Банковская гарантия для чего нужна: Зачем вам нужна банковская гарантия и как ее получить

Содержание

Зачем вам нужна банковская гарантия и как ее получить

19.08.2019

Источник: Бизнес.ру

При заключении договора всегда есть риск того, что сторона-исполнитель не сможет выполнить условия контракта. Использовать в качестве меры обеспечения оборотные средства предпринимателям зачастую невыгодно. Решить эту проблему и обрести репутацию надежного делового партнера помогает обеспечение банковской гарантией.

Банковская гарантия – что это такое?

Доверие к деловому партнеру – ключевой элемент выгодной сделки. Убедить контрагента в безопасности договора позволяет банковская гарантия – вид поручительства перед третьими лицами. Гарантом реализации договорных обязательств предпринимателя выступает финансово-кредитная организация, чаще банк.

Основные принципы, которые характеризуют банковскую гарантию:

1. Срочность – выдается на определенный срок, как правило, 1 год.

2. Безотзывность – гарант не вправе отозвать выданную гарантию в одностороннем порядке.

Участниками итогового соглашения становятся три стороны:

1. Принципал – исполнитель, по инициативе которого финансово-кредитное учреждение выдает гарантию. Одновременно с этим он является исполнителем условий по основному договору.

2. Бенефициар – заказчик, интересы которого призвана защищать банковская гарантия. Это получатель услуг или работ, прописанных в основном соглашении.

3. Гарант – финансово-кредитная или страховая организация, которая принимает на себя обязательства выплатить Бенефициару денежную компенсацию, сумма которой указывается в договоре, если Принципал не сможет выполнить условия сделки.

В случае неисполнения Принципалом условий сделки банк-гарант выплачивает компенсацию Бенефициару. В свою очередь Гарант потребует от Принципала возместить потраченные средства с учетом процентной ставки.

По сути, запрашивая гарантию, бизнесмен страхует свою ответственность. В целом договор банковской гарантии защищает всех участников соглашения. Каждый получает свою выгоду:

1. Для Бенефициара – минимизация рисков неплатежеспособности партнера. Если исполнитель нарушит условия контракта, обеспечительные меры гарантируют получение причитающейся ему суммы по первому требованию. Не нужно подавать иски, инициировать длительные судебные процессы.

2. Для Принципала — расширяются возможности выхода на рынок госзаказов, заключения контрактов с крупными корпорациями. При этом нет необходимости «выдергивать» средства из оборота.

3. Для финансово-кредитной организации – получение дополнительного источника дохода, расширение клиентской базы.

При этом, согласно ст. 370 ГК РФ, банковская гарантия не имеет никакого отношения к основным обязательствам, возникающим между Принципалом и Бенефициаром.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии выдают с различной целью. В зависимости от предназначения обязательства бывает несколько типов гарантий:

1. Платежная. Используется для обеспечения денежных обязательств перед поставщиком товаров или услуг, обеспечивая поступление оплаты вовремя.

2. Тендерная или конкурсная. Защищает интересы заказчика, организующего тендер, и гарантирует выплату возмещения, если участник тендера снимает свою заявку либо в случае победы не соглашается заключать контракт.

3. Гарантия выполнения. Выдается для обеспечения обязательств перед покупателем, который заинтересован в своевременной поставке товаров или услуг в полном объеме.

4. Авансовая. Применяется при заключении сделок с предоплатой или авансом, обеспечивая возврат уплаченной суммы при неисполнении договорных обязательств.

5. Таможенная или налоговая. Цель – обеспечение обязательств по уплате налоговых и таможенных платежей предпринимателя перед представителями налоговой и таможенной служб.

В зависимости от условий обеспечения обязательств банковские гарантии классифицируют на:

— Безусловные – денежное возмещение, указанное в соглашении, выплачивают Бенефициару по первому требованию, составленному в письменном виде.

— Условные – для получения компенсации Бенефициар обязан предоставить пакет документов, которые подтверждают, что Принципал не выполнил условия договора или выполнил не вовремя либо не в полном объеме.

Что же касается дополнительных условий обеспечения, то чаще банки требуют от Принципала предоставить какой-либо залог. В этом случае банковская гарантия будет считаться обеспеченной.

Виталий Гензель, директор, направление «Налоги и право» Группы компаний SRG: «Банковская гарантия для малого бизнеса может быть и необеспеченной, если кредитно-финансовое учреждение выдает ее без какого-либо встречного обязательства Принципала. Но для получения гарантии такого типа кредитная история у бизнесмена должна быть безупречной, а финансовое положение – стабильным. Выдавая необеспеченную гарантию, финансово-кредитная организация идет на серьезный риск, потому делает это редко и неохотно. Так что в большинстве случаев Принципал может получить только обеспеченную гарантию».

Банковская гарантия для малого бизнеса: как это работает?

Договор банковской гарантии во многом напоминает по принципу действия вексель: при возникновении определенных условий один из участников сделки получает по требованию финансовое возмещение. Отличие лишь в условиях получения компенсации.

Примерная схема действия банковской гарантии:

— Компания А, которая выступает Принципалом, хочет заключить с компанией В – Бенефициаром – договор на оказание услуг.

— Компания В заинтересована в гарантии того, что услуги будут оказаны своевременно, качественно и в полном объеме. Поэтому запрашивает обеспечение банковской гарантией от компании А.

— Компания А обращается к третьей стороне – в кредитно-финансовое учреждение. Банк-гарант С за определенную комиссию выдает письменное обязательство выплатить компании В денежную компенсацию, например, в размере 25 % от суммы, указанной в основном договоре, в случае несоблюдения его условий компанией А.

— Если компания А срывает контракт – нарушает сроки поставки или поставляет услуги не в полном объеме, компания В имеет право обратиться в банк С за получением денежного возмещения, указанного в банковской гарантии.

— Банк С исполняет условия гарантии, выплачивая компании В оговоренную сумму по первому требованию компании В и требует возмещения уплаченных средств с компании А.

Обеспечение банковской гарантией целесообразно в тех случаях, когда бизнесмену нужны не кредитные средства, а убежденность в том, что при возникновении форс-мажора банк выполнит обязательства за него. Другими словами, этот вид поручительства способствует повышению уровня доверия между партнерами. В результате бизнес становится более конкурентоспособным.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», Президент Института развития и адаптации законодательства: «Прежде чем заключить договор с компанией, банк тщательно изучает и оценивает ее репутацию и все сведения о ней – так он заранее прогнозирует вероятность исполнения обязательств. Другими словами, если банк дает компании гарантию, он уверен, что она выполнит свои обязательства по этому договору. Банковская гарантия – выгодный инструмент: она удобна тем, что обходится дешевле кредитов и залогов. Ставка по кредиту в среднем составляет 10-12%, а банковской гарантии – около 2-3%. Однако, на мой взгляд, ставка по банковской гарантии должна быть ниже».

Как получить банковскую гарантию

Банковскую гарантию получают под определенный договор или контракт, а сумма возмещения напрямую зависит от объема обязательств, которые фигурируют в сделке. Сам процесс получения проходит в несколько шагов:

1. Бизнесмен выбирает банк с наиболее выгодными для него условиями и подает заявку на выдачу банковской гарантии.

2. Уточнив список необходимых документов, прилагает их к заявке.

3. Кредитно-финансовое учреждение рассматривает заявку предпринимателя, проверяет его платежеспособность и сообщает свое решение.

4. Если банк принимает положительное решение, бизнесмен открывает там расчетный счет, а также вносит плату за выдачу банковской гарантии — ее сумма колеблется в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.

5. После этого заключается письменное соглашение о выдаче банком гарантии.

Охотнее банки сотрудничают с фирмами, которые работают на рынке не менее 6 месяцев, а в числе дополнительных часто выдвигают такие условия:

— не имеют задолженностей перед контрагентами,

— обладают необходимыми ресурсами для соблюдения условий сделки с контрагентом,

— имеют опыт выполнения аналогичных заказов,

— располагают ликвидным имуществом и оборотными средствами.

Сложнее получить гарантию молодой компании, у которой отсутствуют обороты на расчетном счете. В этом случае выходом становится предоставление банку залога, в качестве которого в зависимости от суммы гарантии могут выступать:

— недвижимое имущество – дом, земельный участок, квартира;

— транспортные средства – личные или принадлежащие компании;

— другие материальные ценности, например, производимые фирмой товары.

За свои услуги банк взимает комиссию, кроме того, в случае срыва контракта Принципал обязан возместить банку выплаченную компенсацию с процентами.

Список документов для предоставления банковской гарантии

В каждом кредитно-финансовом учреждения собственные требования к пакету документов, необходимых для предоставления гарантии. Но к числу основных относятся:

— выписка из ЕГРЮЛ – срок годности не более 30 дней;

— копия ИНН; заверенные нотариусом копии свидетельства о регистрации компании, протокола учредительного собрания;

— копии сертификатов, лицензий компании;

— финансовая отчетность организации за последние 6 месяцев;

— декларация о доходах и расходах при УСН или о налогах при ЕНВД;

— справки об отсутствии задолженностей; договор права собственности на помещения; копия проекта сделки, под которую запрашивается гарантия банка и т. д.

Банк вправе запросить документы, подтверждающие успешное выполнение аналогичных сделок в прошлом, чтобы убедиться в надежности организации.

Подробнее — по ссылке

Вернуться в раздел

когда необходима, виды и этапы оформления

В качестве обеспечения исполнения различных обязательств по договорам и контрактам выступает банковская гарантия. Она представляет собой официальный документ, согласно которому банк обязуется компенсировать финансовые потери заказчику, если исполнитель не выполнит своих обязанностей, предусмотренных соглашением. В перечень банковских гарантий входят услуги, предоставляемые ИП и юрлицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составляют определенный процент от суммы обеспечения.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, оформление банковской гарантии наиболее актуально для подрядчиков, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средний и крупный бизнес. Зачастую важные сделки без такого обеспечения невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителя и хочет понимать, можно ли ему доверять. Банковское поручительство в данном случае — своего рода кредит доверия.

Также практически всегда требуется гарантия для принятия участия в государственных закупках и тендерах. Она служит подтверждением надежности и платежеспособности претендента и освобождает его от внесения дополнительных предоплат. Победителю торгов банковская гарантия поможет в обеспечении исполнения контракта, когда собственные или заемные средства использовать невыгодно.

Помимо прочего, банковская гарантия широко используется во внешнеэкономической деятельности, помогая убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Она также может пригодиться для обеспечения обязательств перед таможенными службами. Выдать ее имеют право только те банки, которые входят в реестр ФТС.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона под номером 44-ФЗ, обязательное оформление банковского подтверждения требуется для выполнения подрядов в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд. Таким образом, в перечень банковских гарантий по 44-ФЗ входят два основных типа:

тендерная — предоставляется компаниям, принимающим участие в конкурсах и торгах. Обеспечивает заключение контракта, размер составляет не более 5% от его суммы. Действует на протяжении срока проведения тендера;
на исполнение контракта — предназначена для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями контракта и составляет от 5% его суммы.

Действующие в сфере государственных закупок банковские гарантии являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возмещения прописанной в договоре суммы.

Выступить в роли гаранта в госзакупках может далеко не каждая финансовая организация. Чтобы предоставить такую услугу, банк должен быть внесен в особый реестр Минфина РФ, а также удовлетворять требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам по себе процесс оформления не представляет особых затруднений. Чтобы все сделать правильно по закону, следует придерживаться следующего алгоритма:

определиться с банком, который будет выполнять функцию гаранта;
подготовить пакет необходимой документации;
согласовать текст гарантийного документа с заказчиком;
заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

В пакет основных документов входят:

заявление на получение услуги;
анкетные данные организации;
копия устава компании;
копии бумаг, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц;
финансовый отчет;
описание контракта с заказчиком.

В отдельных случаях могут потребоваться и дополнительные бумаги. Что касается непосредственно текста банковской гарантии, то в нем обозначаются отношения между всеми сторонами соглашения. В документе оговариваются размер выплаты, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна всем участникам. Исполнитель-принципиал с ее помощью может подтвердить свою надежность и получить подряд от серьезной компании. Заказчик-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением контракта. Банк-гарант заработает на комиссии практически без риска потерять деньги.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы предпринимательской деятельности, и без такой услуги в бизнесе обойтись довольно сложно. Тем не менее, существуют случаи, когда она будет неактуальна. Это касается компаний, не собирающихся проходить сертификацию соответствия или участвовать в госзакупках, предусмотренных 44-ФЗ. Также она не требуется мелкомасштабным бизнесам и организациям, располагающим достаточными финансовыми средствами для самостоятельного обеспечения обязательств.

Банковская гарантия — Электронный Экспресс Электронный Экспресс

Главная → Услуги → Электронные торги → Банковская гарантия

Банковская гарантия нужна для обеспечения исполнения контракта по Федеральному закону №44-ФЗ.

Все работы по получению банковской гарантии на наиболее выгодных условиях “Электронный Экспресс” берет на себя. Наши консультанты помогут оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк.

Почему проще работать с банковской гарантией?


Скорость. Оформление банковской гарантии с использованием ЭДО позволяет уложиться в отведенные сроки	Уверенность. Никаких рисков для поставщика. Риск на себя берет банк, но при этом не может отозвать гарантию	Экономичность. Доступ к тендерам с большим обеспечением без вывода из оборота собственных средств

Расчет банковской гарантии онлайн

Дополнительные вопросы по предоставлению банковской гарантии можете задать по телефону 8-800-333-8888 или оставьте заявку.

Как получить банковскую гарантию без нервов?

Нужно подготовить корректный и полный пакет документов и, не теряя времени, передать его в банк. Это требует специальных знаний и навыков. Наши консультанты помогут вам оформить заявку на банковскую гарантию, заполнить анкету банка, приложить нужные документы, проверить их корректность, подписать электронной подписью и направить в банк.

Вам остается только дождаться ответа банка и завершить сделку. Банк сам внесет информацию о выданной гарантии в реестр на общероссийском сайте госзакупок.

Дополнительно банк сообщит вам объем лимита для новых гарантий. В будущем это позволит получить банковскую гарантию на исполнение госконтракта ещё быстрее, ещё увереннее.

Получить бесплатную консультацию

Или найдите партнера в своем регионе.

Партнеры:

Уверенность в каждом госконтракте!

Банковские гарантии для участников электронных торгов – вопросы и ответы центра финансовых услуг Финторг

ВОПРОС : Что делать , если сотрудник банка неправильно отразил сумму гарантии ?

ОТВЕТ : Ну как показывает опыт , скорее всего , не сотрудник банка неправильно отразил размер банковской гарантии , а поставщик , когда заполнял запрос на банковскую гарантию неправильно указал ее размер… Тем не менее варианты такие : 1. Если заказчик ее принял , то сидим и ждем , проверит ли кто — нибудь ее у заказчика , если проверит , потом переделываем . 2. Если заказчик заметил перед подписанием , то срочно переделываем .

ВОПРОС : Может ли банк в банковской гарантии по 44- фз указать в каком арбитражном суде спор ?

ОТВЕТ : Может , только в воле заказчика отказаться от принятия такой банковской гарантии , особенно если в конкурсной документации прописана подсудность по месту нахождения заказчика .

ВОПРОС :Мы Заказчики, подписали контракт видя, что банковская гарантия есть в реестре гарантий. При регистрации контракта в ЕИС было обнаружено, что в реестре банковских гарантий на данную гарантию был указан ошибочный номер извещения и не возможно из-за этого зарегистрировать контракт. Что делать в этом случае?

ОТВЕТ : Нужно чтобы Поставщик обратился в банк, который выпустил банковскую гарантию, чтобы банк внес изменение в карточку банковской гарантии и поменял номер извещения. Это обычная практика. Правда, в этом случае, Вы обрекаете Поставщика на оплату банку комиссии за перевыпуск банковской гарантии.:

ВОПРОС : Нужна ли банковская гарантия при банковском сопровождении?

ОТВЕТ : Заключение контракта и банковское сопровождение две разные вещи. Поэтому нужна.:

ВОПРОС : Может ли третье лицо оплатить выдачу банковской гарантии?

ОТВЕТ : Нет, нельзя, т.к. важнейшим условием вступления гарантии в силу является ее оплата конкретным ее получателем. Однако, если банк Вас знает и выдавал Вам финансовые продукты раньше, то, в порядке исключения, по небольшой гарантии он может принять средства от третьего лица за Вас. :

Возврат к списку

Как на сбербанк аст подписать контракт без обеспечения контракта, а при предоставлении добросовестности?

Можно ли штраф по контракту за неисполнение поставщиком обязательств зачесть в счет оплаченной банковской гарантии?

Кто составляет банковскую гарантию?

Кто должен размещать банковскую гарантию в реестре?

Требования к обеспечению исполнения контракта, предоставляемому в виде денежных средств, то есть денежные средства, вносимые в обеспечение исполнения контракта, должны быть зачислены по реквизитам счета заказчика, указанным в пункте 30 настоящей документацией об аукционе, до заключения контракта. В противном случае обеспечение исполнения контракта в виде денежных средств считается не предоставленным. Как получить подрядчику официальное подтверждение зачисления денежных средств? Были случаи, когда заказчик неверно указывал реквизиты счета и отвечал, что не обязан давать сведения о зачислении денежных средств.

Расскажите про процедуру замены денежного обеспечения банковской гарантией после заключения контракта.

Для каких именно закупок нужна банковская гарантия?

Всегда ли нужна банковская гарантия?

Я давно обслуживаюсь в надёжном банке. Он сможет предоставить мне банковскую гарантию? Где посмотреть список банков, одобренных для предоставления банковской гарантии?

Каков стандартный срок рассмотрения заявки на предоставление банковской гарантии в обычном банке?

А если мне срочно нужна банковская гарантия, сможет ли «Финторг» в короткий срок рассмотреть заявку?

А что такое вообще «Финторг» на рынке банковских гарантий?

Каким образом банковская гарантия попадает в реестр?

Какие необходимы документы для принятия решения о выдаче банковской гарантии?

Каков порядок получения (выдачи) банковской гарантии через «Финторг»?

Можно ли вернуть контракт поставщику на доработку, если банковской гарантии нет в реестре банковских гарантий?

Как заказчику проверять полномочия того, кто может подписать банковскую гарантию по 44-фз?

Законно ли вносить изменения в банковские гарантии?

Банковской гарантии нет в реестре, но банк предоставил справку, что он в процессе аккредитации. Действительна ли гарантия?

Как найти человека, выдавшего серую банковскую гарантию?

Не успеваем сделать банковскую гарантию. Что делать?

Через какое время попадают в реестр недобросовестных поставщиков.

Обязан ли заказчик вносить нас в реестр недобросовестных заемщиков или это его право?

Можно ли отклонить участника аукциона за предоставление двух банковских гарантий на общую сумму?

Когда заработал реестр банковских гарантий?

Если контракт подписан, а банковская гарантия предоставлена позже. Что делать?

Где прописаны требования к форме банковской гарантии?

В условии банковской гарантии Банк прописал требование о предоставлении ему, в случае «раскрытия», заказчиком судебных актов, подтверждающих неисполнение Поставщиком обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией. Соответствует ли требованиям такая банковская гарантия?

Соответствует ли требованиям банковская гарантия, в которой Банк принимает на себя только обязательства возместить Заказчику убытки (в части непокрытой неустойкой)?

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Можно ли внести поставщика, расторгшего контракт в одностороннем порядке, в реестр недобросовестных поставщиков?

Банк, выдавший банковскую гарантию, отказывается платить, это нарушение банковского законодательства? Что делать?

Как влияет падение по аукциону ниже 25% на размер банковской гарантии?

Для чего вообще нужна банковская гарантия?

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии?

Как проверить серую банковскую гарантию?

Может ли сторонняя организация перечислить обеспечение исполнения контракта?

Нужна ли банковская гарантия при сроке поставки более 90 дней?

Каков порядок замены неверной банковской гарантии?

При ненадлежащем исполнении поставщиком обязательств, что делать с банковской гарантией?

Торги на аукционах. Зачем банковская гарантия и что это, а если есть свои деньги, нужна ли она?

Как узнать, что нам выдали настоящую банковскую гарантию?

Где можно найти список банков, выдающих настоящую банковскую гарантию?

Банк, где открыт наш расчетный счет, может выдать банковскую гарантию?

Заказчик требует оригинал банковской гарантии для подписания контракта, правомочно ли это?

Может ли заказчик может требовать прикладывать к банковской гарантии дополнительные документы (например, копию лицензии банка)?

Какие документы подтверждают полномочия банка-гаранта?

Банковская гарантия по госконтракту. Как её направить заказчику?

Какие документы предоставляются с банковской гарантией заказчику?

какие условия финансового обеспечения исполнения контракта бывают?

какова типовая форма банковской гарантии по исполнению госконтракта?

бывают ли беззалоговые банковские гарантии по исполнению контрактов?

за какое время принимается решение о выдаче банковской гарантии?

какая процентная ставка у банка?

в течении какого времени выдаётся банковская гарантия?

требуется банковская гарантия через 2 дня. Это реально?

куда происходит оплата за банковскую гарантию?

как я оплачиваю ваши услуги по предоставлению банковской гарантии?

только начали работать. Реально ли получить банковскую гарантию?

что нам в таком случае делать?

имеются ли «стоп-факторы» при получении БГ?

заказчик требует оригинал бг правомочно ли это?

имеет ли «вес» копия банковской гарантии?

какая ответственность за «липовую» банковскую гарантию?

банки, которые выдают «серые» банковские гарантии. Есть ли перечень таких банков?

имеем ли право подписать контракт без обеспечения контракта?

могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

нотариально заверенную копию банковской лицензии требует заказчик при получении банковской гарантии. Законно?

будет ли проверять гуп банковскую гарантию для обеспечения контракта?

имеет ли право заказчик устанавливать требования к банкам, выдающим банковские гарантии?

должен ли быть указан номер контракта в банковской гарантии?

что делать, если банковская гарантия поддельная (липовая, несоответствующая, ненадлежащего качества)? Могу ли я заключить контракт со вторым участником?

предоставлена ошибочная банковская гарантия (несоответствующая, поддельная, липовая и т.д.). Что делать? Как не попасть в реестр?

мы не подписали контракт из-за технических проблем, как не попасть в реестр?

не предоставлена банковская гарантия. Что делать?

имеет ли право поставщик в ходе исполнения госконтракта изменить форму обеспечения?

можно ли рассмотреться на предмет получения банковской гарантии ещё до торгов?

получили бг, а торги будут переигрываться. Вернёт ли банк нам наши деньги?

выдают ли банки бг под контракты с авансом?

как оформить банковскую гарантию на многолотовый аукцион?

что будет, если я не выполню контракт. Банк является моим гарантом и погасит обязательства за меня?

какой срок действия банковской гарантии?

если у меня имеется потребительский кредит в банке/ кредиты на развитие бизнеса, то не помешает ли это в получении банковской гарантии?

заказчик требует банковскую гарантию от банка, который входит в топ-100. Правомерно ли это?

реально ли получить банковскую гарантию за один день?

фирма, оказывающая услуги по банковским гарантиям, подсунула поставщику липовую банковскую гарантию. Что делать?

когда и кто прикладывает банковскую гарантию на площадку?

проверяют ли банковские гарантии?

как передать банковскую гарантию заказчику?

где храниться подлинник банковской гарантии?

где посмотреть рейтинг банков по выдаче банковских гарантий для госзаказа?

как проверить банк на качество предоставляемых банковских гарантий?

требуют банковскую гарантию в печатном виде. Законно ли это?

должен ли поставщик предоставить оригинал банковской гарантии заказчику?

исполнитель обязан предоставить банковскую гарантию в течение 5 дней после вывешивания протокола. Что делать, если выходные?

бенифициар, при обращении в банк должен ли предоставить копию гарантии? Вообще, какие документы должен предоставлять для выплаты по банковской гарантии в банк бенифициар и каков порядок предоставления?

можно внести деньгами, а потом сделать банковскую гарантию?

можно ли изменить сумму банковской гарантии?

как проверить банковского агента по банковским гарантиям?

какой отчётный период для выдачи банковской гарантии?

должна ли быть в контракте ссылка, что нужна банковская гарантия?

сколько раз бенефициар может отказываться принимать банковскую гарантию?

является ли основанием для расторжения контракта копия банковской гарантии, а не оригинал?

можно ли переделать банковскую гарантию?

если госконтракт подписан с серой банковской гарантией. Что делать?

что делать, если банковской гарантии нет в реестре, а контракт подписан?

какие документы необходимо предоставить для выплаты по банковской гарантии?

почему сложно получить банковскую гарантию?

заключили контракт без банковской гарантии. Какая ответственность?

можно ли получить в банке дубликат банковской гарантии?

какова ответственность банка за выдачу оригинала банковской гарантии, отличного от вывешенного на электронной площадке?

куда отнести в балансе банковскую гарантию?

что делать, если срок, указанный в банковской гарантии, оказался меньше срока действия контракта?

может ли банк требовать оригинал банковской гарантии для возмещения бенефициару?

в какой момент должна быть предоставлена банковская гарантия заказчику?

есть ли банки, которые выдают банковские гарантии в электронном документообороте с помощью электронно-цифровой подписи?

электронная площадка заблокировала возврат обеспечения заявки из-за не подписания заказчиком контракта по липовой банковской гарантии. Какова судебная практика?

имеет ли право банк требовать в контракте с бенефициаром указывать реквизиты принципала в банке, выдавшем банковскую гарантию.

есть ли реестр банков по 223 фз?

у банка, который выдал нам банковскую гарантию, отозвали лицензию, и заказчик требует предоставление новой банковской гарантии. Законно ли его требование?

если нет банковской гарантии, можно ли подписать контракт?

в течении какого времени необходимо выставить банковскую гарантию в реестр банковских гарантий?

можно ли выдать два оригинала одной банковской гарантии?

реестр банковских гарантий, почему не все гарантии туда попадают?

кто подписывает банковскую гарантию?

нужен ли оригинал печати на банковской гарантии?

как вернуть деньги за липовую банковскую гарантию?

площадка вовремя не зачислила денег. Что делать?

как должна производиться оплата за банковскую гарантию?

если заказчик не подписывает контракт, отклонив при этом банковскую гарантию, что делать поставщику?

блокируют ли деньги на площадках при внесении в рнп?

в какой срок заказчик должен представить своё требование банку, который выдал банковскую гарантию?

можно ли получить банковскую гарантию на 5 лет?

имеем ли мы право принять банковскую гарантию, если в ней прописан неправильный протокол?

можем ли мы принять банковскую гарантию, если в ней прописан отменённый протокол.

отложенная заявка на Сбербанке-аст. Сколько берет за эту услугу Сбербанк-аст?

можно ли подать в суд на заказчика, если он не принял банковскую гарантию?

что делать, если банковская гарантия не соответствует требованиям 44-фз?

мы оклонили банковскую гарантию. Какие наши дальнейшие действия?

в случае несоответствия банковской гарантии требованиям 44-фз обязан ли банк вернуть сумму вознаграждения (комиссии)?

вернёт ли банк комиссию за гарантию, если контакт не заключён? Если банковская гарантия выпущена, оплачена, а контакт не заключён, возможно ли вернуть оплату по банковской гарантии?

легитимна ли выданная банковская гарантия без оплаты комиссии?

можно ли получить банковскую гарантию под депозит в этом же банке?

обязан ли банк публиковать банковскую гарантию на своем сайте?

законно ли оформлять банковскую гарантию через интернет?

может ли комиссию по предоставлению банковской гарантии оплатить третье лицо?

можно ли на электронную площадку обеспечение заявки сделать банковской гарантией?

банковская гарантия исчезла из реестра. Что делать?

как выглядит уведомление о несоответствии банковской гарантии?

может ли банковскую гарантию подписывать сотрудник?

если обеспечение представлено неверно обязательно ли вносить в рнп?

на сколько контрактов выдаётся банковская гарантия?

равнозначна ли банковская гарантия оригиналу подписанная эцп?

переводит ли деньги РОСЭЛТОРГ по выходным?

обязателен ли договор о выдаче банковской гарантии?

можно ли ежегодно оформлять банковскую гарантию на долгосрочный контракт?

перевела деньги на СБЕРБАНК-АСТ, а надо на РТС. Что делать?

можно ли обеспечить контракт одновременно банковской гарантией и деньгами?

что происходит после подачи заявки на банковскую гарантию в банке?

для чего налоговая требует копию банковскую гарантию?

на площадке выложена неверная банковская гарантия. Как отозвать?

самыми популярными способами закупок, проводимыми в рамках 44-фз, являются…

какой приоритетный способ закупки по 44 фз?

в каком банке лучше брать банковскую гарантию?

нужно ли размещать банковскую гарантию на аванс в реестре?

как выдать банковскую гарантию и не платить по ней?

что проверить в тексте банковской гарантии?

договор банковской гарантии. Нужен ли пункт о внесении гарантии в реестр?

если контракт не выполнен, что происходит с банковской гарантией закон 44 фз?

достаточно ли гарантии в реестре для подписания контракта?

Банковская гарантия по 223 ФЗ, понятия и определения

Согласно 223-ФЗ, наиболее надежный и удобный способ подстраховать исполнение контракта — это использование банковской гарантии.

Банковская гарантия 223-ФЗ — способ обеспечения выполнения обязательств по договору, на тот случай если поставщик не выполнит или выполнит частично условия контракта, то все финансовые риски на себя берет выдавший ее банк.

Банковская гарантия по 223-ФЗ — отличие от 44-ФЗ

Главное отличие между этими двумя федеральными законами, что 223-ФЗ более либерален: он дает заказчику гораздо больше полномочий по установлению требований к гарантии.

Он закрепляет лишь общие условия проведения закупочной деятельности, а также дает больше свободы заказчику для составления ТЗ. А 44-ФЗ, в свою очередь, считается более жестким, по причине того, что в нем установлены исчерпывающие требования как к тексту и форме документа, так и к банкам, имеющим право ее выпускать.

Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

Требование наличия банковской гарантии списке в ЕРБГ, который расположен в ЕИС. Для документа по 44-ФЗ — это требование является обязательным и если заказчик не увидит БГ в едином реестре, то может отказать поставщику. Для БГ по 223-ФЗ данное требование не является критичным, закон не обязывает вносить гарантию единый реестр.
Существует определенный список банков, которые имею право выдавать БГ для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Данным организациям выставлены определенные условия, такие как: лицензия на осуществление деятельности в данном направлении; капитал должен составлять не менее 300 млн руб; наличие рейтинга АКРА или Эксперт РА. Только выполнив эти требования банк может претендовать на присутствие в списке организаций, имеющих право выдавать БГ по 44-ФЗ и получить идентификационный номер.
Для банковских гарантий по 223-ФЗ данное условие не является обязательным по нормам закона. Но в данном случае, требования к банкам могут выставлять сами заказчики.
При сумме контракта свыше 50 000 000 руб, Федеральный Закон 44 (ч. 6 ст. 96) обязывает заказчика установить обеспечение исполнения в размере от 10% до 30% от максимальной суммы договора. Если рассматривать данный пункт в контексте 223-ФЗ, то он не регламентирует размер обеспечения в принципе.

★ Рассчитайте стоимость гарантии по 223-ФЗ

[калькулятор банковской гарантии]

Банковская гарантия по 223 ФЗ — ее виды и применение

для исполнения госконтракта. Данная БГ обязывает выплатить банк определенную сумму, в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет свои обязанности по договору или отказывается от выполнения контракта в принципе;

для обеспечения заявки подрядчика, собирающегося участвовать в аукционе или конкурсе. Она служит подтверждением намерений поставщика, а также является свидетельством того, что он не откажется от подписания контракта;

для возврата аванса. В случае, если после его получения исполнитель отказался исполнять свои обязательства, по подписанному контракту.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Конечно, данный закон довольно лоялен, но для того, чтобы получить гарантию по 223-ФЗ требуется соблюсти ряд предписанных законом правил.

Таким образом банковская гарантия должна:

быть безотзывной;
содержать в тексте указание срока действия;
быть одобрена или отвергнута самим заказчиком не дольше, чем в течении трех дней, с того момента, как была получена;
содержать информацию обо всех обязательствах принципала и правах бенефициара, на исполнения контракта которых был выдан документ;
быть подробно расписаны суммы выплат бенефициару, в случае, если поставщик не выполнит или выполнит частично условия заключенного договора.

Преимущества гарантии по 223-ФЗ

Подводя итог, можно сказать, что многие заказчики при проведении торгов по 223-ФЗ ставят наличие банковской гарантии обязательным условием.

Совет: даже если этот пункт в тендерной документации отсутствует, целесообразным будет все-таки получить этот документ, так его наличие обеспечивает ряд преимуществ.

Получить гарантию по 223-ФЗ намного выгоднее, чем получение кредита на обеспечение исполнения.
Также, преимуществом будет то, что при ее наличии, вы можете использовать авансовый платеж.
Неоспоримым плюсом, является то, что при наличии банковской гарантии риски с заключением контракта сводятся к минимуму сводятся к минимуму.

Мы предлагаем обратить в один из наших банков-партнеров для получения гарантии на самых выгодных условиях.

©ООО МКК «РусТендер»

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника — tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Статьи по теме:

Банковская гарантия 44-ФЗ

Срок действия банковской гарантии

Условия и порядок выдачи банковской гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковская гарантия,срок банковской гарантии,суть банковской гарантии

Главная / Банковская гарантия

Раздел «Банковская гарантия» посвящен рассмотрению всех вопросов по получению данного продукта, условиях получения банкоской гарантии, всех проблемах и рисков, которые могут быть с этим связаны. Актуальность данной информации заключается в том, что мы хотим помочь своим клиентам избежать использования «серых» и «черных» продуктов, что грозит не только расторжением государственного контракта, но и заведением уголовного дела. Давайте попробуем разобраться с тем, что же такое Банковская гарантия.

Банковская гарантия — это документ, на бумажном или электронном носителе, заверенный подписью уполномоченного лица и печатью финансового учреждения (имеющим лицензию на выдачу данного продукта), который говорит о том, что в случае уклонения Поставщика от исполнения контракта, финансовое учреждение, выдавшее данный документ, обязуется принять на себя все риски по исполнению настоящего государственного контракта.

Для каких целей нужна банковская гарантия?

Банковская гарантия — инструмент, который страхует государственного или муниципального Заказчика от уклонения поставщика от исполнения обязательств по госконтракту.
БГ нужна для того, чтобы подтвердить финансовые возможности исполнителя госконтракта.
БГ служит для отстранения от процедуры размещения государственного и коммерческого заказа недобросовестных поставщиков.
Банковская гарантия также позволяет Участникам размещения заказа высвобождать собственные средства для выполнения обязательств по госконтрактам.

БГ — это один из двух способов обеспечения обязательств по исполнению госконтракта помимо перевода на счет Заказчика депозита (от 10 до 30 процентов от конечной цены).

Где получать банковскую гарантию?

банки, в котором у Вас открыт расчетный счет. Данный способ хорош тем, что Вы будете иметь умеренные ставки, а также это практически единственный способ получить БГ, если Вашей организации менее 3 кварталов.
банковские учреждения, выдающие реестровые БГ, что является обязательным исходя из норм 44 ФЗ.
брокерские дома и посреднические организации (плюсы данной услуги — экономия времени и иногда средств, минусы-риск получить серую БГ и понести за это наказание)

Акцентируем Ваше внимание на том, что Вы должны удостовериться, что выданный Вам продукт попал в Реестр банковских гарантий. Всю ответственность за предоставление нереестровой банковской гарантии несет поставщик.

Какие факторы влияют на процент по выдаче банковской гарантии?

Состояние бухгалтерского баланса. Отношение дебиторской и кредиторской задолженности.
Кредитная история организации.
Государственные контракты исполненные и сданные в эксплуатацию объекты.
Материально-техническая база организации.
Срок существования организации.

Срок банковской гарантии бывает двух типов — срок выдачи и срок действия БГ. Срок выдачи банковской гарантии составляет от одного до пяти рабочих дней с момента обращения в соотвествующее учреждение. Срок действия банковской гарантии как правило совпадает со сроком исполнения госконтракта. То есть, если Вам необходима БГ на месяц, то и срок строительства объекта тоже должен быть месяц. Исходя из срока банковской гарантии и анализа Вашей финансовой отчетности формируется итоговый процент, за который финансовая организация обеспечит Ваши обязательства перед Заказчик. В зависимости от типа аукциона, его сроков, и иных факторов данный процент может составлять от 3 до 7 процентов от размера обеспечения контракта.

ГК «Тендерные решения» будет рада помочь Вам в получении Банковских тендерных продуктов. Звоните нам по телефону (495) 507-93-71

Банковская гарантия контракта по 44 ФЗ, предоставление, обеспечение, исполнение, выдача гарантии в Волгограде и Краснодаре

Согласно требованиям федерального закона 44-ФЗ, участники аукционов на поставку работ и товаров для государственных организаций должны обеспечить банковскую гарантию для исполнения заявки. Это делает сделку надёжней для обеих сторон: заказчика и исполнителя. Чтобы получить банковскую гарантию, соответствующую всем требованиям 44 ФЗ, обратитесь в Деловое решение.

Преимущества банковской гарантии по 44 ФЗ

Банковская гарантия контракта должна быть оформлена в строгом соответствии с законодательством. Она гарантирует заказчику товаров или услуг полное исполнение взятых исполнителем обязательств или компенсацию затрат в случае неудачной сделки.

Федеральное законодательство полностью описывает требования к документации и самой БГ, но изучить их в полном объёме и выполнить все положения самостоятельно – непростое дело. При этом вы расходуете ценный ресурс – собственное время, которое нужно тратить на развитие бизнеса, а не на изучение бесконечных положений и законов.

Выдача банковских гарантий — список работ

Специалисты Делового решения:

Подготовят документы на предоставление банковской гарантии. Для её получения требуется соблюдение ряда требований, учитываемых банком при принятии решения. Выбор самой финансово-кредитной организации также имеет значение. Банк должен находится в перечне, сформулированном в статье 74.1 Налогового кодекса российской федерации.
Предоставят список необходимых документов. Для оценки возможности исполнения банковской гарантии, банки проверяют соответствие организации определённым критериям. Перечень документов, необходимых для принятия решения, зависит от выбранной финансовой организации и суммы сделки. Опытные специалисты Делового решения помогут правильно заполнить все необходимые формы.
Помощь в регистрации на порталах, где требуется банковская гарантия исполнения контракта. Процедура имеет свои особенности, которые следует учитывать. Работа с Деловым решением позволяет выполнить все требования электронной площадки в короткие сроки.
Оформление заявки на выдачу банковских гарантий за клиента. Вы можете участвовать в этом процессе лично или доверить нашим специалистам все рутинные операции, сэкономив собственное время.
Отслеживание процесса принятия решения о предоставлении банковской гарантии, начиная со стадии оформления заявки и необходимых документов до момента выдачи БГ. Вы можете контролировать каждую стадию или полностью довериться опыту наших специалистов. За их плечами сотни подобных положительных решений.
Предоставление исчерпывающей и своевременной информации по особенностям процесса обеспечения банковской гарантии, порядка подачи и заполнения форм необходимой банку документации, оформлению электронной заявки и участии в самом аукционе.

Главное преимущество работы с Деловым решением – гарантированное и быстрое решение вопроса о предоставлении гарантий на участие в выгодных для вашей компании аукционах и сделках. Мы выдаём банковские гарантии в Волгограде в строгом соответствии с 44-ФЗ без лишних проблем, изучения сложных документов и требований. Хотите сэкономить время и повысить шанс получения выгодной сделки? Обращайтесь в Деловое решение

Банковская гарантия

или аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив — это обещания финансового учреждения о том, что заемщик сможет выплатить долг другой стороне, независимо от финансового положения должника. Хотя и разные банковские гарантии, и аккредитивы гарантируют третьей стороне, что, если заемщик не может погасить свою задолженность, финансовое учреждение вмешается от имени заемщика.

Предоставляя финансовую поддержку заемщику (часто по запросу другой стороны), эти обещания служат для снижения факторов риска, стимулируя продолжение транзакции.Но они работают немного по-разному и в разных ситуациях.

Аккредитивы особенно важны в международной торговле из-за большого расстояния, потенциально различающихся законов в странах, в которых участвуют предприятия, и трудностей, связанных с личной встречей сторон. В то время как аккредитивы в основном используются для глобальных транзакций, банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Ключевые выводы

Банковская гарантия — это обещание кредитного учреждения, которое гарантирует, что банк сделает шаг вперед, если должник не сможет покрыть долг.
Аккредитивы также представляют собой финансовые обещания от имени одной стороны в сделке и имеют особое значение в международной торговле.
Банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах, тогда как аккредитивы в основном используются в глобальных транзакциях.

Банковская гарантия

Банковские гарантии представляют собой более серьезные договорные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму.Банк выплачивает эту сумму только в том случае, если противная сторона не выполняет обязательства, указанные в контракте. Гарантия может быть использована для существенного застрахования покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии защищают обе стороны договорного соглашения от кредитного риска. Например, строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить договор на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется предоставить банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую добросовестность и дееспособность.В случае, если поставщик не может поставить цемент в течение указанного времени, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании сумму, указанную в банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии подобны любым другим финансовым инструментам — они могут принимать самые разные формы. Например, прямые гарантии выдаются банками как для внутреннего, так и для иностранного бизнеса. Косвенные гарантии обычно выдаются, когда объектом гарантии является государственное учреждение или другое государственное учреждение.

К наиболее распространенным видам гарантий относятся:

Гарантии доставки: Этот вид гарантии предоставляется перевозчику на посылку, которая прибывает до получения каких-либо документов.
Кредитные гарантии: Организация, выдающая кредитные гарантии, берет на себя финансовые обязательства в случае дефолта заемщика.
Гарантии авансовых платежей: Эта гарантия служит для подтверждения выполнения контракта.По сути, эта гарантия является формой обеспечения для возмещения авансового платежа, если продавец не поставит товары, указанные в контракте.
Подтвержденные платежные гарантии: С этим безотзывным обязательством банк выплачивает определенную сумму получателю от имени клиента к определенной дате.

Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, в то время как аккредитивы выдаются компаниям-импортерам и экспортерам.

Аккредитив

Аккредитив, который иногда называют документарным аккредитивом, действует как вексель финансового учреждения — обычно банка или кредитного союза.Он гарантирует, что платеж покупателя продавцу или платеж заемщика кредитору будет получен вовремя и в полной сумме. В нем также указано, что если покупатель не может произвести оплату покупки, банк покроет всю или оставшуюся сумму задолженности.

Аккредитив представляет собой обязательство банка произвести платеж при соблюдении определенных критериев. После того, как эти условия будут выполнены и подтверждены, банк переведет средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет произведена до тех пор, пока предоставляются услуги.Аккредитив в основном заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.

Например, предположим, что оптовый торговец из США получает заказ от нового клиента, канадской компании. Поскольку оптовый торговец не имеет возможности узнать, сможет ли этот новый клиент выполнить свои платежные обязательства, он запрашивает аккредитив, предусмотренный в контракте на закупку.

Компания-покупатель подает заявку на аккредитив в банке, в котором у нее уже есть средства, или на кредитную линию (LOC).Банк, выпустивший аккредитив, задерживает платеж от имени покупателя до тех пор, пока не получит подтверждение того, что товары по транзакции были отгружены. После того, как товары будут отгружены, банк выплатит оптовику причитающуюся ему сумму при соблюдении условий договора купли-продажи, таких как доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя, что товары были получены неповрежденными.

Виды аккредитивов

Как и банковские гарантии, аккредитивы также различаются в зависимости от необходимости.Ниже приведены некоторые из наиболее часто используемых аккредитивов:

Безотзывный аккредитив обеспечивает обязательства покупателя перед продавцом.
Подтвержденный аккредитив поступает от второго банка, который гарантирует письмо, если первый имеет сомнительную кредитоспособность. Подтверждающий банк гарантирует платеж в случае неисполнения компанией или банком-эмитентом своих обязательств.
Импортный аккредитив позволяет импортерам производить платежи немедленно, предоставляя им краткосрочный аванс наличными.
Экспортный аккредитив дает банку покупателя понять, что он должен произвести платеж продавцу при соблюдении всех условий контракта.
Возобновляемый аккредитив позволяет клиентам снимать деньги — в пределах лимита — в течение определенного периода времени.

Особенности

И банковские гарантии, и аккредитивы снижают риск делового соглашения или сделки. Стороны с большей вероятностью согласятся на сделку, потому что они несут меньшую ответственность, когда активен аккредитив или банковская гарантия.Эти соглашения особенно важны и полезны в сделках, которые в противном случае были бы рискованными, таких как определенные контракты с недвижимостью и международные торговые контракты.

Банки тщательно проверяют клиентов, заинтересованных в одном из этих документов. После того, как банк определяет, что заявитель кредитоспособен и имеет разумный риск, в соглашении устанавливается денежный лимит. Банк соглашается взять на себя обязательства до установленного лимита, но не превышает его. Это защищает банк, устанавливая определенный порог риска.

Еще одно ключевое различие между банковскими гарантиями и аккредитивами заключается в сторонах, которые их используют. Банковские гарантии обычно используются подрядчиками, участвующими в торгах по крупным проектам. Предоставляя банковскую гарантию, подрядчик подтверждает свою финансовую надежность. По сути, гарантия гарантирует, что организация, стоящая за проектом, достаточно финансово стабильна, чтобы взять его на себя от начала до конца. С другой стороны, аккредитивы обычно используются компаниями, которые регулярно импортируют и экспортируют товары.

Банковская гарантия — Обзор, виды и пример, преимущества

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя выявление, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса. Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.

Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их должной осмотрительности Должная осмотрительность Должная осмотрительность — это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также для проверки всего остального, что было затронуто в ходе сделки слияния и поглощения или инвестиции процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии.По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, поскольку это касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.

Резюме

Банковская гарантия — это гарантия бенефициару, что банк будет поддерживать договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии сделать это.
Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
Договоры, лежащие в основе банковской гарантии, могут быть как финансовыми (например, погашение ссуды), так и основанными на результатах (например, услуга, предоставляемая одной стороной другой).

Типы банковских гарантий

Банковская гарантия предоставляется на определенную сумму и на заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или ориентированной на результат.

В финансовой гарантии банка банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель не сделает этого, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую первоначальную плату. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой, которая является платной. при покупке., которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.

Для гарантии , основанной на исполнении , бенефициар может потребовать возмещения от банка за неисполнение обязательства, как это изложено в контракте.Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту — банку.

Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона — банк-корреспондент, работающий в стране проживания бенефициара.

Реальный пример

В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования.Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.

Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшим цехом металлоконструкций, расположенным в той же промышленной зоне. Поскольку мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов. В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем — мелкий продавец.

Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. На этом этапе компания может выплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен поставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не в состоянии сделать это, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков в результате нарушения продавцом условий контракта.

Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок Цепочка поставок Цепочка поставок — это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовое положение.

Преимущества банковских гарантий

Заявителю:

Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента. Он способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
Банки взимают низкие комиссии за банковские гарантии, обычно составляющие долю 1% от общей суммы транзакции, за предоставленные гарантии.

Получателю:

Получатель может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
Банковская гарантия увеличивает кредитоспособность Кредитоспособность Проще говоря, кредитоспособность — это то, насколько «достойна» или заслуживает кредитоспособность. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и договору.
Существует снижение риска благодаря заверениям банка в том, что они покроют свои обязательства в случае дефолта заявителя.
Увеличивается доверие к сделке в целом.

Недостатки банковских гарантий

Участие банка в транзакции может затруднить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать подтверждения со стороны заявителя в виде обеспечения.

Банковские гарантии и аккредитивы

Для банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель.Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в сделку. Часто задержка платежа не является основанием для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, именуемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.

Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии со стороны заявителя должна быть неспособность поддержать договор до того, как банк станет участником.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA® Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Для продолжения обучения и развития ваших знаний в области финансового анализа мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия — это официальное письмо, в котором гарант принимает на себя ответственность за обработку долговых платежей или берет на себя общую ответственность за задолженность
Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, благодаря прозрачности нормативных актов, заемщики получают четкие ожидания в отношении
Персональная гарантия Персональная гарантия Персональная гарантия — это тип необеспеченного кредитного договора, который позволяет кредитору приобретать личные активы поручителя, если связанный с ним должник
Типы кредита Типы кредита 3 основных типа кредита — это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит.Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.

Банковская гарантия | Что это такое? Пример, характеристика, типы, предел и важность

¹ ² Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (BG) — это соглашение между 3 сторонами, а именно. банк, получатель и заявитель. Бенефициар — тот, кто берет на себя гарантию. И заявитель — это сторона, которая требует банковскую гарантию от банка. БГ являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в продвижении международной и внутренней торговли.

Банк выдает BG по получении запроса от заявителя. Эта квитанция представляет собой «сумму гарантии» в отношении некоторой цели / основной транзакции в отношении «бенефициара». Если банк, то есть «гарант», получает «требование» от бенефициара, это приводит к «вызову BG». В случае иностранной BG, помимо этих трех сторон, существует еще «банк-корреспондент». Если у банка нет филиала в какой-либо зарубежной стране, он выпускает BG в этой стране через свой «банк-корреспондент».Перед выдачей гарантии банк проводит всю необходимую юридическую проверку, финансовый и бизнес-анализ.

Пример банковской гарантии

Экспортер под названием «ABC LLC». В Дубае запрашивает банковскую гарантию от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd »в Индии. В этом случае «XYZ Pvt. Ltd »обращается к Корпорационному банку с просьбой предоставить от его имени банковскую гарантию экспортеру. Теперь, если у корпоративного банка нет филиала в Дубае, корпоративный банк будет выдавать гарантию через Государственный банк Индии (SBI).Здесь «XYZ Pvt. Ltd »- заявитель; «ABC LLC» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «SBI» — банком-корреспондентом.

Настоящее соглашение BG действует как обязательство. Это соглашение гарантирует бенефициару, что банк выплатит указанную сумму в случае невыполнения обязательств заявителем. Заявитель может не выполнить обязательства по «финансовому» или «исполнительскому» обязательству, как указано в гарантии. Фактически, BG действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиента банка) банк должен выполнить договорные обязательства.Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает поручителем. Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Характеристики действующей гарантии

Срок действия гарантии четко указан
Выдача гарантии всегда на определенную сумму
Цель гарантии четко указана
Гарантия действует в течение конкретно определенного периода
Льготный период, разрешенный для принудительного исполнения гарантийных прав, также указан в гарантии
Гарантия четко определяет события, при которых она может быть исполнена

Важно, чтобы гарантия могла быть приведена в исполнение в соответствии с условиями контракта (т.е. договор гарантии), существующий между банком и бенефициаром. Как правило, бенефициары указывают пункт о начислении пени в случае задержки платежа. Следовательно, банку необходимо проявлять осторожность при окончательной доработке формата и текста договора (договора гарантии). При подписании того же правила следует внимательно учитывать положение о штрафных санкциях и оговорки, связанные с просрочками и невыполнением обязательств.

Типы банковских гарантий

Финансовая гарантия

Здесь банк гарантирует, что заявитель выполнит финансовые обязательства.А в случае неудачи банк как поручитель должен заплатить.

Гарантия исполнения

Здесь выдается гарантия для выполнения конкретной задачи и ее выполнения предписанным / согласованным способом, как указано в гарантийном документе.

Гарантия авансового платежа

Эта гарантия гарантирует, что они вернут сумму аванса в случае невыполнения условий.

Гарантия платежа / гарантия ссуды

Гарантия предназначена для обеспечения выплаты / погашения ссуды.В случае, если сторона этого не сделает, поручитель должен произвести оплату от имени заемщика, нарушившего обязательства.

Гарантия на участие в торгах

Как часть процесса торгов, эта гарантия гарантирует, что участник торгов примет на себя контракт, на который он подал заявку, на условиях проведения торгов.

Иностранная банковская гарантия

Иностранная банковская гарантия — это гарантия, которая выдается иностранному бенефициару.

Гарантия отсроченного платежа

Когда банк гарантирует некоторую отсрочку платежа, гарантия называется гарантией отсроченного платежа.Например, компания покупает машину в кредит с 6 равными платежами. В этом случае, поскольку платеж откладывается на более поздний период, кредитор требует гарантии отсроченного платежа для гарантии того, что платеж будет доставлен ему в указанный период времени.

Гарантия доставки

Эта гарантия защищает транспортную компанию от всех видов потерь в случае неплатежа покупателем. Этот документ помогает покупателю вступить во владение товаром.

Гарантия на гарантийные обязательства или гарантийное обязательство

Это гарантия того, что заказанные товары будут доставлены надлежащим образом в соответствии с соглашением.

Лимиты банковских гарантий

В случае, если какая-либо компания или фирма регулярно требует наличия BG в ходе своей деятельности, банки также предоставляют возможность установить «BG Limit» для этой компании / фирмы после оценки BG на основе их послужного списка, финансового положение, безопасность, предлагаемая компанией, маржа и финансовое положение бизнеса.Например: если небольшая компания имеет дело с правительственными ведомствами или подразделениями государственного сектора, возникает регулярное требование BG. В таком случае получение лимита BG выгодно; это означает, что банк время от времени может выдавать BG заявителю, причем верхним пределом является санкционированная «сумма лимита BG». Лимиты BG классифицируются как лимиты, не связанные с фондом.

Почему важна банковская гарантия?

Повышает кредитоспособность

BG отражает доверие банка к вашему бизнесу и косвенно подтверждает его устойчивость.

Оценка бизнеса

В случае зарубежных сделок или сделок с правительственными организациями, иностранная сторона или государственное предприятие ограничены и не могут оценить надежность каждого заявителя проекта. В таких случаях BG выступают в качестве надежного инструмента для оценки стабильности и кредитоспособности компаний, подающих заявки на проекты.

Уверенность в производительности

Когда новые стороны объединяются в бизнес и скептически относятся к эффективности компании, реализующей проект, гарантии выполнения помогают снизить риск для бенефициара.

Снижение риска

Гарантии авансового платежа действуют как защитное покрытие, при котором покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченную продавцу, если продавец не может доставить товары или услуги. Это защищает от любых возможных убытков, которые сторона может понести от нового продавца. ^1,2

Список литературы

Статьи Манупатры. ManupatraFast. [Источник]

ВАЖНЫЕ УКАЗАНИЯ ПО ГАРАНТИЯМ И СОВМЕСТНЫМ ПРИНЯТИЯМ *. Индийский институт банковского дела и финансов.[PDF]

Банковская гарантия — обзор

6.4.1.1 Группа Всемирного банка

Всемирный банк был основан в 1944 году в Бреттон-Вудсе во время конференции, в которой приняли участие правительства 45 стран. Первоначально называвшийся Международным банком реконструкции и развития (МБРР), он был создан в первую очередь для финансирования послевоенного восстановления Европы. Однако по сравнению с тем, что было раньше, задача сокращения бедности в мире приобрела большее значение.

Группа Всемирного банка включает пять взаимосвязанных агентств, заинтересованными сторонами которых являются правительства стран-членов, которые имеют право принимать окончательные решения.Каждое агентство играет определенную роль в общей миссии по борьбе с бедностью и содействию устойчивому росту в менее развитых странах, даже несмотря на то, что с точки зрения проектного финансирования двумя наиболее важными являются IFC и MIGA, поскольку они сосредоточены в основном на частных инвестициях. В таблице 6.14 приводится сводка некоторых элементов, которые помогают нам понять миссию различных агентств.

Таблица 6.14. Целевой показатель вмешательства агентств группы Всемирного банка

Агентство	Год основания	Количество стран-членов	Основные категории деятельности	Целевой показатель вмешательства
МБРР — Международный банк реконструкции и развития	1944	189	Ссуды, гарантии, инвестиции в акционерный капитал, консультации	Развивающиеся страны со средним доходом и высоким уровнем доверия
МАР — Международная ассоциация развития)	1960	173	Ссуды на сильно субсидируемых условиях	развивающиеся страны
IFC — Международная финансовая корпорация	1956	184	Ссуды, инвестиции в акционерный капитал, организация ссудных синдикатов, косвенные методы поддержки, хеджирования и управления рисками	Полностью частные проекты в развивающихся странах 9 0363
MIGA — Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям	1988	181	Стимулирует иностранные инвестиции в развивающихся странах, предлагая гарантии от политических рисков	Потенциальные инвесторы в развивающихся странах
ICSID — Международный центр урегулирования инвестиционных споров	1966	147	Развитие иностранных инвестиций на развивающихся рынках посредством юридических консультаций и урегулирования споров по инвестиционным вопросам на международном уровне	Целевые страны для инвестиций для иностранных операторов

IBRD (Международный банк реконструкции и развития ): IBRD , по сути, является Всемирным банком, потому что оба имеют одну и ту же миссию и стратегию вмешательства.

В частности, в отношении сделок по проектному финансированию агентство действует посредством:

•: Прямых кредитов
•: Гарантий частичных рисков
•: Частичных кредитных гарантий 940003; Гарантии Enclave

Прямые займы стимулируют частный сектор посредством сделок софинансирования, известных как B-займы. В схемах прямого кредитования частный сектор предоставляет ссуды правительствам развивающихся стран вместе с МБРР (который предоставляет ссуду A) и получает выгоду от привилегированного статуса ссуд банка.Для финансирования проектов непосредственно в частном секторе банк должен использовать правительства в качестве посредников: МБРР и частные банки (соответственно с займами A и B) финансируют правительства, которые, в свою очередь, финансируют частных лиц. Альтернативой является то, что МБРР и частные банки предоставляют кредиты непосредственно SPV после получения гарантий от правительства принимающей страны. Работа SPV частично обусловлена ограничениями и правилами, установленными МБРР в соответствии с процедурами международных конкурсных торгов (ICB).

Частичная гарантия риска покрывает политические риски и доступна для всех стран, имеющих право на получение ссуд Всемирного банка, за исключением стран с очень низким уровнем дохода, которые могут быть застрахованы гарантиями, предлагаемыми MIGA (см. Далее в этой главе).Гарантия доступна для инвесторов, которые заключают финансовые контракты напрямую с правительствами принимающих стран (другими словами, заемщиком является государственный орган) или с SPV, гарантированными правительством принимающей страны, или с контрагентами SPV, обеспеченными государственной гарантией.

Эти условия объясняют, почему эта возможность используется в очень небольшом количестве сделок по проектному финансированию. По возможности Всемирный банк старается использовать инструменты, предоставленные другими его агентствами (прежде всего, IFC и MIGA), тем самым избегая прямого вмешательства, которое происходит только в форме последней гарантии, если:

•

Нет доступно частное финансирование

•

Недостаточно финансирования от IFC или покрытия рисков от MIGA

Таким образом, соответствующие проекты очень большие и сложные, и вмешательство Всемирного банка необходимо для структурирования общего финансового пакета.Гарантия предоставляется кредиторам SPV и покрывает следующие риски (см. Главу 3):

•

Риск конвертируемости валюты

•

Риск передачи и экспроприации

•

Изменение законодательства

•

Риск нарушения контракта

Вместо этого частичная гарантия риска не покрывает риск политического насилия, войны и экспроприации, которые должны решаться непосредственно с правительством принимающей страны посредством правил, определенных в соглашение о государственной поддержке.

Частичная кредитная гарантия — это механизм, используемый для решения значительной проблемы на рынке синдицированных кредитов для финансирования инфраструктурных проектов. Некоторые, особенно очень сложные, требуют очень длительных планов погашения, которые частным банкам очень трудно финансировать. В этом случае Всемирный банк может выступать в качестве гаранта погашения капитала и процентов, подлежащих уплате в периоды, выходящие за рамки тех, которые кредитные комитеты частных банков считают приемлемыми с учетом ограничений, налагаемых их внутренней кредитной политикой.Та же гарантия может также покрывать совокупные выплаты по капиталу (а именно, единовременное погашение в конце периода ссуды), которые SPV намеревается рефинансировать. Несмотря на важность этого инструмента как катализатора инвестиций частного капитала, этот инструмент использовался лишь в ограниченных количествах.

Анклавная гарантия — это средство, зарезервированное для так называемых анклавных проектов , то есть , то есть сделок по проектному финансированию, созданных для реализации проектов, ориентированных на экспорт (часто наблюдаемых в нефтегазовом секторе для реализации трубопроводов для экспорта природного газа или добыча нефти на шельфе).Потоки доходов для этих проектов поступают в иностранной валюте из источника за пределами принимающей страны (например, со счета условного депонирования за пределами страны или от SPV, находящегося за пределами границ принимающей страны) и, таким образом, защищают проект от двух основных рисков.

•: Иностранная валюта никогда не переводится в принимающую страну, и поэтому нет возможности ограничить ее перевод в страны, где спонсоры и кредиторы являются резидентами; кроме того, иностранная валюта, доступная за пределами страны, может быть удержана напрямую для обслуживания долга (риск переводимости).
•: Выручка указана в иностранной валюте, поэтому спонсоры и кредиторы не имеют валютного риска. Поскольку покрываются как валютный риск, так и риск перевода, анклавная гарантия может быть запрошена для покрытия дополнительных рисков, таких как экспроприация, гражданская война или изменения в правилах.

МАР (Международная ассоциация развития) : МАР предоставляет финансовую поддержку более бедным странам, которые не соответствуют критериям доступа к финансированию Всемирного банка и МБРР.Финансовая поддержка развития предоставляется в форме очень долгосрочных займов (35–40 лет) с длительными льготными периодами (до 10 лет) и без выплаты процентов, которые заменяются годовой комиссией за обслуживание в размере 0,75%. Сфера вмешательства — развитие человеческого капитала, базовой инфраструктуры, поддержка создания стабильных политических структур и институтов в очень бедных странах в целях содействия устойчивому росту. Основная цель — уменьшить неравенство между странами и внутри самих стран, особенно в том, что касается начального образования и доступности воды и медицинских услуг.МБРР и МАР управляются на основе одних и тех же руководящих принципов, у них одинаковый персонал и одни и те же помещения, и они используют одни и те же критерии при оценке проектов. Единственная разница в том, что они финансируются из разных источников. В то время как Всемирный банк получает финансирование на международных финансовых рынках, большая часть операционных ресурсов МАР поступает за счет взносов правительств развитых стран.

Принимая во внимание целевые страны и заинтересованные секторы, роль МАР в области финансирования проектов ограничивается косвенными займами, аналогичными тем, которые предлагает МБРР, и программой гарантий для проектов, которые не соответствуют критериям анклавных гарантий.МАР также предоставляет частным инвесторам гарантии от риска конвертируемости валюты в случае отсутствия таких гарантий для инвестиций.

IFC (Международная финансовая корпорация) : IFC — это многостороннее агентство, предоставляющее финансирование (займы и акционерный капитал) для частных проектов во всех секторах в развивающихся странах. Из всех агентств Всемирного банка это единственное, которое не требует прямого вмешательства (или гарантий) правительства принимающей страны для продолжения финансирования предприятия.Несмотря на то, что IFC в основном занимается частными проектами, она также может предоставить финансирование компании, имеющей партнера в государственном секторе, при условии участия частного инвестора и управления компанией как прибыльным предприятием. Он может финансировать 100% местные компании или совместные предприятия с местными и иностранными партнерами.

IFC способствует устойчивому росту частного сектора, в основном, следующим образом:

•: Финансирование частных проектов в развивающихся странах
•: Помощь частным компаниям в развивающихся странах в получении финансирования на международных финансовых рынках
•: Предоставление консультационных услуг и технической помощи компаниям и правительствам.

Что касается сделок по проектному финансированию, IFC предлагает ряд финансовых продуктов и услуг компаниям в развивающихся странах-членах, помогает структурировать финансовые пакеты, координировать финансирование от иностранных банков, от местных банков, от компаний, и из ECA (см. раздел 6.5.2). Чтобы иметь право на финансирование IFC, проекты должны быть прибыльными для инвесторов, приносить выгоду экономике принимающей страны и соответствовать экологическим и социальным директивам, установленным агентством.Инвесторам предлагаются следующие услуги:

•

Кредитные программы

•

Инвестиции в акционерный капитал

•

Деривативы для создания политики хеджирования

9 программы предполагают софинансирование IFC с частным финансированием. Чтобы обеспечить участие частных инвесторов и кредиторов, IFC ограничивает долю финансирования, которую она предоставляет для каждого проекта: в среднем на каждый доллар, профинансированный IFC, другие инвесторы вкладывают более 5 долларов.Текущий предел составляет 100 миллионов долларов на отдельный проект и 25% от общих затрат для новых проектов, 35% для небольших проектов и 50% для расширения уже существующих проектов. Финансы IFC основаны на рыночных условиях. (Субсидии для заемщиков нет.) Более того, нет требований о прямых гарантиях от правительства принимающей страны, в отличие от других агентств Всемирного банка. Срок кредита может составлять до 20 лет.

IFC также имеет программу займов B (займы типа B являются синдицированными займами.), которая основана на принципах, аналогичных программе Всемирного банка, рассмотренной ранее в этом разделе. В программах ссуд B-типа IFC продает доли ссуды коммерческим банкам ¹⁰, но продолжает действовать так, как если бы она была зарегистрированным кредитором, управляющим ссудой и получателем гарантий. Таким образом, заемщик не может произвести оплату IFC и объявить дефолт в отношении других участников пула, поскольку все платежи пропорционально делятся между займами A (предоставленными непосредственно IFC) и займами B.Невыполнение обязательств по ссуде B приравнивается к нарушению контракта с IFC. Тот факт, что IFC является кредитором отчетности в отношении кредитов категории B, имеет положительный эффект для членов пула, поскольку привилегированный статус кредитора применяется к кредитам, предоставленным в рамках программы кредитов категории B. Таким образом банки могут избежать создания резервов на риски, если страна, в которой финансируется проект, неплатежеспособна, учитывая привилегированный статус, присвоенный таким кредиторам.

После начала финансового кризиса 2008 года IFC запустила «Программу параллельных займов», которая заключается в синдицировании займов даже с учреждениями, финансирующими развитие, и другими лицами, не имеющими права участвовать в займах B-типа.В этом случае IFC выступает в качестве уполномоченного ведущего организатора и банка-агента в соответствии с Генеральным соглашением о сотрудничестве (MCA).

В дополнение к прямым займам, софинансированию в программах займов A и B и Программе параллельных займов IFC может владеть миноритарной долей (обычно от 5% до 20%, но не более 35%) в капитале компании. SPV как пассивный инвестор в соответствии с подходом частного инвестора (программа инвестирования в акционерный капитал). Другими словами, IFC не вмешивается в стратегические или операционные решения SPV.IFC также может инвестировать в продукты с привязкой к долевому капиталу, такие как ссуды с участием в прибыли, конвертируемые ссуды и привилегированные акции.

Средняя продолжительность инвестиций больше, чем на рынке прямых инвестиций, и может достигать 8–15 лет. Желательно, чтобы продажа акций происходила на фондовой бирже страны, в которой учреждено SPV. Инвестиции в акционерный капитал являются довольно консервативными и обычно требуют оплаты акций по номинальной стоимости без какого-либо резерва эмиссионных премий для выплаты спонсорам расходов на исследования, первоначальную разработку и запуск.Всегда существует потенциальный конфликт интересов в сделках, в которых IFC одновременно является инвестором в акционерный капитал и зарегистрированным кредитором по программе займов B для одного и того же проекта. Спонсоры и кредиторы явно имеют противоположные интересы в отношении размера собственного капитала в финансовой структуре проекта: первые хотят минимизировать его, тогда как вторые подчиняют высокий финансовый рычаг идеальному снижению рисков проекта. Если бы IFC была инвестором в акционерный капитал, она могла бы предложить более агрессивное соотношение заемных и собственных средств и более низкие коэффициенты покрытия (см. Главу 5) банкам, участвующим в программе B-займов.

Третий вид помощи, который IFC начала предлагать в начале 1990-х годов, касается деривативов. Сюда входят свопы для хеджирования процентных и курсовых рисков, опционы, форвардные контракты и другие производные инструменты, чтобы помочь клиентам управлять финансовыми рисками наилучшим образом. Деривативы предлагаются, потому что SPV в развивающихся странах испытывают трудности с доступом к международным рынкам капитала. IFC выступает в роли посредника. Он мобилизует участие коммерческих банков в этих сделках, разделяя риски и способствуя развитию местных рынков капитала.

Четвертый вид помощи, предоставляемой IFC, — это гарантийная программа. Фактически, частичные кредитные гарантии предоставляются аналогично гарантиям Всемирного банка, которые покрывают все кредитные риски в течение определенного периода ссуды и, следовательно, могут использоваться для продления срока погашения ссуд частному сектору.

Как видно из таблицы 6.15, большая часть долгосрочной финансовой деятельности IFC сосредоточена на ссудах и долевых инструментах. Вместе в конце 2016 года на них приходилось более 90% новых долгосрочных инвестиционных обязательств банка.Такая структура портфеля знаменует собой заметный отход от стратегии начала 2000-х годов, когда банк уделял большое внимание займам и гарантиям (около 80% обязательств).

Таблица 6.15. Вмешательство IFC в частный сектор в разбивке по типам кредитов, 2011–2016 гг. (В млрд долларов США)

	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Новые инвестиционные обязательства (# проектов)	518	365	388	364	406	344
Инвестиционные обязательства за собственный счет IFC ^a	12.2	9,2	11	9,9	10,5	11,1
Собственный капитал в процентах от обязательств	16,1%	14,8%	14,9%				9036%
Ссуды в процентах от обязательств	41,0%	43,1%	46,4%	44,0%	66,6%	72,8%
Продукты структурированного финансирования (включая гарантии) в процентах от обязательств 9036 42362	.4%	41,4%	37,9%	42,4%	2,6%	3,4%
Продукты управления рисками в процентах от обязательств	0,5%	0,7%	0,8%		0,6%	0,4%

Источник: IFC, Годовой отчет за разные годы.

MIGA (Многостороннее агентство по инвестиционным гарантиям) : MIGA вносит свой вклад в выполнение миссии Всемирного банка, обеспечивая страхование политических рисков кредиторам и инвесторам; Таким образом, инвестиции в развивающиеся страны становятся более привлекательными для частного иностранного капитала.

MIGA предлагает покрытие для 181 страны-члена Всемирного банка. Собственный капитал в основном предоставляется членами, а в меньшей степени — Всемирным банком в качестве вклада в капитализацию MIGA. В Группе Всемирного банка, включая региональные банки развития, это единственное агентство, которое предлагает страхование инвестиций от политических рисков. В дополнение к этому основному виду деятельности в MIGA есть специальный раздел, посвященный консультациям (IMS, Investment Marketing Services), цель которого — помочь развивающимся странам в привлечении иностранных инвестиций.В этой области MIGA предлагает как консультационные услуги по запросу, так и информацию об инвестициях, а также пытается помочь компаниям в странах-членах, развивая необходимые навыки.

Как агентство Группы Всемирного банка, МИГА предлагает страховое покрытие только на основании соглашения с принимающей страной. В соответствии со своими целями по содействию экономическому росту и развитию инвестиционные проекты должны быть финансово и экономически жизнеспособными. Страхование политических рисков включает в себя как долговое финансирование, так и инвестиции в акционерный капитал, до максимального покрытия 95% обслуживания долга (погашение основной суммы долга плюс проценты) и инвестиции в акционерный капитал с максимальным лимитом в 250 миллионов долларов на проект.Страховая премия основана на расчете как странового, так и проектного риска. Комиссия составляет в среднем 1% и может составлять от 0,5% до 1,75% от страховой суммы. Контракт рассчитан на 15 лет с возможностью продления до 20 лет в исключительных случаях. У застрахованного лица есть возможность отказаться от страхового покрытия через 3 года.

Помимо прямого страхования MIGA управляет так называемой CUP (Программа совместного андеррайтинга). Эта программа очень похожа на программы B-займов, которыми управляют МБРР и IFC, с той разницей, что она касается договоров страхования, а не займов.MIGA сотрудничает с частными страховыми компаниями, принимая на себя риски, а затем перестраховывая их у частных страховщиков. Учитывая, что МИГА обеспечивает покрытие политических рисков, следующие негативные события покрываются.

•: Конвертируемость и перевод валюты : Если конвертируемость становится невозможной, инвестор может доставить неконвертируемую валюту в MIGA, за которую агентство платит в гарантированной валюте. Также может быть возмещен ущерб, причиненный задержкой с переводом денежных средств.
•: Экспроприация: в случае экспроприации инвестиций в акционерный капитал МИГА возмещает чистую балансовую стоимость застрахованных инвестиций. Что касается экспроприации средств, то MIGA выплачивает страховую сумму за заблокированные средства. В случае кредитов и гарантий по кредитам MIGA страхует непогашенную основную сумму и причитающиеся, но не уплаченные проценты. Однако гарантии MIGA не распространяются на меры, принимаемые правительствами принимающих стран, действующими добросовестно и касающимися законного права регулировать и контролировать свою собственную страну.
•: Война, гражданская война, терроризм, саботаж : в случае возникновения таких событий MIGA страхует как физический ущерб проекту, так и ущерб, причиненный в результате прерывания хозяйственной деятельности, которое может поставить под угрозу жизнеспособность проекта. В этих случаях MIGA возмещает чистую балансовую стоимость инвестиций в акционерный капитал и стоимость непогашенной основной суммы долга и процентов, не выплаченных в результате разрушительного события.
•: Нарушение договора : Эта защита покрывает убытки, возникающие в результате нарушения государством (или в некоторых случаях государственными компаниями) или их отказа от контракта с инвестором, например концессии или договор поставки.MIGA вмешивается, выплачивая компенсацию после того, как инвестор обратился в арбитраж или какой-либо другой механизм разрешения споров, не получив при этом никакой компенсации.
•: Несоблюдение финансовых обязательств : Когда суверенное, субсуверенное или государственное предприятие не может произвести платеж инвестору по безусловному финансовому платежному обязательству или гарантии, относящейся к приемлемым инвестициям, MIGA защищает инвестор со страховым покрытием, которое не требует от одного и того же инвестора получения арбитражного решения.Компенсация MIGA покрывает непогашенную застрахованную основную сумму и любые начисленные и невыплаченные проценты.

Банковская гарантия — MT760 — Поставщик банковских гарантий

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия или BG MT760 — это безотзывное обязательство, выданное банком от имени своего клиента по его запросу. Клиент просит свой банк выпустить BG MT760 после того, как он заключит договор на покупку товаров или выполнение проекта.BG MT760 — это обещание поставщику выполнить все финансовые обязательства; в случае дефолта покупателя.

Кроме того, BG часто помогает фирмам вести свой бизнес с сторонами, с которыми у них никогда не будет возможности иметь дело. Многие поставщики часто предпочитают вести дела с клиентами, у которых есть BG; потому что это снижает фискальный риск. Кроме того, наличие BG снижает их опасения не получить надлежащую оплату за товары, которые они продают.

Как работает BG MT760?

Когда импортеры / экспортеры подключаются к ведению бизнеса, доверие является связующим звеном для обеих сторон.В таких случаях доверие легче поддерживать, только если третье лицо дает гарантию на непредвиденные обязательства.

BG MT760 — это соглашение между 3 сторонами, а именно. заявитель, получатель и банк. При этом банк обещает покрыть убыток; если покупатель не выполняет свои обязательства. Таким образом, имея гарантии третьей стороны, BG способствует укреплению доверия между трейдерами. И это будет им сильно подбадривать к заключению сделки.

Следует отметить, что BG MT760 обязуется выплатить конкретную сумму, указанную в гарантии, бенефициару; в случае любого дефолта.Однако он не дает никаких гарантий относительно завершения проекта, доставки товаров и так далее.

Когда получателю необходимо потребовать платеж, BG необходимо ликвидировать. Для этого продавец / подрядчик должен предоставить необходимые документы по согласованию, чтобы получить оплату. После представления документов банк проверит их соответствие условиям контракта. А затем, если он соответствует, они производят оплату поставщику.

Преимущества банковской гарантии

Повышение кредитного рейтинга эмитентов промышленного роста, доходных облигаций и коммерческих бумаг.
Предоставлять резервные средства для кредитов, предоставленных третьими сторонами.
Обеспечение выполнения строительных и трудовых договоров.
В случае BG оборотный капитал не привязан к одному проекту; скорее можно распространять.

Стороны, участвующие в BG MT760

В BG три типа участвующих сторон: —

Банк-эмитент: Тот, кто берет на себя обязательства по платежам в случае неисполнения обязательств подрядчиком или покупатель.
Заявитель: Покупатель товаров / услуг или подрядчик, нанятый для выполнения контракта.
Получатель: Продавец товаров / услуг или компания, которой необходим подрядчик.

Чтобы воспользоваться BG MT760, заявитель должен доказать банку свою кредитоспособность. Кроме того, они могут также учитывать — кредитную историю и ликвидность. Более того, они могут также потребовать денежную маржу, ликвидные активы или гарантии третьей стороны. Мы понимаем, что предоставление денежного залога кажется трудным для тех, чьи капиталы распределены в других компаниях.

Чтобы применить BG MT760 от вашего имени без денежной маржи, заполните форму . Мы предоставляем BG MT760 из рейтинговых банков в течение 48 рабочих часов.

Типы банковских гарантий

Гарантия исполнения

Выпущена для выполнения проекта или задачи и их завершения в указанные сроки, как согласовано в контракте.

Залог авансового платежа

Гарантирует возврат авансового платежа в случае невыполнения условий по контракту.

Тендерное обязательство (ГТД)

Гарантирует, что победитель тендера возьмет на себя проект и соблюдает условия контракта.

BG MT760 Стоимость

Стоимость BG MT760 включает комиссию, плату за передачу, а также плату за обработку и обработку. Далее, чтобы получить более подробную информацию о стоимости и других тарифах, свяжитесь с нами!

Провайдеры международных банковских гарантий

Bronze Wing Trading L.L.C. является поставщиком международной банковской гарантии . Мы можем предоставить BG MT760 от имени вашей компании без получения какого-либо финансового обеспечения с вашей стороны. Кроме того, наличие BG MT760 может помочь вам заключить более выгодные контракты с основными поставщиками.

Благодаря нашему многолетнему опыту в предоставлении услуг торгового финансирования, мы можем заверить вас, что можем предоставить вам правильное решение для своевременного заключения сделки. Кроме того, мы являемся универсальным решением для всех требований растущего трейдера к финансовым инструментам.

Свяжитесь с нами сейчас , чтобы воспользоваться BG MT760 от имени вашей компании!

АФФИНБАНК — Банковские гарантии (BG)

Банковская гарантия (BG) — это безотзывное обязательство банка выплатить согласованную сумму бенефициару в случае, если сторона, запрашивающая гарантию, не выполняет свои обязательства или обязательства перед получатель. В Affin Bank мы также можем предоставить вам немедленную выдачу BG на специальной основе под залог наличной маржи или фиксированного депозита.

BG представляет собой формальный и надежный источник обязательств как для покупателя, так и для продавца, кроме того, BG также позволяет клиенту облегчить денежный поток вместо требования залога. Гарантии могут быть выданы для различных целей. Основные типы:

Тендер / Гарантия предложения / Облигация
- Эта Гарантия / Облигация выдается, когда вы собираетесь подать заявку на участие в тендере по контракту и обычно краткосрочного характера.
Гарантия исполнения / Облигация
- Гарантия исполнения / Гарантия исполнения выдается в связи с выполнением подрядчиком своих обязательств / работ по контракту.Сумма BG обычно составляет около 2,5% или 5% от стоимости контракта и действительна до завершения контракта / работы или до истечения срока ответственности за дефекты / гарантийного срока.
Гарантия авансового платежа
- Выдается для покрытия авансов, предоставленных бенефициаром заявителю, при этом, если заявитель не выполняет договор, такие авансы, сделанные ранее, будут востребованы.
Гарантия залога
- Гарантия залога используется заявителем в качестве депозита для покрытия платежей, например, Tenaga Nasional, Telekom и таможня, а также для поставки товаров в кредит.

Характеристики

BG должен иметь конкретный срок действия и период требования
Должна быть определенная сумма
Формат должен быть приемлемым для банка
Безусловный характер
Различные типы BG включают тендер, исполнение, гарантийный депозит, авансовый платеж и резервные аккредитивы

Льготы

Официальный и определенный источник обязательств как для заявителя, так и для бенефициара, поскольку гарантия выдается банком
Позволяет клиенту упростить денежный поток вместо требования депозита

Право на участие

Малайзийские зарегистрированные компании с требованиями банковской гарантии e.грамм. подрядчики, производители, торговые компании и др.

Требования

Утвержденная банком кредитная линия BG
Обеспечение / залог может потребоваться для поддержки заявки на BG Facility

Как подать заявку

Оставьте нам свои контактные данные, чтобы мы могли с вами связаться

Нажмите здесь

Свяжитесь с нашим информационным центром по телефону + 603-8230 2222 или посетите ближайший бизнес-центр по всей стране сегодня.

Что такое банковская гарантия? (С использованием и примером)

Банковская гарантия

(BG) становится очень популярным коммерческим инструментом в современном бизнесе. BG используется для нескольких целей, например, продавец товаров хочет получить гарантию своего дохода от продаж в кредит, а клиент хочет получить соответствующие услуги от подрядчиков. Если покупатель не уплатит причитающуюся сумму в разумные сроки или проигнорирует запрос продавца, продавец может обналичить BG. Опять же, если подрядчик не выполняет обязательства в соответствии с соглашением или спецификацией, клиент также может обналичить BG.Фактически, Банк выполняет весь процесс и берет на себя ответственность от имени клиентов.

Определение банковской гарантии:

Банковская гарантия — это обещание коммерческого банка, при котором коммерческий банк дает гарантию урегулирования ответственности конкретного должника в случае невыполнения договорных обязательств. Банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке. Обычная комиссия за банковскую гарантию составляет от 0,5% до 1,5% от гарантированной суммы.

Если клиент не уплатит гарантированную сумму, банк возмещает убыток от имени клиента. Впоследствии банк вернет деньги с клиента. Банковская гарантия защищает компанию от возможных потерь.

Как инициируется банковская гарантия? :

Банковская гарантия — это соглашение между 3 сторонами: банком, получателем и заявителем. Заявителем банковской гарантии является тот, кто запрашивает банковскую гарантию в банке, а бенефициар — тот, кто принимает банковскую гарантию.И бизнес-клиент, и индивидуальный клиент могут использовать банковские гарантии для обеспечения суммы продажи. Банковскую гарантию получить несложно. Владелец счета связывается с банком и заполняет заявку, в которой указывается гарантированная сумма и причина гарантии. В приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна быть действительна гарантия, а также любые особые условия платежа и сведения о получателе. Залог может потребовать некоторого времени. Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные суммы.Однако ликвидные активы не принимаются в качестве обеспечения. Банковские гарантии являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в развитии международной и внутренней торговли.

Виды банковских гарантий :

Существует несколько типов банковской гарантии, которую может использовать бизнес, например:

Гарантия исполнения — заключается между клиентом и подрядчиком для обеспечения выполнения работ в соответствии с соглашением.
Гарантия конкурсного предложения — Подрядчики, обеспечивающие сквозное участие в торгах, гарантируют, что подрядчики будут обеспечивать выполнение тендерных контрактов и выполнять свои должностные обязанности по согласованной цене.
Финансовая гарантия — Предоставляется гарантия взять на себя ответственность по финансовым обязательствам другой компании, если эта компания не может выполнить свои обязательства.
Гарантия предоплаты или отсрочки платежа

Зачем нужна банковская гарантия ?:

Посредством банковской гарантии банк заверяет клиентов в размере дебиторской задолженности.Перед выдачей банковской гарантии в пользу заявителя банк собирает информацию о заявителе и пытается подтвердить, может ли заявитель выплатить гарантированную сумму в течение указанного времени.

Банковская гарантия для чего нужна: Зачем вам нужна банковская гарантия и как ее получить

Зачем вам нужна банковская гарантия и как ее получить

когда необходима, виды и этапы оформления

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

Как происходит оформление банковской гарантии?

Преимущества

Когда банковская гарантия неактуальна?

Банковская гарантия — Электронный Экспресс Электронный Экспресс

Почему проще работать с банковской гарантией?

Расчет банковской гарантии онлайн

Как получить банковскую гарантию без нервов?

Получить бесплатную консультацию

Уверенность в каждом госконтракте!

Банковские гарантии для участников электронных торгов – вопросы и ответы центра финансовых услуг Финторг

Банковская гарантия по 223 ФЗ, понятия и определения

Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

★ Рассчитайте стоимость гарантии по 223-ФЗ

Банковская гарантия по 223 ФЗ — ее виды и применение

Преимущества гарантии по 223-ФЗ

Банковская гарантия,срок банковской гарантии,суть банковской гарантии

Банковская гарантия контракта по 44 ФЗ, предоставление, обеспечение, исполнение, выдача гарантии в Волгограде и Краснодаре

Преимущества банковской гарантии по 44 ФЗ

Выдача банковских гарантий — список работ

или аккредитив: в чем разница?

Ключевые выводы

Банковская гарантия

Виды банковских гарантий

Аккредитив

Виды аккредитивов

Особенности

Банковская гарантия — Обзор, виды и пример, преимущества

Что такое банковская гарантия?

Типы банковских гарантий

Реальный пример

Преимущества банковских гарантий

Заявителю:

Получателю:

Недостатки банковских гарантий

Банковские гарантии и аккредитивы

Ссылки по теме

Банковская гарантия | Что это такое? Пример, характеристика, типы, предел и важность

Пример банковской гарантии

Характеристики действующей гарантии

Типы банковских гарантий

Финансовая гарантия

Гарантия исполнения

Гарантия авансового платежа

Гарантия платежа / гарантия ссуды

Гарантия на участие в торгах

Иностранная банковская гарантия

Гарантия отсроченного платежа

Гарантия доставки

Гарантия на гарантийные обязательства или гарантийное обязательство

Лимиты банковских гарантий

Почему важна банковская гарантия?

Банковская гарантия — обзор

6.4.1.1 Группа Всемирного банка

Банковская гарантия — MT760 — Поставщик банковских гарантий

АФФИНБАНК — Банковские гарантии (BG)

Требования

Как подать заявку

Что такое банковская гарантия? (С использованием и примером)

Имеет ли право налоговая вызывать на допрос: Вызвали в налоговую на допрос: что говорить и о чем молчать

Александр бодрик: Видео докладов Александр Бодрик на конференциях

Топычканов дмитрий евгеньевич: предприниматель и учредитель, генеральный директор Топычканов Дмитрий Евгеньевич (ИНН 773109348268)

Обязательные резервы это: Обязательные резервные требования | Банк России

Взыскание долгов должника: Как взыскать долг с компании, у которой нет имущества

Курсы по земельному праву: Семинары и курсы по земельному праву и земельно-имущественным отношениям

Добавить комментарий Отменить ответ