Что такое банковский депозит – виды и проценты по вкладам в России

Депозит в банке — что это такое простыми словами, как открыть депозит

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Чем отличаются понятия «депозит» и «вклад»;
  2. Какие бывают депозиты и что нужно для открытия депозита;
  3. От чего зависит годовая ставка по депозиту;
  4. В каких случаях нужно платить налог с дохода депозита.

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Депозитэто не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.

Виды депозитов

Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.

Все депозиты делятся на две большие группы:

  • До востребования. Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому д

kakzarabativat.ru

Вложение денег в банк — что такое депозит в банке

Что такое депозит в банке

Что такое депозит в банке

Что такое депозит в банке должен знать каждый, кто хочет инвестировать свои денежные средства без риска его потерять. Не зря, вложение денег в банк считается самым популярным, доступным и наименее рискованным на сегодняшний день способ инвестирования своего капитала. И, если вы хотите узнать все особенности такого вида капиталовложения и на сколько он может быть выгоден для вкладчика, дочитайте эту статью до конца.

Содержание

Что такое депозит в банке и банковский вклад. Их основные отличия
Основные формы и виды банковских депозитов
Порядок начисления процентов
Как открыть депозит в банке
Какой банк лучше выбрать
Основные преимущества и недостатки открытия депозита в банке

Что такое депозит в банке и банковский вклад. Их основные отличия 

Депозит в банке – это вложение своих денежных средств в различные банковские активы с целью получения прибыли. Банковский депозит может быть как денежным, так и в виде драгоценных металлов, ценных бумаг и других банковских активов.

Банковский вклад – это сумма денег, которую вы передаете в банк на хранение с целью получения прибыли.

Основным отличием банковского вклада от банковского депозита является то, что депозит может иметь как денежный вид, так и может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов и других банковских активов. Когда как, банковский вклад имеет только денежный вид.

Также, немаловажным отличием является то, что депозит можно открыть только в банковских организациях, имеющих соответствующую лицензию. Банковский вклад можно открыть и в нелецензионных финансовых организациях. Только вот, выгоды от  капиталовложения в такие финансовые организации обычно не бывает.

Основные формы и виды банковских депозитов

Зайдя в любой банк, можно сразу же увидеть огромный перечень различных банковских депозитов. Здесь, как и в любом магазине, маркетинг рулит на полную катушку. И этот огромный перечень банковских депозитов с различными, якобы, выгодными и доходными условиями сбивает нас только с толку. На деле существует только 2-3 рабочих способа. Для начала необходимо разобраться в основных формах и видах банковских депозитов.

Каждый банк имеет свой перечень услуг, которые делятся на свои формы, типы и виды.

Сам банковский депозит – это тип банковских услуг, который имеет свои формы:

  • денежный счет – вы вкладываете в банк свои денежные средства, получая за это определенный доход, равный проценту от вложенной суммы указанному в договоре;
  • металлический счет – вкладчик на этот счет зачисляет свои средства, а банк переводит эти средства в золото, серебро, платину и т.д.;
  • банковская ячейка – в этом случае клиент получает ключ от банковской ячейки, в которой может хранить свои ценные средства. Проценты здесь не начисляются, поэтому этим способом редко кто пользуется.

К основным видам банковских депозитов относятся:

  • До востребования – обычно используется с целью снятия своих средств в любой момент. Здесь используется очень низкая процентная ставка, поэтому дохода особо ждать не приходится.
  • Сберегательный – используется с целью сберечь свои средства. Банк начисляет на них определенный процент.
  • Накопительный – используется с целью накопления. Начисляются проценты и предоставляется возможность регулярно его пополнять.
  • Целевой – используется на накопление и сохранность денежных средств, необходимых на определенную цель. Например, на учебу детям. Необходимо предоставить подтверждающий документ.
  • Валютный – сюда переводятся средства в различной валюте. А банк сам переводит их по курсу.
  • Мультивалютный – здесь можно открыть счета в разных валютах и разрешается делать конвертацию между счетами.

Порядок начисления процентов 

Процентная ставка – это денежное вознаграждение за нахождение ваших средств в банке. Она обычно зависит от ставки рефинансирования и экономической обстановке в стране.

Выплаты процентов могут осуществляться несколькими способами:

  1. Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д.).

Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д.) в зависимости от условий договора начисляются проценты на сумму вклада (обычно на другой счет вкладчика).

  1. По окончанию договора.

Здесь проценты начисляются только в конце срока действия договора.

  1. Капитализация процентов.

При капитализации вклада проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме депозита.

На практике практически всегда получается так, что капитализация процентов оказывается более выгодна, в не зависимости от условий договора.

И если вы по каким-либо причинам решили преждевременно получить свой вклад обратно, то проценты вам могут и не начислить. Это все зависит от условий договора. К тому же. Придется сперва написать заявление и подождать пока ваши средства изымут из оборота.

Как открыть депозит в банке

как открыть депозит в банкекак открыть депозит в банке

В наше время, из-за бурного развития интернета, депозит можно открыть и сидя дома. Но если вы решили это сделать непосредственно в банке, то много документов у вас не потребуют. В конце концов, вы не кредит открываете. При себе достаточно иметь паспорт и мобильный телефон. Выбрать подходящий для себя депозитах (о всех видах вам должны все рассказать и объяснить). И если вас все условия договора устраивают, можете его подписать.

Проследите, чтоб в договоре обязательно было указано:

  1. Минимальные данные о вкладчике.
  2. Срок действия договора, порядок начисления процентов, порядок расторжения договора, возможность пополнения и извлечения прибыли.
  3. Обязанности сторон: вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
  4. Возможность расторжения договора и его последствия.
  5. Решения спорных вопросов.

В договоре обязательно должен быть указан срок действия договора, по истечении которого вы либо забираете свои средства, либо они автоматически переводятся на сберегательный счет.

В течении всего срока действия договора, должны строго соблюдаться все прописанные в нем условия. В не зависимости от текущего положения вещей.

Какой банк лучше выбрать

Во избежании обмана и аннулирования счетов, важно правильно выбрать банк, в котором вы хотите открыть депозит. Для начало необходимо ознакомиться со статьей, где подробно описаны основные правила работы с банками. А сейчас разберем основные советы, к которым необходимо придерживаться при выборе банка.

Совет 1. Проверьте банковскую отчетность

Банковская отчетность – публична. Ее вы можете найти на сайте Центрального банка. Обязательно обратите внимание на резкие изменения в капитале и задолженности по выплатам. Если вам самим в этом сложно разобраться, посоветуйтесь со специалистом.

Совет 2. Обратите внимание на рейтинг банка

Каждый год Центральный банк составляет рейтинг банков по их надежности. Не ленитесь. Посмотрите, входит ли ваш банк в этот рейтинг. Если нет, постарайтесь выбрать себе банк из этого списка.

Совет 3. Возраст и размер банка

Чем больше банк и чем больше у него филиалов, тем он надежнее. Также, очень важным показателем является его возраст. Чем раньше он основан и больше времени просуществовал, тем меньше вероятность, что он обонкротится.

Совет 4. Различная информация с разных источников

Сегодня существует множество источников получения информации (СМИ, телевизор, радио, интернет и т.д.). Если вокруг вашего банка крутиться скандальная информация, подумайте о выборе другого банка.

Совет 5. График работы банка

Банк, имеющий много клиентов, работает 6 дней в неделю по 8-10 часов в день. Если вы заметили, что дни, часы работы и персонал банка сократились, то, скорее всего, банк обанкротился и дорабатывает последние дни.

Совет 6. Процентная ставка

Еще частенько человек ведется на высокие процентные ставки и вкладывает свои средства в банк предлагающий высокую процентную ставку. Только вот, чем выше предложенный доход, тем банк больше рискует, инвестируя ваши средства в рискованные инвестиционные инструменты . Их риск может не оправдаться, и вы просто потеряете свои деньги.

Основные преимущества и недостатки открытия депозита в банке 

Основными положительными моментами открытия депозита в банке является:

  • во-первых, чтоб открыть депозит в банке не нужно собирать кучу документов;
  • во-вторых, очень простой и понятный процесс открытия депозита;
  • в-третьих, вклады застрахованы государством;
  • в-четвертых, вы точно будете знать, какой доход получите;
  • в-пятых, льготное налогообложение;
  • и в-шестых, самый простой способ инвестирования.

А вот, основной отрицательный момент – это очень низкий доход, едва ли покрывающий инфляцию и зависящий от ставки рефинансирования.

Это основная информация о том, что такое депозит в банке, и, как его открыть. Теперь вы можете, если воспользуетесь выше приведенными советами, не только правильно и выгодно подобрать себе банк для обслуживания, но и надежно без риска потерять инвестировать свои средства.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

Банковский вклад — виды, процентные ставки и сроки

Одним из наиболее распространенных видов банковских услуг является депозит (вклад).

Вклады доступны гражданам и юридическим лицам, однако условия депозитов для них существенно отличаются. Депозиты в банках являются возмездной сделкой — вкладчик имеет право на получение процентов за пользование его деньгами.

Рассмотрим, какие виды вкладов доступны в 2018 году и на что следует обратить внимание при их открытии?

Понятие депозита

Выделим наиболее важные признаки, которыми характеризуются вклады и депозиты:

  • деньги банку для размещения на депозит могут передавать граждане и юридические лица;
  • привлекать деньги во вклады могут банки, имеющие соответствующую лицензию;
  • за пользование деньгами клиентов финансовые учреждения должны выплачивать проценты;
  • открытие депозита для граждан происходит на основании публичного договора — банк обязан его заключить с каждым обратившимся клиентом на заранее объявленных условиях.
Депозит — это банковский вклад, т.е. размещение денег в банке на условиях срочности, возвратности и возмездности.

Условия депозита могут существенно отличаться в разных банках, особенно в части сроков привлечения денежных средств и процентных ставок.

Возврат депозита возможен по окончанию срока, на который был заключен договор, либо при досрочном обращении вкладчика. Депозиты для юридических лиц могут быть досрочно возвращены только на условиях, указанных в договоре.

Читайте также

Как рассчитывается оборачиваемость дебиторской задолженности

Виды депозитов

Закон предусматривает следующие виды депозитов:

  • срочные — деньги размещаются в банке на заранее оговоренный срок;
  • до востребования — деньги должны быть выданы вкладчику по его первому требованию;
  • в пользу третьих лиц.

Помимо этого, банки могут предлагать депозиты по специальным программам и правилам, с различными сроками действия и процентными ставками. Например, вклад на несовершеннолетних детей предусматривает повышенные процентные ставки.

Банковские вклады могут приниматься в иностранной валюте или рублях, с привязкой к драгоценным металлам.

Процентные ставки по вкладам

Делать вклады не опасно?

Банк самостоятельно определяет процентные ставки с учетом следующих правил:

  • утвержденная банком программа привлечения денежных средств на депозит распространяется на каждого потенциального клиента, т.е. банк не сможет изменить условия вклада для отдельных граждан;
  • процентная ставка может зависеть от суммы депозита и срока размещения средств, эти условия должны быть указаны в публичной оферте банка;
  • в зависимости от условий договора, начисление процентов может осуществляться ежемесячно, ежегодно и т.д. При этом договор должен предусматривать порядок выплаты процентов (одновременно с суммой вклада, в виде отдельного платежа и т.д.).

Обратите внимание!

Процентные ставки по срочным депозитам значительно выше. Но рассчитывать на всю сумму выплат можно только после окончания срока действия договора.

Банк обязан рассчитать депозит на момент окончания договора (на первоначально вложенную сумму начисляются проценты). При вкладе «до востребования» срок не указывается и начисление процентов происходит по указанным в договоре правилам.

Читайте также

Регистрация и права ребенка, рожденного в гражданском браке

Проценты по депозитам для граждан могут меняться банком в одностороннем порядке только при размещении денег до востребования. Для вкладов юридических лиц одностороннее изменение процентов не допускается, за исключением обстоятельств, указанных в договоре.

Обратите внимание!

Если вы досрочно обратились за вкладом, то расчет процентов осуществляется на условиях «до востребования».

Как открыть депозит?

На вклады граждан закон распространяет положения публичного договора. Это означает, что:

  • банк самостоятельно определяет условия приема денежных средств — сроки, минимальный размер депозита, процентные ставки, условия досрочного возврата и т.д.;
  • условия вкладов предлагаются на принципах публичной оферты — с каждым гражданином банк обязан заключить договор именно на тех условиях, которые были изложены в оферте;
  • вкладчик может забрать деньги при завершении срока действия договора или при наступлении обстоятельств, предусмотренных программой вклада.

Если срок действия договора закончился, а вклад не истребован, на него распространяются условия «до востребования».

Вернуть депозит можно в любое время, обратившись с заявлением в банк.

Условия депозита

Если вы решили открыть вклад, то можете повлиять на условия публичного договора (заранее оговорить сроки и ставки по депозитам). Но стоит учитывать, что вложенные деньги подлежат страхованию — это является обеспечительной мерой, гарантированной законом.

Условия договора не могут изменяться в одностороннем порядке. Это гарантирует вам не только сохранность денежных средств, но и заявленный банком уровень доходности вклада.

Обратите внимание!

Депозиты в валюте не зависят от курсовых колебаний, поскольку банк обязан выдать вклад в той же форме.

Какой минимальный размер депозита?

Закон не оговаривает размер минимального вклада, поэтому банки вправе самостоятельно определять эту сумму. Как правило, размер процентной ставки существенно увеличивается исходя из суммы вклада и срока размещения.

Срок действия депозита

Закон не ограничивает банки и вкладчиков в установлении сроков депозита. На рынке представлены как краткосрочные вклады (от 3 месяцев до 1 года), так и долгосрочные программы (3, 5 лет и т.д.).

Досрочное требование о возврате депозита повлечет снижение процентов, так как будут применяться условия «до востребования».

Чем больше срок банковского вклада — тем выше процентная ставка.

Резюме

Размещение денег для их сбережения и получения дохода происходит на условиях банковского вклада. При оформлении депозита банк обязан заключить с вами договор, в котором будут указаны срок действия вклада, процентная ставка, правила возврата и т.д. Наиболее выгодные условия депозита вы определяете самостоятельно путем изучения предложений от банка. И не стоит переживать — все вложенные средства будут застрахованы.

pravoved.ru

БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — это… Что такое БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ?


БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ

БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — то же, что и БАНКОВСКИЙ ВКЛАД но применительно к случаю, когда вкладчиком выступает не физическое, а юридическое лицо. Кроме того, термин «банковский депозит» обычно обозначает сумму, внесенную в банк на строго определенный и не подлежащий изменению срок.

Энциклопедия юриста. 2005.

  • БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
  • БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

Смотреть что такое «БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ» в других словарях:

  • БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — (bank deposit) Сумма денег, помещенная клиентом на хранение в банк. По депозитному вкладу могут начисляться или не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования. Банки имеют право использовать… …   Финансовый словарь

  • БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — (bank deposit) См.: вклад, депозит (deposit). Экономика. Толковый словарь. М.: ИНФРА М , Издательство Весь Мир . Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000 …   Экономический словарь

  • банковский депозит — Денежные средства, помещаемые на хранение в банк физическим или юридическим лицом, которому за это начисляется определенный процент. [http://www.lexikon.ru/dict/fin/a.html] Тематики экономика EN deposit …   Справочник технического переводчика

  • банковский депозит — банковский вклад (депозит) – денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно–финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до… …   Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

  • БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ — вклад, хранящийся в банке от имени частного лица, корпорации, государственной организации клиента банка. Различают срочные и бессрочные депозиты, вклады на текущие счета. В банковской отчетности отражаются как пассивы …   Внешнеэкономический толковый словарь

  • Банковский вклад — (или банковский депозит)  сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом. Содержание 1 Договор депозита 2 Виды …   Википедия

  • БАНКОВСКИЙ ВКЛАД — (депозит) денежная сумма, внесенная одной стороной, обычно физическим лицом (вкладчиком), другой стороне (кредитной организации, обычно коммерческому банку) на определенный срок или бессрочно, что должно быть оформлено договором Б.в. Б.в.… …   Энциклопедия юриста

  • депозит до востребования — Банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

  • ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления …   Большой бухгалтерский словарь

  • ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ — банковский депозит, который может быть изъят владельцем без заблаговременного уведомления …   Большой экономический словарь

Книги

  • Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора, Исаак Беккер. Во все времена людей волнует вопрос, как не потерять и приумножить то, что заработано. Автор аудиокниги, финансовый консультант Исаак Беккер, подходит к решению этой задачи с позиции здравого… Подробнее  Купить за 249 руб аудиокнига
  • Как защитить права вкладчика. Практическое пособие, Солдатова Вера Ивановна. Работа посвящена наиболее важным вопросам заключения договора банковского вклада и его исполнения. В ней раскрываются основные понятия (`банковский депозит`,`вкладчик`), рассматриваются… Подробнее  Купить за 119 грн (только Украина)
  • Как защитить права вкладчика. Практическое пособие, Солдатова В.И.. Работа посвящена наиболее важным вопросам заключения договора банковского вклада и его исполнения. В ней раскрываются основные понятия ( 171;банковский депозит 187;, 171;вкладчик… Подробнее  Купить за 92 руб
Другие книги по запросу «БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ» >>

dic.academic.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *