Что такое беспроцентный кредит – Беспроцентный кредит — что такое кредит под 0 процентов, как оформить беспроцентный кредит в банке

Содержание

Что такое «беспроцентный кредит»? | SPRINTinvest.RU

беспроцентный кредит, что такое беспроцентный кредит, беспроцентный кредит это, понятие беспроцентного кредита, кредит с нулевым процентом, кредит под ноль процентов, кредит под 0 процентов, беспроцентные кредиты

Сегодняшние заемщики стали более образованными в вопросах кредитования, однако большинство из них до сих пор верят в беспроцентные кредиты. Такой маркетинговый прием используют практически все банки.

Рекламные компании о нулевых процентах и нулевых переплатах способны привлечь внимание любого потенциального претендента на кредит.

Большинство заемщиков, руководствуясь желанием получить кредитные деньги безвозмездно, с радостью продолжают оформлять «беспроцентные» кредиты, не смотря на всем известный финал истории про «бесплатный сыр».

Какая же в действительности стоимость подобных займов, и возможны ли они в принципе?

Беспроцентные кредиты: заявка на победу?..

На самом деле,

беспроцентные кредиты — это основной маркетинговый ход банковских организаций. Большинство торговых центров, мебельных салонов и магазинов бытовой техники заполнены рекламными вывесками с огромными нулями, на которые не реально не обратить внимания.

Если мыслить логически, основная цель кредитора — получить денежную прибыль после выдачи займа, а не отдавать свои денежные средства безвозмездно, занимаясь благотворительностью.

Банки не обладают полномочиями отдавать в долг деньги собственным клиентам под ноль процентов. Поэтому под подобными рекламными лозунгами маскируются совсем не то, что мерещится обывателю при виде длинноногой девчонки с цветастой «кредиткой» на рекламном билборде…

беспроцентный кредит, что такое беспроцентный кредит, беспроцентный кредит это, понятие беспроцентного кредита, кредит с нулевым процентом, кредит под ноль процентов, кредит под 0 процентов, беспроцентные кредиты

По каждому кредитному продукту предусмотрены комиссии, которые начисляются как разово, так и в течение всего срока займа. В обязательном порядке банк оформляет страховку, получая определенную выгоду, оплачиваемую из кармана кредитополучателя.

Наличие таких условий эффективно способствует сокрытию нулей в рекламных компаниях банка.

Часто работники банковских отделений требуют внести задаток, что, в сущности, и является комиссионной платой за кредитные средства. В этом случае вы выплачиваете задолженность целиком, как и было обещано, без процентов, а свой задаток просто дарите банку. Ведь когда вы вносите задаток, тело кредита не становиться меньше.

Торговые центры периодически проводят промо-акции о «выгодных беспроцентных займах». Ценник на предлагаемые в рамках акции товары заведомо взвинчен так, что покупка его даже в рассрочку или с помощью кредита под ноль процентов едва ли окажется для покупателя выгодным делом.

Покупатели тем временем оформляют кредитные договоры, предвкушая возможность облапошить «наивного» продавца, не осознавая, что настоящие проценты входят в стоимость товара, и объектом облапошивания является он сам.

Беспроцентные кредиты не являются безвозмездными. При оформлении такого займа стоит обратить особое внимание на кредитное соглашение. Внимательно читайте написанное мелким шрифтом, ведь обычно величину комиссий и виды дополнительных расходов можно увидеть именно в этих пунктах.

Ни в коем случае не надо стесняться спрашивать работников банка о непонятных вам условиях договора. Внимательно разобравшись в условиях кредитного соглашения, вы поймете для себя, нужен ли вам такой кредит или нет.

sprintinvest.ru

Что такое и как получить беспроцентный кредит

В линейке кредитных предложений многих банков есть так называемые беспроцентные кредиты. На первый взгляд, звучит заманчиво. А что на деле?

Что говорит закон

Согласно второй части Гражданского Кодекса РФ статьи 819-й, «по кредитному договору банк либо какая-нибудь другая кредитная организация (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязан возвратить полученную сумму денег и выплатить проценты на нее».

В этих словах уже заложено, что кредит не бывает беспроцентным. Законодатель ясно говорит, что договор по кредиту является возмездным. Другое дело, что кредитный договор иногда сам предусматривает рассрочку, аванс или отсрочку, но только тогда, когда речь идет о коммерческом кредите.

Что такое беспроцентный кредит

Кредиты с плавающей процентной ставкой: может ли выиграть заемщик?

Кредиты с плавающей процентной ставкой: может ли выиграть заемщик?

Статья 823 ГК РФ – «договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться порядок кредитования и оформление банком кредита, предварительной оплаты, и в виде аванса, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если другое не установлено законом».

Руководствуясь этими цитатами закона, делаем вывод, что договор по коммерческому кредитованию может быть, «зависимым» или «последующим», от изначально заключенного договора, в соответствии с ГК РФ, исполнение которого, было взаимосвязано с передачей в собственность иной стороне сумм денег или каких либо других вещей, определяемых признаками родства.

Как бесплатно пользоваться деньгами

Банком может быть выдан беспроцентный кредит, но на особых условиях. «Беспроцентный кредит» для держателей кредитных карт – это льготный период кредитования или грейс-период.

«Многие банки предоставляют своим клиентам возможность погашения своей задолженности без начисления процентов в течение определенного времени. Это очень удобная и выгодная услуга, когда клиент не оплачивает проценты за пользование кредитной линией», — утверждает
начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт «Кредит Европа банка» Петр Попов.

В данном случае самое главное, на что держателю карты следует обратить внимание, это расчёт льготного периода. Обычно он составляет 50 дней и зависит от даты выписки и даты совершения покупки. Таким образом, для каждого клиента он индивидуален. Например, держатель кредитной карты получил выписку 30 числа, следующая выписка будет сформирована через 30 дней. Эти 30 дней входят в льготный период. На покупки, совершенные в течение этого расчетного периода, распространяются условия беспроцентного кредитования. Проценты не начисляются в течение этих 30 дней между выписками и еще 20 днями после получения следующей выписки.

«Клиенту важно понимать, что если он совершает покупку в первых числах после получения выписки, у него льготный период составляет больше дней в отличие от тех, кто совершает покупки в конце периода между выписками. Для того, чтобы проценты за пользование денежными средствами банка не были начислены, необходимо полностью погасить задолженность в течение 20 дней после формирования выписки. Условия льготного периода, как правило, не распространяются на операции по снятию наличных с кредитной карты»,
— пояснил начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт «Кредит Европа банка» Петр Попов

Законодательство РФ не запрещает банкам вводить льготные периоды кредитования. Данная опция наоборот стимулирует конкуренцию на рынке финансовых услуг и позволяет сделать кредитные карты безопасным и удобным средством для безналичной оплаты покупок и услуг.

Где в беспроцентных кредитах искать переплату

Как и где можно взять беспроцентный кредит? Сетевые магазины бытовой техники обычно активно сотрудничают с различными банками по кредитованию. Там иногда встречается и такой сценарий: ритейлер бытовой техники, обладая немаленькой наценкой, для стимуляции спроса готов делиться ею с банком. Он дает скидку от цены товара покупателю, если он его берет в кредит, и эту же сумму забирает банк у покупателя в виде процентов по кредиту. Так и получается ноль. Но… Кредитный договор оформляется на более длительный срок. 

То есть если заявлено 6 месяцев, то в договоре будет не 6 , а, например, 18 месяцев. Первые 6 месяцев начисляются проценты по ставке 8%, а с последующего месяца аж 80%! Итого, если гасить по графику, то эффективная ставка улетает за 50% годовых! Получается, чтобы погасить кредит без процентов, нужно платить не по графику, а увеличенными досрочными платежами, укладываясь в полгода беспроцентного кредита. 

Причем делать это надо не впритык, потому что деньги могут иногда зависнуть на несколько дней и тогда, соответственно, будут «тикать» уже увеличенные проценты. На страховке могут «приклеить» еще несколько процентов, но от нее можно отказаться. Не забудьте учесть еще и проценты за переводы ежемесячных платежей в других банках, платежных терминалах, салонах связи или почте.

Чья выгода?

Несомненно, что беспроцентный кредит выгоден банкам. В чем заключается эта выгода?

  1. Ритейлер делает скидку банку, в договоре будет указана цена меньше (например — 10%), но за срок пользования кредитом будет начислен процент, компенсирующий эту скидку. В итоге магазину банк перечислит сумму из договора (со скидкой 10%), а заработает комиссию, при этом покупатель выходит на стоимость товара, указанную на ценнике.
  2. Процентов по кредиту нет, но доход банка заложен в страховке. В этом случае это и есть переплата. (По страховкам бывают планы, например: 30% кредитов можно выдать без страховки, 70% обязательно со страховкой). За нарушение плана консультантов могут оштрафовать, но попасть в эти 30% можно, если проявить настойчивость и учесть дату выдачи кредита. В начале месяца отказаться от страховки намного проще.
  3. Банк получает компенсацию от магазина. При этом в договоре указывается реальная цена товара и все комиссии 0% (годовая процентная ставка 0.01%). В этом случае переплаты действительно нет. Стоит заметить, что беспроцентный кредит можно взять обычно на товар, который долгое время не мог реализоваться торговой точкой, а цена на него снижается. Все остальные виды товаров продаются под эгидой обычного потребительского кредитования.
Где оформить займ без процентов?

Где оформить займ без процентов?

Реальную сумму дохода для банка с конкретного беспроцентного кредита мало кто знает, это коммерческая тайна, но в итоге банки и магазины выигрывают в объемах продаж и количестве клиентов, а заемщик получает то, что хотел и тоже остается доволен. Самое интересное, что зачастую люди понимают, в чем подвох беспроцентного кредита, но всякий раз приобретают желаемый товар и радуются. А довольны они потому, что удобно вносить всего 10% от стоимости товара или не вносить ничего, а остальную сумму выплачивать постепенно. Люди хотят иметь что-то, что называется здесь и сейчас, и не копить необходимую сумму. На это и рассчитывают банки и магазины, проводя такие акции.

Куда смотреть при оформлении кредита без процентов

  1. В счет-фактуру – документ, в котором расписаны товары, которые приобретает покупатель. Если вовремя ознакомиться со списком покупок в кредит, то дома не будет претензий из-за того, что вам всунули кучу ненужных услуг.
  2. На одного собеседника. Не нужно одновременно общаться с представителем магазина и представителем банка, которые легко могут запутать. Примите окончательное решение по списку товаров в счете и только тогда направляйтесь оформлять кредит.
  3. На страховку. Попробуйте вежливо от нее отказаться.
  4. На пункт в договоре «ваш ежемесячный платеж (сумма) с (дата начала) по (дата окончания)», и график погашения. Считаем, во сколько обойдется покупка: ежемесячный платеж умножаем на количество месяцев, к полученной цифре плюсуем первоначальный взнос, если он есть = сумма покупки. Отнимаем стоимость товара по счету = переплата. Получился 0?
  5. На номер горячей линии, где смогут ответить на все вопросы, в случае их возникновения. 

Вместо эпилога

Помните, что зачастую покупатели страдают из-за своей же невнимательности. Не стоит забывать, что кредит – это такой же товар. Если дома при пересчете сумма увеличилась, и вы решили пойти на попятную, то в запасе есть 14 дней, чтоб вернуться и разорвать договор. Лучше всего, до того, как выяснять, если беспроцентный кредит в выбранном банке и брать его, уточнить все сопутствующие комиссии и платежи. Выяснив, таким образом, реальную ставку по кредиту, можно решить для себя: нужен ли кредит по такой процентной ставке или нет. Конечно же, банк работать в убыток не будет — это правда, но получить выгоду от сотрудничества с банком реально. 

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

credits.ru

Беспроцентный кредит, взять беспроцентный кредит онлайн на карту под 0 процентов

Главное меню

  • Курсы валютКурсы валют
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курс фунта
    • Курс юаня
    • Курс франка
    • Курс йены
    ЦБ РФ
    • Курсы валют ЦБ РФ
    • Архив ЦБ РФ
    • Конвертер валют
    Курсы криптовалют
    • Курс биткоина
    • Курс эфира
    • Курс биткоин кэша
  • КредитыПотребительские
    • Онлайн-заявка
    • С плохой историей
    • Рефинансирование
    • Пенсионерам
    • Наличными
    • Калькулятор
    Кредиты в регионах
    • Москва
    • Санкт-Петербург
    • Екатеринбург
    • Казань
    • Нижний Новгород
    • Новосибирск
    Автокредиты
    • Кредитные картыКредитные карты
      • Онлайн-заявка
      • С плохой историей
      • С рассрочкой
      • Моментальные
      • Калькулятор
    • ЗаймыМикрозаймы
      • Онлайн
      • Без процентов
      • На карту
      • Без отказа
      • До зарплаты
      • С плохой историей
      МФО
      • Onzaem
      • Е-капуста
      • Moneyman
      • Займер
      • Webbankir
      • Kviku
    • ИпотекаИпотека
      • Онлайн-заявка
      • Без первого взноса
      • Рефинансирование
      • Пенсионерам
      • На дом
      • Калькулятор
    • ВкладыВклады
      • Выгодные
      • Под высокий процент
      • Накопительные
      • В рублях
      • В долларах
      • В евро
      • Онлайн-заявка
      • Для пенсионеров
      • Калькулятор вкладов
    • Все банкиБанки России
        • Сбербанк России
        • Тинькофф Банк
        • ВТБ
        • Россельхозбанк
        • Альфа-Банк
        • Банк Открытие
        Рейтинги банк

      mainfin.ru

      Беспроцентный кредит. В чем особенность? Стоит ли его оформлять?

      Беспроцентный кредит в настоящее время пользуется широкой популярностью. Данная услуга подразумевает выдачу банковским учреждением займа, процентная ставка по которому равняется нулю.

      Для успешного получения «нулевого» кредита необходимо знать и учитывать определенные нюансы, которые могут повлиять на выдачи займа. Кроме того, не будет лишним обратиться за помощью к специалисту, который сможет провести подробную консультацию.

      Давайте же разберемся, какие виды беспроцентных кредитов существуют и на что следует обратить внимание в процессе оформления займа на покупку жилья или транспортного средства.

      Беспроцентный кредит – это выгодно!

      Что представляет собой кредит?

      Сегодня такая банковская услуга, как кредитование, пользуется просто баснословной популярностью. И это ничуть не удивительно, потому как с его помощью можно сразу получить деньги на покупку вещи, транспорта или недвижимости, а возвращать занятую сумму в течение определенного периода.

      Так как на современном рынке работают десятки различных банковских учреждений, то между ними разыгрывается нешуточная конкурентная борьба практически за каждого потенциального клиента. Именно поэтому для привлечения новых заказчиков банки разрабатывают инновационные программы по кредитованию и предлагают потребителю услуги на максимально выгодных условиях, что и привело к появлению беспроцентного кредита.

      В чем особенность беспроцентного кредита?

      В абсолютном большинстве случаев оформить беспроцентный кредит предлагают в магазине, во время покупки продукции определенной категории. Для того чтобы клиенты смогли убедиться в отсутствии подвоха, сотрудники торговой точки могут даже предоставить график платежей. В данном случае работает одна достаточно несложная схема, заключающаяся в том, что банк выдает кредит под определенный процент, в то время как продавец или же магазин делает скидку на продукцию. Как результат данной операции, ссуда получается беспроцентной. Кроме того, достаточно часто магазины сами решают оплатить проценты по кредиту, что освободит покупателя от лишних затрат.

      Вторым вариантом, позволяющим получить беспроцентный кредит, является получение кредитной карточки в банковском учреждении. Но прежде, чем заниматься этим, учтите, что такого рода займ имеет более жесткие условия. Например, большинство банков уменьшают льготное время кредитования, в течение которого заемщик имеет возможность вернуть деньги без выплаты каких-либо процентов.

      Во время составления договора важным нюансом является то, что в документе в обязательном порядке должно быть указано, что банк передает на временное пользование денежную сумму заемщику и не требует уплаты какой-либо процентной ставки. Запомните, что только в таком случае сделка может называться «беспроцентной». В противном случае, когда данного пункта в договоре нет, по окончанию срока кредитования банковское учреждение может потребовать от Вас уплату процентов и дальнейшее разбирательство возможно только через суд.

      Прибыль банка при выдаче кредитов под 0%

      Основная особенность нулевых кредитов заключается в большом спросе такого рода услуг у населения. Потому не удивительно, что многие банки включают данную разновидность займа в перечень своих услуг.

      Но многие спросят: «В чем заключается выгода банков от беспроцентного кредита?» Все дело в том, что банковское учреждение так же, как и от выдачи стандартных кредитов, все равно получает свой доход.

      Источником прибыли в данной ситуации является оплата всех сопутствующих услуг для выдачи кредита. К примеру, комиссия может скрываться в одноразовых платежах, первых взносах или же банк может потребовать денежную сумму за обслуживание счета, выдачу займа или даже за рассмотрение Вашей заявки.

      Как банк получает свою прибыль от беспроцентного кредита?

      Виды беспроцентных кредитов

      В настоящее время существует две разновидности беспроцентного кредитования:

      • беспроцентный займ с льготным сроком;
      • потребительское кредитование.

      Сразу следует отметить, что первый вид кредитования возможен только в случае использования кредитной карты. Кроме того, в большинстве случаев кредитная сумма строго ограничивается. Отличительной чертой данного способа кредитования является возможность вернуть деньги в течение определенного срока после их обналичивания.

      Большинство банков предлагает льготный период, продолжительность которого может составлять 30, 50 или в некоторых случаях даже 100 дней.

      Что касается потребительского кредита, то рассрочка предлагается клиентам для покупки каких-либо услуг или же товаров. Запомните, что в случае своевременной оплаты какие-либо проценты и комиссии начисляться не будут. Но если же опоздать с оплатой, то Вам будут начислены штрафы, которые впоследствии будут увеличиваться в зависимости от срока просрочки и суммы денег.

      Потребительский кредит предлагается для покупки продуктов питания, мобильной и бытовой техники, а также для покупки жилья и личного транспортного средства.

      Беспроцентный кредит на автомобиль

      В большинстве случаев для выдачи кредита на автомобиль банковское учреждение требует от заемщика произвести первоначальный взнос. В некоторых случаях размеры первого платежа могут превышать половину стоимости транспортного средства. Следует отметить, что срок данной разновидности займа достаточно короткий и чаще всего не превышает 12 месяцев.

      Помимо всего вышесказанного клиент в обязательном порядке должен воспользоваться услугами страховой компании. Банковское учреждение предложит Вам застраховать свою жизнь и приобретаемое транспортное средство. Сумма страховки уже включена в сумму займа и в среднем составляет порядка 3% в год.

      Не стоит забывать, что в случае нарушения условий договора и несвоевременной оплаты Вам будут начислены комиссионный сборы, а также штрафы. Кроме того, до тех пор, пока Вы не погасили кредит, автомобиль считается собственностью банка.

      Беспроцентный кредит на жилье

      Ни для кого не секрет, что основная задача банка состоит в извлечении прибыли, основывающиеся на обороте денежных средств. Особенно внимательным нужно быть во время покупки жилья. Так как из-за того, что стоимость жилого имущества растет изо дня в день, то следует тщательно изучить, в чем заключается цель такого столь щедрого предложения.

      В такого рода ситуациях прибылью банка являются «скрытые» проценты и самые разнообразные комиссии.

      Рекомендации специалистов

      Чтобы не наткнуться на какой-либо «подводный камень», во время оформления кредита необходимо:

      • внимательно ознакомиться и прочитать все пункты договора. Также не упускайте и мелкий текст, который присутствует на каждой странице документа;
      • особое внимание следует уделить комиссиям и дополнительным платежам;
      • подсчитать полную стоимость кредита и удостовериться, что Вы не будете ничего переплачивать;
      • задавать работнику банковского учреждения все интересные Вам вопросы, связанные с оформлением кредита;
      • рассмотреть предложения нескольких различных банков и подобрать наиболее подходящий для вас.

      Как не попасться на ловушку при оформлении беспроцентного кредита?

      Подведем итоги

      Да, несомненно, за последние несколько лет беспроцентный кредит стал как никогда актуальной и востребованной услугой. Но чтобы впоследствии не столкнуться с какими-либо проблемами и сложностями, связанными с возвращением займа, следует подходить к оформлению займа со всей ответственностью.

      cryptopilot.ru

      Что такое беспроцентный займ, безпроцентний кредит

      Действующий

      Беспроцентный займ, налоговые риск и.

      По договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

      Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

      Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если в договоре займа денег между юридическими лицами не предусмотрено прямо, что он беспроцентный, такой договор является процентным.

      Российское гражданское законодательство не устанавливает запретов на заключение хозяйствующими субъектами договоров беспроцентного займа, о чем должно быть прямо указано в договоре.

      При условии, что в договоре займа будет прописано, что он является беспроцентным, у заемщика отсутствуют налоговые риски, связанные с возникновением дохода за временное пользование заемщиком денежными средствами, полученными по договору беспроцентного займа на основании пп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ.

      При предоставлении беспроцентного займа налоговые органы могут квалифицировать отсутствие процентов как экономическую выгоду, которая образуется в результате безвозмездно оказываемой услуги. А предоставление такой услуги с точки зрения п. 8 ст. 250 НК РФ влечет за собой возникновение у налогоплательщика внереализационных доходов.

      Однако суды исходят из того, что стоимость безвозмездно полученной услуги не определена гл. 25 НК РФ как доход, подлежащий налогообложению, а также не установлены правила ее признания и учета для исчисления налога на прибыль. Кроме того, пользование денежными средствами по договору займа без взимания заимодавцем процентов не может рассматриваться как правоотношения по оказанию услуг, поскольку не соответствует определению понятия «услуги», закрепленному в п. 5 ст. 38 НК РФ.

      В связи с этим экономия на процентах по договорам беспроцентных займов не влечет за собой возникновения у заемщика объекта налогообложения по налогу на прибыль.

      Что такое беспроцентный займ в 2018 году

      Предоставление беспроцентного займа не может быть квалифицировано как безвозмездная услуга, так как предусматривает встречное обязательство заемщика по возврату полученных денежных средств и поэтому не может относиться к его внереализационным доходам в силу п. 8 ст. 250 НК РФ.

      В случае предоставления беспроцентного займа за счет заемных средств, у заимодавца значительно увеличиваются налоговые риски по включению в состав расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу по УСНО, налогу на прибыль, процентов, уплачиваемых за пользование заемными средствами.

      В соответствии со ст. 252 Кодекса расходами признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты, осуществленные налогоплательщиком. Под обоснованными расходами понимаются экономически оправданные затраты, оценка которых выражена в денежной форме. Таким образом, несение расходов по уплате процентов по договору займа, средства которого в дальнейшем были направлены на предоставление беспроцентного займа, не соответствует принципу деловой цели при ведении хозяйственной деятельности. Расходы при этом должны быть направлены на извлечение дохода. Поэтому только в случае, когда налогоплательщик сможет доказать, что заключение рассмотренных выше связанных сделок позволило ему получить доход, превышающий расходы по полученному кредиту, такие сделки могут рассматриваться в качестве экономически оправданных.

      Если говорить об упущенной выгоде в виде неполученных процентов, то гл. 25 НК РФ не содержит норму, обязывающую налогоплательщика определять упущенную выгоду по беспроцентным займам и включать ее в налоговую базу.

      Теоретически партнеры могут установить в договоре любой процент за пользование заемными деньгами. Ни минимальный, ни максимальный его размер нормативно нигде не закреплены. Стоит отметить, что споры с налоговыми органами не исключены, в случае указания как неправдоподобно низкого, так и неправдоподобно высокого процента по договору займа.

      Имеется Постановление ФАС Московского округа от 28.03.2006 N КА-А40/2276-06-2 в котором указывается, что при сравнении спорной сделки с идентичными в качестве рыночной цены следует рассматривать ставку рефинансирования ЦБ РФ.

      Вывод: Заключение договоров беспроцентного займа между юридическими лицами имеет минимальные налоговые риски для заемщика, но полностью не исключает споров с налоговыми органами. Во избежание судебного спора с налоговыми органами целесообразнее не заключать договор беспроцентного займа между юридическими лицами, а предусмотреть в договоре условия о размере и порядке выплаты процентов на сумму займа, указав минимальный процент.

      В случае предоставления беспроцентного займа за счет заемных средств, у заимодавца значительно увеличиваются налоговые риски по включению в состав расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу по УСНО, налогу на прибыль, процентов, уплачиваемых за пользование заемными средствами.

      Также, обращаю внимание, что одним из оснований для включения организации в план налоговых проверок, может быть факт заключения договоров с контрагентами без наличия разумных экономических или иных причин .

      Многие банки сегодня рекламируют беспроцентные кредиты. Давайте разберемся, выгодно ли брать простым гражданам такой кредит? Не будет же банк функционировать сам себе в ущерб, раздавая такой кредит направо и налево? На самом деле, банк выдает беспроцентный кредит и зарабатывает он на нем неплохо. Однако возможность получения беспроцентного кредита у граждан России есть. Так как же получить беспроцентный кредит? Рассмотрим несколько вариантов.

      Кредитная карта: льготный период или «грейс-период»

      Кредит без процентов можно получить, оформив на свое имя кредитную карту в банке, который предоставляет льготный период и кредитный лимит. Если грамотно использовать такую кредитную карту с немаленьким процентом годовых, то возможно превратить ее в беспроцентный кредитный продукт. Конечно же, лишь в том случае, если в условиях использования карты есть «грейс-период».

      Оформить кредитную карту с грейс-периодом несложно.

      Первый займ бесплатно. Организации, дающие первый займ под 0%

      Нужно представить банку документы, которые он запрашивает, и в случае одобрительного решения – дождаться, пока изготовят карту. При получении карты ее необходимо активировать и начать полноправно использовать.

      Льготный период дает возможность держателям карты вернуть деньги в определенный срок без уплаты процентов. Главное – это узнать, сколько длится такой льготный период и с какого момента начинается отсчет. Как правило, льготный период начинается с первого числа каждого месяца, в котором была совершена любая операция, а вовсе не с даты, когда будет совершена первая операция по карте. Кроме того, необходимо точно узнать, какие именно операции можно совершать во время льготного периода. Часто он не распространяется на снятие денег или на перевод денег на другие карты и расчетные счета. Поэтому применять такую карту можно только при оплате в магазинах.

      Пока действует льготный период, следует успеть использовать деньги и положить их обратно на карту, с учетом срока поступления их на счет и с запасом на вероятные технические задержки средств. Если денежные средства придут с задержкой, даже на один день или будет совсем небольшая сумма долга из-за снятия комиссии за прием платежа, то придется в полной мере заплатить проценты, начисленные за весь срок льготного периода на всю сумму, которая была снята с карты с его начала. Ставки по кредитным картам варьируются от 20 до 50% годовых.

      Скрытая комиссия банка

      Доходы банка при выдаче беспроцентного кредита по карте, как правило, скрываются в комиссии, которую должен заплатить клиент. Комиссия бывает как разовой, так и месячной.

      Часто «скрытые» проценты будут начислены в качестве комиссии. Каждый банк маскирует свою комиссию по-разному. В каком-то банке надо платить единовременную комиссию. Многие считают, что так они заплатят свой первый взнос при использовании карты, но в реальности, эти денежные средства идут в копилку банка, и после этого сразу придется погашать заемные средства полностью остальными платежами.

      Взятие с клиента комиссий за открытие счет – незаконно. Но не стоит заявлять об этом банку при получении беспроцентного кредита, иначе кредит вы вряд ли получите. Зато уплаченные комиссии можно будет вернуть позже через суд.

      Иные банки берут комиссию, когда открывают счет, или за выплату денежных средств, или за иные банковские операции, которых нельзя избежать, получая кредит, или погашая его. На первый взгляд, это мелкие суммы, однако умножая их на каждый месяц в году (а их 12), то вполне реально выявить сумму, которая превышает 10 процентов годовых.

      Как получить беспроцентный кредит без комиссии? При использовании кредитного лимита аккуратно соблюдайте вышеуказанные условия, чтобы проценты на задолженность не начислялись, и вы их не оплачивали. Соблюдайте для этого простые правила:

      1. не снимайте с карты наличные;
      2. тратьте только небольшие суммы;
      3. быстро погашайте задолженность.

      Льготный кредит – это кредит по государственной целевой программе. По этим программам финансируется поддержка семей, отраслей экономики, некоторых наиболее важных предприятий…

      О льготном кредите мечтают многие семьи, но процесс получения такого кредита достаточно тяжелый, хотя и выполнимый.

      льготный кредит

      Льготный кредит отличается низкой ставкой, а в некоторых случаях полным ее отсутствием.

      Заемщику не приходится думать, как оплачивать такую ссуду, так как малые проценты делают такое заимствование дешевым продуктом. Льготы предоставляются определенным категориям людей.

      Льготные кредиты для пенсионеров появились не так давно, но дали возможность занять деньги в банке под небольшие ставки, которые не превосходят 17%.

      Теперь и людям старшего поколения стало возможно занять деньги на ремонт, строительство, покупку дорогостоящих вещей. И женщины, и мужчины до исполнения 75 лет могут получить льготный кредит.

      Многодетные семьи более других категорий нуждаются в деньгах. Но взять кредит было сложной задачей, так как ежемесячные выплаты становились непосильной ношей. Теперь взять деньги на обучение ребенка, на решение квартирной проблемы можно под низкие проценты.

      Кроме этого по ипотеке семье придется выплачивать лишь 25% от суммы, а остальной долг выплатит государство.

      Некоторые банки выдают кредит на 30 лет, отложив первый платеж на три года. Также можно использовать деньги материнского капитала на оплату долга, а при рождении четвертого и последующего ребенка возможно списание всего долга.

      Проблема заключается в довольно жестком подходе к заемщику, документам и даже их количеству. Каждый документ должен подтверждать право заемщика на льготы.

      На льготные кредиты могут рассчитывать молодые семьи при строительстве или покупке своего жилья. Государство обещает по программе улучшения жилищных условий молодой семьи погасить до 40% стоимости. Но и к семье выдвигаются определенные условия.

      Первое и важное требование к супругам относится к их платежеспособности.

      Взяли кредит под проценты и выдали беспроцентный заем: можно ли учесть расходы

      Это подразумевает, что оба супруга должны иметь постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

      До прошлого года действовала программа субсидирования государством покупки в кредит автомобиля. Правда, приобретаемый по автокредиту автомобиль должен был быть отечественной сборки.

      В списках таких автомобилей было множество марок машин, предоставляемых в кредит с государственной субсидией. Ставка по автокредиту составляла меньше 10% при сроках кредитования три года.

      Формально предоставляются льготные ссуды для ветеранов, но получить деньги для людей преклонного возраста трудно, так как банки с большой неохотой идут на оформление займа.

      Возможность получить льготный кредит для ветеранов могут дать бывшие работодатели, проводя специальные акции поддержки.

      Существуют программы льготного кредитования для бизнеса, если бизнесмен сможет заинтересовать банк в прибыльности своего проекта.

      Собрав необходимые документы, бизнесмен может рассчитывать на выгодную ссуду под небольшие проценты и на приемлемые сроки возврата.

      kvartal-sobitii.ru

      Что такое беспроцентный кредит и как можно его получить? Условия льготного кредитования :: BusinessMan.ru

      Что представляет собой беспроцентный кредит? Логично, что многие люди интересуются этим вопросом. И действительно, звучит это словосочетание очень даже заманчиво. Однако что за ним кроется? Следует разобраться.

      беспроцентный кредит

      Закон

      Вторая часть Гражданского Кодекса РФ 819-й статьи гласит, что кредитная организация обязана выдать заемщику определенную сумму на тех условиях, которые заранее установлены и закреплены договором. Человек же обязуется возвратить данные ему средства вместе со всеми процентами.

      Исходя из этого, уже становится понятно, что беспроцентный кредит – это что-то из области фантастики. Законодатель ясно дает понять, что сделка подобного рода не может быть безвозмездной. Иногда кредитный договор предусматривает рассрочку, отсрочку или аванс. Но это в редких случаях. Тогда имеется в виду коммерческий кредит.

      Бесплатное пользование деньгами

      Итак, беспроцентный кредит, в принципе, возможен. Чаще всего им могут воспользоваться держатели кредитных карт. Для них доступен льготный период. Еще его иногда называют грейс-периодом.

      Дело в том, что многие банки готовы предоставить своим клиентам одну заманчивую возможность. Заключается она в погашении задолженности без процентов. Они действительно могут не начисляться, но только в течение определенного временного промежутка. Это является крайне удобным и выгодным ходом, когда клиент не выплачивает проценты за то, что он пользуется кредитной линией.

      Однако даже в таких случаях не желательно расслабляться. Держатель карты обязан точно рассчитать свой льготный период. И перечитать договор. Хотя обычно срок кредита составляет 50 дней. Но этот временной промежуток может зависеть от даты совершения займа. К примеру, выписка была получена 30 числа. Тогда последующую сформируют через 30 дней. И они будут входить в тот самый льготный период. На те покупки, которые будет совершать клиент в течение 30 дней, и распространяются льготные условия. Соответственно, в этот период проценты начисляться не будут. И последующие 20 дней – тоже. То есть процентов не будет в промежутке между выписками и еще сверху 20 дней.

      где взять кредит

      То, что стоит усвоить

      В продолжение предыдущей темы хотелось бы отметить еще несколько важных нюансов. Клиент, взявший такой беспроцентный кредит, обязан усвоить кое-что. Если он принял решение осуществить какую-либо покупку в течение первых дней после того, как он получил выписку, то и льготный период будет больше, чем у тех заемщиков, которые купили что-либо в конце периода между двумя выписками. Это очень важный нюанс. Чтобы проценты за пользование деньгами банк не начислил, важно погасить свой долг за те 20 дней, которые даются после сформирования второй выписки. Нужно ещё помнить о том, что такие льготные условия не действуют обычно на операции, касающиеся снятия денег с карты.

      И еще интересно, что законодательством России не запрещено кредитным организациям устанавливать такие периоды. Напротив, эти “нововведения” являются стимулирующим конкуренцию фактором на рынке предоставления финансовых услуг. И благодаря льготным периодам, получается сделать такое средство осуществления безналичной оплаты, как кредитные карты, максимально удобным и безопасным.

      оформить кредит

      О переплатах

      Рассказывая про беспроцентный кредит, необходимо затронуть вниманием и тему переплат. Дело в том, что многие сетевые магазины нередко сотрудничают с банками. Ритейлер, имея немаленькую наценку, делится ею с банком. А всё это для стимуляции спроса. Он не против дать скидку покупателю. И если тот возьмет товар в кредит, ту же сумму заберет банк у клиента! Вот только это будет сделано в виде начисления и последующей оплаты процентов. Так и получается “льготный кредит”. Вот только и здесь есть загвоздка. Дело в том, что кредитный договор, как правило, не оформляют на краткий временной промежуток. Заявлено, допустим, полгода. На деле в договоре будет не 6 месяцев, а 18. В течение полугода клиенту будут начисляться 8 процентов. А потом – целых 80%… И если все погасить по установленному графику, окажется, что ставка вышла в 50% годовых! Поэтому, чтобы не оказаться в дураках, гасить задолженность нужно быстро и досрочно. И если уложиться в пресловутые полгода, то и получится “выйти на ноль”. Но впритык делать этого не следует, так как нередко деньги задерживаются и приходят позже.

      Ссуда от работодателя

      И такое тоже бывает. Льготный кредит от работодателя уже не редкость. Наниматель выдает своим работникам беспроцентный займ для покупки жилья или для его строительства. Иногда под гарантию поручителя, который также включен в штат работников этой фирмы. А потом, после того как все условия оговорены, человек, благополучно забыв о данных ему деньгах в долг, выплачивает его “на автомате”. То есть чтобы расквитаться с долгом, ему не нужно откладывать из зарплаты – работодатель сам изымает определенную сумму (заранее оговоренную, естественно) из з/п сотрудника.

       льготный кредит

      Условия

      Теперь стоит рассказать о том, как взять беспроцентный кредит у своего работодателя, и что для этого необходимо. Итак, его выдают далеко не каждому. Работник должен соответствовать кое-каким требованиям. Оформить кредит могут лишь тому специалисту, который своей каждодневной деятельностью совершенствует организацию и улучшает её потенциал, достигая немалых показателей в собственном труде. Еще у этого специалисты должны отсутствовать выговоры, дисциплинарные взыскания и нарушения другого характера. Причем как минимум в течение последних 12 месяцев. Еще, естественно, оформить кредит не могут едва пришедшему на предприятие человеку. Это должна быть проверенная личность.

      Конечно, требования солидные, однако и достоинства у этого типа займа немалые. Острота жилищной проблемы снижается к минимуму, если человеку его одобрили. Да и для работодателя это выгодно. Если он предоставляет своим работникам беспроцентные кредиты на жилье, то он таким образом не только мотивирует их, но и удерживает в штате фирмы специалистов. Ведь они, взяв займ такого рода, не имеют права до расчета с начальником и с организацией уйти из компании. Таким образом решается актуальная и злободневная для многих руководителей проблема высококвалифицированного персонала.

      кредит для бизнеса

      Потребительский кредит

      Для того чтобы без проблем оформить беспроцентный займ (не важно, на какие именно цели), кредитор в обязательном порядке предъявляет к своему клиенту ряд требований. И тот подтверждает, что выполнит их или соответствует им.

      Первое – гражданство Российской Федерации. Второе – регистрация в том регионе, области, Крае или Республике, где располагается и сам кредитор. Третье – это возраст. Как минимум 21 год и как максимум – 65. Только человеку не должно быть более 65 лет на момент погашения его займа. И четвертое – это справка по форме 2-НДФЛ, являющаяся свидетельством о доходах. Естественно, помимо перечисленного, потребуется и заявление клиента.

      Еще кредитор имеет полное право требовать от клиента выполнение определенных условий. Допустим, предъявить документ, свидетельствующий о наличии права владения жильем или каким-то другим имуществом. Если это кредит для бизнеса, то может потребоваться утвержденный план развития своего дела от клиента. Или пенсионное страхование. Выписку с рабочего места также не помешает предъявить, как и копию личной трудовой книжки. Только её необходимо заверить у нотариуса. Некоторые кредиторы даже требуют справку о составе семьи. Её получают в паспортном столе или в ЖЭКе.

      Помощь многодетным семьям

      Наше государство законом предусмотрело содействие в предоставлении беспроцентного займа многодетным семьям. Это утверждено Указом Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431. Правда, соответствующая поправка была внесена в 2015 году.

      Однако чтобы получить беспроцентный кредит в банке подобного характера, обязательно нужны удостоверение самой многодетной матери и, конечно же, справка на льготы. Это – два жестких условия, соблюдение которых не обговаривается. Только при наличии и первого, и второго документа можно реализовать свои права. Они выдаются органами социальной защиты. Но получать их надо в том регионе, где и проживает многодетная семья, нуждающаяся в средствах. Но даже в случае наличия пресловутых документов займ просто так не выдадут. Заявление рассмотрят в том случае, если средний доход семьи ниже прожиточного минимума.

       как взять беспроцентный кредит

      Как использовать займ?

      Да, узнать, где взять кредит, оформить его и получить – это только полдела. Полученную сумму нельзя тратить на то, что хочется. Деньги многодетным семья разрешено использовать на строение дома, например, на приобретение квартиры или на улучшение нынешних жилищных условий. Ремонт провести, допустим, или утеплить дом. Расходы, уходящие на возмещение выданной суммы, терпит федеральный бюджет. И нужно иметь в виду тот факт, что документы на право обладания льготами необходимо обновлять каждый год. Все потому, что может измениться либо состав семьи, либо ее совокупный доход.

      Информация для госслужащих

      Где взять кредит людям, служащим на государство? Итак, есть определенное постановление. Оно гласит о предоставлении федеральным гражданским госслужащим так называемой единовременной субсидии на покупку жилья. И в нем содержится следующая информация: чтобы человека поставили на учет, он обязан соответствовать кое-каким требованиям. Во-первых, у него не должно быть личного жилья. Не принимается во внимание общежитие, коммунальная квартира и жилье близких родственников. Еще на каждого члена его собственной семьи должно приходиться менее 15 кв. м. Тогда может быть выдан беспроцентный займ, который, к слову, не облагается налогами. А то, насколько будет велика субсидия, рассчитывают при помощи поправочных коэффициентов. Также во внимание принимается стаж. То есть количество времени, отработанное человеком на государство. Если он трудился во благо страны 20 лет или более, то ему выдадут заемные деньги на наиболее выгодных условиях. То есть с поправочным коэффициентом 1,5.

      Что стоит знать военнослужащим

      Еще одна интересная тема. Итак, на каждого военнослужащего полагается 33 квадратных метра. На семью из двух человек – 42 кв. м. И по 18 кв. м на каждого, если в составе больше людей. Исходя из количества квадратных метров, вычисляется субсидируемая сумма. Приказ Минобороны РФ гласит, что военнослужащему могут быть выданы деньги для покупки или же возведения своего жилья. Для этого он обязан предоставить свои документы и всех членов собственной семьи, а также свидетельства, являющиеся подтверждением заключения актов гражданского состояния. Еще нужно подтвердить свою прописку (за последние пять лет). И понадобятся документы, которые дают ему право получить бесплатное жилье. Еще требуется договор об открытии личного банковского счета и данные, касающиеся наличия или отсутствия жилья у кого-то из членов семьи или себя самого. После рассмотрения документов государство вполне может выдать субсидию.

      беспроцентный кредит в банке

      Для предпринимателей

      И напоследок стоит затронуть такую тему, как кредит для бизнеса. Наиболее популярный способ получить займ без процентов – это заключить договор с каким-либо другим юридическим лицом. То есть один ИП берет в долг у другого. Но только в контракте обязательно указываются условия сделки. В частности это сумма и крайний срок, в который займ должен быть возвращен. Но беспроцентным кредит будет являться только в том случае, если это зафиксируют документально. За этим нужно проследить заемщику. Потому что в противном случае кредитор будет иметь полное право потребовать процент. А за этим следуют большие неприятности. И чтобы их избежать, надо быть внимательным.

      businessman.ru

      Что такое беспроцентный кредит

      «Беспроцентный кредит» — это фраза уже звучит противоречиво, однако ее можно увидеть на многих рекламных вывесках, плакатах и стендах. Города и магазины буквально пестрят обещаниями о выдаче беспроцентного кредита на ту или иную покупку. Но существует ли беспроцентный кредит без переплат на самом деле? И так ли он выгоден для заемщика?

      Кредит

      Во-первых, сама фраза не соответствует логическим понятиям. Судите сами, банки и кредитные организации существуют для того, чтобы получать прибыль от дачи денежных средств в заем. А отсутствие процентов лишает их всякой выгоды. Следовательно, возникает вопрос, а с какой целью банк будет выдавать кредит под ноль процентов? Более того, выдача кредита такого типа запрещена законами Российской Федерации! Так что, в любом случае, начисляться  минимальный процент за выданный займ.

      Как предоставляется беспроцентный кредит

      Чаще всего, рекламу с таким кредитом можно увидеть на вывесках перед магазинами бытовой техники, электрики, товаров для домашнего интерьера. Хотя, в большинстве случаев, оплатить покупку предложат прямо на кассе. Опытные консультанты убедят в правдивости беспроцентного кредита даже самого убежденного скептика. Вам предоставят график выплат, кредитный договор и все прочие документы, «подтверждающие» отсутствие процентов.

      На самом деле, банк все же получит свои проценты. Способы бывают разными: от типичного обмана до начисления бесконечных комиссий. Но, как правило, банк предоставляет магазину кредит со всеми переплатами, а магазин увеличивает стоимость покупки с учетом этих переплат. При этом, те, кто приобретает технику без кредита, получают товар с определенной скидкой.

      Одним из вариантов также может быть оформление кредита в самом банке на любые цели. Этот случай, отнюдь не частый, позволяет взять беспроцентный кредит . Кредитный договор подразумевает наличие льготного периода для выплаты займа. То есть, беспроцентное погашение возможно в определенный срок с момента его выдачи — если вы погасили долг в течение полугода, то переплаты не будут вам начислены. Но если вы опоздали хоть на день, на счет будут начислены проценты за весь период.

      К слову, существует еще беспроцентный лимит по кредитной карте, используемый на порядок чаще. Система там та же, только отследить свой долг во много раз сложнее, так как банк постоянно начисляет комиссии на разные цели.

      Почему это выгодно банку

      Как мы знаем, главная цель банка — получить максимальную прибыль от выдачи займов и кредитов. Поэтому возникает вопрос, каким образом банк будет получать ее от беспроцентного кредита?

      В первом случае, если заемщик покупает бытовую технику без переплат, магазин сам выплачивает банку проценты посредством поднятия стоимости товара. Более того, проценты могут выплачивать не только те, кто взял товар в кредит, но и те, кто расплатился сразу, ибо цена будет повышена для всех.

      Если оформить кредит непосредственно в офисе банка, то сумму процентов банк также сможет себе вернуть, начислив многочисленные комиссии на обслуживание счета, карты и прочие расходы. При беспроцентном кредите комиссии будут заметно повышены, чтобы банк смог и оплатить все издержки, и получить наибольшую выгоду.

      Единственный честный кредит без переплат можно получить от застройщика. Его цель проста — продать жилплощадь. В этом будет его прибыль. Поэтому рассрочка предоставляется совершенно честным способом без каких-либо процентов и переплат в комиссиях.

      Чем это выгодно заемщику

      Если банк находит себе выгоду даже в кредите без переплат, то заемщику следует несколько раз подумать, стоит ли удовлетворять свои потребности в долг. Во-первых, сумма комиссий полностью компенсирует проценты банку. Более того, она даже может превышать их. Во-вторых, кредитный договор составляется с многочисленными подвохами, которые могут привести к еще более крупной переплате.

      Таким образом, беспроцентный кредит — это не более чем миф, выдуманный банками для привлечения клиентов.

      kreditvbanke.net

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *