Аккредитив простыми словами: Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Содержание

Что такое аккредитив в банке

Аккредитив – банковская операция, характеризующаяся обязанностью банка производить безналичные расчёты между поставщиком и покупателем. Аккредитив предоставляется по обращению клиента и подразумевает произведение оплаты третьему лицу после предоставления поставщиком необходимых документов, удовлетворяющих заданным условиям.


Аккредитив: что это простыми словами

Например, можно представить следующую ситуацию. Поставщик и покупатель решают заключить сделку. Но они не согласны сотрудничать по предоплате, потому что они ранее не заключали сделки друг с другом.

В этом случае стороны оформляют сделку с помощью банка, который становится их гарантом. Покупатель открывает расчетный счет в банке, который пополняет необходимой суммой. Банк замораживает финансы до того времени, пока продавец не выполнит обязательства, регламентированные договором. Деньги будут недоступны для продавца, пока он не предоставит банку требуемую юридически точную документацию.

Такой вид сотрудничества взаимовыгодно для всех участников сделки. Продавец уверен, что при расчёте не возникнет непредвиденных ситуаций, покупатель спокоен, так как знает, что его финансовые вложения не пропадут. Банк же получает хороший процент вознаграждения, который определяется суммой платежа.

Такую форму сделки отличает достаточно сложный документооборот. Продавец должен предоставить требуемые документы, составленные с юридической точностью. Иначе перевод банком денег на счет продавца исключён.

Виды аккредитивов и их характеристики

Виды внутрироссийских аккредитивов:

· отзывный и безотзывный. Если в договоре не прописано, что он — отзывный, значит, он считается безотзывным. Отзывный аккредитив по желанию покупателя может быть изменен или аннулирован в одностороннем порядке. Продавец уведомлен об этом не будет. Безотзывный аккредитив отозвать возможно, но обе стороны будут в курсе изменения условий договора;

· подтверждённый и неподтверждённый. Подверженный аккредитив — аккредитивом с двойной гарантией. Так банк, выпустивший безотзывный аккредитив, вправе обратиться к другому банку, который затем и будет производить выплаты продавцу, независимо от того перевел ли банка-эмитент средства на его счёт;

· покрытый и непокрытый. При покрытом аккредитиве банк сразу исполняет платеж на сумму аккредитива, внесенную покупателем, исполняющему банку. При непокрытом аккредитиве банк открывает корреспондентский счет, после чего исполняющий банк списывает оттуда финансы, согласно действующему между ними соглашению;

· кумулятивный и некомулятивный. Кумулятивный аккредитив позволяет покупателю использовать остаток не потраченных денег для нового аккредитива. При некомулятивном – банк возвращает остаток финансов покупателю;

· переводной (трасферабельный). При переводном аккредитиве плательщик может переводить выплаты продавцу, который не является его контрагентом по данной сделке, не переводя денежные средства между несколькими счетами;

· револьверный. Данный аккредитив позволяет вносить оплату частями и таким же способом производит выплаты;

· циркулярный аккредитив разрешает плательщику оплачивать счет через банки-агенты эмитента. Например, за пределами РФ;

· с красной оговоркой. Продавец, по условиям данного аккредитива, может получить аванс до того, как предоставит банку все документы;

· резервный. Используется для совершения сделок со странами, в которых банковская гарантия запрещена.

Как работает аккредитив

Схема работы с аккредитивом поэтапно выглядит следующим образом:

1. Заключение контракта.

2. Покупатель предоставляет в банк заявление на открытие аккредитива.

3. Банк открывает на имя продавца расчетный счет.

4. Покупатель перечисляет необходимую сумму на счёт продавца. Деньги продавец на этом этапе не получает. Они находятся в замороженном состоянии в банке до предоставления продавцом полного пакета необходимых документов, соответствующих условиям аккредитива.

5. Продавец переоформляет или поставляет товар покупателю, в зависимости от типа сделки.

6. Продавец предоставляет банку документу, подтверждающие выполнение им условий договора.

7. Банк исполняет платёж продавцу.

На территории РФ расчёты по аккредитивам регулируются в соответствии с действующими нормами ЦБ.

Аккредитив простыми словами — виды, схема расчетов, плюсы и минусы

Клиентскую компанию, поручение которой запускает аккредитив, простым языком называют плательщиком, или же аппликантом. Определение получателя денежной выплаты – бенефициар.

В то же время, банковское обязательство не зависит от обязательств лиц по ключевому соглашению, которое предполагает аккредитивный тип оплаты услуг поставщика покупателем. То есть, финансовое учреждение является гарантом сделки.

Как работает аккредитив

Допустим, между покупателем и продавцом заключается соглашение, и тогда они имеют дело друг с другом, но услуга по предпоставке или предоплате невозможна. Тогда клиент идет в банк и запрашивает аккредитив на сумму, которая требуется для оплаты продукции.

В качестве свидетельства о завершении сделки продавец может предоставить документацию, подтверждающую отгрузку. Когда предмет сделки выдан клиенту или перевозчику, продавец направляет в выбранный банк упомянутые документы. Далее финансовое учреждение выполняет платеж, основываясь на имеющихся инструкциях для данной ситуации.

Особенности аккредитивов

Особенности операции предполагают некоторые финансовые комиссии, которые оплачиваются по договору аккредитива. Чаще всего эти деньги обязан выплатить клиент. Схема расчетов обеспечивает гарантии платежа продавцу, и при этом зачастую не происходит извлечение средств из оборота.

Формы аккредитива применяются и во внутренних, и во внешних торговых операциях, и подчиняются соответствующим установленным правилам.

Внутренние типы операций подразделяются на следующие категории:

  • Безотзывной и отзывной аккредитив;
  • Покрытый и непокрытый;
  • Резервный аккредитив.

Любые виды аккредитивов, основываясь на УОП 600, сегодня предполагают безотзывную форму. Покрытые в международной практике встречается нечасто, и только в той ситуации, когда подтверждается операция, используемая банком-эмитентом, для которой у подтверждающего учреждения отсутствуют лимиты.

Виды и типы аккредитивов

Достоинства и недостатки аккредитива, во многом, зависят от вида аккредитива:

  • Подтвержденный аккредитив. Данная форма предполагает дополнительное обязательство для банка-эмитента на выполнение оплаты бенефициару после предоставления им документов, которые соответствуют установленным нормам. Ситуация не зависит от того, перечислены ли банку средства. Если обязательства другого учреждения отсутствуют, аккредитив получает неподтвержденную форму.
  • Покрытый (депонированный). Это аккредитив, чья сумма целиком переводится на бенефициарный счет для покрытия в банке. Для этого используются средства клиента или кредитные деньги.
  • Непокрытый (гарантированный). Для чего нужен аккредитив? При нем банк-эмитент не перечисляет финансы на специальный счет в учреждении бенефициара, но наделяет его правом снять конкретную сумму с личного корсчета. Также возможна другая форма оплаты. Зачастую крупные финансовые организации обладают открытыми кредитными линиями между собой, так что каждый аккредитив в развитой стране имеет данную форму.

Помимо этого, у операции могут быть различные типы:

  • Сделка с красной оговоркой. Это аккредитив, посредством которого поставщики перечисляют конкретную сумму в качестве аванса, еще до обеспечения отгрузочных или других бумаг, указывающих на выполнение обязанности. Платеж выполняется против обеспечиваемых бенефициаром денег, которые прописаны в условии операции. Название этой сделки идет с тех пор, когда столь важное обстоятельство выделялось в соглашении красными чернилами.
  • Револьверный. Сделка, открытая на определенную долю платежной суммы, после чего возобновляемая по мере производства расчетов за следующую отгрузку. Открытие происходит в рамках регулярных продаж и выплат.
  • Переводной (трансферабельный). Сделка для возможности трансфера доли обязательства другим бенефициарам.
  • Резервный. Банковская гарантия в виде аккредитива, используемая в местах, где учреждениям запрещено предоставлять гарантии. Популярен в США. Экспортер получает деньги лишь при отказе импортера выполнить контрактный платеж, а также после предоставления в исполнительный банк документации по условиям резерва. Плюсы заключаются в максимальной безопасности продавца.

Что касается исполнения, здесь возможен безакцептный аккредитив, с оплатой по документам, с отсроченной выплатой и акцептом тратт.

Плюсы и минусы аккредитива

Преимущества аккредитива заключаются в том, что это очень удобный инструмент оплаты сделок по экспорту и импорту. С его помощью можно снизить юридические риски при незнании международных законов, застраховаться от недобросовестного сотрудничества и получить удобный способ кредитования.

Это обязательство входит в перечень документарных операций, где бумаги имеют первоочередное значение, и финансовые учреждения используют именно их. Присутствие профессиональных банкиров обеспечивает безопасность контракта, его предсказуемость и упорядоченность. Недостатки и минусы операции сведены к минимуму.

Алгоритм аккредитивов довольно прост – в отечественном банке клиент запрашивает открытие обязательства в пользу, скажем, испанского продавца, применяя внешнеэкономическую сделку. Для этого необходимо заявление с упоминанием имени бенефициара, вида аккредитива, времени обращения и завершения срока операции, времени и места получения продукции. Заявление имеет и список бумаг, которые потребуется обеспечить продавцу для получения денежных средств. Чаще всего необходим счет-фактура и транспортные документы.

Экспортер, которого оповестили о поступлении обязательства, подтверждает аккредитив, отгружает товар и обеспечивает банк необходимой документации. Если все в порядке, деньги поступают на счет продавца в течение 5 рабочих дней. При этом подтверждающее учреждение после оплаты бумаг становится исполнителем.

С помощью аккредитива возможна не только защита интересов сторон внешнеторгового соглашения. Чаще всего эти обязательства являются важными инструментами международной торговли.

При этом импортер обращается в учреждение-эмитент, запрашивая отсрочку выполнения личных обязательств. Эмитент способен удовлетворить требование клиента, используя личные средства по внутренним кредитным ставкам, или же применив деньги зарубежного банка, который поддерживает сделку на основе более привлекательных кредитных ставок иностранного рынка. Здесь эмитент становится подтверждающим учреждением.

Стоимость аккредитива

Каждая подобная услуга предполагает определенную оплату. Так, импортер выдает эмитенту сумму подтверждения и деньги по финансированию, а также возможны дополнительные расходы по внутренней тарификации, не превышающие 1 процента годовых.

Цена вопроса вычисляется в процентах годовых и состоит из ставки заверяющего учреждения и маржи эмитента. Подтверждающие банки в нашей стране получают ставку 1,5-4,25 процента годовых на весь период исполнения аккредитива. Для иностранного банка это будут дополнительные 3-4,5 процента годовых.

На маржу отечественного эмитента воздействуют экономические обстоятельства, включая финансовую ситуацию импортера, оборотных и остаточных средств лица в отечественном банке, а также качества обеспечения. Самым популярным видом операции в наши дни является аккредитив с постфинансированием.

Что такое аккредитив простыми словами: суть и значение

Что такое аккредитив простыми словами? Этот вопрос довольно часто можно встретить на просторах всемирной паутины. Многие люди полагают, что данное слово используют для обозначения какого-то сложного термина, который непонятен обычному человеку, но на деле же все проще, чем кажется. В нашей сегодняшней статье мы подробно расскажем, что такое аккредитив в банке. Заинтересованы? Тогда скорее приступайте к ознакомлению!

Что такое аккредитив?

Что такое аккредитив простыми словами?

Не будем ходить вокруг да около, а сразу же дадим ответ на интересующий вас вопрос. Если говорить максимально простыми словами, аккредитив — это один из самых лучших и надежных способов обезопасить свою организацию от рисков, которые связаны с предоплатой по финансовым сделкам. Аккредитив дает возможность подстраховаться при сотрудничестве с новыми партнерами. Банк в этой ситуации является посредником, который на специальном счету временно хранит денежные суммы. Он также выступает своего рода гарантом, который берет на себя ответственность за выплату финансов. Это создает выгодные условия как для поставщика, так и получателя.

Аккредитив – специальный банковский счет, дающий право зарезервировать находящиеся на нем финансы при торговых отношениях. Если обе стороны соблюдают условия договора, банк должен выплатить определенную денежную сумму получателю.

Что такое аккредитив простыми словами?

Где используется аккредитив?

Аккредитив в банке простым словами — это что? Думаем, с этим вопросом все понятно. Теперь давайте узнаем, где он используется. Как правило, данные формы расчета чаще всего используются в сфере бизнеса: предприниматель, заказавший товар, может быть уверен, что финансы снимутся с его рабочего счета только после отгрузки. Поставщик же, в свою очередь, может быть уверен, что получит свою заслуженную денежную плату. Средства перечисляются только тогда, когда банк получает необходимые документы. Кроме того, аккредитивная форма расчета довольно часто используется при заключении крупных сделок по типу покупка-продажа.

Каким образом работает аккредитив?

Дабы ответить на этот вопрос, необходимо просто ознакомиться с алгоритмом действий сторон, которые решили использовать обсуждаемую нами форму расчета:

  1. Поставщик заявляет об открытии аккредитива в письменной форме, после чего за ним закрепляется банковский счет.
  2. После получения товара покупатель предоставляет в банк документы, которые подтверждают выполнение условий контракта с поставщиком.
  3. Когда вышеперечисленные процедуры будут сделаны, со счета покупателя снимается заранее обговоренная денежная сумма.

Снятие средств может производить как банк-плательщик, так и банк-получатель.

Суть аккредитива

Договор аккредитива

Кроме того, что такое аккредитив простыми словами, нужно также знать о том, что необходимо для проведения сделки.

В документе, который регулирует отношения сторон, находится вся информация, необходимая для оформления сделки. В договоре фиксируются:

  • Вид используемой формы.
  • Стоимость комиссии.
  • Реквизиты участников.
  • Бронируемая сумма финансов.
  • Инструкции, необходимые в случае непогашения задолженности.
  • Сроки аккредитива.
  • Порядок выплат.
  • Права и обязанности обеих сторон.

Виды аккредитивов

Существуют следующие виды аккредитивов в банке:

Покрытый (депонированный) Наиболее часто используемый. Денежные средства с самого начала переводятся на счет банка-получателя
Непокрытый Банку-исполнителю дается право на удержание финансов с корреспондентского счета в пределах денежной суммы, указанной в договоре
Отзывной Эмитент может отменить перечисление средств, если плательщик составит письменное распоряжение. Согласие со стороны получателя не требуется
Безотзывный Соглашение отменяется только тогда, когда продавец даст на это согласие
Подтвержденный (отзывной/безотзывной) Платежи проводятся исполнителем даже в том случае, если на счету плательщика нет денежных средств
Резервный Банк, который открыл счет, может предоставить письменное обязательство продавцу об истории платежей в том случае, когда покупатель не выполняет условия договора. В такой ситуации покупатель будет выполнять все обязательства перед поставщиком
Револьверный Как правило, открывают на часть от полной суммы платежа, а после начисления средств со стороны покупателя возобновляется до указанной ранее суммы. Применяется в сферах, где товары поставляют по определенному графику
Циркулярный Дает право получить денежные средства по аккредитиву во всех корреспондентах авизующей кредитной организации
С красной оговоркой По указанию эмитента авизующая банковская организация зачисляет финансы продавцу до того, как он предоставит документы, подтверждающие доставку

Теперь давайте более подробно разберем наиболее востребованные.

Что такое аккредитив в банке?

Покрытый и непокрытый

Депонированная и гарантированная операции являются наиболее часто используемыми аккредитивами. Виды договоров определяют спецификацию самих операций.

  1. Покрытая операция. В этом случае при оформлении аккредитива банк-эмитент переводит средства через счет плательщика на весь размер аккредитива. Финансы отдаются в полное распоряжение банка-исполнителя на весь срок сделки.
  2. Непокрытая операция. Гарантированная банковская операция предусматривает перевод средств банком-эмитентом. Исполняющей кредитной организации дается возможность снимать финансы с имеющегося у него счета в пределах стоимости аккредитива. Порядок процедуры снятия денег с находящегося в банке-эмитенте счета определяется специальным договорам между финансовыми институтами.

Отзывной и безотзывной

На втором месте по востребованности находятся отзывной и безотзывный. Они также имеют свои специфические особенности.

  1. Отзывная операция. Банк-эмитент имеет полное право модернизировать или полностью отменить отзывную банковскую операцию. Основанием для отзыва аккредитива может быть письменное распоряжение со стороны плательщика. Согласование с получателем денежной суммы в таком случае не требуется. После проведения данной процедуры банк-эмитент не несет никакой ответственности перед плательщиком.
  2. Безотзывная операция. Безотказный аккредитив может быть отменен только в том случае, если получатель согласится на изменение условий договора. Частичная смена условий в этой ситуации не рассматривается.

Получатель денежных средств по банковской операции может отказаться от платежа, но до момента истечения его термина и при условии, что это было оговорено в соглашении. По предварительной договоренности разрешается и акцепт третьего лица, у которого есть права плательщика.

Оформление аккредитива

Плюсы и минусы

Помимо того, что такое аккредитив простыми словами, многие также интересуются достоинствами и недостатками данного явления.

К однозначным плюсам можно отнести:

  • Юридический контроль договора.
  • Возможность получения сверхприбыли со счета покупателя.
  • Снижение риска не получить ту сумму, которая была оговорена в соглашении.
  • Гарантия для покупателя получить поставку в срок.
  • Право экономии на процентных платежах (чего нельзя сделать в обычном кредите).

Если рассматривать аккредитивы объективно, то стоит также рассказать и об их минусах:

  • Длительность договора из-за большого количества документов.
  • Возможность ограничения сделки со стороны государства.
  • Дорогая комиссия.
  • Денежные средства не начисляются на счет получателя без предоставления документов, определенных при составлении договора.
Аккредитив в банке

Взаиморасчеты

При заключении контракта в договоре обязательно необходимо указать форму взаиморасчетов, а также схему предоставления услуги или особенности поставки товара. Кроме того, в бумагах прописываются планируемые виды аккредитивов и их особенности. Чтобы в будущем избежать проблем, в договоре должна находиться следующая информация:

  • Наименование банка-эмитента.
  • Идентификационные данные получателя финансов.
  • Наименование финансового института, который обслуживает получателя денег.
  • Размер денежной суммы банковской операции.
  • Виды, которые обе стороны собираются использовать.
  • Способ информирования получателя средств об открытии сделки в банке.
  • Способ информирования плательщика, необходимый для депонирования денег.
  • Срок аккредитива, сроки предоставления важных бумаг и правила их оформления.
  • Особенности оплаты сделки.

Операции по аккредитивным сделкам

Услуги по аккредитивным сделкам могут реализовываться разными способами, все зависит от кредитной организации. Как правило, банки проводят такие операции:

  1. Открытие услуги. Банк открывает финансовое обязательство после заявления клиента. Чтобы воплотить данное обязательство в жизнь, банк по поручению заявителя должен перечислить денежную сумму в пользу продавца товаров или недвижимости. Вдобавок ко всему, эмитент может поручить исполнение данной обязанности другому банку после проверки всех важных бумаг.
  2. Подтверждение обязательства. Банк оформляет гарантию оплаты аккредитива, который был составлен другой банковской организацией.
  3. Авизование аккредитива. Уведомление кредитной организации о том, что аккредитив был открыт, изменен или закрыт. Официальное извещение, как правило, отправляется письмом, через факс или любые другие электронные средства связи. После проверки бумаг банк сообщает продавцу об оформлении счета на сумму, указанную в договоре. Авизование контролируется нормами закона, поэтому во избежание нарушений банки уделяют этому процессу немало времени и сил.
  4. Исполнение обязательства. Первый этап состоит из проверки представленных бумаг от получателя финансов. Когда в сделке принимают участие два банка, то исполняющая сторона должна осуществить авизование банку-эмитенту о платеже. Такой порядок допустим только в том случае, если документы соответствуют условиям договора. Если документы этим условиям не соответствуют, то обязательство не выполняется. Платеж становится возможным тогда, когда покупатель соглашается на прием документов с недостатками.
Срок аккредитива

На что стоит обратить внимание?

Что такое аккредитив простыми словами, мы уже обсудили. Под конец мы уделим внимание нескольким важным моментам.

Чтобы партнерство проходило успешно, плательщик должен своими силами или с помощью профессионала изучить данный формат банковских операций. Аккредитивы отличаются в зависимости от формы взаиморасчетов. Для определенного случая нужно выбирать оптимальную форму партнерства.

Ккредитив — это простыми словами что? Надеемся, нам удалось дать четкий и понятный ответ на этот вопрос!

Аккредитив: что такое аккредитивная форма оплаты простыми словами

Ведение бизнеса подразумевает тесное взаимодействие с поставщиками и покупателями. При заключении сделок купли-продажи с новыми поставщиками нужны гарантии, что партнер окажется надежным. Для подстраховки часто используется аккредитивная форма оплаты услуг.

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив — это услуга банков по проведению расчета между участниками сделки. Простыми словами аккредитив — это инструмент безналичного расчета, предлагаемый банками. Главная функция оплаты через аккредитивный счет – это безопасность. Банк выступает в роли гаранта. Предварительно проверив все пункты договора, юридическую чистоту контрагентов, их платежеспособность, берет на себя материальное обязательство, подтверждающее надежность сделки. Банк выполнит роль поручителя для обеих сторон. При этом поставщик уверен в получении денег, а покупатель платит деньги за качественный товар, а не за «мыльный пузырь».

 Стороны сделки

  • покупатель (аппликант) – свершает покупку, инициирует расчет через аккредитив в банке;
  • продавец (бенефициар) – поставляет товар или услугу и получает за это оплату от покупателя через аккредитив.

В качестве продавца и покупателя выступают физлица, ИП, организации.

  1. Банк-эмитент – посредник между продавцом и покупателем, в котором открывается аккредитивный счет. Уполномочен совершать денежные операции по условиям сделки.
  2. Исполняющий (авизирующий) банк – выбирается продавцом и также выступает посредником между участниками сделки. Он же выплачивает деньги бенефициару после того, как проверит подтверждающие документы.

В основном эмитента и исполнителя представляет одна и та же банковская организация. Второй банк привлекается чаще в международных сделках.

Коммуникации в обоих банках-посредниках происходят без участия сторон, на основе договора сделки купли-продажи.

 Для каких сделок подойдет

Аккредитив открывается для операций, связанных с оборотом крупных денег, как на международном уровне, так и внутри страны.


Это может быть:

  • экспорт, импорт, товаров;
  • сделки с недвижимостью на первичном и вторичном рынке;
  • купля-продажа техники — авто, яхты, производственного оборудования;
  • оплата дорогих услуг. Например, услуги адвоката, или консалтинговые услуги;
  • реализация долей бизнеса, ценных бумаг на фондовом рынке;
  • расчеты по купле-продаже дорогих ювелирных изделий, произведения искусства;
  • другие операции.

Для недорогих товаров этот вид расчета неудобен из-за высоких банковских комиссий, и оформление занимает неоправданно много времени.

Виды аккредитивов

Чтобы привлечь больше клиентов, Положением Центрального Банка утверждены несколько форм аккредитива.

Популярные формы аккредитива

Отзывной

Ненадежен, так как допустимы изменения условия расчета покупателем или его отмена без согласования с продавцом (ст.868 ГК РФ).
Эта услуга сравнительно недорогая. Выбирается, когда между участниками уже есть доверие или партнёрство подразумевает долгосрочную перспективу.

Безотзывной

Изменения условий возможны с согласования обеих сторон, а также с банками, которые не всегда дают согласия на внесение корректировок.

Неподтвержденный

В этом случае ответственность по оплате денег по договору лежит на банке-эмитенте, а банк исполнитель только авизует, т.е. участвует в переводе денег.

Подтвержденный

Исполнительный банк также принимает на себя материальную ответственность за выплату. Если по непредвиденным обстоятельствам продавец не получит денег по вине банковских организаций, то претензии выставляются любому из них.

Покрытый

При оформлении, банк эмитент перечисляет исполняющему банку деньги еще до завершения сделки. Продавец сможет их получить только после окончательной отгрузки товара или проведения сделки. В этом случае сроки поступления денег на счет продавца сокращаются.

Непокрытый

Деньги числятся на счете банка-эмитента, но у банка исполнителя есть право самостоятельного списания, после предоставления продавцом подтверждающих документов. В этом случае оплата затянется.

Менее популярные формы

Кумулятивный

Деньги, оставшиеся после завершения сделки, зачисляются в счет другого аккредитива.

Некумулятивный

Денежные остатки возвращаются на счета покупателя.

Револьверный

Используется в случае долгосрочных отношений, когда поставки товара и расчет по ним проводятся последовательно с определенной периодичностью. Он сложен в плане оформления, чаще используется зарубежными партнерами.

Аккредитив с красной оговоркой

Банк перечисляет на счета продавца аванс, после этого тот начинает процедуру отгрузки товара или оказания услуги, остальные деньги перечисляются после полного выполнения сделки.

При выборе покупателем вида аккредитивного счета, его необходимо согласовать с продавцом и прописать в договоре купли-продажи.

Операции по аккредитивным сделкам

Для сделок на международном уровне расчет через счет аккредитив максимально снижает риски связанные с:

  • колебаниями валюты и нестабильной экономической ситуацией;
  • сложностями с проверкой информации о юридической чистоте и платежеспособности контрагента.

Спорные судебные вопросы на международном уровне вести тяжелее из-за различия в прописанном законодательстве каждой страны. Основным законодателем в процедурах международного аккредитива считается Международная Торговая Палата.

 Внутри России этот инструмент менее популярен. Но из-за надежности число пользователей растёт.
Лидер рынка в данном сегменте – Сбербанк именно он больше всех заинтересован тем, как выглядит аккредитив на Российском рынке по сравнению с другими странами. Банк активно участвует в коррективах законодательства относительно аккредитивов и приближения их к мировым стандартам.

Количество сделок с расчетом через аккредитив за последние пять лет увеличились более чем на 10%. Это свидетельствует о стабильном росте направления рынка.

На территории РФ регулируется нормативами:

  • Гражданский кодекс РФ, Глава №46, ст. 867-873;
  • Положения ЦБ РФ № 2-П от03.10.2002; № 222-П от 01.04.2003; № 205-П от 5 декабря 2002 г.


Аккредитивы для физических лиц пока мало распространены, отчасти из-за новизны процедуры, сложности оформления, и высоких комиссий.

Успехом пользуется покупка недвижимости через аккредитив. В отличие от расчета через банковскую ячейку, все операции производятся безналичным путем.

Услуга разрешена при оформлении ипотеки.  Также для приобретения недвижимости на этапе строительства, в этом случае застройщик получит деньги только после сдачи объекта в эксплуатацию. 

Основные этапы в процедуре аккредитования

Последовательность открытия аккредитива и расчеты по этой системе схожи как для организаций и ИП, так для физлиц.

Договор купли-продажи

Это основной документ для участников. В договоре обязательно прописывается:

  • предмет договора, сроки выполнения и цена;
  • вид аккредитива, как способ расчета;
  • реквизиты сторон, включая банки эмитента и исполнителя;
  • условия окончательного расчета с поставщиком;
  • права и ответственность сторон.

На основании подписанного договора аппликант оформляет заявление в банке-эмитенте на открытие аккредитивного счета. Зачисляет деньги, оплачивает комиссию за услугу. Для наполнения аккредитивного счета бенефициант может воспользоваться кредитными средствами банка, c меньшей процентной ставкой.

Авизование аккредитива

По инициативе бенефициара привлекается исполняющий или авизирующий банк, выступающий в качестве дополнительного контролера и гаранта сделки.
При непокрытом аккредитиве на банке исполнителе нет материальной ответственности, но вместе с банком-эмитентом он дает продавцу гарантии юридической чистоты сделки.

При покрытом аккредитиве деньги числятся на счетах исполняющего банка, поэтому материальная ответственность лежит на обеих финансовых организациях.

Процедура привлечения авизирующего банка требует времени и оплачивается дополнительно. Коммуникации между банками проходят без участия сторон сделки.
После проверки банк исполнитель уведомляет поставщика о зачислении денег, и тот приступает к выполнению своей части договора.

Исполнение аккредитива

 Обязательства поставщика считаются выполненными, когда банку предоставлены подтверждающие документы, на обработку и проверку которых уйдет некоторое время.

Если процедуры не нарушены, банк перечислит деньги в оговоренные в договоре сроки. С привлечением авизующего банка понадобится больше времени.

Платеж переводится сразу после проверки документации банком или с отсрочкой, оговорённой при оформлении аккредитива.

Возможна оплата по предъявлении векселя, выписанного банком на тот момент, когда открывался аккредитив. Это ценная бумага, в которой прописано долговое обязательство векселедателя. Банковская организация обязуется выплатить прописанную в нем сумму предъявителю. После окончания расчета с поставщиком аккредитива считается выполненным.

Преимущества и недостатки аккредитива

Открытие аккредитива требует времени и ответственного подхода, отнестись к заполнению документов нужно скрупулёзно.

Рассмотрим достоинства аккредитивной системы оплаты.

  1. Прежде всего, это безопасность. Сделка юридически защищена, значит, нарушения могут быть обжалованы в суде.
  2. Оплата товара или услуги осуществляется безналичным путем. Для этого нужны только правильно оформленные документы.
  3. Иностранных партнеров аккредитив страхует от рисков, таких как скачки валют, нестабильность экономической ситуации в странах.
  4. Сохраняется гарантия оплаты товара, так как деньги уже внесены на аккредитивный счет.
  5. Своевременность оплаты – банки заинтересованы в выполнении обязательств в оговоренные сроки, от этого зависит их репутация.
  6. Покупатель получает товар максимально быстро, так как задержки со стороны продавца вдут к нарушениям договора, и как следствие к штрафам и отсрочкам оплаты.
  7. При кредитовании сделки проценты по кредиту ниже.
    Если сделка не состоится, деньги возвращаются на счет покупателя.

Недостатки тоже присутствуют.

  • длительность оформления сделки посредством услуги через аккредитив;
  • возможны сбои в работе банковских систем, удлиняющие проверки и переводы;
  • бумажная волокита, требуется оформить много документов;
  • высокая комиссия, которую взимают банки;
  • для отражения в бухучете нужен бухгалтер высокой квалификации, это требует увеличения расходов на выплату ЗП.

Тем не менее, аккредитив надежен! Его популярность в России растет с каждым годом.

10+ Образец аккредитива

Кредитное письмо — это мост между кредитором и клиентом. Мотивы написания кредитного письма могут быть разными, например, вы запрашиваете кредит или требует кредит, который подлежит оплате, одобряете или отклоняете кредит или заявку на кредитную карту. Аккредитивы или аккредитивы в основном используются для передачи клиенту сообщения от кредитора, информирующего о том, что такая сумма подлежит оплате, может включать способ оплаты или время, указанное для него.

Поскольку кредитное письмо является официальным документом, оно должно быть формальным; имея предмет, четко указав причину этого письма. Если вы отклоняете чью-либо просьбу о предоставлении кредита, тон должен быть вежливым и вежливым, но в то же время профессиональным. Если вы отклоняете запрос на кредит, имейте в виду, что вы должны открыть возможности будущего бизнеса с партией. Таким образом, вы должны держать свое письмо в определенном месте, которое не позволяет вам принять запрос. Объясните причины правильно, чтобы получатель мог понять это правильно.

В случае требования по кредиту, причитающегося клиенту, вы должны указать, что кредит подлежит оплате, и время оплаты истекло. Если платеж задерживается на месяц, вам следует попросить клиента или получателя связаться с вами, чтобы обсудить время и оплату. Если просрочено более двух месяцев и клиент по-прежнему не проявляет интереса к платежу, вы должны сообщить ему или ей, что, если платеж все еще не произведен, что может быть штрафом.Избегайте угроз, но вам следует четко указать, что вы решили принять меры; вам должно быть ясно, что может быть следующим шагом к этому. Кредитное письмо должно быть прямым и чисто деловым. Это должно вдохновлять клиента на будущие поступки. Вот некоторые образцы кредитных писем, прилагаемых к этому шаблону.

Скачать образец аккредитива здесь

Бланк аккредитива

letter of credit 10 letter of credit 10 download now download now

Официальный аккредитив

letter of credit 20 letter of credit 20

Аккредитив Банком

letter of credit 30 letter of credit 30 download now download now

Аккредитив Сокровищам

letter of credit 40 letter of credit 40 download now download now

безвозвратного аккредитива

letter of credit 50 letter of credit 50

Резервный аккредитив

letter of credit 60 letter of credit 60 download now download now

Образец аккредитива

letter of credit 70 letter of credit 70 download now download now

Пример аккредитива

letter of credit 80 letter of credit 80

Банк Аккредитив

letter of credit 90 letter of credit 90 Формат аккредитива

letter of credit 100 letter of credit 100


Похожие

,

аккредитивов — часто задаваемые вопросы и ответы

В Trade Finance Global нам задают множество вопросов по аккредитивам, поэтому мы собрали список самых популярных вопросов, касающихся сроков оплаты и представления аккредитивов.

Что означают «документы, принятые как представленные»?

Банк-эмитент может использовать термин «документы, принятые в представленном виде». Такие транзакции, использующие эти условия, часто бывают рискованными и указывают на отмывание денег на основе торговли.

Означает ли это:

  • Документы представляются в течение срока действия аккредитива
  • Сумма аккредитива не должна быть превышена
  • Все запрашиваемые документы находятся в аккредитиве
  • нет необходимости представлять все документы, требуемые в LC

. Единственное требование в таком выражении (которое не определено в UCP600) и в соответствии с ISBP A19g) заключается в том, чтобы банк просто доказывал, что представление было производится в течение срока действия и сумма розыгрыша не превышает доступную сумму по аккредитиву.Никаких других исследований не требуется.

Банки часто проверяют пункты 1, 2 и 4. Что касается 4, проект не будет рассматриваться как «документ», если (при отсутствии счета-фактуры) он не предназначен для определения суммы розыгрыша. Таким образом, теоретически, принимая экстремальную ситуацию, как минимум, любой из требуемых документов может быть представлен исключительно (в течение срока действия), и все, что требуется определить, — это запрашиваемая сумма, и (если мы примем параграф ISBP) буквально) это не обязательно должно быть из черновика или счета, а вместо этого может быть определено как базовый документ, как простое требование.

В этом примере показана опасность того, что такой пункт и банки соглашаются вставлять такие пункты по настоянию заявителя без вопросов и без полного учета связанных с этим регуляторных рисков (отмывание денег, мошенничество, обход любых применимых правил центрального банка, касающихся форекс покупка и т. д.).

Что означает «нарисовано под»?

Банк-эмитент выявил несоответствие, заключающееся в том, что слова «нарисовано под» не упоминаются в документах, поэтому документы отклоняются.Других расхождений в документах нет. Это действительное несоответствие?

Нет, это не является действительным расхождением. У банка-эмитента, возможно, есть скрытый мотив, может быть, такой же простой, как взимание платы за несоответствие, или, возможно, его заявитель испытывает финансовые затруднения. Можно было бы рекомендовать отклонить их несоответствие с комментариями ICC, содержащимися в различных Официальных мнениях за последние годы, в последний раз TA.774 цитировал R578 перед ним: «Следует отметить, что запрос на вставку номеров L / C обычно подстрекательство банка-эмитента для облегчения сопоставления документов, когда один или несколько сбиваются с пути.В прошлом ICC отмечал, что отказ, основанный на отсутствии номера аккредитива в документе, если он запрашивается в аккредитиве, не является основанием для отказа ».

Другими примерами этой некомпетентности являются:

  • , требующие предъявления черновиков, выписанных в банке-эмитенте,
  • B / L, отправленных по поручению банка-эмитента,
  • нелепое количество копий оригиналов документов,
  • бессмысленные дополнительные условия в поле 47A, которые только путают бенефициаров и т. д.

Штрафные оговорки и аккредитивы

В поле 39A документов ICC упоминается допустимый допуск +/- 10% от суммы аккредитива, а в дополнительных условиях представлены штрафные пункты, относящиеся к спецификации качества товаров. Применение этих штрафных санкций делает ЛК недостаточным в отношении поля 39А. Считается ли недопоставка из-за применения штрафных санкций расхождением?

Принято считать, что применение штрафа с учетом значения счета-фактуры ниже допуска LC, при условии, что количество товара находится в пределах допуска.

Это при условии, что LC показывает цену за единицу метрической тонны, а также подробную информацию о применяемых штрафах. Пока количество находится в пределах допуска, а цена за единицу и штрафы были правильно применены в счете-фактуре, расхождения нет.

Сказав это, многие такие ЛК имеют дополнительное условие, что подписание в результате применения штрафов является приемлемым, поэтому было бы разумно попросить об этом.

Какой срок для банка-консультанта передать аккредитив бенефициару?

В UCP600 нет ограничений по срокам, когда банк-консультант должен фактически передать аккредитив получателю.

Многие банков-консультантов отправляют аккредитив получателю только по электронной почте. Поскольку подавляющее большинство аккредитивов передается SWIFT, имеет смысл продолжить концепцию электронной передачи между банком-консультантом и бенефициаром.

Вот почему трудно понять, почему некоторые банки-эмитенты требуют, чтобы банк-презентатор / переговорщик отмечал рисунки на оборотной стороне аккредитива, очень трудно найти обратную сторону электронной передачи.

Аккредитив считается официально уведомленным по запросу банка-эмитента, когда запрашиваемый банк отправляет официальное подписанное письмо, сопровождаемое оригинальным оперативным аккредитивом, бенефициару. В последние годы в США во избежание ненужных расходов, а также с ошибками прилагается переданное им письмо о передаче аккредитива SWIFT, которое оно получило, к сопроводительному письму, в котором указывалось, что копия должна рассматриваться как действующий инструмент. В дополнение к этому, я хотел бы добавить, что в коммерческом кодексе США по существу говорится, что банк выполнил свою ответственность, когда он отправляет или отправляет оперативный аккредитив получателю, а получатель, с другой стороны, официально имеет действующий аккредитив, когда он получает это.

Большинство крупных глобальных банков США имеют обязательные внутренние руководящие принципы в отношении записи транзакций на обратной стороне оригинала аккредитива, чтобы все в зоне действия аккредитива могли знать, что они могут обрабатывать транзакции транзакций, т.е. сумма, увеличение суммы, продление срока годности и другая важная информация. Эти банки получают сотни аккредитивов в день, и разные люди участвуют в различных транзакциях.Эти процедуры применяются для того, чтобы избежать неправильного обращения с транзакциями, учитывая объем операций по аккредитивам, которыми занимаются эти банки. В небольших банках они, вероятно, обрабатывают транзакции немного более свободно, чем в более крупных банках.

Также важно упомянуть, что большинство глобальных банков в США имеют процедурные указания по обработке аккредитивов, такие как авизование и подтверждение аккредитивов, и практически все аспекты обработки транзакций. Например: Как общее правило, все аккредитивы, которые должны быть уведомлены или подтверждены, должны быть обработаны и направлены бенефициару в течение одного дня после получения и разъяснения, изменения, подтверждения или одобрения.Кроме того, эти аккредитивы подчиняются действующим правилам UCP, проверяются старшим персоналом аккредитива, все вопросы проясняются и т. Д.

Что такое револьверный аккредитив и является ли он кумулятивным или не кумулятивным?

Если указано, что аккредитив является вращающимся, то в формулировке аккредитива указывается способ революции и количество раз, когда он может вращаться.

аккредитив может вращаться по сумме или по времени (на кумулятивной или не кумулятивной основе).

Для целей обсуждения может быть полезно привести несколько простых примеров.Примером возобновляемого аккредитива по сумме может служить, если, скажем, возобновляемый аккредитив выдается за 1000 фунтов стерлингов, а чертеж, например, за 900 фунтов стерлингов. После розыгрыша доступная сумма восстанавливается до 1000 фунтов стерлингов.

Примером аккредитива, вращающегося по времени на кумулятивной основе, может быть, если, скажем, возобновляемый аккредитив выдается за 1000 фунтов стерлингов и доступен по чертежам по 1000 фунтов в месяц. По результатам розыгрыша, скажем, 900 фунтов стерлингов, в следующем месяце будет доступно 1100 фунтов стерлингов.

Если время доступно на некумулятивной основе, то, согласно рисунку, сделанному, скажем, за 900 фунтов стерлингов, в следующем месяце останется 1000 фунтов.В этом случае необходимо соблюдать осторожность, что ст. 41 из UCP600 исключен.

Вращающийся аккредитив упрощает процесс, когда покупатель и продавец заключают контракты в соответствии с долгосрочным процессом оплаты, при регулярно фиксированной отгрузке товара в течение определенного периода времени. Это снимает с банка (и заявителя) административное бремя, связанное с необходимостью обращаться за кредитными линиями каждый раз, когда выполняется конкретный случай. Заявитель также может договориться о льготных сборах с банком-эмитентом. Однако банку, скорее всего, придется учесть общую совокупность в качестве внебалансовой статьи, и в зависимости от размера капитала банка это может ограничить необходимость в банке поддерживать адекватный коэффициент достаточности капитала.

В вышеприведенном примере аккредитив первоначально выдается за 1000 фунтов стерлингов с ежемесячной доставкой. Если предположить, что срок действия составляет 12 месяцев, банк-эмитент обязуется выплатить общую сумму до 12 000 фунтов стерлингов.

Пока банк в порядке с этим риском для заявителя и до тех пор, пока оговорка о восстановлении тщательно сформулирована, возобновляемый аккредитив отлично работает для всех сторон, уменьшая объем документации. Но неправильная формулировка положения о восстановлении может нанести ущерб.

Давным-давно в Индии был случай, когда бенефициар являлся монополией государственного сектора, настаивал на (i) автоматической революции, как только документы были представлены на счетчиках банков, участвующих в переговорах, (ii) все несоответствия приемлемы, (iii) график отгрузки и — задержи дыхание! (iv) на всех чертежах также нет шапки. Мне не нужно подробно останавливаться на том, что в итоге произошло — банк-эмитент остался с огромной ответственностью, намного превышающей возможности заявителя. Извлеченные уроки включали в себя (а) включение общего условия получения — для ограничения ответственности банка-эмитента, (б) восстановление банком-эмитентом — чтобы банк-эмитент знал свою ответственность в любой момент времени и (в) график отгрузки — так, чтобы не существует группы ответственности, которая может перекрыть денежные потоки заявителя и привести к возникновению проблем у банка-эмитента.

Что такое ограниченный аккредитив?

В случае ограниченного аккредитива, какова точная процедура, которой должен следовать банк бенефициара, который не является банком для ведения переговоров?

Они должны просто представить документы в Банк переговоров с просьбой об оплате / акцепте согласно аккредитиву. Они могли бы сказать бенефициару, чтобы они сами предоставили документы непосредственно Банку для ведения переговоров с инструкциями по оплате собственного банка, тем самым экономя время и потенциальные расходы.

Стоит также подчеркнуть, что неназначенный банк не пользуется дополнительной защитой по сравнению с тем, которым пользуется бенефициар. Банк может предложить услугу проверки или обработки документов, но если банк не добавил свое «молчаливое» подтверждение, бенефициар имеет ограниченные средства правовой защиты в отношении такого банка, включая риск бесчестия со стороны назначенного банка (несмотря на то, что банк бенефициара мог посчитать представление быть в порядке) и потеря документов в пути между банком бенефициара и назначенным банком.

Видео: что такое аккредитив?

<

Дополнительная информация

аккредитивы снижают риск платежей, поскольку они платят экспортеру от имени импортера. Это происходит только в том случае, если доставка товара подтверждена, условия и сроки соблюдены, а документы представлены правильно.

Кроме того, важно понимать терминологию и различие между подтвержденным и неподтвержденным кредитом.При неподтвержденном кредите банк, выступающий за покупателя, несет полную ответственность за платеж. Банк-консультант продавца не принимает на себя никакого риска, так как он будет платить только при получении платежа от банка-эмитента. Банк-консультант продавца действует от имени банка-эмитента, и риск отсутствует. Однако при подтвержденном кредите банк-консультант гарантирует выплату продавцу суммы из банка-эмитента покупателя. После того, как банк-консультант убедится, что все необходимые документы выполнены, продавцу будет выплачено.Затем он обратится в банк-эмитент для возмещения.

С точки зрения оплаты и движения товаров будет определен график сроков — важно понимать, что эти условия будут варьироваться в зависимости от взаимоотношений между трейдерами, товаром и географией.

Хотите узнать больше о аккредитивах?

аккредитивов

Аккредитив предоставляет безотзывную гарантию экспортеру, что при условии, что товары и / или услуги доставлены импортеру в соответствии с условиями договора и с соответствующими документами, он будет оплачен банком, выдавшим этот аккредитив ( банк импортера). Он также предоставляет импортеру заверения в том, что заказанные товары и / или услуги будут получены в соответствии с соответствующей документацией и на любых договорных условиях, изложенных в соглашении о покупке.Обязанность банка-эмитента по оплате бенефициара аккредитива, чаще всего экспортера, таким образом, зависит от экспортера, доставляющего товар, как указано в аккредитиве, а также от всех других требований, указанных в документированном документе. кредит.

Документация, требуемая в аккредитиве, зависит от уровня сложности транзакции и степени безопасности, которую обе стороны желают иметь в транзакции: безопасность платежа, безопасность и прозрачность в отношении описания товара, безопасность в отношении таможенное оформление, процесс транспортировки и доставки в срок и другие виды рисков, связанных с транзакцией.Соответствие документов должно быть проверено — это одна из важных особенностей процесса принятия / одобрения аккредитивов, в частности, для банка экспортера. Правовые положения основных аккредитивов подлежат регулярной стандартизации банковской комиссией Международной торговой палаты (ICC), которая также предоставляет арбитражные услуги. Наличие надежного и четко обозначенного залога и подробная документация делают документарные аккредитивы одной из самых безопасных форм кредитования.Такая документация и обеспечение признаются на международном уровне коммерческими законами по всему миру и подлежат арбитражу в случае невыполнения обязательств или других проблем, влияющих на транзакцию.
Руководство по внедрению
Стандартная документальная форма заявки на кредит была разработана Международной торговой палатой (ICC). МУС также опубликовал «Единые правила и обычаи для кредитования документов». Права и обязанности покупателей, продавцов и участвующих банков в международных операциях по аккредитивам подробно представлены в публикациях, предоставленных МУС.

Процесс

Диаграмма ниже иллюстрирует типичные потоки документов и информации при исполнении аккредитива.


Шаг 1 Покупатель соглашается приобрести товар у продавца. Это соглашение может быть заказом на покупку, принятым счетом-проформой, официальным контрактом или неформальным обменом сообщениями.Соглашение заключается в том, что товары приобретаются, как и когда они должны быть отправлены и застрахованы, а также как и когда должна быть произведена оплата. В этом случае соглашение заключается в использовании аккредитива в качестве механизма оплаты.

Шаг 2 Покупатель обращается в свой банк за аккредитивом, подписав банковскую заявку / бланк заявления / соглашения.

Шаг 3 После утверждения заявки банк-эмитент выдает фактический инструмент аккредитива и отправляет его продавцу (бенефициару).

Шаг 4 Получив подтверждение платежа банка-эмитента, продавец отправляет товар покупателю.

Шаг 5 Продавец готовит документы, указанные в аккредитиве, и представляет их в банк-эмитент.

Шаг 6 Банк-эмитент проверяет документы. Если будет установлено, что документы соответствуют аккредитиву, банк-эмитент платит продавцу.

Шаги 7 и 8 Банк-эмитент получает платеж от заявителя (покупателя) в соответствии с условиями договора аккредитива заявителя и направляет документы заявителю.

Шаг 9 Заявитель использует документы, чтобы забрать товар у перевозчика, завершив цикл аккредитива.

Преимущества

С помощью аккредитива банк может нейтрализовать страну и банковский риск корпоративного клиента, предлагая подтвержденный документарный аккредитив, если клиент полагается на платежеспособность, знания и профессионализм банка. Осуществляя операции по продаже на экспорт по безотзывному аккредитиву, продавец не обязан определять кредитоспособность иностранного покупателя.Аккредитивы выдаются в разных формах от иностранных банков и финансовых учреждений. Различия связаны с различиями в обычаях и правилах торговли и финансов в стране происхождения банка-эмитента или финансового учреждения. Если по какой-либо причине продавец не может выполнить одно или несколько условий аккредитива, ему абсолютно необходимо связаться с покупателем, чтобы договориться об одной или нескольких поправках к первоначальному соглашению.

Список литературы

Полезное чтение включает в себя:
«Международное регулирование и режим финансирования торговли: какие проблемы?» ВТО, 2010.

,
Написание бизнес-заявки на получение письма о кредите [с образцом]

Идеальный способ получить хороший кредит в отношении вашего бизнеса — это открыть кредитную линию людям, с которыми вы регулярно сотрудничаете. Большинство транзакций с поставщиками требуют оплаты при доставке или оплаты в месте продажи. Но если вы можете установить прочные рабочие отношения со своими поставщиками, вы можете открыть кредитную линию и тем самым упростить ваш денежный поток.

Познакомьтесь с вашими контактами

Если вы запрашиваете кредитную линию компании, все будет намного проще, предоставив продавцу всю необходимую информацию заранее.Первый шаг — выяснить, с каким кредитным менеджером вам следует связаться.

Как правило, менеджер по работе с клиентами, который отвечает за предоставление вам информации о ценах и продуктах, может, вероятно, назвать вам имя соответствующего кредитного менеджера. Полностью раскрыть всю необходимую информацию в письме, чтобы все были на одной странице.

Кроме того, вы можете выполнить быстрый поиск в Интернете, чтобы найти компанию, а затем позвонить им, чтобы узнать имя кредитного менеджера и контактную информацию.Важно обратиться к человеку по имени, чтобы ваше письмо не попало в корзину с другой нежелательной почтой.

Открытое общение

Предоставление всей необходимой информации является первым шагом к созданию кредита с другими предприятиями. Для более крупных кредитных линий продавец может попросить вас предоставить больше личной финансовой информации, включая баланс или отчет о прибылях и убытках, хотя это не является частью фактического запроса на начальную кредитную линию.

Придерживайтесь основного соглашения по кредитной линии, следя за тем, чтобы ваши платежи были всегда вовремя.Если вы планируете расширять деловые отношения с определенным поставщиком, сообщите об этом своему кредитному представителю, чтобы он мог рассмотреть и потенциально увеличить вашу кредитную линию. Этот процесс не должен быть пугающим.

Кредитные отделы понимают важность нового бизнеса и будут работать с вами, чтобы обеспечить как плавный переход как продукта, так и денежного потока для беспроигрышной ситуации для всех.

Как изложить ваше письмо-запрос

• Вступительное слово

Если вы запрашиваете кредит для бизнеса, лучше всего отправить фактическое письмо менеджеру по кредитам компании.Начните свое письмо, сказав, что вы хотите открыть кредитную линию с их компанией. Опишите свой бизнес, включая то, что вы делаете, а также то, сколько вы цените множество продуктов и / или услуг, предлагаемых поставщиком.

При необходимости опишите, как долго вы сотрудничаете с ними и сколько денег вы фактически потратили на их продукты. Дайте им знать, что вы намерены продолжать вести с ними бизнес в будущем. Придерживайтесь фактов и будьте как можно более краткими, поскольку кредитные менеджеры — очень занятые люди.

• Сделать запрос

Запросить кредитную линию, сопоставимую с суммой денежных средств, которую вы обычно тратите в компании раз в полгода или в квартал. Кроме того, укажите, сколько времени вам нужно, чтобы погасить деньги (60, 90 или 120 дней) и укажите, что вы готовы работать с меньшим количеством кредитов и более плотным графиком платежей, пока в конечном итоге не создадите надежную историю платежей ,

Важно не выглядеть так, как будто вы попрошайничаете, но четко выражать свою гибкость с точки зрения ваших требований и ваше желание построить длительные рабочие отношения, чтобы вы оба могли получить выгоду в конце.

• Личная информация

Обязательно укажите юридическое название вашей компании, адрес, телефон и адрес электронной почты. Укажите свою банковскую информацию, если применимо, в отношении любых других кредитных линий, которые вы уже установили. Основная цель письма — представить себя и свою компанию в профессиональном свете.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *