Как правильно планировать свой бюджет: Как спланировать бюджет и, наконец, начать откладывать деньги?

Содержание

учимся правильно планировать и выполнять

Умение управлять своими финансами — это навык, который необходим каждому. Ритм современной жизни предполагает, что мы должны контролировать свои финансы: доходы, расходы, предусматривать появление непредвиденных расходов и т. д.

Человек не выживет без финансовых средств, поэтому их нужно уметь не только зарабатывать, но и тратить. Как это делать разумно, так, чтобы денег на все хватало и оставался излишек на достижение более крупных целей?

В магазин со списком покупок в кармане

Правильно спланированный семейный бюджет — уже преодоленный шаг на пути к финансовому благополучию. Согласен ли с этим ваш партнер? Начинать надо с малого — просто составьте список необходимых покупок на неделю, месяц, полгода. Помните, что дни рождения родственников, праздничные дни потребуют отдельных расходов. Это тоже часть планирования. Лучше сразу создать список, где заложены подарки и прочие сопутствующие вещи, чем потом заглядывать в копилку с целью позаимствовать из нее.

В недельном плане кроме продуктов, надо учитывать бытовую химию, интересы членов семьи, которым возможно нужны канцелярские товары, книги, журналы. Итак, учимся предусматривать возможные траты в магазине:

  1. Сначала дома составьте список товаров, которые вам понадобятся на этой неделе (еду, средства гигиены, прочее).
  2. Уточните магазин, в который собираетесь идти.
  3. Если выбор пал на супермаркет, найдите страницу объекта в интернете.
  4. Узнайте, какие скидки предлагаются потребителям на текущей неделе, в течение месяца.
  5. Откорректируйте свой список, согласуясь с предоставляемыми бонусами (возьмите другой сорт кофе, замените вид сыра или масла).
  6. Оказавшись в магазине, обходите ненужные товары, стремитесь сразу дойти до полок с выбранным товаром.

Так вы поставите траты под тотальный контроль, достигните пусть и небольшой, но нужной экономии средств. Чеки помогут контролировать тот факт, что непредвиденные расходы не случились в супермаркете или другом магазине.

Семья сможет накопить на подушку безопасности, если одежда, мебель, прочие признаки достатка не станут приоритетом.

Накопить деньги на счетах в банке или неоплаченные долги: выбор за каждым

Вы уже можете контролировать свои расходы при покупке недельного запаса провизии, но это лишь часть того, куда уходят деньги. Считаете накопили достаточно, чтобы перейти к другому виду накоплений? Хорошо. Но надо прояснить еще один момент в пункте: общий бюджет — цели и обязательства.

Тезис подразумевает следующее. Надо взять за правило: семейный бюджет включает обязательные ежемесячные платежи и то, сколько средств на них нужно выделить. За этим следуют другие расходы: транспорт, продукты питания, расходы на нужды детей и др. Ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать 30—40 % ежемесячных доходов.

Когда все вышеупомянутые расходы учтены, можно оставить деньги на семейные расходы, выходящие за рамки удовлетворения сегодняшних потребностей. Например, стоит создать накопления на путешествие, машину, другие крупные покупки. Если после всех выплат не осталось излишка, нужно подумать о возможности сократить расходы. Здесь поможет уже упомянутый список покупок.

Существуют разные методы и инструменты планирования семейного бюджета. Одним легче записывать все в тетрадь или собирать чеки, чтобы потом их анализировать. У других уже вошло в привычку делать и просматривать свои покупки с помощью интернет-предложений от разных банков.

Для того чтобы планировать бюджет, нужна самодисциплина

Планирование бюджета не требует никакого математического или аналитического мышления. Нужно только начать это делать, очень скоро выработается полезная привычка. Если доходы и расходы не сбалансированы, нужно тщательно проанализировать, от каких трат можно отказаться, какие услуги и товары можно приобрести по более низкой цене, а также следует пересмотреть свои покупательские привычки. Планируя бюджет в последующие месяцы, нужно сравнить, получилось ли сократить семейные расходы, и в какой степени. Совместный анализ поможет лучше понять потребности всех членов семьи, распределить ценности так, чтобы каждый понимал выгоды от экономичного расходования средств.

Бюджет часто уходит на продукты питания, поэтому нужно обратить особое внимание на то, что мы покупаем и есть ли товары, которые можно исключить или заменить дешевыми. Планирование должно учитывать в каких магазинах мы ежедневно делаем покупки: в супермаркетах, на оптовых базах или в таких сравнительно дорогих эко-магазинах. Для контроля расходов в конкретном случае рекомендуется ответить на такие вопросы:

Планировать семейный бюджет следует с учетом честных ответов на эти вопросы.

  1. За что я плачу в этих магазинах: сервис, сверхвысокое качество или из желания казаться круче?
  2. Сможет ли семья экономить, если будет продолжать приобретать товары в обозначенных торговых точках?
  3. Как долго может хватать зарплаты для закупок в дорогих местах?

Расходы на здоровье также неизбежны, хотя бы из-за сезонных заболеваний.

Семье необходим не просто запас на лечение, но и грамотно составленное здоровое меню, включающее витамины (в свежем или таблетированном виде). Попробуйте откладывать финансы не только на картах банка. Сегодня выгодны инвестиции в аптечный продукт. Важно знать, что это не только таблетки. В аптеках продаются:

  • косметика для ухода за кожей и телом;
  • зубные щетки, пасты, ополаскиватели;
  • крема, гели для детей, прочее.

Аптеки эффективно помогают сэкономить на этих пунктах за счет скидок, акций, продаж через интернет. План в том, что непредвиденные расходы на лекарства можно контролировать. Ведь согласитесь семье регулярно нужны пополнения запасов необходимых вещей, а приобретение их в скидку, с кэшбеком — это выгодно. Медицинское страхование — еще один план сэкономить на покупках лекарств, не влезая в кредит.

Занимать ли, если денег не хватает?

Планирование займа — ответственный момент, независимо от того, кто выступает в роли кредитора: друг или финансовая организация. Если деньги необходимы срочно, и вы решили взять кредит, то нужно серьезно оценить, насколько большая сумма нужна, будет ли возможность вовремя вернуть заем.

Обязательно нужно учитывать и процентную ставку: кредиты «съедают» больше, чем дают. Но надо помнить о своевременности поступка: ведь сколько денег не бери, а со временем они теряют ценность. Это особенно ощутимо, если учитывать реальные курсы доллара, евро и прочих валют.

Хотите одолжить деньги на какую-то крупную покупку, на путешествие, свадьбу или ремонт? Правильным выбором будет потребительский кредит, подать заявку, на который можно здесь. Беря на себя кредитные обязательства, применить тщательное планирование относительно нынешнего оплаты работы и ожидаемого в будущем материального положения. Стабильна ли работа, будет ли достаточно доходов, чтобы вернуть потребительский кредит, надо предвидеть даже тарифы на коммунальные платежи (интересоваться перспективами их повышения в ближайшее время).

Полезные рекомендации по планированию семейного бюджета:

  • Перед тем, как сделать крупную покупку, поинтересуйтесь, нет ли на нее скидки в одном из магазинов. Может быть, можно купить нужный товар не в сезон, когда он дешевле?
  • Перед тем, как что-то купить, сравните цены.
  • Идя за покупками, берите с собой ровно столько денег, сколько необходимо.
  • Сохраняйте чеки на покупки и анализируйте их.
  • Ходите в магазин со списком покупок.
  • Излишек денег копите, а не тратьте.

Научитесь распоряжаться личными финансами также грамотно, как семейными. Планирование можно распределять на неожиданные премии, командировочные и прочие доплаты. Эта часть доходов всегда приятно радует, но следует быть осторожным, предпринимая траты. Так, многие победители миллионов в лотерею, не имея навыков планирования, спустя 2-3 года оказывались вновь у автомата с билетиками. А ведь могли сделать удачные вложения и уже делиться частью дохода с менее успешными родственниками.

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет.

Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank.

 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:
  • Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

  • Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

  • Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

  • План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

  • Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.

Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете
Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.

Не рассчитывайте на случайные доходы
Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т. п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.

Ранжируйте расходы по степени важности
Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.

Ставьте долгосрочные цели
Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т. п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.

Не отступайте от намеченного плана
С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.

Ведите учет расходов
Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться. Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

Эльвира Зайцева — Как планировать личный и семейный бюджет. Составляем правильно свои расходы читать онлайн бесплатно

Как планировать личный и семейный бюджет

Составляем правильно свои расходы

Эльвира Зайцева

© Эльвира Зайцева, 2017

ISBN 978-5-4485-6706-3

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Как правильно распланировать свой бюджет: студенческий, холостяцкий, семейный. На месяц, год и пять лет. Таблицы и советы с пояснения, секреты и планы.

Практическое руководство для экономных, прагматичных и дальновидных людей, задумывающихся о своём будущем и будущем своих детей и даже внуков.

Накопить деньги на путешествие, квартиру детям или любую мечту – это просто!

Вводная глава

Многие не умеют планировать свой личный или семейный бюджет и копить деньги. Особенно этим грешат молодые люди/девушки и студенты, а затем сильно жалеют о бестолково прожитых годах. Ведь за студенческие годы можно накопить даже на скромную квартиру!

Никогда не поздно начать экономить, планировать расходы, тратить с умом и начать копить на серьёзные покупки – недвижимость и автомобили.

Внушительный банковский счёт это тоже показатель успешного человека, пусть и нанятого работника, не изобретателя, не предпринимателя и не «звезды экрана» – обычного смертного.

Неплохое финансовое состояние и уверенность в завтрашнем дне – доступная роскошь каждому!

Темы и пункты, которые мы будем с Вами рассматривать в данном руководстве:

Основы планирования бюджета, основные правила экономии.

Планирование студенческого бюджета на месяц. Таблица и советы.

Планирование бюджета одинокого человека на месяц. Таблицы и секреты.

Планирование семейного бюджета на месяц. Схемы и рекомендации.

Долгосрочное планирование.

Копим на квартиру.

Долгосрочный банковский счёт.

Копим на наследство детям и внукам.

Основы планирования любого бюджета

Планирование любого бюджеты и понятия экономии, строгих ограничений, придержанности плана, наличие целей и мечты – неразделимы. Что нужно знать практичному и прагматичному человеку:

а) Следить за курсами валют.

Обычно накопления откладывают двух видов – краткосрочные (лучше в национальной валюте) и долгосрочные (предпочтительнее иностранная валюта, ценные металлы).

Краткосрочные накопления планируются на год. Например, на путешествие и отпуск.

Долговременные накопления тратятся только в самом крайнем случае – например, тяжёлая болезнь близких людей.

б) Не брезговать распродажами и бесплатными вещами б/у с сайтов распродаж.

Если Вы экономный человек, то распродажи, секонд-хенды, блошиные рынки и сайты «В дар» – теперь Ваш «дом родной».

И нет ничего в этом предрассудительного и постыдного. А если кто и неодобрительно относится к подобному – посмотрим кто в итоге будет смеяться последним: Вы с приличным банковским счётом или они без денег, но в модной одежде «с иголочки».

в) Отказаться от вредных привычек.

Сэкономить на алкоголе, сигаретах, азартных играх, походах по барам и ресторанам можно огромное количество средств. Подумайте, от чего Вы сможете отказаться и начать сохранять деньги для своего будущего.

г) Не брезговать самыми бюджетными продуктами питания и бытовой химией.

Не стоит недооценивать дешёвые товары таких марок как «Красная цена», «Летний день» и прочие. Есть продукты, которые никак не подделаешь – молоко, яйца и пр. В 99% продуктов хоть и есть добавки, так называемые «Е-***», но они в большинстве случаев натуральные.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.


Как эффективно спланировать личный бюджет

Для многих людей слова «планирование бюджета» звучат скучно. Кто-то не любит цифры и подсчет, предпочитая творческое отношение к деньгам и расходам, кому-то кажется сложным каждый раз что-то планировать.

На самом деле планирование личного или семейного бюджета совсем несложный процесс и даже увлекательный. А главное – это позволяет грамотно управлять своими доходами и расходами, экономить, отслеживать свои денежные потоки. Как бы сказали финансисты, управлять ликвидностью.

Поделюсь с вами своим опытом планирования бюджета 🙂

В любой организации бюджет планируется на год, квартал и помесячно. Такой же подход можно использовать и в планировании личного или семейного бюджета. Начать стоит с планирования месячного бюджета. А потом, через пару месяцев, можно будет распланировать квартал и год, и, скорее всего, какие-то статьи месячного бюджета уже будут корректироваться под годовые цели.

Итак, начнем. Прежде всего, необходимо определить статьи дохода. Это заработная плата, денежные подарки, проценты от вкладов в банке, говоря в общем – это приток денежных средств.

Следующий шаг, и самый интересный, это определение и планирование статей расходов. Сначала определяем обязательные статьи расходов. К ним относятся:

  • Выплата кредита и процентов по нему, выплата долгов тем, у кого вы заняли деньги;
  • Постоянные расходы: коммунальные платежи, оплата за интернет, сотовую связь, аренду жилья, оплата за учебу в институте, школу или детский сад, транспортные расходы (проезд в общественном транспорте или бензин)
  • Покупка продуктов питания. Здесь я бы порекомендовала записывать расходы на продукты, походы в ресторан или кафе, обеды в офисе. Необязательно это делать каждый месяц, достаточно будет попробовать сделать это хотя бы в течение одного месяца. Это поможет выяснить, сколько вы и ваша семья в среднем тратит на питание (ведь привычки и режим питания у всех разный), и в качестве бонуса может оптимизировать расходы, и, вполне возможно, улучшит или изменит привычки питания (например, всегда дешевле приносить обед из дома, или, увидев, сколько тратится на фаст-фуд, вы задумаетесь не только над расходами, но и о своем здоровье).

Остальные статьи расходы я делю на личные расходы, обучение и спорт, вклады или инвестиции, благотворительность, отдых и развлечения и резерв. Каждой статье я бы рекомендовала выделить около 10% от вашего бюджета. Конечно, многое зависит от размера доходов, тут можно варьировать с долей процентов, возможно, даже исключить какие-то статьи и оставить одну-две.

  • Личные расходы – это то, что вы тратите на себя. Посещение салонов красоты (хотя, многие могут отнести это в категорию постоянных расходов ;)), покупка одежды и обуви, аксессуаров, консультации у различных специалистов, в том числе и по здоровью (заботу о здоровье можно выделить даже в отдельную статью для удобства).
  • Обучение и спорт – это различные курсы, абонемент в спортивный клуб, посещение лекций, покупка книг и обучающих материалов.
  • Вклады и инвестиции – это депозиты в банке, вложения в ценные бумаги, стартапы, игра на бирже. Если есть какие-то долгосрочные и большие планы, как покупка квартиры, обучение детей, можно также спланировать их в этой статье.
  • Благотворительность. По моему личному мнению, это обязательная статья. Я бы даже не назвала благотворительность статьей расхода, но это отдельная тема для обсуждения :).
  • Отдых и развлечения. Это походы в кино, театр, поездки и т.п. Здесь можно и откладывать на путешествия в качестве долгосрочной цели.
  • Резерв. Это статья достаточно важная, так как на самом деле стоит иметь так называемую «подушку безопасности». Только не на «черный» день, как откладывали наши родители, а представить, что резерв – это такой магнит, который будет притягивать еще больше денег в ваш кошелек.

Самое главное – это, чтобы доходы покрывали расходы, хотя бы в ноль. Если уходите в минус, значит нужно уменьшить расходы по какой-то статье или исключить вовсе. Конечно, лучше всего оставаться в плюсе, но когда дебет равен кредиту, то это уже неплохо 😉

Вот примерно такой план можно использовать для планирования бюджета. Сейчас в сети достаточно много различных приложений для ведения учета доходов и расходов, которые можно скачать на смартфон или любой другой гаджет, где будет даже аналитика ваших расходов, графики и другая полезная информация. Это удобно и позволяет подойти к процессу творчески 😉

Из приложений могу посоветовать:

  • CoinKeeper: учет расходов,
  • Учет расходов Деньги ОК: личные финансы, расходы,
  • Money Lover,
  • Money Wallet,
  • Goodbudget: Budget & Finance.

Через несколько месяцев, планирование своего бюджета станет хорошей привычкой, вы будете правильнее расставлять приоритеты, научитесь экономить и быстрее достигать поставленных целей. Успеха!

Как организовать семейный бюджет, если у вас ипотека — Ипотека

Чаще всего слово «ипотека» несет на себе не столько финансовый груз, сколько психологический. Кажется, что жить по-старому уже нельзя, а как по-новому — неизвестно. А неизвестность всегда пугает. Все совсем не так. Вам стоит лишь проанализировать и немного скорректировать свои «финансовые привычки» — страхи исчезнут, чувство стабильности вернется, а радость от покупки собственного жилья останется навсегда.

Оцените свой ежемесячный доход до подачи заявки на ипотеку

Позаботиться о планировании своего бюджета нужно не после, а до покупки недвижимости в ипотеку. От этого зависит и то, одобрят вам ипотечный кредит или нет, и ваше качество жизни после получения ипотеки.

Ведь помимо оплаты кредита, вам необходимы средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

Быстро рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик

Если вы понимаете, что выплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, есть вариант пересмотреть параметры кредита: посмотреть жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму, увеличить размер первоначального взноса или срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа.

Полезные советы и рекомендации читайте в статье «Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке»

Поймите, зачем вам это нужно

Осознанность — ключ к эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы только потеряете время на ежедневное заполнение бесконечных граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Четко определите для себя: зачем вам это надо. Досрочно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или что-то еще? Только так это принесет пользу, а не превратится в нудную и бестолковую «повинность».

Строго фиксируйте свои доходы и расходы

Для этого существует масса удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблички в Exel, кому-то вообще проще вести записи в отдельных блокнотах от руки. Поначалу это может показаться утомительным занятием, но очень скоро станет «автоматическим» действием, которое в перспективе только облегчит вам жизнь.

В первую очередь, это очень поможет в понимании, куда порой «утекают» деньги. Мелкие траты и небольшие стихийные покупки зачастую «съедают» львиную часть бюджета, при этом оставаясь абсолютно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов абсолютно бесполезна без дальнейшего анализа. Это только первый подготовительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить только анализ с последующим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это постоянная динамика: у вас могут появиться дополнительные источники дохода, интересные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, ведь планирование — это еще и творчество.

Помните о редких, но регулярных расходах

Если у вас страховка за автомобиль или ежегодная плата по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите сумму выплаты на количество месяцев от одной до другой, и стабильно откладывайте каждый месяц деньги на покрытие этой статьи расходов.

Ставьте краткосрочные и долгосрочные цели

Если у вас нет цели, то и путь теряет смысл. Копить просто так — это не работает. Если вы ставите в конце определенную цель, например, «досрочно выплатить ипотеку к определенному сроку», то попробуйте разбить процесс на этапы в виде краткосрочных задач: «сэкономить в месяц определенную сумму» и т. д. 

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попробуйте откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного дохода. Только делать это нужно сразу же после поступления денег, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и очень скоро вы перестанете рассчитывать на эти деньги в режиме «повседневной жизни». Осознание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации есть «финансовый парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Рекомендации по решению форс-мажорных ситуаций читайте в статье «Не могу платить по ипотеке. Что делать?»

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, но происходит часто. Если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие расходы останется меньше.

Старайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи расходов (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток поделите на количество дней в месяц. Итог — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, завтра — постарайтесь быть экономнее.

Планируйте крупные траты

Импульсивные траты, конечно, допустимы, но это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их плюсы и минусы, найти наиболее выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам абсолютно не нужна. 

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, например, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в ежедневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить осознанность и понять, что вас действительно радует и вдохновляет, а что — слепое следование моде и бесполезная трата денег: что в практическом, что в психологическом смысле. Нужно учиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. Особенно это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы потратите и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Можно завести отдельный почтовый ящик, на который вам будут приходить специальные предложения, промокоды и информация о скидках в магазинах. Также есть множество сервисов для мобильных телефонов, регулярно рассылающих актуальную информацию о наиболее выгодных и крупных скидках.

Сохраняйте чувство реальности

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться. 


Сейчас читают

Банки повышаю ставки по ипотеке. Что делать?

Как купить квартиру если нет денег

Как рефинансировать ипотеку

Планирование бюджета семьи, как планировать домашний бюджет

Прежде всего домашний бюджет служит для учёта финансов, то есть доходов и расходов одного человека либо семьи. Многие люди привыкли считать, что бюджет может быть только у государства или предприятия. Между тем и один человек, и семейная пара, и семья с детьми, используя планирование домашнего бюджета, смогут грамотно расходовать финансовые резервы, планировать их накопление и стабилизировать финансовое развитие, не говоря уж о росте и достижении поставленных целей.

Ведение домашнего бюджета – это процесс, состоящий из нескольких взаимосвязанных частей:
  1. учет доходов и расходов семьи;
  2. оптимизация расходов, как способ сэкономить семейный бюджет;
  3. планирование доходов и расходов в соответствии с поставленными целями.
Планирование домашнего бюджета – задача каждого человека, стремящегося к финансовой стабильности, накоплению и реализации долгосрочных финансовых целей.

Жизнь сегодняшним днём подходит только очень бедным людям, которым попросту нечего планировать (хотя и у них обычно имеется некое подобие бюджета), либо очень богатым людям, чей пассивный доход гарантированно способен перекрыть все, даже самые невероятные прихоти и желания.

Рассмотрим более подробно цели, свойства и составляющие домашнего бюджета. Вооружившись несложными рекомендациями, вы, вполне возможно, сможете значительно улучшить и стабилизировать своё финансовое положение, а также достичь поставленных целей.

Личные финансовые цели

Цели планирования семейного бюджета – это не только общая стабилизация расходов, но и достижение вполне конкретных целей. Они могут быть разными как по масштабу, так и по характеру.

  1. Покупка недвижимости. Квартира или дом – это очень крупная покупка для подавляющего большинства людей. Поэтому, если не вести бюджет, то можно навсегда застрять в комнате или ненавистной старой квартире. Как вариант, копить можно не сразу всю сумму, а начальный взнос на оплату ипотечного кредита.
  2. Покупка машины. Ещё один крупный вид трат – покупка личного автотранспорта. Многие автомобили, особенно иномарки, стоят дороже квартир. И чтобы приобрести машину, оплачивая стоимость сразу или в кредит, вам также понадобится вести бюджет и идти к достижению этой цели.
  3. Путешествие, отпуск. Чтобы в тот момент, когда в вашей любимой стране начинается лучший сезон в году (или когда вам просто дают отпуск на работе), вам не пришлось занимать деньги у друзей, чтобы отдохнуть как следует – ведите домашний бюджет, и сможете к нужному моменту на 100 % подготовиться к отдыху.
  4. Оплата обучения детей. Если вы оплачиваете свое обучение – это одно. А вот если детей – то тут нужно быть готовым не только к внесению вступительных взносов, но и к закупке всего необходимого и к непредвиденным расходам.
  5. Запас на чёрный день. Хорошо, когда в вашей жизни нет чёрных дней. Если они всё-таки случаются, то хорошо, чтобы вам было чем покрыть непредвиденные расходы, возникающие по форс-мажорным обстоятельствам. Если нет – у вас всегда будет запас денег, гарантирующий вам спокойствие и уверенность.
  6. Оплата кредитов или долгов. Если вы решили избавиться от всех висящих на вас долгов, то вполне можете поставить это в качестве основной цели. Вы, безусловно, сможете сэкономить и время на выплату, и собственные нервы, и зачастую дополнительные деньги, если в один момент избавитесь от всех долгов.

Определите свои финансовые цели и их приоритеты, так как если на все цели денег не хватает, то придется выбирать. Обязательно договоритесь о целях и приоритетах внутри семьи.

К примеру, семья может копить на новую машину, а вдруг муж берет и покупает новый навороченный компьютер (или жена шубу) — получаем конфликт интересов. Отсутствие общих финансовых целей — наиболее популярная причина, почему люди бросают планирование семейного бюджета.

А всего лишь нужно было договориться о целях заранее, муж и жена могли бы внести в свой список и компьютер и шубу, а потом вместе решить как этих целей достичь.

Если одна из ваших целей покупка квартиры или дома, то, вполне возможно, что вам понадобиться взять ипотеку. Читайте подробнее, что такое аннуитетные платежи и методах их расчета.

Очень редко можно накопить с зарплаты на квартиру, и владельцы бизнеса в более выигрышном положении. Так что, если задумаетесь как открыть свое дело и какой бизнес выгоднее, прочитайте эту статью.

Интервалы планирования и учета семейного бюджета

Вести и планировать бюджет можно по любым интервалам. Это зависит от характера ваших доходов и расходов, а также от поставленных целей. Интервал можно выбрать из нескольких вариантов:

  1. Еженедельный бюджет – самый подробный. Благодаря ему вы можете проследить динамику доходов, если вы получаете деньги еженедельно или по факту выполнения работы. Цели могут быть поставлены и не очень значимые – например, к концу недели выйти к определённому соотношению доходов и расходов.
  2. Месячный бюджет – самый распространённый. Ведь все коммунальные платежи, большая часть зарплат и пособий, как и множество других денежных выплат и взносов, считаются помесячно. За месяц вполне можно достичь значительных успехов в планировании семейного бюджета, учесть все расходы и подумать над тем, какие цели вы сможете перед собой поставить при дальнейшем ведении бюджета помесячно.
  3. Годовой бюджет необходим для планирования крупных покупок, для учёта разовых доходов (например, новогодних премий), прогнозирования роста и других долговременных процессов. Годовой бюджет вполне может быть рассчитан на достижение крупных, значительных целей.

Следует отметить, что современные программы для ведения бюджета позволяют обычно учитывать доходы и расходы за каждый из перечисленных периодов. А некоторые даже позволяют совмещать учёт доходов и расходов с постановкой задач и достижением целей.

Учёт семейного бюджета

Семья, особенно с детьми, не может обходиться без бюджета. Чтобы вам не пришлось оправдываться перед своей второй половинкой и перед детьми, поясняя, как так деньги «неожиданно закончились», и чтобы избежать любых неприятных ситуаций, вплоть до нехватки продуктов или отключения коммунальных услуг, следует вести семейный бюджет.

Ведение семейного бюджета начинается с учета доходов и расходов, если вы раньше никогда такой учет не вели, то может понадобиться некоторое время, чтобы привыкнуть. Главное регулярно вести записи и сверять с реальным положением дел.

Исходя из плана и прогноза вы всегда сможете запланировать любые желаемые цели – как мелкие, так и крупные. Кроме того, вы всегда сможете выявить какие-либо перекосы и чрезмерные траты, чтобы в будущем их исключить. Таким образом, от учёта можно переходить к оптимизации.

Как экономить семейный бюджет

Если вы не можете достичь поставленной цели, потому что постоянно не хватает денег – это ещё не значит, что вы мало получаете. Это может значить, что ваши расходы не оптимизированы.

Простой учёт расходов позволит вам установить, например, что за месяц вы слишком много денег потратили на походы в кафе, рестораны или другие заведения общепита. Вы можете точно узнать, на чём можно сэкономить. Разумеется, без фанатизма.

Если вы просто решите волевым решением полностью исключить какой-то регулярный расход, то скорей всего это у вас не получится, и через какое-то время вы просто забросите ведение бюджета.

При оптимизации расходов важно сохранить текущее качество жизни. Старайтесь сократить те расходы, которые больше.

Оптимизировав расходы, вы сможете обнаружить, что у вас даже после всех трат остаются свободные деньги. В этом и есть суть оптимизации: вы расставляете приоритеты и тратите сначала на самое важное, жизненно необходимое, и не тратите часть денег, которые не запланировали тратить. Остальное вполне можно израсходовать на развлечения и дополнительные цели.

И тогда можно переходить к самой приятной части бюджета – накоплению средств на достижение всех поставленных целей и реализацию давней мечты.

Для накопления капитала на финансовые цели лучше всего подойдут инвестиции, главное решить, куда выгоднее вложить деньги. Общая рекомендация — для краткосрочных инвестиций лучше использовать более надежные и более ликвидные активы, а для долгосрочных лучше вкладывать в потенциально более выгодные.

Одним из традиционных вариантов краткосрочных инвестиций являет банковский депозит. В этой статье написано про вклады с капитализацией процентов, и, чем они отличаются от обычного банковского вклада.

При формировании своего инвестиционного портфеля, не забывайте про диверсификацию — http://predp. com/fin/terms/chto-takoe-diversifikaciya.html. Использование различных финансовых инструментов уменьшает ваши риски.

Планирование бюджета семьи

Таким образом, с помощью бюджета вы сможете перестать «терять» деньги в ворохе доходов и расходов, избежать лишних трат и перейти от хаотического растрачивания и суетного поиска денег к стабильному и уверенному планированию.

Очень важно, чтобы вы были на это мотивированы. Ни в коем случае не заставляйте себя силой отказываться от любимых удовольствий, иначе ведение бюджета превратится для вас в пытку. Вашей главной мотивацией должны быть те желания и мечты, которые для вас действительно важны и позволяют вам успешно идти вперёд.

Начните с выполнения ближайших планов, и пусть ваши долгосрочные планы будут для вас путеводной звездой, и у вас все получится.

Какие простые способы сэкономить деньги на ежемесячных расходах?

Найти способы сэкономить может быть проще, чем вы думаете. Выделив всего несколько часов — или время от времени после обеда — на небольшое исследование некоторых из ваших самых больших ежемесячных расходов, вы сможете сэкономить сотни, а может и тысячи долларов в год. Вот несколько идей, которые помогут вам начать экономить на некоторых из ваших больших расходов, таких как телевидение, мобильные телефоны, коммунальные услуги и страхование.

[Визуальное название: Телевидение]

[Экономия — 50-500 долларов в год

Если вы замените ежемесячный счет за кабельное телевидение в размере 60 долларов на антенну за 40 долларов, вы сэкономите 680 долларов в первый год.]

Почти все любят телевидение, и не секрет, что такие услуги, как спутниковое или кабельное телевидение, могут быть дорогими. Подумайте о том, как вы используете свой телевизор, и это может стать хорошим способом сократить расходы.

Например, вы можете подумать о переходе на антенное телевидение. Технология прошла долгий путь со времен кроличьих ушей, как и качество изображения. У FCC есть интерактивная карта, которая показывает, какие каналы вы можете получить в своем почтовом индексе. Посетите fcc.gov, чтобы узнать больше.

[изображение поискового слова «цифровое телевидение» на сайте www.fcc.gov]

Объединение антенного телевидения с периодической прокатом фильмов или онлайн-сервисом потоковой передачи — например, те веб-сервисы, которые предлагают шоу и фильмы, которые вы можете пропустить. Часы все выходные могут стоить вам немного вперед, но они могут сэкономить сотни долларов в течение года.

[визуально небольшие затраты на первоначальные вложения в телевизионную антенну / значительную экономию в течение года]

Теперь, если вы решите использовать спутник или кабельное телевидение — сделайте покупки и договоритесь.Вы можете найти более дешевый вариант, или ваш текущий поставщик услуг может быть готов снизить ежемесячный платеж, чтобы вы остались довольным клиентом. Несколько телефонных звонков могут сэкономить вам деньги каждый месяц.

[Визуальное название: Телефон]

[Экономия — 50–300 долларов в год

Если вы сэкономите 25 долларов в месяц на услугах по резке, которые вам не нужны, вы сэкономите 300 долларов в год.]

Кстати о телефоне звонков, вы можете посмотреть свой тарифный план на мобильный телефон, чтобы узнать, сможете ли вы там сократить расходы.Тарифы на передачу данных и текстовых сообщений могут быть дорогими, поэтому убедитесь, что ваш план отражает, сколько — или как мало вы используете свой телефон. Вы также можете внести некоторые изменения в свои привычки, которые помогут сократить расходы. Если вы используете смартфон, есть приложения, которые позволяют отслеживать использование данных и даже устанавливать будильник, когда вы приближаетесь к месячному лимиту. Избегая больших загрузок на ходу,

[визуализация отдельного просмотра и закрытия фильма на телефоне]

, вы можете сократить свой план.

Предоплаченные планы также могут быть вариантом экономии. Или вы можете рассмотреть вариант семейного плана, если в вашей семье более одного человека. Просто помните, как и во всем, обращайте внимание на все детали плана при поиске предложений.

Наконец, если вам нужно использовать телефон для работы, вы можете подумать о том, чтобы узнать у своего работодателя, могут ли они покрыть ваши расходы на мобильный телефон. Или, если вы работаете не по найму, вы можете получить налоговый вычет на свои телефонные расходы.

[Визуальное название: Аренда]

[Экономия — 0-600 долларов в год Если бы вы могли снизить арендную плату на 50 долларов, вы сэкономили бы 600 долларов в течение года.]

Затем давайте посмотрим на жилье — это, вероятно, ваши самые большие расходы .

Если вы снимаете аренду, вы можете попросить арендодателя предложить вам более выгодную сделку, когда придет время продления. Взгляните на текущую ставку на аналогичные квартиры в вашем районе, чтобы понять, есть ли смысл пересматривать условия договора. Большинство арендодателей не хотят открывать вакансии, связанные с текучестью, поэтому, если вы были хорошим арендатором, они, возможно, захотят работать с вами.

А когда дело доходит до домашних расходов, энергия может иметь большое значение, особенно если вы домовладелец:

[Визуальное название: Энергия]

[Экономия — 0-200 долларов в год

Правильно настроенный программируемый термостат может сэкономить 180 долларов в год, согласно energystar.gov]

Программируемый термостат — это один из способов сэкономить. Их относительно легко установить, и они могут помочь вам значительно сэкономить на счетах за отопление и охлаждение за счет автоматического повышения и понижения температуры, когда вас нет дома или когда вы спите.

Вы можете сделать еще один шаг, проведя энергоаудит своего дома.

Ваша коммунальная компания может предложить бесплатные энергетические аудиты, которые могут дать вам ценные идеи о том, как сэкономить на счетах за электроэнергию, характерных для вашего дома.

Вы можете узнать больше и получить дополнительные советы по экономии энергии на веб-сайте Energy Star Агентства по охране окружающей среды EnergyStar.gov.

Еще одно место, где вы можете существенно сэкономить, — это ваша страховка.

[Визуальное название: Страхование]

[Экономия — 0–300 долларов в год]

Многие люди объединяют свои полисы, такие как страхование домовладельцев и автострахование, с одним перевозчиком.Зачастую это дает существенные скидки. Вы также можете сократить расходы на страхование, сделав модернизацию своего дома — например, установив систему безопасности.

[Визуальное название: Присмотр за покупками]

[Экономия — 0–1000 долларов в год]

И если вы уже несколько лет не покупали страховку, возможно, вы захотите совершить покупки, а не просто продлить. Это может быть особенно полезно для медицинского страхования, если вы несете ответственность за приобретение собственной страховки, поскольку цены на эти планы часто меняются.

Есть несколько сайтов, на которых вы можете сравнить тарифные планы и цены. Но обратите внимание на то, что план предлагает, и на детали, такие как страховые взносы, вычитаемые суммы и доплаты … наименее дорогой вариант может в конечном итоге обойтись вам дороже, если он не покрывает то, что вам нужно.

Это может быть сложно начать, но небольшое исследование и пара телефонных звонков могут иметь большое значение для вашего бюджета почти сразу.

[изображение человека, указывающего дату в своем календаре для планов исследования]

И, конечно же, провести послеобеденное время, исследуя свои ежемесячные расходы, может быть не так захватывающе, как, скажем, день на пляже, но, засучив рукава, некоторая работа над этим может помочь вам сэкономить сотни, может быть, тысячи долларов ежегодно.Это деньги, которые вы можете потратить на отпуск … на пляж …

4 простых шага для начала работы

Старые книги по личным финансам говорят вам, что если вы просто составите бюджет и будете его придерживаться, то — ПУФ! — все ваши денежные проблемы будут решены. Но всякий, кто хоть раз пробовал составлять бюджет, знает, что это полная чушь.

Фактически, только каждый третий американец составляет официальный бюджет каждый месяц.

Вы знаете, что вам следует составлять бюджет, но вы также знаете, что на самом деле не собираетесь этого делать. Научиться составлять бюджет — не проблема, и вот почему:

И даже если вы запишете каждый доллар, который потратили в течение 30 дней (что, если делать вручную, является полной головной болью), вы все равно останетесь человеком.

За последние пять с лишним лет я много экспериментировал с бюджетами. Я установил ежемесячные бюджеты, годовые бюджеты и недельные бюджеты.

Я отслеживал свои расходы с помощью бумаги и карандаша, электронных таблиц и таких приложений, как Mint.com. И благодаря этому я кое-что узнал:

Отслеживать расходы вручную бессмысленно

Я никогда не успеваю.И я финансовый блогер — полный ботаник в этом вопросе.

Если я не могу этого сделать, не жду, что ты. Ежемесячные бюджеты бесполезны, потому что мы недооцениваем наши ежемесячные расходы.

Есть некоторые вещи, за которые вам просто нужно платить каждый месяц, например, жилье, транспорт, коммунальные услуги, питание и выплаты по долгам.

Кроме того, есть вещи, за которые вы платите реже, чем каждый месяц, например, ремонт автомобилей, ремонт дома, поездки и отпуск, праздничные подарки и страховые выплаты. Для вас эти менее предсказуемые расходы могут составлять только 10% или около того от ваших общих расходов.Но для меня (особенно после того, как я стал домовладельцем) они выросли примерно до 30% (ремонт дома не из дешевых).

И вот что это значит. Учет и «предварительная трата» каждого заработанного доллара может быть финансовой ошибкой.

Если я возьму свой годовой заработок на дом, разделю его на 12 и продолжу тратить эту сумму каждый месяц, у меня будут проблемы, когда придет этот неожиданный ремонт машины, или когда наступит декабрь, и мне придется делать все, что нужно. праздничные покупки.

Итак, что вам нужно сделать, так это перестать зацикливаться на подробных, еженедельных бюджетах, которые, как вам всегда говорили, были решением, и вместо этого вам нужно реализовать простой план расходов.

Что такое простой план расходов?

Простой план расходов — это простой способ составить бюджет, который поможет вам сэкономить деньги, выбраться из долгов, своевременно оплачивать счета и при этом позволит вам свободно тратить деньги на то, что вы цените — в разумных пределах, конечно.

Недавно со мной произошла забавная история. Я был в кабинете врача в ожидании медосмотра, взял выпуск журнала Money Magazine и случайно перешел на страницу, которая на самом деле рекомендовала то же самое: прекратить составлять бюджет!

В качестве способа снижения финансового стресса в статье рекомендовалось облегчить бюджетирование, сказав:

«Деньги (или их отсутствие) — самый распространенный источник стресса в стране», — сообщает Американская психологическая ассоциация.Составление подробного бюджета — широко рекомендованное решение — только усугубляет ситуацию, — говорит специалист по финансовому планированию Кливленда Кеннет Робинсон, основываясь на десятилетней работе с клиентами; проблема в том, что люди ненавидят думать о том, где им нужно сократить расходы ».

Другими словами, когда денег мало, сосредоточение на этом факте изо дня в день не принесет вам много пользы. И решение проблемы в журнале такое же, как и у меня: простой план расходов.

Шаг 1. Автоматически отслеживайте свои расходы

Забудьте о ручном отслеживании каждого пива и бургера.Цель состоит в том, чтобы создать систему, которая отслеживает все ваши расходы в электронном виде без какой-либо дополнительной работы с вашей стороны, чтобы вы могли получить к ней доступ, если и когда вам это нужно.

Вы можете легко это сделать, используя метод одной карты. Это когда вы используете только одну дебетовую или кредитную карту для всех своих покупок — или как можно ближе ко всем из них — и позволяете технологиям отслеживать за вас.

Один из лучших способов, которым технологии могут помочь нашим кошелькам, — это избавление от необходимости использовать наличные деньги и, следовательно, устранение необходимости отслеживать наши денежные расходы.Это противоречит тому, что многие финансовые гуру старой школы говорят о том, что наличные деньги помогают вам тратить меньше.

Отчасти это правда, но факт в том, что наличные также могут быть потеряны или украдены. И, что более важно, наличные деньги уходят.

Электронные платежи уже здесь, нравится вам это или нет, и все меньше и меньше случаев, когда вам нужны наличные (для чего угодно) вместо дебетовой или кредитной карты. Но самое лучшее в использовании кредитной или дебетовой карты — это то, что вы автоматически записываете все свои расходы.

Итак, следует ли использовать кредит или дебет?

Извечный вопрос. Если у вас есть склонность сначала покупать вещи, а потом выяснять, как можно за них заплатить, используйте дебетовую карту. Но если вам удобна кредитная линия и вы списываете только ту сумму, которую вы можете выплатить в полном объеме каждый месяц, кредитные карты более полезны, чем большинство дебетовых карт, для маркировки и категоризации ваших покупок.

С большинством карточек вы также можете экспортировать свои транзакции в электронную таблицу… что для таких ботаников, как я, — вот где начинается самое интересное.

Подробнее: Найдите лучшие кредитные карты, как выбрать лучшую карту для вас и как ответственно использовать кредитные карты

Если вам не подходит отдельная карта, воспользуйтесь инструментом управления личными финансами.

В качестве альтернативы методу одной карты существуют инструменты управления личными финансами (PFM). Эти приложения связываются с вашими кредитными и дебетовыми картами, объединяют ваши транзакции и даже могут автоматически классифицировать их.

Вы устанавливаете лимиты расходов, и они могут отправить электронное письмо или текстовое сообщение, когда вы их достигнете.Эти приложения мощные и эффективные… если, конечно, вы не забываете время от времени входить в систему, проверять правильность категорий и просматривать свои результаты.

Но даже если нет, ничего страшного. Важно то, что данные есть, если они вам нужны.

Используйте приложения для бюджетирования

Когда дело доходит до составления бюджета, технологии на вашей стороне. Существуют приложения, которые помогут вам настроить бюджет, а затем отслеживать ваш прогресс. Вместо того, чтобы вручную оценивать ваши расходы, чтобы убедиться, что вы не сбились с пути, приложение может отслеживать ваши расходы и предоставлять вам информацию.

Одно из наших любимых приложений для составления бюджета — You Need A Budget (YNAB) , которое подключается ко всем вашим финансовым счетам, чтобы помочь вам контролировать свои расходы. Благодаря отслеживанию целей и финансовым отчетам, показывающим ваш прогресс, планирование бюджета внезапно может стать интересным! Вы можете получить доступ к своему бюджету со всех своих устройств, и с «четырьмя правилами» YNAB, которые дают каждому доллару в вашем бюджете работу, вы больше никогда не будете бояться перерасхода средств.

Personal Capital — еще одно отличное приложение для составления бюджета.Это приложение особенно полезно, если вы хотите добавить инвестиции в свою финансовую стратегию. Как и в случае с YNAB, вы свяжете свои финансовые счета с Personal Capital и дождетесь, пока приложение начнет собирать данные о деньгах, которые вы тратите. Но пока вы составляете бюджет и управляете своими деньгами, вы также можете воспользоваться советами экспертов Personal Capital для создания инвестиционного портфеля.

Шаг 2. Знайте свой ежемесячный «орех»

Настройка приложения для личных финансов или загрузка всех транзакций по кредитной карте отлично подходит для исторического анализа того, куда уходят все ваши деньги.Однако в будущем эти данные менее важны.

Вам необходимо знать фиксированные ежемесячные расходы. Например:

  • Ваша аренда или ипотека
  • Коммунальные услуги и страхование
  • Выплата по кредиту (студент, авто и т. Д.)
  • Минимальные платежи по кредитной карте
  • Желаемые сбережения, инвестиции или дополнительные выплаты по долгу *

Последний важный. Очень важно сначала рассчитать, сколько вы хотите сэкономить, инвестировать или использовать для выплаты долга.

Чтобы найти то, что осталось, выполните следующие действия:

  • Суммируйте фиксированные ежемесячные расходы (ваш орех).
  • Подсчитайте вашу чистую (получаемую домой) зарплату в месяц.
  • Вычтите орех из полученной на руки зарплаты.

Это то, что вам осталось потратить, также называемое вашим расходным пособием (обсуждается ниже). Вы можете потратить это на что угодно: еду, бензин, пиво, путешествия.

Вот снимок нашей упрощенной версии (которую вы получите, когда присоединитесь к нашей группе бесплатных еженедельных информационных бюллетеней):

Конечно, если случится что-то грандиозное, вам, возможно, придется потратить на это деньги, а на развлечения — меньше.Это отстой, но именно поэтому вам нужен буфер для банковских счетов ™.

Тогда есть проблема, что у вас НЕТ остатков денег.

Что вы тогда делаете?

ОК. Глубокий вдох.

Если денег мало, то, скорее всего, не останется много (или чего-то еще), чтобы потратить после того, как вы выложите необходимые ежемесячные расходы и то, что надеетесь сэкономить. В краткосрочной перспективе вы можете уменьшить, но не исключить цели по сбережениям, одновременно сократив расходы.

Забудьте о попытках сократить бюджет на питание на 25 долларов.Посмотрите на большие места, где можно сэкономить, например:

Резка мелочей приносит вам немного денег. Внесение больших изменений принесет вам много денег.

Шаг 3. Положите деньги на автопилот

Впервые я прочитал о том, как вкладывать деньги в автопилот более 10 лет назад, в «Автоматическом миллионере» Дэвида Баха. Вся книга посвящена настройке автоматизированных систем для управления вашими деньгами и их инвестирования.

Это делает две замечательные вещи:

  1. Устраняет беспокойство.Вы перестанете тратить время на глупые мысли вроде «Я оплатил счет за электричество в этом месяце?»
  2. Он защищает вас от самого себя. Автоматизированные финансы усложняют вам саботаж ваших денег. Больше никаких просроченных платежей по кредитной карте (и связанных с этим сборов и ущерба для вашего кредитного рейтинга). Больше никаких пропущенных вкладов IRA. И так далее.

Идея автоматизации ваших финансов не нова. Фактически, еще один писатель, который вывел идею автоматизированных финансов на новый уровень, — это гуру поведенческих финансов Рамит Сетхи.

Он излагает простые планы автоматизации ваших личных финансов в своем блоге «Я научу вас быть богатым» и в своей одноименной книге. Он открыто выступает за то, что по некоторым причинам отказываются признать многие другие финансовые «эксперты».

Наше поколение не хочет, чтобы люди возраста наших родителей говорили нам просто «установить бюджет» и «сократить потребление латте» … последнее — прямой удар Баху, который использовал термин «фактор латте», чтобы описать, как ежедневная привычка к кофе может съесть долгосрочное богатство.Вместо этого мы хотим иметь возможность сознательно тратить деньги, даже если они включают в себя то, что мы хотим, например латте.

И ключ к этому — автоматизация.

Дополнительная литература: Положите деньги на автопилот

Шаг 4: Остальное потратьте, не беспокоясь о расходных пособиях

Сумма денег, которая у вас остается после ваших ежемесячных расходов и сбережений, — это то, что я называю вашим расходным пособием. Это то, сколько вы можете потратить в этом месяце (на что угодно), не беспокоясь.

Независимо от того, какой метод вы настроили для отслеживания расходов на автопилоте, вы можете просто следить за тем, какую часть своего денежного довольствия вы использовали в этом месяце. Например, установив цель в Mint или используя метод одной карты для всех ваших повседневных расходов.

Вот что я делаю: если пособие моей семье составляет 2500 долларов в месяц, я могу следить за балансом нашей кредитной карты в течение месяца. Если, например, до конца месяца он достигнет 2000 долларов, я знаю, что пора немного сократить расходы.

Сводка

Это много для переваривания. Но вот ключевые темы из этой статьи:

  1. Бюджеты завышены. Они создают стресс, и мы не придерживаемся их.
  2. Все, что вам нужно, это пособие на расходы. Вместо того, чтобы отслеживать десятки категорий расходов, знайте, сколько вы можете потратить в месяц — ваше пособие на расходы — после того, как вы покрыли большие расходы и сэкономили.
  3. Забудьте об отслеживании расходов вручную. Следите за тем, сколько средств вы потратили на Mint, или просто используйте одну кредитную карту для всех покупок.Наличные мертвы.

Подробнее:

Пошаговое руководство по составлению личного бюджета

Если вы хотите контролировать свои расходы и работать над достижением финансовых целей, вам нужен бюджет.

Личный или семейный бюджет — это сводка, в которой сравниваются и отслеживаются ваши доходы и расходы за определенный период, обычно за один месяц. Хотя слово «бюджет» часто ассоциируется с ограниченными расходами, бюджет не обязательно должен быть ограничивающим, чтобы быть эффективный.

Бюджет покажет вам, сколько денег вы ожидаете получить, а затем сравните это с вашими необходимыми расходами, такими как аренда и страхование, и вашими дискреционными расходами, такими как развлечения или питание вне дома.Вместо того, чтобы рассматривать бюджет как отрицательный фактор, вы можете рассматривать его как инструмент для достижения своих финансовых целей.

Что делает бюджет

Письменный ежемесячный бюджет — это инструмент финансового планирования, который позволяет вам планировать, сколько вы будете тратить или экономить каждый месяц. Это также позволяет вам отслеживать свои привычки в расходах.

Хотя составление бюджета может показаться не самым захватывающим занятием (а для некоторых это просто страшно), это важная часть поддержания вашего финансового дома в порядке.Это потому, что бюджеты зависят от баланса. Если вы тратите меньше в одной области, вы можете потратить больше в другой, откладывать деньги на крупную покупку, создать фонд «на черный день», увеличить свои сбережения или инвестировать в накопление богатства.

Бюджет работает, только если вы честно оцениваете свои доходы и расходы. Чтобы составить эффективный бюджет, вы должны быть готовы работать с подробной и точной информацией о ваших привычках зарабатывать и расходовать средства.

В конечном итоге результат вашего нового бюджета покажет вам, откуда берутся ваши деньги, сколько их и куда они расходуются каждый месяц.

Как составить бюджет за шесть простых шагов

Прежде чем приступить к составлению бюджета, найдите хороший шаблон, который вы сможете использовать, чтобы указать цифры своих расходов и доходов.

Хотя вы можете использовать старомодную ручку и бумагу для составления бюджета, проще и эффективнее использовать таблицу ежемесячного бюджета или приложение для составления бюджета. Они будут содержать специальные поля для доходов и расходов в различных категориях, а также встроенные формулы, которые помогут вам с минимальными усилиями рассчитать излишек или дефицит бюджета.

1. Соберите финансовые документы

Прежде чем начать, соберите всю свою финансовую отчетность, включая:

  • Выписки с банковского счета
  • Инвестиционные счета
  • Последние счета за коммунальные услуги
  • Квитанции W-2 и корешки к оплате
  • 1099s
  • Счета по кредитной карте
  • Квитанции за последние три месяца
  • Выписки по ипотеке или автокредиту

Вы хотите иметь доступ к любой информации о своих доходах и расходах.Один из ключей к процессу составления бюджета — создание среднемесячного значения. Чем больше информации вы откопаете, тем лучше.

2. Рассчитайте свой доход

Какой доход вы можете ожидать каждый месяц? Если ваш доход представляет собой обычную зарплату, при которой налоги автоматически удерживаются, то использование суммы чистого дохода (или получаемой на руки суммы) вполне нормально. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как алименты или социальное обеспечение, включите их также.Запишите этот общий доход как ежемесячную сумму.

Если у вас переменный доход (например, от сезонной или внештатной работы), подумайте об использовании дохода за месяц с самым низким доходом в прошлом году в качестве базового дохода при формировании бюджета.

3. Создайте список ежемесячных расходов

Составьте список всех расходов, которые вы ожидаете понести в течение месяца. Этот список может включать:

  • Выплаты по ипотеке или аренда
  • Оплата за машину
  • Страхование
  • Бакалея
  • Коммунальные услуги
  • Развлечения
  • Личный уход
  • Питание
  • Уход за детьми
  • Транспортные расходы
  • Ссуды на учебу
  • Ссуды на поездки

Используйте свои банковские выписки, квитанции и выписки по кредитным картам за последние три месяца, чтобы определить все свои расходы.

4. Определение постоянных и переменных расходов

Фиксированные расходы — это те обязательные расходы, за которые вы платите одинаковую сумму каждый раз. Включая такие расходы, как ипотечные платежи или арендная плата, оплата автомобиля, интернет-услуги с фиксированной оплатой, вывоз мусора и регулярный уход за детьми. Если вы платите стандартным платежом по кредитной карте, включите эту сумму и любые другие важные расходы, которые, как правило, остаются неизменными из месяца в месяц.

Если вы планируете откладывать фиксированную сумму или выплачивать определенную сумму долга каждый месяц, также включайте сбережения и погашение долга в качестве фиксированных расходов.

Переменные расходы — это тип, который будет меняться от месяца к месяцу, например:

  • Продовольственные товары
  • Бензин
  • Развлечения
  • Питание вне дома
  • Подарки

Если у вас нет резервного фонда, включите категорию «неожиданных расходов», которые могут появиться в течение месяца и сорвать ваш бюджет.

Начните присваивать стоимость каждой категории, начиная с фиксированных расходов. Затем прикините, сколько вам нужно будет тратить в месяц на переменные расходы.

Если вы не уверены, сколько вы тратите в каждой категории, просмотрите свои последние два или три месяца по кредитной карте или банковским операциям, чтобы сделать приблизительную оценку.

5. Итого ваш ежемесячный доход и расходы

Если ваш доход превышает ваши расходы, у вас хороший старт. Эти дополнительные деньги означают, что вы можете направить средства на различные области своего бюджета, такие как пенсионные накопления или погашение долга.

Если у вас больше доходов, чем расходов, подумайте о том, чтобы принять философию составления бюджета «50-30-20».В бюджете 50-30-20 «потребности» или основные расходы должны составлять половину вашего бюджета, потребности должны составлять еще 30%, а сбережения и погашение долга должны составлять последние 20% вашего бюджета.

Если ваши расходы превышают ваш доход, это означает, что вы тратите слишком много средств и вам необходимо внести некоторые изменения.

6. Внесите корректировки в расходы

Если вы находитесь в ситуации, когда расходы превышают доходы, найдите в переменных расходах области, которые можно сократить.Найдите места, где вы можете сократить свои расходы, например, меньше есть вне дома, или исключите категорию, например, отменив членство в спортзале.

Если ваши расходы намного превышают ваш доход или у вас есть значительная задолженность, сокращения переменных расходов может быть недостаточно. Возможно, вам придется сократить фиксированные расходы и увеличить доход, чтобы сбалансировать свой бюджет.

Стремитесь, чтобы ваши столбцы доходов и расходов были одинаковыми. Этот равный баланс означает, что весь ваш доход учитывается и направляется в бюджет на конкретные цели по расходам или сбережениям.

Как использовать свой бюджет

После того, как вы настроили свой бюджет, вы должны отслеживать и продолжать отслеживать свои расходы в каждой категории, в идеале — каждый день месяца. Та же таблица или приложение для составления бюджета, которое использовалось для составления бюджета, также может использоваться для записи общих расходов и доходов.

Запись того, что вы тратите в течение месяца, убережет вас от перерасхода средств и поможет выявить ненужные расходы или проблемные модели расходов. Ежедневно выделяйте несколько минут на запись своих расходов, а не откладывайте их до конца месяца.

Если вы не уверены, что сможете составить бюджет своих денег, используйте систему конвертов, в которой вы разделяете наличные деньги для расходов на отдельные конверты для разных категорий расходов. Когда конверт станет пустым, вам придется прекратить тратить деньги в этой конкретной категории.

Используя свой бюджет, следите за тем, сколько вы потратили. После того, как вы достигли своего предела расходов в категории, вам нужно будет либо прекратить этот тип расходов в течение месяца, либо переместить деньги из другой категории для покрытия дополнительных расходов.

Ваша цель при использовании бюджета должна состоять в том, чтобы ваши расходы были равными или ниже вашего дохода за месяц.

Советы по составлению бюджета

После того, как вы установили базовый бюджет, настройте его в соответствии со своим финансовым положением и целями.

  1. Если вы работаете на комиссионных, будьте активны в сбережении, чтобы покрыть периоды, когда рынок медленный.
  2. Если у вас есть проблемы с денежным потоком из-за того, что вам платят только один раз в месяц, разделите этот платеж на недели и храните денежные средства, которые вы планировали потратить в оставшиеся недели, на отдельном счете, пока они вам не понадобятся.
  3. Расплачивайтесь кредитной картой только в том случае, если у вас будут деньги для ее выплаты в конце месяца. В противном случае вы будете должны проценты сверх цены всего, что вы купили.
  4. Ежемесячно корректируйте свой бюджет, если вы обнаружите, что переоценили или недооценили свои расходы. Следите за крупными расходами, которые происходят только раз в несколько месяцев, например, за страховые выплаты.
  5. Если вы склонны тратить слишком много средств на определенные категории, используйте приемы бюджетирования, такие как переход на бюджет только наличными.
  6. Как только ваши расходы станут ниже, чем ваш доход, перед тем, как увеличивать свои расходы, начните планировать сбережения.
  7. Найдите время, чтобы изучить другие финансовые навыки, чтобы повысить свою финансовую грамотность и заставить деньги работать на вас больше.

Руководство для новичков по составлению бюджета

Многие люди живут не по средствам и даже не осознают этого. Если вы хотите улучшить свое финансовое положение, вы чаще всего слышите совет: составьте бюджет.Составление бюджета поможет вам лучше понять, на что вы тратите свои деньги, и покажет способы управления своими деньгами, выплаты долгов и накоплений для будущих финансовых целей. Если вы новичок в составлении бюджета или пробовали его раньше, но потерпели неудачу, понимание того, какие шаги следует выполнить, упрощает составление бюджета для новичков.

Начните планировать свой ежемесячный бюджет с определения того, сколько у вас поступлений и сколько расходуется каждый месяц. В конечном итоге вы хотите получить план, в котором конкретно разбиваются ваши доходы и расходы, чтобы вы знали, сколько вы можете потратить и сколько можете сэкономить каждый месяц.

Шаг 1: Укажите ежемесячный доход

Если ваш единственный источник дохода — разовая работа и вы получаете регулярную зарплату с автоматически вычитаемыми налогами, ваш ежемесячный доход — это оставшаяся сумма. Это называется вашим чистым доходом или заработной платой на дому. Если у вас более одной работы, укажите чистую заработную плату за каждую работу, чтобы определить ваш общий ежемесячный доход. Если вы работаете не по найму или имеете внешние источники дохода, такие как трастовый фонд или помощь родителям, записывайте точные суммы, которые вы получаете каждый месяц.

Шаг 2: Составьте список фиксированных расходов

Определенные расходы являются фиксированными, что означает, что вы платите одинаковую сумму каждый месяц. К этой категории относятся счета за домохозяйство, в том числе арендную плату или ипотечный платеж, студенческие ссуды, автокредиты и личные ссуды. Их легко отслеживать, потому что ежемесячные суммы должны меняться только в том случае, если вы увеличиваете плату за просрочку платежа. Составление бюджета для новичков помогает вам управлять своими деньгами, чтобы вы всегда вовремя оплачивали счета и избегали штрафов за просрочку, которые разрушают ваш бюджет.

Шаг 3: Перечислите переменные расходы

Некоторые из ваших ежемесячных счетов колеблются. Например, если вы живете в сезонном климате с экстремальными температурами, ваши счета за отопление и охлаждение меняются в зависимости от температуры наружного воздуха. Некоторые коммунальные предприятия предлагают планы бюджетного выставления счетов, которые позволяют ежемесячно оплачивать услуги по фиксированной ставке, что упрощает включение этих расходов в свой бюджет. Однако, если вы потребляете больше энергии, чем предусмотрено вашим тарифным планом, вам, возможно, придется выплатить разницу единовременно.

ЧИТАЙТЕ: несколько простых шагов для миллениалов, которые хотят начать инвестировать

Другие различные ежемесячные расходы включают бензин, продукты, средства личной гигиены и предметы домашнего обихода, которые необходимо пополнить. Просмотрите выписки по банковскому счету и кредитной карте за три месяца, чтобы составить список того, что вы обычно тратите на эти расходы. Вы также можете хранить все свои квитанции за бензин в течение нескольких месяцев, чтобы получить точную сумму для каждого расхода. Какой бы метод вы ни выбрали, рассчитайте среднее значение и внесите сумму в свой бюджет.

Создание бюджета

Когда вы узнаете, сколько вы ожидаете зарабатывать и тратить в месяц, создайте свой ежемесячный бюджет. Начните с большого, а затем конкретизируйте области, которые различаются и могут повредить вашему общему бюджетному плану.

Шаг 4: Рассмотрите модель бюджета

Чтобы помочь создать исчерпывающий бюджет, вы можете попросить совета у специалиста по финансовому планированию. Большинство финансовых консультантов рекомендуют использовать модель 50/30/20 для составления бюджета. Эта модель предлагает вам использовать 50% получаемой вами оплаты на нужды, 30% — на нужды и 20% — на сбережения.Независимо от того, какую бюджетную систему вы используете, выберите метод отслеживания, который не требует больше времени и обслуживания, чем вы готовы потратить на него, чтобы избежать провала.

Шаг 5: Бюджет для удовлетворения потребностей

Основная часть вашего бюджета всегда должна покрывать ваши потребности. Остатки делятся между желаниями и сбережениями. Желания могут включать покупки, рестораны, походы в кино и другие занятия, которые вам нравятся. Однако некоторые вещи, такие как еда, могут относиться как к категории потребностей, так и к категории желаний.

НЕ ПРОПУСТИТЕ: Извините, вы не получаете 125 долларов от урегулирования Equifax, FTC утверждает, что

Еда — необходимая часть жизни, но трудно понять, сколько стоит потратить на продукты. По данным Министерства сельского хозяйства США, в 2016 году американцы тратили 5,2% своего располагаемого дохода на еду дома и 4,7% на питание вне дома. Хотя нет волшебного процента от вашего дохода, который вы должны тратить на продукты, это среднее значение дает вам отправная точка. Чтобы бюджет соответствовал вашим конкретным потребностям и избегал перерасхода средств, отслеживайте, сколько вы тратите на продукты в течение трехмесячного периода, и рассчитывайте среднее значение для использования в своем ежемесячном бюджете.

Шаг 6: Сократите свои расходы

Если ваш бюджет доказывает, что ваши расходы перевешивают ваши доходы, ищите способы их сокращения. Один из самых простых способов сократить свои расходы — это оценить, сколько денег вы тратите на то, что вам нужно, но не обязательно. Например, вечеринка с друзьями стоит в среднем 81 доллар, что действительно неплохо, если вы выходите в свет несколько вечеров в неделю. Это не означает, что вы не можете выходить на улицу и развлекаться, но вам может потребоваться ограничить свои расходы, чтобы ваш бюджет работал.

Еще один способ сократить свои расходы и получить контроль над своими финансами — это посмотреть, можно ли снизить стоимость определенных услуг. Свяжитесь с поставщиками мобильных телефонов, Интернета и кабельного телевидения, чтобы узнать, предлагает ли конкурент более выгодную сделку или можете ли вы сэкономить деньги за счет объединения. Подумайте о том, чтобы отказаться от каналов кабельного телевидения премиум-класса и выбрать экономичный базовый пакет. Вы также можете изучить недорогие варианты потоковой передачи, доступные в Интернете.

Постановка целей

Создание целей и вознаграждений — отличный способ повысить ваши шансы на успешное планирование бюджета.Например, поставьте цель сэкономить определенную сумму для погашения долгов, тратя меньше на ненужные расходы, такие как ужин вне дома, ночной клуб или покупки. Положите эти деньги на сберегательный счет, чтобы получать проценты. Когда вы достигнете своей цели по сбережениям, вознаградите себя разумными расходами на что-нибудь веселое.

Шаг 7: Бюджет для погашения задолженности по кредитной карте

Списание долгов по кредитной карте должно быть основной целью составления бюджета для начинающих. Когда вы выбираете кредитные карты с плохими условиями, ваш долг может быстро расти.Рассмотрите возможность отказа от кредитных карт с высоким процентом с помощью кредитной карты с переводом баланса, которая предлагает начальную годовую процентную ставку 0%, чтобы минимизировать ваши расходы. Если ваш бюджет позволяет, вносите дополнительный платеж каждый месяц, чтобы уменьшить остаток на счете и быстрее погасить задолженность по кредитной карте.

Шаг 8: Бюджет студенческих ссуд

Оплата обучения в колледже может быть трудной, и 54% молодых людей сообщили, что брали долги, включая студенческие ссуды, для оплаты своего образования.Процентные ставки по студенческим ссудам обычно ниже, чем по другим типам ссуд, и вам обычно не нужно начинать погашение до окончания учебы. Однако они еще долго будут частью вашего бюджета.

ТАКЖЕ НА РЫНКЕ: Миллионы американцев хранят этот грязный секрет от своих партнеров

Никогда не берите студенческие ссуды больше, чем нужно для оплаты школьных расходов. Рассмотрите возможность рефинансирования ссуд под высокие проценты и внесите дополнительные платежи, когда ваш бюджет позволяет быстрее выйти из-под задолженности по студенческой ссуде.

Шаг 9. Бюджет автокредитов

Помимо покупки дома, покупка автомобиля — одна из самых больших покупок, которые вы совершите. Прежде чем брать автокредит, убедитесь, что платеж вписывается в ваш бюджет. Сравните ставки автокредитования из различных источников, чтобы найти лучшее предложение и получить предварительное одобрение для получения автокредита, чтобы помочь вам оставаться в рамках вашего бюджета. Зайдите в автосалон, точно зная, сколько вы хотите потратить на автомобиль и сколько будут ежемесячных платежей, чтобы избежать ошибок при покупке автомобиля.

Шаг 10: Бюджет домовладения

Ежемесячные расходы на жилье составляют самую большую часть вашего бюджета. Если у вас уже есть ипотечный кредит, оцените преимущества рефинансирования ипотечного кредита, чтобы сократить ежемесячные расходы и общую сумму, которую вы должны выплатить в течение срока действия кредита. Если одна из ваших бюджетных целей — купить дом, помните, что люди часто хотят больше дома, чем они могут себе позволить. Избегайте перерасхода средств, который создает долгосрочные финансовые проблемы, рассчитывая, сколько вы можете себе позволить, исходя из вашего потенциального первоначального взноса, дохода и долговых обязательств.

Составление бюджета для повышения кредитоспособности

При правильном планировании и регулярном пересмотре цифр составление бюджета для новичков поможет вам оставаться на вершине своих счетов. Если после создания бюджета у вас по-прежнему возникают проблемы с ежемесячными платежами, внимательно посмотрите на свои финансы, чтобы узнать, почему вы перетянули. Ваш кредитный рейтинг также может негативно повлиять на ваши бюджетные цели. Поищите бесплатные методы восстановления кредита и профессиональную компанию по ремонту кредитов, которая поможет вам улучшить свой результат.

ЧИТАЙТЕ СЛЕДУЮЩИЙ: 9 неожиданно высокооплачиваемых вакансий — некоторые платят 110 000 долларов и более

Если вас беспокоит ваш кредит, вы можете бесплатно проверять свои три кредитных отчета один раз в год во всех трех кредитных агентствах.

Создайте бюджет для малого бизнеса за 5 простых шагов

Хотите защитить финансовое здоровье вашего малого бизнеса? Вам нужен бизнес-бюджет. Вот как его создать.

Когда вы строите бизнес, вам нужно постоянно следить за многими вещами: от маркетинга и поиска новых клиентов до создания веб-сайта и установления вашего цифрового присутствия.

Но есть один элемент, на котором вы хотите оставаться с самого начала, — это ваш бизнес-бюджет.

Наличие подробного и точного бюджета необходимо, если вы хотите построить процветающий и устойчивый бизнес. Но как именно его создать?

Давайте посмотрим, как составить бюджет малого бизнеса за пять простых шагов.

Что такое бизнес-бюджет и почему он важен?

Прежде чем мы перейдем к созданию бизнес-бюджета, давайте быстро рассмотрим, что такое бизнес-бюджет и почему он так важен для вашего малого бизнеса.

Бизнес-бюджет — это обзор финансов вашего бизнеса. В нем содержится основная информация как о текущем состоянии ваших финансов (включая доходы и расходы), так и о ваших долгосрочных финансовых целях. Поскольку ваш бюджет будет играть ключевую роль в принятии обоснованных финансовых решений для вашего бизнеса, это должно быть одной из первых задач, которые вы должны решить.

И, как финансово подкованный владелец бизнеса, вы также захотите иметь бюджет, который поможет вам:

  • Принимайте разумные финансовые решения. Во многом ваш бизнес-бюджет похож на финансовую дорожную карту. Это помогает вам оценить текущее состояние вашего бизнеса и то, что вам нужно сделать, чтобы достичь своих финансовых целей в будущем.
  • Определите, где сократить расходы или увеличить доход. Ваш бизнес-бюджет может помочь вам определить области, в которых можно сократить расходы или увеличить доход, что в процессе повысит вашу прибыльность.
  • Земельное финансирование для развития вашего бизнеса. Если вы планируете подать заявку на ссуду для бизнеса или привлечь финансирование от инвесторов, вам нужно будет предоставить подробный бюджет с указанием ваших доходов и расходов.

Теперь, когда вы понимаете, почему создание бизнес-бюджета так важно, давайте перейдем к тому, как это сделать.

Шаг 1. Подсчитайте источники дохода

Обо всем по порядку. При составлении бюджета малого бизнеса вам необходимо выяснить, сколько денег ваш бизнес приносит каждый месяц и откуда эти деньги поступают.

Ваши данные о продажах (к которым вы можете получить доступ с помощью функции отчета о прибылях и убытках в FreshBooks) — отличное место для начала.Отсюда вы можете добавлять любые другие источники дохода для своего бизнеса в течение месяца.

Ваше общее количество источников дохода будет зависеть от вашей бизнес-модели.

Например, если вы ведете писательский бизнес-фрилансер, у вас может быть несколько источников дохода:

  • Внештатные писательские проекты
  • Письменный курс, который вы продаете на своем сайте
  • Консультации с другими писателями, открывающими малый бизнес

Или, если вы ведете обычную розничную торговлю, у вас может быть только один источник дохода от продаж в магазине.

Сколько бы у вас ни было источников дохода, обязательно учитывайте все доходы, поступающие в ваш бизнес, — затем подсчитайте все эти источники, чтобы получить четкое представление о вашем общем ежемесячном доходе.

Шаг 2: Определите фиксированные затраты

Как только вы разберетесь со своим доходом, самое время разобраться со своими расходами, начиная с фиксированных затрат.

Ваши постоянные расходы — это любые расходы, которые остаются неизменными из месяца в месяц. Сюда могут входить такие расходы, как аренда, определенные коммунальные услуги (например, интернет или телефонные тарифы), хостинг веб-сайтов и расходы на заработную плату.

Изучите свои расходы (в выписках из банка или в отчетах FreshBooks) и посмотрите, какие расходы оставались неизменными из месяца в месяц. Это расходы, которые вы собираетесь отнести к постоянным.

После определения этих затрат сложите их вместе, чтобы получить общие фиксированные расходы за месяц.

СОВЕТ: Если вы только начинаете свой бизнес и у вас нет финансовых данных для анализа, обязательно используйте прогнозируемые расходы.Например, если вы подписали договор аренды офисного помещения, используйте ежемесячную арендную плату, которую вы будете платить в дальнейшем.

Шаг 3. Включите переменные расходы

Переменные расходы не имеют фиксированной цены и будут меняться каждый месяц в зависимости от результатов вашего бизнеса и деятельности. Сюда могут входить такие вещи, как коммунальные услуги на основе использования (например, электричество или газ), стоимость доставки, комиссионные с продаж или дорожные расходы.

Переменные расходы по определению будут меняться от месяца к месяцу.Когда ваша прибыль выше ожидаемой, вы можете больше тратить на переменные, которые помогут вашему бизнесу быстрее масштабироваться. Но когда ваша прибыль ниже ожидаемой, подумайте о сокращении этих переменных затрат до тех пор, пока вы не сможете увеличить свою прибыль.

В конце каждого месяца подсчитывайте переменные расходы. Со временем вы почувствуете, как эти расходы меняются в зависимости от эффективности вашего бизнеса или в течение определенных месяцев, что поможет вам сделать более точные финансовые прогнозы и составить соответствующий бюджет.

Шаг 4. Прогнозирование единовременных расходов

Многие из ваших деловых расходов будут регулярными расходами, которые вы оплачиваете каждый месяц, будь то постоянные или переменные расходы. Но есть также расходы, которые будут происходить гораздо реже. Только не забудьте учесть эти расходы в своем бюджете.

Если вы знаете, что у вас на горизонте разовые траты (например, предстоящий бизнес-курс или новый ноутбук), добавление их к вашему бюджету может помочь вам выделить финансовые ресурсы, необходимые для покрытия этих расходов, и защитить ваш бизнес. от внезапного или большого финансового бремени.

Помимо добавления запланированных единовременных расходов к вашему бюджету, вам также следует добавить буфер для покрытия любых незапланированных покупок или расходов, таких как ремонт поврежденного сотового телефона или найм ИТ-консультанта для устранения нарушения безопасности. Таким образом, когда неожиданные расходы всплывают (а они всегда возникают), вы готовы!

Шаг 5: Соберите все вместе

Вы собрали все свои источники дохода и все свои расходы. Что дальше? Соберите все это вместе, чтобы получить исчерпывающее представление о своем финансовом положении за месяц.

В своем бизнес-бюджете вы захотите подсчитать общий доход и общие расходы (т. Е. Сложив общие постоянные затраты, переменные расходы и единовременные расходы) — затем сравните входящий (доход) денежный поток с исходящим ( расходы), чтобы определить вашу общую прибыльность.

Вам сложно представить, как выглядит бизнес-бюджет в действии? Вот пример составления бюджета, чтобы дать вам представление о том, как может выглядеть ваш новый бизнес-бюджет каждый месяц:

Доход:

A Клиентский почасовой заработок: 5000 долларов США
B Почасовой заработок клиента: 4500 долларов США
C Почасовой заработок клиента: 6000 долларов США
Объем продаж продукта: 1500 долларов США
Кредиты: 1000 долларов США
Экономия: 1000 долларов США
Инвестиционный доход: 500 долларов США

Общий доход: $ 19 500

Расходы:

Фиксированные затраты

Аренда: 1000 долларов
Интернет: 50 долларов
Расходы на заработную плату: 5000 долларов
Хостинг веб-сайтов: 50 долларов
Страхование: 50 долларов США
Государственные и банковские сборы: 25 долларов
Сотовый телефон: 50 долларов
Бухгалтерские услуги: 100 долларов
Юридические услуги: 100 долларов

Общие фиксированные затраты: 6 425 долларов США

Переменные расходы

Комиссионные: 2000 долларов
Заработная плата подрядчика: 500 долларов
Счет за электричество: 125 долларов
Счет за газ: 75 долларов
Счет за воду: 125 долларов
Полиграфические услуги: 300 долларов
Сырье: 200 долларов
Расходы на цифровую рекламу: 750 долларов
Поездки и мероприятия: 0
долларов Транспорт: $ 50

Общие переменные расходы: 4 125 долларов США

Единовременные расходы

Офисная мебель: 450 долларов
Канцелярские товары для нового места: 300 долларов
Деловая поездка в декабре: 1000 долларов
Новое программное обеспечение для учета рабочего времени: 500 долларов
Подарки для клиентов: 100 долларов

Единовременные расходы: 2350 долларов

Расходы: $ 12 900

Общий доход (19 500 долларов США) — Общие расходы (12 900 долларов США) = Общий чистый доход (6600 долларов США)

Прежде всего, как только вы получите четкое представление о своей прибыльности за месяц, вы сможете использовать ее для принятия правильных финансовых решений для дальнейшего развития малого бизнеса.

Например, если вы понимаете, что проиграли и тратите больше, чем зарабатываете, вы можете сократить свои расходы и сосредоточиться на поиске новых клиентов. В качестве альтернативы, если ваш доход значительно превышает ваши расходы, вы можете рассмотреть возможность инвестирования своей прибыли обратно в свой бизнес (например, вложения в новое программное обеспечение или оборудование).

Используйте свой бюджет, чтобы не отставать

Работа над созданием бюджета может показаться проблемой. Но хотя это требует немного времени и энергии, оно того стоит.Тщательное бизнес-бюджетирование дает вам финансовую информацию, необходимую для принятия правильных решений для роста, масштабирования и процветания вашего бизнеса в будущем.

Этот пост был обновлен в июле 2020 года.



об авторе

Внештатный участник Дина де Бара — предприниматель, спикер и писатель-фрилансер, специализирующаяся на вопросах бизнеса и производительности. Когда она не занята написанием, ей нравится исследовать Тихоокеанский Северо-Запад со своим мужем и собакой.Посмотрите другие ее работы и узнайте больше о ее услугах на deannadebara.com.


Как составить бюджет

Бюджет помогает вам контролировать свои деньги. Вы можете откладывать деньги на крупные счета, когда они поступят, и планировать сбережения для достижения своих денежных целей.

Вам не нужен бухгалтер или специальное программное обеспечение для составления собственного бюджета. Начните с того, что посмотрите, где вы сейчас находитесь и где хотите быть.

Ставьте денежные цели

Во-первых, определитесь, зачем вам нужен бюджет.Это может помочь вам решить, куда вы хотите потратить деньги.

Спросите себя: какова моя цель? Это может быть оплата счетов, сбережение на случай непредвиденных обстоятельств, оплата обучения детей или сбережение на праздники или залог дома.

Посмотрите, куда уходят ваши деньги

Четкое представление о ваших регулярных расходах и привычках к расходам поможет вам составить бюджет.

Для этого отслеживайте свои расходы за неделю, две недели или месяц. Практические способы сделать это см. В разделе «Отслеживание своих расходов».

Как настроить свой бюджет

Используйте то, как часто вам платят, как временные рамки вашего бюджета. Например, если вам платят еженедельно, настройте недельный бюджет.

Затем выполните следующие действия, чтобы настроить каждую секцию.

1. Запишите свой доход

Запишите, сколько денег поступает и когда. Если у вас нет регулярного дохода, рассчитайте средний размер.

Составьте список всех поступающих денег, включая:

  • сколько
  • откуда из
  • как часто (еженедельно, раз в две недели, ежемесячно или ежегодно)

Эти деньги могут быть из вашей заработной платы, пенсии, государственного пособия или выплаты или дохода от инвестиций.

2. Сложите свои расходы

Запишите свои регулярные расходы, в том числе:

Регулярные расходы — это ваши «потребности» — предметы первой необходимости, за которые вам нужно платить, чтобы жить. К ним относятся:

Постоянные расходы, например:

  • арендная плата или ипотечные платежи
  • счетов за электричество, газ и телефон
  • расценки совета
  • хозяйственные расходы, такие как продукты питания и продукты
  • медицинские расходы и страхование
  • транспортные расходы, такие как регистрация автомобиля и общественный транспорт
  • семейные расходы, такие как детские товары, уход за детьми, плата за школу и спортивные мероприятия

Долговые расходы , например:

  • Выплаты по кредиту физических лиц
  • платежи по кредитной карте
  • выплаты по ипотеке

Непредвиденные расходы , например:

  • ремонт и обслуживание автомобилей
  • медицинских счетов
  • дополнительные расходы на школу
  • питомец стоит

Чтобы убедиться, что вы записали все свои расходы, просмотрите свои счета или банковские выписки.Если вы отслеживали свои расходы, используйте свой список транзакций.

3. Попробуй сэкономить

Небольшая экономия может помочь создать страховку на случай непредвиденных расходов. Установите цель сбережений и определите, сколько вы можете сэкономить каждый день зарплаты.

4. Установите лимит расходов

Деньги, которые у вас остались после расходов и сбережений, — это ваши деньги на расходы. Эти деньги предназначены для «желаний», таких как развлечения, питание вне дома и хобби.

Составьте план того, что вы хотите делать со своими деньгами.Это поможет вам уложиться в свой лимит. Следите за своими расходами, чтобы всегда знать, сколько у вас осталось.

Откройте три банковских счета: сберегательный счет с высокими процентами для сбережений и два транзакционных счета для расходов и счетов. Запланируйте переводы своих сбережений и прямое дебетование счетов, чтобы автоматизировать свои финансы.

Регулярно пересматривайте свой бюджет

Важно корректировать свой бюджет по мере изменения ситуации. Например, если вы обнаружите, что не можете покрыть все свои расходы, сбережения и расходы, вам, возможно, придется уменьшить лимит расходов или изменить цель сбережений.

Чтобы узнать, как сократить расходы, ознакомьтесь с простыми способами экономии.

Как расплачиваться деньгами: разберитесь с долгом и начните откладывать

Просматривая свои расходы, вы, возможно, сможете найти более эффективные способы потратить деньги. Вы также можете полностью сократить некоторые расходы или сократить другие расходы. Анализ ваших расходов и доходов должен облегчить экономию.

Как начать бюджет

Установление бюджета — лучший способ стать дисциплинированным экономистом.Для начала просмотрите свои банковские выписки, платежные квитанции и другие финансовые документы, чтобы понять, куда идут и откуда поступают ваши деньги.

Один из вариантов составления бюджета — это рассчитать ваши фиксированные расходы, а затем посмотреть на другие ваши потребности — еду, бензин, одежду, развлечения и т. Д. Определите количество еженедельных расходов и поставьте перед собой задачу оставаться в рамках этого бюджета.

Установите определенную сумму, например 100 долларов в неделю, и возьмите ее из банка наличными в начале недели.Используйте эти деньги на неделю и постарайтесь не позволить себе окунуться в другие фонды. Затем попробуйте снизить до 90 или 80 долларов в неделю, чтобы лучше понять, что вам действительно нужно и без чего вы, вероятно, можете обойтись.

Когда вы привыкнете жить на ограниченный бюджет, вы сможете высвободить больше денег для сбережений на различные цели.

Составьте реалистичный бюджет, чтобы помочь вам добиться успеха. Конечно, мы все хотели бы откладывать 50 процентов нашего дохода каждый месяц, но в зависимости от фиксированных расходов это может оказаться невозможным.По возможности используйте данные за предыдущий год, чтобы составить бюджет. Это может помочь напомнить вам о расходах, которые происходят каждый год в течение одного и того же месяца.

Составление бюджетного плана

Чтобы составить план, вы начнете с суммирования всего вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов. (Вот как выглядит бюджет с помощью калькулятора домашнего бюджета Bankrate.)

Доход:

  • Ежемесячный чистый доход: 3500 долларов

Затем сложите и укажите, на что потрачены ваши деньги.

Расходы:

  • Ипотека и долг: 1000 долларов в месяц арендной платы
  • Автооплата: 200 долларов в месяц
  • Прочие выплаты по долгу: 150 долларов в месяц по студенческой ссуде
  • Электричество: 80 долларов США
  • Кабель: 130 долларов (Интернет входит в эту категорию.)
  • Еда: 420 долларов на еду. (Это включает 300 долларов на продукты, 100 долларов на ужин вне дома и 20 долларов на кофейни.)
  • Авто, бензин и ТО: 240 долларов в месяц. (120 долларов заложено в бюджет на газ и 120 долларов — на замену масла и возможный ремонт.)
  • Автострахование: 70 долларов в месяц.
  • Страхование жилья: 10 долларов в месяц на страхование арендатора.
  • Медицинские расходы: 60 долларов заложено в бюджет на случай непредвиденных посещений врача. Примечание. Медицинское страхование не учитывалось, поскольку оно было оформлено до вычета налогов.
  • Прочие ежемесячные расходы: Всего 322 доллара. (172 доллара на развлечения, 100 долларов на одежду, 25 долларов на стрижку и 25 долларов на ежемесячный абонемент в тренажерный зал.)
  • Общие расходы: 2 682 долл. США

Остаток денег (доход за вычетом расходов):

  • 818 долларов осталось откладывать каждый месяц

Конечно, могут возникнуть непредвиденные расходы.Но если нет неожиданных посещений врача или ремонта автомобиля — например, а расходы на топливо меньше ожидаемых — это поможет увеличить ваши сбережения за месяц.

При составлении бюджета легко забыть добавить расходы, которые происходят не каждый месяц. Например, если вы платите по автострахованию раз в полгода, чтобы сэкономить деньги, вам следует разделить эту сумму на ежемесячную статью бюджета. К примеру, ежемесячный бюджет для праздничных подарков — еще один способ подготовиться к этим расходам, говорит Эшли Х.Коук, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Cultivate Financial Planning в Рэдфорде, штат Вирджиния.

«Положите эти деньги на свой сберегательный счет или в другое место, где вы не собираетесь их тратить», — говорит Коук. «Вы знаете, что у этих денег есть цель, и что за них нужно платить. Но не ждите, пока истекут шесть месяцев, а затем пытайтесь найти сумму премии ».

Кредитная карта с возвратом денег может быть разумным выбором для совершения покупок. Заработанный вами возврат денег обычно может быть переведен на ваш срочный сберегательный счет или использован в качестве кредита для выписки.Если предположить, что компания-эмитент вашей кредитной карты разрешает перевод наличных денег прямо на сберегательный счет, эта стратегия означает, что ваши деньги будут проходить мимо вашего текущего счета и не будут потрачены.

Дебетовые карты могут быть хорошим способом для людей, которые хотят тратить только то, что у них есть, и не хотят использовать только наличные. Но потеря кэшбэка, если вы не участвуете в программе вознаграждения дебетовых карт, является серьезным недостатком.

Рассмотрите возможность использования приложения для составления бюджета

Приложение для составления бюджета может избавить от некоторых проблем, связанных с ведением бюджета на бумаге или в электронной таблице.

Покупки по кредитной и дебетовой карте автоматически заполняются в определенных приложениях для составления бюджета, например в Mint. Вы сначала заходите на сайт, регистрируетесь, а затем вводите данные для входа в систему. После этого вы сможете просматривать свои учетные записи в приложении.

Good Budget и Spending Tracker — это еще одно приложение для составления бюджета, которое пользователи Android и iPhone могут захотеть попробовать. С помощью этих приложений вы можете вручную ввести свои доходы и расходы.

Как сэкономить при составлении бюджета

Всегда сравнивайте цены перед покупкой.Сделайте обязательство сравнивать товары первой необходимости и искать купоны и распродажи в Интернете или в местной газете. Затем купите товары по лучшей цене.

Не останавливайтесь на достигнутом. Возьмите разницу между суммой, которую вы заплатили, и тем, что вы обычно потратили бы на этот предмет, и положите эти деньги на сберегательный счет. Даже если это всего несколько долларов за поездку по магазинам, эти небольшие суммы будут складываться.

Нельзя тратить то, чего не видишь. Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate, рекомендует людям начинать с автоматического откладывания денег каждый день выплаты жалованья.

«Настройте прямой перевод из своей зарплаты на специальный сберегательный счет и создавайте свой бюджет на основе того, что осталось», — говорит МакБрайд. «Если вы в настоящее время не откладываете 10 процентов своего дохода, это большая проблема, к которой нужно стремиться при создании прямого депозита».

Многие работодатели могут разделить ваш платежный чек на текущий счет и сберегательный счет. Или, если вы работаете не по найму, запланируйте автоматические переводы с основного текущего счета на целевые сберегательные счета на регулярной основе.

Используйте бюджет 50-30-20

Бюджет 50-30-20 — это формула сбалансированных денег из книги Элизабет Уоррен и Амелии Уоррен Тьяги «Все ваши ценности: окончательный план пожизненных денег».

Вот подробное описание того, как работает этот стиль бюджетирования:

  • 50 процентов для обязательных: Их также называют «жесткими обязательствами».
  • 30 процентов идут на пользу: Вы заслуживаете того, чтобы получать часть своих денег.
  • 20 процентов осталось на сбережения: Это не менее важно.Это конец, потому что это деньги, которые у вас остались. Часть этой суммы также может пойти на выплату прошлых долгов.

Предпосылка состоит в том, что их должно быть достаточно для каждой из трех категорий, и они уравновешиваются друг с другом в соотношении 50-30-20. В книге формула сравнивается с проверкой уровня холестерина.

Обнаружение высокого уровня холестерина означает, что вам необходимо решить проблему. Но если не проверишь себя, никогда не узнаешь.

Как наш выборочный бюджет (упомянутый выше) соответствует тесту 50-30-20? В нашем примере:

  • Must-haves стоит 2110 долларов США, или 60 долларов США.28 процентов (сверх целевого процента).
  • желающих составляют 572 доллара США, или 16,34 процента (ниже целевого процента).
  • Экономия составляет 818 долларов, или 23,37 процента (выше целевого процента).

Итак, что может сделать человек в нашем образце бюджета? Фиксированные расходы были самой большой областью возможностей в этом примере бюджета, которую можно было вместо этого перераспределить на потребности или сбережения.

8 советов, которые помогут вам сэкономить в соответствии с бюджетом 50-30-20

Вот восемь умных советов по покупкам, которые помогут вам лучше согласовать ваши доходы и расходы с бюджетом 50-30-20.

1. Ищите более доступную жилую площадь

Возможно, место, расположенное немного дальше от работы, если бы там была более доступная арендная плата, могло бы быть хорошим решением.

Если возможно, найм соседа по комнате может сократить ваши расходы вдвое. Если вы можете пожертвовать комфортом и конфиденциальностью, это может существенно повлиять на ваш ежемесячный бюджет.

Вы также можете подумать о том, чтобы найти соседа по комнате, — говорит Дуг Беллфи, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Synergy Financial Planning в Виндзоре, штат Коннектикут.

2. Рассмотрите возможность подработки

Если один из членов вашей семьи не работает, даже работа на условиях неполного рабочего дня может увеличить ваш заработок. Это может быть хорошим способом помочь вашему ежемесячному балансу. Исследование Bankrate в 2019 году показало, что сторонние предприниматели зарабатывают в среднем 1122 доллара в месяц на своей побочной работе.

Оцените, как вы проводите свое время, и посмотрите, есть ли возможность трудоустройства или работы, которые могут помочь вам зарабатывать дополнительные деньги каждый месяц.

3.Присмотритесь к автострахованию

Если вы не будете делать покупки, вы никогда не узнаете, переплачиваете ли вы.

«Это очень конкурентоспособно», — говорит МакБрайд. «… Или просто увеличьте свою франшизу. Накопив больше сбережений, вы сможете взять на себя большую франшизу и таким образом снизить свои страховые взносы ».

Имейте в виду, что у некоторых страховых компаний есть скидки за лояльность и безопасные водители. Таким образом, частое переключение — не всегда лучшее решение. Подумайте о том, чтобы оформить автострахование и страховку арендатора в одной и той же компании, чтобы потенциально сэкономить деньги, если вы еще этого не сделали.

Беллфи говорит, что он не обнаружил, что скидки за лояльность лучше, чем экономия, которую он получил, сменив страховую компанию.

«В большинстве случаев страховые компании довольно сильно повышают ставки в первые годы, а затем надеются, что вы их не заметите или не останетесь с ними», — говорит Беллфи. «Это мой опыт работы с большинством компаний, и большинство моих клиентов в конечном итоге экономят несколько сотен, иногда более 1000 долларов в год, делая покупки и переходя в другую, не менее уважаемую компанию, и делают это примерно каждые три-четыре года.”

4. Экономьте на бакалейных товарах

Использование купонов, приготовление еды, которая дает больше возможностей для остатков и присоединение к складскому клубу, могут помочь снизить счет за продукты.

В категорию must-have входят только необходимые продукты. Питание вне дома и кафе учитываются в разделе желаний.

5. Сокращение потребностей

Возможно, вам придется пожертвовать своими желаниями, чтобы достичь своих целей по сбережениям.

6.Оценить затраты

Есть ли способ сократить расходы на электроэнергию? Нужно ли включать кондиционер ночью? Остались ли включенными такие предметы, как телевизор или вентилятор, когда они не используются?

Вместо того, чтобы ходить в дорогую парикмахерскую или парикмахерскую, возможно, стоит заглянуть в местную школу красоты. Они могут предложить недорогие или бесплатные стрижки, чтобы дать своим ученикам опыт.

7. Платите разумнее

Возможно, вы сможете сэкономить, выплачивая автострахование каждые шесть месяцев.Некоторые страховые компании могут взимать около 4 долларов в месяц за возможность оплачивать страховку по плану ежемесячных выплат.

Кроме того, при совершении покупок в Интернете вы можете рассмотреть такой сайт, как Rakuten, ранее известный как Ebates, который дает вам дополнительный кэшбэк. Rakuten обычно отправляет вам чеки возврата денег ежеквартально. Внесите это право в свой аварийный фонд.

8. Проверяйте свои регулярные платежи

Посмотрите счет по кредитной карте или банковскую выписку и найдите ежемесячные платежи.Вы можете найти службы подписки, которыми не пользуетесь. Это может быть абонемент в тренажерный зал, потоковая передача или другой тип подписки. Если вы вообще не пользуетесь этой услугой, возможно, имеет смысл отказаться от подписки. Если вы пользуетесь этой компанией, взвесьте, насколько важна для вас эта подписка или членство.

У вас есть план планирования бюджета? Вот что делать дальше.

Если вы дойдете до того момента, когда вы преуспеете со своим бюджетом, вы начнете видеть, как ваш сберегательный счет растет, а долг исчезает.

Вот несколько советов, которые помогут вывести свои сбережения на новый уровень:

1. Сначала создайте свой чрезвычайный сберегательный фонд

Если у вас нет срочного сберегательного счета, откройте тот, на котором нет минимального остатка или неснижаемый остаток. Поставьте себе цель получить на этот счет не менее 500 долларов. Как только вы накопите комфортную сумму в своих чрезвычайных сбережениях, начните выплачивать долг (если он у вас есть) с самой высокой годовой процентной ставкой.

Несмотря на то, что существуют некоторые конкурентоспособные высокодоходные сберегательные счета, остатки на ваших кредитных картах — и, возможно, ваши ссуды — будут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем годовая процентная доходность (APY), на которой вы собираетесь зарабатывать. сберегательный счет.

2. Сохраните эти дополнительные чеки

Если вам платят раз в две недели, два месяца в году будут месяцами с тремя зарплатами. Это отличная возможность сэкономить, поскольку вы уже заложили в бюджет две зарплаты в месяц.

«Это возможность просто вложить эту третью зарплату в сбережения», — говорит Макбрайд.

3. Планируйте большие расходы в будущем

Когда вы открыли счет на случай чрезвычайных ситуаций, выплатили долги и получили дополнительные сбережения, что дальше? Ну, это зависит от ваших целей.Теперь вы можете рассчитывать на большие расходы, такие как обучение в колледже, новая машина, покупка дома и многое другое.

Если ваша будущая цель — покупка дома, посмотрите, как выглядит ваша общая картина заимствований. Какой у вас кредитный рейтинг? Как выглядит отношение вашего долга к доходу (сумма всех ваших ежемесячных долгов по отношению к вашему ежемесячному валовому доходу)? (Оно должно быть меньше 36 процентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *