Планирование финансов: Сервисы и приложения для финансового планирования

Содержание

Финансовое планирование | Как эффективно ставить цели

Грамотное принятие финансовых решений — эффективный способ реализовать любые мечты. Речь сейчас не только о материальных благах в виде недвижимости, автомобиля или дорогой одежды. Перечисленное скорее будет следствием улучшения уровня жизни. Мало сохранить заработанные деньги. Гораздо важнее — заставить их работать на вас. Решить такую задачу без финансового планирования невозможно.

Мы знаем, как достичь финансовой независимости. Не сразу и не завтра, но в обозримом будущем. Не знаете, с чего начать? Получите консультацию или доверьте нам разработку личного финансового плана. У нас есть достаточно простые и проверенные решения для эффективного достижения целей.

Чем раньше человек задумывается о планировании финансов, тем быстрее достигнет финансовой цели. Движение без понимания того, куда и зачем нужно двигаться, — это бег на месте. Масса усилий и времени, а результат — нулевой. Но практически каждый может разорвать замкнутый круг финансовых проблем и выйти на стабильный доход в будущем.

После грамотного планирования начинается самое интересное — реализация плана, а именно:

  1. Создание резервного фонда.
  2. Выбор финансового посредника.
  3. Открытие счетов согласно плану.
  4. Формирование инвестиционного портфеля.
  5. Инвестирование.

Самой популярной финансовой целью, которую озвучивают наши клиенты, является получение пассивного дохода. Не работать, но иметь достаточно средств для достойной жизни — заманчивая мечта. Но чтобы превратить ее в реальность, предстоит рассчитать сумму, которую нужно скопить к определенной дате, а также размер регулярных вложений для формирования целевого капитала.

Немного цифр: чтобы выйти через 15 лет на пассивный доход в размере $1,000, нужен целевой капитал $240,000. Расчет основан на прогнозе, что в будущем консервативный портфель принесет 5 % годовых. Остается лишь накопить капитал. Если изначально никаких сбережений нет, но есть возможность ежемесячно вкладывать в свое будущее по $700 под доходность 8 %, все получится.

Упростить расчеты возможных вложений и будущей прибыли поможет наш онлайн-калькулятор.

Не стоит отказываться от мечты, если она недостижима здесь и сейчас. Главное — набраться терпения и реалистично расставить приоритеты, понять, что важнее в жизни: сиюминутное удовольствие или стабильность в будущем и возможность обеспечить не только себя, но и своих близких.

Личный финансовый план: ваша стратегия достижения стабильного будущего

Не стоит представлять себе процесс планирования финансов как однократное формирование отчета с сухими цифрами, рекомендациями по инвестициям с учетом валют и рисков. Личный финансовый план — это настраиваемый инструмент, в котором все детали служат одному — достижению обозначенной финансовой цели. Именно с ее определения начинается работа, а затем разрабатывается план по достижению цели, отслеживаются этапы его реализации, а по необходимости производятся корректировки с учетом событий, происходящих в вашей жизни, на рынке и в мире.

Всем, кто обращается к нам, чтобы научиться планированию финансов, мы помогаем правильно сформулировать цель. У каждого она своя с учетом доходов и возможностей, представлений о рисках. Стандартные для большинства людей цели — покупка недвижимости, оплата образования детей, пассивный доход на пенсии при сохранении комфортного уровня жизни сегодня.

Целеориентированное инвестирование предполагает прохождение четырех последовательных этапов:

  1. Описание и постановка финансовой цели.
  2. Определение приоритетов, расчет сумм, необходимых для достижения цели.
  3. Формирование инвестиционной стратегии.
  4. Контроль и отчетность по портфелю.

План можно попытаться составить самостоятельно либо с помощью финансовых      консультантов. Второй вариант гарантирует профессиональный подход, подкрепленный многолетней практикой. Это значит, что каждый этап будет продуман до мелочей и реализован так, чтобы максимально приблизиться к достижению цели.

Формированию инвестиционного портфеля на вебинарах и в базе знаний уделено много внимания. Отметим главные идеи:

  • для каждого инвестора портфель формируется в индивидуальном порядке;
  • учитываются не только цели вложений, но жизненные обстоятельства, горизонт инвестирования, возраст инвестора, а также его отношение к риску.

Последний фактор определяет, какую сумму нужно вкладывать в высоконадежные активы. Простой пример: портфель осторожного инвестора в 40 лет должен включать в себя не меньше 40 % гособлигаций развитых стран.

Финансовый консультант даст ответы на такие вопросы:

  • какое соотношение умеренных, консервативных, агрессивных активов должно быть в портфеле;
  • сколько инвестировать в облигации или в акции, какие ценные бумаги выбрать;
  • какие регионы и в каких пропорциях выбрать для инвестиций — Европу, США, Россию или Азию;
  • каким фондам отдать предпочтение.

Идеального портфеля нет и быть не может. Выбор зависит от целей инвестора и других факторов. Если нужна абсолютная надежность, выбирайте консервативный портфель с доходностью до 2,5 % в год. Желающим увеличить капитал, но не готовым сильно рисковать подойдет умеренный портфель с частично агрессивными инструментами и доходностью до 7 % в год. Наконец, есть агрессивный портфель, годовая доходность которого может быть выше 15 %, но и риск частичной потери капитала значительный.

Наши консультанты помогут оценить риски и выбрать тот вариант, который в наибольшей степени отвечает вашим запросам и целям.

Финансовая консультация от профессионалов

В вопросе планирования финансов нет ограничений по возрасту. Можно заняться самообучением, посещать курсы, вебинары и читать специализированную литературу. Но не всегда затраченное время окупится. Кроме теоретических знаний, не помешает и практический опыт.

Благодаря финансовому планированию вы научитесь расставлять приоритеты, разумно распоряжаться доходами, сокращать ненужные расходы и уверенно идти к поставленной цели. Вы узнаете и про подушку безопасности, и про необходимую частоту и сумму инвестирования — обо всем, что нужно для реализации мечты.

Мы не учим, как накопить на автомобиль, а объясняем и показываем на примерах, как научиться смотреть дальше и видеть реальные перспективы через 10, 15 и больше лет.

Нередко к нам обращаются клиенты, которым знакомы азы рационального расходования средств и формирования резервного фонда. Да, они откладывают 10 % с каждого заработка, через время получают круглую сумму, но при возникновении потребности определенного масштаба тратят все накопления. Резервный фонд — это не запасной кошелек и даже не источник для инвестирования. Это неприкосновенный запас. Благодаря ему вы продержитесь на плаву 3–6 месяцев, если потеряете основной источник дохода.

С нашей помощью вы научитесь распределять доходы так, чтобы после всех трат оставалась определенная сумма. Мы подскажем, как и куда инвестировать, чтобы через определенное время выйти на пассивный доход. Наша цель — оказать помощь в достижении ваших целей, чтобы вы могли финансово защитить себя и своих близких, сохранить и приумножить деньги и обеспечить себя и своих родных на всю жизнь!


Наши услуги

Финансовая консультация

Разработка личного финансового плана

Второе мнение

Инвестиционное решение

Индивидуальное сопровождение клиента

Что такое личное финансовое планирование?

Личное финансовое планирование… что это и «с чем его едят»? Нужно ли оно всем или это навык необходимый только обеспеченным людям?

Личное финансовое планирование — это практическая сторона теории финансовой грамотности. Например, если теоретически вы знаете, что нужно откладывать 10% текущего дохода, то вы в этом вопросе финансово грамотный. Но если на практике своей жизни вы этого не делаете, то считайте, что личного финансового планирования в вашей жизни нет.

Если вы читаете эту статью, то скорее всего у вас есть некий уровень финансовой грамотности. Вы знаете о том, что в вашей жизни есть

система личных финансов. И хотите внедрить ваши знания по финансовой грамотности в жизнь своей семьи.

Что нужно для начала личного финансового планирования?

Вы должны честно себе ответить на два вопроса

  • Есть ли у меня хотя бы одна финансовая цель?
  • Есть ли у меня намерение эту цель достигать ?

Если оба ответа положительные, то можем смело двигаться дальше.

Чтобы понять более образно, что такое личное финансовое планирование на практике, включите свое воображение на полную мощность и представьте, что вы собираетесь в поход в горы. У вас есть цель — покорить вершину. И есть намерение этого добиться. Что вам для этого нужно? Учесть много аспектов: уточнить высоту горы, какие могут быть трудности в пути, потом предстоит разработка маршрута и подготовка экипировки и снаряжения.

Что включает в себя практика личного финансового планирования?

Вам нужно посмотреть на вашу финансовую цель с двух сторон: взглядом стратега (бросить взгляд на вершину и оценить величину цели) и взглядом тактика (подумать с какой стороны горы проще и легче будет добраться до вершины). Но и этого еще не достаточно. Нужно оценить и ваши личные возможности на сегодня, достаточная ли у вас спортивная подготовка для такого похода. И если она слабовата, то сначала нужно укрепить свое тело и физические возможности.

Очень похожий принцип используется и когда вы реализуете на практике личное финансовое планирование. Где стратегическая цель (вершина горы) – это ваша личное желание в цифрах. Маршрут до вершины – это план достижения этого желания или Личный финансовый план. Экипировка и снаряжение – это ваши активы, пассивы и умение пользоваться финансовыми инструментами. А ваша «спортивная подготовка»– это ваша финансовая грамотность и умение считать расходы.

Таким образом практика личного финансового планирования включает 4 важные опорные точки:

  1. Финансовая грамотность и умение вести учет доходов и расходов
  2. Умение анализировать свои активы и пассивы
  3. Наличие Личного финансового плана и умение его корректировать
  4. Практика использования финансовых инструментов

Как управлять деньгами или 5 мифов о личном финансовом планировании.

Финансовое планирование — глоссарий КСК ГРУПП

Финансовое планирование представляет собой планирование всех доходов и направлений расходования денежных средств для обеспечения развития организации.

Цели финансового планирования

Целями этого процесса являются:

  • установление соответствия между наличием финансовых ресурсов организации и потребностью в них,
  • выбор эффективных источников формирования финансовых ресурсов и выгодных вариантов их использования.

Задачи финансового планирования

Основными задачами являются следующие:

  • выявление резервов увеличения доходов организации и способов их мобилизации;
  • эффективное использование финансовых ресурсов, определение наиболее рациональных направлений развития организации, обеспечивающих в планируемом периоде наибольшую прибыль;
  • увязка финансовых ресурсов с показателями производственного плана организации;
  • обеспечение оптимальных финансовых взаимоотношений с бюджетом, банками и другими финансовыми структурами.

Принципы финансового планирования организации

Финансовое планирование организации базируется на следующих основных принципах:

Выделение приоритетов. Это выделение наиболее существенных связей и зависимостей, объединяя их в модули, учитывающие сферы финансовой деятельности организации и являющиеся структурными элементами единого плана. Прогнозирование состояния как внешней, так и внутренней, экономической, финансовой среды организации осуществляется путем систематического анализа основных факторов. Качество прогноза определяет и качество финансового плана.

Обеспечение финансовой безопасности. Финансовое планирование должно учитывать финансовые риски, связанные с принятием финансовых решений, а также возможности исключения или уменьшения рисков.

Оптимизация. В соответствии с данным принципом финансовое планирование должно обеспечить выбор допустимых и наилучших с точки зрения ограничений альтернатив использования финансовых ресурсов.

Координация и интеграция. При финансовом планировании следует учитывать интеграцию различных сфер деятельности организации.

Упорядочение. С помощью финансового планирования создается единый порядок действий всех работников организации.

Контроль. Финансовое планирование позволяет наладить эффективную систему контроля за производственно-хозяйственной деятельностью, анализ работы всех подразделений организации.

Основные этапы процесса финансового планирования

Основными этапами финансового планирования являются следующие:

  • Анализ финансового положения компании.
  • Составление прогнозных смет и бюджетов.
  • Определение общей потребности компании в финансовых ресурсах.
  • Прогнозирование структуры источников финансирования.
  • Разработка действенной системы контроля и управления.
  • Разработка процедуры корректировки составленных планов

Юридическая сторона вопроса

Основным документом финансового планирования является финансовый план. В финансовом плане компании находят отражение:

  • доходы и поступления средств;
  • расходы и отчисления денежных средств;
  • кредитные взаимоотношения;
  • взаимоотношения с бюджетом.

Возврат к списку

Планирование личных финансов — 5 первых шагов

 

Планирование личных финансов все больше занимает умы современных тружеников. Инфляция, нестабильность на валютных рынках, экономические кризисы заставляют всех нас заниматься личными финансами почти на профессиональном уровне.

Кому же хочется терять заработанные деньги? Все желают преумножать доходы. Вот и приходится изучать «денежную науку» – планирование личных финансов.

С чего начать? С самого простого, естественно:

1. Планирование личных финансов начинается с тщательного учета доходов и расходов. Для этого можно использовать специальное программное обеспечение, а можно просто завести блокнотик и аккуратно записывать в соответствующие колонки заветные цифры. Главное – делать это регулярно, а в конце месяца обязательно анализировать расходую часть.

2. Осваивая планирование личных финансов, задумайтесь над формированием личного резервного фонда. В идеале он должен составлять 2-3 суммы ежемесячного совокупного дохода. Резервный фонд – это «финансовая подушка безопасности» на все случаи жизни.

3. Для чего осваивают планирование личных финансов? Чтобы привести финансы в порядок и начать достигать определенных финансовых целей. Поэтому после формирования резервного фонда займитесь постановкой финансовых целей: опишите их, обозначьте стоимость и желаемые сроки достижения, а также суммы ежемесячных отчислений.

4. Планирование личных финансов без самодисциплины – пустая трата времени. Поэтому сразу договоритесь с собой, что будете следовать своему финансовому плану, а не нарушать его по всякому капризу. А если в себе не уверены, заведите для финансовых целей специальные депозитные счета в банках – деньги с таких счетов снять труднее, чем просто взять из домашней заначки.

5. Планирование личных финансов – это непрерывный процесс. Составьте график пересмотра своих финансовых целей, размера ежемесячных отчислений и суммы в резервном фонде. А чтобы не забыть своевременно вносить необходимые коррективы, сделайте соответствующие пометки в ежедневнике. Рекомендуется пересматривать цели и суммы не реже одного раза в полугодие.

Только на первый взгляд кажется, что планирование личных финансов – это сложно. На самом деле, если отнестись к этому делу с должным вниманием, очень скоро можно приобрести хорошую привычку «думать прежде, чем тратить». И, соответственно, планировать свои финансы не только на бумаге или при помощи специальной программы, но и в собственной голове.

Удачного вам финансового планирования!

 

Система финансового планирования жизненно необходима любой организации

Наталья Благородская: «Система финансового планирования жизненно необходима любой организации»

Финансовое планирование необходимо любому человеку и тем более – компании. Без бюджетирования доходов и расходов, планирования текущих трат и расходов на развитие компания не сможет расти и развиваться. Но к сожалению, основам финансовой грамотности нас практически нигде не учат – в отличие от, например, европейских стран, где основы финансового планирования и экономики преподают в школе, и любой школьник понимает, на каких принципах строится его личный бюджет. В России же даже руководители крупных компаний далеко не всегда представляют, как организовать финансовое планирование в организации, вследствие чего страдают они сами, а так же работа и развитие их компаний. Мы попросили специалиста по финансам и работе с банками компании «РосЭнергоРесурс» Наталью Алексеевну Благородскую рассказать нашим читателям о том, как правильно организовать финансовое планирование в компании, как можно оптимизировать расходы и доходы и как проще всего погашать имеющиеся задолженности.

— Наталья, расскажите основные принципы финансового планирования в вашей компании.

Финансовое планирование в компании строится на тех же принципах, что и личное планирование, только масштабы посерьезнее. Например, при планировании личных финансов мы знаем, что нам регулярно требуется определенная сумма: квартплата, оплата школьных расходов детей, отпуск, подарок на день рожденья, на который мы пойдем на этой неделе… Так и в организации. Только если в личном планировании мы можем не пойти на день рожденья, если у нас нет денег на подарок, то в масштабах организации мы не можем так просто отменить какие-то запланированные траты.

Мы в компании регулярно проводим финансовое планирование, чтобы оперативно видеть движение финансовых потоков и распределять их. Это помогает видеть, где у нас провалы и устранять их, мы вместе решаем, какие статьи расходов в приоритете, а какие можно отложить.

Каждый вторник мы собираемся на совещание с директором и руководителями отделов, утверждаем списки трат на следующую неделю, отчитываемся за предыдущую. Движение счетов у нас отображается в специальной программе, в которой каждый может уточнить, какой платеж запланирован на какое число. Все приходы и расходы денежных средств отображаются в графиках.

Тогда имеется четкое представление о том, где у нас дебиторская задолженность, где кредиторская, когда и сколько нам ждать поступлений, какая где скопилась сумма, которой можем оперировать.

В ближайшем будущем мы планируем запустить проект бюджета доходов и расходов на год, с разбивкой по кварталам и месяцам, чтобы можно было в подробностях видеть все движения денежных средств.

Система финансового планирования жизненно необходима любой, даже самой маленькой организации – только тогда она будет расти и развиваться.

— Какое моменты необходимо учитывать при составлении бюджета организации?

Для успешной работы компании (да и в личном планировании аналогично) важно, что расходы не должны быть равны доходам, необходимо наличие так называемой подушки безопасности – это сумма, которая позволит не оказаться в финансовой яме, продолжать оплачивать счета вовремя, даже если вдруг какие-то ожидаемые оплаты задержатся. И накопление «подушки безопасности» — это своя отдельная статья перераспределения денежных средств.

В нашей компании мы используем системы фондирования: на все регулярные траты обозначены фонды. У нас рассчитано, сколько в процентном соотношении от всего прихода идет на регулярные траты, и все заходящие деньги автоматически при помощи специальной программы распределяются по фондам. У нас есть фонды заработной платы, налогов, аренды, коммунальных платежей, развития компании, оплаты поставщикам, на непредвиденные расходы и т.д. И эти деньги тратятся именно на эти целевые нужды, и это железное правило, нельзя из фонда заработной платы оплатить корпоратив, например.

И каждый сотрудник компании в курсе движения средств, и у него не создается впечатления, что деньги просто берутся ниоткуда и тратятся непонятно на что – он понимает, сколько уходит на аренду, на коммунальные платежи, на развитие компании, на корпоративы и пр. Мы считаем, что это очень важно – так складывается совсем другое отношение к компании и ее финансам.

— Как правильно расставлять приоритеты в оплате счетов?

В первую очередь надо оплачивать счета, от которых зависит жизнедеятельность компании: налоги, аренда, коммунальные платежи, заработная плата сотрудникам. Потом оплачиваются кредиты, потом счета – которые мы предварительно проанализировали с точки зрения сроков и важности.

Например, оплата счетов поставщикам – это святое. Также необходимо своевременно закупать товар, который необходим для производства – иначе производственные мощности не будут использоваться, будут простаивать.

При планировании расходов важно учитывать не только горящие счета, но и смотреть немного вдаль – например, если через 3 дня у нас срок оплаты аренды, и в ближайшее время мы не ждем поступлений денежных средств, логично оплатить аренду заранее. Иначе придется в последний день в крайне нервозном состоянии срочно искать деньги – это очень тяжело психологически. А ведь некоторые живут в таком состоянии годами!

— А какие существуют пути решения при появлении кредиторской задолженности, с которой компания не может справиться самостоятельно?

Существуют разные пути выхода из сложившейся ситуации. В первую очередь надо ранжировать долги по степени срочности и важности, составить план выхода из кризиса, график платежей. Начинать надо с самых старых платежей, ведь там начисляется пеня, и сумма долга ежедневно растет.

Зачастую при большой дебиторской задолженности приходится брать кредиты в банке – для получения оборотных средств, в этом нет ничего страшного, главное – подойти к вопросу разумно, тщательно просчитать выплаты, проценты, оценить условия, чтобы кредит не стал для компании кабалой.

Для многих компаний оказывается выгоден факторинг – это трехсторонняя сделка между поставщиком, покупателем и банком. Как это работает? Мы отгружаем продукцию покупателю, предоставляем в банк документы, и банк вместо покупателя перечисляет нам деньги. По сути, банк кредитует нас на какое-то время. Преимущество здесь очевидно – мы получаем свободные оборотные средства, а покупатель в условленный срок переводит денежные средства в банк. Услуги банка оплачиваем мы, а не покупатель, так что для него это ничего не будет стоить, а для нас зачастую такая сделка выгодна.

Некоторым компаниям может помочь овердрафт – такая своеобразная «подушка безопасности». Иногда овердрафт оказывается выгоден и для покупателя, и для продавца – рекомендую рассматривать такую возможность.

— Наталья, какие есть проблемы, сложности при организации системы финансового планирования в организации?

Самая наболевшая проблема – это дебиторская задолженность. И это не только у нас сложности, тут получается порочный круг: нашим партнерам не платят, они не переводят деньги нам, мы в свою очередь задерживаем оплаты… И задолженность у всех растёт, как снежный ком.

Для решения этой проблемы мы сейчас обращаем особое внимание на порядок ведения документооборота по сделкам. Многие наши контрагенты находятся не в Новосибирске, в связи с этим есть определенные сложности с возвратом документов, бумажными копиями договоров и актов, товарных накладных. И соответственно, мы не можем ни написать официальную претензию, ни, тем более, обратиться в суд. Да и со стороны налоговой инспекции могут возникнуть вопросы. Поэтому мы озвучили проблему перед всеми сотрудниками, объяснили, к чему это может привести Сейчас мы стараемся более четко работать с документацией. Ведь лучше потратить лишнее время при заключении договора, чем потом – при попытке получить свои деньги.

— У вас уже был опыт решения таких конфликтов через суд?

Да, у нас только в этом году уже 3 суда выиграно, ждем исполнительные листы. Еще одно судебное разбирательство у нас сейчас в процессе.

Разумеется, мы обычно стараемся не доводить до суда и решать вопросы полюбовно, мы дорожим хорошими отношениями с нашими клиентами, понимаем, что сейчас не простая рыночная ситуация. Каждую ситуацию разбираем индивидуально, стараемся войти в положение и договориться без суда. Суд – это последняя инстанция, в которую порой приходится обращаться, когда клиент ведет себя крайне некорректно и другого выхода у нас уже не остается.

— Необходимо ли планировать развитие компании и рост доходов? Или вы делаете финансовое планирование по факту поступления средств?

Обязательно планируется! Лишних денег, как известно, никогда не бывает. При составлении годового бюджета доходов и расходов мы опираемся на статистику доходов прошлых лет, учитываем ситуацию на рынке, прогнозы на следующий год, общаемся с покупателями, узнаем их планы. Так мы можем спрогнозировать сумму, и стараемся, чтобы наш прогноз совпадал с реальностью. Потом планируем расходы: постоянные и переменные. Рассчитываем в процентном соотношении фонды. И исходя из точки безубыточности определяем, какую сумму мы можем выделить на развитие компании.

Финансовое планирование – это, по моему мнению, панацея для любой компании. Разумеется, для каждой компании оно будет индивидуальным, у всех свои особенности, клиенты, рынок, перспективы. Любую систему нужно корректировать под себя. Многие боятся финансового планирования, думают, что это слишком сложно. Но на самом деле, любой может с этим разобраться.

— Давайте, подведем итог вышесказанному и четко по пунктам еще раз перечислим основы финансового планирования для организации.

Во-первых, четкое бюджетирование и учет доходов и расходов. Необходимо определить точку безубыточности работы компании, и исходя из нее планировать расходы как необходимые, так и необязательные.

Во-вторых, в соответствии с расходами имеет смысл использовать систему фондирования: чтобы все поступающие деньги автоматически распределялись по целевым фондам, предназначенным на конкретные траты.

В-третьих, строгое финансовое планирование предполагает ранжирование счетов по важности и срочности. Составьте график платежей, исходя из дат в договорах, в счетах – это поможет избежать ситуации просрочки внезапной важной оплаты.

В-четвертых, надо помнить, что неучтенные средства разлетаются мгновенно – поэтому на все суммы должен быть план, даже если они идут на такие необязательные траты, как корпоратив на Канарах. Не будет плана – деньги разойдутся неизвестно куда.

И в заключение хотелось бы пожелать всем успешного финансового планирования и роста доходов!

Поделиться:

Планирование бюджета — Департамент финансов Администрации Тазовского района

Об утверждении муниципальной программы Тазовского района «Управление муниципальными финансами на 2021-2025 годы»
Об утверждении муниципальной программы Тазовского района «Управление муниципальными финансами на 2021-2025 годы»

Постановление Администрации Тазовского района от 11 сентября 2020 года № 723
Об утверждении Порядка формирования перечня налоговых расходов муниципального образования Тазовский район и Порядка оценки налоговых расходов муниципального образования Тазовский район

Приказ Депаратамента финансов Администрации Тазовского района №100 от 08 сентября 2020 года
О внесении изменений в приказ Департамента финансов от 26 декабря 2019 года  № 178 «Об утверждении Порядка применения бюджетной классификации Российской Федерации в части, относящейся к расходам бюджета муниципального образования Тазовский район на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов»

Постановление Администрации Тазовского района от 27 июля 2020 года № 582
Об утверждении Положения о разработке проекта бюджета муниципального образования муниципальный округ Тазовский район Ямало-Ненецкого автономного округа на очередной финансовый год и плановый период

Приказ Депаратамента финансов Администрации Тазовского района №73 от 25 июня 2020 года
О внесении изменений в приказ Департамента финансов от 26 декабря 2019 года  № 178 «Об утверждении Порядка применения бюджетной классификации Российской  Федерации в части, относящейся к расходам бюджета муниципального образования Тазовский район на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов»

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района от 01 июня 2020 года №66
Об утверждении Порядка и методики планирования бюджетных ассигнований бюджета муниципального образования муниципальный округ Тазовский район на очередной финансовый год и плановый период

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района от 21 февраля 2020 года №23
О внесении изменений в приказ Департамента финансов от 26 декабря 2019 года  № 178 «Об утверждении Порядка применения бюджетной классификации Российской Федерации в части, относящейся к расходам бюджета муниципального образования Тазовский район на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов»

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района от 29 мая 2019 года №66
Об утверждении Порядка и методики планирования бюджетных ассигнований бюджета муниципального образования Тазовский район на очередной финансовый год и плановый период

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района № 178 от 26 декабря 2019 года
Об утверждении Порядка применения бюджетной классификации Российской Федерации в части, относящейся к расходам бюджета муниципального образования Тазовский район на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района №162 от 05 декабря 2019 года
О внесении изменений в Порядок составления и ведения сводной бюджетной росписи местного бюджета, бюджетных росписей главных распорядителей средств местного бюджета (главных администраторов источников финансирования дефицита местного бюджета), лимитов бюджетных обязательств

Постановление Администрации Тазовского района от 20 июня 2019 года № 628
О внесении изменений в Положение о разработке проекта бюджета муниципального образования Тазовский район на очередной финансовый год и плановый период, утвержденное постановлением Администрации Тазовского района от 13 июля 2016 года № 350

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района №70 от 31 мая 2019
О внесении изменений в Порядок составления и ведения сводной бюджетной росписи местного бюджета, бюджетных росписей главных распорядителей средств местного бюджета (главных администраторов источников финансирования дефицита местного бюджета), лимитов бюджетных обязательств

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района №79 от 19 июня 2019
О предоставлении  сведений, необходимых для составления проекта бюджета и прогноза основных характеристик консолидированного бюджета муниципального образования Тазовский район на очередной финансовый год и плановый период

Постановление Администрации Тазовского района от 22 октября 2018 года № 993
О внесении изменений в некоторые постановления Администрации Тазовского района

Постановление Администрации Тазовского района от 10 октября 2018 года № 903
О внесении изменения в пункт 2. 1 Положения о разработке проекта бюджета муниципального образования Тазовский район на очередной финансовый год и плановый период, утвержденного постановлением Администрации Тазовского района от 13 июля 2016 года № 350

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района от 29 мая 2019 года № 66
Об утверждении Порядка и методики планирования бюджетных ассигнований бюджета муниципального образования Тазовский район на очередной финансовый год и плановый период

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района от 20 декабря 2018 года № 173
Об утверждении Порядка применения бюджетной классификации Российской Федерации в части, относящейся к расходам бюджета муниципального образования Тазовский район на 2019 год и плановый период 2020 и 2021 годов

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района от 20 декабря 2018 года №172
О внесении изменений в приказ Департамента финансов от 22 декабря 2017 года № 161 «Об утверждении Порядка применения бюджетной классификации Российской Федерации в части, относящейся к расходам бюджета муниципального образования Тазовский район на 2018 год и плановый период 2019 и 2020 годов»

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района от 14 ноября 2018 года № 145
О внесении изменений в приказ Департамента финансов от 22 декабря 2017 года № 161 «Об утверждении Порядка применения бюджетной классификации Российской Федерации в части, относящейся к расходам бюджета муниципального образования Тазовский район на 2018 год и плановый период 2019 и 2020 годов»

Приказ Департамента финансов Администрации Тазовского района от 21 декабря 2018 года №175
Об утверждении Типовой  формы соглашения (договора) о предоставлении из бюджета муниципального образования Тазовский район субсидий некоммерческой организации, не являющейся государственным (муниципальным) учреждением


Новости 1 — 20 из 99
Начало | Пред.  | 1 2 3 4 5 | След. | Конец | Все

Страница не найдена | Intersoft Lab

RСРМ-платформа «Контур» — просчитывайте бизнес с учетом рисков!

Тиражная платформа «Контур» для управления эффективностью банка на основе рисков банка: от стратегии до оперативного планирования и контроля финансовых результатов

Подробнее

Построение хранилища данных

Используйте качественные данные для управления бизнесом

Подробнее

Выполнение требований регулятора, МСФО 9

Оценивайте финансовые инструменты и резервы по МСФО 9.

Формируйте и отправляйте отчетность для Банка России, БКИ одним «кликом»

Подробнее

Финансовое планирование

Стройте стратегии и оперативные планы на основе прогнозной аналитики

Подробнее

Бюджетирование АХР

Контролируйте и оптимизируйте расходы даже вне офиса с помощью мобильного телефона

Подробнее

Управление прибыльностью

Выявляйте возможности для повышения эффективности и рентабельности бизнеса

Подробнее

Управление прибыльностью.

Быстрый старт

Автоматизируйте управленческую отчетность быстро

Подробнее

Управление активами и пассивами

Эффективно управляйте структурой активов и пассивов банка, риском ликвидности и процентным риском банковской книги

Подробнее

Аналитическое самообслуживание

Получайте нужную аналитику оперативно и самостоятельно

Подробнее

Мобильный контроль эффективности

Держите руку на пульсе банка, контролируйте важные события бизнеса с помощью мобильного телефона

Подробнее

Что такое специалист по финансовому планированию и нужен ли он вам?

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые возмещают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

У вас есть финансовые вопросы. В Интернете есть ответы. То же самое с друзьями, членами семьи и влиятельными лицами в Instagram.

Специалисты по финансовому планированию могут преодолеть шум и дать квалифицированный совет по деньгам, специально подобранный для ваших нужд.

Специалисты по финансовому планированию: чем они занимаются

Специалист по финансовому планированию поможет вам удовлетворить ваши текущие финансовые потребности и достичь долгосрочных целей. Обычно это означает оценку вашего финансового положения, понимание того, что вы хотите, чтобы ваши деньги сделали для вас (как сейчас, так и в будущем), и помощь в создании плана, который поможет вам достичь этого. Специалисты по финансовому планированию могут помочь вам сократить расходы, выплатить долги, а также сэкономить и инвестировать в будущее.

Но финансовые профи похожи на врачей: некоторые из них являются специалистами в определенных областях, таких как налоги или управление инвестициями.Другие, например сертифицированные специалисты по финансовому планированию, являются врачами общей практики, предлагая советы по всему, от составления бюджета и инвестирования до страхования и пенсионного планирования.


ОБЪЯВЛЕНИЕ

Работать с CFP проще, чем когда-либо прежде

Facet Wealth, отмеченная наградами служба финансового планирования нового поколения, подберет для вас специалиста CFP®, чтобы вы могли получить надежные и высококачественные финансовые консультации, которые вам нужны.

Заполните форму ниже, и NerdWallet поделится вашей информацией с Facet Богатство, чтобы они могли связаться с вами.


×

Возбуждаться!
Вы делаете шаг навстречу своему финансовому будущему.

Перейти к Facet Wealth

На веб-сайт Facet Wealth, INC. («Facet Wealth») вас направляет NerdWallet, Inc., адвокат Facet Wealth («Солиситор»). Адвокат, направивший вас на эту веб-страницу, получит компенсацию от Facet Wealth, если вы вступите в консультативные отношения или в платную подписку на консультационные услуги.Компенсация солиситору может составлять до 1500 долларов. С вас не будут взиматься какие-либо сборы или какие-либо дополнительные расходы за то, что Адвокат направит вас в Facet Wealth. Адвокат может продвигать и / или может рекламировать услуги инвестиционного консультанта Facet Wealth и может предлагать независимый анализ и обзоры услуг Facet Wealth. Facet Wealth и Solicitor не находятся в общей собственности или иным образом связаны между собой. Дополнительная информация о Facet Wealth содержится в форме ADV, часть 2A, доступной здесь.

КОНЕЦ РЕКЛАМЫ

Вам нужен специалист по финансовому планированию?

Вообще говоря, чем сложнее ваше финансовое положение, тем больше вероятность того, что вам поможет специалист по финансовому планированию.

Если у вас простые финансы, вы можете использовать подход «сделай сам». Но специалисты по финансовому планированию могут предоставить объективную перспективу и поделиться своим опытом с решениями о том, как вам следует инвестировать свои деньги, какими должны быть ваши финансовые приоритеты и какое страховое покрытие и другие меры защиты вам нужны.Специалист по финансовому планированию может быть особенно полезен, когда вы столкнулись с переменой в жизни — например, браком, разводом или наследством.

Типы специалистов по финансовому планированию

Тип финансового планировщика, который лучше всего подходит для вас, будет зависеть от ваших потребностей, жизненного цикла и бюджета. Ниже мы расскажем о нескольких вариантах.

Робо-советники

Если вы только начинаете, робо-советника может быть достаточно, чтобы удовлетворить ваши потребности. Автоматизация позволила традиционным фирмам, таким как Vanguard и Fidelity, а также онлайн-компаниям, таким как Betterment и Wealthfront, существенно снизить стоимость управления портфелем.Эти компании идеальны, если вам нужно управление инвестициями, а не целостное финансовое планирование.

Робо-консультанты создают и управляют портфелем недорогих инвестиций, подходящих для вашей финансовой цели, за небольшую плату — многие лучшие варианты взимают 0,25% или меньше от баланса вашего счета. Структура инвестиций определяется компьютерным алгоритмом и автоматически корректируется при необходимости. На базовом уровне аккаунта вы можете начать инвестировать с 500 долларов или даже меньше.

Недорогие и простые в использовании роботы-консультанты сокращают препятствия на пути к достижению ваших финансовых целей.Это важно, потому что уход от рынка может лишить вас выхода на пенсию. Вы можете начать с робо-советника и, при необходимости, позже добавить советника-человека. (Звучит как хороший план? Посмотрите наш список лучших робо-советников.)

Традиционные специалисты по личному финансовому планированию

Для тех, у кого сложные или постоянные потребности в планировании, лучше подойдет традиционный персональный специалист по финансовому планированию. CFP может дать целостный индивидуальный совет в самых сложных финансовых ситуациях. Официальное обозначение CFP указывает на то, что поставщик прошел строгий формальный процесс обучения и тестирования.

Платный CFP обычно взимается по часам (обычно от 200 до 400 долларов) или по задачам (например, фиксированная плата от 1000 до 3000 долларов). Некоторые могут взимать плату в зависимости от размера инвестиционного портфеля, которым они управляют для вас; это называется комиссией за активы под управлением и обычно составляет 1% от баланса вашего портфеля в год. Первичная консультация для обсуждения ваших потребностей и их услуг обычно бесплатна.

»Узнайте больше о том, сколько стоит финансовый консультант.

Прежде чем вступать в отношения, спросите, является ли человек, которого вы рассматриваете, доверенным лицом — термин, означающий, что они обязаны ставить интересы клиента на первое место.(Члены Garrett Planning Network и Национальной ассоциации личных финансовых консультантов выполняют как фидуциарные требования, так и требования о платности.)

Услуги финансового планирования онлайн

Есть несколько онлайн-сервисов планирования, которые сочетают компьютерное управление портфелем с доступом к живым, дышащим финансовым планировщикам. Во многих случаях вы получите специального специалиста по финансовому планированию и исчерпывающий финансовый план, но вы встретитесь с этим консультантом по телефону или по видеоконференции, а не лично.

Подобные услуги онлайн-планирования обычно берут больше, чем робот-консультант, но меньше, чем традиционный финансовый планировщик. Примеры компаний в этой сфере включают Facet Wealth и Personal Capital.

»Сравните онлайн-консультантов: Наш выбор лучших финансовых консультантов

Финансовые консультанты и специалисты по финансовому планированию

Самая большая разница между финансовыми советниками и специалистами по финансовому планированию заключается в том, что «финансовый советник» — это общий термин, который включает всех советников.«Специалист по финансовому планированию» предлагает целостное финансовое руководство и обычно имеет определенные полномочия, такие как CFP.

При этом нет правила, запрещающего кому-либо называть себя специалистом по финансовому планированию, не имея учетных данных, поэтому важно понимать, какие сертификаты или лицензии имеет финансовый специалист, прежде чем работать с ним.

Работа со специалистом по финансовому планированию

Онлайн-специалисты по финансовому планированию, такие как роботы-консультанты или службы онлайн-планирования, часто предлагают виртуальные туры, демонстрации и даже возможность протестировать инвестиционную платформу перед тем, как вы зарегистрируетесь.Воспользовавшись услугой онлайн-планирования, вы сможете встретиться со своим специалистом по финансовому планированию, прежде чем решите зарегистрироваться.

Первая встреча со специалистом по финансовому планированию похожа на первое свидание: это шанс узнать друг друга и посмотреть, связаны ли вы на личном и философском уровне. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы узнать все, что вы можете, в том числе, сколько вы можете рассчитывать заплатить, как будет представлен финансовый план и как часто ожидать постоянного общения. (Вот 10 вопросов, которые следует задать финансовому консультанту, чтобы собрать информацию и посмотреть, нажимаете ли вы.)

Когда вы работаете с CFP или службой онлайн-планирования, вы начнете с обзора своего положения. Вас спросят о:

  • Ваши цели. Каковы ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые приоритеты?
  • Ваше текущее финансовое положение. Сколько денег приходит и уходит? Чем вы владеете и чем должны?
  • Ваша толерантность к риску. Эта серия вопросов о том, как вас вызывают тошнотворные колебания фондового рынка, дает информацию о том, какая часть вашего портфеля должна быть в акциях по сравнению с другими инвестициями, такими как облигации.

Вы можете рассчитывать на то, что любой специалист по финансовому планированию будет поддерживать с вами довольно регулярный контакт, хотя форма связи может отличаться. Робо-консультанты обычно отправляют регулярные электронные письма и подсказки для учетной записи, в то время как службы онлайн-планирования и традиционные планировщики будут встречаться с вами в течение года. Вы должны обновлять свой планировщик с любыми изменениями в вашем финансовом положении.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»

Уважаемые читатели,

Знаете ли вы, что 78 процентов людей с финансовым планом оплачивают свои счета вовремя и экономят каждый месяц по сравнению столько 38 процентов людей, у которых нет плана? Если вы спросите меня, это довольно мощная статистика. Или вы удивитесь, узнав, что у 68 процентов плановиков есть резервные фонды, в то время как только 26 процентов специалистов, не занимающихся планированием, финансово готовы покрыть непредвиденные расходы?

Когда я слышу такие статистические данные, которые недавно были опубликованы в опросе Schwab, это только укрепляет мою веру в то, что каждый — независимо от его финансового положения — может извлечь выгоду из финансового плана. Так почему же больше людей не планируют? Обычно это происходит потому, что либо они думают, что у них недостаточно денег, либо они думают, что финансовый план стоит слишком дорого.Но, как я уже много раз говорил, это не так.

Фактически, вы можете составить собственный финансовый план. Таким образом, это не только не будет стоить вам ни копейки, но и вы получите долгосрочные выгоды. Вот как начать планировать свое финансовое будущее с помощью плана DIY.

10 шагов к финансовому плану «сделай сам»
  1. Запишите свои цели — Одна из первых вещей, о которой вас спросит специалист по финансовому планированию, — это то, чего вы хотите, чтобы ваши деньги достигли.Итак, это первое, о чем вы должны спросить себя. Каковы ваши краткосрочные потребности? Чего вы хотите достичь в ближайшие 5-10 лет? Что вы откладываете на длительный срок? Легко говорить о целях в целом, но будьте более конкретными и запишите их. Какие цели для вас наиболее важны? Определение и расстановка приоритетов для ваших целей послужит мотиватором, когда вы будете копаться в своих финансовых деталях.
  2. Составьте отчет о собственном капитале. — Достижение целей требует понимания того, на каком этапе вы находитесь.Итак, начните с того, что у вас есть. Во-первых, составьте список всех своих активов, таких как банковские и инвестиционные счета, недвижимость и ценное личное имущество. Теперь составьте список всех ваших долгов: ипотека, кредитные карты, студенческие ссуды — все. Вычтите свои обязательства из своих активов, и вы получите чистую стоимость. Если вы в плюсе, отлично. Если вы находитесь в минусе, это совсем не редкость для новичков, но это указывает на то, что вам нужно поработать. Но как бы то ни было, вы можете использовать это число в качестве ориентира, по которому вы можете измерить свой прогресс.
  3. Просмотрите свой денежный поток — Денежный поток означает просто деньги (ваш доход) и деньги (ваши расходы). Сколько денег вы зарабатываете каждый месяц? Обязательно укажите все источники дохода. Теперь посмотрите, сколько вы тратите каждый месяц, включая любые расходы, которые могут возникать только один или два раза в год. Вы постоянно тратите слишком много денег? Сколько вы экономите? Часто ли у вас есть лишние деньги, которые вы могли бы направить на свои цели?
  4. Сэкономьте на бюджете — Анализ денежных потоков позволит вам узнать, какие вы тратите.Если вы ограничите свой бюджет, вы узнаете, сколько вы тратите. Запишите свои основные расходы, такие как ипотека, страхование, питание, транспорт, коммунальные услуги и платежи по кредиту. Не забывайте о нерегулярных и периодических дорогостоящих вещах, таких как расходы на ремонт или замену автомобилей, медицинские расходы из собственного кармана и налоги на недвижимость. Затем запишите несущественное — рестораны, развлечения, даже одежду. Легко ли покрывает все это ваш доход? Является ли экономия частью вашего ежемесячного бюджета? Изучение расходов поможет вам спланировать и составить бюджет при создании фонда на случай чрезвычайной ситуации.Это также поможет вам определить, совпадают ли ваши траты с тем, что для вас наиболее важно.
  5. Сосредоточьтесь на управлении долгом — Долг может подорвать вас, но не все долги плохи. Некоторые долги, например ипотека, могут работать в вашу пользу при условии, что вы не будете перенапрягаться. Это потребительский долг под высокие проценты, подобный кредитным картам, которого вы хотите избежать. Постарайтесь следовать руководству 28/36, согласно которому не более 28 процентов дохода до налогообложения идет на жилищный долг и не более 36 процентов на весь долг.Посмотрите на каждый конкретный долг, чтобы решить, когда и как вы будете его систематически погашать.
  6. Получите пенсионные сбережения в нужное русло — Независимо от вашего возраста пенсионные сбережения должны быть частью вашего финансового плана. Чем раньше вы начнете, тем меньше вам, вероятно, придется экономить каждый год. Вы можете быть удивлены тем, сколько вам понадобится, особенно если учесть расходы на здравоохранение. Но если вы начнете экономить раньше, вы можете быть удивлены, обнаружив, что даже немного со временем может иметь большое значение.Подсчитайте, сколько вам потребуется, и внесите свой вклад в план 401 (k) или другой план, спонсируемый работодателем (по крайней мере, достаточный для совпадения с работодателем) или IRA. Сохраняйте то, что можете, и постепенно пытайтесь увеличивать норму сбережений по мере увеличения вашего заработка. Что бы вы ни делали, не откладывайте это на потом.
  7. Проверьте свой портфель — Если вы инвестор, когда вы в последний раз внимательно изучали свой портфель? (А если вы не инвестор, тщательно подумайте о том, чтобы им стать!) Взлеты и падения рынка могут реально повлиять на относительный процент ваших акций и облигаций, даже если вы ничего не делаете.И даже рост рынка может привести к тому, что ваш портфель не будет соответствовать вашим представлениям о риске. Не успокаивайтесь. Проверяйте и перебалансируйте не реже одного раза в год.
  8. Убедитесь, что у вас есть подходящая страховка. — Надлежащая страховка — важная часть защиты ваших финансов. Нам всем нужна медицинская страховка, и большинству из нас также нужна страховка автомобиля и домовладельца или арендатора. Пока вы работаете, страхование по инвалидности помогает защитить ваши будущие доходы и возможность сберегать.Вам также может потребоваться дополнительная зонтичная политика в зависимости от вашего рода занятий и состояния. Наконец, вам следует подумать о страховании жизни, особенно если у вас есть иждивенцы. Изучите свои полисы, чтобы убедиться, что у вас есть правильный тип и размер страхового покрытия.
  9. Знайте свою ситуацию с подоходным налогом — Закон о налоговых вакансиях и сокращениях от 2017 года изменил ряд вычетов, скидок и налоговых ставок, начиная с 2018 года. И это застало многих людей врасплох, когда они подавали налоговые декларации в прошлом году.Например, стандартные вычеты были значительно увеличены, что избавило многих людей от необходимости составлять списки. Чтобы убедиться, что вы готовы к налоговому сезону 2019 года, проверьте свои удерживаемые, расчетные налоги и любые налоговые льготы, на которые вы могли претендовать в прошлом. IRS предоставило советы и информацию по адресу https://www.irs.gov/tax-reform. Использование защищенных от налогов счетов, таких как IRA и 401 (k) s, может помочь вам сэкономить деньги на налогах. Вы также можете проконсультироваться с бухгалтером для получения конкретной налоговой консультации.
  10. Создайте или обновите свой план недвижимости. — Как минимум, иметь желание — особенно, чтобы назначить опекуна для несовершеннолетних детей. Также проверьте актуальность бенефициаров на ваших пенсионных счетах и ​​страховых полисах. Заполните предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и назначьте доверенности как по финансам, так и по здравоохранению. Бланки медицинских предписаний иногда доступны в Интернете, у вашего врача или в больнице. Рекомендуется работать с поверенным по имущественному планированию, чтобы помочь вам спланировать сложные ситуации и если вам потребуется дополнительная помощь.

Для меня финансовый план может быть особенно важен, если у вас мало денег, потому что он может помочь вам встать на путь большей финансовой устойчивости. Думайте об этом как о дорожной карте. Если вам нужно сократить расходы и долги, увеличить свои сбережения или просто уточнить детали, когда вы узнаете, где вы находитесь и куда вам нужно идти, у вас будет чувство направления. Затем примите необходимые меры и продолжайте двигаться вперед.

Специалист по финансовому планированию может помочь вам развить вашу работу, если вам нужны дополнительные рекомендации, анализ и указания.И если придет время, когда вы подумаете, что вам поможет помощь профессионала, вы значительно продвинетесь вперед.

Есть вопрос о личных финансах? Пишите нам по телефону [email protected] . Кэрри не может отвечать на вопросы напрямую, но ваша тема может быть рассмотрена в следующей статье. По вопросам, связанным с учетной записью Schwab, и общим запросам, обращайтесь по телефону Schwab.

Финансовое планирование

Инвестирую ли я в подходящие классы активов?

Как это влияет на мои финансовые цели? Готова ли я к будущему? Многие люди принимают финансовые решения на основе эмоций, которые чаще всего могут привести к неправильному шагу в неподходящий момент.В Creative Planning мы здесь, чтобы помочь вам сделать осознанный и стратегический выбор.

Собираем кусочки вместе для вас

Мы применяем комплексный подход к управлению инвестициями, основанный на финансовом планировании. Мы собрали все воедино, чтобы создать индивидуальный план, охватывающий все аспекты вашей финансовой жизни, от планирования наследства, подоходного налога, управления рисками и управления портфелем до выхода на пенсию, образования, защиты активов и планирования благотворительности.

Ваши мечты и цели не похожи на чьи-либо другие. Мы понимаем, что вы — личность со своими целями и приоритетами, и это понимание определяет все, что мы делаем от вашего имени. Наши услуги комплексны и адаптированы к вашей жизни и вашим целям. Планируете ли вы рождение первого ребенка или последний рабочий день, мы можем проложить путь к успеху.

Если вы хотите знать, работает ли ваш консультант в ваших интересах, задайте этот вопрос:

«Являетесь ли вы финансовым консультантом, который действует в качестве доверенного лица в 100% случаев, когда дело касается моих инвестиций?»

В Creative Planning ответ — твердое «да», но, хотите верьте, хотите нет, мы в меньшинстве.Многие финансовые консультанты являются брокерами; Фактически, около 90% консультантов не обязаны постоянно выступать в качестве доверенных лиц, когда речь идет о предоставлении консультаций по инвестициям.

Creative Planning была признана на национальном уровне за наше стремление к совершенству в финансовом планировании и управлении капиталом. Наш комплексный подход к финансовым услугам дает вам целую команду, сосредоточенную на том, чтобы помочь вам достичь ваших целей, включая СЕРТИФИЦИРОВАННОГО специалиста по финансовому планированию ™ (CFP®), сертифицированного аудитора (CPA), специалистов по страхованию и адвокатов.Мы окружаем наших клиентов командой квалифицированных, образованных, опытных и ориентированных на действия консультантов, готовых претворить ваш план в жизнь.

Итог: в Creative Planning мы знаем, что ваши инвестиционные решения, как долгосрочные, так и краткосрочные, должны быть такими же уникальными, как и ваша ДНК, и мы относимся к ним именно так.

Познакомьтесь с нами. Тогда вы увидите, чем отличается наш подход.

10 советов, как получить от жизни то, что вы хотите

Карл Ричардс хорошо знаком с денежными ошибками — не только из-за своей работы сертифицированным специалистом по финансовому планированию, но и из-за своего личного опыта.

Во время последнего пузыря на рынке жилья Ричардс переехал в новый город, был захвачен пенистым рынком жилья и купил дом за 575 000 долларов — намного больше 350 000 долларов, которые он и его жена изначально заложили в бюджет. Он взял взаймы 100% от покупной цены, и ему сказали, что он может занять больше, если захочет. Он и его жена открыли кредитную линию под залог собственного капитала.

К тому времени, когда рынок начал падать, и он понял, что ему нужно вернуться в Юту, они были должны более 200 000 долларов на первоначальный остаток по кредиту.

В итоге им пришлось провести короткую продажу.

В другом предыдущем пузыре, технологическом пузыре, он держал диверсифицированный портфель и отказывался от участия в каких-либо технологических акциях. В то время он работал в крупной брокерской фирме, которая провела много исследований, и прочитал длинный отчет об InfoSpace.

«Я подумал, нет, я не буду этого делать, нет, я не буду этого делать, нет, я не буду этого делать, нет, я не буду этого делать, и, наконец, я взял 10 000 долларов, которые было много денег тогда и много денег сейчас, и я купил InfoSpace », — говорит он.Его акции сейчас стоят 81 доллар.

Он шутит, что урок, который он усвоил, заключался в том, что «если вы нарушите свой план, по крайней мере сделайте это как можно раньше».

На своих ошибках Ричардс знает, как важно создать правильный план и придерживаться его. Теперь он выпустил новую книгу «Финансовый план на одной странице», которая была вдохновлена ​​общим вопросом, который он задавал друзьям и родственникам, которые, скажем, в последние пять минут вечера после оплаты счета. , хотели получить совет о том, как им следует управлять своими деньгами или вкладывать свои 401 (k), или по другим финансовым вопросам.(Прочтите 10 причин, почему финансовые планы рассчитаны не только на 1%.)

Вот самые простые советы, которые у него есть, чтобы получить желаемое за свои деньги, и самый сложный из них в конце.

1. Спросите, почему деньги важны для вас.

Когда его друзья в эти несколько минут просили у него совета по деньгам, «Я давал людям рецепты без инструментов для диагностики», — говорит он. Он цитирует цитату Стивена Кови, автора книги «Семь навыков высокоэффективных людей», который сказал: «Легко сказать« нет! », Когда внутри горит более глубокое« да! ».”

Зная, почему деньги важны для вас, вы будете руководствоваться каждым решением по финансовому планированию в будущем, — говорит Ричардс. Одна целеустремленная врач скорой помощи типа А была удивлена, обнаружив, что она сказала, что деньги важны для нее, потому что она хотела иметь время, чтобы создать семью. Как только она и ее муж определили это, они могли начать принимать финансовые решения, которые соответствовали их ценностям.

«Легче говорить« нет », когда у тебя есть гораздо большее« да », — говорит он.

Когда Ричардс и его жена выполняли это упражнение, они решили, что у них есть три основные цели: 1.Ежегодно полностью финансируйте их пенсионные счета, 2. Ежегодно финансируйте счета своих детей на образование, 3. Копите на дом. Это был их финансовый план на одну страницу.

2. Угадайте, куда вы хотите отправиться.

Зная, куда вы хотите отправиться, вы сможете спросить дорогу.

Ричардс говорит, что выбрал слово «предположение», чтобы признать, что люди на самом деле не знают, что произойдет, особенно в 20- или 30-летних временных рамках, которые иногда рассматриваются в финансовом планировании.«Я пытаюсь дать всем разрешение немного расслабиться», — говорит он.

Что бы ни случилось, не поднимайте руки полностью и не говорите, что, поскольку вы не можете предсказать будущее, вы не будете делать никаких предположений. Сделайте прогноз, но не беспокойтесь о том, чтобы сделать его «правильным», — говорит он. Если вам понадобится исправить курс позже, сделайте это.

3. Знайте свою отправную точку.

Чтобы попасть туда, куда вы хотите, важно знать свой собственный капитал — сколько у вас активов и каковы ваши обязательства.

Хотя это может показаться простым шагом, Ричардс говорит, что он может быстро стать эмоциональным. «Это всего лишь факты, но вы должны понимать, что каждая строчка этого баланса рассказывает историю», — говорит он. Ваш список долгов может включать в себя один за неудавшееся предприятие, поэтому вы можете подумать, какой это был глупый шаг, и у вашего супруга может возникнуть соблазн кивнуть головой в знак согласия.

Некоторым людям может быть даже так стыдно за свои прошлые поступки, что они захотят избежать этого шага.Например, одна женщина, которая несколько десятилетий назад взяла в долг 8000 долларов на студенческую ссуду, годами не сталкивалась с ней, а когда она, наконец, зарегистрировалась, сумма выросла до 40000 долларов.

Итак, говорит он, сосредоточьтесь на извлечении уроков из этих ошибок и на продвижении вперед, а не на указании пальцем, чувстве вины или избегании.

4. Думайте о составлении бюджета как об инструменте повышения осведомленности.

Часто люди основывают решения о расходах на эмоциональных причинах, а затем ищут доказательства, подтверждающие это решение.Вместо этого, говорит он, нам следует более осознанно подходить к покупкам. Составление бюджета может помочь избавиться от вредных привычек в расходах, но его не следует рассматривать как наказание.

Он говорит, что бюджетирование следует рассматривать как инструмент отслеживания расходов. «Процесс отслеживания будет равным осознанию, а осведомленность будет равняться изменению поведения», — говорит он, приводя ваши расходы в соответствие с вашими целями.

5. Экономьте столько, сколько сможете.

Однажды, когда Ричардс спросил своего коллегу, достаточно ли он копит для обучения своего ребенка в колледже, его коллега ответил: «Карл, как насчет этого: я откладываю столько, сколько могу.”

Ричардс считает этот совет более полезным, чем рекомендация сэкономить определенный процент денег. Если у вас есть проблемы с расходами, вы можете установить некоторые правила, такие как проведение 72-часового теста для новых покупок, во время которого товары помещаются в вашу корзину для покупок в Интернете, и вы видите, хотите ли вы их по-прежнему через 72 часа.

Но, в целом, «если вы делаете эту работу на раннем этапе, когда вы четко определились со своими ценностями и у вас есть некоторая осведомленность, то экономия является естественным результатом этого», — говорит Ричардс.

6. Купите ровно столько страховки — уже сегодня.

При страховании жизни люди делают две ошибки. Во-первых, они откладывают его покупку — либо потому, что это не кажется срочным, если у них хорошее здоровье, либо потому, что для этого нужно завязать разговор, которого большинство людей предпочло бы избегать. Или они позволяют страху определять свое решение при покупке страхования жизни.

«[Страхование жизни] — это замена экономических, а не эмоциональных потерь, — говорит Ричардс, — поэтому, если вы посмотрите на это в этом холодном жестком свете, вам просто нужно подсчитать, какими будут эти потери, и найти для этого самую дешевую страховку работа.«Для подавляющего большинства людей лучше всего подходит срочный полис, который похож на аренду страхования жизни на определенный период времени. Не откладывайте его покупку.

7. Помните, что выплата долга может быть отличным вложением.

«Мы заведомо плохо умеем рассчитывать стоимость заимствования, — говорит Ричардс. У него есть друг, которому в колледже понадобилась палатка для похода, поэтому он купил ее на свою кредитную карту. Он предположил, что 10 лет спустя интерес к нему вырос настолько, что он был эквивалентен первоначальному взносу за дом.«Это была самая дорогая палатка в истории», — говорит Ричардс.

Он избегает расчетов, утверждающих, что выплата долга — это дорогостоящее использование денег, когда вместо этого их можно инвестировать. «Послушайте, выплата долга — отличное вложение, — говорит он. (Если вам интересно, как уравновесить выплаты долга и пенсионные взносы, прочтите эту статью.)

8. Инвестируйте как ученый.

У Ричардса есть друг-врач, который однажды сказал ему: «Если бы я практиковал медицину так, как инвестирую, я бы убил половину своих пациентов.Прежде чем назначать что-либо, он читал рецензируемые исследования, чтобы убедиться, что он делает правильный выбор, но с инвестициями он получал рекомендации от друзей и исходил из интуиции или из того, что он слышал в новостях, не делая собственных исследование.

«Мы действительно можем взглянуть на данные и разделить спекулятивный и развлекательный цирк», — говорит Ричардс. По его словам, основная формула успешного инвестирования — это, во-первых, диверсификация вашего портфеля. Это означает: используйте индексные фонды или биржевые фонды, которые содержат сотни акций, вместо одной, двух или даже десяти акций.Это снижает риск того, что любая акция может навредить вам. (Прочтите о стратегии 7Twelve по диверсификации ваших инвестиций и узнайте, как инвестировать в акции без особого риска.)

Во-вторых, держите свои расходы на низком уровне. Исследования показывают, что есть только один надежный показатель эффективности инвестиций: стоимость. «Чем больше вы заплатите за свои инвестиции, тем меньше денег у вас останется», — пишет Ричардс. Итак, ищите недорогие ценные бумаги. (Вот дополнительная информация о том, как важно поддерживать низкие инвестиционные затраты.)

В-третьих, признайте корреляцию между риском и вознаграждением. Чем больше вы рискуете, тем выше потенциальная доходность. Это не означает, что ставить все на одну акцию, но признать, что вы, вероятно, заработаете больше на акциях, чем на облигациях, что вы, вероятно, заработаете больше через небольшие компании, чем через крупные, и что вы, скорее всего, будете иметь большая прибыль от финансово слабых компаний, чем от сильных.

9. Наймите настоящего финансового консультанта.

Ричардс говорит, что трудно оставаться равнодушным к собственным деньгам.Это настоящая цель советника.

«Вы не нанимаете финансового консультанта, потому что недостаточно умны, чтобы сделать это самостоятельно», — говорит Ричардс. «Вы нанимаете одного, потому что это не вы». Он или она поможет встать между вами и любыми возможными ошибками, которые вы можете совершить, даже если каждые пять или десять лет вам грозит финансовая ошибка.

При поиске советника выберите того, кто дает вам совет, но не продает вам что-то и открыто заявляет о конфликте интересов.

10. Веди себя очень долго.

«Портфолио, которое вы создаете, имеет гораздо меньшее значение, чем просто его придерживаться», — говорит Ричардс, который усвоил это на собственном горьком опыте, совершив ошибку в InfoSpace за $ 10 000.

«С математической стороны все относительно просто, — говорит Ричардс. «Это психологическая сторона, которая кажется действительно сложной для людей».

Наличие плана в первую очередь поможет вам придерживаться своих целей. Он также рекомендует автоматизировать ваши решения, чтобы вам не приходилось полагаться на себя, чтобы снова и снова делать правильный выбор.Затем не забудьте оставить свой план в покое. «Вы бы когда-нибудь посадили дерево, а затем заходили бы каждый месяц и выкопали его, чтобы посмотреть, как идут корни?» он написал. «Инвестирование — одна из тех крутых и редких вещей, за которые мы действительно получаем вознаграждение за свою лень».

Галерея: 10 вопросов, которые следует задать финансовому консультанту

11 изображений

Доверие к финансам — FPIS, Inc.

Адрес

115 Fourth Street
De Pere, WI 54115

Financial Planning and Information Services, Inc.(FPIS, Inc.) — зарегистрированный инвестиционный консультант, расположенный в Де Пере, Висконсин. FPIS, Inc. может вести бизнес только в тех штатах, в которых она зарегистрирована или имеет право на освобождение или исключение из требований регистрации. Веб-сайт FPIS, Inc. ограничивается распространением общей информации, относящейся к ее консультационным услугам, вместе с доступом к дополнительной информации, публикациям и ссылкам, связанным с инвестициями. Соответственно, публикация веб-сайта FPIS, Inc. в Интернете не должна толковаться каким-либо потребителем и / или потенциальным клиентом как предложение FPIS, Inc. о совершении или попытке совершить операции с ценными бумагами или предоставление персонализированных инвестиционных рекомендаций. для компенсации через Интернет.Любое последующее прямое общение FPIS, Inc. с потенциальным клиентом должно осуществляться представителем, который либо зарегистрирован, либо имеет право на освобождение или исключение из регистрации в государстве, где проживает потенциальный клиент. Для получения информации о статусе регистрации FPIS, Inc., пожалуйста, свяжитесь с государственными регулирующими органами по ценным бумагам тех штатов, в которых FPIS, Inc. ведет регистрацию. Копия текущего письменного заявления FPIS, Inc. о раскрытии информации, в котором обсуждается FPIS, Inc.С информацией о коммерческих операциях, услугах и сборах SEC можно ознакомиться на веб-сайте общественной информации консультантов по инвестициям — www.adviserinfo.sec.gov или в FPIS, Inc. по письменному запросу. FPIS, Inc. не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий относительно точности, своевременности, пригодности, полноты или актуальности любой информации, подготовленной какой-либо неаффилированной третьей стороной, связанной с веб-сайтом FPIS, Inc. или включенной в настоящий документ, и принимает никакой ответственности за это. Вся такая информация предоставляется исключительно для удобства, и всем пользователям следует руководствоваться ею.

Этот веб-сайт и информация предназначены только для ознакомления и информационных целей. Инвестиции сопряжены с риском и, если не указано иное, не гарантированы. Обязательно сначала проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым консультантом и / или налоговым специалистом, прежде чем реализовывать какую-либо стратегию. Этот веб-сайт и информация не предназначены для предоставления инвестиционных, налоговых или юридических консультаций. Форма ADV // Форма CRS

Свяжитесь с нами

Концентрация финансового планирования

63%

Студенты проходят стажировку в Колледже бизнеса.

На основе отчетов первого пункта назначения за 2018-2019 гг.

93%

Уровень трудоустройства или обучения в течение 180 дней после выпуска

51 тыс. Долл. США

Средняя начальная зарплата студентов бакалавриата бизнес-колледжа

Получите междисциплинарные навыки и научитесь помогать людям лучше подготовиться к своему финансовому будущему.

Специалисты по финансовому планированию несут ответственность за то, чтобы помогать людям принимать важные финансовые решения в жизни.Эта концентрация подготавливает вас к вступлению в профессию финансового планирования в качестве личного финансового планировщика, консультанта по инвестициям или представителя финансовых продуктов. Сделав подобную карьеру, вы поможете людям научиться управлять своими деньгами, чтобы лучше содержать себя и свои семьи, успешно откладывать деньги на пенсию или получить высшее образование, управлять имущественным планированием, а также разбираться в сложностях налогового и страхового планирования.

Центр финансового планирования является зарегистрированной программой совета директоров CFP®.После окончания Колледжа бизнеса CSU вы будете на пути к тому, чтобы стать СЕРТИФИЦИРОВАННЫМ специалистом по финансовому планированию ™, готовым придерживаться высочайших этических стандартов и нести фидуциарную ответственность за то, чтобы интересы вашего клиента были выше ваших собственных.

Благодаря этой целенаправленной концентрации вы и ваши одноклассники научитесь повышать финансовую грамотность и помогать людям планировать свое будущее.

«CSU действительно хорошо помогает студентам получить практический опыт из реальной жизни, будь то занятия или стажировки.”

— Сара Годфри, выдающийся выпускник 2020 г., Прочитать ее историю

Карьера в области финансового планирования

Помимо получения уважаемой степени с акцентом на финансовое планирование, Центр управления карьерой нашего колледжа поддержит вас, когда вы найдете свое призвание в карьере, где вы можете использовать бизнес для улучшения мира. CMC поможет вам во всем: от прохождения стажировки до подготовки к собеседованию, разработки вашего резюме и связи с профессионалами отрасли, чтобы лучше понять, чего ожидать после окончания учебы.

Кроме того, в качестве зарегистрированной программы Совета CFP® концентрация финансового планирования даст вам преимущество на рынке труда, подготовив вас к сдаче экзамена CFP®.

Финансовое планирование для улучшения мира

По мере того, как общественность начинает понимать, как специалисты по финансовому планированию могут помочь людям улучшить качество их жизни, растет спрос на профессионалов, способных справиться с этими проблемами. Благодаря академическому опыту, который исследует и поощряет принятие этических решений, устойчивые методы ведения бизнеса и поддержку сообществ вокруг нас, выпускники факультетов финансового планирования находятся на переднем крае поддержки нашего видения использования бизнеса для улучшения мира.

«Я узнал о финансовой грамотности и количестве людей, которые борются со своими финансами. Я хочу помочь людям научиться экономить деньги и планировать свое будущее ».

— Кэсси Альфаро, выпускница факультета финансового планирования 2019 г., Прочитать ее историю

Участвуйте в курсовой работе, ориентированной на карьеру

Чтобы сделать специализацию на уровне бакалавриата, вы выберете концентрацию, которая позволит вам глубже погрузиться в одну или даже две основные области бизнеса.

Будучи студентом по финансовому планированию, вы узнаете, как помочь людям преуспеть в финансовом отношении, сочетая концепции из широкого круга бизнес-тем. Благодаря такому подходу вы поймете, как пересекаются междисциплинарные концепции, и разовьете навыки, необходимые для выполнения ряда карьерных возможностей после окончания учебы.

По мере получения степени вы сможете пройти курсы, связанные со всеми 10 направлениями, предлагаемыми в Колледже бизнеса, такими как управление организацией и инновациями, финансы, маркетинг и многое другое, прежде чем сосредоточиться на финансовом планировании.

Студенты, выбравшие специализацию по финансовому планированию, должны получить не менее 24 кредитов по специальным курсам финансового планирования в дополнение к общеуниверситетской основной учебной программе (AUCC) и основным курсам бизнес-колледжа. Некоторые из ваших требований AUCC можно удовлетворить, пройдя курсы в Колледже бизнеса, которые могут одновременно помочь ускорить ваш путь к выпуску.

Полная информация о учебной программе

Взаимодействуйте с преподавателями, устанавливая стандарты

22-1

Соотношение преподавателей и студентов

Наши преподаватели опираются на свой отраслевой опыт и знания, проводя передовые исследования, чтобы гарантировать, что их курсы предоставляют студентам наиболее актуальную информацию и помогают им осваивать концепции, которые могут быть немедленно применены в реальном мире.

Обладая отраслевым опытом в области финансов и стремлением повысить финансовую грамотность, наши преподаватели специализируются в нескольких областях в этой области. Будучи студентом колледжа бизнес-финансового планирования, вы получите следующие сведения:

  • Инвестиции — Понимание рынков акций и облигаций, а также банковских услуг
  • Пенсионное планирование — Планирование и финансирование пенсионных целей
  • Управление рисками — Управление различными рисками, как страховыми, так и не подлежащими страхованию
  • Управление долгом — Понимание правильного использования долга
  • Estate Planning — Создание защиты и контроля активов
  • Профессиональное поведение и правила — Консультирование должным образом и в рамках закона

«Факультет бизнеса… действительно заботятся, и они такие знающие, и они просто хотят поделиться этим со студентами и увидеть, как они добьются успеха ».

— Сара Годфри, выдающийся выпускник 2020 г., Прочитать ее историю

Поступить в бизнес-колледж

Финансовое планирование — это помощь людям, поэтому позвольте нам помочь вам понять, подходит ли вам обучение бизнесу. Если вы хотите узнать больше о наших концентрациях, мы приглашаем вас принять участие в одной из наших предстоящих информационных сессий.Там у вас будет возможность поговорить с научным руководителем бакалавриата и нынешними студентами-предпринимателями, а также запросить дополнительную информацию. Когда вы будете готовы, вы можете начать подавать заявку и сделать первые шаги к тому, чтобы стать Biz Ram.

Как Biz Ram, у вас будет возможность общаться со студентами и преподавателями всего бизнес-колледжа. На сетевых мероприятиях, торжествах, в групповых проектах и ​​т. Д. Вы быстро почувствуете связь с колледжем и остальной частью Университета штата Колорадо.

Если вы уже занимаетесь бизнесом, свяжитесь со своим научным руководителем, чтобы узнать больше о том, как эта концентрация соответствует вашим интересам, академической стезе и карьерным целям.

Ближайшие события

Нет предстоящих событий

Финансовое планирование в любом возрасте

Пенсионное и пенсионное обеспечение

Никогда не рано или поздно начинать планировать и откладывать на пенсию, но чем раньше вы начнете, тем лучше вам будет.Независимо от того, разбираетесь ли вы в инвестициях или новичок в финансах, вы можете выбрать разные пути к финансовой стабильности на более поздних этапах своей жизни. Узнайте, зачем вам пенсионный план сейчас — независимо от того, сколько вам лет — и как жить комфортно в пенсионные годы.

Налоги

Никто не любит платить налоги. Но в зависимости от ваших обстоятельств правильное уплату налогов может привести к деньгам в вашем кармане, а не в IRS. Многие группы, например ветераны или студенты, могут иметь право на налоговые льготы или иметь доступ к бесплатным советам по составлению налоговой декларации.Узнайте, как правильно подавать налоговую декларацию и куда обращаться, если вам потребуется помощь.

Составление бюджета

Хотите ли вы сократить задолженность по кредитной карте, купить собственный дом или отложить достаточно для выхода на пенсию, бюджет может помочь вам в этом. Конечно, жизнь иногда может помешать достижению этих целей. Автомобильная авария или неожиданное увольнение могут истощить ваш банковский счет; плохо оплачиваемые концерты и проблемы с поиском новой работы могут подорвать вашу уверенность.

Вот почему хорошо спланированный бюджет не только поможет вам достичь будущих финансовых целей, но и позволит вам накопить свои сбережения, чтобы вы были готовы к неожиданностям.

Жизненные события

Важные жизненные события, такие как рождение ребенка, переезд или развод, могут подорвать ваши финансовые планы. Но небольшое планирование — и некоторые корректировки вашего бюджета — могут помочь вам избежать нехватки денежных средств при изменении ваших обстоятельств.

Путешествия

Отпуск вашей мечты не должен приносить большие деньги. Умное планирование и несколько уловок по сокращению расходов помогут вам путешествовать по миру, не расходуя при этом свой бюджет. Узнайте, где найти лучшие предложения при планировании следующей поездки.

Финансовое планирование 101: взгляд эксперта

Энди Смит Эксперт

Энди Смит , CFP, является соведущим шоу «Investing Sense», которое помогает слушателям лучше понять сегодняшнюю финансовую ситуацию и ситуацию с выходом на пенсию. Он также является исполнительным директором по финансовому планированию в Edelman Financial Engines и бывшим старшим вице-президентом по финансовому планированию в Financial Engines.

Кому нужно финансовое планирование?

Всем, кто хочет иметь возможность успешно выйти на пенсию и выйти на пенсию.В этом отношении любой, кто хочет повысить свои шансы на успешное достижение любой из своих краткосрочных или долгосрочных финансовых целей (создание чрезвычайных сбережений, обслуживание долга, покупка дома, высшее образование, оптимизация стратегий социального обеспечения, создание инвестиционного портфеля, создание имущественных планов для наследников и т. д.).

Когда начинать финансовое планирование?

Вчера — но поскольку вы, возможно, пропустили этот конкретный срок, давайте начнем сегодня же! Поскольку есть много возможных точек входа в этот процесс, сейчас действительно отличное время для начала.

В начале карьеры? Начните планировать прямо сейчас, чтобы создать аварийный сберегательный счет, спланировать выплату любой (вероятной) задолженности по студенческому кредиту и увеличить свои инвестиции в размере 401 тыс.

Середина вашей карьеры? Получите помощь в планировании колледжа для ваших детей, оптимизации распределения 401k, составлении плана недвижимости и создании плана выплаты ипотеки раньше, чем ожидалось.

Поздно в карьере? Вам лучше иметь твердое представление о том, какой должна быть ваша пенсионная траектория, чтобы вы могли разбегаться по жизни после работы.Работайте с консультантом, чтобы оптимизировать вашу конкретную стратегию социального обеспечения и спланировать, как вы собираетесь оплачивать медицинские расходы на сотни тысяч долларов в период выхода на пенсию.

Уже на пенсии? Получите дополнительную помощь, чтобы убедиться, что ваши инвестиционные планы, финансовые дела и вопросы имущества в порядке для вашей семьи после вашего отъезда.

Где можно получить совет по финансовому планированию?

Где бы вы ни находились, убедитесь, что вы работаете с доверенным лицом — кем-то, кто юридически обязан ставить вас и ваши интересы на первое место на всех этапах отношений между клиентом и консультантом.

Если вы работаете с экспертом, что обычно включает в себя финансовое планирование?

Если вы работаете с правильным экспертом, он всегда должен фокусироваться на вас и ваших финансовых целях … а не на том, что человек пытается вам продать в этот день. У вас должно быть несколько обсуждений того, что вы пытаетесь и хотите достичь.

Ваши обсуждения должны включать:

  • Проблемы, возникающие на этапах накопления, предпенсионного и пенсионного периода

  • Бюджетное планирование

  • Оптимизация пенсионного плана, спонсируемого работодателем

  • Страхование жизни

  • Планирование образования и колледжа

  • Планировка недвижимости

  • Оптимизация налогообложения

  • Здравоохранение

  • Долгосрочный уход

  • Оптимизация социального обеспечения

  • Пенсионное распределение

Сколько стоит финансовое планирование?

Вы всегда получите то, за что заплатили.«Бесплатно» сейчас может ничего не стоить, но вам будет очень дорого исправить это позже. То, что что-то стоит дорого, не означает, что оно ценно для вас или для вас.

Поскольку вы всегда работаете с доверенным лицом, вы с самого начала будете на более прочной основе, потому что знаете, что их финансовые интересы совпадают с вашими.

Обычно лучше работать с платным консультантом / планировщиком для дальнейшего согласования ваших интересов. Плата за финансовое планирование может быть в виде сборов, комиссий или их комбинации.

Какие вопросы вы должны задать своему специалисту по финансовому планированию?

Вы доверенное лицо? Вы хотите услышать «Да»; если вы слышите что-нибудь, кроме «Да …», бегите прочь!

Как вам платят? Для вас оптимально услышать, что они платные. Убедитесь, что вы четко понимаете структуру вознаграждения — спросите сейчас, — прежде чем вы станете клиентом и до того, как этот разговор станет еще более трудным.

Каков ваш процесс? Вы хотите услышать о предоставляемых услугах и выполняемых процессах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *