Что значит льготный период – что это такое, как рассчитывается и как пользоваться льготным периодом банковской карты?

Содержание

что это такое, как рассчитывается и как пользоваться льготным периодом банковской карты?

кредитная пластиковая карта
Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, при пользовании которым можно извлечь значительную выгоду, особенно если обращать внимание на бонусные программы.

Какую банковскую карту выбрать?

Кредитные карты
Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту…

Кредитные карты с накоплением миль
Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее…

Онлайн-заявка на кредит

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
Cравнить кредитные карты банка… дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту? Кредитные карты с накоплением миль

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы…

Большинство клиентов банков предпочитает кредитные карты другим видам кредитов прежде всего из-за наличия так называемого грейс-периода, или льготного периода кредитования. Что это за опция и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты банку? Распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте вместе ответим на эти вопросы.

Разобраться нам помогут результаты исследований и комментарии экспертов.

Что такое льготный период кредитования?

Чем отличается кредитная карта от потребительского кредита? Любой кредит подразумевает под собой уплату процентов за его пользование и имеет ограниченный срок. Проценты начисляются сразу же после выдачи кредита и являются, в некотором роде, его стоимостью. Кредитные карты — приятное исключение из этого правила. Во-первых, кредитная линия каждый раз по ним возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку — естественно, при выполнении некоторых условий. Вторая опция как раз и называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Его суть в следующем: если вы при использовании средств карты исправно вносили ежемесячный минимальный платеж и вернули всю потраченную сумму обратно до момента окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются. Величина льготного периода зависит от выбранной кредитной организации, но в среднем составляет 50–60 дней.

Результаты исследования
Согласно опросу Profi Online Research, при выборе кредитной карты наличие и размер грейс-периода являются важными критериями в 65% случаев.

В чем заключаются преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования? Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно требуются денежные средства. Вместо того, чтобы дожидаться следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно в любой момент использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Например, можно оплатить картой тур в жаркие страны и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50–60 дней, не заплатив при этом ни одного процента банку. В случае возникновения проблем с дебетовой (зарплатной) картой кредитная карточка становится настоящей палочкой-выручалочкой. Это особенно актуально в заграничных поездках, где под рукой всегда должен быть «запасной вариант» на экстренный случай. В конце концов, кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит.

Сегодня рынок кредитных карт достаточно насыщен — любой банк предложит вам на выбор от 2 до 20 различных вариантов. В этом разнообразии легко запутаться, особенно новичку. Специально для тех, кто задумывается об оформлении кредитной карты, мы составили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт крупнейших российских банков.

Название банка

Размер льготного периода

«ВТБ 24»

До 101 дня

«ЮниКредит Банк»

До 55 дней

«ОТП Банк»

«Банк Русский Стандарт»

«Промсвязьбанк»

«Тинькофф Банк»

«Райффайзенбанк»

До 52 дней

«Хоум Кредит Банк»

До 51 дня

«ХКФ Банк»

«Авангард»

«Ситибанк»

До 50 дней

«Сбербанк»

Однако длительность льготного периода — это еще не все, важен также метод его расчета. Более короткий грейс-период может оказаться выгоднее.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

По сути, длительность льготного периода кредитования зависит от того, как тот или иной банк его рассчитывает. В большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней». Нужно понимать, что в данном случае длительность льготного периода не является фиксированной, а указано его максимально возможное значение. При этом реальное количество льготных дней будет зависеть от того, в какой момент была совершена первая покупка по карте.

Кстати!
В рекламе кредитных карт отдельных банков может быть заявлен очень длительный льготный период — например, 200 дней. Внимательно читайте условия! Скорее всего, речь идет о первом льготном периоде после оформления карты, затем он становится длительностью 50–60 дней, как у большинства подобных продуктов[1].

Итак, как рассчитывается льготный период по кредитной карте? Существуют три основные схемы расчета:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Это самая популярная и часто применяемая схема формирования льготного периода, которую предлагает практически каждый банк. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить процесс расчета для пользователей карт некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.

Чтобы разобраться в методике, прежде всего, следует выяснить, что такое расчетный период. Расчетный период обычно составляет 30 дней (условно говоря, месяц), по завершении которых в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными в течение данного периода. Обычно такая выписка направляется на e-mail клиента. После завершения 30-дневного расчетного периода наступает так называемый платежный период, в течение которого клиент должен внести всю задолженность обратно на карту. Платежный период обычно составляет 20–25 дней. Из этой суммы — расчетный период 30 дней + платежный период 20–25 дней — и складывается льготный период кредитования в 50–55 дней. Таким образом, минимальный размер льготного периода равен 20–25 дням (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный — 50–55 (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).

Сложность заключается в том, что расчетная дата в каждом банке своя. Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1 числа каждого месяца, и это значительно упрощает задачу расчета льготного периода. Такая схема, например, практикуется в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24». Для того чтобы не платить проценты, необходимо вносить всю задолженность за прошлый месяц до 20 (или 25) числа текущего месяца.

Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке — например, в Сбербанке. Для того чтобы узнать длительность беспроцентного периода, нужно знать дату формирования последней выписки по вашему счету. Выяснить эту дату можно в онлайн-банке или из ежемесячного отчета, который обычно поступает на e-mail клиента. Например, если дата составления последнего отчета — 5 июля (отчетный период — с 6 июня по 5 июля), то все траты, которые были совершены в этот промежуток времени, должны быть «погашены» до 25 июля (платежный период 20 дней). В этом случае условия льготного периода кредитования (всего 50 дней) будут соблюдены, и проценты не будут начислены.

Итак, запомним: банки могут отсчитывать расчетный период:

  • с первого числа каждого месяца;
  • со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
  • со дня первой покупки по карте;
  • с даты выпуска карты;
  • с даты активации карты.

На заметку!
Ваша задача перед оформлением карты — точно узнать, какую именно схему льготного периода предлагает конкретный банк.

В некоторых банках действие льготного периода приостанавливается до полного погашения задолженности за прошлый отчетный период. Если клиент осуществляет какие-либо операции по карте до погашения задолженности за прошлый период, то на них сразу же начисляются проценты (льготный период кредитования не действует). Такое правило применяется в большинстве банков.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Карты с фиксированным льготным периодом кредитования — самые удобные для пользования и самые простые для понимания. В данном случае банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке». Например, если вы совершили первую покупку 1 июля, то льготный период кредитования в 100 дней будет длиться до 8 октября (при этом важно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж). Соответственно, все расходы, которые вы произведете по данной карте в течение этих 100 дней, необходимо вернуть обратно на счет строго до 9 октября, тогда проценты не будут начислены. При этом следующий льготный период начнется со дня новой покупки по карте.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Такой вариант расчета встречается довольно редко. Льготный период действует отдельно на каждую покупку. Соответственно, погашать задолженность нужно в том же порядке, в котором вы совершали расходные операции по карте. Карты с такой схемой предлагает, например, «Москомприватбанк». Такая система для кого-то будет удобна, однако в какой-то момент может возникнуть путаница, и, если вы забудете в нужный момент внести очередную сумму на счет, на нее будут начислены проценты.

Какие операции попадают под грейс-период?

Очень важно знать, на какие именно операции в вашем банке распространяется действие грейс-периода. Абсолютно во всех финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования действует на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах России и за рубежом при условии оплаты по карте. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то на данную операцию грейс-период действует далеко не во всех случаях. Льготный период также обычно не распространяется на безналичные переводы с карты на другой банковский счет. К слову, в некоторых банках подобные операции с кредитными картами вовсе невозможны. Ряд финансово-кредитных организаций накладывает ограничения на покупку электронной валюты, а также на определенные платежи через интернет-банкинг.

Приведем несколько конкретных примеров из практики российских банков:

  • «ВТБ 24», «Уралсиб»: к льготным операциям относятся любые операции по карте.
  • «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Уралсиб»[2]: льготный период не распространяется на снятие наличных.
  • «Авангард»: к нельготным операциям относятся снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, например, оплата ЖКУ, электричества.
  • «Ситибанк»: под действие льготного периода кредитования не попадают операции по снятию наличных, а также операции по программе «Заплати в рассрочку».
  • «Сбербанк»: льготный период распространяется только на покупки.

www.kp.ru

Что такое льготный период по кредитной карте и как им пользоваться

В статье мы разберем понятие льготного периода кредитных карт. Узнаем, как правильно им пользоваться и до какого числа нужно вносить сумму задолженности. Мы расскажем, что такое минимальный платеж и объясним, как банки формируют его величину.

Что такое льготный период

Особенности льготного периода кредиткиЛьготный период (или грейс-период) означает временной промежуток, в продолжении которого кредитные средства не облагаются процентной ставкой. Если погасить долг во время его действия, то пользование заемными деньгами будет для вас бесплатным.

Льготный период предусмотрен, как правило, для кредитных карт. Его длительность напрямую зависит от условий кредитования в выбранном банке. В среднем он равен 50 — 60 дням. В некоторых случаях длительность беспроцентного периода достигает 200 дней.

Какие операции можно совершать в беспроцентный период

Льготный срок активируется с момента выполнения первой платежной операции. Картой можно оплачивать любые покупки и услуги, в том числе совершать транзакции в интернете. А также вы можете оплачивать мобильную связь, осуществлять денежные переводы и т. д.

Но во многих банках предусмотрены ограничения по операциям, которые можно совершать в течение беспроцентного срока. Чаще всего они касаются снятия наличных.

Действие грейс-периода на обналичивание средств распространяется далеко не всегда. При этом процентная ставка вводится на следующий день после обналичивания.

К примеру, по кредитке Альфа-Банка «100 дней без процентов» и Мультикарте ВТБ можно снимать наличные во время льготного периода. Вы оплачиваете только комиссию за обналичивание кредитных средств — от 1 до 3% от суммы операции. А, к примеру, при снятии денег с Наличной карты Райффайзенбанка вам и вовсе не придется платить проценты за снятие.

Как работает льготный период

Льготный срок делится на две части: расчетный период и платежный. В течение расчетного срока вы можете свободно распоряжаться деньгами. В последний день его действия формируется общая сумма задолженности и размер минимального платежа.

Платежный срок предназначен для погашения долга. Если внести всю сумму во время его действия, процентная ставка не будет начислена.

Если вы не можете выплатить задолженность в установленный срок, то нужно внести минимальный платеж.

Пример расчета

На практике это выглядит так:

Грейс-период по карте Тинькофф Банка — 55 дней, где 30 дней отводится на покупки, а 25 — на погашение задолженности. Например, 3 июня вы впервые расплатились картой. Следующие 30 дней предназначены для полного распоряжения деньгами. С 3 июля вступает в действие платежный срок — 25 дней. За это время нужно выплатить задолженность, которая образовалась на конец расчетного периода.

В некоторых случаях расчетный срок привязывается к календарному месяцу, что может существенно сократить его длительность. Например, если вы совершили по кредитной карте Сбербанка первую операцию 5 числа, то расчетный срок длится только до конца текущего месяца, т. е. всего 25 дней.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж — это сумма, которую нужно вносить ежемесячно после окончания действия грейс-периода (если вы не смогли погасить имеющуюся задолженность). Его размер формируется в виде процента от общего долга (3 — 8%) с учетом действующей процентной ставки. Банк сформирует для вас график платежей, который будет действовать до полного погашения долга.

Сколько раз можно пользоваться льготным периодом

Современные кредитные карты подразумевают наличие возобновляемого кредитного лимита. Это означает, что после полного погашения задолженности вы снова можете использовать кредитные средства. К примеру, 25 января вы оплатили всю сумму долга, значит, 26 января (после списания задолженности) можно снова оплачивать покупки или снимать наличные с карты.

kartavbanke.ru

Льготный период

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту бльготный периоданком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами. Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.


Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.


Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.


Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.


Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:


1. Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.


2. Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50-55 суток.

льготный период сущность
Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:


1. Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20-25 дней входит в следующий отчетный месяц.


Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50-55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается. Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

календарный месяц

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.


Недостатков здесь больше:


— пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;


— минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.


2. Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.


Преимущества:


— можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;

— у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.


Недостатки:


— в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;


— если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;


— заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.


3. Календарный месяц «плюс» следующий. Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней. При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное – это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.


Преимущества:


— получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
— невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».


Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.


4. День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).


Преимущества:


— возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;


— с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.


Недостатки:


— до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;


— даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;


— если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

длительный льготный период


5. Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20-25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.


Преимущества:


— на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;


— если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.


Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:


плюсы и минусы льготного периода1. Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5-10% от стоимости покупки.


2. Быстрое решение проблемы. При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.


3. Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.


4. Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

1. Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.

2. При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно «бьет» по карману..


3. Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.


4. В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

utmagazine.ru

Что такое льготный период кредитования в Сбербанке

Льготный или, другими словами, «грейс» период подразумевает бесплатное использование финансовых ресурсов банка в пределах кредитного лимита. Проще говоря, взявший взаймы у Сбербанка клиент, может не оплачивать проценты за предоставленную ссуду. Именно такой вариант развития событий гарантирован финансовым учреждением, но для этого необходимо узнать, как правильно использовать кредитную карту Сбербанка, а еще лучше – уметь правильно вычислять льготный период.

Содержимое страницы

Чтобы воспользоваться благами желанного бонуса, который обеспечивает льгота, нужно прибегнуть к правильным расчетам. А считать клиенты банков, как правило, стремятся не особо. Вследствие этого у пользователей, особенно на начальном этапе, возникает ряд проблем. Виной тому не только лень, но и рекламное определение, которое не является обманом, но на поверку имеет значительные отличия от того, что происходит в реальности.

Суть и нюансы льготного периода

Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода. Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период. Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как исходную точку берется дата активации карты. Нужно запомнить, что:

  1. Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
  2. Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.

sbankin.com

Как рассчитывается льготный период по кредитным картам, и какими нюансами располагает

Льготный период (grace period) – определенное количество времени, в течение которого владелец кредитной карты не платит проценты за использование заемных средств. Законодательных норм по данной привилегии не существует – каждый банк устанавливает собственные условия льготного периода. Популярны три варианта. Поэтому детальная консультация о правилах его применения – обязательное условие правильного использования кредитной карты.

Нюансы льготного периода

Владельцу кредитной карты важно уточнить:

  1. Срок льготного периода.
  2. В среднем он составляет до 50-60 дней. В некоторых случаях достигает 100 дней. Например, профильные кредитные карты Альфа-Банка. Может применяться и больший срок – до 120-180 дней. Зачастую такой длительный период предоставляется первый раз. В дальнейшем применяется стандартный. Например, до 55 дней.

  3. Ограничения по операциям.
  4. Ряд банков аннулирует действие льготного периода на снятие наличных в банкомате, перечисление средств на другие карты и т.п.

  5. Метод расчета.
  6. Начинаться льготный период может с даты отчетного периода, момента выдачи или активации карты, либо дня осуществления покупки.

  7. Внесение обязательного платежа.
  8. Для сохранения льготного периода может требоваться оплата минимального ежемесячного платежа.

  9. Начисление процентов.
  10. В большинстве случаев, если долг полностью не погашен в течение льготного периода, за этот срок начисляются проценты за пользование заемными средствами.

Важно

Вне зависимости от продолжительности льготного периода, погашать задолженность необходимо при первой возможности.

  • Исключается психологический фактор.
  • Не будут потрачены средства до момента граничной даты оплаты. При необходимости – вновь можно воспользоваться кредитной картой, используя новый льготный период.

  • Исключаются технические задержки.
  • Погашением считается момент поступления средств на счет, а не отправки. Некоторые варианты пополнения кредитной карты предусматривают возможную задержку в зачислении денег (до 5 рабочих дней). Из-за этого есть вероятность не уложиться в действие льготного периода.

С применением отчетного периода – расшифровываем приставку «до»

Самый распространенный тип льготного периода. Включает в себя две составляющие:

  1. Отчетный период – совершается расход заемных средств;
  2. Период погашения долга – предоставляемый банком срок для выплаты задолженности.

Отчетный период – время от формирования одной выписки по счету с кредитным лимитом до следующей. Зачастую составляет 30 дней или календарный месяц. Дата формирования отчета определяется банком индивидуально.


Чаще всего – это 1-е число каждого месяца. Хотя, например, в Сбербанке она устанавливается отдельно для каждого клиента. Поэтому ее стоит уточнять самостоятельно в процессе консультации по условиям применения льготного периода.

В случае оплаты долга в том же отчетном периоде, в котором производились расходные операции, использование заемных средств также будет бесплатным.

Период погашения – срок, в течение которого банк предоставляет возможность выплатить задолженность. Начинает действовать в день формирования выписки по отчетному периоду.


В данный промежуток времени кредитный лимит можно использовать. То есть наличие задолженности не запрещает расходные операции. Они будут учитываться в новый отчетный период.

Пример

  • Льготный период – до 56 дней.
  • Отчетный период – формирование выписки по счету с кредитным лимитом производится 1-го числа каждого календарного месяца.
  • Период погашения – 25 дней.
  • Осуществлено 3 покупки в разное время.

В течение необходимого отчетного периода осуществлены покупки 1 и 2. Они попадают под действие рассматриваемого льготного периода. Для бесплатного использования эти расходы необходимо погасить в течение периода погашения – до 25 числа следующего месяца.

Покупка 3 оплачена в июне. Она осуществлена во время действия рассматриваемого льготного периода, но к нему не относится, так как является расходной операцией в следующем отчетном периоде. В зависимости от условий банка, покупка 3:

  • Может попадать под действие следующего льготного периода.
  • Данное преимущество может вообще не распространяться на нее. То есть проценты будут начисляться с момента осуществления этой расходной операции.

Нюансы приставки «до»

В соответствии с примером, льготный период «до 56 дней» будет зависеть от:

  • Длительности календарного месяца.
  • В данном случае он составляет 31 день (май). Если календарный месяц меньшей продолжительности (30,29 или 28 суток), то автоматически сокращается отчетный и, как следствие, льготный периоды.

  • Даты осуществления покупки.
  • Максимальный льготный период будет только для расходов 1-го числа. В рассматриваемом примере фактический льготный период разный для каждой покупки. В обоих случаях он менее 56 дней. Для покупки 1 – 49 суток. Для покупки 2 – 33 дня. Вне зависимости от даты расходных операций в отдельно взятом отчетном периоде, граничный срок оплаты для всех этих трат идентичен (25 июня).

Фиксированным является только срок погашения. В рассматриваемом примере он составляет 25 дней. Наступает с 1-го числа каждого календарного месяца и длится до 25-го числа.

С момента получения или активации карты

Льготный период начинает действовать в момент выдачи или активации кредитной карты фиксированный промежуток времени. Зачастую применяется для длительных сроков – год и более.


Стоит понимать – банки коммерческие организации. То есть бесплатно деньги в долг не выдают. Поэтому в таких льготных периодах могут применяться другие варианты комиссий. Например, по кредитной карте «Просто» от Восточного Банка беспроцентный срок – 60 месяцев. В то же время, при использовании заемных средств взимается плата за обслуживание счета до тех пор, пока есть долг по карте.

Данный тип льготного периода перестает действовать:

  • При появлении просроченного долга;
  • Наличие льготного периода не отменяет необходимость внесения минимального ежемесячного платежа. Если его не оплатить, то банк начислит проценты за весь срок использования займа.

  • В момент закрытия карты и счета с кредитным лимитом;
  • Распространяется как на плановое – в соответствии с условиями договора, так и по заявлению клиента.

  • По истечению оговоренного в договоре льготного периода.
  • В редких случаях может быть меньше, чем срок действия договора. Поэтому стоит уточнять данный нюанс.

Пример

  • Льготный период – 24 месяца.
  • Срок договора – 24 месяца.
  • Дата минимального ежемесячного платежа – 25-е число каждого месяца.
  • Осуществлено 3 покупки.

Вариант 1:

При своевременном внесении всех минимальных платежей, либо полном досрочном погашении долга, льготный период распространяется на весь срок действия карты. Даты совершения покупок не имеют значения.

Вариант 2:

При допущении просрочки действие льготного периода автоматически прекращается. Владельцу карты начисляются проценты за фактический срок использование заемных средств. Также увеличивается долг за счет применения пеней и штрафов.

Нюанс

Кредитные карты предусматривают дополнительные комиссии. Они взимаются за счет кредитного лимита. Поэтому баланс карты необходимо отслеживать постоянно. Иначе, при снятии средств на оплату, например, обслуживание счета, и несвоевременном погашении долга, будет аннулирован льготный период.

От даты совершения покупки

Наиболее редкий вариант льготного периода. Его непопулярность связана с техническими сложностями. Банку приходится ежедневно формировать выписки по счету клиента. Это требует больших технических ресурсов, и, как следствие, крупных финансовых затрат.


Зачастую срок соответствует типу с применением отчетного периода – 50-60 дней. В редких случаях, например, в Альфа-Банке по определенным типам карт – 100 календарных дней. Данный вариант предусматривает обязательное внесение минимальных платежей. Причем независимо от даты совершения расходной операции.

Льготный период распространяется на все покупки, которые были осуществлены в отведенный беспроцентный срок. Датой начала его действия является первая расходная операция. По истечение отведенного времени, для сохранения льготного периода, долг должен быть погашен полностью. Вне зависимости от даты совершения второй и последующих операций.

Как только вся задолженность выплачена, есть возможность использовать новый льготный период. Он также будет начинать отсчет от момента первой покупки, и включать в себя все последующие.

Пример

  • Льготный период – 60 дней.
  • Обязательный платеж – 25-го числа каждого календарного месяца.
  • Совершено 3 покупки.

Все три покупки попадают под действие одного льготного периода. Независимо от даты их осуществления. Первая расходная операция активирует льготный период. Полное погашение долга по всем тратам должно произойти 27 октября. Иначе будет аннулировано действие льготного периода. Начислят проценты за фактический срок использования заемных средств. В том числе за время, входящее в льготный период.

Нюанс

Обязательный платеж рассчитывается от фактической задолженности. Это стоит учитывать, при оплате покупок в разное время на протяжении льготного периода. Опираясь на пример, нюанс будет выглядеть следующим образом. Минимальный платеж в сентябре будет составлять часть расходов по покупкам 1 и 2. В октябре платеж будет состоять уже из всех трех покупок, за исключением уже погашенной в сентябре доли задолженности по операциям 1 и 2.

bancrf.ru

Как пользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом 🚩 Пластиковые карты

Вам понадобится

  • — кредитная карта;
  • — кредитный договор.

Инструкция

Для того, что определить порядок использования кредитной карты, необходимо уточнить, как именно определяется грейс-период. Ведь на самом деле обещания, что кредитный лимит будет длится 50, 60 или 100 дней еще не означает, что вернуть деньги нужно будет в течение 50,60 или 100 дней, а не раньше.

По любой кредитной карте есть так называемый расчетный и платежный период. В расчетном периоде держатель карты тратит деньги, а в платежном рассчитывается по долгам. Смысл льготного периода в том, что можно расплатиться кредитными деньгами с использованием карты и не платить за это проценты и комиссии, только нужно успеть в отведенный банком срок.

Расчетный период определяется в каждом банке по-своему. Как правило, его длительность везде одинаковая — 30 дней, а вот точка отсчета — разная. Это может быть дата получения карты, первое число каждого месяца, либо дата первой операции (активации) по карте.

Затем начинается платежный период, в течение которого нужно погасить всю сумму задолженности. Если задолженность не будет погашена полностью, на всю сумму будут начислены проценты. Продолжительность платежного периода может составлять 20, 30 и даже 70 дней. Этот период в совокупности с тридцатью днями расчетного периода и составляет грейс-период в 50,60 или 100 дней.

После окончания первого месячного расчетного периода, начинается второй расчетный период. Его продолжительность также составляет 30 дней. При этом один и тот же месяц может быть и расчетным, и платежным. Например, у вас есть карта с лимитом 50 тыс.р. Вы оплатили картой покупки 1 января на сумму 20 тыс.р. Если льготный период установлен в пределах 55 дней, то погасить задолженность нужно до 25 февраля. При этом в феврале также можно совершить покупку в пределах кредитного лимита (30 тыс.р.). Но и эту сумму нужно успеть погасить до 25 февраля, иначе будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.

Иногда в банках платежный период установлен фиксированным, например, 25 числа каждого месяца. Это значит, что, если вы потратили деньги 20 июня, то ваш льготный период будет составлять всего 5 дней. Задолженность надо будет погасить до 25 июня. Если же вы совершили покупку 26 июня, то у вас есть месяц на то, чтобы погасить задолженность.

Реже встречается схема льготного периода, при которой погасить задолженность нужно в течение 30 дней с момента покупки. Например, вы совершили покупку с использованием карты 30 июня, а вторую — 15 июля. Соответственно, до 30 июля вам нужно погасить первый долг, а до 15 августа — второй.

Если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода, вы должны гасить ее минимальными платежами. Их размер индивидуален для каждой кредитной карты. Это может быть 3%, 5% или 10%. Например, при задолженности 20 тыс.р. необходимо ежемесячно вносить от 600 до 2000 р. При несвоевременном внесении минимальных платежей банк могут наложить на заемщика штраф, а информация о просрочках передается в бюро кредитных историй.

www.kakprosto.ru

Льготный период кредитной карты Сбербанка

  1. Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка
  2. Как считать льготный период

Оформление кредитной карты процесс довольно трудоемкий и длительный – необходимо посетить отделение банка, собрать и предоставить все необходимые документы, дождаться рассмотрения заявки. Однако клиенты, решившиеся пройти через эти круги получают преимущества, недоступные держателям дебетовых карт. Одно из них – это льготный период. Его второе название, в наших широтах употребляемое редко — грейс-период. Это время, когда клиент банка-эмитента его карты пользуется сниженной процентной ставкой (обычно это полное отсутствие процентов на занимаемую сумму). Он бывает разным и зависит от банка эмитента карты и клиента-держателя. Например, у кредитной карты Сбербанка льготный период – 50 дней и он позволяет использовать банковские средства в течение этого времени без процентов. Допустим, вы недавно завели кредитную карту Сбербанка. Как пользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка? Ничего сложного в этом нет.


Читайте также: Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?


Льготный период кредитной карты Сбербанка

Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка

Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных банковских карт – расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно отсчитывать. С момента подачи заявления на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитки? Здесь нужно быть внимательным, поскольку банк начинает отсчет с начала платежного периода, совпадающего с активацией карты. В зависимости от момента совершения покупки в кредит, может длится и 20 дней, вместо обещанных в рекламе 50.

Для начала нужно определить платежный период. Это 30 или 31 день, но не совпадающий с календарным месяцем, поскольку точка отсчета – момент активации карты. При получении кредитки в банке на конверте будет указана дата отчета. В конце каждого такого месяца банк формирует отчет о совершенных платежах и транзакциях. (в случае, если клиент ничего не потратил, отчет не формируется). Фактически для клиента все состоит из следующих этапов:

  • Держатель получает и активирует кредитной карты
  • На протяжении отчетного периода/месяца клиент Сбербанка совершает покупки
  • Когда заканчивается отчетный период банк собирает все расходы по карте в отчет, где указана сколько было потрачено в кредит и сумма, которую нужно уплатить банку, а также число, до которого это необходимо сделать. На погашение кредита клиентам дается 20 дней.

Это значит, что если сделать покупки, достигнув кредитного лимита в первый же день, то льготное погашение будет действительно в течение следующих 50 дней. В случае, когда вы приобрели товары и потратили все деньги с карты в последний день отчетного периода, соответственно и период льготного погашения сокращается до минимального — 20 дней.

Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка

Многие клиенты не вникают в подробности расчета льготного периода и попадают впросак, поскольку по истечении льготного периода возвращать деньги нужно уже с процентами.

В течение льготного периода, чтобы не выйти за его пределы важно вернуть на счет сумму, которая была потрачена за отчетный месяц. Возвращать деньги, которые были взяты в кредит в период погашения в течение этого срока не обязательно – они уже не являются частью льготного периода и не влияют на его продолжительность.

Как считать льготный период

Рассчитать свой льготный период легко. Достаточно помнить, когда была активирована карта (или иметь под конверт с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы приобрели карту, на Пин-конверте которой указано 15 число. Следовательно, отчетный период закончится 15 числа следующего месяца, а спустя 20 дней и льготный период, то есть 5 числа через месяц. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Тогда остается 23 дня отчетного периода + 20 дней периода погашения. То есть, льготный период составит 43 дня.

Либо у вас карта, отчетный период которой начинается 1 числа, тогда при совершении покупки 22-го остается 8+20 – 28 дней льготного периода погашения. Это значит, что выгоднее совершать покупки с помощью только что полученной кредитной карты Сбербанка в первые дни отчетного периода.

Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитной карты Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет выводить наличку без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим тратам будет применяться стандартная процентная ставка – минимум 25.9% для классической карты или Визы Голд.

Если же случилось так, что внести деньги в течение льготного периода не удалось – это не страшно, оставшиеся средства нужно будет вернуть с процентами как при стандартном кредите.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

780 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Следующая статья

Перевод денег с телефона на карту Сбербанка

bankiros.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о