Что такое платежное поручение в банке: Что такое платежное поручение? Оформление платежки в 2020 году

Содержание

Платежное поручение — что это такое: определение термина простыми словами

Платежное поручение — это распоряжение, выданное владельцем счета обслуживающему банку для перевода обозначенной в нем суммы другому лицу. Платежные поручения применяются в расчетах как внутри одной кредитной организации, так и между счетами, открытыми в разных учреждениях.

С помощью данного расчетного документа можно произвести следующие операции:

  1. Оплату товаров, услуг, выполнения работ
  2. Переводы в бюджетные и внебюджетные фонды различных уровней, в том числе налоговые отчисления, штрафы, пени
  3. Выдачу и возврат кредитов, открытие депозита, уплату начисленных процентов за привлеченные средства
  4. Перечисление денег по действующему договору либо на основании законодательного акта
  5. Предоплату или авансовый платеж за поставку товаров, услуг, выполнение работ
  6. Периодические платежи

Платежное поручение оформляется на унифицированном бланке №0401060. Порядок составления этого и других расчетных документов представлены в Положении ЦБ №383-П от 19 июня 2012 года.

Документ должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • Наименование и порядковый номер ПП, который может содержать до 6 символов и не должен равняться нулю
  • Дата оформления с указанием числа, месяца и года
  • Вид перечисления по согласованию с банком (на электронных документах указывается код платежа)
  • Статус плательщика для перечислений в бюджет
  • Код формы по ОКУД ОК 011-93
  • Наименование, ИНН, КПП и номер счета плательщика
  • Наименование, ИНН, КПП и номер счета получателя
  • Полные банковские реквизиты банка-отправителя и банка-получателя, с указанием БИК, названия, местоположения, корреспондентского счета
  • Сумма платежа — прописью и цифрами
  • Основание платежа с выделением ставки и суммы НДС либо с формулировкой «не облагается НДС»
  • Очередность документа
  • Подпись уполномоченного лица (руководителя или главного бухгалтера), а также печать организации (при необходимости)

Кредитная организация не принимает к исполнению бланки, оформленные ненадлежащим образом либо с ошибками и исправлениями.

От количества сторон в платеже зависит количество необходимых экземпляров платежного поручения для предъявления в банк. Чаще всего требуется четыре копии документа. Первая остается в банке как основание осуществления платежа, четвертая возвращается клиенту с отметкой о принятии документа. Второй и третий экземпляр банк плательщика отправляет в банк получателя, второй хранится в кредитной организации для подтверждения зачисления денежных средств. Третий передается получателю вместе с выпиской по счету на дату поступления платежа.

Банк принимает поручение, даже в случае недостаточной суммы денежных средств на счете. Оплата производится согласно очередности, установленной Гражданским кодексом РФ.

Срок действия документа — 10 дней после даты составления. В этот период ПП может быть только предъявлено, для исполнения в законодательстве указаны иные сроки. Банк обязан проинформировать клиента об исполнении платежа на следующий рабочий день после получения платежного поручения, если в договоре на расчетно-кассовое обслуживание не указано иное.

Платежное поручение можно подать как в бумажной, так и в электронной форме через клиент- или интернет-банк. Во втором случае документ оформляется и предъявляется в режиме реального времени, таким же образом банк уведомляет об исполнении платежа. Электронное ПП содержит те же данные, что и бумажное, оно заверяется электронной подписью или одноразовым кодом подтверждения из SMS или OTP-токена.

Максимальный срок исполнения банком платежного поручения составляет:

  • 3 рабочих дня в пределах одного субъекта РФ
  • 5 рабочих дней в пределах всей территории РФ

Но в реальности скорость обработки банком платежных поручений гораздо выше, платежи проводятся в течение 1 дня.

Платежное поручение может быть оплачено полностью либо частично, если на счету недостаточно средств. При этом на документе проставляется отметка о частичной выплате.

Источники

Исполнение и зачисление платежей в рублях — СберБанк

В какой очерёдности списываются деньги со счёта?

Если на счёте достаточно денег для оплаты всех предъявленных требований, списание производится в порядке поступления документов в банк. Если же денег недостаточно, списания происходят в порядке очерёдности в соответствии со статьёй 855 Гражданского кодекса.

• В первую очередь списываются деньги по исполнительным документам, предусматривающим возмещение вреда для жизни и здоровья, а также взыскание алиментов.

• Во вторую очередь списываются деньги по исполнительным документам, предусматривающим расчёты по выплате выходных пособий, оплате труда лицам, работающим или работавшим по трудовому договору (контракту) и вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

• В третью очередь — по платёжным документам, предусматривающим перечисление средств для расчётов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов.

• Четвёртая очередь — для оплаты исполнительных документов, предполагающих исполнение иных финансовых требований.

• Наконец, пятая нужна для проведения финансовых операций по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Подробнее про каждую очередь — в тексте закона. Внутри каждой очереди списание производится в порядке календарной очерёдности поступления документов. 

Очерёдность списания денег на уплату налогов зависит от того, добровольная она или принудительная. Если средства перечисляются в добровольном порядке, это пятая очередь. Если же налоговый орган направил в банк инкассовое поручение для списания средств в принудительном порядке, это третья очередь.

Платежное поручение

Создание и отправка Платежного поручения

Импорт платежных поручений из 1С

Для импорта платежных поручений из системы 1С выполните следующие шаги:

  1. На главной странице в панели Меню кликните по пункту Платежные документы и выберите пункт выпадающего меню Рублевые платежи
  2. В открывшемся окне справа, над панелью фильтрации кликните поле Импорт, в открывшемся контекстном меню выберите пункт Импорт из 1с, откроется окно Импорт платежных поручений 1С
  3. Для загрузки файла импорта кликните кнопку
    Загрузить
    , откроется окно выбора файла, укажите файл, который необходимо импортировать и нажмите Ок
  4. В поле Файл импорта должно появиться имя выбранного файла, нажмите кнопку Импортировать, начнется импорт документов
  5. Если импорт прошел успешно, значения в полях Общее кол-во, Обработано и Успешные будут одинаковы, в поле Ошибочные будет значение 0. Если во время импорта возникли ошибки, просмотрите журнал импорта, для этого кликните кнопку
    Журнал
  6. В журнале импорта документов можно просмотреть, какие документы были успешно импортированы, какие не импортированы. В столбце Сообщение указаны ошибки и предупреждения, возникшие при импорте. Если по документу есть предупреждения, но он импортирован успешно, то его можно отправлять в банк, иначе необходимо найти документ в списке все платежных поручений и устранить ошибки.
  7. Для просмотра импортированных документов в окне Рублевые платежные поручения в поле
    Статусы
    фильтра выберите значения Импортирован и Ошибка экспорта, установите диапазон дат, нажмите Применить. В списке появятся документы, импортированные из 1С. Импортированные документы можно подписать и отправить, а документы на статусе Ошибка контроля необходимо поправить.
  8. Для просмотра информации об ошибках в документе на статусе Ошибка экспорта, раскройте документ и перейдите на вкладку Сообщение из банка. После исправления ошибок документ можно отправлять в банк.

Массовые платежи

Для отправки массового платежа выполните следующие шаги:

  1. На главной странице в панели Меню кликните по пункту Платежные документы и выберите пункт выпадающего меню Массовые платежи
  2. В открывшемся окне справа, над панелью фильтрации кликните поле Импорт, в открывшемся контекстном меню выберите пункт Импорт в формате 1с, откроется окно Импорт массового платежа из 1С
  3. Для загрузки файла импорта кликните кнопку Загрузить, откроется окно выбора файла, укажите файл, который необходимо импортировать и нажмите Ок
  4. В поле Файл импорта должно появиться имя выбранного файла, нажмите кнопку Импортировать, начнется импорт документов
  5. Если импорт прошел успешно, значения в полях Общее кол-во, Обработано и Успешные будут одинаковы, в поле Ошибочные будет значение 0. Если во время импорта возникли ошибки, просмотрите журнал импорта, для этого кликните кнопку Журнал
  6. В журнале импорта документов можно просмотреть, какие документы были успешно импортированы, какие не импортированы. В столбце Сообщение указаны ошибки и предупреждения, возникшие при импорте. Если по документу есть предупреждения, но он импортирован успешно, то его можно отправлять в банк, иначе необходимо найти документ в списке все платежных поручений и устранить ошибки.
  7. Для просмотра импортированных массовых платежей в окне Массовые платежи найдите импортированный массовый платеж, раскройте его на редактирование.
  8. Проверьте, что все платежи внутри массового платежа на статусе Импортирован, нажмите кнопку Подписать и отправить.
  9. Если не все платежи на статусе Импортирован, откройте ошибочный платеж на редактирование, перейдите на вкладку Информация из банка, прочтите информацию об ошибке. Для дальнейшей отправки массового платежа в банк необходимо удалить массовый платеж, кликнув по кнопке Еще и выбрав пункт Удалить, затем исправить ошибки в файле импорта и повторно импортировать его.

Новые возможности системы «Клиент-банк» для юридических лиц > Ростовская область

«Главная страница»

Находясь на главной странице, Вы можете просмотреть остатки по счетам, последние операции, статусы отправленных платежей и создать платежное поручение в «один клик».

Удобный просмотр

На одном экране показана основная информация об остатках на счете и операциях по счетам.

Быстрый доступ

Возможность в «один клик» создать пакет* с платежным поручением

Поиск платежных поручений

Вы можете искать платежные поручения по различным параметрам: назначению платежа, получателю, сумме, дате, статусу и номеру платежа, банку получателя и расчетному счету.

Удобство поиска

На основании найденного поручения Вы можете создать платеж или сохранить как шаблон.

Поиск поручений

Для поиска можно задать различные критерии:

  • получатель
  • ИНН
  • назначение платежа

и т.д.

От бумажного архива к электронному

Теперь электронные выписки сопровождаются электронной подписью и являются юридически значимыми. У Вас нет необходимости хранить бумажные копии.

Электронные выписки

Титульный лист выписки с приложениями в формате платежных документов.

Отметка банка о проведении платежа

Теперь у Вас есть возможность печатать платежные поручения с отметкой банка о проведении платежа в день совершения операции после подтверждения банком.

Отметка банка о проведении платежа

Pay to Order Определение

Сколько стоит заказ?

Оплата заказа — это чек или тратта, которые необходимо оплатить путем подтверждения и доставки. Инструменты оплаты до заказа — это оборотные чеки или тратты, которые обычно записываются как «платите X или платите до X». Введенное здесь имя указывает на конкретное лицо, группу или организацию, которым плательщик разрешает получать деньги. Инструменты оплаты на предъявителя отличаются от инструментов на предъявителя, которые не требуют индоссамента.

Ключевые выводы

  • Pay to order относится к оборотным чекам или траттам, оплачиваемым посредством индоссамента, который идентифицирует конкретное лицо или организацию, которым плательщик разрешает получать деньги.
  • В США Единый торговый кодекс (UCC) представляет собой стандартизированный набор законов, регулирующих деловые операции, в котором излагаются правила, касающиеся инструментов оплаты на заказ.
  • Преимущество чеков с оплатой на заказ заключается в том, что они помогают защитить плательщика от неавторизованного лица или организации, пытающихся обманным путем снять деньги с банковского счета плательщика.
  • Пустые индоссаменты более рискованны, чем индоссаменты с оплатой на заказ, потому что в случае утери чека его может обсудить (обналичить или депонировать) любой, кто его найдет.

Как работает оплата заказа

Когда плательщик выписывает чек, он предоставляет банку конкретные инструкции о том, как его обработать. Выписывая чек с оплатой до заказа, плательщик сообщает банку о переводе денег со счета плательщика получателю. Получатель платежа — это лицо, группа или организация, указанная на чеке для получения средств.

Единый торговый кодекс (UCC) определяет правила, касающиеся инструментов оплаты на заказ. Он указывает, что право собственности на этот тип чека может быть передано только через индоссамент — тот, кто принимает чек, должен подтвердить его перед передачей в другое место.

Индоссамент для оборотного инструмента, такого как чек, требует подписи, разрешающей законный перевод денежных средств от одной стороны к другой.

Pay to Order и Единый торговый кодекс (UCC)

UCC — это набор стандартов среди законов о бизнесе, которые регулируют финансовые контракты.Большинство штатов США приняли UCC. Сам код состоит из девяти отдельных статей. Каждая статья посвящена отдельным аспектам банковского дела и займов, включая обработку инструментов оплаты на заказ. Более позднее дополнение к UCC охватывает электронные платежи. UCC лучше позволяет кредиторам ссужать деньги под залог личной собственности заемщика.

Большинство штатов ратифицировали UCC в 1950-х годах. Луизиана в настоящее время является единственным штатом, который не полностью ратифицировал кодекс, хотя он принял несколько статей, включая те, которые касаются чеков, тратт и других оборотных инструментов.

Бланки подтверждения чека

Бланк индоссамента, ограничительный индоссамент и специальный индоссамент — это три типа чековых индоссаментов.

Бланк индоссамента

Бланк индоссамента — это чек, на котором стоит подпись плательщика, но не указывается получатель платежа. Это позволяет любому держателю чека предъявить требование об оплате. Поскольку получатель платежа не указан, такой индоссамент по сути превращает инструмент в ценную бумагу на предъявителя. Пустые индоссаменты гораздо рискованнее, чем индоссаменты с оплатой до получателя.Если инструмент утерян, его может обменять (обналичить или депонировать) любой, кто его найдет.

Ограничительное подтверждение

Ограничительный индоссамент — это когда сторона, получающая чек, отмечает «Только для депозита» в первой строке обратной стороны чека, а затем подписывает свое имя внизу. Эта форма может быть депонирована только на счет с указанным именем.

Специальное подтверждение

Особый индоссамент означает, что плательщик выписывает чек для его передачи определенному лицу.Получатель специального подтверждения — единственное лицо, которое может обналичить или внести этот чек. Инструкции по получению специального подтверждения следующие: Напишите «Оплатите заказу [имя получателя]» и подпишите ниже.

Преимущества оплаты заказа

Чек с оплатой по заказу гарантирует, что только получатель платежа, указанный в чеке, имеет право получить платеж. Это помогает защитить плательщика от посторонних лиц или организаций, пытающихся обналичить чек и обманным путем снять деньги с банковского счета плательщика.Это также защищает плательщика от несанкционированных требований к чеку в случае его утери или кражи.

Если банк не может проверить личность человека или организации, претендующих на роль получателя, банк не будет выполнять чек и откажется произвести платеж. Это защищает как плательщика, так и банк от мошенничества с чеками.

Основы денежных переводов

Если вы что-то покупаете или продаете, вы можете использовать денежный перевод для оплаты. Может быть, у вас нет банковского счета, вы хотите убедиться, что наличные не теряются по почте, или не хотите рисковать тем, что личный чек не выпадет.

Как правило, это веские причины для использования денежного перевода. Это безопасная форма оплаты и популярная альтернатива чеку, особенно если вы хотите сохранить конфиденциальность своей личной информации, но при этом предоставить гарантированные средства. Вот что вам нужно знать, чтобы использовать один и когда другие способы оплаты могут быть лучшим выбором.

Что такое денежный перевод?

Денежный перевод — это бумажный документ, похожий на чек, используемый в качестве формы платежа. Вы покупаете денежный перевод, предварительно оплатив сумму, напечатанную на лицевой стороне денежного перевода, наличными или другой формой гарантированных средств.Затем все, что вам нужно сделать, это заполнить несколько фрагментов информации.

Сейф для покупателя и продавца

  • Имя получателя платежа (получателя) и название финансового учреждения, выпустившего денежный перевод, указываются в каждом поручении. При покупке вы указываете, кто должен получить средства, указав имя человека или организации, которым вы хотите заплатить. Это мешает ворам украсть его и получить деньги.
  • Поскольку эмитенты денежных переводов требуют оплаты авансом, они не должны возвращать платежи — в отличие от личных чеков.Если вы являетесь получателем, вы обналичиваете или депонируете денежный перевод во многом как чек, но с меньшим риском.

Где и как их купить

Где

Вы можете купить денежный перевод из нескольких источников, в том числе:

  • Супермаркеты и магазины
  • Банки и кредитные союзы
  • Обналичивание чеков, денежные переводы и выдача ссуд до зарплаты
  • Почтовые отделения США

Удобство и стоимость могут зависеть от того, где вы покупаете.Цены обычно самые низкие в почтовом отделении, супермаркетах и ​​магазинах — около 1 доллара за денежный перевод. Банки и кредитные союзы могут взимать от 5 до 10 долларов.

Денежные переводы имеют максимальный лимит, часто 1000 долларов на денежный перевод. Для крупных покупок лучше использовать кассовый чек.

Как

В своем банке вы можете переводить средства со своего текущего или сберегательного счета. В магазине вы обычно платите за денежный перевод наличными или с помощью дебетовой карты, используя свой PIN-код.Взаимодействие с другими людьми

Важно правильно заполнить денежный перевод. Сообщите эмитенту денежного перевода, на сколько вы хотите получить денежный перевод, и он распечатает документ для вас. Вам нужно вписать имя получателя платежа в строку, которая гласит: «Оплатите до». И не забудьте подписать.

Сохраните квитанцию ​​и другие сведения о покупке. Если что-то пойдет не так, эта информация понадобится вам для отслеживания или отмены денежного перевода.

Если вы Получатель

Если вы получили денежный перевод, вы можете обналичить его или положить на хранение, как чек.Для этого вы обычно подтверждаете обратную сторону денежного перевода, подписывая свое имя. Лучше всего обналичивать денежные переводы в том же месте, где они были куплены (например, в отделении Western Union или MoneyGram, либо в банке или кредитном союзе, который их выпустил).

Если вам сейчас не нужны наличные, разумно перевести их на банковский счет. Так вы сохраните деньги и сможете получать проценты на свои сбережения.

Зачем нужны денежные переводы?

Вот почему вы можете использовать денежный перевод:

  • Более безопасная альтернатива наличным деньгам : Денежный перевод может быть оплачен конкретному лицу или организации, что снижает риск кражи.Если денежный перевод потерян или украден, вы можете отменить его и получить замену. Если вы потеряете наличные, они пропадут навсегда, а пересылка наличных по почте слишком рискованна.
  • Банковский счет не требуется. : Если у вас нет банковского счета — независимо от того, нужен ли он вам или вы не можете претендовать на него, денежные переводы могут быть полезным инструментом для совершения платежей. Для получения денежного перевода не требуется банковский счет.

Вы можете оплачивать счета за коммунальные услуги, страховые взносы и расходы на мобильную связь с помощью денежных переводов. Однако стоимость складывается, как и время, необходимое для их покупки месяц за месяцем. Рассмотрите возможность открытия банковского счета, если у вас его нет.

  • Обеспечивает анонимность : Когда вы выписываете личный чек, этот чек содержит конфиденциальную информацию. Например, в чеках часто указывается ваш домашний адрес, номер телефона, номера банковских счетов и имена любых совместных владельцев счетов (например, вашего супруга или партнера, если таковые имеются). Если вы не знаете или не доверяете человеку, которому платите, денежный перевод скрывает эту информацию.
  • Может потребоваться продавец : Некоторые продавцы требуют, чтобы вы платили денежным переводом, если они предпочитают не использовать шанс принять персональный чек.
  • Удобно для отправки денег за границу : Если вам нужно отправить деньги за границу, денежные переводы — безопасный и недорогой способ сделать это. Получатель может легко конвертировать денежный перевод в местную валюту, а денежные переводы USPS хорошо известны во многих странах по всему миру.

Ограничения денежных переводов

Денежные переводы обычно выдаются на максимальную сумму в 1000 долларов (или 700 долларов в случае международных денежных переводов USPS).С ними тоже нужно потрудиться, даже если их легко найти. Возможно, вам придется получить наличные, подождать в очереди, дождаться, пока представитель службы поддержки завершит транзакцию, и получить денежный перевод по почте.

Кроме того, хотя денежные переводы обычно считаются безопасными, некоторые финансовые учреждения (например, страховые компании и брокерские фирмы) не принимают их, поскольку они могут использоваться в операциях по отмыванию денег. Точно так же банки могут не разрешить вам использовать мобильное устройство для внесения денежных переводов, даже если с чеками проблем нет.Взаимодействие с другими людьми

Альтернативы денежным переводам

Другие варианты предлагают «гарантированные» средства, а некоторые даже безопаснее, чем денежные переводы.

Кассовые чеки

Кассовые чеки похожи на денежные переводы. Это также бумажные документы, выданные конкретному получателю и гарантированные эмитентом. Однако банки и кредитные союзы выпускают кассовые чеки, а не магазины шаговой доступности и денежные магазины (или финансовые фирмы, с которыми они сотрудничают). Кроме того, кассовые чеки доступны для больших сумм в долларах, поэтому они лучше подходят для крупных платежей.Узнайте больше о сравнении кассовых чеков и денежных переводов.

Банковские переводы

Банковский перевод — это электронный перевод гарантированных средств11. Опять же, продавцы могут быть уверены — даже более уверенно, чем если бы они получили денежный перевод, — что им платят. Электронные переводы дороже (от 30 до 40 долларов во многих случаях) и более обременительны, но их нельзя подделать или отменить, как денежные переводы.

Электронные платежи

Электронные платежи негарантированных средств также возможны. Если вы просто оплачиваете счета, служба онлайн-оплаты счетов вашего банка может отправлять средства практически куда угодно — часто бесплатно.13 Даже если у вас нет банковского счета, многие предоплаченные дебетовые карты предлагают ту же услугу, или вы можете платить с помощью номер вашей карты. Онлайн-сервисы и приложения также могут отправлять деньги (желательно только людям, которым вы доверяете) бесплатно.

Проверки

Личные чеки, хотя и старомодны, часто бывают достаточно хорошими. Биллеры, такие как коммунальные предприятия и поставщики услуг телефонной связи, по-прежнему принимают личные чеки.Интернет-продавцы и могут запросить денежный перевод для дополнительной безопасности.

Следите за мошенничеством

Денежные переводы традиционно считаются безопасными, но их можно использовать для мошенничества. Фактически, восприятие их безопасности — именно то, что делает их идеальными для мошенничества.

Наблюдение за общими красными флажками может помочь вам избежать неприятностей. На всякий случай:

  • Никогда не отправляйте «лишние» деньги тому, кто платит слишком много денежным переводом — это почти наверняка мошенничество.Остерегайтесь пересылки дополнительных денег «грузоотправителям».
  • Проверьте средства на любом денежном переводе, в котором вы сомневаетесь, прежде чем отправить его в свой банк.
  • Не платите кому-либо денежным переводом, если вы думаете, что вам когда-нибудь понадобится отменить платеж. Отменить денежные переводы можно только до того, как они будут обналичены.

Электронное платежное поручение

Электронное платежное поручение означает указание банку произвести оплату или получить определенную сумму денег с указанного счета, получателю или для получателя платежа, или на счет получателя или для него, и включает любые поправки к платежному поручению.Он может быть оценен по стоимости, но не подвергаться условиям, кроме тех, которые банк-отправитель согласился выполнить. Сторонами платежного поручения являются отправитель и банк-получатель.
Электронное платежное поручение имеет три типа транзакций:

Кредитный перевод : Обычно используется для осуществления платежа, инициированного плательщиком получателю. Коммерческие банки предоставляют переводы кредитов через отделение, банкомат, Интернет, ПК и мобильный телефон.

Прямой кредит : Выполняется одним плательщиком одному или нескольким получателям для выплаты определенной суммы в ожидаемое время.Он в основном используется для расчета заработной платы.

Прямой дебет : существует две формы прямого дебета. Один из них — это принудительный прямой дебет, а другой — запрос прямого дебета. Принудительный прямой дебет — это обязательное требование платежа, предъявляемое бенефициаром к плательщикам. Запрос на прямое дебетование — это один из типов сообщений платежного поручения, не имеющего значения. Обычно прямой дебет принимается как запрос и обрабатывается только как информационное сообщение.

Операции с межбанковскими электронными платежными поручениями очень ограничены, даже NBC создала новую платежную систему, которая может обрабатывать транзакции. В настоящее время межбанковское электронное платежное поручение доступно только при переводе кредита, который можно запросить в отделении вручную, но крупные коммерческие банки, такие как ACLEDA, также предоставляют услуги перевода кредита через банкомат, Интернет или мобильный банкинг. Обычно выполнение транзакции по переводу кредита с момента запроса клиента занимает несколько часов. Однако некоторые банки обрабатывают транзакцию в течение 1-2 дней даже в случае внутрибанковских транзакций.

Что такое банковский денежный перевод?

Когда вы совершаете покупку онлайн или лично, вы можете оплатить ее наличными, личным чеком, кредитной или дебетовой картой.Однако банковские денежные переводы, которые представляют собой чеки с предоплатой, которые вы покупаете в банке, являются более безопасным способом оплаты покупок.

Определение

Банковский денежный перевод — это тип платежа, выпущенный банковским учреждением на заранее определенную сумму. При покупке банковского денежного перевода вы заранее оплачиваете средства, необходимые для оплаты. Поскольку вы вносите предоплату, банковские денежные переводы более безопасны, чем личные чеки. Кассовые чеки или кассирские чеки — это другие термины для банковских денежных переводов.

Информация, отображаемая в банковском денежном переводе

Когда вы покупаете банковский денежный перевод, банк печатает сумму платежа на листе бумаги, который очень похож на личный чек, но обычно с отображением логотипа банка и контактной информации на передней. В денежном переводе обычно есть пробелы, которые вы можете указать в своей контактной информации, например, имя и адрес. На нем также есть место, где вы можете написать имя и адрес человека, которому вы собираетесь получить денежный перевод.Некоторые банки будут печатать вашу контактную информацию и информацию о получателе, в зависимости от индивидуальной политики банка. Банки обычно принимают другие меры безопасности в отношении распечатанных денежных переводов, такие как уникальные водяные знаки и специальные коды отслеживания, которые позволяют покупателям и банкам отслеживать, обналичил ли получатель денежный перевод.

Как купить

Вы можете приобрести денежный перевод в банке одним из двух способов. Если вы покупаете денежный перевод в банке, в котором у вас есть уже существующий счет, банк может снять средства непосредственно с вашего счета для финансирования денежного перевода.Вы также можете приобрести денежный перевод наличными или кредитной картой в любом банке, даже если у вас нет счета в этом банке. Однако некоторые банки продают денежные переводы только владельцам счетов в этом банке. Вы можете выполнить обе эти транзакции в любом физическом месте банка, войдя в банк и запросив у кассира денежный перевод.

Как использовать

Вы можете использовать денежный перевод для оплаты покупок так же, как вы использовали бы личный чек. У большинства денежных переводов есть отстегивающаяся заглушка с номером для отслеживания.В случае утери или кражи денежного перевода банк может отследить, где он был оплачен или депонирован, с помощью номера отслеживания. Когда вы отправляете денежный перевод в качестве оплаты товаров или услуг, храните квитанцию, чтобы отслеживать ее в целях безопасности. Вы также можете обналичить банковский денежный перевод так же, как обналичиваете чек. Вы можете обменять его на наличные в любом отделении банка-эмитента или положить его на свой текущий счет и дождаться, пока средства будут очищены. Для зачисления средств из депонированного банковского денежного перевода может потребоваться до десяти календарных дней.

Комиссии и ограничения

Большинство банков взимают комиссию за покупку денежного перевода. Эта комиссия обычно составляет менее десяти долларов, но может варьироваться в зависимости от суммы денежного перевода и конкретного банка. Некоторые банки отказываются от комиссии, если у вас есть счет в банке или если вы финансируете денежный перевод за счет средств со своего счета в банке. Некоторые банки могут ограничить сумму, на которую вы можете приобрести денежный перевод. Банки обычно ограничивают максимальную сумму, на которую они выдают банковский денежный перевод.Если вам нужен денежный перевод номиналом, превышающим максимальную сумму, вы должны приобрести несколько денежных переводов в банке, чтобы получить общую сумму, которая вам нужна.

Как выставить ордер на остановку платежа (и почему) — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Отмена чека или платежа — не всегда простая задача, и вам нужно действовать быстро, как только вы обнаружите проблему.Процесс отмены чека называется приказом об остановке платежа. Вот подробный обзор распоряжений об остановке платежа, того, как они работают, сколько они стоят и когда действуют.

Что такое приказ о прекращении платежа?

Остановить платежное поручение — это запрос на отмену платежа до его обработки. Платежи включают личные чеки и платежи ACH, такие как регулярные ежемесячные платежи по счетам.

Существует несколько причин, по которым физическое лицо может запросить остановку платежа, в том числе:

  • Неверная информация по чеку
  • Чек отправлен на неправильный адрес
  • Утерянный или украденный чек
  • Недостаточно средств на банковском счете
  • Спор по поводу покупки или оказанных услуг

Как работает распоряжение о прекращении платежа

Физические лица могут обратиться в свои банки с просьбой о прекращении платежей. После предоставления необходимой платежной информации банк отмечает чек, если он еще не был обработан, и прекращает клиринг чека.

В зависимости от банка, запретительные платежные поручения обычно истекают через шесть-12 месяцев, хотя многие банки позволяют вам продлевать стоп-платежные поручения, если чек все еще не погашен. Если ваш банк взимает комиссию за приостановленный чек, он также может взимать комиссию за продление платежного поручения за приостановку платежа. Остановить платежные поручения на платежах ACH на неопределенный срок.

Как остановить платеж по чеку

Остановить платеж по чеку несложно, но есть шаги, которые вы должны предпринять, чтобы обеспечить его успешность.

1. Примите меры. Крайне важно действовать быстро, запрашивая остановку платежа, чтобы успеть вовремя. Момент, когда вы знаете, что существует проблема, — это время, когда вам следует работать над остановкой платежного поручения.

2. Проверить. Прежде чем связываться с кем-либо, найдите время, чтобы получить доступ к своему банковскому счету в Интернете или на мобильном устройстве, чтобы узнать, был ли платеж уже отправлен. Отказ от платежа не поможет, если у вас есть обналиченный утерянный или украденный чек.На этом этапе вам нужно будет сообщить о мошенничестве.

3. Соберите контрольную информацию. Ваш банк запросит конкретную информацию о вашем чеке, чтобы он мог правильно его отследить и убедиться, что он не был обработан. Детали, которые они могут запросить, включают:

  • Идентификация фотографии
  • Номер счета
  • Маршрутный номер
  • Имя получателя
  • Дата проверки
  • Контрольный номер
  • Контрольная сумма

Для платежей ACH вас могут попросить предоставить другую информацию, например название компании, номер счета, идентификатор продавца ACH и сумму платежа.

4. Обратитесь в свой банк. Самый быстрый способ привести в действие распоряжение об остановке платежа — напрямую позвонить в свой банк, хотя вы можете сделать запрос онлайн или письменно. Некоторые банки могут потребовать от вас заполнить форму запроса об остановке платежа, чтобы начать процесс.

Если вы обратитесь в свой банк по телефону, вам может потребоваться письменное уведомление в течение 14 дней, в противном случае прекращенный платеж истечет.

Остановить платежные поручения вступят в силу, как только банк утвердит ваш запрос.

5. Свяжитесь с получателем платежа. В зависимости от причины запроса распоряжения об остановке платежа вы можете при необходимости связаться с получателем платежа, чтобы сообщить ему об остановке платежа. Затем при необходимости вы можете оформить новый платеж.

Остановить стоимость платежного поручения

Выдача распоряжения о прекращении платежа часто требует от владельца банковского счета комиссии за услугу. Комиссия может варьироваться в зависимости от банка, но обычно составляет от 20 до 30 долларов за запрос. Вот информация о комиссиях за остановку платежей в нескольких популярных онлайн-банках, а также в некоторых обычных банках.

Банк Комиссия за прекращение платежа
Процентный чек Ally Bank $ 15
Банк Америки $ 30
Capital One 360 ​​Checking $ 25
Чейз Банк $ 30
Счет денежного рынка ЦИТ Банка $ 30
Откройте для себя банк $ 0
HSBC Bank Basic Banking $ 30
PNC Банк $ 33
Радиус Банк $ 25
Расчетный счет для высокодоходных инвесторов Schwab Bank $ 0
Wells Fargo Bank $ 31

Некоторые из упомянутых выше банков, например Chase и Bank of America, отказываются от комиссии за остановку платежей для премиальных банковских счетов.Обязательно уточните в своем банке, сколько он взимает с ваших банковских счетов за прекращение платежей. Некоторые банки не взимают плату за остановку платежа за утерянный или украденный пустой чек.

Всегда ли работают платежные поручения Stop?

Как упоминалось выше, вы должны сделать запрос об остановке платежа до того, как банк обработает чек, а срок действия ордеров на остановку платежа может истечь через установленное время. Если вы решите не продлевать заказ, возможно, что платеж все равно будет обработан после истечения срока его действия.

Также возможно, что распоряжение об остановке платежа будет случайно проигнорировано, и ваш банк обработает платеж. Если это произойдет, банк несет ответственность за выплату любых сборов за обслуживание, включая комиссию за остановку платежа.

Не все платежи соответствуют требованиям для приостановки платежных поручений. Например, кассовые чеки и денежные переводы не подходят для приостановления платежных поручений. Поскольку в обоих случаях требуется предоплата, средства снимаются с вашего счета в момент их выдачи.

Вместо остановки платежа вы можете отказаться от кассового чека или денежного перевода, в зависимости от обстоятельств. К сожалению, процесс отмены может занять 90 дней или дольше для банковских чеков и до 60 дней для денежных переводов. В некоторых случаях с вас также будет взиматься плата за отмену.

Законны ли приказы об остановке платежа?

Платежные поручения

Stop полностью легальны и предлагаются большинством банков и других финансовых учреждений. Есть определенные ситуации, когда необходимо остановить прохождение платежа.Остановка платежных поручений также защищает потребителей.

Однако остановка платежа не означает, что люди не несут ответственности, если они заключили договорное соглашение, требующее оплаты. Возможно, вы остановили определенный платеж, но это не освобождает вас от каких-либо платежных обязательств. Вы можете подвергнуться штрафам за просрочку платежа и другим негативным последствиям, включая судебный иск.

Лучший способ не полагаться на ордер на стоп-чек — это проверить правильность информации на чеке или платеже через ACH перед его отправкой. Если у вас есть оговорки относительно платежа или проблемы с получателем платежа, сообщите им об этом перед отправкой платежа.

В чем разница между платежным поручением и траттой до востребования?

Класс

oi-Staff

By Staff

|

Если вы новичок в банковском мире, возможно, вам сложно понять несколько терминов.Хотя у вас может быть возможность выполнить NEFT и RTGS, в некоторых случаях вы можете в конечном итоге выполнить платежное поручение или тратту до востребования. Следовательно, необходимо понимать разницу между ними.

Также прочтите: 7 различий между чеком и траттой до востребования

Лица, которые плохо знакомы с ручным или физическим банковским обслуживанием, должны интересоваться разницей между платежным поручением и траттой до востребования, поскольку оба служат одной цели. И еще одна путаница: какой из них использовать и когда?

Вот простая разница между платежным поручением и тратой до востребования, а также какой из них использовать и когда.

Тратта до востребования (DD)

Тратта до востребования — это оборотный инструмент с предоплатой, в котором банк плательщика выступает в качестве гаранта для осуществления платежа в полном объеме при предъявлении инструмента. DD нельзя опозорить, так как сумма выплачивается заранее.

Тратта до востребования обычно используется для оплаты за пределами города. Вексель до востребования можно оплатить в любом отделении того же банка. Тратта до востребования на сумму 20 000 рупий или более может быть выдана только с пересечением плательщика за кондиционер.

Платежное поручение или банковский чек

Платежное поручение — это финансовый инструмент, выпущенный банком от имени клиента, излагающий поручение на выплату определенной суммы указанному лицу в том же городе.

В платежном поручении предварительно напечатано слово «Не подлежит обсуждению». Нет шансов опозорить, так как сумма предоплачена. После оформления платежного поручения он будет действителен в течение 3 месяцев.

Инструменты Платежное поручение Тратта до востребования
Назначение Платежное поручение — это инструмент, используемый для совершения платежа в том же городе DD используется для перевода денег человек из одного города в другой человек в другом городе.
Характеристика Платежное поручение предварительно напечатано с надписью «НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО». Тратта до востребования — оборотный инструмент
Клиринг Платежное поручение, подлежащее погашению в любом филиале того же города. DD можно оформить в любом отделении того же банка.

Заключение

Оба финансовых инструмента представляют собой безопасный способ оплаты третьему лицу. Многие школы и колледжи предпочитают эти инструменты, а не чеки, так как их невозможно отскочить.

В наши дни многие предпочитают прямой кредит через механизм RTGS и NEFT. Это полностью избавляет от необходимости посещать отделение банка. Важно отметить, что вам необходимо посетить отделение банка, чтобы составить тратту или платежное поручение. Это если у вас нет дверного банковского отделения, где черновик до востребования будет доставлен к вашей двери.

В любом случае вы можете выбрать любой из двух, в зависимости от того, где вы проживаете. Если вам нужно произвести платеж в другом штате, вы выбираете тратту до востребования, если платеж находится в пределах города, выбирайте плательщика.

В наши дни не так много людей используют эти механизмы. Они дороже, чем онлайн-маршрут. Например, перевод NEFT может стоить вам всего 2,50 рупий, в то время как тратта до востребования наверняка будет стоить вам 25 рупий. В некоторых случаях банки не взимают плату за тратту до востребования, но это довольно ограничено. Поэтому рекомендуется использовать валовой расчет в реальном времени и национальный электронный перевод средств вместо тратты до востребования. Тем не менее, многие учреждения могут по-прежнему настаивать на черновике до востребования, и тогда вам, возможно, придется его доставить.Это, в частности, используется для оплаты в колледжах и некоторых школах.

GoodReturns.in

Для статей, связанных с инвестициями, деловых новостей и рекомендаций паевых инвестиционных фондов

Разрешить уведомления

Вы уже подписались на

Пошаговая инструкция по заполнению денежного перевода

Заполнение денежного перевода: Краткое резюме

Для заполнения денежного перевода выполните следующие пять простых шагов:

  • Введите имя получателя.

  • Напишите свой адрес в разделе покупателя.

  • Укажите номер своего счета, если вы оплачиваете счет.

  • Подпишите внизу там, где написано «подпись покупателя».

Выяснить, как написать денежный перевод, несложно, но важно, чтобы вы делали это правильно. Выполнив эти пять шагов, вы можете быть уверены, что ваши средства будут доставлены нужному человеку или компании.

1. Введите имя получателя

Напишите имя человека или компании, которые получат денежный перевод, в строке, начинающейся со слов «Оплатить заказ.»

Получатель будет единственным лицом или компанией, уполномоченным вносить или обналичивать денежный перевод. Рекомендуется заполнить этот раздел как можно скорее, чтобы убедиться, что он не попадет в чужие руки, и правильно напишите имя, чтобы у получателя не было проблем с его обналичиванием.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики поездок и управлении своими финансами.

2. Напишите свой адрес в разделе покупателя

Вы покупатель, поэтому ваша информация попадает в этот раздел. Вы хотите, чтобы получатель знал, как с вами связаться, если возникнут вопросы или проблемы с платежом. Иногда также требуется ваше полное имя.

3. Укажите номер своего счета, если вы оплачиваете счет.

В некоторых денежных переводах есть поле «Платеж за / номер счета». Его заполнение помогает убедиться, что на ваш счет зачислен платеж.

Некоторые из любимых бесплатных текущих счетов NerdWallet

Эти текущие счета не взимают ежемесячную плату и предлагают такие услуги, как оплата счетов.

4. Подпишите внизу, где написано «подпись покупателя».

Здесь важна ваша подпись, потому что она делает денежный перевод официальным. Не подписывайтесь на обратной стороне. Эта область предназначена для того, кто ее получает.

5. Сохраните квитанцию ​​

Это ваше подтверждение оплаты. Храните чек в надежном месте на случай, если позже возникнут проблемы.

Когда вы знаете, как правильно делать денежный перевод, у вас есть хороший вариант для перевода денег.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *