Обучение основам самостоятельного управления личными финансами – Курс лекций «Управление личными финансами»

Содержание

20 бесплатных курсов, которые научат разбираться в финансах

Все курсы на русском или английском языке из этой подборки доступны по запросу либо регулярно перевыпускаются.

Курсы на русском языке

1. Наука о богатстве

Объём: 11 видеолекций.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Институт имени Фридриха фон Хайека.

Курс предназначен для тех, кто стремится к фундаментальному познанию экономической теории. Павел Усанов расскажет об основных экономических моделях — от аристотелевской каталлактики до социализма — и объяснит, как они отражаются в реальной жизни людей.

Пройти курс →

2. История экономической мысли

Объём: 11 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Для глубинного понимания современных экономических процессов важен исторический аспект. Профессора из ВШЭ не только расскажут, что Маркс понимал под прибавочной стоимостью и почему Смит ратовал за свободный рынок, но и разовьют в вас критическое экономическое мышление.

Пройти курс →

3. Экономика для неэкономистов

Объём: 10 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

Тем, кто не желает углубляться в экономическую науку, подойдёт этот курс. Доцент кафедры экономической теории Игорь Ким простым языком объяснит базовые понятия микро- и макроэкономики. Узнайте, что такое спрос и предложение, каков механизм конкуренции и монополии, что такое ВВП и откуда берётся инфляция с безработицей — выведите финансовую грамотность на новый уровень.

Пройти курс →

4. Финансовые рынки и институты

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Высшая школа экономики.

В этом курсе представлены лекции профессора Николая Иосифовича Берзона: структура финансового рынка (от фондового до валютного), акции, облигации, банковский сектор и многое другое. То, что нужно для начинающих инвесторов. Если учиться вкладывать деньги, то у лучших!

Пройти курс →

5. Теории денег. От ракушки до биткойна

Объём: 8 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Европейский университет в Санкт-Петербурге.

Если жизнь — игра, то деньги помогают вести в счёте. Так было во времена, когда люди обменивались слитками драгоценных металлов. Так есть и сейчас, когда мир сходит с ума по криптовалютам. Профессор экономики Юлия Вымятнина расскажет, что можно считать деньгами, а что нет и что такое стоимость денег. В 2015 году её курс занял второе место на конкурсе EdCrunch Award в номинации «Гуманитарные науки».

Пройти курс →

6. Азбука финансов

Объём: 6 модулей.
Площадка: «Лекториум».
Организатор: Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники.

Если вы думаете, что бюджет, финансовый план и инвестиции — удел экономистов, то ошибаетесь. Любой современный человек должен умело вкладывать деньги и анализировать экономическую ситуацию. Этому научит вас кандидат экономических наук Валерия Цибульникова. Фокус сделан на личные финансы.

Пройти курс →

7. Финансовая грамотность

Объём: 6 модулей.
Площадка: 4brain.
Авторы: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Многие люди не могут обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. Парадокс? Едва ли! Это закономерное следствие финансового невежества. Авторы этого текстового курса убеждены, что благосостояние начинается с осознанного отношения к деньгам и финансового мышления.

Пройти курс →

8. Основы финансовой грамотности

Объём: 13 модулей.
Площадка: Zillion.
Организатор: Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу «ТемоЦентра».

Какие налоги платят граждане? Почему нам отказывают в кредитах? И как обеспечить себе безбедную старость? Ответы на эти и другие вопросы о формировании личного бюджета и планировании расходов уже получили более шести с половиной тысяч слушателей. Шанс повысить финансовую грамотность есть и у вас.

Пройти курс →

9. Основы финансов для молодёжи

Объём: 5 модулей.
Организатор: Центр дополнительного образования Новосибирского государственного университета.

Особенность этого курса — интерактивность. Он состоит из 100 мини-заданий, которые, в свою очередь, разбиты на тематические модули (личные, бытовые, глобальные, корпоративные финансы и финансовые институты). Выполняя задания, вы зарабатываете баллы и переходите от уровня к уровню.

Пройти курс →

10. Бизнес для «чайников»

Объём: 14 видеолекций.
Площадка: «Лекторий».
Автор: Юрий Милюков, создатель Московской товарной биржи.

Как появились те или иные организационно-правовые формы для бизнеса? Как устроены банки, биржи, страховщики и логистика? Для чего нужны аудиторы, консультанты, оценщики, эксперты и аналитики? Ответы на эти и многие другие вопросы — в выступлениях известного предпринимателя Юрия Милюкова.

Пройти курс →

Курсы на английском языке

1. Финансовая грамотность

Объём: 4 модуля.
Площадка: open2study.
Авторы: Питер Мордаунт, Пол Клитеро.

Какова разница между целями в жизни и финансовыми целями? Как сделать так, чтобы доходы превалировали над расходами? Что такое правило 10%? Чем инвестиции отличаются от сбережений? Как не наломать дров и не нарваться на мошенников? Ответы на эти и многие другие вопросы вам дадут преподаватели Университета Маккуори.

Пройти курс →

2. Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений

Объём: 6 модулей.
Площадка: edX.
Организатор: Мичиганский университет.

Что выгоднее: арендовать или взять ипотеку? Купить подержанный автомобиль или новый? Открыть вклад или вложиться в ценные бумаги? Принимать столь важные решения проще, если знаком с базовыми финансовыми принципами. Освойте их в рамках данного курса. Его особенность в обилии примеров из жизни.

Пройти курс →

3. Финансовая математика

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.

Деньги любят счёт. Сводить дебет с кредитом научит этот небольшой курс. Вы поймёте разницу между прибылью и маржой, сможете высчитывать упущенную выгоду и возьмёте на вооружение различные мобильные приложения для учёта финансов.

Пройти курс →

4. Финансы для нефинансистов

Объём: 5 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Райса.

Профессор Джеймс Уэстон (James Weston) — уважаемый эксперт в области корпоративных финансов. В рамках этого курса он объясняет, как финансисты принимают те или иные решения. Очень полезные лекции для предпринимателей, которые хотят вывести бизнес на качественно новый уровень.

Пройти курс →

5. Поведенческие финансы

Объём: 3 модуля.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Дьюка.

Поведенческая экономика изучает, как социальные и психологические факторы влияют на рыночные переменные. Например, цены на товары. Этот курс объяснит, почему люди вкладывают деньги в пирамиды, а не в инвестиционные фонды, совершают ненужные покупки и другие финансовые ошибки.

Пройти курс →

6. Финансовое планирование для молодёжи

Объём: 8 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Иллинойсский университет в Урбане-Шампейне.

Курс, который не только научит вас ставить правильные цели, планировать бюджет и инвестировать, но и позволит примерить на себя роль финансового консультанта. Почему бы не сделать решение финансовых задачек своей профессией?

Пройти курс →

7. Введение в управление личными финансами

Объём: 2 модуля.
Площадка: Alison.
Автор:

Кристин Уильямс.

В этом курсе дипломированный юрист Кристин Уильямс (Christine Williams) учит, как избавиться от долгов. Сначала она предлагает составить таблицу долговых обязательств и расставить приоритеты, исходя из сроков и процентных ставок. Это поможет выбрать правильную стратегию и свети к минимуму ежемесячные платежи.

Пройти курс →

8. Личное и семейное финансовое планирование

Объём: 9 модулей.
Площадка: Coursera.
Организатор: Университет Флориды.

Профессор Михаель Гуттер (Michael S. Gutter) учит студентов прокладывать свой путь к финансовой независимости. Модули о налоговой и кредитной системе могут показаться вам неинтересными, так как они ориентированы на Америку. Но ведь общие принципы финансовой грамотности универсальны.

Пройти курс →

9. Управление своими деньгами

Объём: 8 модулей.
Площадка: OpenLearn.

Этот курс поможет вам навести порядок в своих финансах. Сначала вам объяснят, как составлять личный бюджет. Вы вычлените бесполезные или чересчур затратные статьи расходов и сможете их оптимизировать. А затем познакомитесь с азами кредитования и инвестирования.

Пройти курс →

10. 5 ключей к инвестированию

Объём: 1 модуль.
Площадка: Udemy.
Автор: Стив Боллингер.

Очень мотивирующий курс. Его автор считает, что учиться инвестированию и инвестировать никогда не поздно. Нужно лишь определиться, куда вкладывать деньги и сколько.

Пройти курс →

lifehacker.ru

Управление личными финансами

Управление личными финансами

– это то, чем очень хорошо владеют все богатые люди, и то, о чем даже не слышало остальное население нашей страны. И это все при том, что практически все спят и видят себя финансово свободными и успешными людьми, а как обращаться со своими финансами знают только единицы.

Первое, что необходимо сделать каждому желающему стать финансово независимым человеком, это научиться грамотно управлять своими личными финансами, которое включает в себя девять пунктов. обязательных для исполнения. Что это за пункты, рассмотрим ниже в данной статье.

Содержание

ПЕРВОЕ. Строгий учет доходов и расходов

ВТОРОЕ. Начните копить деньги

ТРЕТЬЕ. Расплатитесь с долгами и больше никогда не живите в долг

ЧЕТВЕРТОЕ. Составьте личный финансовый план

ПЯТОЕ. Планируйте свой бюджет

ШЕСТОЕ. Увеличение личного дохода и оптимизация своих расходов

СЕДЬМОЕ. Научитесь работать с банками

ВОСЬМОЕ. Инвестирование

ДЕВЯТОЕ. Стать финансово грамотным человеком

ПЕРВОЕ. Строгий учет доходов и расходов

Первое, что необходимо сделать – это научиться вести строгий учет доходов и расходов. А точнее, тратить меньше, чем зарабатываешь.

Очень важно твердо уяснить и усвоить, что:

  • во-первых, ДЕНЕГ МНОГО НЕ БЫВАЕТ. Сколько бы человек не заработал, все равно будет мало. Как говорится в народе, по доходу и расход;
  • а во-вторых, потребность в деньгах целиком и полностью зависит от сложившихся ПЛОХИХ ФИНАНСОВЫХ ПРИВЫЧЕК и НЕУМЕНИИ УПРАВЛЯТЬ СВОИМИ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ.

ПЕРЕСТАНЬТЕ ПРИОБРЕТАТЬ ПАССИВЫ, СОСРЕДОТОЧЬТЕСЬ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АКТИВОВ.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш карман. Пассивы — это то, что вынимает их оттуда. Например, квартира может быть как пассивом, так и активом. Если вы ее сдаете в аренду, квартира будет считаться активом. Но вот, если вы в ней живете, платите коммунальные и иные платежи, она становится пассивом.

И не забудьте завести домашнюю бухгалтерию. Записывайте все поступления денежных средств и все расходы, которые вы совершаете. Это поможет вам проанализировать свои траты, сделать соответствующие выводы и понять, куда уходят деньги.

ВТОРОЕ. Начните копить деньги

Здесь все просто. Одна очень важная хорошая привычка, которая должная быть прочно привита в каждом человеке, — это МИНИМУМ 10% ВСЕХ ДОХОДОВ НЕОБХОДИМО ОТКЛАДЫВАТЬ, чтоб в последующем инвестировать, положить в банк на депозит и создание подушки безопасности. Попробуйте жить по такому простому правилу 70-20-10. То есть:

  • 70% своего дохода оставляйте на жизнь и развлечения, покупку чего-либо желанного. Причем, на 50% — вы живете, а 20% должны пойти на развлечения, отдых и покупку желаемых вещей ;
  • 20% — откладывайте, чтоб в последующем инвестировать, положите на депозит в банке;
  • 10% — благотворительность. Благотворительность, вообще, важная статья расходов всех богатых людей.

Лучше откладывать по чуть-чуть, но регулярно, чем много, но редко. Никогда не видитесь на соблазн не отложить определенную сумму, или отложить меньше запланированного. Это может быстро превратиться в регулярную привычку, и ваше намерение накопить деньги и подушку безопасности, так и останется только намерением.

ТРЕТЬЕ. Расплатитесь с долгами и больше никогда не живите в долг

Жить в долг – это основная плохая привычка бедного человека. Человек, вообще, любит все как у всех. Чтоб такой же большой дом, такая же дорогая машина, одежда, телефон. И неважно, что сосед может себе это позволить, а ты позволить себе можешь только кредит или большой заем у друзей и родственников и жизнь в долг.

Чтоб хоть как-то рассчитаться с долгами и выбраться из этих крысиных бегов необходимо:

  • во-первых, определить общую сумму задолженности;
  • во-вторых, определить приоритеты погашения;
  • в-третьих, составить график погашения задолженности в соответствии с расставленными приоритетами;
  • в-четвертых, начните погашать долги, в соответствии с графиком погашения задолженности;
  • и пятое, самое главное, никогда больше не приобретайте что-либо в долг.

Здесь еще очень важно научиться отличать хороший долг от плохого. Плохой долг – это когда ты сам платишь по своим обязательствам. Хороший долг – это когда кто-то другой выплачивает твои долги.

Например, ты можешь взять квартиру в ипотеку и поселить туда жильцов. Тогда ежемесячные выплаты по ипотеки, ты будешь погашать с арендной платы за сдачу квартиры. А разница и будет твоей ежемесячной прибылью.

ЧЕТВЕРТОЕ. Составьте личный финансовый план

Если вы точно знаете, чего хотите и к чему стремитесь, то личный финансовый план вам просто необходим. Он укажет вам путь, по которому вы должны следовать, чтоб достичь своей цели. Для эффективного управления личными финансами важно научиться грамотно составить финансовый план, а для  этого необходимо:

1) Поставьте перед собой личные финансовые цели. Финансовые цели должны быть как долгосрочными (10-20 лет), среднесрочными (3-5 лет) и краткосрочными (до 1 года).

2) Проанализировать свое финансовое состояние на текущий момент.

3) Составить план погашения долгов (если они у вас есть) и строго ему следуйте.

4) Определить способы, методы и тактику выполнения своего финансового плана. Например, открыть депозит в банке – это способ, а вносить ежемесячно определенную сумму – это тактика.

5) Обязательно придерживайтесь определенных правил.

  • цели должны быть обоснованными и реально достижимыми;
  • на выплату долгов выделять не менее 20% своего дохода;
  • выделяйте не менее 10% на создание капитала;
  • не вкладывайте все средства в одно место;
  • делайте поправку на инфляцию и учитывайте риски.


ПЯТОЕ. Планируйте свой бюджет

Планирование своего бюджета – это неотъемлемая часть управления личными финансами. Вы более эффективно начнете расходовать свои доходы, быстрее выплатите свои долги, создадите резервный капитал и быстрее достигнете поставленных перед собой финансовых целей.

Начинать планировать свой бюджет необходимо:

  • во-первых, с тщательного анализа своих доходов и расходов;
  • во-вторых, бюджет планируется на месяц, начиная с установки точного ежемесячного дохода, а за тем планируются расходы;
  • в-третьих, в первую очередь выделяются средства на погашение долгов, затем на создание капитала, а уж потом – на текущие расходы.

И, конечно же, строго следуйте намеченному плану. Через месяц проведите анализ и сделайте соответствующие выводы. Бюджет на следующий месяц составляйте уже с учетом выявленных ошибок.

 ШЕСТОЕ. Увеличение личного дохода и оптимизация своих расходов

Найдите способ увеличить свои доходы (дополнительная работа, работа в интернете, сетевой маркетинг, повышение квалификации и т.д.) и обязательно начните предпринимать необходимые действия.

Тщательно проанализируйте свои расходы и предпримите соответствующие действия по их оптимизации. Например:

  • не покупайте те товары, без которых сможете жить. Перед каждой покупкой спросите себя, действительно ли вам это нужно?
  • не старайтесь быть как все. Не обязательно покупать дорогую машину только потому, что у соседа такая же. Богатые начинают покупать дорогие и шикарные вещи только тогда, когда уже могут себе это позволить. Они всегда тратят меньше, чем зарабатывают.
  • постарайтесь заменить высоко затратные статьи расходов на менее затратные. Например, вместо обеда в кафе берите еду из дома.

Включите голову и хорошо подумайте, каким образом вы можете увеличить свой доход, какие расходы вы можете совсем убрать, а какие заменить на менее затратные. И постепенно шаг за шагом начните применять это на практике, менять свои плохие привычки на привычки богатых людей.

СЕДЬМОЕ. Научитесь работать с банками

Поскольку все денежные потоки в наше время проходят через банк, просто необходимо умудриться построить хорошие взаимовыгодные отношение с банками. Без этого грамотно управлять личными финансами не получится. А для этого нужно:

  • во-первых, знать основные правила работы с банками;
  • во-вторых, научиться правильно и грамотно выбирать банк для обслуживания;
  • и в-третьих, знать, какими банковскими услугами можно пользоваться, а какими нет.

ВОСЬМОЕ. Инвестирование

Быть богатым – это, прежде всего, быть финансово независимым человеком. А финансово независимый человек – это инвестор. Стать финансово свободным можно лишь инвестируя свои денежные средства в какие-либо финансовые инструменты.

Направьте все свои силы не на активный заработок, а на создание пассивного дохода. Выберите те источники пассивного дохода, которые вам по душе, и не боитесь пробовать, рисковать своим капиталом и ошибаться. Это единственный путь, который приведет вас к финансовой стабильности и независимости. Перед тем как начать инвестировать  для начала необходимо:

  • во-первых, изучить теоретические основы инвестирования;
  • во-вторых, уметь рисковать своим капиталом и в случае чего потерять его;
  • в-третьих, необходимо четко представлять куда, во что и сколько вы готовы инвестировать свой капитал;
  • и в-четвертых, конечно же, позаботиться о создании капитала, который вы и будите инвестировать.

Рискуйте! Тому, кто лежит на земле, уже некуда падать.

Бодо Шефер

ДЕВЯТОЕ. Стать финансово грамотным человеком

Чтоб обрести финансовое благополучие, а в дальнейшем и финансовую независимость, просто необходимо овладеть основами финансовой грамотности. А чтоб повысить уровень финансовой грамотности вы можете:

  • записаться на курсы повышения финансовой грамотности;
  • читать специальные книги и литературу;
  • искать и изучать необходимую информацию о финансах в интернете.

А, другими словами, не сидеть тихо на попе и ждать чудес с небес, а предпринять определенные шаги по самообразованию.

Это основные принципы, которые включает в себя управление личными финансами. Если вы постепенно шаг за шагом начнете воплощать их в жизнь, то непременно в скором времени достигнете финансовой свободы и станете по-настоящему богатым человеком.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

Управление личными финансами и финансовая грамотность

Грамотное управление личными финансами – особенно ценное качество, владение которым способствует уверенности в нестабильной экономической ситуации. Колебания курса валют, сокращение покупательской способности и рост инфляции заставляют нас повышать свои знания в области управления личными финансами с целью их сбережения и приумножения.

Что такое финансы

Финансы — это совокупность экономических отношений по формированию, распределению и использованию денежных средств. Финансы могут находиться во владении субъектов экономики, таких как государство, предприятия и организации а также индивидов, то есть личные финансы.

Если вы понимаете все функции финансов, такие как:

  • доходная
  • накопительная
  • распределительная
  • контрольная

то вы относитесь к тому типу людей, которые могут отказать себе в малом, чтобы в последующем получить больше. Но как быть тем, кто живет от получки до получки, безуспешно пытается создать финансовую «подушку безопасности» и откладывает исполнение своих желаний на неопределенное «потом»?

Когда нет денег: осознание проблемы – половина ее решения

Разговор о финансах начнем с того, что умение управлять главным механизмом своего благополучия начинается не с определенной книги или тренинга, а с вас и вашего желания овладеть данной наукой. Существует множество самых разнообразных программ, где во главе угла стоят личные финансы, секреты управления которыми подвластны вам. Однако пока вы не придете к мысли о том, что готовы ограничивать себя в некоторых вещах, все это пустое времяпровождение. Тем не менее, первой рекомендацией служит книга — бестселлер Роберта Киосаки «Богатый папа, бедный папа» отзывы о которой мотивируют лучше всяких презентаций.

В большинстве случаев отсутствие свободных денег объясняется не тем, что люди мало зарабатывают. Да, конечно, и здесь есть определенные нюансы, но об этом поговорим в другой раз. Эффективное управление личными финансами возможно только тогда, когда вы готовы признать проблему, суть которой заключается в том, что траты превышают заработок, и начать борьбу с ней. Лучшим способом будет урок от крутого специалиста. Рекомендуем интернет-курс «7 секретов финансовой психологии» от психолога и  интернет-предпринимателя Дмитрия Трефилова. Это очень востребованный и полезный курс в удобном формате.

Вырваться из замкнутого круга: признаки финансовой безграмотности и способы борьбы с ней

Давайте попробуем выяснить на деле, необходим ли вам финансовый советник и все ли у вас так плохо, как может показаться на первый взгляд, ведь на отсутствие денег жалуются люди с разным уровнем дохода.

Ниже приведен перечень основных признаков финансовой безграмотности:

  • долг платежом страшен

Существование от зарплаты до зарплаты зачастую порождает особую категорию людей – любителей брать краткосрочные кредиты в банке, либо пользоваться добротой друзей и родных. Неравномерное распределение трат до очередной получки приводит к тому, что часть денег вы вынуждены отдать в виде долга и вновь ощутить нехватку средств, то есть искать выход из ситуации посредством новых займов.

  • импульсные покупки

Покупки, совершенные в порыве чувств, оставляют дыру в бюджете и годами пылятся на полках. Курс управления личными финансами рекомендует побороть искушение и отказаться от приобретения вещей, которые вы ранее не заносили в шопинг-лист.

  • отсутствие денег на «черный день»

С каждым из нас случаются форс-мажорные ситуации, скажем, незапланированный ремонт автомобиля или болезнь близких, следовательно, есть необходимость в определенной сумме денег. Раз нет накоплений, вновь возвращаемся к первому пункту, а именно – погружению в кредиты и долги;

  • если нет цели, не делаешь ничего

Отсутствие финансовых целей приводит к небрежному обращению с деньгами. Случается, что даже при наличии накоплений не получается совершать нужные крупные покупки, так как не были запланированы важные статьи расходов. Сначала попробуйте поставить себе небольшую, но достаточно легко выполнимую финансовую задачу. Со временем маленькие победы дадут вам возможность двигаться к более серьезным целям.

  • жизнь без страха за будущее

Зачастую мы предпочитаем жить только сегодняшним днем, поскольку будущее выглядит неопределенным и далеким. Пенсионные реформы и слабая поддержка от государства привели к тому, что о пенсии в нашей стране принято задумываться незадолго до выхода на нее, что в корне неразумно. Начните заботиться о своем будущем прямо сейчас. Устройтесь на полную официальную заработную плату. Сделайте выбор в пользу надежного фонда для размещения страховых взносов и обязательно составьте личный финансовый план.

Если в одном из обозначенных пунктов вы узнали свою манеру обращения с деньгами, то стоит определить стратегию достижения материального благополучия, и здесь неоценимую помощь окажут советы и рекомендации успешных предпринимателей и инвесторов, которые с удовольствием делятся своим опытом.

Путь к финансовой свободе: как взять ситуацию под контроль?

Если вы читаете эту статью, значит находитесь в поисках ответа на поставленный выше вопрос. Нет, мы не будем призывать вас вести домашнюю бухгалтерию на бумаге. Ведь есть современный вариант решения поставленной задачи – управление личными финансами онлайн. Повсеместное распространение интернета и доступность мобильной связи превратили скучный подсчет чеков в увлекательный процесс. Используйте электронные устройства и различные приложения. Выбирайте самое удобное для себя. Например: финансовая игра «Денежный поток» основателем которой стал Роберт Киосаки поможет освоить навыки предпринимательские навыки и основы финансового механизма.

Финансы, план закупок, контроль доходов и расходов – все это вызывает интерес, но не стоит перегибать палку. Режим строжайшей экономии приведет к тому, что вы потеряете вкус к жизни и вновь без ограничений начнете расходовать средства. Экономить нужно, но не в ущерб общению с близкими и родными, приобретению качественных продуктов питания или получению дополнительного образования.

Управление личными финансами книга призывает обратить внимание на важную составляющую вашего спокойного будущего, а именно – страхование рисков. Вы можете выверить до мельчайших деталей планы на жизнь, но не факт, что все выйдет именно так, как вы спрогнозировали. В случае неудачи (например, неожиданное сокращение на работе). Не дайте обрушиться мечтам о благополучной жизни, позаботьтесь заблаговременно о вашем «завтра».

Невзирая на то, каким рекомендациям вы отдадите предпочтение, главное – научится правильно распределять финансы. Составлять бюджет и успешно реализовывать намеченные цели по достижению финансовой независимости.

Полезные статьи

myself-development.ru

Финансовая грамотность для начинающих

Приветствуем Вас, уважаемый читатель, нашего сайта! Как это не печально, начнём с мало приятного. У нас удручающая новость и мы с прискорбием вынуждены сообщить, что финансовая грамотность населения нашей страны на очень, очень низком уровне, а что ещё хуже, так это то, что не только простые обыватели являются финансово малограмотными людьми, но даже многие из тех предпринимателей, которые уже ведут свой бизнес. Такая неприглядная ситуация сложилась в силу отсутствия в учебных заведениях программ обучения хотя бы элементарным основам финансовой грамотности, не говоря уже о более сложных принципах управления личными финансами.

Чтобы не быть голословным, в подтверждение вышесказанному предлагаем вашему вниманию любопытную информацию. В ноябре 2015 года, международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s исследовало уровень финансовой грамотности в разных странах. И выяснилось, что по этому важнейшему показателю Россия находится на одном уровне с Мадагаскаром, Камеруном, Кенией, ОАЭ, Сербией и Беларусью (Россия занимает 55-е место в рейтинге стран с финансово грамотным населением, в нашей стране всего 38%  взрослого населения являются финансово грамотными). Нас опередили не только Украина, Казахстан и Туркменистан, но даже Сенегал, Монголия, Замбия и Зимбабве!

И это нужно срочно исправлять, и мы надеемся, что у нас получится внести свою скромную лепту в это благое дело. Положив начало повышению финансовой грамотности наших читателей в этой статье и последующих статьях, которые будут публиковаться на данном сайте. Из этой же статьи Вы вкратце узнаете о том, что такое финансы, а также о том с чего следует начать обучение финансовой грамотности, какие основы финансовой грамотности должен освоить каждый предприниматель, какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый здравомыслящий человек, а предприниматель в особенности.

Итак, приступим, но начнём с термина, определения того, что такое финансы.

Что такое финансы?

Финансы – это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе создания, а также использования фондов (централизованных или децентрализованных) денежных средств, используемых для нужд государства и обеспечения условий для расширения производства. Возникновение финансов связывают с наличием такого условия, как регулярный товарно-денежный обмен и потребность государства в привлечении дополнительных ресурсов. Не существует одного верного определения финансов, закрепленного в нормативных документах, однако, есть несколько определений понятия «финансы», единых в одном: финансы связаны с образованием, распределением и использованием денежных фондов и целью их существования является выполнение функций и задач государства. Однако, узнать, что такое финансы, можно из таких публичных нормативных источников, как: Гражданский, Трудовой, Налоговый, Бюджетный, Семейный кодексы.

В западной научной и учебной литературе общих определений финансов обычно не дают, финансы трактуются довольно широко. Обычно конкретизируется, о каких финансах идёт речь: публичных, корпоративных или личных финансах.

Что такое финансы с бытовой точки зрения

Если же рассматривать термин финансы с бытовой точки зрения, то в первую очередь этим понятием называются деньги – как наличные, так и безналичные (денежные средства на банковских счетах и  в виде ценных бумаг). Происхождение термина «финансы» обязано французскому языку, в котором слово «финансы» имеет дословный перевод как «денежные средства». И хотя определения финансов в основном сформированы вокруг денег, сами финансы могут включать в себя и другие активы, в том числе: драгоценные камни, металлы, предприятия, недвижимость, автомобильный транспорт.

Рассматривая термин финансы с широкой точки зрения, необходимо учитывать следующие компоненты: государственные «публичные» финансы и личные финансы, мировую финансовую систему и международные финансовые отношения, финансовый рынок и кредитные отношения, коммерческое и гражданское финансирования, и т.д. Более узкий смысл понятия перемещается в сферу непосредственного денежного обращения на стадии формирования и применения фондов, направленных на решение задач управления государством, преимущественно, бюджетными фондами. Также финансовая система выражает взаимоотношения физических и юридических лиц.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.

К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами практически ничего не знают об этой сфере деятельности. В СССР не существовало фондового рынка, хранить деньги можно было только в одном банке, а единственный законный источник существования – зарплата. И об этом свидетельствуют следующие факты:

  • Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к финансовым учереждениям.
  • Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что нет такой потребности. Просто люди не понимают, как это всё работает и даже не догадываются об их существовании.
  • Меньше половины населения России знают о системе страхования вкладов.
  • Большая часть населения не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию).

В современном мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих затрат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к обучению основам финансовой грамотности.

С чего начать обучение финансовой грамотности?

Разумеется, в первую очередь мы рекомендуем наш сайт, на котором мы регулярно публикуем статьи с актуальной и проверенной информацией по следующим наиболее популярным темам: финансы, бизнес, инвестиции, кредитование, страхование, ипотека, налоги и форекс.

Помимо нашего сайта мы можем порекомендовать 3 простых способа повышения финансовой грамотности:

Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности.

Говоря о специальной литературе, имеются в виду не академические учебники формата «Управление финансами» для студентов экономических вузов, а книги с примерно следующими названиями: финансовая грамотность для начинающих, учет личных финансов с нуля, азы предпринимательства, налоги – это просто и т.д.

Для начинающих постигать основы финансовой грамотности, обязательными к прочтению являются книги следующих авторов: Бодо Шеффер, Наполеон Хилл, Владимир Савенок, Джордж С. Клейсон, Роберт Кийосаки.

Нужно также прочитать следующую литературу:

  1. Даниэль Голди и Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее».
  2. Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко «Ваш сосед – миллионер».
  3. Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро».
  4. Карл Ричардс «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами».
  5. А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».
  6. Джо Домингес, Вики Робин, Моник Тилфорд «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги, или Деньги контролируют вас».
  7. Экер Харв «Думай как миллионер».
  8. Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор».

Для боле продвинутого уровня финансовой грамотности рекомендуется следующая литература:

  1. Эдвин Лефевр «Воспоминания биржевого спекулянта».
  2. Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора».
  3. Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».
  4. Питер Бернстайн «Против богов. Укрощение риска».
  5. Джордж Сорос «Алхимия финансов».
  6. Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями».
  7. Чарльз Маккей «Наиболее распространенные заблуждения и безумства толпы».
  8. Майкл Льюис  «Покер лжецов».
  9. Чарльз П. Киндлбергер «Мировые финансовые кризисы. Мании, паники и крахи».

Для предпринимателей рекомендуем следующую литературу:

  1. Книга, которая должна быть на столе у каждого предпринимателя: Билл Олет «ПУТЕВОДИТЕЛЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса».
  2. Книга, которая также из категории «must be»: Билл Шей «НЕУДЕРЖИМЫЕ – интенсив для будущих предпринимателей».

Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Если Вам легче воспринимать информацию «вживую», то можно посетить ознакомительный семинар курс или тренинг по повышению уровня финансовой грамотности. Благо в настоящее время подобных курсов и семинаров предостаточно, главное не попасть на семинар какой-то пирамиды, лекцию хайпа (мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью), или откровенную рекламу брокера, страховой компании или финансового консультанта. Для этого нужно обращать внимание, какое именно учреждение или компания проводит курсы финансовой грамотности. Например, семинары с подобным названием от некоторых брокерских компаний и банков имеют настоящей целью привлечь Вас в качестве клиента и продать Вам свои конкретные продукты, поэтому к ним стоит относиться довольно осторожно. А вот курсы финансовой грамотности, организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками, могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.

Также очень удобно воспользоваться различными онлайн-курсами и семинарами.

Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:

  • Начните вести учёт доходов и расходов. Планируйте свои расходы на месяц вперёд.
  • Избегайте долгов и кредитов – живите по своим средствам.
  • Всегда сразу после получения дохода откладывайте и инвестируйте не менее 10% полученной суммы. А уже из оставшихся денег оплачивайте свои обычные расходы, начиная с самых важных.
  • Обязательно консультируйтесь с профессионалами, перед тем как вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мы настоятельно рекомендуем воспользоваться этим советом для повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от Вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него Вы будете наблюдать сразу: Ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем Вашей финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности, которые должен освоить каждый предприниматель

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из 5 основных навыков, которые должен освоить каждый предприниматель.

Правильный подход к деньгам

В первую очередь это, конечно же, правильный подход к деньгам. Свое отношение к деньгам нужно изменить с потребительского («что заработал, то и потратил») на управленческое. Вы должны осознать, что у Вас нет личных денег, а есть личные финансы, Вы должны стремиться избавиться от денежной зависимости, которая присутствует у подавляющего большинства людей, и сделать так, чтобы не деньги управляли Вами, а Вы управляли деньгами. Поверьте, это не только правильнее, но и гораздо перспективнее. Ещё раз повторяем, как можно скорей избавляйтесь от денежной зависимости: не деньги управляют человеком, а он управляет деньгами.

Планирование и учет финансов

Необходимо начать вести учет доходов и расходов каждый день (благо современные технологии значительно упростили эту задачу), освоить планирование и учет личных финансов, Вы должны научиться составлять и планировать бюджет предприятия, личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. А все финансовые операции – планировать и учитывать, создавать «фонды накопления» и капитал для инвестиций. Это нужно для того, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых результатов, рационально использовать имеющиеся финансовые ресурсы, создавать сбережения и капитал для инвестирования.

И обязательно, в целях безопасности, на случай форс-мажора нужно скопить фонд,  размера которого должно хватить на 6-12 месяцев Вашего привычного уровня жизни в случае потери бизнеса или работы!

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Обязательное условие финансовой грамотности как простого обывателя, так и предпринимателя – это освоение взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Сегодня, чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями.

Вам нужно научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, постараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать правила работы с банками. Вы также должны понимать, что кредиты в большинстве случаев не сулят ничего хорошего, и жить в кредит означает постепенно скатываться в финансовую яму, а вот депозиты – относительно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями.

Дополнительные источники дохода

Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей, воспринимают работу по найму как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета, предприниматели вкладывают все деньги только в своё предприятие. Поэтому, осваивая азы финансовой грамотности, Вы должны понимать, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход, что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить бюджет предприятия, личный или семейный бюджеты от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, на случай банкротства предприятия, если Вы предприниматель, или на случай увольнения, если Вы работник по найму).

И обязательно некоторую часть дохода нужно выделять на повышение собственной квалификации, на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупятся в перспективе!.

Инвестиции

Вообще было бы очень правильно ввести предмет «личные инвестиции» в обязательную школьную программу, ну или если не в школьную, то уж в программу любого ВУЗа обязательно.

Каждому человеку необходимо знать, вне зависимости от того занимается он предпринимательской деятельностью или нет, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить пассивный доход. При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения нашей страны была бы на гораздо более высоком уровне. Ну а поскольку время упущено в контексте школьной или ВУЗовской подготовке финансово грамотных индивидуумов, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по финансам, посещением курсов, семинаров, вебенаров посвященных повышению финансовой грамотности, а также посещением тематических сайтов, например таких, как наш.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Уметь сохранять баланс между потреблением и инвестициями

Жить хорошо сегодня и при этом откладывать и инвестировать достаточно денег, для обеспечения комфортного уровня жизни в будущем – не простая задача. Если не откладывать на будущее ничего – то Вас ожидает убогая нищенская пенсия от государства. Если откладывать и инвестировать по максимуму, а сейчас жить впроголодь «на сухарях и воде» – возникает риск не дожить до того самого «светлого будущего» или заплатить за него слишком большую цену – в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно придерживаться «золотой середины», которая позволит и сейчас жить комфортно, и в будущем – не хуже.

Уметь эффективно управлять личными финансами, планировать доходы и расходы заранее

В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.

Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать планируемые показатели с фактическими. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в Вашем кошельке.

Уметь ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигать их

Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров. 

Например, «хочу дом у моря» – это мечта, а «купить двухэтажный домик площадью 150 кв. метров с гаражом и бассейном, в двух кварталах от моря на южном побережье Испании, стоимостью 250 тысяч евро через 15 лет» – вполне себе конкретная финансовая цель. И если мы прямо сейчас начнём ежемесячно откладывать и инвестировать в надёжные инструменты на фондовом рынке по 598 евро с вполне умеренной средней доходностью 10% годовых, то ровно через 15 лет мы достигнем нашей цели и купим домик за 250 тысяч евро.

Планировать своё будущее на 10-30-50 лет вперёд и следовать своему личному финансовому плану

Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом». (Р. Кийосаки)

Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:

• Анализ и оценка текущей ситуации: Доходы и расходы, Активы и Пассивы.
• Постановка целей и определение конкретных действий для их реализации.
• Выбор правильных финансовых инструментов для каждой цели.
• Реализация плана.
• Ежегодный анализ движения к целям и корректировка плана.

Использовать различные финансовые инструменты для достижения различных целей

В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов, доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.д.

Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.

Уметь диверсифицировать источники дохода

Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только Вы, но и Ваши близкие. В этом случае Вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к Вам регулярно, а следовательно, повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать как минимум по 1 новому источнику дохода каждый год.

Теперь Вы знаете все 6 обязательных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность.

На нашем сайте у Вас есть возможность абсолютно бесплатно изучить основы финансовой грамотности, а это обязательное условие, если Вы хотите прожить счастливую жизнь, обеспеченного человека. При грамотном применении полученных знаний на практике, Вы наверняка сможете существенно поправить свое финансовое положение и начать путь к финансовой независимости, как высшему состоянию личных финансов, при котором человек становится абсолютно независим от денег!

ПОДПИСЫВАЙСЯ:

fin-site.ru

Личные финансы — грамотное управление собственными средствами

Все мы так или иначе сталкиваемся с денежными средствами на протяжении жизни. В течение всего времени работы через обычного человека проходит не менее 100 тысяч долларов, а то и больше. Личные финансы являются важным аспектом нашей жизни. Имея упорядоченное представление о движении денег, можно достичь хорошего благосостояния уже в этой жизни. Мы говорим так, потому что многие утратили веру в свои возможности. Вам даже не придётся сильно экономить, а только выполнять правильные действия. Узнайте больше о личных финансах, а также о методах их учёта.

Определение понятия

Личные финансы — это совокупность всех денежных средств, которыми обладает конкретное лицо, в наличном и электронном виде. Также сюда относятся и финансовые инструменты для достижения определённых целей, связанных с деньгами. Важно помнить, что финансы не равны деньгам.

  • финансы ≠ деньги

Деньги — один из инструментов в экономике государства, конкретные купюры в вашем кошельке или цифры на банковском счету. По сути, это долговой билет, имеющий цену, пока к государству есть доверие граждан. Такой же принцип лежит в основе всех мировых валют.

Финансы — это деньги, находящиеся в обращении, что позволяет им создавать другие деньги. До тех пор, пока денежные средства лежат в вашем кошельке, они считаются личными деньгами. Если они начинают приносить прибыль, то это уже не просто деньги, а финансовые ресурсы.

Определение понятий
ДеньгиФинансы
долговой билет государстваресурсы
бумага в кошелькесредства
цифры на счетуинструмент

Сделаем первый важный вывод. Вы можете держать личные деньги дома, в надежде их сохранить. В этом случае они неизбежно подвергаются инфляции и рискуют со временем превратиться в фантики. Деноминация, гиперинфляция, девальвация, дефолт — все эти и другие неприятные события, приводящие к обесцениванию национальной валюты, происходят довольно часто. Взгляд сбережения и доходы, как на личные финансы, открывает возможности не только их сохранить, но и приумножить.

Контроль личных финансов

Управление всегда начинается с учёта. Сам факт обращения внимания на проблему является стимулом для улучшения ситуации. Как только вы начинаете считать расходы, они автоматически начинают сокращаться. Личные финансы требуют контроля, который включает в себя и новый подход в распределении бюджета. Определиться со структурой распределения заработка поможет метод 50-30-20.

Метод 50-30-20

Данный метод хорош тем, что его очень просто запомнить. Суть его состоит в том, чтобы 50% всех поступающих средств тратить на необходимые нужды (еда, проживание, коммунальные платежи, транспорт и т.д.), 30% тратить на собственные удовольствия и покупки, не относящиеся к необходимым (путешествия, посещение кино, ресторанов и других заведений), а 20% поступающих средств откладывать.

  • 50% на необходимое
  • 30% на удовольствия
  • 20% на чёрный день

Этот способ действительно очень неплох, так как подходит для многих людей и позволяет на протяжении определённого времени скопить немалую сумму. У вас появляется критерий, по которому можно отложить или вовсе отменить какую-нибудь необязательную покупку, ради будущего благополучия.

Незапланированные расходы

Именно спонтанные траты представляют главную угрозу для собственного бюджета и требуют особого внимания. Иногда надо баловать себя за достигнутые успехи. Бывает и так, что неблагоприятные обстоятельства вынуждают нас понести серьёзные расходы. Осуществляя контроль за движением средств, вы получаете минимум два способа, чтобы сгладить негативный эффект от эмоциональных или незапланированных приобретений.

Во-первых, можно отказаться от большинства из них в пользу сбалансированного бюджета. Во-вторых, избежать долговой ямы помогут личные финансы в виде резерва, если отказать себе в расходах будет невозможно.

  • незапланированные расходы — под особый контроль

Эффективное использование денег

Приведём несколько советов, которые помогут вам грамотно использовать личные средства. Все состоятельные люди имеют подобные пункты, как часть своего финансового плана. Неважно, сколько вы зарабатываете, если у вас нет хороших финансовых привычек. Мышление бедного человека будет приводить к отсутствию денег при любом уровне дохода.

  • заведите себе хорошие финансовые привычки

Отслеживайте свои расходы

Выделите один пробный месяц, когда вы будете записывать все свои траты. Вы удивитесь, какое количество денег уходит у вас на всевозможные мелочи, без которых можно было обойтись. Личные финансы не прощают невнимания к себе. Представление о собственных статьях расходов подвигнет вас быть экономнее и эффективней распоряжаться средствами.

Исключайте спонтанные покупки

Современные системы маркетинга направлены на постоянное стимулирование покупок. Чем быстрей вы принимаете решение, тем легче расстаться с деньгами. Даже если их не хватает, к вашим услугам выгодные кредиты и даже беспроцентные рассрочки. Имея личный финансовый план, вам будет проще устоять перед эмоциональными приобретениями.

Всегда откладывайте часть дохода

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц. Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой. Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности, а впоследствии делаются первые инвестиции. Все богатые люди сохраняют и приумножают дельту, некоторые из них откладывают вплоть до 80% заработанного дохода.

Отложите деньги на чёрный день

Даже если такой день не наступит, всегда необходимо иметь личный фонд безопасности. Он поможет в случае возникновения проблем с финансами или просто убережёт вас от долговой ямы. Стандартный размер такого фонда — 6 среднемесячных расходов, а лучше 12.

  • финансовая безопасность = резерв (6-12 месячных расходов)

Всегда имейте стратегию

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе. Исходя из того, какое количество денег вам необходимо для этого, формируйте свои траты. Описанный выше метод 50-30-20 может стать очень неплохим решением.

Личный финансовый план

Все описанные выше советы — составляющие личного финансового плана. Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности. Если у вас нет плана по расходам, то все ваши покупки спонтанные. Если вы не имеете своего плана по распоряжению собственными средствами и имуществом, то у банков и правительства он есть. И тогда личные финансы уже не являются вашими.

Используйте современные технологии

В наше время разработаны программы и приложения, позволяющие значительно упростить учёт столь важного фактора благосостояния, как личные финансы. Скачайте одно или несколько приложений на свой смартфон для пробы. Остановите выбор на самом подходящем и заведите привычку регулярно им пользоваться — эффект не заставит долго ждать.

Инструменты для ведения личных финансов

Существует много инструментов для ведения собственного бюджета. Любое действие в этом направлении будет улучшать благополучие. Можно фиксировать затраты в тетради, после чего проводить анализ результатов. Можно использовать современные инструменты — приложения для смартфона. Рассмотрим несколько программ по управлению личными финансами.

ДзенМани

Отличное приложение, позволяющее совершать учёт своих трат и доходов, ставить финансовые цели, составлять личный или семейный бюджет. ДзенМани поддерживается всеми популярными операционными системами, работает на ПК.

EasyFinance

Возможно, самое продвинутое приложение, обладающее рядом дополнительных функций и возможностей. Позволяет создавать несколько счетов и привязывать их к определённым банковским картам. Поддерживает мультивалютность. Позволяет ставить финансовые цели, а также предоставляет инструменты контроля их выполнения. EasyFinance также способно давать советы, в том случае если вы откладываете недостаточно денег. Работает как на iOS, так и на Андроиде.

Кошелёк

Самое простое и интуитивно понятное приложение для iOS и Андроид. Кошелёк позволяет собрать все кредитные и скидочные карты в одном месте, получать информацию о скидках и акциях, оплачивать проезд с привязанной транспортной карты. Приложение бесплатное.

CoinKeeper

Приложение, оснащённое очень красивыми иконками и продуманным дизайном. Обладает немалым количеством полезных инструментов и возможностей, позволяющих вывести контроль собственных финансов на новый уровень. CoinKeeper имеет функцию «автоматический бюджет», суть которой заключается в том, что приложение само рассчитывает основные месячные траты.

Сложность ведения личных финансов

Проблемой учёта личных финансов у многих людей является нежелание им заниматься. Необходимо записывать свои траты, анализировать их, составлять бюджет и придерживаться его. Всё это кажется рутиной и требует значительных усилий.

  • если вы не проявите внимание к своим деньгам, они утекут к «более внимательным» хозяевам

Состоятельные люди могут позволить себе нанять помощника или финансового консультанта, который будет выполнять рутинную работу за них. Если у вас средний или малый достаток, вам всё же придётся взять на себя эти функции. В противном случае, о вас «позаботятся» банки и государство таким образом, что к пенсии вы останетесь без копейки свободных денег.

Денежная игра для всех

Чтобы делать что-то без усилий, надо делать это с интересом. С момента появления первых денег, весь мир играет в игру «Кто кому должен?». Одни делают это осознанно и увлечённо, другие вынуждены играть в неё по чужим правилам и постоянно проигрывать. Сделайте ведение личных финансов увлекательной игрой, придумывайте свои комбинации (в рамках законодательства) и выигрывайте.

Повышение финансовой грамотности

Правильному распоряжению личными средствами способствует повышение финансовой грамотности. К сожалению, этому не учат в школе. Поэтому каждый человек должен решить этот вопрос самостоятельно и непременно передавать полученные знания своим детям. Таким образом в современном мире удастся вырастить хотя бы часть поколения, умеющего решать материальные проблемы своими силами.

Банки и правительство видят в населении лишь послушных потребителей, они никогда не будут заинтересованы в самостоятельности граждан. Максимум того, на что способны эти институты — это обучить вас «правильно» брать кредиты и заносить свободные средства в пенсионный фонд, не давая при этом никаких гарантий на вашу безбедную старость.

Самообразование

Это первый и самый дешёвый способ повышения финансовой грамотности. Вами уже оплачен интернет, а там есть много полезной информации в свободном доступе. Потребуется инвестировать только ваше время, чтобы достичь первых успехов. Взяв на вооружение несколько простых советов, вы сможете освободить часть средств на дальнейшее инвестирование в саморазвитие.

Возможно, у вас катастрофически не хватает как раз свободного времени, что является прямым следствием попадания в финансовую западню. В такой ситуации начните с управления личным временем, прочитав нашу статью о тайм-менеджменте.

Специализированная литература

Желательно формировать свою библиотеку на бумажном носителе. Знания без материального подкрепления быстро улетучиваются, если вы не успеете превратить их в навык. Полезно перечитывать книги после достижения определённых успехов, так как в этом случае вам откроются новые грани смысла в «старых» предложениях. Полностью понять глубину содержания, можно лишь достигнув уровня развития автора книги.

Обучающие курсы

Традиционное образование, включая высшее, призвано сделать из вас хорошего исполнителя чужой воли. В практическом смысле, оно полезно лишь для того, чтобы научиться самостоятельно получать новые знания. А процесс самообразования необходимо продолжать всю оставшуюся жизнь.

Именно семинары призваны в короткий срок дать максимум полезной информации по узкой теме. На таком семинаре человек с практическим опытом концентрированно передаёт вам сведения, как достичь того же результата, минуя ошибки первопроходца. Если вы уже умеете зарабатывать больше, чем тратить, обязательно попробуйте посетить платные курсы повышения финансовой грамотности.

Бесплатный сыр

Сейчас существует масса разных предложений на рынке инфобизнеса. Также широко распространены бесплатные семинары, организаторами которых являются компании сетевого маркетинга. Если вам предлагают получить какие-то знания безвозмездно, причём семинар проходит в шикарной обстановке, то скорей всего вам красиво продадут что угодно, кроме полезных навыков. Но даже такой опыт будет полезен, чтобы впоследствии уметь отделять зёрна от плевел.

При правильном подходе, вложения в собственное обучение окупаются многократно. Этот путь невозможно пройти без ошибок, но именно они дадут наиболее ценный опыт, который вы не почерпнёте, перечитывая умные книги хоть сто раз. Только действия приближают к результату.

Немного о сетевом маркетинге

В странах бывшего СССР компании сетевого маркетинга снискали в большей степени недобрую славу. Между тем, это очень демократичный способ перейти в мир бизнеса, не бросая сразу основную работу и не делая огромных вложений, в отличие от покупки готовой системы (франчайзинг). Чтобы добиться реальных результатов в сетевом маркетинге, следует при выборе компании обращать внимание на её составляющие в следующем порядке:

  1. Хорошая репутация
  2. Программы личностного развития
  3. Сильная команда наставников
  4. Люди в штате, с которыми приятно общаться
  5. Качественный продукт

Обратите внимание, сам продукт имеет значение в последнюю очередь. Там, где его ставят на первое место, будет сложно вырасти в хорошего лидера. Скорей, вы станете хорошим покупателем. Мы не ставим целью очернить сетевой маркетинг, для определённого типа людей это действительно может стать хорошей дорогой к благополучию.

С точки зрения личных финансов, общение в кругу МЛМ может помочь найти единомышленников, которые готовы говорить о деньгах с интересом. А это уже полдела, так как большинство людей при упоминании денег лишь брезгливо морщатся и стараются сменить тему. Это во многом объясняет, почему деньги также брезгливо избегают таких людей.

  • уважайте деньги, чтобы они отвечали вам взаимностью

Вы также можете попытаться создать собственную систему бизнеса. Имея при этом опыт в сетевом маркетинге, вы удивитесь, насколько правильные вещи говорят его представители. Проблема перехода из наёмных работников в бизнесмены состоит в том, что одни и те же слова люди из разных реальностей воспринимают совершенно по-разному. Расширив однажды свою реальность в области бизнеса, вам откроются новые смыслы, которые недоступны работникам по найму.

Личные финансы в инвестировании

Даже если у вас нет излишков денег, надо иметь план на то время, когда они появятся. Иначе все «лишние» средства будут неизменно размываться. Положите в конверт — и они будут каждый день терять свою ценность, согласно сложившимся экономическим законам современности.

Это уже лучше, чем прозябать в долгах или балансировать на нуле. Но этого недостаточно, чтобы обеспечить себе финансовую свободу. Первые шаги начинающего инвестора описаны в статье «Финансовая грамотность». В наше время все должны стать инвесторами, чтобы уметь сохранять и приумножать заработанное.

Инвесторы высших уровней используют деньги других людей (ДДЛ) для создания активов, которые будут приносить им доход. Это в том числе и ваши средства, лежащие на банковском депозите или в пенсионном фонде. Чтобы научиться управлять чужими деньгами, придётся пройти стадию проб и ошибок. Для этого и понадобятся собственные сбережения, чтобы эксперименты с кредитами не вогнали в долговую яму.

Проявляя внимание и уважение к личным финансам, вы получаете возможность обрести контроль над собственной жизнью и повернуть её в желаемое русло. Фраза «деньги притягивают деньги» не придумана случайно. Когда вы хозяин своей жизни и в ладу с достатком, то начинаете видеть всё больше возможностей для дополнительного дохода без значительных усилий. Другие люди с деньгами также проявят к вам интерес, чтобы вместе приумножить общее благосостояние.

homeclass.ru

Управление личными финансами

25.12.2013 32 292 27 Время на чтение: 8 мин.

Сегодня я хочу обобщить главную тему сайта Финансовый гений — управление личными финансами. В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие «управление личными (домашними) финансами» и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию, в ней я буду давать много ссылок на другие публикации, в которых те или иные аспекты освещены более подробно.

Итак, что включает в себя управление личными финансами.

Учет личных финансов

Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести учет домашних финансов, так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.

Личный финансовый план

Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь финансовые цели или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется личный финансовый план, в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.

Планирование семейного бюджета

Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. Планирование семейного бюджета лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.

Увеличение личных доходов

Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами — это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, как увеличить доходы, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.

Оптимизация личных расходов

Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов — это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот оптимизация личных расходов в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.

Избавление от долгов

Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая избавиться от долгов. Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить — как можно быстрее рассчитаться с долгами.

Создание резервов, сбережений, капитала

Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами — диверсификация личных денежных активов, то есть, создание резервов, сбережений и капитала. Резервы выступают своего рода «подушкой безопасности» для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, сбережения позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а капитал необходим для создания источников пассивного дохода.

Грамотная работа с банками

Банки — это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные правила работы с банками, уметь грамотно выбрать банк для обслуживания, знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.

Инвестиции

Инвестиции — это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (финансовой независимости). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется стать инвестором, рисковать своим капиталом и извлекать из него пассивный доход.

Финансовая грамотность

Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться повысить свою финансовую грамотность. Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.

Сайт Финансовый гений создан для того, чтобы помочь вам освоить важнейшие основы финансовой грамотности и способствовать тому, чтобы ваше управление личными финансами велось максимально эффективно. Поэтому оставайтесь с нами, подписывайтесь на обновления, присоединяйтесь к сообществам сайта в соцсетях и следите за выходом новых публикаций. При необходимости я всегда с удовольствием отвечу на интересующие вас вопросы: задавайте их в комментариях.

На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!

fingeniy.com

Управление личными финансами. Спецпроект IQ.hse.ru – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

В старых версиях браузеров сайт может отображаться некорректно. Для оптимальной работы с сайтом рекомендуем воспользоваться современным браузером.

Обычная версия сайта

Что изучаем?

  • Финансы в жизни человека
  • Финансовые инструменты для инвестирования
  • Риск и доходность личных финансовых инвестиций
  • Технология принятия инвестиционных решений

Дополнительные материалы

 

О курсе

Вашему вниманию предлагается лекция первой недели онлайн-курса НИУ ВШЭ «Управление личными финансами» на Coursera. Курс научит ориентироваться в текущих финансовых вопросах, ежедневно возникающих у людей. Рассмотриваются возможности инвестиционных операций на финансовом рынке и оценка их эффективности, финансовые риски. Слушатели научатся основам финансовых вычислений, оценке эффективности принимаемых инвестиционных решений. В конце курса слушатели смогут сформировать свой инвестиционный портфель и узнают, как управлять им. Полная версия курса доступна на платформе Coursera.

Подробнее…

Автор курса
Николай Берзон

Доктор экономических наук, профессор, факультет экономических наук НИУ ВШЭ

Заслуженный экономист Российской Федерации, Почетный работник высшего профессионального образования РФ

Лучший преподаватель ВШЭ в 2011, 2013, 2015, 2016 гг.

Отзывы

То, что нужно человеку, который собирается навести порядок в собственных финансах и не обладает нужными знаниями.

Оцень полезный, четкий с практическим уклоном курс! Всё разложено по полочкам, структурировано, объяснено на конкретных примерах. Очень хороший лектор. Видно, что человек старался донести информацию до слушателей.

Отличный курс! Очень доступно и познавательно даже для людей с экономическим образованием. Самое главное преимущество курса — краткость и простота изложения, Лектор описывает инструменты и стратегии инвестирования для обычных людей. Без лишней теории и математики, все только по делу. Интересные сопоставления.

Прослушиваю второй курс Берзона. Как всегда доступно объясняет. Материал дается легко.

Все отзывы…

Спецпроекты IQ.hse.ru

iq.hse.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о