Электронные деньги биткоин: В РФ запретили ввод наличных на анонимные кошельки. Это коснется Bitcoin :: РБК.Крипто

Содержание

В РФ запретили ввод наличных на анонимные кошельки. Это коснется Bitcoin :: РБК.Крипто

С 3 августа в России нельзя будет анонимно пополнить наличными счета в платежных системах «Яндекс.Денег», QIWI и других. Сейчас это, скорее всего, не окажет сильного влияния на держателей криптовалюты, но в будущем может иметь серьезные последствия

С 3 августа в России вступают новые правила касательно внесения наличных на электронные кошельки, такие как «Яндекс.

Деньги», QIWI, WebMoney и PayPal. Их клиенты не смогут пополнять счета анонимно, например, через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи. Поправки внесены в закон «О национальной платежной системе», цель — борьба с незаконной деятельностью, такой как финансирование терроризма и распространение наркотиков.

Вступившие в силы поправки не коснутся пользователей криптобирж, сообщил старший юрист налоговой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) LLP, преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов. В законе речь идет об операторах электронных денежных средств. Их деятельность регулируется законодательством и актами Банка России. Международные торговые площадки, работающие с цифровыми активами, находятся за пределами такого регулирования и не подпадают под новые ограничения. Но это может затронуть тех, кто покупает криптовалюту, например, через обменники с помощью банкоматов.

«Каналы зачисления средств на счета в таких системах остаются традиционными, это в том числе взносы наличных через банкоматы или терминалы электронных платежных систем. Российские банки и операторы платежных систем обязаны будут подчиниться новым требованиям и прекратить зачисление наличных от анонимных пользователей по таким каналам», — предупредил Кириллов.

Член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России, руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС при Президенте РФ Антонина Левашенко пояснила, что ограничения внесения наличных на анонимные электронные кошельки связаны с усилением стандартов в сфере борьбы с отмыванием «грязных» денег. В частности, в мониторинге ФАТФ по России 2019 г. были отмечены уязвимости использования электронных денег в связи с рисками анонимности. Поэтому российские регуляторы стремятся устранить соответствующие замечания ФАТФ и повысить прозрачность использования электронных систем. Сейчас данные меры не затрагивают криптовалюту, но в будущем это скорее всего поменяется.

«Затронет ли это криптовалюты? Сейчас эти изменения реализованы только в отношении электронных денежных средств в соответствии с поправками к закону о национальной платежной системе. Но в ближайшее время, несомненно, да. Стандарты ФАТФ всегда применяются к новым технологиям по аналогии: если сначала стандарты были прописаны в отношении классических банковских счетов, то затем их сначала распространили на электронные кошельки и предоплаченные карты, а после и на виртуальные кошельки для криптовалют», — предположила Левашенко.

Директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич считает, что принятые поправки к закону играют на руку биржам для торговли криптовалютой. Пользователи могут пополнять свои счета на торговых площадках через электронные системы, которые имеют анонимные способы внесения средств, в том числе через банкоматы. Это было проблемой для бирж по соблюдению требований касательно борьбы с отмыванием денег.

«Небольшой инсайд: одна крупная платежная система…в свое время отказала нам после долгого прохождения всех процедур комплаенса. Коллеги объяснили это тем, что несмотря на сильные процедуры по противодействию отмыванию денег и борьбе с мошенничеством, на нашей бирже есть возможность пополнить аккаунт через названные платежные системы, которые, в свою очередь можно пополнить наличными деньгами.

А это значит, что происхождение этих средств никто отследить не может, что противоречит всем политикам этого платежного гиганта. Мы тогда очень расстроились, но понадеялись, что возможно, когда-то такой закон будет принят», — рассказала Станкевич.

Она добавила, что анонимность криптовалют заканчивается там, где они начинают взаимодействовать с фиатными валютами. Поэтому те биржи, которые еще не ввели обязательную верификацию пользователей и при этом работают с фиатными каналами, ходят по «очень тонкому льду». Хранить средства и торговать на таких площадках небезопасно, предупредила Станкевич. С ее точки зрения, новые правила никак не повлияют на спрос на криптовалюту, но у компаний, которые до сих пор работают с «грязными» средствами и не верифицированными пользователями, упадут объемы торгов.

Глава представительства Binance в России и СНГ Глеб Костарев уверен, что эти изменения почти никак не отразятся на криптовалютной индустрии. На Binance и многих других биржах купить цифровые деньги за рубли можно только после прохождения KYC и верификации личности.

Эксперты сошлись во мнении, что вступившие в силу поправки не окажут почти никакого влияния на индустрию цифровых денег. Разве что это может коснуться пользователей, которые покупают криптовалюту через обменники, внося средства через банкоматы и другими анонимными способами. Но в будущем законодательство может быть расширено в целях борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

31 июля Президент России Владимир Путин подписал закон «О цифровых финансовых активах», который дает определение биткоину и другим криптовалютам и запрещает их использование в стране в качестве платежного средства. Соответствующий документ был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации, правила вступят в силу с 1 января 2021 года.

— Минфин предложил забирать подозрительные сбережения. Биткоин под угрозой

— Власти Китая арестовали членов собравшей $5,7 млрд в биткоине пирамиды

— МВД попросило доступ к банковской тайне. Станет ли биткоин популярнее

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Биткоин против банков. Когда цифровая валюта заменит наличные :: РБК.Крипто

Откажется ли общество от бумажных денег, в чем они уступают криптовалюте, и в каком случае она проиграет цифровому юаню

Не в ближайшее время, но в течение 10-15 лет цифровая валюта заменит бумажные деньги, заявил научный сотрудник аналитического центра «Тайхэ» Лю Ихуа. По его словам, за тот период произойдут глубокие перемены в финансовой сфере, которые приведут к становлению общества безналичных денег, передает «РИА Новости».

«В долгосрочной перспективе, по мере глубоких изменений в торговой и финансовой сфере, общество безналичных денег очень быстро придет, цифровые валюты как DC/EP Центрального банка Китая смогут полностью заменить наличные деньги…самое ранее, когда цифровая валюта сможет заменить бумажные деньги, вероятно, в течение следующих 10-15 лет», — предположил Лю Ихуа.

В качестве примера цифровой валюты центральных банков (CBDC) он привел национальную криптовалюту Китая. При этом Лю Ихуа подчеркнул, что ее выпуск не подразумевает создания новой валюты, а является заменой бумажных денег.

Отказ от наличных — это реально?

Разработка цифровых платежных систем ведется не только в Китае. Например, в ноябре вице-президент Еврокомиссии Валдис Домбровскис заявил, что Евросоюз планирует запустить единую цифровую систему к концу 2021 года. Это поможет решить проблему отказа граждан ЕС от наличных денег, а также повышает реалистичность предположений Лю Ихуа.

С его прогнозом отчасти согласился старший аналитик Bestchange.ru Никита Зуборев. По его мнению, полностью заменить бумажные деньги за столь короткий срок не получится. Цифровые валюты займут доминирующую позицию в крупных городах мира и странах с развитой IT инфраструктурой. Но проникновение новых технологий не успеет покрыть весь мир, особенно сельское население, которое и сегодня иногда прибегает к натуральному обмену.

«Прогноз Лю Ихуа слишком амбициозный, но имеет под собой основания быть в какой-то степени реалистичным», — считает Зуборев.

Большее согласие с видением Лю Ихуа выразил CEO дата-центра Six Nines Сергей Трошин. С его точки зрения, прогноз реалистичный, если говорить об отходе от бумажной наличности. Уже сегодня в России во время самоизоляции из-за слухов об эпидемической опасности купюр многие граждане почти отказались от наличных, используя карты и онлайн-переводы. Однако пока что можно говорить лишь о вытеснении наличного фиата безналичным фиатом.

Трошин отметил, что сегодня проникновение криптовалют в массы довольно низкое. Через 10-15 лет популярность цифровых денег вырастет, но полное вытеснение бумажных купюр произойдет только при наличии анонимных цифровых альтернатив с относительно стабильным курсом. Пока с этим есть сложности: большинство криптовалют волатильны, и даже среди них лишь немногие поддерживают анонимность. Что касается стейблкоинов, то обычно это централизованные не анонимные проекты корпораций.

Директор по развитию биржи EXMO Мария Станкевич добавила, что наличные деньги, а также традиционные банковские депозиты могут уйти в прошлое. Это произойдет в случае распространения «электронных денег», которые по своей сути являются новым банковским продуктом.

Однако важно подчеркнуть, что цифровая валюта Китая будет абсолютным аналогом бумажного юаня, речь не идет ни о блокчейне, ни о децентрализации.

В том или ином виде, безналичные переводы и цифровые активы неизбежно заменят бумажные деньги, это лишь вопрос времени, уверен ведущий аналитик 8848 Invest Виктор Першиков. Он ожидает, что это произойдет безболезненно и не ударит по финансовой и банковской системе государств, особенно в условиях развития мобильных сетей и цифровизации населения.

«Первыми странами, которые в будущем уйдут от традиционной системы фиатных средств, будут страны Африканского континента, страдающие от галопирующей инфляции: в Африке уже сейчас наметился кластер, в рамках которого жители переходят на цифровые займы и безналичную оплату, даже не смотря на допотопные и устаревшие мобильные технологии и слабую финансовую инфраструктуру. В этой связи, у развитых стран и экономик путь перехода к цифровым деньгам займет гораздо больше времени», — уверен Першиков.

Преимущества и недостатки цифровых валют

Лю Ихуа продолжил, что цифровые валюты, выпускаемые центральными банками, имеют преимущества перед биткоином и другими монетами. Во-первых, национальные криптовалюты обладают более стабильным курсом. Во-вторых, они регулируются государством, в то время как выпуск, например, BTC и Ethereum определяется «алгоритмами и майнерами».

Другое мнение озвучил Зуборев. Он считает, что у цифровых национальных валют есть существенный минус — абсолютный контроль всех финансовых операций со стороны государства. Однако это же может помочь победить коррупцию. Недостаток криптовалют — это наличие преступных схем. С переходом денег в цифровой вид способов мошенничества становится больше, и их проще реализовывать.

Трошин добавил, что криптовалюты в большинстве случаев менее удобны для розничных пользователей, чем фиатные валюты. Более того, последние, помимо более стабильного курса, имеют высокую юридическую защиту.

Однако у биткоина и других цифровых монет есть несколько преимуществ, уточнил Трошин. Криптовалюты дают хорошие возможности для накопления капитала ввиду многолетнего роста цены по мере увеличения числа пользователей. Другая особенность — беспрепятственные трансграничные платежи.

Цифровые валюты банков против биткоина

Национальные цифровые валюты можно назвать конкурентом биткоина и других монет. У криптовалют по-прежнему есть существенные недостатки. Например, большие риски из-за волатильности курса, высокие комиссии на ввод и вывод, вовлеченность в преступные схемы, низкая распространенность в мире и прочее. По этим причинам обычные пользователи могут сделать выбор в пользу цифровых платежных системы, разработанных центральным банками.

Другой позиции придерживается Зуборев. Он уверен, что наличие или отсутствие цифровых валют ЦБ практически не влияет на спрос на криптовалюты. Поэтому прямой угрозы для биткоина здесь не будет, однако свою роль может сыграть возможный финансовый контроль.

Трошин считает, что национальные криптовалюты будут конкурировать в первую очередь с корпоративными стейблкоинами, такими как USDT или USDC, а также с безналичным фиатом. У биткоина и других классических криптовалют своя ниша: они децентрализованы, не контролируются государством, не подвержены бесконтрольной эмиссии, а некоторые даже анонимны.

«Если человек предпочтет надежность, он будет использовать государственные валюты. Если государственное вмешательство кажется нежелательным — распределенные криптовалюты. Однако для их полноценного мирового принятия как платежных средств желательно соединить анонимность, стабильность курса и децентрализацию», — считает Трошин.

Станкевич предположила, что цифровые валюты ЦБ не окажут влияния на биткоин, если они будут являться лишь аналогом обычных денег. Спрос на криптовалюты останется из-за недоверия некоторых пользователей к государству, гиперинфляции национальных денег, удобства в использовании и прочих факторов. В то же время CBDC могут потеснить существующие цифровые монеты, если предложат новые функций, не доступные для традиционных денег.

«Но несмотря на всю утопичность идеи о замене криптовалютами банков, в перспективе 10 лет возможен следующий сценарий развития. В первую очередь в голову приходит потребительское кредитование на основе технологии децентрализованных финансов (DeFi). С ней клиентам больше не придется собирать огромное количество справок и документов с подтверждением кредитной истории и платежеспособности. Достаточно будет заложить несколько токенов криптовалюты и получить необходимый кредит в любом банке мира. Так, к примеру, российские пользователи смогут получать кредиты в американских банках, а европейцы — брать взаймы у банков Эмиратов или Китая», — поделилась Станкевич.

Цифровизация пройдет постепенно

Эксперты сошлись во мнении, что цифровые деньги будут постепенно заменять традиционные. Однако говорить о полном вытеснении бумажной валюты в течение 10-15 лет рано, скорее всего это коснется только крупных, развитых городов и стран. В то же время цифровизация платежной системы может произойти в развивающихся странах Африки, страдающих от галопирующей инфляции. Более того, сейчас биткоин в них пользуется большим спросом.

Цифровые валюты, выпущенные ЦБ, вряд ли составят конкуренцию биткоину, только если предложат новый, конкурентоспособный продукт. В противном случае спрос на криптовалюты сохранится, так как они предоставляют некоторую независимость от государства. В то же время у них по-прежнему имеется ряд недостатков, например, высокая волатильность цены, слабая юридическая защита пользователей, низкая распространенность и прочее.

— Как Система быстрых платежей вытесняет идею создания крипторубля

— Китай предложил Starbucks и McDonald’s протестировать свою криптовалюту

— Реквием по наличным. Когда фиатные деньги проиграют криптовалюте

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Новые деньги в Рунете могут оказаться финансовой пирамидой — Российская газета

В Интернете выстраивается новая финансовая пирамида, перед которой МММ — просто детская забава, предупреждают одни эксперты «РГ». Другие не столь категоричны, но и серьезных рисков тоже не исключают.

Речь идет о криптовалюте биткоин, которая уже захватила весь мир и теперь вторглась на территорию Рунета. Это виртуальные деньги, за которые не отвечает ни один Центральный банк мира. Ими вообще никто не управляет — в этом и уникальность криптовалюты. Разновидностей ее много, но биткоины были первыми и остаются самыми популярными. Сегодня общая стоимость находящихся по всему миру в обращении биткоинов составляет 10,75 миллиарда долларов. Но никто не гарантирует, что завтра за все эти миллиарды дадут хотя бы один цент. А западная пресса чуть не каждый день сообщает о новой крупной компании, готовой принимать биткоины к оплате.

Втягиваются в это дело российские предприятия и граждане. Осваивают криптовалюту лудоманы (игроманы). Можно поиграть на курсе, а можно подзаработать за счет эмиссии виртуальных монеток.

«РГ» вместе с экспертами разбиралась, стоит ли радоваться созданию в Рунете биткоин-инфраструктуры. И насколько на самом деле опасна эта «новая игра».

С экономической точки зрения биткоин (bitcoin, от английского bit — единица информации и coin — монета) близок к золоту, поясняет председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

Ценность золота абстрактна и обусловлена культурным восприятием. Так и биткоин стоит ровно столько, сколько мы готовы за него заплатить. Как и золото, биткоины может «добывать» каждый (у этой системы нет единого эмиссионного центра), но конечное число биткоинов на планете ограничено. Так составлена программа, имен авторов, которой, кстати, никто не знает. С 2009 года выпущено 12,з миллиона штук. Общее количество монет составит 21 миллион.

Но все это детали. А главное, что, в отличие от добропорядочных систем электронных платежей, которые представляют собой лишь удобную надстройку над национальными валютами, это и система электронных платежей, и деньги сами по себе. У криптовалюты нет предоплаченной природы, подчеркивает аналитик ассоциации «Электронные деньги» Павел Шуст.

Определиться со своим отношением к этому феномену для национальных регуляторов оказалось нетривиальной задачей. Попытки определить правовой статус биткоина предпринимают в основном страны с развитой экономикой и банковской системой, отмечает Артем Толкачев, управляющий партнер фирмы по юридическому сопровождению интернет-проектов. Официальные комментарии представили власти США, Германии, Франции, Швейцарии, Сингапура. В большинстве государств биткоин был признан неким частным способом расчетов, ненадежным активом, не запрещенным в обороте. С другой стороны, Народный банк Китая запретил финансовым и платежным институтам использовать биткоины, Европейский ЦБ, а за ним и ЦБ Франции предупредили участников финансового рынка о рисках, связанных с обращением биткоинов, и об отсутствии публичной поддержки этой криптовалюты.

Выбирая тот или иной подход к биткоину, государства ориентируются на свои приоритетные задачи. В одной стране это противодействие легализации преступных доходов, в другой — развитие сектора электронной коммерции. Большинство правительств осознает, что биткоины потенциально посягают на их монопольное право денежной эмиссии, поясняет Артем Толкачев. В России биткоин не запрещен, но использовать его рискованно из-за юридической неопределенности, сопутствующей криптовалютам, отмечает Виктор Достов. Банк России пока свою позицию не озвучил, и неясно, как надзорные органы будут расценивать сделки с биткоинами. Но если раньше законодательные инициативы, ограничивающие функциональность электронных платежных инструментов, выталкивали потребителей в сектор наличных, то теперь они будут поощрять их и к использованию криптовалют вроде биткоина. Его популярность в качестве средства платежа будет обратно пропорциональна удобству и доступности привычных электронных платежных систем, подчеркивает глава ассоциации «Электронные деньги».

Чем именно биткоин потенциально способен привлечь бизнес, пояснил Артем Толкачев. Прежде всего, низкой стоимостью совершения транзакций — в случае самостоятельного приема криптовалюты транзакции могут быть вообще бесплатными, при использовании процессинговых сервисов стоимость транзакции составляет, как правило, до одного процента от суммы платежей, что существенно меньше традиционных способов оплаты. Кроме этого, эти платежи невозвратны (осуществить процедуру chargeback невозможно), удобны (например, получение платежа из-за рубежа так же просто, как и внутреннего платежа) и производятся относительно быстро (подтверждение операций может занимать от 5 до 19 минут). Явными минусами системы являются крайне высокая волатильность этой криптовалюты (в 2013 году курс менялся в пределах от 50 до 1200 долларов за один биткоин), отсутствие какого-либо обеспечения и обязанности кого-либо принимать биткоин в качестве средства платежа. И поскольку биткоин не так просто использовать для оплаты товаров и услуг, приходится конвертировать их в реальные деньги с соответствующими потерями, сказал Артем Толкачев. По оценкам ассоциации «Электронные деньги», спекулятивные операции в экосистеме криптовалют доминируют.

Комментарий

 Герман Клименко, президент Ассоциации по развитию электронной коммерции:

— Легенда у биткоина красивая, и пока к нему все приглядываются с любопытством. Но продлится это ровно до тех пор, пока он не станет угрожать государству.Поскольку наряду с территорией деньги — это самое важное из того, чем государство обладает. Вот почему у криптовалют нет никаких инвестиционных перспектив. Биткоин напоминает мне МММ-2 образца 2011-2012 годов. Когда люди впервые вкладывались в пирамиду Мавроди, они действительно в нее верили, им и квартиры было не жалко продать. Но потом в МММ играли абсолютные циники. Они входили в проект, чтобы из него тут же выйти, сорвав куш за счет простаков.

Сейчас биткоин — хорошее средство для азартных людей поиграть с судьбой. Его покупают лудоманы, трейдеры, которым все равно, на чем играть. Когда профессиональным трейдерам скучно, они развлекаются, продавая друг другу кошелек. Потом игра останавливается, и проигрывает последний. История эта может растянуться еще на несколько лет. Но так же точно она может в любой момент закончиться. Скорее всего, печальным образом. Потому что проиграют последние, а их будет больше всего.

Подробности

Как «добывать» биткоины

Процесс эмиссии биткоинов завораживает, поскольку никакого единого администратора у этой системы нет.

Цифровые монеты получаются в результате «майнинга» (mining — горное дело), которым занимается часть участников системы Биткоин (будем различать биткоин — псевдовалюту и Биткоин — платежную систему). Этакие современные старатели, напавшие золотую жилу в интернете. Они нагружают свой компьютер специальными сложными вычислениями для подтверждения безопасности транзакций, ведь каждый пользователь транслирует транзакции остальных.

Причем чем мощнее компьютер «майнера» по отношению ко всем остальным участникам «майнинга», тем больше шанс, что он сорвет куш. Его размер фиксирован, изменяясь в определенные интервалы времени. Так что по мере увеличения числа желающих заработать таким способом сложность создания новых монет возрастает, а значит «майнерам» приходится непрерывно наращивать аппаратные мощности или объединять свои усилия — вместе решение задачи найти проще, и все участники артели делят добычу поровну. При коллективном «майнинге» доход ниже, но стабильнее.

А что говорит закон?

Вопрос законности биткоина разделил экспертов.

Председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов уверен: хотя биткоин имеет некоторые признаки денежного суррогата, нужно помнить, что его эмиссия является децентрализованной, поэтому вряд ли сама по себе она является незаконной, полагает. Он надеется, что в России регуляторы пойдут по пути развитых стран, которые, как мы уже видели, не запрещают биткоины, а ищут способ вписать криптовалюты в свое законодательство. «Трудно сказать, какие юридические институты лучше подходят для биткоинов. Возможно, актуально будет начать эту дискуссию в рамках обсуждения регулирования рынка Форекс, где также торгуются некие производные инструменты», — сказал эксперт.

Президент Ассоциации по развитию электронной коммерции Герман Клименко более категоричен. В российском законодательстве криптовалюты отсутствуют, а значит в юридическом смысле биткоины не существуют и их нельзя принимать к оплате. Их основное назначение — обеспечить анонимность потребителя и продавца. Особенно удобно таким образом совершать сделки с запрещенным контентом (например, порнографией) и вредоносными программами. Нетрудно представить и как эта технология может быть использована в отмывании денег и финансировании терроризма.

Анонимность не гарантирована

Многие ошибочно считают, что операции с биткоинами анонимны. Но это не так, поясняет аналитик ассоциации «Электронные деньги» Павел Шуст.

Операции, говорит эксперт, отражаются в открытом доступе, а продажа и покупка криптовалюты производятся с помощью банковской карты или банковского счета, то на практике возможно связать платежи с владельцами конкретных биткоин-кошельков. И правоохранители в США признали это во время слушаний по проблеме криптовалют в Сенате.

США завели свой биткоин-кошелек

29,6 тысяч биткоинов конфисковал суд Южного округа Нью-Йорка у владельца сайта «Шелковый путь», который специализировался на торговле наркотиками и другими незаконными товарами. Поглазеть на арестованную криптовалюту может каждый.

Теперь органы юстиции ломают голову, что с ней делать. Можно, конечно, просто уничтожить ключ от киберкошелька, но вряд ли власти пойдут по этому пути — от продажи арестованного имущества, полученного преступным путём, можно выручить почти 26 миллионов долларов по текущему курсу.

Какие еще есть криптовалюты

На принципах и программном обеспечении биткоина основываются другие криптовалюты, такие как лайткоин, новакоин и намекоин.

После того, как был запущен биткоин, создать «с нуля» новую криптовалюту стало просто, и каждый взлет курса биткоинов сопровождался стартом новых аналогичных проектов. Все они функционируют в распределенной компьютерной сети, в которой участники сами обеспечивают эмиссию монет и безопасность платежей.

ОПРОС «РГ»

В чем разница между виртуальными, цифровыми и криптовалютами

Сложная терминология мира криптовалют зачастую пугает и даже отталкивает новых пользователей. На прошлой неделе очередную путаницу вызвал американский банк JPMorgan, анонсировавший монету, которую одни назвали цифровой валютой, другие стейблкойном , но определенно не криптовалютой.

Попробуем разобраться в основных различиях между цифровыми, виртуальными и криптовалютами – терминами, которые часто употребляются неразборчиво, но на самом деле означают разные вещи.

Определение цифровых валют

Цифровая валюта представляет собой общий термин, который используется для описания всех электронных денег, включающих и виртуальные, и криптовалюты. Цифровые валюты могут быть регулируемыми или нерегулируемыми.

Такие деньги доступны только в цифровом или электронном виде и, в отличие от купюр или монет, являются неосязаемыми. Цифровые валюты, владеть которыми и тратить можно только при помощи электронных кошельков или специально созданных сетей, также часто называют цифровыми деньгами или киберналичностью.

Отсутствие посредников означает, что транзакции обычно происходят мгновенно и подразумевают очень небольшие комиссии (либо их отсутствие).

Что насчет виртуальных валют?

Виртуальные валюты – вид цифровых валют, обычно контролируемый своими основателями, который используется и принимается участниками определенного виртуального сообщества.

Именно здесь можно немного запутаться – все виртуальные валюты являются цифровыми (они существуют только в интернете), однако далеко не все цифровые валюты относятся к виртуальным, поскольку некоторые из них существуют за пределами особой виртуальной среды.

По сути, виртуальная валюта представляет репрезентацию денежной стоимости, выпущенную, управляемую и контролируемую частными эмитентами и используемую для осуществления одноранговых платежей. Иногда такие валюты представлены в виде токенов и чаще всего являются нерегулируемыми (не контролируются государством).

В отличие от фиатных валют, виртуальные валюты выпускают не банки. Это отсутствие регулирования означает, что виртуальные валюты подвержены колебаниям цены. Криптовалюты наподобие Bitcoin и Ethereum относятся к виртуальным валютам.

Так что же такое криптовалюта?

«Крипто» в слове «криптовалюта» означает, что для обеспечения безопасности монеты в сети  использовались алгоритмы шифрования и криптографические приемы. Подобный уровень безопасности также защищает криптовалюты от подделок.

Многие криптовалюты функционируют в качестве основанных на блокчейне децентрализованных систем, не нуждающихся в участии третьих сторон наподобие банков или операторов кредитных карт. В этом случае одноранговые переводы обеспечиваются посредством использования закрытых (приватных) и открытых (публичных) ключей.

Несомненно, самой известной и самой распространенной основанной на блокчейне криптовалютой является Биткоин. Он также обладает самой высокой ценой, которая в настоящее время составляет около $4 000 за монету.

Однако несмотря на популярность биткоина, это далеко не единственная криптовалюта. Существует много альтернативных монет или альткойнов, таких как Ethereum, Litecoin, Bitcoin cash или Monero. Некоторые их них имитируют биткоин, другие являются его форками (новыми криптовалютами, «отколовшимися» от существующей).

Благодаря своей виртуальной природе, криптовалюты не имеют центрального репозитория кода, то есть, если пользователь потерял или неправильно хранил закрытый ключ, они могут быть уничтожены из-за обычной поломки компьютера.

В отличие от операций с наличными деньгами, криптовалютные транзакции (как в случае с биткоином) можно отследить в блокчейне, даже не имея информации о личности отправителя или получателя. Стоит отметить однако, что отдельные криптовалюты обладают большей конфиденциальностью по сравнению с другими. К примеру, Dash, ZCash и Monero отследить гораздо сложнее, чем Bitcoin.

Другой отличительной особенностью криптовалют является высокая волатильность цены, поскольку их стоимость основывается исключительно на спросе и предложении.

Итог

Подводя итог, можно сказать, что цифровая валюта является общим термином, который используется для описания денег, существующих только в цифровом пространстве. Виртуальные валюты и криптовалюты являются цифровыми, поскольку они существуют в интернете.

Виртуальные валюты являются видом цифровых валют в виртуальном мире (вспомните эксклюзивные интернет-сообщества, создаваемые разработчиками).

Криптовалюты относятся к цифровым, так как они существуют в интернете, но это также и виртуальные валюты, созданные при помощи криптографических алгоритмов.

Таким образом, хотя очень часто термины «цифровая», «виртуальная» и «криптовалюта» компонуются и объединяются, очень важно понимать нюансы, существующие между этими тремя видами и правильно их использовать.

Источник

Facebook анонсировал собственную криптовалюту Libra | Новости из Германии о событиях в мире | DW

Компания Facebook представила во вторник, 18 июня, собственную криптовалюту под названием Libra. По словам менеджера интернет-гиганта Дэвида Маркуса, электронные деньги от Facebook базируются на той же технологии распределенных реестров, что и Bitcoin, однако не зависят от колебания курсов валют.

Планируется, что на начальном этапе Libra будет использоваться для денежных переводов, совершаемых в разных валютах. Таким образом, криптовалюта составит прямую конкуренцию таким услугам, как Moneygram и Western Union, за пользование которыми нужно платить дополнительные взносы. В перспективе же, по словам Маркуса, Libra должна стать универсальным платежным средством.

Альянс Facebook с Visa, Paypal и другими компаниями

Чтобы достичь этой цели, Facebook заключил партнерское соглашение с 28 крупными компаниями, так или иначе связанными с электронными платежами, в их числе — Visa, Mastercard, Paypal, Vodafone и Ebay. При этом Маркус подчеркнул, что Facebook не будет играть особую роль в данном «альянсе» и не получит доступа к финансовым данным пользователей.

Ожидается, что денежные переводы с Libra в перспективе можно будет осуществить непосредственно в принадлежащих Facebook службах обмена сообщениями WhatsApp и Messenger. Кроме того, если аккаунт пользователя Libra будет соединен с его банковским счетом, можно будет обменять электронные деньги на другую валюту непосредственно на смартфоне.

Как сообщается в корпоративном блоге Facebook, компания создала специальное дочернее предприятие Calibra для предоставления финансовых услуг, связанных с использованием криптовалюты Libra. Рядовые пользователи смогут приобрести криповалюту Libra в  следующем году.

До прихода в компанию Facebook на должность вице-президента по разработке услуги Messenger в 2014 году, Дэвид Маркус был президентом компании Paypal.

______________

Подписывайтесь на новости DW в | Twitter | Youtube | или установите приложение DW для | iOS | Android

Смотрите также:

  • Деньги и немцы

    Денежный снегопад

    У эскимосов есть 50 слов для обозначения снега, а у немцев — несчетное количество для денег. Один вариант даже «снежный» — Flocken, что означает хлопья.

  • Деньги и немцы

    Деньги — в печку

    Von irgendetwas muss der Schornstein ja rauchen, — эта старая немецкая идиома означает «нужно же чем-то зарабатывать деньги», а дословно ее можно было бы перевести как «нужно же чем-то печку топить». Если в русском встречаются «деревяшки», то в немецком широкое распространение получило слово Kohle — «уголь». Во время войны уголь был дорогим товаром, поэтому он быстро стал эквивалентом деньгам.

  • Деньги и немцы

    Звон монет

    Менее распространенное понятие, заменяющее в лексиконе слово «деньги» — Kies, «гравий». Мелкие камни в кармане по ошибке можно с легкостью принять за монеты.

  • Деньги и немцы

    Слепила из того, что было…

    Ohne Knete keine Fete. Все достаточно просто: «Нет денег, не будет праздника». Слово Knete, «пластилин», скорее всего в немецкий язык принесли английские студенты. Для них dough, это английский вариант Knete, — выход из сложной ситуации. Деньги решают все.

  • Деньги и немцы

    Зеленые, но не баксы

    Безденежью посвящена и другая немецкая поговорка: «Ohne Moos nix los». Можно было бы подумать, что мох имеет сходство с зелеными купюрами американской валюты. На самом деле, доллары здесь ни при чем. Происхождение этого слова объясняет древнееврейское слово ma’oth — «монеты» или «мелочь».

  • Деньги и немцы

    Еще один оттенок серого

    Немецкое слово Mäuse, возможно, созвучно Moos. Другое объяснение себе сложно представить, почему немцы называют деньги «мышами». А может все дело в выражении Mäuse merken, что означает «чуять махинации».

  • Деньги и немцы

    Такие гроши

    Что общего у лягушек или жаб с деньгами? Словом Kröten раньше обозначали небольшую сумму денег — гроши.

  • Деньги и немцы

    Вовсе не тряпка

    Немецкое слово Lappen имеет несколько значений. Одно из них — тряпка, как правило, имеется в виду грязная, выжатая после уборки, другое — крупная денежная купюра. А может, немцы имели в виду русскую поговорку «Из грязи — в князи», когда дали деньгам такое обозначение?

  • Деньги и немцы

    Размер имеет значение

    Самый высокий человек в мире, турок Султан Кесен — безусловно, не самый бедный человек. Великан сумел уже немало заработать на своем росте. Однако немецкое слово Riesen помимо великанов имеет и другое значение — «тысяча».

  • Деньги и немцы

    Fuffi и Hunni

    «Фуфик» и «хунтик» могли бы стать смешными персонажами. На самом деле Fuffi (50 евро) и Hunni (100 евро) — это сленг немецкой молодежи.

    Автор: Марина Борисова, Элизабет Грениэр


что такое «государственные цифровые деньги»

В научной литературе по теории денег набирает популярность и является одной из актуальных идея цифровой валюты центрального банка (Central Bank Digital Currency, или сокращенно CBDC). Многих авторов привлекает, если можно так сказать, внешняя сторона вопроса — быстрое решение и простота действий. Но за этой видимостью скрываются сложные, а значит, непредсказуемые процессы формирования новых отношений в сфере денежного обращения.

Сложился своего рода «шаблон» обсуждения, который идет от «научно-ведомственного» подхода, представленного в публикациях сотрудников различных подразделений (в том числе аналитических или в рамках специальных проектов) центральных банков ряда стран. Научно-ведомственный подход, являясь авторитетным и ресурсоемким во всех смыслах, рассматривает CBDC «здесь и сейчас», что в общем-то объяснимо и простительно, поскольку диктуется «практической задачей» ведомства.

Основной тезис научно-ведомственного подхода таков: CBDC идет на смену наличности (cash) — это вопрос, скорее, даже технический; просто время ещё не пришло, надо лишь подумать над техническими деталями перехода. На самом же деле этот вопрос не просто дискуссионный, а остро дискуссионный, даже более «чреват последствиями», чем признание bitcoin законным платежным средством. Почему? В один узел сплелись несколько самостоятельных процессов:

  • наличность в обращении постепенно сокращается, это долгосрочный устойчивый trend на основе развития Fintech;
  • ставка процента уверенно стремится к нулю (и даже ниже), это тоже долгосрочный trend;
  • безналичный оборот сменяют электронные деньги; электронные деньги, в свою очередь, сменяют цифровые: последние теоретически существуют как «отец, сын и дух святой» в ипостасях Bitcoin, CBDC и промежуточных версиях, т.е. в коридоре от полной децентрализации до полной централизации;
  • цифровая/виртуальная экономика как драйвер экономического роста, как наиболее значимый и перспективный сегмент мировой экономики меняет представления о производстве как таковом, его факторах и их соотношении, что также требует нестандартного анализа категории «цифровые деньги» и оценки перспектив их использования.

Идея родилась

Насколько мне известно, первым идею CBDC в форме/формате блокчейн под названием Fedcoin выдвинул блогер J.  P. Koning ещё в апреле 2014 года в статье «Почему ФРС скорее примет технологию bitcoin на вооружение, чем её уничтожит». В статье пока не звучит слово Fedcoin, но в октябре 2014 уже появляется его статья с таким названием. На тот момент уже существовала криптоплатформа для платежных систем Ripple, идея «носилась в воздухе», и J. P. Koning высказал её, просто предложив в качестве эмитента ФРС, поэтому криптовалюта и получила такое название, т.е. дословно «монета ФРС».

В изложении эксперта по криптосистемам Will Luther это выглядит так:

«Fedcoin предложил платежной системе преимущество биткоина — возможность перевода средств дешево — без чрезмерной нестабильности его покупательной способности».

Каким образом? По словам J.P. Koning:

«Один пользователь — Федеральная резервная система — получит специальные полномочия для создания и уничтожения записей в бухгалтерской книге (ledger entries) или Fedcoin».

С какой целью?

«ФРС будет использовать свои особые полномочия по созданию и уничтожению для обеспечения двусторонней физической конвертации между обоими существующими типами обязательств — бумажными деньгами и электронными резервами — и Fedcoin в соотношении 1:1. Результатом этого принципа будет то, что Fedcoin может быть создан только в то время, когда эквивалентная резервная или бумажная запись будет уничтожена, и, наоборот, Fedcoin может быть уничтожен только при создании новой бумажной или резервной записи. Таким образом, в отличие от биткоина, цена Fedcoin будет фиксирована/привязана. Если Fedcoin торгуется с дисконтом к банкнотам и резервам в долларах, публика будет конвертировать Fedcoin в его альтернативу, пока не исчезнет возможность для арбитража и наоборот, если Fedcoin будет торговаться с премией».

Итак, идея соединить преимущества bitcoin/blockchain и стабильность фиатного платежного средства, которая гарантируется ФРС, обрела жизнь. Идею подхватил влиятельный David Andolfatto, старший вице-президент Federal Reserve Bank of St. Louis, глава его департамента исследований. В своих публикациях он также описывает принципы работы Fedcoin и предлагает его в качестве альтернативы bitcoin, т.е. как «криптовалюту, которую мог бы выпускать Центральный банк и проект которой предлагал ранее J. P. Koning».

В статье «Fedcoin: о желательности правительственной криптовалюты» David Andolfatto считал (на тот момент), что «основная проблема биткоина как денежного инструмента в экономике» — та же, «с которой мы сталкиваемся при использовании любой иностранной валюты во внутренних операциях — обменный курс нестабилен и непредсказуем». Это проявление (одного из аспектов) научно-ведомственного подхода, иллюзия по поводу того, что ЦБ/ФРС полностью контролирует и будет контролировать ситуацию с криптосистемами обмена.

Не просто «кэш»

Понимание того, что bitcoin несовместим с аналоговой/бумажной валютой, пусть даже в форме электронных денег, что у них не только техническая, но и «идеологическая», а точнее, политэкономическая несовместимость, ещё не наступило. Представление о том, что «одним словом, Fedcoin, по сути, такая цифровая наличность (digital cash)» необычайно распространено. Выгодно представлять, что происходит только «техническая» замена одного носителя другим, более прогрессивным.

Но если мы вспомним, как одну форму наличности (золото в эпоху товарных денег) сменяла другая форма наличности (бумага в эпоху фиатных/фидуциарных/кредитных денег), становится ясно — это действительно смена эпох. Товарно-денежное обращение при этом менялось качественно как на практике, так и — по большей части вслед за ней — в теории. Ожидать, что форма цифровой наличности (эпоха цифровых, или online-денег) сменит бумажную форму наличности (эпоху аналоговых, или offline-денег) менее конфликтно и всеобъемлюще, не приходится.

Казалось бы, технически более удобные и дешевые бумажные банкноты — лишь очередное проявление прогресса в развитии производительных сил (новые технологии в полиграфии, на транспорте и в средствах связи). Ну, сменят чемоданы с банкнотами архаику сундуков с золотом. Клиринг? Так он и раньше был. Но в итоге общество получило качественную трансформацию денежного обращения: оно стало кредитно-денежным. Новое качество денег дало новую форму капитала: капитал стал финансовым (сегодня это одна из редчайших «точек соприкосновения» всех без исключения теорий капитала). Появилась мощная отрасль экономики — финансовая или банковско-финансовая. Соответственно, в экономике и политике стали доминировать её представители.

Могу только упомянуть о фиктивном капитале: если могут быть «фиктивные» деньги, то, конечно, может быть «фиктивным» и капитал, т.е. капитал в фиктивной денежной форме. Что и как происходит с этим капиталом — актуальнейший вопрос, который отражается ежедневно в ленте новостей. Деньги и капитал, независимо от его формы, — разные экономические явления. У денег, в отличие от капитала, несмотря на все публикации, графики, доклады и даже официальную мировую статистику денежных агрегатов, нет функции «доходность» — это функция или цель только у капитала.

Сейчас общество капитала стоит на пороге очередных глобальных перемен в сфере денежного обращения. Новая форма меновой стоимости только формируется. Она на стадии эксперимента, стадии «проб и ошибок», и именно сейчас так важно не отрицать, не рукоплескать, а критически анализировать.

Отнюдь не пирамида

Со дня публикации «Белой книги» Satoshi Nakamoto, или «манифеста крипты», прошло чуть более десяти лет. Особенно важен последний год (с декабря 2017-го), когда bitcoin — этот Терминатор I — должен был умереть после резкого пике, но не умер. Почему должен был? Потому что, по сути, bitcoin — это β-версия (beta-testing) продукта: она, мягко скажем, далека от совершенства. Bitcoin — прототип, но так сложилось, что он пошёл в серию.

Прошлый год показал, что bitcoin не повторяет стандартный график финансовой пирамиды, и разговоры, что это «электронный аналог МММ», не прекратились, но поутихли. С точки зрения организационно-экономической, bitcoin и не мог быть пирамидой, поскольку он принадлежит, если можно так сказать, не лицу или узкой группе лиц, а всем, что принципиально, участникам проекта. Центра эмиссии у bitcoin, как у акций МММ, просто нет. Каждый вновь созданный bitcoin фиксируется всей сетью.

Но был, был в истории экономики «безумный день». Это, конечно, история с тюльпанами в Голландии в начале XVII века. Как могли практичные голландцы «сделать это», остается загадкой даже для них самих. Но факт остается фактом: вся страна инвестировала в невзрачные луковицы. Этот опыт дает несколько иной график (в отличие от графика финансовой пирамиды) в части завершения. Всё-таки луковицы тюльпанов — ходовой товар, и после минимума цена его вернулась к некому «разумному» значению.

Bitcoin же никогда не был «просто» товаром: он сразу был и есть особый товар — т.е. товар, который претендовал быть деньгами, выполнять их функции. Поэтому отскок (в мае 2019 — более $8 тысяч) ставит точку на одном из аргументов противников криптосистем обмена.

Впрочем, если даже если бы жизненный цикл bitcoin совпал с циклом акций МММ, это говорило бы только о том, что bitcoin (и его аналоги) смело можно включать в какой-либо денежный агрегат. Поэтому то, что они не рухнули или, возможно, ещё рухнут, уже не имеет значения. Главное, определено их экономическое содержание.

Есть ещё один аргумент в пользу того, что bitcoin — потенциальная форма меновой стоимости, это история Джона Ло, который был так симпатичен Людвигу фон Мизесу. Первые опыты с выпуском бумажных денег, именно денег, во Франции в начале XVIII века закончились оглушительным крахом финансовой пирамиды, которую выстроил предприимчивый шотландец. Но это не помешало бумажным деньгам впоследствии стать основной формой денежного обращения. Нечто подобное происходило в XVIII веке и в других странах. Но сторонники научно-ведомственного подхода как-то стараются об этом не вспоминать, ведь, по сути, современная двухуровневая кредитно-денежная система (при наличии обязательств по обмену на золото со стороны ЦБ, что важно) есть потенциальная финансовая пирамида.

Даже если бы bitcoin как startup завершился/завершится «провалом», это не остановило бы/не остановит дальнейшие попытки создания криптосистем обмена. Выгоды децентрализованной/распределенной платежной системы/системы обмена при решении серьезных, но всё же технических вопросов масштабирования и быстродействия позволяют потенциально оценивать её не только как конкурента Visa и MasterCard, не только как конкурента наличности, выпускаемой ЦБ, но, в перспективе, как конкурента всей современной кредитно-денежной платежной. Это становится понятно, если учесть (транзакционные?) издержки всей двухуровневой системы в целом, т.е. не только печать бумажной наличности, но и во многом, если не полностью, издержки «на содержание» всего финансового/банковского дела как такового.

Распределенный реестр или децентрализованная сеть (distributed network) — это фундаментальное отличие bitcoin/blockchain (и его аналогов). Ясно, что надстройки или центра в виде ЦБ или какого-то иного органа управления такая система не предусматривает. Это одноуровневая система — программисты часто говорят: одноранговая, даже «пиринговая» (калька с English), поскольку название манифеста Satoshi Nakamoto звучит так: Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System.

Смесь ужа с ежом

Вернемся к Fedcoin, каким его видел David Andolfatto. А видел он Fedcoin, если судить по его публикациям, как комбинацию двух структур: ФРС и bitcoin/blockchain. Одноранговая система работает «внутри контура», по периметру её охраняет ФРС. Это два разных типа денег, и если «заканчивается» Fedcoin, т.е. bitcoin в сети, то регулятором выступает ФРС. Fedcoin в этой версии — просто разновидность stablecoin. Что такое stablecoin? Вспоминается детский анекдот. Что будет, если скрестить ежа и ужа? Метр колючей проволоки. Нечто подобное, но в IT-упаковке, предлагают энтузиасты даже не криптосистем обмена, а, скорее, банального фиата.

В последние несколько лет появилось немало таких комбинаций «ежей и ужей», а заодно и публикаций на тему «как это работает». С точки зрения «практикующих финансистов» основной проблемой считается высокая волатильность. В терминах теории денег функция «средство сохранения/накопления стоимости/ценности» в отношении bitcoin практически не работает. Поэтому в качестве обеспечения основной единицы или, собственно, stablecoin выступает валюта «резервная». В качестве резерва годится всё что угодно. Пробовали и евро, и юань, и золото (Hayek), и, конечно, доллар США (знаменитый Tether). Вообще, в качестве обеспечения годится любой более-менее ликвидный актив: предлагали даже недвижимость или товар «рабочая сила».

Итак, две системы, как две ноги, поддерживают и «цифровую экономику», и традиционную двухуровневую банковскую систему. Но системы-то разные: при внесении залога клиенту выдадут «деньги», но в формате stablecoin. Напоминает судьбу тех нескольких сольдо, что закопал Буратино на «поле чудес» с целью вырастить дерево. Все версии stablecoin, где гарантом выступает частное предприятие, частный капитал, обречены на неудачу. Крах неизбежен — главный вопрос только один: когда это произойдет? Будет при этом выстроена финансовая пирамида или нет, зависит только от удачливости отцов-основателей проекта, поскольку это по определению централизованная структура. Ведь залог/залоговый депозит хранится у третьей стороны, т.е. у отцов-основателей.

Повторимся: у денег нет функции «доходности» — это функция капитала. А бизнес-проекты stablecoin в качестве источника дохода предлагают не продажу товаров, выполнение работ или оказание услуг, а просто особый вид обеспечения в форме фиатных денег или вовсе неких товаров. Тем самым единственным источником дохода является спекуляция, поскольку участникам проекта в качестве источника дохода предлагается ожидаемый «рост стоимости» криптосистемы обмена. Напомню, что пунктом «обмена» криптосистемы stablecoin на реальные ценности является третья сторона, как правило, это биржа.

Fedcoin в этой версии — просто разновидность stablecoin с одним, но принципиально важным отличием: «гарантом стабильности» выступает сам доллар США, т.е. непосредственно ФРС, а фактически государство.

Нужен ли блокчейн ФРС?

«Ключевой момент», по мнению David Andolfatto, в следующем:

«ФРС находится в уникальном положении, она может надежно зафиксировать обменный курс между Fedcoin и долларом США, что предполагает “простейшее” теоретическое решение: проблема, что доллар или Fedcoin закончатся при поддержании фиксированного обменного курса, не представляет абсолютно никаких трудностей для ФРС, потому что она может выпустить столько этих носителей, сколько необходимо для защиты фиксированного курса».

Насколько изменит ситуацию тот факт, что вместо частной компании в проекте stablecoin будет участвовать ФРС? Изменит принципиально, поскольку у ФРС, по крайней мере формально, нет цели извлечения дохода. Цель другая — стабильность денежного обращения. Цель создания «правительственной криптовалюты» — дешево и быстро переводить деньги с помощью специальной программы, что предполагает в итоге замещение бумажной наличности электронной, т.е. изменение структуры денежной базы, что — в теории — прогрессивно, поскольку отвечает на «вызовы времени».

Но нужна ли ФРС такая платформа для криптосистемы обмена как bitcoin/blockchain? Ведь обеспечение стабильности обмена таким путем неизбежно приводит к изменению самой сети, она становится двухуровневой, т.е. централизованной.

Кстати, и J.P. Koning, предлагая Fedcoin, пишет вполне недвусмысленно про «особые полномочия»: «One user-the Fed-would get special authority…», а что это, как не появление централизованной, при всех оговорках, структуры? Ещё в том же 2015 году Albert Szmigielski отметил эту коллизию в статье Some Thoughts on Fedcoin - a Fed backed cryptocurrency. Действительно, как пишет ученый:

«Если систему контролирует один пользователь, мы получаем централизацию, и нам не нужны все эти хлопоты с блокчейн».

По его мнению, правда, можно сохранить bitcoin/blockchain и Fedcoin в целом, если не предоставлять ФРС права привилегированного пользователя. ФРС не может не быть привилегированным пользователем (superuser), система не может быть лишена центра в принципе, поскольку эмиссия наличности (наличности, что принципиально) сохраняется, а эмиссионный центр по определению наделен особыми полномочиями. Создается впечатление, что Fedcoin в этой версии представляет собой как бы «свободную экономическую зону», а по периметру этой зоны стоит охрана в форме ФРС, которая требует пропуск. Это в теории.

На практике же ФРС — по крайней мере, пока — этот проект просто не нужен. Зачем ФРС комбинация «ежа и ужа»? Если для частной компании цель создания stablecoin очевидна — заработать на росте финансового актива, т. е. попросту осуществить спекуляцию (причем, вполне возможно, за счет инвесторов/клиентов), то у ФРС всё-таки другая цель. Даже если предположить, что Fedcoin заменяет — заменит ли? — наличность (cash), то торопиться с этим точно не стоит.

Надо сказать, официальная позиция ФРС была и остается однозначной и прагматичной: внимательно следим за ситуацией. Мало того, в своих публикациях исследователи ФРС, в частности Aleksander Berentsen и Fabian Schär, утверждают, имея на это все основания, что:

«Как только мы удаляем децентрализованный характер криптовалюты, от нее мало что остается».

Практические результаты внедрения криптосистемы обмена на основе bitcoin/ blockchain пока таковы: в июне 2016-го Банк Канады провел эксперимент по проведению транзакции CAD-coin в рамках проекта Project Jasper, который широко освещался в прессе. В октябре 2017-го ещё упоминалось о запуске третьей фазы Project Jasper. С тех пор — молчание, хотя через год, в октябре 2018-го, банк Канады вместе с партнерами по проекту выпустили отчет. Тем не менее во многих статьях по теории денег можно встретить в перечне литературы упоминание публикации CAD-coin versus Fedcoin участника проекта Rod Garratt. Можно упомянуть и о том, что Банк Англии осенью 2015 года публично обсуждал возможность проекта, но в начале 2018-го официально отказался от планов «создать государственную цифровую валюту». Как не вспомнить популярную поговорку «Инвестиция — это неудавшаяся спекуляция».

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Как пополнить биткоин кошелек с QIWI, Сбербанка и другими способами

В последнее время такая электронная валюта, как биткоин, набирает все большую популярность. О ней говорят в интеренет-ресурсах и даже в новостных программах. И это не удивительно. Ведь валюта растет не вероятными темпами. Но, не смотря на такую популярность, еще не всем известны способы пополнения биткоин кошелька. В этой статье мы постараемся описать все проверенные варианты приобретения этой криптовалюты.

Способы пополнения биткоин кошелька

Перед тем как приобрести биткоины, понадобится завести специальный электронный кошелек, на котором будет храниться валюта. Среди наиболее популярных кошельков, можно выделить Blocchain, Coinbase, Strongcoin. Но сложность заключается в том, не имея биткоинов, у вас не получится пополнить свой кошелек. Для начала понадобится приобрести криптовалюту. Самым безопасным способом покупки выступает приобретение биткоинов через специализированные обменники и биржи.

Специализированные обменники и биржи

В интернете можно найти множество сайтов обменников. Стоит учесть, что на всех этих обменниках биткоины можно приобрести по разному курсу. Поэтому, при выборе сайта, не стоит торопиться и обращаться к услугам первого попавшегося. Перед тем как сделать свой выбор, следует ознакомиться с курсом обмена на других обненниках. Среди самых популярных и проверенных реальными пользователями можно выделить такие обменники, как:

  •          X-Pay;
  •          60сек;
  •          Xchange;
  •          ProstoCash;
  •          WMGlobus;
  •          AlfaCashier;
  •          24PayBank;
  •          UkrCash;
  •          Ychanger.

Приобрести биткоины на этих обменниках можно используя разные виды платежных систем. Обменяв их на Яндекс.Деньги, QIWI, списав необходимую суммы с банковской карты и другими способами. Возможные направления обменных операций могут несколько изменяться в зависимости от выбранного сайта.

Альтернативным вариантом для пополнения биткоин кошелька выступают специализированные биржи. На них участники могут, как покупать, так и продавать различные виды криптовалют по выбранному курсу. Стоит заметить, что именно биржи являются первоисточниками. Именно на них участники приобретают биткоины, а после, продают на различных обменниках, имея на таких сделках выгоду. К самым популярным биржам относятся:

  •          Exmo;
  •          YoBit;
  •          LocalBitcoins;
  •          LiveCoin;
  •          C-Cex;
  •          Poloniex;
  •          SpectroCoin;
  •          HitBTCx.

Не многие новички желающие приобрести биткоины обращаются к биржам. Ведь работать с ними несколько сложнее, чем с обменниками. Но если искать наиболее выгодные предложения приобретения криптовалюты, то найти их можно именно здесь.

Электронные деньги

Через обменники и биржи можно получить биткоины, обменяв их на электронные деньги. Для выполнения такой операции потребуется в окне «Отдаете» выбрать QIWI или Яндекс.Деньги, а в окне «Получаете», выбрать биткоин. Затем потребуется указать сумму, которую вы готовы отдать или сколько биткоинов вы хотите получить. Система автоматически посчитает вторую цифру. Вам останется только заполнить реквизиты кошелька списания и кошелька зачисления, указать адрес электронной почты и начать обмен.

Обмен через биржу выглядит несколько сложнее. Для начала вам потребуется пополнить счет с помощью электронного кошелька, а затем выставить ордер. Говоря простыми словами – предложить участникам биржи купить у вас зачисленную сумму за биткоины. Вы сами устанавливаете цену, за которую хотите продать свои электронные деньги. Но все же, стоит ориентироваться на рыночную стоимость таких обменных операций. Если вы установите невыгодный курс, вероятность того, что сделку удастся провернуть, снижается в разы.

А, к примеру, WebMoney имеет свой кошелек для хранения биткоинов. Создав кошелек WMX, можно не только хранить на нем биткоины, но и производить обменные операции, просто переводя суммы с одного кошелька на другой. Правда стоит учитывать, что курс перевода на WebMoney не всегда может порадовать.

Через терминалы

Пополнение биткоин кошелька через терминалы доступно не для всех. Так, например, не все жители России смогут воспользоваться таким способом. Ведь терминалы, позволяющие производить пополнение биткоин кошелька только стали появляться в городах страны. А вот на Украине, еще начиная с 2014 г, реализована такая возможность. Но пополнить свой счет биткоинами получится не во всех платежных устройствах. Одним из устройств, поддерживающим такую покупку выступает iBox. А для выполнения операции на таком терминале, потребуется выполнить следующую инструкцию:

  1.     Находим терминал iBox;
  2.     Нажимаем ссылку btcubiz;
  3.     Вводим номер телефона;
  4.     Вносим сумму платежа;
  5.     Распечатываем квитанцию и сохраняем ее;
  6.     Переходим на вышеуказанный сайт;
  7.     Выбираем пункт «Покупка»;
  8.     Выбираем «За наличные в терминале»;
  9.     Смотрим в квитанции код активации и вводим его;
  10. Нажимаем кнопку «Оплатить»;
  11. Проверяем введенные данные и выбираем зачисление биткоин;
  12. Указываем реквизиты кошелька и нажимаем оплатить.

Можно ли пополнить биткоин кошелек картой Сбербанка?

Пополнить биткоин кошелек картой Сбербанка можно. Но не напрямую, а через специализированные сервисы. Так, выполняя операцию через обменники, потребуется в окне «Отдаете» выбрать Сбербанк, а в окне «Получаете» биткоин. Затем потребуется указать номер карты, фамилию, имя и отчество отправителя, адрес электронной почты и биткоин кошелек. Теперь можно переходить к обменной операции.

Клиент попадает на страницу безопасности, где потребуется пройти проверку и ввести код, полученный в СМС-сообщении. В среднем на проверку уйдет около 10 минут. А после ее успешного прохождения, приобретенные биткоины поступят на счет в течение 10-15 минут.

Продажа услуг и товаров

Альтернативным способом пополнения биткоин кошелька может стать продажа товаров и услуг за биткоины. Такой способ обмена уже давно стал одним из популярных способов расчета в США и Европе. В России, к сожалению, такая оплата пока редко встречается. Но учитывая быстрый рост интереса к данной криптовалюте, очевидно, что в скором времени ситуация может резко измениться.

Выполняется такой способ расчета очень просто. Вы выставляете в качестве цены за свой товар или оказание услуги цену в биткоинах, а покупатель рассчитывается, переводя биткоины на ваш кошелек. Для возможности оплаты понадобится сообщить покупателю адрес своего кошелька.

Другие способы

Можно выделить и другие способы пополнения биткоин кошелька. Одним из таких способов выступает прямая покупка у держателей валюты. Найти желающих продать биткоины можно на специализированных форумах, чатах и досках объявлений. Одним из таких ресурсов выступает Localbitcois. Этот портал создан специально для тех, кто хочет обменять биткоины, не обращаясь к специализированным сервисам и не переплачивая на комиссионных сборах.

Выполняется такая сделка просто. Вы договариваетесь о покупке биткоинов и переводите обговоренную сумму продавцу. После получения вознаграждения, продавец переводит вам биткоины на адрес вашего кошелька. Но стоит учитывать, что подобные сделки довольно рискованны. Никто не контролирует, были ли вами получены биткоины или нет. Поэтому рекомендуется прибегать к таким сделкам только в том случае, если вы абсолютно уверенны в надежности своего партнера.

А вот, к примеру, в Австрии, Мексике и Южной Корее можно пополнить биткоин кошелек просто купив подарочную карту. Там такие карты можно приобрести в магазинах и киосках. На купонах напечатан код, который указывается на специальном сайте. После, биткоины поступают прямо на ваш кошелек.

Более сложным способом пополнения биткоин кошелька выступает майнинг. Майнинг – это процесс получения или генерации новых единиц криптовалюты. Генерация биткоинов требует работы вычислительных мощностей. Тема эта достаточно сложная и не приносящая большой прибыли. В среднем, за месят на такой деятельности можно заработать от 0,5 до 5 долларов. Майниг имеет смысл только в том случае, если у вас простаивают какие-либо вычислительные мощности.

Лимиты и комиссия

Биткоин кошельки не устанавливают лимитов на пополнение. А что касаемо комиссий, используя для пополнения биткоин кошелька специализированные сервисы, стоит учитывать, что на выполнение операции система будет удерживать свой комиссионный сбор. Ее размер будет зависеть от выбранного сервиса и может достигать до 10%. Именно поэтому рекомендуется перед выполнением операции производить анализ сервисов и учитывать не только выгодность курса, но и комиссии системы.

Биткоин набирает все большую популярность. В связи с этим, постоянно создаются новые способы и совершенствуются старые методы пополнения электронного кошелька и вывода виртуальных денег. Ознакомившись со всеми способами пополнения электронного счета биткоин кошелька можно смело заверить, что каждый держатель валюты сможет найти для себя наилучший способ исходя из своих возможностей и предпочтений.

различий между электронными деньгами и биткойнами

Инновации могут способствовать успеху экономики в макро- и микро-масштабах. Хотя инвестиции являются мощным топливом для инноваций, отношения не всегда просты.

Рейтинг 2020 года Всемирной организации интеллектуальной собственности (ВОИС) показывает именно это.

На приведенной выше карте представлены самые инновационные страны в каждой группе доходов Всемирного банка на основе данных Глобального инновационного индекса (GII) ВОИС, который оценивает страны по 80 инновационным показателям, таким как исследования и разработки (НИОКР), венчурный капитал и высокие показатели инноваций. технологическое производство.

Хотя более богатые страны продолжают лидировать в глобальных инновациях, GII также показывает, что страны со средним уровнем дохода, особенно в Азии, добиваются впечатляющих успехов.

Топливные инновации

Экономическая и регулирующая сферы внутри стран могут иметь огромное влияние на уровень их инноваций — и наоборот, поскольку инновации, в свою очередь, становятся экономическим двигателем, стимулирующим дальнейшие инвестиции.

Положительная обратная связь между инвестициями и инновациями приводит к успеху некоторых из ведущих стран в таблице ниже, в которой показаны три самые инновационные страны в каждой группе доходов.

Группа доходов Место в группе Страна (Общий рейтинг)
Высокая 1 🇨🇭 Швейцария (# 1)
Высокая 2 🇸🇪 Швеция (# 2)
Высокая 3 🇺🇸 Соединенные Штаты Америки (# 3)
Верхнее Среднее 1 🇨🇳 Китай (# 14)
Верхнее Среднее 2 🇲🇾 Малайзия (# 33)
Верхнее Среднее 3 🇧🇬 Болгария (# 37)
Нижнее Среднее 1 🇻🇳 Вьетнам (# 42)
Нижнее Среднее 2 🇺🇦 Украина (# 45)
Нижнее Среднее 3 🇮🇳 Индия (№ 48)
Низкая 1 🇹🇿 Танзания (# 88)
Низкая 2 🇷🇼 Руанда (# 91)
Низкая 3 🇲🇼 Малави (# 111)

Швейцария, Швеция и США. С. входят в тройку лидеров в группе с высоким доходом. Учитывая, что Швейцария занимает второе место в мире по ВВП на душу населения, это неудивительно, что она является лидером в этом списке.

Страны с уровнем дохода выше среднего возглавляют Китай, Малайзия и Болгария. Обратите внимание, что Китай намного превосходит другие страны в рейтинге групп с уровнем дохода выше среднего, достигнув 14-го места в целом в 2020 году. Другие страны в группе доходов появляются в общем рейтинге только после 30-го места.

Ниже приведены несколько лидеров групп доходов и некоторые из их основных направлений деятельности:

  • Швейцария: Первое место в области создания знаний, второе место по глобальной ценности бренда
  • U.S .: Первый в сфере развлечений и СМИ, расходов на компьютерное программное обеспечение, квитанций на интеллектуальную собственность
  • Китай: Впервые зарегистрировано патентов
  • Вьетнам: Второе место в чистом экспорте высоких технологий
  • Индия: Первое место по экспорту услуг в области информационных и коммуникационных технологий
  • Танзания: 23-е место в области печати и других средств массовой информации

Свет на глобальных новаторов

С 2011 года Швейцария лидирует в мире по инновациям согласно этому индексу, а в пятерке ведущих стран за последние годы не произошло особых изменений.

Швеция вернула себе второе место в 2019 году, а США переместились на третье место — позиции, которые они сохраняют в 2020 году. Нидерланды вошли в первую две страны в 2018 году и теперь находятся на пятом месте.

Вот как выглядит общий рейтинг:

Рейтинг Страна Оценка Группа доходов
1 Швейцария 66,1 Высокая
2 Швеция 62.5 Высокая
3 Соединенные Штаты Америки 60,6 Высокая
4 Великобритания 59,8 Высокая
5 Нидерланды 58,8 Высокая
6 Дания 57,5 ​​ Высокая
7 Финляндия 57,0 Высокая
8 Сингапур 56. 6 Высокая
9 Германия 56,6 Высокая
10 Южная Корея 56,1 Высокая
11 Гонконг, Китай 54,2 Высокая
12 Франция 53,7 Высокая
13 Израиль 53,6 Высокая
14 Китай 53.3 Верхнее Среднее
15 Ирландия 53,1 Высокая
16 Япония 52,7 Высокая
17 Канада 52,3 Высокая
18 Люксембург 50,8 Высокая
19 Австрия 50,1 Высокая
20 Норвегия 49.3 Высокая
21 Исландия 49,2 Высокая
22 Бельгия 49,1 Высокая
23 Австралия 48,4 Высокая
24 Чешская Республика 48,3 Высокая
25 Эстония 48,3 Высокая
26 Новая Зеландия 47. 0 Высокая
27 Мальта 46,4 Высокая
28 Италия 45,7 Высокая
29 Кипр 45,7 Высокая
30 Испания 45,6 Высокая
31 Португалия 43,5 Высокая
32 Словения 42.9 Высокая
33 Малайзия 42,4 Верхнее Среднее
34 Объединенные Арабские Эмиратыx 42,4 Высокая
35 Венгрия 41,5 Высокая
36 Латвия 41,1 Высокая
37 Болгария 40,0 Верхнее Среднее
38 Польша 40.0 Высокая
39 Словакия 39,7 Высокая
40 Литва 39,2 Высокая
41 Хорватия 37,3 Высокая
42 Вьетнам 37,1 Нижний средний
43 Греция 36,8 Высокая
44 Таиланд 36. 7 Верхнее Среднее
45 Украина 36,3 Нижнее Среднее
46 Румыния 36,0 Верхнее Среднее
47 Российская Федерация 35,6 Верхнее Среднее
48 Индия 35,6 Нижнее Среднее
49 Черногория 35,4 Верхнее Среднее
50 Филиппины 35.2 Нижнее Среднее
51 Турция 34,9 Верхнее Среднее
52 Маврикий 34,4 Верхнее Среднее
53 Сербия 34,3 Верхнее Среднее
54 Чили 33,9 Высокая
55 Мексика 33,6 Верхнее Среднее
56 Коста-Рика 33. 5 Верхнее Среднее
57 Северная Македония 33,4 Верхнее Среднее
58 Монголия 33,4 Нижнее Среднее
59 Республика Молдова 33,0 Нижний Средний
60 ЮАР 32,7 Верхнее Среднее
61 Армения 32.6 Верхнее Среднее
62 Бразилия 31,9 Верхнее Среднее
63 Грузия 31,8 Верхнее Среднее
64 Беларусь 31,3 Верхнее Среднее
65 Тунис 31,2 Нижнее Среднее
66 Саудовская Аравия 30,9 Высокая
67 Иран (Исламская Республика) 30. 9 Высокая
68 Колумбия 30,8 Верхнее Среднее
69 Уругвай 30,8 Высокая
70 Катар 30,8 Высокая
71 Бруней-Даруссалам 29,8 Высокая
72 Ямайка 29,1 Верхнее Среднее
73 Панама 29.0 Высокая
74 Босния и Герцеговина 29,0 Верхнее Среднее
75 Марокко 29,0 Нижнее Среднее
76 Перу 28,8 Верхнее среднее
77 Казахстан 28,6 Верхнее Среднее
78 Кувейт 28,4 Высокая
79 Бахрейн 28. 4 Высокая
80 Аргентина 28,3 Верхнее Среднее
81 Иордания 27,8 Верхнее Среднее
82 Азербайджан 27,2 Верхнее Среднее
83 Албания 27,1 Верхнее Среднее
84 Оман 26,5 Высокая
85 Индонезия 26.5 Нижнее Среднее
86 Кения 26,1 Нижнее Среднее
87 Ливан 26,0 Верхнее Среднее
88 Объединенная Республика Танзания 25,6 Нижний I
89 Ботсвана 25,4 Верхнее Среднее
90 Доминиканская Республика 25.1 Верхнее Среднее
91 Руанда 25,1 Нижний I
92 Сальвадор 24,9 Нижнее Среднее
93 Узбекистан 24,5 Нижнее Среднее
94 Кыргызстан 24,5 Нижнее Среднее
95 Непал 24,4 Нижний I
96 Египет 24. 2 Нижнее Среднее
97 Парагвай 24,1 Верхнее Среднее
98 Тринидад и Тобаго 24,1 Высокая
99 Эквадор 24,1 Верхнее Среднее
100 Cabo Verde 23,9 Нижнее среднее
101 Шри-Ланка 23,8 Верхнее Среднее
102 Сенегал 23.8 Нижнее Среднее
103 Гондурас 23,0 Нижний Средний
104 Намибия 22,5 Верхнее Среднее
105 Боливия (Многонациональное Государство) 22,4 Нижний Средний
106 Гватемала 22,4 Верхнее Среднее
107 Пакистан 22. 3 Нижнее Среднее
108 Гана 22,3 Нижний средний
109 Таджикистан 22,2 Нижний I
110 Камбоджа 21,5 Нижнее Среднее
111 Малави 21,4 Нижний I
112 Кот-д’Ивуар 21,2 Нижний средний
113 Лаосская Народно-Демократическая Республика 20.7 Нижнее Среднее
114 Уганда 20,5 Нижний I
115 Мадагаскар 20,4 Нижний I
116 Бангладеш 20,4 Нижний средний
117 Нигерия 20,1 Нижнее Среднее
118 Буркина-Фасо 20,0 Нижний I
119 Камерун 20. 0 Нижнее Среднее
120 Зимбабве 20,0 Нижнее Среднее
121 Алжир 19,5 Верхнее Среднее
122 Замбия 19,4 Нижнее Среднее
123 Мали 19,2 Нижний I
124 Мозамбик 18,7 Нижний I
125 Того 18.5 Нижний I
126 Бенин 18,1 Нижний I
127 Эфиопия 18,1 Нижний I
128 Нигер 17,8 Нижний I
129 Мьянма 17,7 Нижний средний
130 Гвинея 17,3 Нижний I
131 Йемен 13.6 Нижний I

Скандинавские страны, такие как Швеция, Дания и Финляндия, продолжают демонстрировать высокие показатели инновационных факторов, таких как создание знаний, глобальная ценность бренда, экологические показатели и получение интеллектуальной собственности, что способствует их постоянному присутствию среди глобальных новаторов.

Но страны, которые делают самые большие шаги в рейтинге GII, находятся в Азии.

Китай, Вьетнам, Индия и Филиппины поднялись больше всех стран, и все четыре сейчас входят в топ-50.Китай вошел в топ-15 в 2019 году и остается единственной страной со средним доходом в топ-30.

В 2020 году Южная Корея стала второй азиатской экономикой, вошедшей в топ-10, после Сингапура. Сингапур стал первой азиатской страной, вошедшей в пятерку мировых лидеров, а в 2018 году вошел в число лидеров и сейчас находится на 8-м месте.

Еще одна первая страна в 2020 году — Индия вошла в топ-50.

Вход и выход инноваций: победители

Хотя ежегодные рейтинги подтверждают важность устойчивой экономики и инвестиций в инновации, различия во взаимосвязи между затратами и выпуском не редкость.

Связь между богатством и инновациями не всегда однозначна, как и связь между вводом и выводом инноваций.

Ниже приводится обзор входов и выходов GII, а также некоторых мировых лидеров по каждому компоненту.

Входные переменные можно охарактеризовать как факторы, способствующие инновациям — от качества университетских учреждений страны до уровней экологической устойчивости.

Сделки с венчурным капиталом
1 Исследователи.Сингапур
2. Швейцария
3. Швеция
4. США
5. Дания
6. Великобритания
7. Гонконг, Китай
8. Финляндия
9. Канада
10. Южная Корея
Столбцы ввода Примеры ввода Лидеры ввода
Учреждения
Человеческий капитал и исследования
Инфраструктура
Сложность рынка
Сложность бизнеса
Университетские учреждения
Нормативно-правовая среда
Нематериальные активы
Предпринимательство
Расходы на НИОКР
Сделки с венчурным капиталом
Исследователи

Факторы выпуска включают такие показатели инноваций, как создание новых предприятий, и даже количество правок в Википедии на миллион человек.

Выходные столбы Типы выходных данных Лидеры выходных данных
Знания и технологии
Креатив
Зарегистрированные патенты
Товары и услуги для творчества
Научные публикации
Национальные художественные фильмы
Развлечения и СМИ
Высокотехнологичное производство
1.Швейцария
2. Швеция
3. Великобритания
4. Нидерланды
5. США
6. Китай
7. Германия
8. Финляндия
9. Дания
10. Южная Корея

Страны с впечатляющими результатами инновационной деятельности по сравнению с уровнями затрат включают:

  • Китай: 26-е место по входам, но шестое по общим результатам инноваций
  • Нидерланды: 11-е место по вкладу инноваций, но четвертое по результатам
  • Таиланд: 48-е место по объему вложений, первое место в НИОКР в сфере бизнеса
  • Малайзия: 34-е место по объему затрат, первое место по чистому экспорту высокотехнологичных товаров

Впереди инновационное сокращение топлива?

Несмотря на то, что финансовые рынки зажглись, экономика в целом не достигла хороших результатов с момента начала блокировки. Возникает вопрос, не последует ли за этим резкое сокращение инновационного капитала.

В ответ на пандемию 2020 года, будут ли расходы на НИОКР отражать рецессию 2009 года и последствия 11 сентября? Будут ли потоки венчурного капитала сокращаться больше, чем с 2018 года?

Поскольку инновации так тесно связаны со стратегиями экономического роста как компаний, так и стран, ВОИС отмечает, что потенциальный спад может быть не таким серьезным, как можно было бы предположить из исторических тенденций.

Инновации человека не остановить

К счастью, инновационные возможности зависят не только от уровня капитала, вложенного в любой конкретный год. Вместо этого совокупных результатов непрерывных стимулов к инновациям может быть достаточно для поддержания роста, в то время как стратегические денежные резервы используются.

Рейтинг GII показывает, что вводимые ресурсы не всегда равны результатам — и что инновационные успехи могут быть достигнуты даже при умеренных уровнях потока капитала.

Спасибо!

Данный адрес электронной почты уже подписан, спасибо!

Укажите действующий адрес электронной почты.

Пожалуйста, заполните CAPTCHA.

Ой. Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

электронных денег и виртуальных валют | Обсерватория GIP Digital Watch по управлению Интернетом и цифровой политике

История цифровых валют является продолжением давней саги об экономике, рынках и товарном обмене в человеческом обществе. С постоянным ростом глобальной сети мы стали свидетелями того, как многие глобальные услуги получили широкое признание и каким-то образом изменили (добавив) наш опыт взаимного взаимодействия.Оглядываясь назад на историю Интернета, мы можем сделать вывод, что криптография с открытым ключом и цифровые подписи делают электронные деньги возможными.

Электронные деньги могут быть централизованными (с точкой контроля денежной массы) или децентрализованными, при этом контроль над предложением может осуществляться из различных источников или из сети источников (биткойн и / или другие виртуальные валюты). Основное различие между электронными деньгами и виртуальными валютами заключается в том, что электронные деньги не изменяют стоимость фиатной валюты (евро, доллара и т. Д.), Но виртуальная валюта не эквивалентна какой-либо фиатной валюте.Другими словами, вся цифровая валюта — это электронные деньги, но электронные деньги не обязательно являются цифровой валютой.

Электронные деньги

Электронные деньги или, вкратце, электронные деньги — это денежный остаток, записанный в электронном виде на карту хранимой стоимости или удаленно на сервере. Банк международных расчетов определяет электронные деньги как «механизмы хранимой стоимости или предоплаты для выполнения платежей через торговые терминалы, прямые переводы между двумя устройствами или даже открытые компьютерные сети, такие как Интернет».Электронные деньги обычно связаны с так называемыми смарт-картами, выпущенными такими компаниями, как Mondex и Visa Cash.

Электронные деньги — это плавающее требование, не связанное с каким-либо конкретным счетом. Примерами электронных денег являются банковские депозиты, электронные денежные переводы, платежные системы и цифровые валюты.

Термин «карта с хранением денежных средств» означает, что денежные средства и / или данные «физически» хранятся на карте в виде данных в двоичном коде. При использовании предоплаченных карт данные хранятся на компьютерах эмитента карты.К типичным картам с сохраненной стоимостью относятся: предоплаченные телефонные карты, подарочные карты, платежные карты, карты лояльности, проездные.

Электронные деньги также можно хранить (и использовать) на мобильных телефонах или на платежном счете в Интернете. Наиболее распространенными и широко используемыми мобильными подсистемами являются Google Wallet и Apple Pay.

Быстрое внедрение электронных денег привело к правительственным регулирующим действиям. Гонконг был одной из первых юрисдикций, регулирующих электронные деньги, разрешив только лицензированным банкам выпускать карты с хранимой стоимостью. С 2001 года Европейский союз ввел в действие директиву о принятии, преследовании и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений, занимающихся электронными деньгами (Директива об электронных деньгах — 2009/110 / EC).

Электронные валюты можно разделить на мягкую и твердую. Твердая электронная валюта поддерживает только необратимые транзакции. Отмена транзакции даже в случае допустимой ошибки невозможна. Они больше ориентированы на кассовые операции. Примеры твердой валюты: Western Union, KlickEx или биткойн.С другой стороны, мягкая электронная валюта позволяет отменять платежи в случае мошенничества или споров. Примерами являются PayPal и кредитные карты.

Цифровая валюта

Простое намерение движет этой технологической лавиной, основанной на финансовой и коммерческой конкуренции (как в случае регулируемой экономики). В этой борьбе решающее значение имеют регулируемый рынок и конфиденциальность дел финансовых субъектов. Справедливые и конструктивные финансовые институты, выступающие в качестве посредников, являются гарантией соблюдения этих принципов.В большинстве случаев это государственные регулирующие органы. Но что-то изменилось в цифровую эпоху. Регулирование принимает новую форму совместной работы и нетворкинга.

Европейский центральный банк определил в 2012 году виртуальные деньги (виртуальные валюты) как «тип нерегулируемых цифровых денег, которые выпускаются и обычно контролируются его разработчиками, используются и принимаются членами определенного виртуального сообщества». Это средство обмена на базе Интернета имеет свойства, аналогичные свойствам физических валют, однако позволяет осуществлять мгновенные транзакции и передачу права собственности без границ.Банки и клиенты используют свои ключи для шифрования (в целях безопасности) и подписи (для идентификации) блоков цифровых данных, которые представляют собой денежные переводы. Банк «подписывает» денежные переводы, используя свой закрытый ключ, а клиенты и продавцы проверяют подписанные денежные переводы, используя широко опубликованный открытый ключ банка. Клиенты подписывают депозиты и снимают средства, используя свой закрытый ключ, а банк использует открытый ключ клиента для проверки подписанных выводов и депозитов.

В 2014 году Европейское банковское управление определило виртуальную валюту как «цифровое представление стоимости, которое не выпускается центральным банком или государственным органом и не обязательно привязано к бумажной валюте, но принимается физическими или юридическими лицами в качестве средства. платежа и могут быть переданы, сохранены или проданы в электронном виде ».

И виртуальные валюты, и криптовалюты являются разновидностями цифровых валют.

Криптовалюты стремительно покорят онлайн-мир, поскольку их популярность и использование, а также понимание их преимуществ и ограничений возрастают. Гигантские компании, такие как Apple, Dell и PayPal, уже заявили о своих планах по интеграции криптовалюты в качестве способа оплаты, и, скорее всего, последуют и другие, когда биткойн станет одной из самых популярных виртуальных электронных валют. Основное изобретение этой криптовалюты — представить центральный реестр всех транзакций, известный как блокчейн. Это программное обеспечение с открытым исходным кодом позволяет всем одноранговым узлам сети проверять каждую транзакцию, когда-либо совершаемую в системе Биткойн, и, следовательно, служить хранителями этой центральной книги.

Есть признаки того, что центральные банки также уделяют все больше внимания виртуальным валютам. Например, в начале 2016 года Народный банк Китая объявил, что он изучает возможность запуска собственной виртуальной валюты, считая, что это будет способствовать повышению прозрачности экономической деятельности, а также сокращению отмывания денег и уклонения от уплаты налогов.

Основные проблемы

Эта система создания денег и платежей имеет множество сравнительных преимуществ по сравнению с обычной формой финансовых транзакций в Интернете. Использование одного источника (Интернет) для подключения к уникальной глобальной финансовой системе звучит как возможная футуристическая идея, но с виртуальными валютами это недалеко.

В то же время есть также много предупреждений о том, что виртуальные валюты могут быть использованы для незаконных товаров и услуг, мошенничества и отмывания денег.Анонимность, связанная с использованием транзакций с виртуальными валютами (например, биткойнами), увеличивает вероятность возможного неправомерного использования. В финансируемом правительством США отчете «Последствия виртуальных валют для национальной безопасности», опубликованном в конце 2015 года, отмечалось, что «негосударственные субъекты», включая террористические и повстанческие группы, могут использовать виртуальную валюту для регулярных экономических операций. .

Правительственное регулирование по-прежнему является ключом к привлечению большего числа пользователей виртуальными валютами, а также к потенциальному снижению рисков неправомерного использования.Государства по всему миру в настоящее время рассматривают возможность его регулирования. Это не только повысит доверие потребителей к технологии, но и привлечет больше компаний и инвесторов в растущий бизнес. В то время как некоторые утверждают, что нерегулируемые виртуальные валюты являются убежищем для отмывания денег и незаконного потока денег, другие представляют это как окончательный инструмент в борьбе с кражей личных данных и утечкой личной финансовой информации.

Определение цифровой валюты

Что такое цифровая валюта?

Цифровая валюта — это форма валюты, которая доступна только в цифровой или электронной форме, но не в физической форме.Их также называют цифровыми деньгами, электронными деньгами, электронной валютой или киберналичностью.

Ключевые выводы

  • Цифровые валюты — это валюты, которые доступны только с компьютеров или мобильных телефонов, поскольку они существуют только в электронной форме.
  • Поскольку цифровые валюты не требуют посредников, они часто являются самым дешевым способом торговли валютами.
  • Все криптовалюты являются цифровыми валютами, но не все цифровые валюты являются криптовалютами.
  • Цифровые валюты стабильны и торгуются на рынках, тогда как криптовалюты торгуются на основе настроений потребителей и психологических триггеров движения цен.

Что такое цифровая валюта

Цифровые валюты нематериальны, владение и операции с ними могут осуществляться только с использованием компьютеров или электронных кошельков, подключенных к Интернету или определенным сетям. Напротив, физические валюты, такие как банкноты и отчеканенные монеты, являются материальными, и транзакции возможны только для их владельцев, которые имеют физическое владение.

Как и любую стандартную фиатную валюту, цифровые валюты можно использовать для покупки товаров, а также для оплаты услуг, хотя они также могут найти ограниченное использование среди определенных онлайн-сообществ, таких как игровые сайты, игорные порталы или социальные сети.

Цифровые валюты обладают всеми присущими им свойствами, такими как физическая валюта, и позволяют совершать мгновенные транзакции, которые могут быть легко выполнены для совершения платежей через границу при подключении к поддерживаемым устройствам и сетям.

Например, американец может осуществлять платежи в цифровой валюте удаленному контрагенту, проживающему в Сингапуре, при условии, что они оба подключены к одной и той же сети, необходимой для операций в цифровой валюте.

Цифровые валюты предлагают множество преимуществ. Поскольку платежи в цифровых валютах производятся напрямую между участниками транзакции без необходимости участия каких-либо посредников, транзакции обычно происходят мгновенно и с низкими затратами. Это лучше по сравнению с традиционными методами оплаты, в которых участвуют банки или клиринговые палаты. Электронные транзакции с использованием цифровой валюты также обеспечивают необходимый учет и прозрачность сделок.

Разница между цифровой, виртуальной и криптовалютой

Поскольку они существуют во множестве вариантов, цифровые валюты можно рассматривать как надмножество виртуальных валют и криптовалют.

Если выпускается центральным банком страны в регулируемой форме, он называется «Цифровая валюта Центрального банка (CBDC)». Хотя CBDC существует только в концептуальной форме, Англия, Швеция и Уругвай — лишь немногие из стран, которые рассматривали планы по запуску цифровой версии своих собственных бумажных валют.

Наряду с регулируемой CBDC цифровая валюта также может существовать в нерегулируемой форме. В последнем случае он может называться виртуальной валютой и может находиться под контролем разработчика (разработчиков) валюты, организации-учредителя или определенного сетевого протокола, вместо того, чтобы контролироваться централизованным регулятором.Примеры таких виртуальных валют включают криптовалюты и денежные системы, привязанные к купонам или вознаграждениям.

Поскольку криптовалюты не регулируются, они также считаются виртуальными валютами.

Криптовалюта — это еще одна форма цифровой валюты, которая использует криптографию для защиты и проверки транзакций, а также для управления и контроля создания новых денежных единиц. Биткойн и Эфириум — самые популярные криптовалюты.

По сути, виртуальные валюты и криптовалюты считаются формами цифровых валют.

Цифровые валюты Виртуальная валюта Криптовалюты
Регулируемая или нерегулируемая валюта, доступная только в цифровой или электронной форме. Нерегулируемая цифровая валюта, которая контролируется разработчиком (ами), организацией-основателем или определенным сетевым протоколом. Виртуальная валюта, которая использует криптографию для защиты и проверки транзакций, а также для управления и контроля создания новых денежных единиц.

Различия между биткойнами и «электронными деньгами»

Биткойн имеет самую большую долю рынка среди виртуальных валют и уже используется ежедневно во всем мире. Поскольку это виртуальная валюта, в ней нет купюр или монет, но можно покупать и продавать товары с помощью смартфонов, компьютеров, планшетов и т. Д.

Поскольку существует множество преимуществ, в том числе более низкая комиссия за переводы и возможность использовать фиатные валюты за границей без изменения фиатных валют, места, где вы можете использовать их в своей повседневной жизни, расширяются.Возможно, совсем скоро мы сможем использовать Биткойн так же, как наличные. Ожидается, что биткойн, который все чаще используется как «деньги», станет более популярным для «использования, отправки и инвестирования».

Биткойн — это не электронные деньги

Биткойн часто путают с электронными деньгами, потому что там нет купюр или монет, но это совершенно другая природа.

Для использования электронных денег необходимо предварительно зарядить карту. Таким образом, внесенная сумма денег может быть использована для покупок и других покупок и обменов.Механизм электронных денег заключается в том, что вам не нужно физически выплачивать деньги с физического кошелька. Хотя баллы могут быть добавлены в пункте оплаты, это услуга, уникальная для компании, выпускающей электронные деньги, и не включается в рамку «йен».

Биткойн, с другой стороны, является той же валютой, что и иена, «доллар», «фунт» и «евро», даже если нет банкнот или монет. Следовательно, существует также денежная единица, называемая «BTC», а рыночная цена колеблется ежедневно.Однако, в отличие от иены и доллара, биткойн не контролируется какой-либо организацией, такой как страна или банк. Вы можете отправлять деньги кому угодно в мире через Интернет, и комиссия намного ниже.

Что такое кошельки и как они работают?

Биткойн-кошельки, Ethereum и другие обычно используются для безопасного депонирования криптовалют, которые вы накопили в результате майнинга или которые вы приобрели на рынке через обмен.

Так же, как в бумажниках есть отделения, куда можно вкладывать купюры разного достоинства; монеты и карты, то же самое относится и к кошелькам с криптовалютой.В этих случаях отсеки представляют собой окончательный адрес монеты: каждый адрес монеты содержит разную криптовалюту. Фактически, каждая криптовалюта, которую нужно внести и снять, имеет свой адрес монеты.

Таким образом, каждый адрес монеты сопоставим с IBAN, который принимает только одну криптовалюту. Чтобы внести криптовалюту в кошелек, вам понадобится адрес монеты. Каждая валюта, которую вы собираетесь вставить в кошелек, должна иметь свой собственный адрес монеты, и если вы случайно отправите биткойны на адрес монеты Ethereum, вы потеряете свои биткойны навсегда.

Каждый кошелек также оснащен ЧАСТНЫМ КЛЮЧОМ, который состоит из секретного пароля, который никогда не должен разглашаться и полезен для доступа к кошельку и / или выполнения транзакций с криптовалютой с другими кошельками.

(Если вы заинтересованы в торговле биткойнами, вы можете посетить веб-сайт эпохи биткойнов, войдите в систему)

Сколько типов биткойн-кошельков существует?

Вообще говоря, существует три типа цифровых кошельков.

  1. Бумажный кошелек
  2. Аппаратный кошелек
  3. Программное обеспечение бумажника

Имейте в виду, что бумажный кошелек — это самый простой способ сохранить данные вашего кошелька: адрес монеты и закрытый ключ теоретически могут быть записаны и сохранены на простом лист бумаги, но его нужно будет каким-то образом защитить, и потеря этого будет сродни потере кошелька.

Биткойн и криптовалюты — что действительно означают цифровые деньги для нашего будущего | Технологии

Что такое криптовалюта? Это как биткойн?
Одним словом, да. Биткойн был первой криптовалютой и до сих пор остается крупнейшей, но за восемь лет, прошедших с момента ее создания, появились претенденты на трон.

Все они имеют одну и ту же базовую основу: они используют «цепочку блоков», общую публичную запись транзакций, для создания и отслеживания нового типа цифрового токена, который может быть создан и распространен только в соответствии с согласованными правилами. сети, какими бы они ни были.Но процветающая экосистема предоставила огромное количество разнообразия.

Некоторые криптовалюты, такие как Litecoin или Dogecoin, выполняют ту же цель, что и биткойн, — создают новую цифровую валюту — с настройками некоторых деталей (например, ускорение транзакций или обеспечение базового уровня инфляции).

Другие, такие как Ethereum или Bat, используют тот же принцип, но применяют его для конкретной цели: облачных вычислений или цифровой рекламы в случае этих двух.

Что такое биткойн? Могу я подержать одну?
Биткойн на самом деле не существует как конкретный физический или даже цифровой объект. Если у меня в цифровом кошельке 0,5 биткойна, это не значит, что другая половина находится где-то еще.

То, что у вас действительно есть, когда у вас есть биткойн, — это коллективное соглашение всех остальных компьютеров в сети биткойнов о том, что ваш биткойн был законно создан биткойн-«майнером», а затем передан вам через серию законных транзакций.Если вы действительно хотите владеть биткойнами, есть ровно два варианта: либо стать майнером (что предполагает вложение больших денег в компьютеры и счета за электроэнергию — вероятно, больше, чем стоимость биткойнов, которую вы фактически заработаете, если только вы не re очень умный), или просто купите биткойн у кого-то за обычные деньги, обычно через обмен биткойнов, такой как Coinbase или Bitfinex.

Многие причуды валюты сводятся к коллективному договору о том, что составляет «легитимность».Например, с тех пор, как в 2009 году был создан первый биткойн, общее количество существующих биткойнов росло медленно, с уменьшающейся скоростью, гарантируя, что в какой-то момент около 2140 года будет добыт 21-миллионный биткойн и больше никогда не будет .

Если вы не согласны с коллективным соглашением, что ж, ничто не мешает вам разделиться с более широкой сетью и создать свою собственную версию биткойна. Это то, что известно как «форк», и это уже происходило несколько раз в прошлом (именно таковы конкуренты, такие как Litecoin и Dogecoin).Трудность состоит в том, чтобы убедить других следовать за вами. Валюта, которую использует только один человек, — это не большая валюта.

Что я могу делать с криптовалютами?
Теоретически почти все, что можно сделать с помощью компьютера, можно каким-то образом перестроить на платформе, основанной на криптовалюте. Создание криптовалюты включает в себя превращение всемирной компьютерной сети в децентрализованную платформу для хранения и обработки данных — по сути, гигантский ПК с коллективным разумом (это уже не звучит так, как будто он имеет много общего с «валютами», является одной из причин некоторые вместо этого предлагают название «децентрализованные приложения» для охвата этого сектора).

Мы уже видели предложения по клонам YouTube, коллекционным карточным играм и обмену цифровой рекламой, основанным на криптовалютах: «x, но на блокчейне» — это новый стартап-презентация du jour, теперь, когда «Uber for x» и «x but на iPhone »устарели. Уже есть Dentacoin (Yelp для стоматологов, но на блокчейне), Matchpool (Tinder, но на блокчейне) и даже Cryptokitties (Tamagotchis, но на блокчейне).

На практике, однако, доступные варианты использования более ограничены.Биткойн можно использовать в качестве платежной системы для нескольких онлайн-транзакций и даже меньшего количества реальных транзакций, в то время как другие криптовалюты еще более малолетние, чем это. Волнение по поводу этой области больше сосредоточено на том, чем она может стать, чем на том, чем она является на самом деле.

Иллюстрация цифровой валюты

Почему важна децентрализация?
По своей сути криптовалюты — это просто причудливые базы данных. Биткойн, например, — это большая база данных о том, кому какой биткойн принадлежит и какие транзакции были совершены между этими владельцами.

По-своему это мало отличается от обычного банка, который представляет собой просто большую базу данных о том, кто какими фунтами владеет и какие транзакции были совершены между этими владельцами.

Но разница с биткойном в том, что ни один центральный орган не управляет этой большой причудливой базой данных. Ваш банк может в одностороннем порядке редактировать свою базу данных, чтобы изменить сумму денег, которую, по его мнению, у вас есть, и это происходит часто. Иногда это в ваших интересах (если ваша дебетовая карта будет украдена и использована, например, ваш банк просто вернет деньги), а иногда — нет (если ваш банк считает, что вы отмываете деньги, он заблокирует ваш счет, что может нанести ущерб вашему бизнес).

С биткойном никто не может делать ни то, ни другое. Единственным авторитетом в сети является то, с чем согласны большинство пользователей биткойнов, и на практике это означает, что когда-либо соблюдаются не что иное, как основные правила сети.

Все дело в преступлении?
Это … много о преступности. Обратной стороной криптовалюты как децентрализованных баз данных является то, что для большинства людей большую часть времени централизованная база данных не имеет недостатков. Если вы доверяете финансовой системе хранение ваших средств или Dropbox для хранения ваших файлов или YouTube для размещения ваших видео, вам не нужно использовать менее эффективные децентрализованные версии этих сервисов.

Но если вы планируете совершить финансовое преступление, хранить незаконные загрузки или размещать пиратские видео, децентрализованная версия этих сервисов становится гораздо более привлекательной. Вот почему, например, биткойн стал предпочтительной валютой для онлайн-торговцев наркотиками и киберпреступников, требующих выкуп за восстановление взломанных данных.

«Преступление» — это широкий термин. Во многих странах наличие политических взглядов, противоречащих правящему режиму, считается в целом преступлением; гораздо больше людей ограничивают свободу своих граждан способами, которые граждане либеральных демократий могут рассматривать как неэтичные и бесчеловечные.Если криптовалюты позволяют преодолеть эти ограничения, технически это может способствовать преступности, но не так, как имеет в виду большинство критиков криптовалюты.

Вы все время говорите «блокчейн». Что это на самом деле означает?
Концепция блокчейна лежит в основе всех криптовалют. Это децентрализованная историческая запись изменений прав собственности на актив, будь то простая трата биткойнов или выполнение сложного «умного контракта» в одной из криптовалют второго поколения, такой как Ethereum.Всякий раз, когда происходит транзакция с криптовалютой, ее детали транслируются по всей сети расходующей стороной, гарантируя, что у каждого есть актуальная запись о владении. Периодически все недавние изменения объединяются в один «блок» и добавляются к исторической записи. Таким образом, «цепочка блоков» — связанный список всех предыдущих блоков — служит полной и полной записью того, кто чем владеет в сети.

Так чем же на самом деле занимаются майнеры?
Они строят блокчейн.То, как именно они это делают, варьируется от криптовалюты к криптовалюте, но биткойн является хорошим примером: каждые 10 минут или около того один майнер наполовину случайным образом выбирается для выполнения работы по взятию всех транзакций, о которых они слышали, объявлению их подтвержденными и объединяя их в один блок транзакций, который они затем добавляют в цепочку. В обмен на выполнение работы майнер-победитель также может «распечатать» новый биткойн, чтобы выплатить себе вознаграждение в биткойнах, которое в настоящее время составляет около 140 000 долларов.

Любой может быть майнером — все, что вам нужно сделать, это запустить программное обеспечение биткойнов в режиме майнинга. Сложная часть — быть прибыльным майнером. Фактическая работа по объединению транзакций воедино проста, но реальные расходы зависят от способа выбора победителя. Думайте об этом как о розыгрыше, когда покупка билета предполагает использование компьютера для решения очень сложной, но в конечном итоге бесполезной арифметической задачи. Чтобы иметь наибольшие шансы получить эту награду в размере 140000 долларов, вам необходимо решать эти проблемы тысячи или миллионы раз в секунду, чтобы участвовать в розыгрыше с как можно большим количеством билетов, а это означает создание специализированных компьютеров, переговоры с более дешевыми источниками электроэнергии, или просто взламывают невинных людей и вместо этого используют их оборудование ни за что.

Как люди зарабатывают столько денег?
Это вопрос на 190 миллиардов долларов — стоимость всех биткойнов в мире на момент публикации этой статьи. Короткий ответ — «покупать дешево, а продавать дорого»: стоимость одного биткойна выросла с нуля восемь лет назад до 1200 долларов восемь месяцев назад, почти до 20 тысяч долларов в декабре и сейчас составляет 11 тысяч долларов. Любой, кто достаточно рано получил достаточно биткойнов, теперь действительно достаточно богат — по крайней мере, на бумаге.

Настоящий вопрос в том, почему один биткойн стоит 11000 долларов (и почему Ethereum стоит 1040 долларов, и почему один конкретный Cryptokitty стоит 100000 долларов). Там вы можете найти два ответа. Сочувствующий, что все эти криптовалюты по своей природе являются дефицитными активами — в мире существует только определенное количество. Если они будут широко применяться в реальном мире, людям нужно будет покупать эти дефицитные активы, и поэтому их ценность обязательно будет выше, чем сегодня. Текущая цена в этой истории просто отражает вероятность того, что какая-то конкретная криптовалюта действительно будет широко использоваться.

Впереди неприятности?
Если вы примете более враждебный второй ответ, чтобы быть правильным: эта коллективная жадность подпитывает спекулятивный пузырь, который в конечном итоге рухнет. Когда люди слышат истории о других, зарабатывающих деньги на криптовалютах, они покупают свои собственные, что увеличивает цену, создавая больше историй о богатстве и новых инвестициях. Цикл продолжается до тех пор, пока в конечном итоге цена базового актива не перестанет соответствовать действительности. В конце концов пузырь лопается, и многие люди оглядываются и обнаруживают, что потеряли все.

Что дальше?

Takeoff
Криптовалюты могут реализовать свои амбиции и стать широко используемым аспектом повседневной жизни. В результате некоторые люди станут очень богатыми, но не более того, чем первые инвесторы в другие фундаментальные технологии, такие как вычисления или Интернет.

Жесткая посадка
Или этот спекулятивный пузырь может закончиться крахом настолько серьезным, что он разрушит веру во весь сектор, изгонит инвесторов и обанкротит майнеров, которые потратили тысячи или миллионы на одноцелевое оборудование, цена биткойнов, чтобы получить прибыль, и оставить криптовалюты в качестве технологического тупика наряду с холодным синтезом и реактивными ранцами.

Крейсерская высота
Но, возможно, все будет так же, как и в последние пять лет. Фактическое использование криптовалют остается стабильным, в основном незаконным, в основном подпольным и полностью отключенным от рыночной цены, которая сильно колеблется в зависимости от прихотей класса финансовых спекулянтов, мало связанных с реальной истиной. Оказывается, нестабильность — это на удивление стабильное и предсказуемое положение вещей.

Дополнительная литература

Цифровое золото: невыразимая история биткойнов Натаниэль Поппер

Атака 50-футового блокчейна: биткойн, блокчейн, Ethereum и смарт-контракты Дэвид Джерард

Революция блокчейнов: как технология, лежащая в основе Биткойн, меняет деньги, бизнес и мир Дэн Тапскотт и Алекс Тапскотт

Темная сеть Джейми Бартлетт

Почему центральные банки должны выпускать цифровую валюту

В связи с надвигающейся «смертью наличных денег» и ростом цифровых валют (таких как биткойн) у центральных банков есть веские аргументы в пользу начала выпуска «цифровых денег» — электронной версии банкнот и монет (также известных как центральные цифровая валюта банка).Но это поднимает ряд вопросов: как центральные банки могут получить новую цифровую наличность в экономике и как население будет использовать ее? Какие будут преимущества? И будет ли влияние — положительное или отрицательное — на финансовую стабильность?

Загрузить PDF:

Скачать полный отчет можно здесь (бесплатно, PDF, 36 страниц)

Банк Англии уже задавал вопросы о потенциале цифровых наличных денег или «цифровой валюты центрального банка», вызванные продолжающимся ростом количества электронных платежных средств и появлением альтернативных валют, таких как биткойн.Одним из ключевых вопросов, которые должны были возникнуть в рамках программы One Bank Reserve Agenda, выпущенной в начале 2015 года, был вопрос «С точки зрения денежно-кредитной и финансовой стабильности, каковы издержки и преимущества обеспечения доступности новой формы денег центрального банка? широкому кругу владельцев? »

Мы утверждаем, что выпуск цифровых денег дает значительное количество преимуществ:

Расширяет диапазон вариантов денежно-кредитной политики: Внедрение цифровых денег может позволить использовать новые инструменты денежно-кредитной политики.Если цифровые деньги используются для полной замены физических денег, это может позволить снизить процентные ставки ниже нулевой нижней границы (хотя это не та политика, которую мы будем отстаивать). В качестве альтернативы, цифровая наличность может использоваться в качестве инструмента для увеличения совокупного спроса за счет «вертолетной подачи» вновь созданной цифровой наличности для всех граждан, что упрощает достижение цели денежно-кредитной политики Банка Англии по стабильности цен.

Это может сделать финансовую систему более безопасной: Разрешение физическим лицам, компаниям частного сектора и небанковским финансовым учреждениям производить расчеты напрямую деньгами центрального банка (а не банковскими депозитами) значительно снижает концентрацию ликвидности и кредитного риска в платежных системах .Это, в свою очередь, снижает системное значение крупных банков. Кроме того, предоставляя действительно безрисковую альтернативу банковским депозитам, переход от банковских депозитов к цифровым деньгам снижает потребность в государственных гарантиях по депозитам, устраняя источник морального риска со стороны финансовой системы.

Это может стимулировать конкуренцию и инновации в платежных системах: Предлагаемая нами нормативная база значительно упростит новым участникам платежного сектора возможность предлагать платежные счета и обеспечить конкуренцию существующим банкам.Это также уменьшило бы необходимость для большинства небольших банков и небанковских организаций проводить свои платежи через более крупные банки (которые могут устанавливать комиссию за транзакцию на уровне, который ставит в невыгодное положение их более мелких конкурентов).

Он может вернуть часть сеньоража и решить проблему сокращения физических наличных денег: Поскольку физические платежи постепенно заменяются электронными, Банк Англии захочет заменить физические наличные деньги их электронным эквивалентом. Это дает преимущество увеличения «сеньоража» — доходов от создания денег — зарабатываемых Банком Англии (и передаваемых в Казначейство).

Это может помочь устранить последствия альтернативного финансирования для создания и распределения денег: Небанковские организации, такие как одноранговые кредиторы, конкурируют с банками и берут на себя большую долю общего кредитования. Это имеет значение для создания и распределения денег. Когда банк предоставляет ссуду, он создает новые депозиты для заемщика. Но когда одноранговая кредитная фирма предоставляет ссуду, она просто переводит уже существующие депозиты от вкладчика к заемщику; новых денег не создается.За счет упреждающего выпуска цифровых наличных денег Банк Англии может компенсировать любой сдвиг в кредитовании от банков, создающих деньги, и последующее падение денежного образования.

Это может улучшить финансовую доступность: Фирмы, предоставляющие цифровые денежные счета, будут в первую очередь поставщиками платежных услуг, тогда как банки — в первую очередь кредиторы. Таким образом, провайдеры цифровых денежных счетов, вероятно, будут предлагать счета тем клиентам, которым не предоставляются традиционные банковские услуги.

Как внедрить цифровые деньги

Банк Англии уже выпускает цифровую валюту в виде депозитов коммерческих банков на счетах в Банке Англии. Он может предоставлять цифровую валюту, просто делая эти счета доступными для небанковских компаний и частных лиц (без необходимости в системе платежей с распределенной бухгалтерской книгой в стиле Биткойн). Есть два способа сделать это .

В подходе прямого доступа Банк Англии мог бы предоставлять счета всем гражданам Великобритании, а также требования к платежным картам, интернет-банкингу и обслуживанию клиентов.Однако Банк Англии, вероятно, сочтет это неуместным вмешательством государства в частный сектор и серьезным административным бременем.

Следовательно, мы рекомендуем подход с косвенным доступом , при котором Банк Англии по-прежнему будет создавать и хранить цифровую валюту, но все платежи и обслуживание клиентов будут осуществляться через «Цифровые денежные счета» (DCA), предоставляемые (или ‘ управляется) фирмами частного сектора. Эти частные «поставщики DCA» будут нести ответственность за предоставление платежных услуг, дебетовых карт, информации о счетах, интернет- и / или мобильного банкинга и поддержки клиентов.Любые средства, внесенные в DCA, будут полностью храниться в электронном виде в Банке Англии, чтобы каждый поставщик DCA мог в любое время выплатить всем своим клиентам полный баланс своего счета. Провайдерам DCA запрещается сдавать в долг или рисковать средствами своих клиентов.

Подход косвенного доступа — это более ориентированный на рынок подход , который поможет повысить конкуренцию в услугах по текущим и платежным счетам. Он минимизирует административную нагрузку на Банк Англии.Удобно, что нормативная база для этого подхода уже существует в форме модели поставщика платежных услуг (с небольшими изменениями).

Управление выпуском цифровой валюты

Банк Англии в настоящее время выпускает деньги центрального банка в ответ: он выпускает банкноты в любых количествах, необходимых для удовлетворения спроса со стороны населения, и выпускает резервы центрального банка для удовлетворения спроса со стороны банков. Он может выбрать выпуск цифровых денег таким же образом, предоставив инфраструктуру для цифровых денежных счетов, но позволив общественности определять, как разделить свои денежные запасы между банковскими депозитами и цифровыми деньгами.Выполняя переводы со своих банковских депозитных счетов, население, а не Банк Англии, будет определять, сколько цифровых денег необходимо выпустить. В этом случае выдача денег будет полностью , реактивная .

В качестве альтернативы, приняв проактивный подход к выпуску, Банк Англии мог бы использовать цифровую валюту в качестве инструмента денежно-кредитной политики для стимулирования совокупного спроса и влияния на экономику. Если бы у каждого гражданина был счет цифровой наличности в Банке Англии (прямо или косвенно), то для Банка Англии было бы несложным процессом делать небольшие и случайные «вертолетные сбросы» вновь созданных цифровых денег каждому гражданину.Это можно сделать в небольшом масштабе (например, всего 50 фунтов стерлингов на гражданина) и в короткие сроки. Этот новый инструмент денежно-кредитной политики может дать Банку Англии гораздо более точный и прямой метод проведения денежно-кредитной политики, чем обычная денежно-кредитная политика (корректировка процентных ставок) или посткризисная политика, такая как количественное смягчение.

Обратите внимание, это не предложение об отмене наличных денег. Банкноты и монеты будут существовать еще как минимум 30 лет или около того — до тех пор, пока люди будут ими пользоваться.По соображениям конфиденциальности, цифровые деньги, выпущенные центральными банками, не отличаются с точки зрения конфиденциальности от платежей, совершаемых с использованием электронных банковских счетов. И опять же, наличные будут еще лет 30 или около того.

Загрузить PDF:

Скачать здесь (бесплатно, PDF, 36 стр.)

Цифровые деньги — Обзор, как это работает, примеры, риски

Что такое цифровые деньги?

Цифровые деньги или цифровая валюта — это любая форма денег или платежа, которая существует только в электронной форме.Цифровым деньгам не хватает осязаемой формы, такой как счет, чек Как выписать чек Несмотря на то, что цифровые платежи постоянно завоевывают все большую долю рынка, все же важно знать, как выписывать чек. Это руководство показывает вам шаг за шагом, или монеты. Он учитывается и передается с помощью электронных кодов в компьютерах. По мере того как технологии становятся все более заметными, платежи становятся все более цифровыми, что приводит к меньшему использованию материальных денег.

Объяснение цифровых денег

Новые формы технологий теперь позволяют более безопасно и беспрепятственно использовать цифровые деньги.Цифровые деньги можно передавать и обменивать с помощью таких технологий, как кредитные карты, смартфоны и онлайн-обмены криптовалютой.

КриптовалютаКриптовалютаКриптовалюта — это форма цифровой валюты, основанная на сети блокчейн. Криптовалюта, такая как Биткойн и Эфириум, получает широкое распространение. относится к типу цифровых денег, которые защищены криптографией, что делает практически невозможным подделку или двойное расходование. Он существует через децентрализованные сети, основанные на технологии блокчейн, которая по сути представляет собой реестр, который хранится в сети компьютеров.Важной особенностью криптовалют является то, что они не выпускаются центральным банком или правительством, что делает их свободными от вмешательства государства или манипуляций.

История цифровых денег началась с изобретения Интернета. В первые дни было трудно заставить население привыкнуть к использованию цифровых денег; однако по мере того, как люди привыкают к технологиям, а сама технология становится более безопасной и надежной, все больше людей теперь готовы использовать цифровые деньги.PayPal считается одной из первых успешных компаний, которые довели идею простых цифровых финансовых транзакций до массового внедрения.

Примеры цифровых денег

Наиболее распространенной формой цифровых денег являются деньги, которые хранятся в банках и на депозитах центрального правительства. Учреждения имеют определенный уровень капитала, чтобы выдержать экономический стресс; однако деньги не хранятся в сейфе в каком-либо физическом месте.

Вместо этого он размещается в электронном виде в форме цифровых денег.Банки и центральные правительства обрабатывают транзакции, включая миллионы или миллиарды валют, но не используют наличные деньги.

Еще одна известная форма цифровых денег — это криптовалюта. Как объяснялось ранее, это форма цифровых денег, которая существует через сеть блокчейнов. Некоторые формы криптовалюты включают:

  • Биткойн Биткойн Биткойн является предшественником рынка криптовалют. Биткойн, работающий на технологии блокчейн, может подорвать валютный рынок.Изобретено в 2008 году
  • Ethereum
  • Ripple
  • Litecoin

Цифровые деньги в рамках финансовых услуг

В настоящее время все большее число банков и других компаний, предоставляющих финансовые услуги, осуществляют переводы цифровых денег и другие онлайн-транзакции, которые осуществляют перевод денег между вечеринки на большие расстояния. Цифровые деньги способствуют глобализации экономик по всему миру, поскольку торговля упрощается путем отправки и получения цифровых денег.

Цифровые деньги устраняют необходимость физического перевода денег; кроме того, банковское дело стало намного удобнее, поскольку люди могут выполнять свои личные банковские операции без необходимости даже посещать физический филиал или носить с собой наличные.

С другой стороны, банки сокращают количество сотрудников в розничной торговле, чтобы соответствовать тенденции цифровых денег. Многие отделения закрываются, поскольку они становятся ненужными, когда все больше людей все чаще используют электронные деньги. Однако за это приходится платить, поскольку банки не в состоянии поддерживать личные отношения с клиентами и создавать какую-либо лояльность.Кроме того, банки не могут осуществлять перекрестные продажи других своих продуктов без личных продаж.

Риски цифровых денег

Мошенничество с платежами — это один из значительных рисков, который можно отнести к все более широкому использованию цифровых денег, а именно мошенничество с платежами. Мошенничество с платежами может быть совершено во многих формах. Однако, как правило, сюда входят мошеннические или несанкционированные транзакции, совершенные киберпреступниками. Некоторые распространенные формы мошенничества с платежами включают:

  • Мошеннические платежи
  • Незаконные платежи
  • Внутренние манипуляции Крупные скандалы в области бухгалтерского учета Последние два десятилетия были отмечены одними из самых ужасных скандалов в области бухгалтерского учета в истории.В результате этих финансовых бедствий были потеряны миллиарды долларов. При этом
  • Кража данных
  • Нарушение эмбарго и санкций

Поскольку деньги не переводятся физически, невозможно узнать, кто находится на другой стороне транзакции. Это дает киберпреступникам возможность получить доступ к конфиденциальной информации или обмануть людей с помощью цифровых денег.

Несмотря на то, что безопасность платежей повышается, сложность того, что киберпреступники совершают мошенничество, также становится все более сложной.Мошенничество с платежами продолжает расти и не показывает никаких признаков снижения.

Современные киберпреступники становятся хитрее, чем когда-либо, постоянно эксплуатируя новые слабости и изобретая различные методы манипулирования цифровыми деньгами. Мошенники очень настойчивы в атаках на платежные системы. Если они столкнутся с проблемами при использовании определенного метода, они просто повернутся и переключатся на альтернативные способы оплаты.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком сертификатов Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA® Certification. кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое.программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы, указанные ниже:

  • БлокчейнБлокчейнБлокчейн сеть позволяет вести постоянно растущий список записей. Аутентификация блокчейна — это то, что поддерживает безопасность криптовалюты.
  • Ethereum Ethereum Ethereum — одна из растущих криптовалют, которая борется с биткойнами.С появлением биткойнов (BTC) рынок криптовалют был подтвержден.
  • NumeraireNumeraireNumeraire — это экономический термин, обозначающий единицу обмена, которую люди принимают в качестве ориентира при сравнении аналогичных инструментов или товаров. Термин
  • Виртуальная валюта Виртуальная валюта Виртуальная валюта — это разновидность нерегулируемой цифровой валюты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *