Что такое автолизинг для физических лиц – Лизинг авто для физических и юридических лиц

Содержание

Что такое лизинг автомобиля простыми словами — чем лизинг отличается от кредита и аренды

что такое лизинг простыми словамичто такое лизинг простыми словами

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Этим вопросом начинают интересоваться все, у кого нет возможности приобрести автомобиль за наличный расчет. И кто не хочет или не может идти в банк за оформлением кредита. И это и не удивительно. Ведь лизинг сам по себе является прекрасной альтернативой кредиту с определенными от него отличиями.

Содержание

Что такое лизинг автомобиля простыми словами
Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды
1.Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды
2.Основные отличия лизинга автомобиля от кредита
Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг
Основные программы при лизинге автомобиля
1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц
2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием
3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

что такое лизинг автомобиля простыми словами
что такое лизинг автомобиля простыми словами

Еще совсем недавно единственными способами приобрести автомобиль были:

  • покупка единовременно или в рассрочку;
  • и аренда.

Правда, в последние годы все большую популярность стал набирать сравнительно новый финансовый инструмент – лизинг. Именно это финансовый инструмент позволил как юридическим, так и физическим лицам приобрести себе автотранспорт по упрощенной схеме и в более короткие сроки.

Если дать ему краткое определение простыми словами, то:

Лизинг автомобиля – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа по окончании сделки.

Лизинг автомобиля, с одной стороны, является чем-то вроде аренды. То есть, физическое или юридическое лицо берет автотранспорт в долгосрочное пользование за определенную плату на определенный срок, по окончании которого этот автотранспорт либо выкупается полностью, либо отдается его законному владельцу – лизингодателю. Отсюда, и его второе название — «финансовая аренда».

А, с другой стороны, лизинг автомобиля – это способ кредитования, при котором на стоимость автомобиля начисляются определенный процент. Таким образом, как и в случае с кредитом, в конечном итоге переплата в виде начисленных процентов составит очень приличную сумму.

Фактически в лизинг можно приобрести любое имущество, в том числе и все виды автомобилей, начиная с легковых, заканчивая большегрузами. Лизинг идеально подходит для приобретения дорогостоящей специализированной техники.

Юридическими лицами лизинг чаще всего используются для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Особенности и нюансы приобретения автомобиля в лизинг физическими лицами, можете прочитать в этой статье, а юридическими лицами — в этой.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды

Выше уже было сказано то, что лизинг является своего рода «родней» аренде и кредиту. Но, не смотря на их определенные сходства, все же лизинг отличается от кредита и аренды некоторыми моментами. 

Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды

  1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
  2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество. Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.
  3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.
  4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.
  5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
  6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно. Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.
  7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.
  8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
  9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита

  1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.
  2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.
  3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.
  4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.
  5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг

Как и у любого другого финансового инструмента, покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки.

К основным плюсам приобретения автотранспорта в лизинг является:

  1. Приобрести автомобиль в лизинг гораздо проще и быстрее, чем в кредит. Это связано с тем, что банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам, а процедура оформления кредита может сильно затянуться.
  2. Приобретенным в лизинг автомобилем можно пользоваться, не являясь его собственником.
  3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт, что в кредит физическим лицам сделать практически невозможно.
  4. Лизинговую сделку гораздо проще расторгнуть, и существует возможность периодически менять автомобили без оформления их в собственности и без необходимости его продажи.
  5. Лизинговые компании в связи с тем, что являются оптовыми заказчиками автомобилей, часто предоставляют скидки и устраивают различные акции.
  6. В договор лизинга можно включить различные дополнительные услуги, которые берет на себя лизинговая компания: тех обслуживание, замена шин, ремонт и т.д..
  7. Приобретенный в лизинг автомобиль обойдется гораздо дешевле, чем взятый в долгосрочную аренду.

К основным недостаткам приобретения в лизинг автомобиля относятся:

  1. Отсутствие права собственности на автомобиль до окончания срока действия договора. Правда, для кого-то этот пункт может являться преимуществом.
  2. В конечном итоге лизинг обходится дороже, чем кредит.
  3. Приобретенный в лизинг автомобиль привязан к определенным точкам сервисного обслуживания, указанного в договоре.
  4. Расходы за двойную перерегистрацию автомобиля (от поставщика к лизинговой компании, затем от лизинговой компании к покупателю) ложатся на конечного покупателя.

Основные программы при лизинге автомобиля

Большинство лизинговых компаний предлагает клиенту сразу несколько программ, которые предполагают наличие минимальных требований и условий получения автомобиля в лизинг, минимальный пакет необходимых документов и быстрое оформление договора. Самыми основными из которых являются:

1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц

Даже очень молодые организации, возраст для оформления лизинга которых, как правило, должен быть полгода-год, могут приобрести автомобиль в лизинг. Так как у таких организаций еще отсутствует необходимая денежная сумма на внесение авансового платежа, им лизинговые компании и предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Как правило, на таких условиях стараются заключить договор лизинга непосредственно производители транспортных средств и официальные дилеры. Так как именно они заинтересованы в скорой реализации автомобилей.

Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Суть данной программы заключается в том, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Обычно, с целью стимулирования сбыта, данную схему приобретения автомобиля предлагает сам производитель. А лизингодателей появляется возможность предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Обычно лизинговые компании не несут больших рисков при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду. Основными причинами такого положения дел являются:

  • первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи;
  • право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Это привело к тому, что появились программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму. Такие программы в основном используются для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Основными особенностями такой программ являются:

  • предоставление новой техники;
  • стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
  • процент выше, чем при стандартных условиях.

На практике, как правило, существует гораздо больше разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг, которые постоянно меняются. Здесь важно сделать правильно выбрать из всех предложенных вариантов, опираясь на первоначальные их условия и свои конечные цели.

Теперь вы знаете, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита и аренды, и, какими плюсами и минусами он обладает. А также, какие программы финансовой аренды обычно предлагают лизинговые компании. И, в зависимости от вашей конечной цели и финансовых возможностей, вы обязательно сможете принять правильное и выгодное для себя решение.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: простыми словами

Покупка автомобиля – это стресс для семейного бюджета, да и многим подобное удовольствие не по карману. Тем не менее, количество автовладельцев ежегодно растет. Одни копят необходимую сумму  долгие годы, другие решаются на кредитование. Стоит отметить, что у банковских структур довольно жесткие критерии отбора: по доходу, наличию работы и добросовестности мало кто подходит. Но есть и другой вариант – автолизинг.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 110-35-79 Москва; +7 (812) 426-14-07 доб. 863 Санкт-Петербург; +7 (800) 500-27-29 доб. 228 Бесплатный звонок для всей России.
Внимание

Лизинг подразумевает под собой  аренду транспорта с правом выкупа. Стороны могут создавать свои правила как будет передано авто покупателю в полное распоряжение. Основным документом считается сам договор.

Содержание статьи

Что такое лизинг для физических лиц?

ФЗ №194 позиционирует лизинг для физических лиц, как соглашение о финансовой аренде, по которому лизингодатель обязуется приобрести для второй стороны имущество по выбору лизингополучателя и передать собственность при соблюдении условий выкупа.

Теперь расшифруем эту заумную фразу. Гражданин желающий приобрести авто, но не имеющей полной суммы для его покупки, обращается в контору, занимающуюся лизинговыми операциями. Там рассматривают его предложение. Гражданин получает положительный ответ по запросу. Компания покупает ему машину, оговоренной марки, и передает в пользование на определенных условиях.

В большинстве случаев в обязанности лизингополучателя входят следующие пункты:

  • Первый взнос или залоговый депозит.
  • Оформление страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
  • Ежемесячные платежи за пользование машиной и маржу лизингодателю.
  • Выкуп машины в определенный день по цене, указанной в договоре (остаточная стоимость).
Внимание

Пока машина не будет выкуплена, официальным ее владельцем считается лизингодатель. После внесения последнего платежа оформляется выкуп транспортного средства. До этого момента будущий хозяин пользуется  авто по доверенности.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг для физических лиц взял все преимущества от двух видов сделок: аренды ТС и автокредитования. В отличие  от  первого типа – аренды,  машиной можно будет пользовать практически все время.  Кредит позволяет оформить право собственности на имущество сразу, но за это нужно будет заплатить большие проценты. В лизинге более лояльные условия, но до момента выкупа машины, владелец – арендодатель.

У каждого способа приобретения машины есть свои плюсы и минусы. Ниже приведена таблица, в ней расписаны положительные и отрицательные моменты покупки машины физическим лицом путем обращения в лизинговую компанию.


ДостоинстваНедостатки
Возможность самостоятельно корректировать условия договора. Например, размер первого взноса. В кредитном договоре этого сделать не получится.До момента полного выкупа, автомобиль считается собственностью лизингодателя. При несоблюдении условий договора, он может его забрать.
Небольшие ежемесячные платежи. Внушительную сумму нужно будет внести только 2 раза: первый взнос и последний платеж.Запрещено сдавать ТС в субаренду.
Нет поручительства и залога.Физические лица не имеют права на налоговую льготу.
Минимальный пакет документов.
Сделку можно заключить за 1 день и сразу забрать авто.
Негативная кредитная история влияет на решение компании редко. Если гражданин обратился в дочернюю фирму банка, тогда проверка обязательна.
До окончания действия договора лизингополучатель может решить: выкупать ТС или вернуть его обратно.
Можно вернуть машину и оформить лизинг на другую модель.

Порядок получения лизинга на новый автомобиль для физических лиц

Процедура приобретения физическим лицом имущества по лизинговому договору регулируется ФЗ №194 от 1998 г. ред. 2010 г.

Согласно ему желающий приобрести машину должен быть:

  • старше 18 лет;
  • гражданином РФ;
  • с постоянным местом регистрации.

Сам процесс покупки машины по лизинговому договору можно разделить на следующие  основные этапы:

  1. Выбор подходящей модели автомобиля.
  2. Подбор лизинговой компании. В этой роли могут выступать любые финансовые учреждения, специализирующиеся в этой сфере. В автосалонах и у официальных дилеров есть перечень фирм, с которыми они сотрудничают.
  3. Изучить предварительные предложения и согласовать условия договора.
  4. Сбор необходимых документов.
  5. Страхование транспортного средства.
  6. Подписание договора.
  7. Получение ТС.

В большинстве случаев по лизинговой системе приобретают именно новые автомобили. Лизингодателями в этом случае выступают:

  • Банки.
  • Фирмы, оказывающие финансовые услуги.
  • Автосалоны.

Новый автомобиль по этой схеме приобретается только после покупки страхового полиса КАСКО. Так лизингодатель защищает свои интересы в случае утраты товарной стоимости ТС, так как убытки будут возмещены страховой компанией.

К сведению

Если же клиент отказывается приобретать КАСКО, арендатор повышает первоначальный взнос.  Его размер колеблется в пределах 10 – 50%.

Порядок получения лизинга на б/у автомобиль

Этапы оформления лизинга для физического лица на подержанный автомобиль аналогичен предыдущему пункту. Единственное отличие – нет необходимости оформлять полис КАСКО.

При заключении сделки нужно быть максимально внимательными, так как можно получить неисправную машину.

Оформить лизинг на б/у машину можно на условиях:

  • Выкупа права собственности по остаточной стоимости. Первый взнос от 20%;
  • Возврата ее спустя определенное время. Первый взнос от 10%.
Дополнительная информация

Меры предосторожности при покупке авто с пробегом:

  1. Договориться с опытным автослесарем о диагностике автомобиля.
  2. Проверить, чтобы в договоре присутствовал раздел о гарантийном сроке. Тогда если в этот период возникнет поломка, лизингодатель вынужден будет заменить машину или произвести ее ремонт.
  3. Отдавать предпочтение более новому модельному ряду.

Как выбрать фирму для получения лизинга частному лицу?

После выбора автомобиля следует переходить к поиску будущего партнера по лизинговому договору. Существует несколько категорий компаний, работающих с частными лицами в данной сфере:

  • Дочерние организации банков или страховые компании.
  • Фирмы, специализирующиеся на предоставлении лизинга (автосалоны, другие финансовые учреждения).
  • Физические лица.

Три способа, где их искать:

  • через интернет;
  • посетить автосалон и ознакомиться с перечнем их партнеров;
  • обратиться в банк или страховую.

На сегодняшний день на рынке насчитывается более 100 организаций, предоставляющих лизинг для физических лиц. Чтобы найти надежную  компанию нужно промониторить их предложения и условия. На что нужно обратить внимание:

  • размер аванса;
  • ежемесячный взнос;
  • сумма переплаты;
  • график платежей и срок действия договора;
  • условия расторжения сделки.

Не лишним будет ознакомиться с их местом в рейтинге лизингодателей. Критерии отбора:

  • Сколько лет на рынке. Чем дольше срок практики, тем выше процент доверия.
  • Текущее финансовое состояние. Если компания на грани банкротства, велик риск изъятия машины в счет погашения долгов.
  • Отзывы других клиентов. Соотношение количества положительных и отрицательных мнений.
  • Каковы условия предоставления лизинга.

Необходимые документы для оформления

Физическое лицо, которое желает приобрести автомобиль, должно предоставить лизингодателю следующий пакет документов:

  • Заявление.
  • Оригинал и копии всех страниц паспорта (даже пустые).
  • Копия и оригинал второго документа, подтверждающий личность. Важно наличие в нем фото. Это может быть, водительские права, загранпаспорт или пенсионное удостоверение.
  • Справка о временной регистрации по месту проживания (если нет прописки).
  • Копия трудовой книжки или договора по найму.
  • Справка НДФЛ-2 о подтверждении дохода (за последние 3-6 месяцев) или акт приема денежных средств.

Пошаговая инструкция покупки

Процедура покупки ТС в лизинг может происходить по двум сценариям:

  1. Лизингодатель уже является собственником машины.
  2. Компания выкупает ее для лизинга.

Этапы оформления, если арендодатель должен приобрести ТС:

  • Физическое лицо подает заявление в финансовое учреждение.
  • Компания проверяет платежеспособность клиента и формирует свое предложение (срок 1-2 дня).
  • Исходя из одобренного бюджета, ищут машину.
  • Клиент вносит обязательный первоначальный взнос (10-50 %).
  • Арендодатель выкупает авто в свою собственность.
  • Заключается договор лизинга.
  • После выплаты всей оговоренной суммы, права собственности на ТС передаются клиенту.

Если лизингодатель имеет свой автопарк, он может:

  • Предоставлять машины в аренду с правом выкупа и без него.
  • Не брать первоначальный взнос.
ВАЖНО

В этом случае машину клиент выбирает из предложенных компанией вариантов, а не ту модель, которую он выбрал заранее.

Существует возможность досрочно выкупить автомобиль. Но это произойдет не раньше установленного временного ограничения (от 6 месяцев до года).

Договор лизинга

Все основные моменты по заключению договора с физическим лицом прописаны в ФЗ №164 от 29.10.1998 г. Примерная структура документа о покупке  машины на лизинговой основе:

  • Наименование документа, место и дата его составления.
  • Идентификация сторон.
  • Предмет соглашения (марка, модель, год производства, номер шасси и другие характеристики из техпаспорта).
  • Цена и условия оплаты (график платежей).
  • Доставка объекта.
  • Права и обязанности.
  • Срок действия договора.
  • Оплата неустойки за несоблюдение условий договора.
  • Ситуации, которые будут расцениваться, как форс-мажорные.
  • Спорные моменты и пути их разрешения.
  • Реквизиты обеих сторон, подписи и печать лизинговой компании.

Лизинговый договор между частным лицом и юридическим содержит вышеперечисленные разделы. Этот документ имеет унифицированную форму. Арендодатель  должен изучить условия соглашения до его подписания, так как в него вносятся только данные лизингополучателя, остальная информация остается неизменной.

Важным пунктом в таких договорах является – ответственность арендатора за использование ТС  исключительно в личных целях. То есть такую машину нельзя эксплуатировать в работе таксистам. Возможные наказания за несоблюдение условий:

  1. Штраф.
  2. Досрочное расторжение соглашения без возврата оплаченной суммы.
К сведению

Договор между физическими лицами составляется по той же схеме. Единственное отличие в том, что его необходимо заверять нотариально. При подписании бумаги должна присутствовать третья сторона. Эту роль могут исполнять юрист или оценщик.

Советуем к составлению бумаги также привлечь юриста, чтобы заблаговременно учесть все моменты касающиеся автолизинга.

Скачать образец договора лизинга в WORD формате.

Нюансы

У договора лизинга для физического лица могут быть приложения, которые упоминались в тексте. Таким дополнительным документом выступает спецификация. В ней отражаются следующие сведенья:

  1. марка машины;
  2. ее технические характеристики;
  3. страна и производитель;
  4. название поставщика.

Есть и другие моменты, на которые следует обратить внимание:

  1. Если поставщик уклоняется от выполнения своих обязанностей и нарушает сроки, вся ответственность ложится на заказчика услуги.
  2. Срок действия договора и длительность лизинговой сделки – это разные понятия.
  3. Передача машины должна оформляться отдельным актом приема-передачи. Документ подписывают обе стороны.
  4. Если физическое лицо нарушает график оплаты, лизингодатель может подать в суд иск, чтобы взыскать задолженность и отозвать доверенность на вождение ТС.
  5. Если доверенность была аннулирована собственником, а арендатор не желает возвращать машину, его могут объявить в розыск по статье угон ТС.
  6. Нужно рассчитывать свои финансовые возможности. Всегда можно отменить выкуп и вернуть машину. С кредитным договором так не получится.
ВопросОтвет
Можно ли совершить выкуп авто по лизингу для физического лица досрочно?Да. Об этом должен быть соответствующий пункт в договоре лизинга.
Нужно ли регистрировать ТС, приобретенное по лизинговому договору?Регистрация осуществляется по соглашению между лизингодателем и клиентом.
Нужно ли покупателю авто по лизингу платить транспортный налог?Этот налог оплачивает та сторона, которая регистрировала ТС в ГИБДД или Гостехнадзоре, независимо от права собственности.
Какие договора подписываются при заключении сделки по автолизингу для физического лица?Договор купли-продажи на машину, договор финансовой аренды между частным лицом и лизингодателем.

avto-praktik.ru

плюсы и минусы, выгодно или нет

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду. Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки. Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

mirmotor.ru

Автолизинг в РБ: плюсы и минусы для физических лиц

До начала 2000-х годов для автолюбителей Беларуси существовало только два варианта приобретения авто: за наличные или в кредит. Однако после 2001 начало развиваться еще одно направление – лизинг авто. На сегодняшний момент, компании с больше чем 10-летним опытом работы, такие как «Автопромлизинг», предлагают альтернативу кредитам с выгодными условиями – приобрести автомобиль в лизинг для физических лиц РБ.

 

Как это работает?

Получение автомобиля в лизинг представляет собой достаточно простую схему:

  • Заказчик (физическое лицо) выбирает авто по своему вкусу и техническим характеристикам.
  • Лизинговая компания заключает договор с автосалоном, покупает его и передает машину заказчику.
  • На первом этапе на клиента возложены обязательства: оплатить нотариальную регистрацию договора и первоначальный взнос (при его необходимости).
  • От лизинговой компании требуется нести финансовые траты на содержание авто при эксплуатации, страхование, техосмотр, выплата сборов за регистрацию авто и транспортных налогов.

 

Насколько это выгодно?

По своей сути лизинг представляет собой долгосрочную аренду с правом выкупа. На первый взгляд отличий от кредита не много, но есть ряд нюансов. Для такой услуги существует несколько схем, различающихся, как условиями договора, так и % ставки. Основным отличием лизинга от кредита является то, что владельцем автомобиля на протяжении всего срока действия договора остается лизингодатель. В этом нет ничего плохого, но может сработать психологический аспект – достаточно сложно ездить на авто, которое тебе не принадлежит. Об этом стоить помнить всем поклонникам тюнинга и аэрографии. С другой стороны этот же момент может оказаться весьма большой удачей, к примеру, при разводе и разделе имущества.

Какие еще выгоды сулит приобретение автомобиля в лизинг для физических лиц РБ:

  • Минимальный пакет документов. Отсутствие требований представить поручителя, залог и пр., что может понадобиться при оформлении кредита.
  • Отсутствие скрытых комиссий при заключении договора.
  • Страховые случаи, пошли и гос. регистрация. Поскольку автомобиль де-факто принадлежит компании лизингодателю, именно она, как собственник берет на себя все заботы. В случае, если машина будет угнана или разбита страховая компания и собственник будут разбираться между собой, не вмешивая физическое лицо.
  • Услуги за оформление документов. Единственное за что платит конечный пользователь авто – услуги нотариуса за удостоверение лизингового договора.
  • Техобслуживание и текущий ремонт. Эти два важных пункта остаются в ведении собственника, т.е. лизингодателя до момента истечения срока договора и полного выкупа авто клиентом. Такое положение вещей не может не радовать автомобилистов.
  • Срок оформления сделки. У опытных компаний с надежными финансовыми партнерами таких, к примеру, как «Автопромлизинг» автомобиль в лизинг для физических лиц РБ можно оформить буквально да пару дней.
  • Гибкие условия. При возникновении финансовых трудностей пересмотреть условия договора (увеличить срок и уменьшить ежемесячные выплаты) в случае лизинга гораздо проще, чем при кредитовании.

Наряду с весомыми аргументами в пользу автолизинга, существует несколько моментов «против», особенно при выборе ненадежной компании:

  • В случае разорения лизинговой компании, физическое лицо, приобретшее авто, теряет денежные средства и машину.
  • Есть риск серьезной финансовой нагрузки из-за сравнительно небольшого (3-5 лет) срока договора.

 

Как сэкономить на лизинге?

Существуют моменты, которые позволяют не только получить автомобиль в лизинг для физических лиц РБ практически сразу, но и существенно сэкономить, по сравнению с приобретением авто в кредит.

Первый момент – стоимость машины со временем только падает. Для физического лица это существенный плюс, поскольку по истечении срока договора конечная сумма к выплате за авто может оказаться существенно ниже.

Второй момент. Лизинговые компании являются крупными клиентами, поэтому автодилеры могут сделать для них существенную скидку, которая в конечном счете отразится на стоимости авто для конечного потребителя. Также может быть предоставлена возможность приобрести дефицитную модель или комплектацию, доступную только для корпоративных клиентов.

aplbel.by

Что такое лизинг для физических лиц простыми словами

В нашей стране почти каждая вторая машина находится в кредите. Объяснить это легко — материальное состояние многих граждан зачастую не позволяет купить хороший автомобиль за собственные средства. Вот тогда и появляется мысль о приобретении машины в кредит. Но кредиту есть и альтернатива — лизинг.

Итак, что такое лизинг? Говоря простыми словами это:

  • тесное переплетение двух финансовых операций: кредита и аренды;
  • это аренда на длительный срок, где собственником на весь срок эксплуатации остаётся банк;
  • это аренда на длительный срок, где арендующее лицо имеет право выкупить предмет аренды по истечении срока договора.

Лизинг для физических лиц

Такая операция, как лизинг для физических лиц в нашей стране появилась сравнительно недавно. Собственно, физические лица, не занимающиеся экономической деятельностью, как правило, могут воспользоваться лизингом только при покупке автомобиля, поэтому для такой операции появился даже специальный термин — автолизинг.

Кроме автомобилей предметом лизинга также может выступать различное оборудование, техника, самолёты, речные суда. Не может быть предметом лизинга только земля, так как у неё нет срока полезного использования. В автолизинге предметом выступают только транспортные средства непромышленного использования.

Участниками автолизинга являются:

  1. Лизингополучатель  – это сам клиент.
  2. Лизингодатель – это банк или лизинговая компания.
  3. Продавец – это тот, у кого банк покупает автомобиль.
  4. Страховая компания. Причём все расходы по страховке оплачивает лизингодатель, включая затраты в ежемесячные платежи.

Автолизинг делится на два вида:

  1. Когда срок договора истечёт, лизингополучатель выкупает автомобиль по остаточной стоимости. Он становится собственником.
  2. Когда срок договора кончается, лизингополучатель возвращает банку транспортное средство и берёт в аренду другой автомобиль.

Порядок оформления

Для получения автолизинга необходимо обратиться в лизинговую компанию. Обычно в качестве лизинговых компаний выступают дочерние филиалы крупных банков. При себе необходимо иметь следующие документы: паспорт, заявление и водительские права. После подписания договора физическое лицо становится лизингополучателем. Лизингодатель покупает машину для лизингополучателя, которой он может пользоваться, пока не закончится договор. Собственником остаётся банк. Это главное отличие от обычного кредита.

Лизинг для индивидуального предпринимателя

Физическое лицо, чья работа связана c коммерческой или экономической деятельностью, называется индивидуальным предпринимателем. Таким образом, к лизингу для физических лиц кроме обычных граждан, относятся и индивидуальные предприниматели.

Для индивидуального предпринимателя лизинг считается лучшим компромиссом привычного кредитования. И не зря! Потому что лизинг имеет много плюсов.

Предметом лизинга для индивидуального предпринимателя может быть необходимый для работы транспорт или специализированное оборудование.

Преимущества лизинга для ИП:

  1. Лизинг позволяет максимально снизить расходы на расширение своего дела.
  2. Лизинг легче оформить, чем кредит. Список документов будет меньше, и заявку рассматривают через 5-7 дней.
  3. Более гибкие условия рассрочки. Имеется шанс отодвинуть сроки платежа.
  4. Снижение налоговых отчислений, так как предмет лизинга находится на балансе лизингодателя.
  5. Не нужны поручители.
  6. Договор оформляется сроком до 5 лет.
  7. Сумма ежемесячной оплаты намного меньше. Сроки равные.

Недостатки лизинга для ИП:

  1. Предмет аренды нужно будет застраховать. И все расходы оплачивает лизингополучатель.
  2. Нужно будет оплатить часть стоимости предмета аренды. Проценты могут быть разные. Зависит в большинстве случаях от самого предмета лизинга.

Порядок оформления:

Для предпринимателей в лизинговых компаниях создали специальные программы по работе с лизингом. Физическому лицу нужно будет подготовить необходимые документы. Прийти в отделение банка и заключить договор.

requesto.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о