Банк югра депозиты: Банк Югра вклады — проценты, ставки, проблемы со снятием

Содержание

Народный рейтинг -отзывы о Югра, мнения пользователей и клиентов банка

Уважаемый Банк «Югра», надеюсь, что пишу не прощальный отзыв…

Но не мог не написать слова благодарности за те 6 лет, которые Вы обслуживали меня и мою семью, за те 6 лет, что Вы нам стали верным компаньоном и добрым финансовым другом! Хочу выразить благодарность всем сотрудникам дополнительных офисов московского и петербургского филиалов банка. Ребята, за 6 лет нашего сотрудничества Вы ни разу не обманули меня, что в современном банковском мире в масштабах нашей страны является огромной редкостью .

Я не вспомню ни одного раза, когда мне предлагали что-то ненужное, или пытались раскрутить на какие-то мутные продукты ради крохоборного дохода, попутно задавая глупые вопросы, такого не было! Для меня «Югра» сохранила лицо классического банка (Банк занимался тем, чем должен заниматься банк) и здесь ставлю + в карму менеджмента, который не стал связываться со страховыми компаниями, не побежал за сиюминутной выгодой в лице комиссионного дохода, не продал своих клиентов и не стал дурить их, рассказывая о поле чудес и ххх% годовых, здесь я веду речь о страховании жизни, думаю многим это знакомо, банком из первой десятки большой привет Иными словами, я никогда не чувствовал внутри банка себя идиотом, которого хотят надурить и втюхать какую-то ерунду, наплевав на репутацию, но заработав копейки! За отношение к своим клиентам, я ставлю 5 с + , Вы те, на кого должны равняться остальные банки! О компетентности, выплате процентов, проведении платежей, говорить нечего — здесь всё и всегда было вовремя, ни разу не сталкивался с задержками.

Спасибо банку, что не делил своих клиентов. Не было никаких золотых клиентов, премиумов, первых и привилегий) Я очень не люблю эту совковую вычурность, а весь премиум в стране сводится к тому, что 20-летняя пигилица в отдельной переговорной втирает небылицы и названивает тебе постоянно с предложениями ВЫГОДНЫМИ ДЛЯ БАНКА

Спасибо банку за кадровую политику, я ни разу не видел и не сталкивался с халатными бездарями или с классическим видом маринок

Сейчас многие продвигают тему, что банк выдавал своим вкладчикам акции во время переоформления или открытия депозитов, могу сказать что это вранье! Ни мне, ни членам моей семьи, ни знакомым по банку акции предложены не были, разбег суммы до 100 000 в валюте.

Эпилог.

Здесь я хотел бы выразить личную точку зрения и свои чувства относительно того, то творится с банком, мнение автора может не совпадать со мнением редакции, и является исключительно субъективным.

Все то, что происходит с банком сейчас, я расцениваю как типичную заказуху, иными словами рейдерский захват. Такую позицию я занял, так как лично с банком в качестве клиента я прошел 6 лет пути, видел как он развивается, видел как он набирает вес, как из маленького банка возле дома «Югра» обрастала мышцами и превращалась в банк федеральных масштабов. Здесь не надо быть провидцем, чтобы понимать, что за 6 лет, база клиентов выросла в десятки, а может и в сотни, тысячи раз, что является лакомым куском для жирных, неклиентоориентированных банков из первой десятки, которые не умеют вести бизнес, не хотят это делать, а ждут, что все к ним пойдут и так, а они с нас будут комиссию сосать за малейший чих и давать ставки по 30-50% от дохода своих же облигаций, браво! Считаю себя обманутым и оплеванным во всей этой истории, гос-во в лице ЦБ, г-жи Набиулинной и ее опричников, просто загоняет меня в угол, заставляет идти в банки первой десятки. Почему я, взрослый человек, налогоплательщик, многодетный отец, не могу заработать хоть что-то в банковской системе? Почему меня надо загонять палками как барана в стаде в этого монстра под  общим названием «24сельхозальфатанцующийслоноткрытие» ? Если такой курс продолжится в дальнейшем, то лучше выйду в cash, куплю валюту, и буду на ней спать  считаю это прибыльнее и надежнее, чем кормить дармоедов и получать крошки с царского стола.

P.S. Я говорю спасибо «Югре», Вы лучшие ! Я желаю г-ну Хотину отстоять наш банк, если этого не получится, то отделаться минимальными потерями! Г-ну Шиляеву и его предыдущим коллегам, в случае чего найти новую работу, Вы проводили качественную политику по работе с клиентами, а персоналу фронтовикам, кассирам, в случае печального итога желаю найти новую работу и продолжать работать как в Югре, честно, открыто, и позитивно) Клиентские менеджеры, очень надеюсь, что Вы не продадите никуда наши телефоны, если все-таки произойдет отзыв лицензии)

Всем добра, удачи, «Югре» жизни!

Депозит «Классический» — СберБанк

Регион

Реквизиты счета для размещения в депозит
Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия)

Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан, Пермский край, Удмуртская Республика

Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ

Москва

Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область

г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Вологодская область, Архангельская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ

Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область

Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Рязанская область

Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика

Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ

Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область

Перестала снижаться доходность валютных вкладов в российских банках


Moscow-Live. ru Перестала снижаться доходность валютных вкладов в российских банках
Moscow-Live.ru

Доходность валютных депозитов в российских банках перестала снижаться, пишет РБК.

В конце января средняя ставка по депозитам в долларах на год составила 1,09% годовых, а в евро на тот же срок — 0,4% годовых. В декабре средние ставки были чуть выше: 1,14% годовых по вкладам в американской валюте и 0,43% годовых в евро.

Директор департамента развития частного банковского бизнеса «Абсолют Банка» Евгений Сафонов заявил агентству, что в ближайшие два месяца ставки не изменятся, поскольку, несмотря на низкую доходность по вкладам в долларах и евро, клиенты не спешат конвертировать средства в рубли.

По прогнозу эксперта, в ближайшее время ставка по вкладам в долларах на срок больше года будет не выше 2% годовых, а по вкладам в евро — менее 1% годовых.

Почти все банки, входящие в выборку РБК, оставили ставки по депозитам в январе на прежнем уровне. Тем не менее снизились и средние ставки по депозитам на три месяца: вклады в долларах, открытые в январе, могут принести в среднем 0,3% годовых (против 0,32% в декабре), а депозиты в евро — 0,16% годовых (против 0,17%).

Сейчас самые высокие ставки по годовым депозитам в долларах предлагает «Московский индустриальный банк» (МИБ) и «Открытие». В этих банках доходность вкладов составляет 1,75 и 1,59% годовых соответственно. Короткие депозиты с самой высокой ставкой предлагаются в том же МИБ и в МКБ, предлагающих доходность 0,75% годовых по вкладам на три месяца. На втором месте — «Открытие» и «Россельхозбанк», ставки в которых составляют 0,35% годовых.

Самый высокий процент по вкладам в евро предлагают банк «Югра», где ставка по депозиту на год составляет 1,4% годовых, и МИБ, где доходность годового вклада «Классический» находится на уровне 1% годовых.

Причиной снижения средних ставок при неизменности предложения большинства банков издание называет действия двух крупных игроков. Например, «Россельхозбанк» немного повысил ставку по депозиту «Классический» в долларах на короткие сроки, а в «Бинбанке» больше нельзя открыть вклад «Максимальный процент», остался только «Ежемесячный доход» с существенно более низкими ставками.

В выборку РБК для оценки доходности депозитов традиционно входят крупнейшие банки страны, работающие со средствами населения. Это, в частности, «Сбербанк», ВТБ24, «Банк Москвы», «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Бинбанк», «Альфа-банк», «ФК Открытие», «Промсвязьбанк» и «Россельхозбанк».

Вклады банка Югра / Вклады в крупных банках / Поиск выгодных вкладов

Сегодня мы будем изучать актуальные предложения по вкладам банка «Югра», основанного в 1990 году в Мегионе и имеющего разветвленную сеть офисов по всей России.

Вклады банка «Югра» в рублях:

Название вклада

Ставка

Срок, в днях

Мин. сумма

Выплата процентов

Частичное

снятие

Исполнение желаний            

17,5% — 18,5%

От 61 до 730 

10000

Ежемесячно

да

Социальная защита*

17,8% — 18,5%

182, 367, 730, 1100 

5000

В конце срока

нет

Копилка +

12% — 15%

От 91 до 730 

30000

В конце срока

да

Свобода выбора +

11,6% — 12%

1100 

30000

Ежемесячно

нет

 

Вклады банка «Югра» в долларах США:

Название вклада

Ставка 

Срок, в днях

Мин. сумма

Выплата процентов

Частичное

снятие

Исполнение желаний            

5,9% — 7%

От 61 до 730 

300

Ежемесячно

да

Социальная защита*

6,8% — 7,5%

182, 367, 730, 1100 

100

В конце срока

нет

Копилка +

3,9% — 5%

От 91 до 730 

1000

В конце срока

да

Свобода выбора +

4,9% — 5,3%

1100 

1000

Ежемесячно

нет

 

Вклады банка «Югра» в евро:

Название вклада

Ставка

Срок, в днях

Мин. сумма

Выплата процентов

Частичное

снятие

Исполнение желаний            

4,9% — 6%

От 61 до 730 

300

Ежемесячно

да

Социальная защита*

5,8% — 6,5%

182, 367, 730, 1100 

100

В конце срока

нет

Копилка +

3,3% — 4,3%

От 91 до 730 

1000

В конце срока

да

Свобода выбора +

3,9% — 4,3%

1100 

1000

Ежемесячно

нет

 

*вклад «Социальная защита» ориентирован на пенсионеров, инвалидов, участников боевых действий.

 

«Поиск вкладов», информация актуальна на 28 января 2015 года

Сравнить доходность вам поможет наш калькулятор вкладов

Выплаты возмещений вкладчикам банка Югра

Временная администрация в банке Югра

Немного о банковской организации ЮГРА. Фирма была создана осенью 1990 г. 22 ноября в городе с названием Мегион, располагающегося в Тюменской области. Больше двадцати пяти лет компания усердно и неизменно вела деятельность на российском рынке финансовых услуг. Банк имел надёжный сервис, доступный всем людям. А также банк являлся носителем широкого спектра различного рода финансовых товаров, услуг для успешного ведения дел, ещё процесса накопительства — денежных средств. В своей работе данная фирма держала ориентир на предприятия, сообщества различных координационных и юридических разновидностей, спектров экономики. Банк не менее важным аспектом считал и работу с населением России, предлагая людям новейшие методы услуг (обслуживания), а также отличные варианты кредиторских продуктов. Почему отозвали лицензию и назначили временную администрацию?

Кто работал в банке «Югра»?

В банке работали профессионалы своего дела, которые могут не только проконсультировать человека с чисто этической точки зрения (то есть «сказать что-то, и поскорее избавиться»), но и эмоционально-человеческой, погружаясь полностью в жизненное положение каждого клиента. Специалисты хорошо изучали денежную историю человека и исходя из этого выносили решения о выдаче кредита или его невыдаче. Специалисты банка проходили курсы по улучшению квалификационных навыков каждый год, а не раз в пять лет.

Для банковской сферы повышать уровень знаний своих специалистов очень значимо, ведь финансовая ситуация в стране и мире меняется буквально еженедельно. За счёт хорошего уровня подготовленности персонала, банк имеел эффективную политику привлечения инвесторов различного «полёта» также и акционеров. Банк активно шел навстречу всем клиентам, в особенности единоличным предпринимателям, которые только лишь предполагают открыть свой малый бизнес. Не многие организации в 2017 году хорошо реагировали на небольшие проекты, так как государство требовало развивать крупные мануфактуры.

Просто не может не говорить о качестве банковских организаций, уставный фонд который равнялся 12 970 000 000. Капитал, конечно, не самый большой, но и средним его назвать сложно.

«ЮГРА» являлся Акционерным обществом, но доступным публике, а не закрытым, а это значит, что статистика сделок, расходов и доходов являлась общедоступной. А если что-то открывается общественности, значит, это «что-то» не имеет секретов. Пожалуй, на этом всё, ведь достаточная информация о банке «ЮГРА» раскрыта.

Выплата страховых возмещений вкладчикам Югры

Обращаться с заявлениями о выплате страховых возмещений можно в банки «ВТБ 24» (ПАО), ПАО «Сбербанк«, АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк «ФК Открытие» и ПАО «Банк Уралсиб», действующие от имени агентства и за его счет в качестве банков-агентов на территории Российской Федерации в отделениях банков с 20 июля 2017 года.

Свои отзывы на обращения в эти банки напишите в комментарии, спасибо.

Российский страховщик вкладов подал еще один многомиллионный иск к бывшим менеджерам банка Югра

10:23 24/09/2020

МОСКВА, 24 сентября (РАПСИ) — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало еще один иск против экс-владелец банка «Югра» Алексей Хотин, экс-председатель правления Дмитрий Шиляев и ряд других физических и юридических лиц, желающих взыскать с них более 97 миллионов долларов, по информации АСВ.

В августе Агентство подало несколько заявлений в Арбитражный суд Москвы с требованием от бывших менеджеров банка более 29 миллионов долларов и около 4 миллиардов рублей (54 миллиона долларов).

Ранее суд удовлетворил иск АСВ об аресте активов на сумму более 4,9 миллиарда рублей (около 67 миллионов долларов) у Хотина, Шиляева и других ответчиков. Ходатайство о судебном запрете было подано как часть иска АСВ о взыскании этой суммы с ответчиков.

В июле Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало еще два иска с требованием взыскать более 6,5 млрд рублей (90,5 млн долларов) в качестве компенсации ущерба с тех же цифр. Ранее суд наложил арест на 21.5 миллиардов рублей (около 300 миллионов долларов), принадлежащих Хотину, Шиляеву и другим. Соответствующее ходатайство о судебном запрете было подано АСВ в рамках своего иска о взыскании этой суммы с бывших менеджеров банка.

В июне суд арестовал их активы на общую сумму более 77 миллиардов рублей (более 1 миллиарда долларов).

Ранее тот же суд вынес решение в пользу АСВ об аресте денежных средств и иного имущества бывших менеджеров Банка Югра на несколько десятков миллиардов долларов.

В то время АСВ обратилось в суд с ходатайством о предоставлении ему временной помощи путем ареста вышеупомянутого имущества в рамках иска, посредством которого оно стремилось привлечь ответчиков к гражданской ответственности и взыскать с них убытки.

В период с 9 по 16 апреля суд вынес решение в пользу АСВ о взыскании с ответчиков около 8 миллиардов рублей (около 113 миллионов долларов по текущему курсу) и привлечении их к гражданской ответственности, а также о наложении ареста. свои активы.

В феврале этого года суд отклонил ходатайство банка «Югра», действующего от имени Шиляева, о пересмотре постановления об отзыве лицензии у банка в 2017 году на основании новых доказательств.

Предыдущее ходатайство о пересмотре приказа Центрального банка России от 2017 года об отзыве лицензии Югры было отклонено в кассационной жалобе в сентябре 2019 года.

В июле 2017 года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка Югра, входящего в 30 крупнейших банков. Он ввел в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ).АСВ было приказано провести проверку статуса Югры.

В октябре 2018 года Арбитражный суд Москвы признал Югру банкротом.

В апреле этого года Мосгорсуд продлил домашний арест мажоритарного акционера банка «Югра» Алексея Хотина, обвиняемого в хищении 7,5 млрд рублей у кредитной организации, до 18 июля. Другие фигуранты дела о хищении — бывший председатель правления банка Дмитрий Шиляев и экс. -президент банка Алексей Нефедов также будет находиться под домашним арестом до середины июля.

По версии следствия, банкир Хотин и его предполагаемые сообщники были причастны к хищению денег из Югры. Факт хищения подтверждается документами ЦБ РФ, Агентства по страхованию вкладов и другими доказательствами, считает следствие.

Иск Агентства по страхованию вкладов на $ 300 млн к бывшим руководителям банка «Югра» назначен на

октября 11:14 20/07/2020

МОСКВА, 20 июля (РАПСИ) — Арбитражный суд Москвы назначил исковое заявление Агентство по страхованию вкладов (АСВ) добивается взыскания старше 21 года.Согласно протоколам суда, 5 миллиардов рублей (около 300 миллионов долларов) совместно от экс-владельца банка «Югра» Алексея Хотина, экс-председателя правления Дмитрия Шиляева и ряда других физических и юридических лиц за 21 октября.

В июне суд наложил арест на их активы на общую сумму более 77 миллиардов рублей (более 1 миллиарда долларов).

Ранее тот же суд вынес решение в пользу АСВ об аресте денежных средств и иного имущества бывших менеджеров Банка Югра на несколько десятков миллиардов долларов.

В то время АСВ обратилось в суд с ходатайством о предоставлении ему временной помощи путем ареста вышеупомянутого имущества в рамках иска, посредством которого оно стремилось привлечь ответчиков к гражданской ответственности и взыскать с них убытки.

В период с 9 по 16 апреля суд вынес решение в пользу АСВ о взыскании с ответчиков около 8 миллиардов рублей (около 113 миллионов долларов по текущему курсу) и привлечении их к гражданской ответственности, а также о наложении ареста. свои активы.

В феврале этого года суд отклонил ходатайство банка «Югра», действующего от имени Шиляева, о пересмотре постановления об отзыве лицензии у банка в 2017 году на основании новых доказательств.

Предыдущее ходатайство о пересмотре приказа Центрального банка России от 2017 года об отзыве лицензии Югры было отклонено в кассационной жалобе в сентябре 2019 года.

В июле 2017 года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка Югра, входящего в 30 крупнейших банков. Он ввел в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ).АСВ было приказано провести проверку статуса Югры.

В октябре 2018 года Арбитражный суд Москвы признал Югру банкротом.

В апреле этого года Мосгорсуд продлил домашний арест мажоритарного акционера банка «Югра» Алексея Хотина, обвиняемого в хищении 7,5 млрд рублей у кредитной организации, до 18 июля. Другие фигуранты дела о хищении — бывший председатель правления банка Дмитрий Шиляев и экс. -президент банка Алексей Нефедов также будет находиться под домашним арестом до середины июля.

По версии следствия, банкир Хотин и его предполагаемые сообщники были причастны к хищению денег из Югры. Факт хищения подтверждается документами ЦБ РФ, Агентства по страхованию вкладов и другими доказательствами, считает следствие.

Проблемы с выводом вкладов из банка югра. Банк Югра Юрия и Алексея Хотиных пытается скрыть свои проблемы? Авария в банке югра

25 апреля пользователи нескольких форумов отметили проблемы в работе банка, как мы поняли, произошел сбой, который затронул операционные системы. В чем причина сбоя, что произошло в банке?

— 25 апреля, днем, произошла авария на территории объекта, где находится центр обработки данных, из-за отключения электроэнергии. Этот кратковременный сбой, в свою очередь, привел к перебоям в подаче электроэнергии, что, в свою очередь, сказалось на работе оборудования, входящего в программно-технический комплекс информационных систем банка «Югра». Действительно, источники бесперебойного питания работали некорректно: в течение нескольких минут питание было восстановлено, но оперативно исправить все ошибки не удалось.Оперативно восстановили работу процессингового центра, который отвечает за системы обслуживания платежных карт, банкоматов, POS-терминалов и эквайринга. После этого сбоя производительность системы значительно снизилась, и, учитывая большое количество филиалов по стране, нам пришлось подключать и отключать серверное оборудование (для повышения производительности системы). И именно на эти работы по восстановлению работоспособности уходит столько времени.

— Как так получилось, что банк оказался не готов к этой проблеме?

— На этот раз мы столкнулись с очень редкой и нестандартной проблемой — проблемой с оборудованием.Это просто досадное совпадение, вероятность которого была невероятно мала. Наш продавец гарантирует, что в таких случаях можно будет быстро восстановить систему. Однако этого не произошло, поэтому пришлось восстанавливать систему из резервных копий вручную. Также хочу отметить, что наш банк работает круглосуточно, так как мы работаем по всей России, поэтому сложно выделить какое-то техническое окно для полной перезагрузки системы.

— Действительно, вчера появилась информация, что некоторые офисы банка закрылись из-за сбоя.Однако это сообщение не соответствует действительности — вчера, 26 апреля, все наши офисы работали в обычном режиме, а сегодня мы увеличили время работы всех банковских отделений до 21 часа. В настоящее время восстановлены все системы банка — клиентам доступны платежи, онлайн-сервисы, выдача вкладов, в банке нет проблем. Хочу подчеркнуть, что все операции юридических лиц в конечном итоге проводились в те же дни, когда они поступили в банк. Все офисы уже полностью функционируют.

— Какая сейчас ситуация с выдачей и приемом вкладов?

— Клиенты банка могут получать свои деньги и открывать вклады во всех филиалах банка. Если раньше действительно были моменты, связанные с задержкой обслуживания, то теперь мы это устранили. На данный момент наши дальневосточные и сибирские филиалы уже завершили свою работу, полностью обслуживая всех клиентов филиалов. Примерно 9% отделений проводят операции с задержкой, но в остальных отделениях мы скорректировали скорость работы системы.В ближайшее время работа всех филиалов банка «Югра» будет полностью восстановлена.

— Что вы делаете, чтобы такая ситуация не повторилась в будущем?

— Конечно, мы максимально проработали всю ситуацию и сделали для себя выводы. Банк создаст еще один цикл поддержки, так называемый третий дата-центр. Кроме того, мы серьезно взялись за свои системы бесперебойного питания, все системы уже подготовлены к возможному незапланированному отключению электроэнергии.Уверяю вас точно, даже если мы снова останемся без электричества, банк сможет работать в автоматическом режиме без перебоев.

ЦБ ввел временную администрацию в банк «Югра» и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка в связи с его нестабильным финансовым положением. Об этом регулятор сообщил в понедельник на своем сайте. Это может стать крупнейшим страховым случаем за всю историю российского банковского сектора.По состоянию на 1 июня Югра привлекла 181,3 млрд рублей. средства населения.

Неточная отчетность

«В последние несколько месяцев появились признаки того, что отчетность, которую нам предоставил сам банк, недостоверна», — сказал зампред ЦБ Василий Поздышев. Кроме того, у банка есть признаки возможного вывода активов и возможных манипуляций с депозитами, сказал он.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) застрахует около 170 млрд рублей, сообщил Поздышев. По его словам, если АСВ понадобится, оно обратится к регулятору с просьбой увеличить кредитный лимит для выплат пострадавшим вкладчикам.

Проблемы «Югры»

Югра входит в топ-30 по размеру активов и в топ-20 по привлеченным средствам населения. Подъем Югры был стремительным: еще в 2012 году банк занимал 272 место по размеру активов, но уже через три года он вошел в топ-35. В то время банк принадлежал 12 физическим лицам, но участники рынка указывали, что все эти годы Фактически банк контролировался московскими девелоперами, владельцами «Горбушкина двора» Юрием и Алексеем Хотиными.ЦБ неоднократно требовал от банка привести структуру акционеров в соответствие и раскрыть реальных собственников. Произошло это только в январе 2016 года, когда среди хозяев Югры появился Алексей Хотин. Теперь он является мажоритарным акционером банка — ему принадлежит 52,42% акций банка через швейцарскую Radamant Financial AG. В конце июня банк объявил об изменении структуры собственности: в капитал войдет ОАО «Российские прямые инвестиции», а Хотин также станет основным владельцем.

Во второй половине мая банк «Югра» получил распоряжение ЦБ: банку необходимо пополнить резервы более чем на 40 млрд рублей. О поручении «Ведомостям» рассказали несколько человек: банкир, узнавший о содержании документа от сотрудников ЦБ, контрагент Югры и госбанкир, получивший информацию о поручении от одного из высокопоставленных чиновников ЦБ. , а также бизнесмен, который знал об этом от силовиков.Двое собеседников «Ведомостей» указали, что резервы необходимо создать примерно на 46 млрд рублей. Третий знал, что сумма недоразвитых резервов составляет около 50 миллиардов рублей. Таких резервов банк в мае не создавал, следует из его отчетности.

Выплаты АСВ

Страховые выплаты вкладчикам Югры начнутся не позднее 24 июля, сообщает АСВ. АСВ намерено использовать банки-агенты для оперативного приема заявлений граждан и выплаты компенсации в максимально короткие сроки.Они будут отобраны на конкурсной основе не позднее 17 июля.

Незадолго до введения моратория ЦБ начал внеплановую проверку банка — сотрудники регулятора пришли в банк в начале мая, после того как в банке произошел сбой, затруднивший работу с клиентами. Сотрудники ЦБ намерены проверять полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами при возникновении чрезвычайной ситуации, депозитных операций и операций с другими привлеченными средствами физических лиц, а также информационных технологий банка, лицо, знающее это. от сотрудников ЦБ сообщили «Ведомостям».Однако затем регулятор начал проверку кредитного портфеля банка, — говорит он. Глава Югры Дмитрий Шиляев подтвердил, что банк начал проверку ЦБ, но заявил, что работа сотрудников регулятора связана исключительно с анализом текущей деятельности банка после технического сбоя.

Авария в «Югре» произошла 25 апреля, сообщили в банке, объяснив ее нарушениями во внешней системе электроснабжения: они «повлияли на работу оборудования, входящего в программно-технический комплекс информационных систем.«Вкладчики банка сообщали о трудностях с возвратом средств. Получить деньги во многих отделениях банка было невозможно, — убедились корреспонденты« Ведомостей », посетив их и поговорив по телефону с их сотрудниками. Такая ситуация продолжалась до вечера 27 апреля, затем работа банка постепенно улучшалась.Методолог RAEX Юрий Беликов был уверен, что у банка проблемы с ликвидностью.Об этом рассказал человек, знающий это от друга Хотина.

У банка было ограничение на привлечение средств от населения, которые были основной источник пассивов для банка.ЦБ обращал внимание на то, что банк обходил это ограничение, рассказали «Ведомостям» человек, знавший об этом от сотрудников ЦБ, и человек, слышавший об этом от своего друга Алексея Хотина. В частности, регулятор обратил внимание на то, что банк привлекает средства от миноритарных акционеров, а его крупные вкладчики получили акции банка.

В конце апреля Центробанк ограничил возможности банка по привлечению вкладов от акционеров с долей менее 0.01%. В IV квартале 2016 года количество участников капитала банка увеличилось с 99 до 124, а через три месяца, 31 марта 2017 года, их уже было 132. Хотя с начала 2013 года количество акционеров в банке не изменилось (98–99). 15 мая сотрудник одного из югорских филиалов сообщил корреспонденту «Ведомостей», что при размещении депозита возможно получение акций банка: договор купли-продажи подписан, а на самом деле ценные бумаги преподносятся в подарок.По его словам, получить акции можно было, обратившись в ведомство: никто ему не сказал, что «она аннулирована». Однако на следующий день сотрудник того же отделения банка сообщил, что у банка не было и не было такой акции, а все предложения по вкладам размещены на сайте банка. В другом филиале «Югры» корреспонденту «Ведомостей» также сообщили, что при открытии VIP-вклада он получит акции в подарок.

С октября 2016 года в Югре стал наблюдаться незначительный (18000-753000 руб.) Оборот на счетах уставного капитала, при этом его величина оставалась неизменной (12.97 млрд руб.), Отметил Беликов: фактически произошла деконсолидация долей в масштабе. «В то же время количество акционеров, которые не получили никакого контроля над банком из-за несущественности их пакетов акций, увеличилось», — продолжает он, резюмируя: «Эти сделки не будут иметь никакого экономического смысла для компании, акции которой не торгуются на бирже, но могут быть способом обхода ограничения на привлечение средств от населения, с большой вероятностью выступить против банка. «

Доля новых миноритарных акционеров незначительна и не превышает 1%, — сообщил через пресс-службу президент Югры Алексей Нефедов, но не объяснил причины их появления в столице:« В целом акционеры не нужно согласовывать эти операции с банком ».« Сообщение о таких операциях полностью не соответствует действительности », — опроверг представитель« Югры ».

Банк «Югра», принадлежащий отцу и сыну Юрию и Алексею Хотиным, по всей видимости, столкнулся с большими трудностями.Выяснилось, что клиенты кредитной организации не могут снимать средства со счетов. Самое смешное, что в разных отделах проблемы объясняются по-разному: либо поломка сервера, либо отсутствие интернета. Практика показывает, что такие ситуации обычно являются предвестниками банкротства. Конечно, не стоит торопиться, но происходящее с Югрой уже давно вызывает много неприятных вопросов.

Денег нет, ждите

То, что происходит в банке «Югра», хорошо вписывается в известную фразу Бориса Березовского: «Деньги были, деньги будут, а сегодня денег нет. «Есть сразу несколько публикаций из собственного опыта о том, что вкладчики не могут получить свои средства, даже если они заказали выдачу сумм заранее. Сотрудники «Ведомостей» в одном ведомстве в Москве объяснили, что сервер вышел из строя, в другом — о плановом обновлении ПО. А в одном из подмосковных филиалов без лишних слов обвинили во всем «рухнувший интернет». При этом в колл-центре о проблемах ничего не знают, а в СПб.В петербургском отделении заявили, что аварии коснулись всей страны.

Журналисты РБК внесли новые краски. Они решили проверить официальное сообщение «Югры» о том, что из-за технических неполадок работа офисов продлена до 21:00. Но ближайший к редакции филиал был закрыт уже в 18.50, а в объявлении говорилось: банк работает в «консультационном режиме». Кроме того, сотрудники банка заявили, что вклады можно будет получить не ранее 2 мая. В пресс-службе кредитной организации такую ​​разницу в показаниях не комментировали, а лишь сообщили, что 25 апреля из-за проблем с электричеством не было. произошел сбой, повлиявший на работу программно-аппаратного комплекса информационных систем.Остается только поверить на слово менеджерам — современные технологии могут не преподнести таких сюрпризов. Главное, чтобы в этом не участвовал ЦБ, который имеет привычку отключать ненадежные банки от системы электронных платежей, что блокирует их работу.

Утром — сбой, вечером — без лицензии

И такие неприятности случаются, как показывает практика, незадолго до отзыва лицензии у банка. За примерами далеко ходить не надо.Большинство обанкротившихся финансовых предприятий отказывались выдавать депозиты клиентам до кризиса. Из последнего: Росэнергобанк (одна из первых сотен кредитных организаций) сначала ограничил выдачу вкладов, а вскоре ЦБ отозвал лицензию и передал материалы в Следственный комитет. Теперь мысленно замените слово Росэнергобанк на Банк «Образование» в предыдущем предложении, и вы получите аналогичный результат. И оба банка объяснили проблемы техническими деталями. Обратите внимание, что все это происходило в последние недели. У нас нет абсолютно никакого желания проводить такие печальные аналогии с Югрой, но нельзя не отметить, что в последнее время она испытывает серьезные проблемы.

В прошлом году Югра оказалась самой убыточной кредитной организацией в России, потеряв более 32 млрд рублей. Только БМ-банк (бывший Банк Москвы) показал худшие результаты, но БМ все еще находится в стадии реорганизации, поэтому не является конкурентом Югре в борьбе за звание самого плачевного банка.Причины убыточности на поверхности: у ЦБ в «Югре» очень много нарушений, и он требовал от акционеров срочно рекапитализировать организацию. А чуть раньше регулятор забил тревогу, обнаружив, что «Югра» слишком активно привлекает вклады населения. Эта технология известна как «пылесос», когда банк повышает ставки по депозитам, и вкладчики естественным образом приносят ему свои деньги. Известно, что эта организация, совсем недавно от Ханты-Мансийского автономного округа до Москвы, выбрала именно такую ​​стратегию развития: деньги физических лиц составляют большую часть активов банка. Опять же, нет желания доставлять хлопоты банку, входящему в топ-20, но также не секрет, что «пылесосы» часто заканчивают свою жизнь лишением лицензии и уголовными делами. Их еще называют «пирамиды» — в общем, привет из 90-х.

Банковская тайна

Не лишним будет вспомнить, как в СМИ «просочились» документы, которые могут свидетельствовать о фантасмагорических нарушениях в «Югре». Если верить публикациям, то Банк России обнаружил сомнительные операции на сумму более 80 млрд руб.Там все, как в России — аффилированным компаниям кредиты выдаются по крайне низким ставкам, а потом деньги уходят на Кипр. В то же время заемщики подобны подставным компаниям, которые не ведут реальной деятельности. Тогда СМИ предположили, что владельцы Югры Юрий и Алексей Хотины строят планы на изменение климата и жизнь в отдаленных от России уголках мира.

Впрочем, Хотину переезжать не привыкать. Известно, что в свое время они приехали в нашу страну из Беларуси и очень быстро сумели здесь добиться больших успехов в бизнесе. Прозрачность, конечно, оставляет желать лучшего. Хотины — короли столичной недвижимости, владельцы знаменитой гостиницы «Горбушка» и гостиницы «Москва», самой одной в шаге от Красной площади. При этом в СМИ нет даже подтвержденной фотографии бизнесменов. Обычно они ведут дела в атмосфере большой секретности.

Добро пожаловать в карман

Банк Хотин постоянно старался сделать «хорошее лицо». Какие планы по выходу на биржу, которые пока не реализованы.И вполне логично, какая публичность может быть у корпорации с такими непубличными акционерами? Однако Югра ради IPO попыталась получить рейтинг международного агентства S&P. По сообщениям СМИ, ей была присвоена такая оценка, но банк посчитал ее слишком негативной для него. Затем «Югра» обратилась в Национальное рейтинговое агентство, которое дало организации более-менее приемлемую оценку. Но вот невезение: это агентство тогда не получило аккредитации ЦБ, а значит, все его рейтинги на тот момент были никуда не годны.Хотя дело даже не в этом. Привлечение средств на рынке может быть успешным только при одном обстоятельстве: мы говорим о надежной компании с хорошими результатами или о компании, которая скоро покажет эти результаты. И вот, вы знаете, размещение начал самый убыточный банк России. Какой нормальный инвестор доверил бы ему деньги? И планы на IPO быстро рухнули.

Но не в этом вся прелесть момента. Яркой особенностью «Югры» является то, что банк, как уже было сказано, активно привлекал деньги обычных инвесторов.Недавнее исследование журналистов показало, что у банка одни из самых привлекательных ставок по депозитам в иностранной валюте. Вклады населения в организации в прошлом году достигли почти 180 миллиардов рублей. А если банк лопнет, государство возместит значительную часть этой суммы из собственного кармана. Здесь остается только еще раз позаимствовать афоризм из незабвенного Виктора Черномырдина : «Такого не было и теперь снова».

25 апреля сообщает, что произошли сбои в работе систем банка Югра и есть проблемы с проведением операций. В разных ветках эта проблема описывается по-разному.

Так, в филиале банка, расположенном в Химках, на вопрос РБК ответили, что из-за произошедшего сбоя проводить какие-либо операции невозможно. Оператор пояснил, что аналогичная ситуация наблюдается в филиалах Югры по всей России и неясно, когда ситуация будет исправлена. Она предложила оформить депозит 2 мая.

При этом в офисе в Мытищах сказали, что «операции по доходам и расходам работают», но из-за постоянных проблем их открытие может занять несколько часов.Говоря о выводе вкладов, оператор сообщил, что в настоящее время возможно получение только процентов или частичное снятие вклада. Предложили записаться на снятие депозита в этом отделении 28 апреля, а небольшие суммы (до 30 тысяч рублей) можно получить сразу.

Как показывает практика, клиенты не могут получить свои средства, даже если они были заранее заказаны на выдачу. Только один из вкладчиков банка «Югра» в отделении на Арбате сообщил об успешном выводе денег, хотя и частично. До закрытия офиса ей удалось снять только часть депозита, остальную сумму она может получить по специальной записи.

Пресс-служба банка пытается принять удар. Она сообщает о восстановлении автоматизированной системы банка, процессингового центра системы обслуживания платежных карт, банкоматов, pos-терминалов и эквайринга. Слишком много, чтобы оценить то, что происходит в результате одной технологической проблемы.

Намного чаще подобные «технические проблемы» являются индикатором предстоящего отзыва у банка лицензии.Большинство обанкротившихся финансовых предприятий отказывались выдавать депозиты клиентам до кризиса. Бесчисленные примеры подтверждают это — Росэнергобанк был одним из последних.

«Югра» давно «на карандаше» ЦБ в связи с агрессивной практикой привлечения вкладов населения. Схема, когда банк предлагает физическим лицам повышенные ставки по вкладам, сбор средств у населения, называется «пылесосом». Похоже, именно такую ​​стратегию развития выбрала данная финансовая организация, недавно переехавшая из Ханты-Мансийского автономного округа в Москву: деньги физических лиц составляют большую часть активов банка — 180 млрд рублей, или 56% от всех привлеченных средств. .

Кредитный портфель банка до вычета провизий по МСФО на 30 сентября 2016 года составил 272,3 млрд руб., Из них 99,8% — корпоративные кредиты, 0,18% — розничные. «Югра» стала самым убыточным банком за последний год, потеряв более 32 млрд рублей.

По сообщениям СМИ, регулятор выявил сомнительные сделки на сумму более 80 млрд рублей. Использовалась популярная в России схема: дочерним компаниям выдают кредиты по крайне низким ставкам, а потом деньги уходят на Кипр.В то же время заемщики подобны подставным компаниям, которые не ведут реальной деятельности.

Все эти данные говорят о том, что дело не в технике, а в системе.

Банк Югра занимает высокие позиции в рейтинге российских банков, поэтому привлекает множество клиентов, как кредитных, так и депозитных. Более того, данная кредитно-финансовая организация позволяет получить широкий спектр предложений по привлечению вкладов от физических лиц, среди которых каждый потенциальный инвестор сможет найти для себя оптимальный вариант.

Тем не менее, судя по последним новостям, сегодня есть проблемы с выдачей вкладов в Банке Югра. На данный момент проблема встречалась в таких городах как:

  • Санкт-Петербург;
  • Рязань;
  • Тюмень и др.

Несмотря на то, что сотрудники этого банка уверяют своих клиентов, что с ними все в порядке, проблема существует. Кроме того, некоторые вкладчики отметили, что банк снизил ставки по депозитам и ввел ограничения на снятие наличных.Какие проблемы у банка Югра существуют сегодня и что произошло на самом деле.

Чек ЦБ

Действительно, в Центральный банк России поступали жалобы от клиентов, которые не могли получить свои средства, размещенные на депозитном счете, а также провести другие финансовые операции. Как позже выяснилось, проблема была связана с отказом информационных систем. Поэтому руководство ЦБ решило проверить, насколько это финансовое учреждение способно выполнять свои обязательства перед клиентами-депозитариями.

Обратите внимание, депозитный портфель этого банка по итогам прошлого года составил чуть более 179 млрд рублей, что крайне встревожило сотрудников главного банка страны.

По результатам проверки банк получил распоряжение о пополнении резервного фонда в размере 50 млрд рублей, иначе он оказался бы на грани банкротства. К слову, судя по новостям, годом ранее финучреждение получило безвозмездную материальную помощь в размере 28.6 млрд рублей от акционеров, что отражено в финансовой отчетности как «Прочие операционные доходы». Хотя на самом деле имеется в виду пункт «Капитал». В итоге чистая прибыль банка за прошлый год составила 2,3 млрд рублей согласно документам. И если смотреть правде в глаза, то фактически банк понес убытки в размере 26 миллиардов рублей.

Проблемы с выводом вкладов

На самом деле у банка была такая проблема, а именно пропадание напряжения, из-за которого вышла из строя операционная система банка. Для решения этой проблемы руководством Банка Югра было принято решение о запуске в тестовом режиме дополнительного центра обработки данных, чтобы обеспечить слаженную работу всех подразделений. С 28 апреля 2017 года налажена работоспособность всех систем, поэтому на данный момент банк работает в штатном режиме, и все его системы функционируют. Во время скачка напряжения данные о клиентах не были потеряны.

Но, судя по всему, проблемы в банке возникли не впервые, в 2015 году наблюдалась аналогичная ситуация.Именно после этого все вкладчики этого банка пытались как можно быстрее расторгнуть договор, и при этом потеряли приличную сумму процентов. Эта ситуация также может привести к нестабильной финансовой среде в организации. Кроме того, банк предлагает достаточно высокие проценты по вкладам, но на данный момент с трудом справляется со своими долговыми обязательствами перед держателями депозитных счетов.

Ситуация сегодня

Как уже говорилось ранее, банк активно привлекает вкладчиков, поэтому завышает ставки по депозитам. Это привело к тому, что вкладчики действительно предпочли сотрудничать именно с этой кредитно-финансовой организацией. Но после сбоя, а также многочисленных жалоб, большинство клиентов поспешили расторгнуть договор с банком. По условиям договора, при досрочном снятии депозита клиент теряет проценты, но это не остановило вкладчиков. В то же время банк потерял вложения, что ухудшает его положение.

Действительно, есть проблемы с выводом вкладов из банка Югра.Основная причина — не только банкротство, как заявляет руководство банка, но и критическая финансовая ситуация, и это связано с тем, что практически все вкладчики отказываются сотрудничать с этим банком. Но, с другой стороны, по закону банк не вправе отказать в выдаче вклада ранее установленного договором срока. Хотя банк пытается ввести мораторий на выдачу депозита раньше указанного срока, это действие полностью противоречит законодательству, установленному в нашей стране.

Обратите внимание: если банк отказывает вам в выдаче депозита, вы имеете полное право обратиться в агентство по страхованию вкладов, это государственная организация, в функции которой входит контроль депозитов российских банков, поэтому вам просто нужно написать заявление в банк о выдаче депозита и получение письменного отказа с указанием причин. Далее этот документ вместе с договором и квитанцией о зачислении средств на счет обращайтесь в АСВ, после рассмотрения заявки вы получите свои сбережения в другом банке, о чем агентство сообщит вам индивидуально.

Таким образом, по результатам проверки сотрудниками ЦБ, ситуацию еще можно исправить. Но стоит отметить, что это довольно долгосрочная политика. Выход из кризиса довольно долгий и может занять не один год, потому что сначала будет период восстановления, затем стабилизация и, наконец, улучшение. В среднем каждый из этапов займет не менее 1 года.

Надежность

Тем не менее, каждого потенциального вкладчика в первую очередь интересует, насколько надежным является финансовое учреждение.Если говорить о банке Югра, то сегодня он занимает 28 место и входит в 100 лучших финансовых институтов нашей страны. Хотя для многих такая оценка не является объективной, поскольку при составлении рейтинга учитываются не только активы организации, но и кредитный и депозитный портфели, а также его опыт работы на российском финансовом рынке.

Несмотря на все проблемы в Банке Югра, он по-прежнему обслуживает клиентов, выдает кредиты и открывает депозитные счета.Соответственно, на данный момент нет особых причин отказываться от сотрудничества с этим банком. Кроме того, каждый вкладчик в нашей стране ни в коем случае не рискует своими финансовыми ресурсами по той причине, что все сбережения находятся под надежной защитой АСВ, которое гарантирует возврат вкладов при отзыве лицензии у банка.

Агентству по страхованию вкладов России передано управление банка Югра

BOFIT Viikkokatsaus / BOFIT Weekly 2017/28

По размеру активов Югра является 30-м крупнейшим банком России.Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ввело его во временное управление, а его выплаты заморожены на три месяца. В период временного управления АСВ решит, реструктурировать банк или свернуть его. Банк «Югра» в последние годы быстро рос за счет активного привлечения вкладов населения и направления их на кредитование компаний. Основным владельцем банка является зарегистрированная в Швейцарии компания, которая принадлежит российским бизнесменам.

В мае Дума одобрила законопроект, перекладывающий бремя финансового восстановления проблемных банков и реструктуризации с АСВ на ЦБ РФ. Для финансирования реструктуризации был создан отдельный фонд, созданный за счет активов ЦБ. Новая система будет внедрена не раньше конца этого месяца, что может сделать Югра Банк его первым клиентом.

Программа финансового оздоровления АСВ охватила 25 банков в начале этого года. Кроме того, АСВ отвечает за ликвидацию банков, потерявших лицензии.Количество банков, находящихся в процессе банкротства, увеличилось как в 2015, так и в 2016 году почти на 30%, достигнув 295 к концу прошлого года. АСВ обнаружило, что все труднее справляться с этими процессами беспрепятственно, а время, затрачиваемое на ликвидацию банков, и затраты на эти процессы существенно выросли.

Основная миссия АСВ — гарантировать вклады физических лиц до 1,4 млн рублей в случае утраты банком лицензии. Количество заявлений о страховании вкладов росло почти так же быстро, как и аннулирование банковских лицензий.Среди банков, лишившихся лицензий в прошлом году, были несколько средних депозитных банков, а АСВ получило 11 страховых случаев на общую сумму более 10 млрд рублей каждое. За весь 2016 год из фонда страхования вкладов было выплачено 564 млрд рублей (7,6 млрд евро). Активов фонда было недостаточно для обработки всех платежей, поэтому АСВ было предоставлено дешевый кредит от центрального банка для покрытия разницы.

Россия

Слишком близко к солнцу — крупнейший частный банк России спас центральный банк | Финансы и экономика

ВАДИМ БЕЛЯЕВ начал свою деятельность в середине 1980-х с продажи иностранных часов на черном рынке Советского Союза.Он стал финансистом и к 2015 году преобразовал свой банк «Открытие» в крупнейшего частного кредитора постсоветской России. Названный российским журналом «Бизнесменом года», он использовал английский термин, чтобы описать себя: «Рискованный». Риски настигли «Открытие». Избыток депозитов на этой неделе привел к тому, что центральный банк (ЦБР) перешел под контроль. Спасение, вероятно, будет крупнейшим в современной истории России.

Российское банковское дело страдает от кредиторов с плохими кредитами и недостаточным капиталом, а также от «карманных» банков, которые функционируют как центры отмывания денег для влиятельных бизнесменов.ЦБ РФ начал кампанию по очистке сектора, взяв против ранее неприкасаемых банков с влиятельными акционерами и клиентами. С 2013 года закрыло более 300 банков.

Открытие быстро выросло из небольшого банка-предшественника, приобретенного в 2006 году. Оно активно расширялось, поглотив несколько других кредиторов, пенсионный фонд и алмазный рудник; он предпринимает шаги по приобретению крупнейшего страховщика в России — Росгосстраха. Когда в 2014 году Россия погрузилась в рецессию, она процветала. Он более чем вдвое увеличил свои активы за счет сделок по оказанию помощи «Роснефти», государственному нефтяному гиганту, пострадавшему от санкций, рефинансированию долларовых займов и покупке 74% выпуска российских суверенных еврооблигаций за 831 млрд рублей (14 млрд долларов). В прошлом году ЦБ РФ назвал «Открытие» одним из десяти «системно значимых» банков.

Вскоре начались неприятности. Слухи о его стабильности заставили нервных вкладчиков начать вывод средств. Процесс ускорился в июле, когда новое российское рейтинговое агентство, поддерживаемое государством, Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), присвоило «Открытию» рейтинг BBB-, что запретило ему держать депозиты государственных компаний или пенсионных фондов. Обвал в середине июля Югры, 34-го по величине банка России, усилил опасения, что кампания ЦБ РФ по очистке в конечном итоге дойдет до Открытия.В июне и июле вкладчики сняли около 435 миллиардов рублей (7,4 миллиарда долларов), или 18% обязательств «Открытия». Банк взял у ЦБ заем в размере 330 млрд рублей и открыл экстренную кредитную линию.

Снятие средств продолжалось, и 29 августа в дело вмешался ЦБ. Он заберет не менее 75% акций банка и обеспечит его функционирование. Он предпочел не использовать недавно созданный механизм для «помощи» другим кредиторам или отозвать лицензию у банка. Он считает, что такие меры могут вызвать системные потрясения.Размер дыры в балансе «Открытия» неизвестен. Некоторые аналитики предполагают, что неспособность крупных акционеров «Открытия» — эклектичной группы олигархов и государственных компаний с хорошими связями — рекапитализировать банк во время кризиса, свидетельствует о глубине его бед.

На данный момент панику удалось остановить благодаря действиям ЦБ. «Это хороший прецедент, что банки не нужно закрывать, — говорит Олег Кузьмин из инвестиционного банка« Ренессанс Капитал ». Но спасение также ускорит консолидацию активов в руках ведущих, в основном государственных, банков.На десятку крупнейших в России приходится около 70% всех банковских активов; крупные государственные банки составляют около 60% (см. диаграмму). Проблемы «Открытия» могут стимулировать дальнейшее «бегство в качество», считает Александр Данилов из Fitch Ratings. Большой станет больше.

Статья появилась в разделе «Финансы и экономика» печатного издания под заголовком «Слишком близко к солнцу»

Насколько российский банковский сектор находится в кризисе?

Спасение Искры дрожат от состояния банковского сектора России

The Central Банк России (ЦБ) выручил два банка менее чем за месяцев. Открытие, одно из десяти «системно значимых» банков был понижен ACRA (аналитическое кредитное рейтинговое агентство, рейтинговое агентство, созданное правительством России в 2016 году) до BBB- в июле. Рейтинг обязал госкомпании отозвать все депозиты (~ 100 млрд рублей), что привело к массовому изъятию из банков в августе. 29 августа вмешался ЦБ РФ, 75% акций банка. Несколько недель спустя B & N, 12-й по величине кредитор, обратился в регулятор после того, как некоторые банки, которые он приобрел с 2014 г. оказался в худшей форме, чем ожидалось.Кроме того, Банк России отозвал лицензия Югра, 33-го по величине банка страны, в конце июля. Хотя вкладчикам возмещал ЦБ РФ, рынок опасения по поводу стабильности банковского сектора усилились как внутри страны, так и за рубежом. В опасения не беспочвенны: неофициальные источники указывают на долю проблемные кредиты в секторе могут находиться в диапазоне 12-18%, что является максимальным уровнем с 2010 года. В этом свете официальные данные предполагают, что проблемные кредиты достигли плато на уровне 11% в первом квартале 2016 года, похоже, недооценивают реальный размер проблем.

Официальные данные, источник: ЦБ РФ

При этом время совокупные показатели российского банковского сектора были улучшилось за последний год, как подчеркивается в статье IV МВФ от июля 2017 г. отчет . Банковская система сейчас находится в состоянии структурной ликвидности. профицит, поскольку депозитное финансирование вернулось к нормальным темпам роста. Кредитование активность начала расти в четвертом квартале 2016 года после нескольких лет сокращение. Прибыльность банков улучшается благодаря более высокой чистой процентная маржа и снижение резервов на возможные потери по ссудам.Макропруденциальная стабильность также был улучшен, с увеличением коэффициента достаточности капитала от умеренного до примерно 13 процентов, по сравнению с нормативным минимумом в 8 процентов.

Угрожает ли банковский сектор России масштабным кризисом?

Совокупные показатели маскируют большие неоднородность отдельных банков. в широком смысле Говоря языком, российские банки можно разделить на три категории. Одна когорта Российские банки состоят из крупных, государственных и относительно стабильных учреждения.Концентрация активов высока и ожидается, что она будет расти с недавние спасения: все Топ-5 банков контролируемые государством, составляющие более 50% всех активов. Другая когорта Сектор состоит из средних банков с иностранным участием, которые рынок, но без значительной доли в общих активах. Третья группа банки состоят из иногда более крупных (таких как Открытие и Бинн), но в основном средние и малые частные банки. Многие из них называются « карманных банков » и принадлежат промышленные конгломераты с менее прозрачной деловой практикой.Общий индикаторы, таким образом, скрывают неравномерное распределение проблемных кредитов: крупные государственные и иностранные банки находятся в лучшем положении, чем мелкие частные банки, не принадлежащие иностранцам.

Последние Спасательные операции были прямым результатом ужесточения нормативных требований в рамках усилий ЦБ РФ по очистке банковской системы. сектор . Однако под поверхностью начались проблемы. ранее. В прошлом ЦБ стимулировал небольшие частные банки дешевые кредиты для захвата проблемных банков для противодействия негативному эффекту западные санкции в отношении крупных государственных банков.В этом процессе с параллельное ужесточение макро- и микропруденциального надзора со стороны ЦБ, более чем С 2013 года отозвано 300 банковских лицензий, что снизило количество кредитов. учреждений примерно до 600. Консолидация часто приводила к чрезмерному расширению и худшему, чем ожидалось качество портфеля: многие частные банки сталкиваются с нехваткой капитала по сравнению с рискованность их портфеля. Следовательно, ЦБ РФ изменил подход к консолидации в последнее время. В в случае с «Открытием» и «БИН» ЦБ сам взял на себя управление проблемными банками, заявив, что в будущем они будут приватизированы.

одновременно с более жестким регулированием центральный банк намерен ввести двухуровневую банковская система, чтобы избежать выхода слишком большого количества мелких банков из бизнеса. Банки будут получить «универсальную» или «базовую» лицензии. Базовая лицензия позволит банку принимать депозиты от физических и юридических лиц, открывать банковские счета, осуществлять денежные переводы, обменивать валюты, выдавать банковские гарантии и ссуды предприятиям, если максимальный риск не превышает двадцати процентов капитала банка.Для банка с универсальной лицензией допускается более широкий спектр операций. Такие банки смогут принимать депозиты от иностранных компаний и граждан, выдавать им банковские гарантии и т. Д. Переходный период продлится до конца 2018 года. Банки с базовой ожидается, что лицензии будут составлять менее 2% активов сектора, что ограничивает системные риски, проистекающие из более легких правил. Базовая лицензия также ограничивает международные операции, что поможет предотвратить бегство капитала из страна.Несмотря на скидки для «базовых банков», процесс консолидации может предполагают дальнейшую помощь, поскольку усиление конкуренции может привести к бегству в качество в пользу сильных государственных банков. Кроме того, проблемы «Карманные банки», вероятно, тоже не закончатся, пока их портфели не будут очищены правильно.

В то время как кризис кажется маловероятным, долгосрочные риски суверенного роста

На данный момент полномасштабный финансовый кризис маловероятен, даже если у других банков не хватит капитала. Русский у властей есть достаточные резервы для покрытия всего портфеля проблемных кредитов, оценивается примерно в 3-5% ВВП (в настоящее время предусмотрено только около 50%). Хотя Резервный фонд был уменьшен для поддержки бюджета в период кризис, он недавно стабилизировался, и общие резервы правительства остаются более 5% ВВП.

Несмотря на это, рост концентрации крупных государственных банков в сектор создает риски условных обязательств для суверенного государства в течение более длительного периода. срок. Учитывая уровень развития Российские учреждения, высокая доля государственных предприятий влечет за собой риск политического влияния и коррупции, что снижает долгосрочный рост потенциал, нанося ущерб эффективности распределения ресурсов. Кроме того, становясь владельцем около 5% общих активов, ЦБ РФ не участвует в прозрачность сектора: в соответствии с передовой международной практикой, центральный банк обеспечивает ликвидность, а государство предоставляет капитал для проблемные банки.

Экономисты, ответственные за эту историю: Барна Сабо и Михай Ковач

Мы обеспечиваем макроэкономическое моделирование, прогнозирование и консультационные услуги ряду лиц, принимающих решения.

Российский центральный банк отзывает лицензию у банка Югра

InvestorPlace

10 Дивидендные акции увеличивают свои выплаты

Есть два типа дивидендных акций: те, которые год за годом увеличивают годовые выплаты дивидендов, часто называемые Дивидендными аристократами, и те, которые ежегодно увеличивают свои годовые дивиденды на двузначные проценты.В начале января Роб Каррик, один из лучших обозревателей Канады по личным финансам, написал статью о дивидендных акциях, которые удвоили их выплаты за последние 10 лет. При содействии Тома Коннолли из DividendGrowth.ca они составили список акций, по которым годовой рост дивидендов за 10 лет составил 7,2%. InvestorPlace — Новости фондового рынка, советы по акциям и торговые советы Почему 7,2%? В соответствии с Правилом 72 — 72, деленное на 7,2%, вам потребуется такой рост, который равен 10 — количеству лет роста, необходимому для удвоения выплаты дивидендов компании.Теперь имена в списке, хотя и являются отличными компаниями, в основном торгуются исключительно на Фондовой бирже Торонто. Таким образом, некоторые из них доступны только без рецепта, через брокера, имеющего доступ к TSX, или вообще не доступны. Из 15-ти восемь торгуются на бирже США. Я бы их проверил. Masco (NYSE: MAS) Rollins (NYSE: ROL) Moelis & Company (NYSE: MC) Поставка тракторов (NASDAQ: TSCO) Victory Capital (NASDAQ: VCTR) GlaxoSmithKline (NYSE: GSK) T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) S&P Global (NYSE: SPGI) Открытый текст (NASDAQ: OTEX) FirstService (NASDAQ: FSV) 7 Переоцененные акции Инвесторы просто не устают А пока вот 10 дивидендных акций, которые, вероятно, поступят так же. Дивидендные акции, которые можно купить: Masco (MAS) Источник: Africa Studio / Shutterstock.com Бизнес идет хорошо для мирового лидера в области товаров для улучшения дома и строительства, чьи бренды включают Behr Paint, смесители Delta и Endless Pools. 9 февраля компания из Мичигана объявила, что она увеличивает годовой дивиденд на 68% с 56 до 94 центов, начиная с выплаты во втором квартале 2021 года. Кроме того, компания немедленно объявила о новой программе обратного выкупа акций на сумму 2 млрд долларов. «Ожидаемое увеличение дивидендов, о котором мы объявили сегодня, наряду с новым разрешением на обратный выкуп акций на 2 млрд долларов, подчеркивает наше сильное финансовое положение и уверенность Совета в нашем будущем», — заявил главный исполнительный директор Кейт Аллман.В последние годы Masco пережила бум благоустройства жилья и до 12 февраля обеспечила пятилетнюю годовую общую прибыль в 17,3%. При последующем 12-месячном (TTM) свободном денежном потоке (FCF) в размере 840 миллионов долларов у нее есть Доходность свободного денежного потока составляет 5,3% при стоимости предприятия в 15,8 млрд долларов. Роллинз (ROL) Источник: Shutterstock Мне всегда нравился Роллинз, один из крупнейших в мире поставщиков услуг по борьбе с вредителями. В мае 2016 года я включил ROL в группу из 10 ведущих акций, которые должны быть в каждом пенсионном портфеле.С тех пор он вырос на 224%, и это даже без дивидендов. «В долгосрочной перспективе он не разочаровал, обеспечив 18-летний рост прибыли подряд и 14 лет подряд увеличение дивидендов в среднем на 12%», — написал я 18 мая 2016 года. В 2020 финансовом году Роллинз увеличил продажи и прибыль на 7,2%. и 13,3% соответственно. Учитывая разделение 3 к 2 10 декабря 2020 года, совет директоров Роллинза 26 января объявил, что увеличит квартальные дивиденды на 50% в течение четвертого квартала 2020 года до 8 центов, начиная с выплаты в феврале 2021 года.Компания выплатила 161 миллион долларов дивидендов в 2020 году по сравнению со 154 миллионами долларов в 2019 году. Компания выкупает очень мало своих акций. В период с 2017 по 2019 год он выкупил всего 28 миллионов долларов своих акций, решив использовать большую часть своих свободных денежных средств для дивидендов и приобретений. У Роллинза есть 12-месячный свободный денежный поток (FCF) в размере 380 миллионов долларов. Это дает доходность свободного денежного потока в размере 2% при стоимости предприятия в 18,8 миллиарда долларов. Это недешево по текущим ценам, но со временем принесет общую прибыль [дивидендный доход плюс прирост капитала] выше среднего.7 голубых фишек, которые не являются азартной игрой Определенно покупайте эту на провале. Moelis & Company (MC) Источник: PopTika / ShutterStock.com Moelis & Company — независимый инвестиционный банк, расположенный в Нью-Йорке, который стал публичным в апреле 2014 года по цене 25 долларов за акцию. Если вы купили часть его первичного публичного размещения (IPO) и все еще держите его сегодня, то ваша доходность составляет 119%. Несомненно, у инвестиционного банка были свои взлеты и падения. В июне 2018 года он заигрывал с 70 долларами, а затем постепенно упал до 52-недельного минимума в 22 доллара.11 во время коррекции марта 2020 года. 10 февраля 2021 года компания сообщила о рекордной выручке за 4 квартал 2020 года в размере 422 миллионов долларов, что на 89% больше, чем годом ранее. В итоге скорректированная чистая прибыль составила 146 миллионов долларов, что значительно выше показателя в 26 миллионов долларов в 4 квартале 2019 года. В 2020 году компания выплатила дивиденды и осуществила обратный выкуп акций на общую сумму почти 275 миллионов долларов. Он включал в себя специальный дивиденд в размере 2 долларов на акцию, выплаченный в декабре, а также увеличение регулярных квартальных дивидендов на 44% по сравнению с предыдущим кварталом и на 8% с уровней до Covid-19.Tractor Supply (TSCO) Источник: Джеймс Р. Мартин / Shutterstock.com Tractor Supply — одна из моих самых любимых компаний, розничных или иных. Его бизнес-модель, обслуживающая сельский образ жизни, имеет большой смысл. В 2001 году Tractor Supply совершила преобразующее приобретение, купив обанкротившуюся компанию Quality Stores из Мичигана, конкурента с 85 магазинами в то время. В нем было 323 магазина. Сегодня их почти 2000. Ему не так повезло с другим приобретением. В 2016 году он приобрел Petsense, продавца товаров для домашних животных, за 116 миллионов долларов. В то время у Petsense было 136 магазинов. В четвертом квартале 2020 года у компании были неденежные отчисления от обесценения до вычета налогов в размере 74,1 млн долларов, связанные с операциями Petsense. В результате этого операционная прибыль Tractor Supply в четвертом квартале составила 184,5 млн долларов, что на 3,1% ниже, чем годом ранее. С другой стороны, продажи в четвертом квартале выросли на 31,3% по сравнению с четвертым кварталом 2019 года. 28 января совет директоров объявил, что увеличит квартальные дивиденды на 30% до 52 центов на акцию. 7 запасов, готовых к восстановлению розничных продаж. Поставка тракторов — это выдающиеся розничные запасы, которыми можно владеть в течение длительного времени.Victory Capital (VCTR) Источник: kan_chana / ShutterStock.com Я думал, что Victory Capital была единственной фирмой в моем списке из 10 дивидендных акций, с которой я не знаком. Потом меня осенило, что это компания, стоящая за VictoryShares и ETF, такими как VictoryShares Nasdaq Next 50 ETF (NASDAQ: QQQN). Однако, если компания по управлению активами из Сан-Антонио продолжит предоставлять квартальные результаты, как это было в четвертом квартале 2020 года, мне придется гораздо больше с ней знакомиться. Компания завершила 2020 финансовый год с доходом 136 долларов.4 миллиарда активов под управлением (AUM), что на 33% больше, чем годом ранее. Частично это увеличение связано с приобретением в 2019 году компании USAA Asset Management. В итоге, Victory принесла рекордно скорректированную чистую прибыль в размере 285,5 млн долларов в 2020 году, что на 48% больше, чем годом ранее. В рамках пресс-релиза от 10 февраля о прибыли за четвертый квартал совет директоров Victory Capital объявил об увеличении квартальных дивидендов на 29% до 9 центов на акцию. Это третий рост компании за год. GlaxoSmithKline (GSK) Источник: Вилли Бартон / Shutterstock.com Любой, кто страдает от болей в спине или суставах, вероятно, знаком с Voltaren, одним из многих продуктов GlaxoSmithKline, производимых подразделением потребительских товаров для здоровья, которое в августе 2019 года было объединено с бизнесом Pfizer (NYSE: PFE) в области потребительского здравоохранения. предприятие в свою отдельную компанию. Помимо Вольтарена, он производит Полидент, Отривин, Адвил, Тумс, Центрум и многие другие. Как только GSK разделит свой бизнес по производству потребительских товаров для здоровья, он сосредоточится на фармацевтических препаратах и ​​вакцинах.3 февраля GSK отчиталась о результатах за год. Они включают рост продаж на 3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 34,1 млрд евро (41,3 млрд долларов США) и свободный денежный поток в размере 5,4 млрд евро (6,6 млрд долларов США), что на 7% выше, чем в 2019 году. Что касается дивидендов, это немного неоднозначно. мешок. Хотя компания увеличила свои квартальные выплаты на 15% с 0,1746 доллара на акцию до 0.2008 долларов, начиная с выплаты в декабре 2020 года, она также заявила, что не увеличит общую сумму дивидендных выплат в 2021 году по сравнению с выплатой в 2020 году. Эти 7 акций полупроводников. На самом деле выигрывают от нехватки чипов. Я включил его в список дивидендных акций, потому что он должен предоставить инвесторам гораздо лучшую точку входа для покупки его акций. На данный момент это определенная игра с ценностями. T. Rowe Price (TROW) Источник: Павел Капыш / Shutterstock.com Одна из четырех компаний, оказывающих финансовые услуги в моем списке дивидендных акций, компания из Балтимора 10 февраля объявила о повышении квартальных дивидендов на 20% до 1,08 доллара за акцию, 35-й год подряд. Это делает его дивидендным аристократом. Ежегодная выплата в размере 4,32 доллара дает разумные 2,7%. 28 января T. Rowe Price сообщил о выручке за 4 квартал 2020 года в размере 1,73 миллиарда долларов, что на 18% выше, чем годом ранее, а скорректированная прибыль на акцию выросла на 42% по сравнению с годом ранее.Это был хороший год для инвестиционного менеджера с точки зрения сбора активов. В 2020 году чистый приток клиентов составил 5,6 миллиарда долларов, а в конце года активы под управлением составили 1,47 триллиона долларов. Его средние активы под управлением в 2020 году увеличились на 12,5%. Компания завершила 2020 год без долгов, вложив в продукты T.Rowe Price 6,2 миллиарда долларов наличными и вложив в нее средства. Это по сравнению с 5,6 млрд долларов годом ранее. Что касается долгосрочных инвестиций, доходным инвесторам должен нравиться Т. Роу Прайс. S&P Global (SPGI) Источник: Shutterstock Я не впервые выбираю S&P Global для покупки из-за растущих дивидендов.В апреле 2020 года я выбрал акции SPGI вместе с девятью другими дивидендными акциями S&P 500. С тех пор он вырос на 26%, что является респектабельным, если не впечатляющим, доходом за 10 месяцев. 27 января он объявил об увеличении квартальных дивидендов на 15% до 77 центов с 67 центов. S&P Global выплачивает дивиденды каждый год с 1937 года и увеличивает годовой дивиденд в течение 48 лет подряд. В 2020 году SPGI вернула акционерам 1,8 млрд долларов, в том числе 645 млн долларов в виде дивидендов и 1,16 млрд долларов в виде выкупа акций, что немаловажно во время пандемии.«Увеличение дивидендов демонстрирует нашу уверенность и оптимизм в отношении стабильной генерации денежных потоков и финансового положения», — сказал Дуглас Л. Петерсон, генеральный директор S&P Global. «Возврат денежных средств акционерам остается краеугольным камнем нашего предложения по повышению стоимости акций». 8 Акции электромобилей, которые больше, чем просто прихоть. Он имеет очень привлекательную доходность свободного денежного потока в размере 4,2% при TTM FCF в 3,49 миллиарда долларов и стоимости предприятия 82,34 миллиарда долларов. Open Text (OTEX) Источник: Shutterstock Open Text — одна из двух канадских компаний, которых я выбрал для этой статьи. Это облачная компания-разработчик программного обеспечения, продукты и решения которой помогают управлять информацией и использовать ее.Прошлый год не был благоприятным для акционеров. Акции Open Text принесли общий доход за 52 недели всего 2,5%, что значительно ниже аналогичных показателей по программным приложениям, которые выросли на 55,8% за последний год. Однако последний отчет о прибылях и убытках вселил надежду. Без учета валюты компания сообщила о регулярной выручке в размере 674 млн долларов во втором квартале 2021 года, что на 19,5% выше, чем годом ранее. При этом свободный денежный поток увеличился на 46,5% до 275 млн долларов. Его свободный денежный поток на основе TTM составляет 1,07 миллиарда долларов при доходности свободного денежного потока 6.9% при стоимости предприятия в 15,5 млрд долларов. Территория приближения доходности к свободному денежному потоку. 4 февраля Open Text объявил, что дивиденды за март 2021 года будут составлять $ 0.2008 на акцию, что на 15% выше, чем годом ранее. FirstService (FSV) Источник: Shutterstock FirstService — вторая из моих канадских компаний, выбирающих дивидендные акции. Поставщик услуг по управлению жилой недвижимостью и недвижимостью уже некоторое время находится в моем списке фаворитов. В декабре я включил FSV в свой список принадлежащих мне канадских акций, приносящих деньги в Америке.4 февраля FirstService объявила об увеличении квартальных дивидендов на 10% с 0,15 до 0,165 доллара. Ежегодный платеж в размере 66 центов дает мизерные 0,4%. Однако вы не пожалеете о том, что владеете его акциями. Его общая пятилетняя годовая доходность составляет 32,8%, что почти в три раза превышает доходность рынков США в целом. Компания FirstService увеличивает дивиденды уже пятый год подряд на 10% и более. Основные события 2020 финансового года включают увеличение выручки на 15% до 2,77 млрд долларов США, а скорректированная прибыль на акцию выросла на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 3 долларов США.46. ​​«Мы завершили год очень успешным четвертым кварталом, во многом благодаря органическому росту», — сказал генеральный директор Скотт Паттерсон. «Мы гордимся своей работой в течение 2020 года, демонстрируя силу и стабильность перед лицом пандемии, и надеемся использовать наши возможности для роста по мере улучшения окружающей среды». Это может быть лучшая доступная дивидендная акция, о которой ничего не известно. На дату публикации Уилл Эшворт не имел (прямо или косвенно) каких-либо позиций в ценных бумагах, упомянутых в этой статье.Уилл Эшворт постоянно пишет об инвестициях с 2008 года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *