Багатство: %d0%b1%d0%b0%d0%b3%d0%b0%d1%82%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%be – ukrain tilidan rus tiliga tarjimasi – Yandex.Tarjimon

Содержание

Банк, де національне багатство тримають при мінус 20

Тут зберігають тисячі зразків насіння, без якого неможливі продовольча безпека і розвиток сільського господарства

У Національному центрі генетичних ресурсів рослин Інституту рослинництва ім. Юр’єва (Харків) в особливих умовах у герметичній тарі зберігається більш як 151 тис. зразків насіння. Це матеріал для селекції нових сортів сільськогосподарських культур і досліджень. Тому головне завдання співробітників – поповнювати та зберігати насіннєву колекцію в життєздатному стані та генетичній незмінності навіть протягом сотні років. Як це роблять, побачили кореспонденти Укрінформу.

З НАТХНЕННЯМ ПЕРШИХ СЕЛЕКЦІОНЕРІВ

Нашу розмову з заступником директора з наукової роботи з генетичними ресурсами рослин Інституту рослинництва ім. Юр’єва Віктором Рябчуном починаємо, розглядаючи альбоми-каталоги – колекції різних культур.

«Чому так важливо було створити власний генбанк? Різноманіття рослин – основа високопродуктивного і стабільного сільського господарства, національної продовольчої безпеки.

Змінюються клімат, соціальні умови, якісь сорти відходять, але ж вони містять цінні гени. Зараз внаслідок науково-технічного прогресу відбувається «ерозія генофонду», тобто на величезних площах різноманіття сортів замінюється одним чи кількома сортами, які на сьогодні вважаються найбільш урожайними і прибутковими. Маємо генетичну однорідність посівів. Але при цьому, як показав досвід людства, зростає вразливість до шкідників і хвороб, погодних чинників. І дестабілізується виробництво продуктів харчування. Зникають не лише окремі сорти, а культури, кожна з яких цінна», – говорить Рябчун.

Віктор Рябчун

Забігаючи наперед, скажу, що насіння в самому генбанку зберігають у холоді, але «морозять» тут не лише рослини – приміщення, де ми перебуваємо з Віктором Кузьмовичем, не опалюється. Звісно ж, наукова установа змушена економити. Співробітники «зимують» в іншій будівлі у колег. Однак це не знижує їхній робочий і наукових дух.

«Це ж пам’ятник архітектури! У 1908 році побудували, коли тут створили першу в тодішній Російській імперії сільськогосподарську дослідну станцію. Під керівництвом професора Петра Будріна об’єднали зусилля науковці, селекціонери, агрономи, яких ще було зовсім небагато, з Харкова, Полтави та Сум. Тут же аура особлива. І будівля яка красива, за шведським проєктом, хоча, на жаль, осипається фасад – на ремонт немає коштів», – підключається Роман Богуславський, провідний науковий співробітник центру генетичних ресурсів рослин.

У напівпідвалі цієї будівлі пророщують насіння жита, пшениці, тритикале, а потім паростки проморожують, наприклад, при мінус 18-ти. Після подальшого відростання можна оцінити морозостійкість сорту.

«Камери там уже сучасні, та методологія фактично та сама, що була при Василі Юр’єві», – зазначає Віктор Кузьмович.

НОВІ СОРТИ МАЮТЬ ОСОБЛИВУ ЦІННІСТЬ

Від будівлі прямуємо в найстаріше сховище, також зведене в 1908 році. Дорогою Роман Богуславський додає: до 1962 року звідси і аж до аеропорту простягалися поля, загалом до 3000 га. «Цей район так і називали, коли почали будувати «хрущовки» – «Селекційна», – зазначає вчений. Установа, яка тоді називалася Український науково-дослідний інститут рослинництва, селекції і генетики, отримала землю в області. Зараз у структурі інститут має Устимівську дослідну станцію рослинництва (Устимівка Глобинського району на Полтавщині), ДП «Елітне» (с. Елітне під Харковом) та ДП «ДГ «Пантелеймонівське» (с. Червона Хвиля, Куп’янського району Харківщини).

«Дослідних полів удосталь, якби до них ще техніки нової», – говорить Віктор Рябчун.

Заходимо до сховища. Тут зразки переважно зернових і зернобобових рослин зберігаються у герметичних скляних пляшках, саме з них і починався генетичний банк рослин у 1992 році. На стелажах – багато зразків, які вже не вирощуються. Це, наприклад, сорти пшениці, що не є такими морозостійкими, як сучасні, але містять певні цінні гени.

«Це сховище з нерегульованою температурою для короткострокового зберігання – до 15 років. Середня річна температура в цьому приміщенні 9 градусів. Звичайно, що лікарські та овочеві культури так зберігатися не можуть, а зернові та зернобобові протягом певного часу – так.

Зараз тут 7 тисяч зразків, – говорить провідний науковий співробітник Національного центру генетичних ресурсів рослин Ольга Задорожна. – Для самозапильних рослин кількість насінин, що закладається у сховище, має бути не менше 4 тисяч, а для перехреснозапильних (це соняшник, жито) потрібно – 4-12 тис. насінин».

Але більшість зразків насіння все ж таки зберігаються у сучасних сховищах, відповідно до міжнародних стандартів – з вологістю 5-7% та при мінус 18 градусах. Для олійних культур вологість узагалі має становити 3-5%.

Наразі зразки зі скляної тари поступово перепаковують у спеціальні пакетики з багатошарової фольги та поміщають у спеціальні камери. Усього їх три: одна холодильна, де підтримується температура від 0 до +4 градусів, та дві морозильних – там 18-20 градусів зі знаком «мінус». Зразки, які частіше надаються для досліджень за запитами державних і приватних організацій, зберігаються у «теплішій» камері.

«Сьогодні в нас зібрано 151,3 тис. зразків 544 культур 1802 видів рослин. Це різноманіття переважно тих культур, які вирощуються чи колись вирощувалися на українській території. Є такі зразки, що відомі понад 100 років, так звані «місцеві» сорти, зокрема, пшениці та ячменю. Це результат «народної селекції» багатьох поколінь. Їх, звичайно, треба зберегти. Бо вони характеризуються різноманітною якістю продукції, високою пристосованістю, стійкістю або толерантністю до шкідників і хвороб. Й особливу цінність мають нові сорти. Їхні покращені властивості відповідають потребам людей – своєю якістю, валовим збором. Такі зразки потрібні для створення нових сортів», – говорить Віктор Рябчун.

Також науковці намагаються збирати потенційно цінні для нас зразки – насіння рослин, що могли б вирощуватися в Україні. Дістають насіння завдяки міжнародному співробітництву з генбанками та іншими науковими установами світу.

ДЛЯ ЗРАЗКІВ НЕ ВИСТАЧАЄ МОРОЗИЛЬНИКІВ

Як закладається насіння на середньострокове та довгострокове зберігання, показує науковий співробітник, відповідальний за зберігання зразків, Микита Скороходов.

«Ось зараз маємо 140 зразків пшениці – в паперових пакетах, кожний вагою 350 грамів. Ці зразки надіслала наша Устимівська дослідна станція. Ми закладаємо зерно для сушіння у спеціальній камері. У ній встановлено шведський осушувач повітря. Насіння розкладається рівномірно. Поки триває сушіння, набиваємо етикетки. Код, який заноситься в електронну базу, містить інформацію, що це за сорт і де він зберігатиметься у сховищі. На кожен пакетик із фольги наноситься наліпка. Після просушки насипаємо насіння в пакети відповідно до унікального коду та запаюємо», – розповідає Микита.

Потім пакетики трішки «відпочивають», бо одразу закласти їх у -20 не можна, це шалений стрес для насіння. А за тиждень зразки поміщають у камери – на визначений стелаж і в певний ящик.

Обезводнене, герметично запаковане насіння зберігатиметься і 100 років, запевняють науковці.

Але все одно через 5-10 років життєздатність насіння перевіряється. Пляшку чи пакет відкривають, беруть певну кількість насіння на висів. Зразок і надалі зберігатиметься, якщо зійшло не менше 80%.

«Багато ж залежить від того, в яких умовах насіння сформувалося та дозріло. Йшли дощі, чи посуха була, чи помірні умови, чи при хорошій погоді насіння обмолотили – все це впливає на тривалість зберігання навіть в умовах морозильної камери», – пояснює Рябчун.

Кожний зразок закладається в генбанк на певних умовах: можливий вільний доступ до насіння, або ж прописані умови, коли йдеться про сорти селекціонерів-приватників.

Щороку науковці залучають до 16 тис. нових зразків з України та з-за кордону. І щорічно передаються різним користувачам до 25 тис. зразків рослинного генофонду.

Цікаво, що й досі для вчених залишаються продуктивними експедиції регіонами.

«Знаходяться і зараз цінні місцеві зразки. Овочеві сорти, бобові. Коли господині з покоління в покоління зберігають якийсь сорт, ретельно добирають насіння. Також кормові трави на ще нерозораних місцинах», – зазначає Ольга Задорожна.

Крім того, багато цінних генів містять дикорослі види – родичі культурних рослин.

У 2020-му науковці інституту провели експедицію Дніпропетровською, Харківською, Кіровоградською й Полтавською областями. Зібрали загалом 475 зразків культурних, лікарських, овочевих, кормових і дикорослих культур.

Переживають учені, що скоро насіннєве багатство країни нікуди буде складати – камери заповнені. Генбанк просить гроші в голови держави, урядників та Національної академії аграрних наук, якій підпорядковується, але поки що отримує лише відмови.

«Дуже потрібно придбати камеру довгострокового зберігання. Вона коштує до пів мільйона, можливо, зараз і дорожче вже. Але не така це й велика сума для держави. Вже зверталися неодноразово: і до президента, і до уряду. Та нам пишуть, що виділено більше грошей для академії, вирішуйте питання. А академія нам відповідає, що, мовляв, отримали для вас кошти лише на зарплати. І оце ми «крутимося» в цьому колесі, яке треба якось розірвати. Питання стоїть насправді гостро. Ми ж заклали в камери відсотків 70 від того, що сьогодні є в країні.

А ще 30? І те, що матимемо в наступні роки, теж треба закладати у сховища. Якщо не збережемо, не буде ж і науки. Ні на чому буде селекцію розвивати», – занепокоєний Віктор Кузьмович.

Науковці сподіваються, що про них все ж не забудуть, і продовжують писати листи в столицю…

ДОВІДКОВО

Центр генетичних ресурсів рослин Інституту рослинництва ім. Юр’єва входить до першої десятки таких установ у світі за обсягом і різноманіттям, що в ньому зберігається. За Постановою Кабміну від 19 грудня 2001 року №1709, генбанк внесено до Держреєстру наукових об’єктів, що є національним надбанням нашої держави.

Генбанк координує систему генетичних ресурсів рослин країни, маючи 30 наукових і селекційних установ-співвиконавців. Зразки вивчають за комплексом господарських і біологічних ознак, у результаті чого виділяються джерела цих ознак і передаються селекціонерам як вихідний матеріал для створення нових сортів. За рік з близько 15 тис. дослідних зразків учені виділяють за цінними ознаками біля 1,5 тис.

На основі цієї роботи щороку передаються на державну реєстрацію понад 100 сортів сільськогосподарських культур.

Український генбанк є учасником міжнародної програми збереження генофонду в Свальбардському Всесвітньому сховищі на острові Шпіцберген (Норвегія) в умовах вічної мерзлоти. Наша країна передала туди 2650 зразків зернових і зернобобових культур.

У 1990 рр. українці допомагали у відновленні знищеного війною генбанку рослин Албанії. Також науковці беруть участь у Європейській кооперативній програмі з генетичних ресурсів рослин, яку здійснює Міжнародна організація з продовольства та сільського господарства при ООН. Однак ідеться лише про обмін інформацією, повноправної участі Україна не може брати, бо не сплачується щорічний внесок у розмірі 6,5 тис. євро.

Юлія Байрачна, Харків
Фото В
ячеслав Мадієвський

Яке багатство не іржавіє? – протоієрей Олександр Клименко (відео)

Інформаційно-просвітницький відділ УПЦ продовжує публікувати духовні роздуми протоієрея Олександра Клименка.  Черговий випуск присвячено тлумаченню Євангельської притчі про нерозумного багача (Лк. 12:16-21).

«Це Євангеліє дуже добре ілюструє, що відбувається з людиною, коли вона  забуває про розмову з Богом… Говорити з собою про власне багатство й упиватися ним, неначебто Гобсек, накопичувати його, постійно і постійно споглядати за ним, немов дракон із давніх казок, – це нерозумно, ти наче втрачаєш власне життя. У Книзі премудрості Іісуса, сина Сирахова є такі слова: “Віддавай срібло твоє твоїм братам і друзям, щоб воно в тебе не заіржавіло”; а в Псалтирі святого Давида ми читаємо: “Коли багатство примножується, не прикладай до нього серця”. Ось яке має бути ставлення до багатства», – зазначив о. Олександр та наголосив, що головними нашими скарбами насправді є турбота близьких та спомин про милість Божу і про наші добрі справи, які ми робимо лише милосердям Божим.

І Він розповів їм притчу, говорячи: В одного багача гойно нива вродила була. І міркував він про себе й казав: Що робити, що не маю куди зібрати плодів своїх? І сказав: Оце я зроблю, порозвалюю клуні свої, і просторніші поставлю, і позбираю туди пашню свою всю та свій достаток. І скажу я душі своїй: Душе, маєш багато добра, на багато років складеного. Спочивай, їж та пий, і веселися! Бог же до нього прорік: Нерозумний, ночі цієї ось душу твою зажадають від тебе, і кому позостанеться те, що ти був наготовив?… Так буває і з тим, хто збирає для себе, та не багатіє в Бога. І промовив Він учням Своїм: Через це кажу вам: Не журіться про життя, що ви будете їсти, і ні про тіло, у що ви зодягнетеся (Лк. 12: 16-21).

Протоієрей Олександр Клименко застеріг, що сьогодні неправильні ідеали багатства вже входять у життя наших дітей. Нам постійно через ЗМІ та мережу Інтернет нав’язують ідеї багатства, розкоші та так званої успішності. Темі багатства й зокрема правильному відношенню до нього присвячено не одну Євангельську притчу. Одна з них як раз притча про нерозумного багача.

«Це Євангеліє дуже добре ілюструє, що відбувається з людиною, коли вона в першу чергу забуває про розмову з Богом, – зауважив священнослужитель. – Ця притча про багатство і про нерозумного багача. Але подумаймо, що він  [багач] робить у першу чергу? Він розмовляє сам із собою. Ось перша біда сріблолюбства. Це перша біда людини, яка зациклилася на грошах. Про таких людей кажуть, особливо діти: “Подивись на цю людину! Він такий бідний, у нього немає нічого, крім грошей”. Отже, така людина зациклюється сама на собі і вже навіть не може говорити з Богом. Тут постійно ми чуємо слова: “я”, “мені”, “собі”, ця людина говорить із собою та  не звертає своїх очей до Бога».

На думку священника, коли людина сама із собою або з вигаданими ворогами веде діалоги, – це насправді через відчуття крайньої самотності.

Натомість, як вважає о. Олександр, треба не гніватися та придумувати гостру відповідь ворогам, а помолитися Господу. Так само і багач, як ми читаємо в Євангеліє, замість того, щоб звернути свої слова до Бога, розмовляє з багатством.

«Говорити самим із собою про власне багатство й упиватися ним, насолоджуватися, неначебто Гобсек, накопичувати його, постійно і постійно споглядати за ним, немов дракон із давніх казок – це нерозумно, ти наче втрачаєш власне життя. У Книзі премудрості Іісуса, сина Сирахова є такі слова: “Віддавай срібло твоє твоїм братам і друзям, щоб воно в тебе не заіржавіло”; а в Псалтирі святого Давида ми читаємо такі слова: “Коли багатство примножується, не прикладай до нього серця”. Ось яке має бути правильне ставлення до багатства», – наголосив він.

Водночас протоієрей Олександр Клименко звернув увагу на наш егоцентризм, коли добрі плоди ми приписуємо до власних заслуг.

«Коли щось добре трапляється в нашому житті: коли я отримую нову роботу, коли будую будинок, в мене народжуються діти, коли я отримав гарний врожай, – то що я кажу? “Я – молодець, то ж я потрудився, то ж я від самої школи вчився більше, ніж інші, я трудився, я старався! І ось уже видно плід моєї активної діяльності, мого власного труда”, – підмітив таку нашу поведінку священник. – А коли трапляється щось зле, що ми кажемо? “Боже, за що?!” Мінімальна кількість подячних молебнів у моїй священницькій практиці <…> – так мало, що ви просто здивуєтесь! Та величезна кількість молебнів, що стосуються наших хвороб, влаштувань на роботу, бізнесів і т.д. Але Господь не перестає давати нам добро, а ми не дякуємо Йому: “Та нехай навіть без молебнів…”. А якби була ця традиція дякувати за все і відчувати, що все в нашому житті Ним дано!..»

Також клірик УПЦ закликав «не терзатися», не перейматися надто через гроші і багатство та більше уваги звертати на тих, хто поруч із нами потребує допомоги.

«Я, як священник, постійно дотикаюсь до останніх сповідей, до останніх хвилин життя, які відходять у той світ. Ліжко, тумбочка, ліки, вода, а найголовніше – турбота ближніх. Нехай це буде онука чи онук, нехай це буде правнучка чи правнук, нехай це будуть рідні діти чи невістка. Ось що найголовніше перед смертю. Священник, який прийде, Молитовник, який лежить біля тебе, Біблія, яку читають твої близькі, коли вже ти не можеш сам читати, – ось наші скарби і спомин про милість Божу, про твої добрі справи, які ти лише милосердям Божим робив. Собі не приписуєш, а розумієш: нехай це і не мої скарби, але з Господом розділені. Дай, Боже, нам, брати і сестри, саме таких скарбів!», – підсумував о. Олександр.

Читайте наші новини у Тelegram: швидко, зручно і завжди у вашому телефоні!

Просмотров: 366

Що робить з людьми раптове багатство?

  • Марія Атанасов
  • BBC Capital

Автор фото, Thinkstock

Якщо ви не народились у сім’ї мільйонерів, то напевно хоча би раз у житті мріяли розбагатіти.

Причому раптово і до непристойності, приміром, виграти лотерейний квиток. І ось воно – розкішне життя зі всіма його атрибутами: елегантні маєтки з ідеальними газонами і басейнами, приватні острови, дорогі автомобілі, літаки і купа грошей, щоби ніколи і ні в чому собі не відмовляти.

Але що насправді відбувається з тими щасливчиками, мрії яких раптом втілюються? Чи приносить багатство їм щастя? З такими питаннями ми звернулись до сайту питань та відповідей Quora.

Істинне обличчя

Гроші без сумніву змінюють життя – іноді на краще, а іноді й ні.

Керол Філо розповідає, як її бідні батьки раптово стали мільйонерами: їхній скромний друкарський бізнес, яким вони займались вдома, несподівано став прибутковим. І раптом в них прокинулась дика жага до грошей.

«Моя мати впала в залежність від грошей. Їй все було мало, – розповідає Керол. Згодом стосунки в родині почали псуватись. – Дивлячись на все це, можу сказати одне: Добре, коли грошей вистачає для нормального життя. Але багатство того не варте».

Автор фото, Thinkstock

Підпис до фото,

Більшість людей впевнені, що багатії живуть у вічній нірвані

Мурат Моррісон повністю з нею згодний. Він розбагатів після того як продав свою компанію вантажних перевезень наприкінці 1990-х. Урок, який він отримав, Мурат пам’ятатиме все життя: «За гроші можна купити комфорт. Але комфорт – це не щастя і не задоволення. Я кілька років відчував себе геть спустошеним. І хоча жити в комфорті непогано, але куди краще бути щасливим».

Багатство змушує людей показати своє істинне обличчя, зазначає Пол Букхайт: «Гроші увиразнюють справжні риси людей. Покидьок з грошима стане ще більшим покидьком. Але якщо у вашому житті є мета і сенс, воно не обмежується гонитвою за золотим тельцем, і гроші можуть дати свободу займатися тим, що для вас дійсно важливо».

Для Стю Шауверман, наприклад, гроші дали можливість працювати далі: «Я працював, як віл, 15 років, а потім продав свою IT-компанію. Я мав у гаманці восьмизначну суму і плював у стелю цілих п’ять днів. Але людині потрібна серйозна гра. Я не витримав довше і заснував нову компанію і відчув себе значно краще».

Багаті теж плачуть

Негативних аспектів багатства іноді буває більше, ніж позитивних. «Коли люди таке чують, вони зазвичай думають: «Як зворушливо! З таким то багатством ще й скаржитись, – пише учасник форуму, який не назвав свого ім’я. – Більшості людей здається, що багатії живуть у нірвані, вони не мають більше жодних людських потреб або неприємностей. Тим не менш, скільки би в тебе не було грошей, ти все ж таки людина, хоча тебе так вже не сприймають».

Серед інших недоліків й той факт, що стосунки з родиною та друзями також змінюються. «Від тебе тепер багато чого хочуть, і іноді доволі важко визначити, чому хтось поводиться з тобою так мило. Бо ти їм подобаєшся насправді чи їх просто цікавлять твої гроші», – додає анонімний користувач.

«А якщо ви ще не одружені, тоді гадайте, у кого закохалась ваша другу половинка – у вас або ваші статки. І ви можете ніколи цього не дізнатись».

І тим не менш…

Більшість респондентів все ж таки погоджується, що гроші полегшують життя.

«Бути заможним краще, ніж бідним, але не настільки, наскільки вам здається, – пише анонімний дописувач, який отримав 15 мільйонів доларів після продажу свого технологічного стартапу. – По-перше, однією з небагатьох дійсно приємних речей, які дають вам гроші – це те, що вам більше не треба піклуватись про їхню наявність. Звісно, завжди знайдуться речі, яких ви не зможете собі дозволити (а хотілося би), втім, більшу частину витрат ви сплачуєте не замислюючись. І це, звичайно, непогано».

Автор фото, Thinkstock

Підпис до фото,

Чи закохалась вона у вас чи у ваші гроші? Вочевидь, відповіді ви так ніколи й не отримаєте

Крістофер Ангус, який зробив статки на продажу своїх чотирьох компаній, зазначає: «Краще мати гроші. Впродовж останніх семи років я маю таку свободу і можу дозволити собі речі, яких інші люди й за все життя не матимуть. Наприклад, я їздив на відпочинок 25 разів за один рік, і міг витратити 20 тисяч доларів за вечір».

Апетити зростають

З появою багатства зростають потреби і очікування. «Все відносно. Спочатку їздиш на Audi, вечеряєш у дорогому ресторані, і отримуєш від цього задоволення. А потім звикаєш. І починаєш шукати чогось більшого, наступного рівня, так би мовити. Проблема в тому, що ти задав нову планку, а все, що нижче неї, більше тебе не тішить».

Як каже Ангус, який ще до 30 років, мав більше грошей, ніж міг їх витратити, йому це швидко набридло. «Виявилося, що коли в тебе стільки грошей, що ти може придбати практично будь-яку матеріальну річ або статусний символ, про які я навіть не міг мріяти до того, як розбагатів, вони перестають приносити задоволення».

Автор фото, Thinkstock

Підпис до фото,

Одного Porsche – вже замало

«Одного Porsche – вже замало. За три роки я купив ще п’ять «Поршів» та інші суперкари. Я вже не міг зупинитись, я придбавав ці іграшки заради уваги людей, щоби люди хотіли спілкуватися зі мною через те, що я мав і що міг їм дати», – зізнається Ангус.

В ізоляції

Ще один успішний підприємець зі статками понад 20 мільйонів доларів пише, що гроші стали для нього справжнім тягарем.

«Я розбагатів після 30 років, – розповідає бізнесмен, який не назвав своє ім’я. – Я мріяв стати багатим і добився цього. Але зараз я думаю: мабуть воно того було не варте. Можливо, більш повільний шлях до багатства грошей, був би кориснішим для моєї кар’єри і життя в цілому».

Мабуть, це пастка. «Відмовитися від грошей неможливо. Мабуть їх взагалі не варто прагнути. Але якщо ви вже їх маєте, ви від них ніколи не відмовитесь», – каже підприємець.

Прочитати оригінал цієї статті англійською мовою ви можете на сайті BBC Capital.

Тенденції оподаткування багатства Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ЕК0Н0М1ЧН1 ПРОБЛЕМИ РОЗВИТКУ ГАЛУЗЕЙ ТА ВИД1В EKOHOMI4HOI Д1ЯЛЬНОСТ1

5. Трансформаци модел1 економлки УкраТни Идеолога, протирнчя, перспективи) / За ред. В.М. Гейця. — К.: Логос, 1999. — С. 478-479.

6. Економлка УкраТни: пщсумки перетворень та перспективи зрос-тання / За ред. В.М. Гейця. — К.: Форт, 2000. — С. 193.

УДК 347.73

Т.В. ТУЧАК,

к.е.н., доцент кафедри податюв i митно1 справи, Нац/ональний умверситет ДПСУ

Тенденцм оподаткування багатства

У статт зроблена спроба з’ясування сутност багатства як об’екта оподаткування. Oкресленi форми оподаткування багатства. Визначено тенденцИ’ оподаткування заможних громадян. Розкрит позитивн та негативн риси оподаткування багатства.

Ключов1 слова: багатство, розюш, активи, податок на майно, податок на спадщину, податок на прирст капталу, податковий щит.

Т.В. ТУЧАК,

к. з.н., доцент кафедры налогов и таможенного дела, Национальный университет ГНСУ

Тенденции налогообложения богатства

В статье исследована суть богатства как объекта налогообложения. Очерчены формы налогообложения богатства. Сформулированы тенденции налогообложения богатых граждан. Раскрыты позитивные и негативные стороны налогообложения богатства.

Ключевые слова: богатство, роскошь, активы, налог на имущество, налог на наследство, налог на прирост капитала, налоговый щит.

TV. TUCHAK,

PhD in Economics, docent of the tax and customs matters National University of State Tax Service

Trends in taxation of the wealth

The article is devoted to an essence of wealth in the role of taxation object. в розкошЬ) (№10558). Варто зазначити, що ¡дея запровадження податку на багатство реалiзувалась у деюлькох законопроектах. Пред-ставники фракцп «Батьювщина» Юрм Ганущак та Андрм Павловський представили законопроекти №10558-1 та №10558-2; Комунютична пар™ — законопроект №10197. КабЫет Miнiстрiв подав на розгляд проект №10558. Прототипом законопроекту став проект закону, запропонований тодшым мУстром софально’Т полггики Серпем ТНпко. Саме законопроект КабмЫу взяли за основу для розгляду на сеси Верховно’ Ради. Ознайомитись зi змютом проекту допомо-же розгляд параметрiв оподаткування багатства та предме-™ розкоол (табл. 1).

Вказаний законопроект неодноразово доопрацьовували. Якщо у представленому варiантi базою оподаткування неру-хомост вважаеться площа квартири, то в оновленому додат-ково вводять критерм вартостк Проте, незважаючи на удо-сконалення, проект не було затверджено Верховною Радою.

Поданий законопроект у цтому був негативно сприйнятий аналiтиками та експертами. в мoжe бути кoмпoнeнтoм бaгaтcтвa тa poзкoшi, cкnaдним виявляeтьcя ви-знaчeння кpитepiïв бaгaтcтвa тa фopм йoгo oпoдaткyвaння.

Cлoвник cyчacнoï eкoнoмiки Maкмiллaнa тpaктye бaгaтcтвo (wealth], як yce, щo мae pинкoвy цiннicть i cпpoмoжнe пpинo-cити дoxiд. Це фiзичнi блaгa i aктиви, фiнaнcoвi aктиви i oco-биcтi нaвички (мaтepiaльнe i нeмaтepiaльнe бaгaтcтвo] [В].

Без cyмнiвy, бaгaтcтвo, щo в pядi життeвиx cитyaцiй aco-цiюeтьcя з poзкiшшю, — це cepйoзнa eкoнoмiчнa, coцiaльнa, мopaльнa кaтeгopiя i пpoблeмa. Пepшoю чepгoю poзкiш aco-цiюeтьcя з пpeдмeтaми i пocлyгaми, cпoживaння якиx не нa-лежить дo бeзyмoвнo нeoбxiдниx, aлe зacвiдчye виcoкy плa-тocпpoмoжнicть cпoживaчiв [1, c. BB].

З пoдaткaми нa poзкiш тa бaгaтcтвo пoв’язyють peaлiзa-цiю iдeaлiв cпpaвeдливocтi в oпoдaткyвaннi. Cпpaвeдливe oпoдaткyвaння бaзyeтьcя нa кoнцeпцiяx cпpaвeдливocтi тa плaтocпpoмoжнocтi. a™ мaйнo, дo-xiд i cпoживaння. B тeopiï oпoдaткyвaння пoдaтки нa бaгaт-cтвo oтoтoжнюютьcя пepшoю чepгoю з пoдaткaми нa мaй-нo. У дaнoмy кoнтeкcтi вaжливo oкpecлити cклaдoвi cиcтeми мaйнoвoгo oпoдaткyвaння (див. pиc.).

Пoгoджyeмocь з дyмкoю A.C. Kpaвчyнa, щo нa тeopeтич-нoмy piвнi вiдcyтнiй единий пiдxiд дo викopиcтaння пoнятiй-

Taблиця 1. Пapaмeтpи oпoдaткyвaння бaгaтcтвa тa пpeдмeтiв poзкoшi I згiднo з пpoeктoм зaкoнy №10558]

Об’екти oпoдaткyвaння Cтaвки пoдaткy

Kвapтиpa, зaгaльнa плoщa якoï пepeвищye 2OO кв. м 2% poзмipy мiнiмaльнoï зapoбiтнoï плaти зa 1 кв. м зaгaльнoï плoщi oб’eктa нepyxoмocтi

Дaчний aбo caдoвий бyдинoк, гатедж aбo житлoвий бyдинoк caдибнoгo типу, зaгaльнa плoщa якoгo пepeвищye 5OO кв. м

Oб’eкти житлoвoï нepyxoмocтi, щo пepeбyвaють y влacнocтi oднoгo плaтникa пoдaткy, зaгaльнa плoщa яюи^ пepeвищye BOO кв. ми] пoтyжнicтю пoнaд 75 кBт

Лтаки i вepтoльoти 1O% вapтocтi пiд чac пpидбaння нa митый тepитopiï Укpaïни aбo ввезення нa митну тepитopiю Укpaïни з ypaxyвaнням ПДB

Bиpoби з дopoгoцiнниx мeтaлiв тa дopoгoцiннoгo кaмiння, пэдинники, мoбiльнi тeлeфoни вapтicтю пoнaд 5O poзмipiв мiнiмaльнoï зapoбiтнoï плaти

Збpoя вapтicтю пoнaд 2O poзмipiв мiнiмaльнoï зapoбiтнoï плaти

Bиpoби з xyтpa вapтicтю пoнaд 4O poзмipiв мiнiмaльнoï зapoбiтнoï плaти

Пpeдмeти миcтeцтвa, кoлeкцioнyвaння тa aнтиквapiaтy вapтicтю пoнaд 5O poзмipiв мiнiмaльнoï зapoбiтнoï плaти

Складено автором на ocHOBi [7].

Формування ринкових вщносин в Укра’|’ы № 12 (163)/2014 83

Cиcтeмa мaйнoвoгo oпoдaткvвaння

Cклaдeнo aвтopoм нa ocнoвi [9]. ixmx дepжаваx. Hапpиклад, y Бeльгiï макcимальна ставка пpибyткoвoгo пoдаткy cтанoвить 50%, y Фiнляндiï — 31%. Пpoгpecивна шкала пoдаткy на майнo (iдeтьcя пpo активи, cyкyпна ваpтicть якиx cтанoвить пeвнy cyмy) ввeдeнo в Iталiï, Apгeнтинi, Hopвeгiï, Iндiï та iн. [3]. Згiднo зi cтатиcтикoю ауди-тopiв аналiтичнoï фipми KPMG, а такoж Opганiзацiï eкoнoмiч-нoгo cпiвpoбiтництва та poзвиткy (OECP] пoдатки на майнo

Taблиця 2. Шкaлa cтaвoк пoдaткv нa бaгaтcтвo v ФpaнL iï

2010 pk 2013 piк

Bapтicть мaйнa, тиc. eвpo Cтaвки, % Bapтicть мaйнa, тиc. eвpo Cтaвки, %

0-790 0 0-800 0

790-1S90 0,55 800-1300 0,50

1S90-S530 0,75 1300-S570 0,70

S530-3980 1 S570-5000 1

Э980-7б00 1,3 5000-10000 1£5

7б00-1б540 1,б5 Bищe10000 1,5

Bищe 1б 540 1,8

Âœepeno: [11]. ы вироби, елт-л марки автомобтв. Через два роки податок скасували через його недоцтьнють з фккальноУ, соцвльно та економнноУ точок зору: американ-ц почали масово виводити свое багатство за кордон, скоро-тилися обсяги бвнесу. Вщ податюв на багатство вщмовилися: Австрт — у 1994 рощ Дант, Н1меччина — у 1997 рощ Нщер-ланди — у 2001 рощ ФЫляндт — у 2006 рощ Швецт — у 2007 рощ 1сланди — у 2007 рощ Грецт — у 2009 роц [5, с. 26]. Вза-гал1 податки на багатство широко використовувались у бага-тьох краУнах свггу до юнця XX стол1ття, коли домЫувала ¡дея ¡н-тенсивного оподаткування заможних верств населення.

Висновки

0тже, у б¡льшост¡ демократичних держав свггу спввщно-шення м¡ж багатими ¡ б¡дними верствами населення регулю-еться шляхом використання гнучкоУ системи оподаткування. 0дним з ГУ ¡нструментю е податок на окрем¡ види майна та багатство. В той самий час у ряд¡ ¡нших розвинених краУн ¡с-нуе слйка тенденц¡я до в¡дмови в¡д податюв на багатство та зам¡ни Ух бтьш прозорими майновими податками [6]. того, податки на багатство не справляють деформуючого впливу на працю та ¡нвести-цп, що набувае особливоУ актуальност¡ в умовах глобалваци. Аргументом за впровадження податку на багатство можна вважати зростання диференфацп доходв населення, зрос-тання концентрацп майна, що породжуе соц¡альну неста-б¡льн¡сть ¡ неефективне використання ресурса нац¡ональноУ економ¡ки. Серед недол¡к¡в оподаткування багатства можна видтити порушення конституцмних норм р¡вност¡ платник¡в перед законом, посилення тягаря подвмного оподаткування (дублюе податок на нерухом¡сть, спадщину).

В умовах загострення свгговоУ економ¡чноi’ ситуаци соцвль-на справедлив¡сть вимагае, щоб заможн громадяни платили бтьше, н¡ж б¡дн¡. Якщо прогресивне оподаткування доходв

давно використовуеться як ¡нструмент справедливост¡ в опо-даткуванн¡, то доцтьнють податк¡в на розк¡ш викликае сумн¡в. УкраУнська модель оподаткування розкоол не в¡дпов¡даe сут-ност¡ багатства, адже не враховуе платоспроможн¡сть плат-ника ¡ потенц¡ал використання власност як джерела доходу. Недарма ымецький економ¡ст В¡льгельм Фокке вважав податки на розюш не бтьш ыж «пол¡тичним лицем¡рством».

Список використаних джерел

1. Андрущенко В.Л., Тучак Т.В. Морально-етичн ¡мперативи по-датюв та оподаткування (зах¡дна традиц¡я): [монографт] / В.Л. Андрущенко, Т.В. Тучак. — К.: Алерта, 2013. — 384 с. — С. 662.

2. Андрущенко В.Л. Податков¡ системи зарубжних держав: Навч. посйник / Андрущенко В.Л., Варналм З.С., Прокопенко 1.А., Тучак Т.В. — К.: Кондор-Видавництво, 2012. — С. 117-118.

3. Ковальсий В. Податок на багатство [Електрон. ресурс]. — Режим доступу: http://www.imzak.org.ua/articles/article/id/2601

4. Кравчун А.С. 0податкування предмета розкоол в УкраУнг стан та перспективи / А.С. Кравчун // Часопис Нацюнального унверси-тету «0строзька академ¡я». 1 .с1 .rada.gov. ua/pls/zweb2/webproc4_2?id=&pf3516=10558&skl=7

8. Словник сучасноУ економ¡ки МАКМ1ЛЛАНА / Пер. з англ. — К.: АртЕк, 2000. — 640 с.

9. Соколовська А.М. 0снови теори податк¡в: Навч. посЮ. / А.М. Со-коловська — К.: 2010. — 326 с.

10. Чому важко ввести податок на багатих [Електрон. ресурс]. -Режим доступу: http://ipress.ua/mainmedia/chomu_tak_vazhko_ vvesty_podatok_na_bagatyh_9568.html

11. [Електрон. ресурс]. — Режим доступу: http://www.french-property. com/guides/france/finance-taxation/taxation/wealth-tax/rate/

ОА. ОСАДЧА,

к.е.н., старший викладач кафедри фнанав та фнансово-економ1чно1 безпеки, Укранський державний университет ф1нанав / мжнародно¡’торпвл

Головы напрямки побудови системи партнерських вщносин м1ж банком та сшьськогосподарськими товаровиробниками

У процеа господарсько’1 дяльност практично у кожного с’льськогосподарського п’щприемства виникае необх!дн’ють отримання кредиту. Об’ективна необх!дн’ють у кредитуванн обумовлена особливстю с’льськогосподарського виробни-цтва, для якого найб’льш властив/ сезонность, залежнсть в’щ природних умов / стих!йних сил природи, великий розрив мж часом вкладення кошт’ю / ¡’хн1м поверненням псля реал1зацИ’ продукцН, висока кап’палом’ютк’ють, порвняно низька фон-дов>ддача. Важливим аспектом сп’впрац! сльськогосподарських товаровиробникв та в’пчизняних комерцйних банкв у сучасних умовах та на перспективу е комплексне стратепчне партнерство.

Ключов1 слова: комерцйний банк, сльськогосподарський товаровиробник, партнерство, забезпечення.

© ОА. ОСАДЧА, 2014

Формування ринкових вщносин в УкраУн № 12 (163)/2014 85

Державне багатство народів Деттер Даг, Фьольстер Стефан купити у ВСЛ

E-mail Моб. телефон Всі поля є обов’язкові для заповнення!

Заповненням та підписанням даної анкети в електронній формі, надаю ТзОВ «Системи лояльності» (надалі – «Товариство»), юридична адреса: 79008, м.Львів, вул.Федорова,29, код за ЄДРПОУ 37801313, свою однозначну згоду включення моїх персональних даних у Базі персональних даних клієнтів «Спільноти старого Лева» з метою забезпечення реалізації відносин у сфері реклами, маркетингу та збору персональних даних у комерційних цілях, забезпечення комунікацій з клієнтами, надання суб’єктам рекламних та/або інформаційних матеріалів щодо спеціальних пропозицій Товариства та партнерів Товариства, вивчення попиту, інформування суб’єктів про нові товари, послуги Товариства та його партнерів, забезпечення реалізації цивільно-правових, податкових відносин та відносин у сфері бухгалтерського обліку.
Підписанням цієї анкети, засвідчую що надана мною інформація є достовірною та повною.
Цим також підтверджую те, що я надаю свою згоду на обробку моїх персональних даних у Базі персональних даних клієнтів «Спільноти старого Лева», Володільцем якої є Товариство, повідомлений про мету обробки моїх персональних даних, ознайомлений(а) з моїми правами як суб’єкта персональних даних, передбаченими Законом України «Про захист персональних даних», склад та зміст зібраних даних про мене, а також про умови передачі моїх персональних даних розпорядникам баз даних та третім особам.

З умовами зазначеними вище та правилами участі у Програмі, розміщеними на веб-сторінці https://starylev.com.ua/community/rules погоджуюсь.

Гродно Плюс. Новости Гродно. Телевидение Гродно. Официальный сайт

Так звучит на мелодичном украинском языке пословица, которая есть в лексиконе многих народов мира. И эта народная мудрость в дни Республиканского фестиваля национальных культур воочию подтверждается на празднике единства всех народов, для которых Беларусь стала родным домом.

В этот раз к фестивалю гродненские украинцы вновь готовятся дружно и весело – душевные встречи-репетиции проходят не только с песнями и музыкой, но и с шутками-хохотушками, а поездки на концерты ещё и с борщом да пампушками, Об этом нам рассказала Наталья Шоломицкая, председатель культурно-просветительского общественного объединения «Барвинок».

Именем цветка, который считается символом вечности, верности и взаимной любви, больше двадцати лет тому назад назвали своё сообщество украинцы, живущие в Гродно.

– И «Барвинок» цветёт, радуя своим существованием не только самих участников объединения, но и всех, кому нравятся украинская культура, традиции и наша творческая деятельность, – говорит Наталья. – Ведь стержнем общественного объединения давно стал ансамбль украинской песни с одноимённым названием, который в декабре отметил 20-летие. Больше половины членов ОО «Барвинок» – это как раз те самые самодеятельные исполнители и музыканты, с удовольствием отдающие свободное время творчеству, выступлениям и, конечно, общению с земляками. В день юбилея, в декабре, ансамбль «Барвинок» торжественно чествовали, вручали дипломы за сохранение и популяризацию украинской культуры. На творческом вечере побывал Чрезвычайный и Полномочный посол Украины в Беларуси Игорь Кизим, находившийся в Гродно с рабочим визитом. Конечно, мы были тронуты вниманием и получили невероятный по силе стимул к творчеству.

К XIII Республиканскому фестивалю национальных культур «Барвинок» пополняет новыми песнями репертуар ансамбля, музыканты пишут аранжировки, артисты репетируют. На украинском подворье в июне по-новому зазвучат давно полюбившиеся лирические «Несе Галя воду», «Червона рута», шуточная «Ти ж мене підманула». Исполнят артисты и попурри из народных и современных песен. Обязательно выйдет на сцену голосистая солистка Марина Труханович, ей подпоют подруги Валентина Пинчук и Лариса Колодина. Неиссякаемым задором порадуют публику душа коллектива Любовь Русецкая и семейные дуэты Елены и Олега Малигон, Ларисы и Анатолия Бончик. Отрадно, что влилась в ансамбль и их дочь Оксана Лозак. Как всегда, в центре внимания зрителей и фоторепортёров будет непревзойдённый балагур Владимир Вегеря. Хореограф Ольга Бибикова разучивает с исполнителями танцевальные миниатюры, а её маленькие воспитанники школы танца Baby dance исполнят настоящий украинский гопак.

– Фестиваль пройдёт в год 75-летия Великой Победы, и этому событию будут посвящены многие эпизоды праздника. На своём подворье мы задумали развернуть своеобразную фотогалерею старых снимков, с которых на нас будут смотреть фронтовики – наши деды и прадеды. Теперь все участники объединения ищут такие фотографии – листают старые фотоальбомы, звонят родственникам в Украину с просьбой выслать военные фото, – воодушевлённо делится планами Наталья Ивановна.

Заранее озадачились активисты и немаловажными вопросами обновления колоритных костюмов, которые город помог приобрести ансамблю к IX фестивалю национальных культур. Новые яркие веночки и оригинальные юбки цвета барвинка, конечно же, заметят давние поклонники украинского коллектива и постоянные посетители хлебосольного украинского подворья. О том, чем там будут гостей угощать, я тоже поинтересовалась и, честно признаюсь, аппетит разыгрался! Вареники с картошкой, грузди солёные в сметанке, солёные огурчики с необычной начинкой да канапе с сальцем… и это ещё не всё меню – должны же быть и сюрпризы.

Потомственная украинка Наталья Шоломицкая, выросшая в Чернигове, рассказывая о своих земляках, с которыми познакомилась и подружилась в Гродно, замечает: теперь они – большая дружная семья, у каждого свои обязанности. Стихи на украинском к праздничной дате или тематическому мероприятию всегда готов написать Иван Велько. А вкуснее всех сварят бидон (!) борща и налепят пару сотен вареников, конечно же, Лариса и Анатолий Бончики. К слову, в «Барвинке» три семейные пары. Нынешний руководитель общественного объединения когда-то пришла сюда за мужем. Баяниста Геннадия Шоломицкого пригласили в ансамбль, а он позвал за собой супругу – дипломированного руководителя народного коллектива. У истоков создания ансамбля – музыкант Владимир Волынец, бархатный голос его контрабаса с первых минут звучания по-прежнему завораживает зрителей.

Гродненский «Барвинок» – активный участник многих городских мероприятий – в последние годы немало попутешествовал, а точнее порадовал своим творчеством зрителей других городов Беларуси и Польши. Дважды ездил ансамбль в гости к землякам из объединения украинцев на Подлясье, выступал в Минске на Днях Украины в Беларуси, пел на юбилее города Новогрудка.

– Теперь все наши силы и мысли нацелены на то, чтобы украинское подворье на фестивале работало безупречно на радость всех тех, кто придёт к нам в гости, – подчёркивает руководитель объединения «Барвинок». – А потом начнём готовиться к выставке, посвящённой Тарасу Шевченко и Лесе Украинке, запланированной в культурном центре «Фестивальный».

От Натальи Ивановны узнала, что в Украине цветок барвинок любят за неброскую красоту и жизнестойкость. Сказав об этом, она с оптимизмом заметила, что их общественное объединение старается оправдывать своё название и надеется, что в их семью вольются молодые силы.

Текст: Жанна Янчевская

Фото из личного архива Натальи Шоломицкой

 

«Мої роки – моє багатство»

   

01 жовтня 2019 року в КЗ «Лазурненський СБК» відбувся святковий вогник-концерт «Мої роки – моє багатство», присвячений Дню людей похилого віку та Дню Ветерана.

На свято прийшли ветерани праці, люди кому за 75 років. Зі святом усіх присутніх привітали заступник селищного голови Олексій Марченко, соціальні працівники Наталія Демидюк та Наталія Романова, яка заспівала пісню «Україна-вишиванка», голова ради ветеранів Надія Москалюк і директор КЗ «Лазурненський СБК» Валентина Демчук. Бабусь і дідусів привітали наймолодші вихованці дитячого садка «Сонечко» та учні 8-го класу ЗОШ. Учні разом з вчителем виконали пісню на англійській мові.

Також сподобався виступ народного вокального ансамблю «Вербиченька», керівник Валентина Демчук. Учасниці ансамблю з любов`ю і ніжністю виконали для ветеранів українські сучасні пісні «За столом збирається родина», «Черешенька», «Це моя земля», «День народження» і авторську пісню Валентини Демчук на слова Анатолія Розумного «Журавлі» заспівали акапельно.

Під бурхливі оплески зустрічали народний фольклорний ансамбль «Бабусі», керівник В.Демчук. Бабусі виконали українські народні пісні «Пливе качурець», «Чорноморець, матінко», «Ой, село», «Карапет по-лазурненськи». Усі в залі танцювали «Карапет». Продовжили танці дитячий танцювальний колектив «Ритми» під керівництвом Юрія Калінчева танцем «Полька». Із захопленням усі подивились «Вальс» у виконанні Світлани Кравченко та Юрія Калінчева. З задоволенням послухали  тріо «Порада», у їх виконанні прозвучала українська народна пісня «Коли б я мала крила орлині», дуети «Райдуга» та «Калинонька», солісти Тамара Лєпілова, Олександр Савенко, Віра Підганюк, Світлана Кравченко, керівник Олександр Савенко. Гумор читали Надія Антошкіна та Поліна Корєшкова. Ведучими програми були чарівні Тетяна Токарик (вчитель ЗОШ) та ЇЇ донька Олена Пісоцька (вихователь дитячого садка).

Незабутні враження залишились про «Парад зірок». Бабусі із фольклорного ансамблю «Бабусі» перетворились на справжніх «зірок». Вони майстерно продемонстрували танці із онуками на дискотеці. Було дуже весело. Наприкінці заходу заступник селищного голови Олексій Марченко вручив учасницям «Параду зірок» подарунки і конверти з грошовою винагородою за номінаціями: «Найкрутіша бабуся» – Євдокія Мікітюк, «Найгарніша бабуся» – Ольга Петровська, «Наймудріша бабуся» – Валентина Сухіна, «Наймиліша бабуся» – Катерина Подоляк, «Найвеселіша бабуся-свято» – Валентина Іванюк, «Супер-бабуся» — Любов Кравченко.

Усіх запрошених у залі гостей пригощали варениками та солодощами. Усі задоволені і дякували організаторам за чудове свято, особисто селищному голові Сергію Бєліку, його заступнику Олексію Марченку, соціальним працівникам і працівникам та аматорам Будинку культури.

   

Что на самом деле означает «богатство»?

Несколько лет назад меня наняла состоятельная семья, чтобы помочь им с долгосрочным планированием.

Мы начали встречу с однодневного сеанса «открытия» для расширенной семьи в доме матриарха и патриарха. Когда мы перешли на обед, еду вынули из теплой духовки и положили на фуршет, чтобы мы могли помочь себе. Но сначала матриарх осторожно снял фольгу с запеканок, протер ее влажной тряпкой, аккуратно сложил и положил обратно в кухонный ящик, чтобы можно было использовать повторно.

Состояние семьи в 50 миллионов долларов мало изменило укоренившуюся бережливость матриарха, выросшего в бедном городе после Великой депрессии. Она всегда считала, что фольгу нельзя тратить зря.

Термины «богатство», «процветание» и «изобилие» часто используются как синонимы, но они совсем не похожи, особенно в эти трудные времена. Популярные фразы, такие как «сознание процветания», «менталитет изобилия» и «богатство — это больше, чем деньги», только добавляют путаницы.

В чем разница?

Давайте подробнее рассмотрим различия между богатством, процветанием и изобилием:

  1. Богатство. Для большинства из нас богатство в широком смысле определяется как активы за вычетом обязательств (то есть чистая стоимость активов). Как консультанты мы делаем все возможное, чтобы переосмыслить богатство как «больше, чем деньги», но общественность обычно рассматривает богатство как деньги или финансовые активы. Чем больше у вас есть, тем вы богаче. Это ощутимо или, по крайней мере, можно измерить с помощью какого-либо стандарта сравнения.
  2. Процветание. В то время как процветание и богатство часто используются как синонимы, процветание кажется немного более обширным. Это часто влияет на здоровье и счастье, а также на финансовое благополучие. Например, все мы знаем клиентов, которые очень богаты, но большую часть времени несчастны. Подумайте об Эбенезере Скрудже. Следовательно, клиенты могут быть богатыми, но не преуспевающими. Процветание требует более целостного взгляда на жизнь; дело не только в финансах.
  3. Изобилие — это больше о довольстве. Это ощущение изобилия и душевное спокойствие, которое хватит на всех. Когда человек, семья или общество испытывают чувство изобилия, конкуренция за ограниченное количество ресурсов обычно снижается. Если у кого-то есть больше, чем у вас, единственный способ получить выгоду — это брать у кого-то другого. Но в этом нет необходимости, если у вас есть чувство изобилия. Изобилие — ключ к сотрудничеству и партнерству. Это чувство беспроигрышного, а не беспроигрышного. Однако, когда дело касается динамики семьи, легче сказать, чем сделать.

Подожди, вот дикая карта …

То, что большинство просвещенных советников считает «богатством», не имеет ничего общего с деньгами. Стремление к истинному богатству может означать поиск более глубоких отношений, большего личностного роста или способов придать больше смысла жизни. Достижение истинного богатства означает обладание способностью наслаждаться маленькими, обычными радостями жизни.

Пример из реальной жизни

Один из моих клиентов-владельцев бизнеса недавно вышел на пенсию. Сейчас ему за 70, у него известное предприятие и значительный собственный капитал.Недавно он заключил соглашение со своими бывшими ключевыми сотрудниками о выкупе его деловых интересов.

Хотя мой клиент по-прежнему ведет очень активный образ жизни, он часто чувствует себя потерянным и лишенным цели. Вся его взрослая жизнь была посвящена бизнесу и семье. Но теперь дети выросли, его бизнес продан, большая часть его личности утеряна. Это обычная проблема для многих заинтересованных лиц, создающих богатство, особенно предпринимателей.

Что дальше?

Мы часто говорим о том, «что дальше?» Из этих разговоров мы определили страсть моего клиента к детской грамотности.Оказывается, в детстве ему было трудно научиться читать, и он бесконечно благодарен одному из первых учителей, который признал его инвалидность и оказал ему необходимую помощь. Она все поменяла для него, и теперь он хочет заплатить вперед.

Богатство моего клиента будет поддерживать его и его семью для будущих поколений. Мы использовали это изобилие для финансирования программы обучения грамоте, в которой он также работает волонтером несколько дней в неделю. Это гораздо больше, чем просто выписание крупных чеков. Со временем и при тщательном планировании мой клиент превратил свое богатство в чувство процветания и изобилия.

Но для слишком многих обеспеченных людей путаница продолжается. Фактически, многие, кто стремится накапливать все больше и больше финансового богатства, не чувствуют себя благополучными или не чувствуют изобилия. Их желание продолжать накапливать все больше и больше активов проистекает из чувства нехватки, а не из чувства изобилия.

Как консультанты, большинство из нас не обученные психологи. Не в нашей зоне комфорта исследовать очень личное интимное отношение клиента к ее богатству. Тем не менее, чувствовать себя некомфортно — это неплохо, если мы можем помочь семьям, с которыми работаем, лучше понять их состояние и его цель.

Помогите клиентам добиться ясности

Как планировщики, мы можем помочь клиентам получить ясность, правильно проиллюстрировав, спроектировав и продемонстрировав устойчивость, которую обеспечит им их богатство. Желание накопить больше может исходить от незнания того, что у них уже есть много. Я часто удивляюсь, видя, насколько небезопасны многие богатые. Отчасти это беспокойство возникает из-за того, что у вас никогда не было хорошего, основательного анализа и совета.

Вот где вы входите.

Рэнди А.Fox, CFP, AEP, является основателем Two Hawks Consulting LLC и в настоящее время является главным редактором Центра дизайна Planned Giving, национального информационного бюллетеня и веб-сайта для консультантов по благотворительности. В прошлом он лауреат премии Fithian Leadership Award Международной ассоциации консультантов по филантропии.

Тенденции изменения доходов и благосостояния в США

Всего через 10 лет после окончания Великой рецессии в 2009 году СШАэкономика идет хорошо по нескольким направлениям. Рынок труда находится в процессе создания рабочих мест, который превысил 110 месяцев роста занятости, что является рекордом для эпохи после Второй мировой войны. Уровень безработицы в ноябре 2019 года составлял 3,5% — уровня, невиданного с 1960-х годов. Прирост рабочих мест также отражается в доходах домохозяйств, которые выросли в последние годы.

Но не все экономические показатели выглядят многообещающими. Доходы домохозяйств в этом столетии выросли лишь незначительно, а благосостояние домохозяйств не вернулось к своему докризисному уровню.Экономическое неравенство, измеряемое разницей в доходах или богатстве между более богатыми и более бедными домохозяйствами, продолжает увеличиваться.

Доходы домохозяйств снова растут после длительного периода стагнации

С периодическими перерывами из-за пиков и спадов экономического цикла доходы американских домохозяйств в целом росли с 1970 года. В 2018 году средний доход домохозяйств в США составлял 74 600 долларов. Это на 49% выше уровня 1970 года, когда средний доход составлял 50 200 долларов.(Доходы выражены в долларах 2018 г.)

Но за общей тенденцией скрываются два отдельных эпизода в эволюции доходов домохозяйств (первый длится с 1970 по 2000 год, а второй — с 2000 по 2018 год) и в том, как распределялись доходы.

Наибольший рост доходов домашних хозяйств был достигнут в период с 1970 по 2000 годы. За эти три десятилетия средний доход увеличился на 41%, до 70 800 долларов США, при среднегодовой скорости 1,2%. С 2000 по 2018 год рост доходов населения замедлился до среднегодового уровня всего 0.3%. Если бы не было такого замедления и доходы продолжали бы расти в этом столетии с той же скоростью, что и с 1970 по 2000 год, текущий средний доход домохозяйства в США составил бы около 87000 долларов, что значительно выше его фактического уровня в 74 600 долларов.

Снижение доходов домашних хозяйств частично объясняется двумя рецессиями с 2000 года. Первая рецессия, продолжавшаяся с марта по ноябрь 2001 года, была относительно недолгой. Однако доходы домохозяйств медленно восстанавливались после рецессии 2001 года, и только в 2007 году средний доход был восстановлен примерно до уровня 2000 года.

Но 2007 год также ознаменовал начало Великой рецессии, которая нанесла еще один удар по доходам домохозяйств. На этот раз только к 2015 году доходы приблизились к докризисному уровню. Действительно, средний доход домохозяйства в 2015 году — 70 200 долларов — не превышал уровня 2000 года, что ознаменовало 15-летний период застоя, эпизод беспрецедентной продолжительности за последние пять десятилетий.

Более поздние тенденции в доходах домохозяйств предполагают, что последствия Великой рецессии, возможно, наконец остались в прошлом.С 2015 по 2018 год средний доход домохозяйства в США увеличился с 70 200 долларов США до 74 600 долларов США в среднем на 2,1% в год. Это существенно выше, чем средние темпы роста с 1970 по 2000 год и более, что соответствует экономическому росту 1980-х годов и эре пузыря доткомов в конце 1990-х.

Почему имеет значение экономическое неравенство
Альтернативные оценки экономического неравенства

Домохозяйства с более высокими доходами за последние десятилетия продемонстрировали более быстрый рост доходов

Рост доходов в последние десятилетия коснулся домохозяйств с высокими доходами.В то же время средний класс США, который когда-то составлял подавляющее большинство американцев, сокращается. Таким образом, большая часть совокупного дохода страны теперь достается домохозяйствам с высокими доходами, а доля домохозяйств со средними и низкими доходами падает.

Доля взрослых американцев, живущих в семьях со средним уровнем дохода, снизилась с 61% в 1971 году до 51% в 2019 году. Это сокращение происходит медленно, но верно с 1971 года, и каждое последующее десятилетие обычно заканчивается тем, что доля взрослого населения становится все меньше. в домохозяйствах со средним доходом, чем в начале десятилетия.

Снижение доли среднего класса не является полным признаком регресса. С 1971 по 2019 год доля взрослого населения с высокими доходами увеличилась с 14% до 20%. Между тем доля в низком доходе увеличилась с 25% до 29%. В целом, движение вверх по лестнице доходов было больше, чем вниз по лестнице.

Но доходы среднего класса не росли по темпам роста доходов высших слоев общества. С 1970 по 2018 год средний доход среднего класса увеличился с 58 100 до 86 600 долларов, т.е. на 49%.Это было значительно меньше увеличения на 64% для домохозяйств с высоким уровнем дохода, средний доход которых увеличился со 126 100 долларов США в 1970 году до 207 400 долларов США в 2018 году. Домохозяйства с более низким уровнем дохода продемонстрировали прирост на 43%, с 20 000 долларов США в 1970 году до 28 700 долларов США в 2018 году. (Доходы выражены в долларах 2018 г.)

Более умеренный рост доходов домохозяйств среднего класса и сокращение доли домохозяйств со средним уровнем дохода привели к резкому падению доли среднего класса в совокупном доходе США.С 1970 по 2018 год доля совокупного дохода, приходящаяся на домохозяйства среднего класса, упала с 62% до 43%. За тот же период доля домохозяйств с высокими доходами увеличилась с 29% до 48%. Доля домохозяйств с низкими доходами снизилась с 10% в 1970 году до 9% в 2018 году.

Эти тенденции в доходах отражают рост экономического неравенства в США в целом за десятилетия после 1980 года.

Доходы наиболее быстро росли у 5% самых богатых семей

Даже среди семей с более высоким доходом рост доходов был в пользу тех, кто находится наверху.С 1980 года доходы наиболее обеспеченных семей — тех, которые входят в верхние 5%, росли быстрее, чем у семей с доходами ниже их. Это неравенство в результатах стало менее выраженным после Великой рецессии, но не показывает никаких признаков обращения вспять.

С 1981 по 1990 год изменение среднего семейного дохода варьировалось от потерь на 0,1% в год для семей из самого низкого квинтиля (нижние 20% получателей) до роста на 2,1% в год для семей из самого высокого квинтиля ( верхние 20%).Лучшие 5% семей, которые входят в высший квинтиль, жили еще лучше — их доход увеличивался ежегодно на 3,2% с 1981 по 1990 год. Таким образом, 1980-е годы ознаменовали начало длительного и устойчивого роста неравенства доходов. .

Похожая картина преобладала в 1990-е годы, когда у верхушки доход был еще более резким. С 1991 по 2000 год средний доход 5% лучших семей рос в среднем на 4,1% в год, по сравнению с 2,7% для семей из самого высокого квинтиля в целом и примерно на 1% или чуть больше для других семей.

Период с 2001 по 2010 год уникален для послевоенной эпохи. В этом десятилетии семьи из всех слоев испытали потерю доходов, а семьи из более бедных слоев понесли более заметные потери. Динамика роста доходов с 2011 по 2018 год более сбалансирована, чем в предыдущие три десятилетия, при этом прирост более широко распределяется между более бедными и более обеспеченными семьями. Тем не менее, рост доходов по-прежнему имеет тенденцию к максимальному росту: с 2011 года семьи, входящие в верхние 5%, добились большего прироста, чем другие семьи.

Состояние американских семей в настоящее время не превышает его уровня два десятилетия назад

Помимо дохода, богатство семьи является ключевым показателем ее финансовой безопасности. Богатство или чистая стоимость — это стоимость активов, принадлежащих семье, таких как дом или сберегательный счет, за вычетом непогашенной задолженности, такой как ипотека или студенческая ссуда. Накапливаемое с течением времени богатство является источником пенсионного дохода, защищает от краткосрочных экономических потрясений и обеспечивает безопасность и социальный статус для будущих поколений.

Период с середины 1990-х до середины 2000-х годов был благоприятным для портфелей богатства американских семей в целом. Цены на жилье за ​​этот период выросли более чем вдвое, а стоимость акций — втрое. В результате средний собственный капитал американских семей вырос с 94 700 долларов в 1995 году до 146 600 долларов в 2007 году, т.е. на 55%. (Цифры выражены в долларах 2018 г.)

Но рост цен на жилье оказался пузырем, который лопнул в 2006 году. Цены на жилье резко упали, начиная с 2006 года, что вызвало Великую рецессию в 2007 году и также привело к резкому падению цен на акции. Следовательно, к 2013 году средний собственный капитал семей упал до 87 800 долларов, что на 40% меньше пикового значения 2007 года. По состоянию на 2016 год, последний год, за который имеются данные, чистая стоимость типичной американской семьи составляла 101 800 долларов, но все же меньше, чем в 1998 году.

Разрыв в уровне благосостояния между семьями с высокими доходами и семьями со средним и низким доходом резкий и продолжает расти

Разрыв в уровне благосостояния между семьями с высокими доходами и семьями со средним и низким доходом острее, чем разрыв в доходах, и растет более быстрыми темпами.

Период с 1983 по 2001 год был относительно благополучным для семей с разными уровнями доходов, но с ростом неравенства. Среднее благосостояние семей со средним доходом увеличилось со 102 000 долларов в 1983 году до 144 600 долларов в 2001 году, т.е. на 42%. Собственный капитал семей с низкими доходами увеличился с 12 300 долларов в 1983 году до 20 600 долларов в 2001 году, т. е. на 67%. Тем не менее, доходы семей с низким и средним доходом были меньше, чем у семей с более высокими доходами, чье среднее благосостояние увеличилось на 85% за тот же период, с 344 100 долларов в 1983 году до 636 000 долларов в 2001 году.(Цифры выражены в долларах 2018 г.)

Разрыв в уровне благосостояния между семьями с высокими и низкими и средними доходами в этом столетии увеличился. Семьи с более высокими доходами были единственным уровнем дохода, который мог увеличить свое богатство с 2001 по 2016 год, добавив в среднем 33%. С другой стороны, в семьях со средним доходом их средний собственный капитал сократился на 20%, а в семьях с более низким доходом — на 45%. По состоянию на 2016 год семьи с высокими доходами имели в 7,4 раза больше благосостояния, чем семьи со средними доходами, и в 75 раз больше, чем семьи с низкими доходами.Эти коэффициенты выросли с 3,4 и 28 в 1983 году соответственно.

Причина этого в том, что семьи со средним уровнем дохода в большей степени зависят от собственного капитала как источника богатства, чем семьи с высоким уровнем дохода, и лопнувший пузырь на рынке жилья в 2006 году в большей степени повлиял на их чистую стоимость. Семьи с более высокими доходами, которые получают большую долю своего богатства за счет активов финансового рынка и собственного капитала, оказались в лучшем положении, чтобы извлечь выгоду из относительно быстрого восстановления фондового рынка после окончания рецессии.

Как и в случае с распределением совокупного дохода, доля совокупного богатства США, принадлежащая семьям с более высокими доходами, растет. С 1983 по 2016 год доля совокупного богатства, передаваемая семьям с высокими доходами, увеличилась с 60% до 79%. Между тем, доля семей со средним достатком сократилась почти вдвое — с 32% до 17%. В 2016 году на долю семей с низкими доходами приходилось всего 4% совокупного богатства по сравнению с 7% в 1983 году.

Самые богатые становятся богаче быстрее

Самые богатые семьи в США.За последние десятилетия С. добился большего богатства, чем другие семьи, и эта тенденция усиливает растущую концентрацию финансовых ресурсов наверху.

Наклон к вершине был наиболее острым в период с 1998 по 2007 год. В этот период средний собственный капитал 5% самых богатых семей США увеличился с 2,5 млн долларов до 4,6 млн долларов, т.е. на 88%.

Это почти вдвое превышает 45% -ное увеличение благосостояния 20% самых богатых семей в целом, группы, в которую входят 5% самых богатых.Между тем, чистая стоимость семей во втором квинтиле, на один уровень выше беднейших 20%, увеличилась всего на 16%, с 27 700 долларов в 1998 году до 32 100 долларов в 2007 году (цифры выражены в долларах 2018 года).

Самые богатые семьи также являются единственными, кто ощутил прирост благосостояния за годы после начала Великой рецессии в 2007 году. С 2007 по 2016 год средний собственный капитал 20% самых богатых семей увеличился на 13% до 1,2 миллиона долларов. Для верхних 5% он увеличился на 4% до 4,8 млн долларов. Напротив, чистая стоимость семей с более низким уровнем благосостояния снизилась как минимум на 20% с 2007 по 2016 год.Наибольшие потери — 39% — понесли семьи из второго квинтиля уровня благосостояния, чье состояние упало с 32 100 долларов в 2007 году до 19 500 долларов в 2016 году.

В результате разрыв в уровне благосостояния между самыми богатыми и бедными семьями Америки более чем удвоился с 1989 по 2016 год. В 1989 году богатейшие 5% семей имели в 114 раз больше благосостояния, чем семьи во втором квинтиле, на 2,3 миллиона долларов по сравнению с 20 300 долларами. К 2016 году это соотношение увеличилось до 248, что намного больше, чем увеличивающийся разрыв в доходах.

Неравенство доходов в США увеличилось с 1980 г. и больше, чем в странах-аналогах

Неравенство доходов можно измерить разными способами, но независимо от меры, экономическое неравенство в США, как ожидается, растет.

Один из широко используемых показателей — соотношение 90/10 — берет отношение дохода, необходимого для того, чтобы попасть в число 10% самых богатых в США (90-й процентиль), к доходу на пороге 10% самых бедных работников ( 10-й процентиль).В 1980 году соотношение 90/10 в США составляло 9,1, а это означало, что домохозяйства наверху имели доходы примерно в девять раз больше доходов домохозяйств внизу. Это соотношение увеличивалось каждое десятилетие с 1980 года, достигнув 12,6 в 2018 году, увеличившись на 39%.

Не только в США растет неравенство доходов, оно выше, чем в других странах с развитой экономикой. Сравнение неравенства доходов между странами часто основывается на коэффициенте Джини, еще одном широко используемом показателе неравенства. В диапазоне от 0 до 1 или от полного равенства до полного неравенства коэффициент Джини в U.По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), в 2017 году S. составлял 0,434. Это было выше, чем в любой другой из стран Большой семерки, где индекс Джини колебался от 0,326 во Франции до 0,392 в Великобритании и постепенно приближался к уровню неравенства, наблюдаемому в Индии (0,495). По оценкам Всемирного банка, в глобальном масштабе коэффициент неравенства Джини колеблется от минимального значения около 0,25 в странах Восточной Европы до максимального значения в диапазоне 0,5–0,6 в странах юга Африки.

Управление капиталом

AfghanistanAland IslandsAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntarcticaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBoliviaBosnia и HerzegovinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Индийский океан TerritoryBritish Virgin IslandsBruneiBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCaribbean NetherlandsCayman IslandsCentral африканских RepublicChadChileChinaChristmas IslandCocos (Килинг) IslandsColombiaComorosCongo (Браззавиль) Конго (Киншаса) Кук IslandsCosta RicaCroatiaCubaCuraçaoCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaFalkland IslandsFaroe IslandsFijiFinlandFranceFrench GuianaFrench PolynesiaFrench Южный остров TerritoriesGabonGambiaGeorgiaGermanyGhanaGibraltarGreeceGreenlandGrenadaGuadeloupeGuamGuatemalaGuernseyGuineaGuinea-BissauGuyanaHaitiHeard и McDonald IslandsHondurasHong Конг С.А.Р., ChinaHungaryIcelandIndiaIndonesiaIranIraqIrelandIsle из ManIsraelItalyIvory CoastJamaicaJapanJerseyJordanKazakhstanKenyaKiribatiKuwaitKyrgyzstanLaosLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacao S.A.R., ChinaMacedoniaMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesiaMoldovaMonacoMongoliaMontenegroMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNetherlands AntillesNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorthern Mariana IslandsNorth KoreaNorwayOmanPakistanPalauPalestinian TerritoryPanamaPapua Новый GuineaParaguayPeruPhilippinesPitcairnPolandPortugalPuerto RicoQatarReunionRomaniaRussiaRwandaSaint BarthélemySaint HelenaSaint Киттс и NevisSaint LuciaSaint Мартин (французская часть) Сен-Пьер и MiquelonSaint Винсент и GrenadinesSamoaSan MarinoSao Томе и PrincipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSint MaartenSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSom aliaЮжная АфрикаЮжная Грузия и Южные Сандвичевы островаЮжная КореяЮжный СуданИспанияШри-ЛанкаСуданСуринамШпицберген и Ян-МайенСвазилендШвецияШвейцарияСирияТайваньТаджикистанТанзанияТаиландТимор-ЛештиТогоТокелаТуникТунгаТринидад и Острова ТобагоТобаго.Южные Виргинские островаУгандаУкраинаОбъединенные Арабские ЭмиратыВеликобританияСоединенные ШтатыМалые отдаленные острова СШАУругвайУзбекистанВануатуВатиканВенесуэлаВьетнамУоллис и ФутунаЗападная СахараЙеменЗамбияЗимбабве

Управление капиталом | планирование благосостояния, продукты и услуги

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

Fidelity не предоставляет юридических или налоговых консультаций, а предоставленная информация носит общий характер и не должна рассматриваться как юридическая или налоговая консультация.Проконсультируйтесь с юристом, налоговым специалистом или другим консультантом относительно вашей конкретной юридической или налоговой ситуации.

1. Оптимальные с точки зрения налогообложения методы инвестирования, включая сбор налоговых убытков, применяются при управлении определенными налогооблагаемыми счетами на ограниченной основе, по усмотрению управляющего портфелем, ООО «Стратегические советники» (стратегические консультанты), в первую очередь в отношении определения того, когда активы счет клиента должен быть куплен или продан. Внесенные активы могут быть проданы с целью получения налогооблагаемой прибыли или убытка в любое время.Нет никаких гарантий в отношении эффективности разумных с точки зрения налогообложения методов инвестирования, используемых для уменьшения или минимизации общих налоговых обязательств клиента, или в отношении налоговых результатов, которые могут быть получены в результате данной транзакции.

2. «Управляемый портфель» или «управляемый счет» относятся к дискреционным услугам по управлению инвестициями, доступным через одну или несколько учетных записей Консультационных услуг по портфелю за вознаграждение инвесторам, которые зарегистрировались в Fidelity ® Wealth Services.Счета в рамках консультационных услуг по портфелю, чувствительные к налогообложению, управляются с использованием разумных с точки зрения налогообложения методов инвестирования по усмотрению стратегических консультантов. Подробную информацию о программе см. В Основах программы Fidelity Wealth Services (PDF) или поговорите с консультантом Fidelity.

Для клиентов, которые предпочитают стратегии с одним классом активов, стратегические консультанты активно используют несколько разумных с точки зрения налогообложения методов инвестирования, чтобы стремиться повысить доходность после налогообложения в счетах стратегии Fidelity Tax-Managed US Equity Index и Fidelity Tax-Managed International Equity Index Strategy. Fidelity ® Стратегические дисциплины.Для налогооблагаемых счетов в Стратегии прибыли Fidelity Equity, Стратегии Fidelity International Equity Strategy и Стратегии Fidelity US Large Cap Equity с помощью стратегических дисциплин Fidelity стратегические консультанты также могут внедрять разумные с точки зрения налогообложения методы инвестирования на ограниченной основе в соответствии со стратегией, управление не является основной целью этих стратегий. Подробную информацию о программе см. В Основах программы Fidelity Strategic Disciplines (PDF) или поговорите с консультантом Fidelity.

3.Fidelity ® Wealth Services — это консультационная услуга по инвестициям, которая обеспечивает недискреционное финансовое планирование и дискреционное управление инвестициями через один или несколько счетов для консультационных услуг по портфелю за плату. Минимальные инвестиции составляют 50 000 долларов США для доступа к команде консультантов и 250 000 долларов США для доступа к специальному консультанту.

4. Консультационные сборы не покрывают сборы, возникающие в результате сделок, совершаемых с брокерами-дилерами или через них, кроме аффилированных с Fidelity Investment, наценки или уценки брокеров-дилеров, налоги на передачу, биржевые сборы, регулирующие сборы, разницу в размерах нечетных лотов. , сборы за обработку, электронные средства и сборы за телеграфный перевод или любые другие сборы, установленные законом или иным образом применимые к вашей учетной записи.Вы также понесете основные расходы, связанные с выбранными инвестиционными механизмами.

5.

Чтобы иметь право на расширенное недискреционное финансовое планирование и поддержку («Услуги программы PWM»), клиенты Fidelity Private Wealth Management должны пройти процедуру квалификации и принятия и обычно должны инвестировать не менее 2 миллионов долларов в совокупности в Fidelity. ® Wealth Services и / или Fidelity ® Strategic Disciplines имеет инвестиционные активы не менее 10 миллионов долларов.

6. Валовой консультационный сбор, применимый к счетам, управляемым через Fidelity ® Strategic Disciplines, колеблется от 0,20% до 0,49%, а общий консультационный сбор, применимый к счетам, управляемым через Fidelity ® Wealth Services, колеблется от 0,50% до 1,04%, в зависимости от каждого случая. при минимальных вложениях.

7. Investor’s Business Daily ® (IBD), октябрь 2020 г .: Fidelity занимает первое место в рейтинге самых надежных управляющих компаний.В ходе опроса 4297 посетителей и клиентов веб-сайта IBD оценили компании по 6 различным критериям, взвешенным в порядке убывания: качество продуктов и услуг, приверженность защите конфиденциальности и безопасности, этические нормы и ценности, справедливые цены и сборы, обслуживание клиентов и обращение с клиентами. с общим баллом, основанным на сводных баллах по каждому критерию. Для включения в рейтинг по категории управления капиталом необходимо не менее 75 респондентов. Пятьдесят одна компания финансовых услуг соответствовала минимальному критерию включения.Рейтинг IBD в качестве компании по управлению капиталом №1 с наибольшим доверием не следует толковать как отражение опыта или одобрения клиентов Fidelity или ее услуг по управлению капиталом. Сторонние рейтинги или прошлые результаты не указывают на будущие результаты. Сторонние товарные знаки, упомянутые здесь, являются собственностью их владельцев.

8. Приемлемые активы включают те, которые инвестируются через Fidelity ® Wealth Services, Fidelity ® Strategic Disciplines или их комбинацию, зарегистрированную как индивидуальный счет, совместный счет или определенные типы отзывных трастов.Активы в других типах регистрации, такие как безотзывные трасты, партнерства или LLC, не будут учитываться при определении права на участие в программе. Fidelity Rewards не предлагается в качестве компонента каких-либо консультационных услуг или программ через Fidelity, включая, помимо прочего, Fidelity ® Wealth Services и Fidelity ® Strategic Disciplines. Хотя плата за регистрацию в программе не взимается, с соответствующих учетных записей взимается консультативный сбор.

9.Вы можете иметь право на получение дополнительных баллов за соответствующие критериям чистые покупки в дополнение к баллам, которые вы можете заработать в программе карт Fidelity ® Rewards Visa Signature ® , если вы соответствуете требованиям и зарегистрированы в программе Fidelity Rewards +. Зарабатывайте до 2% кэшбэка за покупки, используя свою карту подписи Visa Fidelity Rewards, и зарабатывайте до 1% дополнительно в качестве участника программы Fidelity Rewards + SM для клиентов Wealth Management. Право на получение и применимость дополнительных Баллов определяется Fidelity Brokerage Services, LLC.Программа Fidelity Rewards Visa Signature Card, управляемая Elan Financial Services, и Fidelity Rewards +, управляемая Fidelity, являются отдельными программами. Полная информация о программе Fidelity Rewards + представлена ​​в Условиях и положениях Fidelity Rewards + и в Правилах программы для карты Fidelity Rewards Visa Signature Card.

10. Компания Fidelity поручила компании Corporate Insight изучить цены на облигации, доступные в Интернете, для самостоятельных розничных инвесторов у трех брокеров (Merrill Lynch, Morgan Stanley и Wells Fargo), которые предлагают корпоративные и муниципальные облигации для сравнения со стандартными ценами Fidelity в Интернете.В исследовании сравнивались онлайн-цены на облигации более чем 27 000 муниципальных и корпоративных запасов с 28 января по 2 марта 2020 года. В нем сравнивались муниципальные и корпоративные запасы, предлагаемые онлайн в разных количествах. Исследование показало, что в среднем три онлайн-брокера по облигациям просили на 15,41 доллара больше за облигацию. Компания Corporate Insight определила среднюю разницу в ценах, вычислив разницу между ценами на соответствующие запасы корпоративных и муниципальных облигаций в Fidelity, включая наценку Fidelity в 1 доллар за облигацию для онлайн-торгов по сравнению сцены, предлагаемые в Интернете для одних и тех же облигаций от трех брокеров, с последующим усреднением различий компаний, оказывающих финансовые услуги. В анализ были включены только корпоративные и муниципальные облигации инвестиционного уровня, поскольку три брокера в исследовании не предлагают облигации неинвестиционного уровня для покупки в Интернете.

При торговле с представителем Fidelity применяется минимальная наценка или уценка в размере 19,95 долларов США. Для покупок казначейства США, совершаемых с представителем Fidelity, применяется фиксированная комиссия в размере 19,95 долларов США за сделку.Максимум 250 долларов применяется ко всем сделкам, а для облигаций со сроком погашения не более одного года он снижается до 50 долларов. Ставки указаны для облигаций, номинированных в долларах США; для сделок с недолларовыми облигациями применяются дополнительные комиссии и минимумы. Могут применяться другие условия; подробности см. на Fidelity.com/commissions. Обратите внимание, что наценки и уценки могут повлиять на общую стоимость транзакции и общую или «эффективную» доходность ваших инвестиций. Брокер, предлагающий услуги, который может быть нашим аффилированным лицом, ООО «Национальные финансовые услуги», может отдельно повышать или понижать цену ценной бумаги и может получать торговую прибыль или убыток по сделке.

Заявление «только по карте» основано на исследовании, проведенном в июле 2020 г. компанией Competiscan, LLC общедоступных предложений потребительских кредитных карт с возвратом денежных средств, за исключением тех, которые имеют годовую плату, ограничения по категориям или требования, согласно которым кэшбэк может использоваться только в качестве кредита для выписки.

Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением.Перед инвестированием всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, характерных для этого фонда.

За исключением активов, управляемых на дискреционной основе посредством консультативного соглашения с Fidelity Personal и Workplace Advisors LLC, вы несете ответственность за определение того, следует ли и как выполнять любые представленные рекомендации по финансовому планированию, включая предложения по распределению активов, а также за соответствующую оплату. сборы. Финансовое планирование не является предложением о продаже, ходатайством о совершении какого-либо предложения о покупке или рекомендацией каких-либо ценных бумаг со стороны Fidelity Investments или любой третьей стороны.

«Отдельно управляемые счета» относятся к дискреционным услугам по управлению инвестициями, доступным для клиентов, участвующих в программе Fidelity Strategic Disciplines.

Fidelity ® Strategic Disciplines — это консультационная услуга, предлагаемая Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Fidelity ® Wealth Services — это консультационная услуга, предлагаемая FPWA или Fidelity Personal Trust Company, FSB (FPTC), федеральным сберегательным банком.Недепозитные инвестиционные продукты и трастовые услуги, предлагаемые FPTC и ее аффилированными лицами, не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением, не являются обязательствами какого-либо банка и подвержены риску, включая возможную потерю основной суммы. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE, SIPC. FPWA, FPTC, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments. Эти консультационные услуги предоставляются за плату.

Fidelity Brokerage Services LLC, участник NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

Атлас богатств океана | Картографирование богатства океана

На региональном уровне инструмент картографирования фокусируется на семи конкретных областях — Малый Зондский экорегион Индонезии, Микронезия, Калифорнийский залив, Карибский бассейн, Флорида, Австралия и Атлантическое побережье — обобщая информацию по регионам и внутри них в виде а также предоставление возможности объединять экосистемные услуги.

Рисунок 2. показывает относительную роль мангровых зарослей в сокращении воздействия прибрежных зон на человеческое население в Карибском регионе. Индекс был создан с использованием модели уязвимости прибрежных районов InVEST, которая дает качественную оценку относительно высокой или низкой подверженности эрозии и наводнениям во время штормов. Объединив эти результаты с глобальной информацией о населении, модель может показать области вдоль заданной береговой линии, где люди наиболее уязвимы для штормовых волн и нагонов.После определения уязвимых участков береговой линии Модель защиты прибрежных районов используется для оценки защитных преимуществ природных ресурсов защиты побережья. Эта информация может помочь менеджерам прибрежных районов, планировщикам, землевладельцам и другим заинтересованным сторонам определить регионы с повышенным риском прибрежных опасностей, что, в свою очередь, может лучше информировать стратегии развития и выдачу разрешений.

Картирование местного масштаба

Решения о том, где будут осуществляться такие виды деятельности, как поселения, развитие инфраструктуры, прибрежное строительство или рыболовство, часто принимаются за десять центов на основе политических и финансовых решений, принимаемых в крупных масштабах.Для этих решений зачастую недостаточно глобальных или региональных карт. Понимание в местном масштабе предоставления и ценности экосистемных услуг является критически важной потребностью для влияния на эти процессы планирования.

Картирование экосистемных услуг в локальном масштабе требует очень детального понимания и моделирования экологических, социальных и экономических переменных. «Картографирование богатства океана» исследует ценность естественных прибрежных сред обитания, таких как устричные рифы, коралловые рифы, приливные болота, мангровые заросли, пляжные дюны и водоросли, с использованием различных количественных моделей, таких как Комплексная оценка экологических услуг и компромиссов (InVEST) в рамках проекта Natural Capital.Модель рассчитывает потенциал естественных прибрежных местообитаний для уменьшения высоты волн и энергии волн, тем самым снижая риск затопления и эрозии в прибрежных районах.

Для получения дополнительной информации о картировании богатства океана в местном масштабе посетите Project Areas или Свяжитесь с нами .

Восхождение по лестнице богатства — долларов и данных

Если бы я дал вам 100 долларов, изменило бы это вашу жизнь? А как насчет 100 000 долларов? Как насчет 100 миллионов долларов? Ваш ответ будет зависеть от многих факторов, включая возраст, семейное положение и текущий собственный капитал.Что еще более важно, то, как вы меняете свое поведение после получения таких денег, может многое рассказать вам о вашем текущем финансовом положении.

Стюарт Баттерфилд расширил эту идею, когда обсудил то, что он назвал «тремя уровнями богатства». Мой коллега Бен Карлсон красиво резюмировал три уровня богатства как:

  • Уровень 1. Я не беспокоюсь о долгах: Люди, которым больше не нужно беспокоиться о долгах по кредитной карте или студенческих ссудах.
  • Уровень 2. Меня не волнует, сколько стоит еда в ресторанах: То, сколько вы тратите на определенную еду, не зависит от ваших финансов.
  • Уровень 3. Меня не волнует, сколько стоит отпуск: Люди, которым все равно, сколько стоит отель и каким рейсом они отправляются.

Что интересно в размышлении о богатстве по уровням, так это то, что вы понимаете, что определенные суммы денег не обязательно улучшат вашу жизнь каким-либо заметным образом. Например, для среднего человека второго уровня (выше) дополнительные 10 000 долларов, вероятно, не переместят его на третий уровень.

Откровенно говоря, 10 000 долларов недостаточно, чтобы освободить кого-то от размышлений о стоимости проживания и транспорта на всю оставшуюся жизнь. Однако те же самые 10 000 долларов, отданные среднему человеку на первом уровне, могут привести его ко второму уровню.

Это прекрасно иллюстрирует, насколько богатство является и всегда будет относительной мерой . Или, как однажды сказал Джей Зи:

Что пятьдесят тысяч такой матери, как я? Не могли бы вы мне напомнить?

Хотя 50 000 долларов могут изменить вашу жизнь, они даже не учитываются для Джея.Но вопрос в том, насколько тривиальным было «пятьдесят тысяч» для Джея Зи в то время, когда были написаны эти тексты (2011)? Если мы используем чистую стоимость активов Джея Зи в 2011 году в 450 миллионов долларов, это означает, что 50 000 долларов составляют 0,01% (1 базисный пункт) его состояния.

Эта точка данных может показаться случайной, но 0,01% является хорошим показателем того, что составляет тривиальную сумму денег для любого уровня благосостояния . Например, если ваш собственный капитал составляет 10 000 долларов, то, если вы заплатите на 1 доллар больше (или на 0,01% больше) за что-то, это ни в коей мере не повлияет на ваши финансы.

Мы можем использовать этот порог в 0,01% в качестве руководства, чтобы затем заново продумать «Три уровня богатства» Баттерфилда, чтобы включить другие изменения в образе жизни:

  • Уровень 1. От зарплаты до зарплаты: Вы осознаёте каждый потраченный доллар. Сюда входят люди с непосильными долгами.
  • Уровень 2. Свобода покупки продуктов: Сколько стоят определенные продукты, не влияет на ваши финансы.
  • Уровень 3. Ресторанная свобода: В ресторанах вы едите, что хотите, независимо от стоимости.
  • Уровень 4. Свобода путешествий: Вы путешествуете, когда хотите, как хотите, и оставайтесь там, где хотите.
  • Уровень 5. Свобода дома: Вы можете позволить себе дом своей мечты.
  • Уровень 6. Филантропическая свобода: Вы можете раздавать деньги, которые имеют огромное влияние на других.

Из-за разнообразия жизненных обстоятельств может быть сложно указать точную сумму в долларах на каждом из вышеуказанных уровней благосостояния. Например, одинокий 21-летний мужчина с 1 миллионом долларов сильно отличается от 65-летней пары пенсионеров с 1 миллионом долларов.

Однако, если мы воспользуемся порогом 0,01% в качестве ориентира, взрослый в трудоспособном возрасте мог бы использовать следующие суммы для определения своего уровня благосостояния (примечание: ось x представляет собой логарифмическую шкалу):

Я выбираю эти конкретные уровни, потому что для каждой категории решение о предельных расходах составляет около 0,01% от показанного уровня чистой стоимости активов. Позволь мне объяснить.

Допустим, вы находитесь в продуктовом магазине и решаете, купить ли дюжину яиц за 1,99 доллара или дюжину яиц без клетки за 2 доллара.99.

Если бы ваш собственный капитал составлял 1000 долларов, этот единственный вариант (доплата 1 доллара за яйца без клетки) мог бы иметь небольшое влияние на ваши финансы, так как он составлял бы 0,1% от ваших общих активов. Однако, если бы вы стоили 10 000 долларов (или больше), решение потратить на 1 доллар больше, вероятно, было бы тривиальным для ваших финансов, поскольку оно составляет менее 0,01% вашего богатства.

Тем не менее, мы можем распространить это мышление и на более дорогие категории расходов. Например, представьте, что вы находитесь в ресторане и выбираете между бургером за 15 долларов и лососем за 25 долларов.Если ваш собственный капитал> 100 000 долларов, тогда разница в 10 долларов незначительна (<0,01% от чистой стоимости). Если вы продолжите увеличивать эту логику, вы увидите, что предельное влияние одного решения на каждом уровне благосостояния может быть следующим:

  • Уровень 1. От зарплаты до зарплаты: 0–0,99 доллара США за решение
  • Уровень 2. Свобода покупок: 1–9 долларов за решение
  • Уровень 3. Свобода ресторана: 10-99 долларов за решение
  • Уровень 4.Свобода передвижения: 100–999 долларов за решение
  • Уровень 5. Свобода дома: 1000–9999 долларов за решение
  • Уровень 6. Филантропическая свобода: $ 10 000 + за решение.

Когда вы рассматриваете богатство таким образом, оно больше похоже на ступеньки, чем на плавную, постоянно увеличивающуюся линию. Это связано с тем, что большинство людей с одинаковым уровнем благосостояния потребляют примерно одинаково. Если у вас уровень 3, вы не летаете частным самолетом и летите первым классом только в том случае, если вам посчастливится получить повышение класса обслуживания.Если вы на уровне 1, то летаете редко.

Что еще более важно, — лучший способ подняться по лестнице богатства — тратить деньги в соответствии с вашим уровнем. Если вы находитесь на уровне 1 и бронируете отпуск, не заботясь о расходах (уровень 4), вы не продвинетесь дальше по служебной лестнице. До тех пор, пока у вас не будет денег на легкомысленные траты на уровне, вы должны строго контролировать свои расходы на этом уровне. Сделайте это правильно, и у вас будет гораздо больше шансов продвинуться по карьерной лестнице.

Лично я знаю, каково это — перейти с уровня 1, когда я закончил колледж, на уровень 2 в течение года или около того после того, как я достиг уровня 3 совсем недавно. Хотя сегодня я мог бы выбрать хороший рибай во время еды вне дома, я все равно буду менять свое расписание, чтобы найти самые дешевые прямые рейсы по дороге домой на каникулы.

Например, в этом году я забронировал билеты с красными глазами обратно из Калифорнии в Нью-Йорк в ночь Дня благодарения и в ночь на Рождество, потому что это было намного дешевле, чем перелет обратно в выходные.Я трачу свои деньги в соответствии со своим уровнем, и это позволяет мне наслаждаться жизнью, продолжая приумножать свое богатство.

Наконец, вы можете возразить, что вам не следует увеличивать потребление за счет собственного капитала, но я бы возразил, что какой-то уклон в образе жизни может быть очень полезным с точки зрения максимизации вашего досуга и долгосрочного удовлетворения от жизни. Другими словами, жизнь — это гораздо больше, чем просто экономия денег. Живи немного.


Шаги становятся больше

Идея этого сообщения в блоге возникла в результате моего разговора с другом, который недавно продал свою компанию за семизначную сумму.Теперь, когда он технически миллионер, мы должны обсудить, насколько сильно изменится его жизнь в результате.

Наш разговор показал, что его повседневный опыт не будет таким уж иным. Хотя он мог бы путешествовать немного больше или обновиться, чтобы увеличить пространство для ног во время полета, он собирался сохранить ту же квартиру, ту же работу и практически все остальное. Деньги просто дадут дополнительные возможности.

Самое важное, что я узнал, размышляя обо всем этом, — это то, что требуется гигантский шаг к богатству, чтобы коренным образом изменить то, как мы живем.И шаги становятся только больше, когда мы поднимаемся вверх по шкале богатства. Так что подумайте, стоит ли того. Стоит ли выжать сок. До следующего раза, спасибо за чтение!

Если вам понравился этот пост, рассмотрите возможность подписки на мой информационный бюллетень.

Это сообщение 155. Любой код, связанный с этим сообщением, можно найти здесь с той же нумерацией: https://github.com/nmaggiulli/of-dollars-and-data


Управление капиталом | Морган Стэнли

Проверьте биографию нашей фирмы и специалистов по инвестициям на сайте BrokerCheck FINRA.

НЕ ВСЕ ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ ДОСТУПНЫ ВО ВСЕХ СТРАНАХ И ЮРИСДИКЦИЯХ

Информация и материалы на этом сайте предназначены только для информационных целей. Это не навязывание какого-либо предложения на покупку или продажу какой-либо ценной бумаги или другого финансового инструмента или на участие в какой-либо торговой стратегии. Он не дает индивидуальных рекомендаций по инвестициям. Он был подготовлен без учета индивидуальных финансовых обстоятельств и целей лиц, которые его получают.Уместность конкретных инвестиций или стратегии будет зависеть от индивидуальных обстоятельств и целей инвестора. Материалы могут содержать прогнозные заявления, и нет никаких гарантий, что они сбудутся. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Распределение активов и диверсификация не гарантируют прибыль или защищают от убытков в условиях падающего финансового рынка.

Morgan Stanley предлагает своим клиентам широкий спектр брокерских и консультационных услуг, каждый из которых может создавать разные типы отношений с различными обязательствами перед вами.Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, чтобы понять эти различия.

Информация, содержащаяся в материале, основана на данных из нескольких источников, и Morgan Stanley не делает никаких заявлений относительно точности или полноты данных из источников за пределами Morgan Stanley. Ссылки на третьих лиц, содержащиеся в данном документе, не должны рассматриваться как предложение от имени этих организаций или их поддержка со стороны Morgan Stanley. Morgan Stanley не несет ответственности за информацию, содержащуюся на каких-либо сторонних веб-сайтах, а также за использование или невозможность использования вами такого сайта, а также мы не гарантируем ее точность или полноту.Положения, условия и политика конфиденциальности любого стороннего веб-сайта могут отличаться от тех, которые применимы к использованию вами любого веб-сайта Morgan Stanley. Мнения, выраженные автором статьи, написанной третьей стороной, являются исключительно его собственными и не обязательно отражают точку зрения Morgan Stanley. Информация и данные, предоставленные любым сторонним веб-сайтом или публикацией, актуальны на дату написания статьи и могут быть изменены без предварительного уведомления.

Компания Morgan Stanley Smith Barney LLC («Morgan Stanley»), ее аффилированные лица и Morgan Stanley Financial Advisors и Private Wealth Advisors не предоставляют налоговых или юридических консультаций.Физические лица должны проконсультироваться со своим налоговым консультантом по вопросам, связанным с налогообложением и налоговым планированием, и со своим адвокатом по вопросам, связанным с трастами и имущественным планированием, благотворительностью, благотворительным планированием и другими юридическими вопросами.

Morgan Stanley Smith Barney LLC является зарегистрированным брокером / дилером, членом SIPC, а не банком. В соответствующих случаях Morgan Stanley Smith Barney LLC заключает соглашения с банками и другими третьими сторонами для оказания помощи в предоставлении определенных банковских продуктов и услуг.

Инвестиционные, страховые и аннуитетные продукты, предлагаемые через Morgan Stanley Smith Barney LLC: НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC | МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ | БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ | НЕ БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ | НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ АГЕНТСТВОМ

Morgan Stanley Wealth Management является бизнесом Morgan Stanley Smith Barney LLC.

© 2020 ООО «Морган Стэнли Смит Барни».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *