Деньги кровь экономики кто сказал – . , , , ( ) / .

Содержание

Деньги — «кровь» экономики

«Деньги всегда живут своей жизнью. Но если вы не научитесь ими управлять, они начнут управлять вами.»
Джон Кейнс

Ключевой элемент финансов как системы отношений — это, конечно, деньги: основа хозяйственной деятельности, универсальное мерило для оценки и сравнения множества предметов и явлений, от планетарного до кухонного масштаба. Мы сталкиваемся с денежной системой ежедневно, но видим лишь «надводную часть айсберга», порой непосредственно влияющего на нашу жизнь.

Какие бывают деньги?

Вполне подходит простой ответ: свои и чужие. Но этим тема классификации денег не исчерпывается.

  • По физическому типумонеты и купюры.
  • По признаку наличностиналичные и безналичные деньги.
  • По принадлежности к государствунациональные и иностранные (называемые обычно валютой, хотя это и не совсем корректно).
  • По обеспеченности в золотом эквиваленте деньги могут быть обеспеченными и необеспеченными.

Рассмотрим второй вариант подробнее.

Поначалу роль денег играли ракушки, кусочки металла, зерно и прочие материальные ценности первобытного в финансовом смысле общества. Затем их стали изготавливать из драгоценных металлов — золота и серебра. С этого момента и до сравнительно недавних времен монеты имели стоимость веса того драгметалла, из которого были отчеканены. То есть заплатить деньгами означало заплатить золотом или серебром. С появлением мелкой медной монеты и бумажных денег ценность последних, дабы они не считались расписными бумажками, должна была подтверждаться возможностью беспрепятственного или хотя бы теоретического обмена их в любой момент на золото, что и удостоверялось надписью на некоторых купюрах: «эквивалентно такому-то количеству золота». То есть купюра являлась как бы заверенной государством и банком копией части золотых запасов страны.

Не стоит путать денежную реформу и деноминацию. Первое — это существенное изменение в денежной сфере: замена денег, перераспределение накоплений, коррекция порядков в денежной сфере, изменение обеспечения денег и т. д. А второе — просто изменение масштаба цен (был миллион, а стала тысяча), которое не меняет вашей покупательской способности

По мере привыкания к бумажным расчетам золото как таковое осталось лишь в межгосударственном обращении, да и там используется не всегда. Про обмен бумажных денег на золото постепенно стали забывать, за ненадобностью в повседневной жизни. Развитие безналичного обращения и вовсе сделало золотой обмен неактуальным. Еще совсем недавно обеспеченность денег золотом хотя бы номинально, но обозначалась, но процесс отказа от золотого эквивалента неуклонно нарастал.

Постепенно произошло некоторое переосмысление ценности денег. В современном мире ценность им придает вся экономическая мощь того, кто их выпускает: если на данную «бумажку» (или ее электронную копию) можно приобрести какое-то количество благ, то этим она и ценна, а не тем, что ее можно или нельзя обменять на кусочек золота. Классическое золотое обеспечение бумажных денег стало экономической экзотикой.

«Встарь богатейшими странами были те, природа которых была наиболее обильна; ныне богатейшие страны — те, в которых человек наиболее деятелен» (Г. Бокль)

Все денежные средства страны принято подразделять на несколько категорий. Главные критерии в этой классификации — скорость и легкость, с которой деньги в разных видах могут оказаться на товарном рынке.

Наличные в обращении — самая близкая и понятная каждому категория. Деньги из кошелька можно сразу обратить в товары, достаточно зайти в магазин. В нашей стране граждане совершают большинство текущих повседневных трат и платежей при помощи наличных, хотя доля применения банковских карт и онлайновых платежных систем неуклонно растет. С точки зрения воздействия на товарный рынок, большой разницы между этими способами нет, так как и те, и другие платежи происходят практически мгновенно, особенно в больших городах. Известно также, что большинство обладателей банковских карт, особенно зарплатных, в основном снимают деньги через банкомат, что фактически приравнивает такие безналичные деньги к наличным. Аналогично обстоит дело и со вкладами «до востребования» — их, как и банковские карты и интернет-деньги, вполне можно приравнять к наличным деньгам в обращении.

Бартер — обмен товарами или услугами напрямую, без использования денег

Безналичные и почти наличные — средства на текущих счетах предприятий, срочные вклады граждан и т. д. Эти категории денег отличает несколько затрудненное и поэтому не мгновенное попадание на товарный рынок при соответствующих обстоятельствах. Банковские счета предприятий предназначены для безналичных расчетов с контрагентами, и деньги с них не оказываются напрямую на товарном рынке. Должна пройти цепочка платежей, перечислений и т. п. между предприятиями, прежде чем дело дойдет, образно говоря, до ценников в магазинах. Лишь часть средств со счетов предприятий может относительно быстро перейти в наличную форму — оплата труда работников через кассу или на банковскую карту. А средства во вкладах, срочные депозиты физических лиц и т. п. удерживает какое-то время от прямого попадания на товарный рынок то, что лишь в исключительных обстоятельствах вкладчики готовы отказаться от процентов по вкладам и предпочитают дождаться окончания их срока. Таким образом, эта категория денег в национальной экономике с товарным рынком взаимодействует несколько опосредованно и с задержкой по времени.

Золотое обеспечение — как минимум теоретическая возможность обмена бумажных денег на золото

Золото, валюта и прочие драгоценности — эта категория к товарному рынку если и имеет отношение, то лишь в стратегической перспективе. Золотовалютные запасы государства, драгметаллы, средства госрезерва и т. п. служат целям общеэкономической стабильности, могут использоваться в международных расчетах, для поддержания курса национальной валюты и т. д. Возвращаясь к золотому обеспечению денег, можно добавить, что золотовалютные запасы государства также придают деньгам страны дополнительную ценность, ибо золото, давно выйдя из обращения, не утратило, тем не менее, своей значимости и представляет резервный актив, менее других подверженный конъюнктурным колебаниям и потрясениям нашего нестабильного мира. Мировой рынок драгметаллов позволяет при необходимости реализовать их для приобретения необходимых ресурсов в затруднительной экономической ситуации.

«Меньше миллиона — это деньги. Больше миллиона — это финансы. Больше миллиарда — это дефицит» («Уолл-стрит джорнал»)

Кредитная эмиссия — это не то, что вам кажется

Это явление, несмотря на созвучное название, имеет мало общего с обывательским пониманием кредита и всего, что с ним связано.

Государство выпускает деньги в обращение двумя основными способами. Первый — чеканка монет и печать купюр по мере потребностей и физического их износа. Второй — кредитная эмиссия, или «выпуск» безналичных денег. В принципе, это разные стороны одного и того же процесса, но если с первым все понятно, то второе требует пояснения.

«Вклад» и «депозит» в широком смысле можно считать синонимами, так как первое — перевод второго на русский

Как могут появиться дополнительные деньги в экономическом обороте? Кредитуя, допустим, какой-либо проект или, например, банк, государство, в лице Центробанка, перечисляет ему некие суммы. В первый момент это просто записи на электронных счетах. Но появление такой записи дает возможность в рамках указанной там суммы осуществить какой-либо платеж контрагенту. Тот в свою очередь платит еще кому-то. В конце концов часть этих «записей», то есть денег, попадает в бюджет в виде налогов, а часть идет на оплату труда работников. Вот тут-то она и доходит до товарного рынка — люди что-то покупают в магазине и т. д. А из налогов, попавших в бюджет, выплачивают зарплату бюджетникам — и эти деньги тоже доходят наконец до товарного рынка. А для возможности наличного обращения под эти нужды печатаются бумажные деньги. Вот и получилось, что росчерк электронного пера породил ту сотню или пятисотку, что вы сжимаете в руке у кассы магазина. Это, конечно, весьма упрощенное описание, но принцип механизма кредитной эмиссии выглядит примерно так.

«Тот, кто теряет деньги, теряет многое; тот, кто теряет друга, теряет намного больше; тот, кто теряет веру, теряет все» (Э. Рузвельт)

Круговорот денег — воду не напоминает?

Будучи выпущенными, деньги — и наличные, и безналичные — начинают переходить из рук в руки, со счета на счет, менять владельцев. Мы платим, нам платят, деньги собираются в большие суммы и распределяются на мелкие, все это многократно повторяется в различных комбинациях. Собственно этот процесс и называется денежным обращением.

Нагляднее, конечно, это можно наблюдать на примере наличных денег. Вам выдали в зарплату купюру. Вы заплатили ею за такси. Таксист дал ею сдачу другому клиенту. Тот пошел на базар и купил мед. Продавец меда заплатил за аренду торговой точки администрации рынка. Приехали инкассаторы и увезли купюру в банк. Банк заплатил налог. Деньги вернулись в безналичную форму, но тут, же были заплачены бюджетнику. Тот снял их с карты в банкомате, пошел в магазин и т. д. Очень напоминает круговорот воды в природе, не правда ли?

Замечено, что одна и та же купюра совершает за год такой путь несколько раз. Это называют коэффициентом оборота, и его величина зависит от многих факторов: развитости и масштаба рынка в стране, обычаев и традиций делового оборота, особенностей экономики данного государства.

Вклады «до востребования», банковские карты и интернет-деньги вполне можно приравнять к наличным деньгам в обращении

Даже менталитет населения может влиять на то, сколько раз используется денежная единица за год! Это сказано не для красного словца: менталитет косвенно влияет на уровень монетизации экономики, то есть на то, насколько деньги участвуют в нашей повседневной жизни. Допустим, вы договорились с соседом о примерно соизмеримых по стоимости услугах: то он подвозит своих и ваших детей до школы, то вы. У нас, скорее всего, это будет взаимно бесплатно — этакий бытовой бартер, а в какой-нибудь другой стране — то вы ему заплатите, то он вам. Во втором случае деньги использовались, в первом — нет, то есть потребность в них как в средстве текущего платежа во второй стране больше. Другими словами, деньги меньше лежат в кошельках и чаще перемещаются между ними.

Влиять на коэффициент оборота денег может также, например, принятая в стране частота выдачи зарплаты (понедельно, подекадно и т. д.) или, скажем, частота налоговых платежей (помесячно, поквартально и т. д.), или количество больших праздников в календаре, когда принято делать подарки: чем их больше, тем быстрее расходуются деньги (при желании вы можете придумать свои примеры или сделать наблюдения).

На практике, конечно, всё несколько сложнее, здесь приведена лишь примерная модель денежного обращения.

«Деньги — вещь очень важная. Особенно когда их нет» (Э. М. Ремарк)

Сколько нужно денег экономике: равновесие по формуле Ньюкомба — Фишера

Зная, сколько оборотов совершает денежная единица, и имея информацию о ценах и количестве товаров и услуг на рынке, можно определить (пусть приблизительно) количество денег, необходимое стране для нормального денежного обращения.

Обилие выкладок сделало бы эту статью трудночитаемой, но эту формулу стоит привести, поскольку она очень показательна. Равновесие в сфере товарно-денежного обращения описывается так называемым уравнением, или формулой, Ньюкомба — Фишера

:

М х V = P х Q,

где М — искомое количество денег для обращения, V — коэффициент оборота (величина если и не постоянная, то меняющаяся очень медленно), Р — цены, Q — объем товаров на рынке.

Теперь несложно представить, что происходит в экономике при изменении тех или иных составляющих этой формулы.

1. Государство «подбросило» денег в экономику, то есть увеличилось значение М. Пока не вырастет производство, увеличив тем самым Q, для сохранения равновесия неизбежно увеличится Р (вырастут цены).

2. Отток капитала из страны вызвал уменьшение М. Значение V почти постоянно, то есть должно уменьшится значение произведения P х Q (должен сократиться товарный рынок). Практика показывает, что Р если и снижается, то весьма неохотно — экономика реагирует в первую очередь сокращением Q (спадом производства).

Почему-либо снизилось значение Q (спад производства). При прежнем значении М — количестве денег в обращении (изъять их не так-то просто) должно вырасти Р (имеем рост цен).

Например, во время большой войны внутренние заимствования государства помимо прочих решают еще и задачу изъятия денег из обращения на сократившемся по понятным причинам товарном рынке, несколько сдерживая рост цен, неизбежный при проведении политики «пушки вместо масла». Если при увеличении М (количество денег) почему-либо нельзя менять Р (цены), то происходит вымывание товаров с рынка — ведь денег стало больше, чем товаров, то есть наблюдается ситуация дефицита.

Увеличение производства Q, согласно этой формуле, приведет к уменьшению Р (снижению цен), что мы и наблюдаем, когда какая-нибудь модная недавняя новинка заполняет рынок, становясь повседневным товаром, как в свое время произошло с мобильной связью.

Если не считать коэффициента оборота V, то самая медленно меняющаяся в этой формуле величина — Q (производство), а самая быстро меняющаяся — естественно, Р (цены). Переписать ценник всегда проще и быстрее, чем изменить, а тем более наладить производство даже самого незатейливого товара. Поэтому чаще всего мы наблюдаем изменения в экономике именно через цены как самый наглядный индикатор положения дел на рынке страны.

Исходя из понимания описанной зависимости, государство и старается регулировать денежную массу и через нее — экономику в целом, хотя имеется немало, и других рычагов воздействия.

Отметим, что эта формула справедлива и для мирового рынка, хотя и в самом общем смысле — слишком велико влияние политики, разницы культур и прочих факторов, да и стихийность, неуправляемость мирового рынка подчас весьма иллюзорна.

«Цена монеты — пульс государства и довольно верный способ узнать его силы» (Вольтер)

sitekid.ru

Деньги – это «кровь» экономики / Полный контакт / Радиостанция «Вести FM» Прямой эфир/Слушать онлайн

Министр труда Максим Топилин заявил, что проблему бедности деньгами не решить. А чем ее решить? Ведущие «Вестей ФМ» – Владимир Соловьёв и Анна Шафран.

Владимир Соловьев в Twitter и Telegram

«Вести ФМ» в Telegram

СОЛОВЬЁВ: Я хочу поговорить о теме, которая … Мне нужна ваша помощь, потому что я сам не понимаю, что это значит. Но я человек – недалекий, немолодой, мне нужна помощь, чтобы разобраться. Это нынешнее поколение, молодое, яркое, резкое, считающее, что если оно вдруг нашло в интернете какую-то одну статью, один ролик, один фильм, и его посмотрел, то они сразу глубоко проникли в суть вещей и сразу все поняли. Только не надо задавать уточняющих вопросов, чтобы не огорчаться, но они же знают, где посмотреть информацию!

Я услышал фразу, и я вот весь день думаю: «Мы действительно не должны ставить приоритеты на «заливание» проблемы бедности деньгами. Этим мы не добьемся решения задачи! Потому что все-таки ключевым моментом для снижения бедности является реализация всех нацпроектов, экономический рост, рост зарплат», – заявил Топилин. Я не понимаю! Я реально не понимаю! Я реально не могу понять, что значит, что проблему бедности не решить деньгами? Ну, хорошо, а проблему голода едой не решить? А проблему жажды не решить водой?! То есть, люди, у которых денег нет, они должны понять, что «и нечего привыкать»! А вот когда осуществятся нацпроекты, тогда с бедностью будет покончено. Но я понимаю, что Топилин у нас, очевидно, не Демосфен. Но что имеет в виду этот человек, кто-нибудь может мне объяснить?

ШАФРАН: Надо найти тот механизм, который они постоянно ищут!

СОЛОВЬЁВ: Ну, если деньги – не механизм, то что механизм?!

ШАФРАН: Выделение денег – вот это механизм!

СОЛОВЬЁВ: Нет, потому что ты же деньги не можешь, поэтому ты выделить можешь, а до конца они не дойдут! Ими же не решить проблему! Ну, гений же, а?! Ядрена мать! Это же просто какой-то гений! Приходишь ты за зарплатой, а тебе говорят: «Знаете, проблему бедности деньгами не «залить»! Хватит, хватит ходить тут за зарплатой!». Ох, ты! Как же решить?! 5533 Т1: Вы понимаете, что хотел сказать Топилин? – Да! 5533 Т2: Нет! 5533 Т3: Если проблему бедности деньгами не решить, то Топилину зарплату получать не надо!

ШАФРАН: Какой непростой третий вариант вы предлагаете!

СОЛОВЬЁВ: Нет, ну, если ему деньги не нужны, чтобы что-то с этим сделать, зачем ему тогда?!

Полностью слушайте в аудиофайле.

radiovesti.ru

Храните деньги в банке. Часть 3. Деньги – это кровь экономики или ее испражнения?

 

Херистика, экономика и ссудный процент с точки зрения дилетанта.

Как-то прочитал фразу, которую любят использовать видные экономические светила, мол, «деньги – это кровь экономики, а банки ее кровеносная система».

Позвольте с этим не согласиться. Причина заключается в том, что деньги в настоящий момент деньгами не являются, как экономика не есть экономика. Как всегда произошла подмена понятий.

 Деньги, действительно, кровь экономики. Ведь главная функция экономики состоит в том, чтобы постоянно создавать такие блага, которые необходимы для жизнедеятельности людей. Сегодня вместо экономики мы имеем хрематистику (сокращенно херистику) т.е. область  деятельности человека связанной с тупым извлечением прибыли.

Деньги в экономике являются всеобщим эквивалентом стоимости товаров и услуг, раз. И два, деньги тоже являются товаром, который всегда востребован и на него легко производить обмен. Раньше таким товаром являлось золото, овцы, беличьи шкурки, зерно и даже вода. Потом для удобства ими стали золотые и серебряные монеты. Позже, с введением банкнот, люди многих стран могли обменивать свои деньги на золотой эквивалент. Сейчас, деньги это бумага, на которой различные правительства пишут примерно следующее: «Чуваки, верьте, что эта бумага деньги. Зуб даем. Видите, какие они симпатичные и дорогие. Смело копите их, откладывайте, вкладывайте и инвестируйте. Гадами будем, нет надежней бумаги. Если какие проблемы, то мы люди серьезные и за базар ответим». В 1998 году все убедились, что все как раз наоборот. Поэтому деньги в  хитром искусстве херистики, для простоты, мы назовем ТБ (туалетная бумага).

Итак, имея ТБ и не имея денег, мы можем заниматься исключительно херистикой, т.е. получением прибыли из воздуха. В херистике есть три основных бизнес-процесса:

-изготовление ТБ (туалетной бумаги)

-внушение туземному населению, посредством Средств Массовой Дезинформации, что ТБ – это деньги.

-обмен ТБ  на понравившиеся товары и услуги туземцев, или дача ТБ в долг под проценты.

Какую же роль  в херистике играют банки?

Вернемся к изначальным понятиям. В старину, функции банков выполняли:

-менялы, обменивающие монеты одной страны на монеты другой, собственно от ни и пошло название «банкир» (от итал. вanco –скамейки на которых эти менялы сидели).

-казначейства, собиравшие налоги и сводившие расходы с доходами.

-монетный двор, печатающий деньги, которые обеспечивались товарами, производимыми в данной стране.

Пока не появился «ссудный процент», этих функций вполне хватало, т.к. человечество занималось экономикой. Но когда из бутылки был выпущен джин «кредитования» все пошло наперекосяк, и на смену экономике пришла херистика. Банки порабощали людей, государства и континенты, и к сегодняшнему дню завоевали весь мир, за редким исключением. В нашу эпоху, когда большая часть человечества что-то должна банкам, а остальная рвется одолжить, банки назвались «кровеносной системой экономики». Сделано это было для того, чтобы народ не понял, что на самом деле, банки —  это канализационный коллектор херистики! Коллектор для сбора использованной ТБ и выдачи ТБ под проценты. Представим, что банки завтра перестанут существовать. Что произойдет? Ровным счетом ничего. В Советском Союзе их было три: Центробанк, Сбербанк и Внешторгбанк. Центробанк печатал фантики, на которые невозможно было ничего купить, Внешторгбанк давал безвозвратные займы странам социалистического лагеря, а Сбербанк кидал сограждан на вклады, во время  денежных реформ.
 
Полная идиллия. Пол Пот, великий кампучийский вождь и учитель, в первый день своего прихода к власти, приказал все банки взорвать. Думаете, небо рухнуло на землю? Ничуть не бывало! Если экономики нет, то: есть или нет в стране банки, принципиального значения не имеет.

 Возьмем, к примеру, Россию. Россия – страна победившая разум! Мы к счастью миновали построение экономики, и сразу начали строить херистику планетарных масштабов. Благо, для такого дела, недостатка в желающих не было, ни в 90-х, ни в 00-х. Но обратимся к нулевым, ибо не имеет смыла вытаскивать из земли покойников. В нулевые годы, было сделано три важных шага для построения работающей модели херистики:

-Продажа нефти и газа, и получение в обмен ТБ.

-Передача Центробанком ТБ всем желающим  коммерческим банкам, под проценты.

-Раздача коммерческими банками ТБ всем желающим, под проценты.

После получения населением ТБ (туалетной бумаги), стул у туземцев стал особенно хорошим и мягким. Бумаги требовалось все больше, и банки не успевали открывать  по стране филиалы для выдачи населению ТБ. Как водится в государстве  от века, деньги были успешно потрачены, но экономические перспективы были так же туманны, как прежде. И тогда вступил в силу Первый закон херистики:

«Если бабло взятое в кредит потрачено в кайф, жди беды».

Так случился кризис. И потекли по канализационному коллектору людские чаяния, надежды, гордыня, тщеславие, жадность и использованная туалетная бумага.

 

 

 

 


shri-boomer.livejournal.com

Деньги — «кровь» экономики

«Деньги всегда живут своей жизнью. Но если вы не научитесь ими управлять, они начнут управлять вами.»
Джон Кейнс

Ключевой элемент финансов как системы отношений — это, конечно, деньги: основа хозяйственной деятельности, универсальное мерило для оценки и сравнения множества предметов и явлений, от планетарного до кухонного масштаба. Мы сталкиваемся с денежной системой ежедневно, но видим лишь «надводную часть айсберга», порой непосредственно влияющего на нашу жизнь.

Какие бывают деньги?

Вполне подходит простой ответ: свои и чужие. Но этим тема классификации денег не исчерпывается.

  • По физическому типумонеты и купюры.
  • По признаку наличностиналичные и безналичные деньги.
  • По принадлежности к государствунациональные и иностранные (называемые обычно валютой, хотя это и не совсем корректно).
  • По обеспеченности в золотом эквиваленте деньги могут быть обеспеченными и необеспеченными.

Рассмотрим второй вариант подробнее.

Поначалу роль денег играли ракушки, кусочки металла, зерно и прочие материальные ценности первобытного в финансовом смысле общества. Затем их стали изготавливать из драгоценных металлов — золота и серебра. С этого момента и до сравнительно недавних времен монеты имели стоимость веса того драгметалла, из которого были отчеканены. То есть заплатить деньгами означало заплатить золотом или серебром. С появлением мелкой медной монеты и бумажных денег ценность последних, дабы они не считались расписными бумажками, должна была подтверждаться возможностью беспрепятственного или хотя бы теоретического обмена их в любой момент на золото, что и удостоверялось надписью на некоторых купюрах: «эквивалентно такому-то количеству золота». То есть купюра являлась как бы заверенной государством и банком копией части золотых запасов страны.

Не стоит путать денежную реформу и деноминацию. Первое — это существенное изменение в денежной сфере: замена денег, перераспределение накоплений, коррекция порядков в денежной сфере, изменение обеспечения денег и т. д. А второе — просто изменение масштаба цен (был миллион, а стала тысяча), которое не меняет вашей покупательской способности

По мере привыкания к бумажным расчетам золото как таковое осталось лишь в межгосударственном обращении, да и там используется не всегда. Про обмен бумажных денег на золото постепенно стали забывать, за ненадобностью в повседневной жизни. Развитие безналичного обращения и вовсе сделало золотой обмен неактуальным. Еще совсем недавно обеспеченность денег золотом хотя бы номинально, но обозначалась, но процесс отказа от золотого эквивалента неуклонно нарастал.

Постепенно произошло некоторое переосмысление ценности денег. В современном мире ценность им придает вся экономическая мощь того, кто их выпускает: если на данную «бумажку» (или ее электронную копию) можно приобрести какое-то количество благ, то этим она и ценна, а не тем, что ее можно или нельзя обменять на кусочек золота. Классическое золотое обеспечение бумажных денег стало экономической экзотикой.

«Встарь богатейшими странами были те, природа которых была наиболее обильна; ныне богатейшие страны — те, в которых человек наиболее деятелен» (Г. Бокль)

Все денежные средства страны принято подразделять на несколько категорий. Главные критерии в этой классификации — скорость и легкость, с которой деньги в разных видах могут оказаться на товарном рынке.

Наличные в обращении — самая близкая и понятная каждому категория. Деньги из кошелька можно сразу обратить в товары, достаточно зайти в магазин. В нашей стране граждане совершают большинство текущих повседневных трат и платежей при помощи наличных, хотя доля применения банковских карт и онлайновых платежных систем неуклонно растет. С точки зрения воздействия на товарный рынок, большой разницы между этими способами нет, так как и те, и другие платежи происходят практически мгновенно, особенно в больших городах. Известно также, что большинство обладателей банковских карт, особенно зарплатных, в основном снимают деньги через банкомат, что фактически приравнивает такие безналичные деньги к наличным. Аналогично обстоит дело и со вкладами «до востребования» — их, как и банковские карты и интернет-деньги, вполне можно приравнять к наличным деньгам в обращении.

Бартер — обмен товарами или услугами напрямую, без использования денег

Безналичные и почти наличные — средства на текущих счетах предприятий, срочные вклады граждан и т. д. Эти категории денег отличает несколько затрудненное и поэтому не мгновенное попадание на товарный рынок при соответствующих обстоятельствах. Банковские счета предприятий предназначены для безналичных расчетов с контрагентами, и деньги с них не оказываются напрямую на товарном рынке. Должна пройти цепочка платежей, перечислений и т. п. между предприятиями, прежде чем дело дойдет, образно говоря, до ценников в магазинах. Лишь часть средств со счетов предприятий может относительно быстро перейти в наличную форму — оплата труда работников через кассу или на банковскую карту. А средства во вкладах, срочные депозиты физических лиц и т. п. удерживает какое-то время от прямого попадания на товарный рынок то, что лишь в исключительных обстоятельствах вкладчики готовы отказаться от процентов по вкладам и предпочитают дождаться окончания их срока. Таким образом, эта категория денег в национальной экономике с товарным рынком взаимодействует несколько опосредованно и с задержкой по времени.

Золотое обеспечение — как минимум теоретическая возможность обмена бумажных денег на золото

Золото, валюта и прочие драгоценности — эта категория к товарному рынку если и имеет отношение, то лишь в стратегической перспективе. Золотовалютные запасы государства, драгметаллы, средства госрезерва и т. п. служат целям общеэкономической стабильности, могут использоваться в международных расчетах, для поддержания курса национальной валюты и т. д. Возвращаясь к золотому обеспечению денег, можно добавить, что золотовалютные запасы государства также придают деньгам страны дополнительную ценность, ибо золото, давно выйдя из обращения, не утратило, тем не менее, своей значимости и представляет резервный актив, менее других подверженный конъюнктурным колебаниям и потрясениям нашего нестабильного мира. Мировой рынок драгметаллов позволяет при необходимости реализовать их для приобретения необходимых ресурсов в затруднительной экономической ситуации.

«Меньше миллиона — это деньги. Больше миллиона — это финансы. Больше миллиарда — это дефицит» («Уолл-стрит джорнал»)

Кредитная эмиссия — это не то, что вам кажется

Это явление, несмотря на созвучное название, имеет мало общего с обывательским пониманием кредита и всего, что с ним связано.

Государство выпускает деньги в обращение двумя основными способами. Первый — чеканка монет и печать купюр по мере потребностей и физического их износа. Второй — кредитная эмиссия, или «выпуск» безналичных денег. В принципе, это разные стороны одного и того же процесса, но если с первым все понятно, то второе требует пояснения.

«Вклад» и «депозит» в широком смысле можно считать синонимами, так как первое — перевод второго на русский

Как могут появиться дополнительные деньги в экономическом обороте? Кредитуя, допустим, какой-либо проект или, например, банк, государство, в лице Центробанка, перечисляет ему некие суммы. В первый момент это просто записи на электронных счетах. Но появление такой записи дает возможность в рамках указанной там суммы осуществить какой-либо платеж контрагенту. Тот в свою очередь платит еще кому-то. В конце концов часть этих «записей», то есть денег, попадает в бюджет в виде налогов, а часть идет на оплату труда работников. Вот тут-то она и доходит до товарного рынка — люди что-то покупают в магазине и т. д. А из налогов, попавших в бюджет, выплачивают зарплату бюджетникам — и эти деньги тоже доходят наконец до товарного рынка. А для возможности наличного обращения под эти нужды печатаются бумажные деньги. Вот и получилось, что росчерк электронного пера породил ту сотню или пятисотку, что вы сжимаете в руке у кассы магазина. Это, конечно, весьма упрощенное описание, но принцип механизма кредитной эмиссии выглядит примерно так.

«Тот, кто теряет деньги, теряет многое; тот, кто теряет друга, теряет намного больше; тот, кто теряет веру, теряет все» (Э. Рузвельт)

Круговорот денег — воду не напоминает?

Будучи выпущенными, деньги — и наличные, и безналичные — начинают переходить из рук в руки, со счета на счет, менять владельцев. Мы платим, нам платят, деньги собираются в большие суммы и распределяются на мелкие, все это многократно повторяется в различных комбинациях. Собственно этот процесс и называется денежным обращением.

Нагляднее, конечно, это можно наблюдать на примере наличных денег. Вам выдали в зарплату купюру. Вы заплатили ею за такси. Таксист дал ею сдачу другому клиенту. Тот пошел на базар и купил мед. Продавец меда заплатил за аренду торговой точки администрации рынка. Приехали инкассаторы и увезли купюру в банк. Банк заплатил налог. Деньги вернулись в безналичную форму, но тут, же были заплачены бюджетнику. Тот снял их с карты в банкомате, пошел в магазин и т. д. Очень напоминает круговорот воды в природе, не правда ли?

Замечено, что одна и та же купюра совершает за год такой путь несколько раз. Это называют коэффициентом оборота, и его величина зависит от многих факторов: развитости и масштаба рынка в стране, обычаев и традиций делового оборота, особенностей экономики данного государства.

Вклады «до востребования», банковские карты и интернет-деньги вполне можно приравнять к наличным деньгам в обращении

Даже менталитет населения может влиять на то, сколько раз используется денежная единица за год! Это сказано не для красного словца: менталитет косвенно влияет на уровень монетизации экономики, то есть на то, насколько деньги участвуют в нашей повседневной жизни. Допустим, вы договорились с соседом о примерно соизмеримых по стоимости услугах: то он подвозит своих и ваших детей до школы, то вы. У нас, скорее всего, это будет взаимно бесплатно — этакий бытовой бартер, а в какой-нибудь другой стране — то вы ему заплатите, то он вам. Во втором случае деньги использовались, в первом — нет, то есть потребность в них как в средстве текущего платежа во второй стране больше. Другими словами, деньги меньше лежат в кошельках и чаще перемещаются между ними.

Влиять на коэффициент оборота денег может также, например, принятая в стране частота выдачи зарплаты (понедельно, подекадно и т. д.) или, скажем, частота налоговых платежей (помесячно, поквартально и т. д.), или количество больших праздников в календаре, когда принято делать подарки: чем их больше, тем быстрее расходуются деньги (при желании вы можете придумать свои примеры или сделать наблюдения).

На практике, конечно, всё несколько сложнее, здесь приведена лишь примерная модель денежного обращения.

«Деньги — вещь очень важная. Особенно когда их нет» (Э. М. Ремарк)

Сколько нужно денег экономике: равновесие по формуле Ньюкомба — Фишера

Зная, сколько оборотов совершает денежная единица, и имея информацию о ценах и количестве товаров и услуг на рынке, можно определить (пусть приблизительно) количество денег, необходимое стране для нормального денежного обращения.

Обилие выкладок сделало бы эту статью трудночитаемой, но эту формулу стоит привести, поскольку она очень показательна. Равновесие в сфере товарно-денежного обращения описывается так называемым уравнением, или формулой, Ньюкомба — Фишера:

М х V = P х Q,

где М — искомое количество денег для обращения, V — коэффициент оборота (величина если и не постоянная, то меняющаяся очень медленно), Р — цены, Q — объем товаров на рынке.

Теперь несложно представить, что происходит в экономике при изменении тех или иных составляющих этой формулы.

1. Государство «подбросило» денег в экономику, то есть увеличилось значение М. Пока не вырастет производство, увеличив тем самым Q, для сохранения равновесия неизбежно увеличится Р (вырастут цены).

2. Отток капитала из страны вызвал уменьшение М. Значение V почти постоянно, то есть должно уменьшится значение произведения P х Q (должен сократиться товарный рынок). Практика показывает, что Р если и снижается, то весьма неохотно — экономика реагирует в первую очередь сокращением Q (спадом производства).

Почему-либо снизилось значение Q (спад производства). При прежнем значении М — количестве денег в обращении (изъять их не так-то просто) должно вырасти Р (имеем рост цен).

Например, во время большой войны внутренние заимствования государства помимо прочих решают еще и задачу изъятия денег из обращения на сократившемся по понятным причинам товарном рынке, несколько сдерживая рост цен, неизбежный при проведении политики «пушки вместо масла». Если при увеличении М (количество денег) почему-либо нельзя менять Р (цены), то происходит вымывание товаров с рынка — ведь денег стало больше, чем товаров, то есть наблюдается ситуация дефицита.

Увеличение производства Q, согласно этой формуле, приведет к уменьшению Р (снижению цен), что мы и наблюдаем, когда какая-нибудь модная недавняя новинка заполняет рынок, становясь повседневным товаром, как в свое время произошло с мобильной связью.

Если не считать коэффициента оборота V, то самая медленно меняющаяся в этой формуле величина — Q (производство), а самая быстро меняющаяся — естественно, Р (цены). Переписать ценник всегда проще и быстрее, чем изменить, а тем более наладить производство даже самого незатейливого товара. Поэтому чаще всего мы наблюдаем изменения в экономике именно через цены как самый наглядный индикатор положения дел на рынке страны.

Исходя из понимания описанной зависимости, государство и старается регулировать денежную массу и через нее — экономику в целом, хотя имеется немало, и других рычагов воздействия.

Отметим, что эта формула справедлива и для мирового рынка, хотя и в самом общем смысле — слишком велико влияние политики, разницы культур и прочих факторов, да и стихийность, неуправляемость мирового рынка подчас весьма иллюзорна.

«Цена монеты — пульс государства и довольно верный способ узнать его силы» (Вольтер)

sitekid.ru

Деньги — e-xecutive.ru

Общие моменты

Деньги представляют собой объекты, обладающие специфическими свойствами. Объективное изучение явления «деньги» возможно только путем изучения этих объектов и их свойств во всех практических проявлениях.

Экспериментальным путем можно установить, что

  • деньги обладают свойством делимости
  • деньги специфичны к государственному и социальному устройству (у разных государств и обществ деньги разные)
  • свойства денег меняются со временем (например, деньги обесцениваются, инфляция)

Вместе с тем некоторые приписываемые деньгам как самостоятельным объектам свойства не находят подтверждения в опыте. В частности:

  • свойства субъектности. Некоторые авторы наделяют деньги самостоятельной волей, приписывают им самостоятельное поведение;
  • свойство материальности. Некоторые авторы, исходя из исторической традиции, объявляют деньги материальными предметами. В реальности деньги нематериальны, материальны символы денег: монеты, банкноты, чеки, выписки с банковских счетов и т.п.

Последний факт позволяет использовать в рассуждениях «постулат невидимости денег»: во всех наблюдаемых экспериментально случаях мы наблюдаем не свойства денег, а свойства материальных символов денег. Свойства самих денег могут быть получены только путем операций над наблюдаемыми свойствами и не могут быть измерены непосредственно . Очень грубой аналогией может быть свойство «температура в центре Солнца». По крайней мере, современные средства измерения не могут измерить ее напрямую, а могут лишь оценить в рамках некоторых моделей по внешним проявлениям. Это не мешает температуре быть объективным параметром.

В рамках конкретного во времени и иных ограничивающих параметров социума деньги выполняют метароли (см. http://en.wikipedia.org/wiki/Money):

  • универсального средства обмена (платежа). Деньги обмениваются фактически на все, что разрешено к передаче и обмену в рамках заданного социума
  • меры стоимости. Это свойство является производным от предыдущего
  • средством накопления (тезаврации)

Нетрудно заметить, что роли денег не присущи самим деньгам как таковым, а приписываются им социумом и отдельными людьми.

Внутренние противоречия современных теорий денег

Явление инфляции, заключающееся в обесценивании денег, хорошо известно на практике. Причем стоит особо отметить, что при инфляции речь идет именно об обесцениванииденег, а не об обесценивании материальных символов денег (монет, банкнот и т.п.). Ни современные, ни даже древние металлические (золотые и серебряные) материальные символы денег никогда не имели самостоятельной потребительской ценности. Как максимум, «драгоценные металлы» использовались в форме материала для украшений, от которого иную пользу получить было сложно. Только с развитием современных технологий золото и серебро нашли применение в определенных полезных операциях, но рынок технического золота и серебра все равно в тысячи раз уступает массовым рынкам действительно полезных материалов: нефти, зерна, цемента и т.п.


Однако редко замечается следующий простой вывод: если инфляция по факту присутствует в любой современной денежной системе, это означает, что материальные символы денег не могут быть средством тезаврации (накопления).

Легко понять, почему развивается инфляция, если не запрещено (технически, юридически или экономически, как в денежной системе Гезелля) использования денег в качестве средства накопления.


Дело в том, что при развитии товарооборота в системе образуется прибыль, которая вынужденно «оседает» в ликвидной денежной форме. И этот нарастающий «денежный навес» безо всяких дополнительных механизмов типа процента по кредиту либо эмиссии «необеспеченных» денег рано или поздно выплескивается на рынок, сметая ликвидный товар по завышенным ценам, а неликвидный выбрасывая за борт корабля экономики.

Объективный подход к изучению явления «деньги»

Не будучи материальными объектами, деньги тем не менее существуют объективно. Наиболее близкой к истине является гипотеза о том, что деньги являются объектами в психологическом пространстве, которое образуется исключительно в разуме отдельных людей и социума. Аналогом денег могут служить такие объекты психологического пространства как фобии, мании и иные устойчивые представления (боги, математические абстракции, такие как «-1», и иные мнимые объекты)

Пословицы и крылатые фразы о деньгах

Деньги — кровь экономики!

На практике деньги скорее не кровь, а катализатор экономики. По крайней мере, свойства и «работа» денег ближе к свойствам катализатора, нежели к свойствам крови. Вот фраза «нефть — кровь экономики» — существенно ближе к истине

Копейка рубль бережет

Русское высказывание, подразумевающее национальный подход к накоплению.

Это заготовка эницклопедической статьи по данной теме. Вы можете внести вклад в развитие проекта, улучшив и дополнив текст публикации в соответствии с правилами проекта. Руководство пользователя вы можете найти здесь

www.e-xecutive.ru

Денежная масса — это кровь экономики

Денежная масса – это средства, используемые для покупки или продажи товаров или услуг. Ими владеют институциональные собственники, отдельные лица и страны. Структура денежной массы такова: 

1) активные средства, которые используются в обороте;

2) пассивные – накопления, остатки на счетах и пр. Они потенциально могут перейти в первую группу, и наоборот.

Денежная масса – это совокупность средств, которые определяют экономику того или иного государства. В нее входят, в частности, депозиты, сберегательные сертификаты и пр. В общем, это все, что можно классифицировать как финансы, находящиеся в обороте в определенной стране или местности. Сюда можно отнести все средства платежа.

В странах с современной, развитой экономикой денежная масса – это в основном безналичные средства. К ним можно отнести чеки, платежные поручения, расчетные документы и т. д. Безналичная денежная масса существует в виде записей на счетах филиалов центральных или коммерческих банков. Такой вид финансов не является платежным средством. Однако его можно обналичить в любой момент. Этот процесс гарантируется определенными кредитными институтами.

Вообще, безналичные деньги имеют ряд преимуществ.

Транспортировка большого количества купюр – это дело дорогостоящее и небезопасное. А безнал можно перевести куда более простым способом. Кроме того, купюры и монеты можно подделать. И как раз фальшивки составляют в среднем от 15 до 25% от всего оборота. Ведущие финансисты предсказывают, что в будущем наличность исчезнет, её заменят электронные деньги. Так будет и комфортнее, и безопаснее. Уже сейчас наличные постепенно отходят на второй план. Подавляющее большинство сделок заключается с использованием банковских счетов. Даже розничная торговля уже не исключение из данного правила.

Наличная денежная масса – это средства, которые имеет право выпускать исключительно государство. Однако не каждая страна может позволить себе самостоятельно печатать банкноты и штамповать монеты. Поэтому некоторые государства передают заказ на создание денежных знаков другим странам. К тому же каждые пять лет банкноты необходимо менять.

Денежная масса – это финансовые потоки, которые постоянно находятся в движении. На скорость их обращения влияет множество факторов. В частности, постепенная замена металлических и бумажных денег кредитными карточками, применение электронных систем, внедрение современных технологий в банковское дело и пр. Ускорение обращения средств провоцирует рост денежной массы, что является одной из причин увеличения инфляции. Расширение масштабов кредитования также приводит к дополнительной эмиссии. Инфляция сдерживается определением норм обязательных резервов и учетных ставок, установлением определенных экономических рамок для банков. С увеличением объемов кредитования растет и денежная масса. И наоборот — когда ссуды возвращаются, эмиссия уменьшается.

Если растет объем денежной массы – это не всегда негативное явление для экономики. Например, постоянная и умеренная эмиссия, сочетаемая с увеличением объемов производства, способствует стабильности цен. Сам по себе объем денежной массы не является решающим фактором в экономике.

fb.ru

КомпроматСаратов.Ru » Кровь экономики

Российская экономика нуждается в деньгах, как человеческий организм в крови

Начать, наверное. придется с инициатив, которые время от времени всплывают на поверхность из глубин нашей дорогой в прямом смысле этого слова Госдумы. В последнее время можно наблюдать, как некоторые “народные избранники” откровенно предлагают антинародные законопроекты. Почему? Объяснить это можно только тем, что принимать такого рода законы могут только такие депутаты, которых никто не избирал.

Ну согласитесь, что депутат, заседая в парламенте, должен представлять интересы своих избирателей, должен трудиться исключительно на пользу своих избирателей. Почему же мы наблюдаем обратное? Вероятно лишь потому, что такой депутат не обязан ничем избирателю, ибо он оказался в парламенте не потому, что его выбрали, а потому, что его назначили. Поэтому граждане, которые игнорирует выборы, полагая, что от их голосов ничего не зависит, получают  то, что и должны: антинародные законы.

Ведь в системе, где депутат или партия действительно избираются на честных выборах, существует правило: если партия или депутат будут принимать такие законы, то в следующий раз их просто не изберут. У нас же получается все наоборот, какие бы законы такие депутаты не принимали, их все равно изберут снова. Выборы – дело очень серьезное, ибо их результаты затрагивают основы нашей жизни. И те, кто еще вчера гордился тем, что он “не занимается политикой”, вероятно, уже почувствовали на своей шкуре, как политика стала непосредственно заниматься ими.

У нас она одна из самых низких

Главным парадоксом уходящего года стала так называемая пенсионная реформа. При том, что 90% населения страны выступило против нее, большинство тех, кого якобы избирал народ, поддержало эту реформу. То есть депутаты голосуют за то, что не поддерживает народ. И еще, они очень радуются тому, что только за последнее время приняли около 2000 законов. А вот. например, американские конгрессмены за последние пару десятков лет приняли не более 30 законов. Быть может это происходит потому, что конгрессмены действуют по принципу: надо не придумывать законы, а находить их.

Наконец, что еще более интересно: парламентарии всячески, любым известным способом, обходят проблем, законодательное регулирование которых крайне необходимо. Принимая на-ура всякую ерунду, они, к примеру, так и не озаботились законом о заработной плате в РФ,  об инвестиционной политике в РФ, об ответственности Центрального Банка за экономический рост в РФ, о производительности труда в РФ и т.д.

Проект памятника ЦБ РФ борется с инфляцией

Некоторые весьма недалекие эксперты, главной целью которых является объяснение того, почему мы плохо живем, рассуждают о том, как в некоторых странах случилось “экономическое чудо”. Самыми ранними примерами здесь служит опыт послевоенной Германии и Японии. Чуть позже “чудо случилось” в Южной Корее и в Сингапуре. Наконец, самый свежий и хрестоматийный пример – нынешний Китай.

Чего только не услышишь от таких экспертов! И о трудолюбии немцев, японцев, корейцев и китайцев, и о высоком уровне организации, и о невероятном росте производительности труда, но редко какой эксперт скажет вам, что настоящей причиной “чуда” является приток денег в экономику этих стран. Без такого притока – они так бы и влачили жалкое существование на задворках мировой цивилизации.

Экономическое чудо происходит там и тогда, куда устремляются деньги. Никаких иных причин для небывалого роста экономики нет и быть не может.

Деньги – это кровь экономики. Если их недостаточно, экономика становится вялой, в ней наблюдается застой. Чем дольше он длиться, тем сложнее потом выйти из подобного состояния.

Этот человек хаарнил кровь экономики бочками

В случае России мы можем наблюдать, как в течение долгих лет ее экономику сознательно лишают “крови”, т.е. денег. С одной стороны это делают те, кто свято придерживается либеральной догмы, которую в развитых странах уже давно отнесли в утиль, а с другой, нынешняя внешняя политика выстраивается таким образом, чтобы страдала внутренняя политика.

Для тех, кто во внешней политики разбирается слабо поясним: внешняя политика – это продолжение внутренней политики и она должна проводиться таким образом, чтобы внутреннее положение страны улучшилось. Если внешняя политика приводит к ухудшению внутренней, то это плохая внешняя политика.

Российская экономика нуждается в инвестициях. Это то, в чем она сегодня нуждается больше всего. Инвестиции – это деньги, деньги – это кровь экономики, кровь экономики – это жизнь, развитие, благополучие населения. Что же мы видим на деле?

Сторонники либеральной догмы до сих пор полагают, что главной целью экономики является борьба с инфляцией. Самым действенным способом такой борьбы является сокращение денежной массы. Всячески, любым путем.

Открыли “кубышку”, а там – пусто…

Когда уровень инфляции приблизится к нулю, полагают либеральные догматики, начнется приток инвестиций. Инфляция и в самом деле снижается, а вот инвестиции не растут. Напротив, из страны наблюдается невиданный ранее отток капиталов. Почему?

Когда одни сражаются против инфляции, полагаясь на инвестиции, главным образом внешние, ибо внутренние инвестиции в РФ крайне затруднены, другие проводят такую внешнюю политику, которая всячески, любым способом препятствует притоку инвестиций, частности – санкции. Пока левая рука не знает, что делает правая, экономика лишается крови, застой усугубляется, наблюдается разрушение всей экономической системы.

Ее отягощает и безумная (иначе ее назвать нельзя) экономическая политика внутри страны.

Например, общеизвестно, что во время спада в экономике нельзя повышать налоги. Они в РФ постоянно повышаются. Для чего? Ответ простой: обескровить экономику.

Наш ответ на “денег нет”

Стране нужны деньги, но их притоку препятствует так называемое бюджетное правило. Суть его сводится к тому, что все деньги, которые поступают от разницы стоимости одной бочки нефти (в нашем случае 40 долларов за баррель) идут не на развитие, а в стабилизационный фонд и там неизбежно обесцениваются, лежат мертвым грузом. Раньше их вкладывали вамериканские трежерис, а теперь просто складывают. Для чего это делается? Для обескровливания экономики. Те, кто верить в “кубышку”, которая нам пригодится, когда станет совсем плохо – с будущим не в ладу. Просто потому, что когда станет плохо, накопления помогут лишь выжить, но не процветать, и тем более – жить. На этом фоне уже давно формируется некая модель, которую я не могу не назвать “моделью конца”. Суть ее  вкратце можно описать так. Политика властей, направленная на деградацию промышленности и реального сектора, рано или поздно приведет к тому, что большая часть граждан не сможет работать и что-либо производить.

Кому нужно население, которое ничего не производит, но при этом хочет хорошо жить? Быть может, оно хочет хорошо жить за счет природных ресурсов? Ну а кто вам сказал. что природные ресурсы сегодня принадлежат этому населению? Вы в этом уверены? Мы – нет. Логично предположить, что население, которое ничего не производит, которое молча согласилось с тем, что в стране была ликвидирована вся промышленность, кроме сырьевой, превращается в обременение, особенно для тех, кто должен делиться с ним сырьевой рентой.

Это неизбежно приводит к тому, что такому населению не нужно ни образование, ни здравоохранение, ни культура. А за что вам это давать? За то, что вы ничего не производите и бесполезны?

Вы как хотите, а судя по тому, как к такому населению сегодня относится власть – “модель конца” уж разворачивается во всю. Например, граждан лишают пенсии, сокращают заработную плату, их доходы уже давно не растут, несмотря на то, что численность населения у нас падает, цена жизни по-прежнему низкая, граждане продолжают умирать, их давят налогами, сборами, поборами, приучают жить в нищете, непрерывно падает уровень образования, по-прежнему скверной остается уровень здравоохранения. И все это на фоне тотального обескровливания экономики и ее гибели. Если это не остановить, то “модель конца” рано или поздно получит свое логическое завершение.

Источник: http://vremenynet.ru//headings/?SECTION_ID=17&ELEMENT_ID=14947

compromatsaratov.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *