Как управлять своими финансами грамотно: Как управлять личными финансами, чтобы сберечь деньги и нервы

Содержание

Как управлять деньгами и зачем?

Когда деньги есть, как-то легче

 согласиться, что не в них счастье.
Автор неизвестен

Деньги счет любят – это фразу уже воспело на все лады ни одно поколение людей всех рас и национальностей. И, казалось бы, истина на поверхности. Бери и пользуйся. Ан нет! Вы будете в шоке! Но управлять деньгами НЕ УМЕЮТ более 90% людей всего мира!

 

 

Вы сами прогнозируете свое финансовое будущее

Вы помните, что по системе ПЛОТЛИ Ваши финансовые потоки распределяются на 4 сектора: СИ(сбережения и инвестиции), УП (условно-постоянные расходы), РМ (расходы-маячки) и РК (резервный капитал). Ежедневный учет денег поможет Вам увидеть полную финансовую картину. И уже далее Вы сможете без проблем делать долгосрочные финансовые прогнозы.

Вы становитесь финансово грамотными

Отдать долги и больше в них не влазить, расквитаться с кредитами и закрыть ипотеку, сыграть долгожданную свадьбу и открыть бизнес – все это может каждый из Вас. Если Вы уверены, что Ваших денег ни на что не хватает, значит, Вы абсолютно не представляете, куда и на что идут Ваши финансы. Ведь финансово грамотный человек знает, откуда выкроить определенную сумму на свои нужды.

Вы воспитываете финансово грамотно своих детей

С самого детства наши дети видят, как Вы распоряжаетесь своими деньгами. Они учатся этому мгновенно и перенимают Вашу манеру поведения. Пощадите своих ребят. Научитесь сами управлять финансами и избавьте их от материального разочарования.

Вы понимаете, как выгодно вкладывать деньги

А еще Вы начинаете видеть ситуации, в которых риск оправдан. Вы активнее инвестируете деньги и получаете приятные проценты.

Вы налаживаете отношения в семье, благодаря финансовому благополучию

“Куда ты потратила все деньги?” “Сколько можно меня контролировать?”. Знаете, сколько разногласий в семьях возникает на финансовой почве? Из-за денег люди чаще всего разводятся. А теперь представьте, что Вы умеете управлять своими финансами. Научили этому свою второю половину. Финансовая сторона жизни больше не является причиной Ваших разногласий.

Вы активно развиваете Ваш бизнес

Если Вы предприниматель, то Вы знаете, как сложно отделить семейный бюджет и бюджет компании. Управляйте своими финансами, и Вы увидите, что развивать бизнес можно намного активнее, без ущемления Вашей семьи.

  1. Откладывайте минимум 10% с каждого дохода.
  2. Сохраняйте чеки со всех покупок.
  3. Составьте бюджет. Первый бюджет у Вас будет примерным и не точным. Не расстраивайтесь. Уже через 1-2 месяца Вы сможете прогнозировать точнее.
  4. Начните вести амбарную книгу: сколько, на что и когда Вы потратили. Сколько денег Вы получили.

 

Конечно, Вы тоже понимаете, что не одними финансами жив человек. Но все-таки когда финансовый вопрос не давит на черепную коробку – жить становится несколько проще.

 

А как Вы управляете своими финансами?


Какие результаты Вы получили?


Поделитесь своими приемами или проблемами. Жду Ваших комментариев.

Управление финансами. Как правильно это делать?

Управление финансами – это важный вопрос, актуальный как в глобальном масштабе – на предприятии, так и в личном отношении. Если у руля компании стоит безголовый руководитель, совершенно не умеющий правильно распределять финансовые потоки, то рано или поздно наступит вполне ожидаемый итог – банкротство. Так и в личном плане – сколько бы вы не зарабатывали, если не умеете контролировать свои доходы – расходы – накопления, то результат будет столь же плачевным, как и в первом примере.

Стоит учитывать одну простую догму, которая и поможет правильно распределить свои деньги:

  • Ваш доход – это основная база ваших расходов и показатель того, насколько умело вы распоряжаетесь денежными поступлениями.

И еще один важный момент. Многие люди, когда задаешь им вопрос о том, как они управляют своими финансами, отвечают, что им в принципе и нечем управлять, а задумываться об этом они будут тогда, когда получат большую сумму. Именно это заблуждение и ведет к постоянной бедности, нехватке денег и ежемесячной пробежке по друзьям с просьбой занять деньги до получки.

Важно знать: управлять финансами нужно всегда, независимо от их количества и частоты поступления.

Простые правила, как управлять своими финансами:

  1. Открываем в банке счет и устанавливаем для себя ежемесячную сумму денег, которые будем обязательно, независимо от того, какие возникают планы и статьи расходов вносить на этот счет. Такая самодисциплина всегда дает положительные результаты, и уже через полгода вы с удовольствием подсчитаете кругленькую сумму;
  2. Сокращаем свои расходы. Эта статья имеет тенденцию расти и разрастаться. Но при умелом планировании, вполне возможно ее сократить вдвое и более раз. В начале месяца составьте список своих обязательных и второстепенных расходов, причем сгруппируйте их по определению (коммуналка, бензин, продукты и т.д. ). Согласно статистике, любой из полученных пунктов можно урезать и при этом не понижать планку своего привычного образа жизни. К примеру, для начала откажитесь от ежевечернего пустого проведения времени в кафе, кофе с друзьями можно попить и дома, в более комфортной обстановке;
  3. Учитываем все доходы и так же их группируем: работа, дивиденды и т.д. Таким образом можно будет понять, какой из видов доходов наиболее прибыльный и в дальнейшем сделать соответствующие выводы;
  4. Найти в себе силы выполнить задуманное и вложиться в размер своего семейного бюджета учитывая все урезанные статьи расходов. В конце месяца следует подвести итоги и посмотреть насколько вы смогли снизить количество трат и какая сумма у вас вышла в остатке. Теперь можно начинать все сначала и еще немного уменьшить суммы трат и так до тех пор, пока уровень ваших финансов, который остается от ежемесячного дохода не удовлетворит вас количеством нулей.

 

 

Хорошим стимулом для правильного управления своими финансами может стать мысль о том, что ваш доход – это ваше благополучное (или не очень) будущее.

Очень распространена одна большая ошибка, которую допускают люди, которые уже попробовали воплотить эти нехитрые правила управления финансами в жизнь: когда они видят сумму, которую удалось накопить, они начинают лихорадочно придумывать, куда же потратить эти деньги. Идеальный вариант – это все тот же счет, открытый в банке, куда вы ежемесячно вносите суммы денег. Еще можно открыть долгосрочную накопительную программу страхования жизни , на которую с банковского депозита ежегодно вы будете переводить определенную сумму денег. С одной стороны вы защитите деньги от самого себя, ведь за досрочное расторжение договора вам будут предъявлены штрафные санкции. С другой стороны вы обеспечите финансовую защиту для своей семьи и постепенно создадите себе один из источников пассивного дохода – можете назвать его частной пенсией. Финансовый инструмент накопительное страхование жизни, совмещающий накопление и защиту жизни и здоровья, считается самым надежным в мире инструментом для накопления денег. Таким образом, вы получаете в руки еще один эффективный метод управления своими финансами – защита семьи, пассивный доход и частично обеспеченное будущее.

Важно: при управлении финансами не стоит бросаться в крайности и становиться обычной, среднестатистической жадиной для себя и своих близких. Деньги – это просто инструмент для обеспечения себе любимому желаемого образа жизни и если начинается тотальная экономия, то сама жизнь по сути, прекращается и перед вами стоит одна цель – стать богатым как ливийский царь Мидас. Но ведь этому царю его богатства не принесли счастья, не так ли?

Узнайте больше про законы денег, правила и методы эффективного управления личными финансами в бесплатном видео курсе.

Понравилась статья? Жмите «Мне нравится»:

Получите доступ Бесплатно к видео курсу сейчас и узнайте:

-Тайные законы денег, которыми пользуются миллионеры;
-Как получать 30-40% годовых с гарантиями как у банка;
-Как сохранить и приумножить деньги в условиях кризиса.

Читайте также

  • Что нужно знать о страховом стаже

    Каждое новое правительство обещает украинцам проведение пенсионной реформы, и всякий раз «копья ломаются» об огромный дефицит Пенсионного фонда (ПФ). Пока, все, что мы видим – это так называемое осовременивание пенсий, которое выражается в обновлении формулы индексации…

  • Как оценить доходность инвестиций и куда вложить деньги в 2021-м году?

    Не обремененные финансовой грамотностью соотечественники считают, что хранение сбережений «под матрасом» – самый надежный вариант. «Ну и пусть деньги не приносят прибыль, зато нет убытков. А то вложишь куда-то не туда, и останешься ни с…

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

  • 1. Вовремя платите по кредитам.
  • 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
  • 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

  • 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
  • 2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
  • 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
  • 4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
  • 5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
  • 6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
  • 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
  • 8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Как правильно управлять финансами – советы как управлять деньгами

Поехать в путешествие, купить дом и собрать на достойную пенсию. Этих целей можно достичь, если выполнять 5 простых шагов.

Есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать сейчас, чтобы улучшить вашу финансовую ситуацию. Попробуйте эти пять шагов для успешного управления своими личными финансами.

Полезно: Государственные облигации: как заработать деньги, не выходя из дома

Определите финансовые цели

Найдите время, чтобы написать свои финансовые цели. Это могут быть долгосрочные, такие как быстрый выход на пенсию, кругосветное путешествие или покупка дома. Или краткосрочные: погашение кредита, покупка компьютера или отдых за рубежом. Все эти цели повлияют на то, как вы планируете свои финансы. Ведь, имея цель, деньги собирать легче.

Разбивайте долгосрочные цели на меньшие, тогда их будет легче достичь.

После того, как вы записали свои финансовые цели, определяйте их приоритет. Это гарантирует, что вы уделяете наибольшее внимание именно тем, которые для вас являются наиболее важными. Вы также можете перечислить их в порядке, в котором вы хотите их достичь.

Разработайте план

Вы уже имеете финансовые цели. Теперь нужно понять как их достичь и в этом вам поможет планирования. План должен содержать несколько шагов и определенные рубежи. К примеру, если вы собираете 10 тисяч долларов, то определите несколько дат, к которым вы хотите собрать 2 и 5 тисяч.

Создайте аварийный фонд. Это деньги, которые будут поддерживать вас в трудные финансовые времена. С ним вы будете чувствовать себя более спокойно и уверенно.

В планировании вы также предоставляете приоритеты своим финансовым целям. Принимая решение о краткосрочной цели (путешествие, покупка холодильника), всегда держите в голове вашу долгосрочную цель (обеспечена пенсия, покупка дома).

Придерживайтесь своего бюджета

Ваш бюджет – один из ключевых инструментов. Именно он позволяет создать план расходов, чтобы вы могли распределить свои деньги на различные цели.

Вознаграждайте себя за достижения малых целей. Это может быть поход на природу, любимый ресторан или кино. Или устройте день отдыха дома, чтобы не тратить деньги.

Вы можете подробно расписать свой бюджет, определить сколько денег вам нужно откладывать. Так вы увидите как быстро можно достичь цели. Увидите лишние расходы, которых можно избежать без изменений в качестве жизни.

Ведите свои расходы. Для этого есть множество приложений на смартфон. Или пользуйтесь блокнотом или Excel.

Оплатите долги

Долг является значительным препятствием для многих, когда дело доходит до достижения финансовых целей. Вот почему уплата долгов должна быть приоритетной. Создайте план, чтобы быстрее выплатить долг. Например, осуществляя минимальные платежи по всем своим долговым счетам, дополнительно платите по одному долгу с крупнейшими процентами больше денег, чтобы быстрее его погасить.

Найдите дополнительный источник дохода в выплате долгов. Это может быть продажа ненужных вещей или удаленная работа с малой нагрузкой. Также попробуйте снизить свои расходы.

После того, как вы полностью избавились долгов, старайтесь больше не занимать. Отдавайте предпочтение дебетовым карточкам вместо кредитных. Наполняйте свой запасной финансовый фонд, чтобы в случае необходимости обратиться к нему, а не к кредиторам.

Приумножайте свои сбережения

Когда вам удалось погасить все долги и даже собрать определенные сбережения, подумайте об их приумножения. Это можно сделать путем инвестирования. В инвестиции стоит вкладывать деньги, которые вы собрали на долгосрочную цель, ведь доход с такой деятельности можно получить нескоро.

Вы можете купить акции украинских или иностранных компаний. Об этом мы писали в статье «Как купить акции Apple, Google, Facebook или Tesla украинцам?». Или инвестировать в государственные облигации.

Также можно поставить деньги на депозит, правда их доходность начала падать в последнее время.

Подробнее: Доходность от депозитов в Украине падает: какой депозит самый выгодный

Соблюдение всех этих шагов превратит ваши мечты в цели и наведет порядок в ваших финансах.

Как управлять личными финансами, чтобы стипендии на всё хватало?

Чтобы иметь деньги в кармане, студенту не обязательно быть богачом. Подойди с умом к управлению личными финансами. Адукар считает, не нужно иметь семь пядей во лбу, дабы освоить этот навык. Чтобы тебе было проще ориентироваться в мире учёта расходов, делимся советами, которым следовать не так сложно.

Составь бюджет

Залог экономии денег — грамотно составленный бюджет. Заведи правило ежемесячно расписывать предполагаемые расходы на еду, жильё, одежду и развлечения в зависимости от доходов (стипендия, помощь родителей, подработка). Не забывай о непредвиденных тратах. Старайся также откладывать денежку в копилку. Первое время будет непривычно фиксировать все свои нужды, но через месяц это занятие станет для тебя привычным.

Используй приложения для учёта расходов

Если есть бюджет, значит и учёт расходов тоже должен быть. Есть немало удобных приложений для контроля трат. Например, Monefy или Moneon. Попробуй несколько, чтобы понять, какой из них тебе более удобен. Если не нравятся мобильные приложения, для этих целей можно использовать блакнот. В любом случае записывай траты по категориям и будешь в курсе, на что уходят деньги. Не брезгуй использовать кэшбек-сервисы [чтобы возвращать часть стоимости интернет-покупок — прим. ред.]. Рекомендуем подключить интернет-банкинг для карты. Так ты сможешь следить за балансом и быстро оплачивать счета.

Копи деньги

Хочешь накопить конкретную сумму — определи чёткую цель. Пропиши временные рамки, желаемую сумму. Определись, в какой валюте копить деньги, хранить на банковской карте или «под матрасом». Подумай о дополнительном источнике дохода. Чтобы сэкономить деньги, лучше полностью откажись от необязательных трат. Например, на вредные привычки. Но на обедах экономить не стоит.

Будь финансово грамотным

Следи за экономической обстановкой в стране. Узнавай о курсах валют, в каком банке выгоднее открывать счета. В помощь тебе ресурс finance.tut.by, где публикуются все финансовые новости Беларуси. Не поленись посмотреть, какие существуют разновидности банковских карт, из чего состоит стипендия или зарплата. Не влезай в кредиты. Больше всего средств люди теряют на рассрочках на бытовые покупки. Все эти знания помогут ориентироваться в современном мире и вовремя перенаправлять личные финансы.

Избегай бездумных покупок

Прежде чем что-то купить, десять раз подумай. Не будь падким на скидки и акции. Маркетинговые стратегии магазинов заставляют нас покупать больше. Логика «у меня есть скидочная карта, зайду-ка я что-нибудь прикупить» — прямой путь к бессмысленным тратам. Не выкладывай деньги бездумно. Выбирай вещи и продукты учитывая соотношение качества и цены. К приеру, в секондхенде можно найти стильные вещи по класной цене.

Не влезай в долги

Если ты сам в силах собрать нужную сумму, не проси денег у друзей и родственников. Тщательно думай, кому одалживаешь личные деньги. Будь уверен, что человек вернёт долг вовремя.

И последнее: не старайся фанатично подсчитывать всё до копейки. Если занудничать и тратить много времени на учёт расходов, тебе быстро надоест это занятие. В конце месяца проанализируй личные финансы и залатай дыры, куда бессмысленно утекают деньги. И помни:

Спасибо, что дочитал до конца. Мы рады, что были полезны. Чтобы получить больше информации, посмотри ещё:

Курсы подготовки к ЦТ 2021 в образовательном центре Адукар

ЦТ онлайн

Каталог учебных заведений Адукар

Не пропускай важные новости и подписывайся на наш YouTube, ВК, Instagram, Telegram, Facebook и уведомления на adukar.by.

***

Если хотите разместить этот текст на своём сайте или в социальной сети, свяжись с нами по адресу [email protected] Перепечатка материалов возможна только с письменного согласия редакции.

Как правильно управлять своими финансами

Ни для кого не секрет, что умение управлять личными деньгами необходимо воспитать и развить. Создать свой капитал получиться лишь тогда, когда есть не только базовое понимание управления, но и умение накопить. По сути эффективным управлением финансами называют как раз  способность вырастить солидный капитал.  Многие хотели бы обладать солидными средствами, но далеко не каждый способен мыслить определенными категориями. Путь к правильному управлению финансами и к богатству лежит именно через постановку правильного мышления.
С чего начать? Во-первых, необходимо научиться правильно тратить деньги, то есть четко следовать намеченному плану расходов. Для этого совершенно необязательно приобретать специальные программы, ведь к примеру Сбербанк предлагает сервис по управлению своими финансами сбербанк онлайн. Если вы клиент Сбербанка, то вероятно имеете свой личный кабинет с возможностями анализа, управления и планирования. Во-вторых, необходимо отучить себя вносить в расходы совершенно ненужные вещи и делать неоправданные траты. Ко всем расходам необходимо подходить тщательно и продумано.
Рекомендуется к прочтению книга Роберта Кийосаки «Заговор богатых». Во многом именно эта книга научит читателя думать другими категориями и покажет путь к созданию своего капитала.

 

Простой метод управления финансами от Роберта Кийосаки


Чтобы стать действительно богатым, как пишет автор рекомендуемой книги, необходимо придерживаться очень строгих правил. Оказывается, это будет многим не под силу. Вполне возможно, что именно поэтому богатых на земле не так уж и много. Дело в том, чтобы создать собственный капитал, необходимо эффективно распоряжаться теми средствами, которые имеются в наличии и суметь правильно делать вложения для будущей прибыли. Сложность состоит в строгости правил. Однако, автор дает более простой метод, который может оказаться вполне достаточным для тех, кому не под силу, так сказать, стать богатым, но вполне достаточно будет иметь средства для безбедного существования. Правила вполне разумны и несложны. Приведем эти три пункта здесь.

Система сбалансированного управления своими доходами


Чтобы правильно распоряжаться своими доходами и суметь выудить из них максимум, суметь получить из них выгоду, необходимо придерживаться трех простых правил. Об этом в своей книге пишет Роберт Кийосаки. Вот эти три правила:

  • 50 % дохода идет на необходимые покупки. Сюда относятся предметы первой необходимости, продукты, одежда, коммунальные платежи, плата за жилье и пр.
  • 30% дохода тратиться на развлечения и приятные покупки. Это хобби, украшения, парфюмерия, кино, книги и другие развлечения.
  • 20% дохода уходит на погашение долгов и на сбережения.
  • Отсюда видно, что если у вас есть кредит, то его погашение может забрать у вас практически все сбережения. То есть при наличии долгов за кредиты нарастить хорошую сумму на своей копилке вам вряд ли удастся.

Важно понимать, что хорошее состояние получиться сколотить лишь тогда, когда есть умение тратить деньги с умом. Нужно избегать жить на большую сумму, нежели вы зарабатываете. Таким образом, легко получится избежать лишних кредитов и долгов по ним.
И еще одно замечание: богатый не тот, кто имеет дорогие вещи, а тот, кто правильно распоряжается деньгами. Главное не превратиться в бездумного потребителя, который только тратит деньги и способен набрать уйму кредитов.

Как справиться с долгами


На самом деле у нас просто выработалось определенно неправильное отношение к долгам. Мы не совсем правильно представляем, что такое долг и как с ним обходиться. Можно ли вообще влезать в долги и как быстро от них избавляться. На самом деле долг – это обычное явление в современном мире. Речь идет не только о кредитах и быстрых займах под сумасшедшие проценты. Часто мы оплачиваем услуги уже после ее совершения, а значит мы становимся должны. Также мы ежемесячно тратим определенную сумму денег на необходимые товары – это необходимость, без которой мы никак не можем. Соответственно, в бюджет необходимо закладывать все эти суммы и работать на погашение этих ежемесячных трат на товары и услуги. Таким образом, мы видим, что даже без взятого кредита мы должны иметь обязательный ежемесячный запас для необходимых фиксированных выплат.
Если добавить ко всему этому еще и кредит, то получается, что мы просто увеличиваем ежемесячные фиксированные расходы. Однако, это не означает, что такой простой подход к кредиту позволяет оформить несколько кредитов без особой надобности. Подчеркиваем, что фиксированные выплаты – это строгое количество денег, которое вы обязаны внести. Ни о каких отсрочках речи быть не может, ведь необходимые товары – это продукты, предметы первой надобности, аренда, плата за жилье, коммунальные услуги. Точно такой же подход требуется для выплаты суммы по кредиту. Если вы не в силах обеспечить данные выплаты, то кредит скорее всего не решит вопросы, а только их поставит.

 

Ошибки в управлении финансами


Теперь можно отдельно поговорить об ошибках при управлении своими финансами. Первую ошибку можно назвать сразу – это отсутствие какого бы то ни было управления. Есть нет управления, нет и финансов в кошельке. Второй ошибкой логично можно назвать жизнь не по средствам, то есть с оформлением кредитов, чтобы дотянуть до очередной зарплаты. Эти быстрые кредиты решат лишь один вопрос, а станут причиной нескольких. Но обо всем по порядку. Итак, кратко назовем ошибки в управлении финансами:

 

  • Отсутствие управления доходами.
  • Жизнь не по средствам. Кредиты.
  • Отсутствие четкого планирования расходов.
  • Отсутствие новых источников дохода.
  • Оплата товара кредитной картой с хорошим кредитным лимитом.
  • Нет привычки копить деньги.
  • Откладывание самообразования на потом.
  • Жизнь без цели.

Расходы, оказывается, необходимо тщательно планировать, хотя конечно этим утверждением никого не удивить. Но не все следуют этому совету. Если, идя в супермаркет, берут с собой записку «Что купить», то в любом случае в корзине появляется множество дополнительных предметов, которых в списке нет и в помине. Можем ли мы планировать расходы на новую технику или одежду? В этом проявляемся все мы. А если добавить сюда косметику и украшения, то порой сложно устоять, чтобы не купить что-то выше меры. И мало кто может объяснить, зачем ему необходим именно сейчас новый телефон. Или зачем в этом году покупать новое пальто.  Мы объясняем это модой и «как на нас люди будут смотреть». Скорее всего косо они будут смотреть, если узнают о ваших долгах и неумении вести свои финансы. Но и этим никого не удивить, сегодня повсеместно наблюдается финансовая неграмотность и лишь с возрастом начинаются проблески и желание накопить наконец-то хоть какую-то сумму. С развитием кредитов и это желание может пропасть напрочь.
Чтобы избежать лишних долговых ям, просто ищите новые способы заработка. Никогда не оставляйте себя зависимым от вашего места работы. Работу можете не менять, но ищите дополнительные источники доходов. Это поможет вам почувствовать себя независимым от заработной платы, больше не придется дотягивать до очередной получки. Как найти новые источники доходов, если и так работа забирает все время? Решение всегда есть, главное его искать и не лениться.
У вас вероятно есть хобби (а у кого его нет?). Копайте в этом направлении, возможно именно хобби поможет вам получить дополнительный доход. Поначалу плата будет небольшой, но со временем о вас узнают и будет возможность увеличить прибыль. Воспользуйтесь преимуществами онлайн-продаж.
Возможно вам будет интересно  вкладывать деньги в банки или делать инвестиции. Инвестирование с высокими рисками способно приносить довольно хороший доход, но только в случае умелого вложения.
Лучше отказаться не только от кредитов, но и от пользования кредитной картой для оплаты покупок. Кредитная карта с солидным кредитным лимитом не будет вас останавливать перед дорогой покупкой или покупкой лишних 25 ненужных вещей. В результате деньги потрачены, комиссию за использование кредитного лимита выплатить придется. Так что ничего не приобрели, а только потеряли.
Помните о самообразовании. Это как раз та статья расходов, куда необходимо тратить определенную сумму дохода. Это называется инвестициями в себя и обязательно окупиться с лихвой. Например, вы можете научиться новому делу, открыть свой бизнес и начать действительно зарабатывать много.
Копите деньги, откладывайте. Создавайте свой денежный буфер. Вашего буфера должно хватить минимум на 8 месяцев жизни без работы. вот на такие суммы и рассчитывайте. По какому проценту лучше откладывать? Здесь мнения знатоков расходятся: примерно 10 – 12% от месячного дохода. Чего только стоит тот факт, что только 30% наших граждан что-то копят. Все остальные живут от получки к получке.
Ну, и главная рекомендация – обязательно обозначьте для себя цель. Бесцельная жизнь не даст вам ни зарабатывать хорошо, ни копить, ни управлять финансами. Можете поставить цель купить что-то крупное или побывать где-то в другой стране. Не бойтесь, фантазируйте. Эти финансовые мечты могут стать вашей единственной путеводной звездой, которая заставит вас кардинально пересмотреть свое отношение к деньгам и стать на путь богатых.

Все, что вам нужно знать, чтобы управлять своими финансами

Финансы — одна из важнейших частей любого бизнеса. Я говорю это, потому что ни одна компания не выживет без денежный поток положительный в течение длительного времени. Уравнение простое: если у вас больше дохода, чем расходов, вы можете получить деньги, чтобы инвестировать в новые кадры, ремонт, маркетинг и другие инвестиции. Если у вас его нет, вы начинаете терять деньги, вам нужен капитал, а если вы не измените свою ситуацию, вы обанкротитесь.

Для этих и управлять своими финансовыми Это важно. В этой статье я расскажу об основных действиях, которые необходимо выполнить для управления своими финансами. Некоторые из них:

  1. Управление платежами
  2. Контроль поступления
  3. Финансовая отчетность
  4. Финансовое планирование
  5. Обязательный общий контроль
  6. Другие мероприятия

Теперь давайте подробно рассмотрим каждую из этих работ

1. Управление платежами

Когда мы говорим о финансах, если есть одна вещь, которую вы не можете избежать, это платежи. Мы можем разделить эту область кредиторской задолженности на типы 2:

  • Кредиторская задолженность за месяц
— текст после рекламы —

Это счета, которые истекают в этом месяце. Это обычно включает ваши ежемесячные фиксированные расходы, такие как арендная плата, заработная плата, работа, бухгалтер, среди других. Если вы хорошо выполняете этот процесс кредиторской задолженности, вы сможете увидеть общую сумму кредиторской задолженности за месяц и сумму, которую вы заплатили за нее. Смотрите пример нашего лист кредиторской задолженности:

В дополнение к этим счетам, в зависимости от типа соглашения с поставщиками, в список могут быть включены другие расходы. Теперь, если вы знаете, как правильно торговать, вы всегда переносите большинство платежей на будущие даты, что приводит нас ко второму типу кредиторской задолженности.

  • Будущие платежи

Этот элемент управления немного более чувствителен и позволяет легко выйти из-под контроля, так как это не очень краткосрочное обязательство (тот же месяц). Таким образом, отслеживание всего, что вам нужно заплатить, поможет вам не влезть в долги из-за проблем финансового контроля.

Простая форма контроля — отправлять платежи в электронную таблицу и отслеживать их статус. В нашем примере мы имеем просроченные платежи и некоторые неоплаченные платежи:

При создании этих будущих выпусков идея заключается в том, чтобы вы всегда имели в виду, каковы ваши потребности в деньгах на ближайшие месяцы. В нашем примере мы просрочили бы $ 40.000, что могло бы означать значительную часть свободных денежных средств в малом бизнесе.

  • Совет по быстрой оплате

Чтобы лучше организовать отток денежных средств, установите правильные дни для осуществления платежей поставщикам, чтобы не потеряться и не рискнуть исчерпать деньги в середине месяца, даже не осознавая этого. Здесь, в LUZ, мы всегда осуществляем наши платежи по 5 или 20.

2. Контроль поступления

Если бы жизнь просто платила, мы все были бы потеряны. Поэтому оборотной стороной валюты финансового контроля является организация ваших поступлений. Так же, как у нас были типы счетов к оплате 2, так и у нас будут типы счетов к получению 2:

  • Поступление денег:

Это лучший способ получить деньги, когда они идут прямо в ваш банк, когда заканчивается риск дефолта или проблем с оборотным капиталом из-за будущих поступлений. Если у вас есть выбор, я считаю, что это лучший способ. Проблема в том, что для высоких платежей или для некоторых типов рынков требуются будущие платежи.

  • Будущие поступления

В будущих поступлениях ваш бизнес может принять два способа.

— Первый, когда ваша компания получает платежи в кредит (через платежный шлюз, автомат или любую другую автоматическую форму). Эти деньги уже ваши и гарантированы на будущее.

Второе, что немного более тревожно, это когда вы отправляете посылку, предоставляя услугу или даже продавая товар. В этом случае вы полагаетесь на то, что компания произведет платежи в согласованные сроки, поэтому целесообразно провести сбор средств, если эта сумма является представительной для вашего бизнеса.

Независимо от способа оплаты, важно иметь контроль над тем, что может произойти в будущем или что запланировано. Смотрите отчет (за январь) нашего Лист счетов дебиторов:

Убедитесь, что у нас есть квитанции 2 и всего ожидающих аккаунтов 3. Если эта непогашенная сумма не поступит в вашу коробку, есть большая вероятность того, что вы можете понести убыток, поэтому будьте внимательны и собирайте ее по мере необходимости.

  • Квитанции Быстрый совет

Если вы пользуетесь платежным шлюзом или у вас есть чеки в банке и вам срочно нужны наличные, рассмотрите возможность внесения авансов. Несмотря на то, что существует ставка авансового платежа, этот аванс может обойти вас за шею и позволить увеличить оборотный капитал для оплаты счетов за текущий месяц.

3. Финансовая отчетность

Все, что мы говорили о кредиторской и дебиторской задолженности, должно завершиться анализом ваших финансовых отчетов. Существуют общие и наиболее важные отчеты 4:

  • Денежный поток
  • Отчет о прибылях и убытках (Отчет о прибылях и убытках)
  • Кредиторская задолженность
  • Дебиторская задолженность

Смотрите пример отчета о движении денежных средств от нашего денежных потоков таблицу:

Обратите внимание, что в нем кратко указаны начальное сальдо месяца, доходы и расходы (которые фактически произошли), а также прибыль или убыток и общая накопленная стоимость, а также прибыльность бизнеса.

Как я уже сказал, это упрощенный денежный поток, в зависимости от типа вашего бизнеса может потребоваться более продвинутый контроль, и именно поэтому в этих случаях может потребоваться настроить инструмент управления, который вы используете. Мы увидим еще четыре расширенных приложения Cash Flow, уже настроенных и готовых к использованию. Вы можете найти их на Полный рабочий лист финансового контроля:

  • Банковский анализ

Это важно, если у вас есть аккаунт в нескольких банках и вы хотите отслеживать, что входит в каждый аккаунт, чтобы у вас всегда были наличные деньги, и вы ни в коем случае не краснели. Это может помешать вам ввести специальные лимиты с высокими процентами или необходимость совершать переводы в последнюю минуту.

  • Анализ клиентов и поставщиков

Этот тип контроля интересен для предприятий, у которых мало постоянных клиентов или много клиентов с относительно большой долей немногих. Кроме того, если у вас много поставщиков, и вам необходимо определить, с какими из них вы тратите больше всего денег, этот отчет поможет вам разобраться в этой ситуации.

  • Анализ способа оплаты

Обратите внимание, что при выполнении любых публикаций вам необходимо отсортировать доходы / расходы в план счетов, банк и форму платежа, которая генерирует пользовательские отчеты на других вкладках электронной таблицы:

В дополнение к включению банковского анализа этот расширенный тип отчетности полезен для тех, кто хочет анализировать различные платежи (наличные, дебетовые, межбанковские кредиты или другие платежные шлюзы)

  • Центры затрат

Это очень полезно понять как использовать МВЗ для компаний, имеющих филиалы и хотят видеть их поток по сравнению с материнской компанией или для компаний, которые имеют более одной соответствующей области, которая генерирует доходы и расходы (например, сервисные компании и консалтинговые фирмы). Ниже приведен конкретный отчет для филиала:

Помните, что эти формы анализа не являются обязательными, зависит от вашего типа бизнеса и от того, как вы организуетесь. Я перечислил здесь только для того, чтобы показать вам возможности финансовой отчетности, которые существуют. Очевидно, что чем сложнее, тем больше работы вам придется контролировать своими финансами, поэтому всегда выбирайте варианты, необходимые для вашего бизнеса.

В любом случае, если вы зашли так далеко, вы уже лучше многих людей, которые едва ли анализируют финансовые результаты, но некоторые важные элементы все еще отсутствуют.

4. Финансовое планирование

Если раньше мы говорили об основах и основах любого финансового контроля, давайте теперь начнем с немного более продвинутой части планирования.

По моему мнению, первый шаг в хорошем финансовом планировании включает в себя расчет того, сколько нужно продать вашему бизнесу, чтобы достичь безубыточности. У меня есть такое мнение, потому что нет смысла планировать число, если оно ниже требуемого минимума.

Я не буду вдаваться в достоинства того, как сделать расчет безубыточности, потому что мы уже рассматривали это в других превосходных постах блога 2 здесь, один о как сделать расчет баланса , а другой на как найти точку безубыточности различных товаров, Самое главное, у вас есть представление о том, что получение этого числа важно. Смотрите пример нашего лист расчета баланса:

Убедитесь, что, если расчет выполнен правильно, вы можете получить представление о том, сколько единиц данного продукта нужно продать, чтобы ваш доход равнялся вашим расходам, что является минимумом вашего планирования. Но это только первый шаг, есть и другие способы оформления ваших продаж.

Другие способы планирования ваших финансов

Если вы уже сделали первый шаг к полному финансовому планированию, стоит следовать и сделать второй шаг, который является прогнозом:

Финансовый бюджет предприятия — это оценка притока и оттока денежных средств за месяц. Это тесно связано со всем, что мы сказали до сих пор, единственное отличие состоит в том, что здесь вы будете проектировать числа, которые могут основываться на различных методах, в соответствии с имеющейся у вас информацией и данными.

Давайте посмотрим на изображение графиков фактических и запланированных результатов в нашем Бюджетный лист:

  • Бюджетный контроль и финансовый прогноз

Наконец, в рамках финансового прогноза стоит распределить ваш бюджет по основным видам доходов и расходов, чтобы определить узкие места. На примере нашего полный лист финансового контроля Ниже приводится разбивка операционных доходов, прямых, косвенных расходов, налогов, маржи взносов, внереализационных (финансовых) доходов, прибылей или убытков и инвестиций:

С этим пониманием вы можете определить, где ваш бизнес может улучшиться. Это еще проще с подробным анализом ваших счетов в финансовой отчетности за год.

5. Обязательный общий контроль

Продолжая с организацией финансовой сферы вашего бизнеса, мы подошли к общему контролю, практически обязательному в большинстве компаний. Это такие элементы управления, как:

  • Выдача счетов-фактур
  • Контроль входящих проверок
  • Фискальный, бухгалтерский учет и отслеживание DP с учетом
  • Инвестиционные решения
  • Решения о финансировании

6. Другие мероприятия

Наконец, есть некоторые виды деятельности, которые в основном выполняются в средних и крупных компаниях. Поскольку они будут использоваться только в некоторых случаях, я оставил это до конца, но это не значит, что они менее важны и не заслуживают внимания:

  • Балансовая оценка

Обычно бухгалтерский баланс может быть заданием, оставленным вашим бухгалтером. Однако, если ваш бизнес нуждается в экономическом и финансовом анализе, может иметь смысл, чтобы финансовая организация организовывала такие отчеты.

Ниже я показываю незаполненную структуру баланса на балансовый лист:

Этот тип отчета может быть очень полезен, когда вы просматриваете активы компании, когда вы думаете о слиянии или даже когда вы приобретаете другие компании или свою.

Следуя этой же точке зрения, но теперь используемой даже в небольших компаниях или в исследованиях для привлечения инвестиций, проводится оценка стоимости компании. С нашими Лист оценки Вы можете получить к панели, как показано ниже:

В этом отчете представлены такие данные, как NPV (чистая приведенная стоимость), IRR (внутренняя норма доходности), срок окупаемости, EBITDA и стоимость бизнеса. То есть это идеальный инструмент для тех случаев, когда вы планируете продать свой бизнес или, по крайней мере, понять, сколько он стоит в рыночной стоимости.

Полная финансовая

В заключение, есть советы 4, которые, я считаю, необходимы для финансовых сфер или отделов любой компании:

  • Прозрачность — Открытое представление финансовых данных вашим сотрудникам. Это может сделать их более обеспокоенными своими затратами и более мотивированными искать новые источники дохода.
  • автоматизация — Всякий раз, когда вы можете автоматизировать всю финансовую деятельность. Здесь, в LUZ, все счета выставляются автоматически после покупки и идентификации клиента.
  • упрощение — Если у вас есть более простой метод, выберите его. Очевидно, что не стоит терять информацию, но чем сложнее ваши финансовые результаты, тем меньше будет результат.
  • Организация — Не используйте записные книжки, чтобы записать свои финансовые. В наши дни есть отличные таблицы или системы, которые помогают вам организовать ваши финансовые данные и дают вам меньше работы.

Чтобы помочь вам, мы сделали пакет бизнес-финансов для электронных таблиц это охватывает все эти области, через которые мы прошли всю статью. Стоит знать. В дополнение к глядя на все финансовые таблицы света.

А вы делаете что-то отличное от того, что мы говорим, и это работает в вашей повседневной жизни? Поделитесь с нами в комментариях.

— текст после рекламы —

10 простых способов управлять своими деньгами лучше

Умение обращаться с деньгами — это больше, чем просто сводить концы с концами. Не волнуйтесь, что вы не математик; отличные математические навыки на самом деле не нужны — вам просто нужно знать основы сложения и вычитания.

Жизнь намного проще, если у тебя хорошие финансовые навыки. То, как вы тратите деньги, влияет на ваш кредитный рейтинг и размер долга, который вы в конечном итоге несете. Если вы боретесь с проблемами управления деньгами, такими как живая зарплата до зарплаты, несмотря на то, что зарабатываете более чем достаточно денег, то вот несколько советов, которые помогут вам улучшить свои финансовые привычки.

Когда вы принимаете решение о расходах, особенно о крупной покупке, не думайте, что вы можете себе что-то позволить. Подтвердите, что вы действительно можете себе это позволить и что вы еще не вложили эти средства в другие расходы.

Это означает использование вашего бюджета и остатка на текущих и сберегательных счетах, чтобы решить, можете ли вы позволить себе покупку. Помните, что наличие денег не означает, что вы можете совершить покупку. Вы также должны учитывать счета и расходы, которые вам придется оплатить до следующего дня выплаты жалованья.

Как лучше управлять своими деньгами

  1. Имейте бюджет: Многие люди не составляют бюджет, потому что не хотят проходить через то, что, по их мнению, будет скучным процессом: перечислять расходы, складывать числа и следить за тем, чтобы все было в порядке. Если у вас плохо с деньгами, у вас нет места для оправдания при составлении бюджета. Если все, что нужно для того, чтобы ваши расходы были в норме, — это несколько часов работы с бюджетом каждый месяц, почему бы вам этого не сделать? Вместо того, чтобы сосредотачиваться на процессе создания бюджета, сосредоточьтесь на ценности, которую составление бюджета принесет в вашу жизнь.
  2. Использование бюджета: Ваш бюджет будет бесполезен, если вы сделаете его, а затем позволите ему собирать пыль в папке, спрятанной на вашей книжной полке или в картотеке. Обращайтесь к нему часто в течение месяца, чтобы помочь вам принять решение о расходах. Обновляйте его, когда вы оплачиваете счета и тратите на другие ежемесячные расходы. В любой момент времени в течение месяца вы должны иметь представление о том, сколько денег вы можете потратить с учетом любых расходов, которые вам осталось оплатить.
  3. Дайте себе предел не предусмотренных в бюджете расходов: Важной частью вашего бюджета является чистый доход или сумма денег, оставшаяся после вычитания ваших расходов из вашего дохода.Если у вас остались деньги, вы можете использовать их для развлечения и развлечения, но только до определенной суммы. На эти деньги нельзя сойти с ума, особенно если их не много и их хватит на целый месяц. Прежде чем совершать какие-либо крупные покупки, убедитесь, что они не помешают вашим планам.
  4. Отслеживайте свои расходы: Мелкие покупки тут и там быстро накапливаются, и, прежде чем вы это заметите, вы перерасходуете свой бюджет. Начните отслеживать свои расходы, чтобы обнаружить места, где вы, возможно, бессознательно перерасходуете.Сохраните квитанции и записывайте свои покупки в журнал расходов, классифицируя их, чтобы вы могли определить области, в которых вам трудно контролировать свои расходы.
  5. Не давайте никаких новых повторяющихся ежемесячных счетов: Тот факт, что ваш доход и кредит позволяют вам получить определенную ссуду, не означает, что вы должны ее брать. Многие люди наивно полагают, что банк не одобрит им кредитную карту или ссуду, которую они не могут себе позволить. Банку известны только ваши доходы, указанные в вашем отчете, и долговые обязательства, включенные в ваш кредитный отчет, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам произвести платежи вовремя.Вам решать, доступен ли ежемесячный платеж с учетом вашего дохода и других ежемесячных обязательств.
  6. Убедитесь, что вы платите по лучшим ценам: Вы можете максимально эффективно использовать свои деньги, сравнивая покупки, гарантируя, что вы платите самые низкие цены за товары и услуги. По возможности ищите скидки, купоны и более дешевые альтернативы.
  7. Накопите для крупных покупок: Способность откладывать вознаграждение помогает вам лучше распоряжаться деньгами.Когда вы откладываете крупные покупки, вместо того, чтобы жертвовать более важными предметами первой необходимости или делать покупку по кредитной карте, вы даете себе время оценить необходимость покупки и еще больше времени для сравнения цен. Копив, а не используя кредит, вы избегаете уплаты процентов по покупке. А если вы экономите, а не пропускаете счета или обязательства, что ж, вам не придется иметь дело со многими последствиями пропуска этих счетов.
  8. Ограничьте покупки по кредитной карте: Кредитные карты — злейший враг плохих спонсоров.Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе выплатить остаток. Не поддавайтесь желанию использовать свои кредитные карты для покупок, которые вы не можете себе позволить, особенно для покупок, которые вам действительно не нужны.
  9. Делайте вклады в сбережения регулярно: Ежемесячный вклад в сберегательный счет может помочь вам сформировать здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его так, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет.Таким образом, вам не нужно помнить о переводе.
  10. Умение обращаться с деньгами требует практики: Вначале вы можете не планировать заранее и откладывать покупки до тех пор, пока вы не сможете их себе позволить. Чем больше вы сделаете эти привычки частью своей повседневной жизни, тем легче будет управлять своими деньгами и тем лучше будут ваши финансы.

10 основных шагов для правильного управления деньгами

Плохое управление деньгами. Это звучит противно, и вы, вероятно, не хотите иметь с этим ничего общего.

Однако значительная часть американцев не управляет своими деньгами должным образом. Некоторые источники сообщают, что у американцев довольно плохие финансы по сравнению с другими развитыми странами.

Тем не менее, у вас есть надежда, если вы попадете в эту группу.

Есть несколько отличных проверенных стратегий, с помощью которых вы можете научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

Давайте посмотрим.

Наличие надежного плана управления капиталом может быть светом в конце туннеля для людей, пытающихся навести порядок в своей финансовой жизни.

Если вы похожи на меня и имеете несколько банковских счетов, кредитных карт, IRA и т. Д., Часто получение контроля и полное понимание состояния ваших личных финансов может показаться сложной задачей и трудной борьбой.

Но если вы не предпримете надлежащих шагов для организации и не научитесь лучше управлять своими финансами, вы почувствуете, что плывете против течения.

Управление своими деньгами — как и все остальное — требует времени, чтобы понять и улучшить. А для того, чтобы стать мастером, также необходимы целеустремленность и твердое понимание своего финансового положения.Это первые шаги в эффективном управлении капиталом.

Все и каждый, кто когда-либо контролировал свои финансы, проходили через это; И навести порядок в своей финансовой жизни раньше, чем позже, имеет первостепенное значение.

Вот 10 основных шагов, которые помогут вам правильно управлять своими деньгами:

1. Создайте бюджет

Перво-наперво: создайте бюджет, если вы еще этого не сделали. Это необходимо? Нужны ли дворники во время дождя? Поверьте мне, он вам нужен.

Создание и соблюдение бюджета поначалу может показаться трудновыполнимым, но в конце концов это окупается (без каламбура). Составление бюджета помогает нам ясно и прозрачно увидеть наше финансовое положение, и это очень важно для более эффективного управления вашими деньгами.

Это первый шаг, который поможет нам выплатить долг и начать откладывать на будущие расходы, такие как ипотека, автомобиль или ваша пенсия. Это то, что принесет баланс в вашу финансовую жизнь и даст вам душевное спокойствие.

Для начала вам необходимо понять свои расходы и доходы, чтобы лучше управлять своими деньгами. Это решается в следующих 2 шагах:

2. Разберитесь в своих расходах

Спросите кого-нибудь с ума, чтобы сказать вам, сколько они тратят в месяц на все, и они не смогут этого . Это не редкость.

Многие люди на самом деле не знают общую сумму расходов, которые они производят за каждый конкретный месяц. Это проблема, но есть простое решение.Вот оно: в течение одного месяца отслеживайте все свои расходы. Очень просто. Возьмите все свои квитанции (продукты, счета в ресторанах, коммунальные услуги и т. Д.), Просмотрите свои банковские выписки и сложите все свои расходы. Не забывайте отслеживать расходы, оплачиваемые как наличными, так и кредитными картами.

Идея состоит в том, чтобы учесть все ваши расходы (как переменные, так и фиксированные), чтобы получить общую сумму. Это позволит вам видеть полную картину и знать, как управлять своими расходами в будущем. Вы также захотите сравнить свои исторические показатели с течением времени.

3. Определите свой доход

Попросите кого-нибудь с ума сказать вам, сколько они зарабатывают в месяц, и хотя они, вероятно, не скажут вам, внутренне они знают. В этом разница между доходами и расходами: большинство людей знают свой полный ежемесячный доход, но меньше знают о своих полных ежемесячных расходах.

Тем не менее, суть в том, чтобы вычислить ваши общие расходы и вычесть их из общего дохода за рассматриваемый месяц.Вот как должны выглядеть результаты:

  • Если вы получите отрицательное число, это означает, что вы потратили больше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Уменьшайте свои траты и расходы, пока общая сумма не станет равна нулю.
  • Если вы получите положительное число, это хорошо (дай пять!) И означает, что вы потратили меньше, чем заработали. Действия, которые нужно предпринять? Вы можете увеличить выплаты по долгам или увеличить свои сбережения.

После того, как вы поймете свои расходы и доходы и получите твердое представление о том, какие деньги приходят и уходят из вашей жизни, пора предпринять некоторые дополнительные шаги, чтобы лучше управлять своими деньгами.

4. Консолидируйте свой долг

Долг, страшное слово. Никто не любит долги. Никто. И большинству людей, которым нужна помощь в управлении деньгами, на самом деле нужна помощь, чтобы выбраться из долгов. Звучит знакомо? Если вы похожи на большинство американцев (~ 80%), то, скорее всего, у вас есть долги.

Первое, что нужно сделать, это взять его под контроль и работать над тем, чтобы избавиться от него. Если у вас есть долги по кредитной карте, студенческие ссуды и другие долги; постарайтесь объединить их и попытаться получить как можно более низкую процентную ставку.

Опять же, все дело в том, чтобы принять правильные меры для контроля своих денег. Существуют варианты, которые позволяют объединить несколько необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, личные ссуды и ссуды до зарплаты, в один счет, а не оплачивать их по отдельности.

Если у вас есть только одна задолженность по кредитной карте и ограниченный бюджет, попробуйте заплатить хотя бы минимальную сумму, как только вы получите счет по кредитной карте. Затем, если ваши финансы позволяют это, и вы наткнетесь на еще немного денег, попробуйте произвести такой же платеж через несколько недель.

Постарайтесь продолжить этот платежный цикл до тех пор, пока ваш долг не будет полностью погашен.

5. Сократите или уберите ненужные расходы

Большой поклонник Starbucks? Если вы покупаете Venti Caffe Latte каждый день (какими бы вкусными они ни были), это примерно 4 доллара из вашего кошелька. Умножьте это, и вы сможете тратить только на это около 1400 долларов в год. Может быть, просто возможно, подумайте о том, чтобы сделать свой собственный купаж дома, чтобы сэкономить эти гроши?

Платите за абонемент в тренажерный зал, но занимаетесь йогой на заднем дворе? Отменить.Хорошо подумайте о других членствах, подписках, учетных записях, за которые вы платите, но без которых вы могли бы жить.

Помните, идея состоит в том, чтобы научиться лучше управлять своими финансами, принимая во внимание все и каждую копейку.

Итак, проведите генеральную уборку и сократите расходы везде, где вы видите возможность, и особенно если это не сильно влияет на вашу жизнь.

6. Создайте чрезвычайный фонд

S *** происходит, и к этому хорошо быть готовым.Чрезвычайные фонды — важная часть здорового плана личных финансов.

Практически во всех случаях вам не следует трогать или забирать деньги из фонда, а лучше оставить их там, зарабатывая проценты. Если вы потеряете работу или возникнут неприятные или неожиданные расходы — например, поломка вашего автомобиля или падение дерева на вашу крышу — именно тогда вам следует воспользоваться этим.

7. Сохраните от 10 до 15 процентов на пенсию

Я знаю, что это далеко, но если вы хотите потягивать маргариту в Майами под зонтиком от солнца, чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше будут в твои золотые годы.

Первым делом следует установить цель сбережений — такую, которая приблизительно сообщит вам, сколько вы должны отложить с течением времени для достижения пенсионных целей, которые позволят вам вести образ жизни, который вы себе представляете.

Допустим, вам 21 год, и у вас ничего не накоплено, но вам предложили работу с оплатой 40 000 долларов в год. Если вы будете ежегодно откладывать 10% своего дохода, то к 67 годам у вас будет накоплено 2,5 миллиона долларов! Ча цзин!

Если вам нужен калькулятор для расчета собственных чисел, попробуйте этот.

8. Просмотрите и разберитесь в своем кредитном отчете

Почему кредитные отчеты так важны? Потому что они.

Кредитный отчет — это число примерно от 150 до 900, которое служит оценкой / рейтингом, учитывающим ваши текущие и прошлые ссуды, кредитные карты, ипотечные ссуды и любые другие заявленные долги.

Он служит для определения вашей кредитоспособности, и этот рейтинг напрямую влияет на вашу способность заимствования в будущем. Важно, чтобы вы просмотрели и поняли свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем содержится вся ваша обновленная информация и выявлять любые возможные ошибки (по оценкам, 2-3% отчетов содержат ошибки, которые могут повлиять на вашу общую оценку).

Если вы хотите добиться высокого кредитного рейтинга, держите остатки на кредитной карте на низком уровне и работайте над выплатой долга вместо того, чтобы переводить его со счета на счет.

9. Используйте инструмент или приложение для личных финансов

Ваши финансы уже сложны, давайте рассмотрим их несложно.

Как?

Начните со времени и отложите свои счеты или калькулятор Casio. Существуют новые и бесплатные инструменты, которые покажут вам способы управления деньгами, а также выполнение всей сложной бюджетной и вычислительной работы.

Многие инструменты, такие как Quicken для Windows или бесплатное приложение MoneyStrands , позволят вам безопасно консолидировать, управлять и контролировать свои деньги в одном месте.

С MoneyStrands вы можете получить доступ ко всем своим счетам, финансовым транзакциям, привычкам в расходах и бюджетам, а также использовать всю эту информацию, чтобы начать принимать более разумные решения и достигать своих финансовых целей.

10. Следите за ресурсами управления капиталом

Знание — сила.Каждый финансовый гуру, которого мы знаем сегодня, начинал так же, как мы с вами. Они просто постоянно учились и получали образование и превратили свою страсть в профессию.

Финансовые профессионалы могут дать вам столь необходимые советы о том, как правильно распоряжаться своими деньгами, а также несколько вдохновляющих историй, которые помогут вам сосредоточиться на том, чтобы стать лучшей версией себя с точки зрения финансового сокрушения.

Ключ при поиске экспертов, которым следует следовать, — это внимательно обращать внимание на то, что они говорят, усваивать их и принимать только те советы или рекомендации, которые действительно могут помочь в вашем деле.

Некоторые из их финансового жаргона могут быть не для вашей лиги, так что ищите больше тех зёрнышек мудрости, которые могут быть применимы к вам и вашим.

В целом, оставайтесь в курсе, практикуйте разумное финансовое управление, и, возможно, однажды вы станете следующим гуру личных финансов, и у вас будут тысячи, если не миллионы, людей, делящихся вашим контентом и ищущих ваш опыт для наилучшего Деньги. Все возможно.

Возможность эффективно управлять своими деньгами сделает жизнь более гладкой, не говоря уже о снижении уровня стресса.Хорошая организация также сэкономит ваше время и избавит от потенциальных головных болей в будущем. И это никому не нужно.

Итак, выходите и сделайте первые шаги, наметив свою личную финансовую стратегию с постоянной целью — иметь возможность управлять своими финансами лучше, чем раньше. Многие другие сделали это, и вы тоже.

Подумайте, какой сладкой маргарита будет на пляже Майами через много лет.

Сообщите нам, если у вас есть другие успешные шаги по управлению своими деньгами, которых не было выше!


Скачать MoneyStrands бесплатно :


Как управлять своими деньгами

Когда вы думаете о своем финансовом положении, как вы себя чувствуете? Вы беспокоитесь? Немного расстроен? Может быть, вы просто напуганы и не знаете, что делать, если ваша следующая зарплата не поступит на ваш банковский счет.

Вы не одиноки. В конце концов, четверым из 10 американцев будет сложно покрыть чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. 1 Хуже того, 78% говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты каждый месяц. 2 Стоит ли удивляться, что значительный стресс, с которым мы сталкиваемся ежедневно, возникает непосредственно из-за давления, связанного с денежными проблемами?

Какими бы ни были ваши чувства к деньгам, пора снова взять под контроль. Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год — вам нужен план, чтобы управлять своими деньгами.Вы должны случиться с вашими деньгами, вместо того, чтобы позволить вашим деньгам случиться с вами.

И управление капиталом не должно вызывать стресса! Если вы выполните эти четыре шага, вы сможете перейти от финансового стресса к финансовой стабильности.

Шаг 1. Создайте бюджет

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Будьте уверены в своем выходе на пенсию.Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Мы говорим о вашей жизни и ваших деньгах! Вот несколько советов по управлению капиталом, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Шаг 1. Создайте бюджет

Джон Максвелл говорит: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли». Если вы не составляете бюджет, вы не управляете своими деньгами. Вы просто сидите в стороне, надеясь, что к концу месяца у вас останется достаточно денег.

Встреча с супругом (или партнером по подотчетности, если вы не замужем) в начале каждого месяца и составление бюджета придаст вам импульс и сосредоточение, необходимые для достижения ваших финансовых целей. Без него вы почувствуете себя крысой в колесе — бегаете, бегаете и бегаете еще немного, но на самом деле никуда не денетесь. Вам нужно бюджета.

Почему работает бюджетирование?

Есть три вещи, которые вы можете сделать с деньгами: потратить, накопить и отдать.А если вы управляете своими деньгами с ежемесячным бюджетом, вы сможете сделать все три.

Бюджетирование работает , потому что дает вам контроль над своими финансами. Бюджет позволяет вам — а не правительству, компаниям, выпускающим кредитные карты, или вашей свекрови — решать, на что вы собираетесь потратить свои кровно заработанные деньги.

Бюджет дает вам душевное спокойствие, потому что вы больше не играете в рулетку со своим банковским счетом в конце каждого месяца, потея пулями, когда вы проводите своей дебетовой картой в продуктовом магазине.

Накопите ли вы на каникулы в Европе или начнете побочный бизнес, о котором всегда мечтали, наличие бюджета дает вам свободу преследовать свои мечты, цели и хобби.

Это сила бюджетирования!

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нулевой базой означает составление бюджета, в котором ваш доход за вычетом ваших расходов равен нулю. Будь то сбережения, траты или пожертвования, вы буквально говорите каждому доллару, куда идти.

Чтобы создать нулевой бюджет, выделите несколько минут в начале месяца и выполните следующие три действия:

  1. Запишите свой ежемесячный доход.
  2. Запишите все свои ежемесячные и сезонные расходы.
  3. Вычтите ваш доход из ваших расходов, чтобы он равнялся нулю.

Вот и все! Составление бюджета на самом деле не так уж и сложно. Здесь мы говорим о сложении и вычитании. Если вы закончили четвертый класс, вы можете составить нулевой бюджет.У тебя есть это! Но нельзя просто установить бюджет и забыть о нем. Вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь и не тратите больше, чем зарабатываете.

Все еще нужна помощь? Ознакомьтесь с нашим Полным руководством по составлению бюджета, в котором вы узнаете все, что нужно для его составления.

Какие инструменты бюджетирования мне следует использовать?

Некоторым людям нравится использовать старую школу, используя ручку и бумагу. У нас есть несколько форм бюджета, которые вы можете распечатать, чтобы помочь вам начать работу!

Но есть еще один вариант для людей, которые ищут легкий, простой и увлекательный (правильно, fun !) Способ сэкономить.Встречайте EveryDollar , наш бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета! С EveryDollar вы можете создать ежемесячный бюджет за считанные минуты и отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сокрушить свои финансовые цели.

EveryDollar синхронизируется на всех ваших устройствах, поэтому, куда бы вы ни отправились, вы всегда можете обновлять свой бюджет на рабочем столе или в телефоне. А с EveryDollar Plus вы можете подключить свои банковские счета, чтобы все ваши транзакции транслировались в соответствии с вашим бюджетом.

Готовы сделать свой первый нулевой бюджет? Перейти к EveryDollar.com сегодня и начните показывать свои деньги, кто главный!

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Найдите пару минут, чтобы записать некоторые из своих финансовых целей. Может быть, вы хотите погасить все свои кредитные карты Но подождите, вам также нужно отложить немного денег на чрезвычайные ситуации. О, и мы даже не говорили об инвестициях в ваш 401 (k)!

Это все великие цели, и, вероятно, в вашем собственном списке есть еще несколько! Но с чего начать? Чтобы достичь своих целей, вам нужен план, который укажет вам четкий путь.Хорошая новость в том, что у нас есть проверенный временем и проверенный план управления капиталом, который поможет вам выиграть деньгами: «Детские шаги» Дэйва Рэмси.

Эти детские шаги помогли тысячам людей выбраться из долгов и направить их на путь накопления богатства. Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом путешествии, этот план работает .

Итак, какие шаги? Мы рады, что вы спросили! Вот они:

  • Baby Step 1: Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 2: Выплатите все долги (кроме дома) с помощью снежного кома.
  • Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
  • Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсию.
  • Baby Step 5: Накопите в фонд колледжа ваших детей.
  • Baby Step 6: Расплатитесь за дом пораньше.
  • Ребенок Шаг 7: Стройте богатство и отдавайте.

Когда вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели за раз, вы начнете делать настоящих успехов. Следование Детским Шагам по порядку поможет вам снова не попасть в долговую ловушку и правильно расставить приоритеты.

Для всех вас, кто любит пропустить книгу до конца, прежде чем дочитать ее (вы знаете, кто вы), вам придется довериться нам в этом вопросе: , а не , пропускают шаги!

Вы можете подумать: «Это звучит так просто.«Вы правы — это так! Некоторым из самых умопомрачительных вещей легко научиться, но трудно сделать. Baby Steps — это скорее марафон, чем спринт, и каждый идет в своем собственном темпе. Но когда у вас есть правильные инструменты и правильный план, чтобы не сбиться с пути, вы сохраните мотивацию, чтобы добиться успеха.

Шаг 3. Создание устойчивого финансового фонда

Вы заметите, что первые три «Детские ступеньки» сосредоточены вокруг двух вещей: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации и навсегда избавиться от долгов.

Почему? Представьте, что у вас нет долгов, имея в банке сбережения на сумму от трех до шести месяцев. Я думаю, мы слышали, что отсюда тебе стало легче дышать! У вас не только будет прочный финансовый фундамент, на который можно опираться, но вы также сможете управлять своими деньгами, полагаясь на уверенность, а не на страх.

Создание Чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд помогает превратить серьезные жизненные ситуации в мелкие неудобства. Если у вас есть долги, начните с чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов (шаг 1 для малышей).В конце концов, вы увеличите свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев (шаг для малышей 3). Но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет справиться с самой большой угрозой вашей способности управлять своими деньгами: с долгами.

Выход из долгов

Пора выбросить долги из вашей жизни раз и навсегда, и лучший способ сделать это — использовать метод снежного кома долга. Метод снежного кома долга прост: вы выплачиваете свои долги от самых маленьких до самых больших, независимо от процентной ставки.Прежде чем вы это осознаете, вы набираете обороты и выбиваете свои долги один за другим, пока не достигнете финишной черты без долгов!

Увеличьте размер вашего чрезвычайного фонда и долгового снежка

Хотите ускорить выплату снежного кома долга и быстрее пополнить свой чрезвычайный фонд? У вас есть три варианта: увеличить свой доход, сократить некоторые расходы или сделать и то, и другое!

Есть гаражная распродажа. Доставка пиццы по вечерам и в выходные дни. Отмените подписку на те журналы, которые вы больше не читаете.Есть много разных способов подзаработать на стороне или урезать свой бюджет. Вы можете сделать это!

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Вот где начинается самое интересное. Пришло время переключить ваше внимание на управление капиталом в долгосрочной перспективе.

Почти треть (29%) пожилых американцев ничего не накопили на пенсию. 3 № 401 (к). Нет индивидуального пенсионного счета (ИРА). Нет пенсии. Ничего.

Независимо от того, сколько или как мало у вас яйца, хорошая новость заключается в том, что у вас есть инструменты, чтобы начать откладывать на пенсию прямо сейчас. Будь вам 25 или 55 лет, никогда не рано или поздно начать! Приближается пенсия. К этому нужно подготовиться.

Вот как можно убедиться, что вы накопили достаточно для выхода на пенсию и не сбиваете с пути достижения своих пенсионных целей:

  • Вкладывайте 15% своего валового дохода на пенсионные счета с налоговым льготом. Если у вас есть совпадение 401 (k) на работе, инвестируйте до матча, а затем финансируйте Roth IRA. Если вы исчерпали свой IRA Roth, но все еще не достигли цели в 15%, вернитесь к 401 (k) и увеличивайте свой вклад, пока не достигнете цели.
  • Инвестируйте в хорошие паевые инвестиционные фонды. Вам нужно, чтобы ваши инвестиции равномерно распределялись между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
  • Работа с финансовым консультантом .Фондовый рынок иногда ощущается как американские горки, наполненный взлетами и падениями. Но пострадают только те, кто спрыгивает с дороги. Финансовый консультант проведет вас через хорошие и плохие времена, поможет не сбиться с курса или внести необходимые коррективы для достижения ваших целей.

Вам не нужно разбираться в этом самостоятельно. Вы можете связаться с финансовым консультантом, который поможет вам рассмотреть все возможные варианты, чтобы вы могли быть уверены в своих инвестиционных решениях.

Получите помощь в управлении своими деньгами

Вы готовы стать хозяином своих денег, но не совсем уверены, с чего начать? Это нормально! Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, где вы находитесь. Мы дадим вам список дальнейших шагов и ресурсов, которые помогут начать ваше путешествие.

Если вы уже откладываете и инвестируете, но вам нужна дополнительная помощь в управлении своими деньгами, пора обратиться к финансовому консультанту. Наша программа SmartVestor свяжет вас с профессионалом в вашей области, который найдет время, чтобы познакомиться с вами и помочь вам разработать инвестиционную стратегию, которая поможет вам достичь ваших целей.

Найдите профессионала в вашем районе уже сегодня!

Как мы управляем деньгами в паре

Мы встретили начало многих великих любовных историй — совершенно случайно. После полуночи в канун Нового года наши взгляды встретились посреди танцпола на местном фанк-шоу. Следующие несколько месяцев мы потратили на то, чтобы познакомиться друг с другом. Мы ели, пили, ходили на спектакли — все, не думая о счетах в конце ночи.

Ее финансы, его финансы

Я (Лиз) управляла своими деньгами с помощью You Need a Budget (YNAB).Его очень рекомендовали многие из моих друзей и других ботаников. Я получал разумную (хотя и скромную) зарплату в государственном секторе, и я хотел убедиться, что живу по средствам и сберегаю.

Майкл же жил с соседом по комнате, имел недорогие вкусы и зарплату программиста. Он не особо задумывался о бюджете или сбережениях. Он переводил деньги на сберегательный счет каждый месяц, но, пока на его счету было достаточно денег, чтобы покупать любую еду, которую он хотел, он не беспокоился о том, чтобы составлять план на все остальное.Поэтому, когда я впервые предложил составить бюджет с помощью YNAB, он сделал это без энтузиазма, но быстро потерпел неудачу.

После особенно дорогостоящего летнего строительства проекта для Burning Man резервы Майкла истощились, и он начал беспокоиться о ежедневных покупках. Я, не понимая, как он может разориться из-за своей зарплаты, предложил ему снова забрать YNAB — но на этот раз с конкретной целью сэкономить на его больших ежегодных проектах.

Мы выучили один и тот же язык денег

Мы запланировали начальную «дату установки», на которой мы обсудили Четыре правила и то, что было важно для Майкла.Он оценил свои годовые затраты, и мы установили цели ежемесячной экономии. Когда в следующем году подошли расходы на Burning Man, все средства уже ожидали в своих категориях. Он был завербован.

Благодаря этим бюджетным датам мы выработали общий язык для планирования наших целей, а не только финансовых. По мере того, как наши отношения становились более серьезными, мы использовали тот же язык, чтобы говорить об отпуске, женитьбе, рождении детей, покупке дома и следовании нашим личным увлечениям.Переехали вместе, обручились! Это вызвало целый ряд новых разговоров о деньгах: в частности, объединение (или не объединение) финансов.

Объединять деньги или нет?

Сначала мы боялись дать друг другу полный контроль над нашими финансами. Майкл оплачивал счета, и я отправлял ему свою долю через Venmo. Но меня тошнило от ощущения, что я должен довольно быстро «сообщать» обо всех своих покупках, а разделение и категоризация всех этих переводов было головной болью.

После многих уязвимых и сложных разговоров мы решили вместе сделать решительный шаг и полностью объединить финансы.Это не только имело практический смысл, но и помогало нам оставаться на связи в достижении наших целей и чувствовать себя непобедимой командой.

Мы официально стали участниками Team Joint Everything.

Однажды в субботу днем ​​у нас было второе «установочное свидание». С ноутбуками бок о бок мы открыли новый совместный банковский счет, новую совместную электронную почту и новую совместную YNAB. Как и раньше, у нас был подробный разговор о том, как организовать и распределить наши деньги по категориям. Мы говорили о том, что для нас важно: мы оба хотели откладывать на будущее и отдавать дела, которые нам небезразличны.И мы никогда не избавлялись от этой причудливой привычки к еде и коктейлям, которая делала наши первые месяцы вместе такими веселыми. С учетом нашего нового бюджета, нашим совокупным долларам нужно было делать новые работы. Мы официально стали членами «Team Joint Everything».

Как мы справляемся с конкретными расходами

Одной из главных тем, которые мы обсуждали, было то, как справляться с расходами, которые имеют большое гендерное неравенство. Например, Майкл качает лысину, и ему не нужно платить за стрижку. Мои ежеквартальные стрижки стоят дороже (даже немного дороже) и являются частью моей профессиональной внешности.В то время как у каждого из нас есть свои собственные равноправно финансируемые, не задаваемые вопросов, пулы забавных денег, мои стрижки происходят из общего бассейна, как мыло для рук или стиральный порошок. Мы либерально относимся к расходам на жизнь, и мы разделяем их поровну.

Мы видели такую ​​большую отдачу от YNAB, что мы спотыкаемся друг о друге, спеша использовать его. Мы оба сверяемся с нашим бюджетом перед покупкой. Мы проверяем его несколько раз в день, чтобы увидеть, есть ли новые автоматически импортированные транзакции для классификации. Каждый раз, когда выплачивается зарплата, один из нас распределяет доллары по категориям (сначала наиболее важные), используя в качестве ориентира «Средние затраты».Мы коснемся чата, чтобы разделить остаток, сверяясь с календарем или нашим списком дел, чтобы предвидеть любые непредвиденные расходы (например, замена посуды, детский душ для друга, посещение семьи из другого города).

Фото Аманды Саммерлин. Фотография

Неожиданная сторона составления бюджета: создание жизненных планов

Мы обнаружили, что использование YNAB дало нам большую стабильность, большую экономию и лучшее понимание наших потребностей. Мы этого ожидали. Чего мы не ожидали, так это того, что совместное составление бюджета научило нас сострадательно и грамотно строить наши более масштабные жизненные планы.Процесс предоставления рабочих мест за доллары сделал то, что мы хотим делать вместе, настолько осязаемым. И наблюдать, как растут наши победы, было невероятно.

Составление бюджета вместе научило нас грамотно и сочувственно строить наши большие жизненные планы.

Нашим самым большим достижением YNAB на сегодняшний день была оплата нашей замечательной свадьбы. Теперь мы направляем эти сбережения на нашу следующую большую цель: провести замечательный медовый месяц.

Наиболее частые ошибки при управлении личными финансами

Умение грамотно распоряжаться деньгами — особенно ценное качество в условиях финансового кризиса, когда покупательная способность населения падает, инфляция растет, а курсы валют совершенно непредсказуемы.Ниже приведены распространенные ошибки, связанные с денежными делами, а также советы по финансовому планированию, которые помогут правильно управлять своими финансами.

Бюджет — это самое главное в финансовом планировании. Поэтому особенно важно соблюдать осторожность при составлении бюджета. Для начала вы должны составить свой собственный бюджет на следующий месяц, и только после этого вы можете составить годовой бюджет.

За основу берется ваш ежемесячный доход, вычтите из него такие регулярные расходы, как стоимость жилья, транспорта, а затем выберите 20-30% на выплату сбережений или ипотечного кредита.

Остальное можно потратить на жизнь: рестораны, развлечения и т. Д. Если вы боитесь слишком много тратить, ограничьте себя в еженедельных расходах, имея определенную сумму наличных денег.

«Когда люди занимают деньги, они думают, что должны вернуть их как можно скорее», — сказала София Бера, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Gen Y Planning. И при его погашении тратьте все, что зарабатываете. Но это не совсем рационально ».

Если у вас нет денег в дождливый день, на случай чрезвычайной ситуации (напр.грамм. экстренный ремонт авто) придется расплачиваться кредитной картой или влезть в новые долги. Оставьте на счету не менее 1000 долларов на случай непредвиденных расходов. И постепенно увеличивайте «подушку безопасности» до суммы, равной вашему доходу, на срок до трех-шести месяцев.

«Обычно, когда люди планируют инвестировать, они думают только о прибыли и не думают, что такая потеря возможна», — говорит Гарольд Эвенски, президент компании по управлению финансами Evensky & Katz. Он сказал, что иногда люди не делают элементарных математических вычислений.

Например, если забыть, что если за один год они потеряли 50%, а в следующем году получили 50% прибыли, они не вернулись к исходной точке и потеряли 25% сбережений. Поэтому подумайте о последствиях. Готовьтесь к любым вариантам. И, конечно, разумнее было бы вложить деньги в несколько разных инвестиционных объектов.

404

Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

Все больше клиентов становятся жертвами мошенничества.Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества. Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

Не сообщайте никому информацию о вашем логине или учетной записи
Ни Simple, ни другие законные учреждения никогда не будут запрашивать информацию о вашей учетной записи.Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может подвергнуть вас мошенничеству.

Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве

Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если подозревается мошенническая деятельность, в том числе при следующих обстоятельствах:

  • Попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
  • клиент делится своей регистрационной информацией с другим лицом (например, вы сообщаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

Мы будем сообщать о попытках мошенничества
Мы несем ответственность за сообщения властям о попытках мошенничества, в том числе о попытках мошенничества с безработицей.Существуют штрафы штата и федеральные санкции за мошенничество со страхованием по безработице (включая возможные штрафы и тюремное заключение). Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с безработицей, позвоните на горячую линию соответствующего штата по борьбе с мошенничеством, указанную здесь.

Я подтверждаю, что прочитал это уведомление Продолжить заявку

Грани карьеры в сфере финансов

Даже степень высшего образования кажется недостаточной для профессионалов, стремящихся сегодня оставаться впереди на рынке труда. Большинство людей получают сертификаты авторитетных организаций, и финансовая сфера не новичок в этой тенденции.

Существует множество сертификатов для студентов, обучающихся по направлениям «Финансы» и «Коммерция». Итак, вот несколько лучших финансовых сертификатов для выпускников, которые хотят сделать карьеру в сфере финансов.

Chartered Accountancy (CA)

Один из самых востребованных сертификатов в отрасли, сертификат CA также является одним из самых строгих курсов в области финансов и бухгалтерского учета.

— Процесс подачи заявки на CA включает в себя:

— Сдать общий тест на квалификацию (CPT) после класса 12.

Тем не менее, обратите внимание, что выпускники по коммерции с баллом> 55% освобождаются от CPT
Выпускники с баллом> 60% освобождаются от CPT

Карьерные возможности: Консультации по корпоративным финансам, бухгалтерскому учету, налогообложению, финансовому анализу или аудиторские роли; Финансовый аналитик инвестиционных банков в подразделениях рынков капитала инвестиционных банков; Роли в управлении инвестициями в организациях по управлению активами; занятость в государственном секторе и секторе общественного питания.

Дипломированный финансовый аналитик (CFA)

Это престижный сертификат, присуждаемый Институтом CFA в США. Эта сертификация проводится на трех уровнях. После прохождения всех уровней кандидаты должны приобрести 48 месяцев соответствующего опыта работы.

Карьерные возможности: Управление инвестициями / Фирмы по управлению капиталом / Фирмы по управлению портфелем; Инвестиционная деятельность банков; Анализ рынка акций; Частный акционерный капитал; Кредитный рейтинг / Анализ; Подразделения корпоративных финансов.

Бухгалтер по управлению затратами (CMA)

CMA выполняет всеобъемлющую роль по составлению финансовых документов из всех отделов организации. Эта сертификация позволяет грамотно решать финансовые вопросы организации.

Сертификация проходит на трех уровнях: базовый, промежуточный и заключительный экзамены. Наряду с экзаменами кандидат должен иметь трехлетнюю практику.

Карьерные возможности: Аудит затрат, налогообложение и страхование; Управление ресурсами и эффективностью

Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP)

Сертификат CFP выдается Советом по стандартам финансового планирования (FPSB Ltd.) США. В Индии его коллега FPSB India берет на себя ответственность за выдачу сертификатов.

Эта сертификация доступна в двух режимах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *