Финансовый инвестор это физическое либо юридическое лицо, осуществляющие капиталовложения в ценные бумаги на финансовых рынках. Другими словами инвестор, занимающийся финансовыми инвестициями.

Как мы уже выяснили, финансовые инвесторы зарабатывают благодаря инвестициям в ценные бумаги. Инструментом, которым они пользуются, является инвестиционный портфель инвестора.

Инвестиционный портфель это набор ценных бумаг, позволяющих осуществить те задачи, которые 

Стоит отметить, что каждый финансовый инвестор использует собственную стратегию инвестирования и преследует индивидуальные цели и именно поэтому у каждого инвестора различный набор ценных бумаг, входящих в его инвестиционный портфель. Все ценные бумаги в портфеле различаются уровнями доходности и рискованности, а также ликвидности. Оптимальное соотношение ценных бумаг в портфеле снижает инвестиционные риски финансового инвестора и позволяет получать стабильную прибыль.

Перед началом инвестиций каждый финансовый инвестор должен определиться со стратегией инвестирования. Успех инвестиций напрямую зависит от соблюдения выбранной стратегии.

Исходя из выбранной стратегии, выделяют следующие типы финансовых инвесторов

• агрессивный финансовый инвестор
• консервативный финансовый инвестор
• умеренный финансовый инвестор.

Агрессивный инвестор

Агрессивный инвестор, как правило, мотивирован целью получения максимального дохода. Инвестиции он осуществляет преимущественно в акции, фьючерсы и другие высокодоходные ценные бумаги и инструменты, обладающие повышенным риском.

Агрессивные финансовые инвесторы берут на себя высокий уровень риска собственных вложений, и за частую, в портфеле агрессивного инвестора совсем не бывает ценных бумаг с высоким уровнем надежности.

Такие инвесторы не боятся инновационных и свежих идей и решений. Они активно изучают новые рынки, новые 

Данная стратегия инвестиций очень хорошо показывает себя в краткосрочном периоде. Цель таких инвестиций быстрое получение прибыли.

Консервативный инвестор

Консервативный инвестор, наоборот, главной целью перед собой ставит надежность собственных инвестиций.

Он не гонится за большим доходом, для консервативного финансового инвестора важнее сохранить свой капитал.

Объектом инвестиций в этом случае выступают наиболее ликвидные и надежные активы. Например, государственные ценные бумаги, облигации и акции крупных стабильных корпораций и т.п.

В большинстве случаев консервативный инвестор осуществляет свои инвестиции на долгосрочной основе, это тоже один из факторов снижения инвестиционных рисков.

Такая стратегия инвестиций подходит во времена неопределенности на рынках, во времена кризиса и нестабильности.

Умеренный инвестор

Умеренный инвестор старается соблюдать баланс в своем инвестиционном портфеле, путем сочетания различных ценных бумаг с разной степенью надежности и доходности.

Объектом инвестиций являются государственные ценные бумаги, либо акции крупных, известных и стабильных компаний и корпораций.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Финансовый отчет: почему для инвестора это самый важный документ :: Новости :: РБК Инвестиции

Ежеквартально инвесторы и аналитики изучают отчетности компаний с финансовыми показателями. Эти многостраничные документы задают тон котировкам на бирже и становятся решающим фактором в принятии решений об инвестициях

Как выбрать компанию, в акции которой стоит вкладывать деньги? Начать лучше с прочтения финансового отчета. Это документ, который регулярно выпускает любая публичная компания, торгующая акциями на бирже.

Такая отчетность отразит любые результаты вне зависимости от того, насколько они могут быть вредны для котировок. Если прибыль компании за квартал превратилась в убыток, долг вырос или операционная деятельность не приносит дохода, все это попадет в отчет.

У каждой публичной компании на сайте есть специальный раздел для инвесторов, где она ежеквартально публикует данные с финансовыми показателями. Помимо сайтов самих компаний существуют и другие ресурсы, которые собирают корпоративные заявления. Один из таких ресурсов — Центр раскрытия корпоративной информации. Здесь отчеты может скачать любой желающий.

«Не изучив финансовую отчетность компании, не стоит делать долгосрочных вложений в акции, — уверен руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Например, нередко хорошие показатели нового направления обеспечиваются за счет финансирования от других предприятий холдинга. При этом в финансовом отчете хорошо можно проследить постоянный рост затрат и отсутствие прибыли за длительный период времени. Это тревожный знак, даже если у компании есть качественный ассортиментный портфель и налажена работа с покупателями».

Какие существуют финансовые отчеты

Российские инвесторы чаще всего работают с тремя стандартами финансовых отчетов:

• МСФО — Международный стандарт финансовой отчетности;
• РСБУ — Российский стандарт бухгалтерского учета;
• US GAAP — Общепринятые стандарты бухгалтерского учета (US Generally Accepted Accounting Principles). Его используют компании, акции которых торгуются на американском фондовом рынке.

Если мы говорим о российских эмитентах, то здесь актуальны отчеты МСФО и РСБУ. Крупные компании могут публиковать оба варианта отчетности, но выходить они могут даже с разной периодичностью: встречается, что отчетность по РСБУ выходит чаще, чем по МСФО.

Говоря упрощенно, отчетность по РСБУ делается для налоговой службы, а отчетность по МСФО — для акционеров. При инвестициях в компании на американском рынке помимо МСФО придется иметь дело с отчетами US GAAP.

Между стандартами есть различия, в некоторых моментах существенные, пояснил старший инвестиционный консультант «БКС Брокера» Ильяс Хамитов. На западе даже распространена практика по приведению аналитиками отчетности компании по стандартам US GAAP к стандартам МСФО и наоборот для того, чтобы правильно оценивать компании из разных стран, отчитывающихся по разным стандартам.

«Главным в чтении финансовой отчетности компании является конечная цель — аналитик или инвестор должен определиться с тем, что он хочет проверить и что он хочет видеть в итоге исследования, — рассказывает Хамитов. — От этого зависит, на какой форме отчетности стоит сконцентрировать свое основное внимание. А далее стоит помнить, что все рассчитанные показатели имеют силу только в совокупности с другими показателями: историческими, текущими, показателями конкурентов или вообще с информацией из другой формы отчетности».

Сравнение компаний: как найти инвестиционную идею

Главные пункты финансового отчета

Финансовые отчеты состоят из десятков таблиц с результатами. Далеко не все они обязательны для анализа состояния компании. Как правило, выделяют несколько базовых пунктов:

• капитал
• выручка
• чистая прибыль
• EBITDA
• прибыль на акцию
• маржа операционной прибыли (рентабельность продаж)
• свободный денежный поток
• долговые обязательства

«В первую очередь, необходимо обратить внимание на капитал рассматриваемой компании, — полагает управляющий директор «Иволга Капитала» Дмитрий Александров.

Важно следить и за эффективностью бизнеса: насколько растет выручка год к году, какая маржинальность бизнеса — то есть сколько прибыли получается в процентах от выручки.

И, наконец, нельзя забывать об основной цели любого бизнеса — зарабатывании денег. Стабильная прибыльность компании — важнейший показатель в оценке кредитного качества любой корпорации».

«Немаловажную роль играет отчет о движении денежных средств, — добавил Ильяс Хамитов из БКС. — Он состоит их трех разделов: денежный поток от операционной деятельности, инвестиционной и финансовой. Обычно денежный поток от операционной деятельности должен быть существенно положительным, так как это денежный поток от основной деятельности компании, который идет на выплату дивидендов и погашение финансовых обязательств».

Поток от инвестиционной деятельности может быть отрицательным, так как он представляет собой инвестиции  в основные средства. Иными словами, компания должна приобретать активы, за счет которых будет увеличивать выпуск продукции или объем предоставляемых услуг.

Поток от финансовой деятельности может быть как отрицательным, так и положительным в зависимости от того, выплатила ли компания или получила больше процентных платежей на свои обязательства и от своих вложений соответственно.

«Но это общая картина, — уточнил Хамитов. — Существует огромное количество случаев, когда даже стабильно низкий или даже отрицательный денежный поток от операционной деятельности не воспринимался инвесторами негативно. Они могут быть уверены в том, что у компании настолько инновационный продукт, что для успешной его реализации потребуется некоторое количество времени и денег».

«Спрятанные» метрики стартапов

Влияние финансовой отчетности на настроения инвесторов хорошо заметно на примере старапов, выходящих на биржу. Часто такие компании находят способы скрывать потери за хитрыми метриками, которые некоторое время устраивают акционеров.

Но как только такая компания выпускает финансовый отчет по международным стандартам — как правило это бывает перед выходом на биржу, — ситуация резко меняется.

Более того, даже отчеты по международным стандартам могут ввести неопытного инвестора в заблуждение — и здесь становятся важным оценки экспертов.

«Самый свежий нашумевший случай — это чуть не разместившая свои акции компания-оператор площадей для коворкинга WeWork, — проводит пример руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. — Обнаружилось, что после сорвавшегося IPO основной акционер SoftBank был вынужден дополнительно влить в капитал $5 млрд. А сама компания сообщила об увольнении четырех тысяч сотрудников. Едва ли эти ниточки были бы видны в проспектах эмиссий при продаже бумаг. Организаторы постарались бы их хорошенько «припрятать».

Международные стандарты финансовой отчетности, на которые перешли и российские публичные компании — это не правила, а принципы, которые можно интерпретировать неоднозначно. Нужно руководствоваться общепринятыми практиками и тщательно изучать учетную политику компании, что именно понимается под каждой конкретной статьей, чтобы потом не возникло таких неприятных моментов, разъяснил Коган.

«Уже сейчас многие на Уолл-стрит настоятельно требуют, чтобы регулятор SEC «навел порядок», поскольку те метрики, которые компании используют, могут сильно отличаться от того, что происходит с компанией на самом деле, — заключил представитель «Высшей школы управления финансами». — К примеру, показатель скорректированной чистой прибыли можно скорректировать буквально на что угодно. Важно это осознавать и уметь отделять зерна от плевел».

Креативный бухучет. Как стартапы скрывают убытки за хитрыми метриками

Помочь разобраться в хитросплетениях отчетностей и бизнес-моделей поможет РБК Quote. Мы в ежедневном режиме прочитываем и анализируем десятки финансовых отчетов самых разных компаний. А затем отбираем то, что по-настоящему важно — и пишем об этом статьи. Чтобы не пропустить ничего важного, подписывайтесь на РБК Quote в «твиттере» и «фейсбуке». А если хотите начать торговать самостоятельно — регистрируйтесь на нашем сайте. Это просто и безопасно.

Алексей Мартынов — Финансовый консультант

Алексей Мартынов — Финансовый консультант

С 2021 года поменялись правила налогообложения облигаций. Теперь все доходы по всем облигациям будут облагаться налогом 13%. Как посчитать доходность облигации за вычетом налогов?

Это традиционная ежегодная статья с финансовыми итогами 2020 года. 2020 год для всего человечества выдался очень нервным и напряженным, в первую очередь из-за пандемии коронавируса. По российскому рынку и экономике дополнительный удар еще нанесли падение цен на нефть и конфликт…

Если вы пассивный инвестор, то вам не обойтись без индексных фондов. Напомню, что индексные фонды — это фонды, цель которых повторять динамику определенного биржевого индекса. В данной статье я сделаю краткий обзор на индексные фонды на отечественный индекс Московской биржи. Тем более, что к давно существовавшим индексным ПИФам прибавились иностранные индексные ETF и индексные биржевые ПИФы, которые можно покупать на бирже.

В предыдущей статье я приводил ряд ссылок, которые показывают, что на длительном сроке большинство активно-управляемых фондов проигрывают индексу. Почему так происходит? Конечно, основная причина — большие комиссии, которые берут фонды за управление. Но не только. В чем еще заключена магическая сила биржевого индекса, которая «уделывает» большинство профессионалов?

Как говорится в одном известном вестерне, на свете существуют два типа людей — а в нашем случае два типа инвесторов — активные и пассивные. Это два противоборствующих лагеря, которые постоянно спорят о преимуществах и недостатках того или иного подхода. И в данной статье мы попробуем разобраться, какой подход разумнее выбрать. Но для начала определимся с понятиями.

Распределение активов или Asset Allocation — это одна из самых популярных инвестиционных стратегий, которая является основой пассивного инвестирования. У меня на сайте уже есть подробный цикл статей про распределение активов.  В данной статье я расскажу о ней в сжатом виде, для тех, кто не хочет тратить на чтение много времени. А так же расскажу о некоторых разновидностях этой стратегии,  специально для тех, кто считает традиционный подход слишком простым и скучным.

Думаю, 2020 год запомнится многим инвесторам. Он в очередной раз показал, что беды могут приходить оттуда, откуда не ждешь, и в снова проверил на крепкость нервы и финансовые подушки инвесторов по всему миру. Напомню, что из-за короновируса экономика многих стран…

Инвестор — СберБанк

¹ Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Подробнее об условиях предоставления информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг по ссылке.

² ПАО Сбербанк гарантирует погашение облигаций в конце срока обращения

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11. 08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности,  доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале,  являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов,  можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

как найти финансирование своего проекта

Автор: Aнaтoлий Анатoльевич Чaуccкий, кандидат физико-математических наук, генеральный диpeктор компании «РocПромИннoвaтика».

Какой самый главный совет можно дать соискателям, претендующим на привлечение инвестиций? Сместите акценты своего внимания.

Во время подготовки своего инвестиционного проекта думайте не привлечении инвестора, а о том, как довести свой проект до состояния, приемлемого для инвестора. Зациклившись на поиске инвестора, вы пойдете по неверному пути, который заведет вас в противоположную сторону, когда инвесторы и консультанты не будут обращать внимания на ваш проект. Фокусируясь исключительно на том, чтобы сделать свой проект привлекательным для инвестора, вы тем самым автоматически решите и задачу привлечения инвестора.

Также научитесь понимать разницу между безрассудной упертостью и упорством в достижении целей. Если вы чувствуете, что по каким-то объективным причинам ваш инвестиционный проект не соответствует требованиям, предъявляемым зарубежными финансовыми инвесторами, то переформулируйте свои цели. Рассмотрите возможность продажи доли своего бизнеса стратегическим инвесторам, либо вообще откажитесь от идеи привлечения инвестиций — развивайте бизнес своими силами.

Смещение акцентов подобным образом позволит вам избежать большого числа ошибок. Вы будете смотреть на ситуацию глазами инвестора. Этот навык поможет вам решить многие проблемы. Другие же практические наблюдения и советы по привлечению инвестиций рассмотрены далее.

Если вы задумались о привлечении инвестиций, то вам в первую очередь необходимо определить тип инвестора, который соответствует вашим интересам. Для этого нужно четко уяснить различия между финансовым и стратегическим, частным и институциональным, российским и зарубежным инвестором, а также проанализировать свои цели и финансовые возможности. Обладаете ли вы ликвидным залогом, чтобы претендовать на получение кредита? Какими уникальными активами вы располагаете, чтобы стратегический инвестор захотел создать с вами в альянс? Сможете ли вы выдержать длительный марафон с институциональным зарубежным инвестором?

Соотнесите требования, обычно предъявляемые инвесторами, со своими целями и возможностями и определите, какой тип инвестиций для вас наиболее предпочтителен. Только после этого приступайте к поиску инвестора. Встретив на своем пути инвестора, сразу выясните, действительно ли перед вами тот тип инвестора, который вам необходим. Если это не ваш тип, то не тратьте на него свое время.

Самой первой ошибкой соискателей является отсутствие у них понимания того, какой именно тип инвестора лучше подходит для целей развития их бизнеса. В большинстве случаев, начиная поиск инвестиций, соискатели даже не задумываются над этим вопросом. Это негативным образом сказывается на процессе коммуникации с инвестором, которого они по ошибке наделяют не свойственными ему качествами — например, финансовых инвесторов соискатели наделяют качествами стратегических инвесторов.

Как показывает практика, до 90-95% российских инвестиционных проектов никакого интереса для зарубежных финансовых инвесторов не представляют. В первую очередь шансы, близкие к нулю, имеют все стартапы, венчурные и инновационные проекты, а также проекты, относящиеся к категории малого бизнеса.

Стартапы не обеспечены активами, которые могли бы представлять интерес для инвесторов. Инициаторам данных проектов имеет смысл надеяться в первую очередь на собственные силы, а если повезет, то на госпрограммы и на внимание бизнес-ангелов, проживающих рядом с ними.

Инновационный бизнес не привлекает зарубежных инвесторов по следующим причинам. Во-первых, у финансового инвестора в силу пространственной удаленности отсутствуют реальные рычаги контроля над бизнесом. Во-вторых, активы технологического бизнеса имеют крайне низкую ликвидность.

В инновационном бизнесе основными активами являются «мозги высококвалифицированных сотрудников», а также технологии и лицензии. Для не сведущего в вопросах науки и техники финансового инвестора все это является чем-то эфемерным. Наличие же четкой стратегии выхода из бизнеса и возможность быстро реализовать активы является краеугольным камнем инвестиционной стратегии финансовых инвесторов.

В случае негативного развития ситуации реализация технологических активов для покрытия убытков окажется делом непростым. Она потребует привлечения экспертов и займет много времени, что для финансового инвестора неприемлемо. Кроме того, инициаторы инновационных проектов часто не могут выдержать сложной процедуры, свойственной финансовым инвесторам, а также оплатить накладные расходы.

Инновационными проектами могли бы заинтересоваться стратегические зарубежные инвесторы, работающие в той же или смежных областях, что и бизнес соискателя. Однако со стороны стратегического инвестора это будет скорее покупка бизнеса с его последующим полным контролем, чем привычное для нас финансирование.

Привлечение финансирования в малый бизнес также представляется маловероятным: «овчинка выделки не стоит». Поставьте себя на место инвестора. Как бы вы отнеслись к финансированию небольшого «свечного заводика» в чужой стране за долю в бизнесе? На долговое финансирование в виде кредита вы тоже скорее всего не согласились бы, так как в случае негативного развития событий вам будет проблематично вернуть деньги, вложенные в такой проект. Может так случиться, что расходы, связанные с изъятием и реализацией предмета залога, для инвестора окажутся сопоставимы или даже больше полученной от реализации суммы.

Поэтому все инвесторы, предлагающие инвестиции за пределами своей страны, устанавливают жесткие ограничения на нижний предел суммы инвестиций. Если финансовые средства, необходимые соискателю для реализации проекта, оказываются меньше этой суммы, то проект автоматически отклоняется по формальным признакам. Как правило, в среднем нижний предел суммы инвестиций у большинства зарубежных инвесторов составляет 10 млн. долларов.

Для российского малого бизнеса наиболее целесообразным является кредитование в российских банках, а также получение инвестиций от бизнес-ангелов.

Перспективы получения инвестиций средним бизнесом зависят от конкретных обстоятельств. Если перед средним бизнесом стоит задача расширения с переходом в разряд крупного, то при соответствующем подходе соискателя это возможно. Основные проблемы соискателей данной категории — низкий уровень проработанности проектной документации и отсутствие денег (либо категорическое нежелание их тратить) на расходы, связанные с оплатой услуг финансовых консультантов и процедуры due diligence.

Большинство программ зарубежных финансовых инвесторов рассчитано на крупный российский бизнес. Именно проекты, инициируемые крупным бизнесом, имеют все шансы на привлечение зарубежных инвестиций. Это объясняется тем, что крупный бизнес более прозрачен, система его управления структурирована, инициируемые проекты реально перспективны и высокодоходны, а имущество, предоставленное в качестве залога для обеспечения, обладает высоким уровнем ликвидности. В результате инвестор имеет реальные рычаги воздействия на бизнес, несмотря на достаточную удаленность от места вложения денег.

Однако для получения крупным бизнесом иностранных инвестиций необходимо представить проект, отвечающий всем предъявляемым требованиям. К сожалению, на практике подавляющее большинство инвестиционных проектов, представляемых крупным бизнесом, также имеет низкий уровень проработки.

Ситуация осложняется тем, что у многих соискателей наблюдается чувство собственной уникальности и величия. Соискатели считают, что это они делают одолжение инвестору, позволяя вкладывать деньги в их бизнес. Соискатели не учитывают специфику иностранных инвестиций, обусловленную значительной удаленностью инвестора.

Основная ошибка практически всех российских соискателей состоит в том, что они наделяют термин «зарубежный финансовый инвестор» человеческими качествами. Иногда можно услышать выражение соискателей, что им нужен «доступ к телу инвестора». Представление инвестора, как человека во фраке и котелке совсем не верно. Инвестор — компания, каждый сотрудник которой обладает четко определенным объемом полномочий и руководствуется утвержденными правилами. Поэтому более эффективным будет образное представление инвестора в виде процесса, состоящего из нескольких стадий, которые соискателю необходимо пройти.

Соискатель, лелеющий надежду получить «доступ к телу», чтобы быстро без всяких формальностей получить финансирование, обречен на неудачу. Потому что «тело» является атрибутом физического лица. Процессы «тела» не имеют. Их лучше всего характеризовать с помощью правил и критериев. Поэтому соискателю необходимо нацелиться на соответствие своего инвестиционного проекта этим правилам и критериям. Это, возможно, самое главное, что необходимо четко понимать, когда решаешься на привлечение инвестиций.

Очень часто приходится получать проекты на соискание инвестиций от компаний, хотя и крупных, но имеющих серьезные финансовые проблемы. Инвестиции воспринимаются соискателями как спасательный круг, что абсолютно неправильно. Инвесторы еще ни разу не были замечены в благотворительности.

Инвестиции предоставляются тем соискателям, у которых бизнес успешно функционирует и деньги нужны для его дальнейшего развития. Стоящие на грани банкротства соискатели не могут рассчитывать на получение инвестиций. Поставьте себя на место инвестора. Кому бы вы дали денег взаймы? Тому, кто еле сводит концы с концами, или тому, кто успешно работает и с большой вероятностью вернет вам свой долг?

Никогда не начинайте поиск инвестора, не продумав досконально проект. Особенно это относится к инвестициям зарубежных финансовых инвесторов. Направьте все свои силы на проработку проекта и подготовку проектной документации.

Высылая инвестору неготовый проект, соискатель как бы предлагает: «давай начнем, а там посмотрим». Но инвестору не нужен «кот в мешке». У него много разных предложений от других соискателей. Он хочет сравнить проекты, оценить потенциальные доходы и степени рисков. С недоработанным проектом это невозможно.

Очень часто от соискателей можно услышать фразу: «Если инвестор одобрит проект, то мы сразу подготовим подробный бизнес-план». Подобный подход соискателя порождает замкнутый круг. До тех пор пока не подготовлен подробный бизнес-план, для инвестора проекта не существует — это просто бизнес-идея. Не зная экономических параметров проекта, инвестор никогда им не заинтересуется и тем более не одобрит.

Занимаясь подготовкой проектной документации, будьте объективны, не допускайте грубого искажения фактов. Акцентируйте внимание инвестора на выгодных аспектах своего проекта, но никогда не приукрашивайте действительность сверх меры. Впоследствии вам это может дорого обойтись, так как каждое ваше заявление должно быть документально подтверждено.

Инвесторы очень чутко чувствуют внутренний настрой соискателя. Если он позитивный, то, поверьте — инвесторы идут навстречу такому соискателю. Процесс ускоряется в разы. Не нужно воспринимать инвесторов, как строгих экзаменаторов, цель которых — найти в проекте изъяны, чтобы завалить соискателя. Их задача — выявить и конструктивно решить возникающие проблемы с целью последующего совершения сделки. Если же соискатель воспринимает привлечение инвестиций как битву за ресурсы, а участников инвестиционного процесса — как препятствие к цели, то при появлении первой форс-мажорной ситуации процесс зайдет в тупик.

Избавляйтесь от эгоцентризма и чувства собственной непогрешимости. Тогда вам будет намного проще понимать ход мыслей инвестора. Общаясь с инвесторами и консультантами, старайтесь смотреть на ситуацию с позиции всех участвующих сторон. Постоянно задавайте себе вопрос: как бы вы поступили в этой ситуации на месте инвестора/консультанта. Умение видеть ситуацию под разными углами поможет вам быть гибче и легче достичь своих целей.

Если вы видите, что предлагаемые инвестиции соответствуют вашим задачам, то начинайте диалог. Однако помните, что инвесторы работают исключительно по своим правилам и процедурам, вытекающим из утвержденной инвестиционной стратегии. Глупо учить других, как тратить их деньги. Бесполезно пытаться изменить правила игры, которые сложились в инвестиционном бизнесе за долгие годы. Самое лучшее, что вы можете сделать — это вникнуть в эти правила и достигнуть своих целей в их рамках. Если же вы вдруг видите, что предлагаемые принципы вас по каким-либо причинам не устраивают, то просто откажитесь от идеи привлечения инвестиций. Развивайте бизнес своими силами.

Узнайте все об инвестициях изучив этот курс:

Как найти инвестора для бизнеса? | Как привлечь инвестиции? — Эльба

Как найти инвестора для бизнеса

Прежде чем разобраться, как привлечь инвестиции, надо понять, какие бывают инвесторы. У каждого из них свой интерес и своё видение вашего бизнеса.

Самый замечательный инвестор — это клиенты. Они хотят, чтобы вы существовали. Поэтому, если вы работаете на b2b-рынке, то несколько предзаказов с крупным авансом могут стать инвестициями в ваш бизнес, и вам даже не придётся отдавать долю. Примерно так было с компанией Microsoft, которая получила огромный заказ от IBM на создание операционной системы: они взяли деньги за разработку и лицензирование, отправились в Сиэтл и купили у программиста «операционку» за 50 000 долларов — это было то, что потом стало MS DOS.

Cемья и друзья. Нужно сразу продумать, что вы будете делать, если ваш проект прогорит. Другими словами, если родители или друзья прекрасно понимают риски и готовы к тому, что вы не сможете вернуть деньги или вернёте их очень-очень нескоро — тогда это реальный вариант. В остальных случаях лучше найти другой источник инвестиций.

Инвестор-новичок — это организация или человек, которые инвестируют в первый раз. Новички обычно появляются в ситуации, когда у них есть достаточное количество денег и желание попробовать себя в инвестициях. Вот и помогите ему — скажите, что он попробует себя в инвестициях, а вы попробуете себя в качестве предпринимателя.

Инвестор, который хочет порулить. Например, инвестор, вложившийся в ночной клуб: не собирается заниматься закупкой напитков для бара, покраской стен, обучением официантов, но ему хочется говорить, что у него есть клуб. Такие люди иногда вмешиваются в ваш бизнес, например, приходят в «свой» клуб и говорят: «Покрась здесь все стены в зелёный! Тут должен быть портрет Мэрилин Монро». Вам неудобно, ведь человек дал кучу денег, но при этом вы понимаете, что портрет Мэрилин Монро разобьёт концепцию (у вас, к примеру, стиль техно). Вы должны быть готовы к таким ситуациям и заранее продумать пути отступления.

Инвестор с великой целью. Это может быть человек, потерявший близкого родственника из-за какой-нибудь болезни. У него есть деньги и он хочет инвестировать в компанию, которая собирается зарабатывать на новом лекарстве от этой болезни. Он сопереживает людям и поэтому вкладывает деньги.

Стратегический инвестор. Например, крупный интернет-магазин хочет, чтобы у него была местная курьерская доставка в городах за Уралом, тогда он сможет сократить сроки доставки товара до дома клиента. То есть такому интернет-магазину стратегически выгодно, чтобы ваша курьерская доставка существовала.

И последний вид — это финансовый инвестор. И таких инвесторов или источников денег несколько:

• Банк. Банк иногда выступает как инвестор. Банк даёт деньги под процент, а через некоторое время он хочет получить тело кредита, т.е. исходную сумму и набежавший процент.
• Инвестор, которому нужно «запарковать» деньги. Предположим, человек заработал единовременно большую сумму денег. Он продолжает заниматься своей основной деятельностью и знает, что раньше, чем через год он ничего с этими деньгами делать не собирается, и вкладывает их в чужой бизнес.
• Возможна ещё такая классическая ситуация — это бриджевые инвестиции («bridge» — мост). Они применимы в том случае, если вы знаете, что деньги придут потом, а развиваться хочется сейчас. В таком случае вы обращаетесь к инвестору и предлагаете ему взаимовыгодную сделку — он «запаркует» деньги, а у вас будут ресурсы на развитие.
• Венчурный инвестор. Венчурные инвестиции — это инвестиции с высоким риском (пример для наглядности: из 10 проектов реально выстреливает 1; 3 выстреливают терпимо; 2 — в ноль; 5 из 10 вылетают). Венчурные инвесторы стремятся к долгосрочной отдаче, то есть они согласны ждать 3, 5, 7 и, в исключительных ситуациях, до 10 лет. И их интересует отдача по лучшему из проектов, в который они вложили деньги, в 100 раз или хотя бы в 10 раз.

Профессиональных инвесторов в первую очередь интересуют три ключевых вопроса: команда, рынок и продукт.

Команда: кто эти люди, которые делают этот проект? Если они ничего не умеют и не способны работать в команде, то инвестор говорит: «Да, всё классно, но такой команде я не могу дать деньги».

Рынок: сколько людей будут платить за ваши услуги, и какую реальную долю вы можете занять.

Продукт: идея, сервис, само решение, которое вы предлагаете.

Также любимый вопрос венчурных инвесторов — а что из этих трёх важнее всего? Соответственно, как и три главных вопроса инвесторов, есть три типа инвесторов, каждый из которых считает главным свой фактор для обоснования вложения.

В среднем по индустрии они распределяются примерно в следующей пропорции: 50% — командоцентричные, 45%–50% — рынкоцентричные и от 0% до 5% — те, кто ориентируется на продукт.

Инвестиционная заявка

Инвестиционная заявка должна обязательно содержать ответы на десять главных вопросов:

1. Потребность на рынке — какую проблему вы решаете?
2. Решение — что вы предлагаете?
3. Объём рыночной ниши — размеры рынка, его динамичность?
4. Бизнес-модель — за что берёте деньги, ваше ценообразование?
5. Конкуренция — кто ваши конкуренты, что они предлагают?
6. Продвижение — какие есть каналы, и как вы организуете привлечение клиентов?
7. Команда — кто у вас в команде, насколько хорошо сотрудники взаимодействуют между собой?
8. Финансовый прогноз — какая выручка у вас будет через три месяца, через год, через пять лет?
9. Деньги — какая сумма вам требуется и на какое время? Если это кредит, то когда и с какими процентами вы будете готовы вернуть его?
10. Стратегия выхода для инвестора — на что вы ориентируетесь, какие сроки, какие суммы?

спасти и защитить от мисселинга

С начала года брокерские счета на Московской бирже открыло более 3 млн человек, всего же количество счетов инвесторов-частников уже превышает 7 млн. Казалось бы, благодаря в том числе их активности российский фондовый рынок показывает рост. В то же время формируются и дополнительные вызовы для экономики, не говоря уже о рисках, с которыми сталкиваются сами инвесторы, зачастую не готовые к работе с более сложными, чем банковские депозиты, инструментами. Именно проблема защиты массового инвестора, в том числе и от мисселинга, оказалась в центре обсуждения у участников конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц. В новой нормальности» (организатор — Национальная ассоциация специалистов финансового планирования). Рассказываем о наиболее важных моментах дискуссии.

Михаил Воскресенский / РИА Новости

Розничный инвестор прежде всего сталкивается с риском приобретения сложных инвестиционных продуктов — такой шаг может обернуться разочарованием в рынке и даже потерей сбережений. Далеко не всегда выбранный продукт обеспечивает ожидаемую доходность, а в ряде случаев и сохранность сбережений.

Артем Генкин, президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов», уточнил, при сегодня при выборе финансового продукта сберегательный инструмент, увы, может подменяться инвестиционным.

«Агрессивная инвестиционная стратегия навязывается абсолютно всем категориям потребителей, в том числе тем, для которых идеальной была бы стратегия консервативная», — пояснил выступавший.

В результате люди могут быть уверены, что им продан обычный продукт формата банковского вклада, в итоге оказываясь разочарованными. При этом высокую доходность они объясняют выгодными условиями, которые менеджер предложил им в силу личного расположения или их участия в акции для ВИП-клиентов.

«Люди слишком поздно осознают, что приобрели сложные, иногда высокорискованные финансовые продукты, зачастую даже не банковские», — отмечает Артем Генкин.

Таких случаев становится все больше, что видно и по динамике обращений граждан в «Центр защиты вкладчиков и инвесторов». Хотя исторически организация оказывала услуги клиентам банков, прежде всего потерявших лицензию или находящихся в состоянии банкротства, в последнее время растет число обратившихся по поводу инвестиционных продуктов.

Проблему признает Елена Шервуд, заместитель руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России: рынок действительно сталкивается с недобросовестными практиками. Хотя это не всегда мисселинг в чистом виде: розничный инвестор сталкивается с не меньшими вызовами. Так, при продаже финансового продукта ему могут не до конца рассказать о существующих рисках, случаются и прецеденты навязывания услуг.

Противостоять таким практикам можно было бы за счет расширенного информирования инвесторов о рисках тех или иных продуктов, причем на максимально простом и доступном уровне. Регулятор уже предпринимает важные шаги в данном направлении. С 2018 года идет работа над проектом паспортизации финансовых инструментов, уже созданы паспорта по рынку Форекс, а также паспорта для двенадцати сложных инвестиционных продуктов. Вот-вот заработает практика тестирования для инвесторов, которая будет ограничивать в приобретениях сложных продуктов недостаточно готовых к работе на фондовом рынке участников.

Большую роль играет развитие цифровой и инвестиционной грамотности. Как обратил внимание Артем Генкин, среди участников рынка есть запрос на общедоступный интернет-ресурс, на котором была бы представлена информация обо всех регистрируемых в России финансовых инструментах, включая присущие им риски. Получив предложение о приобретении конкретного продукта с определенным регистрационным номером, можно было бы взять паузу, уточнить все условия на сайте, а затем принимать решение о покупке. Артем Генкин также напомнил о действующем проекте «Доступный интернет», в рамках которого предоставляется бесплатный доступ к 391 сервису общественно значимых услуг. Возможно, в число последних эффективно было бы включить информационные ресурсы по инвестиционным продуктам.

Сегодня клиенты все же получают от продавцов описание продуктов в бумажном виде, однако не изучают их подробно и внимательно. Как отмечает Артем Генкин, в «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» обращаются инвесторы с целыми папками бумаг, в которых есть в том числе описание приобретенного продукта, однако это не снимает проблему сомнений и разочарований в нем.

Возможно, общедоступный интернет-ресурс с описанием рисков инвестиционных продуктов (естественно, при условии адекватного продвижения в информационном поле) мог бы повысить уровень осведомленности или как минимум настороженности потенциальных покупателей. Тем более что продавцы инвестпродуктов технологическими возможностями активно пользуются; это не просто увеличивает риски, но и создает нишу для мошенников. Например, последние активно взаимодействуют с массовыми инвесторами через С2С-решения в Telegram-каналах.

«Это раздолье для мошенников всех видов и мастей, и это вызов для регуляторов», — отмечает Евгений Коган, президент инвестиционной группы «Московские партнеры».

Растут риски и из-за развития технологических решений, упрощающих торговлю на фондовом рынке.

«Инвесторы самостоятельно принимают решения, технологии приблизили всех к рынку: с приложением можно сидеть и целый день торговать», — согласен Роман Горюнов, президент Ассоциации «НП РТС».

Доступность таких решений делает излишним обдумывание инвестиционной стратегии, люди просто не анализируют информацию, уточняет Владимир Миловидов, заведующий кафедрой международных отношений МГИМО, главный аналитик РИСИ.

«Если под рукой есть алгоритмическая торговля, если доступны способы копирующей торговли, технологии парной торговли, вам не надо думать, вы просто следуете потоку», — отмечает Владимир Миловидов.

Активность массового инвестора — именно то, к чему стремился российский фондовый рынок с момента его возрождения в 1990-х годах; к тому же, напоминает Владимир Миловидов, без массового инвестора не может существовать ни один современный финансовый рынок. Пока приток поддерживается низкими процентными ставками в банках — для вложений инвесторы-частники еще выбирают активы с большей доходностью, высоковолатильные активы.

«Из-за низких процентных ставок на рынке произошел гигантский приток инвесторов», — говорит Евгений Коган.

Увы, но тренд может обернуться крахом для инвесторов, абсолютно не готовых к работе на рынке активов, отмечает Андрей Мовчан. По его оценке, это может быть «крайне опасно» для людей с небольшими сбережениями, которые в «гонке за активами» будут пытаться уцепиться за уходящий от них в ситуации количественного смягчения «поезд богатства». Но также он угрожает новыми «пузырями» и всему фондовому рынку, напоминает Владимир Миловидов. В данном случае защитой и инвесторов, и отчасти рынка могло бы стать переключение внимания инвесторов на менее активные стратегии, в том числе включающие работу с индексными фондами.

«Граждане идут в активные формы инвестирования, открывают брокерское счета, сами покупают ценные бумаги, формируя портфель. Стремиться же стоит к коллективным формам пассивного инвестирования», — напоминает Елена Шервуд.

Задачу также помогло бы решить более вдумчивое и подробное информирование инвесторов о преимуществах пассивного инвестирования в противовес активным рыночным стратегиям, к которым демонстрирует склонность массовый инвестор-частник в России.

Автор: Ольга Блинова

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Чем занимаются финансовые консультанты?

Вы можете задаться вопросом, что делает финансовый советник. Как правило, эти профессионалы помогают вам принимать решения о том, что вам следует делать со своими деньгами, что может включать в себя инвестиции или другие варианты действий.

Ключевые выводы

• Финансовый консультант часто отвечает не только за выполнение торговых операций на рынке от имени своих клиентов.
• Консультанты используют свои знания и опыт для построения индивидуальных финансовых планов, направленных на достижение финансовых целей клиентов.
• Эти планы включают не только инвестиции, но также сберегательные, бюджетные, страховые и налоговые стратегии.
• Консультанты также регулярно связываются со своими клиентами, чтобы переоценить их текущую ситуацию и будущие цели и составить соответствующий план.

Получите максимальную отдачу от своего финансового консультанта

Многие роли финансового консультанта

Финансовый консультант — ваш партнер по финансовому планированию. Допустим, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет или отправить ребенка в частный университет через 10 лет.Для достижения ваших целей вам может потребоваться квалифицированный специалист с необходимыми лицензиями, который поможет воплотить эти планы в жизнь; Вот тут-то и появляется финансовый советник.

Вместе вы и ваш консультант обсудите множество тем, в том числе сумму денег, которую вы должны сэкономить, типы счетов, которые вам нужны, виды страхования, которые вы должны иметь (включая долгосрочный уход, пожизненный срок, инвалидность и т. Д.), и имущественное и налоговое планирование.

Финансовый консультант также является педагогом.Часть задачи советника — помочь вам понять, что необходимо для достижения ваших будущих целей. Учебный процесс может включать подробную помощь по финансовым вопросам. В начале ваших отношений эти темы могут включать в себя составление бюджета и сбережения. По мере того, как вы углубляете свои знания, консультант поможет вам разобраться в сложных инвестиционных, страховых и налоговых вопросах.

Первым шагом в процессе финансового консультирования является понимание вашего финансового здоровья. Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где вы находитесь сегодня.Обычно вас просят заполнить подробную письменную анкету. Ваши ответы помогут консультанту понять вашу ситуацию и убедиться, что вы не упускаете из виду важную информацию.

Опросник финансового здоровья

Финансовый консультант будет работать с вами, чтобы получить полное представление о ваших активах, обязательствах, доходах и расходах. В анкете вы также укажете будущие пенсии и источники дохода, пенсионные потребности проекта и опишите любые долгосрочные финансовые обязательства.Короче говоря, вы перечислите все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода.

Инвестиционный компонент анкеты затрагивает более субъективные темы, такие как ваша терпимость к риску и способность к риску. Понимание вашего риска поможет советнику, когда пришло время определить распределение ваших инвестиционных активов. На этом этапе вы также сообщите советнику о ваших инвестиционных предпочтениях.

Первоначальная оценка может также включать изучение других тем финансового менеджмента, таких как вопросы страхования и ваша налоговая ситуация.Консультант должен быть в курсе вашего текущего плана недвижимости, а также других специалистов в вашей группе планирования, таких как бухгалтеры и юристы. Как только вы и консультант поймете свое нынешнее финансовое положение и прогнозы на будущее, вы будете готовы работать вместе над планом, который позволит достичь своих жизненных и финансовых целей.

Создание финансового плана

Финансовый консультант синтезирует всю эту исходную информацию в подробный финансовый план, который послужит дорожной картой для вашего финансового будущего.Он начинается с краткого изложения основных выводов вашей первоначальной анкеты и резюмирует ваше текущее финансовое положение, включая чистую стоимость, активы, обязательства и ликвидный или оборотный капитал. Финансовый план также резюмирует цели, которые вы обсуждали с консультантом.

Раздел анализа этого объемного документа предоставит дополнительную информацию по нескольким темам, в том числе по вашей толерантности к риску, деталям имущественного планирования, семейному положению, риску долгосрочного ухода и другим актуальным финансовым вопросам настоящего и будущего.

Основываясь на вашей ожидаемой чистой стоимости и будущем доходе при выходе на пенсию, план будет создавать модели потенциально наилучшего и наихудшего сценария выхода на пенсию, включая пугающую возможность пережить ваши деньги. В этом случае можно предпринять шаги, чтобы предотвратить такой исход. Он будет рассматривать разумные ставки вывода средств при выходе на пенсию из активов вашего портфеля. Кроме того, если вы состоите в браке или состоите в длительном партнерстве, план будет учитывать вопросы, связанные с выживанием, и финансовые сценарии для оставшегося в живых партнера.

После того, как вы обсудите план с консультантом и при необходимости скорректируете его, вы будете готовы к действию.

План действий советников

Финансовый советник — это не просто тот, кто помогает с инвестициями. Их работа — помогать вам во всех аспектах вашей финансовой жизни. Фактически, вы можете работать с финансовым консультантом, не заставляя его управлять вашим портфелем или рекомендовать какие-либо инвестиции.

Однако для многих советы по инвестициям — главная причина работать с финансовым консультантом.Если вы выберете этот маршрут, то вот чего ожидать.

Консультант настроит распределение активов, которое соответствует как вашей терпимости к риску, так и способности к риску. Распределение активов — это просто критерий определения того, какой процент от вашего общего финансового портфеля будет распределен по различным классам активов. Человек, более склонный к риску, будет иметь большую концентрацию государственных облигаций, депозитных сертификатов (CD) и авуаров денежного рынка, в то время как человек, который более комфортно относится к риску, может принять решение приобрести больше акций, корпоративных облигаций и, возможно, даже инвестиций. недвижимость.Распределение активов будет скорректировано с учетом вашего возраста и того, сколько времени у вас осталось до выхода на пенсию. Каждая финансовая консультационная фирма должна делать инвестиции в соответствии с законом и инвестиционной политикой своей компании при покупке и продаже финансовых активов.

Финансовые консультанты и инвестиции

Для вас, как потребителя, важно понимать, что рекомендует ваш планировщик и почему. Не следует слепо следовать рекомендациям советника; это ваши деньги, и вы должны понимать, как они используются. Внимательно следите за гонорарами, которые вы платите — как своему консультанту, так и за любые средства, купленные для вас.

Спросите своего консультанта, почему они рекомендуют конкретные инвестиции и получают ли они комиссию за продажу вам этих инвестиций. Будьте внимательны к возможным конфликтам интересов.

Фирмы объединяют то, что финансовые продукты выбираются с учетом профиля рисков клиента. Предположим, например, что 50-летний человек уже накопил достаточно чистой стоимости для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении капитала.У них может быть очень консервативное распределение активов: 45% в фондовых активах (которые могут включать отдельные акции, паевые инвестиционные фонды и / или биржевые фонды (ETF)) и 55% в активах с фиксированным доходом, таких как облигации. В качестве альтернативы, 40-летний человек с меньшей чистой стоимостью и готовностью взять на себя больший риск для создания своего финансового портфеля может выбрать распределение активов из 70% фондовых активов, 25% активов с фиксированным доходом и 5% альтернативные инвестиции.

Принимая во внимание инвестиционную философию фирмы, ваше личное портфолио также будет соответствовать вашим потребностям.Он должен основываться на том, как скоро вам понадобятся деньги, ваш инвестиционный горизонт, а также ваши настоящие и будущие цели.

Регулярный финансовый мониторинг

Как только ваш инвестиционный план будет составлен, вы будете регулярно получать отчеты от своего консультанта с информацией о вашем портфеле. Консультант также назначит регулярные встречи, чтобы рассмотреть ваши цели и прогресс, а также ответить на любые дополнительные вопросы, которые могут у вас возникнуть. Удаленные встречи по телефону или видеочату могут помочь сделать эти контакты более частыми.

Помимо регулярных, постоянных встреч, важно проконсультироваться со своим финансовым консультантом, когда вы ожидаете значительных изменений в своей жизни, которые могут повлиять на вашу финансовую картину, таких как женитьба или развод, добавление ребенка к семье, покупка или продажа ребенка. домой, сменить работу или получить повышение по службе.

Признаки того, что вам может понадобиться советник

Работать с финансовым консультантом может любой желающий в любом возрасте и на любом жизненном этапе. Вам не обязательно иметь высокий собственный капитал; вам просто нужно найти советника, подходящего для вашей ситуации.

Решение обратиться за помощью к профессионалам с вашими деньгами — сугубо личное, но каждый раз, когда вы чувствуете себя подавленным, сбитым с толку, нервничаете или напуганы своим финансовым положением, это может быть хорошее время для поиска финансового консультанта.

Также нормально обратиться к финансовому консультанту, если вы чувствуете себя в финансовой безопасности, но хотите, чтобы кто-то убедился, что вы на правильном пути. Консультант может предложить возможные улучшения вашего плана, которые могут помочь вам более эффективно достичь ваших целей.

Наконец, если у вас нет времени или интереса для управления своими финансами, это еще одна веская причина нанять финансового консультанта.

Вот некоторые общие причины, по которым вам может потребоваться профессиональная помощь консультанта. Вот еще несколько конкретных.

Ни одна из ваших сбережений не инвестируется или вы не знаете, как инвестировать

Поскольку мы живем в мире инфляции, стоимость любых денег, которые вы храните в наличных или на счете с низким процентом, с каждым годом снижается.Инвестирование — единственный способ увеличить ваши деньги, и, если у вас нет исключительно высокого дохода, инвестирование — единственный способ, которым у большинства людей когда-либо будет достаточно денег, чтобы выйти на пенсию.

У вас есть инвестиции, но вы постоянно теряете деньги

Даже лучшие инвесторы теряют деньги, когда рынок падает или когда они принимают решение, которое не оправдывает их ожиданий. Но в целом инвестирование должно значительно увеличить ваш собственный капитал. Если этого не происходит, найм финансового консультанта может помочь вам выяснить, что вы делаете не так, и исправить свой курс, пока не стало слишком поздно.

У вас нет текущего плана недвижимости

Финансовый консультант также может помочь вам составить план наследства, чтобы убедиться, что ваши активы обрабатываются в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти. А если вы не застрахованы должным образом (или не знаете, какая страховка вам нужна), финансовый консультант тоже может помочь с этим. Действительно, платный финансовый консультант может предложить менее предвзятое мнение, чем страховой агент.

Помогая вам в достижении целей

Финансовые консультанты могут помочь вам инвестировать и достичь ваших долгосрочных целей разными способами.

Опыт

Финансовые консультанты знают больше об инвестировании и управлении деньгами, чем большинство людей. Они могут помочь вам сделать лучший выбор, чем вы могли бы сделать самостоятельно.

Подотчетность

Финансовые консультанты помогают вам не сбиться с пути, отговаривая вас от принятия эмоциональных решений относительно ваших денег. Например, покупка акций, которые стремительно растут, или продажа всех ваших фондов акций, когда рынок резко падает.

Совет

Это указано в названии: финансовые консультанты могут предложить лучшие стратегии, которые следует использовать для улучшения ваших финансов.Это может включать все, от того, какие инвестиции сделать, до того, какую страховку купить.

Evolution

Когда ваши жизненные обстоятельства меняются, финансовый консультант может помочь вам скорректировать ваш финансовый план, чтобы он всегда соответствовал вашей текущей ситуации.

Экшен

Многие люди не предпринимают тех шагов, которые им следовало бы управлять своими финансами, потому что они слишком заняты или слишком не уверены в том, что им делать. Работа с финансовым консультантом означает, что кто-то другой может справиться с тем, на что у вас нет времени, и убедиться, что ваши деньги используются наилучшим образом.

Расходы на финансового консультанта

Правило, предложенное Министерством труда (DOL), потребовало бы от всех финансовых специалистов, которые работают с пенсионными планами или дают рекомендации по пенсионным планам, давать советы, которые отвечают интересам клиента (фидуциарный стандарт), а не просто подходят для клиент (стандарт пригодности). Правило было принято, его исполнение затянулось, а потом суд отменил его.

Но в течение примерно трехлетнего перерыва между предложением президентом Обамой правила и его окончательной гибелью СМИ пролили больше света, чем раньше, на различные способы работы финансовых советников, то, как они взимают плату за свои услуги и как может быть установлен стандарт пригодности. менее полезен для потребителей, чем фидуциарный стандарт.Некоторые финансовые консультанты решили добровольно перейти на фидуциарный стандарт или более активно продвигать то, что они уже действовали в соответствии с этим стандартом. Другие, например сертифицированные специалисты по финансовому планированию ™ (CFP), уже придерживаются этого стандарта. Но даже в соответствии с правилом DOL фидуциарный стандарт не применялся бы к советам, не связанным с выходом на пенсию, — стандарт, который обязательно вызовет путаницу.

Модель на основе комиссионных

В соответствии со стандартом пригодности финансовые консультанты обычно работают с комиссией за продукты, которые они продают клиентам. Это означает, что клиент может никогда не получить счет от финансового консультанта. С другой стороны, они могут получить финансовые продукты, которые требуют более высоких комиссий, чем другие аналогичные продукты на рынке. Эти же финансовые продукты могут привести к тому, что советник получит высокую комиссию.

Платная модель

Согласно фидуциарному стандарту консультанты взимают с клиентов почасовую оплату или в процентах от их активов под управлением (AUM). Типичная процентная ставка составляет 1%, а типичная почасовая плата за финансовую консультацию составляет от 120 до 300 долларов.Стоимость зависит от местоположения и опыта консультанта. Некоторые консультанты могут предлагать более низкие ставки, чтобы помочь клиентам, которые только начинают заниматься финансовым планированием и не могут позволить себе высокие ежемесячные ставки. Обычно финансовый консультант предлагает бесплатную первичную консультацию. Эта консультация дает возможность клиенту и консультанту понять, подходят ли они друг другу.

Комбинация комиссионных

Финансовые консультанты также могут зарабатывать комбинацию гонораров и комиссий.Платный финансовый консультант — это не то же самое, что платный финансовый консультант.

Консультант за вознаграждение может получать вознаграждение за разработку для вас финансового плана, а также комиссию за продажу вам определенного страхового продукта или инвестиций.

Финансовый консультант, работающий только за вознаграждение, не получает комиссионных.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предложила собственное фидуциарное правило под названием «Наилучший интерес к регулированию» в апреле 2018 года. В некотором смысле оно считалось менее строгим, чем фидуциарное правило DOL, а также решало некоторые из опасений критиков Фидуциарное правило DOL.В то же время правило SEC было более всеобъемлющим, поскольку оно не ограничивалось пенсионными инвестициями.

Обращаем внимание на робо-советника

Цифровой финансовый советник, также называемый робо-советником, — это инструмент, который некоторые компании предоставляют своим клиентам. Робо-советник использует компьютерные алгоритмы для управления вашими деньгами на основе ответов на вопросы о ваших целях и толерантности к риску. Робо-советникам не нужно иметь много денег, чтобы начать работу, и они стоят меньше, чем финансовые консультанты-люди. Примеры включают Betterment и Wealthfront. Эти услуги могут сэкономить ваше время и потенциально стоить вам меньше денег.

Однако робот-консультант не может поговорить с вами о том, как лучше всего выбраться из долгов или профинансировать образование вашего ребенка. Это также не может отговорить вас от продажи ваших инвестиций из-за страха или помочь вам создать портфель отдельных акций и управлять им.Робо-консультанты обычно инвестируют деньги клиентов в портфель биржевых фондов (ETF) и паевых инвестиционных фондов, которые предоставляют акции и облигации и отслеживают рыночный индекс. Также важно помнить, что если у вас сложный вопрос с недвижимым имуществом или налогом, вам, скорее всего, потребуется индивидуальный совет, который может дать только человек.

Однако некоторые фирмы сочетают портфельные инвестиции с цифровым управлением с возможностью взаимодействия с людьми за дополнительную плату. Одна из таких услуг — Personal Capital.Некоторые люди называют эти услуги цифровыми консультантами, потому что взаимодействие происходит по телефону или в видеочате, а не лично; другие используют термины «робот-советник» и «цифровой советник» как синонимы.

Какой тип финансового консультанта подходит вам лучше всего?
	Human Advisor	Робо-советник	Цифровой советник
Услуги	Комплексное финансовое консультирование, включая составление бюджета, планирование недвижимости и инвестирование	Только инвестиционный совет	Различные уровни обслуживания в зависимости от ваших активов под управлением
Стандартная комиссия	1%	0. От 24% до 0,50%	0,89%
Best Fo r	Любой, кто хочет встретиться со своим советником лично; клиенты со сложными обстоятельствами; состоятельные клиенты	Всем, кто предпочитает полностью автоматизированный онлайн-опыт без консультаций; клиенты с простыми финансами; клиенты с низким уровнем дохода	Любой, кто хочет в основном автоматизированного цифрового опыта, но имеет возможность поговорить с консультантом онлайн или по телефону

Итог

Не все финансовые консультанты имеют одинаковый уровень подготовки или предложат вам одинаковый объем услуг.Поэтому при заключении контракта с консультантом сначала проявите должную осмотрительность и убедитесь, что консультант может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании.

Также ознакомьтесь с их сертификатами и убедитесь, что вы понимаете, согласны с их структурой оплаты и можете себе ее позволить. Кроме того, изучите их историю регулирования в регулирующем агентстве вашего штата, в BrokerCheck FINRA и в базе данных Public Disclosure от SEC по инвестициям.

Наконец, помните, что поиск советника, который подходит именно вам, является ключом к развитию успешных и долгосрочных отношений.Консультант может обладать всем опытом, полномочиями и историями успеха в мире. Однако если кто-то вам не нравится, вам не понравится работать с ним. И, возможно, в результате пострадает ваш финансовый план.

7 шагов для оценки финансового консультанта

1. Исследовательская служба Конгресса. «Предложение Комиссии по ценным бумагам и биржам в интересах консультирования брокеров-дилеров». По состоянию на 12 января 2021 г.

2. Комиссия по ценным бумагам и биржам США. «Регулирование в лучших интересах». По состоянию на 12 января 2021 г.

Сравнить счета

×

Предложения, представленные в этой таблице, поступают от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию.

Найдите ближайшего финансового консультанта | Совместимость с лучшими финансовыми консультантами

Как облегчить выбор финансового консультанта

Если вы хотите найти финансового консультанта, который может дать рекомендации наш инструмент сопоставления упрощает процесс принятия решений о ваших личных финансах. Сначала мы зададим вам ряд вопросов о ваших пенсионных планах. жизненный статус, инвестиционные цели и предпочтения советника.

Затем наш алгоритм сопоставления подберет вам до трех квалифицированных консультантов в вашем районе, чтобы вы могли решить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям.

Затем наш алгоритм подбора подберет до трех консультантов, которые соответствуют вашим потребностям. Все, с кем вы подходите, уже прошли тщательную проверку. Прежде чем допустить представителей инвестиционных консультантов на нашу платформу, мы проверяем, являются ли они инвестиционными консультантами и должным образом зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) или в соответствующем государственном регулирующем органе. Мы также подтверждаем, что у них действительно есть лицензии, которые, по их словам, у них есть. Они не могут иметь каких-либо соответствующих ожидающих или действительных регулирующих раскрытий за последние 10 лет.Если консультант обнаружил серьезное нарушение, он или она не будут допущены на нашу платформу. Единственное исключение из этого правила — если жалоба была отозвана, отклонена или иным образом отклонена.

После того, как вы найдете подходящее предложение, консультант свяжется с вами в течение нескольких рабочих дней.

Что нужно учитывать при выборе финансового консультанта

Каждый из вопросов, заданных в опросе SmartAsset, относится к одной из четырех основных тем. Эти темы жизненный статус, предпочтения советника, инвестиционные цели и специализация советника.Это все важные темы учитывать при выборе финансового консультанта.

Состояние жизни

Кто угодно может получить выгоду от работы с финансовым консультантом. Однако на определенных этапах жизни совет профессионала может быть очень ценным. Эти моменты обычно связаны с большими жизненными изменениями, в том числе:

• Когда вы выходите замуж или разводитесь
• Когда у вас есть ребенок
• Когда вы покупаете дом
• Когда вы начинаете бизнес
• Когда вы приближаетесь к пенсии
• Когда вы получаете большую сумму денег
• Когда вы пытаетесь понять, как передать богатство

Еще одно важное соображение — сколько вы можете позволить себе инвестировать на текущем этапе жизни. Некоторые из наших консультантов специализируются на обслуживании состоятельных людей и требуют минимальной суммы на счете в миллионы долларов. У других нет установленного минимума учетной записи.

Если вы только начинаете или у вас нет много денег для инвестирования, робот-советник может быть хорошим вариантом. Робо-консультанты, которые управляют вашим инвестиционным портфелем в цифровом формате, обычно имеют более низкие минимальные суммы счета и комиссии. Наш инструмент сопоставления рекомендует робо-советника всем, у кого меньше 25000 долларов для инвестиций.

Настройки советника

Есть два основных типа финансовых консультантов.Вы можете выбрать традиционного советника, с которым вы можете поговорить лично, или робо-советника, который в цифровом формате управляет вашим инвестиционным портфелем. Вот как они складываются:

Различные типы традиционных консультантов:

• Фидуциарных финансовых консультантов
• Финансовых планировщиков
• Управляющих активами
• Инвестиционных консультантов
• Пенсионных консультантов

Инвестиционные цели

Когда вы заполняете нашу анкету для сопоставления, вам обычно подбирают более одного финансового консультанта.Мы делаем это, чтобы у вас была возможность убедиться, что вы действительно найдете то, что вам нужно. Лучше поговорить с несколькими спичками, прежде чем останавливаться на одном. У каждого консультанта есть уникальный процесс, философия инвестирования, стиль общения и общий подход.

Одним из самых больших различий между финансовыми консультантами является их философия инвестирования. Некоторые могут придерживаться стоимостного инвестирования, при котором ищут относительно недооцененные акции с верой в то, что эти акции когда-нибудь принесут высокую прибыль.Другие могут предпочесть инвестиции в рост, которые сосредоточены на покупке компаний с многообещающим потенциалом роста. Третьи могут использовать противоположное инвестирование, которое выступает против большинства рынка. Консультант, предлагающий социально ответственное инвестирование, при инвестировании ваших активов будет учитывать ваши ценности и социальное благо в дополнение к вашей прибыли.

Многие консультанты инвестируют в долгосрочной перспективе, что может быть хорошо, если вы откладываете деньги на пенсию, до которой еще далеко.Другие могут делать упор на краткосрочные инвестиции, которые могут подойти инвесторам, у которых есть более срочные потребности в ликвидности.

Финансовые консультанты часто адаптируют ваш инвестиционный план к вашим потребностям, принимая во внимание ваши цели, задачи, временной горизонт и устойчивость к риску. Как правило, первый шаг в построении отношений с вашим финансовым консультантом — это сесть и определить ваши уникальные предпочтения, в результате чего будет составлен инвестиционный план, который он или она затем сможет реализовать.

Специализации советников

В зависимости от вашего жизненного положения или если у вас есть конкретная финансовая тема, которую вы хотите затронуть, рекомендуется обратить внимание на область знаний каждого консультанта.Многие финансовые специалисты специализируются в определенных областях, таких как:

• Планирование недвижимости
• Социально ответственное инвестирование
• Финансовое планирование для состоятельных клиентов
• Налоговое планирование
• Страхование
• Развод
• Выход на пенсию

Например, Если вы сосредоточены на подготовке к выходу на пенсию, возможно, вам стоит поискать консультанта, который специализируется на пенсионном планировании или имеет сертификат, связанный с выходом на пенсию. Консультантом может быть сертифицированный консультант по пенсионному планированию (CRPC) или дипломированный специалист по пенсионному обеспечению (CRPS).

Сертификаты могут свидетельствовать об образовании и способностях финансового консультанта. Один из самых престижных сертификатов — CFP, или сертифицированный специалист по финансовому планированию. Эта сертификация требует, чтобы консультант имел определенный уровень образования, прошел курсовую работу, завершающуюся многодневным экзаменом, прошел проверку биографических данных и согласился соблюдать этические принципы совета директоров.

Все CFP должны действовать в качестве доверенных лиц, что является еще одним ключевым назначением, на которое следует обратить внимание. Фидуциары обязаны соблюдать этический кодекс и ставить ваши интересы выше собственных. Все финансовые консультанты, зарегистрированные в SEC, являются фидуциарами.

Узнайте больше о финансовых консультантах

Если у вас остались вопросы, эти статьи помогут ответить на них. Всякий раз, когда вы готовы, вернитесь к вышеуказанному инструменту и найдите своего финансового консультанта сегодня.

Лучшие финансовые консультанты в вашем регионе

Если вы хотите получить представление о ведущих фирмах в вашем регионе, мы проверили сотни компаний по всей стране. Эти обзоры, составленные на основе обширных исследований, ранжируют ведущие компании в следующих городах согласно активы под управлением (АУМ). Они включают подробную информацию об инвестиционной философии каждой фирмы, минимум, сертификаты и услуги, которые помогут вам решить, подходит ли вам компания.

• Альбукерке, Нью-Мексико
• Анахайм, Калифорния
• Анкоридж, AK
• Аризона
• Арканзас
• Арлингтон, Техас
• Арлингтон, VA
• Атланта, Джорджия
• Аврора, Иллинойс
• Аврора, Огайо
• Остин, Техас
• Балтимор, Мэриленд
• Бирмингем, AL
• Бойсе, ID
• Бостон, Массачусетс
• Буффало, Нью-Йорк
• Калифорния
• Чандлер, Аризона
• Шарлотт, Северная Каролина
• Чаттануга, TN
• Чикаго, Иллинойс
• Цинциннати, Огайо
• Кливленд, Огайо
• Колорадо
• Колорадо-Спрингс, Колорадо
• Колумбус, Огайо
• Коннектикут
• Corpus Christi, TX
• Даллас, Техас
• Делавэр
• Денвер, Колорадо
• Де-Мойн, IA
• Дарем, Северная Каролина
• Эль-Пасо, Техас
• Fayetteville, AR
• Флорида
• Форт-Лодердейл, Флорида
• Форт-Уэйн, IN
• Форт-Уэрт, Техас
• Фресно, Калифорния
• Гранд-Рапидс, Мичиган
• Гринсборо, Северная Каролина
• Гавайи
• Гонолулу, Гавайи
• Хьюстон, Техас
• Хантсвилл, AL
• Иллинойс
• Индиана
• Индианаполис, IN
• Ирвин, Калифорния
• Джексон, MS
• Джексонвилл, Флорида
• Канзас
• Канзас-Сити, Миссури
• Ноксвилл, Теннесси
• Лас-Вегас, Невада
• Лексингтон, KY
• Линкольн, NE
• Литл-Рок, AR
• Лонг-Бич, Калифорния
• Лос-Анджелес, Калифорния
• Луисвилл, KY
• Мэдисон, Висконсин
• Мэн
• Мэриленд
• Массачусетс
• Мемфис, TN
• Меса, AZ
• Майами, Флорида
• Мичиган
• Милуоки, Висконсин
• Миннеаполис, Миннесота
• Миннесота
• Mobile, AL
• Нашвилл, TN
• Нью-Джерси
• Нью-Йорк, NY
• Окленд, Калифорния
• Огайо
• Оклахома
• Оклахома-Сити, OK
• Омаха, NE
• Орегон
• Орландо, Флорида
• Филадельфия, Пенсильвания
• Феникс, Аризона
• Питтсбург, Пенсильвания
• Плано, Техас
• Портленд, ИЛИ
• Роли, Северная Каролина
• Reno, NV
• Ричмонд, VA
• Рочестер, Нью-Йорк
• Сакраменто, Калифорния
• Солт-Лейк-Сити, UT
• Сан-Антонио, Техас
• Сан-Диего, Калифорния
• Сан-Франциско, Калифорния
• Сан-Хосе, Калифорния
• Скоттсдейл, AZ
• Сиэтл, Вашингтон
• Spokane, WA
• Тампа, Флорида
• Техас
• Тусон, Аризона
• Талса, OK
• Юта
• Вирджиния-Бич, VA
• Вашингтон, Д. С.
• Уичито, KS
• Вустер, Массачусетс

Стратегические инвесторы Vs. Финансовые инвесторы

Когда вы создаете свой аватар инвестора, вам сначала нужно понять, что существует два основных типа инвесторов: 1) Финансовые инвесторы и 2) Стратегические инвесторы . И вам нужно будет реагировать на каждое по-разному.

Дело в том, что не все инвесторы одинаковы. Фактически, некоторые из них даже лучше других, у них есть преимущество перед другими просто из-за их инвестиционной направленности.Какой из них вам подходит? Читайте дальше… Щелкните, чтобы написать в Твиттере

Финансовый инвестор:

Финансовый инвестор всегда ищет возврат на свой капитал, а не только на возврат капитала. Причина, по которой они вкладывают деньги в ваш бизнес, состоит в том, чтобы ЗАРАБАТЫВАТЬ ДЕНЬГИ, а не заниматься благотворительностью и ничем другим — просто чтобы максимизировать свою финансовую отдачу в течение определенного периода времени. А деньги могут быть отличным мотиватором для отличных результатов!

Они иначе смотрят на инвестиции. Они могут смотреть на возможности рынка, продукт, успех или послужной список, команду и, что более важно, потенциал выхода.И это последний пункт — потенциал выхода, — который заставляет их понять, как они собираются продавать, задолго до того, как они купят. Именно поэтому мы подчеркиваем это при создании вашей питч-колоды.

Финансовый инвестор хочет убедиться, что его деньги используются, поэтому он часто будет занимать места в совете директоров и повышать ценность, представляя вас более крупной сети или помогая с точки зрения стратегии, найма, финансов и, что более важно, отрасли идеи, поскольку они работают с портфелем аналогичных компаний.Они похожи на консультантов в том, что могут работать с различными компаниями и получать мозаику понимания, в отличие от целенаправленного стратегического инвестора.

Стратегический инвестор:

Стратегический инвестор — совсем другое дело, они делают это не только из-за денег, хотя это часть смысла существования корпорации. У них более «стратегическая» точка зрения на инвестирование, это может быть связано с тем, что ваш бизнес либо дополняет их и каким-то образом увеличивает стоимость, либо даже рассматривается как конкурент, они просто готовы выкупить.

Может случиться так, что они не хотят тратить время на создание того, что вы сделали, вместо этого они предпочтут эффективно использовать свой капитал или деньги и просто купят ваш. Это ускоряет их доходы, рост, рынок, понимание и план развития.

Они понимают временную стоимость денег. И здесь мы получаем оценку «А» от слияний и поглощений или слияний и поглощений. Фактически, финансовые инвесторы могут даже продать вашу компанию стратегическим инвесторам.

Стратегические инвесторы могут быть немного снисходительнее и терпеливее, когда дело касается роста.Они не торопятся получить максимальную отдачу от своих инвестиций, как финансовые инвесторы. Как владелец бизнеса, предприниматель или основатель, который продает… вам может быть предоставлена ​​свобода продолжать строить свой бизнес, как вы, без особого давления, чтобы выполнить вехи в течение квартального периода времени. Иногда их стратегия может заключаться в том, чтобы просто создать синергию между другими их компаниями, и если ваша компания отвечает всем требованиям, вам повезло.

И что же?

Что ж, теперь, когда у вас есть представление о разнице между стратегическими инвесторами и финансовыми инвесторами, вы можете нарисовать свой аватар инвестора, соответствующий тому, что вы действительно хотите от сделки, будь то продажа или развитие вашего бизнеса.

Вам нравятся эти сообщения? Подписаться еще

Отношения с инвесторами: отчеты SEC, доходы, контакты и многое другое

На протяжении более 100 лет Ally Financial является ведущей компанией в области цифровых финансовых услуг и входит в 20 крупнейших финансовых холдингов США, предлагающих финансовые продукты для потребителей, предприятий, автомобильных дилеров и корпоративных клиентов. Мы стремимся постоянно создавать и изобретать заново с единственной целью — изменить ситуацию к лучшему для наших клиентов.

Наши конкурентные преимущества и направления деятельности

Банковское дело С общим объемом депозитов более 137 миллиардов долларов, Ally Bank меняет банковский рынок, предлагая отмеченные наградами цифровые технологии, круглосуточное обслуживание клиентов, отличные ставки и выгодные кредитные и кредитные продукты. Член FDIC.

Финансовые услуги для дилеров Независимый поставщик продуктов финансирования, лизинга, коммерческого страхования и защиты транспортных средств для дилеров и потребителей.Мы обслуживаем более 18 700 дилеров, 4,1 миллиона покупателей легковых автомобилей и 2,6 миллиона страховых клиентов.

Инвестирование Ally Invest предлагает широкий спектр самостоятельных и управляемых портфельных продуктов, а также низкие комиссии, чтобы помочь клиентам управлять своими инвестициями. Мы обслуживаем около 406 000 брокерских счетов клиентов с активами на общую сумму 13,4 миллиарда долларов.

Корпоративные финансы Корпоративные финансы Ally — это надежный источник капитала для спонсоров и компаний среднего рынка с объемом транзакций от 15 до 250 миллионов долларов.Наш разнообразный портфель охватывает более 100 взаимоотношений и включает в себя денежные потоки и ссуды под активы.

Home Ally предлагает различные жилищные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой и постоянно конкурентоспособные ставки, чтобы помочь потребителям достичь своих целей в области жилищного финансирования. Мы предоставляем платформу прямого жилищного кредитования, которая предлагает новые решения для покупки и рефинансирования.

Ally Lending Наши решения для кредитования дают потребителям возможность со временем оплачивать услуги здравоохранения, ремонта, ремонта автомобилей и модификации автомобилей.

Презентаций | Связи с инвесторами | Meta Financial Group, Inc.

27 января 2021 г.
28 октября 2020 г.
22 июля 2020 г.
22 апреля 2020 г.
25 февраля 2020 г.
29 января 2020 г.
24 октября 2019 г.
20 августа 2019 г.
30 июля 2019 г.
26 апреля 2019 г.
28 января 2019 г.
30 октября 2018 г.
26 июля 2018 г.
30 апреля 2018 г.
30 января 2018 г.
9 января 2018 г.
30 октября 2017 г.
27 июля 2017 г.
26 апреля 2017 г.
30 января 2017 г.
25 октября 2016 г.
25 июля 2016 г.
28 апреля 2016 г.
28 января 2016 г.

SmartVestor Investing Professionals

SmartVestor ™ — это рекламный сервис для профессионалов в области инвестиций, которым управляет The Lampo Group, LLC d / b / a Ramsey Solutions (RS).Когда вы предоставляете свою контактную информацию через сайт SmartVestor, RS познакомит вас с пятью профессионалами в области инвестиций («Профи»), которые находятся в вашем географическом регионе. Вам решать, взять интервью у профессионалов и решить, хотите ли вы их нанять. Если вы решите нанять профессионального специалиста, вы заключите договор напрямую с этим профессионалом, чтобы предоставить вам консультационные услуги по инвестициям. Профессионалы подписывают Кодекс поведения, в соответствии с которым они соглашаются с определенными общими инвестиционными принципами, такими как устранение долгов и инвестирование в долгосрочной перспективе, которые соответствуют философии Дейва, но RS не отслеживает и не контролирует инвестиционные консультационные услуги, которые предоставляют профессионалы. .

Профессионалы заключили соглашение с RS, в соответствии с которым они платят RS фиксированную ежемесячную плату за рекламу своих услуг в программе SmartVestor и получение контактной информации для потенциальных клиентов по инвестиционным консультациям. Сборы, которые SmartVestor Pros уплачивают RS, выплачиваются независимо от того, стали ли вы клиентом Pro, который размещает рекламу через SmartVestor, и не передаются вам. Однако наличие этих договоренностей может повлиять на готовность Профессионального специалиста вести переговоры ниже своих стандартных комиссионных за консультации по инвестициям и, следовательно, может повлиять на общие сборы, уплачиваемые клиентами, привлеченными RS через SmartVestor.Пожалуйста, обратитесь к своему профессионалу за дополнительной информацией об их гонорарах.

RS не связан с какими-либо Pros, и ни RS, ни какие-либо из ее представителей не уполномочены давать советы по инвестициям от имени Pro или действовать от имени Pro или связывать с ними обязательства. Никакое инвестиционное консультативное соглашение с Pro не вступит в силу, пока оно не будет принято Pro.

Ни Ramsey Solutions, ни ее аффилированные лица не консультируют по инвестициям. Ramsey Solutions не получает, не контролирует, не осуществляет доступ и не отслеживает клиентские средства, счета или портфели.Ramsey Solutions не гарантирует никаких услуг SmartVestor Pro и не делает никаких заявлений и не обещает каких-либо результатов или успеха сохранения SmartVestor Pro. Вы используете SmartVestor, включая решение сохранить услуги любого SmartVestor Pro, на ваше усмотрение и риск. Любые услуги, предоставляемые SmartVestor Pros, с которыми вы связываетесь, принадлежат исключительно SmartVestor Pro. Предоставленные контактные ссылки ведут на сторонние сайты. Ramsey Solutions и ее аффилированные лица не несут ответственности за точность или надежность любой информации, содержащейся на сторонних веб-сайтах.

Когда пора нанять финансового консультанта?

Время от времени я получаю электронные письма от читателей, которые осознали, что им нужна финансовая помощь, выходящая за рамки чтения блогов и книг.

Финансы некоторых читателей внезапно стали более сложными в результате новой работы или наследства, в то время как другим просто нужен индивидуальный совет, который поможет им увеличить свои сбережения или выплатить долг.

После более чем 15 лет написания на эту тему я считаю себя хорошо разбирающимся в личных финансах, но у меня нет опыта индивидуального консультирования.Это то, что нужно учитывать, если вы ищете финансового консультанта; это ничем не отличается от посещения врача, который может иметь 10-летний опыт исследований и публикаций, но никогда не проводил клинических исследований.

В таких ситуациях я рекомендую нашим читателям начать поиск платного финансового консультанта в своем районе (при условии, что читателю действительно нужен личный финансовый советник и он может себе его позволить).

Вы можете найти финансового консультанта через Paladin Registry — бесплатный каталог специалистов по финансовому планированию и зарегистрированных консультантов по инвестициям.

Найдите 5-звездочного финансового консультанта, используя Реестр Паладинов.

Когда пора нанять финансового консультанта?

В идеальном мире у каждого были бы финансовые консультанты, с которыми мы могли бы встречаться раз в месяц или звонить, прежде чем сделать крупную покупку или инвестиционное решение.

Однако на практике финансовые консультанты дороги. И это не обязательно потому, что они не хотят работать с людьми, которые не могут себе это позволить, а потому, что советникам приходится брать определенную сумму, чтобы зарабатывать на жизнь тем, что они делают.

В результате решение нанять финансового консультанта требует тщательного анализа затрат и выгод, о котором я расскажу далее.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов. Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

Итак, сколько стоят финансовые консультанты?

По-разному, вкратце ответ.

Но я попытаюсь немного разбить его здесь:

• Годовое удержание — Специалисты по финансовому планированию обычно берут несколько тысяч долларов за исчерпывающий финансовый план.
• Процент инвестированных активов — С вас будет взиматься фиксированная процентная ставка от общего баланса вашего аккаунта — обычно от 0.От 25% до 1% в год. Неофициальный отраслевой ориентир составляет 1%, хотя консультанты могут взимать немного больше или меньше.

Итак, давайте посмотрим на некоторые реальные цифры, чтобы вы могли понять, сколько вы, возможно, платите.

Если у вас есть 200 000 долларов для инвестирования, вы будете платить 2 000 долларов в год. Если у вас есть 1 миллион долларов, гонорар подскочит до 10 000 долларов в год, хотя у некоторых консультантов есть структура комиссионных, при которой процентная ставка снижается по мере роста ваших активов.

• В час R ел — Почасовая оплата обычно составляет несколько сотен долларов в час.

Связано: Как выбрать лучшего финансового консультанта .

Практическое правило: всегда спрашивайте, какое вознаграждение получает ваш консультант

Каждый раз, встречаясь с финансовыми консультантами, спрашивайте, как они получают вознаграждение. Некоторые финансовые консультанты получают гонорары от банков и инвестиционных компаний. Поэтому, хотя они предлагают «бесплатные» советы — что вполне может быть заманчиво, — эти консультанты обычно получают комиссионные от инвестиций, которые они вам продают. Со временем неправильные инвестиции могут стоить вам больше, чем оплата платного консультанта.

Я не говорю, что все советники, работающие на комиссии, будут давать плохие советы, но хороший советник должен быть прозрачным.

По теме: Сколько стоят финансовые консультанты?

Какие преимущества вы можете ожидать от найма личного финансового консультанта?

На мой взгляд, есть три причины нанять личного финансового консультанта:

1. Вы чувствуете себя «потерянным» в планировании своего финансового будущего, и вам нужна дорожная карта.
2. Вы просто не хотите иметь дело.Когда дело доходит до денег, вы не любитель DIY, и вам просто нужен профессионал, который позаботится об этом.
3. Вам нравится управлять своими деньгами, но вы понимаете, что ваш финансовый план выиграет от беспристрастного и бесстрастного мнения третьей стороны.

Я думаю, что все мы попадем в одну из этих трех категорий… по крайней мере, в конце концов. Но давайте рассмотрим каждую ситуацию и подумаем, когда пора нанимать финансового консультанта.

1. Вам нужна помощь в планировании финансового будущего

Это может быть правдой для большинства из нас, когда мы только начинаем.За наши ограниченные финансовые ресурсы борется так много целей: выплата студенческой ссуды, пополнение пенсионного счета, накопление средств в чрезвычайном фонде, покупка дома, отпуск, свадьба, веселье СЕЙЧАС. Неудивительно, что нам так много денег, как людям 20 и 30 лет!

Но это возвращается к стоимости финансового плана. Еще одна-две тысячи долларов — это большие деньги и еще одна цель, которую нужно бросить в банк вместе со всеми остальными.

Связано: стоят ли сертифицированные специалисты по финансовому планированию своих денег?

Вот мой вывод: если у вас есть удобный резервный фонд и вы можете позволить себе гонорар финансового консультанта, не влезая в долги, специалист по финансовому планированию может быть хорошей инвестицией.Фактически, вознаграждение планировщика может окупиться через несколько лет, если он или она тем временем поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения.

2. Вы просто не хотите иметь дело с деньгами

Некоторые люди ненавидят управлять своими деньгами. И это круто; важно, чтобы вы это осознавали и заставляли кого-то делать это за вас. В этом случае нанять финансового консультанта не составит труда.

Однако вам понадобится достаточно инвестируемых активов, чтобы советник вас взял на себя.

Когда дело доходит до инвестиционных консультантов, большинство из них не могут позволить себе работать с вами в качестве клиента, пока у вас не будет инвестиций на сумму около 100 000 долларов.Некоторые снижают эту сумму до 50 000 долларов, в то время как другие не принимают клиентов, пока у них не будет 500 000 или даже 1 миллион долларов для инвестирования. Так что вам придется присматриваться.

Я думаю, что уровень в 100 000 долларов имеет смысл. Если у вас меньше вложений, лучше вложить деньги в недорогие индексные фонды и оставить все как есть.

3. Вы хотите получить объективное стороннее мнение о своих деньгах

Есть много самостоятельных инвесторов, которые никогда не нанимают финансового консультанта. Они думают: мне нравится делать это самому, и я достаточно сообразителен, зачем мне платить кому-то 1% своих денег каждый год и уменьшать свою прибыль?

Но вот в чем дело: Независимо от того, сколько вы узнаете об инвестировании, у вас никогда не будет равных возможностей с Уолл-стрит .И сколько бы вы ни узнали об инвестировании, вы всегда будете человеком и, следовательно, восприимчивы к принятию иррациональных решений.

Если оплата финансового консультанта избавит вас от одного неверного решения в год — или вы заметите возможность, которую вы упустили, — он или она вполне может увеличить доходность ваших инвестиций, несмотря на гонорар.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов. Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

Сводка

Для найма финансового консультанта может потребоваться определенная сумма денег. Но если в вашей команде есть нужный человек, это определенно может быть стоящим вложением.

Разве это не всегда так?

Многие из нас чувствуют себя потерянными в своих финансах, поэтому получение второго мнения от финансового консультанта может быть обнадеживающим.Это размешивает горшок — и это почти всегда хорошо!

Подробнее: