Обучение основам самостоятельного управления личными финансами – Курс лекций «Управление личными финансами»

Содержание

Что такое Управление личными финансами? Управление личными финансами — это… Расписание тренингов. Самопознание.ру

Каждое, даже самое небольшое предприятие нуждается в учёте доходов и расходов. Очевидно, что без грамотного управления финансами любой бизнес не имеет перспектив. Личные финансы также нуждаются в учёте, будь то семейный бюджет или персональный «кошелёк».

Чаще всего к теме управления личными финансами обращаются две категории людей. Первая — имеющие свободные денежные ресурсы свыше расходов на повседневные нужды, желающие правильно ими распорядиться. Вторая — те, кто испытывает необходимость в тщательном планировании расходов ввиду их ограниченного количества. Однако эта тема универсальна для всех и является базовым знанием в основах домоводства с давних времён.

Управление личными финансами решает такие вопросы как, например:

  • Как взять под контроль свои деньги?
  • Какие дополнительные финансовые источники можно подключить?
  • Какие траты являются неоправданными и бесцельно опустошают ваш кошелёк?
  • Как оптимизировать налоги и прочие обязательные платежи?
  • Как спланировать дорогостоящую покупку, накопить или взять в кредит?
  • Как эффективнее распорядиться свободными денежными средствами?
  • Как обеспечить себя достойной пенсией, а своих детей — хорошим образованием?

Ключевым моментом в управлении личными финансами является целеполагание. Задумайтесь, к какой жизни вы стремитесь, какой доход считаете достойным себя, как представляете себе свою старость, и что вы готовы дать своим детям? Сформулировав цели, вы поймёте насколько трудный и долгий путь нужно проделать, чтобы достичь их. Но, как гласит мудрость, путь в тысячу миль начинается с первого шага — в нашем случае с получения знаний о планировании и управлении личными финансами.

Управление личными финансами учит правильно организовать личный и семейный бюджет, составить финансовый план и рассчитать этапы его реализации.

Бездумно тратить зарплату и беззаботно относиться к своему будущему — не современно. Закон бизнеса «капитал должен приносить капитал» действует и для личного бюджета. Рынок предлагает с каждым годом всё больше финансовых продуктов, в которых важно научиться ориентироваться, понимая свои выгоды и избегая рисков.

С помощью различных финансовых инструментов можно выстроить собственную стратегию инвестирования. Банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость — годятся для долгосрочных вложений с целью дополнительного дохода. Страховые компании, пенсионные фонды, паевые и инвестиционные фонды — помогут спланировать пенсию.

Накопительное страхование — выручит, когда понадобится резервный фонд на непредвиденные нужды. В управлении личными финансами очень важно не упускать ни одного возможного источника доходов и извлекать прибыль из всех свободных ресурсов.

Изучив методы управления личными финансами, вы сможете верно расставить приоритеты, правильно применить различные финансовые инструменты и достичь желаемого уровня дохода, приложив минимум усилий. Целенаправленное следование финансовому плану, отражающему ваш жизненный план в денежных единицах, день за днём, год за годом будет давать свои ощутимые результаты. Финансовая грамотность — залог успешного «сегодня» и обеспеченного «завтра».

Уважаемые посетители! Портал «Самопознание.ру» посвящён в первую очередь личностному росту. Работа над собой, развитие навыков управления эмоциями, коммуникации, самопрезентации, конструктивного решения конфликтов, самоорганизации и т.д., несомненно, способствуют карьерному росту, увеличению продаж и развитию бизнеса. Многие технологии, освоенные на тренингах, могут использоваться при решении рабочих вопросов. Но мы не размещаем бизнес-тренинги в чистом виде (а также тренинги по продажам, управлению персоналом, переговорам, маркетингу, бухучёту и т.д.). Данное размещение не будет эффективным, т. к. посетители портала «Самопознание.ру» — не целевая аудитория данных мероприятий.

samopoznanie.ru

Новый бесплатный УМК «Личные финансы»

Основа УМК

Финансовая грамотность – это часть общей грамотности, широкий набор навыков, необходимых для достижения успеха в современном мире.

Курс «Личные финансы» разработали эксперт по управлению благосостоянием (wealth management) Валерий Чумаченко и профессор Российской экономической школы Алексей Горяев. На их счету успешная реализация онлайн-проектов, направленных на повышение финансовой грамотности, и проведение множества уроков по управлению финансами для взрослых и детей. В рамках нового курса ученикам представлено лучшее из этого опыта. Школьники освоят общий подход к решениям, связанным с деньгами, и не только.

Материалы доступны зарегистрированным пользователям платформы LECTA. Чтобы добавить их в свой онлайн-портфель, необходимо зайти на lecta.rosuchebnik.ru, перейти в «Магазин» и в левой части страницы сделать выборку по предмету «Экономика», а после нажать «Получить» под изданиями серии.

Финансовая грамотность для детей

Курс показывает, что управлять финансами не только полезно, но и интересно. Авторы использовали такие элементы как мотивация, практика, яркие картинки и образы, edutainment (обучение через игру), интерактив, юмор. Рассмотрим, что именно дети усвоят благодаря курсу.

Смотрите также:

Составляющие управления личными финансами:

  • Заработок. В том числе способы найти первую работу.
  • Траты. Как разумно распоряжаться своими финансами – не экономя, но совершая осознанные покупки, не навязанные рекламой.
  • Сбережения и инвестиции. Как беречь и преумножать финансы, когда решены вопросы, связанные с доходами и расходами.
  • Использование финансовых инструментов и финансовых посредников. Принципы работы банков, страховых компаний, брокеров ценных бумаг и т.д.

При этом дети поймут, что финансовая грамотность подразумевает управление не только финансовыми инструментами, но и всеми видами капиталов – в том числе и человеческим капиталом. Курс помогает ребятам осознать, что они богаты не только деньгами, но и способностями, которые необходимо развивать. Со временем талант можно монетизировать и тогда уже управлять непосредственно денежным капиталом.

Также ученики узнают, что за сложными финансовыми терминами часто скрываются очень простые операции. Рабочие тетради содержат много мини-кейсов, в которых, на основе жизненных ситуаций, представлены приземленные знания. Разберем несколько примеров.

Пример №1. Диалог двух подруг: «Можешь дать мне три тысячи на месяц?» – «Тебе зачем?» – «Куплю те джинсы, которые мы видели. Пока распродажа. Как только получу зарплату, сразу отдам. Или у родителей возьму. А если что – у нас одинаковый размер, отдам тебе их вместо денег» – «Ну, ладно» – «Спасибо, ты самая лучшая моя подруга. Тортик за мной!»

Это типичная схема банковского кредитования: срок – месяц, плата – тортик, поручители – родители, залог – джинсы. С помощью таких историй дети изучают кто такой поручитель, что такое залог.

Пример №2. В молодой семье спор. Саша считает, что пора купить машину, поскольку это удобно, да и не хочется отставать от друзей. «Можно использовать имеющиеся сбережения, а остаток покрыть за счет автокредита». Лена возражает: «Тогда мы останемся без летнего отдыха! Сколько денег уйдет на страховку, бензин, техобслуживание, парковку, штрафы и т.д.?»


Как найти выход из этой ситуации? Такие задачи не имеют определенного правильного ответа. Они позволяют ребятам подискутировать, продумать плюсы и минусы. В будущем, столкнувшись с подобными сложными ситуациями, ученики будут готовы сделать выбор в зависимости от обстоятельств и своих предпочтений.

Составители курса рекомендуют завершать уроки по финансовой грамотности небольшими турнирами ЧГК, непринужденными и познавательными. Пример вопроса: Александр Дюма-отец был человеком до безумия щедрым. Неудивительно, что он постоянно находился в долгах. Дюма любил говорить: «Я никогда и никому не отказывал в деньгах, за исключением ИХ». Кому же Дюма отказывал в деньгах? Ответ: Своим кредиторам.

Читайте также:

  • Финансовая грамотность на уроках математики в 5-11 классах
  • Учим школьников считать деньги: основы финансовой грамотности на уроках математики в начальной школе
  • 10 причин полюбить математику
  • Экономическое воспитание дошкольников
  • Видеокурс для учителей

    В УМК «Личные финансы» входит бесплатный видеокурс для педагогов, также доступный зарегистрированным пользователям LECTA.

    Узнать больше и записаться можно на странице дистанционных курсов. 

    Авторы УМК рассказывают, как преподавать финансовую грамотность в 5–11 классах. Занятия видеокурса включают такие темы как «работа и деньги», «самостоятельная жизнь», «кредиты», «влияние рекламы», «платное образование», «путь к богатству» и др. После выполнения практических и контрольных заданий, выдается сертификат.

    rosuchebnik.ru

    Приложение. Краткий конспект курса. Управление личными (семейными) финансами. Системный подход

    Часть 1. Описание семейных финансов

    Создать для себя хорошую, комплексную, системную модель своих финансов – это первый шаг на пути к грамотному и эффективному управлению ими.

    Первое, что нужно понять очень чётко: наши семейные финансы – это не мы. Мы – отдельно, а финансы – отдельно.

    Главным свойством личных или семейных финансов является то, что мы с ними живём всю свою жизнь. Это такой объект, от которого нельзя избавиться. И мы управляем ими – хотим того или нет.

    Мы не единственные, кто находится рядом с нашими финансами. Поблизости – наши родственники, друзья, общая социальная и экономическая среда, в которой мы живём, государство, в конце концов. Все они тоже пытаются влиять на наши финансы.

    Чтобы очертить границы финансов своей семьи, нужно ответить на два вопроса:

    – какими финансами управляю именно я или моя семья?

    – какие финансы работают именно на семью, а не на бизнес?

    Вот эти финансы и будут для нас семейными. Ими мы и должны управлять.

    Если смотреть по-крупному, не вдаваясь в детали, то семейные финансы состоят из четырёх элементов: активы, долги, доходы и расходы.

    Рис. 6. Элементы семейных финансов

    Активы – это то, что нам принадлежит. К активам относится имущество, различные формы инвестиций, наличные деньги и деньги на счетах и банковских картах.

    Долги – это наши обязательства вернуть кому-то деньги.

    Доходы – это деньги, которые мы получаем в свою собственность, без условия, что их надо вернуть. Отсутствие условия о том, что деньги надо возвращать, отличает доходы от долгов.

    Расходы – это деньги, которые уходят из наших финансов навсегда в обмен на товары или услуги.

    Семейные финансы – это активы, долги, доходы и расходы, вместе взятые и связанные друг с другом определёнными связями – потоками. Только так они работают и выполняют своё предназначение.

    Рис. 7. Потоки финансов

    Поток, который поступает в наши финансы, приходит из внешней среды – либо через доходы, либо через долги.

    Далее, эти два входящих потока поступают (преобразуются) в активы.

    Из активов возможны три направления движения потока.

    Часть денег преобразуется в расходы. Через расходы эта часть денег навсегда покидает наши финансы. Мы же в обмен получаем товары и услуги, которые нам нужны. Эти товары и услуги нужны именно нам, но не нашим финансам!

    Другая часть денег идёт на погашение долгов. Эта часть тоже навсегда покидает наши финансы. При этом уменьшаются долги.

    Третья часть остаётся в активах, преобразуется из одних активов в другие активы.

    Важно: доходы напрямую не связаны ни с расходами, ни с долгами. Все потоки идут через активы.

    Активы становятся центральным элементом при управлении семейными финансами. Именно в них происходит перераспределение входящих и исходящих потоков, которое нуждается в нашем контроле и целенаправленных действиях.

    Реальную стоимость любого актива мы будем знать только тогда, когда его продадим. Сколько денег получим – такова и реальная стоимость. Если актив продать невозможно, то его реальная стоимость равна нулю.

    Активы с нулевой стоимостью бессмысленно включать в свои финансы. Деньги, потраченные на покупку таких активов – это расходы, а не вложения.

    Пока мы не продали свой актив, то лишь оценочно представляем себе его стоимость. Оценочная стоимость всегда субъективна; она основана только на нашем представлении о том, какая цена будет у актива к моменту его продажи.

    Переоценка актива – это изменение его оценочной стоимости, т. е. стоимости, которая существует лишь в нашем сознании.

    Активы, которыми мы пользуемся для своей жизни, назовём неработающими активами.

    Активы, которые могут приносить доход или уже его приносят, назовём рабочими активами.

    Главным отличием рабочих активов от неработающих является то, что рабочие активы могут приносить доход, а неработающие активы, во-первых, не могут приносить доход, во-вторых, порождают расходы на их содержание.

    Другое важное отличие рабочих активов от неработающих заключается в том, что рабочие активы всегда можно продать без существенного влияния на наш образ жизни. Неработающие активы продать намного сложнее. Мы ими пользуемся в своей жизни.

    Между некоторыми элементами семейных финансов существуют так называемые порождающие связи (пунктир):

    – рабочие активы порождают доходы;

    – неработающие активы порождают расходы;

    – долги также порождают расходы.

    Рис. 8. Потоки и порождающие связи в семейных финансах

    Неработающие активы в наших финансах выглядят как «осадок», как зона, из которой ничего не выходит. Они лишь порождают расходы. Все потоки проходят через рабочие активы.

    Общий капитал равен стоимости всех активов за минусом суммы всех долгов:

    ОБЩИЙ КАПИТАЛ = АКТИВЫ – ДОЛГИ

    Общий капитал является главной характеристикой финансового состояния семьи. Он показывает, сколько стоят финансы этой семьи.

    Рабочий капитал равен стоимости всех рабочих активов за минусом суммы всех долгов:

    РАБОЧИЙ КАПИТАЛ = РАБОЧИЕ АКТИВЫ – ДОЛГИ

    Общий капитал характеризует наше общее финансовое состояние, а рабочий капитал характеризует наш финансовый потенциал.

    Приобретение неработающих активов уменьшает рабочий капитал – независимо от того, куплены они за свои деньги или в долг. Не зависит от этого и общий капитал – он не меняется.

    Погашение долга (основной суммы) никак не отражается ни на общем капитале (финансовом состоянии), ни на рабочем капитале (финансовом потенциале) – мы просто возвращаем чужие деньги.

    Необходимость платить проценты за пользование чужими (кредитными) деньгами ухудшает и финансовое состояние семьи, и её финансовый потенциал.

    Важно! Не надо путать капитал – общий или рабочий – с активами. Нельзя сказать: мы тратим свой капитал на то-то и на то-то. Тратить мы можем только активы. Капитал – это расчётный показатель, а не элемент наших финансов.

    Поделитесь на страничке

    Следующая глава >

    staff.wikireading.ru

    Управление личными финансами — основные принципы и методы

    Здравствуйте, уважаемые друзья и подписчики моего блога. С вами Артём Биленко. В этой статье мы будем говорить про управление личными финансами. Вы узнаете о принципах, которыми руководствуются преуспевающие люди при работе с собственным капиталом и размещению свободных средств.

    Сразу после изучения материала вы сможете записаться на образовательные тренинги, где есть все об управлении личными финансами.

    Базовые принципы работы с наличными средствами

    Начнем с определения цели. Методы эффективного управления личными финансами необходимы для того, чтобы пользователь перестал брать кредиты, научился распоряжаться наличным капиталом, сформировал резерв и выработал привычку вкладывать часть дохода в выгодные инвестиционные проекты.

    Ниже мы рассмотрим фундаментальные принципы, с помощью которых реально достигнуть всего перечисленного.

    В следующем разделе я порекомендую курсы, которые ускорят ваше обучение и помогут освоить технику управления личными финансами в максимально сжатые сроки.

    Обучающие тренинги

    Обратите внимание на «Центр Финансовой Культуры» основатель которого Роман Аргошоков. Основная часть семинаров посвящена тому, чтобы слушатели учились избавляться от долгов и кредитов, разрабатывали личные финансовые планы и увеличивали собственный доход.

    Образовательный материал поделен по разделам и представлен в форме текста, видео и аудиозаписей. На сайте можно пройти регистрацию и получить тестовый доступ к большинству предложенных курсов.

    Главная ценность этого сайта в бесплатном контенте, который применимым в большинстве повседневных ситуаций. Например, ниже вы можете посмотреть видео, где специалисты по личным финансам высказываются о целесообразности кредитных займов.

    Чтобы получить доступ к базе знаний, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь.

    Чтобы вы убедились в ценности предлагаемых знаний, ниже я расположил полную версию семинара «Секреты управления личными финансами». Это платный курс Романа Аргашова, разбитый на четыре части. Вот лишь несколько основных тем, о которых автор рассказывает в видео:

    • влияние денег на каждого человека;
    • что дает навык управления личными финансами;
    • как финансовые проблемы отравляют жизнь;
    • зачем накапливать личный капитал;
    • в чем преимущества финансового плана и как его грамотно подготовить;
    • зачем создавать резерв и как это сделать;
    • явные и скрытые последствия неграмотных кредитных займов;
    • почему нужно начать инвестировать и какие ошибки совершают новички;
    • как избежать ненужных трат и выработать системный подход к накоплению;
    • что такое «лишние деньги» и что с ними делать;
    • финансовый сценарий, которого придерживается большинство населения;
    • схемы выгодного инвестирования различных сумм капитала;
    • что такое балансовый отчет и почему он жизненно необходим каждому;
    • как выбрать банковский депозит;
    • почему вам срочно необходимо застраховать свою жизнь;
    • как поставить, подкорректировать и достичь личных финансовых целей;
    • с какой проблемой вы столкнетесь, если перестанете наслаждаться собственными расходами;
    • что такое финансовая дисциплина и как ее выработать;
    • как перестать стесняться и вернуть давний долг;
    • как узнать стоимость 1 часа работы;
    • что такое «внутренняя охрана» и когда ее нужно включать;
    • как делать больше за меньшее время.

    Часть №1

    Часть № 2

    Часть № 3

    Часть № 4

    Весь перечисленный материал вкладывается в программу одного вебинара. В «Центре Финансовой Культурывы» найдете еще массу полезных видео, где простым языком объясняются жизненно необходимые принципы управления деньгами. Применив на практике хотя бы часть рекомендаций, вы гарантировано улучшить собственное материальное положение.

    Совет: никогда не подходите к решению задачи формально. Решили разобраться с личными финансами – действуйте. Изучайте полезную информацию и тут же ищите способ ее проверить.

    Друзья, у меня к вам убедительная просьба: не прекращайте развиваться и искать новые знания. Всегда помните, даже если вы будете заниматься только по бесплатным материалам, то окажете себе неоценимую пользу. Предлагают это проверить прямо сейчас.

    Перейдите по ссылке, зарегистрируйтесь и посмотрите двух часовой бесплатный вебинар Романа Аргашокова. Я изучил и сделал детальный обзор курса — рекомендую!

    Вот лишь небольшая часть знаний, которые вы получите после просмотра.

    Когда у вас будет хорошая теоретическая база, можно переходить на новый уровень. В следующем разделе мы рассмотрим несколько способов выгодного вложения средств.

    Куда направлять капитал

    Эта тема великолепно освещена в книге Роберта Алана. В ней автор описывает три проверенных способа размещение денег. Это инвестиции, недвижимость и собственный бизнес. Если вы намерены освоить тему личных финансов, то эта книга должна стать для вас настольной.

    Предположим, что у вас есть свободные 5000 $. Давайте подумаем, куда их можно выгодно вложить. Рассмотрим несколько альтернативных вариантов, которые помогут вам осознать все разнообразие инвестиционного мира.

    Сфера размещения капиталаСумма вложенийСхема
    заработка
    Ожидаемая доходность
    Валютный рынок5000 $Вы проходите обучение – разрабатываете стратегию – переходите к торговле3-20% в месяц

    Сфера размещения капиталаСумма вложенийСхема
    заработка
    Ожидаемая доходность
    Бизнес5000 $Вы находите конкурентную нишу – составляете бизнес-план – запускаете проект2-15% в месяц

    Сфера размещения капиталаСумма вложенийСхема
    заработка
    Ожидаемая доходность
    Недвижимость5000 $Вы покупаете недорогую квартиру — делаете ремонт – закупаете б/у мебель и технику – сдаете недвижимость в аренду1-3% в месяц

    Вы получили общее представление о том, куда вложить деньги. Подберите для себя оптимальный вариант, соберите как можно больше информации, составьте план и начинайте размещать капитал с пользой. Все получиться, если не откладывать важные дела на потом.

    Заключение

    Друзья, теперь вам известны основы грамотного распоряжения имеющимися средствами. Чтобы перечисленные советы работали, их нужно сразу внедрять жизнь и тестировать на практике. Я искренне надеюсь, что вы именно так и поступите.

    Если материал этой статьи оказался для вас полезным, пожалуйста, сделайте репост и поделитесь информацией с друзьями. С вашей стороны это будет лучшей помощью моему проекту. Спасибо за внимание.

    Задание

    1. Поставьте финансовую цель, которую вы хотели вы реализовать через 12 месяцев.
    2. Разработайте пошаговый план ее достижения.
    3. Подберите финансовые секреты, способные упростить поставленную задачу.
    4. Достигнете результата.
    5. Поднимите планку и приступайте к разработке нового плана.

    Оценка материала

    artem-bilenko.com

    Управление личными финансами — контроль доходов и расходов, планирование денежных потоков

    Быть финансово независимым – это естественное желание любого человека. Кто не хочет вместо того, чтобы весь день трудиться в офисе, наслаждаться жизнью, путешествуя и проводя время со своей семьей?

    Как же достичь финансовой независимости? Для решения этой задачи существует управление личными финансами.

    Оглавление статьи

    Два базовых правила

    С первого взгляда кажется, что управлять финансами сложно и приходится тратить много времени, на самом деле все проще. Первое, что нужно сделать, – контролировать расходы.

    Если записывать траты, то можно без труда оценить эффективность использования своих денег. Причем делать это достаточно просто, сейчас без труда на телефон или компьютер устанавливается приложение или программа управления личными финансами.

     

    Но учета недостаточно, нужно также планировать свой бюджет. Выделите главные цели, на которые нужны деньги, и разработайте план получения финансовых средств на них.

    Также следует оценить свои активы и пассивы. Активы – это то, что приносит деньги, а пассивы – что их отнимает. К примеру, если вы купили баню, чтобы отдыхать по выходным, то она является пассивом. Доход она не приносит, но придется оплачивать налоги, электроэнергию, использование воды. Если баня приобретена для сдачи в аренду, то она уже актив.

    Для финансового благополучия наращивайте активы и избавляйтесь от пассивов.

    Важно заставлять деньги работать на себя. Хранить сбережения под подушкой неразумно, инфляция приведет к тому, что они со временем потеряют ценность. Инвестирование обеспечит вас дополнительным доходом, но чтобы начать вкладывать, нужно иметь деньги на руках.

    Необходимо следить, чтобы доходы превышали расходы, в таком случае вы сможете набрать капитал. Эту разницу можно увеличить двумя способами: сокращать расходы и повышать доходы.

    Итак, основы управления личными финансами заключаются всего лишь в двух базовых правилах:

    • наращивайте активы, сокращайте пассивы;
    • увеличивайте доходы, снижайте расходы.

    Как снизить расходы?

    Оцените затраты: они все необходимы или можно сократить? Тщательный контроль за движением собственных денежных средств поможет избежать необдуманных и необоснованных расходов.

    Денежные траты бывают необходимыми и теми, от которых можно отказаться.

    К примеру, вы оплачиваете дорогой тариф сотового оператора, но тратите лишь малую часть пакета, в таком случае следует выбрать дешевый тариф. Ваша машина требует много бензина? Купите авто с двигателем меньшей мощности, расходы снизятся.

    Любой человек может оптимизировать и снизить расходы. Но не забывайте, нужно работать над повышением доходов.

    Как увеличить доходы?

    Существуют разные способы повысить доходную часть своего бюджета:

    • сменить работу на ту, где больше платят;
    • освоить новую профессию;
    • повысить квалификацию;
    • найти дополнительный источник дохода.

    Сейчас растет возможность заработка через Интернет, можно попробовать поработать в этой сфере. Многие осваивают самозанятость, проходят курсы по проведению косметических процедур, занимаются перепродажей товаров и т.д. Оцените свои сильные стороны, может быть, вы без труда можете починить компьютер? Отлично вяжете, рисуете, шьете? Тогда предложите свои услуги.

    Самозанятость дает возможность совмещать основную работу с подработкой, тем самым увеличив доход.

    Что наращивать, а что сокращать?

    Как уже говорилось, активы приносят деньги, пассивы их тратят. Из этой формулы становится очевидным то, что активы необходимо наращивать, а от пассивов следует избавляться.

     

    К активам относятся банковские вклады, ценные бумаги, сдаваемое в аренду имущество. Пассивы – это ваши дом, автомобиль, кредиты и долги. Многие делают серьезную ошибку, покупая дополнительные пассивы в кредит, тем самым ухудшая свое финансовое положение.

    Оцените свои пассивы – если их можно перевести в активы, то смело действуйте, если нет, то оптимальным вариантом будет избавиться от них.

    Откажитесь от кредитов. Если у вас есть гараж, который стоит без дела, сдавайте его, так вы сможете сэкономить на обязательных платежах и получить дополнительный доход. Живете в трехкомнатной квартире небольшой семьей, одна комната пустует? Сдайте ее или же снимите двухкомнатную квартиру, а свое жилье сдавайте по более высокой цене.

    Также следует заниматься наращиванием активов. Если у вас работа со стабильным доходом, то желательно создать дополнительный источник дохода – собственный бизнес, инвестиции.

    Процесс управления

    Личные финансы: секреты управления основаны на следующих базовых принципах:

    • учет;
    • планирование;
    • контроль.

    Учет подразумевает фиксирование всех расходов и доходов в специальных программах или тетради. Лучше разделить расходы по группам: «Продукты», «Проезд», «Коммунальные платежи» и т.д. В конце месяца нужно подсчитывать суммы доходов и расчетов, это позволит сделать вывод о своем финансовом состоянии.

    Свои личные финансы нужно планировать. Если вы собираетесь что-то приобрести в будущем, то лучше разработать план доходов и расходов, чтобы понимать свои возможности и выделить денежные средства на покупку без ущерба для других нужд.

    Если имеется план, то необходим и контроль за его соблюдением. Минимум раз в месяц нужно проверять, идете ли вы по плану или вышли из бюджета, во втором случае желательно сделать его корректировку.

    Финансовая независимость – это возможность жить так, как хочется.

    Чтобы позволить себе жизнь, о которой вы мечтаете, необходима система управления личными финансами, следует грамотно наращивать доходы и сокращать расходы. Полная концепция управления личными финансами уместилась всего в 16 утверждений.

    Учет и контроль, управление онлайн

    В Интернете легко найти и скачать программы для управления личными финансами онлайн, их использовать удобнее, чем делать записи в тетради или блокноте. В таких программах существует два главных раздела: «Доходы» и «Расходы». Каждый из них включает в себя ряд групп, имеется возможность редактировать группы (добавлять и удалять).

    В программу нужно ежедневно вносить суммы полученных/потраченных денег. Удобно то, что вы в любой момент можете увидеть остаток средств на конкретную дату, программа автоматически складывает все расходы и доходы и подсчитывает разницу между ними.

    Программы бывают бесплатными и платными. Обычно у одного приложения имеются обе версии, но они различаются функционалом.

    Платные программы дают возможность изучить подробную статистику за месяц: в них рисуются диаграммы, графики, выгружается статистика и т.д.

    Имеются программы, которые можно использовать онлайн, открывать на компьютере, на мобильных устройствах: «Домашняя бухгалтерия», Moneytracker, MyBudget, Alzex Finance и прочее.

    Если вы планируете использовать одну программу всей семьей, лучше выбрать платную версию, которая поддерживается на нескольких устройствах и имеет функцию синхронизации. Особенно удобны приложения для смартфонов, поскольку телефон всегда под рукой, можно сразу записать движение денежных средств.

    Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео об управлении личными финансами:

    profin.top

    Управление личными финансами – простой метод

    Вопрос, как правильно распорядиться своими деньгами, относится к числу вопросов, что наиболее интересуют современных людей. Любой человек, от клерка до банкира, хотел бы знать, что такое эффективное управление личными финансами.

    В нашей стране этот вопрос стал особенно остро встал после того, как за сравнительно небольшой отрезок времени прошло два серьезных потрясения. Сначала это была потеря вкладов при развале Союза, потом – кризис 2008 года.

    Лично я сейчас изучаю книгу Роберта Кийосаки “Заговор богатых” и понимаю, что все-таки мозги мои были направлены не в ту сторону. Хотя и старалась создавать для себя пассивный доход, но все-таки не до конца осознавала все его широту. Я еще постараюсь вам дать некоторые свои выводы по этой книге. Но все же советую вам прочесть ее лично. Предупреждаю сразу, это серьезная книга, она не относится к тому чтиву, что читается легко.

    Кийосаки мыслит совершенно другими категориями, чем те, к которым привыкли мы. И если вы хотите быть в числе богатых людей, то надо приучать себя мыслить точно также.

    Многие его советы трудно применить для обычных людей – до его уровня надо еще дорасти. Но все же вопрос управления личными финансами актуален и для таких людей. Ибо, если они не освоят необходимые правила, то никогда не смогут дорасти до этого уровня. Для роста нужно уметь эффективно распоряжаться своими деньгами, чтобы потом иметь возможность что-то вкладывать.

    В таком случае простой метод, что рассматривается ниже, предлагает вполне разумный подход, следовать которому не так уж сложно.

     

    Простой метод
    управления финансами

     

    Этот метод хорош тем, что он сразу же укладывается в памяти. Достаточно запомнить всего лишь три “волшебных” числа:

    50 – 30 – 20.

    Вот и вся система сбалансированного управления своими доходами:

    • 50% мы тратим на все необходимое (коммунальные платежи, питание, одежда, транспорт и т.п.).
    • 30% выделяем на желаемые покупки и удовольствия (кино, книги, поездки, украшения и т.п.).
    • 20% идут на сбережения, в том числе и на погашение долгов.

     

    Долги

     

    Основная беда людей в области финансов не в том, что они мало зарабатывают. Хотя и этот вопрос крайне важен, но об этом в другой раз. Беда их в том, что они тратят больше чем зарабатывают.

    Когда-то у Жванецкого была шутка “Получает 120, живет на 200”. Пять слов, что описывает всю суть нашего менталитета. Люди привыкли жить на широкую ногу, не думая о будущем. По-настоящему богатым сможет стать не тот человек, что много зарабатывает, а тот, кто умеет тратить деньги с умом.

    Широкое распространение кредитов и кредитных карт также формирует это мышление. Людей хотят превратить в бездумных потребителей товаров.

    Но ведь дорогие престижные вещи, что берутся в кредит, не делают человека богаче. Наоборот, они сталкивают его в долговую яму. Легко брать деньги чужие, а отдавать-то надо свои, да еще приплатить проценты за кредит.

    Не верьте, когда сулят беспроцентный кредит. Бесплатный сыр – только в мышеловке. Вы заплатите либо за оформление, либо за обслуживание, либо эта сумма будет включена в цену товара. Бизнес – это бизнес. Зарабатывают магазины, зарабатывают банки. Поэтому приучите себя следить за тратами и старайтесь обуздать себя, когда начинаете тратить лишнее.

     

    Что делать с долгами

     

    В жизни все-таки может случиться разное. И порой без долга не обойтись, если у вас не было достаточных накоплений. Общее правило – берите так, чтобы сумма ежемесячных платежей не превышала 10% вашего дохода.

    И если вы уже попали в печальную долговую яму, то постарайтесь не выходить за пределы этих 10%. Не старайтесь “потуже затянуть поясок” и сразу вернуть все деньги. Помните, что ваши 20% от дохода должны пополнить ваши сбережения и частично пойти на оплату долга.

    Придерживайтесь этой стратегии очень жестко. И в дальнейшем у вас уже будет достаточная сумма, чтобы обходиться без долгов.

     

    Думаю, что теперь для вас управление личными финансами представляется не столь тяжелым делом.

    Данного метода вполне достаточно для самых зеленых новичков в финансовом менеджменте. Освойте систему 50-30-20 и освободите свою жизнь от всех долгов. Это позволит вам сделать все необходимые шаги к личному богатству. Постепенно вы сможете перейти к более мощным стратегиям управления личными финансами.

     

     

     

    Еще по теме:
    4 колеса твоего финансового благополучия

     

     

    siellon.com

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о