Финансовый советник наталья смирнова – Персональные финансовые советники

Содержание

Что в портфеле Натальи Смирновой

Наталья Смирнова консультирует по личным финансовым вопросам топ-менеджеров олимпийского комитета «Сочи 2014», компании Uber,совладельца компании «ЭКСМО», а также маркетолога Игоря Манна. В конце декабря она выступала на конференции по финансовой грамотности в Томске — рассказывала, как сохранить свои деньги в 2017 году. Мы поговорили с Натальей о простых и сложных инструментах инвестирования, о том, что нужно, чтобы добиться успеха, и почему она не носит бриллианты.

Достижения

  • В 2015 году признана лучшим финансовым советником в Европе (включая Австралию) по версии Global Financial Planning Awards.
  • Член Американской ассоциации финансового планирования (Financial Planning Association).
  • Ведущая программы «Личные финансы с Натальей Смирновой» на канале World Business Channel.
  • Приглашенный преподаватель Института финансового планирования и Московской международной высшей школы бизнеса МИРБИС.
  • Приглашенный эксперт по проектам финансовой грамотности Академии народного хозяйства при Правительстве РФ.
  • Докторант International University of Monaco, PhD–DBA program.

  «Я с детства интересовалась деньгами»


— Наталья, как становятся финансовыми консультантами: это образование, талант, семейная традиция?

 — Я уже в шесть лет начала откладывать деньги, в семь сходила в банк, в восемь поняла, что такое кросс-курс валюты. Но первый серьезный «звонок» случился, когда мне было 10 лет. Мои родители копили на квартиру, оставалось еще чуть-чуть. Услышала разговор: папа должен был получить 13-ю зарплату, куда ее деть? Я вошла и сказала: «А давайте мы все поменяем на доллары». Это было лето 1998-го года. Взрослые спросили, почему? Говорю: «У нас в который раз меняется председатель правления — то Примаков, то Кириенко — чехарда.

Цены на нефть начали падать. На азиатских рынках уже все плохо. Мы, скорее всего, пойдем туда же. Значит, мы обрушимся. Нам нечем платить по внешнему долгу, поназанимали в долларах». Родители поменяли все на доллары. Тогда системы страхования вкладов еще не было. Поэтому доллары просто положили дома, а мы с родителями уехали отдыхать. Когда приехали — случился дефолт. Мы купили две квартиры. Получилось гораздо быстрее и без 13-й зарплаты — за один августовский день наш капитал вырос в три раза!

— Выходит, вы — финансовый вундеркинд?

— Вроде того. В 2003-м году я увидела, что рядом планируют строить новый дом, на тот момент там только колышки стояли. «Давайте продадим одну квартиру и купим здесь, а часть денег — на фондовый рынок», — предложила я родителям. Они, конечно, опасались, но в итоге решились. Фондовый рынок дал где-то 200 % годовых. А эта квартира, которую мы купили примерно за 70 тысяч долларов, сейчас стоит раз в десять дороже. С тех пор вопрос, куда я пойду и где буду работать, не стоял. Ну, видно же — финансы. 

Консерватизм плюс рискованная агрессивность


— А сегодня на чем зарабатывает финансовый консультант Наталья Смирнова, как формирует свой инвестиционный портфель?

— Первая его часть — пассивный доход. Я вложилась в недвижимость за границей и сдаю ее в аренду. Она куплена в ипотеку под 2-3 %, а сдаю под 8-10 %. Это ежемесячный доход в иностранной валюте, который позволяет мне содержать семью. Я знаю, что эти деньги стабильны. И я на них могу себя содержать и родителей, они уже на пенсии. И кота, соответственно.

К недвижимости добавляются еще облигации зарубежных компаний с регулярным процентным доходом. Прибыль от них, как впрочем и сами вложенные в облигации деньги, я могу изымать и финансировать какие-то расходы. Это консервативная часть. А вот всякие финансовые «вкусняшки», например, хедж-фонды, которые могут использовать самые агрессивные стратегии, или IPO (первые публичные размещения акций) зарубежных компаний — это агрессивная часть, здесь я готова к серьезным потерям. Но это та часть, которой я готова рисковать ради возможности серьезного заработка.

Промежуточная часть между моим консервативным портфелем из облигаций, недвижимостью и вот этим архиагрессивным — это традиционные голубые фишки — акции крупнейших компаний мира, в которые я традиционно инвестирую вдолгую. Такой баланс.

— А в каком возрасте, по вашему мнению, стоит задуматься о собственном портфеле сбережений?

 — Самое большое заблуждение молодых людей в области финансов описывается формулой «мне еще рано». Часто, общаясь с людьми, которым около 20 лет, я вижу, что у них ветер в голове: модные шмотки, интересное времяпрепровождение с друзьями, машина, квартира. А вот будущее — туманное. Они упускают идеальный момент для начала накоплений — когда человек только выпускается из вуза, начинает работать, строить карьеру. Он еще не отягощен семьей, детьми, ипотеками, у него расходов почти нет. Это идеальный период скопить всего по максимуму.

Второй «возраст заблуждений» — когда дети уже подрастают. Очень частая ошибка здесь — «наконец-то мы поживем для себя». Время тикает. А уже пора копить на пенсию.

Книжная полка

Наталья Смирнова — автор и соавтор книг о финансовом планировании

Финансовый план начинают с целей


— С чего нужно начинать составление личного финансового плана (ЛФП)?

— Начинать надо с области психологии, с целей. Помните, как у Льюиса Кэролла: когда Алиса спросила, правильно ли она идет, Чеширский Кот ей ответил, что все зависит от того, куда она хочет попасть. Если все равно, куда попасть, тогда все равно, куда идти. Поэтому ЛФП, как любой план, должен фиксировать направление — куда. Нужно ответить на вопрос: чего хочется? Причем ответить финансово. Квартиру, машину, дачу, высшее образование… — все это цели. Надо оценить, когда вы хотите их достичь и сколько это стоит.

Дальше сумму грубо делим на срок. Можно в месяцах или в годах. Понимаем, сколько в месяц надо на цель откладывать. Если мы выбираем инструменты типа депозитов, смотрим и понимаем, что это нереально, нужно что-то делать. Дальше идет палитра вариантов. Либо мы можем повышать доходность, значит надо более детально изучать, какие еще инструменты есть. Либо мы будем пытаться увеличить разницу между доходами и расходами — тогда нужно углубляться в личный бюджет. Либо же мы отодвигаем сроки и корректируем сумму, либо делаем все вместе взятое. Но в любом случае сначала идут цели. Причем это должны быть не навязанные, а подлинно личные цели, только тогда они будут мотивировать и вдохновлять. Если цели надуманные — завтра про них человек забудет, и план полетит ко всем чертям.

— А какие инструменты вы посоветуете?

— Это сложно. Сейчас не тот период, когда в 90-е мы выбирали между Сбербанком и Сбербанком. Сейчас много банков, инструментов на фондовом рынке: акции, облигации и прочее — этого не надо бояться. К сожалению, у нас заботиться о своих доходах считается чем-то неправильным, циничным. Но этот меркантильный взгляд — где, как можно заработать, где и какой бизнес замутить, в какую ценную бумагу вложиться, а где какая новость финансовую тему привносит — это неплохо. Просто надо к деньгам и финансовым ресурсам относиться чуть шире. И они вас взаимно полюбят!

— Как был бы устроен идеальный мир, где все владеют финансовой грамотностью?

— Я боюсь, он был бы скучным. Прежде всего для меня — клиентов было бы меньше. Если это будет означать, что все станут финансистами, нам кушать будет нечего, и мы все умрем от скуки, потому что финансисты — жутко скучные люди!

«Брендоманией не страдаю»


— Можете ли вы назвать кого-то своим примером для подражания?

— Есть люди, которые вдохновляют своей отважностью начинать новое. Тот же Трамп, Ричард Брэнсон или наш Олег Тиньков. Я не хочу их повторять, потому что не со всем согласна. Трамп, например, неоднократно проходил через банкротства, через разводы, в которых терял половину, но его история жизни — это история успеха. Такое отношение к жизни — «я смогу» — вдохновляет. Читаешь биографии таких людей — и сразу личные сложности кажутся не такими уж большими.

— Ваш уровень достатка выше среднего, но внешне вы этого никак не демонстрируете. Где же ваши дорогие часы, бриллианты — привычные атрибуты обеспеченного человека?


— У меня в принципе в семье вся эта брендомания и жизнь напоказ не культивировались. Был момент, когда я задумалась: может, мне надо быть в Rolex и Tiffany, чтобы привлекать клиентов? Тогда я спросила их об этом. Ответы меня удивили: «Если консультант весь блестит, значит или у него комиссии очень высокие, либо он таким образом завлекает клиентов, и в этом есть ощущение некоего мошенничества».

У меня есть клиент с капиталом 100 млн долларов. Он ездит на метро, а на встречи приходит в джинсах и свитере. Эти вещи не от Gucci. Это H&M, это распродажи. А за спиной совершенно обычный, не брендовый рюкзак. Я как-то задала ему похожий вопрос про атрибуты достатка, а он ответил: «Я уже всем все доказал, прежде всего — себе. А на остальных мне плевать». Мне понравилась такая логика. Зачем я буду тратить деньги, чтобы кому-то что-то доказывать? Не буду. Я лучше их потрачу на новые впечатления, на образование, на хорошее настроение своих родных и близких людей.

vlfin.ru

Финансовый советник Наталья Смирнова: отзывы

Многие люди уже созрели для того, чтобы копить и откладывать, а также инвестировать деньги. Но пока у них это не получается, и они хотят обратиться к консультанту. Наталья Смирнова – одна из известных финансовых советников. Стоит ли обращаться к ней?

Наталья Смирнова известна в кругах людей, интересующихся пассивным заработком. Она стала основателем и директором компании Персональный советник, с помощью которой многие рассчитывают найти собственный источник дохода.

Послужной список консультанта интересный и ёмкий. За плечами Международный университет Монако и МИРЭА. На сегодняшний день является членом Financial Planning Association, ведущая, автор экспертных статей, и это далеко не полный набор её успехов.

На сегодняшний день Смирнова предлагает:

  • составить финансовый план тем, кто хочет уже в ближайшее время получать доход от инвестиций;
  • показать, как можно приумножить деньги и увеличить стоимость активов, исходя из тех возможностей, которые есть, а также из предпочтений по уровню доходности;
  • научить грамотно вкладывать средства и не подвергаться серьёзному риску;
  • помочь в подборе инвестиционного портфеля, который будет наиболее эффективным в конкретном случае.

Зачастую аудит финансового поведения гражданина уже позволяет выявить ошибки, приводящие к потере денег или «нулевому уровню», когда человек никуда не движется: его зарплата равна расходам. Личная консультация – лучшее, что можно взять из общения с ней: по крайней мере, об этом говорит реклама. Также проводятся групповые финансово-экономические тренинги.

Но приходящие к ней люди – потенциальные клиенты – хотели бы видеть больше, чем просто историю об умной женщине, которая может помочь в приумножении денег. Никто не хочет оказаться в неприятной ситуации, когда услуги оплачены, средства вложены, а результата нет, либо он отрицательный. В связи с этим так важны истории  о сотрудничестве, оставленные реальными людьми.

Есть ли повод сомневаться в экспертности?

Ответ на данный вопрос неоднозначен. Правильнее будет сказать так: повод всегда есть – рекламировать услуги у нас можно как угодно. Никто не проверяет достоверность рекламы: написать или рассказать о себе то, чего нет, может любой.

Поэтому, размышляя, как поступить со своими накоплениями, важно проверять каждый факт об эксперте. Независимо от того, насколько он известен в кругу инвесторов.

Как оценить отзывы в интернете?

Печально, но во многих случаях объективную оценку отзывам дать сложно. Интернет предлагает нам информацию, которая на 95 % недостоверна. Отправляясь в поисковики, по запросу «отзывы» о ней получаем практически ноль данных. В основном предлагаются публикации и интервью, которые, конечно, расхвалят её.

Но ведь потенциальному клиенту важна объективность. Комментариев под отзывами практически не найти. Зато имеем примерно такое, если говорить о негативной стороне:

И далее автор рассказывает, как нехорошо наживаться на процентах от вложений инвесторов. Со статьёй можно согласиться или не согласиться, но на главный вопрос о том, приносят ли доход услуги Смирновой, она не отвечает. В чём автор и признаётся в обсуждении своей же публикации:

Об объективности здесь говорить сложно. Но и стандартные статьи о ней, конечно, тоже не дают информации о том, насколько Наталья компетентна – там только восхваляющие или (реже) нейтральные данные.

А если, например, обратиться на банки.ру, то там нет практически ничего, кроме пустой критики. Именно пустой – люди не скрывают, что никогда не обращались ни конкретно к Смирновой, ни к консультантам в целом. Но они считают важным объявить, что «все эти советы – чушь».

Так что же делать? Если для вас важно управление деньгами, и чтобы ему научиться, вы хотите найти наставника – читайте отзывы на нашем сайте. Здесь всё предусмотрено так, чтобы свести к нулю количество случайных людей, оставляющих некомпетентное мнение. Читайте комментарии, а также оставляйте свои отзывы о Наталье Смирновой, чтобы информация была как можно более полной.

Финансовый советник Наталья Смирнова: отзывы

Оценка посетителей 0 (0 оценки(ок))

finansi.su

On-line Школа финансового советника

Школа финансового советника – это обучение продолжительностью 2 месяца, которое состоит из 8 блоков:

1. Личный финансовый план;

2. Инвестиции;

3. Инвестиции за рубежом, отчетность, связанная с зарубежными инвестициям;

4. Налог на доходы физических лиц;

5. Как правильно брать кредит;

6. Стресс-тесты;

7. Пенсия;

8. Бизнес независимого финансового советника.

Каждый блок состоит из on-line семинара, вебинаров, сопроводительных материалов, выполнения практических заданий по теме и тестов. В конце всего курса – дипломная работа по составлению персонального финансового плана от первой встречи с клиентом и выявления его целей и ситуации до презентации плана клиенту.

Для кого школа финансовых советников:

— Для тех, кто хочет взять свои финансы под контроль, разобраться в финансовом планировании, инвестициях, кредитах, страховании, пенсионном обеспечении и налогообложении;

— Для тех, кто хочет освоить новую профессию независимого финансового советника – одну из динамично развивающихся и перспективных профессий в период финансовой нестабильности;

— Для тех, кому интересен дополнительный источник дохода от работы финансовым советником;

— Для сотрудников банков, управляющих компаний, брокеров, страховых компаний, НПФ и т.д., которые хотят повысить свой профессионализм, расширить кругозор и научиться новым техникам работы с клиентами;

— Действующим финансовым советникам, которые хотят повысить свою квалификацию, усилить практические навыки работы с клиентами и подбора финансовых инструментов.

Что на выходе обучения в школе финансовых советников:

— Вы научитесь персональному финансовому планированию;

— Вы узнаете все про инвестиции в РФ и за рубежом, основы пенсионного, валютного и налогового законодательства РФ, будете разбираться в кредитовании и страховании;

— Вы освоите бизнес финансового советника, тонкости его организации, практику работы с клиентами и подбора финансовых решений под цели;

— Все полученные знаний вы будете отрабатывать на практике на конкретных примерах, что позволит освоить материал в короткие сроки;

— Вы сможете стать членом Американской ассоциации финансового планирования и посещать ее ежегодные конференции, вебинары на льготных условиях. Вы также сможете получать ежемесячный практический журнал по финансовому планированию;

— Вы получите доступ к регулярным мастер-классам, вебинарам, конференциям и семинарам Натальи Смирновой и «Сити Класс», а также их партнеров на льготных условиях — со скидкой 20% в течение года после участия в On-line Школе финансового советника.  Подробности уточняйте у администратора по телефону: +7-495-517-61-91.


Расписание:

Вебинар по теоретическому блоку — понедельник, 18:30 — 22:00 (Мск),

вебинар по разбору задания — четверг, 19:00-20:00 (Мск).

Стоимость участия — 35 950 ₽. 

Один любой блок программы — 5 250 ₽.

Возможна оплата программы в кредит — подробности у нашего менеджера: +7-495-605-79-83, +7-495-517-61-91

При успешном окончании программы слушатели получают сертификат Сити Класс о прохождении курса «Школа финансового советника».

Регистрация на курс по телефону: +7-495-517-61-91

Постоянная ссылка на эту программу:

http://www.cityclass.ru/smirnova_school_financial_advisor/

16+

…………………………..

cityclass.ru

On-line Школа частного инвестора с Натальей Смирновой

Школа частного инвестора поможет разобраться с основными вопросами, встающими перед начинающими инвесторами, выйти из «минуса» в «плюс» и реализовать, наконец, ваши финансовые цели.

Школа состоит из 5 on-line вебинаров по 1,5 часа.

Расписание программы: 16, 21, 23, 28, 30 января, 19:30-21:00 

Урок 1. топ 10 причин, почему вы не можете или не хотите начинать инвестиции. Самые основные ошибки частного инвестора.

Что мешает начать инвестировать:

  • Все равно будет кризис
  • Все равно отберут/заблокируют/национализируют/не вернут
  • Все равно банк/брокер/управляющая компания/др. лопнет/отзовут лицензию
  • Я хочу наслаждаться жизнью здесь и сейчас, а не откладывать «на потом»
  • Это все слишком сложно
  • Это требует солидной суммы, а у меня нет денег
  • Меня все равно обманут
  • Рубль обесценится, инфляция все съест
  • Я не могу надолго загадывать, все слишком непредсказуемо
  • Я все куплю в кредит, зачем копить?

Основные ошибки инвестора:

  • Отсутствие заначки и защиты от рисков
  • Отсутствие диверсификации
  • Недостаточная гибкость портфеля: невозможность его оперативно корректировать
  • Непонимание сути и стратегии продуктов, в которые вы вкладываете
  • Неправильная оценка своей реакции на риск

Идеальные инструменты для новичка.

Ответы на ваши вопросы


Урок 2. Где найти деньги для инвестиций?

Способы снижения расходов на жизнь с помощью финансовых (банковские карты с кешбек, бонусами, как их выбирать) и нефинансовых инструментов (как разумно заменить более дорогие товары и услуги на более дешевые, где это разумно, а где — нет.

Способы снижения расходов на активы:

  • продать ненужное,
  • пересмотреть тарифы и расходы на содержание, подыскать более дешевые альтернативы активов,
  • проанализировать налоги и найти более экономичные по налогообложению активы и т.д.
  • проанализировать, что куплено в кредит, подобрать способ снижения кредитной нагрузки.

Способы снижения расходов на государство: налоговые вычеты при продаже активов. Налоговые льготы для физлиц по основным налогам: налог на доходы физлиц, имущественный, земельный, транспортный налоги.

  • Анализ ваших доходов от трудовой деятельности: чекап вашей зарплаты на рынке
  • Анализ способов повышения зарплаты за счет инвестиций в себя
  • Поиск вариантов подработки: анализ сайтов на фриланс, поиск вариантов консультационной деятельности, онлайн обучения, YouTube и т.д.
  • Чекап всего, чем вы владеете: сколько приносит вам каждый ваш актив
  • Какова динамика цен на каждый актив, есть ли смысл ими дальше владеть, либо лучше продать и заменить что-то перспективее? Сколько вам приносит каждый актив? Прибылен ли он, покрывает ли хотя бы инфляцию?

Ответы на ваши вопросы


Урок 3. Облигации и акции – ключевые составляющие инвестиционного портфеля.

  • Облигации – что это, какая может быть доходность, с каких сумм можно начинать, в какой валюте и другие вопросы
  • Как выбрать облигации
  • Если не готов сам выбирать облигации? Способы инвестиций в облигации.
  • Акции – как стать совладельцем компании, что это, какая может быть доходность, с каких сумм можно начинать, в какой валюте и другие вопросы
  • Как выбрать акции
  • Если не готов сам выбирать акции? Способы инвестиций в акции.

Ответы на ваши вопросы


Урок 4.  Выбор финансового посредника для инвестиций

  • Как купить облигации и акции? Устройство фондового рынка, его основные участники
  • Как выбрать брокера, открыть брокерский счет и начать инвестиции?
  • Как выбрать управляющую компанию, чтобы инвестировать в фонды или доверительное управление
  • Что будет, если брокер или управляющая компания лишится лицензии?

Ответы на ваши вопросы


Урок 5. Составляем свой портфель

  • Составляем портфель из акций и/или облигаций под ваши цели
  • Важнейшие параметры, чтобы составить портфель: готовность к риску, срок инвестиций, желание пополнять, суммы, желание управлять самостоятельно или довериться профессионалу и т.д.
  • Подбор оптимального сочетания между консервативными и агрессивными инструментами.
  • Как часто корректировать портфель?

Ответы на ваши вопросы


Стоимость участия:

при оплате до 26 декабря 2019 г. — 9 750 ₽.

при оплате после 26 декабря 2019 г. — 12 950 ₽.

Регистрация на курс по телефону: +7-495-517-61-91

Постоянная ссылка на эту программу:

http://cityclass.ru/smirnova_investor_school/

16+

……………….

cityclass.ru

Финансовый консультант: осторожно мошенники

02 авг 2017  Сергей  Кикевич  Все авторы

Публикуем статью из блога Сергея Спирина о внутренней и малоизвестной стороне бизнеса финансовых консультантов в России. Присоединяемся к выводам Сергея в части опасности самих финансовых продуктов и форм, в которых они подаются для клиентов. Из статьи становится понятно, почему многие консультанты так активно предлагают структурные продукты, накопительное страхование, так называемые Unit-linked (ULIP), инвестиции в зарубежную недвижимость, МФО и прочие сомнительные организации.

Важно, что речь идет не о практике одного консультанта или компании. Такой форме ведения бизнеса учат новых финансовых консультантов.

В своем блоге Сергей Спирин просит поддержать обсуждение этой темы. К этой просьбе присоединяемся и мы. Тема выглядит чрезвычайно важной, особенно в свете формирования норм и правил, по которым будет развиваться в дальнейшем наше финансовое сообщество.


Эта статья долго отлеживалась в папках моего компьютера. Я написал ее в черновом варианте еще пару месяцев назад, но долго не решался опубликовать, понимая, что после публикации мои отношения с большей частью российских финансовых советников будут испорчены.

Но истина дороже.

К сожалению, в последнее время события в сфере инвестиционного консалтинга в России развиваются в соответствии с фразой «чем дальше, тем страшнее».

Непосредственным поводом для моего интереса к этой теме послужила встреча Натальи Смирновой с журналом FinancialOne по теме «Как стать успешным финансовым советником?». Запись встречи выложена в виде видео на YouTube канале FinancialOne.

Почему я уделяю время этой встрече? Проблема в том, что Наталью Смирнову в последнее время представляют, как «самого, наверное, титулованного и известного финансового советника в Российской Федерации» (Константин Полтев, 0:40 на видео №1), зовут на ТВ, радио и встречи, именно она с давних пор участвует в разработке законопроекта по регулированию финконсультантов, а недавних пор уже и обучает финансовых советников.

Заблуждения одного человека – это еще не проблема. Проблемой они становятся, будучи умножены на тираж.

Сразу внесу ясность: ничего личного, проблема не в Смирновой персонально. Та практика, о которой она рассказывает, характерна, пожалуй, для большинства российских финансовых советников. Разница между ней и другими только том, что остальные предпочитают косить бабло тихо, не привлекая внимания к методам своей работы, а Наталья имела неосторожность вынести рассказ о своей деятельности на широкую аудиторию. Поэтому поблагодарим ее за возможность обсудить проблему на примере ее материалов, и рассмотрим, в чем же заключается «секрет успеха» российских финансовых советников.

На канале FinancialOne в настоящее время выложены три части видео. Меня больше всего заинтересовала вторая часть встречи. В ней обсуждаются возможные доходы финансового советника.

Вот слайд из презентации Натальи Смирновой, на котором отображены возможные источники комиссионного дохода финансовых советников (на видео – с 7:24, до этого обсуждалась стоимость услуг консультанта, не являющихся комиссионными).

На слайде перечислены инструменты, которые продают российские финконсультанты, и на которых финконсультант может заработать комиссионный доход.

Отношение самой Натальи Смирновой к этим видам комиссионного дохода, по-видимому, выражается ее же фразой «Если можно взять, то почему же не взять?» (7:58). Вопрос об этичности предложения этих продуктов консультантами Наталья обходит стороной, фразами вроде «Естественно, чем больше денег вы будете брать себе, тем меньше денег будет у клиента, но это уже вопрос работы вашего бизнеса» (12:05). Из ответов понятно, что как минимум некоторые из перечисленных продуктов сама Смирнова продает.

Возможно, вы спросите: а что не так в этой таблице?

В таблице все так. Вопрос в том, под каким соусом эта информация подается публике, и об отношении к ней финконсультанта.

Представьте себе обучение профессии врача или интервью «Как стать успешным врачом?». Сначала вам рассказывают о регулировании этой деятельности. Затем про стоимость услуг – сколько можно брать с клиента за встречу с ним, за анализы и процедуры. Уже здесь возникает недоумение – это точно то, с чего надо начинать рассказ о деятельности будущему врачу? Но дальше цинизм начинает зашкаливать – вам рассказывают о том, сколько можно заработать на продаже клиентам тех или иных видов дорогостоящих лекарств.

Наталья даже не осознает весь цинизм того, о чем она рассказывает. Просто будничный рассказ о своей деятельности и деятельности коллег по отрасли. Напомню, под общим заголовком «Как стать успешным финансовым советником».

Вы бы хотели попасть на прием к врачу, заработок которого вообще никак не зависит от того, решил ли врач ваши проблемы, но зато находится в прямой зависимости от того, насколько дорогие лекарства он вам продает?

Обратите внимание: в ходе встречи-интервью речь о том, чем же должен заниматься финансовый советник, какие проблемы клиента он решает, какими способами, что он должен знать и т.д. и т.п. – даже не возникает (пока опубликованы только первые три части интервью, но я слушал его полный вариант – там про это тоже нет ни слова). Речь идет, главным образом, о том, как срубить с клиента побольше бабла.

Давайте я отброшу излишнюю политкорректность, и напишу, как на самом деле, должен называться список финансовых продуктов, любезно приведенных на слайде Натальей Смирновой.

Это, по сути, «черный список» продуктов, которые инвестору приобретать НЕ НАДО. Это маркер, табличка «Осторожно, опасность!»

Это список продуктов, от которых инвестору надо бежать со всех ног. А если вдруг консультант предлагает вам продукты из этого списка – бежать от такого финансового советника.

Я мог бы в деталях разобрать каждый из этих продуктов, и объяснить, почему каждый из них в большинстве случаев окажется дико невыгоден клиенту.

Однако, это займет очень много времени, поскольку принципы развода клиентов на бабки в каждом из приведенных случаев разные. Поэтому я воспользуюсь известной формулой, которая давным-давно сформулирована Гельвецием: «Знание немногих принципов заменяет знание множества фактов».

А принцип работы консультанта, на самом деле, очень прост: консультант в обмен на свои советы забирает у инвестора часть его прибыли. Да-да, именно так. Доход в инвестициях приносят не многочисленные посредники, а бизнес, стоящий за инвестициями – эмитенты акций и облигаций.

Доход инвестора равен доходу от инвестиций за вычетом гонораров всевозможных инвестиционных посредников. В число этих финансовых посредников входит как финансовое учреждение, разрабатывающее инвестиционные продукты (банк, страховая компания, пенсионный фонд, кредитный кооператив, агентство недвижимости, хэдж-фонд, дилер, брокер, управляющий и т.д. и т.п.), так и сам финансовый консультант.

Как им сообща срубить с инвестора побольше бабла? Для этого финансовое учреждение должно разработать такой продукт, в котором с инвестора будут браться очень большие комиссии. А чтобы этот продукт продавался, придется выплачивать большие комиссии продавцам – финансовым консультантам. Причем, чтобы консультантам было выгодно продавать именно эти финансовые продукты, комиссии по ним зачастую специально еще дополнительно искусственно завышают.

За чей же счет этот банкет? Кто его в итоге оплатит? Разумеется, инвестор.

Вопреки распространенному мнению, ни финансовые консультанты, ни прочие финансовые посредники, не способны увеличивать прибыль клиента. Это доказывают многочисленные исследования – сошлюсь на брошюру «Принципы инвестиционного успеха Vanguard – Часть 3. Минимизируйте расходы» — http://assetallocation.ru/vanguard-investing-principles-3 — где приводятся перечни и результаты таких исследований.

Как справедливо замечал Джон Богл, известная поговорка «вы получаете то, за что платите» в инвестиционном бизнесе не работает. В инвестиционном бизнесе вы, напротив, получаете то, за что вы НЕ платите. Любое сокращение инвестиционных расходов увеличивает доход инвестора.

Любой инвестиционный продукт, за продажу которого инвесткомпании готовы доплачивать продавцу – это продукт, как правило, дико невыгодный для инвестора. Наталья Смирнова называет эти продукты «маржинальными». Давайте я назову их более откровенно: это продукты с запредельными, конскими комиссиями, которые в подавляющем большинстве случаев несут инвестору вред.

При этом комиссии, взимаемые финансовыми учреждениями с клиентов, могут быть как явными, так и глубоко скрытыми, как, например, в структурных или страховых продуктах. Но вы можете не сомневаться: если продавцу инвестиционных продуктов платятся комиссии, то эти комиссии всегда платятся за счет инвестора. Иначе просто не может быть.

Кстати, а какие продукты финансовый советник должен предлагать инвестору?

В интервью с Натальей об этом нет вообще ни слова, но я вам очень коротко расскажу (подробный рассказ в формат статьи, к сожалению, никак не впишется).

Это, в первую очередь, акции, облигации, инструменты денежного рынка и товарного рынков, а также паевые (взаимные) фонды и ETF на основе этих продуктов.

Но ведь за продажу этих продуктов финансовым советникам практически никогда (за редкими исключениями) ничего не выплачивается?

Вот именно.

И именно поэтому эти продукты окажутся максимально выгодны для инвестора. Наценки продавца, как явные, так и скрытые, в этом случае будут минимальны. А до инвестора в этом случае дойдет максимальная часть того дохода, которая генерируется бизнесом (эмитентами акций, облигаций и других бумаг).

(В скобках напишу, что, разумеется, у отдельных брокеров и инвестиционных фондов комиссии также могут быть велики. Однако, их комиссии, как правило, являются открытыми, публичными, и их легче сравнивать между собой, выбирая правильные варианты)

А на что же тогда жить финансовому консультанту? — возможно, спросите вы?

Мой ответ вряд ли найдет понимание у подавляющего большинства сегодняшних российских финансовых консультантов. Но за много лет у меня сложилось убеждение, что консалтинговый бизнес может быть честным, а инвестиционные советы – непредвзятыми, лишь в том случае, если финансовый советник получает гонорар от клиента и только от клиента.

И при этом не имеет вообще никакого «комиссионного дохода» — дохода от продаж любых каких бы то ни было инвестиционных продуктов. Т.е. не имеет никаких договоров ни с какими финансовыми посредниками.

На западном слэнге такая модель бизнеса называется термином «fee only». Обращаю внимание – не «fee based», а именно «fee only». Разница между этими двумя терминами описана здесь:  (для полного понимания, возможно, придется прочитать всю книгу, с самого начала, что я вам настоятельно рекомендую сделать – для тех, кто планирует работать финансовым советником это must read).

Только такой советник имеет право называть себя «независимым».

Да, я в курсе, что число таких советников на российском рынке крайне невелико.

И тем не менее

Мне кажется, было бы правильно, если бы на всевозможных курсах подготовки финансовых советников, которых сейчас расплодилось множество, и качество которых вгоняет меня в глубокую тоску, будущим финансовым советникам рассказывали, прежде всего об этой модели бизнеса.

А не о том, как срубить с инвесторов побольше бабла, продавая им дорогие невыгодные инвестиционные продукты.

P.S.
Мне бы хотелось, чтобы эта статья получила широкое обсуждение, но боюсь, что финансовым советникам доводить эту информацию до своих клиентов будет невыгодно. Поэтому просьба скорее к моим читателям-инвесторам: пожалуйста, посодействуйте распространению этой статьи. Репосты, перепечатки на других инвестиционных ресурсах интернета, лайки и т.д. всячески приветствуются.

Понравилась статья?

Самое интересное и важное в нашей рассылке

Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов

Нажимая на кнопку «Подписаться», я соглашаюсь с политикой конфиденциальности


rostsber.ru

Инвестиционный портфель финансового консультанта Натальи Смирновой

Наталья Смирнова, независимый финансовый советник, участвовала в прошедшей в конце 2016 года конференции по финансовой грамотности, где поделилась рекомендациями о том, как сберечь свои средства.

Являясь опытным экспертом в финансовых вопросах, Наталья консультирует по личным финансам топ-менеджеров таких крупных проектов, как компания Uber, Олимпийский комитет «Сочи 2014», а также совладельца «ЭКСМО» и маркетолога Игоря Манна. В 2015 году она получила премию Global Financial Planning Awards как лучший финансовый советник в Европе. Наталья возглавляет компанию «Персональный советник», как приглашенный преподаватель ведет занятия в Институте финансового планирования и в Московоской международной высшей школе бизнеса МИРБИС. Кроме того, она является приглашенным экспертом Академии народного хозяйства при правительстве РФ по проектам финансовой грамотности, членом Американской ассоциации финансового планирования и докторантом International University of Monaco, PhD–DBA program. Наталья охотно делится с журналистами историей своего успеха и дает рекомендации начинающим инвесторам.

«Деньги интересовали меня с детства»

Откладывать деньги Наталья начала с 6-ти лет. В 7 она уже побывала в банке, а в 8 имела представление о кросс-валютах. Но в 10 лет произошел случай, который не оставил сомнений в финансовом таланте Натальи. Шел 1998 год. Девочка услышала разговор родителей, обсуждающих, как распорядиться папиной 13-й зарплатой. Как раз в это время семья копила на покупку новой жилплощади и уже успела собрать довольно крупную сумму. Наталья предложила поменять все деньги на доллары, обосновав это падением цен на нефть, постоянной сменой председателей правления и крупным внешним долгом России. Купив доллары и оставив их дома, семья уехала отдыхать, а после их возвращения в стране случился дефолт. Так за один день семейный капитал увеличился в 3 раза, и даже без 13-й зарплаты родители смогли купить сразу 2 квартиры.

Через несколько лет Наталья заметила, что возле их дома намечается строительство новой многоэтажки и предложила родителям продать одну из квартир, а на вырученные деньги купить жилье в новом доме. Родители, хоть и с опасениями, согласились. Оставшиеся от продажи средства, по совету Натальи, были направлены на фондовый рынок. В результате инвестиции в ценные бумаги принесли им 200% годовых, а квартира за эти годы подорожала в 10 раз. С тех пор ни у кого не оставалось сомнений, что будущее Натальи Смирновой будет связано с финансами.

Консерватизм и рискованная агрессивность

Наталья Смирнова считает, что инвестиционный портфель должен быть сбалансирован. Источники своего дохода она условно делит на 2 части: консервативную и агрессивную. К консервативной части она относит доход от недвижимости и облигации зарубежных компаний.

У Натальи имеется недвижимость за границей, которая обеспечивает ей пассивный доход. Приобретена она в ипотеку под 2-3%, в то время как сдача ее в аренду приносит 5-6%. Это стабильный доход в валюте, достаточный для того, чтобы содержать себя и родителей-пенсионеров. Часть средств консультанта вложена в облигации иностранных компаний с регулярным процентным доходом. Эти деньги, как и доход от них, она может изымать на какие-либо расходы.

Другую часть инвестиционного портфеля Наталья Смирнова направляет в более рискованные финансовые инструменты, такие как хедж-фонды, IPO зарубежных компаний. Это агрессивная часть, где велик риск потерь, но есть и возможность серьезного заработка. Ну и дополняют эти две крайности долгосрочные инвестиции в акции крупнейших мировых компаний — традиционные голубые фишки. Такое сочетание позволяет получить сбалансированный инвестиционный портфель.

Думать о будущем никогда не рано

Молодому поколению финансовый консультант советует как можно раньше начинать копить. Идеальное время для начала накоплений – сразу после окончания ВУЗа, когда человек начинает самостоятельно зарабатывать, но еще не отягощен семьей, ипотекой и другими расходами. Это время, когда можно и нужно откладывать по максимуму, не отвлекаясь на модные гаджеты, развлечения и престижные автомобили. Ошибки допускают не только молодые люди. Когда дети уже выросли, многие родители начинают «жить для себя», в то время как в этот период уже пора начинать откладывать на пенсию.

Как составить личный финансовый план

Эффективное управление финансами в любом возрасте предполагает составление личного финансового плана. Прежде чем приступить к его созданию, Наталья предлагает сформулировать основные цели, то есть задать направление, по которому идти. Такой целью может стать машина, квартира, образование и так далее. В первую очередь желаемое нужно оценить финансово и определить срок, в который вы сможете поставленную цель достичь. Поделив сумму требуемых средств на срок, вы получите цифру, которую вам необходимо будет откладывать ежемесячно. Допустим, вы планируете использовать для накоплений депозит и полученная сумма кажется вам нереальной. В этом случае есть три пути: повышать доходность с помощью поиска других инструментов инвестирования, корректировать личный бюджет, увеличивая разницу между доходами и расходами, либо уменьшать ежемесячную сумму накоплений, отодвигая сроки. Можно попытаться комбинировать все эти способы. Но самое главное – правильно поставить цели, которые действительно будут вас вдохновлять. Надуманные или навязанные кем-то желания вы быстро забудете, а значит, план реализовать не удастся.

К инвестициям Наталья советует отнестись серьезно, но при этом предлагает оперировать различными инструментами, благо, выбор их сегодня довольно широк. «Это в 90-е нам приходилось выбрать между Сбербанком и Сбербанком, сейчас на фондовом рынке есть акции, облигации и другие инструменты, и этого не нужно бояться», — замечает она. В России забота о доходах считается чем-то неправильным и циничным, и напрасно: меркантильный взгляд на жизнь – это не всегда плохо. Если относиться к деньгам и финансовым ресурсам чуть шире, они будут к вам взаимно благосклонны, считает эксперт.

Кстати, об идеальном мире, где каждый владел бы финансовой грамотностью, Наталья Смирнова не мечтает. «Мало того, что это лишило бы меня клиентов, такой мир стал бы невыносимо скучным», — смеется она. И добавляет: «Финансисты – очень скучные люди, и если все будут заниматься финансами, нам будет просто нечего есть».

Брендомания и примеры для подражания

Наталья Смирнова черпает вдохновение в биографиях таких финансово активных персонажей, как Дональд Трамп, Ричард Брэнсон и наш соотечественник Олег Тиньков. Хотя она не во всем с ними согласна, смелость и решительность этих людей, не боящихся браться за что-то принципиально новое, по ее мнению, достойно восхищения. Их биографии — истории успеха людей, сказавших «я смогу», поэтому они могут стать достойным примером и показать, насколько ничтожны наши личные проблемы, замечает Наталья.

Стоит отметить, что, являясь человеком обеспеченным, Наталья этого никак не демонстрирует. Она не носит дорогих часов, драгоценностей и других аксессуаров, которые мы привыкли видеть на людях с высоким достатком. Как признается сам эксперт, в их семье было не принято жить напоказ. Правда, в какой-то момент у Натальи возникли сомнения: быть может, надев Rolex и Tiffany, она смогла бы привлечь больше клиентов? Однако, спросив мнения тех самых клиентов, она была удивлена: сверкающий бриллиантами консультант вызывал у людей больше опасений, чем доверия. «Люди считают, что такой консультант либо очень дорого берет за свои услуги, либо желает завлечь клиентов своим внешним видом, что очень напоминает мошенничество», заключает советник.

В качестве примера Наталья Смирнова привела своего клиента – владельца состояния в 100 млн долларов, который пользуется метро и предпочитает одежду в стиле casual, которую он покупает на распродажах. На вопрос о причине отсутствия у него атрибутов достатка этот человек ответил, что ему больше не нужно ничего доказывать ни себе, ни окружающим, и он не считает необходимым тратить на свой имидж деньги, которые можно направить на образование, новые впечатления, да и просто на создание хорошего настроения родных и близких людей.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

On-line Школа финансового советника

Школа финансового советника – это обучение продолжительностью 2 месяца, которое состоит из 8 блоков:

1. Личный финансовый план;

2. Инвестиции;

3. Инвестиции за рубежом, отчетность, связанная с зарубежными инвестициям;

4. Налог на доходы физических лиц;

5. Как правильно брать кредит;

6. Стресс-тесты;

7. Пенсия;

8. Бизнес независимого финансового советника.

Каждый блок состоит из on-line семинара, вебинаров, сопроводительных материалов, выполнения практических заданий по теме и тестов. В конце всего курса – дипломная работа по составлению персонального финансового плана от первой встречи с клиентом и выявления его целей и ситуации до презентации плана клиенту.

Для кого школа финансовых советников:

— Для тех, кто хочет взять свои финансы под контроль, разобраться в финансовом планировании, инвестициях, кредитах, страховании, пенсионном обеспечении и налогообложении;

— Для тех, кто хочет освоить новую профессию независимого финансового советника – одну из динамично развивающихся и перспективных профессий в период финансовой нестабильности;

— Для тех, кому интересен дополнительный источник дохода от работы финансовым советником;

— Для сотрудников банков, управляющих компаний, брокеров, страховых компаний, НПФ и т.д., которые хотят повысить свой профессионализм, расширить кругозор и научиться новым техникам работы с клиентами;

— Действующим финансовым советникам, которые хотят повысить свою квалификацию, усилить практические навыки работы с клиентами и подбора финансовых инструментов.

Что на выходе обучения в школе финансовых советников:

— Вы научитесь персональному финансовому планированию;

— Вы узнаете все про инвестиции в РФ и за рубежом, основы пенсионного, валютного и налогового законодательства РФ, будете разбираться в кредитовании и страховании;

— Вы освоите бизнес финансового советника, тонкости его организации, практику работы с клиентами и подбора финансовых решений под цели;

— Все полученные знаний вы будете отрабатывать на практике на конкретных примерах, что позволит освоить материал в короткие сроки;

— Вы сможете стать членом Американской ассоциации финансового планирования и посещать ее ежегодные конференции, вебинары на льготных условиях. Вы также сможете получать ежемесячный практический журнал по финансовому планированию;

— Вы получите доступ к регулярным мастер-классам, вебинарам, конференциям и семинарам Натальи Смирновой и «Сити Класс», а также их партнеров на льготных условиях — со скидкой 20% в течение года после участия в On-line Школе финансового советника.  Подробности уточняйте у администратора по телефону: +7-495-517-61-91.


Расписание:

Вебинар по теоретическому блоку — понедельник, 18:30 — 22:00 (Мск),

вебинар по разбору задания — четверг, 19:00-20:00 (Мск).

Стоимость участия — 35 950 ₽. 

Один любой блок программы — 5 250 ₽.

Возможна оплата программы в кредит — подробности у нашего менеджера: +7-495-605-79-83, +7-495-517-61-91

При успешном окончании программы слушатели получают сертификат Сити Класс о прохождении курса «Школа финансового советника».

Регистрация на курс по телефону: +7-495-517-61-91

Постоянная ссылка на эту программу:

http://www.cityclass.ru/smirnova_school_financial_advisor/

16+

…………………………..

cityclass.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о