Что такое резидент и нерезидент банка: Кто такой нерезидент РФ, кто является резидентом РФ, кто относится к налоговым нерезидентам банка, а кто считается резидентом банка

Содержание

Понятие «резидент» и «нерезидент» – Для бизнес-клиентов

Вопрос

Кто такой резидент и нерезидент?

Окружение

Валютный контроль

Ответ

Определение тому, кто такой резидент и нерезидент, содержится в Законе Республики Беларусь от 22 июля 2003 года N 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле». В соответствии с ним резедентами являются:

  • физические лица — граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство в Республике Беларусь;
  • юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Республики Беларусь, с местом нахождения в Республике Беларусь, а также их филиалы и представительства, находящиеся за пределами Республики Беларусь;
  • дипломатические и иные официальные представительства, консульские учреждения Республики Беларусь, находящиеся за пределами Республики Беларусь;
  • Республика Беларусь, ее административно-территориальные единицы, участвующие в отношениях, регулируемых валютным законодательством Республики Беларусь.

Нерезидентами являются:

  • физические лица — иностранные граждане и лица без гражданства, за исключением иностранных граждан и лиц без гражданства, указанных в абзаце втором пункта 7 настоящей статьи;
  • юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местом нахождения за пределами Республики Беларусь, а также их филиалы и представительства, находящиеся в Республике Беларусь и за ее пределами;
  • организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств, с местом нахождения за пределами Республики Беларусь, а также их филиалы и представительства, находящиеся в Республике Беларусь и за ее пределами;
  • дипломатические и иные официальные представительства, консульские учреждения иностранных государств, находящиеся в Республике Беларусь и за ее пределами;
    международные организации, их филиалы и представительства;
  • иностранные государства, их административно-территориальные единицы, участвующие в отношениях, регулируемых валютным законодательством Республики Беларусь.

Связанные статьи

Когда можно использовать иностранную валюту между резидентами?

Нерезидент/резидент: особенности статусов в 5 фактах

  1. Определение нерезидентов, физических и юридических лиц можно найти в Налоговом Кодексе Украины, статья 14, пункт 14.1.122. Согласно главному налоговому документу, нерезиденты — это:

а) иностранные компании, организации, образованные в соответствии с законодательством других государств, их зарегистрированные (аккредитованные или легализуемые) в соответствии с законодательством Украины филиалы, представительства и другие обособленные подразделения с местонахождением на территории Украины;

б) дипломатические представительства, консульские учреждения и иные официальные представительства других государств и международных организаций в Украине;

в) физические лица, не являющиеся резидентами Украины;

Важно отметить, что нерезидент, который осуществляет какую-нибудь деятельность на территории Украины, получает здесь доход,  должен зарегистрировать юридическое лицо – это может быть представительство, или дочерняя компания.  Постоянное представительство – это офис, студия, фабрика, строительная площадка, место добычи природных ресурсов и пр., посредством которого ведется бизнес нерезидента. Склад,  или площадка для демонстрации образцов продукции, принадлежащей нерезиденту, офис, выполняющий посреднические функции для него, постоянным представительством считаться не будет.

  1. Контроль. Государство контролирует работу с нерезидентами, используя, в том числе ряд ограничительных мер: валютный и ценовой контроль, финансовый мониторинг, налоговые обязательства. Особенностью валютного контроля является: необходимость лицензирования ряда операций и своевременного продления таких лицензий. Любая иностранная компания, согласно украинским законам – инвестиционный актив, а значит получение лицензии – обязательно.
    Самое интересное, что чёткого перечня документов и выверенной процедуры оформления таких разрешений – нет. За нарушения валютного контроля и требований к лицензированию предусмотрена ответственность.

Стоит запомнить, что гражданин иностранного государства, который занимается предпринимательской деятельностью в Украине  или постоянно здесь проживает, становится резидентом Украины, а это значит, что его касаются все ограничения и обязательства, в том числе – получение лицензий на

регистрацию иностранной компании.

  1. Резидент или нерезидент. Резидентом конкретной страны является тот, кто платит в ней налоги, нерезидентом – тот, кто не платит. В данном разрезе, налоговый резидент и гражданин – не одно и то же.

Нерезидент платит налоги за границей тогда,  когда получает доход (кроме прямой выручки) в другой стране. Налог на доход у источника, или репатриационный налог.

Возникает вопрос: можно ли быть одновременно и резидентом, и нерезидентом? Конечно. Если вы ведете бизнес в Украине – вы резидент Украины, если вы зарегистрировали иностранную компанию за границей – то в той стране вы будете нерезидентом. Но только вы, как учредитель, ведь компания может быть резидентом в юрисдикции, где зарегистрирована и платить там налоги.

Итак, резидент – тот, кто обязан платить налоги, а критерии определения «резидентства-нерезидентства» у каждой страны свои. При этом резидент одной страны является нерезидентом в другой.

  1. Резидентство в квадрате. Возможна и такая ситуация, когда персона является резидентом нескольких государств одновременно, что влечёт за собой дополнительную налоговую нагрузку, во избежание этого существует сеть договоров об избежании двойного налогообложения между разными юрисдикциями, но работают эти соглашения только между резидентами.
  2. Банки настороже. К нерезидентам требования банков строже, ведь резидент другой страны всегда клиент с высоким уровнем риска. Отсюда – большее количество запрашиваемых при открытии счета документов, или даже отказ в обслуживании. Есть банки, которые в принципе не открывают счета нерезидентам, поэтому при обращении в финансовые учреждения, лучше уточнить есть ли отделения, работающие с нерезидентами.

Коды валютных операций в 2021 году

Код валютной операции Описание кода валютной операции
10100 Это расчетные операции нерезидентов по предоплате резиденту за вывозимые из России товары (авансовые платежи), в том числе по агентскому договору, договору поручения
10200 Обозначает осуществляемые нерезидентом расчеты резиденту в случае наличия отсрочки платежа за вывозимую из РФ продукцию (отсрочка платежа)
11100 Это расчетные операции резидента по предоплате нерезиденту за ввозимые в Россию товары (авансовые платежи), в том числе по агентскому договору, договору поручения
11200 Обозначает проведение расчетов резидента, если нерезидентом дана отсрочка платежа за ввезенную в Россию продукцию (отсрочка платежа)
12050 Оплата нерезидента в пользу резидента за товары, реализуемые заграницей без их ввоза в Россию
12060 Оплата резидента нерезиденту за реализуемые заграницей товары без их ввоза в Россию
13010 Платеж нерезидента резиденту за реализуемую в России продукцию
13020 Оплата резидента нерезиденту за реализуемую в России продукцию
20100 Обозначает осуществление нерезидентом предоплаты за оказываемые резидентом услуги/работы, а также расчеты, связанные с предварительной выплатой вознаграждения резиденту – доверительному управляющему по договору доверительного управления имуществом, резиденту-брокеру по договору о брокерском обслуживании, резиденту – клиринговой организации по договору об оказании клиринговых услуг (авансовый платеж)
20200 Данный код в платежном документе говорит о том, что нерезидент рассчитывается за выполненные резидентом работы/услуги, переданные информацию и результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них, включая выполнение указанных обязательств по договору комиссии (агентскому договору, договору поручения), а также расчеты, связанные с выплатой вознаграждения резиденту – доверительному управляющему по договору доверительного управления имуществом, резиденту-брокеру по договору о брокерском обслуживании, резиденту – клиринговой организации по договору об оказании клиринговых услуг (отсрочка платежа)
20300 Оплата нерезидента резиденту по договору аренды движимого или недвижимого имущества
20500 Так отмечаются расчеты в рамках выполнения договоров комиссии (поручения, предоставлении гарантии) от резидента (поверенного, агента, комиссионера) к нерезиденту (доверителю, принципалу или комитенту
21100 КВО 21100 в расчетном документе (справке) свидетельствует о проведении предоплаты резидента в пользу нерезидента — исполнителя работ (услуг)
21200 Представляет собой плату резидента за выполненные нерезидентом услуги
35030 Этот код ставится, если проводится платеж нерезидента резиденту по иным внешнеторговым операциям
41030 Данный КВВО обозначает, что проводятся расчеты по передаче средств в кредит нерезидентом в пользу резидента
42015 Данным кодом отмечаются операции, проводимые резидентом в связи с погашением основного долга нерезиденту в рамках выполнения кредитных обязательств
61100 Таким кодом помечаются валютные операции по движению инвалюты с одного транзитного счета резидента на другой
61135 Это перевод инвалюты со счета резидента, открытого в одном банке, на аналогичный счет, открытый в другом банке
70010 Этот код указывает на произведение выплаты налогов, сборов нерезидента в пользу резидента
70020 Этот код указывает на произведение выплаты налогов, сборов резидента в пользу нерезидента
70050 Этот код указывает на произведение выплаты нерезидентом зарплаты резиденту
70060 Этот код указывает на произведение выплаты резидентом зарплаты нерезиденту
70205 Иные расчеты, осуществляемые резидентом в адрес нерезидента по операциям, не являющимися торговыми
99090 Все прочие валютные операции, которые не были упомянуты по всем другим кодам

Как открыть банковский счет в США в качестве нерезидента

Руководства по другим странам: Как открыть банковский счет в Великобритании без подтверждения адреса // Как открыть банковский счет в Канаде без подтверждения места жительства

Открыть банковский счет в США может быть непросто, если вы не являетесь резидентом, но это не значит, что это невозможно. У нас есть несколько способов открыть банковский счет в США.

Открытие банковского счета в США в качестве неграждан

Большинство банков США требуют, чтобы вы были гражданином США или постоянным резидентом, прежде чем они позволят вам открыть счет.Это означает, что вам обычно потребуется номер социального страхования США или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика и подтверждение адреса в США. Вам также потребуются такие документы, как непросроченный паспорт, действующие водительские права или документ, удостоверяющий личность, от правительства вашей страны, а некоторые банки также потребуют иммиграционные документы.

Если вы соответствуете этим требованиям, вы можете открыть счет.

Ваши варианты открытия счета в США

Вот различные варианты открытия счета в банке в США:

  • Используйте «корреспондентский» банк. : Здесь банк в вашей стране имеет отношения с банком США и помогает вам открыть там счет.Не все банки имеют эти отношения, и банк США может не разрешить вам открыть счет.
  • Открыть международный счет : Здесь вы открываете зарубежный счет в банке. Вам нужно будет внести крупную сумму денег и поддерживать высокий баланс на счете.
  • Посетите США, чтобы открыть счет : Не идеально, но вы можете посетить США, пойти в банк и открыть счет в них. Вам понадобится определенная документация, поэтому всегда звоните заранее, чтобы узнать, каковы требования, прежде чем отправиться в путешествие.
  • Открыть мультивалютный счет Wise : Часто самый простой вариант. Мультивалютный счет Wise позволяет вам создать виртуальный счет с полными банковскими реквизитами в США, который вы можете использовать в качестве обычного банковского счета.
  • Открыть счет с помощью Remitly Passbook: Новое предложение от Remitly, ориентированное на иммигрантов, Remitly Passbook позволяет вам создать полностью онлайн-счет в американском банке без необходимости указывать номер социального страхования.

Типы банковских счетов в США

Большинство банковских счетов в США являются текущими или сберегательными.Текущие счета работают так же, как текущие счета в других странах и предоставляют такие услуги, как:

  • Доступ к онлайн-банкингу;
  • Счета и другие платежи;
  • Переводы на счет;
  • Банковские переводы и прямое дебетование;
  • Периодические платежи;
  • Дебетовые карты;
  • Снятие наличных в банкоматах.

Сберегательные счета позволяют сэкономить время и платить проценты по сбережениям. Часто существуют ограничения на то, как часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета.Как текущий, так и сберегательный счета будут иметь:

  • Маршрутный номер, идентифицирующий ваш банк
  • Номер счета, который идентифицирует ваш счет

Корреспондентские банковские счета в США

Одним из способов получить банковский счет в США могут быть «корреспондентские банковские отношения». Здесь банк в вашей стране происхождения имеет партнерские отношения с банком в Соединенных Штатах. В этих обстоятельствах ваш «домашний» банк может помочь вам открыть счет в своем банке-партнере.Свяжитесь с вашим домашним банком, чтобы узнать, есть ли у него отношения или партнерские отношения с какими-либо банками США, и что вам нужно сделать, чтобы открыть счет в США.

Международные банковские счета

Некоторые банки имеют международное присутствие и могут позволить вам открыть международный счет. Сюда могут входить перечисленные ниже крупные банки США и другие банки, такие как HSBC. Эти международные варианты являются специализированными учетными записями, и иногда вы можете открыть их, даже если у вас нет адреса в США. У них действительно есть некоторые недостатки:

  • Вам, вероятно, придется сделать большой первоначальный депозит, иногда превышающий 100 000 долларов;
  • Вам необходимо поддерживать высокий неснижаемый остаток на счете;
  • Вероятно, будет взиматься постоянная ежемесячная плата за поддержание счета.

Это делает международные счета недоступными для большинства людей.

Посетите США, чтобы открыть счет

Во многих случаях лучший вариант для открытия счета — это посетить США и открыть свой банковский счет лицом к лицу. Очень сложно открыть банковский счет в Интернете без подтверждения места жительства, поэтому вам следует связаться с банком, прежде всего, чтобы узнать, каковы их требования для открытия счетов для людей, которые намереваются стать временными или постоянными резидентами.

Ниже мы перечислили контактные данные каждого из популярных банков США вместе с требованиями для открытия счета, чтобы вы могли связаться с вами и обсудить возможные варианты.

Wells Fargo

«Текущий счет можно открыть индивидуально или совместно, и вам потребуется основная информация, номер социального страхования, водительские права и минимальная сумма начального депозита. Счет обычно может быть привязан к дебетовой карте, что дает вам быстрый доступ к наличным деньгам, и им можно управлять онлайн, а также в банкоматах.”

Контактная информация Wells Fargo

Вы можете связаться с Wells Fargo по телефону по одному из их международных номеров доступа. Вы можете найти другие варианты связи с Wells Fargo здесь.

Citibank

«Чтобы подать заявление, вы должны быть гражданином или резидентом США и не моложе 18 лет. Вам необходимо предоставить физический адрес в США, дату рождения и номер социального страхования для всех заявителей. Федеральный закон требует, чтобы мы получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего учетную запись.”

Контактная информация для Citibank

Вы можете связаться с Citi по всему миру по телефону 210-677-3789. Вы можете найти другие варианты связи с Ситибанком здесь.

JPMorgan Chase

Chase требует, чтобы у вас был номер социального страхования / ITIN и почтовый адрес в США, прежде чем вы сможете открыть в них текущий счет.

Контактная информация Chase

Вы можете связаться с Chase по всему миру по телефону 1-713-262-3300.

Bank of America

«Чтобы ускорить процесс подачи заявки, пожалуйста, имейте под рукой следующую информацию:

  • Ваш номер социального страхования
  • Ваш текущий адрес проживания
  • Ваш адрес электронной почты
  • Номер вашего счета или номер дебетовой карты для внесения начального депозита на ваш новый счет в Bank of America
  • Личные данные созаявителя (если применимо)

Если вам не хватает одного из Получив эту информацию, вы также можете назначить встречу с партнером в вашем местном финансовом центре на день и время, которое вам больше всего подходит.”

Контактные данные Bank of America

Вы можете связаться с Bank of America по всему миру по телефону 1-315-724-4022.

US Bank

«Чтобы открыть текущий счет в USBank, вы должны быть не моложе 18 лет и иметь законный статус резидента США. Вам также понадобятся номер социального страхования и водительские права или государственный / военный билет. После одобрения вам будет предложено внести начальный депозит для активации вашей учетной записи ».

Контактные данные банка США

Вы можете связаться с банком США по всему миру 1-503-401-9991

Получение необходимых документов, удостоверяющих личность

Каждый банк потребует от вас номер социального страхования / ITIN и подтверждение адреса.Для получения номера социального страхования / ITIN вы можете подать заявление через налоговую службу. Для подтверждения адреса стоит спросить ваш банк, примут ли они письмо от вашего университета, работодателя или потенциального арендодателя о том, какой будет ваш адрес. Вам также необходимо будет предоставить документы, удостоверяющие личность, такие как паспорт или водительские права. Большинство банков также потребуют от вас внести первоначальный депозит.

Мультивалютный счет Wise

Для многих самым быстрым и простым способом открыть счет в банке США без резидентства будет Мультивалютный счет Wise.

Wise — популярный поставщик онлайн-обмена валют, предлагающий недорогие способы отправки денег за границу. Они также предоставляют опцию мультивалютного счета. Это дает некоторые преимущества банковского счета в США без требований к месту жительства. Вы получаете счет в США и маршрутный номер и можете легко обменивать деньги между разными валютами. Вы также можете получить местные банковские реквизиты с помощью мультивалютного счета Wise для Канады, Великобритании, Еврозоны, Австралии и Новой Зеландии.

Важно отметить, что мультивалютная учетная запись Wise не работает точно так же, как текущий счет, и вы не получите всех вариантов, которые были бы в обычном банке, но это может быть хорошим вариантом, пока вы не откроете полную проверка аккаунта.

Счет Remitly Passbook

Еще один быстрый и простой способ открыть банковский счет в США без резидентства — это счет Remitly Passbook.

Remitly — это популярный сервис онлайн-переводов, который предоставляет услуги обмена валюты по всему миру по невысокой цене. Недавно они запустили Remitly Passbook, полностью цифровую финансовую услугу, которая позволяет клиентам хранить, тратить и отправлять деньги, открыв американский счет, застрахованный FDIC. Подобно европейским необанкам, Remitly Passbook дает вам все льготы и свободу полностью цифрового банковского счета, и он выделяется среди многих американских банковских вариантов для иммигрантов, поскольку не требует предоставления номера социального страхования, чтобы открыть учетная запись.

Remitly Passbook требует, чтобы вы предоставили адрес в США и удостоверение личности государственного образца, поэтому мы не рекомендуем его, если вам временно нужен банковский счет в США, но это будет серьезная рекомендация, если вы живете в Соединенных Штатах. но нет SSN.

Открытие учетной записи онлайн: требуется гражданство или постоянное место жительства

Есть несколько банков и компаний, предоставляющих финансовые услуги, которые позволят вам открыть счет в Интернете. Обратите внимание, что для каждого из них вам потребуется быть гражданином США или иметь статус постоянного жителя.Вы можете подать заявку на открытие этих учетных записей, если вы когда-то жили в США и хотите открыть счет, прежде чем вернуться туда, хотя вам понадобится почтовый адрес в дополнение к гражданству или месту жительства.

Chime: требуется гражданство США

Chime — это онлайн-банковский счет, к которому вы можете получить доступ через мобильное приложение. Зарегистрироваться можно бесплатно, и подать заявку на создание учетной записи можно быстро и легко. Вы должны быть гражданином США и быть не моложе 18 лет. Карты с курантами работают во всем мире.Chime требует, чтобы вы указали свое имя, адрес, адрес электронной почты, номер социального страхования и некоторые другие проверочные данные при регистрации.

Discover: требуется номер социального страхования или ITIN

Discover — популярный поставщик финансовых услуг, который позволяет вам полностью открыть счет в США онлайн. Чтобы открыть учетную запись в Discover, вам понадобится номер социального страхования или ITIN и почтовый адрес в США.

Ally Bank: требуется, чтобы вы были гражданином или постоянным резидентом

Ally Bank предоставляет полнофункциональный текущий счет, к которому вы можете легко получить доступ онлайн или через мобильное приложение.Они предлагают счета только постоянным жителям или гражданам США.

Capital One: требуется, чтобы вы были гражданином или постоянным резидентом.

Capital One предоставляет текущий счет 360 в дополнение к кредитным картам. Они действительно требуют, чтобы вы были постоянным жителем или гражданином и предоставили номер социального страхования, чтобы подписаться на их услуги.

Как иностранцы могут открывать сберегательные счета в США

Вы новичок в США и вам нужно место, где можно спрятать деньги, чтобы начать экономить, но с чего начать?

Открытие банковского счета обеспечивает безопасность ваших средств и способ начать создавать финансовые последствия в стране.Но это не так просто, как может показаться. Хотя может показаться, что открытие счета американцу занимает всего минуту, иностранцам может потребоваться гораздо больше времени. Есть еще много препятствий, которые вам придется преодолеть, если вы хотите начать экономить свои доллары в США. Вот что это означает, если вы не являетесь гражданином и хотите открыть банковский счет в США.

Ключевые выводы

  • Патриотический акт США затруднил иностранцам открытие счетов или участие в денежных операциях в США.С.
  • Иностранцам требуется больше документов, удостоверяющих личность, чем постоянным жителям и гражданам.
  • Любому, кто открывает счет, может понадобиться номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика.
  • Хотя многие банки позволяют клиентам открывать свои счета в Интернете, нерезидентам может потребоваться посещение филиала, чтобы заполнить свои заявки.

Основы

Хотя вам разрешено открывать счет, для неграждан правила другие.Закон о гражданских правах 1964 года прямо предоставил частным предприятиям в США право заключать контракты с иностранными лицами или группами, что облегчило новым резидентам США возможность банковского обслуживания здесь.

Однако Патриотический акт США, принятый после террористических атак 11 сентября 2001 г., усложнил для иностранцев открытие счетов или участие в денежных операциях в США или даже ведение дел с американскими финансовыми учреждениями за границей.

Согласно Закону, банки и кредитные союзы должны соблюдать более строгие правила при проверке личности заявителя на счет неамериканского происхождения. Однако, если вы легальный постоянный житель, вам, вероятно, потребуется столько же времени, чтобы открыть свой счет как гражданину.

Вам понадобится ID

Иностранцы или иностранцы, заявители на открытие банковского счета должны как минимум подтвердить свое имя, дату рождения и физический адрес, скажем, в счете за коммунальные услуги. Но если вы родились за границей, возможно, вам нужно будет предложить больше. Этим клиентам также необходимо предъявить удостоверение личности с фотографией, которое включает числовое удостоверение личности.

Вы можете использовать действующий паспорт, другое удостоверение личности государственного образца из вашей страны или идентификационный номер иностранца из грин-карты, рабочей визы или студенческого билета.Однако вам придется принести оригиналы, потому что ксерокопии не принимаются.

Номера социального страхования

Номер социального страхования (SSN) обычно не требуется для открытия сберегательного счета в этой стране. Однако ее отсутствие может повысить внимательность банка к другой вашей документации. Это не обязательно помешает вам получить учетную запись, но поможет. Если вы не можете его получить, у вас есть другие варианты.

Некоторые иностранцы-резиденты и нерезиденты, которые не могут получить номера социального страхования, могут подать форму W-7 в IRS, чтобы получить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), который также может быть принят банком.

Вы можете использовать номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, чтобы открыть свой счет.

Что требуется

Законы, регулирующие банковские счета для иностранцев, являются федеральными, но их применение является местным. Банки и кредитные союзы предъявляют разные требования к документам и процессы для неамериканцев, открывающих счета.

Заранее уточните, что требуется, прежде чем начинать процесс, тем более что вы почти наверняка будете подавать заявку лично в обычном офисе.

Интернет-банки

Большинству иностранцев-нерезидентов необходимо зайти в отделение банка, чтобы открыть счет. Это означает, что даже если вы сможете начать открытие своей учетной записи в Интернете, вам, вероятно, потребуется явиться лично, чтобы заполнить заявку.

Повышенная безопасность после 2001 года привела к тому, что онлайн-приложения для иностранных счетов практически исчезли из-за опасений отмывания денег, связанных с терроризмом. Это почти не дает вам возможности подать заявку в один из многих онлайн-банков, потому что им будет очень сложно должным образом проверить вашу документацию.

Минимальные депозиты

Они тоже различаются в зависимости от учреждения, но обычно скромные. Некоторые варьируются от 5 до 50 долларов, в то время как другие предъявляют более высокие требования. Все зависит от того, где вы находитесь в банке и какие льготы они предлагают, которые могут, но не ограничиваться, более высокой доходностью или отсутствием платы за услуги.

Если вы открываете счет с большим депозитом наличными — опять же, определение крупного банка может отличаться — или с деньгами, полученными посредством банковского перевода, вам может потребоваться предъявить подтверждение наличия средств.

Итог

Открытие банковского счета в качестве иностранного гражданина требует больше усилий и, возможно, большего стресса, чем для американского гражданина, особенно для тех, кто не имеет статуса резидента-иностранца.

Если вы все еще живете в своей стране, подумайте о поиске международного банка в США, у которого есть отделения, в которых вы живете, и открытия в них счета перед отъездом. Такой шаг в иностранном филиале банка дает иностранным заявителям возможность наладить деловые отношения с учреждением, которые должны упростить подачу заявления на получение U.Счет S. в одном из ее филиалов в этой стране.

Как открыть банковский счет в США в качестве нерезидента

Доступ к банку — основа финансовой свободы. Это самое безопасное место, где можно хранить деньги, позволять им расти и получать к ним доступ, когда они вам нужны. А еще лучше, это основной способ начать наращивать свой финансовый след и кредитную историю.

Если вы нерезидент и хотите открыть банковский счет в США, у нас есть хорошие новости: просто выполните несколько ключевых шагов, и вы сразу же получите свой собственный счет.

Вот краткое руководство по Как открыть банковский счет в США в качестве нерезидента:

  1. Документация и минимальные депозиты

Хотя американские банковские счета регулируются федеральными законами, их применение определяется местным законодательством. В каждом банке будут разные требования к открытию счетов нерезидентами.

Поскольку вы, скорее всего, будете подавать заявку на открытие счета лично, не забудьте заранее узнать в отделении местного банка, какую документацию вам нужно принести.

Большинство банков запрашивают комбинацию следующих критериев:

  • Удостоверение личности государственного образца (оригинал паспорта вашей страны, грин-карта, рабочая виза и т. Д.)
  • Подтверждение источника дохода
  • Подтверждение личного адрес (аренда, счет за коммунальные услуги и т. д.)

Поскольку американские банки обычно отправляют по почте такие важные вещи, как дебетовые карты, для открытия вашего счета потребуется почтовый адрес.

  1. Социальное обеспечение?

Существует распространенное заблуждение, что нерезиденты должны иметь номер социального страхования (SSN), чтобы открыть банковский счет.Это вообще неправда.

Тем не менее, если у вас нет SSN и вам все еще требуется предоставить дополнительную идентификацию, вы можете получить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).

Используемый налоговой службой (IRS) для обработки налогов, ITIN доступен исключительно для нерезидентов без номера социального страхования.

Вот три быстрых шага, чтобы получить один:

  1. Заполните необходимую форму W-7, доступную на английском и испанском языках
  2. Ознакомьтесь со Стандартами подачи заявления IRS для ITIN
  3. Отправьте свое заявление (или отнесите его в местное IRS офис).Вы также можете передать его на обработку местным «агентам по приему», которые могут находиться здесь.

После того, как ваши документы и документация будут в порядке, вам необходимо будет внести минимальный депозит для открытия счета. По сути, это гарантирует, что ваши ожидаемые доходы превысят административные расходы банка, связанные с обслуживанием вашей учетной записи.

Хотя эти цифры различаются в зависимости от учреждения, большинство минимальных депозитов будет составлять от 50 до 100 долларов. Некоторые брокерские фирмы с полным спектром услуг запрашивают более крупные депозиты, но это остается исключением, а не правилом.

  1. Типы счетов

Как нерезидент, у вас будет два типа банковских счетов на выбор: личные и корпоративные. Вот краткое изложение различий между ними:

Личные счета

Есть два основных типа личных счетов: чековые и сберегательные.

Текущий счет оптимизирован для повседневных денежных операций, таких как покупка продуктов, заправка автомобиля или поход в кино.Он обеспечивает доступ к таким сервисам, как:

  • Счета и другие платежи
  • Переводы по счету
  • Дебетовые карты
  • Снятие средств в банкоматах
  • Периодические платежи

Однако ваш сберегательный счет ориентирован на будущее. Он предназначен для хранения денег на счете, чтобы с течением времени получать проценты.

Поскольку на сберегательных счетах процентные ставки выше, чем на текущих счетах, они являются идеальным местом, чтобы оставить нетронутыми большие суммы денег.И наоборот, текущие счета малоинтересны и предназначены для регулярного ежедневного использования.

При наличии правильных документов вы сможете открывать как текущие, так и сберегательные счета.

Корпоративные счета

Чтобы открыть корпоративный счет, у вас уже должна быть компания, базирующаяся в США.

Если у вас нет установленных финансовых отношений с известным банком (и вы не вкладываете большие суммы денег), большинство американских банков не будут открывать счета для иностранных компаний.

К счастью, законодательство США признает несколько форм юридических лиц, в том числе:

  • Единоличное владение
  • Партнерство
  • S Corporation
  • Общество с ограниченной ответственностью (LLC)

Нерезиденты могут быстро создавать местные ООО и извлекать выгоду из ряд сопутствующих налоговых льгот.

Как и при открытии личного счета, вас попросят предоставить следующие предметы:

  • Удостоверение личности государственного образца
  • Подтверждение личного адреса
  • Подтверждение юридического адреса
  • Учредительный договор (чтобы доказать, что ваш бизнес зарегистрирован на законных основаниях) )
  • EIN (Федеральный идентификационный номер работодателя)

Многие банки также запрашивают минимальный депозит.

  1. Выбор банка

Более крупные банки, такие как JP Morgan Chase и TD Ameritrade, обычно предлагают наибольшую доступность для заявителей-нерезидентов. Поскольку они предлагают меньше финансовых вложений, чем местные банки, они также считаются наиболее дружелюбными к нерезидентам.

В то время как национальное законодательство сделало онлайн-банкинг в значительной степени недоступным для нерезидентов, ряд финтех-компаний сосредоточили внимание на инновациях для малообеспеченных.

Их цель? Содействовать расширению доступа к финансовым услугам в банковском мире. Вот несколько начинающих компаний, предлагающих интересные услуги с максимальной доступностью:

Большинство

Финансовое членство «, созданное мигрантами для мигрантов », большинство предлагает доступ в Интернете, дебетовую карту Visa (без комиссии за овердрафт), дополнительные международные звонки и многое другое. Нажмите здесь, чтобы узнать больше

!

PODERcard

Крупнейшее цифровое латиноамериканское сообщество в США.S., PODERcard — это банковский счет без ежемесячной платы за обслуживание или платы за овердрафт. Кроме того, мобильное приложение поможет вам найти любой из более чем 19 000 банкоматов рядом с вами. Нажмите сюда, чтобы узнать больше!

Stilt

Stilt, целеустремленная финтех-компания, стремится демократизировать доступ к кредитам. Помогая клиентам укрепить их финансовую основу, Стилт предоставляет персональные ссуды по самым выгодным ставкам на рынке. Нажмите сюда, чтобы узнать больше!

Petal

Petal — это бесплатная кредитная карта. Это одна из нескольких компаний, для подачи заявки на которую не требуется установленный кредитный рейтинг.Благодаря бонусам кэшбэка и высоким кредитным лимитам, Petal призван помочь вам добиться финансового успеха. Нажмите сюда, чтобы узнать больше!

Джаспер

Ориентируясь на то, чтобы помочь людям жить без долгов, Джаспер обращается к клиентам как к их «партнеру по созданию кредита». Они не требуют кредитной истории для подачи заявки, не взимают ежегодных сборов и предлагают кредитный лимит в размере 5000 долларов США. Нажмите сюда, чтобы узнать больше!

Хотя uLink не рекомендует какой-либо конкретный продукт или компанию, мы стремимся пролить свет на услуги, которые могут способствовать вашей финансовой свободе.

Начало работы

В uLink мы знаем, как трудно нерезидентам получить поселение в США.

Вот почему мы готовы помочь вам всеми возможными способами.

Собственная карта uLinkcard Prepaid Mastercard® от uLink — это простой способ управлять семейным бюджетом прямо здесь, в США. Вам не нужен текущий счет, чтобы запросить карту, и вы можете бесплатно вносить средства на свой счет. Он работает даже с Samsung Pay, Apple Pay5 и Android Pay6.Кроме того, вы можете использовать uLinkcard для отправки денег1 за границу без комиссии * с помощью uLink. Нажмите сюда, чтобы узнать больше!

* UniTeller может получать доход от конвертации валюты.

Как открыть банковский счет в США в качестве нерезидента: полное руководство

Вы хотите открыть банковский счет в США? Если это так, то процесс будет относительно простым, если вы являетесь резидентом США и можете предоставить удостоверение личности государственного образца и подтверждение адреса. Однако что делать, если вы хотите открыть банковский счет в США в качестве нерезидента? Если коротко, то процесс чрезвычайно сложен.

В первую очередь это требование предоставить номер социального страхования, которого у вас, как у нерезидента США, не будет. Помимо изучения возможности создания структуры компании в США, ваши возможности будут ограничены.

Однако хорошая новость для вас заключается в том, что вы можете легко получить учетную запись TransferWise Borderless Account с полноценным номером банковского счета в США. Таким образом, имея возможность отправлять и получать платежи — и даже тратить и снимать средства с дебетовой карты MasterCard, TransferWise предлагает нерезиденту США банковский счет в , за исключением .

Если это похоже на то, что вы хотели бы изучить дальше, обязательно прочтите наше подробное руководство о том, как получить банковский счет в США в качестве нерезидента. В нем мы расскажем о том, что вам нужно сделать, чтобы получить счет, и о том, к каким банковским услугам вы будете иметь доступ как нерезидент.

Причины, по которым вам может понадобиться банковский счет для нерезидента в США

Прежде чем мы рассмотрим процесс открытия банковского счета в США для нерезидента, давайте рассмотрим некоторые из основных причин, по которым он может вам понадобиться.В зависимости от ваших обстоятельств вам может потребоваться банковский счет в США, потому что:

  • Вы работаете в цифровой экономике и должны принимать платежи в долларах США . Точно так же ваши клиенты находятся в США и имеют возможность переводить средства только внутри страны.
  • У вас есть потребность покупать товары и услуги в США. В настоящее время вы платите своим поставщикам через SWIFT, что не только дорого, но и очень медленно. Таким образом, вы хотите иметь возможность отправлять средства на счет местного банка США, чтобы снизить расходы.
  • Вы планируете проехать через США по туристической визе. Обычно вы используете повседневную дебетовую карту, которая была выпущена в стране вашего проживания, а это означает, что комиссия за снятие средств через банкомат огромна. Вместо этого вы хотите снимать наличные с помощью карты, привязанной к вашему банковскому счету в США, чтобы свести комиссию к минимуму.
  • У вас есть доступ к большой сумме долларов США, и вы хотите хранить их на банковском счете в США . Это может быть полезно, если вы находитесь в стране с нестабильной валютой.

Как видно из приведенных выше примеров, существует множество причин, по которым вам может потребоваться доступ к банковскому счету в США. Таким образом, в следующем разделе мы собираемся изучить стандартный процесс открытия счета для нерезидентов США.

Открытие банковского счета в США — текущее положение дел

В США действует одна из самых строгих банковских систем в мире. Традиционные банки США не только требуют, чтобы вы открыли счет лично, но и подали кучу документов.Это включает в себя удостоверение личности государственного образца и подтверждение адреса. Важно отметить, что все заявки на банковский счет должны подаваться резидентом США, у которого есть номер социального страхования.

Таким образом, открытие счета в качестве нерезидента чрезвычайно затруднено. Что касается ваших возможностей, то небольшое количество учреждений США предлагает счета нерезидентам, хотя их право на участие варьируется в зависимости от штата. Вам нужно будет открыть счет лично, поэтому этот вариант может стать логистическим кошмаром, если вы не планируете посещать рассматриваемый штат.

Более того, даже если филиал принимает заявки от нерезидентов, вам все равно нужно будет предоставить подтверждение адреса. Это необходимо для того, чтобы банк соблюдал законы США о борьбе с отмыванием денег. Опять же, это то, чего у нерезидента США, скорее всего, не будет.

Вам доступна дополнительная возможность — пойти по корпоративному маршруту. Под этим мы подразумеваем создание юридического лица в США, а затем открытие банковского счета на имя вашей компании. При этом ваша американская корпорация получит идентификационный номер работодателя (EIN), который так же полезен, как и номер социального страхования в контексте открытия банковского счета в США.

Однако зарегистрировать компанию в США — нелегкая задача. Это не только трудоемкий процесс, но и сборы в тысячи долларов.

В конечном итоге, если ни один из вышеперечисленных вариантов не подходит, вам нужно будет рассмотреть возможность открытия учетной записи TransferWise Borderless.

Использование TransferWise для открытия банковского счета нерезидента

Для тех, кто не знает, TransferWise является одной из крупнейших компаний по переводу денег, работающих в онлайн-пространстве. Платформа позволяет отправлять деньги в десятки стран мира — дешево и быстро.

Тем не менее, TransferWise с тех пор расширилась на арену банков-претендентов — с его мультивалютным счетом без границ в авангарде этого.

Открыв счет без границ в TransferWise, вы получите доступ к ряду счетов в местных банках, в том числе в США. Более того, учетная запись может быть связана с дебетовой картой TransferWise, что означает, что вы можете приобретать товары и услуги в долларах США, а также снимать наличные в банкоматах США. Таким образом, вариант TransferWise предлагает вам нерезидентский банковский счет в США на любое имя, кроме имени.

При этом вам все равно необходимо убедиться, что учетная запись TransferWise Borderless предлагает вам необходимые вам банковские услуги в США, поэтому лучше всего изучить ее основные функции.

Если вы хотите узнать больше о Transferwise, ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Посетите TransferWise

Получение платежей

Самая важная функция, предлагаемая TransferWise, — это возможность получать платежи. Когда вы впервые открываете учетную запись, вам будут предоставлены все необходимые номера счетов для приема платежей через ACH.Это основная сеть переводов, используемая в США для облегчения внутренних платежей. Таким образом, ваш банковский счет в США нерезидента будет иметь следующие уникальные данные :

  • Имя счета
  • Номер счета
  • Номер маршрутизации ACH
  • Номер провода

Как вы увидите из вышеизложенного, вы также получит номер провода. Это для переводов в США, которые не входят в сеть ACH, и обычно используется теми, кто ищет платеж в тот же день.В конечном итоге, передав свои реквизиты ACH или банковского перевода отправителю, вы сможете получать платежи непосредственно на свой счет TransferWise Borderless в США.

Мультивалютный счет для путешественников, эмигрантов и фрилансеров

Отправка платежей

Ваш нерезидентский банковский счет в США в TransferWise также позволит вам отправлять доллары США как внутри страны, так и за границу. В первом случае это можно сделать через сеть ACH. Большинство переводов занимает 1-2 дня, и средства могут быть отправлены на любой текущий или сберегательный счет в США.

Если вам необходимо использовать свой банковский счет нерезидента для отправки долларов США за границу, это необходимо будет сделать через сеть SWIFT. Обработка перевода обычно занимает 2–5 рабочих дней, и вам необходимо будет внести комиссию.

Дебетовая карта

Хотя учетная запись TransferWise Borderless по умолчанию не поставляется с дебетовой картой, вы можете подать заявку на получение карты в считанные минуты. При поддержке MasterCard вы можете привязать дебетовую карту к своему банковскому счету в США нерезидента.

В результате это позволяет приобретать товары и услуги за доллары США.Кроме того, вы также сможете снимать наличные в банкомате США. Это идеально, если вы планируете провести время в путешествии по США и хотите избежать ненужных комиссий за банкомат и обмена валюты.

Хорошая новость заключается в том, что вам не нужно будет платить ежемесячную плату за использование дебетовой карты, поэтому вы можете держать ее привязанной к своему банковскому счету в США столько, сколько захотите. Более того, вы сможете снимать в банкоматах до 250 долларов в месяц без взимания комиссии. Что-нибудь после этого, и вы заплатите фиксированную сумму.

Простая альтернатива банковскому счету за границей.

Пределы, которые следует учитывать

Как мы отмечали ранее в нашем руководстве, банковский сектор США строго регулируется и чреват бюрократизмом. Таким образом, вам необходимо принять во внимание ограничения на счет.

С учетом сказанного, ограничения, налагаемые TransferWise, на самом деле довольно высоки. Например, вы можете тратить на дебетовую карту до 2000 долларов в день или до 8000 долларов в неделю. Вы также можете отправлять до 15000 долларов в день при переводе долларов США через ACH.

Использование вашей учетной записи

Доступ к банковскому счету нерезидента в США, предлагаемому TransferWise, можно получить через основной веб-сайт для ПК или через приложение TransferWise. Если вы выберете последнее, вам будет предложен ряд инновационных функций учетной записи.

Например — помимо возможности отправлять деньги из приложения, вы также можете заблокировать свою дебетовую карту, если она утеряна или украдена. Если карта затем появится, вы можете просто разморозить ее из приложения.

Приложение TransferWise также позволяет получать мгновенные уведомления о транзакциях при использовании карты.Транзакция появится на вашем телефоне в режиме реального времени, что отлично подходит для отслеживания ваших расходов.

Как получить счет в банке США для нерезидента с помощью TransferWise

Если вы считаете, что банковские услуги, предлагаемые TransferWise, достаточны для того, что вам нужно, теперь мы собираемся в общих чертах описать процесс, который вам необходимо выполнить, чтобы получить счет открыт сегодня.

Шаг 1. Откройте счет в TransferWise

Чтобы начать работу, вам сначала нужно перейти на веб-сайт TransferWise и открыть мультивалютный счет без границ.Процесс открытия счета работает в основном так же, как и любая другая банковская платформа-претендент на рынке, а это означает, что вам нужно будет предоставить некоторую личную информацию.

Это будет включать следующее:

  • Имя и фамилия
  • Страна проживания
  • Домашний адрес
  • Дата рождения
  • Номер телефона
  • Адрес электронной почты
Easy Account Registration

Шаг 2: Завершите процесс KYC

Теперь вам нужно будет пройти процесс KYC (знай своего клиента).Это необходимо для обеспечения соответствия TransferWise законам о борьбе с отмыванием денег. Все, что вам нужно сделать, это загрузить четкую копию своего паспорта вместе с фотографией, на которой вы держите паспорт рядом с вашим лицом.

В зависимости от страны проживания вас могут попросить загрузить документ, подтверждающий ваш адрес. Если да, то это должна быть выписка из банка, налоговый счет или счет за коммунальные услуги.

Шаг 3. Подайте заявку на получение дебетовой карты TransferWise

После того, как TransferWise проверит ваши документы, удостоверяющие личность, вы получите доступ к полноценному банковскому счету нерезидента в США.Прежде чем вы начнете использовать учетную запись, целесообразно подать заявку на получение дебетовой карты TransferWise MasterCard. При этом вы сможете использовать свой банковский счет в США нерезидента для покупки товаров в Интернете и лично, а также для снятия долларов в банкомате.

После того, как карта будет отправлена ​​на ваш домашний адрес (что может занять от 3 дней до 3 недель), вам нужно будет привязать карту к вашей учетной записи в США. Инструкции о том, как это сделать, будут включены в письмо, прилагаемое к дебетовой карте.

Закажите карту в личном кабинете

И все — теперь у вас есть счет в банке США для нерезидента!

Вердикт?

Открытие банковского счета в США в качестве нерезидента, если при использовании обычных каналов нелегко. Это потому, что вам понадобится номер социального страхования, которого у вас не будет как у нерезидента.

В качестве альтернативы вы также можете зарегистрировать бизнес в США и открыть счет в местном банке с EIN, который поставляется вместе с компанией — хотя это и дорого, и требует много времени.

Таким образом, лучшим вариантом может быть открытие банковского счета нерезидента США в TransferWise. Через его учетную запись Borderless вы получите полноценную учетную запись в США, в которой есть как ACH, так и номера проводов.

Это позволяет не только получать доллары на счет в местном банке США, но также переводить деньги как внутри страны, так и за границу.

И последняя вишенка на торте: вы можете привязать дебетовую карту TransferWise MasterCard к своему нерезидентному банковскому счету в США.Это позволяет вам приобретать товары и услуги онлайн и лично, а также снимать наличные в банкоматах, находясь в США.

В конечном итоге вариант TransferWise для нерезидентов должен предлагать вам все возможности, которые вы в противном случае ожидали бы от традиционного банковского счета в США, за исключением кредита.

Визит Transferwise

726

Банковский счет нерезидента | Открыть международный счет

Содержание:

Различные типы банковских счетов

Открыть счет в банке за границей не так сложно, как когда-то.Любой человек с несколькими сотнями долларов может открыть международный счет онлайн в стране на другом конце света за считанные часы. Хотя не все страны и учетные записи созданы равными, тем не менее, времена, когда международные счета были зарезервированы для богатых, прошли; сегодня любой, у кого есть подключение к Интернету, может открыть счет.

Существуют различные счета, от офшорных швейцарских частных счетов с минимальной суммой в 1 миллион до стандартных международных текущих счетов от HSBC и всего остального.Воспринимаемая элитарность в международной банковской индустрии, хотя в значительной степени ушла в прошлое, широкая публика по-прежнему смотрит на нее с некоторой осторожностью и скептицизмом.

Наследие оффшорной банковской деятельности, возникшее несколько десятилетий назад, когда международная банковская деятельность, как правило, предназначалась для богатых и имеющих хорошие связи, оставила неизгладимое пятно в глазах общественности. Частично это связано с секретностью и предполагаемой незаконностью отрасли.

Сегодня международный банкинг начал терять свою загадочность, поскольку стал доступным для всех, у кого есть карманное устройство и несколько долларов.

Хотя до сих пор существуют частные банки, работающие только по приглашениям и имеющие высокие минимальные пороги депозита, отрасль снизила планку, сделав ее доступной для среднего пользователя.

Международные мультивалютные счета

Единственная реальная разница в открытии мультивалютного счета и обычного международного счета — это тип банка, в котором вы открываете счет. Хотя многие иностранные банки допускают одновременное владение несколькими валютами, в большинстве отечественных банков действуют ограничения.

В таких странах, как Сингапур, Белиз и Каймановы острова, например, есть несколько банков, обслуживающих клиентов-нерезидентов, которые позволяют использовать несколько валют на одном счете.

Что такое счет в иностранном банке?

Счет в иностранном банке или оффшорный счет — это банковский счет в стране, отличной от той, в которой вы проживаете или имеете гражданство. Такие термины, как международный счет, оффшорный счет, зарубежный счет и иностранный счет, в значительной степени синонимичны и часто являются используются взаимозаменяемо.

Ключевое различие между внутренним и международным счетом состоит в том, что последний открывается физическим лицом, которое не является резидентом, и, таким образом, получает ряд преимуществ, которые дает владение иностранным счетом.

Преимущества иностранного счета Холдинг

Наличие учетной записи в зарубежной стране помогает диверсифицировать, защищать и приумножать ваши активы способами, которые не могут быть достигнуты с помощью банковских операций внутри страны. Наличие ваших счетов в разных валютах, странах и учетных записях помогает обезопасить ваши активы в случае любого кризиса.

Преимущества иностранного счета:

  1. Диверсификация
  2. Несколько валют
  3. Защита активов
  4. Более высокие процентные ставки

1. Диверсификация

Финансовая диверсификация — важный аспект любого финансового планирования. Распределение ваших сбережений по нескольким счетам в разных банках и странах помогает защитить вас в случае банкротства местного местного банка, введения государственного контроля за капиталом или предъявления к вам иска кредитора.

Распределение риска — основа любой стратегии защиты активов, направленной на минимизацию риска за счет диверсификации ваших активов по классам, счетам и активам.

2. Несколько валют

Наличие активов в разных валютах помогает распределить риск в случае краха одной валюты. Наличие учетной записи за пределами страны, в которой вы живете, и владение иностранной валютой гарантирует, что она полностью привязана к стабильности одного номинала. Банки в Сингапуре, например, позволяют одновременно хранить до 12 различных валют.

Наличие нескольких валют помогает хеджировать ваш риск от обесценивания в любой отдельной валюте или спада в любой отдельно взятой экономике.

3. Защита активов

Размещение ваших активов в отдельной стране, кроме страны вашего проживания, дает вам дополнительный уровень безопасности, если страна, в которой вы живете, переживет экономический кризис.

Если экономика рухнет, вашему богатству может угрожать прямая опасность. Во время финансового кризиса 2008 года около 500 банков только в Соединенных Штатах обанкротились, в то время как в таких странах, как Аргентина и Греция, их экономика рухнула, и правительство ввело строгий контроль за движением капитала.

4. Процентные ставки

Есть много банков за пределами западного мира, которые предлагают гораздо более высокие процентные ставки, чем ваш обычный внутренний банк на углу улицы. Некоторые банки в Белизе, например, предлагают ставки до 4% с поправкой на инфляцию.

Как открыть мультивалютный счет в иностранной валюте удаленно

Чтобы открыть счет в иностранном банке, вам понадобится несколько документов, в том числе:

  • Удостоверение личности — Заверенная копия паспорта
  • Подтверждение адреса — нотифицированная копия счета за коммунальные услуги
  • Справка банка — Письмо о том, что вы являетесь клиентом такого-то банка (получить его несложно)

Может потребоваться в зависимости от местонахождения

  • * Профессиональный справочник — бухгалтер, юрист или другой специалист.
  • * Proof of Income — Выписки с банковского счета за последние 6 месяцев
  • * Причина открытия счета — Бизнес-план, в котором указано, зачем вам нужны услуги в такой-то стране

Если вы открываете корпоративный счет , потребуются дополнительные документы, например:

  • Подробный комплексный бизнес-план
  • Устав
  • Свидетельство о регистрации
  • Свидетельство о хорошей репутации
  • Реестр всех участников предприятия

В зависимости от банка и вашего гражданства власти могут провести более тщательную проверку данных.За последнее десятилетие банковские требования существенно изменились. Многие банки вынуждены проходить проверку данных «Знай своих клиентов» (KYC), чтобы открыть счет для любого иностранного гражданина.

После получения всей документации банк, как правило, проверяет заявителя, и если ему не потребуются какие-либо разъяснения или другие дополнительные документы, счет может быть открыт в течение нескольких дней.

Процесс открытия заграничного счета

Счет можно открыть в несколько этапов, хотя это во многом будет зависеть от юрисдикции и банка, с которым вы работаете.

  1. Поиск и выбор страны и банка для открытия счета в
  2. Сбор необходимых документов по счету
  3. Отправка документов на рассмотрение
  4. При необходимости высылаем дополнительные документы
  5. Счет открыт
  6. Данные учетной записи / информация для входа отправляются по электронной почте, а бумажные копии отправляются на ваш физический адрес

Что следует учитывать при поиске иностранного банка за рубежом

Хотя открытие счета в местном банке — несложный процесс, открытие счета за границей имеет больше движущихся частей и может быть более сложным.

Трудности, которые могут возникнуть при попытке найти лучший иностранный банк для открытия вашего счета, связаны с поиском банка, который подходит вам и вашей ситуации.

Вот несколько вопросов, которые помогут вам найти лучшее место для открытия банковского счета.

  • Расположение
    • В какой стране вы хотите открыть счет?
    • Какова история банка?
    • Насколько стабильна страна политически и экономически?
    • Есть ли у банка / страны разумная банковская политика?
  • Банковские комиссии
    • Сколько стоит открытие счета?
    • Какова ежемесячная / годовая плата?
    • Каковы комиссии за снятие средств в банкоматах и ​​банковский перевод?
  • Банковские услуги
    • Предлагает ли банк мобильный банкинг?
    • Можно ли получить несколько разных валют?
    • Могу ли я получить кредитную или дебетовую карту?
    • Какие есть инвестиционные и брокерские услуги?
    • Сколько дней нужно открыть топ-счет?
    • Какие проценты я могу получить?
  • Требования
    • Какие документы мне нужны для открытия счета?
    • Могу ли я открыть счет онлайн или мне нужно посетить лично
  • Налоги
    • Каковы мои налоговые обязательства?
    • Существуют ли договоры об избежании двойного налогообложения (DTT)?
    • Существуют ли какие-либо соглашения об обмене налоговой информацией (TIEA)?
    • Подписала ли страна Единый стандарт отчетности (CRS)?

Заключение

Открыть международный банковский счет удаленно, с правильным руководством, можно легко в считанные дни.Получение международного счета теперь доступно не только для 1%. Узнайте, что вам может предложить глобальный банкинг.

Банковских счетов NRI — Счет NRE и Счет NRO

Кто является индийцем-нерезидентом (NRI)?

Гражданин Индии, который остается за границей для работы / ведения бизнеса или профессии за пределами Индии или остается за границей при обстоятельствах, указывающих на намерение в течение неопределенного срока пребывания за границей, является нерезидентом. более 182 дней также будут рассматриваться как NRI.Иностранные граждане-нерезиденты индийского происхождения рассматриваются наравне с гражданами Индии-нерезидентами (NRIs).

Лицо может иметь индийское происхождение, если,

  • Он / она в любое время имел индийский паспорт, или
  • Родители или его бабушка или дедушка имеют индийское гражданство.

NRI может делать следующие инвестиции в Индии.

  • Ведение банковских счетов в Индии.
  • Инвестируйте в ценные бумаги / акции и депозиты в индийских фирмах / компаниях.
  • Инвестируйте в недвижимость в Индии, если это не сельскохозяйственная земля.
Вы должны быть знакомы с такими терминами, как учетная запись NRE, учетная запись NRO и учетная запись FCNR. В этой статье объясняется тип банковских счетов, доступных для NRI.

Типы банковских счетов нерезидентов

  • Обычные счета нерезидентов в рупиях [NRO]
  • Счета нерезидентов (внешние) в рупиях [NR (E)]
  • Счет (нерезиденты) в иностранной валюте ( Bank) Схема [FCNR (B)]
  • Счет в рупиях для нерезидентов, не подлежащих репатриации [NR (NR)]

Обычные счета для нерезидентов в рупиях [NRO]:

Как следует из названия, это обычный счет для нерезидентов. -Счета резидентов в рупиях, также известные как счет NRO.Существующие счета любого гражданина Индии могут быть обозначены как обычные счета нерезидентов после получения вашего статуса NRI, или эти счета также могут быть открыты с первоначальным депозитом, внесенным в любой банк или почтовое отделение (за исключением a / c), уполномоченное открывать Non -Резидентские счета. Счет NRO может быть любого типа: накопительный, текущий или фиксированный. Проценты, подлежащие уплате по счетам NRO, такие же, как и по счетам резидентов. Они варьируются от банка к банку, поскольку не зависят от правил RBI. Вы также можете иметь совместный счет с жителями Индии.Счета NRO могут быть переопределены в качестве счетов-резидентов, когда владелец счета становится резидентом Индии.

Лучшие индийские банки, предлагающие банковские счета NRO

Сравните счета NRO

Недостатки NRO:
  • Проценты, полученные по остаткам на счетах NRO, не освобождаются от подоходного налога в Индии. Вместо этого подоходный налог удерживается у источника (TDS), то есть во время выплаты процентов банком.
  • Остаток на счете NRO не может быть репатриирован.Денежные переводы в иностранной валюте также запрещены без предварительного разрешения Резервного банка. Так что в целом деньги в Индии остаются «как есть».

NRE Счета НЕРЕЗИДЕНТСКИЕ (ВНЕШНИЕ) СЧЕТА:

Процентные ставки по срочным депозитам, хранимым по NR (E), как правило, выше, чем процентные ставки по депозитам NRO. Ниже приведены некоторые ключевые особенности учетных записей NRE.

  • Нет налога на прибыль.
  • Нет совместного счета с резидентом Индии.
  • Владельцы счетов-нерезидентов могут предоставить доверенность (POA) или другие полномочия любому резиденту в Индии для управления своими счетами NR (E) в Индии. Однако такие полномочия ограничиваются снятием средств для местных платежей. Держатель доверенности не может репатриировать средства, хранящиеся на счетах за пределами Индии, ни при каких обстоятельствах или производить оплату подарков от имени владельца счета.
    Ставки процентов, подлежащих уплате по счетам NR (E), могут время от времени изменяться в соответствии с указаниями, выпущенными Резервным банком Индии.

Соответствующий требованиям индиец-нерезидент может открыть счет в любом уполномоченном банке, утвержденном RBI.

Подробнее об учетных записях NRE

Часто задаваемые вопросы о NRE

Советы

  • Учетную запись NRO нельзя преобразовать в NRE. Также средства не могут быть переведены с NRO на счет NRE без специального разрешения RBI и необходимого подтверждения всех существующих средств, что является более сложной процедурой, чем открытие нового счета NRE.
  • Весь кредитный баланс (включая проценты по нему) может быть репатриирован за пределы Индии в любое время без какой-либо ссылки в Резервный банк Индии.
  • Как только вы вернетесь в Индию навсегда и станете резидентом Индии, учетная запись NRE может быть преобразована в вашу обычную учетную запись в рупиях для резидента.

Недостатки счетов NR (E)

  • NR (E) Счета открываются в индийских рупиях, и все переводы в иностранной валюте, полученные для кредитования этого счета, сначала конвертируются в индийские рупии по курсу покупки банков. Банк разрешит снятие средств в иностранной валюте путем конвертации индийских рупий на счете в иностранную валюту по курсу продажи.Все остатки на счете хранятся в индийских рупиях и, таким образом, подвержены риску колебаний обменного курса.

СЧЕТА В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ (НЕРЕЗИДЕНТСКИЕ) -FCNR Счет:

Депозит по схеме FCNR (Банки) хранится в иностранной валюте. Проценты и выплата депозита также производятся в той же иностранной валюте, в которой ведется счет. Вкладчик может по своему желанию получить погашение в индийских рупиях, конвертированных по курсу покупки на дату погашения.

Депозиты по этой схеме хранятся на срок от 1 года до 5 лет. Досрочное снятие разрешено, но с учетом штрафа.

Владельцы счетов-нерезидентов могут предоставить доверенность (образец щелкните здесь) или другие подобные полномочия резидентам Индии на управление своими счетами FCNR (B) в Индии. Процентные ставки подчиняются руководящим принципам RBI.

FCNR Счета можно вести в долларах США, фунтах стерлингов, японских иенах и немецких марках.

Имеете ли вы право открыть счет в FCNR?

FAQ по FCNR

НЕРЕЗИДЕНТСКАЯ, НЕПОДВИЖНАЯ СХЕМА РУПОВЫХ ДЕПОЗИТОВ-NRNR: — Прекращено с 1 апреля 2002 года RBI

Счета по схеме депозита в рупиях для нерезидентов (не репатриируемых) могут быть открыты в индийских рупиях из средств в свободно конвертируемой иностранной валюте, переведенных для Индии утвержденным образом из страны проживания потенциального владельца счета-нерезидента или из любой другой страны.Перевод средств с существующих счетов NRE / FCNR владельца счета-нерезидента также может открывать счета. В случае преждевременного снятия существующих депозитов NRE / FCNR с целью инвестирования в рамках Схемы штрафные проценты не взимаются.

С 01.04.2002 Индийцам-нерезидентам не разрешается открывать или продлевать депозиты NRNR, так как схема прекратит свое существование после 31.03.02. Преждевременное закрытие существующих депозитов NRNR для реинвестирования на счета NRE / FCNR не допускается.

FAQ

Могу ли я сохранить свои сбережения в иностранной валюте даже после возвращения в Индию?

Да, можно. Обычно это происходит после непрерывного пребывания за границей более года. Вы также можете хранить свою иностранную валюту на счете в иностранной валюте резидента (RFC) в любом национализированном банке Индии. Эти средства могут быть снова переведены на ваш счет NRI, если вы уедете за границу или снова станете NRI.

Может ли NRI привезти золото в Индию?

NRI могут ввозить в Индию золото весом до 1000 граммов один раз в шесть месяцев при условии, что они находились за границей в течение непрерывного периода в шесть месяцев.Они обязаны уплатить таможенную пошлину по последнему курсу в соответствии с Политикой EXIM в любой конвертируемой иностранной валюте. Они могут заплатить за 10 граммов привезенного золота.

В какой форме NRI могут ввозить золото в Индию?

Любая форма, включая украшения (кроме украшений, усыпанных камнями и жемчугом).

Я хочу продать золото / серебро, которое беру обратно. Как мне это сделать?

Золото / серебро, привезенное NRI, можно продать резидентам за индийские рупии. Согласно правилам RBI, любой человек в Индии может покупать золото / серебро в NRI, используя перекрестный чек в Индии.Такие деньги зачисляются на счет в рупиях обычного нерезидента (NRO) продавца золота / серебра NRI.

Могут ли NRI привезти серебро в Индию? Есть ли максимальный предел?

Да. NRI разрешается провозить до 100 кг серебра как часть личного багажа. Это влечет за собой импортную пошлину за кг. подлежит оплате в иностранной валюте (доллары США при возвращении из США)

Вы являетесь NRI и ищете дополнительную информацию об учетной записи о различных доступных вам вариантах?

Подробнее

Счет резидента или нерезидента? — Tilleke & Gibbins

Как вы, несомненно, знаете, 1 февраля 2021 года военные Мьянмы объявили чрезвычайное положение в Мьянме сроком на один год.Был задержан государственный советник До Аунг Сан Су Чжи, а также президент и различные важные политические и гражданские лидеры. Мин Аунг Хлаинг, главнокомандующий Татмадау (вооруженные силы Мьянмы), назначил себя председателем Совета государственной администрации, нынешней администрации. Новые санкции Реакция администрации Байдена была быстрой. 10 февраля 2021 г. президент Байден издал Указ № 14014, который предоставляет основания для введения санкций в отношении лиц и компаний, которые, по мнению США, среди прочего: действуют в оборонном секторе Мьянмы; нести ответственность за политику, подрывающую демократические процессы в Мьянме; предприняли действия по подрыву демократических процессов или институтов либо по запрещению, ограничению или наказанию за свободу слова в Мьянме; или быть супругом или ребенком вышеупомянутого.На следующий день, 11 февраля, Управление по контролю за иностранными активами США (OFAC) ввело санкции в соответствии с новым распоряжением в отношении десяти человек, включая генерала Мин Аунг Хлаинга, и трех компаний, включая Cancri Gems & Jewelry Co, Myanmar Imperial Jade. Co и Myanmar Ruby Enterprise. Все такие лица и компании теперь включены в список специально назначенных граждан США (SDN). Последствия санкций В результате таких санкций собственность этих лиц или компаний, которая находится в США или находится во владении или контроле американских компаний и граждан, замораживается, а компаниям и гражданам США, как правило, запрещается иметь дело с любая такая собственность.Сообщается, что средства на сумму около 1 миллиарда долларов, принадлежащих лицам и компаниям, заблокированным 11 февраля, находятся в США и, таким образом, сейчас заморожены. Список SDN Как многие знают, различные граждане Мьянмы уже были заблокированы в соответствии с санкциями США и включены в список SDN до переворота, в первую очередь за их участие в преступлениях против народа рохинджа. Например, генерал Мин Аунг Хлаинг находится в списке SDN с 10 декабря 2019 года. Последние добавления в этот список в результате переворота можно увидеть здесь: https: // home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/recent-actions/20210211 Возможные дальнейшие санкции Правительство США указало, что санкции 11 февраля являются предварительными, подразумевая, что могут быть введены дальнейшие санкции. В Мьянме есть два крупных конгломерата, контролируемых военными: Myanmar Economic Holdings Public Company Limited (MEHL) и Myanmar Economic Corporation (MEC). У MEHL есть дочерние компании, занимающиеся различными видами деятельности, начиная от добычи нефрита и рубина и заканчивая табачными изделиями и магазинами розничной торговли.У MEC есть дочерние компании, занимающиеся напитками, портами и телекоммуникациями. Похоже, с некоторой долей вероятности эти конгломераты и их дочерние компании могут быть добавлены в список SDN. После переворота были добавлены некоторые из их дочерних предприятий по добыче нефрита и рубина. Что должны делать компании и граждане США? Компании и граждане США должны проявлять повышенную бдительность при ведении бизнеса в Мьянме или с организациями или частными лицами Мьянмы, поскольку связи с военными могут быть не так очевидны.Необходима тщательная проверка соблюдения санкций, особенно в условиях, когда информация не так легкодоступна, как в Мьянме. Следует помнить, что штрафы, которые могут быть наложены на компании и граждан США за нарушение санкций, могут быть огромными. Влияют ли новые санкции на граждан и компании, не являющиеся гражданами США? Да. Важно отметить, что исполнительный указ 14014 также уполномочивает OFAC налагать санкции на любое физическое или юридическое лицо, которое оказывает материальную помощь или поддержку любому лицу, обозначенному в качестве SDN в соответствии с ним.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *