Что такое бюро кредитных историй – что это такое и как у них проверить КИ

Содержание

Бюро кредитных историй — это… Описание, цели и задачи, функции

Даже у ответственных заемщиков возникают ситуации, когда по непонятной причине они получают отказ в кредите. Банки имеют право не сообщать клиентам причину своего решения. Чтобы разобраться в том, почему так происходит, можно заказать отчет в бюро кредитных историй.

Это, вопреки распространенному мнению, просто и безопасно. Обратиться в организацию может каждый гражданин, имеющий паспорт.

Что такое кредитное бюро?

Бюро кредитных историй — это коммерческое учреждение, которое имеет лицензию и зарегистрировано в государственном реестре. Оно занимается сбором, систематизацией и хранением информации о кредитных историях субъектов, в том числе о кредитах, займах и исполнении обязательств по ним, и о персональных данных заемщиков.

Банки и микрофинансовые компании в обязательном порядке сотрудничают с одной или несколькими организациями, они должны регулярно пересылать туда сведения обо всех изменениях КИ своих клиентов.

Кредитное досье физического лица может храниться в нескольких бюро. Чтобы узнать где оно находится, заемщику необходимо обратиться в Центральный каталог. Это учреждение объединяет все данные, но непосредственно само отчеты не предоставляет.

На июль 2018 года по данным Центробанка в реестре зарегистрированы 13 бюро кредитных историй. Эта цифра изменится, если одно из них реорганизуется или будет зарегистрировано новое.

Лидеры в своей отрасли:

  • НБКИ;
  • «Эквифакс»;
  • ОКБ;
  • БКИ «Русский стандарт».

Цели и задачи

В России упорядоченная система сбора и хранения кредитных историй была введена в 2005 году, но до сих пор не все граждане знают, какие цели преследовало создание БКИ. Это:

  1. Создание единой базы заемщиков и информации по их кредитным обязательствам.
  2. Сбор актуальных кредитных историй субъектов.
  3. Снижение рисков кредиторов благодаря оценке надежности и ответственности по выполнению обязательств потенциальных заемщиков.
  4. Сокращение времени ожидания решения о выдаче ссуды заимодавцем или решения об отказе.
  5. Одна из задач бюро кредитных историй (БКИ) — минимизировать риск подлога информации или незаконной корректировки данных.

Функции БКИ

Они заключаются в следующем:

  1. Услуги предоставления отчетов на платной и безвозмездной основе субъектам КИ по их запросу на основе письменного заявления или иного документа, заверенного электронной подписью. Каждый гражданин раз в год имеет право узнать бесплатно свое финансовое досье.
  2. Оказание услуги предоставления отчетов пользователям КИ, в том числе кредиторам, органам власти, нотариусам, Центробанку на основе заключаемого договора.
  3. Анализируя информацию, бюро кредитных историй определяет личный скоринг каждого субъекта КИ. Скоринговая оценка необходима при некоторых видах кредитования.
  4. Предоставление персональной информации из титульной части и передача в Центральный каталог информации о формировании КИ субъекта или изменении его идентификационных данных. Выполнить это бюро кредитных историй обязано в течение 2 рабочих дней.
  5. Создание кода субъекта кредитной истории.
  6. Также организация передает в ЦККИ сведения об аннулировании кредитных досье.
  7. БКИ предоставляет источнику возможность коррекции ранее переданных сведений, при условии, что субъектом или пользователем будет подтвержден факт недостоверности предыдущих данных.
  8. Надзор за деятельностью пользователей кредитных историй.
  9. БКИ должно защищать персональные данные субъектов от незаконного доступа, утечки информации, блокировки, удаления или несанкционированного изменения данных.

«Национальное бюро кредитных историй»

Эта коммерческая организация была основана в 2005 году. На данный момент это одно из крупнейших БКИ, которое охватывает 40 % рынка отрасли, а объем хранящихся в нем кредитных историй превышает 55 млн. С НБКИ сотрудничает более 1 тыс. организаций, среди которых «Альфа-Банк», банк «Возрождение», «Ренессанс-Кредит», «Русфинанс», а также множество других банковских и микрофинансовых учреждений.

Это бюро отличается постоянными усовершенствованиями, направленными на снижение рисков кредиторов при одобрении и выдаче займов, скоринговой оценке заемщиков, а также способами выявления мошенничества. Услуги, предоставляемые НБКИ, в большинстве случаев не имеют аналогов.

«Эквифакс»

Бюро кредитных историй «Эквифакс» имеет статус международного, начало оно свою деятельность в 1899 году в штате Джорджия (США). На данный момент оно имеет представительство в 24 странах мира. «Эквифакс» в России заключило контракты с 2 тыс. компаний, в его базе содержится 148 млн кредитных историй физических и юридических лиц.

Головной офис находится в Атланте, в РФ юридический адрес бюро кредитных историй «Эквифакс» следующий: г. Москва, ул. Каланчевская, 16, стр.1.

«Объединенное кредитное бюро»

Эта российская компания возникла в результате слияния двух бюро: «Экспириан-Интерфакс» и «Инфокредит». В компании «Инфокредит» 50 % акций принадлежало Сбербанку, который в 2009 г. приобрел пай (50 %) еще и «Экспириан-Интерфакса». Процесс слияния продолжался с 2009 по 2012 гг.

«Экспириан-Интерфакс» образовался в 2004 году, а в 2011-м был переименован в ОКБ — «Объединенное кредитное бюро». При объединении компаний название сохранилось.

На 2018 год главный акционер — Сбербанк, имеет самый большой пакет акций — 50 %, остальная часть распределена между Experian и «Интерфакс». Ранее Сбербанк не давал доступа другим кредитным и некредитным организациям. После слияния ситуация изменилась.

В базе данных БКИ хранится 331 млн кредитных отчетов 89 млн субъектов. С ОКБ сотрудничают банки, микрофинансовые и страховые компании общей численностью более 600.

«Русский стандарт»

Бюро начало свою работу в 2005 году, но на протяжении первых 3 лет сотрудничало только с одним банком с одноименным названием. По этой причине в его базе значительно меньше кредитных историй (15 млн досье). С 2008 года руководство организации приняло решение расширить рамки сотрудничества, чтобы иметь более полную и актуальную информацию.

Это БКИ работает с физическими и юридическими лицами, каждый из субъектов может запросить отчет через личный кабинет на сайте, если он уже является клиентом банка «Русский стандарт».

Как изменить неверную информацию?

Хотя система передачи данных КИ автоматизирована, вводят информацию сотрудники кредитных учреждений, а они не застрахованы от случайной ошибки. Одна из функций бюро — это возможность корректировки неверной информации при наличии подтверждения.

Если субъект кредитного отчета заметил ошибку, он должен составить заявление, а затем отправить или отнести его самостоятельно в бюро, которое обслуживает его финансовую организацию. В заявлении рекомендуется подробно изложить проблему, подкрепив ее подтверждающими документами:

  • Если закрытый кредит отображается как активный, необходимо приложить копию заявления о закрытии счета или чеки об оплате.
  • При наличии просрочек, с которыми не согласен заемщик, также помогут документы об оплате, так как в них есть время и дата проведения операции.

Важно: исправлять ошибку будет финансовое учреждение, подавшее неверные данные. По закону претензию можно передать напрямую ему, но практика показывает, что так процесс затянется надолго или заемщик вовсе получит отказ.

Сделать это через БКИ намного быстрее, так как при получении заявления бюро кредитных историй проверит информацию и направит документы в финансовую организацию, которая обязана дать ответ и исправить ошибку. На всю процедуру отводится 30 дней.

Банки, рассматривая заявку на заем, не проверяют достоверность КИ, по умолчанию считается, что в БКИ она верная. Поэтому в интересах субъекта кредитного досье запрашивать отчет хотя бы раз в год для контроля информации.

fb.ru

Что такое кредитная история | Полезная информация от АО «НБКИ»

Первая часть кредитной истории – титульная. Она содержит следующую информацию:

  • ФИО субъекта кредитной истории;
  • Дата и место рождения;
  • Паспортные данные;
  • Идентификационные данные налогоплательщика;
  • Страховой номер лицевого счета.

Вторая часть кредитной истории – основная. Именно ее используют банки при проверке заемщика и рассмотрении вопроса о выдаче кредита. Она включает данные о месте жительства субъекта, суммы займа‚ срок исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств, погашении займа. В основной части отображается информация о вступивших в силу и не исполненных в течение 10 дней решений суда о взыскании с должника денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов. Эта часть также может содержать факты рассмотрения судом споров по договору займа, а также информацию о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным.

В третьей (закрытой) части кредитной истории содержится информация об источниках формирования кредитной истории (организациях, передающих информацию в БКИ), о пользователях кредитной истории (организациях, запрашивающих кредитную историю), о приобретателях права требования (лицах, выкупивших ваш займ (кредит) у кредитной организации). Эта часть является закрытой, она доступна только самому субъекту кредитной истории, суду, по уголовному или гражданскому делу и нотариусу, с целью осуществления проверки состава наследованного имущества.

Четвертая (информационная) часть кредитной истории формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории содержится информация о предоставлении займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком, а также информация об отказе в заключении договора займа (кредита), с указанием даты отказа, суммы договора и причины отказа.

Часто при кредитовании банки требуют от заёмщика наличие поручителей. В случае если заемщик выплачивает весь долг самостоятельно без просрочек, в кредитной истории поручителя отображаются лишь сведения о сумме займа (кредита), предмете залога и сроке действия договора залога. Если же заёмщик не хочет, или по какой-либо непредвиденной ситуации не может погасить кредит, то банк требует возврата кредита с процентами от поручителя. С момента как заёмщик прекратил все платежи по кредиту, а кредитная организация предъявила требования к поручителю, в кредитной истории поручителя появляется полная информация об этом займе.

Информация в кредитной истории сохраняется в течение 10 лет с момента последней записи.

www.nbki.ru

Что такое бюро кредитных историй и его функции

Для получения кредита или увеличение лимита имеющегося займа, пропуском, зеленым светом — станет положительная кредитная история заемщика. Которая аккумулируется, хранится в бюро кредитных историй. Зарегистрированные организации, предоставляющие услуги о финансовой платежеспособности каждого заемщика, называются — бюро кредитных историй. Идея создания подобных финансовых учреждений не нова. В 19 веке существовали конторы, где по запросу, заказчику выдавали информацию о партнере, его надежности/ненадежности. В настоящем, насчитывается около 60 подобных организаций.

Бюро кредитных историй и кредитная история

Кредитная история представлена несколькими частями:

Первая – титульная, в ней собраны документальные данные по заемщику, ФИО, паспорт, ИНН, данные о месте жительства, трудовой деятельности, составе семьи. Для юр.лиц – это название предприятия, вид деятельности, данные по регистрации, местонахождение, паспортные данные первого руководителя, бухгалтера.

Во второй – основной, сведены сведения о долговых обязательствах: сумме кредита, сроках окончания договора, периодичности платежей и их суммы, процентах.

Третья, закрытая – это дополнительные данные об организациях, выдавших кредит/заем, о запрашивающих организациях, о лицах, выкупивших кредит. Указывается заложенность по налогам, пропущенным платежам, если есть вынесенные решения суда, споров по договору, взыскания. Эта часть может быть досягаема только самому субъекту, нотариусу, судье.

Четвертая часть – информационная. Это данные обновления кредитной истории: запрашиваемая сумма займа, полученные отказы с указанием причины, даты и суммы. Информация хранится несколько лет.

Проверить свою кредитную историю

Кредитный запрос доступен:

  • в суд и досудебные органы. По запросу судьи/прокурора, при возбуждении дела;
  • субъекту (физическое/юридическое лицо). Один раз в год бесплатно;
  • заемщику. С согласия субъекта;
  • в единый реестр. Только первая часть, титульная.

Бюро кредитных историй, что такое

Неплатежеспособность заемщика в реалии имеет место. А необходимость в сборе информации о недобросовестности в платежах остается актуальной. Деятельность таких финансовых институтов в обязательном порядке лицензируется, его участниками могут быть банки, ломбарды, кредитные союзы, лица предпринимательской деятельности, предоставляющие услуги кредитования или продажу товаров в кредит, и т.д.

Какие услуги предоставляет бюро кредитных историй:

  • получение кредитных отчетов,
  • мониторинг финансовой истории заемщиков,
  • содействии при работе с недисциплинированными заёмщиками,
  • система обработки кредитных заявок,
  • борьба с мошенничеством,
  • взаимодействие в другими бюро.

При растущем рынке потребительского кредитования функции кредитных бюро всегда востребованы. Которые по имеющейся базе данных, могут охарактеризовать платежную дисциплину потенциального заемщика. Наличие такого финансового инструмента позволяет кредиторам обладать нужной информацией. Быстро, доступно, достоверно выяснять финансовое состояние обратившегося. Определяя деятельность финансового бюро, как актуальную и нужную.

Отсутствие системы накопления и отслеживания финансовых фактов при растущих темпах выдачи кредитов, ведет к росту безвозвратных долгов. А кредиторы, в свою очередь, выбрали путь увеличения резерва под выдачу кредита и поднятия процентной ставки самого кредита. По итогу — увеличивая стоимость платежа добросовестным плательщикам. Одним из факторов, который может изменить ситуацию — это появление и становление кредитных бюро.

Основные функции бюро кредитных историй

  • систематизация и хранение информации,
  • предоставление запроса, аналитических услуг,
  • защита информационной базы.

Спектр предоставляемых услуг может расширятся, уходя от обычного информационного хранилища. Но по скольку нет единой централизованной системы, то исправить плохую кредитную хронологию практически невозможно, ее никто досконально не интегрирует. Наличие бюро кредитных историй несет положительный эффект для банковской системы.

Достоверно составленный финансовый запрос – это возможность правильно оценить риск при выдаче денежных средств. И самое важное — это верно спрогнозировать банку возвратность выданных сумм. И субъекту/заемщику станет пользой развитие подобных институтов, культивируя в каждом ответственность и дисциплинированность.

to-bank.com

что это, как узнать кредитную историю бесплатно

 

Вам отказывают в кредитах и кредитных картах? Возможно, дело обстоит в испорченных отношениях с банками. Узнать точный ответ на вопрос поможет выписка из бюро кредитных историй. В ней отображаются все договоры займа, которые вы заключали с финансовыми организациями, а также их официальный статус.

Что такое БКИ?


Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, деятельность которых заключается в формировании базы данных клиентов всех банков. Перед окончательным решением компании обязательно обращаются к ним за помощью, чтобы оценить платежеспособность заемщика.


В России более 20 БКИ, но крупных из них всего 4:

 

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Бюро кредитных историй Эквифакс;
  • Кредитное бюро «Русский стандарт»;
  • Объединенное БКИ (Сбербанк).


В какое БКИ обращаться, решать вам. Многие находятся в заблуждении, что эти организации заносят неплательщиков в черные списки, не давая возможности получить кредит.

 

 

На самом деле такие документы формируют сами банки, а центральное бюро кредитных историй хранит историю кредитов, отражая, насколько прилежно вы погашали ежемесячные платежи. При этом банк имеет право одобрить или отказать в займе на свое усмотрение.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю?


Паспортные данные требуются во многих организациях, начиная от салонов сотовой связи, где вы хотите приобрести сим-карту, и заканчивая оформлением счетов и карт в банках. Не везде, где вы показываете свои документы, работают добросовестные сотрудники. Часто личные данные, попадая в руки мошенников, позволяют им проводить финансовые махинации.


Чтобы быть уверенным, что на вас не оформлен займ, которого вы не брали, необходимо периодически проверять свою историю в БКИ. Это поможет вовремя пресечь действия мошенников и избежать последующих трудностей.

 

Обнаружив в списке кредит, который вы не оформляли, следует сразу обратиться в банк или организацию, которая его выдала, и написать обращение в милицию, при этом неважно, сколько лет уже хранится кредитная история в бюро.


Также эта информация поможет выяснить причину, почему вам не одобряют кредит. Она состоит из 4 частей, в которых отображается:

 

  • Фамилия, имя отчество, паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН;
  • Наличие ИП или статуса банкротства, бывшие или действующие обязательства перед финансовыми компаниями, сумма каждого из них, количество платежей, наличие и срок просрочек;
  • Имеющиеся заявки на кредит, в том числе и отказанные, договора поручительства;
  • Название организаций, выдававших кредиты или перекупивших долг. Последняя часть является закрытой и доступна только имеющим право на просмотр лицам.

 


Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.

Как узнать историю своих кредитов?


Заказать информацию можно несколькими способами:

 

  • Зарегистрироваться на официальном сайте одного из бюро кредитных историй. Вам необходимо будет указать свои паспортные данные и пройти верификацию. Любое БКИ проверяет их бесплатно. Отправьте скан-копию паспорта и согласия на обработку данных с подписью или в офисах бюро, адреса которых указаны на электронной странице. Документ будет отправлен на указанный вами электронный адрес или в онлайн-кабинет бюро кредитных историй в течение 3 дней после успешного прохождения верификации.
  • Написать заявление о желании получить выписку из своей кредитной истории, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом с объявленной ценностью. Ответ вы получите спустя 3-4 недели по почте.
  • Посетить офис и подать требование о запросе кредитной истории. Для регистрации в организации возьмите с собой документы, удостоверяющие личность.

Большинство БКИ имеют свои офисы в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. При этом вы можете выбрать удобный способ получения документов. Ваша кредитная история будет доступна в этот же день.

 


Согласно федеральному закону №218 каждый желающий имеет право получить один раз в год отчет из бюро кредитных историй бесплатно. В остальное время это можно сделать в любое удобное время, оплатив услугу на сайте одного из бюро.

Можно ли удалить данные из БКИ?


В СМИ часто можно встретить объявления об исправлении платежной истории или удалении данных из БКИ. В большинстве случаев это мошенники, не имеющие доступа к данным. Изменить сведения может только само бюро, имея на то веские причины. К ним относятся решение суда о недействительности кредитного договора или договора займа. Эта услуга предоставляется БКИ бесплатно.


Тем не менее бюро кредитных историй способно помочь своему клиенту исправить ситуацию, сложившуюся из-за неисполнения ответственности по договору займа. Консультанты, работающие в организации, готовы дать советы и рекомендовать действия, способные улучшить кредитную историю в каждом конкретном случае.

 


Все услуги, предоставляемые БКИ:

 

  • Проверка бюро кредитных историй по фамилии и паспортным данным;
  • Подбор индивидуального предложения по кредитованию;
  • Консультации по вопросам банкротства, коллекторской деятельности.

Некоторые бюро кредитных историй, например, Эквифакс или НБКИ (национальное бюро кредитных историй), оказывают отдельные услуги бесплатно в онлайн режиме.

creditnyi.ru

Бюро кредитных историй — это… Что такое Бюро кредитных историй?

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг[1].

История

Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района). Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.[2].

Деятельность

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:

  • получение кредитных отчётов в режиме он-лайн (до 1 минуты)
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро
  • получение информации из Центрального каталога кредитных историй
  • получение информации из Федеральной миграционной службы
  • мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков
  • скоринг бюро, построенный по данным бюро
  • разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных
  • дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки
  • отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро)
  • системы борьбы с мошенничеством (fraud)
  • системы обработки кредитных заявок
  • системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй

Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Примечания

См. также

Ссылки

dvc.academic.ru

что это такое, зачем он нужен

Информация о каждом заемщике, который ранее брал или на данный момент выплачивает кредиты, есть в специализированных Бюро кредитных историй. Это организации, работающие под надзором Центрального Банка РФ, они отвечают за сбор и хранение информации относительно кредитных историй граждан.

Зачем нужны Бюро кредитных историй?

Сокращенно такие организации именуются БКИ. Каждый раз, когда банк выдает кредит, он заинтересован в возвратности средств и получении дохода от совершенной сделки. Поэтому потенциальный заемщик всегда подвергается анализу. Вся информация, указанная им в анкете, изучается, составляется портрет заемщика, определяется его платежеспособность. Весь этот процесс всегда сопровождает обращение в БКИ за кредитной историей обратившегося гражданина.

Видео: Зачем нужны БКИ


Кредитная история фактически выглядит как досье заемщика, где отражается вся информация о нем и об оформленным данным гражданином кредитам. Важная часть истории кредитования — качество исполнения договорных обязательств, именно это и интересует кредиторов при рассмотрении заявок на выдачу займов.
В досье указывается как выплачивал ранее оформленные кредиты заемщик, если ли у него на сейчас невыполненные обязательства, какие кредиты на данный момент погашает этот человек. В общем, это полный отчет о кредитной жизни заемщика.

Если он благополучно выполняет свои обязательства, этот факт будет служить ему на пользу. Ну а если он совершал невыплаты долга и просрочки, то эта информация будет известна в банке, в который этот клиент обращается вновь за кредитом но взять кредит с плохой историей возможно.

Хранение и сбор информации

Бюро кредитных историй — это коммерческая организация, которая оказывает банкам услугу, предоставляя кредитные досье граждан. Делается это не бесплатно, банки оплачивают каждый запрос в соответствии с тарифами конкретного БКИ. В России работает несколько десятков таких организаций, но фактически крупными являются не более трех организаций, с которыми и сотрудничают большинство банков.
Большая часть банков сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, в том числе Газпромбанк и ВТБ 24. Это бюро можно назвать самым крупным, оно обслуживает наибольшее количество банков. Сбербанк сотрудничает с Объединенным кредитным бюро. На третьем месте по масштабности можно назвать Эквифакс Кредит Сервисиз, с ним сотрудничает Альфа Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Тинькофф и многие другие организации.

Кредитная история гражданина может храниться только в одном бюро, поэтому многие банки имеют договора сразу с несколькими БКИ, что позволяет максимально полно провести оценку потенциального заемщика.

Это исключает ситуацию, когда КИ заемщика находится в Бюро, с которым данные банк не работает и запросы в него не делает. Из-за этого банк рискует выдать деньги неблагонадежному заемщику, он просто не получит информацию о фактах нарушения договорных обязательств этим гражданином.
Каждый банк регулярно направляет в БКИ информацию об оформленных и действующих кредитных договорах. Периодичность предоставления информации может быть разной: и раз в неделю, и два, и раз в месяц. Если клиент допускает небольшую просрочку, не превышающую 30 дней, то банк предпочитает не указывать эту информацию. Но если просрочка оказывается более продолжительной, то тогда уже эта информация попадает в БКИ и остается там навсегда.

Содержание кредитного досье
Кроме стандартной информации относительно кредитных досье граждан в БКИ хранится и иная информация о клиентах. К примеру, при оформлении кредитов заемщикам могут проставляться определенные закодированные отметки. К примеру, клиент пришел с поддельным паспортом или явно с целю мошеннической операции, тогда менеджер банка, обнаружив это, ставит в анкете клиента определенный код. По заявке приходит автоматически отказ, а в кредитной истории этого гражданина появляется отметка о попытке мошенничества, в дальнейшем эта информация будет известна всем банкам.

Доступ к собственной кредитной истории

Каждый гражданин может проверить кредитную историю онлайн бесплатно. Раз в год запрос обрабатывается полностью бесплатно, после этого информация предоставляется за определенную плату согласно тарифам самого БКИ или контрагента.
Для получения информации клиенту нужно знать свой код субъекта кредитной истории и наименование БКИ, где и хранится досье. Эту информацию можно получить в банке, где вы ранее оформляли кредит. Можно сделать официальный запрос в ваше БКИ почтой или телеграммой, но этот процесс весьма трудоемкий и долгий. Гораздо проще использовать бесплатное бюро кредитных историй, которое позволяет получить собственное досье через интернет максимально быстро, и никуда не ходя.

Если обнаружилась ошибка

Не исключаются ситуации, когда при заказе кредитного досье вы обнаружите закравшуюся туда ошибку. К сожалению, технически это имеет место быть, так как информацию в БКИ передают люди. Если вы обнаружили такую оплошность, например, указание о просрочках, которых не было, или указанные ваши личные данные неверны, то вопросом как исправить кредитную историю может заняться специальная организация. Это сервис, который тесно работает в БКИ и помогает гражданам без лишних хлопот исправить ложную информацию, отражаемую в кредитном досье.
Можно это сделать и самостоятельно, но тогда вам придется отправлять в БКИ официальный запрос, который должен сопровождаться заверенной нотариусом подписью. Также, скорее всего, придется обращаться и в банк, который предоставил ложную информацию. БКИ в любом случае будет посылать запрос в банк, чтобы убедиться в ложности переданной ему информации. Самостоятельное обращение трудоемкое и не быстрое, поэтому лучше сразу обращаться к посреднику, который сделает все очень быстро.
Если информация о просрочках действительно верная, то исправлению такая информацию не подлежит. Именно для этого и работают БКИ, за сохранностью информация тщательно следит ЦБ.

Похожие записи

vseocreditax.com

Кредитная история — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 21 октября 2016;
проверки требуют 22 правки.
Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 21 октября 2016;
проверки требуют 22 правки.

Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону, возможно, нарушая при этом правило о взвешенности изложения.

Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов.

Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов. На базе кредитной истории может вычисляться Кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов.

В США система кредитных историй широко применяется с 1970-х годов[1]

В Российской Федерации кредитная история была введена Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года[2]. Информация, составляющая кредитную историю, характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В составе кредитной истории три части: титульная часть, основная часть и закрытая часть[2]. С 1 марта 2015 года состав кредитной истории дополнен информационной частью[3]

Титульная часть включает в себя сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика. Более подробно можно прочитать в Федеральном законе.

Основная часть включает в себя сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж и т. д.

Закрытая часть содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения[2].

Кредитная история разглашается[2]:

  • субъекту кредитной истории — по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
  • пользователю кредитной истории — по его запросу с согласия субъекта кредитной истории;
  • в Центральный каталог кредитных историй — титульную часть кредитного отчёта;
  • в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной истории.

Знания россиян о своих кредитных историях растут, но, к 2015 году остаются фрагментарными. Об этом свидетельствуют результаты федерального социологического исследования, проводимого Институтом социологии РАН по заказу НБКИ, АРБ и Банка России [4]

На конец 2007 года в России хранилось около 30 миллионов записей кредитной истории[5].

С середины 2010-х годов в России происходит интеграция системы кредитных историй в практику МФО[6].

Проверить кредитную историю бесплатно можно только лишь 2 раз в год в НБКИ, все следующие проверки будут платными. Можно проверять как через национальное бюро кредитных историй, так и через платные сервисы банков и других финансовых организаций. Федеральный закон N 218-ФЗ от 30.12.2004 статья 8 .

В июле 2019 года в ведущих российских СМИ[7][8][9] появилась информация о том, что банки для наращивания кросс-продаж все чаще включают в пакет документов по открытию счета, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй (БКИ). При этом частые запросы в БКИ негативно отражаются на скоринговом балле заемщика, по которому его в дальнейшем оценивают потенциальные кредиторы. Юристы уверены, что подобный подход кредитных организаций незаконен[7].

ru.wikipedia.org

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о