Банковской: Оплата через Сбербанк — Оплата online с банковской карты — Оплата — Сервис и помощь

Содержание

Банковские карты

Посмотреть историю оплаты поездок и вывести Вашу карту из стоп-листа можно здесь:  Войти в Личный кабинет

1. Что такое бесконтактная банковская технология/карта?

Это технология проведения платежа, представляющая собой способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом (телефоном, наручными часами или брелоком) к считывающему платёжному терминалу. Определить, что банковская карта является бесконтактной, Вы сможете по размещенному на карте значку

Подробнее о бесконтактной технологии Вы можете узнать здесь.

2. Какова стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой?

Стоимость проезда при оплате бесконтактной банковской картой соответствует тарифу перевозчика, установленного для данного маршрута.

3. Какими бесконтактными банковскими картами можно оплачивать проезд?

Бесконтактными банковскими картами платежных систем Masterсard, Visa и Мир.

4. Как оплатить проезд бесконтактной банковской картой?

До начала использования банковской карты для оплаты проезда необходимо ознакомиться с офертой НКО.

Использование банковской карты является подтверждением согласия пассажира с условиями оферты.

Порядок оплаты у водителя:
1. Приложите банковскую карту к экрану терминала, удерживайте до сигнала и печати билета.
2. Сохраните билет до окончания поездки. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС (электронных денежных средств) в размере тарифа в пользу перевозчика.

Порядок оплаты на автоматическом терминале (стационарном оборудовании):
1. Приложите банковскую карту к специально обозначенной на корпусе терминала зоне, удерживайте до сигнала.
2. На экране терминала отобразится результат регистрации проезда. С карты будут списаны денежные средства в размере цены поездки. Оплата осуществляется на основании распоряжения пассажира через пополнение ЭДС в размере тарифа в пользу перевозчика.

3. Во избежание списания максимальной стоимости проезда и блокировки приложите банковскую карту к терминалу на выходе.

Внимание! Для оплаты проезда на одном рейсе, прикладывайте к терминалу на входе и выходе одну и ту же банковскую карту или устройство с технологией бесконтактной оплаты. При использовании разных карт или устройств системой будут зарегистрированы 2 поездки.

5. Сколько раз можно оплатить проезд одной банковской картой на одном рейсе?

При наличии в транспортном средстве стационарного оборудования (автоматического терминала, расположенного на поручне), оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за одного пассажира.
В случае регистрации проезда водителем на мобильном терминале, оплатить проезд на одном рейсе одной бесконтактной банковской картой можно за двух пассажиров.
Оплатить проезд большего количества пассажиров можно дополнительно с использованием карты Стрелка, другой бесконтактной банковской карты или наличных.

6. Где я могу посмотреть историю поездок с использованием бесконтактной банковской карты?

Эту информацию можно получить в Личном кабинете пассажира – специализированном интернет-портале, предназначенном для предоставления информации о поездках, просмотра истории регистрации поездок с использованием банковской карты, а также иной информации. Для входа в личный кабинет пройдите по ссылке
«Войти в Личный кабинет».

Внимание! Для входа в Личный кабинет требуется ввести только данные номера карты и временный код с картинки на экране и никогда не требуется вводить срок действия карты, код с обратной стороны карты (CVV2/CVC2) или ПИН-код.

7. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой: основные причины. Что делать?

Если Ваша карта не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ваша банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты. В этом случае терминал не реагирует на предъявление банковской карты. Убедитесь, что на карте размещен значок или есть надпись PayPass или PayWave.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую не произошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Попробуйте погасить задолженность через  Личный кабинет пассажира.
  • Ошибка чтения карты / карта повреждена. Это может произойти вследствие следующих причин: приложено несколько карт одновременно, механические повреждения карты (чипа или внутренней антенны), карту слишком быстро отвели от считывателя, в редких случаях проблема может быть вызвана технологической несовместимостью карты и считывателя. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банк для перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту.

Внимание! Некоторые бесконтактные банковские карты, в том числе выпущенные за пределами Российской Федерации, не могут быть использованы для оплаты проезда в силу технических особенностей.

8. Если не удалось оплатить проезд бесконтактной банковской картой в мобильном телефоне или другом устройстве с технологией бесконтактной оплаты. Что делать?

Если Ваша карта в устройстве с технологией NFC не принимается для оплаты проезда на терминале, даже если Вы успешно расплачивались этой картой ранее, это может быть следствием следующих причин:

  • Ошибка чтения карты. При отказе из-за ошибки чтения карты, повторите попытку оплаты этой картой ещё раз.
  • Истек срок действия карты. Если срок действия Вашей карты истек, пожалуйста, обратитесь в банкдля перевыпуска карты на новый срок действия или откройте новую бесконтактную карту и привяжите ее к мобильному устройству.
  • Карта в стоп-листе. Это означает, что по данной карте была совершена поездка, за которую непроизошло списание средств. Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств. Для вывода карты из стоп-листа при оплате токеном необходимо направить обращение на [email protected] или обратиться на Горячую линию «Стрелка» 8 800 100-77-90

9. Неоплаченные поездки и погашение задолженности

Если карта была использована для регистрации проезда, но по каким-то причинам списание средств не произошло, то карта автоматически попадает в стоп-лист транспортной системы. Карта не может быть использована в рамках транспортной системы до погашения задолженности по оплате проезда. При попытке регистрации проезда на экране терминала возникает сообщение «Карта в стоп-листе».

Списание суммы поездки с карты может не произойти по следующим причинам: отсутствие достаточного количества средств на карте, блокировка операций по карте банком-эмитентом или технические проблемы при выполнении запроса на списание средств.

В случае, если попытка списания с карты суммы в целях осуществления операций в рамках системы была неудачной, система автоматически продолжит попытки списания с карты суммы до достижения положительного результата.

Получить информацию о неоплаченных поездках, а также погасить задолженность можно в Личном кабинете пассажира.

Карта автоматически удаляется из стоп-листа в течение 10 минут с момента получения Оператором Системы информации от кредитной организации о погашении задолженности. Для использования такой карты в терминале перевозчик должен быть обеспечить актуализацию стоп-листа.

10. Обратная связь

Вы можете задать вопрос о работе сервиса или сообщить о проблеме написав письмо на [email protected]

Памятка о мерах безопасного использования банковских карт

Скачать памятку «О мерах безопасного использования банковских карт» в формате pdf

Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН-кода и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Общие рекомендации

  1. Никогда не сообщайте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
  2. ПИН-код необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
  3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту или ее реквизиты для использования третьим лицам, в том числе родственникам.
  4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
  5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
  6. Телефон АО «Нордеа Банк» указан на оборотной стороне банковской карты. Также рекомендуется иметь при себе контактные телефоны АО «Нордеа Банк» и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН-коде.
  7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию денежных средств с банковского счета целесообразно установить ежедневный и/или ежемесячный лимит на сумму операций по банковской карте, а также подключить дополнительную услугу «Мои операции».
  8. Если Вы обнаружили, что не работает мобильный телефон, используемый для получения сообщений от Банка (например, без видимых причин на длительное время пропала связь), незамедлительно обратитесь в Банк и заблокируйте банковскую карту.
  9. Принимайте меры для предотвращения риска изготовления дубликата Вашей сим-карты:
    • пользуйтесь номером телефона, который оформлен лично на Вас,
    • не используйте анонимные сим-карты,
    • не передавайте мобильный телефон или сим-карту в пользование третьим лицам,
    • обратитесь к Вашему мобильному оператору для запрета выпуска дубликатов сим-карты, а также совершения действий с Вашей сим-картой на основании доверенности.
  10. В случае подозрения на компрометацию банковской карты, например, если карта находилась или могла находиться в руках третьего лица, незамедлительно обратитесь в Банк и заблокируйте банковскую карту.
  11. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, системы интерактивных голосовых ответов (IVR) или посредством SMS-сообщений, предоставить персональные данные или информацию о банковской карте (номер, срок действия, ПИН-код, код безопасности) не сообщайте их. Перезвоните в АО «Нордеа Банк» по телефону, указанному на оборотной стороне банковской карты, и проинформируйте о данном факте.
  12. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе АО «Нордеа Банк») предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по «ссылкам», указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.
  13. В целях информационного взаимодействия с АО «Нордеа Банк» рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в АО «Нордеа Банк».
  14. Помните, что в случае раскрытия ПИН-кода, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.
    В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН-кода, реквизитов банковской карты, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в АО «Нордеа Банк» и следовать указаниям сотрудника. До момента обращения в АО «Нордеа Банк» Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты или ее реквизитов до момента уведомления об этом АО «Нордеа Банк», не возмещаются.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате

  1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
  2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
  3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
  4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры для набора ПИН-кода).
  5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
  6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
  7. Наклейки на банкомате содержат торговые марки платежных систем и категорий банковских карт, которые принимаются к обслуживанию в данном устройстве. Используйте банкомат, на котором размещена информация, соответствующая Вашей банковской карте.
  8. Рекомендуем последовательно выполнять команды, появляющиеся на экране банкомата в процессе совершения операции.
  9. Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.

    ВНИМАНИЕ! Если Вы ввели неверный ПИН-код 3 раза подряд, банкомат блокирует банковскую карту. Если Вы не уверены в правильности ПИН-кода, рекомендуем отказаться от совершения операции до уточнения ПИН-кода. В случае блокировки банковской карты, информация о возможности ее разблокировки доступна по телефонам АО «Нордеа Банк» (495) 921-21-01 или 8 (800) 200-34-77.

  10. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
  11. По завершении операции следует незамедлительно забрать из банкомата банковскую карту, распечатанную квитанцию (чек) и денежные средства (при получении наличных средств).

    ВНИМАНИЕ! Время для получения банковской карты и денежных средств из банкомата ограничено.
    Возврат денежных средств и карты сопровождается звуковым предупреждением и подачей светового сигнала (за исключением отдельных видов банкоматов). Если по какой-либо причине Вы не забрали банковскую карту или выданные деньги, они автоматически удерживаются банкоматом в целях обеспечения их сохранности.
    По вопросам возврата удержанной банковской карты или денежных средств Вы можете обратиться по телефонам (495) 921-21-01 или 8 (800) 200-34-77.

    После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

  12. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
  13. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
  14. Если при проведении операций с банковской картой банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в АО «Нордеа Банк», и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.

Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

  1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
  2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
  3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН-код. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.
  4. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

  1. Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
  2. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН-код, срок действия банковской карты, платежный лимит, историю операций, персональные данные.
  3. АО «Нордеа Банк» рекомендует оформить виртуальную карту для проведения операций через сеть Интернет, а также установить индивидуальный лимит на совершение операций через Интернет с использованием других банковских карт, выпущенных на Ваше имя.
    Вы также можете установить и регулировать размер индивидуального лимита, ограничивающего операции через Интернет для виртуальной карты.
  4. При совершении операций через интернет-сайты, которые сертифицированы международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide на технологию «3D Secure», необходимо ввести одноразовый пароль (предоставляется в виде СМС-сообщения на мобильный телефон).
    Вы узнаете сертифицированные интернет-сайты по наличию следующих логотипов:
  5. Обращайте внимание на правильность адреса страницы Банка, с которой осуществляете ввод одноразового пароля (https://acs.cardstandard.ru), т.к. похожие адреса могут использоваться третьими лицами для осуществления неправомерных действий с Вашими банковскими счетами/картами.
  6. Обязательно сообщайте в АО «Нордеа Банк» об изменении Вашего номера мобильного телефона, который был указан при подключении услуги «3D Secure» для совершения интернет-платежей с использованием банковской карты, а также в случае утери мобильного устройства и/или SIM-карты.
  7. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
  8. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
  9. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера/ мобильного устройства в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом) карте (счете).
    В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
  10. Установите на свой компьютер/ мобильное устройство антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
Дополнительную информацию о мерах безопасного использования банковских карт Вы можете получить по телефонам:
  • (495) 921-21-01 или
  • 8 (800) 200-34-77.

Минюст захотел получить доступ к банковской тайне :: Финансы :: РБК

Министерство предложило открыть ему доступ к банковской тайне. В ведомстве отметили, что соответствующий законопроект разработан в целях совершенствования надзора за деятельностью некоммерческих организаций

Фото: Максим Блинов / РИА Новости

Министерство юстиции подготовило законопроект, согласно которому ведомство может получить доступ к сведениям, являющимся банковской тайной. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на пресс-службу Минюста.

Подготовленный проект поправок в ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» предполагает включение Минюста в перечень организаций и ведомств, которые имеют право на получение сведений, являющихся банковской тайной.

В ведомстве отметили, что проект закона разработан в целях совершенствования осуществляемого Минюстом надзора за деятельностью некоммерческих организаций (НКО).

«Реализация положений, предусмотренных законопроектом, не повлечет негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий для некоммерческих организаций, осуществляющих деятельность в соответствии с действующим законодательством», — подчеркнули в министерстве.

Банки предложили давать за кражу данных о клиентах до 20 лет тюрьмы

ИИ в банковской сфере: опрос раскрывает факторы успеха

Как и следовало ожидать в такой жестко регулируемой отрасли, руководители в области финансовых услуг сообщают о растущем уровне контроля за их ИИ-деятельностью. Сейчас банковские лидеры не чувствуют себя комфортно, учитывая уже высокую (и растущую) важность ответственного использования банковских данных. Кроме того, возможности ИИ постоянно совершенствуются, как и варианты их работы в банках. Это требует постоянной бдительности и контроля, чтобы идти в ногу со временем.

«Мы работаем с крупным мировым банком, который начинает подключать цифровых помощников клиентам с высоким уровнем дохода», — сказал Квятковски. «Все, кто участвует в этой инициативе, понимают, что необходимо много контролировать, и именно так они прогрессируют.

Кто проводит обзоры или оценки результатов ИИ? Наиболее распространенным ответом респондентов являются советы и комитеты по цифровым инициативам (см. рисунок 3).

Помимо контроля и соблюдения норм, вопрос этики с каждым днем привлекает все больше внимания. «Если бы мне давали пять центов каждый раз, когда меня спрашивают о плохом положении ИИ, сегодня я бы был богат», — сказал Мелвин Грир, главный дата-сайентист, Intel. «Но многие из тех, кто спрашивает меня об ИИ, не знают, что эти технологии уже формируют их жизнь незаметно каждый день. ИИ уже реально влияет на нашу жизнь, подчеркивая важность наличия сильной этической базы».

Этика — ключевой аспект контроля, который банки должны активно учитывать при развитии.

В то время как бытует мнение, что ИИ заберет рабочие места у людей, в банковской сфере реальность иная. По словам Алекса Квятковски: «Банки проделали хорошую работу по избеганию мышления «машина делает это сейчас, поэтому мы можем пойти сделать что-то другое». Это важное отличие, которое должны учитывать лидеры в других отраслях. Люди по-прежнему играют огромную роль, так же как и после появления банкомата».

Возможно, это связано с тем, что руководители в банковской сфере понимают, что системы ИИ могут допускать ошибки. Это отражено в их ответах (см. рисунок 4).

Банковские лидеры понимают, что ИИ, вероятно, окажет влияние на рабочие места и обязанности, но, возможно, не окажет негативного воздействия, к которому готовятся их сотрудники. «Мы верим, что ИИ изменит отношения между людьми и технологиями», — сказала Афина Каниура, главный дата-сайентист, Accenture Applied Intelligence. «Настоящее волнение связано с новыми обязанностями. Например, «объясняющие», в рамках которых будет объясняться, как использовать ИИ, или «обучающие», где работники будут нести ответственность за развитие систем ИИ, чтобы они работали на более высоком уровне». Руководители финансовых компаний сообщают об относительно высоком уровне обеспокоенности по поводу предполагаемого воздействия ИИ на отношения между работниками (см. рисунок 5).

Кажется очевидным, что ИИ будет продолжать расширяться внутри банков, поскольку лидеры становятся более искусными в использовании данных возможностей, а сами возможности становятся еще более мощными. Хотя то, что будет дальше, будет зависеть от банка, а именно от их операционной среды. Можно с уверенностью сказать, что факторы, которые отличают успешных приверженцев ИИ, выявленных в опросе, будут заметны среди банков:

  • Уровень готовности. Как часто банковские лидеры пересматривают результаты работы ИИ? Есть ли у них процессы для дополнения или отмены сомнительных результатов? Есть ли у них планы значительно улучшить бизнес-процессы с помощью ИИ? Все это показатели зрелости процессов в ИИ и все они являются областями, в которых лидеры ИИ в банковской сфере уже выделяются на фоне остальных.
  • Акцент на этике. Этика не является новым направлением для банков. Чем отличается ИИ в банковской сфере? Признанием того, что банк несет ответственность за результаты ИИ-процесса — так же, как он отвечает за действия своих сотрудников. Этическое обучение для технических специалистов свидетельствует о заинтересованности, связанной с потенциально неэтическим использованием ИИ.
  • Подключение аналитики к ИИ. Аналитика определяет аспекты обучения и автоматизации в подключении ИИ. Они могут быть не столь очевидны среди банков, которым еще не удалось успешно развернуть ИИ. Успешные пользователи ИИ демонстрируют уровень зрелости в data-driven процессах, которые возможны при успешных развертываниях ИИ.
  • Доверие к ИИ. Когда дело касается ИИ, успех рождает уверенность — успешные организации более чем в два раза чаще доверяют собственной способности этически использовать технологии ИИ в будущем. Банки не исключение.
  • Адекватный уровень контроля ИИ. Компании, которые более успешны в использовании ИИ, имеют тенденцию к более строгому контролю над процессами. Например, 74% успешных компаний сообщают, что они проверяют результаты ИИ как минимум каждую неделю. Хотя банки добились хорошего прогресса в этой области, простое поддержание актуальности достижений и развертываний ИИ по мере их распространения в банке требует сосредоточенного внимания и усилий.

Независимо от того, как вы для себя интерпретируете результаты опроса, очевидно, что ИИ используется все чаще. И вообще, он только начинает свой путь. Если бы ИИ был пятиступенчатой ракетой, то, возможно, сейчас мы запускаем третью ступень. И по мере того, как ИИ будет продолжать свое развитие, многие из вопросов, рассмотренных в этом опросе, будут приобретать все большее значение. Эта тема все чаще будет подниматься в разговорах на уровне совета директоров, в повестке дня встреч на уровне внедрения и чаще появляться в деловых и популярных СМИ.

Аренда индивидуального банковского сейфа (ИБС)

Сейфовую ячейку можно открыть только с помощью двух различных ключей: один хранится в банке, второй — у вас или вашего доверенного лица. Это означает, что сейф можно открыть исключительно в вашем присутствии или присутствии доверенного лица.

Доступ к сейфовой ячейке предоставляется в дни и часы обслуживания клиентов в банке при предъявлении клиентом ключа и документа, удостоверяющего личность.

Доступ доверенных лиц возможен при наличии ключа, документа, удостоверяющего личность, и доверенности, заверенной нотариусом или оформленной и удостоверенной в банке, а также дополнительного документа, в котором указаны данные представителя клиента (например, общегражданский заграничный паспорт или водительское удостоверение).

Если сейф используется двумя клиентами, банк осуществляет контроль за соблюдением условий доступа, отражённых в договоре.

Запрещено хранить легковоспламеняющиеся, токсичные, радиоактивные, взрывчатые, наркотические вещества, иные предметы (вещества), объекты флоры и фауны, являющиеся источниками неблагоприятного воздействия на человека, окружающую среду, сейфовую ячейку или оборудование банка, а также предметы, свойства которых исключают возможность их хранения.

Получив в пользование сейфовую ячейку, вы можете выдать доверенность на пользование ячейкой третьему лицу.

Клиент — физическое лицо может наделить полномочиями своего представителя на основании нотариально удостоверенной доверенности или доверенности, оформленной и удостоверенной банком.

Клиент — юридическое лицо может наделить полномочиями своего представителя как по нотариально удостоверенной доверенности, так и по доверенности, удостоверенной руководителем (органом управления) юридического лица.

Вы можете использовать сейфовую ячейку для проведения расчётов по сделкам на крупные суммы, например, при покупке или продаже недвижимости и при любых других крупных сделках. Расчёты через банковскую ячейку оградят вас от возможного мошенничества при сделках и обеспечат своевременную оплату по сделке.

Для таких сделок мы предлагаем вам заключить договор предоставления в пользование ячейки с участием двух клиентов. В банке существует два вида договоров предоставления в пользование сейфа с двумя клиентами:

1. Договор предоставления в пользование ИБС с особыми условиями доступа (совместный доступ) — доступ к сейфовой ячейке осуществляется двумя клиентами совместно в течение всего срока договора.v

2. Договор, по которому срок пользования ИБС разделён на три периода — сначала право доступа к индивидуальному банковскому сейфу даётся двум клиентам совместно, а затем каждому из них по отдельности.

Пришли на счёт: Минюст намерен получить доступ к банковской тайне | Статьи

Минюст рассчитывает получить доступ к операциям и банковским счетам юрлиц и граждан. Как выяснили «Известия», ведомство подготовило проект поправок в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», которые подразумевают его включение в перечень лиц, имеющих право на получение от кредитных организаций сведений, являющихся банковской тайной. Как объяснили «Известиям», в министерстве, это нужно для того, чтобы вести более тщательный контроль за деятельностью НКО. Инициативу поддерживают в профильном комитете Госдумы, где считают, что законопроект повысит прозрачность финансирования таких организаций и поможет исключить «отмывочные» схемы. Эксперты и представители некоторых фракций, напротив, полагают, что расширение круга лиц, имеющих доступ к банковской тайне, повысит риск утечек.

Больше прозрачности

По информации «Известий», Минюст разработал законопроект «О внесении изменений в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Этим документом предполагается включить министерство в перечень организаций, имеющих право на получение сведений, являющихся банковской тайной. Эту информацию подтвердили в самом ведомстве.

— Проект федерального закона разработан в целях совершенствования осуществляемого Минюстом России федерального государственного надзора за деятельностью НКО. Реализация положений, предусмотренных законопроектом, не повлечет негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий для некоммерческих организаций, осуществляющих деятельность в соответствии с действующим законодательством, — пояснили в пресс-службе министерства, не став уточнять, о каких именно организациях идет речь.

Фото: РИА Новости/Максим Блинов

Как рассказали «Известиям» в пресс-службе правительства, ожидается, что документ поступит в кабмин в июне, а в сентябре будет внесен в Госдуму.

— Пока текст законопроекта к нам не поступал. Поэтому говорить о какой либо его оценке преждевременно, — сказал «Известиям» источник в правительстве.

Глава профильного комитета Госдумы по развитию гражданского общества, вопросам общественных и религиозных организаций Сергей Гаврилов полагает, что новые нормы помогут Минюсту выполнять возложенный на него государством контроль за деятельностью НКО.

Этот законопроект запоздал. Он абсолютно логичен с точки зрения полномочий Минюста, которыми он до сих пор в полной мере не пользовался. Лично я вижу ряд веских оснований, по которым мы должны его принять. Прежде всего, это выстраивание в России полноценного гражданского общества, которое будет выступать партнером государства. Для этого мы должны понимать, что НКО, которые получают субсидии и льготы, действуют в рамках российского законодательства, — пояснил парламентарий «Известиям».

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

По его словам, нужно исключить некоммерческие организации, которые используются как «отмывочные» для вывода денег или незаконно занимаются бизнесом. Как отметил депутат, законопроект коснется всех НКО: это и фонды, и землячества, и зачастую даже госкорпорации. При этом он уточнил, что новые нормы затронут как юридических, так и физических лиц, которые занимаются этой деятельностью.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» определяет банковскую тайну как тайну об операциях, счетах и вкладах граждан. Помимо кредитных организаций хранить ее обязаны Банк России, Агентство по страхованию вкладов, аудиторские компании, таможенные органы, Росфинмониторинг и органы валютного контроля, операторы платежных систем, клиринговые центры и другие государственные органы. Иными словами все структуры, у которых есть доступ к данным о счетах или финансовых операциях, согласно закону, не имеют права их разглашать и несут за это ответственность.

Однако в законе есть и исключения. В частности, информацию по операциям и счетам юрлиц и граждан, ведущих предпринимательскую деятельность без образования юрлица, могут получать суды, Счетная палата, налоговые органы, ПФР, ФСС, а также правоохранительные органы.

Фото: РИА Новости/Владимир Трефилов

Кроме того, эти данные могут получить руководители государственных органов, если они касаются проверки финансовых операций претендентов на государственные должности или тех, кто их уже занимает.

Также к ним имеет доступ уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Помимо этого, доступ к информации по счетам и вкладам граждан в случае их смерти получают наследники и нотариусы, к данным о счетах исполнителя по гособоронзаказу — заказчик, а о счетах кандидатов на выборные должности — избирательная комиссия.

Резонансная тема

Во фракциях отнеслись к инициативе Минюста по-разному.

— Сначала мы должны увидеть сам законопроект. Тема резонансная и очень чувствительная, поэтому мы должны все внимательно изучить, а потом давать оценки, — заявил «Известиям» первый зампред фракции «Единая Россия» Адальби Шхагошев.

Вице-спикер Госдумы от ЛДПР Игорь Лебедев считает, что размывать понятие банковской тайны нецелесообразно.

Нет никаких гарантий, что не возникнет злоупотреблений в ущерб гражданам нашей страны. Банковская тайна — это одно из великих достижений человечества с точки зрения частной жизни. Если мы начнем раздавать к ней право доступа, то никакой частной жизни не останется. Если хотите что-то узнать, обращайтесь в суд. Поэтому мы вряд ли поддержим данную идею Минюста, — пояснил «Известиям» либерал-демократ.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Первый зампред фракции «Справедливой России» Михаил Емельянов видит в законопроекте и плюсы, и минусы.

Конечно, важно контролировать потоки денег, которые идут через НКО, особенно в части иностранного финансирования. Поэтому мы должны будем услышать дополнительные аргументы со стороны Минюста. С другой стороны, все-таки министерство не имеет отношения к правоохранительным органам, которые сегодня обладают этим доступом. Минюст всегда может обратиться в прокуратуру для такой проверки, — заявил «Известиям» парламентарий.

По его словам, в то же время нельзя не признать, что расширение круга лиц, имеющих доступ к банковской тайне, размоет этой понятие и повысит риски утечки персональных данных россиян. А они в последнее время происходят очень часто.

В октябре 2019 года, по сообщениям СМИ, в продаже в DarkNet появилась база с 60 млн записей о владельцах кредитных карт Сбербанка. Эту базу тогда назвали самой крупной и подробной системой сведений, попавших на черный рынок. Глава финансовой организации Герман Греф признал утечку информации сначала о 200 клиентах, а позже — о 5 тыс. Он подчеркнул, что все карты пострадавших перевыпущены.

Глава политической экспертной группы Константин Калачев считает, что законопроект не вызовет воодушевления в обществе, которое воспримет его как инструмент контроля. По его мнению, все необходимые меры по надзору за деятельностью НКО сегодня государством выполняются. Хотя понятно, что действия Минюста вполне объяснимы. Очевидно, там есть представления о неких деструктивных силах, которые в преддверие выборов в Госдуму будут пытаться раскачать политическую ситуацию в стране, отметил эксперт.

практические советы — Контур.Закупки — СКБ Контур

Банковская гарантия — удобный инструмент, который позволяет поставщикам обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему. При этом участнику торгов не нужно выводить из оборота большие суммы, чтобы подтвердить свои намерения. Платить заказчику будет банк, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия липовая, поставщик может узнать только тогда, когда его заявку на участие отклонят или заказчик откажется подписывать контракт. Чтобы этого избежать, участники торгов сами проводят проверку подлинности банковской гарантии.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать нескольким обязательным условиям.

  1. Ее должен выдать банк из списка Минфина. В этом списке более 200 финансовых организаций, которым министерство дало право выдавать банковские гарантии для госзакупок. Перечень обновляется каждый раз, когда в него добавляется или из него исключается один из банков.
  2. Банковская гарантия должна быть безотзывной.
  3. В тексте документа обязательно нужно указать:
    • сумму, которую банк-гарант должен выплатить заказчику, если поставщик нарушит свои обязательства;
    • обязательства участника закупки, а также обязанность банка платить неустойку за несвоевременную оплату по БГ;
    • условие о том, что выплата денег заказчику засчитывается только тогда, когда они фактически поступят на его счет;
    • сроки действия гарантии и перечень документов, которые заказчик должен предоставить банку, чтобы получить оплату по гарантии;>
    • если гарантию предоставляют для обеспечения контракта, то в ней должно содержаться отлагательное условие: гарантия выдается по обязательствам, которые возникнут при подписании контракта.
  4. Сроки действия гарантии должны соответствовать 44-ФЗ. Если поставщик берет гарантию для обеспечения заявки, то она должна действовать еще два месяца после даты окончания подачи заявок. Например, последний день подачи заявок — 23 августа 2019 года. Тогда гарантия должна действовать минимум до 23 октября.

Если гарантией обеспечивают исполнение контракта или гарантийные обязательства, то срок ее действия должен быть минимум на один месяц дольше, чем обязательства, прописанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик просит дать гарантию на пять лет — до 5 сентября 2024 года. Значит гарантийный документ должен действовать до 5 октября 2024 года.

При этом заказчики могут установить требование о большем сроке действия гарантии. Это они отразят в закупочной документации.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

До того, как получить гарантию в банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка. Они несут ответственность за то, чтобы вовремя включать гарантию в реестр банковских гарантий. А значит вероятность того, что заказчик не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, намного меньше.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но сейчас реестра выпущенных банковских гарантий в ЕИС нет в открытом доступе. Только банк или заказчик могут посмотреть, есть ли в нем ваша гарантия.

Чтобы проверить, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, можно обратится к заказчику. Если он идет на контакт, то может посмотреть, есть ли в реестре ваша гарантия. Ведь он тоже заинтересован в подлинности гарантии. Это, например, поможет без проблем и затягивания сроков подписать контракт, а значит поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат.

Сообщить вам, что гарантия включена в реестр, может и банк. В соответствии с ч.8. ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не поддельная.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть, как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко могут подделать мошенники. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия окажется поддельной, еще раз проверьте, входит ли банк-гарант в перечень Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ. В разделе «Справочник по кредитным организациям» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Кликните на его название и перейдите на страницу сведений о банке. Найдите данные оборотной ведомости за последний отчетный период. В них вам нужна строчка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, которую вы хотите получить в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию вам предлагают мошенники, действующие от имени банка.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии — случайные или умышленные — приведут к тому, что заказчик ее отклонит. Чтобы обезопасить себя, поставщику стоит внимательно проверить текст гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, в ней прописываются дата и место выдачи, все условия, предусмотренные ст.45 44-ФЗ и также, сведения об участнике закупки (принципале), заказчике (бенефициаре) и банке-гаранте. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть указан заказчик, а не торговая площадка или организатор закупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форму могут утвердить региональные власти (например, в Москве), но это встречается редко. Чаще всего заказчики сами прописывают в документации, какие сведения должны содержаться в тексте гарантии. При возможности итоговый текст гарантии стоит согласовать с заказчиком.

При этом в тексте гарантии нельзя указывать условия, которые накладывают на заказчика дополнительные обязательства.

  • Банк не может отказаться выплачивать деньги заказчику, если последний не предоставит уведомление о том, что поставщик нарушил свои обязательства или контракт расторгли.
  • Заказчик не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении контракта. 
  • Если заказчик требует оплатить сумму по гарантии, то он должен предоставить документы, включенные в перечень из постановления Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005. Дополнительные документ банк потребовать не может.

Признаки поддельной банковской гарантии

Проверить подлинность банковской гарантии можно по реквизитам банка, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должен соответствовать реквизитам банка или его филиалу (филиалы отличаются от головного банка только КПП). Корректные данные можно найти на официальном сайте банка, на сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов таких, как Контур.Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. В подписи должны быть указаны ФИО специалиста банка, который подписал вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если вы сомневаетесь, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, то можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями. 

Если в составе подписи не указаны сведения о банке — гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начните оформлять документ в другом банке и обратитесь в полицию, чтобы заказчик не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения контракта.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит поддельную банковскую гарантию при обеспечении участия, то его заявку отклонят и компанию не допустят к участию в закупке.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается обеспечить контракт поддельной гарантией. Участника закупки признают уклонившимся от заключения договора. Заказчик внесет его в реестр недобросовестных поставщиков (РНП) на два года, а также заберет обеспечение заявки. 

Внесение в РНП и отказ от заключение контракта можно обжаловать в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может встать на его сторону.

Без подлинной гарантии на обеспечение гарантийных обязательств, заказчик не подпишет акт приемки работ по контракту, а значит не оплатит его.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка онлайн. Получите решение по заявке в течение суток.

Revolut позволяет клиентам перейти на Revolut Bank еще в 10 странах — TechCrunch

Fintech-стартап Revolut имеет собственную банковскую лицензию в Европейском Союзе с конца 2018 года. Это позволяет компании предлагать некоторые дополнительные финансовые услуги без партнерства со сторонними компаниями. И компания собирается позволить клиентам перейти на Revolut Bank еще в 10 странах.

Банк Литвы предоставил специализированную лицензию — она ​​не является полноценной лицензией как таковая, поскольку ориентирована на некоторые виды деятельности.Компания использует европейские правила паспортизации для работы в других европейских странах. Прямо сейчас Revolut пользуется своей банковской лицензией в двух странах — Польше и Литве.

Например, в Литве вы можете подать заявление на получение кредитной карты с кредитным лимитом, который в два раза превышает размер вашей месячной зарплаты (до 6000 евро). Компания также предлагает индивидуальные кредиты на сумму от 1 000 до 15 000 евро. Срок окупаемости составляет от одного до 60 месяцев.

Теперь клиенты Revolut Bank смогут стать клиентами в Болгарии, Хорватии, Кипре, Эстонии, Греции, Латвии, Мальте, Румынии, Словакии и Словении.Это непрозрачный процесс, так как вам нужно выполнить несколько шагов, чтобы перенести свой аккаунт.

Но как только этот процесс будет завершен, ваши вклады будут защищены схемой гарантирования вкладов. Если Revolut Bank в какой-то момент закроется, клиенты могут потребовать до 100000 евро благодаря схеме — и евро, и иностранная валюта защищены.

Вас ждут новые кредитные продукты на 10 новых рынках. В целом Revolut привлек 15 миллионов клиентов. Компания недавно объявила, что также подает заявку на получение банковской лицензии в США.К., его родной стране и его крупнейшем рынке.


Early Stage — главное практическое мероприятие для начинающих предпринимателей и инвесторов. Вы из первых уст услышите, как некоторые из самых успешных учредителей и венчурных капиталистов создают свой бизнес, собирают деньги и управляют своими портфелями. Мы рассмотрим все аспекты построения компании: сбор средств, подбор персонала, продажи, юридические вопросы, PR, маркетинг и создание бренда. Каждое занятие также предусматривает участие аудитории — в каждом отводится достаточно времени для вопросов аудитории и обсуждения.

Deutsche Bank теперь будет нанимать несколько необычных молодых людей

Вот «вопрос оценки», который, вероятно, не будет появляться ни на одном собеседовании с инвестиционным банком в обозримом будущем, потому что ответы не те, которые хотят услышать многие рекрутеры:

Если вы возьмете верхний квартиль из общего количества выпускных классов 20 лучших программ MBA, вычтите всех, кто получил предложение от технологической фирмы, и предположите, что десять процентов из них пойдут в стартапы, а еще двадцать процентов ненавидят банковское дело. Независимо от отрасли, затем разделите на количество мест в ассоциированных программах инвестиционного банка, насколько разочарованы некоторые рекрутеры, особенно с учетом того, что они пытаются достичь целей разнообразия, нанимая исключительно из пула, который не обязательно очень разнообразен сам?

С тех пор, как закончилась эпоха, когда Уолл-стрит могла выбирать самых лучших выпускников самых лучших школ, лишь изредка эксцентрично направляясь в McKinsey или Bain, что-то вроде этой проблемы возникало каждый год.В Колумбии, например, доля MBA, идущих на финансирование, раньше составляла 30%, но теперь она больше похожа на 15%. И нет никакой гарантии, что это 15% лучших, а не те, кто не мог получить предложения от Google и Amazon. По словам «людей, знакомых с этим вопросом», Deutsche планирует стать последним банком, который попытается что-то с этим сделать.

В новой стратегии найма сотрудников из юридических, аудиторских, консалтинговых и промышленных предприятий есть что-то вроде аспекта «назад в будущее»; раньше это было гораздо более распространенным явлением.Люди переходили в банковское дело по рекомендации своих армейских приятелей, или талантливые молодые люди были замечены в финансовых функциях корпоративных клиентов. Даже по сей день Майкл Илгнер — глобальный руководитель отдела кадров Deutsche Bank, который предположительно несет полную ответственность за новую политику, — нашел свой путь к высшим рангам банковской отрасли через управленческое консультирование, олимпийское водное поло и Немецкий фонд спортивной помощи . Это защищает от интеллектуальной монокультуры и означает, что есть люди, живущие вне банковского мира.

По крайней мере, так оно и должно работать. Опасность, конечно же, заключается в том, что вы в конечном итоге набираете людей, которые еще не совсем готовы к миру в банковской сфере. Преимущество MBA в том, что обычно вы можете положиться на них, чтобы получить общее представление о финансах. Все больше и больше школ MBA проводят практические занятия по таким вещам, как финансовое моделирование, так что они ни в коем случае не такие мокрые за ушами, как раньше. И что немаловажно, квалификация MBA обычно включает в себя элемент дедовщины и приспособление к культуре круглосуточной работы и нетворкинга.Это те элементы работы, которым труднее всего научить людей, особенно если они привыкли к способам работы в других отраслях. В конце концов, есть причина, по которой банки начали так активно набирать сотрудников в бизнес-школы, поэтому маловероятно, что даже Deutsche сможет полностью обойтись без них.

В других местах банкиры в Нью-Йорке и Европе, чьи тренажерные залы закрыты, могут только с завистью наблюдать за своими гонконгскими коллегами, когда начинается глобальное соревнование Crossfit Open. Это ежегодное мероприятие, на котором поджарые, мускулистые, чрезвычайно увлеченные своим делом профессионалы соревнуются, записывая видео, на которых они делают тренировки, вызывающие все более и более диковинные неприятности, в надежде выиграть поездку в Калифорнию, чтобы сделать то же самое лично.Конечно, в большинстве стран мира люди будут раскачивать гири в своей гостиной или раздражать соседей внизу, прыгая через скакалку. Но в Гонконге «ящики» открыты, поэтому они могут стоять и подбадривать друг друга. Финансовые профессионалы, как всегда, лидируют с точки зрения конкурентоспособности — и менеджер портфеля, и человек из Bain подчеркивают, что именно так им нравится начинать свой день — это может быть гонконгский год на чемпионатах мира. истощения.

Между тем…

В DWS, дочерней компании Deutsche по управлению активами, они избрали даже более радикальный подход, чем просто диверсификация за пределами MBA. Больше никаких титулов управляющего директора, более плоская система управления и более быстрое продвижение по службе для сильных исполнителей. На самом деле это инициатива 2019 года, но было сочтено, что отнять титулы во время пандемии, возможно, было слишком сложно. (Блумберг)

Как говорится в песне: «Берегитесь, потому что я лирический поэт / Майами на сцене, на случай, если вы этого не знали».Как и Джейсон Мэтьюз из Goldman, похоже, что Джон Лоури, глобальный глава Citi по рынкам электронных акций, также ушел за солнцем — согласно его LinkedIn, его новое консалтинговое предприятие Imbrium базируется в Неаполе, Флорида (The Trade News).

Даже кандидат в мэры Нью-Йорка Эндрю Янг обеспокоен — он заявил, что находится в «депрессивном состоянии» после того, как, как утверждается, представитель Goldman Sachs сказал ему, что они открывают офис в Тампе. (Блумберг)

У Билла Акмана есть фан-клуб на Reddit, которые следят за объявлениями о его SPAC с рвением, подобным QAnon, и пытаются найти интернет-сыщиков, чтобы выяснить, какую компанию он в конечном итоге приобретет.На данный момент реддиторы предполагают, что это будет платежная компания Stripe. Г-н Акман, очевидно, читает форум r / PSTH и говорит, что «не хочет разочаровывать» людей, которые фотошопируют его голову на афишах фильмов Брюса Ли. (Институциональный инвестор)

Goldman Sachs никогда не был таким большим в Сингапуре: 100 запланированных сотрудников увеличили численность персонала до более чем 1000 человек. (Bloomberg)

Одна из проблем с «целостным банковским подходом», основной стратегической концепцией Credit Suisse, заключается в том, что когда вы предоставляете интегрированный пакет услуг по кредитованию, консультированию, рынкам капитала и управлению капиталом такому клиенту, как Lex Greensill, когда что-то идет неправильно, существует несколько точек соприкосновения, и весь банк подвергается тщательной проверке.(Finews)

Citadel по-прежнему стремится расширять свою кредитную службу во главе с Пабло Саламе — теперь они наняли Захарию Барратта, главу корпоративного кредитного трейдинга в Apollo. (Блумберг)

У вас есть конфиденциальная история, совет или комментарий, которым вы хотели бы поделиться? Контакты: [email protected] financialcareers.com

Будьте терпеливы, если оставите комментарий внизу этой статьи: все наши комментарии модерируются людьми. Иногда эти люди могут спать или находиться вдали от своих столов, поэтому для появления вашего комментария может потребоваться некоторое время.В конце концов это произойдет, если только оно не является оскорбительным или клеветническим (в этом случае не будет).

Фото Сакшама Гангвара на Unsplash

выходов партнеров Goldman Sachs указывают на меняющуюся культуру в банке

В конце марта Грегг Лемкау, давний соруководитель инвестиционного банкинга и руководитель, которого многие считали потенциальным генеральным директором Goldman, отправил в Twitter сообщение о том, что вставал в предрассветные часы работать удаленно из своего дома на Гавайях, что на шесть часов меньше, чем в Нью-Йорке.

Вскоре ему позвонил г-н Соломон, который не был доволен восприятием сообщения, скажем, трех человек, знающих о звонке. Эти два руководителя спорили, как сказали эти люди, по поводу того, должен ли г-н Лемкау вернуться в Нью-Йорк. Они уладили свои разногласия, и г-н Лемков пробыл на месте два месяца, прежде чем улететь обратно. В середине ноября 51-летний г-н Лемкау объявил о своих планах уйти из Goldman и стать исполнительным директором семейного инвестиционного офиса Майкла Делла, миллиардера-основателя компьютерной компании.

«Реакция была ошеломляющей, — сказал г-н Лемкау в подкасте несколько недель спустя. По его словам, воспоминания коллег подчеркнули, как его отношение к другим людям определяло его. «Не крупные дела, которые я совершил, не что-то формальное, что я сделал, а мелочи, которые вы сделали, которые изменили их жизнь», — размышлял он, — «это как бы заставляет вас думать:« Черт, я рад стоило делать все это ».

Г-н Лемкау в частном порядке сказал людям, что его уход не имеет ничего общего с его размолвкой с г-ном.Соломон.

В этом году массовый исход ускорился. В прошлом месяце Майкл Даффи, возглавлявший подразделение по глобальным рынкам, ушел на пенсию.

Затем, на этой неделе, Эрик С. Лейн, соруководитель отдела управления активами фирмы, которого также рассматривал как претендента на пост генерального директора Goldman C.E.O. занимал руководящую должность в большом хедж-фонде. Карен Паттон Сеймур, главный юрисконсульт фирмы с 2019 года, также ушла и, согласно внутренним электронным письмам, планирует вернуться в свою бывшую юридическую фирму. Все были членами комитета управления, и все, кроме г-жиСеймур проработал в фирме долгое время. Примерно в то же время Омер Исмаил, глава подразделения Goldman по работе с потребителями Marcus, ушел и возглавил новое предприятие в области финансовых технологий, созданное Walmart, взяв с собой заместителя, который руководил партнерством компании с кредитной картой Apple.

Ралли безумно богатых банковских акций показывает несколько признаков того, что скоро оно прекратится

Акции банка

в этом году резко упали, чему способствовал возобновившийся оптимизм по мере распространения вакцины в США.С.

Инвесторы делают ставку на то, что еще впереди будет больше кредитов, больше сделок и больше потребительских расходов. Потенциал для новых стимулов, инфраструктуры и других масштабных проектов должен поднять свою долю. Тем не менее, хотя более высокая доходность в условиях низких процентных ставок хороша для банков, на этой неделе мировые рынки потрясли резкие скачки.

Индекс KBW Bank Index в этом году вырос на 21%, так как некоторые из крупнейших банков, такие как JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp. и Citigroup Inc. показали двузначную прибыль.

Аналитики смотрят на сектор все более оптимистично. Goldman Sachs назвал, в частности, региональные банки (рост на 31%), которые, вероятно, будут лучше других благодаря более крутой кривой доходности, большему кредитованию и сдвигу в сторону более высокой доходности капитала. Раймонд Джеймс сказал, что обсуждения с руководителями банков поддержали оптимистичную позицию по акциям, поскольку ликвидность и правительственные стимулы поддерживают положительные тенденции в области кредитования.

Passing Storm

«Эти акции показали отличный рост с начала года», — сказал в телефонном интервью аналитик РБК Джерард Кэссиди.»Если вы посмотрите на них в течение следующих 12-18 месяцев, они все равно пожнут значительный рост». Ранее на этой неделе он выделил хорошие тенденции в кредитовании, отметив, что банки США подготовились к крупному кредитному шторму и вместо этого прошли через небольшой шторм.

Некоторые исследовательские фирмы повысили оценки прибыли и целевые цены. Кен Зербе из Morgan Stanley повысил прогнозы цен на акции в среднем на 9% для банков со средней капитализацией и ожидает увидеть небольшое влияние на прибыль на акцию, которое начнется и ускорится с течением времени.Он увеличил целевой показатель акций Signature Bank на 30%, а финансовую группу SVB — на 11%.

Аналитик Wells Fargo & Co. Майк Мэйо спросил: «Что не нравится?» Что касается банковских акций, то можно выделить три поворотных момента:

  • Ноябрьские новости об эффективности вакцины Covid-19 от Pfizer Inc.
  • Федеральная резервная система допускает повторный выкуп акций в декабре.
  • Январские выборы в Сенат Джорджии, которые открыли путь к усилению государственного стимулирования.

Тем не менее, ралли не безупречно, и есть причины для некоторой осторожности.

Основной банковский индекс сместился с прибылей на убытки и снова вернулся в пятницу после того, как отчет о занятости, который оказался лучше ожиданий, укрепил уверенность в экономике, поднявшись на 1,7%, поскольку споры по поводу стимулирования продолжались, а доходность 10-летних казначейских облигаций коснулась 1,6%. Более высокие ставки позволяют банкам взимать с заемщиков больше, повышая кредитную маржу по продуктам — от кредитных карт до ипотечных кредитов

Если процентные ставки станут слишком высокими, инвесторы начнут беспокоиться о последствиях для компаний и потребителей.Кроме того, существуют опасения по поводу все еще вялого кредитования, когда спрос еще не материализовался, поскольку финансовая система по-прежнему наводнена ликвидностью.

Новые соперники

Банки сталкиваются с все более жесткой конкуренцией со стороны как устоявшихся, так и развивающихся финтех-компаний. Главный исполнительный директор JPMorgan Джейми Даймон указал на планы Walmart Inc. в области финансовых технологий, когда на этой неделе его спросили о конкурентной среде.

Другой ловушкой может быть колеблющаяся стоимость коммерческой недвижимости, которая приносит большую прибыль небольшим банкам.Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл заявил Конгрессу 23 февраля, что следит за коммерческой недвижимостью из-за уязвимости банковской системы. Цены «кажутся подверженными резкому снижению, особенно если темпы проблемных транзакций увеличиваются или, в более долгосрочной перспективе, пандемия приводит к постоянным изменениям спроса», — говорится в отчете ФРС от 19 февраля.

«Настанет момент, когда банки выйдут за пределы рынка», — предупредил Кэссиди из РБК. «20 с лишним лет назад существовало выражение, согласно которому для банков было бы« раем », если бы банки торговались по рыночным мультипликаторам, и это явно было превышением для людей, которые верили в это в то время.Если это снова появится в этом цикле, значит, уже переборщили ».

— При содействии Сюзанны Кавано

Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Марсело Пратес: Денежные войны в 2028 году

Мы снова погрузимся в стих , посвященный деньгам, , чтобы представить себе, как выбор, сделанный сегодня, сформирует будущее денег.Когда-то доминирующие суверенные валюты сталкиваются с растущей конкуренцией, от Биткойна до Дьем и выше . Это правда, что частные валюты, и биткойн в частности, пока не смогли способствовать денежной революции, которую ожидали многие люди.

Если, однако, правительства и центральные банки не смогут предложить надежную версию суверенных денег для цифровой эпохи, их падение может быть трагическим. Давайте взглянем на Вашингтон, округ Колумбия, в 2028 году, чтобы понять, как могут обернуться денежные войны.

Марсело М. Пратес, обозреватель CoinDesk, юрист и исследователь центрального банка.

На окраинах столицы можно увидеть дронов, сбрасывающих мешки с деньгами в районах, наиболее пострадавших от последней кибератаки на платформу электронного правительства. Пока неясно, исходило ли нападение от местного повстанца или от иностранного врага. Но с отключенной платформой электронного правительства никто не может переводить цифровые доллары или даже проверять свой баланс FedAccount.

При разработке цифровых долларов правительство решило, что FedAccounts не должен предлагать офлайн-вариант.Обеспокоенность заключалась в том, что люди будут финансировать внутренний терроризм с помощью автономной FedCoin, которую можно передавать от человека к человеку без идентификации. Любой проект, связанный с анонимными транзакциями, не запускался после второго вторжения Капитолия.

См. Также: Джефф Уилсер — Человек, который предсказывает валютную холодную войну

Из-за этого ограничения каждый раз, когда платформа электронного правительства подвергается атаке, правительство должно посылать военные дроны, чтобы разогнать старые долларовые купюры, которые можно использовать для ежедневных платежей, пока платформа не вернется в рабочее состояние.Так было с тех пор, как начались серьезные денежные войны.

После нескольких лет мучений над правильной моделью цифровых долларов Федеральной резервной системе пришлось спешить с ее внедрением в 2024 году. Поскольку миллионы людей ежедневно переходили на BTA, глобальную криптовалюту, которую BigTech Alliance запустил годом ранее, спрос на доллары был быстро падала, в то время как инфляция начала расти рекордными темпами.

Массовое расширение бюджета в начале 2020-х годов наконец сказалось, и правительство больше не могло пролонгировать свой растущий долг.Ситуация была настолько ужасной, что, чтобы избежать массового дефолта по казначейским облигациям США, Федеральной резервной системе пришлось напечатать деньги и погасить все облигации со сроком погашения в последнем квартале 2023 года.

Быстрый переход от традиционных денежно-кредитной и финансовой систем к Платформа BigTech Alliance затронула и банки. Когда клиенты конвертировали депозиты в БТА и использовали льготные кредиты Альянса для консолидации других долгов, большинство банков потерпели неудачу. Волна неудач ускорила переход финансового посредничества в руки BigTech Alliance.

(Сонни Росс)

Этот крах был не только результатом давней амбивалентности Федеральной резервной системы по отношению к цифровым долларам. Многие считают, что переломный момент наступил, когда правительство настояло на том, чтобы иметь исключительный контроль над схемой цифрового удостоверения, созданной для предоставления каждому американскому гражданину и корпорации единой цифровой личности. Цель заключалась в том, чтобы отслеживать прогресс вакцинации на фоне различных вариантов коронавируса и более эффективно направлять ежемесячные денежные средства для оказания помощи.

Но, несмотря на разные голоса в пользу федеративного подхода, в том числе банки, группы защиты прав потребителей и ученых, правительство выбрало централизованную схему, которая не допускала участия какой-либо частной стороны. Это решение было воспринято как еще один шаг к усилению надзора.

Альтернативные платформы стали процветать после внедрения схемы цифрового идентификатора. Число членов тогда еще маргинальной группы, созданной многими из «деплатформированных», увеличилось в десять раз в первые месяцы 2023 года.Они наконец могли мечтать о противостоянии не только правительству США, но и крупным технологическим компаниям, которые перекрыли им доступ к традиционным сетям.

Подъем BigTech Alliance был еще более впечатляющим: за тот же период на его платформу было привлечено более 200 миллионов человек. Они смогли построить страну внутри страны, и создание собственных денег было сильным ударом по доллару и государственным финансам США.

См. Также: Джефф Уилсер — Валютная холодная война: четыре сценария

Только в 2027 году правительство сможет сбалансировать свой бюджет и вывести государственный долг на более устойчивую траекторию.Отмена оспариваемой схемы цифрового идентификатора, создание простой, но стабильной платформы электронного правительства и предложение цифровых долларов в партнерстве с уцелевшими банками помогли правительству вернуть определенное доверие. Задача состоит в том, чтобы противостоять постоянным атакам с других платформ и дать отпор.

К настоящему времени ясно, что с развитием технологий возможны различные денежные механизмы. Деньги больше не должны контролироваться правительством или ограничиваться суверенной территорией. Конечно, как подчеркнул 35 лет назад американский экономист Хайман Мински: «Каждый может создавать деньги; проблема в том, чтобы его приняли.

Здесь, однако, предупреждение Мински может также относиться к центральным банкам, разрабатывающим цифровые валюты: либо они понимают это правильно, либо рискуют оказаться лишними.

Walmart может принести прибыль с помощью физического банка: Bair

Bloomberg

Ничто, что фондовый рынок никогда не пугает своих смельчаков в рознице

(Bloomberg) — Apple Inc. упала на 15% с конца января. Tesla Inc. потеряла более четверти триллиона долларов в рыночной стоимости за три недели.Менее чем за месяц с индекса Nasdaq 100 было унесено более 1,5 триллиона долларов. И все же ни одной из этих сумм не хватило, чтобы расстроить розничного инвестора. Вместо этого, позаимствовав фразу Reddit, описывающую бычью сообразительность, у них были алмазные руки . С тех пор, как рынок достиг пика несколько недель назад, розничные трейдеры вложили деньги в акции США на 40% выше, чем в 2020 году, который был рекордным годом. Они выбирают те части рынка, которые пострадали больше всего, удваивая, возможно, рискованные способы с помощью технологических фондов с тройным кредитным плечом и множества опционов.Через год после краха акций Covid-19, когда отдельные трейдеры теперь составляют почти четверть объема продаж в США в любой день, выстраиваются боевые линии. Некоторые из популярных спекулятивных ставок, которые приносили деньги на подъеме, — акции электромобилей, компании по приобретению специального назначения и экологически чистые источники энергии, и многие другие — являются теми же ценными бумагами, которые сейчас падают, поскольку доходность облигаций растет. многие из них — инвесторы-новички, стабильно держались на ногах, покупая практически на каждом падении во время самого лучшего за девять десятилетий начала бычьего рынка.Но теперь мир задается вопросом, сколько им потребуется, чтобы объявить о закрытии, особенно после года, когда розничные трейдеры были чаще правы, чем неправы. «Исторически это был плохой сигнал, что розничные инвесторы набрасываются на рынок. и сигнал о вершине, — сказал Артур Хоган, главный рыночный стратег National Securities Corp. — И каждый раз, когда мы пытались назвать вершину в 2020 году из-за участия розничной торговли, это было неправильно ». Поскольку за последние три недели акции падали в обморок. , розничные инвесторы скупали в среднем 6 долларов.6 миллиардов акций США каждую неделю, согласно данным VandaTrack, подразделения Vanda Research, которое отслеживает розничные потоки на рынке США. Это больше, чем в среднем в 2020 году чистые еженедельные покупки на сумму 4,7 миллиарда долларов. Они выросли вдвое в тех областях рынка, которые пострадали больше всего. Apple, которая упала на 15% с конца января, была самой популярной покупкой в ​​розницу на прошлой неделе. NIO Inc., производитель электромобилей, упавший почти на 40% с 9 февраля, был вторым по популярности. Следующими были биржевые фонды, привязанные к Nasdaq 100, Invesco QQQ Trust Series 1 (тикер QQQ) и версии с тройным кредитным плечом (тикер TQQQ).В четверг, когда Nasdaq 100 упал на 2,9%, на биржах США было продано почти 32 миллиона бычьих опционов колл, что стало пятым по величине за всю историю наблюдений. Остальные четыре произошли в течение последних четырех месяцев. По данным Bloomberg Intelligence, фондовые биржевые фонды добавили почти 7 миллиардов долларов свежих денег в течение первых четырех дней марта, опираясь на рекордные 83 миллиарда долларов, которые хлынули в прошлом месяце. По словам Мэтта Бартолини, даже до начала марта потоки в ETF, котирующиеся в США, были наилучшими за всю историю наблюдений, опередив предыдущий лучший старт — который был в 2017 году — более чем на 74%. , Глава State Street Global Advisors в SPDR Americas Research.«Существует много избыточной ликвидности, и мы только что получили этот чек на 600 долларов, который разошелся многим семьям в январе», — сказал Джимми Чанг, главный инвестиционный директор Rockefeller Global Family Office. «Мы собираемся получить дополнительное вливание ликвидности в чек на 1400 долларов, и часть этих денег пойдет в рискованные активы». Карим Аламмури, 31-летний менеджер по маркетинговой стратегии, является одним из многих розничных инвесторов, которые скупились акции. В последние дни он купил акции fuboTV Inc. и SPAC Churchill Capital Corp IV.Fubo TV упал более чем на 50% с декабрьского пика. Churchill Capital потерял почти 60% своей стоимости за 11 торговых сессий. «Я планирую остаться, потому что не хочу терпеть убытки», — сказал он по телефону из Нью-Йорка. «Многие очень привлекательные акции сейчас с сумасшедшей скидкой, поэтому я просто хочу посмотреть, как я могу перетасовать вещи, чтобы иметь возможность их купить». С армией розничных инвесторов, готовых купить любое падение, эти спады становились все мельче и мельче. Индекс S&P 500 не наблюдался отката на 5% с начала ноября, или 83 дня подряд, что является самой длинной полосой за год.Конечным результатом постоянных покупок на падении является рынок с небольшой обратной стороной. На самом низком уровне закрытия 2021 года индекс S&P 500 упал всего на 1,5% с начала года. Это самая маленькая просадка в это время года с 2017 года. Если в прошлом есть прецеденты, это может означать, что у распродажи есть больше возможностей для продолжения. По словам Эрика Лю, соучредителя и руководителя отдела исследований Vanda Research, розничные инвесторы склонны покупать на начальных спадах, и только после того, как они капитулируют и не продадут, рынки достигают дна. Данные фирмы показывают, что это имело место в случае обеих распродаж в 2018 году, а также примерно год назад во время краха Covid.По мнению Виктории Фернандес, главного рыночного стратега Crossmark Global Investments, их продолжающееся присутствие на рынках, вероятно, означает сохранение повышенной волатильности. Тем не менее, это не означает, что усилия розничных инвесторов ошибочны. «Есть ли какие-то тупые деньги в розничной торговле? Да. Но не все », — сказала она. «Некоторые из этих людей делают домашнее задание, ищут возможности и пытаются ими воспользоваться. Кто-то выигрывает, кто-то проигрывает — на самом деле это не сильно отличается от того, что делают профессионалы на институциональной основе.Чтобы получить больше подобных статей, посетите наш сайт bloomberg.com. Подпишитесь сейчас, чтобы оставаться в курсе самых надежных источников деловых новостей. © 2021 Bloomberg L.P.

HSBC Personal Banking — HSBC Bank USA

Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.

Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы.Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

Лица из США подлежат налогообложению в США в отношении их доходов во всем мире и могут подлежать налоговым и другим обязательствам по подаче документов в отношении своих счетов в США и за пределами США. Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

HSBC заказал эту статью в рамках нашей инициативы Beyond Banking.Хотя HSBC рад предложить эту статью о Beyond Banking в качестве образовательной услуги для наших клиентов, HSBC не гарантирует, не гарантирует и не рекомендует мнение или совет, а также продукт и / или услуги, предлагаемые или упомянутые в этой статье. Любые мнения, суждения, советы, заявления, услуги, предложения или другая информация, представленные в статье Beyond Banking, принадлежат третьей стороне, а не HSBC.

Для клиентов, находящихся за пределами США — наши продукты и услуги не предназначены специально для лиц, проживающих в Европейском Союзе.Наши представители в США, а также наш общедоступный веб-сайт us.hsbc.com предоставляют продукты и услуги в соответствии с законами и постановлениями США. Наши продукты и услуги, а также их особые условия могут быть изменены и могут быть доступны не на всех территориях или для всех клиентов. Если вы не находитесь в США, законы и постановления страны вашего проживания могут повлиять на предложение, переговоры, обсуждение, предоставление и / или использование продуктов и услуг HSBC в США.Если вы не являетесь резидентом США, прочтите специальные заявления об отказе от ответственности за трансграничные продукты и услуги, которые доступны на странице международного раскрытия информации на нашем общедоступном веб-сайте www.us.hsbc.com/crossborder.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *