Как научиться обращаться с деньгами: Правила обращения с деньгами, которые полезно усвоить до 30 лет

Правила обращения с деньгами, которые полезно усвоить до 30 лет

Мы ежедневно имеем дело с деньгами — наличными, электронными, кредитными, но для многих эта тема по-прежнему остается закрытой. Обращению с ними нас не учат в школе, и если мы сами не начнем глубже вникать в вопросы управления личными финансами, то имеем все шансы так ничего о них и не узнать. В своей статье «Список моих личных приоритетов и целей на этот год» я упоминала о цели жить по средствам. В этом выпуске я решила опубликовать чек-лист правил обращения с деньгами, который помогает мне маленькими шагами продвигаться к этой цели. Далее вы узнаете, что нужно делать для того, чтобы деньги работали на вас в любом возрасте:

Содержание

Отслеживать доходы и расходы

Отслеживание денежных потоков является первым шагом к наведению порядка в ваших финансовых делах. Так же, как ведение дневника питания помогает не сходить с намеченного пути к похудению, фиксация расходов поможет вам оставаться на пути к финансовой независимости. Первым делом, выберите для себя удобный формат отслеживания. Кому-то удобно записывать все в тетради, кто-то предпочитает использовать для этого приложение в телефоне, а кому-то нравится отслеживать расходы в электронных таблицах, как это делаю я. В этой статье можно подробнее почитать о моей программе для ведения бюджета и получить свой экземпляр бесплатно.

Оплачивать все счета вовремя

Существует несколько способов, которые помогут вам не опаздывать с оплатой постоянных ежемесячных расходов. Вы можете:

  • установить повторяющееся напоминание на телефоне;
  • настроить автоматическую оплату счетов;
  • или попросить ваш электронный календарь присылать вам уведомления на почту.

Правильная организация и повышение осведомленности являются ключевыми факторами для своевременной оплаты счетов!

Применять стратегию 50-20-30

Делите вашу зарплату на три категории: предметы первой необходимости, образ жизни и будущее. Пятьдесят процентов от того, что вы приносите домой должно идти на обязательные расходы — крыша над головой, питание, коммунальные услуги и транспорт. Двадцать процентов откладывайте на сберегательные счета. И не более чем тридцать процентов закладывайте в свой бюджет для покрытия образа жизни: шопинг, путешествия, абонемент в спортзал, хобби и другие развлечения.

Расходовать деньги, исходя из приоритетов

Вы должны иметь хорошее представление о том, что вы цените в жизни, и какой образ жизни хотите вести. Это означает, что пришло время прекратить тратить деньги на вещи, которые не важны для вас. Сядьте и подумайте, чего вы хотите достичь с вашими деньгами, а затем создайте список приоритетных расходов. Ваши расходы будут больше соответствовать вашим ценностям, и вы в результате будете счастливее.

Никогда не тратить больше, чем у вас есть

С легким доступом к кредитным картам бывает очень заманчиво потратить больше, чем есть на счету. Честно, я пока еще не слышала о каких-либо существенных преимуществах, которые приносят кредитки. Но вы знаете, ваши привычки лучше, чем кто-либо другой. Если вы чувствуете, что не можете сопротивляться желанию что-то купить в счет будущей зарплаты, разрежьте эту кредитку к чертовой матери!

Исследовать рынок и совершать покупки с умом

Итак, вы пришли в магазин за продуктами и по пути увидели красивую пару туфель. Ваш инстинкт подсказывает немедленно купить их, не так ли? Сиюминутное удовлетворение потребности купить может привести к тому, что вы будете склонны переплатить за вещь. Найдите минутку, чтобы просмотреть цены на аналогичные вещи в вашем смартфоне или дома, и убедитесь, что получаете лучшее из всех доступных предложений. Придерживайтесь правила 30 дней — прежде чем купить новую вещь, проверьте временем, так ли она вам нужна.

Взаимодействовать со своим партнером

Вы не можете иметь счастливый и успешный брак без обсуждения ваших чувств. То же правило касается и ваших финансов. Сокрытие расходов и нечестность по отношению к партнеру в денежных вопросах, может привести к тому, что все пойдет не так, как вы планировали. Поэтому в конце каждого месяца выделяйте 10 минут на то, чтобы обсудить с супругом выполнение текущего бюджета и спланировать следующий уже с учетом сделанных выводов.

Направить максимум энергии на погашение задолженностей

Погашение кредитных карт и кредитов непременно должно быть вашим главным приоритетом. Приведу простой пример: у вас накопился внушительный долг по кредитной карте, выплата которого растягивается на многие годы. Каждый месяц вы делаете минимальные взносы, затем банк начисляет вам пеня за использование кредитом в размере 3% от задолженности. Таким образом, банк зарабатывает на вашем долге 36% годовых и за 3 года стоимость вещи, которую вы купили по кредитной карте увеличивается в 2 раза. Вот это поворот! И снова, как не крути, выгоднее тратить собственные деньги. Вывод: избавление от кредитов может освободить дополнительные ресурсы для других вещей, которые помогут вам заработать проценты, а не потерять. Если этот вопрос в текущий момент актуален для вас, читайте мою статью «4 шага к свободе от долгов + бесплатная рабочая тетрадь».

Автоматизировать процесс сбережения

Автоматическое перечисление определенной части вашего дохода на сберегательный счет означает, что первым делом вы платите себе. Чтобы не чувствовать себя слишком стесненно, в первые месяцы установите сумму отчислений равную 5-10% вашего дохода и постепенно повышайте до 20%. В любом случае вам стоит откладывать эти деньги, даже если вы активно экономите. Через некоторое время процедура станет настолько привычной, что вы совсем перестанете чувствовать нехватку этих денег.

Откладывать на образование детей

Чем раньше вы начнете собирать деньги на высшее образование своего ребенка, тем лучше. Десятки лет опыта развитых стран показали, что существует три основных пути инвестирования средств, которые вы планируете накапливать на образование детей:

  • открытие накопительных программ в страховых компаниях;
  • вложение в акции или облигации самостоятельно или через паевые фонды;
  • депозит в банке.

Мы с мужем пока еще не до конца изучили первые два пути, поэтому пока остановились на третьем. Сейчас наша главная задача состоит не в том, чтобы урвать самые выгодные проценты, а в том, чтобы ежемесячно уверенно увеличивать сумму депозита за счет своих средств и учиться обходиться без этих денег.

Создать резервный фонд

У каждого человека время от времени возникают проблемы, и нужно быть готовым их решить. Именно для этого и необходим резервный фонд. Цель этого фонда закрыть для вас следующий вопрос:

«На что я буду жить, если заболею и не смогу какое-то время работать или потеряю работу?». Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать на резервный счет сумму равную вашим расходам на проживание, помноженным на 6 месяцев, но некоторые считают, что надежнее создать годовой буфер. В особенности, это актуально для тех, кто зарабатывает на хлеб, работая на себя, или имеет нестабильный заработок. Сохранив сейчас, вы сможете защитить себя позже от любой непредвиденной ситуации, будь то срочный ремонт автомобиля или вынужденный неоплачиваемый отпуск по причине болезни и потери работы.

Обеспечить себе финансовую защиту на случай болезни

Кроме резервного фонда сроком на 5-6 месяцев, не помешало бы провести страхование жизни и здоровья, которое позволит лечиться на деньги страховой компании, а не на свои накопления.

Оптимизировать расходы на жилье

Просто имейте в виду, что расходы на жилье должны составлять не более 25 процентов от вашего дохода. Если ваш ежемесячный доход нестабилен, в этом случае отталкиваться в расчетах лучше от суммы годового дохода.

Работать над повышением дохода

Согласно исследованиям, больше половины служащих никогда не просили прибавку к зарплате, причем женщины заводят об этом разговор даже реже, чем мужчины. На самом деле, статистика отклика не так печальна, как может показаться на первый взгляд — две трети сотрудников, проявивших инициативу в этом вопросе, таки добиваются своего. Поэтому если вы осознали, что заслуживаете большего, не бойтесь заявить о своем желании начальнику. Иначе, он будет продолжать думать, что вас все устраивает.

Разнообразить свой доход

Вы все еще надеетесь иметь когда-нибудь зарплату, которая полностью покроет все ваши потребности и желания, а еще позволит избавиться от долгов и начать откладывать деньги? Когда-то я сделала такую же ошибку, вложив все свои деньги только в бизнес и рассчитывая жить исключительно на прибыль с него. Впоследствии трудные времена научили меня, что люди, которые действительно заботятся о своем финансовом благополучии, уже давно создают себе дополнительные источники дохода. В качестве оных чаще всего выступают различные хобби — вязание, создание украшений, блогинг, а с развитием социальных сетей многие занялись организацией совместных закупок и даже продажей собственных ненужных вещей. Мой муж по работе часто пользуется планшетом и телефоном, неудивительно, что ему приглянулась идея зарабатывать на каждой разблокировке этих гаджетов. Таким образом, при потере одного из источников дохода, остальные смогут удержать финансовые дела вашей семьи на плаву.

Просвещаться

Почему-то интересоваться темой финансов мы начинаем только тогда, когда уже сильно прижмет и когда в голове начинает бурлить поток нескончаемых вопросов. Найти на них ответы могут помочь книги финансовых экспертов:

Теперь вы знаете, как правильно обращаться с деньгами и я могу быть спокойна за ваше будущее. Надеюсь, что не слишком утомила вас своим длиннопостом. Конечно, у вас может возникнуть ощущение, что вы никогда не будете в состоянии заменить свои плохие привычки хорошими, но вы сможете! Сколько бы вам ни было лет, никогда не поздно научиться управлять своими деньгами.

С наилучшими пожеланиями, Анна Выдыш

Автор программ и методик по упрощению домашнего быта, большой любитель составления списков, своим хобби считаю организацию жизни во всех ее проявлениях, начиная с окружающего пространства и заканчивая личным временем. Основатель ресурса “Уютный дом”, совмещаю творческую и техническую работу на сайте с воспитанием двоих детей и созданием онлайн-курсов.

Как обращаться с деньгами разумно

Чтобы грамотно обращаться с деньгами, не обязательно быть профессиональным инвестором или экономистом. Человек либо разумно руководит своими средствами, либо нет.

Для эффективного управления финансами есть несколько условий, которые доступны каждому. Начните планировать бюджет, разберитесь с расходами и долгами. Затем приступите к работе над экономией, увеличением сбережений и инвестициями.


Часть 1 — Бюджет и расходы


1. Спланируйте бюджет согласно целям

обращаться с деньгами

Установите финансовые цели. Понимать, для чего именно вы экономите и копите – ключевой момент в составлении бюджета. Хотите погасить крупный долг? Мечтаете о приобретении машины, дома? Просто стать финансово стабильным? Расставьте чёткие приоритеты, чтобы иметь понятные ориентиры для дальнейших действий.

 

2. Проанализируйте доходы за месяц

обращаться с деньгами

Умный бюджет – тот, который не приводит к повышенным расходам. Чтобы создать его, начните с анализа суммарного месячного дохода. Включайте сюда зарплату, премии, подработку и денежные подарки. Если вы делите траты с партнёром, подсчитайте совокупный доход и определите бюджет на домашние нужны. Об этом мы подробнее написали здесь. Чтобы правильно обращаться с деньгами стремитесь не превышать расходы над доходами.

 

3. Вычислите обязательные расходы

обращаться с деньгами

Базовым пунктом в бюджете являются обязательные расходы. Справиться с ними – первоочерёдная задача каждого. Поскольку эти траты нужны для комфортной жизни. К таким категориям относятся ипотека или аренда жилья, коммунальные услуги, обслуживание автомобиля или общественный транспорт, долги, продукты питания, медицинские услуги, интернет и связь. Определите, как вы будете развлекаться в течение месяца и также учтите это в бюджете (кино, театр, спортивные события, активный отдых, фитнес).


Установите автоматический перевод платежей по тем статьям расходов, где это применимо, чтобы упростить себе задачу. Такой подход позволит деньгам напрямую отправляться в правильном направлении в день получения зарплаты.

 

4. Вычислите необязательные расходы

обращаться с деньгами

Бюджет хорошо работает, когда он отражает траты из повседневной жизни и максимально близок к реальности. Посмотрите на свои обычные, несущественные расходы. Если, например, вы каждый день покупаете кофе или сладости по пути на работу, посчитайте общую сумму и добавьте её в план.

 

5. Найдите пути сокращения расходов

обращаться с деньгами

Планирование бюджета поможет понять куда уходят деньги и «отрезать» лишние траты, на которые расходуется слишком много средств. Когда вы сможете это сделать, то освободившиеся финансы можно отправить на сберегательный счёт или быстрее погасить долги.

Если вы не в состоянии отказаться от кофе, то купите собственную кофемашину. Это снизит общие расходы на напиток за год. Пользуйтесь скидками и купонами в вашей любимой кофейне.

Проверьте расходы, которые не рассматриваются как незначительные или повседневные. Наверняка вам не нужны все каналы на кабельном ТВ. Посмотрите, есть ли более оптимальный вариант подписки. То же самое относится и к тарифам на интернет и телефон.

 

6. Регулярно пересматривайте бюджет

обращаться с деньгами

Расходы меняются каждый месяц в зависимости от потребностей, но это не должно сказываться на финансовой стабильности. Отслеживайте их в электронной таблице или мобильном приложении.

Если у вас не получается следовать бюджету и двигаться к целям, не ругайте себя. Найдите причины, по которым текущий план не работает, внесите недостающие статьи. Это сделает картину яснее и поможет лучше обращаться с деньгами. Ошибки и недочёты бывают у всех, но они не лишают возможности добиться желаемого.

 

7. Включите в бюджет накопления для чрезвычайного фонда

обращаться с деньгами

Стремитесь экономить каждый месяц от 5 до 10% дохода. Храните эти деньги на сберегательном счёте, отдельном от основного. При поломках домашней техники, автомобиля, увольнении с работы или других непредвиденных обстоятельствах, отложенные накопления выручат вас.

Финансовые консультанты рекомендуют, чтобы их хватало на погашение 3-6 месяцев расходов в обычном режиме. Если у вас много долгов, сформируйте накопления на 1-2 месяца, и сосредоточьтесь на погашении обязательств.


Часть 2 — Долги


1. Выясните сколько вы должны

обращаться с деньгами

Чтобы понять, как расплатиться с долгами, необходимо точно знать, насколько они велики. Посчитайте все возможные обязательства: потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и займы у друзей. Узнайте минимальный платёж по каждому кредиту и сложите их. Полученное число вы должны переводить на погашение долгов ежемесячно. Имея перед глазами общую картину, можно приступать к разработке плана по выплате.

 

2. Расставьте приоритеты

обращаться с деньгами

Есть кредиты с большими и маленькими процентами. Первые – это кредитные карты и микрозаймы. Вторые – долгосрочные кредиты с большими суммами. Первые нужно погасить как можно скорее. Их проценты большие и быстро растут. Чем дольше будете тянуть, тем больше фактически заплатите.

 

3. Погашайте один долг за другим

обращаться с деньгами

Деньги, которые выделялись в бюджете на выплату конкретного долга, не становятся «свободными» после полного погашения обязательств. Точнее, они могут ими стать, но разумнее переводить эту сумму в счёт погашения другого долга. Здесь работает то же правило – чем быстрее вы избавитесь от кредита, тем меньше отдадите денег в счёт его погашения.


Часть 3 — Сбережения и инвестиции


1. Выберете цель, для которой вы экономите

обращаться с деньгами

Разумно обращаться с деньгами и экономить проще, если знаешь, для чего это делаешь. Поставьте цель, например, собрать сумму для чрезвычайного фонда или отложить деньги на образование детей.

Дайте конкретное название счёту, на который переводятся средства. Это работает психологически эффективнее, если вы видите, что на счёте «на отпуск» постоянно растёт сумма.

Определите рамки. Исходя из того, сколько вам нужно времени для достижения задачи, можно понять сколько нужно откладывать в месяц.

 

2. Сделайте вклад

обращаться с деньгами

Если вы собрали солидную сумму на «чёрный день», присмотритесь к выгодным вариантам хранения денег. Например, к банковскому вкладу. Пусть финансы станут менее ликвидными, но по завершении срока вклада вы получите процент сверх внесённой суммы.

Откройте накопительный счёт. Многие банки предлагают начисление процентов на остаток. Пополняйте его регулярно, а лучше даже настройте автоперевод с расчётного счёта.

 

3. Инвестируйте

обращаться с деньгами

Когда вы разобрались с расходами и долгами, сформировали чрезвычайный фонд, подумайте о росте дохода. Продолжайте увеличивать накопления и изучайте инвестиционные возможности. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора. Жить по старому бюджету не составит труда, а инвестиции будут приносить дополнительный доход.


Читайте: 14 советов о том, как перестать тратить деньги на ненужное



Источник

Как правильно распоряжаться деньгами? — ТОП 7 книг

Мы прочитали много книг о том, как правильно распоряжаться своими финансами. Делимся лучшими, чтобы вы не тратили попусту не только деньги, но и время.

Советы по управлению личными финансами, которые мы слышим по радио, телевидению или читаем в интернете, зачастую либо слишком банальны, либо слишком сложны, что, в конечном счете, делает их совершенно бесполезными и где-то раздражающими. И даже если эти советы дельные, их порой так много, что следовать им практически невозможно. Но к счастью, в мире достаточно успешных людей, которым удалось понятно и систематично изложить на бумаге свои мысли о том, как научиться управляться с деньгами, планировать бюджет, грамотно инвестировать, избегать бессмысленных трат и достигать финансовых целей.

Начнем наш обзор с книги, которая создана для тех, кто стремится освоить азы обращения с деньгами, но не очень-то любит читать финансовую литературу. Книга хоть и написана около 100 лет назад, совсем не устарела и не утратила своей полезности. Дж. Клейсон максимально просто и понятно рассказывает об основных правилах использования и накопления средств. «Фишка» книги заключается в том, что вся сюжетная линия в ней проходит сквозь Древний Вавилон, а главными действующими лицами повествования являются жившие много столетий назад торговцы и ремесленники.

Вот несколько простых правил управления финансами от автора книги, о которых все слышали, но почему-то мало кто соблюдает:

  • Начните наполнять свой кошелек. Откладывайте десятую часть заработанных денег.
  • Контролируйте свои расходы.
  • Инвестируйте только в надежные дела.
  • Постоянно совершенствуйте свое умение зарабатывать.

Кстати, нет ничего удивительного в том, что эти правила показались вам знакомыми – многие книги по управлению финансами зачастую базируются именно на книге Дж. Клейсона.

Об этой книге американского бизнесмена японского происхождения Роберта Кийосаки не слышал, пожалуй, только…да все слышали! Книга вышла 20 лет назад и очень быстро стала бестселлером в сфере литературы по бизнесу и саморазвитию.

По легенде, описанной автором, у него было два «отца»: отец биологический («Бедный») и отец его друга («Богатый»), успешный бизнесмен, оказавший значимое влияние на финансовое образование и воспитание Роберта. И дело даже не в реальных доходах двух отцов (бедный отец был госслужащим и неплохо зарабатывал), а в подходах к жизни и обучению детей.

Первый считал, что необходимо хорошо учится в школе, чтобы впоследствии получить высокооплачиваемую работу со всеми вытекающими. Второй считал такой подход устаревшим, указывал на недостатки школьного образования и выступал за финансовое образование детей с самого раннего возраста. Иными словами, «бедный» папа был убежден, что нужно работать за деньги, а «богатый» – что нужно заставить деньги работать на себя, то есть научиться инвестировать. Ну а о том, как, по мнению Кийосаки, это делать правильно, вы сможете узнать, прочитав книгу.

Очень реалистичная и «трезвая» книга американской журналистки иранского происхождения для тех, кто пока находится на начальном этапе построения карьеры (и, соответственно, имеет небольшие доходы), но не хочет отказывать себе в маленьких удовольствиях, вроде чашки кофе и вечеринок с друзьями. Фарнуш Тораби дает дельные советы, как грамотно и необременительно экономить, а также как, например, произвести впечатление, не тратя на это много денег.

Книга простая и забавная, и критики-финансисты отмечают, что автор не просто штампует расплывчатые общие рекомендации, а действительно знает, о чем говорит. Вот несколько советов по финансовому благополучию от автора бестселлера:

  • Люди не получают того, чего заслуживают. Они получают то, о чем смогли договориться.
  • Никто не позаботится о ваших деньгах лучше, чем вы.
  • Занимайтесь только тем, что важно для вас. Остальное – на аутсорсинг.
  • Чтобы инвестировать, не обязательно быть богатым. Но чтобы стать богатым, нужно инвестировать.

По мнению авторов книги, хороший заработок – это половина дела. Не менее важно уметь с умом распоряжаться своими деньгами. В книге приводится много интересных ситуаций-тестов и предлагается выбрать решение, которое потом анализируется авторами. Например, представьте: вы отправились на долгожданный футбольный матч и уже на входе обнаружили, что потеряли билет за 150$. Будете ли вы покупать другой, чтобы попасть на футбол? Человек, умеющий инвестировать деньги грамотно, посчитает, что 300$ – дорого. Тот, кто тратит легко и бездумно, готов выложить любую сумму за удовольствие.

«Проблема в том, что, управляя личными финансами, трудно не попасть в одну из психологических ловушек», – уверяют авторы и рассказывают, как избежать «ошибок необратимых затрат», которые коварно прячутся повсюду.

Итак, самое время перейти от теории к практике. Книга Герасимова – это ежедневник, который поможет вам отследить своё финансовое поведение: планировать накопления, вести учёт расходов и доходов, анализировать их. Рассчитан ежедневник на три месяца. По мнению автора, за это время вы должны привыкнуть записывать всю информацию, касающуюся ваших личных финансов. А затем сможете рисовать те же таблицы в обычной тетради или вести учёт в электронном виде, как вам удобнее. Суть в том, что, записывая цифры каждый день, вы сможете лучше видеть свои финансовые цели и постепенно двигаться к ним.

Книга, конечно же, главным образом о том, как стать богатым. Но еще она посвящена достижению успеха в любой области посредством применения особой философии, предлагаемой автором. Кстати, книга «Думай и богатей» включена в список необходимых к прочтению книг знаменитого писателя и лауреата Нобелевской премии Джона Максвелла.

История ее создания такова: в 1908 году Эндрю Карнеги предложил Хиллу, тогда еще студенту, подрабатывающему репортером, взять интервью у 500 успешных американцев, чтобы определить универсальную формулу их успеха. В результате Хилл сформулировал 16 законов, которые оказались настолько действенными, что первый тираж «Думай и богатей» был раскуплен всего за шесть недель, и с тех пор продажи не снижали оборотов. В 2004 году книга была переиздана с учетом изменившихся реалий XXI века.

Еще один бестселлер в области экономики и финансов. Автор книги – немецкий миллионер, который делится своими мыслями на тему материального достатка. В то же время, как ни парадоксально, это книга о счастье, которое часто становится невозможным из-за того, что голова человека забита только вопросом: «Как заработать побольше денег?». По мнению автора, ответ кроется в нас самих, ведь чем меньше мы думаем о деньгах, тем стабильнее становится наш заработок. Иными словами, Шефер пытается раскрыть саму суть финансовой философии. Звучит сложновато, но не пугайтесь: язык книги чрезвычайно прост, а текст пронизан тонким юмором, что делает ее доступной и понятной для массового читателя.

Не станем гарантировать, что, прочитав эти книги, вы станете богаче, но знания, заложенные в них, совершенно точно станут тем фундаментом, на котором можно попробовать построить прекрасное финансовое будущее.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Как правильно распоряжаться деньгами и хорошо обращаться с ними

Как распоряжаться деньгами

Здравствуйте, уважаемые читатели dohodinet.ru. Грамотное отношение к финансам формирует успешное будущее. Умение эффективно инвестировать, тратить с умом, плюс вести прозрачный бюджет дано не каждому. Поэтому статья о том, как научиться правильно распоряжаться деньгами и хорошо обращаться с ними.

Искусство взаимодействия с финансовыми потоками приходит в жизнь человека с раннего детства, далее стоит лишь точечно развивать знания, которые закладывают родители и педагоги.

Как грамотно распоряжаться деньгами

Болезнь легче предупредить, чем лечить. Поэтому мастерство владения деньгами проистекает из фундамента их появления.

На первой стадии придется научиться зарабатывать материальные блага физическим, либо интеллектуальным трудом.

Перед выходом на первую работу, или создавая собственное дело, следует проверить установки в своей голове. Программы в идеале разрешают зарабатывать максимальные суммы, способны принести удовлетворение в жизнь человека, благодаря появлению больших сумм на счетах.

На втором этапе появляются вопросы кредитования, страхования, инвестирования.

Отношения с кредитами у опытных экономистов со временем минимизируются, а количество выгодных вкладов и прибыльных инвестиций растет. В школе не преподают финансовую грамотность, это не всегда выгодно государству. Поэтому изучать нюансы обращения с деньгами следует самостоятельно.

На третьем этапе осознается определение пассивных и активных денежных потоков.

Умение считать издержки, рентабельность и чистую прибыль позволяет строить финансовую империю абсолютно любого масштаба.

Миллионы вырастают из копеек, стоит только:

  • быстрее погасить кредиты и задолженности;
  • приобретать по максимуму «продукты» для собственного развития;
  • зарабатывать с удовольствием;
  • уметь делиться и вкладывать;
  • считать и анализировать;
  • оптимизировать активы;
  • не спешить тратить на эмоциях, но зарабатывать еще быстрее.

«Покупайте оптом» – эта истина известна всем, но пользуются ей единицы. Не всегда комфортно приобретать много продуктов питания – они могут испортиться, плюс из-за большого веса требуется подключать издержки на логистику, транспорт. Поэтому тут спорный момент, но экономия значительная.

«Кредитные карты сжигают прибыль» – все верно, ведь процент переплачивается солидный, а в год набегает серьезная сумма убытков. Особые враги богатства – «отпуск в долг», «одноразовая вещь на займ», «малознакомый атрибут интерьера в кредит». Следует изучить досконально термины «лизинг», «фрайчазинг», «аренда» и стать раздающим, а не принимающим в этих случаях.

«Акции, бонусы, скидки – не всегда уловка маркетолога». Умение различать, где потребителя привлекают пустой выгодой, а в каком случае скидка носит логичный характер и позволяет приобретать качественный продукт за экономную стоимость, еще один путь к обеспеченной жизни. Выгодными бывают: новые марки и бренды, товары сезонного характера (приобретать их стоит не во время сезона), скидка на продукт низкого спроса.

Рядовой гражданин, который живет правильно и экономно, способен за год сохранить 50% собственных доходов.

Если он соображает в финансовых вопросах, то благодаря движению активов, он увеличивает за год собственную прибыль минимум в два раза и так ежегодно. Осознанно рассчитывая риски, и действуя смело, но с оглядкой, он сдает в аренду недвижимость, приобретает дополнительные навыки, инвестирует в детей. При этом его расходы работают на будущие доходы, что немаловажно.

Советы профессионалов и экспертов

Как обращаться с деньгами - советы богачей

Реально обеспеченные люди редко проводят публичные тренинги, на которых обучают грамотно вкладывать и преумножать доходность. «Деньги любят тишину» и они об этом отлично знают.

Действенные советы успешных людей направляют, но не предоставляют конкретного описания практических шагов на пути к богатству.

Следует отметить, что финансовые аналитики нередко допускают серьезные ошибки во времена перемещения экономических «плит» из-за причины варьирования цен на ресурсы, оборонную промышленность, либо в связи с политическими решениями. Поэтому достаточно овладеть базой знаний, чтобы самостоятельно принимать меры по стабилизации личной доходности.

Бюджет рекомендуется разбивать на периоды, актив и пассив, расходы и доходы.

На вещи, которые в перспективе приходиться копить деньги несколько месяцев, лучше откладывать сразу. На них может не хватать у финансово неграмотного человека долгое время, а причиной тому траты на предметы далеко не первой необходимости.

В семье важно принять догматическое правило – не тратить деньги на приобретение спорных в плане практического применения вещей, продуктов питания, и прочих «хотелок». На раздумье уходит в идеале от трех до семи дней, а далее консилиум и окончательное голосование по решению приобретения данной вещи. Семейный бюджет обязан находиться в руках наиболее подкованного в вопросах финансовой стабильности человека.

Еще один важнейший аспект – объект вложений. Олигархи хранят деньги в тысячах активов:

  • акции компаний;
  • недвижимость;
  • драгоценные металлы;
  • счета банков различных государств;
  • фонды любой направленности;
  • оффшорные зоны;
  • наличные дома «под подушкой».

В этом есть прелесть перестраховки: накроется один из активов – не беда, есть иной источник ежедневной прибыли. Поэтому человеку следует вкладывать также по нескольким вариантам.

При этом они обязательно должны быть проверены поколениями. Максимум один инновационный вариант проверяется раз в год экспериментом на минимальный процент от дохода, но не более.

Когда люди научатся управлять финансами и временем – государству придется работать на них. Пока они безграмотны в этих вопросах, ими легко манипулировать. Компромисс заложен в желании человека развиваться.

Отвлечение от лени и сомнений – путь к успеху большинства обеспеченных финансистов, экономистов и банкиров, звезд эстрады, телевидения, интернета, спорта. Важно стать яркой индивидуальностью.

Для развития рекомендуется изучить конкретные шаги богатых людей, тогда становится ясно, что нюансов при этом достаточно. Совет один – быть неравнодушным к своему будущему.

В детстве олигархи были сплошь любознательными малышами, в юности интересовались успешными личностями, устройством мира, неплохо взять пример с обеспеченных людей в ближайшем окружении.

Грамотное обращение с финансами

Когда человек хорошо обращается с другими людьми, то они отвечают ему той же монетой. В случае с деньгами происходит практически аналогичный процесс.

Если человек на регулярной основе говорит «я не умею обращаться с деньгами», то в итоге реальность отвечает ему тем же.

Позитивно настроенный и уважающий финансы – описание обеспеченного финансиста. Его материальные блага хранятся в резервном фонде, активы работают с ежедневной прибылью, в семье растет уважение и ценность.

Экономный гражданин редко страдает от безденежья, особенно когда он трудоспособный и ответственный. Выделяются несколько атрибутов его поведения, которые ответят на вопрос, как обращаться с деньгами:

  • он приобретает одежду на распродажах;
  • покупает только по заранее подготовленному списку;
  • берет в магазины определенную небольшую сумму денег;
  • обходит стороной займы и кредиты;
  • не забывает страховать крупные активы;
  • термины «лотереи», «азартные игры» для него запретны;
  • он откладывает ежемесячно на счет 10% от дохода.

Обеспеченный человек знает, сколько денег снять со счетов или заработать, чтобы на все хватало. Он заранее знает цели, задачи, мероприятия, которые потребуют траты денег. Его кошелек и счета находятся в идеальном порядке. Когда в его руках купюры наличных денег, то от них веет особой энергетикой – они ровные, симметрично разложены и привлекательны на вид.

Успешный финансист переводит наличные средства в ценные бумаги.

С ними проще вести дела, они приносят доходность, но требуют дополнительных навыков обращения. Благодаря эффективным вложениям в разные активы, его невозможно сглазить, так как никто не знает точное количество денег человека на данный момент времени.

Много денег не бывает, но успешный человек знает, что заработать реально любое количество финансовых средств. Он держит концентрацию, при этом в идеале старается быть счастливым. В свободное время играет в спортивные игры с бизнес-партнерами, уделяет внимание членам своей семьи, прокачивает дополнительные навыки.

Он знает – деньги придут в нужный момент, чтобы они водились о них не стоит забывать. Уважение к финансам не менее важный аспект, чем отношение к живым людям.

Важно! «Нельзя тратить последние деньги на покупку – это закрывает денежный канал». Чтобы они не тратились, а копились – осуществляйте расходы в определенные дни месяца и не чаще.

Запреты и табу на действия с деньгами носят психофизиологический подтекст и характер:

  1. нельзя брать и отдавать деньги из рук в руки.
  2. стоит наладить процесс циркуляции денежных активов.
  3. рядом с банковской картой обязана лежать заряженная наличная купюра.
  4. лучшее место для хранения наличных – холодильник, худшее – спальня.
  5. закрытый унитаз не позволяет «смыть финансы в канализацию».
  6. мелочь побирающимся «беднякам» лучше отдавать, не глядя в глаза.
  7. при покупках эффективно работает фраза «чужое отдаю – свое оставляю».
  8. монетки рассыпались – собирают все правой рукой, одну оставляют.
  9. деньги пересчитывать рекомендуется на рассвете.

Методика преумножения денег

Методика эффективного взаимодействия с финансовыми институтами сделает обращение с деньгами целым ритуалом. Мало уважать материальные блага, важно благодарить источники, которые их приносят.

Основные правила преумножения денег:

  • следует погасить в кратчайший период все кредиты;
  • взять ответственность за собственное финансовое благополучие на себя;
  • заняться любимым делом, которое невозможно бросить даже в тяжелый момент;
  • стоит вести бюджет, распределять расходы, вести учет;
  • инвестиции сделают пассивный доход основой финансовой стабильности;
  • важно открыть дополнительный счет для накоплений;
  • из небольших сумм наращиваются огромные богатства, без лишних трат;
  • деньги – часть успеха, достигнуть его означает стать успешным;
  • экономить получается, приобретая качественные товары, а не дешевые.

Спешка при вопросах обогащения не самый лучший соратник. Быстро нарастить капитал не выйдет, немало времени уходит на моральный рост соответствия статусу обеспеченного человека, наработку навыков, плюс обучению азам финансовой грамотности. Чтобы безболезненно откладывать ежемесячно больше трети дохода, требуется в среднем работать над собой 5-7 лет.

Чтобы научиться тратить деньги с умом, необходимо выработать привычку или условный рефлекс, которые заставит совершить определенное действие перед выкладыванием финансов.

Рядовые покупки становятся на одном уровне с принятием важнейшего управленческого решения. При этом важно не считать, а продумывать перспективы приобретения услуги или товара. Не стоит путать жадность, дотошность с качествами, которые позволяют рационально распорядиться собственным бюджетом.

Психологи утверждают, что деньги необходимо уметь отдавать без лишних вопросов, тогда они с торицей вернутся обратно.

Все верно, но не следует отдавать их психологам, которые не принесут реальной пользы, стоить дарить профессионалам своего дела. Так в любом деле, тратить лучше после проверки информации, качества, рентабельности. Риск – благородное дело, но выигрывают в лотерею только ее организаторы.

Важно зарабатывать не только деньги, но и время. Чем больше у обеспеченного человека свободных минут, тем выше вероятность, что он приумножает доход. Приобретая товары первой необходимости, следует помнить, что это устойчивая статья расходов бюджета. На них экономить нет особой необходимости.

Заключение

Чтобы эффективно распоряжаться деньгами, следует выгодно инвестировать, тратить и зарабатывать с помощью любимого дела. С финансами лучше обращаться бережно, как с ребенком, тогда они ответят взаимностью и никогда не оставят вас на обочине благополучия. Деньги – не цель, а средство на пути к ее реализации.

как научиться правильно обращаться с деньгами

Для того, чтоб подружиться с деньгами, нужно их любить и правильно с ними обращаться. Вот несколько советов:

1.Содержите кошелек в чистоте.  Все купюры складывайте ровными, не помятыми.  Монеты и бумажные денежки должны находиться отдельно друг от друга.  Разные валюты тоже держите отдельно.  Следите за тем, чтоб в вашем кошельке всегда были деньги.

Покупать кошелек рекомендуется на растущую луну, желательно красного цвета.

2.Никому не говорите о том, сколько вы зарабатываете. Держите это в секрете.  Особенно, что касается точной суммы. Уходите от таких разговоров, так как есть вероятность того, что вас сглазят.

3. Никогда не тратьте последние деньги на покупки. Иначе вы закроете денежный канал  и  разрушите вашу дружбу с деньгами. Они просто будут уходить из вашей жизни.

4. Свои доходы разделяйте на несколько частей: выделяете  деньги на регулярные траты, в копилку на покупки и путешествия, в банк, а так же помните о благотворительности.

5.Не берите  и не отдавайте деньги  их из рук в руки.

6. Деньги должны циркулировать. Если из-за страха перед бедностью вы  копите деньги и не тратите их, чаша изобилия  как бы переполняется, и новые средства приходят с трудом.

7. Если вы  любитель пластиковых карточек,  обязательно кроме них держите в кошельке заряженную купюру.

8. Рекомендуется хранить деньги на кухне. Это лучшее место. Например, на холодильнике. Худшее место для хранения финансов – это спальня.

9. Обязательно закрывайте унитаз, чтоб не смывалось ваше богатство.

10. При подачи милостыни не смотрите в глаза просящему, чтоб не впитать в себя его энергетику.  Лучше отдавать монетами.   Хорошо давать милостыню рядом с церковью.  При этом проговаривая (про себя, конечно): «Да не оскудеет рука дающего»

11. При покупках мысленно говорите «Чужое отдаю, свое оставляю», чтоб не потерять свою удачу.

12. Если из кошелька рассыпались монетки, подберите  их все, кроме одной, причем обязательно правой рукой, при этом скажите: »одну оставляю, остальное получаю».

13. Не считайте деньги вечером. Только до заката солнца.

14.Давайте в займы только ту сумму, которая не принесет вам значимый ущерб, которую не жалко.

15. Берите в долг только при крайней необходимости.   На растущей луне. Не благоприятный день для долговых операций —  вторник.

Отдают  долг на убывающей. Причем более мелкими денежными знаками.

Взращиваем в уме мысли о деньгах

Чтобы деньги водились, важно не только соблюдать правила по правильному обращению с деньгами, но и   управлять своими мыслями. Они должны быть денежными. То есть в вашем сознании должны быть мысли о  богатстве. Нужно концентрироваться на изобилии и всяческими способами изгонять деструктивные убеждения о нужде. 

Эмоции тоже очень значимы. Большую часть времени старайтесь  быть позитивными, радостными. Излучайте  любовь. И помните о том, что нужно не только брать, но делиться своими богатствами с другими.

Ритуал для приумножения денег

Субботним вечером возьмите желтую свечу и зажгите ее. Вокруг свечки расположите все имеющие денежные монеты.  Положите на них шарф и скажите, что вы благодарны высшему разуму за те деньги, которые у вас есть. Пусть свеча догорит.

 В понедельник  повторите ритуал, добавив к имеющимся монетам новые. И так делайте каждый день в течение недели. Эта практика может оказать вам помощь в  увеличении финансового потока в вашей жизни.

Источник – www.shkolamechti.ru

Как правильно обращаться с деньгами по нумерологии

Нумерология очень близка финансовой сфере. Все-таки деньги — это те же числа, которые поддаются счету и обладают собственной магией.

Мария Светлакова

следит за финансами с помощью «шара-восьмерки»

В нумерологии каждое число имеет свой характер. И если не знать некоторых тонкостей, то вместо долгожданной прибыли можно угодить в финансовую яму. Чтобы оградить себя от денежных бед, узнайте силу каждого числа и начните правильно обращаться с деньгами.

Ноль и единица

Согласно нумерологии, числа «0» и «1» — равнозначные и не несут в себе абсолютно никакой финансовой силы. Инвестиции в десять тысяч не принесут огромной прибыли, а хранение под матрасом суммы, начинающейся на единицу, не станет источником богатства — и дело здесь даже не в магии, эти деньги попросту сжует инфляция.

Как нас касается инфляция

Двойка

Нумерологи считают двойку символом бедности якобы потому, что двойка вынуждает разделить накопления, а не преумножить их. Но не все так однозначно. Вот случаи, в которых двойка даже пригодится:

  1. если у вас есть свободные деньги для инвестиций, их можно вложить в два инструмента;
  2. если накопления в одной валюте, можно попробовать перевести их в две — евро и доллары.

Но эксперты предупреждают: не стоит хранить деньги, к примеру, в двух шкатулках или в двух носках — это попросту бессмысленно и никак не увеличит доход.

Инвестиции для начинающих

Тройка

Эксперты в области чисел утверждают, что у тройки есть положительная магическая сила. Хранить ее в копилке бессмысленно, она символизирует движение, а не накопление. Поэтому смело вкладывайте суммы из троек или с тройками в новые проекты или инструменты.

Важное предостережение: есть мнение, что тройки повышают шанс на выигрыши в лотереях и букмекерских конторах. Это заблуждение, поэтому не стоит покупать по три билета и ставить суммы с тремя нулями на победу любимой команды.

Ставки на спорт — мой заработок

Четверка

Число «4» символизирует стабильность и хорошо подходит для старта накоплений. К примеру, если у вас есть свободная сумма с четырьмя нулями, можно положить ее на депозит или открыть накопительный счет.

Копить или кутить?

Не стоит распределять такую сумму в четыре инструмента — большого выхлопа не получится.

Пятерка

«5» — еще одно счастливое число в нумерологии, только сулит оно не накопления и прибыль, а «положительные» траты на благие цели. Только вот не стоит всецело полагаться на магию. Если накупить бесполезной ерунды на 5000 или 50 000 Р, никакие проценты и кэшбэки на счет не вернутся, для этого лучше обзавестись специальными картами.

Шестерка

«6» — очень скучное число. Оно не несет в себе никакого драйва, зато тяготеет стабильности: и на 60 000 Р, и на 600 000 Р можно неплохо прожить, не влезая в приключения.

Семерка

Нумерологи вносят семерку в топ чисел, которых следует избегать: почему-то они уверены, что оно приносит финансовые несчастья. На самом деле не всегда: вклады под 7% годовых несчастий точно не принесут. А вот ввязываться в онлайн-казино и конторы со ставками, в названиях которых присутствуют семерки, мы не советуем.

Как устроено казино

Восьмерка

Это лучшее число в нумерологии. Но как бы вас ни убеждали, что суммы с восьмерками можно и вкладывать, и давать в долг, и хранить в банке, и тратить сколько вздумается — помните, что деньги любят бережное отношение. И не стоит в этом деле полагаться на «волшебное число».

Как копить больше

Девятка

Как и шестерка, «9» — скучное число: возможно, дело в том, что они зеркальны и похожи друг на друга. При этом девятка коварная, обладает даром убеждения: вспомните о ее коварстве, когда в следующий раз увидите в гипермаркете пылесос на распродаже за 9999 Р.

Магия чисел благосклонна к тем, кто умеет считать деньги и знает им цену. Чтобы стать одним из тех, кому она благоволит, почитайте эти заряженные на финансовое благополучие статьи:

  1. Как вычислить вредные траты.
  2. Как вести бюджет.
  3. Как перестать спускать всё на ненужное.

Как научиться правильно обращаться с деньгами?

Уметь управлять личными финансами — вполне конкретный навык, который можно приобрести. Сегодня мы расскажем вам, с чего следует начать. Я начал постигать науку управления финансами всего несколько лет назад.

Подобно многим американцам, я занялся этим так поздно во многом потому, что никакой формальной системы, обучающей нас управлять нашими деньгами, не существует. Есть масса противостоящих нам невидимых сил, и в результате способность распоряжаться деньгами иногда рассматривается с точки зрения морали или как мерило чьего-то характера.

Вздор! Управление личными финансами — вполне конкретное умение, которому можно научиться подобно тому, как мы учимся водить автомобиль или играть в бейсбол. Нам просто нужно избавиться от структурных и культурных препятствий, которые мешают нам говорить об этом.

Вот почему сегодня в нашей колонке Smarter Living мы объявляем о неделе личных финансов. Каждый день в течение этой недели мы будем публиковать статьи, которые будут учить вас способам контроля за своими финансами. Это может быть что угодно: начиная с инструментов управления бюджетом и заканчивая препятствиями психологического характера, которые мешают нам решать первоочередные проблемы.

Чтобы дать старт нашей теме, я пригласил Кристин Вонг (Kristin Wong), автора книги «Получайте деньги и живите, как вам хочется, а не только так, как вы можете себе позволить» (Get Money: Live the Life You Want, Not Just the Life You Can Afford) и статей для The New York Times, побеседовать об этих первых шагах на пути к финансовой грамотности.

Банкноты номиналом 1 доллар США

Тим Эррера: почему же так много людей не умеют толком обращаться с деньгами?

Кристин Вонг: по целому ряду причин! Эта тема пугает нас, потому что мы не знаем, как к ней подступиться, кроме того нам трудно говорить о деньгах, потому что для нас это табу. Беседы о деньгах в раннем возрасте не особенно приветствуются, и нас учат, что спрашивать, сколько человек зарабатывает или сколько накопил, невежливо. Сложно получать сведения о том, о чем никто не говорит открыто. В совокупности эти факторы способствуют тому, что мы предпочитаем игнорировать деньги вообще.

— Какой первый совет Вы дадите человеку, который осознает, что не умеет обращаться с деньгами, и хочет исправить положение?

— В первую очередь следует задать самому себе вопрос: зачем мне это нужно?

Большинство из нас рассуждает так: мы становимся старше, и пришло время наконец проявлять ответственность, подобающую взрослому человеку, то есть привести в порядок свою финансовую жизнь. По-моему, полезнее было бы просто спросить себя: почему я хочу это сделать.

Вы хотите больше путешествовать? Переехать в собственную квартиру? Важно облечь ваши отношения с деньгами именно в такую форму, иначе они будут напоминать тяжкую повинность. Первый шаг — мировоззренческий: выяснить почему. После него первый практический шаг будет заключаться в том, чтобы отслеживать расходы. И я имею в виду не только распределение бюджета — необходимо фиксировать каждую вещь, на которую вы тратите деньги, скажем, в течение месяца. Большинство из нас уверено в том, что прекрасно представляет себе смету расходов, но, заставив себя записывать все свои покупки, вы удивитесь тому количеству вещей, которые вы купили, поддавшись соблазну.

— Какая система отслеживания расходов может здесь пригодиться? Чем пользуетесь Вы?

— Я пользуюсь надежным и старомодным способом: ручкой и бумагой. Я всегда ношу с собой маленький карманный блокнотик и записываю туда свои покупки. К тому же, я иду дальше: веду список вещей, которые меня тянет купить, и делаю заметки о том, что я чувствую, когда мне хочется тратить деньги импульсивно, и любые привычки, которые я за собой замечаю. Может быть, это звучит несколько сентиментально, но умение правильно распоряжаться деньгами напрямую связано с навыком управления собственными привычками.

— Какие приложения или услуги в частности нравятся Вам?

— Для планирования расходов и управления деньгами в целом я всем рекомендую Mint. Пожалуй, это самое популярное приложение, где вы найдете множество забавных функций, позволяющих вам легко отслеживать расходы. Люди также советуют Expense OK и ExpenseKeep, хотя я сама ими никогда не пользовалась.

Wirecutter, компания New York Times, которая готовит отзывы о разных продуктах и дает свои рекомендации, сделала You Need a Budget своим главным приложением для управления расходами, и пользователи их очень хвалят.

— Понятно. Значит, сначала нам нужно выяснить, с какой целью мы пытаемся улучшить наши финансовые стратегии, и теперь у нас есть ряд инструментов для отслеживания средств. Вы много говорите о выработке более здоровых «денежных» привычек, но как этого добиться?

— Здесь становятся очевидными когнитивные предубеждения в отношении денег и то, как причудливо наше сознание начинает работать против нас, когда речь идет о деньгах.

Ярким примером может послужить эффект «привязки!. Речь идет о тенденции отталкиваться от какой-то конкретной информации в процессе принятия решений. Допустим, вы пришли в ресторан и видите, что главной изюминкой их меню является чизбургер стоимостью 20 долларов. Вы думаете: «Ничего себе, кто же станет платить 20 долларов за чизбургер?» Но тут вы видите чизбургер за 15 долларов и думаете, что эта цена уже вполне сносная, и заказываете его. На самом же деле все не так, просто в сравнении с ориентиром в 20 долларов эта цена выглядит более привлекательной. Мы часто переоцениваем собственную способность принимать решения о расходах.

Еще один пример — использование купонов. Целый ряд исследований показывает, что люди тратят больше, когда у них есть купоны. Экономия денег в процессе использования купонов доставляет нам неизъяснимое удовольствие, мы приходим в приятное возбуждение и начинаем испытывать желание купить больше.

Процесс траты денег зачастую сопряжен с по-настоящему сильными эмоциями, поэтому самое главное в процессе выработки полезных привычек в отношении денег это отдавать себе отчет в том, что вы в данный момент переживаете.

— Как еще можно приобрести полезные навыки управления своими финансами?

— Попытайтесь выяснить, по какому «сценарию» вы обычно тратите деньги, иными словами, к какому типу «денежной личности» вас можно отнести.

По словам доктора Брэдли Т. Клонца (Bradley T. Klontz), финансового психолога и сертифицированного специалиста по финансовому планированию, все люди в большинстве своем придерживаются четырех сценариев или шаблонов поведения, когда речь заходит о деньгах.

Есть денежная бдительность, когда вы очень аккуратны с деньгами — это сценарий, к которому нам следуем стремиться. Потом есть:

стратегия денежного игнорирования: когда вы убеждаете себя в том, что деньги не важны, и вам все равно;

денежный статус: когда вы ставите знак равенства между самооценкой и стоимостью собственного капитала;

преклонение перед деньгами: когда вы думаете, что богатство решит все ваши проблемы.

У каждого человека собственные навыки обращения с деньгами. Если вы хотите улучшить свои, важно понять, какие отношения с деньгами складываются у вас и какой вы выработали к ним подход. Это поможет вам выявить плохие привычки. Если вы не станете заниматься эмоциональной стороной управления деньгами, практические советы могут не сработать.

— Последний вопрос: Вы — крупный эксперт в области управления финансами, но ведь так было не всегда? Как вы к этому пришли?

— Вы абсолютно правы! Раньше я совершенно не умела распоряжаться деньгами и, если быть до конца откровенной, до сих пор не всегда справляюсь с этой задачей. Я нередко сорила деньгами и, вероятно, могла бы сэкономить больше для выхода на пенсию.

Но сегодня я чувствую себя намного лучше, потому что эта тема меня больше не смущает. Порою мы чересчур стыдимся собственных денежных привычек, потому что каких только оценок и суждений не услышишь о деньгах! Если вы зацикливаетесь на какой-то своей прошлой ошибке, которую совершили в денежных делах, или просто чувствуете, что никогда не сможете хорошо управляться с деньгами, то начинаете вообще избегать этой темы.

Важно отпустить прошлые ошибки и попытаться не обращать внимания на упреки. Если вам удастся найти какой-то ресурс — книгу, подкаст, блог — который помогает вам чувствовать себя уверенно в отношениях с деньгами, старайтесь следовать этим советам и постепенно вырабатывайте необходимые навыки. Даже «эксперты» время от времени срываются, потому что неправильно обращаться с деньгами в природе человека. Поэтому не будьте к себе излишне требовательными.

— Большое спасибо Кристин! Скажете что-нибудь напоследок?

— Не думайте, что вы должны в одночасье узнать все о личных финансах. Умение правильно распоряжаться деньгами — это постоянная привычка, поэтому вкладывайте свое время и энергию в постепенное обучение этому искусству.

Материалы ИноСМИ содержат оценки исключительно зарубежных СМИ и не отражают позицию редакции ИноСМИ.

90000 15 Ways to Teach Kids About Money 90001 90002 90003 If you do not teach your kids how to manage money, somebody else will. 90004 And that’s not a risk you want to take! We’ll show you how to give your kids the head start you wish you had and set them up to win with money at any age. 90005 90006 How to Teach Pre-Schoolers and Kindergartners About Money 90007 90008 1. Use a clear jar to save. 90009 90002 The piggy bank is a great idea, but it does not give kids a visual.When you use a clear jar, they see the money growing. Yesterday, they had a dollar bill and five dimes. Today, they have a dollar bill, five dimes, 90011 and 90012 a quarter! Talk through this with them and make a big deal about it growing! 90005 90008 2. Set an example. 90009 90002 A study by the University of Cambridge found that money habits in children are formed by the time they’re 7 years old. 90017 (1) 90018 Little eyes are watching you. If you’re slapping down plastic every time you go out to dinner or the grocery store, they’ll eventually notice.Or if you and your spouse are arguing about money, they’ll notice that too. Set a healthy example for them and they’ll be much more likely to follow it when they get older. 90005 90008 3. Show them that stuff costs money. 90009 90002 You’ve got to do more than just say, «That pack of toy cars costs $ 5, son.» Help them grab a few dollars out of their jar, take it with them to the store, and physically hand the money to the cashier. This simple action will have more impact than a five-minute lecture.90005 90006 How to Teach Elementary Students and Middle Schoolers About Money 90007 90008 4. Show opportunity cost. 90009 90002 That’s just another way of saying, «If you buy this video game, then you will not have the money to buy that pair of shoes.» At this age, your kids should be able to weigh decisions and understand the possible outcomes. 90005 90008 5. Give commissions, not allowances. 90009 90002 Do not just give your kids money for breathing. Pay them commissions based on chores they do around the house like taking out the trash, cleaning their room, or mowing the grass.Dave and his daughter Rachel Cruze talk a lot about this system in their book, 90011 Smart Money Smart Kids 90012. This concept helps your kids understand that money is 90011 earned 90012 -it’s not just given to them. 90005 90008 6. Avoid impulse buys. 90009 90002 «Mom, I just found this cute dress. It’s perfect and I love it! Can we buy it please? » Does this sound familiar? This age group really knows how to capitalize on the impulse buy-especially when it uses someone else’s money.90005 90002 No more money fights! Get on the same page with your money! 90005 90002 Instead of giving in, let your child know they can use their hard-earned commission to pay for it. But encourage your child to wait at least a day before they purchase anything over $ 15. It will likely still be there tomorrow, and they’ll be able to make that money decision with a level head the next day. 90005 90008 7. Stress the importance of giving. 90009 90002 Once they start making a little money, be sure you teach them about giving.They can pick a church, charity or even someone they know who needs a little help. Eventually, they’ll see how giving does not just affect the people they give to, but the giver as well. 90005 90006 How to Teach Teenagers About Money 90007 90008 8. Teach them contentment. 90009 90002 Your teen probably spends a good chunk of their time staring at a screen as they scroll through social media. And every second they’re online, they’re seeing the highlight reel of their friends, family and even total strangers! It’s the quickest way to bring on the comparison trap.You may hear things like: 90005 90002 «Dad, Mark’s parents bought him a brand-new car! How come I have to drive this 1993 Subaru? » 90005 90002 «Mom, this girl at school got to spend $ 10,000 on her Sweet 16 party. I want to do that too! » 90005 90002 Contentment starts in the heart. Let your teen know that their Subaru (although not the newest car on the block) is still running well enough to get them from point A to point B. And you can still throw a memorable, milestone birthday party without spending a chunk of your retirement savings funding it! 90005 90008 9.Give them the responsibility of a bank account. 90009 90002 By the time your kid’s a teenager, you should be able to set them up with a simple bank account if you’ve been doing some of the above along the way. This takes money management to the next level, and will (hopefully) prepare them for managing a much heftier account when they get older. 90005 90008 10. Get them saving for college. 90009 90002 There’s no time like the present to have your teen start saving for college. Do they plan on working a summer job? Perfect! Take a portion of that (or more) and toss it in a college savings account.Your teen will feel like they have skin in the game as they contribute toward their education. 90005 90008 11. Teach them to steer clear of student loans. 90009 90002 Before your teen ever applies to college, you need to sit down and have the talk-the «90011 how are we going to pay for college 90012» talk. Let your teen know that student loans are not an option to fund their education. Talk through all the alternatives out there, like going to community college, going to an in-state university, working part-time while in school, and applying for scholarships 90003 90011 now 90012 90004.90005 90002 While you’re at it, get 90011 The Graduate Survival Guide 90012 for them. It’s a must-have resource to help your college-bound teen prepare for the next big step in their life. 90005 90008 12. Teach them the danger of credit cards. 90009 90002 As soon as your kid turns 18, they’ll get hounded by credit card offers-especially once they’re in college. If you have not taught them why debt is a bad idea, they’ll become yet another credit card victim. Remember, it’s up to you to determine the right time you’ll teach them these principles.90005 90008 13. Get them on a simple budget. 90009 90002 Since your teen is glued to their mobile device anyway, get them active on our simple budgeting app, EveryDollar. Now is the time to get your teen in the habit of budgeting their income-no matter how small It is. They should learn the importance of making a plan for their money while they’re still under your roof. 90005 90008 14. Introduce them to the magic of compound interest. 90009 90002 We know what you’re thinking.You can barely get your teen to brush their hair-how in the world are they supposed to become investment savvy? The earlier your teen can get started investing, the better. Compound interest is a magical thing! Introduce your teen to it at an early age, and they’ll get a head start on preparing for their future. 90005 90008 15. Help them figure out how to make money. 90009 90002 When you think about it, teenagers have plenty of free time-fall break, summer break, winter break, spring break.If your teen wants some money (and what teen does not?), Then help them find a job. Better yet, help them become an entrepreneur! These days, it’s easier than ever for your teen to start up their own business and turn a profit. 90005 90006 Change Your Family Tree 90007 90002 Teaching your children about money at any stage is going to take time on your part. It will not always be easy. But if you want your children to know how to successfully manage their money when they get older, taking the time now will be worth it.90005 90002 90011 One of the best ways to teach your kids about handling money is to give them a chance to make some of their own! With the 90012 Teen Entrepreneur Toolbox 90011, you’ll get all the tools you need to help them start their own business and learn real-world skills. 90012 90005 .90000 Beginner’s guide to managing your money 90001 90002 90003 Taking the time to manage your money better can really pay off. It can help you stay on top of your bills and save £ 1,000s each year. You can use these extra savings to pay off any debts you might have, put them towards your pension, or spend them on your next car or holiday. Read on for money management tips, including how to set up a budget, sticking to it and how to save. 90004 90005 90006 How to set up a budget 90007 ? 90008 Account dashboard 90009 90002 Do you have more than one account? New services mean you can now see all your accounts in a single banking app.Find out more here. 90005 90002 The first step to taking control of your finances is doing a budget. 90005 90002 It will take a little effort, but it’s a great way to get a quick snapshot of the money you have coming in and going out. 90005 90002 Setting up a budget means you’re: 90005 90018 90019 Less likely to end up in debt 90020 90019 Less likely to get caught out by unexpected costs 90020 90019 More likely to have a good credit rating 90020 90019 More likely to be accepted for a mortgage or loan 90020 90019 Able to spot areas where you can make savings 90020 90019 In a great position to save up for a holiday, a new car, or another treat 90020 90031 90008 What you need 90009 ? 90002 Over half of UK households keep a regular budget.Most say it gives them peace of mind about how much they are spending, and makes them feel better about life in general. Manage your money better with our Budget planner tool. 90005 90002 To get started on your budget, you’ll need to work out how much you spend on: 90005 90018 90019 Household bills 90020 90019 Living costs 90020 90019 Financial products (insurance …) 90020 90019 Family and friends (presents …) 90020 90019 Travel (car costs, public transport …) 90020 90019 Leisure (holidays, sport, restaurants …) 90020 90031 90002 A great way to work out your budget is with our free and easy-to-use Budget planner.90005 90002 Just grab as much information as you can about your income and spending (bills, bank statements …) and get started. 90005 90002 You can save your information and come back to it anytime you like. 90005 90002 Alternatively you can set up a budget using a spreadsheet or just write it all down on paper. 90005 90002 There are also some great free budgeting apps available and your bank or building society might have an online budgeting tool that takes information directly from your transactions.90005 90006 Getting your budget back on track 90007 90002 If you’re spending more than you have coming in, you need to work out where you can cut back. 90005 90002 This could be as easy as making your lunch at home, or cancelling a gym membership you do not use. 90005 90002 You could also keep a spending diary and keep a note of everything you buy in a month. 90005 90002 Or, if you do most of your spending with a bank card, look at last month’s bank statement and work out where your money is going.90005 90008 Get everyone involved 90009 90002 Get everyone in your family involved with keeping to a budget. 90005 90002 Sit down together and make a plan that you can all stick to. 90005 90002 Work out how much spending money is available and agree between you what you’ll each have. 90005 90008 Cutting your household bills and your mortgage 90009 90002 For many of us, household bills make up a large chunk of our spending. 90005 90002 The good news is that it’s easy to save hundreds of pounds off your bills by following our tips.90005 90002 You can also save hundreds and even thousands of pounds by shopping around for a new mortgage, or reviewing the one you already have. 90005 90008 Be flexible 90009 90002 Life is unpredictable so try to review your budget and your spending if there’s a change, or at least every couple of months. 90005 90002 You might get a pay rise, which means you can save more, or you might find your household bills increase. 90005 90006 Paying off loans and credit cards 90007 90002 If you have loans or owe money on credit cards it usually makes sense to pay off the debt that charges the highest rate of interest first.90005 90002 Examples include: 90005 90018 90019 Credit cards 90020 90019 Store cards, which normally charge the highest rates of interest 90020 90019 Personal loans from the bank, which normally charge a lower rate of interest than credit or store cards 90020 90031 90002 It is important to make sure you do not break the terms of your agreements. 90005 90002 So even if you’re focusing on paying down another debt, you must pay at least the minimum on any credit cards and your monthly required payments on any loan agreements.90005 90008 Getting help if debt problems become serious 90009 90002 If you’ve already missed credit card or loan payments or if you’re behind with so-called ‘priority debts’ such as your: 90005 90018 90019 Rent, 90020 90019 Mortgage, 90020 90019 Court fines, 90020 90019 Energy bills, 90020 90019 Council Tax, 90020 90019 Child support 90020 90031 90002 Take advice from a free debt advice charity straight away. 90005 90006 Set a savings goal 90007 90002 Some people find it hard to get motivated about saving, but it’s often much easier if you set a goal.90005 90002 Your first step is to have some emergency savings — money to fall back on if you have an emergency, such as a boiler breakdown or if you can not work for a while. 90005 90002 Try to get three months ‘worth of expenses in an easy or instant access account. 90005 90002 Do not worry if you can not save this straight away, but keep it as a target to aim for. 90005 90002 The best way to save money is to pay some money into a savings account every month. 90005 90002 Once you’ve set aside your emergency fund, possible savings goals to consider might include: 90005 90018 90019 Buying a car without taking out a loan 90020 90019 Taking a holiday without having to worry about the bills when you get back 90020 90019 Having some extra money to draw on while you’re on maternity or paternity leave 90020 90031 90008 Investing your savings 90009 90002 As your savings start to grow, you can: 90005 90018 90019 Put more money into your pension.It’s a great way to make sure you’ll be able to live more comfortably later in life. 90020 90019 Make an investment plan based on your goals and timeframes. 90020 90031 90006 If you’re overwhelmed by your debts 90007 90002 Often, the hardest part of paying off your debts is taking the first step. 90005 90002 It’s easy to feel overwhelmed if you know you’re struggling financially. 90005 90002 It’s tempting to bury your head in the sand and ignore your bank statements and demands for payment, but it will not make the problem any better and could make it worse.90005 90002 So, take a deep breath and open any letters you’ve been ignoring. 90005 90002 Once you’ve done this, at least you’ll know what you have to deal with and you can work out what you need to do next. 90005 90002 90177 90178 90005 90002 Read a transcript of this video (DOC 22KB) 90005 .90000 How to Teach College Students to Handle Money 90001 90002 College Kids Can Learn to Manage Money 90003 90004 Your child is headed off to college soon, the acceptance letter has come, the living arrangements have been made, and now you need to decide how to help your student 90005 manage money 90006. There are many issues to consider. Should you pay for everything? Should they have a credit card? Should you give them an allowance? Should they be responsible for handling any of their own bills? 90007 90004 Learning how to handle money is one of the most important things an 18-24 year-old can learn.In fact, no matter what else they learn while they are in college, if they do not learn how to handle their finances, they will have problems surviving well after they graduate. 90007 90004 As an educator and mother who sent two daughters and two step-daughters off to college, this article contains a number of suggestions which were helpful in getting our daughters off to a good start after college. Some of them we learned by trial and error, a method I hope you are able to avoid. 90007 90002 Trust Them To Handle Their Monthly Expenses 90003 90004 Rather than paying every bill for them, it is much better to give them the money for their monthly expenses and let them pay for their own rent, bills, and school supplies.Be sure they have a reasonable amount of money each month to cover their expenses. After that, they need to set up a budget to make certain that they have enough money left over for entertainment, restaurants, sporting events and other things they want to do. 90007 90004 It is important to realize THEY WILL MAKE MISTAKES. That is why it is so essential that students have this time to practice handling money while they are still in college. Try to bail them out as seldom as possible, and let there be consequences when you do.90007 90004 For example, when one of our daughters over-extended herself buying clothing on her credit card, we paid the card off for her so interest would not continue to accumulate. However, in return she had to turn over to us nearly all her paychecks from her next summer job. We did not simply «forgive» her loan. We understood that young people are going to make mistakes and so we helped her out, but she did have to suffer the consequences of that help. She has now been out of college for more than a decade, and has never over-extended herself again.She hated working that summer and turning nearly all her money over to us, but she learned an important lesson in the process. We made sure that we allowed her enough money from her earnings to cover gas for her car and incidental expenses, so she still was able to benefit from working. 90007 90002 Student Checking Accounts and Credit Cards 90003 90004 Despite the fact that they will mishandle their money from time to time, it is still important for college students to have a checking account and a credit card.Learning to balance a checkbook, keep track of debit card purchases, make purchases with a credit card, and pay their own bills are essential lessons which are as important for their future as anything else they will learn while they are in college. 90007 90004 Be cautious, though. Under today’s new, stricter guidelines for credit cards, most students will need to have their parents co-sign. Make sure there are reasonable limits on the card and that your student understands they must abide by those limits.You do not want to be on the hook for any excessive purchases made by your student! 90007 90004 In addition, watch out for any automatic increases in their spending limits. While these increases can improve their credit rating, they can also make you liable for even larger amounts of debt. Do not allow the spending limits to be increased until you are convinced your student is responsible enough to pay off balances every month and control their spending. 90007 90004 You will also want to explain to your student the risks involved in over-extending their checking account by writing bad checks.They need to learn to keep track of their finances. 90007 90002 Become Less Involved in Their Finances 90003 90004 During the next few years, you are going to teach your student to stop expecting you to pay for everything, and help them learn that they need to become responsible adults who can handle their finances alone. No college graduate can be successful if he has not learned this lesson. While each situation will be different, depending on whether your child is working part-time, and whether they live in a dorm or apartment, there are certain guidelines which you will find helpful.90007 90004 Your ultimate goal is to make them as responsible for their everyday college expenses as possible. You need to keep this thought in the forefront of your mind with every financial decision you make on their behalf. The student needs to be involved when you sign student loan papers. They need to be fully aware of how much everything costs, and what loans they will be expected to pay back by themselves after they graduate. 90007 90004 As they get older, either during their later years of college or when they are new graduates, they will find it useful to have the Suzi Orman book, 90005 «The Money Book for the Young, Fabulous and Broke.»90006 It is a book they can read one chapter at a time as they go through life. The information in the book will help them make wise decisions when it comes time to buy their first car, buy their first home, get their first 401K , sign up for profit sharing at their first company, or make other financial choices. 90007 90004 We bought a copy of this book for our youngest daughter when she graduated from college and and she was so happy with it that she bought copies for her older sisters! That daughter is now in her mid-thirties and is married with two children, but she and her husband continue to use her copy of the book as a reference tool.90007 90002 Overall Financial Advice for Students and Parents 90003 90004 Once you have included your young adult in the student loan process, helped them work out a livable budget, turned over their monthly bills to them, and helped them set up a checking account and a credit card, your student will be prepared to handle their own finances, not just in college but for years after they graduate. Financial literacy is an ongoing process, and is not something which will be accomplished in a couple of months.However, you have taken reasonable steps to give your students a good start in life .. 90007 90004 I have always been told that «The purpose of a parent is to raise children who do not need them anymore.» If you follow these steps with your college age children, you will be well on your way to accomplishing that goal. 90007 .90000 15 Practical Budgeting Tips | DaveRamsey.com 90001 90002 It’s the dreaded «B» word- 90003 budgeting 90004. 90005 90002 Unfortunately, the word 90003 budget 90004 has gotten a bad rap. 90009 When it all boils down, a budget is basically just a plan for your money. 90010 Budgeting means you’re spending with purpose 90003 before 90004 the month begins. But many people view a budget as a straitjacket that will keep them from doing what they want. 90005 90002 But that could not be further from the truth! 90009 A budget does not limit your freedom, it 90003 gives 90004 you freedom! 90010 It’s really all about being intentional with where your money goes.90005 90020 A budget does not limit your freedom, it 90003 gives 90004 you freedom! 90023 90024 How can budgeting help me? 90025 90002 A budget is going to give you an action plan and clear picture of where your money is ending up each month. 90009 Budgeting will help you achieve the goals you’re working toward 90010 -whether that’s getting out of debt, saving for retirement, or just trying to keep your grocery bill from getting out of hand. 90005 90002 Start budgeting with a free trial of Ramsey + today.90005 90002 When you see planning a budget as simply spending your money intentionally, you can actually find more freedom to spend! Once something has been budgeted for, you’ll be able to spend that money without feeling guilty. Many people even say they find «extra» money after they create a realistic budget and stick with it. How amazing is that? 90005 90002 90005 90024 15 Budgeting Tips for Your Daily Life 90025 90002 Ready to get started? Here are the top 15 budgeting tips! 90005 90040 1.Budget to zero before the month begins. 90041 90002 This means before the month even starts, you’re making a plan and giving every dollar a name. It’s called a zero-based budget. Now that does not mean you have zero dollars in your bank account. It just means your income minus all your expenses (outgo) equals zero. 90005 90040 2. Do the budget together. 90041 90002 If you’re married, sit down once a month and have a family budgeting night. Make it fun! Grab some of your favorite snacks and put on a good playlist to help you focus.90005 90002 You need to get on the same page with money, so set goals together and dream about what the future will look like. Remember: If the two of you are one, your bank accounts should be one too! It’s no longer 90003 your 90004 money or 90003 my 90004 money-it’s 90003 our 90004 money. 90005 90002 And if you’re single, find someone who can act as your accountability partner and help you stick to your goals! 90005 90040 3. Every month is different. 90041 90002 Some months you’ll have to budget for things like back-to-school supplies or routine car maintenance.Other months you’ll be saving for things like vacations, birthdays and holidays. Regardless of the occasion, make sure you prepare for those expenses in the budget. Do not let these special occasions sneak up on you. (90009 Hint: 90010 Christmas is in December again this year, guys!) 90005 90002 Be sure to adjust your budget each month as things change. Make a savings fund you can stash cash in throughout the year. When you do not have a plan, you’re going to be stressed. And that takes all the fun out of giving and celebrating.No one wants that! 90005 90040 4. Start with the most important categories first. 90041 90002 Giving and saving are at the top of the list, and then comes the Four Walls-food, shelter and utilities, basic clothing and transportation. Once your 90003 true 90004 necessities are taken care of, you can fill in the rest of the categories in your budget. 90005 90040 5. Pay off your debt. 90041 90002 If you have debt, paying it off needs to be a top priority. Use the debt snowball method and the Baby Steps to get rid of debt as fast as you can.Attack it! Get mad at it! Stop letting debt rob you of the very thing that helps you win with money-your income. 90005 90040 6. Do not be afraid to trim the budget. 90041 90002 Brace yourself! It might be time for some budget cuts in your life. If things are tight right now, you can save money quickly by canceling your cable, dining out less, and shopping at discount clothing and grocery stores. Remember, your budget cuts are only temporary. You can always make adjustments later down the road.90005 90040 7. Make a schedule (and stick to it). 90041 90002 While you’re making a budget part of your monthly routine, why not pick specific dates for other expenses? Set up auto drafts out of your checking account to pay bills, and buy your groceries on a set day every week or twice a month. When you know what to expect and when to expect it, you take a lot of stress and potential pitfalls out of the picture. 90005 90040 8. Track your progress. 90041 90002 It’s important to check your progress from time to time.If you’re married, track your spending and purchases together so you both keep your goals in sight. Look back at your earlier budgets to see how far you’ve come. And do not forget to celebrate the small wins. (Pro tip: One key category to keep a close eye on is your grocery budget. I bet you are spending significantly less on groceries on a budget.) 90005 90040 9. Create a buffer in your budget. 90041 90002 Put a small amount of money aside for unexpected expenses throughout the month.Label this as your miscellaneous category in your budget. That way when something comes up, you can cover it without taking away money you’ve already put somewhere else. Keep track of expenses that frequently end up in this category. Eventually, you might even want to promote them to a permanent spot on the budget roster. 90005 90040 10. Cut up your credit cards. 90041 90002 If you’re really committed to sticking to a budget and getting out of debt, you need to ditch those credit cards for good.Stop using them! Cut them up, shred them, or even make a craft project out of them! Whatever you do-get them out of your life. 90005 90002 Having no credit card debt will mean no more minimum payments to add to the budget, zero hassle with fees or high interest rates, and much less stress and worry! Stick to using your debit card (and even cash!), And dump those credit cards like your ninth-grade fling. You know what the great thing about a debit card is? The money comes straight out of your bank account! There’s no middleman charging you 15% interest.90005 90040 11. Use cash for certain budget categories that trip you up. 90041 90002 If you’re constantly overspending on your grocery budget or fun money, cash out those categories and use the envelope system to hold you accountable. Just go to the bank and pull out the cash amount you’ve budgeted for that category. Once the cash runs out, stop spending! It’s the ultimate accountability partner. 90005 90040 12. Try an online budget tool. 90041 90002 If pen and paper (or spreadsheets) are not your thing, it’s time to join the 21st century and use a budgeting tool like EveryDollar.You can focus on planning a budget and tracking your spending from the comfort of your smartphone! Plus, you can sync up your budget with your spouse, which is great for keeping that communication open. 90005 90040 13. Be content and quit the comparisons. 90041 90002 You have much more than you realize. Do not compare your situation to anyone else’s. Comparison will not only rob you of your joy but also your paycheck. Keep moving forward and doing what’s right for 90003 your 90004 family.90005 90040 14. Have goals. 90041 90002 Whether you’re paying off student loans, building up your emergency fund, or paying off your mortgage, you need to focus on your 90003 why 90004. What’s the reason you’re making these sacrifices? 90005 90040 15. Give yourself lots of grace. 90041 90002 It usually takes three to four months to get a handle on this whole budgeting thing. It will not be perfect the first time, or the second. But you’ll get there! 90005 90024 Budgeting Tip for Inconsistent Income 90025 90002 Good news, guys.You can budget with an inconsistent or irregular income. A good rule of thumb is to budget based on what a low earning month would look like for you. This will be your budgeting income. 90005 90002 All you need to do is make a list of all the things you would put in a normal budget (giving, saving, four walls, etc). Then ask yourself, 90003 If we had a horrible month and we only had enough money to do one thing on this list-what would that be? 90004 Put a «1» next to that item. Then list your second priority and go on through your budget that way, marking items by importance.Be sure to take care of the necessities first. That way when you do get paid, you know exactly where your money is going. 90005 90024 How Can I Make a Budget Quickly? 90025 90002 One of the quickest ways you can do a budget is by using our free budgeting tool, EveryDollar and map out next month’s budget in as little as 10 minutes! Streamline the process even more using our premium version, EveryDollar Plus, which connects to your bank account so you’ll never miss another transaction.90005 90002 When you realize the purpose of budgeting is not to limit your freedom but to give you freedom, you’ll be on the road to loving your life and your bank account! That’s what we call winning with money. 90005 90136 About Rachel Cruze 90137 90002 90003 Rachel Cruze is a seasoned communicator and # 1 90004 New York Times 90003 best-selling author, helping people learn the proper way to handle money and stay out of debt. You can follow Rachel on YouTube, Facebook, or rachelcruze.com. 90004 90005 .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о