Как лучше платить кредит: как правильно досрочно гасить кредиты :: Деньги :: РБК

Содержание

как правильно досрочно гасить кредиты :: Деньги :: РБК

Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия. Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

Финансовые возможности

Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

Читайте на РБК Pro

Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

Все под контролем

По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.

Автор

Александра Киракасянц

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Содержание статьи:

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

  • Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
  • Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
  • Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
  • Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

Четыре способа как правильно гасить кредиты


Каждая вторая российская семья живет в долг. В редких случаях у людей получается гасить кредиты досрочно. Гораздо чаще граждане идут в банк за вторым кредитом, чтобы погасить первый. Это, как правило, сильно усугубляет проблему и тянет заёмщиков на финансовое дно.

Консультант-методист из Калининграда Наталья Калинина рассказала о методах досрочного погашения кредита.

1. Метод снежного кома.

Переход от меньшего к большему. Бросьте все силы на досрочное погашение самого маленького кредита, независимо от процентной ставки. Как только закроете его, добавьте на погашение следующего кредита платеж, который раньше уходил на маленький кредит. И так далее.

Почему работает?

Это может быть не самый рациональный способ с точки зрения переплаты, однако психологически так легче: вы будете видеть, что долгов становится меньше, а мотивации идти дальше — больше. Каждый погашенный кредит дает чувство победы и контроля над ситуацией.

2. Метод лавины.

Составьте список всех кредитов в порядке убывания годовой процентной ставки. В первую очередь, платите по тому кредиту, где самая высокая ставка. По остальным ссудам вносите минимальный платеж. Как только разберётесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему, следуя тем же принципам.

Почему работает?

Вы снижаете переплату по всей сумме долга, экономя на процентах. Для этой стратегии нужна строгая дисциплина.

3. Метод снежинки.

Если у вас нет возможности гасить хотя бы один из кредитов досрочно, предыдущие два способа могут не сработать. Альтернативный метод — незапланированный доход. Видов множество: возврат налогового вычета, случайная подработка, премия, кто-то вернул долг, получили денежный подарок на праздник и т. д. Все эти нерегулярные деньги необходимо вносить на дополнительный взнос по кредиту.

Почему работает?

Во-первых, небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. (Только проверяйте в банке, идут ли деньги на досрочное погашение или просто лежат на счете). Во-вторых, если вы планируете бюджет, этот доход вы изначально не учитывали, а значит, сможете прожить и без него. А если не планируете, так как не знаете, как правильно это делать или много раз пробовали и бросали, то лучше обратиться к профессионалу. Персональный финансовый консультант поможет наладить семейный бюджет и подскажет, где найти дополнительные источники дохода.

4. Метод сугроба.

Если платить по всем долгам вовремя не получается, попробуйте обратиться в банк за консолидацией или рефинансированием кредитов. Это способ оптимизации кредитов. Он может как снизить переплаты, так и увеличить срок выплаты. Перед подписанием документов надо все внимательно посчитать, как с точки зрения процентной ставки, так и с точки зрения переплат.

Почему работает?

Вы снижаете ежемесячный платеж или не допускаете просрочек.

Когда вы определились с методом, необходимо выяснить у своей кредитной организации как происходит процесс частичного досрочного погашения кредита (ЧДП). Пусть вместе с рассказами о досрочном погашении вам предоставят документ, подтверждающий сказанное. После каждого ЧДП запрашивайте новый график платежей — это и будет подтверждением снижения переплаты. Кроме того, эта бумага будет стимулировать вас не сходить с намеченного пути избавления от кредитной зависимости.



Начинать надо с малого – закройте кредитные карты. Часто именно в них кроется основное зло, мешающее человеку выбраться из долгов. А достижение этой цели — один из ключей к росту благосостояния.

источник: mk-kaliningrad.ru

Особенности досрочного погашения ипотеки 🏠

Особенности досрочного погашения ипотеки

Многие заёмщики стараются выплатить ипотечный кредит раньше установленного срока. Рассмотрим, как погашать ипотеку досрочно, чтобы уменьшить размер переплаты, и как правильно рассчитываться с банком, если хотите быстрее закрыть долг.

Право заёмщика на досрочное погашение ипотечных займов закреплено в ФЗ № 284. Главное — заранее уведомить банк о принятом решении, иначе внесённая сумма не будет засчитана.

Когда выгодно закрыть ипотеку досрочно?

Альфа-Банк позволяет клиентам вносить досрочные платежи в течение всего периода действия кредитного договора. Но лучше делать это в первой трети срока: чем раньше вы начнёте, тем выгоднее будет досрочное погашение ипотеки.

Это актуально для кредитов с аннуитетной схемой внесения платежей, когда большая часть денег идёт на погашение процентов. В этом случае дополнительные взносы будут сокращать само тело ипотечного кредита — вы сможете быстрее рассчитаться с долгом. При дифференцированных платежах досрочные платежи пойдут на выплату основного долга в счёт будущих периодов.

Прежде, чем принять решение о досрочном погашении, учитывайте:

  • Кредитную нагрузку. Чем меньше ваша задолженность перед банками, тем лучше.

  • Уровень доходов. Подумайте, насколько стабилен ваш доход, может ли он измениться в течение срока кредитования. Если вы не уверены, что через 10–15 лет сможете легко выплачивать ипотеку, то лучше погашать её досрочно.

  • Планы на ближайшие несколько лет. Если в будущем вы планируете продавать квартиру, то стоит как можно быстрее рассчитаться с банком — пока недвижимость в залоге, вы не сможете полностью ею распоряжаться.

Как гасить ипотеку досрочно: возможные варианты

Существует три пути:

  1. Сокращение срока кредитования — снижает общий размер переплаты по кредиту. Когда вы сокращаете срок, в составе обязательного платежа уменьшается доля процентов, но увеличивается часть, которая идёт на погашение основного долга.

  2. Уменьшение ежемесячных платежей — снижает текущие расходы. Если вы сохраняете срок, то остаток основного долга распределяется на весь период кредитования. При этом большая часть платежа пойдёт на выплату процентов, а меньшая — в счёт основного долга. Такая схема удобна в качестве подстраховки, например, если платёж слишком большой для вас, и вы хотите снизить кредитную нагрузку.

  3. Комбинированный вариант — вы сокращаете срок или размер платежа, пока они не станут комфортными для бюджета. Например, можно сократить обязательный платёж до минимума, но при этом продолжать платить полную сумму. Небольшие переплаты, которые пойдут на досрочное погашение, потом позволят уменьшить срок кредита.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Как сделать частичное или полное досрочное погашение

Недостаточно просто пополнить ипотечный счёт на большую сумму — платежи всё равно будут списываться по графику в пределах установленной суммы. Чтобы внести дополнительный платёж, нужно написать соответствующее заявление: через личный кабинет интернет-банка, в мобильном приложении или офисе банка.

При досрочном погашении ипотека пересчитывается. Как это происходит:

  • вы подаёте заявку с указанием суммы и даты списания средств;

  • выбираете, что хотите уменьшить: размер платежа или срок;

  • обозначенная сумма списывается со счёта;

  • банк пересчитывает кредит и направляет вам скорректированный график платежей.

Перед тем, как досрочно погасить ипотеку, внимательно прочитайте ипотечное соглашение: в нём должны быть описаны точные условия. Учитывайте, что в некоторых банках срок привязан к дате очередного списания.

Некоторые банки позволяют подавать заявки онлайн. Например, в Альфа-Банке делать досрочные погашения по ипотеке можно в мобильном приложении.

Нюансы

Деньги при частичном досрочном погашении могут списываться в любой день. Возможны два варианта развития событий:

  • В дату обязательного платежа. В этом случае вы вносите сумму ежемесячного взноса и дополнительные средства. Все деньги сверх обязательного платежа идут на досрочное погашение.

  • В любой другой день. Часть средств уходит на погашение процентов, а другая — на основной долг. Отношение процентов к долгу зависит от того, сколько дней прошло с даты последнего ежемесячного списания.

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Для досрочного погашения необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами семейного капитала. К заявке прикладывается пакет документов и платёжные реквизиты банка-кредитора. Предварительно в банке нужно получить справку об остатке задолженности, размере основного долга и процентах за пользование кредитом.

Полезные советы

  1. Перед внесением досрочных платежей направьте в банк соответствующую заявку. Следите за изменениями в графике платежей через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка.

  2. Если вы не уверены в финансовой стабильности, повремените с досрочным погашением. Не стоит погашать долг досрочно в ущерб собственному финансовому положению.

  3. Рассчитайте, как изменится ваш кредит после частично досрочного погашения, с помощью кредитного калькулятора.

  4. При полном досрочном погашении вы можете вернуть часть денег, выплаченных в качестве страхового взноса. Например, если вы полностью закрыли долг в начале страхового периода, то вам вернут большую часть страховки.

Способы погашения кредита. Погашение кредита онлайн

Точки приема платежей Реквизиты для перевода Размер платежа Комиссия Сроки зачисления
Салоны связи Билайн

Номер счета,

ФИО владельца счета,

Платежная карта Билайн

Без ограничений

1% не менее 50 ₽

на следующий рабочий день

Кассы в салонах связи и магазинах:

Мегафон

Связной

Ноу-Хау

Фрисби

МТС

Номер счета,

ФИО владельца счета

 

Дополнительно:

для Kari — платежная карта Kari

Без ограничений

1% не менее 50 ₽

на следующий рабочий день

Kari 30 ₽ за операцию

Терминалы Элекснет

Важно! Терминал сдачу не выдает. Излишне внесенная сумма денежных средств по выбору клиента зачисляется на счет мобильного телефона или счет R-кошелька.

Номер счета;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽ за операцию,

90 000 ₽ в сутки через 1 терминал,

585 000 ₽ в сутки через все терминалы сети

(инструкция)

1,3% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Кошелек Элекснет

Номер счета;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽

1,3% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Терминалы Qiwi

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта владельца счета;

15 000 ₽ за операцию;

(инструкция)

1,6% не менее 50 ₽

в течение трех дней с момента оплаты

Visa Qiwi Wallet

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта владельца счета

15 000 ₽ за операцию

1,6% не менее 50 ₽

не позднее третьего рабочего дня

Терминалы

Sprintnet

RosExpress

PinPay Express

X-Plat

Tele-Pay

QuickPay

Свободная касса

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта

15 000 ₽ за операцию

1,5% не менее 50 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Кассы салонов связи и магазинов:

М. Видео

Техносила

Эльдорадо

10 Измерение

Эксперт

Шаблон по номеру телефона: при первом обращении в кассу необходимо сообщить реквизиты (номер счет, БИК и тд) и номер телефона

Без ограничений

1,5% не менее 50 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Кассы в салонах

Мобил Элемент

ИОН

 

Шаблон по номеру телефона: при первом обращении в кассу необходимо сообщить реквизиты (номер счет, БИК и тд) и номер телефона

Без ограничений

30 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Терминалы Форвард Мобайл

Номер счета;

Номер телефона плательщика;

Номер паспорта

15 000 ₽

30 ₽

2 рабочих дня (обычно на следующий рабочий день)

Терминалы ПАО «Московский кредитный банк» Платежная карта банка 40 000 ₽ за 1 операцию
80 000 ₽ в сутки
100 000 ₽ за 4 дня
1,5%, не менее 30 ₽ До 3х рабочих дней

Способы погашения кредита — банк «Восточный»

В Интернет-банке и Мобильном банке с карты другого банка

  • Комиссия*: 0%
  • Срок зачисления: в течение трех минут (в период с 18-00 до 01-00 по московскому времени допустимо отклонение от времени совершения операции до 5 часов)

С карты любого банка по номеру договора кредитования на сайте www.vostbank.ru

С карты любого банка по номеру договора кредитования на сайте www.vostbank.ru

  • Комиссия*: 1,5%, мин. 50 руб
  • Срок зачисления: в течение трех минут (в период с 18-00 до 01-00 по московскому времени допустимо отклонение от времени совершения операции до 5 часов)

Оплата с карты любого банка в мобильном приложении «Просто кредит»

Оплата с карты любого банка в мобильном приложении «Просто кредит». Доступно подключение услуги «Автоплатеж»!

  • Комиссия*: 0%. Комиссия не взимается в мобильном приложении версий 1.6.0 и выше для Android и 1.3.4 и выше для iOS
  • Срок зачисления: в течение трех минут (в период с 18-00 до 01-00 по московскому времени допустимо отклонение от времени совершения операции до 5 часов)

Оплата с карты любого банка через сотрудника Контакт Центра Банка (8 800 100 7 100)

Оплата с карты любого банка через сотрудника КЦ (8 800 100 7 100)

  • Комиссия*: 2,5%
  • Срок зачисления: в течение трех минут (в период с 18-00 до 01-00 по московскому времени допустимо отклонение от времени совершения операции до 5 часов)

Внесение наличных в кассах отделений банка

  • Комиссия: 0%
  • Срок зачисления: мгновенно

Внесение наличных в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in с использованием карты

Внесение наличных в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in с использованием карты

  • Комиссия: 0%
  • Срок зачисления: мгновенно

КАК ПРАВИЛЬНО ПЛАТИТЬ КРЕДИТ

Вопрос: Брала кредит, были просрочки, теперь хочу оплатить кредит. Хочу узнать, как правильно погасить кредит?

Давайте рассмотрим несколько ситуаций:

Как правильно платить кредит, если были просрочки.

Для начала вам нужно твердо знать, что ваш долг не продан или не передан на судебное взыскание. Для этого обратитесь в банк и задайте им вопросы о судьбе вашего кредита. Если период просрочки невелик, то вам нужно заплатить сумму просроченного долга и просроченных процентов, и войти в график погашения платежей.

Если же период просрочки большой, то в этом случае у вас могла накопиться большая неустойка. Поэтому может получиться так, что вы внесете денежные средства на счет, а банк их спишет в погашение неустойки. А долг и проценты, соответственно, окажутся не погашены. Что делать в этом случае, читайте в разделе «Штрафы (пени) по кредиту». Также на соответствующих страницах читайте:

Что делать, если банк подал в суд?

Что делать, если долг продали коллекторам?

Как правильно погасить (закрыть) кредит.

Для того, чтобы закрыть кредит, необходимо также в первую очередь обратиться в банк и выяснить размер вашей задолженности. Причем мы настоятельно рекомендуем взять справку о задолженности за подписью и с печатью представителя банка. Это нужно для того, чтобы выплаченные в счет погашения деньги не ушли на другие статьи расходов, например на погашение той-же неустойки.

Справка даст вам представление о том, какую сумму и куда вы должны заплатить, чтобы полностью закрыть кредит. После оплаты кредита сразу же требуйте еще одну справку – о погашении кредита. На ней должна стоять дата, подпись и печать банка. В ней должно быть упоминание, что кредит (№ договора или счета) погашен и банк претензий к вам не имеет.

Как правильно досрочно погасить кредит.

Для того, чтобы досрочно погасить кредит необходимо придерживаться указанных выше советов. Но есть два нюанса. Во-первых, в некоторых банках необходимо написать соответствующее заявление о досрочном погашении кредита. Причем иногда ее нужно написать за 30 дней до самого момента погашения. Во-вторых, иногда банки берут комиссию за досрочное погашение. Напоминаем, что комиссия эта незаконна и в случае уплаты должна быть возвращена.

Если вы оплатили комиссию за досрочное погашение и банк не желает отдавать деньги обратно, то необходимо оформлять досудебную претензию в банк.

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

6 лучших способов погасить любую ссуду быстрее

Работая над освобождением от долгов, я хотел использовать все уловки из книги, чтобы сэкономить деньги, увеличить свой доход и быстрее выплатить долг.

После выплаты всех моих кредитных карт мой автокредит был единственным, что стояло между мной и полной свободой от долгов. Ниже приведены некоторые из лучших способов погасить свой автокредит, кредитную карту или любой вид долга еще быстрее.

1. Выполняйте двухнедельные платежи

Отправляйте половину платежей вашему кредитору каждые две недели вместо обычного ежемесячного платежа.Это позволит достичь трех целей:

  1. Будет накапливаться меньше процентов, потому что ваши платежи будут применяться чаще.
  • Вы заплатите доплату, потому что в году 52 недели, что равняется 26 годовым платежам (или одной дополнительной).
  • Выполнение этого в течение срока кредита может сократить несколько месяцев.
  • Обязательно обсудите это со своим кредитором перед тем, как производить платежи раз в две недели, потому что вы можете быть оштрафованы за любые дополнительные платежи или досрочную выплату остатка по кредиту.

    Округление ваших платежей — простой способ заплатить дополнительно, даже не упуская средства. Так же, как и платежи раз в две недели, вам не нужно много дополнительных средств, чтобы сократить срок кредита на несколько месяцев. Например, мой автоматический платеж составлял 264,12 доллара, но я решил округлить его до 300 долларов, что составляет дополнительные 35,88 доллара в месяц. Через 12 месяцев это дополнительные 430,56 доллара (или почти два дополнительных платежа).

    Вы можете пойти еще дальше и увеличить платежи на дополнительные 50 или 100 долларов в месяц.Со временем это составит значительную сумму, которая сэкономит вам деньги на процентах и ​​сократит срок вашей ссуды.

    Каждый раз, когда я продавал одежду на eBay, продавал книги на Amazon или выбирал ImpulseSave вместо импульсной покупки, я использовал эти дополнительные средства для выплаты ссуды. Хотя небольшие суммы, такие как 20 долларов США и 12 долларов США, могут показаться не такими уж большими, они определенно складываются. Если у вас есть небольшая подработка на стороне, которая платит дополнительно 100 долларов в месяц, положите это на ссуду. В течение года это дополнительно 1200 долларов.

    4. Сделайте один дополнительный платеж

    Если у вас нет денежного потока для совершения двухнедельных платежей, вы можете добиться того же результата, производя один дополнительный платеж в год. Используйте деньги от возврата налогов или бонусов за работу, чтобы быстрее выплатить ссуду. Или вы можете разделить свой ежемесячный платеж на 12 и добавить эту сумму ко всем будущим платежам. Например, с оплатой за машину я могу разделить 264,12 доллара на 12 месяцев и добавить 22,01 доллара к каждому платежу. Каждый платеж будет увеличен до 286 долларов.13. равная одной дополнительной оплате в год.

    Это один из самых простых способов снизить платеж, сэкономить проценты и выплатить ссуду вдвое быстрее (если, конечно, у вас есть частично хороший кредит). Многие местные банки и кредитные союзы предлагают сверхнизкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам. Я начал с выплаты процентов в размере 5,75 процента, но смог рефинансировать до 3,16 процента. Недавно я видел процентные ставки по автокредиту всего на 2,25 процента, что безумно хорошо. Так что, если вы не рефинансировали ссуду (или не воспользовались нулевой процентной ставкой), сейчас идеальное время для этого.

    6. Воспользуйтесь преимуществами безбумажного режима

    Иногда при подписке на автоматические платежи и безбумажные выписки предлагаются дополнительные скидки. Это экономит деньги кредитора, поскольку ему не нужно следить за бумажным выставлением счетов, и обеспечивает беспроблемный процесс оплаты, поэтому нет штрафов за просрочку платежа. Я смог получить дополнительные 0,25 процента от своей процентной ставки, воспользовавшись возможностью онлайн-оплаты счетов и безбумажной выписки.

    Преимущества выплаты кредита Любая ссуда досрочно

    Суть в том, что досрочное погашение ссуды или долга по кредитной карте сэкономит вам деньги в виде процентов и сократит общий срок ссуды.Только представьте, что вы могли бы сделать со своими дополнительными деньгами: отложить на пенсию, сделать ремонт в доме или выплатить другие долги.

    Досрочная выплата ссуд дает множество преимуществ, но одна из самых больших — меньший стресс и меньший риск, потому что вы больше не будете рабом кредитора!

    Какие методы вы применяете для более быстрого погашения кредитов?

    Как досрочно погасить долг и сэкономить деньги

    Вы можете сэкономить много денег, если быстро расплатитесь с долгами.У многих людей есть мотивация, и они понимают, почему важно ликвидировать долги. Часто это просто вопрос логистики.

    Есть несколько простых способов погашения кредита. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что вы понимаете, как досрочно погасить долг у любого конкретного кредитора, которого вы используете. Для того, чтобы кредитор мог должным образом кредитовать вещи, могут потребоваться сборы за предоплату или определенные шаги.

    Имеет ли смысл погашать ссуды раньше срока?

    Иногда это отличная идея, чтобы погасить долг, а иногда есть варианты получше.

    Хорошие причины для досрочного погашения долга включают уплату меньших процентов и наличие этих денег для сбережений на будущие финансовые цели и инвестиции. Но убедитесь, что у вас достаточно средств в вашем аварийном денежном фонде, прежде чем ускорять выплаты. В некоторых случаях процентная ставка по кредиту может быть настолько низкой, что нет смысла ускорять ее.

    Но некоторым людям просто нравится ощущение отсутствия долгов. Деньги для досрочного погашения долга с низкими процентами могут работать усерднее, будучи вложенными в финансовые инструменты или альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, с ожидаемой доходностью выше процентной ставки по кредиту.

    Всегда полезно проверить некоторые цифры и выяснить, сколько вы сэкономите — и, возможно, станете еще более мотивированными. Посмотрите, как все будет работать с калькулятором погашения ссуды, воспользуйтесь встроенным калькулятором ссуд в Excel или самостоятельно рассчитайте ссуды.

    Просто отправь деньги

    Самый простой способ погасить долг досрочно — платить немного — или много — дополнительно, когда это возможно. Это также труднее всего, так как это требует дисциплины. Вы можете рассмотреть возможность использования автоматизированного метода, если не думаете, что будете придерживаться программы.

    Если вы любите летать без дела и уверены, что сможете расплатиться с долгами самостоятельно, просто отправьте дополнительные платежи. Включите примечание к чеку с надписью «Обратитесь к директору» в строку для служебных записок. Таким образом, ваш кредитор не запутается; они будут знать, что вы пытаетесь доплатить, и свяжутся с вами, если что-то нужно сделать иначе. Но зарегистрируйтесь после первых двух или трех платежей, чтобы убедиться, что ваши инструкции поняты и выполняются.

    Подсказка

    То же самое применимо и к электронным платежам, в которых обычно есть место для пометки о ваших намерениях.

    Сделайте один дополнительный платеж

    Вы погасите ссуду быстрее, добавляя ежемесячный дополнительный платеж каждый год. Если ваш ежемесячный платеж составляет 1200 долларов, то в течение года следует платить дополнительно 1200 долларов. Вы можете использовать деньги из возврата налога или бонуса.

    Если вы похожи на большинство людей, может быть сложно придумать дополнительную оплату. Альтернативный вариант — распределить доплату на весь год. Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу.Ваш платеж в размере 1200 долларов станет платежом в размере 1300 долларов (1200 разделить на 12 = 100; 100 + 1200 = 1300).

    Выплата долга раз в две недели

    Вы также можете погасить свой долг, платя каждые две недели вместо каждого месяца. В конечном итоге вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год. Выплачивая платеж каждые две недели, вы не увидите резких изменений в ваших ежемесячных расходах.

    Однако вы увидите значительную экономию по мере выплаты долга на протяжении многих лет, потому что вы уменьшаете сумму процентов.

    Кредитные программы по выплате долга

    У вашего кредитора может быть несколько вариантов, которые помогут вам погасить долг быстрее. Эти программы могут потребовать от вас дополнительной оплаты, поэтому будьте осторожны. Если оно того стоит, платите взносы.

    Если вам не нравятся сборы, найдите способ доплатить, избегая при этом сборов. Вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи в онлайн-системе оплаты счетов вашего банка. Убедитесь, что вы сделали пометку «Подать заявку на участие в программе».»

    Другие компании, помимо вашего кредитора, также с радостью возьмут плату за программу выплаты долга. Они продают программное обеспечение и системы, которые сделают все за вас (или, по крайней мере, скажут, что делать). Обычно вам не нужны эти услуги, если они не помогут решить проблему с дисциплиной.

    Если у вас ничего не получается, делайте то, что работает, но убедитесь, что вы экономите больше, чем тратите.

    Быстрая выплата студенческой ссуды с помощью 7 стратегий

    Лучший способ выплатить студенческую ссуду — ежемесячно платить больше минимума.Чем больше вы заплатите в счет погашения кредита, тем меньше будете должны проценты и тем быстрее исчезнет остаток.

    Воспользуйтесь калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы узнать, как быстро вы можете избавиться от ссуд и сколько денег в виде процентов вы сэкономите. Вот семь стратегий, которые помогут вам погасить студенческие ссуды еще быстрее.

    Не существует штрафов за досрочную выплату студенческого ссуды или выплату сверх минимальной суммы. Но есть оговорка с предоплатой: сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд, которые принимают ваш счет, могут применить дополнительную сумму к платежу в следующем месяце.

    Это приводит к более раннему сроку погашения, но не поможет вам быстрее выплатить студенческие ссуды. Вместо этого дайте указание своему обслуживающему персоналу — онлайн, по телефону или по почте — применить переплату к вашему текущему балансу и придерживаться запланированного срока платежа в следующем месяце.

    Вы можете внести дополнительный платеж в любой момент месяца или произвести единовременный платеж по студенческой ссуде в установленный срок. Любой из них может сэкономить много денег.

    Например, вы должны 10 000 долларов под ставку 4,5%.Выплачивая дополнительно 100 долларов каждый месяц, вы были бы свободны от долгов более чем на пять лет раньше запланированного срока, если бы у вас был 10-летний план погашения.

    2. Рефинансируйте, если у вас хороший кредит и стабильная работа.

    Рефинансирование заменяет несколько студенческих ссуд на одну частную ссуду, в идеале по более низкой процентной ставке. Чтобы ускорить погашение, выберите новый срок кредита, который меньше, чем остаток по текущим кредитам.

    Если вы выберете более короткий срок, ваш ежемесячный платеж может увеличиться.Но это поможет быстрее выплатить долг и сэкономить на процентах.

    Например, рефинансирование 50 000 долларов с 8,5% до 4,5% может позволить вам выплатить задолженность по студенческому кредиту почти на два года быстрее. Это также сэкономит вам около 13000 долларов на процентах, даже если выплаты останутся примерно такими же.

    Вы хороший кандидат на рефинансирование, если у вас кредитный рейтинг не ниже 600, солидный доход и отношение долга к доходу ниже 50%. Вам не следует рефинансировать федеральные студенческие ссуды, если вы хотите или нуждаетесь в таких программах, как погашение с учетом дохода и прощение ссуд на государственные услуги.

    Сэкономит ли рефинансирование ваши деньги?

    Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд предлагают скидку в размере четверти пункта, если вы позволите им автоматически списывать платежи с вашего банковского счета. Многие частные кредиторы также предлагают вычет при автоматической оплате.

    Экономия от этой скидки, вероятно, будет минимальной — снижение процентной ставки по кредиту в размере 10 000 долларов с 4,5% до 4,25% сэкономит вам в целом около 144 долларов США при 10-летнем плане погашения. Но это все еще дополнительные деньги, которые помогут быстро выплатить студенческие ссуды.

    Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы зарегистрироваться или узнать, доступна ли скидка на автоплату.

    4. Выплачивайте раз в две недели

    Эта простая стратегия — способ обманом заставить себя доплатить по долгу: платить половину вашего платежа каждые две недели вместо того, чтобы делать один полный платеж ежемесячно.

    В конечном итоге вы будете делать дополнительный платеж каждый год, сокращая время в графике погашения и уменьшая процентные расходы в долларах. Воспользуйтесь калькулятором платежей по студенческому кредиту раз в две недели, чтобы узнать, сколько времени и денег вы можете сэкономить.

    Часто задаваемые вопросы

    Какой способ погашения студенческой ссуды самый быстрый?

    Самый быстрый способ погашения студенческой ссуды включает выплату процентов во время учебы в школе, использование автоплатежей и осуществление платежей раз в две недели. По возможности делайте дополнительные платежи в счет основной суммы. Рассмотрите возможность рефинансирования. Если нет, придерживайтесь стандартного плана погашения, а не планов, ориентированных на доход или терпение.

    Есть ли ссуды для выплаты студенческих ссуд?

    Да, есть ссуды, которые вы можете использовать для выплаты студенческих ссуд.Этот процесс известен как рефинансирование студенческой ссуды; вы можете погасить один или несколько займов через частного кредитора, часто по более низкой процентной ставке.

    Когда вы выплачиваете студенческую ссуду?

    Выплата федеральной и частной студенческой ссуды обычно начинается через шесть месяцев после того, как вы закончите учебу или бросите учебу. Однако вам не нужно ждать, чтобы начать выплаты.

    5. Выплата капитализированных процентов

    Если ваши ссуды не субсидируются федеральным правительством, проценты будут начисляться во время вашего учебы в школе, льготного периода и периодов отсрочки и отсрочки.Эти проценты капитализируются, когда начинается погашение, а это означает, что ваш баланс растет, и вы будете платить проценты на большую сумму.

    Рассмотрите возможность ежемесячной выплаты процентов по мере их начисления, чтобы избежать капитализации. Или внесите единовременную выплату процентов до окончания льготного периода или отсрочки. Это не ускорит процесс выплаты сразу, но будет означать меньший баланс, от которого нужно избавиться.

    6. Придерживайтесь стандартного плана погашения

    Правительство автоматически устанавливает федеральные студенческие ссуды на 10-летний срок погашения, если вы не выберете иное.Если вы не можете делать большие дополнительные платежи, самый быстрый способ выплатить федеральные займы — это придерживаться стандартного плана погашения.

    Если вам на самом деле не нужны эти возможности и вы можете позволить себе придерживаться стандартного плана, это будет означать более быстрый путь к освобождению от долгов.

    Если вы получаете прибавку к зарплате, бонус рефинансирования студенческой ссуды или другую непредвиденную финансовую прибыль, выделите хотя бы часть этой суммы на ссуду. Подумайте о том, чтобы использовать эту разбивку: 50% дополнительного дохода может идти в долг, 30% — на сбережения и 20% — на развлекательные, дискреционные расходы.

    Вы также можете начать побочную ссуду, чтобы быстро погасить студенческие ссуды. Продавайте такие вещи, как одежду, неиспользованные подарочные карты или фотографии; сдать в аренду свободную комнату, парковочное место или машину; или используйте свои навыки для работы на фрилансе или проконсультируйтесь на стороне.

    Подумайте о том, чтобы установить для себя правила, например, положить любые полученные вами купюры на 5 или 10 долларов в счет ссуды. Некоторые приложения для экономии денег, такие как Digit и Qapital, также помогут вам установить цели и правила экономии.

    Калькулятор выплаты студенческой ссуды раз в две недели

    Выплаты по студенческой ссуде раз в две недели позволяют упростить доплату и сэкономить на процентах — даже не осознавая этого.

    Эта стратегия идеально подходит для людей, которые хотят быстрее выплатить студенческие ссуды, но не имеют для этого лишних денег. Вот как работают выплаты по студенческим займам каждые две недели и как их учитывать.

    Калькулятор двухнедельных выплат

    Помогает ли выплата кредита дважды в месяц?

    Выплаты каждые две недели могут помочь вам сократить срок студенческой ссуды на месяцы или годы, а также на сотни или тысячи процентов от общей суммы процентных выплат.

    Как это работает? При двухнедельном графике платежей вы делаете 26 половинных платежей в год — 52, разделенных на два, — вместо 12 полных ежемесячных платежей.Это означает, что вы в конечном итоге будете вносить дополнительный платеж каждый год.

    Например, вы должны предоставить студенческие ссуды на сумму 30 000 долларов с процентной ставкой 7%. В течение стандартного 10-летнего периода выплаты вы будете делать ежемесячные платежи в размере 348 долларов. Если вы вместо этого будете платить 174 доллара каждые две недели, вы будете свободны от долгов на 13 месяцев раньше и сэкономите 1422 доллара на процентах.

    В этом примере вы в конечном итоге будете платить 4524 доллара в год при двухнедельном графике вместо 4 176 долларов при ежемесячном графике.

    Имейте в виду, что платить раз в две недели — это не то же самое, что платить ссуду дважды в месяц.Выплачивая два раза в неделю по студенческому кредиту, вы платите половину ежемесячного платежа каждые две недели, что означает, что вы будете делать три половинных платежа два месяца в году.

    Как производить выплаты по студенческому кредиту раз в две недели

    Если вам будут платить раз в две недели, ваши зарплаты и платежи выровняются, и вам будет проще составлять бюджет для выплат два раза в месяц. Вот как это сделать.

    1. Уточните у своего кредитора или обслуживающего лица. Посмотрите, можно ли настроить выплату студенческой ссуды каждые две недели с помощью автоплаты — некоторые позволяют, а некоторые нет.Например, у двух крупных федеральных кредитных организаций — Great Lakes и Navient — нет. Некоторые компании по рефинансированию студенческих ссуд, в том числе SoFi и College Ave, делают это. Вы по-прежнему можете производить платежи раз в две недели, если у вашего кредитора или обслуживающего лица нет двухнедельной автоплатежи, но вам придется делать это вручную.

    2. Дайте инструкции о том, как вы хотите применять дополнительные платежи. При двухнедельном графике платежей будет два месяца, в течение которых вы производите три половинных платежа. В таких случаях попросите своего кредитора внести дополнительную сумму в остаток по кредиту вместо платежа за следующий месяц — это поможет вам погасить задолженность быстрее.

    3. Обратите внимание на дату родов. Чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, производите оба платежа раз в две недели до даты каждого ежемесячного платежа. Некоторые кредиторы и сервисные центры позволяют вам изменить дату платежа. Если это возможно, выберите дату, соответствующую вашему графику выплат.

    4. Рассмотрим альтернативы. Если вы не можете установить двухнедельные платежи, потому что ваш кредитор не разрешает это или ваши платежные периоды не совпадают, попробуйте разделить ежемесячный платеж на 12 и добавлять эту сумму к каждому ежемесячному платежу.

    Дополнительные способы опередить задолженность по учебе

    Если выплаты по студенческой ссуде раз в две недели не для вас или если вам нужны другие способы ускорить погашение, попробуйте следующие стратегии:

    • Платите дополнительно. Независимо от того, выплачиваете ли вы единовременные выплаты по своему долгу время от времени или постоянно производите выплаты, превышающие минимальный, доплата является ключом к более быстрому освобождению от долгов. Калькулятор дополнительных платежей NerdWallet показывает, как даже небольшая доплата может сократить ваш график погашения на месяцы или годы.

    • Рефинансирование студенческой ссуды. Если у вас хороший кредит и стабильный доход, и вы можете спокойно отказаться от льгот по федеральному кредиту, вы можете получить более низкую ставку, рефинансировав свои студенческие ссуды. С более низкой ставкой вы можете сохранить текущую сумму ежемесячного платежа и при этом быстрее освободиться от долгов.

    Калькулятор выплаты студенческой ссуды — NerdWallet

    Вносите дополнительные платежи для более быстрой выплаты студенческой ссуды. Если вы можете высвободить больше денег для платежей прямо сейчас, вы также можете сократить общие проценты, которые вы платите.

    Воспользуйтесь этим калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы определить дату освобождения от долгов, а затем посмотрите, сколько времени и денег вы можете сэкономить, выплачивая дополнительные выплаты по студенческой ссуде.

    Калькулятор погашения студенческой ссуды

    Как дополнительные платежи быстрее погашают ссуду

    Скажем, например, вы занимаетесь 20 000 долларов в виде студенческой ссуды под 5% годовых. Ваш ежемесячный платеж за 10 лет составит 212 долларов, а проценты вы заплатите 5 440 долларов.

    Что, если вы заплатите на 100 долларов в месяц больше в счет этого кредита? Ваш ежемесячный платеж вырастет до 312 долларов, но почти четыре года назад вы будете платить примерно на 2000 долларов меньше процентов и останетесь без долгов.

    Чем больше платежей вы сможете осуществить, тем меньше вы будете платить проценты и тем ближе вы окажетесь к освобождению от студенческих долгов. Если вам кажется, что у вас нет лишних денег, попробуйте вместо этого выплачивать студенческий кредит раз в две недели — это простой способ обмануть себя и сделать один полный дополнительный платеж каждый год.

    Часто задаваемые вопросы

    Сколько времени потребуется для выплаты моей студенческой ссуды?

    По стандартному плану погашения студенческой ссуды требуется 10 лет. Но погашение может длиться дольше, если вы измените свой план погашения — например, опционы, ориентированные на доход, могут длиться до 25 лет.

    Как быстро я могу погасить студенческую ссуду?

    Вы можете выплатить студенческую ссуду так быстро, как только сможете. За предоплату студенческой ссуды никогда не взимается штраф, а быстрая выплата ссуды приведет к снижению общей суммы.

    Когда будет выплачена моя студенческая ссуда?

    Вы можете рассчитать дату выплаты студенческой ссуды на основе текущего остатка по ссуде, процентной ставки по ссуде и суммы, которую вы платите каждый месяц. Если вы используете план погашения, ориентированный на доход, ваш студенческий заем будет выплачен, когда сумма, которую вы должны, будет выплачена полностью или срок погашения истечет, в зависимости от того, что произойдет раньше.

    Дополнительные платежи, правильный путь

    Вы должны сообщить кредитору или обслуживающему персоналу, если вы хотите, чтобы дополнительные платежи были направлены принципалу. В противном случае деньги могут пойти на выплату процентов в следующем месяце.

    Обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу, чтобы узнать, как вы можете гарантировать, что дополнительные платежи будут применяться к вашей основной сумме. Вот несколько способов, которыми вас могут попросить сделать это:

    • В письменной форме. Некоторые кредиторы требуют письменного запроса о дополнительных платежах для принципала.

    • По телефону. Если вы производите оплату по телефону, возможно, вам придется спросить устно.

    • На вашем чеке. Если вы отправляете чек по почте, добавьте «обратиться к основному лицу» в строке сообщения.

    Другие возможности для выплаты долга

    Вы можете использовать дополнительные деньги для погашения задолженности по студенческому кредиту, но если вы пытаетесь сэкономить на процентах, сначала подумайте о погашении любого долга с высокой процентной ставкой. Вы также можете использовать деньги, чтобы заплатить себе, добавив к своим фондам на случай чрезвычайной ситуации и пенсионным фондам.

    Если сейчас вы не можете тратить больше денег каждый месяц на студенческие ссуды, вот три случая, когда лишние средства в вашей жизни могут означать более крупный разовый платеж.

    • Непредвиденные деньги. Если вы не выиграете в лотерею, непредвиденные деньги обычно поступают в виде подарка, бонуса за работу, юридического урегулирования или наследства. Вы можете использовать эти деньги, чтобы внести дополнительный платеж по студенческому кредиту.

    • Возврат налогов. Когда вы подаете налоговую декларацию каждый год, вы можете получить возмещение федерального налога или налога штата.По данным IRS, средний размер возмещения за отчетный период 2019 года составляет 2729 долларов. Это значительная часть изменений, которые могут пойти на погашение студенческой задолженности.

    • Повышение заработной платы. Если вы получите повышение, вы можете отложить увеличение размера своего бюджета и использовать дополнительные деньги в вашем чеке для выплаты студенческих ссуд.

    Какую ссуду следует выплатить в первую очередь? Руководство по борьбе с долгом

    Нет ничего более приятного, чем выплатить ссуду и закрыть главу своей жизни, посвященную долгам.В то же время иногда выплата долга требует стратегического подхода, из-за которого вам может быть сложно определить, в каком порядке вам следует решать свои долги.

    Имея это в виду, вот что я знаю о стратегиях сокращения долга и выборе того, какой заем нужно выплатить в первую очередь.

    Начните с определения, какие долги хорошие, а какие плохие

    Долг — никогда не бывает хорошо. Но в мире кредитных рейтингов и кредитования одни долги лучше других.В частности, ипотека, бизнес и студенческие ссуды считаются хорошими долгами, потому что это инвестиции в вас самих или в актив.

    Хотя очевидно, что хорошие долги нужно выплачивать, им не следует отдавать приоритет. Отодвиньте свои хорошие долги на задний план и вместо этого сосредоточьтесь на безнадежных долгах. Однако продолжайте вносить минимальные платежи по своим долгам.

    Плохая задолженность в значительной степени составляет все остальное, включая личные ссуды, ссуды по кредитным картам, автокредиты и ссуды с предоплатой.Это не тот тип долга, за который вы когда-либо будете вознаграждены, поэтому вам следует заняться им в первую очередь.

    Чтобы приступить к составлению плана погашения долга, составьте таблицу, которая включает:

    • Сумма каждой задолженности
    • Вид долга (например, автокредит)
    • Индивидуальные процентные ставки
    • Кредитный лимит (если есть)
    • Срок

    Существует несколько подходов к погашению долга

    Существует четыре основных подхода к погашению долга.Я расскажу о трех более подробно, а о другом упомяну вскользь, потому что это неэффективная стратегия.

    Стратегии погашения долга можно разделить на две основные категории: разделение платежей поровну по всем долгам или сосредоточение внимания на одном долге при одновременной выплате минимума по всем остальным.

    Согласно исследованию Harvard Business Review, тактика равных выплат по всем долгам менее эффективна. Фактически, люди, которые пробовали различные методы, обнаружили, что сосредоточение большей части ваших усилий на одном долге за раз помогает погашать долги на 15% быстрее.

    Другая категория, однако, включает три отдельных подхода: Погашение долгов на основе остатка, на основе процентной ставки или на основе доступного кредита. У каждого метода есть свои преимущества и недостатки, но я рассмотрю каждый из них.

    Важно помнить, что если вы хотите погасить свои ссуды как можно быстрее, то ключевым моментом является сокращение больших кусков одного долга, продолжая при этом производить минимальные платежи по всем другим вашим долгам.

    Вариант первый: Оплатить долги в порядке остатка

    Это так называемый метод снежного кома.При использовании этого метода погашения долга, долги, которые вы возвращаете, становятся больше по мере того, как вы набираете силу.

    Принцип, лежащий в основе метода снежного кома, прост: вы начинаете с долга с наименьшим остатком, сосредотачиваетесь на его погашении, а затем переходите ко второму наименьшему долгу, когда вы погашаете меньший.

    Допустим, у вас есть четыре долга, которые вам нужно вернуть. Для трех самых крупных вы продолжаете вносить минимальные платежи. Но для минимального долга каждый месяц вы выплачиваете столько долга, сколько позволяет ваш бюджет.

    Главное преимущество этого метода — высокая награда, которая приходит сразу же. Многим людям решение проблемы долгов может показаться неблагодарным занятием, которое никогда не приносит плодов. Но когда вы сможете погасить весь долг вскоре после начала, у вас появится мотивация продолжать работу.

    Ключевым моментом этого метода является обеспечение того, чтобы при погашении каждого долга вы продолжали применять ту же сумму денег к оставшимся займам.

    Вариант второй: Погасить долги по процентной ставке

    Это лавинный метод, и вместо того, чтобы заниматься задолженностью на основе размера баланса, вы выплачиваете ссуды в порядке процентной ставки. Первый долг, который вы сбросите, будет с наивысшей ставкой.

    Как и раньше, вы будете сосредотачиваться на одном долге за раз, делая минимальные платежи по всем остальным и выплачивая как можно больше ежемесячно в счет ссуды под высокий процент. Ваш приоритет — выбраться из долгов, но если экономия денег является второстепенной задачей, то это лучший вариант для вас.

    Так почему бы всем просто не выбрать этот метод, спросите вы? Что ж, хотя это может сэкономить вам больше денег, это может не дать вам мотивации, необходимой для продолжения работы.Особенно, если ваш долг под высокие проценты имеет большой баланс, могут пройти годы, прежде чем вы увидите результаты.

    Было бы неплохо сказать, что вы всегда можете использовать комбинированный подход. Допустим, вы заботитесь о деньгах, но в то же время заинтересованы в вознаграждении Вы можете сначала выплатить пару долгов с более низким балансом, чтобы начать снежный ком. Затем переключитесь на выплату ссуд под высокие проценты.

    Вариант третий: выработайте еще немного стратегии, если в будущем вам предстоит крупная покупка

    Есть еще один способ сокращения долга, если вы планируете в ближайшее время купить машину, дом или другую дорогостоящую вещь.В этом методе приоритет отдается здоровому кредитному рейтингу, потому что вы скоро захотите получить одобрение на получение другой ссуды.

    Этот подход предполагает оплату каждой кредитной карты, чтобы вы использовали только 30% доступного кредита. Сосредоточьтесь на картах, которые достигли максимума или приближаются к своему пределу, потому что они будут иметь наибольшее влияние на ваш кредитный рейтинг.

    Сводка

    Выплата ссуды всегда приносит удовлетворение, поэтому независимо от того, какой метод вы выберете, вы обязательно найдете вознаграждение, которое ищете.Когда дело доходит до разработки стратегии, вы можете выбрать выплату кредита в зависимости от размера баланса, процентной ставки или доступного остатка.

    Подробнее

    Какой долг нужно погасить в первую очередь?

    Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам или ссуде, вы не одиноки. У среднестатистического американца задолженность по кредитной карте составляет 4 192 доллара, и это не включает дополнительные долги, такие как ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие долги. Многие из нас пытаются погасить несколько кредитных счетов одновременно.

    Какой долг вам следует погасить в первую очередь при всех этих непогашенных остатках? Хотя вы всегда должны вносить хотя бы минимальный ежемесячный платеж по каждому долгу, который вы должны, может быть трудно понять, как расставить приоритеты для любых дополнительных долларов погашения долга каждый месяц.

    Несмотря на то, что выплата в первую очередь долга с самой высокой процентной ставкой является распространенной стратегией, есть преимущества в том, чтобы сначала решить свою самую маленькую задолженность, независимо от процентов, и прокладывать себе путь до самого большого долга. Давайте посмотрим, как выбрать, какой долг погашать в первую очередь, а также рассмотрим плюсы и минусы различных сценариев погашения долга.

    Почему вы должны сначала выплатить долг с наибольшей процентной ставкой

    Есть веская причина сначала выплатить долг по самой высокой процентной ставке — это долг, который взимает с вас больше всего процентов! Кредитные карты с годовой процентной ставкой выше среднего могут быть особенно трудными для погашения, и любой, у кого есть студенческий заем или ипотечный кредит, знает, что разочарование в ежемесячных платежах, которые идут только на проценты, а не на основную сумму.

    Если вы хотите как можно быстрее избавиться от долга с высокими процентами, начните сосредотачивать усилия по выплате долга сначала на долге с наибольшим процентом.Продолжайте вносить минимальные ежемесячные платежи по всем своим кредитным картам и кредитам, но вкладывайте каждую лишнюю копейку на карту или ссуду с самой высокой процентной ставкой. Если вам нужна помощь, вот список из семи шагов, которые помогут вам погасить долг как можно быстрее.

    Хотя сначала сосредоточиться на долге с самой высокой процентной ставкой — разумный шаг, это не обязательно лучший вариант для всех. Например, если вы делаете ежемесячные платежи по разным долгам, у вас может не оказаться много дополнительных денег, которые можно было бы вложить в погашение долга с самыми высокими процентами.В этом случае для вас может быть разумнее выплатить свои небольшие долги как можно быстрее, что подводит нас к нашей следующей стратегии выплаты долга.

    Почему сначала нужно погасить самый маленький счет

    В то время как некоторые люди предпочитают решать свои долги на основе процентной ставки, другие люди используют другую тактику: сначала выплачивают свой самый маленький долг и прокладывают себе путь до самого большого долга. Этот метод погашения долга получил название «снежный ком», популяризированный финансовым гуру Дэйвом Рэмси, потому что он начинается с малого и со временем растет.

    Метод снежного кома работает, потому что погашение долга в полном объеме стимулирует вас продолжать работать над достижением своей цели — и по мере того, как вы выплачиваете свои более мелкие долги один за другим, у вас будет больше денег для погашения более крупных долгов. Да, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, чем если бы вы сначала взялись за свой самый высокий процентный долг, но психологическая выгода от погашения этих небольших долгов как можно быстрее может быть очень полезной.

    Чтобы начать работу со снежным комом долга, перечислите все свои текущие долги — и их текущие остатки — по возрастанию.Продолжайте вносить минимальный ежемесячный платеж по всем своим долгам, вкладывая как можно больше дополнительных денег в погашение самого маленького долга. Как только этот долг будет выплачен, вложите дополнительные деньги в следующий по величине долг и так далее. Чем больше вы накапливаете свой долг, тем ближе вы к свободе от долгов.

    Как выбрать, какой долг погасить первым

    Если вам нужна помощь в выборе долга для погашения в первую очередь, калькулятор выплаты долга Bankrate поможет вам составить оптимизированный план выплаты долга.Просто введите все ваши непогашенные долги, процентные ставки и минимальные ежемесячные платежи, а также сумму дополнительных денег, которую вы можете позволить себе вкладывать в погашение долга каждый месяц.

    Калькулятор вычислит числа за вас и предложит индивидуальную стратегию погашения долга, которая точно скажет вам, сколько денег нужно платить по каждому долгу каждый месяц, а также сколько времени пройдет, пока вы не освободитесь от долгов. Он также сообщит вам, куда вложить дополнительные деньги в счет погашения долга, поэтому, если в конце месяца у вас останется немного дополнительных денег, вы будете знать, на какой долг направить их.

    Рассмотреть консолидацию долга

    Если вы хотите объединить свой долг в один ежемесячный платеж, у вас есть несколько вариантов. Вы можете перенести остаток средств на существующую кредитную карту на кредитную карту для переноса остатка, многие из которых имеют длительные начальные периоды годовых с нулевым процентом. Кредитные карты с максимальным переводом баланса предлагают от 15 до 21 месяцев с нулевой процентной ставкой годовых на переводы баланса, что дает вам достаточно времени, чтобы начать погашение долга без выплаты процентов на переведенный баланс.

    Вы также можете взять личную ссуду и использовать эти деньги для выплаты долга с высокими процентами. Да, вам все равно нужно будет выплатить свой личный заем, но если вы сможете найти заем, который предлагает значительно более низкие процентные ставки, чем те, которые вы платите в настоящее время, это может быть способом снизить общую стоимость процесса погашения вашего долга. . Воспользуйтесь калькулятором консолидации долга Bankrate, чтобы выяснить, сколько вы можете сэкономить, взяв личный заем.

    Наконец, вы можете рассмотреть возможность консолидации своих долгов с помощью ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии.Калькуляторы собственного капитала Bankrate могут помочь вам определить, поможет ли использование собственного капитала вашего дома для выплаты долгов в долгосрочной перспективе. Помните, что если вы задержите платежи по ипотеке, вы рискуете потерять закладную — так что хорошо подумайте, прежде чем брать вторую ипотеку для погашения других долгов.

    Итог

    Решение, какой долг выплатить в первую очередь, менее важно, чем обязательство выплатить свои долги. Сосредоточение внимания на долге с наибольшим процентом и наименьшем долге имеет свои преимущества, и калькуляторы долга могут помочь вам оптимизировать план погашения долга и решить, подходит ли вам консолидация долга, но при условии, что вы вкладываете как можно больше денег в ваши долги, вы на правильном пути.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *