Аккредитив это простыми словами в банке: Аккредитив: определение термина простыми словами

Содержание

Аккредитив: определение термина простыми словами

Аккредитив – это банковское обязательство выплатить оговоренную сумму третьему лицу по просьбе клиента при предъявлении получателем платежа документов, согласованных этим аккредитивом.

Клиент, который поручает банку открыть аккредитив, называется плательщиком или аппликантом, а получатель денежных средств — бенефициаром. При этом сам банк  играет роль независимого гаранта между участниками сделки и не влияет на условия аккредитивного договора.

Например, при заключении договора с новым поставщиком предприятие опасается работать по предоплате. Тогда покупатель открывает банковский аккредитив на сумму, равную размеру поставки. Отгрузочные документы выступают свидетельством исполнения обязанностей поставщика. После передачи груза покупателю эти документы отправляются в исполняющий аккредитив банк. Он производит оплату по указанным реквизитам, при этом удерживает с покупателя комиссию за свои услуги. Аккредитив служит гарантией для поставщика получения оплаты за товар.

Такая форма расчетов применяется как во внутренних, так и в международных сделках и регулируется разными нормативно-правовыми актами:

  • Внутрироссийские расчеты — положение № 383 от 19.06.2012г. «О правилах осуществления перевода денежных средств»
  • Международные расчеты — унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов № 600 от 2007 года

Внутрироссийские аккредитивы делятся на:

  1. Отзывные. Могут быть аннулированы банком в любой момент, используются очень редко из-за вероятности нарушения сторонами прав по договору
  2. Безотзывные. Обязательства, указанные в таком аккредитиве, не могут быть изменены. Оплата производится строго после предоставления согласованных документов
  3. Покрытые (депонированные). Такой аккредитив выплачивается из суммы, которую плательщик предварительно вносит на аккредитивный счет. При этом кредитная организация несет минимальную нагрузку: ей не приходится вкладывать собственные деньги в эту сделку, даже временно
  4. Непокрытые (гарантированные). Такие аккредитивы выплачиваются из собственных средств банка на корреспондентском счету
  5. Подтвержденный. В этом случае исполняющий банк берет на себя обязательства по аккредитиву.независимо от того, будут ли ему перечислены средства или нет
  6. Неподтвержденный. В этом случае обслуживающий получателя платежа банк просто известит его о транзакции, совершенной исполняющим банком

Аккредитивный договор в целях надлежащего исполнения обязательств должен содержать следующие реквизиты и сведения:

  1. Наименование плательщика
  2. Наименование получателя
  3. Наименования выпускающего и принимающего банка
  4. Форму аккредитива
  5. Сумму, депонируемую в банке для совершения сделки
  6. Список документов, свидетельствующих об исполнении обязательств по договору, с подробным описанием
  7. Способ извещения получателя об открытии аккредитива
  8. Способ уведомления плательщика об открытии счета
  9. Сроки действия контракта
  10. Размер комиссионных выплат
  11. Порядок расчетов
  12. Алгоритм действий в случае неисполнения обязательств по договору
  13. Другие права и обязанности сторон

Источники

Аккредитив при покупке недвижимости – что это простыми словами

Аккредитив в банке позволяет гражданам не переживать из-за предстоящей крупной сделки. Открытие аккредитива – распространённая банковская услуга. Срок действия аккредитива также можно выбрать на своё усмотрение. Однако, чтобы понимать, что вам предлагают, какой срок действия аккредитива и как воспользоваться всеми преимуществами подобного явления, проведём раскрытие аккредитива как понятия, рассмотрим срок действия аккредитива, его виды и некоторые другие моменты, касающиеся подобной услуги.


Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Аккредитив – это простыми словами метод безналичного расчёта между сторонами при использовании услуг банка в качестве посредника. Особенно актуален он при манипуляциях с недвижимостью. Аккредитив в банке при покупке квартиры и процесс его получения будет выглядеть так:

  • составление соглашения купли-продажи;
  • открытие специального счёта;
  • регистрация материалов в реестре;
  • предоставление в банк зарегистрированного договора;
  • проверка банком предоставленной документации;
  • перевод средств на счёт реализатора.

Итак, аккредитив, что это простым языком? Промежуточное звено между реализатором и клиентом квадратных метров. Расчёты по аккредитиву предусматривают, что так проще защитить контрагентов в экономичном плане и обеспечить их некими гарантиями. Банк контролирует все действия сторон, а потому мошенничество одной из них невозможно.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.

Это быстро и бесплатно!

+7 (812) 467-34-81 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 333-89-17 Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)

Разновидности

Определяя, как работает аккредитив, отмечают, что существует несколько его разновидностей. Так, выделяют следующие виды аккредитива при покупке недвижимости:

  1. Отзывной. Рассматриваемый вид выгоден для покупателя, поскольку он вправе его отозвать в удобное для себя время. Аннулирование сделки приведёт к потере времени продавцом, потому лица редко идут на подобные условия.
  2. Безотзывной. При продаже квартиры в рассматриваемых обстоятельствах клиент не вправе отменить сделку до указанного момента без письменного согласия контрагента.
  3. Безакцептный. Здесь не требуется присутствие покупателя. Реализатор просто предъявляет банку материалы, удостоверяющие передачу прав.
  4. Покрытый. Такого рода аккредитивный счёт предполагает, что банк одной стороны перенаправляет средства банку другой стороны, которые хранятся в нём до завершения сделки. Чаще оформляется между юрлицами.
  5. Непокрытый аккредитив. В случае непокрытого аккредитива деньги никуда не переводятся, а просто сохраняются в банке. После проведения сделки продавец может снять наличные. Распространён также среди юрлиц.

Существует также менее распространённые в юридической практике разновидности аккредитивов. К примеру, с красной оговоркой. Подразумевает возможность продавца получить часть средств ещё до подписания бумаг. Условия предоставления такого аванса прописываются в соглашении. Ещё один вид – кумулятивный. Предполагает, что если вследствие проведения сделки у покупателя останутся какие-то средства, их можно перевести на иной подобный счёт.

Оформление аккредитива в банке

Для продажи квартиры через аккредитив требуется определиться с финучреждением, где наиболее подходящие условия его получения. Оформление будет удобнее, если обе стороны выберут одно и то же финансовое учреждение. Но это необязательно. Оплата договора купли-продажи может производиться и между разными банками.

В банке необходимо написать заявление, а также представить паспорт и подписанное соглашение купли-продажи. Сам процесс оформления всех материалов займёт не больше 10-15 минут. После того как переданные права будут зарегистрированы, продавец со всей документацией обращается в банк за получением положенных ему средств.

Банки между собой могут сотрудничать самостоятельно без участия сторон.

На какой срок оформляется аккредитив

Открыть аккредитив стороны могут на любой период.

Срок действия аккредитива определяется сторонами в индивидуальном порядке по договорённости между ними. Некоторые банки самостоятельно могут установить определённые ограничения на срок действия аккредитива. К примеру, финучреждения могут предоставлять аккредитив на срок до 2-х кварталов.

Стоит отметить, что какой срок действия аккредитива не будет, на размер проплаты это никак не повлияет. Деньги взымаются за сумму хранения, а не за временные рамки. Правда, тарифы обычно рассчитываются за квартал сбережения средств.

Стоимость аккредитива

Сколько стоит банковский аккредитив при покупке квартиры финучреждения определяют самостоятельно. Обычно подобного рода стоимость при сделках с недвижимостью составляет 0,2% от суммы, что хранится в банке Москвы либо иного города.

Договор аккредитива

Сделку через аккредитив оформляют документально. В бумаге прописываются следующие пункты:

  • стороны операции, банк-эмитент и банк-исполнитель;
  • методика и процедура расчётов;
  • сумма;
  • вид счёта;
  • условия оплаты денег;
  • характеристики объекта;
  • лицо, которое финансирует расходы, понесённые в связи с аккредитивом;
  • число, когда производится открытие аккредитива.

Схема осуществления покупки имущества через аккредитив

Так, чтобы получить аккредитив при покупке того или иного объекта, реализуется следующая схема:

  • контрагенты заключают ДКП;
  • материал отдаётся банку, где составляется соответствующее соглашение;
  • покупатель кладёт оговорённую сумму на банковский счёт;
  • права регистрируются в Росреестре;
  • реализатор предоставляет в банк полный пакет документации и забирает положенные ему деньги.

Отдельные аспекты соглашения по открытию аккредитивного счёта

Проводя расчёты через аккредитив, рекомендуем проследить за такими моментами:

  • правильность реквизитов сторон;
  • чтобы был чётко прописан порядок проведения расчётов между сторонами, без двусмысленных фраз;
  • на чьи плечи ляжет выплата денег за открытие и использование аккредитива;
  • какая ответственность устанавливается, если открывший аккредитив гражданин нарушит условия соглашения.

Плюсы расчётов с аккредитивом

Везде реально найти свои плюсы и минусы. Если рассматривать положительные стороны воплощения в жизнь такой методики расчётов как денежный аккредитив при покупке имущества, следует отметить следующие:

  • стороны защищены от мошеннических либо других недобросовестных действий со стороны контрагента;
  • вспомогательная правовая поддержка от финансового учреждения;
  • такая форма обеспечивает равность всех сторон, принимающих участие в операции.

Возможные риски такой схемы расчётов

Несмотря на явные преимущества покупки квартиры через аккредитив, подобная схема содержит и определённые риски:

  • расчёт через аккредитив занимает довольно-таки много времени;
  • не слишком гибкая система условий, за смену которых повышается цена обслуживания;
  • открывать аккредитив достаточно затратно;
  • банк информирует налоговые органы о купле-продаже объекта, его стоимости и участниках.

Что лучше: аккредитив или банковская ячейка

Что посоветовать клиенту – аккредитив при покупке жилья либо банковскую ячейку, зависит от индивидуальных условий соглашения. Если во время операции гражданин хочет сберечь деньги – лучший вариант будет банковская ячейка. А вот если для сторон более важна безопасность – стоит применить аккредитив при покупке квартиры.

Важно также не забывать, что за ячейку платят за время её использования, а аккредитив при покупке недвижимости зависит от её стоимости.

Кто оплачивает открытие аккредитива

Многих интересует, если открыть аккредитив для физических лиц, кто оплачивает данную услугу. Так, всё зависит от договорённости сторон. Можно определить, что продавец платит за аккредитив. Хотя, именно он считается конечным бенефициарием. Поэтому априори считается, что за открываемый аккредитив должен заплатить покупатель.

В каких банках предоставляют аккредитив

Аккредитив при реализации или приобретении жилья, не боясь опасности быть обманутым, разрешено открыть в следующих финучреждениях:

  • счёт в Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанке;
  • Альфа-Банке;
  • ЮниКредитБанке.

Аккредитив Сбербанка считается одним из наиболее распространённых, так как в Сбербанке при покупке квадратных метров предоставляются выгодные условия его получения.

Как прописать аккредитив в соглашении купли-продажи

Если вы покупаете имущество и прописываете аккредитив в соглашении купли-продажи, в нём следует указать все ранее перечисленные сведения, а именно:

  • форму и процедуру, как будут производиться платежи;
  • стороны договора и посредников;
  • условия использования аккредитива, его вид и ответственность за несоблюдение предписаний договора.

Лица могут использовать шаблоны соглашений из интернета. Главное, проконтролировать, чтобы вам подходили все прописанные в нём условия. Предлагаем образец одного из таких договоров.

Скачать договор купли-продажи с аккредитивом (.doc)

Полезное видео

Для многих актуально, какой срок действия аккредитива при приобретении имущества. Какой оптимальный срок действия аккредитива стороны решают самостоятельно. Ответить на все интересующие вопросы, в том числе, как воспользоваться, и какой выгоднее выбрать срок действия аккредитива, поможет размещённое ниже видео.

Заключение

Аккредитив при покупке жилья – эффективный способ обезопасить себя от возможного недобросовестного поведения контрагента. Подобные сделки предполагают перевод больших сумм, потому при возможности нужно иметь гарантии, для чего и существует аккредитив при покупке квадратных метров. Срок действия аккредитива может варьироваться, на оплату он не влияет. Аккредитив при покупке недвижимости можно оформит только в некоторых банках. Важно отметить, что некоторые финучреждения устанавливают ограничения на срок действия аккредитива. Как правило, подобный срок действия аккредитива исчисляется кварталами.

Виды аккредитивов простым языком. | MSBHelp

 

Друзья, и снова всем добрейшего времени суток! Вот у нас уже начинается последний квартал года. Самый активный, самый агрессивный, предновогодний. Квартал, результаты которого, могут как вознести бизнес до небес, так и обрушить его вниз, как это, например, случилось в декабре 2014 года, после скачка валюты.

К сожалению, не получается размещать статьи с той интенсивностью, с которой это делалось раньше. Ряд других проектов полностью забирают всё время.

А поскольку, как Вы знаете, копирайтингом, услугами наемных фрилансеров и т.д. мы не пользуемся, чтобы сохранить 100% оригинальность и самобытность текстов, и статьи пишутся в свободное от проектов время – из-за этого и получаются такие лаги во времени, связанные с выходом нового материала.

У нас просто огромный перечень идей, о чем бы хотелось еще написать, чтобы максимально продуктивно мог работать просто необходимый для общества малый и средний бизнес… всё упирается в силы и времы.

Итак, это была очень короткая вводная часть.

Напомню, сегодня продолжаем цикл статей, про аккредитивные формы расчета.

Ранее, вышли 2 статьи. Надеюсь, Вы с ними уже успели ознакомиться.

Первая статья – рассказывала в общем, что такое формат аккредитива. Во второй же статье, мы прям пошагово прошлись по алгоритму аккредитивной формы расчета.

И вот, пришла форма, погрузиться в виды аккредитива.

Покрытый или депонированный аккредитив.

Итак, вот мы и подобрались к одному из самых интересных видов аккредитива, а именно покрытому аккредитиву – наиболее распространенному способу международной оплаты по договорам.

Напомню, схему аккредитива, мы очень подробно рассмотрели как в первой статья, так и во второй статье.

Аккредитивы применяют:

  • При осуществлении между знакомыми контрагентами, при крупных поставках.
  • В рамках внешне-экономической деятельности.
  • При сделках купли-продажи.
  • При поставках между незнакомыми контрагентами, для минимизации рисков неоплаты со стороны покупателя, либо не поставки продукции, со стороны поставщика.

Покрытый аккредитив, подразумевает под собой то, что банк, выпустивший аккредитив, направляет сумму по аккредитиву в распоряжение Исполняющего банка. При этом, очень важно понимать, что деньги могут принадлежать как самому покупателю, так и быть кредитными, для покупателя. При этом, вся сумма аккредитива, переводится в Исполняющий банк, на весь срок, в течении которого, будет действовать аккредитив.

Итак, если простым языком, то наиболее здесь интересным вариантом, будет не классическая схема, при которой деньги покупателя «замораживаются» на аккредитивном счету, в ожидании поставки продукции.

Напомню, плюсы для покупателя в том, что деньги он отправляет не напрямую поставщику, который может с ними благополучно пропасть, а на специальный аккредитивный («защищенный») счет. Деньги с которого, получит поставщик – только при условии выполнения договорных обязательств по отгрузке (либо выполнении услуг) продукции, предоставив заранее оговоренный пакет документов.

Для поставщика же, наличие «замороженных» денег покупателя на аккредитиве, является положительным моментом, т.к. он понимает, что в случае отгрузки продукции и предоставлении заранее оговоренных отгрузочных документов в банк – он с 100% вероятностью получит их себе, тем самым не рискуя, поставить продукцию покупателю, и не получить за это денежные средства.

Т.е. еще раз. Вы представляете? Что бизнес — может даже не рисковать собственными средствами. На аккредитиве  — будут лежать заемные средства.

И если, поставка не будет осуществлена — то будет подписан взаимозачет — и средства на аккредитиве — погасят задолженность по кредиту.

При этом — расходы предпринимателя — составят минимальную комиссию, за открытие аккредитива.

Вот о каких плюсах — почему-то никогда не знает предприниматель.

Еще раз — обязательно переговорите с вашим обслуживающим банком — что он может вам предложить в части безопасности расчетов с вашими контрагентами.

При этом, отдельно добавлю, что поскольку денежные средства являются замороженными, и никто не может ими воспользоваться, то Покупатель, может подключить услугу начисление процентов, тем самым получив дополнительный доход, на неиспользуемые в бизнесе средства.

Об этом продукте мы очень подробно писали ранее. Это был целый цикл статей, посвященный пассивному доходу для предприятий среднего и малого бизнеса. Более подробно об этом в статье начисление процентов на остаток.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив

Здесь, думаю из названия будет понятно, что никакие конкретные денежные средства между банком, выпустившим аккредитив и исполняющим банком не перечисляются.

Суть непокрытого аккредитива в том, что банк-эмитент, лишь предоставляет возможность, исполняющему банку, списывать определенные, заранее оговоренные средства, с имеющихся у него корреспондентских счетов. Безусловно, формат возмещения средств оговаривается заранее, прописывается документально и т.д.

Надеюсь, с каждой новой статьей, вам становится все более понятной данная банковская услуга.

Ведь развитие аккредитивной формы расчета – это повышение безопасности взаиморасчетов.

Да и чем больше контрагенты между собой будут пользоваться аккредитивной формой, тем меньше будет ее стоимость в банке, т.к. на данный момент, аккредитив – это безусловно, не самая дешевая банковская услуга.

Сделаю, небольшой спойлер, если Вам будет интересно, мы в будущем рассмотрим данный продукт, фактически еще даже не до конца появившийся в банках. Это эксроу-счета.

Это счета, позволяющие производить оплату от одного контрагента другому  в связи с выполнением конкретных условий в договоре, но и просто осуществляющие выплату после осуществления обычных, запланированных событиях (например, наступлении 1го января и т.д.)…

Это просто ну ооочень интересная тема. Если вам будет интересно – обязательно пишите, поддерживайте блог, ведь фактически сейчас его существование  — это чистейший альтруизм его создателей (как видите, мы не пишем платные статьи с продвижением услуг какого-то конкретного банка) – с целью ознакомления предпринимателей с многогранным миром банковских услуг, зачастую, не до конца известным и самим банкирам.

До скорых надеемся встреч.

Источник Антон MSBHelp Москвитин.

что это такое, отличия, сходства

В статье разберемся, в чем разница между аккредитивом и банковской гарантией. Мы расскажем о терминах простыми словами, рассмотрим схему действия сделок, выделим сходства, а также узнаем, что лучше оформить: гарантию или аккредитив.


Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечения сделок, при котором кредитор по поручению заемщика (принципала) обязуется выплатить заказчику (бенефициару) сумму, в случае направления последним требования о выплате.

Схема работы гарантии включает в себя несколько этапов:

  1. Возникновение потребности в получении — гарантия является формой обеспечения различных сделок. Принципал должен выполнить свою часть соглашений перед бенефициаром (например, купить товар, оказать услугу и т. д.). С помощью гарантии он подтверждает свои намерения.
  2. Заключение соглашения — банк выражает согласие обеспечить выполнение сделки.
  3. Предоставление гарантии — банк выдает письменное обязательство о выполнении принципалом своих обязательств.
  4. Выплата гарантии — если принципал нарушил условия договора, заказчик может потребовать исполнить их в рамках банковской гарантии, т. е. получить оговоренную сумму компенсации.

Аккредитив и схема его действия

Аккредитив — финансовая сделка, при которой кредитор выступает в качестве третьего лица соглашения и не рискует собственным капиталом. Банк выполняет роль посредника при передаче средств от одного участника к другому в рамках выполнения оговоренных условий.

Данная услуга востребована в тех случаях, когда заказчик не хочет рисковать деньгами (если отправляет заказ по предоплате), а покупатель хочет быть уверен в получении качественного товара. Размер аккредитива, как правило, идентичен размеру заказа.

Сходства и отличия понятий

Сходства аккредитива и гарантии:

  • Гарантируется защита интересов участникам сделок.
  • В обоих вариантах это договор выплаты средств в случае неисполнения обязательств его участниками.
  • Денежная компенсация возможна после направления одним из участников письменного требования.

Разница аккредитива и гарантии:

  • Аккредитив — способ расчета. Гарантия — компенсация неисполненного обязательства.
  • Аккредитив упрощает взаимодействие между участниками. Гарантия обеспечивает финансовую стабильность только одной из сторон.
  • При аккредитиве банк не рискует своим капиталом, при гарантии он может лишиться своих денег.

Аккредитив или банковская гарантия: что лучше

Все зависит от того, какую сторону вы представляете в сделке. При выборе банковской гарантии защита распространяется только на бенефициара, тогда как принципал ничем не защищен и при возникновении трудностей он не может рассчитывать на помощь банка. Такой способ удобен для выполнения государственных контрактов, где бенефициаром выступают муниципальные организации.

В коммерческих сделках более приемлем аккредитив. Это инструмент, выполняющий роль контролирующего посредника, который не несет никаких рисков для участников соглашений.

что это такое, для чего нужен, плюсы и минусы

Аккредитив – это банковский продукт, позволяющий защитить дорогостоящие сделки от воздействия неблагоприятных факторов. С его помощью каждая из сторон сделки может вовремя получить свои средства и услуги в строгом соответствии с условиями договора. Но у аккредитива как банковского продукта всегда есть свои особенности от которых напрямую зависит то, как он будет выглядеть и каким образом стороны сделки будут защищены. Brobank расскажет что такое аккредитив, а также как можно наиболее успешно защитить свои сделки с его помощью.

Что такое аккредитив

Аккредитив – это отдельный банковский продукт, при помощи которого осуществляется защита отдельных дорогостоящих сделок от сопутствующих рисков. Если простыми словами, то аккредитив является способом безналичных расчетов, посредником при которых выступает банковская организация. Для осуществления расчетов подобным образом необходимо согласие всех сторон сделки.

Данную услугу предоставляют большинство крупных банков. Детальную информацию и тарифы можно узнать в статьях: аккредитив в Сбербанке и аккредитив в ВТБ.

Суть процесса следующая:

  1. Участники оформляют специальный аккредитивный счет в банке и заключают договор.
  2. Одна из сторон должна исполнить свои обязательства, после чего подтвердить факт исполнения при помощи соответствующих документов, предоставленных в банк.
  3. После документального подтверждения исполнитель получает свою оплату через банк.

Данный способ расчетов может защищать сделки с недвижимостью, куплей-продажей дорогостоящих товаров (например, автомобилей), а также оказание отдельных дорогих услуг.

Особенность аккредитивов – это отсутствие возможности у каждой из сторон обмануть, так как исполнение обязательство контролирует банк и именно ему необходимо подтверждать исполнение своих обязательств. Это исключает, например, неверно оформленные или недооформленные документы при покупке квартиры.

Виды аккредитивов

Существует 4 вида аккредитивов с абсолютно отличающимся функционалом. Каждый потребитель должен выбрать подходящий именно для себя, так как неверно выбранный тип может стать причиной задержек при проведении сделки.

  • Покрытый аккредитив — это тот, который можно открыть только при наличии на счете полной суммы денежных средств, которые планируется выплатить.
  • Непокрытый используется только при наличии в банке отправителя корреспондентского счета банка-получателя денег. Второй банк списывает деньги со счета клиента, а исполняющий банк предоставляет гарантию.
  • Отзывной аккредитив может быть отменен по инициативе отправителя средств, если получатель своих обязательств не выполнил.
  • Безотзывной аккредитив никак не может быть отменен отправителем. Но может отменяться получателем.

Суть аккредитива не меняется в зависимости от того, какой его вид был выбран, но условия могут в значительной степени влиять на процесс сделки.

Как это работает

Основной процесс работы с аккредитивом происходит следующим образом:

  1. После того как стороны договорились об использовании данного банковского продукта и заполнили заявление, банк открывает специальный аккредитивный счет.
  2. Плательщик переводит на него средства.
  3. Исполнитель производит необходимые действия и предоставляет в банк документы по форме. Документы должны подтверждать исполнение условий в полном объеме.
  4. После проверки документов банк перечисляет деньги на счет исполнителя.

Данная схема наилучшим образом работает в тех случаях, когда гарантом исполнения сделки выступает одна кредитная организация. В этом случае скорость расчетов по аккредитиву заметно возрастает и снижается вероятность какого-либо технического сбоя в процессе.

После окончательного проведения взаиморасчетов и перечисления денег (раскрытие аккредитива) сделка считается завершенной, а участники исполнившими все свои обязательства друг перед другим.

Плюсы и минусы этого метода защиты

Плюсы аккредитивных способов расчетов связаны с безопасностью проводимых операций:

  • Гарантия выполнения всех условий сделки.
  • Нет необходимости в предоплате.
  • Если сделка не состоялась, то деньги возвращаются отправителю.

Минусы связаны со сложностью и необходимостью тратить много денег и времени:

  • Расчеты весьма сложны, особенно если банков в схеме несколько.
  • Получение денег по аккредитиву возможно только при полном соблюдении условий договора. При отсутствии возможности выполнить какой-либо пункт исполнитель денег не получает.
  • В процессе использования данного банковского продукта банк требует оплачивать как сам аккредитивный счет, так и вносить достаточно ощутимые комиссии за сделку.

Но, несмотря на минусы, рекомендуется использовать этот способ расчетов в сделках с неизвестными или сложными партнерами. Разобравшись, что такое аккредитив, вы сможете максимально обезопасить свои средства и защитить себя от неуплат по договору.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Что такое аккредитив — значение и примеры

Что такое аккредитив? Данное слово нередко употребляется людьми, работающими в финансовой сфере. Однако порою его можно услышать от друзей, соседей или встретить в интернет-пространстве.

В данной статье мы расскажем вам, что подразумевается под аккредитивом и каким он может быть.

Что значит аккредитив

Аккредитив – условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву). Говоря простыми словами аккредитив – это один из способов безналичной оплаты, который используется при купле/продаже товара или недвижимости.

Деньги, предоставленные для определенной сделки, хранятся в банке на отдельном счете, открытом покупателем, и переводятся продавцу только при выполнении сторонами прописанных в договоре пунктов.

Таким образом банк выступает в качестве посредника-гаранта, в процессе расчетов между участниками договора. Он гарантирует выполнение сторонами условий соглашения и оплату денег. Аккредитив представляет собой один из способов оплаты, а также денежных переводов между физлицами.

Существует несколько видов аккредитивов, актуальных для той или иной сделки. Поэтому перед тем как заключить договор, следует выбрать наиболее удобный и эффективный вид аккредитива.

Для этого нужно узнать у специалиста, что представляет собой конкретная разновидность аккредитива, или самостоятельно изучить данный вопрос.

Преимущества и недостатки аккредитива

К преимуществам такой формы безналичной оплаты можно отнести:

  • безопасность сделок;
  • контроль соблюдения всех пунктов договора, где гарантом выступает банк;
  • перевод денег продавцу проходит только после выполнения всех пунктов соглашения;
  • в случае невыполнения какого-либо условия в сделке, деньги возвращаются обратно покупателю;
  • комиссии банков значительно ниже в сравнении с наличными кредитами.

К недостаткам аккредитива можно отнести необходимость оплаты предоставленной банком услуги, сложный для понимания клиентов принцип сделок и непростой документооборот.

Теперь вы знаете что такое аккредитив. Если вам нравится узнавать значение умных слов – подписывайтесь на сайт InteresnyeFakty.org.

Понравился пост? Нажми любую кнопку:

Интересные факты:

Аккредитив и виды аккредитивов » EFIP

Аккредитив — это максимально безопасная форма расчетов, которая обеспечивает на 100% выполнение продавцом и покупателем обязательств по договору купли-продажи. Аккредитив — условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению покупателя, осуществить платеж в пользу продавца (бенефициара), указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки.

Простыми словами Аккредитив — это обязательство банка плательщика осуществить платеж в банк получателя только после того, как получатель платежа предоставит в свой банк определенные документы, предусмотренные условиями открытия аккредитива.

Аккредитивы относятся к так называемым документарным операциям банка, то есть, к операциям, основой которых является документооборот. Чаще всего документарные операции, в частности и аккредитивы, используются предприятиями, осуществляющими экспортно-импортную деятельность, но это не единственная сфера их применения.

Для чего необходимы аккредитивы? — для того, чтобы исключить обман между сторонами определенной сделки. Банк просто выступает юридическим гарантом между сторонами сделки.

Самые распространенные сферы применения аккредитивов:

• Экспортно-импортные операции

• Торговые операции внутри страны или между странами

• Крупные сделки между физическими лицами (например, купля-продажа недвижимости)

Аккредитив исключает риски, возникающие при работе с наличными денежными средствами.

При этом:

—  Покупатель экономит на инкассации денежных средств

— Продавец экономит на проверке и пересчёте купюр

После окончания сделки продавец может получить денежные средства в любом отделении банка. Без каких-либо комиссий.

При использовании аккредитива обе стороны остаются в выигрыше, т.к. исполнение обязательств по договору гарантируется банком.

Аккредитив по своей сути похож на расчёт через банковскую ячейку. Разница в том, что взаиморасчёты по сделке производятся безналичным способом.

Ячейка тоже считается безопасным расчетом. Но надо помнить, что банк НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА СОДЕРЖАНИЕ, а следовательно, в момент закладывания в нее денег, не происходит проверки купюр на подлинность, это надо делать либо заранее либо верить покупателю «на слово» и так же не проверяется банком количество купюр и суммы закладываемой в ячейку. Так же в случае «форс-мажора», например пожара или ограбления банка, вы вряд ли сможете вернуть свои деньги, потому как банк, не несёт ответственности за содержание. Он всего лишь предоставляет временное хранилище.

Преимущества:

— Гарантия платежа поставщику

— Контроль за выполнением условий поставки и условиями аккредитива банками

— Не отвлекаются средства из хозяйственного оборота

и недостатки:

— Сложный документооборот

— Высокие комиссии банков

Схема аккредитива:

Рассмотрим схему действия аккредитива на примере. Допустим, у нас есть поставщик и покупатель определенного товара, которые не доверяют друг-другу и хотят подстраховаться. Покупатель боится отправлять деньги, не видя товар, а поставщик — отправлять товар, не видя денег.

В такой ситуации может помочь открытие аккредитива. Покупатель открывает в своем банке аккредитив, вносит на специальный счет сумму платежа, и поручает отправить ее поставщику в его банк, но лишь только после того, как поставщик предоставит документы, подтверждающие факт отправки товара.

Банк покупателя отправляет банку поставщика уведомление об открытии аккредитива, а банк поставщика сообщает об этом самому поставщику. Поставщик, зная, что средства для оплаты товара уже зарезервированы и будут ему отправлены, производит отправку товара и предоставляет в свой банк документы, подтверждающие этот факт. Банк поставщика проверяет юридическую чистоту этих документов и на основе этого производит необходимый платеж, о чем отчитывается банку покупателя. После этого банк покупателя перечисляет в банк поставщика зарезервированные средства своего клиента. Поставщик получает свои деньги, покупатель — товар, а банки — свои комиссионные. Все довольны. Такова классическая схема аккредитива, а в зависимости от вида услуги некоторые действия могут варьироваться.

Для наглядности примерную схему действия аккредитива можно представить на следующем рисунке (цифрами обозначен порядок действий):

Виды аккредитивов:

Отзывной аккредитив предполагает возможность банка-эмитента отозвать (аннулировать) свое поручение о перечислении средств до момента подачи необходимых документов противоположной стороной, то есть, отменить операцию, без уведомления банка-получателя.

Безотзывной аккредитив не предполагает возможности его аннулирования без уведомления банка-получателя и без согласия непосредственного получателя платежа. То есть, он тоже может быть отменен, но только при согласии двух сторон, а не в одностороннем порядке как отзывной аккредитив.

Безотзывные аккредитивы применяются на практике гораздо чаще, чем отзывные, поскольку они больше удовлетворяют интересы обеих сторон сделки.

Подтвержденный аккредитив гарантирует, что банк получателя, либо другой, третий банк выплатят получателю причитающуюся сумму, даже если банк отправителя не перечислит ему деньги.

Неподтвержденный аккредитив предполагает, что платеж поступит получателю только если его реально перечислит банк-эмитент.

Покрытый (депонированный) аккредитив означает, что банк-эмитент перечисляет сумму платежа банку получателя на весь срок действия аккредитива. Эта сумма является гарантированным покрытием, и уже сразу находится в распоряжении банка получателя.

Непокрытый (гарантированный) аккредитив означает, что банк-эмитент разрешает банку получателя списывать сумму платежа со своего корреспондентского счета, либо оговаривает какие-то другие условия получения возмещения. В практике чаще всего используется именно этот вид аккредитива.

Аккредитив с красной оговоркой означает, что банк-эмитент обязуется произвести банку получателя оговоренную сумму авансового платежа еще до поступления подтверждающих документов от получателя.

Револьверный аккредитив открывается, когда необходимо регулярно совершать однородные операции. Каждый раз он действует на какую-то определенную партию товара и далее возобновляет свое действие на следующую партию.

Переводной (трансферабельный) аккредитив предполагает возможность перевода его части другому бенефициару, если это будет необходимо.

Резервный аккредитив или аккредитив standby — это некий симбиоз аккредитива и банковской гарантии, при действии которого поставщик получает оплату за товар, даже если покупатель откажется ему платить — выплату производит банк за счет собственных средств.

Банковский аккредитив — это своего рода гарантия юридической чистоты сделки, снимающая практически все риски мошенничества, ведь документы, подтверждающие факт передачи товара от продавца покупателю, проверяют опытные банковские юристы. Открытие аккредитива при осуществлении экспортно-импортных операций интересно и тем, что вне зависимости от стран нахождения поставщика и покупателя, такие операции регулируются универсальным документом — международные Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов UCP-600, что исключает риски несоответствия законодательства разных стран проведению определенной сделки. Открытие аккредитива обойдется покупателю в определенную сумму, однако эта сумма существенно ниже, чем например, при получении кредита, а аккредитив определенного вида включает в себя многие параметры кредитной операции, но при этом еще и обеспечивает безопасное проведение сделки. То есть, это довольно выгодная услуга, но требующая при этом дополнительных расходов.


Автор: Константин Григорьев   Источник

Как работают аккредитивы: определение и примеры

Аккредитив — это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

  • Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме. Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
  • Защита покупателей: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны.Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.

© Баланс, 2018

Ключевые точки:

  • Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
  • Банки выдают аккредитивы, когда компания «подает заявку» на получение одного и у компании есть активы или кредит для утверждения.
  • Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.

Пример

  • Производитель получает заказ от нового покупателя из-за границы. Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
  • Для управления риском продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом, как только будет произведена отгрузка.
  • Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупателю может потребоваться иметь в наличии средства в этом банке или получить разрешение банка на финансирование.
  • Банк высылает средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
  • Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведена оплата.

Деньги за аккредитивом

Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке.Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.

Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.

Когда происходит оплата?

Получатель получает деньги только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

Для международной торговли продавцу, возможно, придется доставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требованиям аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простое размещение груза на борту судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.

Документы имеют значение: Для подтверждения платежа по аккредитиву банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил все необходимые действия.

Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправить партию мусора: покупатели могут потребовать сертификат проверки как часть сделка, которая позволяет кому-либо проверить отгрузку и убедиться, что все приемлемо. Взаимодействие с другими людьми

Для транзакции «исполнения» получателю (покупателю или тому, кто получит платеж), возможно, придется доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.Взаимодействие с другими людьми

Что может пойти не так?

Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес. Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно понимаете все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.

Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

  • Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку
  • Изучите всех необходимых документов.Если вы не знаете, что это такое, обратитесь в банк
  • .
  • Сможем получить все необходимые документы для аккредитива.
  • Понимать временные рамки, связанные с аккредитивом, и их разумность
  • Знайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
  • Могу вовремя сдать документы в банк
  • Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив.Даже опечатки или обычные замены могут вызвать проблемы

Международная торговля

Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.

Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.

Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках.В аккредитиве подробно описываются детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.

Аккредитив Lingo

Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.

Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.

Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, попросивший, чтобы заявитель использовал аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).

Банк-эмитент: Банк, который создает или выдает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).

Банк-посредник: Банк, работающий с бенефициаром. Этот банк часто находится в стране происхождения получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом. Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.

Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж получателю до тех пор, пока выполняются требования по аккредитиву.Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.

Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о наличии письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и банк, подтверждающий. Взаимодействие с другими людьми

Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).

Экспедитор: Компания, занимающаяся международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.

Грузоотправитель: Компания, занимающаяся перевозкой товаров с места на место.

Юрисконсульт: Фирма, консультирующая заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.

Как получить аккредитив

Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто сможет удовлетворить ваши потребности.

Как работает аккредитив?


Саубхагья Кумар Кар: 19 сентября 2013 г. Статьи по различным аспектам экспортно-импортной торговли очень важны и полезны для новичков, не имеющих предварительных знаний в этой теме. Это очень полезно для меня. Большое спасибо вам.

CA.Динеш: 06 октября 2013 г. Благодарю howtoexportimport.com врымуч..превосходная работа ,, очень поможет..такое произведение искусства показывается редко ,, еще раз спасибо

Денни Джон: 11 декабря 2013 г. Отличные статьи, сэр.Все могут развеять свои сомнения с помощью этой статьи. Большое спасибо …

Вишал: 12 декабря 2013 г. Уважаемый господин, Не могли бы вы объяснить мне одну вещь. Если покупатель передает аккредитив продавцу, а покупатель предоставляет 180-дневный период, в течение которых 135 дней будет оплачиваться покупателем, а 45 дней — продавцом.В том случае, когда продавец получает деньги через банк и кто будет нести комиссию за дисконтирование. Это действительно поможет мне, если вы предложите. Заранее спасибо

сонам: 24 декабря 2013 г. сэр Можете ли вы объяснить, что документация имеет место для открытия LC & статей аккредитива, и в чем разница между аккредитивом и кредитом покупателя, который подходит для импортера.какие виды работ связаны с ввозом товаров до их таможенной очистки

Мифри Сильва: 12 января 2014 г. Большое спасибо howtoexportimport.com …. отличная работа … это очень помогло мне обновить мой оператор связи, еще раз спасибо….

Аббас: 15 января 2014 г. Спасибо за такое прекрасное описание. в случае, если я экспортировал товары своему иностранному покупателю по соглашению с Sight LC, и, к сожалению, материал был отклонен, повлияет ли он на мой платеж или он может заблокировать мой платеж.ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ …

Мухаммад Навид Казми: 16 января 2014 г. Большое спасибо всем, кто старался изо всех сил и предоставил подробную информацию об аккредитиве. Надеюсь, я лучше разберусь с этими лучшими предложениями.еще раз большое спасибо.

Мухаммад Навид Казми: 16 января 2014 г. Большое спасибо всем, кто старался изо всех сил и предоставил подробную информацию об аккредитиве. Надеюсь, я лучше разберусь с этими лучшими предложениями.еще раз большое спасибо.

Мухаммад Навид Казми: 16 января 2014 г. Я думаю, что эти статьи об аккредитиве очень полезны для тех людей, которые являются новичками и хотят начать свой бизнес по импорту или экспорту.Аккредитив — очень полезный критерий, который сбережет ваши деньги и время. Поэтому я поздравляю всех людей, написавших эти статьи, и предоставляю нам полезные детали и информацию. еще раз большое спасибо.

Мухаммад Навид Казми: 16 января 2014 г. Большое спасибо всем, кто старался изо всех сил и предоставил подробную информацию об аккредитиве.Надеюсь, я лучше разберусь с этими лучшими предложениями. еще раз большое спасибо.

П.Кришнамурти: 16 января 2014 г. Уважаемый господин, Сердечные поздравления ТАКИЕ ЧУДЕСНЫЕ АЛМАЗНЫЕ ИЗДЕЛИЯ, Большое спасибо…… Я работаю в этой сфере последние 13 лет, никогда не видел подобных объяснений с веб-сайтов.

hossein shariati: 15 февраля 2014 г. Я благодарен за важную информацию, которой поделились с нами, и большое спасибо, что они очень полезны и просты для понимания, пожалуйста, продолжайте,

С.Саравана Бхаван: 17 февраля 2014 г. Спасибо за ваши ценные и информативные подробности о LC, приведенные в ваших статьях. Кроме того, очень легко понять предоставленные детали.

Мустхаг: 17 февраля 2014 г. Эти информативные статьи опубликованы на сайте howtoexportimport.com, несомненно, так много вложил в мои знания. Спасибо всем умным умам, задействованным в этой познавательной группе.

Махендра Чоудхари: 09 августа 2014 г. Эта информация очень полезна тем, кто импортирует и экспортирует впервые.я получил много информации от этих бессмысленных Большое спасибо.

Самер: 26 августа 2014 г. Уважаемый господин Есть ли какое-либо положение, если продавец обманывает при отправке других товаров или чего-либо другого вместо этого размещенного заказа.С Уважением Самир

Администратор: 26 августа 2014 г. http://howtoexportimport.com/Difference-between-first-check-appraisal-and-secon-406.aspx

Manikandaselvam: 8 октября 2014 г. Спасибо за информацию

кумар сатьавеер: 26 октября 2014 г. Вышеупомянутые статьи очень важны.Это развеяло все мои сомнения и вопросы. Благодарим вас за размещение этих информативных статей. С Уважением Кумар Сатьавеер

НИНАД: 31 октября 2014 г. Очень хорошая информация и ее легко понять.Спасибо писателям.

саубхагья кумар кар: 18 февраля 2015 г. Уважаемый господин, Предположим, я являюсь экспортером определенного товара. Покупатель в другой стране открыл аккредитив на мое имя Через год я пришлю 5 отгрузок.В первой партии, когда я представлю документы в банк, Вы написали, что оригинал ЖК будет доставлен в мой банк. Если в одной партии ЖК будет произведен для следующих поставок, как можно было бы изготовить оригинал ЖК. . пожалуйста, подробно объясните мне.

Администратор: 18 февраля 2015 г. saubhagya kumar kar, Оригинальный аккредитив может быть произведен в банке, и вы можете забрать его после проверки, предоставив копию аккредитива, если по аккредитиву происходит более одной отгрузки

Шваки: 13 марта 2015 г. Дорогие Господа Я кое-что не понимаю из-за короткого пути в LC CIF, CPT, CFR, FOB, CIP, FCA….так далее

НАСРАО: 17 апреля 2015 г. мы хотим работать с LC для операций внутри страны и таким образом обеспечивать безопасность платежей клиентов. пожалуйста, направьте нас.

ОМОЙЕНИ Патрик Олу: 30 апреля 2015 г. Ценю людей в админке, читаю это с глубоким пониманием.Я экспортер из Нигерии. Я экспортирую всю сельскохозяйственную продукцию. Пожалуйста, мне нужны покупатели из любой точки мира. Посетите www.palmadexgis.wix.com/palmadexgis. Спасибо

Вишал: 11 августа 2015 г. Привет, мой покупатель хочет оплатить аккредитив на условиях FOB для скоропортящихся фруктов в Дубай.Должен ли я принимать способ оплаты аккредитивом? Во-вторых, любые риски, связанные с аккредитивом. Спасибо, Вишал.

РУКШАР ХАН: 30 сентября 2015 г. Уважаемый сэр, вы сказали, что существуют различные типы аккредитивов, такие как отзывные, безотзывные, подтвержденные, неподтвержденные, чистые и документальные, фиксированные, возобновляемые, передаваемые, двусторонние и т. Д.ПОЖАЛУЙСТА, ОБЪЯСНИТЕ ЭТО.

Прабир Майтра: 02 ноября 2015 г. Уважаемый господин, уточняем срок оплаты: 70% через 7 дней после доставки материала и 30% через 120 дней доставки материала через Irrevocable uncofirmed Lc.Пожалуйста, поясните, как будет работать LC.

Абдул Карим: 11 ноября 2015 г. ЕСЛИ LC НЕ УКАЗЫВАЕТ ВСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТАЛЬНОГО НОМЕРА КРЕДИТА ВО ВСЕ ДОКУМЕНТЫ ПО ДОСТАВКЕ, И ЕСЛИ ЭКСПОРТЕР ВСТАВЛЯЕТ НОМЕР DC В ДОКУМЕНТЫ, ЯВЛЯЕТСЯ НЕСООТВЕТСТВИЕМ?

дхармендра: 15 февраля 2016 г. Всем привет, Я обычный человек, и вы хотите импортировать некоторые металлы из Китая в Индию.При этом мы будем платить 30% суммы в виде т / т, а остаток — против копии BL через аккредитив. Какие ценные бумаги импортеру в этой ситуации? Deos 70% суммы аккредитива против B / L безопасны для нас? Какие риски в этом способе оплаты? Пожалуйста ответь как можно скорее.

Раджив: 04 марта 2016 г. Всем привет.Не случайно ли 42D (имя и адрес плательщика) и 42A (плательщик) появятся в одном аккредитиве?

Яш Гоял: 18 апреля 2016 г. Я хочу знать о лицензионных формальностях экспортной и импортной лицензии, а также о процессе подачи заявки на лицензию и ее сборах.Я хочу посоветоваться с консультантом по бизнесу, который будет лучшим бизнесом по экспорту и импорту.

Адитья джха: 05 мая 2016 г. Уважаемый господин, Я хочу знать, что в случае открытия LC & материал также был отправлен, но при транспортировке несколько мешков с материалом были повреждены, и покупатель вернулся к поставщику.тогда что отразится на аккредитиве и налоговой накладной, которую мы уже отправили в банк. пожалуйста, проясните ….

Премрай: 12 августа 2016 г. Я Премрадж из Тирупура, Тамилнад, я только новичок в экспортном бизнесе.Статьи на вашем сайте очень помогают в этом. Теперь я назвал свою компанию и заблокировал домен и т. д. Какой банк лучше всего подходит для текущего A / c? только национализированные банки или банк icici также имеют право? если icici bank не имеет права на участие, в чем причина? пожалуйста, передайте это мне и помогите мне.

Абдул Хан: 16 августа 2016 г. У меня еще больше сомнений по поводу open lc и closed lc.riv Vocable и Irr Vocable LC. может трейдер открыть LC.

Рияз: 12 июля 2018 г. Что такое сертификат получателя, который заказывается банком-эмитентом L.C и предоставляется получателем в аккредитиве вместе с другими документами? Каков его формат и содержание? Пожалуйста, помогите мне с этим, мой адрес электронной почты riyaz @ granttechauto.ком

Md.Khalidur Rahman (Шипон): 13 апреля 2019 г. Спасибо за информацию

Аршад Хуссейн: 20 апреля 2020 г. Очень полезный сайт.Спасибо

СуббараоМ: 10 января 2021 г. сэр Я экспортирую товар в Южную Корею, можно ли обналичить до аккредитива

Типы аккредитивов (LC)

В торговых сделках преобладают различные типы аккредитивов.В этом посте мы классифицируем их по назначению. Это коммерческие, экспортные / импортные, передаваемые и непередаваемые, отзывные и безотзывные, резервные, подтвержденные и неподтвержденные, возобновляемые, двусторонние, красная оговорка, зеленая статья, предварительная оплата, отсроченный платеж и аккредитив с прямой оплатой.

Аккредитив — важный финансовый инструмент в торговых операциях. Как на внутреннем, так и на международном рынке сделки используют аккредитив для облегчения платежей и транзакций. Банк или финансовое учреждение выступает в качестве третьей стороны между покупателем и продавцом и обеспечивает выплату денежных средств по завершении определенных обязательств.

Определение аккредитива

Аккредитив — это финансовый документ, предоставленный третьей стороной (не имеющей прямого участия в сделке), в основном банком или финансовым учреждением, который гарантирует выплату денежных средств за товары и услуги для продавец после того, как продавец представит необходимые документы. Аккредитив состоит из трех важных элементов: бенефициара / продавца, который является получателем аккредитива, покупателя / заявителя, который покупает товары или услуги, и банка-эмитента, который выдает аккредитив по запросу покупателя.Иногда в качестве авизующего банка, который консультирует бенефициара, участвует другой банк.

Типы аккредитивов

Существуют различные типы аккредитивов для торговых операций. Некоторые из них классифицируются по назначению. Ниже перечислены различные типы аккредитивов:

Коммерческий аккредитив

Стандартный аккредитив, также называемый документарным аккредитивом. Для получения дополнительной информации щелкните Коммерческий аккредитив

Экспорт / импорт LC

Тот же аккредитив становится экспортным или импортным аккредитивом в зависимости от того, кто его использует.Экспортер будет называть его аккредитивом экспортера, а импортер — аккредитивом импортера. Для получения дополнительной информации щелкните Экспорт / импорт LC

Переводной LC

Аккредитив, который позволяет получателю в дальнейшем переводить весь платеж или его часть другому поставщику в цепочке или любому другому получателю. Обычно это происходит, когда получатель является просто посредником для фактического поставщика. Такой аккредитив позволяет получателю предоставить свои собственные документы, но переводить деньги дальше.Для получения дополнительной информации щелкните Transferable LC

.

Не подлежит передаче LC

Аккредитив, который не позволяет переводить деньги третьим лицам. Получатель является единственным получателем денег и не может в дальнейшем использовать аккредитив для оплаты кому-либо.

Отзывный аккредитив

Аккредитив, который банк-эмитент или покупатель могут изменить в любое время без какого-либо уведомления продавца / бенефициара. Такие типы писем используются нечасто, так как получателю не предоставляется никакой защиты.Для получения дополнительной информации щелкните Отзывный LC

.

Безотзывный аккредитив

Аккредитив, который не позволяет банку-эмитенту вносить какие-либо изменения без одобрения всех сторон.

Резервный LC

Аккредитив, гарантирующий оплату, если покупатель не платит. После выполнения всех условий SBLC, если продавец докажет, что обещанный платеж не был произведен. В этой ситуации банк заплатит продавцу. Короче говоря, это не облегчает транзакцию, а гарантирует оплату.Это очень похоже на банковскую гарантию. Для получения дополнительной информации нажмите Резервный LC

Подтвержденный LC

Какой продавец или экспортер получает гарантию платежа от подтверждающего банка (также называемого вторым банком). Это в первую очередь для того, чтобы избежать риска неплатежа из первого банка. Для получения дополнительной информации нажмите Подтвержденный LC

.

Неподтвержденный LC

Аккредитив, который гарантирован только банком-эмитентом и не требует гарантии от второго банка.В основном аккредитивы представляют собой неподтвержденные аккредитивы.

Возобновляемый аккредитив

Когда выдается один аккредитив для покрытия нескольких транзакций вместо выдачи отдельного аккредитива для каждой транзакции, это называется возобновляемым аккредитивом. В дальнейшем они могут быть разделены на временные (могут быть кумулятивными или нескумулятивными) и стоимостные. Для получения дополнительной информации щелкните Revolving LC

Back to Back LC

Back to back LC — это аккредитив, который обычно включает посредника в транзакции.Существует два аккредитива: первый выдается банком покупателя посреднику, а второй — банком посредника продавцу. Для получения дополнительной информации щелкните Back to Back LC

Red Clause LC

Аккредитив, по которому бенефициар частично платит до отгрузки товаров или оказания услуг. Аванс оплачивается на основании письменного подтверждения продавца и квитанции. Для получения дополнительной информации щелкните Красную оговорку LC

Зеленую оговорку LC

Аккредитив, который выплачивает продавцу аванс не на основании письменного обязательства и квитанции, а также в качестве доказательства хранения товара на складе.Для получения дополнительной информации щелкните Green Clause LC

Sight LC

Аккредитив, требующий оплаты при подаче необходимых документов. Банк проверяет документы и платит получателю, если документы соответствуют условиям письма. Для получения дополнительной информации нажмите Sight LC

Отсроченный платеж LC

LC, обеспечивающий платеж по истечении определенного периода. Банк может проверить документы досрочно, но платеж получателю будет произведен по истечении согласованного времени.Он также известен как Usance LC. Для получения дополнительной информации щелкните Дифференцированный платеж LC

Direct Pay LC

Аккредитив, при котором банк-эмитент напрямую платит получателю, а затем просит покупателя вернуть сумму. Получатель не может взаимодействовать с покупателем.

Заключение

Как упоминалось выше, аккредитив может быть разных типов в зависимости от его назначения. Как покупатель, так и продавец заинтересованы в том, чтобы досконально разобраться во всех различных типах, а затем выбрать тот, который полностью соответствует цели. 1,2

Список литературы

1.

Что такое аккредитив? — Определение, типы и пример — Видео и стенограмма урока | Study.com. Study.com . Сентябрь 2018 г. [Источник]

2.

Узнайте о типах аккредитивов и их предназначении. Весы . Сентябрь 2018 г. [Источник]

Обратный аккредитив

Обратный аккредитив Определение

Обратный аккредитив — это оборотный инструмент, при котором продавец получает аккредитив от покупателя, а затем продавец передает аккредитив своему поставщику.Проще говоря, продавец сначала получает аккредитив от покупателя, чтобы гарантировать своевременную оплату, а затем тот же продавец передает аккредитив тому, у кого он покупает товары или материалы. У аккредитива есть различные преимущества и недостатки. Давайте рассмотрим пример концепции обратного аккредитива.

Пример двустороннего аккредитива

Предположим, производитель одежды Xion Ltd. продает свой товар Гарри. Взамен Гарри не произвел оплату.Вместо этого он предоставил Xion Ltd. аккредитив. Данный аккредитив является гарантией для Xion Ltd., что, если Гарри не сможет своевременно произвести платеж, Xion Ltd сможет использовать оборотный инструмент для получения требования от банка. Чтобы обработать заказ Гарри, Xion Ltd. закупает сырье у своего поставщика, Noble Ltd. Xion Ltd. не производит ему никаких платежей. Вместо этого он передает оригинальный аккредитив, полученный от Гарри после смены имени получателя на свой банк-посредник. Теперь Noble Ltd.уверен, что он получит оплату за материалы, приобретенные Xion Ltd. Эта передача аккредитива от одного продавца другому продавцу является двусторонним аккредитивом (BBLC).

Стороны BBLC

  • Банк-эмитент
  • Подтверждающий банк
  • Получатель
  • Передающий банк
  • Заявитель
  • Авизующий банк
  • Принимающий банк

Порядок предоставления встречного аккредитива

Банк-эмитент, получив инструкции от клиента, соглашается выпустить аккредитив, который может быть переведен первому бенефициару.Это означает, что первый бенефициар может перевести аккредитив своему клиенту, третьему лицу или вторичному бенефициару. Банк-переводчик, то есть банк, выпустивший аккредитив, должен выпустить «Переданный аккредитив». «Переданный аккредитив» выглядит идентично оригинальному аккредитиву. Первый бенефициар, владеющий оригинальным аккредитивом, предоставляет «переданный аккредитив» вторичному бенефициару.

Основные документы, необходимые для аккредитива

Условия оплаты в обратном аккредитиве

Когда первый бенефициар передает первоначальный аккредитив второму бенефициару, предполагается, что платеж был произведен первый получатель сделки при предъявлении аккредитива в банке.Однако, если частичная оплата производится вторичному бенефициару, в таком случае первоначальный бенефициар имеет право предъявить счет и тратту в банк после того, как вторичный бенефициар представит документы.

Пример оплаты встречным аккредитивом

Предположим, что Xion Ltd. передала Noble Ltd. встречный аккредитив. Noble Ltd. обращается к банку с требованием о выплате, причитающейся от Xion Ltd. Первоначальный аккредитив был выдан на 15 000 долларов, но платеж, причитающийся Noble Ltd, составлял всего 10 000 долларов.Здесь банк потребует не только оригинал аккредитива, но и письменный запрос на передачу указанной суммы. Банк требует, чтобы исходный аккредитив дополнительно поддержал его, указав причитающуюся сумму и название стороны. Аккредитив как оборотный инструмент может быть одобрен дополнительно. После совершения платежа Noble Ltd банк должен выдать документ, подтверждающий, что платеж был произведен стороне оригинального аккредитива, и причитающуюся по нему сумму.

[adsense_bottom]

Заключение

Аккредитив

стал важным инструментом снижения рисков для бизнеса и ускорения цикла движения денежных средств.Это помогает бизнесу вести торговлю непринужденно. Будучи оборотным инструментом, он может быть подтвержден несколько раз, что делает его наиболее гибким платежным инструментом. Обратный аккредитив облегчает выплаты субподрядчикам. Первый бенефициар может перевести аккредитив в пользу вторичного бенефициара, обеспечивая платеж поставщику. Это помогает бизнесу бесперебойно продолжать свои функции. 1–3

Рекомендации

1.

возврат аккредитива. инвестиционные ответы. [Источник]

2.

Лидберг К. Две альтернативы двустороннему аккредитиву. shippingsolutions. [Источник]

3.

Каген Дж. Обратные аккредитивы. Инвестопедия. [Источник]

Определение и пример аккредитива

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это письменное обещание банка о том, что он произведет платеж клиента (держателя) поставщику (называемому получателем), если клиент этого не сделает.

Примеры аккредитивов

Аккредитивы наиболее распространены в международных сделках, когда покупатели и продавцы могут плохо знать друг друга или законы и соглашения могут затруднить определенные операции.Например, предположим, что компания XYZ продает виджеты в Алабаме, а компания ABC производит виджеты в Литве. Компания XYZ хочет импортировать виджеты на сумму 100 000 долларов, произведенные компанией ABC, но компания ABC обеспокоена способностью XYZ заплатить за них.

Для решения этой проблемы компания XYZ получает аккредитив от своего банка, Bank of Alabama, в котором указано, что компания XYZ оплатит платеж в размере 100 000 долларов, скажем, в течение 60 дней, или Bank of Alabama оплатит счет самостоятельно. Затем банк Алабамы отправляет аккредитив компании ABC, которая затем соглашается отправить виджеты.

После отправки груза компания ABC (или банк компании ABC) просит свои 100 000 долларов, представив письменный перевод (также называемый переводным векселем) в банк штата Алабама. Хотя аккредитивы в основном приносят пользу продавцам, они также защищают покупателей, поскольку для получения оплаты компания ABC должна предоставить Банку Алабамы письменное подтверждение отгрузки виджета. Это доказательство обычно включает коммерческий счет-фактуру, коносамент или авианакладную. После того, как Банк Алабамы платит компании ABC, он обращается к компании XYZ за возмещением (обычно путем дебетования банковского счета компании XYZ).

Банки обычно требуют залог ценных бумаг или денежного залога для открытия аккредитива держателю. Банки также взимают комиссию за выдачу аккредитивов; комиссия обычно составляет процент от размера аккредитива. Аккредитивы, используемые в международных сделках, регулируются Едиными обычаями и практикой документарного аккредитива Международной торговой палаты. В Соединенных Штатах Единый торговый кодекс регулирует аккредитивы, используемые для внутренних операций.

Существует несколько видов аккредитивов:

Коммерческий аккредитив является одним из наиболее распространенных и отражен в приведенном выше примере. Такое письмо выступает в качестве основного платежного механизма между клиентом и получателем; то есть банк-эмитент каждый раз производит фактические платежи получателю. Таким образом, в нашем примере, приведенном выше, Банк Алабамы платит компании ABC напрямую, даже если компания XYZ имеет денежные средства и средства для выполнения своих обязательств перед компанией ABC.

Резервный аккредитив , с другой стороны, является вторичным платежным механизмом, означающим, что банк платит бенефициару только тогда, когда держатель не может. Обе стороны резервного аккредитива никогда не надеются его использовать. В нашем примере выше Банк Алабамы будет платить компании ABC напрямую, только если компания XYZ не сможет.

Возобновляемый аккредитив позволяет клиенту делать любое количество розыгрышей в течение определенного периода, если они не превышают определенный лимит.

Туристический аккредитив — это обещание, что банк-эмитент оплатит векселя, сделанные в определенных иностранных банках.

Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, за которым стоит другой банк, помимо банка-эмитента. Этот второй банк называется подтверждающим банком и обычно (но не всегда) является банком продавца. Подтверждающий банк гарантирует платеж по аккредитиву, если держатель и банк-эмитент не выполнят аккредитив.Обычно это делается по запросу банка-эмитента при международных транзакциях.

Аккредитивы обычно являются оборотными инструментами, что означает, что банк-эмитент должен произвести платеж бенефициару или любому банку, назначенному бенефициаром. В некоторых случаях аккредитивы также могут передаваться, что означает, что бенефициар имеет право передать право на получение средств другому лицу (например, материнской компании или даже третьей стороне).

Почему аккредитивы имеют значение?


Аккредитив — это инструмент для снижения риска: он, по сути, заменяет кредит клиента кредитом банка и помогает облегчить международную торговлю.

Важно отметить, что аккредитив — это не то же самое, что банковская гарантия, хотя с обоими инструментами банк-эмитент принимает на себя обязательства клиента в случае неисполнения клиентом обязательств. При наличии гарантии претензия продавца сначала направляется покупателю, а в случае невыполнения обязательств покупателем претензия поступает в банк. В случае аккредитива требование продавца сначала направляется банку, а не покупателю. Хотя продавец, вероятно, получит деньги в обоих случаях, аккредитивы предлагают продавцам больше гарантий, чем обычно.

Что такое аккредитив? Учебный аккредитив

Аккредитив — документарный аккредитив

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это термин платежа, обычно используемый для международных торговых операций. По сути, это механизм, который позволяет импортерам / покупателям предлагать экспортерам / продавцам безопасные условия оплаты, в которых участвует банк (или несколько банков). Технический термин для аккредитива — «документарный аккредитив».С самого начала необходимо понимать, что аккредитивы касаются документов, а не товаров. Идея международной торговой сделки состоит в том, чтобы переложить риск с реального покупателя на банк. Таким образом, аккредитив (как его обычно называют) представляет собой платежное обязательство, данное банком продавцу и выдается от имени заявителя, то есть покупателя. Покупатель является заявителем, а Продавец — выгодоприобретателем. Банк, выпускающий аккредитив, называется банком-эмитентом, который обычно находится в стране покупателя.Банк, который авизирует аккредитив Продавцу, называется Авизующим банком, который обычно находится в стране Продавца.

Указанный банк производит оплату после успешного предоставления продавцом необходимых документов в указанные сроки. Обратите внимание, что банк проверяет «документы», а не «товары» для совершения платежа. Таким образом, процесс работает как в пользу покупателя, так и продавца. Продавца заверяют, что если документы будут представлены вовремя и в том виде, в каком они были запрошены в аккредитиве, оплата будет произведена, а покупатель, с другой стороны, уверен, что банк тщательно изучит эти представленные документы и обеспечит их соответствие. условия, указанные в аккредитиве.

Обычно в аккредитиве запрашиваются следующие документы:

• Коммерческий счет-фактура

• Транспортный документ, например, коносамент или авианакладная,

• Страховой документ;

• Акт осмотра

• Сертификат происхождения

Но могут быть и другие. [Прочтите нашу статью о документах, запрашиваемых при транзакции с аккредитивом]

Аккредитивы (аккредитивы) касаются документов, а не товаров.Аккредитив может быть «безотзывным» или «отзывным». Безотзывный аккредитив не может быть изменен без согласия продавца и покупателя. Тогда как в отзывном аккредитиве изменения в аккредитив могут быть внесены без согласия бенефициара. «Предварительный» аккредитив означает, что платеж производится немедленно получателю / продавцу / экспортеру после представления правильных документов в требуемые сроки. В аккредитиве «время» или «дата» указывается, когда будет произведена оплата в будущем и при представлении необходимых документов.

Основные принципы, регулирующие законодательство США, статья 5 Единого коммерческого кодекса (UCC) регулирует аккредитивы. Статья 5 основана на двух принципах: (1) независимость аккредитива от основной бизнес-операции и (2) строгое соблюдение требований к документации.

1) Строгое соответствие

Насколько строгое соблюдение? Некоторые суды настаивают на буквальном соблюдении, так что неправильное написание названия или типографская ошибка аннулируют требование экспортера / бенефициара / продавца об оплате.Другие суды требуют выплаты при существенном соблюдении требований документации. Банк может настаивать на строгом соблюдении требований аккредитива. В случае несоответствия аккредитиву продавец не может принудительно произвести платеж, и банк производит оплату на свой страх и риск. Продавцы должны быть осторожны и помнить, что банк может настаивать на строгом соблюдении всех документальных требований аккредитива. Если документы не соответствуют, банк должен незамедлительно направить продавцу подробное уведомление, указав все несоответствия и недостатки.

2) Доктрина независимости

Аккредитивы предназначены для документов, а не для товаров. Аккредитивы — это чисто документарные операции, независимые от основного договора между Покупателем и Продавцом. Банк, действующий по аккредитиву, заботится только о том, чтобы документы соответствовали требованиям, указанным в аккредитиве. Если документы соответствуют, банк произведет оплату и получит возмещение от Покупателя / Заявителя. Банку не нужно просматривать документы, чтобы проверить основную продажу товара или самого продукта.Аккредитив не зависит от основной транзакции, и, за исключением редких случаев мошенничества или подделки, банк-эмитент должен соблюдать соответствующие документы. Таким образом, Продавцам предоставляется защита, заключающаяся в том, что банк-эмитент должен удовлетворить его требование об оплате (которое соответствует условиям аккредитива) независимо от того, соответствуют ли товары основному договору купли-продажи.

3 наиболее распространенных причины отказа аккредитивов

1) Линии времени:

Аккредитив должен иметь дату истечения срока, которая дает продавцу достаточно времени, чтобы получить все указанные задачи и документы, требуемые в аккредитиве.Если срок действия аккредитива истекает, продавец остается без защиты. Большинство аккредитивов терпят неудачу из-за того, что продавцы / экспортеры / бенефициары не смогли выполнить свои обязательства в течение указанного в аккредитиве срока. В аккредитиве важны три даты:

a) Дата, до которой должна была произойти отгрузка. Дата в коносаменте.

б) Дата, до которой документы должны быть представлены в банк

c) Срок действия самого аккредитива.

Хорошим источником информации о сроках может быть ваш экспедитор.Как продавец, уточните у своего экспедитора, сможете ли вы выполнить требования.

2) Несоответствие в аккредитиве:

Аккредитивы также могут иметь неточности. Даже такое небольшое несоответствие, как отсутствие точки или запятой, может сделать документ недействительным. Таким образом, чем раньше в процессе проверки аккредитива, тем больше времени остается на выявление и устранение проблемы. Это еще одна распространенная причина, по которой LC терпят неудачу.

3) Соблюдение документов и условий аккредитива.

Аккредитивы содержат документы, а не факты; Невозможность предоставить данный документ в нужное время аннулирует аккредитив. Как продавец / экспортер / бенефициар вы должны попытаться решить вопросы соответствия с различными отделами или лицами, вовлеченными в вашу организацию, чтобы увидеть, не возникнет ли проблема с соблюдением требований. И если да, внесите изменения в аккредитив перед отправкой товара.

Изучение терминологии экспорта

ИНКОТЕРМС (ПЕРЕВОЗКИ)

Incoterms® — это сокращенная форма Международных коммерческих условий.По сути, это «условия доставки», которые определяют параметры международных перевозок. Инкотермс — это все возможные способы распределения ответственности, передачи рисков и обязательств между покупателем / импортером и продавцом / экспортером. Они указывают пункты отправления и назначения и определяют, какая сторона несет ответственность за расходы по доставке. Они также указывают, какая сторона берет на себя расходы, если товар утерян или поврежден во время транспортировки. Чтобы предоставить общую терминологию для международной доставки, Incoterms® (Международные коммерческие термины) были разработаны под эгидой Международной торговой палаты (ICC) и являются зарегистрированным товарным знаком ICC.Посетите их веб-сайт по адресу www.iccwbo.org, чтобы ознакомиться с последними условиями Инкотермс.

[Прочтите нашу статью о последних правилах Инкотермс]

ЕДИНАЯ ТАМОЖЕННОСТЬ И ПРАКТИКА (ПРАВИЛА)

Единые обычаи и практика для документарных аккредитивов (или UCP или UCPDC) — это принятый во всем мире набор правил аккредитива по выпуску и использованию аккредитивов, выставляемых Международной торговой палатой (ICC). Текущая версия этих правил — UCP600. (600 — номер публикации)

Вы можете найти дополнительную информацию и купить копию этих правил на сайте Международной торговой палаты iccwbo.org

Аккредитив — Справочник

Проще говоря, аккредитив — это документ, который служит инструкцией по гарантированному платежу от покупателя продавцу. Аккредитив, также известный как документарный аккредитив, выдается банком и служит обещанием своевременной оплаты продавцу.

Если покупатель предположительно не выполняет свои обязательства, банк платит продавцу от имени покупателя, который, в свою очередь, производит выплаты банку.Это краткое изложение процесса аккредитива.

Типы аккредитивов

В основном существует четыре типа аккредитивов.

  1. Отзывный аккредитив
  2. Возобновляемый аккредитив
  3. Резервный аккредитив
  4. Безотзывный аккредитив

Аккредитив pdf можно легко найти в Интернете, что помогает различать каждый тип.

Как работает аккредитив?

Процесс аккредитива включает определенные шаги, которые необходимо выполнить:

  1. Покупатель должен сначала обратиться в банк и попросить выписать письмо
  2. Авизующий банк, обычно международный банк от имени продавца, который будет получить образец аккредитива, присланный банком покупателя.Работа авизующего банка заключается в аутентификации и проверке информации в аккредитиве
  3. После аутентификации авизующий банк переходит к заверению продавца в том, что его деньги будут обработаны, поскольку теперь речь идет о транзакции. заинтересованным лицом
  4. После того, как закупленные товары отгружены покупателем, продавец получает накладную, поскольку он экспортировал купленные товары в
  5. Отсюда банки принимают на себя, поскольку посылочная накладная отправляется в банк за плату переговоров, которые, в свою очередь, проверяют экспортируемые товары и, наконец, после проверки выплачивают
  6. Отгрузочные документы затем передаются банку-эмитенту, а банк-исполнитель передает
  7. Банк-эмитент раскрывает все документы покупателю и согласование всех документов, приведенных в порядок по информации покупателя; приобретенные товары:
  8. Наконец, покупатель производит платеж банку-эмитенту, который, в свою очередь, пересылает платеж в банк-посредник.

Обычно аккредитив поддерживает продавца или бенефициара в соглашении об обмене, в котором банк гарантирует, что продавец получит сумму либо от покупателя, либо от самого банка-эмитента. Этот аккредитив также помогает покупателю в определенных случаях, например, когда покупатель производит платеж продавцу за заказ, а продавец не доставляет заказ вовремя. В такой ситуации с помощью аккредитива покупатель получит деньги, которые были им потрачены.Таким образом, покупатель получит возмещение.

Когда покупатель получает платеж, платеж будет представлять собой штраф, понесенный продавцом или получателем, которые не доставили партию товара вовремя.

С помощью этой суммы возврата покупатель может совершить покупку у другого лица.

Банк, предоставляющий аккредитив, должен быть обычным банкиром открывателя и также должен быть известен получателю.

Зарубежный аккредитив всегда должен быть авизован через индийский банк, желательно подтверждать.

Физическое лицо должно проверить банковские сборы, будь то счет открывающего или получателя. Как правило, покупатель и продавец должны оплатить банковские сборы в соответствующих странах, которые включают сборы за подтверждение аккредитива. В аккредитиве должны быть указаны расходы, которые несет заявитель и которые оплачиваются бенефициаром.

Физическое лицо должно проверить, оплачен ли фрахт заранее, или оплатить его в соответствии с контрактом.

Преимущества аккредитива

  1. Аккредитив дает торговым партнерам возможность совершать сделки с неизвестными партнерами или во вновь созданной торговле. Он помогает быстро расширять свой бизнес в новых регионах.
  2. Аккредитив более безопасен для продавца или экспортера в случае банкротства покупателя или импортера. Поскольку кредитоспособность импортера передается банку-эмитенту, банк должен выплатить сумму, согласованную в аккредитиве. Таким образом, аккредитив изолирует экспортера от бизнеса импортера.
  3. Аккредитив очень высок. Оба торговых партнера могут изложить условия в соответствии со своими требованиями и прийти к общему списку пунктов. Его также можно настроить для перехода от одной транзакции к другой с одними и теми же торговыми партнерами.
  4. В случае спора между торговыми партнерами учет аккредитива позволяет экспортеру снять средства, как согласовано в аккредитиве, и разрешить споры позже в соответствии с правом бенефициара
  5. на полную сумму. описывается судами во фразе «заплатить сейчас, судиться позже».

Недостатки:

  1. Аккредитив увеличивает стоимость выполнения Банками комиссии за предоставление этой услуги, и она может резко возрасти, если стороны захотят добавить некоторые дополнительные функции.
  2. Аккредитив представляет собой существенный фактор. риск мошенничества для банка. Банк будет платить экспортеру на основании товаросопроводительных документов, а не фактического качества товаров.Споры могут возникнуть, если качество отличается от согласованного.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *