым в процессе проектирования баланса и возможных корректировок проекта, утверждается финансовый план предприятия. В состав основных документов финансового плана должны быть включены, как минимум, план доходов и расходов, баланс активов и пассивов и план поступлений и платежей. В указанных трех основных документах определяется совокупность взаимосвязанных количественных заданий по доходам и расходам, активам и пассивам и поступлениям и платежам, которые должны быть выполнены в плановом периоде для достижения запланированного финансового состояния. Эта совокупность заданий является основой для планирования и осуществления согласованных и целенаправленных действий по управлению предприятием.

Уместно заметить, что результатом рассмотренного выше процесса является формирование финансового плана предприятия на общефирменном (корпоративном) уровне. Этот план предусматривает должную сбалансированность доходов и расходов, активов и пассивов предприятия и. следовательно, поступлений и платежей. Поскольку реальный процесс получения и расходования ресурсов обычно (особенно в средних и крупных компаниях) так или иначе децентрализован, постольку за корпоративным финансовым планированием следует т. н. внутрифирменное планирование. в рамках которого осуществляется планирование доходов и расходов и поступлений и платежей по соответствующим центрам ответственности. Если предприятие имеет в своей структуре подразделения на обособленном балансе, то по этим подразделениям осуществляется также планирование активов и пассивов, Если предприятие представляет собой группу имущественно связанных юридически самостоятельных компаний [имеющих уже не обособленные, а самостоятельные балансы], то полный цикл финансового планирования реализуется как на уровне каждой такой компании, так и на уровне головной (холдинговой) фирмы. В этих случаях на уровне предприятия в целом формируются т.н. сводные (консолидированные) планы доходов и расходов, балансы активов и пассивов и планы поступлений и платежей.

Само собой разумеется, что утвержденный финансовый план предприятия является «не догмой, а руководством к действию»; обоснованный. корректно составленный план позволяет организовать целенаправленную деятельность предприятия; при этом предполагается, что в процессе этой деятельности осуществляется необходимый контроль за выполнением плана (достижением плановых заданий, в том числе промежуточных) и текущим финансовым состоянием предприятия, а также мониторинг внешней среды (условий функционирования предприятия), В процессе контроля осуществляются разумные и обоснованные корректировки плановых заданий (параметров) на основе соответствующих финансово-экономических расчетов, позволяющих оценить последствия тех или иных управленческих решений.

Планирование баланса предприятия

Основной целью планирования баланса активов и пассивов предприятия является обеспечение рациональной сбалансированности его активов (средств) и пассивов (источников их финансирования), т.е. обеспечение соответствия активов источникам финансирования по их природе, срокам и цене (доходности).

В основе планирования (и проектирования) баланса активов и пассивов лежат предполагаемые активные операции предприятия, то есть операции по переработке ресурсов. Например, производство продукции, работ и услуг. осуществление торговых операций. операций с финансовыми активами и др. Эти операции, вытекающие из целей и стратегии предприятия в той сфере бизнеса, в которой оно функционирует или намерено функционировать, отражаются в некоторой производственно-сбытовой программе, включающей в себя планируемые текущие операции, и в соответствующей программе капиталовложений. включающей в себя планируемые операции с внеоборотными активами.

Производственно-сбытовая программа определяет технологическую потребность предприятия в оборотных активах, т. е. натурально-вещественную и стоимостную их структуру. Диалогичным образом программа капиталовложений формирует необходимую натурально-вещественную и стоимостную структуру внеоборотных активов. Сопоставление необходимых для осуществления планируемой деятельности оборотных и внеоборотных активов с соответствующими активами, уже имеющимися у предприятия, определяет состав необходимых изменений в структуре активов предприятия. Необходимые оборотные и внеоборотные активы определяют размеры и структуру суммарных активов предприятия.

Определенные таким образом суммарные активы, требуемые для осуществления планируемой деятельности, формируют потребность предприятия в источниках финансирования. При этом, как уже отмечалось выше, структура источников финансирования, характеризуемая природой источников, сроками их использования и ценой обслуживания, для обеспечения финансовой устойчивости предприятия должна соответствовать структуре и доходности активе!

Сопоставление потребности предприятия в собственных и заемных источниках финансирования с имеющимися пассивами позволяет определить необходимые изменения в их составе Изменения собственных источник финансирования, т. е. собственно капитала предприятия, принадлежащего его юридическим владела акционерам могут быть осуществлены за счет самофинансированин, т.е. путем капитализации части полученной предприятием прибыли, a также же за счет внешнего финансировав. Например, путем дополнительно эмиссии обыкновенных или привелигированных акций. Изменения заемных источников могут быть осуществлены путем привлечения или погашения долгосрочных или краткосрочных банковских кредитов, выпуска погашения облигаций, регулирования кредиторской задолженности г поставщиками и подрядчиками, персоналом, бюджетом и внебюджетными фондами и др.

Важно подчеркнуть, что рассматриваемая схема является принципиальной и отражает итерационный процесс формирования рационального баланса активов и пассивов предприятия, поскольку реальная возможностъ привлечения пассивов (источников финансирования активов) приемлемых для предприятия условиях ограничивает спектр его возможных активных операций (т.е. возможные виды и направления деятельности). Из этого следует, в случае, если сформировать источники финансирования, соответствующие запланированной деятельности предприятия, обеспечивающие приемлемое финансовое состояние не удается, то необходимо внести коррективы в инвестиционные программы, номенклатуру продукции или другие ресурсополагающие параметры, характерезующие деятельность предприятия.

Основные принципы и правила формирования источников финансирования активов предприятия требуют отдельного рассмотрения, в этой связи ограничимся констатацией того. что именно в результате анализа и проектирования баланса активов и пассивов, при определении необходимых изменении в собственных источниках финансирования формируется ориентир по величине капитализации прибыли — главный параметр при планировании доходов и расходов предприятия.




О компании Финансовое планирование | Малый бизнес

Процесс финансового планирования в бизнесе предназначен для прогнозирования будущих финансовых результатов и определения того, как наилучшим образом использовать финансовые ресурсы компании для достижения краткосрочных и долгосрочных целей организации. Поскольку при планировании необходимо заглядывать в будущее, это не только аналитический, но и творческий процесс мышления.

Преимущества

Компании, которые прилагают согласованные усилия в области финансового планирования, могут увеличивать свои доходы более быстрыми темпами, чем организации, у которых процесс планирования неэффективен.Финансовое планирование обеспечивает числовую логику для принятия решений. Он показывает, где бизнесу следует сконцентрировать свои ресурсы для максимальной эффективности в увеличении доходов и управлении затратами. Эффективное управление финансами позволяет выделять больше средств на маркетинг, расширение операций и разработку продуктов, что, в свою очередь, способствует большему росту.

Соображения

Стратегическое планирование определяет курс действий, который компания предпримет: задачи, которые должны быть выполнены, а также то, кто несет ответственность за их своевременное выполнение.Финансовое планирование предпринимает действия, описанные в стратегическом плане, и конвертирует их в доллары. Финансовый план показывает доходы, прогнозируемые в результате реализации стратегий, и расходы, необходимые для выполнения шагов действий. Старшее руководство, маркетинг и операционный персонал активно участвуют в процессе стратегического планирования. Их усилия должны быть скоординированы с усилиями финансового персонала, отвечающего за подготовку финансового плана.

Значение

Финансовое планирование в бизнесе требует умения использовать программное обеспечение для работы с электронными таблицами.Даже в небольших компаниях финансовые модели, созданные для прогнозирования будущих доходов, могут быть сложными. Также важны навыки исследования и сбора данных. Точность финансового плана зависит от качества информации, используемой в допущениях для финансовых моделей. Создание реалистичных предположений для ключевых переменных, таких как прогнозируемые объемы продаж и цены, имеет решающее значение.

Сроки

Бизнес должен составлять финансовый план один раз в год. Это будет включать разработку прогнозного отчета о прибылях и убытках на каждый из следующих 12 месяцев.Некоторые компании также готовят долгосрочный финансовый план на срок до пяти лет. Долгосрочный план полезен для компаний, чьи планы разработки продукта требуют длительного времени.

Потенциал

Каждый месяц фактические финансовые результаты сравниваются с числами в прогнозе, и предпринимаются усилия для выявления и анализа значительных отклонений. Эти отклонения могут потребовать корректировки стратегии, чтобы вернуть предприятие на путь достижения своих целей по выручке и прибыли.Анализ отклонений показывает, когда конкурентная среда значительно изменилась по сравнению с ожидаемой компанией.

Предупреждение

Финансовое планирование в бизнесе сложно, потому что на финансовые результаты компании влияет очень много переменных, и каждую из них трудно предсказать. Особенно трудно предсказать поведение потребителей — насколько хорошо клиенты будут реагировать как на продукты компании, так и на взимаемую цену. Изменения в факторах стоимости также могут вызвать значительные расхождения.Например, для некоторых предприятий негативные последствия увеличения стоимости топлива могут быть серьезными. Многие начинающие компании сталкиваются с дополнительной проблемой наличия бизнес-модели, которая не была опробована ранее, поэтому данных, на которых можно основывать финансовый план, мало.

Ссылки

Биография писателя

Брайан Хилл — автор четырех популярных книг по бизнесу и финансам: «Создание бестселлера», «Внутренние секреты венчурного капитала», «Привлечение капитала от ангелов» и его последняя опубликованная книга в 2013 г. «Карманное руководство для владельцев малого бизнеса по бизнес-планам.»

9 ключевых преимуществ финансового планирования бизнеса

Составление финансового плана бизнеса никогда не бывает легким. Это требует усилий, надежных данных и изрядного количества воображения. И если вы никогда не делали этого раньше, вы наверняка попадете в цель несколько блокпостов по пути.

Но этот пост все же покажет вам, почему он так ценен.

Хороший финансовый план позволит вам сосредоточиться и двигаться в правильном направлении по мере роста компании. , когда возникают новые проблемы и когда случаются неожиданные кризисы.Это поможет вам четко общаться с персоналом и инвесторами и построить современный, прозрачный бизнес.

И есть масса других преимуществ .

Вскоре мы рассмотрим девять наших фаворитов. Но сначала давайте определимся, о чем мы говорим.

Что такое бизнес-финансовое планирование?

Финансовый план вашей компании — это, по сути, финансовый раздел вашего общего бизнес-плана . Он применяет реальные финансовые данные и прогнозы, чтобы поместить остальную часть вашего бизнес-плана в контекст.

И, что немаловажно, он ориентирован на будущее. Хотя вы используете существующие данные бухгалтерского учета (если они у вас уже есть) и опыт для создания плана, это не просто копирование / вставка ваших бухгалтерских данных. Вместо этого вы смотрите на свои бизнес-цели и определяете уровень инвестиций, которые вы готовы вложить для достижения каждой из них.

Но это не означает, что финансовые планы просто «составлены». Во всяком случае, этот раздел вашего бизнес-плана — это или , основанные на реальности.Как пишет Элизабет Вассерман для Inc:

«Бизнес-план концептуален, пока вы не начнете вводить числа и сроки. Разделы о вашем маркетинговом плане и стратегии интересно читать, но они ничего не значат, если вы не можете оправдать свой бизнес хорошими показателями прибыли.

Финансовый раздел бизнес-плана является одним из наиболее важных компонентов плана, так как он понадобится вам, если у вас есть надежда привлечь инвесторов или получить банковский кредит.Даже если вам не нужно финансирование, вы должны составить финансовый прогноз, чтобы просто добиться успеха в управлении своим бизнесом ».

Важность финансового планирования в бизнесе

Это, вероятно, не станет сюрпризом для большинства читателей, но финансовое планирование необходимо для построения успешного бизнеса. Ваш бизнес-план определяет, как вы планируете вести бизнес в течение следующего месяца, квартала, года или дольше — в зависимости от того, насколько далеко вы планируете.

Он включает оценку бизнес-среды, ваших целей, ресурсов, необходимых для достижения этих целей, бюджета команды и ресурсов, а также подчеркивает любые риски, с которыми вы можете столкнуться. Хотя вы не можете гарантировать, что все пойдет по плану, это упражнение подготовит вас к тому, что должно произойти.

Далее мы рассмотрим точные индивидуальные льготы, но достаточно сказать, что без четкого финансового плана вы в основном просто надеетесь на лучшее .

9 преимуществ финансового планирования для бизнеса

Итак, что именно вы можете надеяться получить от финансового планирования бизнеса? Преимущества бизнес-планирования, вероятно, безграничны, но вот девять явных преимуществ.

1. Четкие цели компании

Это действительно отправная точка для всего вашего финансового плана. Чего компания должна достичь в следующем квартале, году, трех годах и так далее?

На раннем этапе вы должны установить, что существует реальная потребность для вашего бизнеса , и что ваш бизнес удовлетворяет эту потребность. Это также известно как «соответствие продукта / рынка». Для многих стартапов первые несколько лет могут быть посвящены созданию продукта и установлению соответствия продукта рынку.Так что это будет ваша главная цель на один-два года с небольшими контрольными точками по пути.

Важно отметить, что если это ваша ключевая цель, вы не должны ставить высокие цели продаж или огромные маркетинговые KPI. Какой смысл вкладывать средства в продажи и маркетинг для новых клиентов, если продукт не готов к продаже?

Мы будем возвращаться к целям вашей компании в этой статье, поэтому стоит разобраться в них с самого начала.

2. Разумное управление денежными потоками

В вашем финансовом плане также должны быть четко определены ожидания в отношении денежных потоков — суммы, поступающей в компанию и исходящей из нее.Вначале вы, конечно, потратите больше, чем зарабатываете. Но , каков приемлемый уровень расходов, и как вы будете оставаться на правильном пути?

В рамках этого плана вам также необходимо выяснить, как вы легко будете измерять денежный поток. Возможно, у вас в команде нет опытных финансовых экспертов, поэтому сможете ли вы точно и эффективно отслеживать, куда уходят ваши деньги?

Составив план сейчас, вы сможете предвидеть проблемы как с получением денег, так и с их расходованием , а также определить способы сделать то и другое более эффективно.

3. Разумное распределение бюджета

Очевидно, что это тесно связано с управлением денежными потоками (вверху) и сокращением затрат (внизу). Как только вы получите четкое представление о сумме финансирования, которое вам нужно потратить — будь то доход от продаж или инвестиции, — вам нужно выяснить, как вы на самом деле его потратите.

У компании есть свой общий бюджет — по сути, «скорость сжигания» на каждый квартал или год. Разбейте это на конкретные командные бюджеты (разработка продукта, маркетинг, поддержка клиентов и т. Д.) И убедитесь, что суммы, выделенные для каждого, отражают их важность.

Бюджеты дают каждой команде свои ограничения, из которых можно построить . Они знают, какие ресурсы им доступны, и могут соответственно планировать кампании и личные разработки или разработки продуктов.

На уровне компании отслеживать бюджет проекта или команды всегда будет проще, чем отслеживать расходы в целом . После разбивки каждого бюджета относительно просто следить за тем, кто что тратит.

Воспользуйтесь нашим бесплатным шаблоном маркетингового бюджета.

4. Необходимое снижение затрат

Помимо определения того, сколько вы можете позволить себе потратить (и на что), финансовый план также позволяет заранее определить сбережения. Если вы уже занимаетесь бизнесом в течение некоторого времени, составление финансового плана включает в себя, прежде всего, анализ того, что вы уже потратили и насколько быстро вы растете в настоящее время.

При составлении бюджета (ов) на следующий год вы обратитесь к прошлым расходам и определите ненужные или завышенные затраты на этом пути.А затем вы просто вносите соответствующие поправки в бюджет следующего года.

Это сознательное усилие является частью контроля расходов, практики поддержания расходов компании в соответствии с вашими ожиданиями. Более того, ежеквартальный или ежегодный обзор почти всегда выявляет области, в которых можно сэкономить деньги и лучше использовать свои ресурсы.

Узнайте больше об эффективном контроле расходов.

5. Снижение риска

Важнейший аспект роли финансовой группы — помогать компаниям избегать рисков и управлять ими — от финансового мошенничества до экономического кризиса.И хотя многие риски трудно предсказать или даже избежать, вы можете предвидеть их появление.

Ваш финансовый план должен обеспечивать место для определенных расходов на страхование бизнеса, убытков из-за рискованной неэффективности и, возможно, зарезервировать ресурсы для непредвиденных расходов . Фактически, особенно в неспокойные времена, вы можете создать несколько финансовых прогнозов, которые показывают разные результаты для бизнеса: один, когда доход легко получить, и один или два других, когда времена тяжелее.

Опять же, дело в том, чтобы иметь планы на случай непредвиденных обстоятельств и попытаться определить, как изменится ваша дорожная карта, если вы вырастете только на 20% в следующем квартале вместо 30% (или 50%) . Нет причин перегибать палку, но вы можете найти рискованные области в бизнесе и подумать о том, как лучше всего реагировать, если что-то пойдет не так.

6. Антикризисное управление

Первое, что обычно происходит в любой кризисной ситуации в компании, — это пересматривать и перестраивать свои планы. Что, конечно же, означает, что — у вас в первую очередь должен быть четкий бизнес-план .В противном случае ваш ответ на кризис — просто импровизировать.

По мере развития финансового кризиса 2020 года ключевой рефрен, который мы слышали от финансовых руководителей, — это необходимость постоянно пересматривать прогнозы. Никто точно не знает, когда закончится кризис или как он повлияет на их бизнес. Таким образом, компании создают новые финансовые планы, по крайней мере, ежемесячно или ежеквартально.

И тем, у кого есть надежные и хорошо продуманные финансовые планы, этот процесс будет проще. Они не начинают с нуля снова и снова, и они уже определили очевидные риски и ключевые рычаги, которые нужно использовать в ответ.

7. Беспрепятственный сбор средств

Давайте полностью откажемся от риска. Независимо от того, являетесь ли вы новым стартапом, устойчивой компанией, которая нуждается в небольшом вливании денежных средств, или ищете значительные инвестиции серийного уровня, в какой-то момент вам, вероятно, понадобятся средства.

И Первое, о чем вас попросит потенциальный инвестор или банк, — это ваш бизнес-план . Они хотят увидеть, как вы собираетесь развивать бизнес, какие риски и неопределенности связаны и как вы используете их деньги с пользой.

Финансовый план, понятный инвесторам, имеет решающее значение, и чем лучше ваша история планирования, тем больше вероятность, что они поверят вашим прогнозам. Итак, ищете ли вы средства сегодня , финансовый план бизнеса — важный инструмент в вашей груди.

8. Дорожная карта роста

Наконец, ваш финансовый план поможет вам проанализировать вашу текущую ситуацию и проект , в котором вы хотите видеть бизнес в будущем . Опять же, ваш более широкий бизнес-план будет делать это на широком уровне: рынки, на которых вы хотите присутствовать; количество сотрудников, которые у вас будут; продукты или услуги, которые вы планируете продавать.

Финансовый раздел добавляет данные к этим целям, а подключает ваш уровень инвестиций по пути . Например, если вы хотите нанять 100 новых сотрудников в этом году, ваш финансовый план, вероятно, должен будет включать рекрутеров и определенный бюджет для поиска новых талантов.

Найдите время, чтобы определить, насколько большой вы ожидаете от компании, ваши расходы на более крупную компанию и сумму выручки, которая должна быть компенсирована. Если вы привлекли венчурный капитал, чтобы помочь в росте, вы, вероятно, можете рассчитывать, что потратите деньги быстрее, чем заработаете — это нормально.

Но если вы сжигаете деньги и не можете достичь своих целей роста, вам нужно будет переоценить свою позицию. Так что ставьте цели роста сейчас, и вы сможете оценить их по ходу дела.

9. Прозрачность с персоналом и инвесторами

Мы уже упоминали, насколько ваш финансовый план необходим инвесторам. Так что мы не будем углубляться в них здесь.

Но то же самое и с персоналом. Теперь ожидается, что руководители компании будут открыты и честны с персоналом. .Некоторые стартапы доходят до того, что предают гласности свои зарплаты всему миру.

По крайней мере, современные сотрудники хотят видеть, что компания находится в надежных руках и находится на пути к успеху. А когда руководители могут поделиться финансовым планом на общих собраниях, они привносят реальные данные в то, что в противном случае было бы бизнес-планом, лишенным деталей.

Сотрудникам нравится видеть такие ключевые цифры, как поступления, затраты и то, где вы находитесь на пути к прибыльности. .

Что включать в финансовый план предприятия

Мы не будем вдаваться в подробности здесь, но стоит дать представление о том, что входит в типичный финансовый план.

Чаще всего используется трехлетний финансовый план. Но независимо от периода, о котором идет речь, ваш план должен включать:

  • Прогнозы продаж : спрогнозируйте ожидаемый рост продаж в ближайшем будущем, а также себестоимость продаж . Вы можете разбить их на разные ценовые группы, продукты и другие важные факторы.
  • Расходы и бюджеты : Наиболее важными здесь являются затраты, разделенные на постоянные и переменные.(Более низкие фиксированные затраты обычно означают меньший риск для бизнеса).
  • Отчет о прибылях и убытках : В качестве альтернативы вы можете создать отчет о движении денежных средств, который дает аналогичный результат. По сути, вы хотите вкладывать деньги и деньги в течение следующих трех лет.
  • Активы и обязательства : Обычно они будут отделены от вашего отчета о прибылях и убытках и обязательно будут включать начальные затраты и активы для новых предприятий.
  • Анализ безубыточности : В идеале вы сможете определить точку безубыточности в течение ближайших трех лет.
  • Наем и структура команды : Это не важно, но имеет смысл добавить как часть вашего бизнес-плана. Кто вам понадобится — и когда вы их приобретете — для достижения ваших целей?

Для получения дополнительной информации — особенно о прогнозировании в неопределенное время — прочтите руководство нашего эксперта по финансовому планированию стартапов.

Сейчас нет времени планировать

Мы видели девять отличных причин, чтобы как можно скорее приступить к работе над финансовым планом вашей компании. Как мы исследовали, финансовые показатели составляют важную часть вашего общего бизнес-плана , без которого вам будет сложно оценить свою эффективность как компании.

Конечно, это упражнение требует прогнозирования — вы не можете полагаться только на сегодняшние числа. Но это не то же самое, что предположение .Следуйте лучшим практикам и учитывайте все возможные результаты, и вы получите четкую дорожную карту, которая приведет вас к успеху в бизнесе в обозримом будущем.

С этого момента нужно приложить усилия, измерить успех и регулярно обновлять свой финансовый план.

Как это помогает достичь бизнес-целей

Товары, пользующиеся спросом, и умный маркетинг являются неотъемлемой частью успеха вашего интернет-магазина, но самые успешные владельцы бизнеса знают, что если математика не работает, их бизнес не будет работать.Тщательное финансовое планирование закладывает основу для развития бизнеса на расстоянии.

Фактически, наши данные показывают, что быстрорастущие магазины или предприятия с чрезмерно высокими темпами годового роста с большей вероятностью, чем их коллеги, составят финансовый план. Хотя это предвидение может оказаться неоценимым в будущем, особенно во времена экономической неопределенности, каждый владелец бизнеса может и должен создать финансовый план, чтобы помочь развитию своего бизнеса.

Подробный финансовый план может выявить возможности, которые другие предприятия могут упустить, но он также может выявить потенциальные ограничения, которые могут и должны учитывать в планах роста бизнеса.

Здесь мы рассмотрим, что влечет за собой финансовое планирование и как оно может помочь вам в развитии вашего онлайн-бизнеса. Мы подробно рассмотрим, что такое финансовое планирование, как его проводить, а также рассмотрим другие важные моменты для продавцов всех типов и размеров.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это процесс документирования текущего финансового положения человека или компании и определения финансовых целей и способов их достижения.

Сам по себе финансовый план — это документ, который служит дорожной картой для финансового роста человека или компании. Он показывает, где сейчас находится человек или компания, куда они хотят пойти и как они собираются туда попасть.

Некоторые люди путают финансовые планы с бюджетами. Однако эти два термина не взаимозаменяемы. Финансовые планы включают бюджеты, но также включают другую важную информацию, такую ​​как детальная разбивка активов человека или бизнеса, движение денежных средств, прогнозы доходов и доходов, типичные расходы и другие данные, которые создают общую картину финансового положения человека или компании. здоровье.

Финансовые планы также обычно включают долгосрочные цели, такие как конкретные цели роста, а также потенциальные препятствия, которые необходимо преодолеть для достижения этих целей.

Индивидуальные финансовые планы по сравнению с бизнес-планами

Стоит отметить, что, хотя большинство финансовых планов включают в себя большую часть одной и той же информации, между финансовыми планами для частных лиц и для предприятий существует много различий. Это связано с тем, что финансовые цели человека, скорее всего, сильно отличаются от целей растущей компании.

Например, финансовый план физического лица обычно включает пенсионный план, стратегию инвестирования и имущественный план. Точно так же финансовые цели человека, скорее всего, будут сосредоточены на достижении минимального годового дохода, сокращении налоговых обязательств и сохранении своего имущества для детей.

И наоборот, финансовый план бизнеса, скорее всего, будет включать такие цели, как наем дополнительного персонала, приобретение дополнительных запасов, диверсификация в новые продуктовые линейки и выход на обычные предприятия.Эти цели радикально отличаются от целей нашего гипотетического человека, приведенного выше, что означает, что для их реализации потребуется совершенно другая стратегия и финансовый план.

Нужен ли моему бизнесу финансовый план?

Не каждому бизнесу нужен финансовый план, но каждый может получить от него выгоду.

Создание финансового плана заставляет вас задуматься не только о том, где вы сейчас находитесь, но и о том, где вы хотите быть и как вы хотите этого достичь.Большинство предприятий растут не случайно; рост обычно является результатом тяжелой работы. Но без конкретных целей в виду, вы могли бы работать и до сих пор не в состоянии достичь своих целей, потому что ваши усилия не могут быть направлены на вещи, которые могут помочь в развитии бизнеса.

Например, многие интернет-магазины стремятся открыть обычные магазины. Но устремления не дойдут до вас. Создав надежный финансовый план с конкретной осязаемой целью — например, открытие физического места — вы можете рассчитать, сколько вам нужно будет продать, чтобы выполнить свои текущие финансовые обязательства, и определить средства, необходимые для открытия этого магазина.

Тот же принцип применим практически к любой цели роста онлайн-продавца. Запуск крупной маркетинговой кампании, наем дополнительного персонала, расширение ассортимента продукции или сферы обслуживания — все эти цели становится намного легче визуализировать и достигать, если у вас есть подробный план действий, подтверждающий их.

Как мне составить финансовый план для моего бизнеса?

Если вы планируете подать заявку на финансирование бизнеса, например на ссуду, кредитор, скорее всего, ожидает увидеть подробный финансовый план, прежде чем принимать решение.Если это относится к вам, возможно, стоит проконсультироваться с лицензированным финансовым специалистом, прежде чем подавать какие-либо кредитные документы. Однако вы также можете подготовить свой собственный финансовый план, который послужит дорожной картой для достижения успеха.

Независимо от того, какой у вас бизнес (или вы планируете его запустить), для создания надежного финансового плана вам понадобятся три основных компонента:

  1. Бухгалтерский баланс
  2. Прогноз движения денежных средств
  3. Отчет о прибылях и убытках

Давайте рассмотрим каждый из них по очереди.

Бухгалтерский баланс

В финансовом плане для предприятий баланс представляет собой отчет, в котором описываются все активы, обязательства и капитал, которым владеет владелец.

Для большинства продавцов и владельцев бизнеса активы обычно делятся на две категории: текущие и фиксированные. Оборотные активы включают сумму наличных денег, имеющихся у бизнеса, а также деньги, причитающиеся бизнесу, такие как неоплаченные счета (также называемые дебиторской задолженностью). Основные средства — это материальные вещи, которыми владеет бизнес, например земля, недвижимость и оборудование.Существует третья категория активов, известная как нематериальные активы, которая относится к авторским правам, патентам и интеллектуальной собственности.

Обязательства — это долги предприятия. Сюда входят любые деньги, причитающиеся таким организациям, как поставщики и продавцы, компенсация работникам и, в некоторых случаях, неуплаченные налоговые обязательства.

Собственный капитал — это стоимость активов вашего бизнеса после вычета его обязательств. Деловой капитал также включает акции или опционы на акции, хотя это, вероятно, не применимо к большинству торговцев.

Прогноз движения денежных средств

Как следует из названия, прогноз денежных потоков — это прогноз того, сколько денег поступает в ваш бизнес и выходит из него. Прогнозы денежных потоков — один из самых надежных индикаторов того, может ли ваш бизнес позволить себе выплатить ссуду, например, поэтому они являются важной частью любого финансового плана.

Не следует путать с отчетом о движении денежных средств. Прогнозы денежных потоков сосредоточены исключительно на том, сколько денег ожидается в вашем бизнесе в течение определенного периода времени в будущем.И наоборот, отчеты о движении денежных средств сосредотачиваются исключительно на том, сколько денег фактически было переведено в ваш бизнес и выведено из него в течение определенного периода времени в прошлом.

Прогнозы денежных потоков обычно сосредоточены на трех основных элементах:

  1. Денежные доходы
  2. Выплаты наличными
  3. Сверка денежных доходов с выплатами наличными

Для большинства продавцов денежные доходы означают, сколько денег ваш бизнес приносит ежемесячно. Несмотря на потенциально вводящее в заблуждение название, денежные доходы должны включать платежи, произведенные вашему бизнесу с помощью кредитной или дебетовой карты, но только в том случае, если эти платежи по карте, вероятно, будут обработаны и переведены на ваш банковский счет в течение указанного периода времени.

Выплаты наличными — это ваши ежемесячные расходы. Это должно быть сосредоточено на регулярно повторяющихся расходах, которые вы оплачиваете большинство месяцев, а не на разовых платежах. Это включает в себя все: от обедов, оплачиваемых мелкой наличностью и канцелярскими принадлежностями, до расходов на заработную плату сотрудников и коммерческой аренды (если применимо).

Сверка денежных поступлений с выплатами наличными рассчитывается путем вычитания выплат наличными из денежных доходов. Это должно включать любые остатки, оставшиеся с предыдущего месяца; этот баланс должен быть добавлен к общей сумме ваших денежных доходов.

Отчет о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках — это подробный план расходов, доходов и прибыли предприятия за определенный период.

Большинство существующих предприятий составляют отчеты о доходах либо ежеквартально, либо ежегодно, но многие новые предприятия составляют отчеты о доходах ежемесячно. Это связано с тем, что часто может потребоваться время, чтобы эти цифры стабилизировались по мере того, как бизнес созревает в течение своего первого года или около того, а ежемесячные отчеты дают более правдивую картину финансового состояния бизнеса в этот период.

Отчет о прибылях и убытках обычно включает следующую информацию:

  • Доход. Сумма денег, которую приносит бизнес на основе проданных товаров или предоставленных услуг.
  • Расходы. Это должно включать прямые расходы , такие как ваша зарплата, фонд заработной платы сотрудников, затраты на оборудование и материалы, а также общие и административные расходы , такие как бухгалтерские сборы, расходы на рекламу, банковские сборы, страхование и арендную плату (если применимый).
  • Общий доход. Рассчитывается как ваш доход за вычетом расходов до вычета подоходного налога.
  • Налог на прибыль. Сюда входят налоги штата и федеральные налоги.
  • Чистая прибыль. Это ваш общий доход после вычета расходов и налогов.

Как финансовое планирование может помочь мне в достижении моих целей?

Как мы упоминали ранее, подготовка финансового плана может быть полезным инструментом в демонстрации вашей кредитоспособности потенциальным кредиторам при поиске финансирования для бизнеса.Но даже если вы не собираетесь брать ссуду для развития своего бизнеса, разумное финансовое планирование все равно может помочь вам визуализировать истинное финансовое состояние вашего бизнеса и начать работать над достижением конкретных конкретных целей роста.

Надеетесь ли вы диверсифицировать свой бизнес за счет новых продуктовых линеек, расширить свое присутствие на рынке или нанять дополнительный персонал, надежный финансовый план может помочь вам определить, что является реалистичным, на основе исторических показателей вашего бизнеса или прогнозов. основано на фактических данных.

Многие владельцы бизнеса не достигают своих целей, потому что не готовятся заранее и не планируют расширяться. Даже успешные предприятия могут попасть в ловушку ожидания роста, который просто «случится», хотя на самом деле для развития бизнеса часто требуются устойчивые и целенаправленные усилия. Это особенно актуально в неопределенных экономических условиях.

Почти каждый владелец бизнеса испытывал беспокойство, связанное с подготовкой к расширению и росту. Но финансовое планирование может быть выстрелом в руку, который вселит в вас уверенность, необходимую для реализации возможностей, о которых вы, возможно, даже не думали.

Что такое финансовый план и как его составить?

Финансовый план — это исчерпывающая картина ваших текущих финансов, ваших финансовых целей и любых стратегий, которые вы установили для достижения этих целей. Хорошее финансовое планирование должно включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долге, инвестициях, страховании и любых других элементах вашей финансовой жизни.

Что такое финансовое планирование?

Финансовое планирование — это непрерывный процесс, который снизит ваше беспокойство по поводу денег, поддержит ваши текущие потребности и поможет вам создать «кладезь» для ваших долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.Финансовое планирование важно, потому что оно позволяет максимально использовать ваши активы и помогает обеспечить достижение ваших будущих целей.

Финансовое планирование не только для богатых: создание дорожной карты для вашего финансового будущего предназначено для всех. Вы можете составить финансовый план самостоятельно или получить помощь специалиста по финансовому планированию. Благодаря онлайн-сервисам, таким как робо-консультанты, помощь в финансовом планировании стала более доступной и доступной, чем когда-либо.

Финансовое планирование в 7 шагов

1.Начните с постановки финансовых целей

Хороший финансовый план определяется вашими финансовыми целями. Если вы подойдете к своему финансовому планированию с точки зрения того, что ваши деньги могут сделать для вас — будь то покупка дома или помощь в раннем выходе на пенсию, — вы сделаете сбережения более преднамеренными.

Сделайте свои финансовые цели вдохновляющими — какой вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете себе жизнь на пенсии?

Вы начинаете с целей, потому что они вдохновят вас на выполнение следующих шагов и станут путеводной звездой в вашей работе над воплощением этих целей в жизнь.

2. Отслеживайте свои деньги и перенаправляйте их на свои цели

Получите представление о ежемесячном денежном потоке — что приходит и что выходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может показать способы направить больше на сбережения или выплату долгов. Видя, куда идут ваши деньги, вы можете разработать ближайшие, среднесрочные и долгосрочные планы.

Составление бюджета — это типичный план на ближайшее время. NerdWallet рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: направлять 50% получаемой вами оплаты на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие регулярные платежи), 30% — на нужды (ужин вне дома, одежда, развлечения) и 20% — на нужды. сбережения и погашение долгов.Сокращение суммы долга по кредитной карте или другой высокой процентной ставки является обычным среднесрочным планом, а планирование выхода на пенсию — типичным долгосрочным планом.

3. Получите соответствие вашего работодателя

Если вы посетите финансового консультанта, он или она обязательно спросит: есть ли у вас пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), и соответствует ли ваш работодатель какой-либо часть вашего вклада?

Верно, взнос 401 (k) снижает вашу получаемую зарплату сейчас, но стоит вложить достаточно, чтобы получить полную соответствующую сумму, потому что это совпадение — бесплатные деньги.Вот сколько вы должны внести в 401 (k).

4. Убедитесь, что чрезвычайные ситуации не перерастут в катастрофу

В основе любого финансового плана лежит откладывание наличных на покрытие чрезвычайных расходов. Вы можете начать с малого — 500 долларов достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта, чтобы непредвиденный счет не увеличил задолженность по кредитной карте. Вашей следующей целью может быть 1000 долларов, затем базовые месячные расходы на жизнь и так далее.

Кредит на строительство — еще один способ обезопасить свой бюджет.Хороший кредит дает вам варианты, когда они вам нужны, например, возможность получить приличную ставку по автокредиту. Это также может увеличить ваш бюджет, снизив тарифы на страхование и позволив вам пропустить депозиты за коммунальные услуги.

5. Решение проблемы долга с высокой процентной ставкой

Важнейший шаг в любом финансовом плане: погашение «токсичной» задолженности с высокой процентной ставкой, такой как остатки по кредитным картам, ссуды до зарплаты, ссуды на право собственности и выплаты арендной платы в счет собственных средств. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что вам придется выплатить в два или три раза больше, чем вы взяли в долг.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, ссуда на консолидацию долга или план управления долгом могут помочь вам объединить несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

6. Инвестируйте, чтобы увеличить свои сбережения

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или для тех случаев, когда вы занимаетесь своей карьерой и семейной жизнью. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вкладывание денег в 401 (k), и таким же простым, как открытие брокерского счета (у многих нет минимума, чтобы начать работу).

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования на пенсию, дома или в колледж:

  • Пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Если у вас есть план 401 (k), 403 (b) или аналогичный, постепенно увеличивайте свои взносы до ограничения IRS в размере 19 500 долларов в год. Если вам 50 лет и старше, лимит достигает 26 000 долларов.

  • Традиционный или Roth IRA. Эти инвестиционные счета с льготным налогообложением могут дополнительно накапливать пенсионные накопления до 6000 долларов в год (или 7000 долларов, если вам больше 50).Это руководство NerdWallet IRA поможет вам выбрать правильный тип IRA и покажет, как открыть счет.

  • 529 сберегательных планов колледжа. Эти спонсируемые государством планы обеспечивают безналоговый рост инвестиций и снятие средств на квалифицированное образование.

7. Постройте ров, чтобы защитить и приумножить свое финансовое благополучие

С каждым из этих шагов вы выстраиваете ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения своей карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

  • Увеличивая взносы на свои пенсионные счета.

  • Пополнение вашего чрезвычайного фонда до тех пор, пока у вас не будет от трех до шести месяцев основных расходов на проживание.

  • Использование страховки для защиты финансовой стабильности, чтобы автомобильная авария или болезнь не сбили вас с пути. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срочное страхование жизни, охватывающее периоды от 10 до 30 лет, подходит большинству людей.

Вам нужна помощь в финансовом планировании?

Финансовый план — это не статичный документ — это инструмент для отслеживания вашего прогресса, который вы должны корректировать по мере развития вашей жизни.Полезно пересмотреть свой финансовый план после важных жизненных событий, таких как женитьба, начало новой работы, рождение ребенка или потеря близкого человека.

Если вы не любитель «сделай сам» — или если вам нужна профессиональная помощь в решении одних задач, а не других — вам не нужно делать это в одиночку. Подумайте, какая помощь вам нужна:

Только управление портфелем: Робо-консультанты предлагают упрощенное и недорогое онлайн-управление инвестициями. Компьютерные алгоритмы создают инвестиционный портфель на основе поставленных вами целей и ваших ответов на вопросы о вашей терпимости к риску.После этого служба отслеживает и регулярно корректирует структуру ваших инвестиций, чтобы вы не сбились с пути. Поскольку это все цифровое, это обходится гораздо дешевле, чем наем менеджера портфолио.

Полный финансовый план и советы по инвестициям: онлайн-сервисы финансового планирования предлагают виртуальный доступ к консультантам. Базовая услуга будет включать в себя автоматическое управление инвестициями (как у роботов-консультантов), а также возможность проконсультироваться с группой финансовых консультантов, если у вас возникнут другие финансовые вопросы.Более комплексные поставщики в основном отражают уровень услуг, предлагаемых традиционными специалистами по финансовому планированию: вам подбирается специальный финансовый консультант, который будет управлять вашими инвестициями, составит для вас комплексный финансовый план и будет регулярно проверять, насколько вы вы на правильном пути или вам необходимо скорректировать свой финансовый план.

Специализированное руководство и / или вы хотите встретиться с консультантом лицом к лицу: если у вас сложная финансовая ситуация или вам нужен специалист по имущественному планированию, налоговому планированию или страхованию, традиционный финансовый консультант в вашем регионе может соответствовать всем требованиям. .Чтобы избежать конфликта интересов, мы рекомендуем платных финансовых консультантов, которые являются фидуциарами (то есть они подписали клятву действовать в лучших интересах клиента). Обратите внимание, что некоторые традиционные финансовые консультанты отказывают клиентам, у которых недостаточно средств для инвестирования; определение «достаточно» варьируется, но многим консультантам требуется 250 000 долларов или больше. Если вы хотите узнать больше о том, сколько будет стоить посещение консультанта, прочитайте наше руководство по гонорарам финансового консультанта.

Реклама

УСЛУГИ ПЕРСОНАЛЬНОГО КОНСУЛЬТАНТА VANGUARD

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Комиссии и минимумы:

  • 0,30% в год.

  • Минимум 50 000 долларов США.

Продвижение: Нет.

БОГАТСТВО ЛИЦА

5.0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Поощрение: бесплатная финансовая оценка с CFP.

ЛИЧНЫЙ КАПИТАЛ

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Сборы и минимумы:

Продвижение: Нет.

Каковы преимущества финансового планирования в бизнесе?

В связи с тем, что владельцы малого бизнеса берут на себя множество ролей, часто бывает трудно найти время, чтобы сесть и сосредоточиться на финансовых планах бизнеса.Как владелец бизнеса, вы должны сами принимать важные решения, такие как решение, когда открыть новый банковский счет для бизнеса и управление расходами компании. Однако разработка финансового плана для бизнеса имеет решающее значение для будущего роста и успеха.

Разработка и использование финансового плана позволяет визуализировать области, в которых ресурсы наиболее необходимы для роста бизнеса, такие как маркетинг, расширение или разработка продукта. Без этого видения бизнес-решения становятся более рискованными, и компании могут в конечном итоге упустить большие возможности.

Личные и бизнес-цели следует разделять, и то же самое касается личных и деловых финансов. Однако они оба одинаково важны, и одно влияет на другое. При ведении бизнеса может быть слишком легко пренебречь личными целями. Вот почему так важно составлять отдельные финансовые планы как для деловой, так и для личной жизни.

Многие преимущества финансового планирования в бизнесе включают:

Правильно управляемый денежный поток

Внимательное наблюдение за уровнем денежных средств и долга поможет поддерживать стабильность вашего бизнеса, что особенно важно для новых предприятий.

Личные финансы

Независимо от размера вашего бизнеса, очень важно получать зарплату. Заработная плата не должна быть высокой при использовании бизнес-капитала на ранних стадиях роста. Многие владельцы малого бизнеса будут платить себе достаточно, чтобы покрыть порог государственного страхования, поэтому их зарплата не облагается налогом. В краткосрочной перспективе это может оказаться преимуществом, но разумный финансовый план может помочь накопить сбережения на случай жизненных событий в будущем.

Достижение личных целей

Владельцы бизнеса также должны выделять время для достижения своих личных целей так же, как они составляют долгосрочные бизнес-планы.Знание того, что лично достижимо, не менее важно при планировании финансов для бизнеса.

Четкие цели выхода на пенсию

Независимо от того, решите ли вы закрыть бизнес или продать его, вам необходимо определить, сколько потребуется для финансирования личных финансов после выхода на пенсию. Учет личных расходов поможет определить, что необходимо для финансового благополучия в будущем.

Надежный пенсионный доход

Большинство владельцев бизнеса мечтают, что продажи их бизнеса будет достаточно для их пенсионных лет, но на самом деле это часто неизвестно.План финансирования бизнеса имеет большое значение для того, чтобы помочь бизнесу в достижении этой цели, но также важно планировать и более скромный результат. Регулярное откладывание пенсионных накоплений должно быть включено в финансовые планы.

Пониженный риск

Это частая ошибка малых предприятий, когда они реинвестируют свои активы прямо в собственный бизнес, но это увеличивает финансовые риски. В идеале владельцы бизнеса должны разделить риск между различными отраслями, и тогда это снизит вероятность и размер убытков.

Любые инвестиции должны быть адекватно диверсифицированы и соответствовать уровню риска, который может выдержать ваш бизнес. Найдите хорошо управляемую инвестиционную политику, чтобы можно было сосредоточиться на управлении бизнесом.

Страхование

При открытии или ведении бизнеса жизненно важно иметь правильную страховку для покрытия бизнеса и личных активов. Вам может понадобиться более одного страхового полиса. Если ключевой сотрудник небольшой компании внезапно потеряет работу, бизнес может стать уязвимым.В качестве защиты вашей компании страхование от болезней, инвалидности и смерти должно быть важной частью финансового планирования.

Планирование преемственности

В зависимости от характера бизнеса альтернативным вариантом может быть сохранение права собственности и преемственности. Если вы планируете, что компания продолжит участие в бизнесе после выхода на пенсию, необходима хорошая стратегия выхода, обеспечивающая плавную смену руководства. С мудро выбранным преемником можно провести время, наслаждаясь выходом на пенсию, сохраняя при этом надзор, стратегический вклад и потенциально значительный доход.

Хороший источник совета

Выбор финансового консультанта, специализирующегося на финансовом планировании для владельцев бизнеса, — одно из лучших решений, которые вы можете принять. Они могут помочь разделить деловые и личные финансы, составить планы на будущее и обеспечить хорошее управление и диверсификацию ваших активов и инвестиций, в то время как вы продолжаете сосредотачиваться на развитии своего бизнеса.

Готовы взять под контроль?

Зарегистрируйтесь сегодня и узнайте, насколько простым может быть управление расходами.

Подписаться

Почему финансовое планирование важно для предпринимателей

15 июля Почему финансовое планирование имеет большее значение для предпринимателей

Лисица много знает,

но ёжик знает одну важную вещь.

Архилох

Работник должен знать, чего хочет работодатель, но работодатель должен знать, чего хотят все. Страховые счета сотрудников и счета отложенных налоговых пенсий чаще всего открываются, финансируются и управляются их работодателями или одним из их агентов.Сотрудник должен защищать дом и семью; работодатель должен защищать источник защиты работника. Сотрудникам настоятельно рекомендуется планировать свою финансовую жизнь в зависимости от дома, пенсионных счетов и будущих возможностей трудоустройства.

Предпринимателей, работодателей, также часто призывают следовать тем же финансовым планам, что и наемные работники, но креативные капиталисты, которые начинают, создают и управляют предприятиями, нанимающими сотрудников, не имеют в виду полагаться на пенсионные счета в качестве своей стратегии выхода.Пенсионный план предпринимателя является продолжением финансового плана бизнеса. Бизнес — это отдельная организация, которая косвенно оплачивает личные счета владельца, но ведет самостоятельную жизнь с отдельным кругом сотрудников, клиентов, агентов и консультантов.

Но у предпринимателей есть явные преимущества перед почасовыми или наемными работниками. У них уже есть пенсионный план; это их бизнес, и именно здесь создается их настоящее богатство. Предприниматель может также обеспечить себе безопасный выход на пенсию отдельно от бизнеса, поэтому, когда придет время выйти из бизнеса, это может оказаться выгодой, которая изменит его жизнь.

Риск

Предприниматели идут на риск, чтобы получить гибкость, контроль и финансовую ситуацию, которую они желают. Когда наступают плохие времена, предпринимателю нужно беспокоиться не только о семье и доме. У предпринимателя также есть сотрудники, от которых зависит бизнес и которые зависят от бизнеса. Всем предприятиям нужна экономия на время, когда доходы невелики, но бизнес работает. Сбережения также служат военным сундуком, доступным для возможностей расширения.Существенная экономия, выходящая за рамки бюджета на три месяца, может быть инвестирована на более длительный период времени. К этим инвестициям внутри предприятия, но за пределами пенсионных счетов, хотя и не так быстро, как наличными, можно получить доступ в течение нескольких дней или использовать в качестве обеспечения для краткосрочного заимствования.

Инвест

Сберегательные счета становятся инвестиционными, когда они превышают сумму, необходимую для краткосрочных бюджетных потребностей. Процентные ставки по среднесрочным (2-7 лет) ценным бумагам Казначейства США выше, чем они были за последние десять лет.Индекс Standard and Poor’s 500 имеет среднегодовую доходность 15% за последние десять лет и вырос на 16% в этом году.

Предпринимателям комфортно брать на себя риски в отношении компаний, которые они знают и понимают, потому что они являются владельцами и руководителями этих компаний. Но теперь доступны качественные акции с растущей прибылью с дивидендной доходностью, вдвое превышающей ставки казначейства. Вложения в обыкновенные акции и паевые инвестиционные фонды, ориентированные на акции, должны быть сначала диверсифицированы по рискам и отраслям, чтобы снизить риск одного неверного выбора.Регулярная ребалансировка портфеля в соответствии с толерантностью инвестора к риску также увеличит долгосрочную прибыль.

Страхование

В первую очередь риск для здоровья предприятия — это жизнь и здоровье владельца. Травма, инвалидность или болезнь, затрагивающие предпринимателя или ключевого сотрудника, влияют на эффективность бизнеса. Страхование деловых накладных расходов (BOE) покрывает расходы на ведение бизнеса в случае недееспособности владельца бизнеса.В случае смерти основателя или постоянной инвалидности соглашение купли-продажи защитит интересы как уходящего собственника, так и бизнеса. Предприниматель также несет ответственность за вред, причиненный другим сотрудником, продуктом или услугой, которые предоставляет бизнес, но полис страхования личной ответственности защитит личные финансы застрахованного от судебных исков, поданных против компании. Комплексная политика владельца бизнеса (BOP) объединяет в одном пакете защиту от всех основных рисков: имущественных, несчастных случаев, ответственности, преступлений и медицинских рисков.

Долг

Доступ к кредитам в какой-то момент станет важным для любого растущего бизнеса. Если дальнейшие капитальные вложения могут увеличить прибыль, то заимствование для финансирования имеет смысл. «Хороший долг», или производительный долг, приносит пользу бизнесу. Когда окупаемость инвестиций превышает стоимость долга, ссуда окупается. Уменьшающийся долг является «безнадежным долгом», потому что он не обеспечивает будущего дохода для снижения его стоимости.

Ключом к получению наилучших ставок и условий при заимствовании в банке и других кредитных линиях являются три C — кредит, денежный поток и обеспечение.Кредит оценивается тремя основными агентствами кредитной отчетности. Денежный поток бизнеса доказывает его доступ к будущим фондам для выплаты основной суммы и процентов. Подобно тому, как дом является залогом для ипотечного кредита, активы, принадлежащие бизнесу, являются залогом для бизнес-кредитов с самой низкой ставкой.

Вычет

Предприниматели любят риск, но боятся налогов. К счастью, у них есть инструменты управления налогами, доступные только им. Деловые расходы подлежат вычету, личные расходы — нет.Когда вы занимаетесь бизнесом, а это может быть каждый день, в течение всего дня, потраченные деньги могут быть вычтены как коммерческие расходы.
Отсрочка

Просто за счет уменьшения дохода от бизнеса налогообложение откладывается и реинвестируется. Те средства, которые не используются, а вместо этого остаются в собственном бизнесе предпринимателя, имеют известную рентабельность инвестиций (ROI). Прибыль на сберегательных и инвестиционных счетах предприятий облагается налогом по ставке коммерческого налога и уменьшается на коммерческие расходы.

Взносы на пенсионные счета не облагаются налогом, и у владельцев бизнеса есть несколько вариантов.Суммы, которые могут быть отложены от налогообложения, также кратны максимальной сумме 7000 долларов, которую сотрудник может внести на индивидуальный пенсионный счет.

На пенсию

Для финансового планирования предпринимателей выход на пенсию определяется не по возрасту, а по финансовому плану. Подобно личному пенсионному планированию, финансовое планирование для предпринимателя должно иметь цель, но не дату выхода на пенсию. Пенсионный номер должен быть в центре внимания предпринимателя. Что нужно владельцу бизнеса в денежном выражении для выхода?

Когда это число близко или, по крайней мере, предсказуемо, стратегия выхода должна стать последней главой финансового плана предпринимателя.Стратегия выхода, которая должна быть реализована через два-три года с целевой денежной оценкой для бизнеса, может стать самореализующимся пророчеством. То, что записано, действительно может сбыться.

Выход

Способов передачи бизнеса столько же, сколько и видов бизнеса. Право собственности на индивидуальное предприятие может естественным образом передаваться члену или членам семьи владельца, партнерство — партнерам, S-корпорация или корпорация с ограниченной ответственностью (LLC) — другим акционерам, а также публично торгуемой компании на обыкновенных акциях. рыночная стоимость.Партнеры и акционеры уже имеют четкое представление о стоимости бизнеса, его потенциале и о том, насколько важен продавец для бизнеса.

Продажа третьему лицу предполагает оценку стоимости бизнеса, но другие деликатные вопросы усложняют процесс. Планы продажи бизнеса должны оставаться конфиденциальными, поскольку знание того, что бизнес продается, может повлиять на отношение сотрудников, клиентов и конкурентов, даже если они также могут быть потенциальными покупателями.Один из способов справиться с этой ситуацией — нанять бизнес-брокера, который, как агент по недвижимости, занимается бизнесом, чтобы помогать как покупателям, так и продавцам. Переговоры будут включать условия оплаты, будь то единовременная сумма или выплаты с течением времени.

Каждому, у кого есть деньги, нужен план, но предпринимателям особенно нужны финансовые планы для своего бизнеса. Запуск и ведение бизнеса — это риск, но вознаграждение включает в себя контроль времени и гибкость для изменения планов при необходимости. Финансовый план владельца бизнеса может быть картой кратчайшего маршрута к желаемому для предпринимателя месту назначения.

Взгляды и мнения, выраженные в этой статье, принадлежат авторам и не обязательно отражают мнение Spire Wealth Management, LLC, Spire Securities LLC или ее аффилированных лиц. Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга. Прошлые показатели могут не указывать на будущие результаты.

Spire Wealth Management — это инвестиционная консультационная фирма, зарегистрированная на федеральном уровне. Ценные бумаги, предлагаемые через аффилированную компанию Spire Securities, LLC, зарегистрированного брокера / дилера и члена FINRA / SIPC

Этот материал распространяется или предоставляется только в информационных или образовательных целях и не должен рассматриваться как рекомендация какой-либо стратегии или инвестиционного продукта или как совет по инвестированию любого рода.

10 лучших советов по финансовому планированию для малого бизнеса

Финансовое планирование должно быть тесно связано с целями вашего бизнес-плана. Мы рассмотрим лучшие советы по финансовому планированию, которые вы можете применить, и какие инструменты вам понадобятся для успешного финансового и бизнес-планирования, роста и увеличения прибыли.

Есть четыре ключевых компонента, объясняющих, почему финансовое бизнес-планирование так важно:

  • Описание сферы вашего бизнеса
  • Выявление потенциальных проблем с финансированием
  • Определение финансовых целей
  • Измерение успеха.


Без четкого определения и изучения этих компонентов вашему бизнесу будет сложно получить инвестиции или финансирование от банка или альтернативного кредитора.

Советы по финансовому планированию

Безусловно, наиболее важной частью вашего бизнес-плана будет раздел финансового планирования. Вам нужно, что означают эти финансовые советы, как указано на investopedia.com:

1. Имейте план — четко понимайте, чего вы хотите добиться от своего бизнеса и каковы наиболее важные его аспекты.

2. Бизнес-цели и личные цели — Ваши бизнес-цели могут расходиться с вашими личными целями; рост и расширение означает заимствовать больше, что прямо противоположно вашим личным целям сбережения. Калибровка баланса между ними не всегда возможна, но осознание и понимание необходимости финансирования бизнеса может противодействовать этой противоположной силе личного богатства, чтобы лучше всего работать на вас, вашу семью и ваш бизнес.

3. Изучите варианты заимствования — В какой-то момент вам понадобится капитал и / или инвестиции.Ищите свои варианты; Обеспеченные / необеспеченные бизнес-ссуды, стартовое финансирование, финансирование счетов, финансирование частного капитала, личные сбережения и т. д., поскольку они позволят вам соответствующим образом разработать стратегию своего финансового планирования. Если ваш бизнес масштабируемый, разрешите самофинансирование, но если вам нужно посмотреть на внешние источники финансирования, убедитесь, что вы знаете, что они собой представляют, где вы можете их получить и сколько они будут вам стоить.

4. Сохраняйте контроль над расходами — Если вы осведомлены о своих расходах, продажах и спросе на продукцию, вы можете быть уверены, что у вас хорошие возможности для получения прибыли.Четкое представление о ваших доходах и затратах сделает вас более динамичным в изменении ситуации, если вы начнете терять деньги и будете лучше позиционировать себя, чтобы воспользоваться возможностями роста.

5. Отслеживайте денежный поток — Без денежного потока ваш бизнес не может оставаться здоровым. Без этого он не может платить поставщикам. платить сотрудникам или управлять накладными расходами. Контроль вашей кредиторской задолженности и тщательный мониторинг кредиторов и дебиторов жизненно важны для обеспечения того, чтобы ваш денежный поток оставался под контролем и продолжал движение.

6. Ваши налоговые обязательства — Часто это самый болезненный из советов по финансовому планированию, но если вы не понимаете, каковы ваши налоговые обязательства и статус, то вы можете столкнуться с серьезными финансовыми проблемами из-за HMRC. Всегда следите за тем, чтобы ваш бухгалтер был осведомлен обо всех ваших деловых операциях и мог отслеживать, когда и сколько будет составлять ваш налоговый счет. Сюда входят PAYE, корпоративный налог, НДС и подоходный налог. Щелкните здесь [ССЫЛКА: Как избежать шокового счета за НДС], чтобы получить дополнительную информацию о том, как управлять своими налоговыми счетами.

7. Пенсия на рабочем месте — Если вы работаете не только на себя, то теперь вам нужно будет убедиться, что вы можете выплачивать пенсию на рабочем месте. Убедитесь, что вы зарегистрированы и соответствуете требованиям и положениям пенсионного плана на рабочем месте.

8. Ваш план выхода — Что произойдет с вашим бизнесом, если вы решите больше не участвовать в нем. И прежде чем сказать, что никогда не уйдете из бизнеса, подумайте о непредвиденных событиях, таких как плохое здоровье, развод, экономические изменения или даже смерть.Неожиданное событие может полностью изменить направление вашего бизнеса и поставить под угрозу рабочие места, услуги и источники дохода. Наличие надежного плана выхода, запланированного или внепланового, может обеспечить будущую безопасность бизнеса и тех, кто находится внутри.

9. Сеть финансовой безопасности — Владельцы бизнеса часто имеют значительный процент своих личных активов, связанных с бизнес. Это может оказать на них довольно большое влияние, если что-то отрицательно скажется на их бизнесе. Удаление личных активов или их передача может помочь смягчить этот потенциальный финансовый конфликт.

10. Наследование — Надеюсь, ваш бизнес окажется таким успешным, что в результате многие годы вы проживете в тропических раю до вашей кончины. Однако это не всегда так. Обеспечили ли вы, чтобы после смерти ваши личные активы, в том числе бизнес, передавались по вашему желанию?

Чтобы выразить это в условиях повседневного бизнес-планирования, Invest Northern Ireland дает те же советы по финансовому планированию, что и выше, но более четко:

1.Имейте четкий бизнес-план
2. Следите за своим финансовым положением
3. Убедитесь, что клиенты платят вам вовремя
4. Знайте свои повседневные расходы
5. Поддерживайте актуальные бухгалтерские записи
6. Соблюдайте установленные налоговые сроки
7. Повышайте эффективность и контролируйте накладные расходы
8. Управляйте запасами
9. Получите нужное финансирование
10. Решайте проблемы, когда они возникают.

Надежное управление финансами — единственный способ подготовиться как к выживанию, так и к росту, в любом случае, без него ваши бизнес-цели не могут быть достигнуты.Если вы будете соблюдать эти советы по финансовому планированию, вы можете рассчитывать на долгосрочную финансовую стабильность.

Но чтобы понять и максимально использовать этот совет, есть определенные финансовые стратегии, которые вам необходимо понять и использовать в качестве неотъемлемой части вашего бизнес-планирования:

Основные инструменты финансового планирования для вашего бизнеса

Отчет о прибылях и убытках

Объяснение того, как ваш бизнес получил прибыль, важно не только при подаче заявления на получение финансирования, но и для объяснения и демонстрации того, как работает ваш бизнес, сотрудникам и директорам.Ваш отчет состоит из таблицы цифр, показывающих весь ваш финансовый доход, включая все ваши потоки доходов, а также список всех ваших расходов. В самом низу будет цифра, показывающая чистую прибыль или чистый убыток.

Ваш отчет о прибылях и убытках станет первым пунктом, в который вы сможете понять, как и почему ваша компания может терять деньги. Чтобы понять это, вам нужно включить все финансовые доходы и расходы, связанные с компанией:

  • Продажи
  • Покупок
  • Постоянные расходы
  • Аренда
  • Заработная плата
  • Коммунальные услуги
  • Страхование
  • Накладные расходы
  • Налоги.


Прогнозирование денежных потоков

Важный инструмент для оценки и оценки того, сколько денег вам понадобится с точки зрения того, сколько денег поступает в бизнес по сравнению с тем, сколько уходит. Это можно измерять еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Есть несколько финансовых продуктов, которые не должны включать достаточно подробные цифры, показывающие это.

Если у вас есть регулярно обновляемый прогноз денежных потоков, вы можете отслеживать эффективность своего бизнеса в любой момент времени и точно определять, когда вам может потребоваться дополнительная финансовая помощь.Это важный компонент любой успешной стратегии бизнес-планирования:

  • Помогает понять эффективность вашего бизнеса
  • Позволяет планировать будущее
  • Преодоление сезонных колебаний денежных потоков.


Прогноз продаж

Это, по сути, способ, которым вы собираетесь оценить будущие продажи вашего бизнеса. Без вашего прогноза продаж невозможно определить будущее планирование, включая рост, закупки и инфраструктуру.Ваш прогноз продаж важен для того, чтобы вы могли принимать разумные бизнес-решения немедленно, в среднесрочной перспективе и в будущем.

Ваш прогноз продаж будет в значительной степени ориентирован на стоимость продажи ваших услуг или продуктов и количество, которое вы реально собираетесь продать за определенный период времени. Совместите количество продаж с вашей ценой, и расчет стоимости каждой даст довольно точный прогноз продаж, который вы можете использовать, чтобы показать ожидаемую прибыль. Это можно делать ежеквартально или ежегодно, но обычно лучше всего делать это ежемесячно, чтобы определить, как работает ваш бизнес в режиме реального времени.

Балансовый отчет

Балансовый отчет дает представление о результатах деятельности вашей компании. Это позволяет посмотреть, чем ваша компания владеет, и что она должна. Он сравнивает ваши активы с вашими обязательствами, перечисляя каждый из них.

В простейшем случае это позволяет компании оценить, как стоимость компании выросла или снизилась за определенный период времени. Но он также показывает, как его активы перевешивают долги, что указывает на его финансовое здоровье как кредиторам, акционерам, так и инвесторам.

Он демонстрирует способность компании выплачивать свои долги или способствовать дополнительному заимствованию, например, займам. Анализ вашего баланса может быть использован вместе с отчетом о прибылях и убытках и отчетом о движении денежных средств при оценке вашей способности погашать непогашенный долг и управлять акционерным капиталом. Но это также поможет вам разработать потенциальные финансовые сценарии и то, как они могут повлиять на бизнес.

Анализ безубыточности

Это просто расчет того, сколько вам нужно продать, чтобы покрыть все ваши накладные расходы и расходы и начать получать прибыль.Вашему бизнесу нужны сотрудники, инвентарь, оборудование и продукция, прежде чем вы сможете начать продажи, но сколько продаж вам нужно сделать, чтобы окупить свои затраты?

Помните, что не все ваши продукты на самом деле приносят прибыль; некоторые из них могут стоить больше, чем вы получаете от их продажи; у вас также могут быть продукты с переменными ценами и соглашения о ценообразовании, которые обеспечивают широкий диапазон различных доходов.

Чтобы получить ваши безубыточные затраты, вам необходимо рассчитать общие постоянные затраты на производство по цене за единицу (за вычетом любых переменных затрат, включенных в производство этого продукта).Проще говоря:

Безубыточные затраты = Фиксированные затраты / Цена продажи за единицу — Переменная стоимость за единицу

Понимание масштабируемости

Успех вашего бизнеса в будущем часто определяется масштабируемость этого. Тщательное знание того, как работает ваш бизнес, гарантирует, что вы сможете использовать возможности для масштабирования и подготовиться к ним.

Суть масштабируемости означает возможность расширения и роста, особенно роста доходов, не позволяя операционным расходам выйти из-под контроля.Это означает минимизацию затрат, но максимальную рентабельность.

Все это возможно только при использовании всех этих советов по финансовому планированию и включении их в свое бизнес-планирование. Когда вы используете свой набор финансовых инструментов, состоящий из прогнозирования денежных потоков, отчета о прибылях и убытках, прогноза продаж, баланса и анализа безубыточности, вы можете допустить увеличение прибыли за счет масштабируемости и диверсификации.

Финансовое планирование имеет важное значение для успеха общего бизнес-плана.Независимо от того, активно ли вы отслеживаете это или передаете его своему финансовому директору или третьей стороне, важно, чтобы вы понимали эти аспекты своего бизнеса.

Принятие во внимание советов по финансовому планированию, изложенных выше, гарантирует, что вы будете в лучшем положении для принятия финансовых инструментов, которые вам потребуются для их выполнения.

Создание и мониторинг вашей финансовой отчетности позволит вам эффективно понять все возможности вашего бизнеса; откуда берется прибыль и какой у вас потенциал для ее увеличения.Но самое главное, это гарантирует, что у вас будут лучшие шансы получить финансирование от инвесторов и кредиторов, когда возникнет необходимость.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *