5 конвертов для семейного бюджета: 7 конвертов семейного бюджета — простой метод управления финансами

Содержание

7 конвертов семейного бюджета — простой метод управления финансами

Здравствуйте, уважаемые подписчики. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. В прошлой статье мы с вами разбирались «Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать?».

Сегодня мы углубимся в тему и рассмотрим один эффективный метод, позволяющий быстро организовать управление личными финансами. Он называется 7 конвертов семейного бюджета.

Его идея предельно проста: в начале каждого месяца вы сортируете все средства семьи по категориям и направляете их на целевые нужды. Давайте разбираться, как это работает.

P.S. Уважаемые читатели, хочу обратить Ваше внимание на «Центр финансовой культуры» Романа Аргашокова. А также, видео курс «СЕМЕЙНЫЙ И ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ», который я изучил лично – рекомендую.

Конверт №1. Инвестиции

Для чего. Это неприкосновенный запас, который необходимо использовать для создания пассивного дохода. Например, если в вашем банке процентная ставка по депозиту составит 15%, то имея на счету 100 000 гривен, можно ежемесячно получать 1500 гривен.

Сколько откладывать.

10% от общей суммы.

Конверт №2. Жилье

Для чего. С этих денег вы будете оплачивать аренду, мелкий ремонт, интернет, все коммунальные платежи и прочие расходы, связанные с обслуживанием вашей недвижимости.

В этом же конверте целесообразно считать кредитные выплаты и прочую задолженность.

Сколько откладывать. 20% от общей суммы.

Конверт №3. Хозяйственные расходы

Для чего. В эту категорию попадают продукты питания и быстро заканчивающийся товар: зубная паста, шампунь, моющие средства и прочие бытовые необходимости.

Сколько откладывать. 35% от общей суммы.

Конверт №4. Дополнительные траты

Для чего. Этот конверт выполняет две важные функции.

  1. Во-первых, в нем хранятся резервные средства. Их целесообразно использовать в том случае, если на хозяйственные нужды денег в конверте №3 будет недостаточно.
  2. Во-вторых, с помощью накопленной суммы вы будете регулярно обновлять свой гардероб. Заранее составляйте список сезонной одежды и в нужный момент проводите закупку.

Сколько откладывать. 10% от общей суммы.

Конверт №5. Отпуск

Для чего. Тут и без инструкций все понятно. Копите и отдыхайте в свое удовольствие.

Сколько откладывать. 5% от общей суммы.

Конверт №6. Дети

Для чего. В каком бы возрасте не находился ваш ребенок, на его содержания потребуются средства. Малыша нужно выучить, записать в секцию, отвести к доктору и подарить счастливое детство. Экономия здесь не уместна.

Сколько откладывать. 15% от общей суммы.

Конверт №7. Дорогостоящие покупки

Для чего. Если у вас есть мечта, обязательно узнайте ее стоимость. С этого момента она станет осязаемой целью, на которую можно накопить. Начните действовать методично, и вы удивитесь, насколько быстро желание может стать реальностью.

Сколько откладывать. 5% от общей суммы.

Итоговая таблица

КонвертПредназначениеПримерная доля в бюджете
№1Создает активы, за счет которых вы сможете безбедно жить в будущем10%
№2Оплачивает расходы на жилье20%
№3Обеспечивает семью продуктами и мелкими бытовыми потребностями35%
№4Небольшой резерв, основная часть которого тратится на сезонную одежду 10%
№5Эти средства будет отправлять вас в ежегодный отпуск5%
№6Все накопления идут на потребности вашего ребенка15%
№7Этот мини-бюджет поможет накопить на автомобиль, технику и прочие приятные предметы роскоши 5%

Пример использования конвертов в повседневной жизни

Предположим, месячный бюджет вашей семьи 10 000 гривен. Посмотрите, как он распределится по конвертам.

КонвертСумма в гривнахДоля в бюджете
№1100010%
№22000 20%
№3350035%
№4100010%
№55005%
№6150015%
№75005%

Если вам срочно понадобились дополнительные средства, старайтесь конверты 1, 2, 3 и 6 задействовать в последнюю очередь.

КонвертДоля в бюджете
№110%
№220%
№335%
№615%

В первую очередь берите деньги из 4, 5 и 7.

КонвертДоля в бюджете
№410%
№55%
№75%

Если получилось сэкономить или в текущем месяце вы заработали большие, в первую очередь наполните конверты 1, 4, 5 и 7.

КонвертПричина пополненияРазмер дополнительных вложений
№1Это ваш пассивный доход. Чем быстрее вы его создадите, тем быстрей наступят дни вашей финансовой свободы50%
№4Порадуйте себя полезной обновкой 10%
№5Вы хорошо потрудились и заслуживаете вознаграждения20%
№720%

Теперь разберем пример. Допустим, вы умело распоряжались финансами и много работали. Это позволило скопить 2000 гривен. Распределим их по нашим конвертам.

КонвертСумма в гривнахРазмер дополнительных вложений
№1100050%
№420010%
№540020%
№740020%

Как подготовить конверты для семейного бюджета

Сходите в ближайшее почтовое отделение и купите семь обычных конвертов.

Обклейте лицевую сторону цветным картоном.

Желательно для каждого конверта подобрать свой цвет.

Сделайте наклейку. Укажите на ней номер конверта, категорию и сумму ежемесячных отчислений. Скачать шаблон наклейки можно здесь.

Приклейте наклейки на конверты.

Поздравляю. Вы готовы управлять семейным бюджетом)

Заключение

Друзья, вы познакомились с методом 7 конвертов и уже сегодня можете применить полученные знания на практике. Если эта информация оказалась для вас полезной, подписывайтесь на обновления моего блога, читайте рубрику «Семейный и личный бюджет» и делитесь понравившимся материалом с друзьями.

Перечитать статью

Оценка материала

Семейный бюджет для ленивых или как обойтись без учета личных финансов

Доходов может и не быть, а расходы вам гарантированы.
Народная шутка

Что такое семейный бюджет? Это определенная денежная сумма, которую вы планируете потратить. И в зависимости от того, за какой срок потратить, бюджет может быть на день, на неделю, на месяц, на квартал и, конечно же, на год.

Как правило, первым шагом в планировании семейных расходов является план расходов на месяц. Как узнать размер этой суммы? Суммы, которая необходима вам для того, чтобы обеспечить ежемесячные траты? Очень просто – если вы ведете учет финансов или хотя бы его часть – учет расходов. Тогда вы знаете, сколько вы тратите и на что, и составить бюджет для вас не составит труда. Если же вы не ведете учет расходов, то скорее всего, и семейный бюджет у вас будет весьма и весьма ориентировочным.

И в идеале, для того, чтобы перейти к финансовому планированию вашей жизни – нужно начать вести учет расходов. Личные финансовые консультанты рекомендуют делать это, как минимум, 3 месяца.

Именно в период 3 месяца попадут практически все группы ваших расходов. Делать каждодневные записи на протяжении 3 месяцев, собирать чеки, искать ошибки в записях, анализировать это хотя бы раз в месяц – согласитесь, это не «волшебная таблетка». И на самом деле немногие способны на этот кропотливый труд. Но поверьте, он того стоит. Ведь именно таким образом полученная информация о ваших расходах позволит вам начать их контролировать и планировать, и сделает возможным изменение вашей финансовой ситуации.

Для тех же, кто ищет «волшебную таблетку», есть способы распределить свой бюджет, не прибегая к учету. Все равно, конечно, придется что-то делать, но это путь будет более простой и более быстрый.

Хочу представить вашему вниманию 3 таких способа. На самом деле их больше. И наверняка есть варианты даже тех, которыми я хочу с вами поделиться. Кроме того, если подойти к предложенным вариантам творчески и учесть вашу индивидуальную ситуацию, то вы наверняка найдете и свой особенный, вариант. Я вообще за индивидуальные решения. Именно они по статистике работают лучше всего.

Ставь цели и достигай их!

Бесплатный мастер-класс «ДЕЙСТВУЙ! УДВОЙСЯ! Х2». Только сегодня книга «Ставь цели» в подарок!

Какие же это способы:

  • метод 4 конвертов
  • метод 5 конвертов
  • метод 7 конвертов

И еще особенно хочу отметить, что эти методы будут лучше всего работать в жизни у тех, кто получает доход один раз в месяц, и сумма этого дохода не сильно меняется от месяца к месяцу (проще говоря, у кого доходом является заработная плата, выплачиваемая один раз в месяц). У кого это не так – советую все-таки присмотреться к учету расходов.

Метод конвертов (независимо от их количества – 4, 5 или 7) проще всего реализуется в жизни. Уж чего-чего, а конвертов купить не проблема. И в общем, эти три метода в чем-то похожи, разница лишь в том, какие именно суммы и на какие группы расходов вы будете класть в эти конверты.

Суть метода состоит в том, что вы заводите для какой-то группы расходов или нескольких групп расходов отдельный конверт и кладете туда какую-то денежную сумму. И этой денежной суммы должно хватить именно на эти расходы в течение месяца. Если же ее не хватает…

Тут варианта два:

  1. Сократить расходы этой категории (рекомендуется).
  2. Одолжить деньги из другого конверта (не рекомендуется).

И конечно же, по итогам месяца и при планировании конвертов на следующий месяц уделить более пристальное внимание этому конверту.

Метод 4 конвертов

Это метод не только о конвертах.

Как он реализуется? От суммы вашего дохода отложите 10% (можно и другой процент, в зависимости от суммы ваших доходов и суммы ваших расходов) – это ваши накопления, сбережения.

Затем от оставшейся суммы отложите суммы на регулярные известные платежи, то есть это те расходы, которые есть каждый месяц, и сумма их вам известна, и она обычно одинаковая или разнится, но не существенно. К таким расходам относятся коммунальные платежи, платежи за электричество, газ, телефон, интернет, детский сад, оплата кредита, оплаты за стоянку автомобиля и другие подобные расходы.

И вот теперь оставшуюся сумму разделите на 4 части (поэтому 4 конверта) – это ваши все остальные еженедельные расходы. Хотя справедливости надо сказать – я рекомендую делить на 5 конвертов, потому что в месяце никак не 4 недели. Но метод все-таки 4 конвертов – вам решать, как поступать.

Плюсы метода:

  1. Что в приоритете у вас при распределении вашего дохода будут сбережения и накопления, именно они формируются в первую очередь.
  2. Вам достаточно знать только сумму регулярных платежей.

Метод 5 конвертов

Этот метод предлагает вам ваш доход распределить по следующим группам и, соответственно, конвертам:

  • 1 конверт – каждодневные расходы (питание, транспорт, коммунальные и т.д.).
  • 2 конверт – персональные расходы для членов семьи (как пример, игрушки детям, сапоги жене, удочка мужу).
  • 3 конверт – конверт мечты (накопления на крупные запланированные покупки).
  • 4 конверт – все, что осталось после распределения по первым трем (непредвиденные расходы).
  • 5 конверт – это конверт, куда вы будете складывать все, что остается не потраченным из первых четырёх конвертов.

Минусы метода:

  1. необходимо знать суммы хотя бы первого и второго конвертов;
  2. для наполнения четвертого и пятого конверта требуется финансовая дисциплина.

Метод 7 конвертов

Практически аналогичен методу 5 конвертов, с той лишь разницей, что конвертов больше, и назначение у них несколько иное:

  • 1 конверт – деньги на питание;
  • 2 конверт – на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон;
  • 3 конверт – на отпуск и отдых;
  • 4 конверт – на непредвиденный случай;
  • 5 конверт – это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода;
  • 6 конверт – дети;
  • 7 конверт – то, что сэкономлено из первых шести.

Минусы метода:

  1. необходимо знать суммы всех конвертов, за исключением третьего и седьмого;
  2. наполнение седьмого конверта остается под сомнением при наличии такой большой очереди конвертов до него.

Мне ближе и реалистичнее в исполнении метод 4 конвертов. А что касается вас – выбирайте сами.

Я желаю вам, чтобы ваш семейный бюджет, независимо от того, как он формируется, всегда исполнялся. И чтобы исполнялись ваши мечты, даже если такого конверта у вас нет.

Читайте также

Не пропускай самые интересные публикации для личностного роста. Подписывайся на нас в той социальной сети, которую любишь больше всего: Instagram, Facebook, Telegram.

Метод 5 конвертов в накоплении денег

Сколько раз вы начинали откладывать деньги и срывались, так и не достигнув цели? Сколько раз тратили средства не по назначению? Так может происходить из-за отсутствия самодисциплины или из-за выбора неправильного способа накоплений. Сегодня поговорим о методе 5 конвертов, с помощью которого можно откладывать деньги сразу на несколько целей без ущерба для семейного бюджета.

Как это работает?

“5 конвертов” — это способ планирования расходов с учетом собственных потребностей, а также краткосрочных и долгосрочных целей. Делается это так:

  • человек получает месячную прибыль: зарплату, доход от ведения бизнеса или сдачи квартиры в аренду;
  • прибыль распределяется по пяти конвертам, каждый из которых отвечает за разные нужды;
  • на протяжении месяца человек соблюдает план и старается тратить деньги по назначению.

Естественно, в жизни могут возникнуть непредвиденные ситуации, при которых нужно будет отойти от правил. Вы в любой момент сможете “одолжить” у себя денег, взяв определенную сумму из конверта “на долгосрочные цели”, но как только появится такая возможность — советуем вернуть деньги обратно. Также при желании можно создать 6 конверт, куда вы будете откладывать часть дохода на дополнительную цель.

Как распределить бюджет?

Планировать бюджет нужно ежемесячно сразу после получения дохода. Чтобы метод действительно сработал, предлагаем использовать классическую систему.

Конверт №1. Дорогие покупки

В первый конверт можно откладывать деньги на долгосрочные цели: покупку квартиры, автомобиля, путешествие по Европе и пр. Средства лучше положить на депозит, так вы сможете быстрее накопить желаемую сумму и уберечь накопления от инфляции. Чтобы определить процент накоплений, нужно решить через сколько лет вы хотите совершить желаемую покупку и сколько денег вам нужно.

Например, вы хотите через четыре года купить автомобиль, который стоит 200 тыс. гривен. Чтобы определить ежемесячный размер накоплений, нужно сумму разделить на количество месяцев: 200 000 : 48 = 4167 грн.

Конверт №2. “Подушка безопасности”

Форс-мажоры бывают у каждого. Сюда можно отнести:

  • сокращение на работе;
  • задержку зарплаты;
  • болезнь близкого человека;
  • свадьбу детей;
  • природное бедствие.

Простыми словами “подушка безопасности” — это заначка на всякий случай. Ее размер должен соответствовать сумме доходов за 6 месяцев. В конверт можно откладывать 5-10% от дохода.

Конверт №3 Ежегодные траты

У вас наверняка есть регулярные расходы, которые приходится совершать каждый год. Родители школьников, каждое лето тратят деньги на покупку одежды и канцелярии, родители студентов — ежегодно платят за обучение и проживание своих детей. Собственники автомобилей регулярно оплачивают страховку.

Если не откладывать средства на такие цели заблаговременно, это негативно скажется на вашем бюджете. В один момент придется отнять от зарплаты большую часть суммы. В результате может не хватить на оплату коммуналки или продуктов. Придется одалживать деньги у друзей или брать кредит.

Конверт №4. Деньги на месяц

Казалось бы в этот условный конверт можно положить все оставшиеся средства… Но нет! Сюда мы кладем сумму, которая понадобится на покупку продуктов, оплату услуг ЖКХ, погашение кредита, заправку автомобиля и пр. Отсчитывать деньги для конверта №4 нужно только после пополнения первых трех конвертов, иначе ничего не получится.

Конверт №5. Мотивация

Сумма в конверте №5 — это премия за ваши старания и самодисциплину. Туда можно класть деньги после пополнения предыдущих конвертов — на приятные мелочи для себя. Это может быть посещение дорогого ресторана, покупку дизайнерской одежды, поход в парк развлечений с ребенком и т.д. Когда тратить деньги из конверта №5 — решайте сами. Кто-то это делает каждый месяц, кто-то — раз в квартал или раз в год.

Метод пяти конвертов действительно работает. Он помогает рационально распределять бюджет, учитывая все расходы и потребности. Многие люди, которые попробовали этот принцип, подтвердили его эффективность и смогли успешно достичь поставленных целей. Того же желаем и вам!

Правило 4 конвертов или как тратить деньги правильно!

На чтение 4 мин. Обновлено

Правило 4 конвертов доступный и наиболее простой способ планирования семейного бюджета. Не нужен ежедневный учет расходов, не нужно распределять категории расходов, что и сколько я могу потратить на то или другое. Достаточно 1 раз в месяц уделить 10-15 минут вашего времени. Этого достаточно. Раз сделали и забыли. Все что от вас нужно, это придерживаться 3 простых правил.

Для кого?

правило подойдет для тех кто:

  • тратит больше, чем зарабатывает
  • постоянно влезает в долги
  • неравномерно тратит деньги (почти все средства тратятся в первые дни, а потом живет на жалкие крохи оставшиеся дни до зарплаты)
  • хочет добиться финансовых целей малыми усилиями
  • желает более рационально использовать денежные средства

Итак

Правило 4 конвертов

1. Посчитайте ваш месячный совокупный доход.

Из него сразу отложите 10%. Эта сумма пойдет на инвестирование (так сказать в резервный фонд). Вкладывайте деньги, чтобы они приносили постоянный пассивный доход.

2. Из оставшейся суммы вычтите все постоянные месячные расходы:

  • коммунальные платежи
  • кредиты
  • сотовая и интернет
  • школа, садик
  • кружки и секции
  • и прочие расходы.

Вы удивитесь полученной сумме, когда сложите все постоянные расходы. Очень и очень не маленькая скажу я вам.

3. Вот мы и подошли к главному. По правилу 4 конвертов необходимо равномерно разделить оставшуюся сумму на 4 части и разложить их по конвертам. Я бы добавил 5-й (маленький  конвертик) на оставшиеся 2-3 дня (месяц — это 30 или 31 день).

Вот и все. На каждую неделю у вас будет определенная сумма средств. которую можете тратить на все что угодно.

Главное правило — никогда не берите деньги из следующего конверта.

Иначе все напрасно. В первое время это трудно усвоить.

Внезапно деньги из конверта кончаются, а жить до следующего еще 2-3 дня.

И думаешь: «Возьму я немного денег из следующего конверта, потом затяну пояса и проживу другую неделю на меньшую сумму. «

Не проживете. Цикл повторится и вы будете вытаскивать деньги снова и снова. Как итог — месяц еще не прошел, а ты гол как сокол.

А что делать если неделя прошла, а деньги остались?

Есть 3 варианта:

  • потратить деньги в свое удовольствие (вы же заслужили)
  • инвестировать (вложить в те же депозиты)
  • часть потратить на себя, часть инвестировать

    Как по мне, третий вариант наиболее подходящий. Мы и себя чем то побалуем (будет стимул тратить меньше, чтобы в конце получить бонус для себя), и кое-какие денежные средства можем дополнительно вкладывать.

Дополнения

В каждом правиле есть свои исключения. Вот и я хочу внести свою маленькую лепту.

 Используя это правило в том виде, какое оно есть, я постоянно спотыкался об одну штуку, из-за которой вся система трещала по швам, а иногда просто рассыпалась на глазах. Это непредвиденные расходы.

   Ведь как обычно получается. Все у тебя идет по плану. Ты отложил на неделю определенную сумму денег, все у тебя получается, тратишь не более запланированного и вдруг…..тебя пригласили на день рождения (свадьбу, новоселье), сломалась машина (телефон, телевизор), порвалась одежда (обувь).  Срочно нужны деньги!!!! Что делать?

    Денег в конверте не хватит, из других брать тоже нельзя. Занимать у друзей и знакомых? Тоже не вариант. Снимать деньги со счета в банке? Потеряете начисленные проценты.

Поэтому советую:

Заведите дополнительный конверт для непредвиденных расходов.

    Определите для себе дополнительную сумму и прибавьте ее к постоянным расходам (пункт 2). Если не потратили в текущем месяце, аккумулируйте дальше.

Для полного понимания разберем на примере.

Допустим вы получаете 1000 долларов в месяц (сумма примерная, приведена для удобства).

  1. Сразу откладывайте 10% на инвестиции — $100
  2. Постоянные расходы — $350. Плюс добавим к этому непредвиденные расходы, пусть будет $100. Итого получаем — $550
  3. На руках у нас остается  сумма в $450. Вот ей и будем распоряжаться. Распределяем по 4 конвертам по 105 долларов (наш лимит на неделю) + маленький конвертик на оставшиеся 2-3 дня — 30 баксов.

Система четырех конвертов достаточно проста и в тоже время максимально эффективна. Используя ее вы перестанете залезать в долги, уйдут просрочки по кредитам, вы сто раз подумаете стоит ли покупать ту или иную вещь, т.е. ваши потребности станут адекватными вашему бюджету.

В тоже время вы не будете контролировать расходы по каждой покупке. Достаточно контролировать всю отведенную, на определенный период,  сумму в целом И самое главное, вы научитесь правильно вести личный бюджет, распоряжаться своими деньгами и достигать финансовых целей.

Правило 4-х конвертов не единственное, позволяющее правильно и легко вести семейный бюджет. Существует достаточно много ему подобных:

Правило пяти конвертов или как взять под контроль свои финансы

Мне всегда очень интересно, почему семьи с аналогичными доходами живут настолько по-разному? Одни полностью покрывают свои расходы и умудряются даже скопить на крупные покупки. Другие же постоянно одалживают деньги и не могут протянуть от зарплаты до зарплаты. Вы уже знаете, какая неприятная ситуация у меня произошла с родственницей, которой я заняла деньги. Так вот, на сегодняшний день ни копейки долга я не увидела. Но сегодня не об этом.

Финансы под контроль!

Эта моя родственница находится в аналогичном мне положении: не замужем, без детей, без собственного жилья и со средне оплачиваемой работой. То есть, теоретически, наши финансовые возможности должны находиться на одинаковом уровне, но на деле это не работает. Я за последние пару лет научилась вести свой бюджет, контролировать покупки и хотелки и по мере возможности откладывать на крупные приобретения. При этом я не хожу в страшных обносках и не отказываю себе в приятных мелочах.

Родственница же любые крупные покупки совершает только в долг. Пока мы относились к Украине, у нее было 3 кредита! Знаете, на что она тратила заемные средства? На себя любимую! Одежда, дорогущая косметика, бары, рестораны и прочее. Сколько раз я не пыталась научить ее жить по средствам, ей это не нравится. Такая жизнь кажется ей каким-то серым существованием, которое очень обидно влачить. Ну да! А занимать каждый месяц у разных людей это не обидно и не стыдно.

Вчера я, наконец, высказала все, что думаю и попросила как можно быстрее отдать мне деньги. Да, выслушала много жалоб, но меня они не трогали. Вместо того чтобы утешать родственницу, я предложила ей еще раз попробовать научиться контролировать собственный бюджет. Раз мой вариант (строгий учет с ежедневным фиксированием трат) ей не подходит, я решила испытать на ней давно проверенный способ ведения семейного бюджета – метод пяти конвертов.

Из-за чего мы тратим больше?

Мне всегда было интересно, почему люди тратят больше, чем у них есть? Оказывается, тому есть разу несколько причин:

– непонимание, куда вообще деваются деньги.

Очень часто люди просто не понимают и не осознают, на что была потрачена вся зарплата. Они плохо ориентируются в ценах на продукты, стоимости коммунальных платежей и прочего. Но это, конечно, уже крайний вариант.

Все же большинство людей понимают, во сколько им обходится повседневная жизнь. А вот кто точно знает, сколько было потрачено на спонтанные покупки? А на подарки родственникам к Новому году? А как дорого обошелся последний поход в ресторан? Очень важно учитывать и такие моменты, ведь практика показывает, что из редких, казалось бы, незаметных трат, состоит существенная доля нашего бюджета;

– неумение отказать самому себе.

Это о моей родственнице: она так себя любит, что не представляет, как у нее может не быть самых классных духов, телефона последней модели и самой модной одежды. А рестораны… У нее есть несколько состоятельных знакомых, рядом с которыми она не может себе позволить выглядеть менее состоятельной. Поэтому она ходит с ними куда они захотят и так часто, как они захотят. Хорошо еще, что у нее прав нет. А то так и вижу, как она берет кредит на дорогущий автомобиль.

Такие люди могут даже понимать, что их траты превышают их же месячный бюджет, но они считают, что заслуживают таких мелочей, чтобы побаловать себя;

– уверенность, что скоро придут большие заработки.

Есть те, кто уверено считают, что смогут быстро заработать достаточные суммы, чтобы рассчитаться с имеющимися долгами. А сама фраза: нужно не меньше тратить, а больше зарабатывать… Конечно, она довольно справедлива и всегда стоит стремиться к увеличению собственного дохода, но дело в том, что вместе с доходом растут и затраты. Доказано! И если человек не может привести в порядок небольшие суммы, как он будет справляться с крупными?!

Очень важно не делить шкуру неубитого медведя и не рассчитываться будущими прибылями. Такой подход никогда не срабатывал.

Конечно же, список причин, почему люди тратят больше, чем могут себе позволить, намного объемнее и шире, но мне кажется, что эти 3 – самые распространенные. Могу сказать за себя: единственный раз, когда я влезла в серьезные долги – ради поездки за границу. Тогда я сняла с кредиток буквально все до копейки, но отправилась в Европу, понимая, что по приезду меня ждет много часов работы, заработок от которой пойдет именно на уплату этого долга. Но честно признаюсь, сейчас я не жалею, что 3 года назад поступила так необдуманно. Ведь начни я все подсчитывать, планировать и взвешивать, скорее всего, никогда не провела бы самые чудесные 4 дня своей жизни в пяти прекрасных государствах.

Что за 5 конвертов?

Скажите, вам никогда не приходилось встречать упоминание метода пяти конвертов? Знаете, что это такое? Это всего лишь один из вариантов контроля и управления собственным бюджетом. Сейчас им пользуются не так часто, но в середине прошлого века он был довольно популярным.

Этот метод я и предложила своей родственнице – он простой и абсолютно понятный. Если в двух словах: вы делите полученную за месяц зарплату на 5 частей, раскладываете их по разным конвертам и живете. В этом случае конверты будут отвечать за разные стороны вашей жизни. Есть еще такой вариант: опять же делите полученную зарплату на 5 равных частей – каждую на одну неделю будущего месяца и не выходите за имеющуюся в конверте сумму.

Конечно, для того чтобы пользоваться методом пяти конвертов, нужно точно понимать, сколько доходов в конкретном месяце вы получите. Сюда будет входить не только зарплата, но и любые получаемые вами пособия, проценты по банковским вкладам и прочее. В общем, все то, что вы стабильно получаете из месяца в месяц.

Сложите имеющиеся суммы и выйдет тот размер финансов, которыми можете распоряжаться в течение следующего месяца. Специалисты предлагают не включать сюда никакие разовые (ожидаемые) подработки, возможные подарки и прочее. Вы обязательно учтете эти суммы в своем бюджете, но пока они участвовать в распределении имеющегося не будут. А вдруг все случится не так, как вы полагали? Вдруг родственники, всегда дарящие денежные подарки, решат презентовать вам полезную бытовую технику, к примеру.

Следующий шаг – прикиньте предстоящие расходы. Естественно, сюда войдут все обязательные платежи вроде электроэнергии, воды и прочего, оплата счета мобильного телефона, затраты на транспорт, покупка продуктов, кредитные обязательства (если они есть). Все перечисленное – базовые расходы, от которых не получится отказаться даже при огромном желании. Пусть вы в этом месяце не заплатите за коммуналку, ваш долг ведь никуда не денется и обязательно «вылезет» уже в следующем месяце.

Когда распланируете будущие расходы, прикиньте, какую сумму вы хотели бы отложить на крупные покупки или свои желания? Сразу же уберите эти деньги в отдельный конверт и не трогайте его. Оставшиеся финансы поделите на уже упомянутые четыре конверта – по одному на каждую неделю месяца. Все! Теперь у вас есть фиксированная сумма, больше которой в течение этих семи дней вы потратить не можете.

В ближайший после расчетов понедельник вы кладете в кошелек деньги из первого конверта и рассчитываете только на них. Отсюда вы будете оплачивать и продукты, и коммунальные услуги, и какие-то мелкие покупки. Помните: вы должны уложиться в указанную сумму!

Метод пяти конвертов хорош тем, что он позволяет учесть все имеющиеся платежи и кредиты, не загоняя себя при этом в жесткие рамки. Зная, что до конца недели у вас есть еще пару тысяч, а все запланированное на эти 7 дней уже оплачено, вы будете чувствовать себя очень легко и приятно. В пределах конверта вы можете позволить себе все, что захотите!

Мне нравится такой вариант ведения бюджета, но еще больше мне по душе вариант с разными конвертами на разные аспекты жизни.

На продукты свой конверт, на платежи свой

Главный принцип этого метода заключается в том, чтобы довольно точно рассчитать будущие затраты по каждой из категорий жизни и ни в коем случае не брать деньги из неположенного конверта.

Итак, в первый конверт вы кладете сумму, необходимую вам на питание. Заложите чуть больше, чем минимум. Пусть у вас будет возможность где-то порадовать себя, чтобы необходимость вести учет финансов не так давила на мозг.

Во второй конверт отложите деньги, которые вы потратите на оплату коммунальных платежей. Тут все довольно просто: их сумму вы будете знать уже в начале месяца – останется только оплатить ее.

Третий конверт – бытовая химия, одежда и косметика. Сюда положите ту сумму, которой, по вашему мнению, должно хватить на целый месяц.

Четвертый конверт – развлечения. Я твердо уверена, что каким бы сжатым не был бюджет и как бы не приходилось экономить, нужно обязательно оставить себе какую-то сумму для развлечений. Лишив себя возможности отдыхать, вы рискуете впасть в глубокую депрессию, в которой мало того что ужимать свои желания приходится, так еще и нет никакой возможности расслабиться.

Спросите, для чего же пятый конверт? А это как раз то место, куда вы будет откладывать все то, что осталось после распределения по конвертам предыдущих категорий. Накопленную тут сумму можно потратить на что-нибудь крайне приятное и радующее душу. Может отпуск в соседней стране? Или крупная покупка, на которую никогда не удавалось отложить? Эти деньги можно без зазрения совести тратить на свое усмотрение.

Вот такими простыми были методы конвертов. Я сама когда-то как раз с них и начинала контролировать свой бюджет. Надеюсь, теперь они помогут и моей родственнице, которая, нужно признать, изначально куда больше тратит денег на что попало, чем я.

Мне кажется, описанные мной методы позволят семье постоянно жить в достатке, не прибегая ни к каким долгам. Мало того, с этими конвертами очень удобно планировать свой бюджет. Настолько, что кому-нибудь это может даже понравиться!

А вы когда-нибудь сталкивались с таким вариантом ведения семейного бюджета? Как вам кажется: это удобно? Какой вариант больше нравится: по конверту на неделю или по конверту на разные области жизни?

Метод конвертов, его виртуальная реализация


Мы продолжаем разговор о различных вариациях классического метода конвертов и его физическом и виртуальном применении.

В 2008 г финансовый консультант и инвестор Макс Крайнов поделился схемой, которой он пользуется для управления финансами своей семьи – «4 конверта», а вскоре им был создан одноименный онлайн-сервис, приобретший большую популярность в Рунете. Как же модифицировал классический метод конвертов М. Крайнов? Он предложил следующие действия по составлению бюджета:
* Подсчитать ожидаемую сумму доходов в расчетном периоде.
* Вычесть 10-20% дохода на крупные покупки и инвестиции.
* Вычесть сумму регулярных обязательных расходов (плата за жилье, детский сад, коммунальные услуги и услуги связи, и т.п).
* Оставшуюся сумму разделить на 4 недели, разложить по конвертам.
* В начале недели достается сумма из соответствующего конверта и расходуется на повседневные нужды – питание, проезд, развлечения и др. Главное – уложиться в отведенную на неделю сумму.

Позже Крайнов развивал и дополнял свою систему в соответствии с разными исходными данными – например, для нерегулярных доходов, или частых крупных непредвиденных расходов.

Где же можно вести семейный бюджет по методу конвертов автоматически? Кроме вышеупомянутого сервиса «4 конверта», можно воспользоваться сервисами на английском языке:
www.snowmintcs.com 
www.mvelopes.com 
www.neobudget.com 

Так же можно реализовать ведение бюджета по методу конвертов в любой программе по учету домашних финансов. Рассмотрим, как это можно осуществить, на примере программы «MoneyTracker»: 

Таким образом, практически любую программу можно подстроить под свои нужды, дав названия не просто различным категориям, но и объединив их в соответствующие «конверты». Например, конверт Товары для дома включает в себя расходы на бытовую химию, косметику и гигиену и т.п. И по каждой статье можно увидеть подробный отчет.

Рассмотрев и сравнив все вариации Метода конвертов, в том числе и виртуальную версию, каждый может выбрать что-то для себя для взятия своих финансов под контроль.

В Новый год без долгов

Как навести порядок в персональных финансах.

Как грамотно вести свой личный бюджет, чтобы в финансах был всегда порядок? Об этом – пять полезных новогодних лайфхаков.

1. Планируйте правильно

Учет доходов и расходов раскладывает всю реальную финансовую ситуацию «по полочкам»: какие доходы вы получили, на что потратили деньги. Только на основании учета можно производить анализ, планировать и создавать свой собственный резерв. Анализ бюджета позволяет понять, какие расходы можно сократить, какие траты опустошают ваш кошелек, можно увидеть, куда уходят деньги в действительности, и начать осуществлять свои мечты, занимаясь накопительством.

Существуют разные системы ведения личного бюджета. Одна из них – метод шести конвертов. Суть системы в том, что каждый месяц вы распределяете деньги по шести конвертам, каждый из которых предназначен для определенных трат. Главное правило: ни в коем случае не расходовать деньги на что-то из не предназначенного для этого конверта!

Конверт № 1: расходы на самое необходимое (55% от вашего бюджета) – это расходы на повседневные нужды и для оплаты счетов за аренду, ипотеку, коммунальные услуги, питание, транспорт, лекарства и так далее.

Конверт № 2: расходы на развлечения (10% от вашего бюджета).

Конверт № 3: сбережения (10% от вашего бюджета)

Деньги, которые находятся в этом конверте, должны использоваться для инвестиций и вложений, они обеспечивают вам получение пассивного дохода.

Конверт № 4: расходы на образование (10% от вашего бюджета).

Конверт № 5: резервный фонд (10% от вашего бюджета).

В этом конверте вы копите на крупные расходы, например на технику, автомобиль, отдых и так далее.

Конверт № 6: расходы на подарки (5% от вашего бюджета).

Конечно, этот рецепт может варьироваться каждым на свое усмотрение – кто-то больше потратит на перспективное образование, а кто-то просто будет львиную долю дохода резервировать, но важен сам принцип распределения и контроля бюджета!

Есть еще правило «четырех конвертов»: сначала из месячного дохода нужно отложить 10% на инвестирование, потом вычесть все необходимые расходы (аренду, коммунальные, налоги, затраты на продукты и так далее), а то, что осталось, разделить на четыре конверта по количеству недель в месяце.

Еще одно правило называется «50-20-30». Нужно разделить структуру бюджета на три составляющие: 50% – на основные расходы (оплата жилья, налогов, продукты, 30% – на необязательные траты и 20% откладывать в качестве резерва. Не забывайте также об инвестиционных стратегиях – что деньги надо всегда куда-нибудь вкладывать, чтобы они работали.  

2. Анализируйте и повышайте свою финансовую грамотность

Современный спектр финансовых продуктов и услуг довольно широк и разнообразен. Как сделать свой правильный выбор? Необходимо изучить и проанализировать предложения финансовых организаций, их условия, сами финансовые учреждения, отдав предпочтение надежным и проверенным. Финансовые инструменты нужно выбирать в зависимости от целей – сохранения или приумножения. Для того чтобы принимать разумные финансовые решения, нужно повышать свою финансовую грамотность.

Повышение финансовой грамотности – непрерывный процесс, поэтому рекомендуем:

– Изучать сайты финансовых организаций;

– Читать специализированную литературу;

– Смотреть и слушать финансовые новости.

3. Сберегайте

Откладывать деньги просто необходимо! В жизни бывают разные непредвиденные ситуации: никто не застрахован, например, от поломки техники и необходимости срочной покупки новой, также от болезней и нетрудоспособности, сокращения на работе и других чрезвычайных обстоятельств. Чтобы спокойно пережить сложное время, у каждого человека должна быть финансовая подушка безопасности. Идеальным вариантом является наличие такой суммы, которая позволит вашей семье без получения дополнительных доходов прожить минимум полгода. Для этих целей заведите депозит или лучше несколько вкладов – для разных сберегательных целей.

4. Будьте финансово ответственными

Кредит как финансовый инструмент – распространенный и очень удобный, однако подходить к принятию решения о получении кредита нужно ответственно. Нужно понимать, что кредит легче получить, чем его погасить. И чтобы не ввести себя и свою семью в долговую яму, потенциальному заемщику, прежде чем принять решение о получении кредита, нужно убедиться, что он может позволить себе купить товар в кредит.

Необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту незначительно отражались на семейном бюджете. Идеальный вариант – если ежемесячный платеж по займу не будет превышать 20% семейного бюджета.

Найдите наиболее подходящие условия кредитования. Исполняйте обязательства по займу в срок Лучше вносить платеж по займу за два-три дня раньше установленного срока, чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств (выходные и праздничные дни, сбои в банковской системе и др.), из-за которых может наступить просроченная задолженность. И всегда читайте договор перед его подписанием!

5. Адекватно оценивайте финансовые риски

Инвестируйте с умом, помните, что ко всем финансовым инструментам действует правило: чем выше доходность, тем        выше риск. И если вы выбираете осознанно тот или иной финансовый инструмент или финансовую компанию, то знайте, что вся ответственность лежит только на вас. К примеру, ввязываясь ради получения высокого дохода в финансовую пирамиду, вы сильно рискуете. Помните, что в рискованной финансовой авантюре вы можете потерять не только свои деньги, но покой.

Поделиться публикацией в соцсетях:

Нарушение системы денежных конвертов нашей семьи

Есть несколько вещей, которые сильно повлияют на правила игры, когда дело доходит до того, чтобы раз и навсегда уложиться в свой бюджет! Самое главное — начать использовать систему денежных конвертов!

Вы ведь помните это? Наличные. Это то, что вы использовали в качестве валюты в обмен на товары или услуги.

Использование наличных денег вместо использования дебетовой или кредитной карты каждый раз, когда вы заходите в магазин, по статистике, помогает вам тратить меньше денег! Полагаю, это может быть проблемой для тебя.

Но вы же не хотите просто вытащить случайную сумму наличных со своего банковского счета и направиться прямо в магазин без плана. Это может обернуться для вас финансовой катастрофой!

Вот где в игру вступает ваше руководство для начинающих по системе денежных конвертов . Обязательно уделите этой статье все самое пристальное внимание, чтобы убедиться, что вы настроили себя на максимальный успех в достижении своих целей!

Статьи по теме:

Помните, что теперь вы на пути не только к скромной жизни и экономии денег.Это лишь временные шаги, которые вы предпринимаете сегодня, чтобы начать жизнь, которую вы никогда не считали возможной. Это называется Жемчужной жизнью!

Нарушение системы денежных конвертов нашей семьи

(видео на YouTube)

Денежные средства стали для нас спасением, когда речь идет о соблюдении бюджета в течение последних пяти лет ! До того, как мы открыли для себя великолепие системы конвертов с наличными, мы перерасходовали счет на нашем банковском счете каждые две недели!

Даже если однажды мы станем миллионерами, мы всегда будем использовать какую-то систему денежных конвертов! Я не вижу, чтобы мы жили без него сейчас.

Я хотел поделиться с вами точной разбивкой того, как выглядит наш денежный бюджет (и буду возвращаться и обновлять эту страницу по мере изменения ситуации) в надежде дать вам четкое представление о том, как он выглядит для настоящей семьи.

Вы также можете подписаться на меня в Instagram , чтобы узнать, как мы используем наши денежные конверты на ежедневной основе.

Используйте это как руководство для , запустив программу, которая подойдет вам . Помните, что, как и во всем, что связано с вашим бюджетом, здесь потребуется метод проб и ошибок! Если что-то не работает в течение одного месяца, выясните, почему это не сработало, внесите изменения и попробуйте еще раз.Потом повторить.

1. Что есть наличные, а что нет

Как правило, мы тратим наличные на все, что мы физически идем в магазин, чтобы купить. Другие вещи, такие как счета, мы оплачиваем онлайн с помощью нашей дебетовой карты.

2. Где вы получаете столько денег?

Поскольку нам платят каждые две недели, мы забираем половину суммы наличных, которая нам нужна на следующий месяц. Таким образом, ДО начала нового месяца у нас будет все необходимое для работы. Таким образом, мы опередили наши счета на месяц.

3. Использование наличных денег в паре

Я управляю всеми нашими деньгами. Я управляю нашими денежными сбережениями, а также нашим кошельком . Одним из преимуществ использования наличных денег является то, что их неудобно тратить, и это — хорошая вещь!

Hubby получает 20 долларов в месяц из нашей денежной категории, которую мы можем использовать по своему усмотрению. Если ему когда-либо нужно что-то купить помимо этого, мы заранее договариваемся о том, чтобы он получил наличные из нашего бумажника в конверте с наличными.

4.Наши категории системы денежных конвертов

Вот как выглядит наш кассовый бюджет. Эти цифры представляют собой общую сумму денежных средств, которую мы бюджетируем по каждой категории за весь месяц. Когда деньги заканчиваются, мы прекращаем тратить.

  • 300 долларов США в месяц
  • $ 100 Еженедельная еда
  • $ 40 Медицина / Стоматология
  • $ 160 Разные предметы домашнего обихода (используются практически для всего, кроме еды, и у нас еще нет отдельного сберегательного фонда для этого)
  • Купон на 40 долларов (используется для покупок, кроме одежды)
  • $ 100 Развлечения / Фастфуд / Свидания на свидании
  • 120 долларовых ежегодных расходов (некоторыми примерами могут быть замена масла или членство)
  • $ 40 Подарки
  • $ 60 Одежда
  • $ 20 Детский
  • $ 50 Рождество

5.Остаток наличных

Если когда-либо в конце месяца в категории остаются остатки денежных средств, мы можем выбрать один из двух вариантов.

A — Оставить на следующий месяц или B — переместить в другую категорию, где он нужен или нужен.

Используете ли вы систему денежных конвертов?

Задумывались ли вы об этом? Давайте поговорим в комментариях и дадим мне знать, если у вас возникнут какие-либо вопросы о том, как мы распоряжаемся деньгами?

Спасибо, что заглянули, скоро поговорю с вами! Xoxo

О Бриттани Купер

Меня зовут Бриттани, и я стараюсь экономить деньги нашей семьи во всем, что мы делаем.Да, я делаю купон, но это не единственное, что я делаю экономно. Я охотник за скидками, тестер всего, что можно сделать своими руками, планировщик поездок, повар нашей семьи и любитель всего шикарного. Возможно, я одержим скромностью, но все же люблю добавлять красоту в наш дом. Украшение на гроши работает, просто нужно немного терпения. Я твердо верю, что немного спланировав, вы сможете сэкономить своей семье много денег.

Самая простая бюджетная система конвертов + бесплатная распечатка

Упрощающие работы. Сегодня я разобью свою до смешного простую, легкую и практичную систему бюджета в личных конвертах, которая в одиночку вывела нас из крупного долга и помогла нам продвинуться вперед в финансовом отношении. Лучшая часть? Это сработало и для тысяч людей! Воспользуйтесь нашей бесплатной печатной версией и начните прямо сегодня!

Это не шутка, что ваш бюджет может сделать вас или сломать … Так что важно держать его под контролем! К счастью для вас, несколько лет назад я записал для вас видео, показывающее, как я отслеживаю свой недельный бюджет, используя мою простую бюджетную систему конвертов.Я и не подозревал, что этот простой метод бюджетной системы станет одним из моих самых вирусных принципов!

* Примечание. Когда вы переходите по ссылкам в этом сообщении, мы можем получить комиссию без каких-либо дополнительных затрат для вас.

Итак, возьмите шоколад и устройтесь поудобнее, потому что мы собираемся потрясти ваш мир и изменить вашу жизнь! Обязательно подпишитесь на наш канал на YouTube, чтобы не пропустить ни одного из моих замечательных советов! Мы выпускаем новые видео еженедельно, и вы определенно не захотите пропустить эту вечеринку.😉

Посмотрите видео о моей системе бюджета в конвертах в Интернете или продолжайте прокручивать и нажмите, чтобы посмотреть ниже:

См. ?? Не все так страшно! Продолжайте читать, чтобы привести свои финансы в порядок с помощью простого конверта!


Составление бюджета может быть сложным. Раздражающий. Даже тяжело. Когда мой муж пережил тяжелые финансовые времена, мы узнали один вопиющий факт о составлении бюджета…

ПРОСТАЯ БЮДЖЕТНАЯ СИСТЕМА — ЛУЧШАЯ СИСТЕМА

Как экономный эксперт и переживший финансовую катастрофу, я узнал секрет составления бюджета, который действительно работает — упрощает .

Чем проще вы это сделаете, тем реалистичнее будет внедрить в вашу жизнь навсегда. Я не поклонник краш-диет, как и не поклонник краш-бюджета.

Сегодня я собираюсь подробно познакомить вас с самой простой из когда-либо существовавших техник. Это не только в одиночку помогло нам выбраться из крупного долга (более 10 000 долларов по одной кредитной карте), но и помогло тысячам людей перестать работать и начать продвигаться вперед.

Эта простая бюджетная система в конвертах работает независимо от того, тратите ли вы наличными, дебетовыми или кредитными картами.Готовы к секретному соусу? Позвольте мне начать с объяснения, почему это так хорошо работает для нас.


ПОЧЕМУ СИСТЕМА КОНВЕРТНОГО БЮДЖЕТА ЯВЛЯЕТСЯ ЛУЧШЕЙ ДЛЯ НАШЕЙ СЕМЬИ

Когда мы впервые взялись за составление бюджета, я перепробовал все.

  • Ежемесячный бюджет — Мне трудно не получить кучу денег быстро. Кто-нибудь еще борется с этим?
  • Множественные бюджеты — К сожалению, это сбивало с толку и трудно было отследить. Особенно, если мне нужен был один бюджет на один месяц, а не на следующий, например, стрижка или визиты к ветеринару.
  • Использование наличных денег — Наличные было трудно отследить, поэтому я бы понятия не имел, куда они все делись в конце месяца. Те из вас, кто умеет использовать наличные, просто восхитительны для меня!

У меня ничего не работало надолго, поэтому я поумнел и создал свою собственную систему. Девушка должна делать то, что должна делать девушка!


КАК РАБОТАЕТ СИСТЕМА КОНВЕРТНОГО БЮДЖЕТА ДЛЯ США

С тех пор, как я собрался, я сейчас:

  • Бюджетный еженедельник — Да, вы правильно прочитали! Я разбиваю свой бюджет еженедельно.
  • Имейте 3 бюджета — Сюда входят наши регулярные расходы ( продуктовые, прочие и семейные — подробнее об этом ниже ).
  • Используйте кредитные карты — они позволяют легко отслеживать все транзакции и оплачивать все счета!

Упрощение наших бюджетов буквально изменило нашу финансовую жизнь!


ПОДДЕРЖИВАЙТЕ ПРАКТИЧНЫЙ И СБАЛАНСИРОВАННЫЙ БЮДЖЕТ ДЛЯ EV-ER!

Вот уловки, чтобы сохранить эту бюджетную систему конвертов на всю оставшуюся жизнь:

  1. Разделите свои расходы и упростите индивидуальный бюджет. Больше не будет «бюджетов на стрижку», «бюджетов на питание вне дома», или «бюджетов на уход за собаками». Я предлагаю вам разделить свои расходы на две категории и упростить.
  2. Разделите свой бюджет на еженедельные, а не на ежемесячные . Как я уже говорил, за последние 4 недели сложно заработать единовременную выплату, скорее всего, у вас все кончится. Одна неделя за раз гораздо более управляема.
  3. Следите в простом конверте.

Готовы посмотреть, как? Давай сломаем этого ребенка!


НАБОР ТРЕХ ПРОСТЫХ БЮДЖЕТОВ

Хорошо, давайте перейдем к мельчайшим деталям моих трех бюджетов, чтобы дать вам БОЛЬШУЮ картину.К концу этого вы станете профессионалом в области бюджетной системы конвертов!

ЧТО ВКЛЮЧАЕТ БЮДЖЕТ «ПРОДУКТЫ»?

Все, что можно найти в ближайшем продуктовом магазине. Мы не говорим о Costco или супер Walmart. Мы говорим о магазинах в районе Walmart, Smiths и Safeway. У них нет электродрелей и простыней для вашей кровати, но у них есть большинство основных предметов, которые вам, возможно, придется покупать каждый день.

Примеры из продуктового бюджета статей включают: продукты питания, шампунь, корм для собак, лосьон, детские подгузники и салфетки, крем для бритья, мешочки, основные кухонные принадлежности и выпечку, чистящие средства, молоко, основные лекарства от простуды, макияж и другие туалетные принадлежности. , и так далее.


ЧТО ВКЛЮЧАЕТ «ДРУГОЙ» БЮДЖЕТ?

Деньги, отложенные на обычные, регулярные, не связанные с продуктами питания расходы. В большинстве случаев это предметы, которые «нужно иметь», а не предметы, которые «нужно иметь». Еще раз, это НЕ включает в себя какие-либо счета или коммунальные услуги (см. Следующую категорию).

Примеры других бюджетных предметов включают предметы домашнего декора, одежду, стрижки, деньги на присмотр за детьми, уроки игры на фортепиано, чистку машины, школьные фотографии, обед с друзьями, спа-процедуры, ремонт обуви, подарки на дни рождения и душ и т. Д. .

Так откуда берутся счета, коммунальные услуги и бензин? В нашем доме деньги на это идут из семейного бюджета.


ЧТО ВКЛЮЧАЕТ «СЕМЕЙНЫЙ» БЮДЖЕТ?

Ожидаемые, установленные ежемесячные расходы, связанные с семьей, домом и поездкой, а также непредвиденные расходы, связанные с семьей. Это «необходимые» расходы, которые поддерживают жизнь семьи и НЕ связаны с питанием.

Примеры семейного бюджета статей включают коммунальные услуги (газ, электричество, кабель, Интернет), медицинские расходы (доплата, медицинские счета, страхование, HSA), расходы на автомобиль (газ, ремонт, новые шины, регистрация автомобиля, масло изменения), расходы на жилье (выплата по ипотеке, страхование домовладельцев, ремонт дома, новый водонагреватель, новая мебель, телевизор или другие крупные домашние расходы и т. д.), семейные развлечения (путешествия, поездки) и так далее.


ОПРЕДЕЛИТЕ, КАК ДОЛЖНЫ БЫТЬ БОЛЬШИЕ БЮДЖЕТЫ

Прежде чем вы действительно сможете начать использовать свои бесплатные бюджетные распечатки, вам нужно уточнить несколько вещей. А именно ваш продуктовый и прочий бюджет. Но не волнуйтесь! Я здесь, чтобы держать вас за руку и помочь вам сделать это как можно проще! 🙂

ИЗБИРАЙТЕ СВОЙ БЮДЖЕТ НА ПРОДУКТЫ

Это может показаться сложной задачей … Но, к счастью для вас, у нас есть потрясающий подробный пост о бюджете продуктового магазина 101, который поможет вам выяснить, сколько вы должны потратить на свои продукты! Если вы готовите на полке, запасаетесь бюджетом и пользуетесь нашими советами по покупкам продуктов, вы сможете сэкономить ТЫСЯЧИ, не вырезая ни одного купона.Да, вы правильно прочитали!


ИЗБИРАЙТЕ СВОЙ ДРУГОЙ БЮДЖЕТ

Это действительно не так сложно, как может показаться! Вот как мы решили, насколько он должен быть большим:

  1. Вытащите свои подробные отчеты за последние 3 месяца, показывающие каждую копейку, которую вы потратили (электронная таблица, выписка по кредитной карте, планировщик бюджета или что-то еще, что вы используете для отслеживания своих расходов).
  2. Решите, что будет покрываться ВАШЕМ «другим» бюджетом.
  3. Подсчитайте, сколько вы потратили на «другое» в первый месяц, затем второй, затем третий.
  4. Усредните их (сложите сумму за 3 месяца, затем разделите на 3).
  5. Вот и ваша НАЧАЛЬНАЯ точка.
  6. Теперь… разрежьте его пополам! 🙂 Если половина кажется слишком жесткой, отрежьте ее и начните с нее. Сделайте это немного больно, это почти гарантировано, что вы потратите больше, чем должны, потому что, ну, это человеческая природа!

Не слишком сложно, правда ?! А теперь давайте рассмотрим самые лучшие бюджетные печатные издания, которые вы когда-либо видели!


Как объясняется в видео в верхней части поста, конверт — это самый эффективный бюджетный трекер , который я когда-либо пробовал.Вы можете сделать свой собственный конверт, как я сделал в видео, или вы можете загрузить наши бесплатные печатные версии бюджетных конвертов .


Если вам нужны такие красивые и модные конверты, то мы вам поможем! Зайдите на веб-сайт The Page Company, найдите что-нибудь, немного осмотритесь, пока вы там, и используйте их уже! 😉


НЕСКОЛЬКО СОВЕТОВ ПО ВАШЕЙ БЮДЖЕТНОЙ СИСТЕМЕ КОНВЕРТА

Это не так уж сложно, если уяснить специфику! Вот несколько моих дополнительных советов, которые помогут максимально эффективно использовать этот печатаемый бюджетный трекер.

  • Оставайтесь в рамках недельного бюджета — Это ключ! Однако жизнь бывает. Так что, если вы случайно превысите бюджет… НЕ ЗАЙМА НИЖЕ СТРОКИ ОТ НЕДЕЛИ К НЕДЕЛЕ! Вы можете свободно брать займы между еженедельным продуктовым и другим бюджетом по мере необходимости.
  • Сократите свой бюджет с самого начала — Попробуйте немного сократить бюджет для начала. Вы, вероятно, тратите деньги на мелочи, которые вам не нужны. Сокращение действительно может помочь вашей семье в достижении ваших целей, если вы вложите ее в свой фонд для сбора денег и направите на БОЛЬШИЕ долгосрочные финансовые цели.
  • Используйте остатки денег с умом — Старайтесь не выходить за рамки бюджета каждую неделю. Если сейчас конец недели, а в вашем бюджете остались деньги, постарайтесь не искать способ их потратить. Лучше направьте их на то, чтобы выбраться из долгов, или, если у вас нет долгов, кроме дома или машины, положите их в свой кассовый фонд или сберегательные счета.
  • Подготовьтесь к длинному месяцу — Если у вас есть месяц с 5 неделями, вы можете увеличить первую или последнюю неделю месяца, включив в него дополнительные дни, или просто разделите свой бюджет на 5 и сохраните все недели как 7-дневные недели.Делайте то, что лучше всего подходит для вас! В наших бесплатных печатных материалах мы разделили все на 4 недели, чтобы они были единообразными и простыми. Некоторые люди также приостановят расходы в одну из этих 5 недель, но это полностью зависит от вас!
  • Сохраняйте КАЖДУЮ квитанцию ​​ — Поместите каждую квитанцию ​​за месяц в счетчик бюджета конверта. Если вы заблудились или вам нужно что-то вернуть, у вас есть все прямо здесь!
  • Будьте мудры с каждым приносимым вами долларом — Если вы принесете домой дополнительные деньги в течение месяца (бонус, дополнительные комиссии, дополнительная зарплата в этом месяце и т. Д.)) НЕ меняйте свой бюджет! Совершенно незачем! Поместите лишние деньги в долг, вложите их в свои сбережения или положите в свой фонд для выкупа. Не выходите и не покупайте на него еще продуктов, если они вам не нужны!
ПРИНИМАЙТЕ ТЕХНИЧЕСКИЙ ПОДХОД К ВАШЕМУ БЮДЖЕТНОМУ ТРЕКЕРУ

Если вы предпочитаете более «технологичный» подход к отслеживанию, вы как мой муж. Он лучше бреет веки, чем носит конверт! Найдите приложение для бюджетирования и управления капиталом, которое вам подходит, и придерживайтесь его!

Он использует монетный двор.com, чтобы отслеживать его обязанности, потому что он цифровой, имеет бесплатное приложение и подключается к каждой ссуде, банковскому счету и кредитной / дебетовой карте. Кроме того, он также может ставить и отслеживать финансовые цели. Я рекомендую использовать как бесплатные бюджетные распечатки, так и приложение. Монетный двор является более всеобъемлющим, но он не помог мне с точки зрения отслеживания повседневных расходов.


КАК ДЕЙСТВИТЕЛЬНО Заставить ЭТИ БЮДЖЕТНЫЕ КОНВЕРТЫ РАБОТАТЬ ДЛЯ ВАС

Поверьте, это намного проще, чем кажется на бумаге (поэтому смотреть видео проще простого).Внесение этих простых изменений изменило нашу финансовую жизнь и позволило нам выйти из очень пугающей ситуации… и вырваться вперед!

Адаптируйте систему под себя и свою семью. И помните, если мы можем это сделать, вы сможете это сделать. 🙂 Эта бюджетная система конвертов может работать для всех!

Чтобы действительно взять лишнюю милю и дать вам максимальную отдачу от вложенных средств, вот несколько дополнительных советов, которые сделают этот метод еще лучше для вас…


ОТКРЫТЬ 7 БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

Да, семь .«Whaaaaat ?! Держи телефон! Делайте перерывы! Бить тревогу!… СЕМЬ аккаунтов? Девушка, ты, должно быть, ка-РЭЙ-зай! » Хорошо, может быть, я. Но я обещаю вам кое-что … Открытие нескольких счетов сделает вашу жизнь проще, поскольку поможет вам организовать и упростить ваши деньги больше, чем вы можете себе представить.

Для нас это изменило правила игры! Поэтому обязательно прочитайте нашу публикацию о 7 банковских счетах, чтобы узнать обо всех подробностях, инструкциях, почему и информацию о том, почему открытие 7 банковских счетов изменит вашу жизнь.


РАЗДЕЛИТЬ РАСХОДНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

Нет причин наступать друг другу на пятки! Разделяй и властвуй! Сядьте и запишите все, на что вы тратите деньги, а затем разделите их.

Если вы готовите, вам следует покупать продукты. Вы должны нести ответственность за оплату школьных сборов, если вы обычно водите детей. Если вы тот, кто разбирается в автомобилях, то вам следует заниматься заменой масла и ремонтом автомобилей.

Такое разделение позволит вам работать эффективно, организованно и автономно делать все по-своему! Узнайте больше о том, как ответственно разделить свои финансовые обязанности в браке.


ПОЗВОЛЬНИТЕ BUDGET BOOT CAMP ПОМОЖЕТ ВАМ С ВАШИМ БЮДЖЕТОМ

Нужна дополнительная помощь и помощь, когда дело касается вашего бюджета? Не забывайте о моей онлайн-программе составления бюджета Secret Sauce, Budget Boot Camp! BBC — это очень веселая программа из 27 видеороликов, в которой легко понять деньги. Все, что вам нужно, это экран, и все готово!

И не забывайте, что если вы не сэкономите как минимум то, что вы заплатили за программу, я верну каждую копейку. Вам нечего терять (кроме долга)! Используйте код FCFBLOG, чтобы получить дополнительную скидку 10%, потому что я люблю тебя 😉



Вы уже пробовали ShelfCooking.com еще нет? Наш новый сайт посвящен тому, чтобы помочь вам приготовить вкусные, питательные и недорогие блюда для вашей семьи, не трудясь на кухне!

По сути, мечта каждого родителя, правда? Присоединяйтесь к нашему сообществу кулинаров уже сегодня!


Обязательно ознакомьтесь с другими полезными статьями по бюджетированию!

Удачи с вашей новой бюджетной системой конвертов!

Полное руководство по системе денежных конвертов

Последние сообщения Кумико Эрмантраут (посмотреть все)

Если вы исследовали, как составлять бюджет, то, вероятно, слышали о методе денежного конверта.Этот метод не нов и существует уже очень давно.

Несмотря на то, что он существует некоторое время, многие люди до сих пор не знают, как это работает и какие преимущества. Как оплачиваются счета с помощью системы конвертов? Сможете ли вы по-прежнему использовать систему конвертов, если будете делать все онлайн? Что произойдет, когда деньги закончатся? Как вы это делаете, когда у вас есть супруг, и ему тоже нужны деньги?

Это лишь некоторые из вопросов, которые я получил от читателей, поэтому я, наконец, решил, что пришло время написать полное руководство по системе денежных конвертов.

Как все работает

Самое замечательное в системе конвертов то, что вы можете начать буквально сегодня. Вам не нужно копить деньги, чтобы начать, или идти и покупать модные конверты. Фактически, я использовал плотную бумагу моего сына, чтобы сделать свои конверты, и все было размечено цветом.

Работает так:

Предположим, вам платят 2 раза в месяц, а общий вырученный доход составляет 1000 долларов. Вы планируете покупать продукты на сумму 500 долларов в месяц. Когда вам платят первым чеком месяца, вы идете в банк и снимаете 250 долларов, кладете эти деньги в конверт и маркируете на нем «продукты».

ЕДИНСТВЕННОЕ, на что вы можете потратить эти деньги, — это продукты. Вот где нужна дисциплина. Если вы пойдете в магазин после работы и поймете, что у вас нет конверта, идите к себе домой и возьмите его. Если вы потратите 251 доллар за одну продуктовую поездку, вам придется что-то вернуть, потому что у вас не так много денег в вашем конверте.

Если вы хотите серьезно заняться своим бюджетом, вы должны верить, что у вас это получится! Щелкните, чтобы написать твит Нет никакого мошенничества с использованием вашей дебетовой карты или убеждением себя, что в следующем месяце вы добьетесь большего успеха.Это оно. Это ваш шанс по-настоящему распорядиться своими деньгами.

Вы повторяете этот процесс для второй зарплаты в месяце. Это составит 500 долларов в месяц для вашего продуктового бюджета.

Повторите этот процесс для всех основных категорий вашего бюджета, таких как бензин, рестораны, одежда, красота, разное…

Что произойдет, если ваш (а) супруг (а) тоже время от времени ходит в продуктовый магазин?

Это была проблема, с которой я столкнулся, когда только начал. Мой муж ходил в продуктовый магазин после работы, чтобы купить продукты на ужин, а у меня был конверт с деньгами.Если вы столкнетесь с этой проблемой, вам нужно выяснить, сколько денег отдать своему мужу.

Может быть, вы большую часть времени ходите в продуктовый магазин, но есть вероятность, что ваш муж тоже может пойти в магазин. Если это так, из 250 долларов в месяц, которые у вас есть наличными из вашей первой зарплаты, возьмите 50 долларов и сделайте конверты для вашего мужа. У вас будет 200 долларов в месяц на продукты в вашем денежном конверте, а у вашего мужа будет 50 долларов в месяц. Это может занять пару месяцев, но, в конце концов, у нас это сработало.

Как создать систему денежных конвертов: пошаговые инструкции

Сначала нужно определиться с некоторыми вещами. Вы хотите наполнять конверты наличными каждую неделю или каждый день выплаты жалованья? У вас есть список расходов?

В этом примере я дам вам пошаговые инструкции о том, как мы использовали метод денежного конверта. Если вы читали мой блог, вы знаете, что я бюджет в соответствии с нашей зарплатой . Использование денежного конверта не стало исключением.

У нас я планирую получать зарплату дважды в месяц. Если вам платят еженедельно, вам нужно перечислять свои расходы за каждую неделю. Есть смысл?

А как насчет счетов?

Скорее всего, у вас есть вещи, которые подлежат оплате в один и тот же день каждого месяца на одинаковую сумму. Это такие вещи, как ваш мобильный телефон, ипотека и оплата автомобиля. Эти векселя называются фиксированными расходами . Я оставляю деньги на моем текущем счете для оплаты своих счетов, поскольку все они оплачиваются автоматически. Вам нужно будет снять наличные для всего остального.Мы решили сделать это именно так, потому что это немного упростило нам жизнь. Делая это таким образом, мы не бегали обратно в банк, чтобы положить наличные на наш текущий счет, чтобы оплатить все фиксированные расходы.

Вот как выглядит наш бюджет:

При перечислении моих расходов по каждой зарплате я ВСЕГДА сверяю их со своим календарем. Я хочу убедиться, что все нерегулярные планы, такие как ужин с другом, включены в мой список расходов по зарплате.

Например, если я знаю, что встречаюсь с девушкой за ужином, я бы позаботился о том, чтобы в нашем бюджете на питание вне дома было выделено больше денег, чем на продукты или прочее.категории.

Определив свои расходы, я иду в банк и беру сумму наличных, которая необходима для покрытия расходов на эту зарплату. Затем я складываю наличные в конверты различных категорий.

Конверты, которые я использую

Когда я впервые запустил систему конвертов с наличными, я использовал простые белые конверты из долларового магазина. Затем я написал на них ярлыки для каждой категории. Со временем я обнаружил, что было проще, если на конвертах была цветовая кодировка.Вытащить конверт из сумочки было намного проще и быстрее, если бы я знал, какой цвет (категорию) я хотел бы использовать.

Например, если я пошел в продуктовый магазин, мне не нужно было вытаскивать все конверты, чтобы найти бюджет на продукты. Я знал, что он зеленый, и это сэкономило время. Это также спасло меня от того, чтобы я выглядел как компьютерщик бюджета, когда я подошел к кассиру в очереди на кассу.

Не усложняйте задачу и используйте то, что вам подходит. Если вы можете позволить себе только конверты из долларового магазина, пусть будет так.Если вы хотите кодировать свои конверты цветом, вам не обязательно использовать дизайнерскую бумагу.

Если у вас в доме есть маленький ребенок, как у меня, скорее всего, у вас завалялся цветной картон. Я любил использовать цветную бумагу, потому что мне не нужно было использовать много чернил из моего принтера (небольшой выигрыш).

СКАЧАТЬ ШАБЛОН КОНВЕРТА ЗДЕСЬ

Инструкции по шаблону конверта:

  1. Загрузите в принтер бумагу, которую вы хотите использовать (я настоятельно рекомендую использовать цветную бумагу)
  2. Разрез по сплошным линиям
  3. Сложить по пунктирной линии
  4. Заклейте конверт скотчем или склейте

Как добиться успеха

Я не собираюсь врать.В мире нет никого, кто может заставить вас придерживаться бюджета. Неважно, какой бюджет вы используете, на самом деле всегда важно придерживаться его.

Я могу дать вам пошаговые инструкции, советы и все советы в мире, но в конечном итоге все сводится к вам. Так важно понимать, что составление бюджета требует работы. Создание бюджета — это первый шаг, но не самая сложная часть составления бюджета.

Вы действительно должны этого хотеть. Это похоже на то, как если бы вы достигли точки в своей жизни, когда вам совершенно надоело свое финансовое положение.Однажды утром я буквально проснулся и подумал: «Ненавижу свои финансы! Я не могу больше так жить ». Со временем это становится легче и становится нормальной частью вашей жизни, но начало и только начало могут быть тяжелыми.

Вот несколько советов. Вы очень быстро поймете, в чем ваши слабости. Определите их местонахождение и немедленно займитесь ими. Если вы обнаруживаете, что изо всех сил стараетесь придерживаться бюджета, состоящего только из наличных денег, из-за того, что храните дебетовую карту в кошельке, оставьте ее дома. Если вы испытываете затруднения из-за того, что в конечном итоге вы берете деньги из других конвертов, чтобы компенсировать перерасход в другой категории, оставьте конверты, которые вам не нужны, дома.

Что делать, если я потрачу все деньги?

Как я упоминал выше, лучше всего практиковать дисциплину. Я не могу сказать вам, сколько потратить на каждую категорию, потому что обстоятельства у всех разные. Что я могу вам сказать, так это то, что лучшее, что вы можете сделать для своих финансов, — это осознать, что вы начали этот путь по определенной причине. Держите эту причину в своем уме и напоминайте себе, что вы делаете это, потому что вам НУЖНО изменить свои привычки в отношении расходов.

Всегда держите разное.категория расходов в вашей системе конвертов. Это даст вам возможность наверстать упущенное в жизни, например, неожиданное событие или забытый подарок на день рождения. Используйте наличные, которые вам нужны, чтобы покрыть эти расходы за счет разного. конверт. Вначале это спасало меня больше раз, чем я могу сосчитать.

У вас всегда будет ограниченная сумма денег, но если вы будете владеть собой, вы действительно сможете заработать деньги, у вас есть работа для себя.

Вопрос от одного из моих читателей:

Даниэль спросила: Я задалась вопросом, насколько сложно получить денежные конверты для нашей семьи, поскольку у нас есть прямой доход от депозита, а наш банк находится не в городе.

Я все делаю онлайн. Могу ли я по-прежнему использовать эту систему?

Ответ на этот вопрос — да. Основное преимущество системы денежных конвертов — это контроль ваших расходов за счет ограниченного количества наличных денег. Вы все еще можете использовать эту систему, только по-другому. Вместо того, чтобы снимать наличные со своего банковского счета, храните деньги там и точно так же перечисляйте свои расходы. Следите за своими расходами на конверт и убедитесь, что вы не тратите больше, чем выделили.

Укажите сумму бюджета вашей категории в верхней части конверта и отслеживайте свои расходы по мере их расходования. Посмотрите на это как на балансировку чековой книжки. Помните это?

Используйте свою дебетовую карту, пока не достигнете бюджета для этой категории, и это почти все. Имейте в виду, что без наличных денег в качестве быстрого визуального представления суммы, которую вы можете потратить, вам нужно быть немного более дисциплинированным, используя метод безналичного конверта. Это по-прежнему отличный способ составлять бюджет и отслеживать свои расходы, вам просто нужно немного больше силы воли.

СКАЧАТЬ ШАБЛОН БЕЗНАЛИЧНОГО КОНВЕРТА ЗДЕСЬ

Этот метод идеален, если вы только начинаете. На мой взгляд, это также лучший метод, если у вас низкий доход. Он позволяет вам быстро увидеть, сколько вам осталось потратить, и отлично справляется с вашей задачей. Когда я использовал эту систему, я даже не могу сосчитать, сколько раз я ходил в продуктовый магазин и хотел купить газировку (это полностью моя слабость, и это ужасно). Я взглянул на свой конверт и подумал про себя: «Я могу купить газировку на последние 25 долларов в конверте или использовать ее для покупки чего-то более важного, например, молока, яиц или планов питания на этой неделе.”

Если вы ищете альтернативный способ упорядочить весь свой бюджет в денежном конверте, я настоятельно рекомендую Систему бюджетирования с разумными расходами от Кэрри Элль.

Используете ли вы систему денежных конвертов? Что тебе в этом нравится?

Сохранить

Сохранить

Система бюджетирования в конвертах

— как это работает, плюсы и минусы

Итак, вы работали над составлением бюджета с помощью таких инструментов, как Personal Capital или Mint.com и старательно вкладываете все ваши доходы и расходы. Однако каждый месяц результат один и тот же: вы продолжаете перерасходовать.

Хотя ваши усилия по созданию и поддержанию бюджета заслуживают похвалы, вероятно, нет ничего, что на самом деле заставляло бы вас отчитываться перед этим бюджетом. Если вы добьетесь успеха, нет ни награды, ни последствий, если вы не добьетесь успеха.

Так как же сделать так, чтобы бюджет действительно работал на вас, и как заставить себя отвечать за него? Попробуйте систему бюджетирования в конвертах.

Система бюджетирования в конвертах — как это работает

Конвертная бюджетная система очень ощутима. Вы используете холодные наличные, чтобы контролировать свои расходы, а когда они заканчиваются, вы прекращаете тратить. Вот как это работает:

1. Определите свой дискреционный доход
Перед тем, как запустить систему конвертов, определите, сколько у вас осталось после оплаты счетов, и отложите деньги на сбережения и инвестиции.

2. Определитесь с бюджетом
После того, как вы узнаете, сколько денег у вас осталось, решите, как разделить их между различными категориями бюджета, в которых ваши ежемесячные расходы различаются.Вот некоторые примеры общих категорий: продукты, предметы домашнего обихода, развлечения или рестораны, одежда, подарки, бензин и пособия (которые можно потратить на развлечения).

Совет : просмотрите свои банковские выписки, чтобы понять, сколько вы потратили в этих областях.

3. Создайте конверты и набейте их наличными
Возьмите конверт для каждой категории и напишите название категории на лицевой стороне. Затем, после каждой зарплаты, вносите предусмотренную в бюджете сумму наличных денег.

4. Расходуйте только наличные
Если у вас закончились деньги в конверте, вы выполнили свой бюджет на этот платежный период и не можете больше тратить в этой категории до следующего платежного периода.

5. Погасите долг дополнительными деньгами или сэкономьте
Если у вас есть задолженность, используйте деньги, оставшиеся от ваших конвертов, для его погашения. Если у вас нет долгов, положите лишние деньги на сберегательный счет в CIT Bank .

Преимущества

  1. Работает! Самое лучшее в системе бюджетирования в конвертах то, что она просто работает.Если вы платите только за вещи наличными, и у вас кончатся деньги, вы не можете перерасходовать. Система конвертов существует уже давно не зря.
  2. Поможет дисциплинировать . Всем нам нужна дисциплина в нашей жизни, чтобы делать нас лучше, будь то наши привычки тратить, наши привычки в еде или производительность на работе. Чем больше вы практикуете дисциплинированность, тем легче вам брать на себя ответственность за другие области жизни, которые вы хотите улучшить.
  3. Можно использовать как ЧС . Вместо наличных денег многие люди носят пластик, что может стать проблемой в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Хотя деньги в системе конвертов не предназначены для чрезвычайных ситуаций, вы всегда можете использовать их для одного — например, если ваша машина сломается посреди ниоткуда, и вам нужно заплатить за буксировку или поездку домой.
  4. Ваш бюджет становится реальным . Понятие денег будет гораздо более ощутимым, если вы будете использовать наличные вместо пластика.Кредитные карты могут легко привести к перерасходу средств. При использовании наличных в конвертах вы будете лучше ориентированы на свой бюджет, потому что вам будут напоминать об этом каждый раз, когда вы потянетесь за конвертом, из которого хотите потратить деньги.
  5. Нет комиссии за овердрафт . С вас когда-нибудь взимали комиссию за овердрафт от вашего банка? Если вы отложите свою дебетовую карту и вместо этого воспользуетесь наличными, у вас гораздо меньше шансов получить овердрафт и получить абсурдную комиссию.
  6. Меньше бесполезных расходов . Когда я использовал таблицу Excel для создания своего бюджета, я оглядывался на конец месяца и был удивлен, увидев, на что я потратил свои деньги.Однако, когда вы используете систему бюджетирования в конвертах, вы с большей вероятностью будете продумывать каждую покупку. Вы с меньшей вероятностью потратите зря, когда увидите, что деньги исчезают прямо на ваших глазах. Фактически, люди тратят на 10-15% меньше при использовании наличных денег.
  7. Вы не пропустите платеж . При использовании системы бюджетирования в конвертах вы платите авансом, и вам не нужно ничего отслеживать. С другой стороны, если вы используете электронную программу для расчета своего бюджета, легко упустить возможность совершать покупки.Я считаю, что бюджет, который я вел в электронном виде, уменьшался на сотни долларов каждый месяц из-за того, что я регулярно терял квитанции.

Недостатки

  1. Трудно привлечь на борт всю семью . Некоторые люди категорически против использования наличных денег. Им нравится простота и удобство использования пластика, и кто их может винить? Однако для того, чтобы система бюджетирования в конвертах была успешной, вся семья должна быть полностью привержена ее работе.В противном случае — нет.
  2. Вы должны пойти в банк или банкомат, чтобы снять наличные . Я действительно стараюсь не ходить в банк или банкомат. Это просто еще одно поручение, которое я должна выполнить в моей и без того загруженной жизни, как мама, сидящая дома. Но если вы используете систему составления бюджета с конвертами, вам, очевидно, придется откуда-то брать деньги, чтобы набить конверты.
  3. Начало работы может сбить с толку . Я знаю, что описанный мною процесс звучит довольно просто, но в конечном итоге вы столкнетесь с ситуациями, которые могут сбивать с толку.Например, если вы делаете покупку в Target и покупаете продукты на 20 долларов, одежду на 20 долларов и предметы интерьера на 20 долларов, откуда вы берете деньги? Вероятно, вам нужно будет получить его из трех разных конвертов. Вам придется учиться, когда вы поймете, как придерживаться своих категорий.
  4. Вы не получите вознаграждение по кредитной карте . До того, как я использовал систему бюджетирования в конвертах, я набирал достаточно очков, чтобы зарабатывать 250 долларов в год с помощью лучших кредитных карт с возвратом денег.Но с системой бюджетирования в конвертах вы отказываетесь от вознаграждений по кредитным картам, потому что вы не будете использовать свою кредитную карту так часто или даже вообще.

Дополнительные советы по системе бюджетирования в конвертах

1. Выберите категории, с которыми у вас больше всего проблем
У нас с мужем был конверт для одежды. Но примерно через шесть месяцев, когда мы ни разу не использовали деньги из этого конверта, мы решили, что вкладывать деньги в эту категорию было расточительно. Вместо этого мы вкладываем больше денег в товары для дома, и если мы когда-нибудь решим купить новую одежду, она может выйти из этой категории.Нет необходимости в категории конвертов, на которую вы не потратите слишком много средств.

2. Используйте небольшую папку-гармошку вместо конвертов
Мой хороший друг сделал это предложение. Она рекомендует папки-гармошки, потому что вместо семи разных конвертов, которые нужно отслеживать, у нее есть только один. Ее папка-гармошка размером с конверт, поэтому идеально подходит для хранения наличных денег. Кроме того, он более прочный, чем бумажные конверты.

3. Возьмите только те деньги, которые вам нужны
Если вы заложили в бюджет 100 долларов на питание вне дома в этом месяце и пойти на рабочий обед, не приносите все 100 долларов.Вместо этого просто возьмите то, что вам нужно из конверта дома, и положите его на день в бумажник. Это особенно полезно, когда несколько человек используют одни и те же основные конверты.

4. Бюджет по зарплате
Существует несколько различных способов настройки бюджета: по неделям, по месяцам, по кварталам и по зарплате. Я рекомендую делать это с помощью зарплаты, потому что вы можете точно спланировать свой бюджет в соответствии со сроками выплаты зарплаты и счетов.

5.Настройте систему по мере необходимости
Для правильной настройки всего может потребоваться время. Вы можете пройти через дюжину платежных периодов, прежде чем получите правильные суммы и категории бюджета. Обязательно внесите коррективы. Ничто не предопределено, пока вы не решите, что вам удобна программа.

6. Уменьшите свои счета
Уменьшив свои счета, вы значительно увеличите свой дискреционный доход. Подумайте о таких стратегиях, как поиск более дешевого тарифного плана для сотового телефона, например, от Ting , или отказ от кабельного телевидения.Уменьшение количества счетов дает больше денег на конверты. Если вам нужна помощь в сокращении некоторых расходов, загляните в Billshark .

7. Определите правила заранее
Один вопрос, который обсуждали мы с мужем, заключался в том, брать ли займы у других категорий, если у нас закончились деньги в одной из них. Это зависит от каждого человека или семьи, которые используют систему. Тем не менее, я рекомендую определить основные правила, прежде чем начинать, чтобы избежать возможной путаницы. Путем проб и ошибок мы в конце концов решили объединить категории, из которых мы обычно заимствовали.Помните, что при необходимости можно отрегулировать.

8. Используйте лишние деньги для выплаты долга
Если у вас есть лишние деньги в конце цикла составления бюджета, используйте их для выплаты долга. Если у вас нет долгов, я рекомендую либо вложить эти деньги в счет Betterment , либо сохранить их. Я откладываю дополнительные деньги на покупку фургона, поскольку это предстоящие расходы, которые мы хотим оплатить наличными.

9. Придерживайтесь этого
Требуется время, чтобы получить дисциплину, и время, чтобы получить правильные суммы, заложенные в бюджет для ваших конвертов.Наберитесь терпения, потому что в этом случае система бюджетирования в конвертах вас не подведет.

Заключительное слово

В эпоху электроники, в которой мы живем, может показаться архаичным носить с собой бумажные конверты с деньгами. Однако не думайте, что это отстает от времени. Самое главное, что это работает. Пока вы придерживаетесь правил и убираете пластик, он будет работать. В конце концов, если у вас закончились наличные и вы не пользуетесь пластиком, вы не можете перерасходовать.

Если вы хотите использовать больше технологий, обратите внимание на Mvelopes, отмеченный наградами инструмент управления расходами в Интернете, основанный на традиционном методе бюджетирования в конвертах.

Вы когда-нибудь пользовались системой составления бюджета в конвертах? Как это сработало для вас?

404

Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

Все больше клиентов становятся жертвами мошенничества. Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества.Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

Не сообщайте никому информацию о вашем логине или учетной записи.
Ни Simple, ни какое-либо другое законное учреждение никогда не будет запрашивать информацию о вашей учетной записи. Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может подвергнуть вас мошенничеству.

Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве

Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если есть подозрения в мошеннической деятельности, в том числе при следующих обстоятельствах:

  • попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
  • клиент делится своими данными для входа в систему с другим лицом (например,g., вы передаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

Мы будем сообщать о попытках мошенничества
Мы несем ответственность за уведомление властей о попытках мошенничества, включая попытки мошенничества с безработицей. Существуют штрафы штата и федеральные санкции за мошенничество со страхованием по безработице (включая возможные штрафы и тюремное заключение). Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с безработицей, позвоните на горячую линию соответствующего штата, указанную здесь.

Я подтверждаю, что прочитал это уведомление Продолжить заявку

Рекомендуемые категории системы конвертов для начинающих

Выбор правильных категорий денежных конвертов для вашей системы конвертов является ключом к успешному составлению бюджета.Ознакомьтесь с этим пошаговым руководством по выбору лучших категорий или просто перейдите к пяти наиболее рекомендуемым бюджетным категориям денежных конвертов.

Чтобы успешно составить бюджет и потратить с помощью системы денежных конвертов, вам необходимо выбрать правильные категории бюджета для ваших конвертов.

Если вы выберете слишком много бюджетных категорий, ваш кошелек окажется огромным, и вы будете перебирать конверты каждый раз, когда хотите сделать покупку.

Если вы выберете неправильные категории бюджета для денежных конвертов, вы не заметите никаких улучшений в своем бюджете.

Если вы не знаете, какие категории выбрать, и просто никогда не запускаете эту систему, то вы откладываете свой путь к финансовому успеху. И это просто глупо.

Ниже я описал процесс, который поможет вам определить лучшие категории конвертов для вашего бюджета. Однако, если вы спешите или просто хотите сдвинуть дело с мертвой точки, прокрутите вниз, и я перечислю пять своих лучших рекомендуемых категорий для начинающих.

Пошаговое руководство по определению лучших категорий бюджета для системы денежных конвертов:

1.Изложите свой бюджет

И о боже, если вы скажете, что у вас его нет, быстро распечатайте бюджет здесь.

2. Вычеркните все фиксированные категории бюджета.

Вычеркните все фиксированные категории в своем бюджете, поскольку они не подходят для конвертов с денежными средствами. Фиксированные расходы не меняются от месяца к месяцу; они остаются постоянными. Категории фиксированного бюджета обычно включают аренду / ипотеку, кабельное телевидение / Интернет, подписку, членство, дневной уход, медицинское страхование, оплату автомобиля, оплату долга и т. Д.

У вас никогда не возникнет соблазна потратить больше денег на кабель / Интернет. Вы никогда не будете побуждать вас покупать больше арендной платы (это просто не имеет смысла). Наличие денежных конвертов для фиксированных расходов не поможет; Вы не будете тратить меньше на фиксированные расходы (в конце концов, они фиксированные).

3. Обведите все категории «проблем»

Все оставшиеся категории бюджета должны быть вашими переменными расходами. Эти расходы меняются от месяца к месяцу в зависимости от того, что вы хотите и что вам нужно в конкретный месяц.

«Проблемные» категории — это категории бюджета, на которые, как вы знаете, вы склонны перерасходовать. Вероятно, это категории, в которых вы чувствуете себя наиболее виноватыми, или категории, которые, по вашему мнению, находятся вне вашего контроля.

Вы можете чувствовать себя виноватым из-за того, сколько денег вы тратите на одежду — сделайте это денежным конвертом. Вам может показаться, что ваши расходы на продукты вышли из-под контроля — сделайте это денежным конвертом. Если вы похожи на меня, вы можете немного сходить с ума по тратам в ресторане — сделайте это денежным конвертом.

Если вы не уверены, какие категории выбрать, вот несколько предложений:

  • Просмотрите свои бюджеты за последние три месяца и определите все категории, по которым вы превысили бюджет. Это ваши проблемные места!
  • Спросите у супруга. Вероятно, они знают ваши проблемы с расходами так же хорошо, как и вы.
  • Если ничего не помогает, прокрутите вниз и найдите пять рекомендуемых мной категорий бюджетных конвертов для тех, кто только начинает использовать метод денежного конверта.

5.Сократите список до наиболее проблемных областей.

Выберите 5–7 основных проблемных областей. Это те области, с которыми вы боретесь больше всего.

Если у вас длинный список, расставьте приоритеты, начиная с самой большой головной боли и категории с самым высоким бюджетом. Из вашего списка приоритетов выберите 5-7 лучших.

6. Пересмотрите в следующем месяце, чтобы увидеть, нужно ли вам изменить категории бюджета

Вы, вероятно, не поймете это правильно с первого раза, и это нормально. Отрегулируйте категории бюджета и количество конвертов, пока не получите систему, которая подойдет вам.

Часто задаваемые вопросы о категориях бюджетных конвертов:

Следует ли мне хранить свои крупные фонды погашения в денежных конвертах?

Лично я не рекомендую иметь конверты для ваших крупных фондов погашения, таких как обслуживание автомобиля, каникулы или обучение в школе. Эти фонды погашения могут составлять тысячи долларов, и вы не используете эти деньги ежемесячно.

Однако, если вы думаете, что можете потратить деньги, выделенные этим фондам погашения, вместо того, чтобы копить эти деньги каждый месяц, то конверт с наличными может быть лучшим выбором.Конверт можно хранить дома в сейфе или в безопасном месте.

Сколько конвертов мне нужно?

Рекомендую 5-7 денежных конвертов .

Если у вас их больше семи, ваша система денежных конвертов станет кошмаром для организации.

Если у вас их меньше 5, возможно, вы не включаете все свои «проблемные» категории / расходы в свою систему. Однако, безусловно, есть люди, которым нужна только пара конвертов с деньгами, но это не большинство бюджетников.

Если вы только начинаете, я предлагаю начать с пяти денежных конвертов. Это приемлемая сумма для новичков и, вероятно, позволит использовать конверты для ваших наиболее важных «проблемных» категорий.

Связанное содержание :

Какие типы бюджетных категорий? Фиксированный или переменный?

Ваши денежные конверты можно использовать только для переменных расходов . Переменные расходы — это расходы, которые меняются от месяца к месяцу. Вы не знаете точно, сколько вы собираетесь тратить в этой категории бюджета каждый месяц (но вы можете догадаться, основываясь на своей истории расходов).

Рекомендуемые категории денежных конвертов для начинающих

Если вы все еще застряли после выполнения приведенного выше руководства, я предлагаю начать с этих пяти категорий денежных конвертов:

  • Бакалея
  • Рестораны
  • Личная гигиена / Красота
  • Одежда
  • Развлечения

В зависимости от вашей ситуации вы также можете включить:

  • «Взрывные» деньги
  • Подарки
  • Хозяйственные товары
  • Домашние животные
  • Няня

Выбор категорий конвертов

В конечном итоге вы тот, кто знает какие категории денежных конвертов лучше всего подходят для вашей ситуации.Если вы только начинаете использовать систему денежных конвертов, могут быть некоторые методы проб и ошибок, и это нормально. Продолжайте тестировать и пробовать, пока не найдете то, что вам подходит.

Помните, что вы должны разработать систему управления капиталом, адаптированную под вас. Сделайте систему, которой легко следовать, но также систему, которая затрудняет чрезмерные траты.

Какие бюджетные категории вы выбрали для денежных конвертов и почему?

Хороший бюджетный планировщик в App Store

Goodbudget — это приложение для личных финансов, идеально подходящее для планирования бюджета, отслеживания долга и управления деньгами.Распределите бюджет с помощью синхронизации на нескольких телефонах (и в Интернете!).

УПРАВЛЯЙТЕ ДЕНЬГАМИ С ЛЮДИ, КОТОРЫЙ ВЫ ЛЮБИТЕ
Goodbudget идеально подходит для того, чтобы разделить бюджет с супругом, членом семьи или другом. Синхронизация между несколькими устройствами, включая iPhone, другие смартфоны и Интернет.

* Транзакции синхронизируются с облаком и доступны с других устройств, включая веб-приложение Goodbudget!
* Оставайтесь на одной странице о финансах с близкими вам людьми
* Ваши данные автоматически и надежно сохраняются на веб-сайте Goodbudget
* Загрузите транзакции в CSV (на веб-сайте)

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ОТЧЕТЫ
Goodbudget поможет вам разобраться в планировании бюджета и расходы с отчетами в приложении.

* Знайте, как изменить свой бюджет после анализа отчетов
* Отчет о расходах (классная круговая диаграмма!)
* Отчет о доходах и расходах
* Отчет о состоянии долга (отслеживайте свою выплату!)
* Еще больше отчетов о web

ПРОВЕРЕННАЯ СИСТЕМА
Хороший бюджет основан на методе составления бюджета в конвертах. Но без физических конвертов … только виртуальные конверты!

* Проверяйте остатки на конвертах (то есть, сколько вам осталось потратить), пока вы в пути
* Оптимизированное отслеживание расходов для скорости
* Проверенный метод составления бюджета с использованием денежных конвертов
* Отслеживайте свои банковские балансы в дополнение к остаткам на конвертах
* Выплачивайте долги и управляйте платежами
* Живите по средствам
* Планируйте транзакции и автоматически заполняйте конверты

Бесплатная версия Forever без рекламы включает 10 обычных конвертов и 10 годовых конвертов.Используйте бюджетирование в конвертах, чтобы планировать свои расходы, а не просто отслеживать их!

================================
ПОДПИСЧИКИ ПОЛУЧАЮТ БОЛЬШЕ ВОЗМОЖНОСТЕЙ!
================================

* Неограниченное количество обычных конвертов
* Неограниченное количество годовых конвертов
* Синхронизация до 5 устройства
* 7 лет истории транзакций
* Персональная и удобная поддержка по электронной почте

Подписка автоматически продлевается, если автоматическое продление не отключено по крайней мере за 24 часа до окончания текущего периода.Оплата будет снята с учетной записи iTunes при подтверждении покупки. С аккаунта будет взиматься плата за продление в течение 24 часов до окончания текущего периода, и будет указана стоимость продления. Подписками может управлять пользователь, а автоматическое продление можно отключить, перейдя в настройки учетной записи пользователя после покупки.

Если вы хотите отслеживать, куда уходят ваши деньги, планировать свои расходы или создавать эффективный бюджет, попробуйте нас!

Хороший бюджет: Хороший бюджет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *