Как посчитать проценты от суммы в банке: Как посчитать банковские проценты по вкладам самой — Финансовый компас

Как посчитать банковские проценты по вкладам самой — Финансовый компас

Для различных видов вкладов существуют различные процентные ставки, которые формируются по — разному.

1. Ставки с учетом законодательного обеспечения и регулируемые ЦБ России

Процентные ставки по вкладам банки предлагают исходя из ключевой ставки ЦБ России, процентной ставки, под которую центральный банк выдает кредиты другим банкам. Сейчас, на март 2016 года, она равна – 8,25%

Почему важно знать процентную ставку ЦБ России?

Она связана с уровнем инфляции в стране. Нам может не нравиться эта информация, но ЦБ России контролирует уровень девальвации ( обесценивания) и укрепления рубля. Если доллар дешевеет, а рубль укрепляется, для нас вроде бы хорошая новость, так как импортные товары станут дешевле, но для отечественных производителей – это плохо, поскольку товары будут не конкурентно способны, что в результате приведет к закрытию российских компаний и обвалу в экономике.

Проценты по вкладам в банках привязаны к ставке рефинансирования.

А это значит, что банк не может поднимать ставку по вкладу больше, чем на 5 процентов. На эту разницу они и должны жить, делясь доходом с вкладчиками. Если банк предлагает процент выше, чем рекомендовано, то с вас возьмут подоходный налог.

Учитывайте эту информацию при выборе вкладов с высоким процентом по вкладу.

Итак, сейчас мы видим, что по рублевым вкладам нормальным будет процент по доходу в пределах 13,25%. Если 15-18 и выше – будьте бдительны. Если ниже или равен ставке, то скорее всего, вы не зарабатываете на вкладе, а сохраняете деньги от инфляции.

Ставки по кредитам, выдаваемые банками, косвенно связаны со ставкой ЦБ. Хотя как раз на кредитах и зарабатывают банки свои деньги, чем больше вы их берете, тем выгоднее банку. Но, для любителей кредитов, чем ниже ставка, тем дешевле обходится кредит и им выгоднее, конечно.

2. Предложения денег в стране.

Недостаток денежной массы, дефицит денег приводит к удорожанию кредитов и, соответственно, высоким ставкам по банковским вкладам.

Например, клиентка Ирина смогла сохранить деньги, открыла депозитный счет в банке, а Татьяна  предпочитает жить в кредит. То, банк предлагает выше процент по вкладу Ирине, а Татьяне — выше проценты по кредитам.

Поскольку банки пользуются деньгами, которые им приносят такие клиенты как Ирина. Хотя часто можно услышать предложение ЦБ — напечатать деньги, выдать банкам  в большем объеме.

Тогда ставки по депозитам снизятся, а увеличится инфляция денег.

Поэтому тут ЦБ приходится быть острожным. Например, если государство проводит масштабные заимствования на внутреннем рынке, это ведет к так называемой стерилизации денежной массы, т. е. к сокращению предложения денег, и, соответственно, к росту процентных ставок по депозитам.

Наоборот, эмиссия денег, а также предоставление кредитов ЦБ банковскому сектору увеличивает предложение на рынке и снижает ставки.

3. Макро и микро экономическая ситуация и факторы

Когда экономика на подъеме и развивается, то предприятия с удовольствием берут кредиты для развития, обновления и запуска новых производств. Кредиты для бизнеса — это нормально и хорошо.Банки, привлекая деньги населения, в это время могут поднимать ставки по депозитам.

Если же экономика в рецессии (замедление или падение темпов роста), то спрос на деньги у предприятий, снижается, а банки вынуждены снижать ставки по вкладам.

Еще банки могут брать в долг деньги друг у друга, а также сотрудничать с розничными финансовыми сетями, предусматривая деятельность по выдаче дорогих кредитов прямо в торговых точках.

Вы не раз это видели в магазинах, когда предлагаются определенные товары под быстрое оформление кредита. Для банков этот вид услуг считается высокодоходным, но и высоко рисковым.

И так, мы увидели, что размер процентных ставок определяется целым спектром составляющих, зависящих как от самого банка, так и от ситуации в экономике в целом.

Конкуренция между банками приводит к выравниванию процентных ставок, а предложения для привлечения денег от населения, маскируются за счет маркетинговых инструментов.

Как посчитать проценты от суммы: самые легкие способы

В жизни практически каждый человек сталкивается с необходимостью вычислить процент от числа. Проценты «поджидают» в магазинах во время скидок, в банках при оформлении кредита или депозита. Именно поэтому следует знать, как посчитать проценты, чтобы избежать ошибки, просчета. Напомню самые быстрые и легкие способы.

Фото: nur.kz

Как считать проценты: деление на 100

Самый простой метод, как вычислить процент, многим известен со школы. С его помощью удастся отыскать числовой эквивалент одного процента. Как действовать дальше? Следующие шаги напрямую связаны с тем, какую цель вы преследуете. Если нужно найти процент от суммы, умножьте его на размер 1%. Если же требуется перевести число в проценты, разделите его на размер 1%.

Рассмотрим на примере, как высчитать процент этим способом. Вы приходите в кофейню и замечаете, что сегодня акция на кофе. Его обычная стоимость — 263 тенге, а скидка составляет 6%. При этом у вас есть скидочная карта заведения, которая позволяет приобрести кофе за 222 тенге.

Какая покупка будет выгоднее? Нужно посчитать проценты и перевести 6% в денежные единицы. Как рассчитать процент? Всё просто:

Читайте также

Как пополнить карту «Казком»: 7 простых шагов

  1. Поделите 263 на 100. Достаточно лишь переместить запятую левее на две позиции: так отделите целую часть от дробной. Получите результат: 1% = 2,63 тенге.
  2. Теперь умножьте 2,63 на 6. Получаем 15,78 тенге. Это и есть скидка.
  3. Отнимите от обычной стоимости напитка 15,78 тенге, чтобы узнать, какую покупку лучше совершить. Кофе по акции стоит 247,22 тенге. Соответственно, выгоднее купить его со скидочной картой.

Фото: pixabay.com

Как посчитать процент: деление на 10

Высчитать процент при помощи этого метода значительно легче и быстрее, чем описанным выше способом. Однако только в том случае, если речь о процентах, кратных пяти. Как рассчитать процент? Сначала вычислите размер 10 процентов, а затем умножьте или поделите его на нужный процент от суммы, который нужно найти.

Разберемся на примере, как высчитывать процент. Представьте, что вы решили положить на депозит 340 тыс. тенге и открыть счет на 12 месяцев. При этом процентная ставка составляет 5%. Резонно возникает вопрос о том, сколько денег окажется на вашем счету через год.

Читайте также

Как не ошибиться при выборе ипотеки: рекомендации

Как высчитать процент от суммы? Действуйте следующим образом:

  1. Найдите 10% от суммы. Для этого поделите 340 тыс. на 10. Получите 34000.
  2. Чтобы узнать размер 5%, поделите 34000 на 2. Получите 17000. Соответственно, через год к вашему счету прибавится 17 тыс. тенге.

Фото: pixabay.com

Как посчитать процент от суммы: пропорция

Одно из базовых и полезных умений, которому обучают в школе, — составление пропорций. Формула процентов в этом случае выглядит следующим образом: исходная сумма делится на 100%. Результат — часть суммы — число в процентном соотношении. Чтобы отыскать неизвестную цифру, достаточно решить легкое уравнение.

Как вычислить процент от суммы при помощи этой пропорции? Объясню на примере. Представьте, что вы задумали испечь торт и купили плитку шоколада, вес которой составляет 90 граммов. Дело еще не успело дойти до готовки, а вы уже откусили кусочек. Теперь осталось 80 граммов шоколада.

В рецепте указано, что на 90 г требуется 200 г сливочного масла. Как высчитать процент из числа и понять, какое количество ингредиента требуется? Действуйте так:

Читайте также

Копилка своими руками из банки: идеи

  1. Вычислите процентную долю шоколада, который остался. 90 г : 100% = 90 г : Х. В этом случае Х — вес шоколада, который остался. Х = 80 × 100 / 90 = 88,8%.
  2. Настало время составить пропорцию, которая покажет, какой вес масла необходим. 200 г : 100% = Х : 88,8%. Х в этом случае — требуемый вес масла. Х = 88,8 × 200 / 100 = 177,6. Как видим, для приготовления торта понадобится 177 г сливочного масла.

Читайте также: Как правильно заключить договор аренды квартиры

Как посчитать проценты на калькуляторе

Как найти процент от числа, используя калькулятор? Сделать это можно несколькими способами:

  • Введите исходное число. Оно равно 100%. Нажмите на умножение, а затем введите процент, который нужно высчитать, и клацните на значок %. Чтобы рассчитать стоимость скидки на кофе, как в первом примере, нажмите следующую комбинацию: 263 × 6%.
  • Если нужно отыскать сумму с вычетом процентов, введите число, которое будет равно 100%, клацните минус, укажите численное выражение процента и нажмите на %. В этом случае пример с кофе выглядит так: 263 – 7%.
  • Также вы можете сложить проценты, как во втором примере с депозитным счетом: 340 000 + 5%.

Читайте также

Идеи для подарка девушке на день рождения

Фото: pixabay.com

Вычисление процентов с помощью онлайн-сервисов

Расчет процентов не всегда удобно производить описанными выше методами. Иногда сталкиваемся со сложными формулами. В этих ситуациях поможет калькулятор процентов, который существует во многих онлайн-сервисах. Расскажу подробнее о лучших:

  • Planetcalc. Этот каталог онлайн-калькуляторов позволяет не только высчитывать проценты. Также доступны функции для людей, которые занимаются кредитованием, инвестициями, предпринимательством. Сайт будет полезен для всех, кому необходимо быстро сделать расчеты.
  • Калькулятор — справочный портал. Портал позволяет не только вычислить проценты онлайн, но и располагает функционалом для фондовых рынков, бизнеса, подсчета калорий и налогов.
  • Allcalc. Сайт имеет обширный список различных калькуляторов — для строительства, расчета стоимости коммунальных услуг, бытовых целей, затрат на транспорт. Выберите нужный калькулятор, введите данные, а затем нажмите кнопку «Вычислить».

Фото: pixabay.com

Теперь вы знаете, как посчитать проценты. Воспользуйтесь одним из перечисленных легких методов или же доверьте расчет калькулятору.

Читайте также: Как рассчитать декретные в Казахстане в 2020 году

Как начисляются проценты по кредиту и как это применить / Хабр
Всем привет! Когда я взяла ипотеку, решила досконально разобраться в том, как начисляются проценты, как лучше вносить досрочку и так далее. Сама я экономист. В общем, делюсь, надеюсь, будет полезно.

Платёж по кредиту состоит из двух частей — процентов банку и погашения основного долга.
При этом ежемесячно начисляемые проценты рассчитываются по формуле:

Исходя из этого:

  1. Сумма ежемесячно начисляемых процентов самая большая в начале, потому что в начале самый большой остаток основного долга. По мере его снижения снижаются и проценты.
  2. Сумма процентов “скачет” от месяца к месяцу, потому что зависит от количества дней в месяце.
  3. Срок кредита в расчёте ежемесячно начисляемых процентов не фигурирует, а это значит, что неважно, на какой срок брать ипотеку — переплата будет одинаковой, если одинаковы ежемесячные платежи.
  4. При внесении частичного досрочного погашения с уменьшением ежемесячного платежа переплата будет точно такой же, как в случае сокращения срока, если продолжать платить прежний ежемесячный платёж, а не уменьшенный.

Приведу расчёты по каждому пункту.

1. Самые большие проценты в начале



Начало срока


Конец срока

2. Сумма процентов зависит от количества дней в месяце



За февраль (т.е. за 28 дней) в марте начислено 22 тыс, а за март (т.е. за 31 день) в апреле — 25 тыс.

3. Переплата одинакова при разных начальных сроках


Посчитаем 3 варианта.
  1. Ипотека на 7 лет.
  2. Ипотека на 15 лет.
  3. Ипотека на 15 лет с досрочными погашениями.


Вариант 1


Вариант 2

Получили, что при сроке 15 лет переплата на 1,6 млн больше.

Теперь установим досрочные погашения такими, чтобы получился платёж, как при 7 годах.


Фиксируем платёж 52 тыс. до конца срока

Мы вышли на ту же самую переплату в 1,2 млн и тот же самый срок — 7 лет:


Вариант 3

Сравнительная таблица

4. Одинаково выгодно вносить досрочное погашение с сокращением срока и платежа

В предыдущем пункте досрочные погашения вносились с сокращением срока. Теперь посчитаем их с сокращением платежа.


Фиксируем платёж 52 тыс. до конца срока с уменьшением платежа

Сравнительная таблица


Основной вывод такой — размер переплаты определяется исключительно размером ежемесячного платежа (обязательной части+досрочного погашения), а не изначальным сроком кредита, типом досрочного погашения и т.д., поскольку ежемесячно начисляемые проценты зависят только от остатка основного долга. Моя тактика — лучше немного подстраховаться, взяв на больший срок и гасить с уменьшением платежа, но каждый месяц вносить досрочно. Морально легче, а переплата такая же.

Как рассчитать проценты по кредиту?

Как производится начисление процентов по кредиту? Понимание этой системы позволит обезопасить себя от переплат и в целом значительно сэкономить. Ведь тогда сотрудникам банка будет непросто ввести вас в заблуждение в надежде «продать подороже». Из этой статьи вы узнаете, от чего зависит процентная ставка, как начисляются проценты и как рассчитать возможную процентную ставку для желаемого кредита.

Что влияет на процентную ставку?

Прежде, чем говорить о подсчете процентов, нужно понимать, из чего складывается ваша процентная ставка. К тому же, зная о том, как начисляются проценты, вы сможете оценить объективность ее формирования. Недобросовестные сотрудники банка в погоне за прибылью и планом могут несправедливо ее завысить. Чтобы избежать этого, нужно знать, что увеличивает стоимость займа, а что наоборот – может ее снизить.

  1. Сумма кредита: здесь работает принцип оптовых закупок – чем большую сумму вы берете в кредит, тем меньше его стоимость – то есть сама ставка.
  2. Тот же принцип и со сроком кредитования. Чем он больше, тем ниже ставка.
  3. Банки предлагают наиболее выгодные условия «своим» людям – зарплатным клиентам. Дело в том, что кредитор уже видит доход потенциального заемщика, а значит, может ему доверять, и потому – снизить ставку.
  4. Справка о доходах благотворно влияет не только на возможность одобрения кредита, но и на процентную ставку. Дело в том, что банки проверяют всю информацию о доходах потенциальных заемщиков. Если она достоверна, значит и доверие к вам возрастет – а ставка снизится.
  5. Немаловажен и тип займа. Если вы берете долгосрочный кредит в банке, то ставки будут небольшими. Быстрые займы считаются самыми дорогими – каждый день по ним начисляется до 5%. К слову, банковские кредиты с обеспечением или поручителем еще дешевле, так как дают банку дополнительные гарантии.
  6. Ваш работодатель состоит в партнерстве с банком – например, в связи с выпуском кобрендовой карты? Это гарантирует вам дополнительные скидки по вашему займу.

Как начисляются проценты?

Настало время поговорить о схемах, которые банки используют для начисления процентов. Официально их две – аннуитетная и дифференцированная. Отличаются они не тем, как быстро вы вернете долг банку, а тем, на сколько переплатите. Далее мы расскажем об этих системах и поможем рассчитать проценты по кредиту для каждой из них.

Аннуитетная система

Эта система наиболее выгодна для банков – а потому и наиболее востребована. Сумма кредита и проценты, начисленные за выбранный клиентом срок, суммируются и разбиваются на равные доли. Поэтому весь срок кредита вы выплачиваете одну и ту же сумму. Это удобно, но при этом – дорого. Дело в том, что по этой системе вы в первую очередь оплачиваете проценты, а не тело кредита. Поэтому выплачивая равные суммы каждый месяц, вы не вернете основной долг, пока не вернете проценты банку. Другими словами, погасить займ быстрее по аннуитетной системе и тем самым снизить стоимость услуги у вас не получится. В любом случае вы заплатите столько, сколько вам подсчитали и прописали в договоре с банком.

Следующая формула расчета процентов по кредиту поможет вам рассчитать ставки по аннуитетной системе:

Sp = (Sk ? P ? t) ? (100 ? Y)

В этой формуле:

  • Sp – сумма начисленных процентов;
  • T – число дней в платежном периоде;
  • Sk – остаток займа;
  • P – заявленный процент по кредиту;
  • Y – количество календарных дней в году.

Дифференцированная система

Эта система тоже предполагает выплату процентов в первую очередь, однако есть важный момент. Ежемесячный платеж меняется в связи с тем, что проценты насчитываются не на весь срок кредита, а на остаток долга. То есть, если договором предусмотрена возможность платить больше минимального платежа, вы можете платить больше и при этом – экономить на процентах. Их начисление будет проводиться на остаток долга, и чем меньше он будет, тем меньше будет капать процентов.

Для того, чтобы рассчитать проценты по кредиту в дифференцированной системе, воспользуйтесь формулой:

Sp = Sk ? P ? 12

Формула включает:

  • Sp – сумма начисленных процентов,
  • Sk – остаток займа на период,
  • P – годовой процент по кредиту.

Сложные проценты

Начисление сложных процентов – незаконная операция, однако некоторые банки продолжают «баловаться» этой схемой. Такой формат начисления процентов делает кредиты выгодными для банков, но оказывается совершенно грабительским для заемщиков. Суть его в том, что ставка меняется на протяжении всего срока действия кредита. Заметить недобросовестное поведение банка можно только в случае образования просрочки даже в тех случаях, когда вы исправно вносите ежемесячные выплаты.Формула сложных процентов подразумевает, что они начисляются сами на себя. В банковской практике этот феномен так же носит название «двойные проценты». По сути, кредитная организация фиксирует просрочку и плюсует к долгу еще процент. Следующее начисление также будет производиться на процент, насчитанный ранее. Прибыль банка растет в геометрической прогрессии – ровно так же, как и долг заемщика.

Формула расчета процентов по кредиту, представленная далее, поможет вам рассчитать наращенную сумму долга за один период.

FV = PV + % = PV + PV ? % = PV ? (1 + %),

Где:

  • FV – наращенный долг,
  • PV – изначальная сумма долга,
  • % — ставка на период начисления.

К сожалению, решить проблему с начислением сложных процентов можно разве что через суд. Однако в этом случае судебные органы чаще всего встают на сторону пострадавшей стороны.

Что лучше?

Дифференцированная система выплат позволяет сэкономить в случае, если вы можете погашать кредит досрочно или же платить раньше и больше назначенного срока. В ином случае лучше воспользоваться аннуитетной системой выплат. Однако сказать наверняка, что выбрать, невозможно. Проценты начисляются для каждого индивидуально, и даже если вы можете сэкономить на дифференцированных выплатах, возможно, вы переплатите на других платежах – например, на страховке или комиссиях.

Поэтому стоит внимательно читать договор и обращать внимание на каждую строчку, прописанную мелким шрифтом. Это так же значит, что нельзя опираться лишь на системы расчета.Поэтому прежде, чем обращаться в банк, следует подобрать подходящую кредитную программу. Сделать это можно с Выберу.Ру. На сайте представлены не только потребительские кредиты, но и ипотечные, автокредиты и микрозаймы. Просто задайте нужные параметры, и система автоматически подберет подходящие предложения. Оцените их условия, прочитайте отзывы о программах от реальных пользователей портала – это поможет вам подготовиться к консультации в банке.

Статья была полезной?

0 0

Комментировать90000 How to Calculate Percentages — dummies 90001 90002 90003 90004 90003 Education 90004 90003 Math 90004 90003 Basic Math 90004 90003 How to Calculate Percentages 90004 90013 90014 By Ashley Watters, Abshier House 90015 90014 Calculating percentages can be an easy task. There are numerous percentage calculators online that can help with task by simply searching for «percentage calculator.» However, there may be a time when (however, unlikely it sounds) you may need to be able to calculate percentages without any digital assistance.90015 90014 90015 90014 Before you can calculate a percentage, you should first understand exactly what a percentage is. 90015 90014 The word percentage comes from the word percent. If you split the word percent into its root words, you see «per» and «cent.» Cent is an old European word with French, Latin, and Italian origins meaning «hundred». So, percent is translated directly to «per hundred.» If you have 87 percent, you literally have 87 per 100. If it snowed 13 times in the last 100 days, it snowed 13 percent of the time.90015 90014 The numbers that you will be converting into percentages can be given to you in 2 different formats, decimal and fraction. Decimal format is easier to calculate into a percentage. Converting a decimal to a percentage is as simple as multiplying it by 100. To convert .87 to a percent, simply multiple .87 by 100. 90015 90014 .87 × 100 = 87 90015 90014 Thus, resulting in 87 percent. 90015 90014 Percent is often abbreviated with the% symbol. Presenting your answer as 87% or 87 percent is acceptable.90015 90014 If you are given a fraction, convert it to a percentage by dividing the top number by the bottom number. If you are given 13/100, you would divide 13 by 100. 90015 90014 13 ÷ 100 = .13 90015 90014 Then, follow the steps above for converting a decimal to a percent. 90015 90014 .13 × 100 = 13 90015 90014 Thus getting 13%. 90015 90014 The more difficult task comes when you need to know a percentage when you are given numbers that do not fit so neatly into 100. 90015 90014 Most of the time, you will be given a percentage of a given number.For example, you may know that 40 percent of your paycheck will go to taxes and you want to find out how much money that is. To calculate the percentage of a specific number, you first convert the percentage number to a decimal. 90015 90014 This process is the reverse of what you did earlier. You divide your percentage by 100. So, 40% would be 40 divided by 100 or .40. 90015 90014 40 ÷ 100 = .40 90015 90014 Once you have the decimal version of your percentage, simply multiply it by the given number.In this case, the amount of your paycheck. If your paycheck is $ 750, you would multiply 750 by .40. 90015 90014 750 × .40 = 300 90015 90014 Your answer would be 300. You are paying $ 300 in taxes. 90015 90014 Let’s try another example. You need to save 25 percent of your paycheck for the next 6 months to pay for an upcoming vacation. If your paycheck is $ 1500, how much should you save? 90015 90014 Start by converting 25 percent to a decimal. 90015 90014 25 ÷ 100 = .25 90015 90014 Now, multiply the decimal by the amount of your paycheck, or 1 500.90015 90014 1500 × .25 = 375 90015 90014 You need to save $ 375 from each paycheck. 90015 90068 About the Book Author 90069 90014 90071 Martin Cohen 90072 is a successful philosophy author who has written numerous books, including 90073 101 Philosophical Problems 90074 and 90073 101 Ethical Dilemmas 90074. Martin is the Editor of 90073 The Philosopher 90074, one of the UK ??? s oldest philosophy journals.90015 .90000 How to Calculate Interest on a Loan | Loans 90001 90002 What is interest? 90003 90004 When you take out a loan, whether it’s a car loan, home loan or credit card, you’ll have to pay back both the amount you borrowed and interest on top of it. But what do we mean by that? 90005 90004 Well, essentially, interest is a fee you pay for using someone else’s (usually the bank’s) money. It’s how lenders make profit from giving out loans — after all, they’re not in it out of the goodness of their hearts.90005 90004 Usually the repayments you make on a loan will be made up of two parts: the part that reduces your balance to pay off your loan, and the part that covers the interest on the loan. 90009 90005 90002 Factors that affect how much interest you pay 90003 90004 You’ll need to know a few basic facts about your loan before calculating how much interest you’ll pay. All of these things should be freely available to you before you take on the loan — you’ll find them on Mozo’s loan comparison pages — and it’s a good idea to know them all anyway, even if you’re not trying to calculate interest.90009 90005 90016 Principal amount 90017 90004 This is the amount you’re looking to borrow. But it’s not as simple as deciding how much you want — you should really be focusing on how much you can realistically afford to pay back. To work it out, consider your budget on all levels — yearly, monthly and weekly — and think about any life changes you might encounter (are you about to have kids? Make a big move?). Mozo also has some great, free resources to help you straighten out just how much you can borrow, like our: 90005 90016 Loan term 90017 90004 How long will you be repaying your loan? Shorter loan terms will generally mean higher repayments, but less interest in the long run, while longer terms will lower monthly repayments, but cost more in interest over the entire life of the loan.90009 For example, our personal loan repayment calculator shows that on a loan of $ 20,000 at 8.75% p.a. you would pay: 90005 90004 $ 634 each month, adding up to $ 2,812 in interest over 3 years, or 90005 90004 $ 413 each month, adding up to $ 4,765 in interest over 5 years. 90009 90005 90016 Repayment schedule 90017 90004 On many loans, you’ll have the option to make repayments weekly, fortnightly or monthly. Which one you choose will depend on your budgeting style. More repayments means less interest, because of the effects of compounding, so weekly repayments will save you some money.But before you commit to a weekly repayment schedule, make sure that your budget can meet it! 90009 90005 90016 Repayment amount 90017 90004 When you make your repayment, not all of it goes to paying off your loan, as such. A certain amount will go towards paying the interest first and then what’s left chips away at your loan principal. Because the amount of interest you pay depends on what your principal is, to calculate ongoing interest costs, you’ll need to know what amount you’re making in repayments.90005 90016 Interest rate 90017 90004 When calculating interest on your loan, remember to use the basic annual interest rate and not the comparison rate to get accurate numbers. The comparison rate takes into account fees and charges as well as interest, so if you use it, you will get a higher amount of interest than you should. 90009 90005 90002 Calculating interest on a car, personal or home loan 90003 90004 These loans are called amortizing loans — which means that the mathematical whizzes at your bank have worked them out so that you pay a set amount each month and at the end of your loan term, you’ll have paid off both interest and principal.90005 90004 You can use an interest calculator to work out how much interest you’re paying all up, or, if you’d rather do it by hand, here’s how: 90005 90050 90004 90052 1. 90053 Divide your interest rate by the number of payments you’ll make in the year (interest rates are expressed annually). So, for example, if you’re making monthly payments, divide by 12. 90005 90004 90052 2. 90053 Multiply it by the balance of your loan, which for the first payment, will be your whole principal amount.90005 90004 This gives you the amount of interest you pay the first month. 90005 90004 So for example, on a personal loan of $ 30,000 over a period of 6 years at 8.40% p.a. and making monthly repayments: 90005 90063 90004 Because you’ve now begun to pay off your principal, to work out the interest you pay in the following months, you need to first calculate your new balance. So: 90005 90066 90004 90052 1. 90053 Minus the interest you just calculated from the amount you repaid. This gives you the amount that you have paid off the loan principal.90005 90004 90052 2. 90053 Take this amount away from the original principal to find the new balance of your loan. 90005 90004 To work out ongoing interest payments, the easiest way is to break it up into a table. So using the above example, your calculations might look like this: 90005 90077 90078 90079 90080 90052 Month 90053 90083 90080 Starting balance 90083 90080 Repayment 90083 90080 Interest paid 90083 90080 Principal paid 90083 90080 New balance 90083 90094 90095 90096 90079 90098 90052 1 90053 90101 90098 $ 30,000 90101 90098 $ 532 90101 90098 $ 210 90101 90098 $ 322 90101 90098 $ 29,678 90101 90094 90079 90098 90052 2 90053 90101 90098 $ 29,678 90101 90098 $ 532 90101 90098 $ 207.75 90101 90098 $ 324.25 90101 90098 $ 29,353.75 90101 90094 90079 90098 90052 3 90053 90101 90098 $ 29,353.75 90101 90098 $ 532 90101 90098 $ 205.48 90101 90098 $ 326.52 90101 90098 $ 29,027.23 90101 90094 90079 90098 90052 4 90053 90101 90098 $ 29,027.23 90101 90098 $ 532 90101 90098 $ 203.19 90101 90098 $ 328.81 90101 90098 $ 28,698.42 90101 90094 90079 90098 90052 5 90053 90101 90098 $ 28,698.42 90101 90098 $ 532 90101 90098 $ 200.89 90101 90098 $ 331.11 90101 90098 $ 28,367.31 90101 90094 90177 90178 90004 Keeping in mind that doing the calculations yourself means slight discrepancies due to rounding and human error, this should give you a pretty good idea of ​​what you’re paying in interest each month. 90009 90005 90016 Interest only loans 90017 90004 Taking out a home loan? You might have the option to choose between a principal and interest loan or an interest only loan. 90005 90004 As the name suggests, if you choose to take out an interest only loan then your whole monthly payment will be going toward interest.You will not be chipping away at your principal amount, which means the amount of interest you pay will not change. In the above example, you’d pay only $ 210 in interest each month, and then at the end of the 6 years, you’d have a lump sum of $ 30,000 to pay in full. 90009 90005 90002 Calculating interest on a credit card 90003 90004 It’s a good idea to think of using a credit card as taking out a loan — it’s money that is not yours, you’re paying to use it, and it’s best that you pay it back as soon as you can.90009 For the most part, working out how much you pay in interest on your credit card balance works much the same way as for any other loan. The main differences are: 90005 90194 90195 your basic repayment is a minimum amount set by your credit card company. It might be a set dollar amount, similar to any other loan, or it might be a percentage of your balance. It’s best to pay more than the minimum amount, because often, it does not even cover the cost of interest. Paying only the minimum is how you wind up with a massive credit card debt.90196 90195 if you make purchases on your card before paying off previous amounts, it will be added to your balance and you’ll pay 90196 90199.90000 Percentage Change Calculator 90001 90002 Population growth rate — example on how to find percent change 90003 90004 90005 Population growth is the increase in the number of individuals of a certain population. 90006 It can be a population of people, but also cows, foxes or even flies. Members of any species can create a population. The population may be limited to a particular territory, country or expand to the whole world. You may count the number of dogs in your neighborhood, thus determining the population of dogs in the area surrounding your home.If you count their number after one year and compare it with the previous one, you will obtain their population growth. We can calculate it using this formula: 90007 90004 90009 current population — previous population = population growth 90010 90007 90004 When the population growth is higher than zero, it means that the population is increasing and the number of individuals is getting bigger with each year. However, when the population growth is negative (with a value below zero), then the population is becoming smaller and smaller.The population growth of 0 means that the population size is not changing at all. 90007 90004 You can then 90005 divide the population growth by the number of individuals in the previous population and times by 100 to get the population growth rate 90006. It is a measure of population growth compared to the number of individuals forming the population in the previous period. Mathematically, it looks like this: 90007 90004 90009 (population growth / previous population) * 100 = population growth rate 90010 90007 90004 Combined, the whole formula can be written as: 90007 90004 90009 ((current population — previous population) / previous population) * 100 = population growth rate 90010 90007 90004 Notice, that although it looks very similar to the formula for percentage change, 90005 you do not need to get the absolute value 90006 of the previous population.It is because the population can never drop below zero, nor have a negative value. Population growth and population growth rate can however be negative, representing the decreasing number of individuals. 90007 90004 90005 What is the difference between population growth and the population growth rate? 90006 Both of these parameters are ways of illustrating the change in the size of the population. Population growth is more direct and precise, as it shows us the exact difference between population size in two periods.However, the population growth rate also has its advantages. 90005 It emphasizes the dynamics of the process. 90006 It tells us how big the change is compared to the previous state of the population. Population growth of 20 may seem small, but if the original population was 10, then it means that the population size has doubled. The population growth rate shows it to us. In this case, its value would be 100%. 90007 90004 Let’s calculate one population growth rate together to make sure that this concept will stay with you for a while In 1990 in the United States there were 253,339,000 citizens.Over the next 20 years, the USA population was rising. In 2010 it reached 310,384,000 people. 90007 90040 90041 90004 First, let’s calculate the population growth. You have to subtract the number of USA citizens in 1990 from the number of citizens in 2010: Додати 90007 90004 90009 310,384,000 — 253,339,000 = 57,045,000 90010 90007 90048 90041 90004 Now, you can calculate the population growth rate. To do that, you need to divide the population growth by the number of citizens in the earlier period (in this case in 1990): 90007 90004 90009 57,045,000 / 253,339,000 = 0.225 90010 90007 90048 90041 90004 The last thing to do is multiply the acquired value by 100 to get the percent: 90007 90004 90009 0.225 * 100% = 22.5% 90010 90007 90048 90041 90004 After these calculations, you can say that the USA population increased by 90009 22.5% 90010 between the years 1990 and 2010. Congratulations! 90007 90048 90071 90004 You do not have to perform all the calculations by hand. Keep in mind that our percentage change calculator is always waiting for you at omnicalculator.com! 90007 90004 There is yet another situation in which you may want to use the percentage change calculator. If you have some spare money that you want to invest, you will have to choose between many investment offers. You may calculate the future growth of your savings with our investment calculator and compound annual growth rate calculator, and then get the percent change with the percentage change calculator. By comparing percent changes of different investment options, you will see which is the optimal one.90007.90000 Loan Calculator 90001 90002 A loan is a contract between a borrower and a lender in which the borrower receives an amount of money (principal) that they are obligated to pay back in the future. Most loans can be categorized into one of three categories: 90003 90004 90005 90006 Amortized Loan: 90007 Fixed payments paid periodically until loan maturity 90008 90005 90006 Deferred Payment Loan: 90007 Single lump sum paid at loan maturity 90008 90005 90006 Bond: 90007 Predetermined lump sum paid at loan maturity (the face, or par value of a bond) 90008 90017 90018 90019 Amortized Loan: Paying Back a Fixed Amount Periodically 90020 90002 Use this calculator for basic calculations of common loan types such as mortgages, auto loans, student loans, or personal loans, or click the links for more detail on each.90003 90023 90024 90025 90026 90027 90026 90025 90019 Results: 90020 90023 90024 90027 Payment Every Month 90026 90036 90006 $ 1,110.21 90007 90026 90040 90024 90027 Total of 120 Payments 90026 90036 90006 $ 133,224.60 90007 90026 90040 90024 90027 Total Interest 90026 90036 90006 $ 33,224.60 90007 90026 90040 90057 90026 90040 90057 90019 90062 Deferred Payment Loan: Paying Back a Lump Sum Due at Maturity 90020 90023 90024 90025 90026 90027 90026 90025 90019 Results: 90020 90023 90024 90027 Amount Due at Loan Maturity 90026 90036 90006 $ 179,084.77 90007 90026 90040 90024 90027 Total Interest 90026 90036 90006 $ 79,084.77 90007 90026 90040 90057 90026 90040 90057 90019 90062 Bond: Paying Back a Predetermined Amount Due at Loan Maturity 90020 90002 Use this calculator to compute the initial value of a bond / loan based on a predetermined face value to be paid back at bond / loan maturity. 90003 90023 90024 90025 90026 90027 90026 90025 90019 Results: 90020 90023 90024 90027 Amount Received When the Loan Starts: 90026 90112 90006 $ 55,839.48 90007 90026 90040 90024 90027 Total Interest 90026 90036 90006 $ 44,160.52 90007 90026 90040 90057 90026 90040 90057 90062 RelatedMortgage Calculator | Auto Loan Calculator | Lease Calculator 90062 90019 Amortized Loan: Fixed Amount Paid Periodically 90020 90002 Many consumer loans fall into this category of loans that have regular payments that are amortized uniformly over their lifetime. Routine payments are made on principal and interest until the loan reaches maturity (is entirely paid off).Some of the most familiar amortized loans include mortgages, car loans, student loans, and personal loans. In everyday conversation, the word «loan» will probably refer to this type, not the type in the second or third calculation. Below are links to calculators related to loans that fall under this category, which can provide more information or allow specific calculations involving each type of loan. Instead of using this Loan Calculator, it may be more useful to use any of the following for each specific need: 90003 90019 Deferred Payment Loan: Single Lump Sum Due at Loan Maturity 90020 90002 Many commercial loans or short-term loans are in this category.Unlike the first calculation which is amortized with payments spread uniformly over their lifetimes, these loans have a single, large lump sum due at maturity. Some loans, such as balloon loans, can also have smaller routine payments during their lifetimes, but this calculation only works for loans with a single payment of all principal and interest due at maturity. 90003 90019 Bond: Predetermined Lump Sum Paid at Loan Maturity 90020 90002 This kind of loan is rarely made except in the form of bonds.Technically, bonds are considered a form of loan, but operate differently from more conventional loans in that the payment at loan maturity is predetermined. The face, or par value of a bond is the amount that is paid when the bond matures, assuming the borrower does not default. The term «face value» is used because when bonds were first issued in paper form, the amount was printed on the «face,» meaning the front of the bond certificate. Although face value is usually important just to denote the amount received at maturity, it can also help when calculating coupon interest payments.Note that this calculator is mainly for zero-coupon bonds. After a bond is issued, its value will fluctuate based on interest rates, market forces, and many other factors. Due to this, because the face value due at maturity does not change, the market price of a bond during its lifetime can fluctuate. 90003 90019 Loan Basics for Borrowers 90020 90145 Interest Rate 90146 90002 Nearly all loan structures include interest, which is the profit that banks or lenders make on loans. Interest rate is the percentage of a loan paid by borrowers to lenders.For most loans, interest is paid in addition to principal repayment. Loan interest is usually expressed in APR, or annual percentage rate, which include both interest and fees. The rate usually published by banks for saving accounts, money market accounts, and CDs is the annual percentage yield, or APY. It is important to understand the difference between APR and APY. Borrowers seeking loans can calculate the actual interest paid to lenders based on their advertised rates by using the Interest Calculator.For more information about or to do calculations involving APR, please visit the APR Calculator. 90003 90145 Compounding Frequency 90146 90002 Compound interest is interest that is earned not only on initial principal, but also on accumulated interest from previous periods. Generally, the more frequently compounding occurs, the higher the total amount due on the loan. In most loans, compounding occurs monthly. Use the Compound Interest Calculator to learn more about or do calculations involving compound interest.90003 90145 Loan Term 90146 90002 A loan term is the duration of the loan, given that required minimum payments are made each month. The term of the loan can affect the structure of the loan in many ways. Generally, the longer the term, the more interest will be accrued over time, raising the total cost of the loan for borrowers, but reducing the periodic payments. 90003 90019 Consumer Loans 90020 90002 There are two basic kinds of consumer loans: secured or unsecured. 90003 90145 Secured Loans 90146 90002 A secured loan means that the borrower has put up some form of asset as a form of collateral before being granted a loan.The lender is issued a lien, which is a right to possession of property belonging to another person until a debt is paid. In other words, defaulting on a secured loan will give the loan issuer legal ability to seize the asset that was put up as collateral. The most common secured loans are mortgages and auto loans. In these examples, the lender holds the title or deed, which is a representation of ownership, until the secured loan is fully paid. Defaulting on a mortgage typically results in the bank foreclosing on a home, while not paying a car loan means that the lender can repossess the car.90003 90002 Lenders are generally hesitant to lend large amounts of money with no guarantee. Secured loans reduce the risk of the borrower defaulting, since they risk losing whatever asset they put up as collateral. If the collateral is worth less than the outstanding debt, the borrower can still be liable for the remainder of the debt. 90003 90002 Secured loans generally have a higher chance of approval compared to unsecured loans and can be a better option for those who would not qualify for an unsecured loan, 90003 90145 Unsecured Loans 90146 90002 An unsecured loan is an agreement to pay a loan back without collateral.Because there is no collateral involved, lenders need a way to verify the financial integrity of their borrowers. This can be achieved through the five C’s of credit, which is a common methodology used by lenders to gauge the creditworthiness of potential borrowers. 90003 90173 90005 90006 Character 90007 -may include credit history and reports to showcase the track record of a borrower’s ability to fulfill debt obligations in the past, their work experience and income level, and any outstanding legal considerations 90008 90005 90006 Capacity 90007 -measures a borrower’s ability to repay a loan using a ratio to compare their debt to income 90008 90005 90006 Capital 90007 -refers to any other assets borrowers may have, aside from income, that can be used to fulfill a debt obligation, such as a down payment, savings, or investments 90008 90005 90006 Collateral 90007 -only applies to secured loans.Collateral refers to something pledged as security for repayment of a loan in the event that the borrower defaults 90008 90005 90006 Conditions 90007 -the current state of the lending climate, trends in the industry, and what the loan will be used for 90008 90194 90002 Unsecured loans generally have higher interest rates, lower borrowing limits, and shorter repayment terms than secured loans, mainly since they do not require any collateral. Lenders may sometimes require a co-signer (a person who agrees to pay a borrower’s debt if they default) for unsecured loans if the borrower is deemed too risky.Examples of unsecured loans include credit cards, personal loans, and student loans. Please visit our Credit Card Calculator, Personal Loan Calculator, or Student Loan Calculator for more information or to do calculations involving each of them. 90003 .

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о