Как правильно распоряжаться деньгами в семье: Как правильно распоряжаться деньгами когда их мало. Семейный бюджет

Содержание

Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете.

Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита. Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит.

Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две.

Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд.

Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

Как научить жену (мужа) грамотно обращаться с деньгами

Рано или поздно, в любой семье начинают происходить конфликты по поводу денег. Жена хочет купить новую кофточку, а муж, в это время,  ворчит по поводу огромного вороха шмоток в ее гардеробе. Или наоборот, муж захотел купить новые литые диски на свой любимый автомобиль, а жена пытается ему доказать, что это не входит в их финансовый план на данный месяц.

Как же найти компромисс в этих вопросах? Как прийти к взаимопониманию в семье, когда речь идет о деньгах и предстоящих тратах? Как выработать у партнера понимание важности планирования семейного бюджета и сделать это полюбовно? Попробуем найти решение ниже…

Итак, все начинается с единых целей. Семья – в идеальном представлении – это два человека, являющиеся единым целым (детей и других близких родственников в расчет не берем). К сожалению, зачастую в жизни все бывает наоборот. У мужа одна цель, у жены другая. Если они, то есть цели, вообще имеются.

Финансового согласия в семье не будет до тех пор, пока каждый из членов семьи не будет понимать, где они (семья) находятся на данный момент, что из себя представляют, в каком направлении семья идет и куда в итоге должна прийти.

Подобные вещи, конечно же, нужно обсуждать. Мы с женой очень часто это делаем.  Например, когда прогуливаемся вечерком по парку, наслаждаясь свежим воздухом и тишиной.

Мы обсуждаем, что мы сделали в своей жизни. Что хотим сделать, делимся своими мечтами, пытаемся определить, как этого можно добиться и что для этого нужно сделать.

Затем мы определяем сколько денег нам для этого потребуется и какой ежемесячный доход мы должны иметь, чтобы обеспечивать то качество жизни о котором мы мечтаем.

Не обязательно, чтобы ваши мечты и цели были одинаковые. То есть, если муж мечтает иметь БМВ Х6, то это не значит что и жена должна хотеть того же. Но, при этом важно, чтобы значимость целей была примерно на одном уровне. Если одному из партнеров все что нужно от жизни – это крыша над головой, диван, телевизор и минимум работы, а другому партнеру яхту, виллу и семизначный счет в швейцарском банке, то у таких партнеров рано или поздно начнутся конфликты.

Поэтому второму партнеру в такой ситуации, необходимо попытаться донести до первого партнера, что они получат и как будет выглядеть их жизнь, если они добьются своих целей. Часто бывает так, что кто-то из партнеров обладает ограниченной фантазией, отчего ему трудно представить, как может измениться его жизнь, через какое-то время. У таких людей не хватает воображения, чтобы представить свою будущую жизнь в самых ярких красках. Таким людям надо помогать.

Когда мы только познакомились с моей супругой (я, кстати, старше ее на 5 лет), то верхом мечтаний для нее было иметь свой дом, машину, детей и достаток. Она понимала, что для того, чтобы это все было нужно работать. Но четкого плана действий у нее не было. Она не представляла – сколько ей нужно зарабатывать, сколько денег откладывать и сколько времени потребуется для того, чтобы иметь то, о чем она мечтает.

Когда мы вместе составили необходимые расчеты с помощью инвестиционного калькулятора, когда я на примере своего, тогда еще личного бюджета показал, какие бывают категории расходов, сколько денег ежемесячно у меня уходит на еду, развлечения и прочее, сколько денег мне удается ежемесячно откладывать, как растут мои накопления и что я буду иметь, через различные промежутки времени (5, 10, 15 лет), то картинка в ее голове стала проясняться. Пазл начал складываться.

Уже после того, как мы поженились и у нас стали возникать какие-то семейные неурядицы по поводу расходов, то я просто ей предложил на выбор: или мы придерживаемся нашего плана для достижения поставленных целей или отпускаем наши хотелки и желания в свободное плавание, удовлетворяя все то, что хочется. Но только в первом случае, мы знаем примерный срок реализации наших целей, а во втором случае этот срок неопределен.

Хочешь очередную кофточку? Пожалуйста, но только не спрашивай меня потом, зачем я купил новую резину и диски для авто, и куда вообще делись все деньги.

Ведение семейного бюджета – отличный способ, чтобы обуздать свои непомерные желания и желания своего партнера. В хорошем смысле, конечно же. В семейных отношениях, как и в жизни в целом, я не стараюсь во всем себя ограничивать и свести расходы к минимуму. Но я считаю, что всего должно быть в меру. Зафиксированные расходы на бумаге или в какой-либо программе для ведения семейного бюджета, как раз и помогают в этом.

Если я вижу, что в этом месяце мы исчерпали запланированные расходы на развлечения, а жена требует сводить ее в какой-нибудь ресторан, то я просто открываю наш семейный бюджет и показываю ей цифры.

Выбирай, – говорю я жене, – либо мы идем сегодня в ресторан, но тогда забудь о ремонте в квартире, который мы запланировали через три месяца. Либо мы придерживаемся нашего плана и через три месяца мы будем иметь необходимую сумму, для того, чтобы  вставить пластиковые окна, о которых ты так мечтаешь! Обычно это работает!

Почему огромную важность здесь имеют зафиксированные расходы и доходы?

Потому что это независимый судья. Это документальное подтверждение одной из сторон, в возникшем споре. Если вы будете целиком и полностью полагаться на память, то в вашей семье споры по поводу денег никогда не прекратятся. Но если же вы покажете своему партнеру, что в этом месяце вы посещали увеселительные мероприятия уже три раза и потратили на это энную сумму денег, то ваш партнер никогда не сможет доказать обоснованность своих претензий по поводу того, что вы абсолютно не выходите в свет и никак не развлекаетесь (как пример).

Заключение

В нашей семье нет никаких ограничений. Я ни в чем не ограничиваю свою жену. Я не прячу от нее деньги, но в тоже время я отвечаю за финансы в семье. Она в любой момент может взять любую сумму денег и потратить ее туда куда нужно. Но так как наши жизненные цели зафиксированы на бумаге и мы постоянно держим их на прицеле, то каждый из нас понимает ответственность своих действий, которые, либо приведут нас к нашим целям, либо, отсрочат их реализацию, но правильнее сказать – отдалят. В этом и заключается свобода нашего выбора.

Важно, чтобы семейный бюджет был общий, а не раздельный. Решения о тех или иных тратах должны приниматься совместно. Если вам трудно к этому прийти, или вы не хотите этого делать, то я предлагаю попробовать для начала хотя бы несколько месяцев вести совместный бюджет. Очень важно, чтобы каждый из членов семьи видел, куда утекают деньги, в каком количестве и как могла бы измениться ситуация, если бы вы отложили какую-то часть денег и проинвестировали. Обязательно делайте различные расчеты на инвестиционном калькуляторе, чтобы понимать куда можно прийти и каких финансовых результатов добиться.

Обязательно отмечайте успехи на пути в реализации совместных идей. Особенно если в этом вам помогло ведение семейного бюджета. Например, ежемесячно я показываю жене отчеты о том, насколько выросли или упали наши накопления. Стараюсь объяснить, почему это произошло и что нужно делать дальше. Сейчас, спустя время, в нашей истории накопилось немало подтверждений тому, что мы выбрали правильную дорогу. Масса доводов в пользу того, что наши возможности безграничны. И если первый год в наших отношениях и возникали какие-то неурядицы и проблемы из-за денег, то сейчас по этому поводу не возникает конфликтов вообще. Есть осознание и ответственность.

Учитесь мотивировать друг друга. Используйте как отрицательную мотивацию, так и положительную. Ставьте друг друга перед выбором: быть как все, придерживаться общих стандартов, не выделяться из толпы, прожить серую не примечательную жизнь, или стать героем для себя и своей семьи, стать примером для подражания, доказать, что невозможное возможно, реализовать самые дерзкие планы, дать достойное будущее своим детям, оставить след в истории, изменить то общество, в котором мы живем в лучшую сторону.

10 книг о том, как разбогатеть и правильно распоряжаться финансами

У среднестатистического современника под влиянием многих факторов сложилось искаженное понятие о финансовой грамотности и деньгах в целом. Если вкратце, то «деньги либо есть и идут неиссякаемым потоком, либо их нет и им просто неоткуда взяться». Так ли это?

Вот вам одна история…

Он родился в семье выходцев из Чехии. Его отец пережил банкротство собственного бизнеса и вскоре умер, оставив семью практически ни с чем. Герою нашей истории не везло с работой. Она не приносила ни удовольствия, ни средств для существования. Он играл в джазовом ансамбле, пробовал себя в роли агента по продаже недвижимости и уже в довольно зрелом возрасте продавал бумажные стаканчики в общепите. Дальше – больше. С возрастом развились артрит и диабет, врачи вырезали ему значительную часть щитовидной железы и желчный пузырь. Нищета, безработица, ослабленное донельзя здоровье. Кажется, на жизни можно было ставить крест…

«Тех, кто не желает брать на себя ответственность за свою финансовую жизнь прямо сейчас, ждет безрадостное существование в будущем», — Роберт Кийосаки, финансовый обозреватель на Yahoo Finance, основатель Rich Dad Company.

Звали его Рэй Крок, и в свои 52 года он основал самую известную в мире сеть ресторанов быстрого питания МакДональдс. За последующие 30 лет Рэй заработал более 600 миллионов долларов.

Таких примеров много. Не обязательно родиться в богатой семье и иметь хорошие связи, чтобы чего-то добиться в жизни. Куда важнее понимать, что такое деньги и как они работают. Как ЗАСТАВИТЬ их работать на себя. Мы предлагаем сразу 10 отличных работ по финансовой грамотности, которые изменят само ваше представление о деньгах. И начнем, пожалуй, с 7 простых шагов к финансовой свободе.

1. Энтони Роббинс «Деньги. Мастер игры»

Сегодня состояние Энтони Роббинса – более 500 млн долларов. Он – один из известнейших в мире бизнес-тренеров, коучей и ораторов-вдохновителей. Его программа из 7 шагов к финансовой свободе, описанная в книге «Деньги. Мастер игры», помогает наконец разобраться со страхами и сомнениями, найти собственную стратегию финансового благополучия и в конце концов построить успешный бизнес.

Автор говорит о многих вещах, которые большинство из нас просто не замечает: о природе денег, основных мифах финансовой сферы, финансовых целях и путях их достижения. Значительную часть книги Энтони Роббинс посвящает грамотному инвестированию, с чем у многих возникают большие трудности. Ведь желание вложить средства в прибыльное дело есть у многих, но страх потерять все порой куда сильнее.

Разумеется, ни эта книга, ни любая другая не даст читателю универсального рецепта, как увеличить свой доход в несколько десятков раз уже в этом месяце. Но в ней есть все, чтобы вы начали менять свою жизнь. Это и советы финансовых экспертов, и методы для принятия решений, и реальные вдохновляющие истории, каждая из которых может стать для вас настоящим толчком в будущее.

Если вы хотите достичь успеха в своем деле, «Деньги. Мастер игры» читать обязательно. Но что делать тем, кому пока даже не до собственного дела? Кто глубоко погряз в долгах и не может из них выбраться? Читайте далее…

2.

Роберт и Ким Кийосаки «Освободитесь от плохих долгов»

Почти любой из нас хотя бы единожды занимал у кого-то деньги или сам давал в долг. Это нормальное явление. Но порой человек настолько сильно грязнет в собственных долгах, что они становятся неотъемлемой частью его жизни, каждый день все сильнее давят, загоняя в угол… Есть ли выход?

Роберт и Ким Кийосаки предлагают для начала разделить долги на хорошие и плохие. Хорошие – это те, кто за вас выплачивает кто-то другой. Отличный пример – квартира в кредит, который фактически выплачивает тот, кому вы сдаете ее в аренду. То есть, по факту, ваш долг – это одновременно и источник вашего дохода. А вот плохой долг – тот, что вы вынуждены выплачивать из собственного кармана – личные кредиты, займы, кредитные карты, прочее.

В книге «Освободитесь от плохих долгов» авторы учат читателя, как выносить пользу их своих долгов, как выбирать только хорошие и избавляться от плохих. Поверьте, у богатых людей долгов куда больше, чем у бедных. Только у первых они хорошие, а у вторых – плохие. Не будем далеко ходить – в начале девяностых годов личный долг Дональда Трампа, действующего президента США, составил 900 млн долларов.

Эта книга меняет само представление о долгах, кредитах и займах независимо от вашего дохода. И осознав основные принципы, описанные здесь, самое главное в дальнейшем – не пускать деньги «сквозь пальцы». Как этого не делать, расскажет следующая книга нашей подборки.

3. Роман Аргашоков «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше»

Почему денег всегда кажется мало? Сегодня человек может заработать в несколько раз больше, чем месяц назад, а ему все равно хочется больше. И так может продолжаться до бесконечности. Причина банальна – неумение тратить.Большинство современников упорно продолжают вкладывать почти все деньги в материальные блага и развлечения, тогда как есть куда более правильные и рациональные пути.

Роман Аргашоков на основании своего более чем десятилетнего финансового опыта отвечает на самые актуальные вопросы:

  • Как управлять собственными средствами?
  • Как и зачем страховать свое здоровье и жизнь?
  • Как создать резерв на «черный день»?
  • Как составить личный финансовый план?
  • Как побороть инфляцию?
  • Как найти деньги прямо у себя под ногами?

Как показывает практика, почти все люди всерьез задумываются о рациональном управлении деньгами только при появлении финансовых проблем. Это неправильно. Выйти из критической ситуации куда сложнее, чем препятствовать ее возникновению. И если вы прочитаете книгу Романа Аргашокова «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше», в будущем вы не столкнетесь с финансовым коллапсом.

После того как вы научитесь правильно тратить деньги на личные нужды,стоит задуматься о пассивном доходе. А значит, пора поговорить об инвестировании…

4. Станислав Тихонов «Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона»

«Легко инвестировать, когда на твоем счету несколько десятков миллионов!» – именно так думает большинство современников. Но неужели у людей со средним достатком (или даже ниже среднего) нет возможности вкладывать средства в инвестиции для получения пассивного дохода в дальнейшем?

Станислав Тихонов, основатель компании Doctor-invest, автор проекта «Зона финансовой свободы», доказывает, что получить пассивный доход может каждый. И миллионером быть вовсе не обязательно.

Автор делит инвестиционные инструменты на три уровня:

  1. Микроинвестирование: хайпы, ПАММ-счета, торговые стратегии.
  2. Средний уровень: страхование жизни, акции, банки, недвижимость.
  3. Макроуровень: инновации, фабрики, заводы, большие инвестпроекты.

Фактически, существует вариант для любого уровня дохода. Тем более, всегда есть возможность переходить из одного уровня в другой или даже работать одновременно на двух, а то и трех уровнях.

Да, для грамотного инвестирования требуется определенная финансовая грамотность. Не на последнем месте и умение правильно накапливать средства для будущих вложений. И здесь мы тоже нашли для вас кое-то интересное.

5. Анастасия Тарасова «Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно»

Знали ли вы, что в России лишь половина взрослых граждан ведет личный бюджет? Или что всего 10% населения планируют свои расходы дальше, чем на месяц? А что почти 80% людей расчитывают в старости жить исключительно на пенсию и даже не думают вкладывать в свое будущее?

Анастасия Тарасова, автор книги «Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно», показывает, насколько сегодня неутешительна картина по стране в плане финансовой грамотности. Да и по всей территории постсоветского пространства в целом. Но вот что куда важнее: здесь вы найдете советы, правила и рекомендации, как научиться правильно тратить и накапливать деньги.

Прочитав книгу, вы научитесь и приучите себя:

  • записывать все доходы и расходы, планировать бюджет минимум на несколько месяцев вперед;
  • планировать оптимизацию особенно затратных вложений;
  • вести полноценный бюджет с четкими финансовыми целями.

Есть одна избитая, но абсолютно точная фраза: «Богаче не тот, кто больше зарабатывает, а тот, кто меньше тратит». Если ее не гиперболизировать, то так и есть. Ваша задача – осознать свои финансовые ошибки и понять, как их избегать. Книга «Сам себе финансист» станет одним из лучших помощников в этом вопросе.

Есть и другая известная фраза: «Чтобы стать богатым, нужно думать и поступать как богач». Но не все интерпретируют ее правильно. Как раз об этом следующая книга из нашей подборки.

6. Пол Салливан «Кодекс состоятельных. Живи, как 1% населения в мире»

Богатого человека от бедного отличает отнюдь не размер кошелька и количество нулей на банковском счету. Есть другая особенность, которую нельзя измерить в долларах или количестве ценных бумаг. Это – мировоззрение.

То, что взгляды на жизнь у людей с разным достатком отличаются, – общеизвестный факт. Вот только большинство считает, что это – следствие. Фатальная ошибка. Это – причина. Научитесь думать, как успешный и богатый человек, и тогда деньги не станут для вас проблемой. Более того, вам даже будет казаться, что они сами идут к вам руки без особого участия с вашей стороны. Это, разумеется, не так, но все же…

В своей книге Пол Салливан отвечает на самые животрепещущие вопросы:

  • Какие инвестиции лучше остальных?
  • Как тратить много, но при этом не разоряться?
  • Как выносить пользу из собственных поражений?

Эта работа – настоящий свод правил жизни преуспевающих людей. Она для тех, кто хочет добиться финансовой независимости, но просто не знает, с чего начать. Поверьте, порой достаточно изменить собственное мышление – и жизнь перевернется. Сегодня вы – обычный офисный клерк, а завтра изучаете рынок криптовалют и блокчейн. Кстати о криптовалютах…

7. Джеймс Рикардс «Почему золото, а не биткоины – валюта XXI века»

Криптовалюта биткоин появилась в 2008 году. На тот момент стоимость одного биткоина составляла 0,008 доллара. Сейчас, спустя десять лет, его цена – более 6 000 долларов. Не удивительно, что все больше современников думают о том, чтобы купить биткоины. Ведь какая динамика роста! Какие возможности для увеличения собственного дохода! Или нет?

Криптовалюта нестабильна. Мы уже были свидетелями тотального обвала курса, из-за которого тысячи людей теряли огромные деньги. Но это лишь часть проблемы. Рисков куда больше: хакерские атаки, финансовые опасности, не всегда законная добыча, мошенничество. Но даже это все уходит на второй план в сравнении с главным – криптовалюта совершенно ничем не подкреплена. А значит, в один момент миллионы могут превратиться в ноль.

Джеймс Рикардс считает, что даже сейчас, в эпоху криптовалют, лучшим вложением остается золото. Оно стабильно, надежно, не обвалится в стоимости. Именно золотом обеспечиваются многие валюты мира. После прочтения этой книги многие из вас перестанут кусать локти из-за того, что не вложились когда-то в биткоины, а начнут рассуждать более трезво. Ведь всегда есть другие пути. Но!..

Мы были бы неправы, если бы смотрели на этот вопрос однобоко. И вам не рекомендуем. Если тема биткоина, блокчейна и криптовалют вам интересна, почему бы не вникнуть в нее глубже? Все-таки здесь и сейчас мы живем в эпоху криптовалют, и это факт.

8. Майкл Кейси, Пол Винья «Эпоха криптовалют. Как биткоин и блокчейн меняют мировой экономический порядок»

Вы имеете полное право не соглашаться с идеями и утверждениями книги «Золотой запас». Как не согласились бы и авторы «Эпохи криптовалют» Майкл Кейси и Пол Винья, обозреватели Wall Street Journal. Они небезосновательно считают, что мир стоит на пороге крупнейших за последние десятилетия, а то и столетия, экономических изменений. Эти изменения как раз и связаны с биткоинами и технологией блокчейна.

Майкл Кейси и Пол Винья доказывают, что эпоха цифровых валют – это наше неизбежное будущее. Они развенчивают множество необоснованных мифов, раскрывают все преимущества использования криптовалют для человека, государства и всей мировой экономики.

Книга призвана помочь читателю лучше разобраться во всех аспектах криптовалютного рынка, осознать его реальную ценность и возможности блокчейна. Ведь это одна из самых реальных возможностей побороть коррупцию, дать больше свободы жителям третьих стран и получить полный контроль над собственными средствами. Будущее уже наступило. Осталось осознать и принять его.

Для тех, кому в новинку данная тема, книга может показаться сложной. Но оно того стоит. Хотя не исключаем, что после «Эпохи криптовалют» возникнет желание переключиться на что-то более легкое для восприятия. И да, мы уже позаботились об этом.

9. Алексей Марков «Хулиномика. Хулиганская экономика. Финансовые рынки для тех, кто их в гробу видал»

В чем главная проблема всех финансовых учебников и другой тематической литературы? Скука. Нужно буквально гореть желанием получать новые знания, чтобы с огнем в глазах каждый день браться за новую главу. Алексей Марков, автор «Хулиномики», считает, что человека не нужно заставлять читать. Он должен сам этого хотеть, получать удовольствие от прочтения. А значит, книги по финансовой грамотности должны быть нескучными.

Автор старается преподнести экономику не сухими фактами и формулами, а интересно и просто. С юмором, жизненными историями и даже нецензурными выражениями.

Книга рассчитана на широкий круг читателей. Как на тех, кто вообще ничего не смыслит в финансовых рынках, так и на настоящих денежных акул, что уже не первый год плавают в среде международных корпораций, являются или хотят стать брокерами, дилерами, торговцами на бирже. «Хулиномика» – произведение уникальное. Возможно, для многих именно эту книгу можно рекомендовать как отправную точку для достижения финансовой грамотности. Она заложит необходимый фундамент и, черт возьми, сделает это по-настоящему круто!

Если хотите обеспечить себе и своим детям финансово успешное будущее, обязательно прочтите эту книгу. Кстати, деньги и дети – это тоже далеко не самая простая тема. О ней – далее.

10. Адам Хо, Кеон Чи «Дети и деньги. Книга для родителей из страны, в которой научились эффективно управлять финансами»

Слишком часто дети успешных родителей вырастают избалованными, ничего не смыслящими в источниках дохода и со слишком искаженным мнением о деньгах. Проблема в том, что родители просто не умеют учить своих детей грамотно обращаться с финансами. В итоге единственное, что может и готово делать юное поколение, – это тратить.

Авторы книги «Дети и деньги. Книга для родителей из страны, в которой научились эффективно управлять финансами» Адам Хо и Кеон Чи – сами родители. Они не просто стали успешными бизнесменами, но и научили своих детей правильно распоряжаться деньгами, быть ответственными и продуманными в своих действиях.

В каждой из глав помимо теоретической информации приводятся и тесты, которые призваны помочь принимать правильные решения, действовать в сложных ситуациях и оставаться для своих детей авторитетом.

Помните, нет ничего хорошего в том, чтобы обеспечить своему ребенку богатую жизнь с чувством вседозволенности. Ваша задача – воспитать самостоятельного и самодостаточного человека, который сможет проявить себя в будущем и продолжить дело, которое вы построили.

Все мы хотим жить в достатке, зарабатывать стабильно и много, отдыхать красиво и со вкусом. Кому-то это все дается с рождения, другим приходится добиваться всего самостоятельно. Уверены, что большинство из вас хочет что-то изменить, стать финансово образованными и успешным в своем деле. И надеемся, что наша подборка книг действительно поможет в этом.

Неважно, какой уровень дохода у вас сейчас и с какими финансовыми трудностями вы сталкиваетесь в настоящее время, сколько вам лет. Вспомните историю Рэя Крока, почитайте истории жизни Полковника Сандерса, Джоан Роулинг, Амансио Ортега, Харрисона Форда, Мэри Кэй Эш, Андреа Бочелли и многих других людей, у которых не было ничего, но о ком сегодня знает весь мир.

Источник: https://bbf.ru

Читайте также:


Дети и деньги: как научить ребенка разумно распоряжаться деньгами

Личные расходы детей растут пропорционально возрасту. Часто слышатся жалобы старшего поколения: дети не умеют сопоставлять свои возможности и траты. Состоятельные родители порой готовы удовлетворять любой каприз детей. Но не знающий ни в чем отказа ребенок может вырасти в безответственного транжиру. Поэтому не стоит пускать на самотек такое важное дело, как навык управления личными деньгами.

Автор:
Taтьяна Юpьевнa Caпрыкинa, финансовый директор ЗАО «Гpaнт Тopнтон».

Личные расходы детей растут пропорционально возрасту. Часто слышатся жалобы старшего поколения: дети не умеют сопоставлять свои возможности и траты. Состоятельные родители порой готовы удовлетворять любой каприз детей. Но не знающий ни в чем отказа ребенок может вырасти в безответственного транжиру. Поэтому не стоит пускать на самотек такое важное дело, как навык управления личными деньгами.

Заменяя родительское внимание деньгами, вы выращиваете ребенка, не понимающего цены деньгам. Специалисты утверждают: такая ситуация в обеспеченных семьях не редкость. Родители часто откупаются от детей деньгами вместо общения. Вырастая, дети часто впадают в апатию, они или хотят сразу зарабатывать большие деньги, или не хотят ничего. Иногда у них возникает страх не суметь заработать самостоятельно, поэтому они и не пытаются, а просто тратят родительские деньги. Единого решения проблемы «деньги и дети» не существует. Но выделить несколько сфер для размышлений возможно.

Посещение магазина. Психологи уверяют, что посылать за покупками детей можно с шести лет. Это тренирует полезные навыки. При этом, посылая малыша за покупками, можно преподносить это не только и столько как домашнюю обязанность, помощь маме/папе, но и как элемент познания финансовой грамотности. Если вдруг сдачи не хватает, то можно дружелюбно порекомендовать быть в следующий раз внимательнее в процессе познания реальной жизни.

Отказы. Важный воспитательный момент, по мнению психологов, — иногда отказывать ребенку в покупках. Делать это нужно с 3-5 лет по двум соображениям. Во-первых, чтобы ребенок привык к понятиям «нет денег», «их надо заработать», «надо накопить». Во-вторых, чтобы он понимал, что не любое его желание исполнится сразу. У детей из обеспеченных семей часто нет интереса к жизни, им не к чему стремиться, потому что все их желания исполняются сразу же.

Карманные деньги. Должны ли у ребенка быть личные деньги? С какого возраста? Эти вопросы волнуют многих родителей. Детские психологи говорят, что дети начинают воспринимать деньги как всеобщий эквивалент только к 6-7 годам, до этого они предпочитают натуральный обмен, например одной игрушки на другую. Если это так, то до школы давать деньги обычному ребенку, может быть, не стоит. Но затем трудно представить, чтобы у современного ребенка в кармане не было денег. У кого-то их больше, у кого-то меньше. У одних свои деньги появляются раньше, у других позднее. Ребенок непременно должен чувствовать себя полноценным членом школьного сообщества, это для него крайне важно. Детям старше 12 лет «свои деньги» помогают подготовиться к взрослой жизни, научиться управлять своими желаниями.

Школьникам-студентам может выдаваться фиксированная сумма на питание вне дома, на развлечения. Конечно, единых рекомендаций о сумме карманных расходов не бывает. У семей разное материальное положение. Суммы, для одних естественные, другими могут восприниматься как неразумные. По идее карманных денег школьнику должно хватать на самое необходимое: транспорт, еду вне дома, развлечения (кино, компьютерные игры) и т. д. Многие родители небезосновательно опасаются крупных сумм в детских карманах и предпочитают все покупать сами. Какой бы подход к финансированию ни выбрали родители, они должны помнить, что
деньги формируют потребности и им необходимо следить за тем, какие именно потребности они создают у ребенка. Психологи советуют устанавливать размер карманных денег в рамках планирования всего семейного бюджета. Очень хорошо, если в «бюджетном процессе» будут участвовать и дети.

Уровень контроля. Одна родительская крайность: если мы играем во взрослую жизнь, то играем до конца — ребенок волен тратить свои деньги на что угодно. Другая крайность: обязательно выяснять, на что были потрачены выданные деньги. Психологи советуют доверять детям, не допуская мелочных придирок, но вести постоянный диалог. Если быть в курсе, как ребенок расходует деньги, то это с большей вероятностью позволяет избежать неприятных ситуаций, когда кто-то постоянно отнимает у ребенка карманные деньги или когда он оказывается втянут в какие-нибудь околокриминальные сюжеты. Когда речь идет, скажем, о сборе денег на вечеринку и ребенку не больше 12-15 лет, не помешает созвониться с другими родителями.

Ребенок должен понимать: деньги — это труд родителей и к ним следует уважительно относиться. Доверительные отношения между детьми и родителями в денежных вопросах важны. Они помогают воспитывать в подрастающем поколении самостоятельность в финансовых решениях. Ребенок должен привыкать к мысли, что деньги — это важный аспект нашей жизни, ими надо разумно распоряжаться.

Детские заработки. Специалисты советуют стимулировать у ребенка стремление самому добиваться желаемого вне зависимости от наличия в семье больших денег, с детства учить ответственно относиться к деньгам и внушать: для сохранения достатка придется много трудиться, не рассчитывая только на родительские деньги. В противном случае капитал легко потерять. На Западе очень многие дети из обеспеченных семей подрабатывают с 7-10 лет. Подростки (13-19 лет) и студенты — практически в обязательном порядке. Это может быть работа в уличной торговле, фаст-фуде, присмотр за малыми детьми и т.д. Это все помогает понять не только бизнес-процессы — «то, как зарабатываются деньги», но и узнать «стоимость денег». Такой подход, характерный для западного воспитания, постепенно начинает распространяться и в России, где ранее было принято помогать детям до пенсии, что иногда лишает мотивации к собственным заработкам.

Финансовое планирование для детей. Необходимо помочь ребенку понять взаимосвязь между образом жизни и личным бюджетом, между необдуманным поступком и неприятными финансовыми последствиями. Процесс можно схематизировать в виде нескольких шагов. Эти шаги требуют терпения, но ведь вы же хотите лучшего будущего для ребенка?

  • Шаг первый: Жизненные установки. Предложите ребенку заглянуть в будущее. Кем бы он хотел стать? Пусть малыш выберет профессию и род деятельности, занятие, обеспечивающее его доход. Будет ли у него машина, когда он станет взрослым? О какой машине он мечтает? Как насчет квартиры или дома? Все эти «жизненные установки» не комментируем, но законспектируем.
  • Шаг второй: Личный баланс. Теперь попросите ребенка найти в Интернете сведения о среднем уровне дохода людей, работающих в сфере, которую он выбрал. Для этого можно посетить различные сайты по поиску работы. Найденные цифры возьмем за основу. Обратите внимание ребенка: зарплата начинающих сотрудников, как правило, значительно ниже, чем у опытных специалистов. Многие из детей будут потрясены. Понятие «зарплата человека без опыта работы» чуждо детям. Пришло время показать, как обстоит дело с финансовым аспектом выбора жизненного пути.
  • Шаг третий: Финансовый отчет. Чтобы увидеть, насколько мечты маленького человека о доме, джипе, путешествиях и прочих благах соответствуют реальным возможностям представителя конкретной профессии, продолжите эксперимент. Попытайтесь показать ребенку, какие расходы ждут его, когда он начнет вести взрослую, самостоятельную жизнь. Можно предложить ребенку внести дополнительные статьи расходов, например его личное хобби или увлечение, которым он планирует заниматься и во взрослой жизни. Проинформируйте его о тех суммах, которые на сегодняшний день составляют основные статьи ваших расходов.
  • Шаг четвертый: Анализ результатов. Что осталось от «заработка» вашего ребенка после вычета расходов? Может, он вообще вышел в минус? Спросите, к чему приведут ежемесячные переплаты, долго ли так можно прожить? Обязательно предупредите ребенка, что в жизни не все можно учесть заранее: бывают и такие статьи расходов, как неожиданный ремонт дома или машины, лечение, уход за стареющими родителями и т.д. Ребенок должен понять, какова взрослая жизнь, кажущаяся ребенку такой притягательной. Расскажите детям: семья может пострадать от экономического кризиса, потери работы или болезни кого-то из близких. Но серьезное отношение к финансам дает чувство защищенности, даже при возникновении подобных ситуаций.
  • Шаг пятый: Примеры бюджетных статей. Дети чаще всего ориентированы на настоящее, но надо приучать их смотреть в будущее. Задача — научить практично походить к осуществлению мечты. Для этого ребенок должен подумать, чем он может пожертвовать ради самой главной своей мечты, как сократить статьи расходов, сделать их соответствующими доходу. Постарайтесь объяснить ребенку, что нельзя научиться экономить, не зная, куда уходят деньги. Деньги нужно уметь считать, дабы иметь ясное представление о том, сколько и чего нам необходимо, а без чего можно и обойтись.
  • Шаг шестой: Меняем жизнь уже сейчас. Спросите ребенка, какого человека можно назвать богатым. Ответ прост: богат тот, кто тратит меньше, чем получает, удовлетворяя при этом все свои потребности. Остаток, получаемый ежемесячно, можно инвестировать, чтобы он также работал и приносил прибыль. Ваш ребенок уже сейчас может начать свой путь к успеху. Для этого надо всего лишь пересмотреть свой образ жизни и начать ежемесячно откладывать небольшую сумму, которая будет инвестицией в будущее. Предложите ребенку проанализировать его личный бюджет. Да, человек он у нас неработающий и статьи его расходов и доходов незначительны, но он уже может начать управлять своими финансами.

Только современные практические знания. Сотни других полезных навыков вы можете изучить, составив свой учебный план из десятков дистанционных курсов нашего каталога, при обучении по индивидуальной программе.

Карманные деньги. Как приучить ребенка распоряжаться деньгами?

Вопросы о карманных деньгах

С какого возраста выдавать ребёнку карманные деньги?

Гражданский кодекс позволяет детям с 6 лет совершать мелкие финансовые сделки. К ним относятся покупки на небольшие суммы, каждодневные траты: купить хлеб и молоко, например. К этому возрасту дети уже стараются быть самостоятельнее: оплачивают проезд под присмотром родителей или покупают продукты. Дошкольникам можно выдавать небольшие суммы. Не стоит забывать, что практически все дети старше 6 лет посещают всевозможные секции и кружки – все может случиться, ребенку понадобятся деньги на дорогу.

В каком количестве давать ребёнку деньги?

Размер суммы карманных денег, в первую очередь, зависит от доходов и расходов семьи. Будет разумно поинтересоваться у других родителей, сколько денег они дают детям. Важен баланс, чтобы ребёнок не чувствовал себя обделённым и не казался неуместно богатым на фоне других ребят. Как правило, чем старше дитя, тем больше карманных денег оно получает. Вместе с тем увеличивается и его ответственность за распоряжение полученными средствами.

Платить ли детям за помощь по дому?

Лучше не монетизировать работу по дому, это общее семейное дело, каждый делает понемногу. Не платите ребёнку за его обязанности: хорошие отметки, домашние задания, порядок в комнате, помощь родителям. Лучше оставить деньги на случай экстраординарных задач: настройка компьютера у бабушки или покраска забора на даче.

Стоит ли контролировать детские траты?

Контроль должен быть ненавязчивым и не превращаться в слежку. В конце концов, это уже деньги ребёнка, а не родителей. Доверие родителей и ответственность ребёнка одинаково важны в вопросе карманных денег. Существуют финансовые инструменты, которые позволят родителям контролировать расходы ребёнка, а чадо научат быть ответственнее. Родители могут привязать карту ребёнка к своему счёту и установить на ней лимит. Картой малыш будет распоряжаться самостоятельно, а родители увидят, сколько денег он накопил и на что их тратит. Ошибок и бездумных трат не избежать, но за ними обязательно последуют извлечённые финансовые уроки, это и есть финансовая грамотность.

Как помочь детям научиться копить деньги и относиться к ним разумно?

Последовательность, которую важно донести до ребёнка, очень проста: у меня есть цель; я терплю ограничения, но иду к ней; я достигаю цели. На примере денег всё объясняется просто: или мороженое каждый день, или новая игрушка через месяц. Это понимание сильно пригодится ребёнку в дальнейшей жизни.

Какие инструменты использовать для накопления?

  • Копилка– классический вариант, подходящий для малышей, которые только начали получать личные деньги. Вместо копилки подойдёт и банка с крышкой, на которой можно отметить, сколько накоплено и сколько осталось до цели.
  • Визуализация– предложите ребёнку нарисовать желаемое и повесьте рисунок на видное место. К нему можно прикрепить конверт для накоплений.
  • Списки желаний– они сейчас особенно популярны среди подростков и тоже хорошо помогают концентрироваться на цели.
  • Банковская карта или электронный кошелёк– продвинутый способ накопления для подростков. Ребёнок может следить за доходами и расходами через приложение, может видеть, сколько денег накопил и сколько ему осталось собрать, а это отличная мотивация копить дальше.

Но все эти правила и обучение финансовой грамотности бессмысленны, если их не придерживаются родители.

Станьте для ребёнка примером и авторитетом в денежных вопросах, соблюдая простые правила.

как распоряжаться совместными деньгами? ― Женский журнал WomanWay

 

Контроль за общими финансами, а также распоряжение ими – это неотъемлемая часть супружеской жизни. И важно делать все правильно, а это далеко не так просто, как может показаться на первый взгляд. Для того, чтобы вам было проще в ведении семейных финансов, мы дадим несколько простых советов. Следуя им, ваш семейный бюджет не будет в минусе, а в семье не будет разногласий.

 

1. Не скрывайте свои долги. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, или же вы должны кому-то определенную суму денег, не стоит скрывать это от своего супруга. Расскажите ему все честно и постарайтесь вместе решить этот вопрос. В противном случае вы можете попасть в еще более неприятную ситуацию или же попросту погрязнуть во лжи. Это никак не поспособствует улучшению семейной жизни. Найдите в себе силы признаться в том, что имеете долг. Решение совместно искать проще, чем в одиночку.

 

 

2. Планируйте свои расходы. Деньги нужно тратить с умом. Старайтесь делать так, чтобы уровень ваших трат не превышал уровень дохода. Только тогда вы сможете избежать долгов. Не рассчитывайте на какие-то премии или деньги, которые вы можете получить в будущем. Распоряжайтесь только тем, что имеете сейчас, в данный момент. Если вы решили накопить на какую-то покупку, то четко определите сумму, которую можете позволить тратить ежемесячно на продукты, оплату услуг, бытовые расходы, одежду. Не превышайте лимит, а все остальное откладывайте.

 

 

3. Не совершайте масштабных покупок в тайне от супруга. Порой нам так хочется что-то купить. Какую-то технику или наряд. Но старайтесь все крупные траты обсуждать со своим мужем. Особенно, если вы на что-то копите, и такие расходы сейчас не очень уместны. Стройте свои отношения на доверии.

 

 

4. Помните о том, что каждый из вас должен иметь свои личные деньги. Вы можете формировать совестный семейный бюджет из источников дохода, но и у вас, и у мужа должны оставаться какие-то деньги для личных трат. Их сумма зависит от общего положения семьи. И вам, и вашему мужу может хотеться побаловать себя какой-то мелочью, и на это непременно должны быть средства. Личные деньги – неприкасаемы. Не старайтесь контролировать, на что ваш муж их тратит.

 

 

5. Уделяйте внимание кредитной истории. Кредиты – весьма полезная вещь. Они дают нам возможность пользоваться техникой или вещью, пока мы ее постепенно, не обременительно для нас самих, выплачиваем. Практично и удобно. Но следите за тем, чтобы ваша кредитная история была хорошей. Своевременно погашайте платежи. Банки отслеживают это все. И позитивная кредитная история сможет сыграть в вашу пользу, если вы захотите взять в кредит на что-то очень дорогостоящее – например, квартиру или машину.

 

 

6. Уважайте своего супруга и его интересы. У вас могут кардинально отличаться взгляды на то, что нужно покупать, а что нет. Вам кажется ненужным еще один набор крючков для удочек, а мужу может быть неясно, зачем вам понадобилась очередная пара туфель. Но не стоит критиковать супруга. Он взрослый человек. Если он совершает покупку, значит, она ему нужна. Вряд ли из-за вашей критики он откажется от своего выбора и вернет товар в магазин. Уважайте и принимайте решения своей второй половинки, даже если порой они являются ошибочными.

 

 

Автор: Виктория Калиниченко

 

Как распоряжаться деньгами?

Всем привет, сегодняшняя тема статьи — как правильно распоряжаться деньгами? Каждый человек по разному распоряжается своими финансами. Правильно тратить деньги нужно уметь , особенно это касается тех, кто занимается фрилансом. Ведь по сути у них нет стабильного дохода, когда можно не волноваться, получит ли он деньги в этом месяце, чтобы жить припеваючи и ни в чем себе не отказывать, или же придется работать за еду, как говориться.

Если финансовых доход небольшой, то тут особо не разгуляешься. Надо практически на многом экономить. Но бывает такое, что получив хорошую зарплату, она сразу же тратиться на какие-то нужные, или не очень, вещи. И к концу месяца вы остаетесь с пустым кошельком.

Не каждый человек задумывается о будущей финансовой независимости, стабильности и обеспечении себя или своей семьи. Откладывать некоторые сбережения нужно, даже если вы получаете небольшой доход. В будущем вы сможете уберечь себя от внезапных «сюрпризов».

Как распоряжаться своими финансами?

1. Делать сбережения. Очень часто случается, что как только встает вопрос отложить часть денег на «черный день», сразу же находится сто причин их потратить. Поэтому деньги нужно стараться откладывать сразу после получения зарплаты, и желательно прятать в такое место, чтобы потом небыло соблазна их достать и потратить на что-то.

Посчитайте все расходы за месяц, такие как: коммунальные платежи, интернет, телефон, расходы на бензин, продукты и прочее. Так же к этой сумме прибавьте непредвиденные расходы, например, поход к парикмахеру. Оставшуюся часть поделите на 2. Одна будет как ваши личные деньги, которые вы можете потратить на себя, вторая часть прячется в сейф (чулок/банку/плюшевого мишку).

2. Составьте бюджет. Покупайте только то, что действительно нужно, а не то что вам хочется. Это хороший способ контролировать свои расходы. Польза от грамотно составленного бюджета — неоценима. Вы будете видеть на что тратятся деньги, так как очень часто люди покупают вещи, которые им совсем не нужны. Тут важно обратить внимание на «я хочу» и «мне надо», таким образом можно сэкономить неплохую сумму.

Останавливаясь у магазина с яркой вывеской «Новинка!» или «Скидки на обувь!» у вас загораются глаза, и вы стоите перед красивыми туфлями, а в голове проносятся слова «хочу! надо купить!». А придя домой обнаружить, что у вас уже вся полка забита подобной обувью, и деньги, которые вы потратили, вы просто выкинули на ветер.

3. Раздайте долги. Как же порой не хочется расставаться со своими кровно заработанными деньгами, чтобы отдать долги, да? А придется. Долги давят психологически очень сильно, потому что приходиться работать и отдавать деньги, вместо того чтобы оставить их себе и наслаждаться своей жизнью.

Поэтому брать деньги в долг нужно только в крайнем случае. Тоже самое касается кредитов, например, на покупку квартиры или машины. Взвесьте все нюансы, которые могут произойти. Да, покупка квартиры дело серьезное, без кредита вы будете копить на нее долгие годы, но а в остальных случаях откажитесь от любых займов. Если вам нужна машина, компьютер, ремонт на кухне или что-то еще — копите.

4. Всегда нужно помнить о том, что экономить нужно с умом . Не всегда купив какой либо товар подешевле, можно остаться довольным, что получилось купить с большой экономией. А наоборот сильно пострадать от качества и дополнительных расходов. Например, вы решили купить машину б/у. Довольный, возвращаясь домой на своем личном транспорте что-нибудь ломается и выходит из стоя. Заезжаете в сервис и узнаете, что деталь, которая вышла из строя, стоит чуть ли не как половина вашей машины. Неприятное известие, правда?

Записывайте абсолютно все ваши покупки, я думаю, по истечению месяца вы удивитесь, как и куда разлетелись ваши деньги, и сколько ненужных вещей вы приобрели за это время.

5. Контролируйте эмоции. Покупая себе какую-то вещь, которую вы случайно увидели в магазине, вы испытываете своеобразную эмоцию — радость. Чаше всего после покупки  (которая была под порывом минутного влияния) доставляем, нам казалось бы, много радости, но это все так кажется на первый взгляд. Спустя время вы даже на нее не посмотрите.

Прежде чем что-то купить подумайте немножко, нужна ли вам действительно эта вещь или она будет лежать на полке и пылиться? Увидя в магазине красивую статуэточку подумайте, нужна ли она вам? В будущем это поможет избежать ошибок и не дать кошельку опустошиться.

6. Не смотрите на других. У вас, или ваших знакомых, бывало так, что они покупали какую-то вещь, которая есть у их друзей? Например, знакомая купила новую сумку, лишь потому, что она есть у ее подруги? Или ваш знакомый приобрел новенький мерседес, и вам тут же захотелось себе такой? Ну или другой, тут не так важно.

Не равняйтесь на других, живите для себя, а не для кого-то. Желание быть «крутым» в глазах знакомых может сильно помешать вам, вашим планам и вашему бюджету.

Как экономить деньги?

  • Получив зарплату, не тратьте ее сразу, лучше отложите на следующий день, когда вы успеете подумать, что необходимо купить в первую очередь, а что сможет подождать.
  • Не покупайте в магазине продукты со скидкой, или проверяйте срок годности прежде чем положить в корзину. Ведь накупив кучу продуктов по сниженной цене, половина точно испортиться и полетит в мусорное ведро.
  • На продуктах (как и на здоровье) вообще лучше не экономить. Купив пару килограмм яблок у уличных торговцев, за небольшую цену, наверняка окажутся кислыми или подпортившимися.
  • Не ведитесь на красивые коробочки и упаковки.
  • Не берите в кредит и не влезайте в долги. И старайтесь сами не давать в долг большие суммы.
  • Не носите в кошельке много денег, иначе возникнет соблазн купить какую нибудь безделушку или другую, не всегда нужную, вещь.

Следуя вот таким простым правилам можно значительно уменьшить свои расходы на ненужные покупки. Чтобы накопить денег необходимо четко следить куда они тратятся и понять — на чем можно экономить.

Еще статьи по теме:

Как управлять семейными финансами и обеспечивать их баланс с помощью единого потока доходов

Вот как нужно жить и правильно говорить со своим партнером о существовании на один семейный доход.

Развивайте свой бизнес, а не почтовый ящик

Будьте в курсе и подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей прямо сейчас!

2 мин чтения

Мнения, высказанные предпринимателями участников, являются их собственными.

В этом видео партнер Entrepreneur Network Фил Таун обсуждает, как сэкономить деньги для достижения ваших целей, когда у вас есть только один источник дохода. Town рекомендует следующее:

  1. Создайте строгий бюджет. Бюджет будет разделен на три категории:
    1. Основы
    2. Инвестиции
    3. Необязательно
  2. Общайтесь со своим партнером. Часто партнер, не получающий дохода, может чувствовать себя обделенным.Чтобы сбалансировать эту динамику, человек, зарабатывающий большую часть денег, может передать управление деньгами своему партнеру.
  3. Держите свой образ жизни под контролем. Израсходуйте разумный бюджет на предметы первой необходимости и второстепенные. Таун подчеркивает, что покупка подержанных вещей — это уникальное достоинство — на самом деле, его собственный детский опыт покупки подержанных вещей помог ему привить ценности, которые продержатся всю жизнь.
  4. Не накапливайте ненужные долги. Тем не менее, вы должны потратить необходимый долг, например, купить надежный дом или научиться подниматься по карьерной лестнице.

Щелкните видео, чтобы услышать все советы Фила Тауна о том, как жить на один источник дохода.

Связанный: Подходящий момент для покупки акций по отличной цене

Entrepreneur Network — это видеосеть премиум-класса, обеспечивающая развлечения, образование и вдохновение от успешных предпринимателей и лидеров мнений.Мы предоставляем опыт и возможности для ускорения роста бренда и эффективной монетизации видео- и аудиоконтента, распространяемого на всех цифровых платформах для бизнес-жанра.

EN является партнером сотен ведущих каналов YouTube в вертикали бизнеса. Смотрите видео от наших сетевых партнеров по запросу на Roku, Apple TV и в приложении Entrepreneur, доступном на устройствах iOS и Android.

50 советов по личным финансам, которые изменят ваш образ жизни…

Эта статья написана нашими друзьями из LearnVest, ведущего сайта по личным финансам.

Мы, безусловно, накопили за долгие годы обширные знания о денежном ритме — будь то десятки историй успеха «Я выбрался из долгов», которые мы представили, или множество психологических исследований, которые мы рассмотрели, чтобы лучше связать принятие финансовых решений по изменению поведения.

Итак, учитывая, что сейчас Месяц финансовой грамотности, мы решили, что нет лучшего времени, чем сейчас, для того, чтобы собрать наши 50 лучших советов по деньгам в одно сочное и очень полезное чтение. От лучших способов составления бюджета до того, как повысить свой потенциал заработка как профессионал, эти крупицы финансовой мудрости так же свежи, как и в день их публикации.

Перво-наперво: немного финансовых основ

1. Создайте финансовый календарь

Если вы не доверяете себе не забывать платить ежеквартальные налоги или периодически составлять кредитный отчет, подумайте о настройке напоминаний о встрече для этих важных денег дела так же, как при ежегодном посещении врача или ремонте автомобиля. Хорошее место для начала? Наш окончательный финансовый календарь.

2. Проверьте свою процентную ставку

Q: Какой кредит вы должны выплатить в первую очередь? A: Тот, у которого самая высокая процентная ставка.В: Какой сберегательный счет вам следует открыть? A: Тот, у кого лучшая процентная ставка. В: Почему задолженность по кредитной карте доставляет нам такую ​​головную боль? A: Во всем виновата сложная процентная ставка. Итог: внимание к процентным ставкам поможет понять, на каких долговых или сберегательных обязательствах вам следует сосредоточиться.

3. Отслеживайте свой собственный капитал

Чистый капитал — разница между вашими активами и долгом — это общая цифра, которая может сказать вам, где вы находитесь в финансовом отношении. Следите за этим, и это может помочь держать вас в курсе того, как вы добиваетесь своих финансовых целей, или предупредить вас, если вы отступаете.

Как составлять бюджет как профессионал

4. Установите бюджет, период

Это отправная точка для любой другой цели в вашей жизни. Вот контрольный список для создания впечатляющего личного бюджета.

5. Рассмотрите полностью наличную диету

Если вы постоянно тратите слишком много денег, это вырвет вас из этой колеи. Не верите нам? Денежная диета изменила жизни этих трех человек. И когда эта женщина пошла ва-банк, она поняла, что это не так страшно, как она думала.Действительно.

6. Берите ежедневную денежную минуту

Это прямо от основателя и генерального директора LearnVest Алексы фон Тобель, которая ругается, выделяя одну минуту каждый день для проверки своих финансовых транзакций. Этот 60-секундный акт помогает немедленно выявлять проблемы, отслеживать прогресс в достижении цели и задавать тон ваших расходов на остаток дня!

7. Выделяйте не менее 20% своего дохода на финансовые приоритеты

Под приоритетами мы подразумеваем накопление срочных сбережений, погашение долгов и пополнение вашего пенсионного гнезда.Кажется, большой процент? Вот почему нам нравится это число.

8. Бюджет около 30% своего дохода на расходы на образ жизни

Сюда входят фильмы, рестораны и «счастливые часы» — в основном все, что не покрывает предметы первой необходимости. Соблюдая правило 30%, вы можете экономить и тратить деньги одновременно.

Как получить мотивацию к деньгам

9. Составление совета по финансовому видению

Вам нужна мотивация, чтобы начать принимать лучшие денежные привычки, и если вы создадите доску визуализации, она может напомнить вам, что вы должны не сбиваться с пути к своим финансовым целям.

10. Ставьте конкретные финансовые цели

Используйте числа и даты, а не просто слова, чтобы описать, чего вы хотите достичь с помощью своих денег. Какую сумму долга вы хотите погасить и когда? Сколько вы хотите сэкономить и к какой дате?

11. Примите мантру расходования средств

Выберите положительную фразу, которая действует как небольшое практическое правило того, как вы тратите. Например, спросите себя: «Это [сделайте покупку здесь] лучше, чем на Бали в следующем году?» или «Я взимаю плату только за товары стоимостью 30 долларов и более.

12. Love Yourself

Конечно, звучит банально, но работает. Просто спросите этого автора, который выплатил 20 000 долларов долга после того, как осознал, что получение контроля над своими финансами было способом оценить себя.

13. Сделайте небольшие денежные цели

Одно исследование показало, что чем дальше кажется цель и чем меньше мы уверены в том, когда она произойдет, тем больше вероятность, что мы сдадимся. Таким образом, помимо сосредоточения на больших целях (например, покупка дома), стремитесь также ставить более мелкие краткосрочные цели по пути, которые принесут более быстрые результаты — например, каждую неделю откладывать немного денег, чтобы совершить поездку через шесть месяцев. .

14. Изгнать токсичные мысли о деньгах

Привет, самоисполняющееся пророчество! Если вы успокоите себя еще до того, как начнете («Я никогда не выплату долги!»), То вы настроите себя на провал. Так что не будьте фаталистом и переходите к более позитивным мантрам.

15. Приведите свои финансы и тело в форму

Одно исследование показало, что чем больше упражнений, тем выше зарплата, потому что вы, как правило, более продуктивны после того, как потеете. Так что переход к бегу может помочь вам в финансовой игре. Кроме того, все привычки и дисциплина, связанные, скажем, с беговыми марафонами, также связаны с правильным управлением своими деньгами.

16. Научитесь наслаждаться.

Наслаждаться вкусом означает ценить то, что у вас есть сейчас, вместо того, чтобы пытаться стать счастливым, приобретая больше вещей.

17. Получите приятеля по деньгам

Согласно одному исследованию, друзья со схожими чертами характера могут перенять хорошие привычки друг у друга — и это относится и к вашим деньгам! Так что попробуйте собрать нескольких друзей на регулярные денежные обеды, как это сделала эта женщина, погасив при этом 35000 долларов долга.

Как увеличить свой потенциал заработка

18. При переговорах о зарплате сначала попросите компанию назвать цифры

Если вы отдаете свою текущую зарплату с самого начала, у вас нет возможности узнать, низкий или высокий балл. Если потенциальный работодатель сначала назовет эту цифру, это означает, что вы сможете подтолкнуть его выше.

19. Вы можете договориться не только о зарплате

Ваши рабочие часы, официальное звание, декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком, время отпуска и проекты, над которыми вы будете работать, — все это может быть тем, о чем будущий работодатель захочет договориться .

20. Не думайте, что вы не имеете права на пособие по безработице

В разгар недавней рецессии только половина людей, имеющих право на пособие по безработице, подала заявку на его получение. Изучите правила безработицы.

21. Обсудите на текущей работе вопросы о зарплате о потребностях вашей компании

Ваш работодатель не заботится о том, хотите ли вы больше денег для более крупного дома — он заботится о том, чтобы сохранить хорошего сотрудника. Поэтому, обсуждая зарплату или прося повышения, подчеркивайте невероятную ценность, которую вы приносите для компании.

Как удержать долги в отсеке

22. Начните с небольших долгов, чтобы помочь вам победить крупных

Если у вас много долгов, исследования показывают, что выплата небольших долгов может дать вам уверенность в том, что вы сможете решать более крупные. . Вы знаете, как погасить скромный баланс на карте универмага перед тем, как перейти на карту с большим балансом. Конечно, мы обычно рекомендуем отказываться от карты с самой высокой процентной ставкой, но иногда психологическая поддержка того стоит.

23. Никогда не предоставляйте ссуду

Если заемщик — ваш друг, член семьи, второй человек, кто бы то ни было — пропускает платежи, ваш кредитный рейтинг резко упадет, кредитор может прийти за вами за деньгами и это, скорее всего, разрушит ваши отношения. Кроме того, если банку требуется соавтор, банк не доверяет этому человеку производить платежи. Бонусный совет для родителей: если вас просят оформить частную ссуду для вашего студента колледжа, сначала проверьте, не исчерпал ли ваш ребенок федеральный заем, грант и варианты стипендии.

24. Каждый студент должен заполнить форму FAFSA

Даже если вы не думаете, что получите помощь, заполнение формы не помешает. Это потому, что в прошлом году 1,3 миллиона студентов пропустили грант Пелла — который не нужно возвращать! — потому что они не заполнили форму.

25. Всегда выбирайте федеральные студенческие ссуды вместо частных ссуд

Федеральные ссуды имеют гибкие условия оплаты, если ваши мечты о трудоустройстве не идут по плану после колледжа.Кроме того, по федеральным займам процентные ставки обычно выше. Так что будьте осторожны с кредитами, которые вы берете, и постарайтесь избежать этих других крупных ошибок по студенческим кредитам.

26. Если вы испытываете трудности с выплатами по федеральной студенческой ссуде, изучите варианты погашения.

Просто позвоните своему кредитору и спросите, предлагает ли он постепенный, расширенный или доходный план. Подробнее об этих возможностях читайте здесь.

27. Выбирайте выплаты по ипотеке ниже 28% вашего ежемесячного дохода

Это общее практическое правило, когда вы пытаетесь выяснить, сколько дома вы можете себе позволить.Узнайте больше об этом номере здесь. А затем побалуйте себя вуайеризмом и посмотрите, что могут себе позволить другие пары.

Как делать покупки с умом

28.

Оценивайте покупки по стоимости использования

Может показаться более финансово ответственным покупка модной рубашки за 5 долларов, чем за обычную рубашку за 30 долларов, но только если вы игнорируете фактор качества! Решая, стоит ли покупать новейшую техническую игрушку, кухонный гаджет или предмет одежды, учитывайте, сколько раз вы будете их использовать или носить. Если на то пошло, вы можете даже рассмотреть стоимость часа опыта!

29.Тратьте на впечатления, а не на вещи

Вкладывая деньги в покупки, такие как концерт или пикник в парке, вместо того, чтобы тратить их на дорогостоящие материальные объекты, вы получаете больше счастья за свои деньги. Об этом говорится в исследовании.

30. Shop Solo

Когда-нибудь друг заявлял: «Это так мило на тебе! Вы должны это получить! » на все, что примеряешь? Сохраните общение для прогулки по парку, а не по торговому центру, и относитесь к покупкам со всей серьезностью.

31. Тратьте на настоящего себя, а не на воображаемое

Легко попасть в ловушку, покупая для человека, которым вы хотите быть: шеф-повара, профессионального стилиста, триатлониста.

32. Откажитесь от защиты от овердрафта

Звучит неплохо, но на самом деле это способ для банков склонить вас к перерасходу, а затем взимать плату за привилегию. Узнайте больше о защите от овердрафта и других банковских ошибках, которых следует избегать.

Как сохранить право на пенсию

33.Начните экономить как можно скорее

Не на следующей неделе. Не когда тебе прибавят. Не в следующем году. Сегодня. Потому что у денег, которые вы сейчас вкладываете в свой пенсионный фонд, будет больше времени, чтобы вырасти за счет силы комплексного роста.

34. Делайте все возможное, чтобы не обналичить свой пенсионный счет досрочно

Досрочное вложение в пенсионные фонды нанесет вам много раз больше боли. Для начала вы отрицаете всю тяжелую работу, которую вы проделали до сих пор, и препятствуете вложению этих денег.Во-вторых, вы будете наказаны за досрочный отказ, и эти штрафы, как правило, довольно большие. Наконец, вы получите налоговый счет за снятые деньги. Все эти факторы делают досрочное обналичивание крайней мерой.

35. Дайте деньги, чтобы получить деньги

Знаменитый матч 401 (k) — это когда ваш работодатель перечисляет деньги на ваш пенсионный счет. Но вы получите этот вклад, только если внесете первый вклад. Вот почему это называется матчем, понимаете?

36. Когда вы получаете прибавку, увеличивайте и пенсионные сбережения

Знаете, как вы всегда говорили себе, что откладываете больше, когда у вас будет больше? Мы вас об этом просим.Каждый раз, когда вам повышают зарплату, первое, что вы должны сделать, — это увеличить ваш автоматический перевод в сбережения и увеличить свои пенсионные взносы. Это всего лишь один шаг в нашем списке для начала откладывать на пенсию.

Как наилучшим образом создавать и отслеживать свой кредит

37. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет и следите за своим кредитным рейтингом

Эта женщина на собственном горьком опыте узнала, что менее звездный кредитный рейтинг имеет потенциал стоить вам тысячи. Она проверила только свой кредитный отчет, который казался нормальным, но не узнала свой реальный кредитный рейтинг, что говорит о другом.

38. Держите использование кредита ниже 30% от общего доступного кредита

Также известный как коэффициент использования кредита, вы рассчитываете его, разделив общую сумму по всем своим кредитным картам на общий доступный кредит. А если вы используете более 30% доступного кредита, это может снизить ваш кредитный рейтинг.

39. Если у вас плохой кредит, получите обеспеченную кредитную карту

Защищенная карта помогает увеличить кредитоспособность, как обычная карта, но не позволит вам потратить слишком много средств.И вам не нужен хороший кредит, чтобы его получить! Вот все, что вам нужно знать о защищенных кредитных картах.

Как правильно застраховаться

40. Получите больше страхования жизни в дополнение к полису вашей компании

Это потому, что базового полиса вашего работодателя часто слишком мало. Не убежден? Прочтите, как дополнительное страхование жизни спасло одну семью.

41. Получите страховку арендатора

Она, конечно же, покрывает ограбления, вандализм и стихийные бедствия, но также может покрывать такие вещи, как медицинские счета людей, которые пострадали у вас дома, ущерб, причиненный вами в чужом доме, арендовать, если вам нужно остаться в другом месте из-за ущерба, нанесенного вашей квартире — и даже вещей, украденных из хранилища.Неплохо примерно за 30 долларов в месяц!

Как подготовиться к дождливым (финансовым) дням

42. Сделайте сбережения частью своего ежемесячного бюджета

Если вы ждете, пока откладываете деньги, когда в конце месяца у вас постоянно будет достаточно денежной подушки, вы у меня никогда не будет денег откладывать! Вместо этого внесите ежемесячную экономию в свой бюджет сейчас. Узнайте больше об этой и других крупных ошибках экономии и о том, как их исправить.

43. Не допускайте попадания сбережений на текущий счет

Вот универсальная истина: если вы видите, что у вас есть деньги на текущем счете, вы их потратите. Период. Быстрый путь к накоплению сбережений начинается с открытия отдельного сберегательного счета, поэтому меньше вероятность случайно потратить деньги из отпуска на очередной ночной поход за покупками в Интернете.

44. Откройте сберегательный счет в другом банке, а не в том, в котором у вас текущий счет.

Если вы храните оба счета в одном банке, вы можете легко перевести деньги со своих сбережений на чек. Слишком просто. Так что избегайте проблемы и других ловушек с деньгами.

45. Прямой депозит — это (почти) Magic

Почему, спросите вы? Потому что это заставляет вас чувствовать, что деньги, которые вы ежемесячно переводите в свои сбережения, появляются из воздуха — даже если вы прекрасно знаете, что они поступают из вашей зарплаты. Если деньги, которые вы выделяете на сбережения, никогда не поступают на ваш текущий счет, вы, вероятно, их не пропустите — и даже можете быть приятно удивлены тем, насколько ваш счет со временем растет. Узнайте о других способах создания вашего чрезвычайного фонда.

46.Подумайте о переходе на кредитный союз.

Кредитные союзы подходят не всем, но они могут стать местом, где можно улучшить обслуживание клиентов, получить детские ссуды и повысить процентные ставки по сберегательным счетам.

47. Существует 5 видов чрезвычайных финансовых ситуаций.

Подсказка: свадьба не входит в их число. Окунитесь в свой сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций, только если вы потеряли работу, у вас возникла неотложная медицинская помощь, у вас сломалась машина, у вас есть срочные домашние расходы (например, протекающая крыша) или вам нужно отправиться на похороны.В противном случае, если вы не можете себе этого позволить, просто откажитесь. Мы объясним больше здесь.

48. Вы можете получить слишком много сбережений

Редко, но возможно. Если у вас есть сбережения на срок более шести месяцев (девять месяцев, если вы работаете не по найму), и у вас достаточно сбережений для ваших краткосрочных финансовых целей, тогда подумайте об инвестировании.

Как подойти к инвестированию

49. Обратите внимание на комиссии

Комиссии, которые вы платите своими фондами, также называемые коэффициентами расходов, могут съесть ваши доходы.Даже такая, казалось бы, небольшая комиссия, как комиссия в 1%, в конечном итоге будет стоить вам денег. Наша общая рекомендация — придерживаться недорогих индексных фондов.

50. Перебалансируйте свой портфель один раз в год

Мы не сторонники игры на рынке, но вам нужно время от времени проверять свой брокерский счет, чтобы убедиться, что ваши инвестиции по-прежнему соответствуют вашему большему вложению цели. Вот как восстановить баланс.

Подробнее от LearnVest

Фотография копилки любезно предоставлена ​​Shutterstock.

Ваши лучшие советы по управлению семейными деньгами

Многие читатели писали, что они разделяют разницу: они предоставляют своим детям основы, но не более того.

Например, Франсин Смилен вспоминала, как «перетягивание каната с парой джинсов за 80 долларов» со своей дочерью-подростком в гримерной Macy’s:

Франсин : «Я не куплю вам эти джинсы за 80 долларов».

Дочь : «Да, это так».

Франсин : «Нет.

В конце концов, после множества подобных обсуждений, «мы заплатили за обувь, нижнее белье, пальто и другие предметы первой необходимости и дали ей ежеквартальное пособие на одежду на все остальное», — сообщила г-жа Смилен. «Это позволило избежать аргументов из-за джинсов за 80 долларов или (глупой) фирменной одежды».

А результат? «Было интересно, как она начала ходить в комиссионные магазины. И теперь, когда ей 30, она лучший охотник за скидками, которого я знаю ».

Тот же принцип: «Мы расскажем об основах; все остальное зависит от вас », — постоянно всплывал в моей переписке« Crowdwise »:

  • Нэнси Халбин Беткер оплачивала обучение своей дочери в колледже, расходные материалы, проживание и питание — но не развлечения или общественные мероприятия.Это означало, что в старшей школе она нашла работу, чтобы откладывать деньги на колледж. А когда эти деньги закончились, она устроилась на работу во время учебы в колледже ».

  • Когда они учились в старшей школе, Лаури Райт дала своим сыновьям достаточно денег, чтобы покрыть расходы на обед в кафетерии. «Если они хотели есть за пределами кампуса, им приходилось выделять средства, чтобы позволить себе это», — написала она. Точно так же «в старшей школе мы заплатили за подержанную безопасную машину, которая была записана на наше имя. Мы оплатили страховку. Водителю пришлось купить бензин ». (Машина с сыном в институт не ездила.«Каждый сын купил себе машину на втором или первом курсе колледжа на сэкономленные деньги».

    Сегодня она сказала: «Каждый из них отметил, насколько они благодарны за то, что научились управлять деньгами в раннем возрасте».

  • Когда дети Софи Кент получили свою первую работу (летняя работа, работа после школы), она помогла им подать заявление на получение кредитной карты, привязанной к ее собственному счету. «Пусть банк установит ограничение на количество долларов в месяц (мы сделали 500 долларов)», — написала она. «Мы возместили только школьные принадлежности и покупки в аптеке».

Спасибо за мудрость, читатели, и за то, что отправили ее без ожидания вознаграждения. Я хотел было предложить вам копейки за ваши мысли, но отказался от этого. Вы знаете — сэкономленный пенни — это заработанный пенни.

В следующем Crowdwise : Предположим, вы очень большой или маленький, особенно высокий или низкий, с необычными чертами лица, с другим количеством конечностей или иным образом примечательным.Возможно, вы узнали, что люди иногда не знают, как реагировать. Может быть, они смотрят, резко отводят взгляд или шикуют своих детей. Может быть, они задают вопросы — или старательно не задают.

Теперь предположим, что у вас есть возможность рассказать публике о том, как вы хотите, чтобы с вами обращались, приветствовали и уважали. Что бы вы назвали оскорбительным, понятным или желанным? Дайте нам знать (если хотите, анонимно) по адресу [email protected] com до 9 июля.

Как создать семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)

При всех требованиях к ведению домашнего хозяйства трудно найти время, чтобы составить семейный бюджет, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите.Важно смотреть прямо в глаза домашним финансам, потому что это единственный способ контролировать их; в противном случае они контролируют вас.

Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, поэтому возьмите кофе и выделите хотя бы несколько часов. Лучше дождаться дня, когда у вас не будет серьезных обязательств, чем составить ежемесячный план бюджета, который не работает.

Не позволяйте управлению капиталом нервировать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это выплата долга, а может, фонд колледжа.Вам не нужно никому оправдывать свои финансовые цели, но это может помочь вам не сбиться с пути.

Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы шаг за шагом научить вас, как именно составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!

Шаг № 1) Выберите инструменты бюджетирования: бумажные или электронные?

Если вы чешете затылок и спрашиваете себя, «Как мне начать семейный бюджет?» , просто начните с основ — какой бы инструмент составления бюджета вы ни использовали для отслеживания семейных финансов.

Использование бюджетного рабочего листа с ручкой и бумагой может быть столь же точным, как и электронные инструменты составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает эту работу. Это также уменьшает количество ошибок.

Если вы считаете, что бумага правильная, бухгалтерская книга не стоит больших затрат и предназначена для кредитов и дебетов в ваших банковских выписках. Говоря обыденным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебетовые — исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.

Упростите себе составление домашнего бюджета с помощью упрощенного бюджетного трекера от Mint.com. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебеты и кредиты влияют друг на друга для вашей чистой прибыли.

Шаг № 2) Принесите выписки из вашего банка к столу

Все, что показывает входящие и исходящие деньги — например, отчеты о доходах из источников дохода, квитанции, проценты по студенческим займам, счета и выписки по кредитным картам — имеет место в таблице бюджета.Во-первых, разделите их на две категории: входящие и исходящие, — предлагают US News и World Report.

Вам понадобится сумма для обеих категорий в семейном бюджете. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но не беспокойтесь. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но легкий семейный бюджет поможет вам это контролировать.

Шаг № 3) Найдите фиксированные и переменные расходы

Исходящая категория требует большего внимания после того, как вы получили общую сумму.Следующий шаг — разбиение дебета на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. Д.), Обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дискреционные расходы (обед, одежда и т. Д.).

Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь за билеты в кино и еще несколько долларов за ужин в ресторане иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы оплачиваете каждый месяц. Это подкатегория, в которой вы можете внести наибольшие изменения.

Шаг 4) Настройка программного обеспечения бухгалтерской книги, электронной таблицы или бюджета

Теперь, когда вы овладели искусством и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель — сделать так, чтобы ваши дебетовые (расходы) были меньше ваших кредитов (доходов).

Шаг 5) Контроль дискреционных расходов

Используя числа, выделенные черным по белому, вы можете более реалистично подойти к ежемесячному бюджету.Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, где вы можете найти и направить деньги на выплату долга и накопление сбережений.

Испытанный и верный способ управлять дискреционными расходами — это метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, ежемесячно вкладываются в конверт — правильно, наличными. Сегодня Деньги объясняют, что с наличными в руках вы более осведомлены и с меньшей вероятностью потратите лишние деньги.
Контроль — это первый шаг к душевному спокойствию.

Шаг № 6) Выплата долга

Выплата долга — основная цель многих семей и может быть причиной того, что вы изучаете, как составить семейный бюджет. Единственный способ попасть туда — ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Очевидно, что выплата больше минимума уменьшает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.

Уточните у каждого кредитора, будут ли дополнительные платежи проводиться так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты — это фиксированная сумма, которая не меняется независимо от того, больше ли вы платите каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы найти кредиторов и рассмотреть возможность консолидации ссуд по более низкой ставке.Если ваш кредит кажется немного слабым, не беспокойтесь слишком сильно. Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Управление деньгами одновременно и просто, и сложно, но как только вы научитесь постепенно составлять семейный бюджет, получение контроля над своими финансами превратится в прогулку по парку. Вопрос только в том, чтобы знать, что вы зарабатываете, что должны и на что тратятся. Что делает его сложным, так это решение, где урезать и куда направить больше денег.Для некоторых семей долги — настоящая проблема. Без достаточного количества ресурсов долг может увеличиваться, а кредитные рейтинги — падать.

Но есть надежда.

Если платежи превышают ваши возможности и вы не можете найти дополнительных денег, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, например Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают сократить долг.)

Реалистичный бюджет может помочь вам достичь финансовых целей для вашей семьи. Подпишитесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Связанные

Составление бюджета 101: Как распределять деньги

Если я получаю домашнюю зарплату в размере, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу платить за жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

  • Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.

  • Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.

  • Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.

  • Оставляйте 30% дохода на нужды.

  • Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, вы получаете ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах. Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за выбор, который уносит бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно измените свой бюджет, но всегда имейте его.

Автоматизируйте свой бюджет с помощью NerdWallet

Отслеживайте расходы по категориям, сравнивайте месяцы и выбирайте способы сэкономить.

Часто задаваемые вопросы

Как составить бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы. Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на желания и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные электронные таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая делит ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой бюджетный план

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20. В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое.Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

  • Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долгов.

  • Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на время окунуться в ту часть вашего бюджета, которая «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделение желаний от потребностей может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль. Но ваш бюджет не должен быть настолько строгим, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждому бюджету нужно пространство для маневра — возможно, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и деньги, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая никогда не помешает вам наслаждаться жизнью. Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и выплату долга.

Используйте 20% дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг.Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать, что нужно делать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет № 1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев заработать минимальные расходы на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и наращивать его.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное.И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет № 3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если возможно, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокой процентной ставкой, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли в долг.

  • Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные займы — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

  • Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

  • Приоритет № 4 опять же — накопление средств на пенсию.

    После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% своего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если оно есть. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как вы соберете компанию. Как только вы достигнете предела взноса на IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там.

    Приоритет № 5, опять же, ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций.

    Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не следует ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

    Приоритет № 6 — погашение долга.

    Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг с более низкой ставкой, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

    Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных накоплений.

    Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

    Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, не являющихся чрезвычайными обстоятельствами, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше копить на них, чем брать в долг.

    СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

    NerdWallet Guide to COVID-19

    Получите ответы о проверках стимулов, облегчении долгового бремени, изменении политики путешествий и управлении финансами.

    404

    Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования

    Растущее число клиентов становятся жертвами мошенничества. Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.

    Не открывайте счет от имени другого лица
    Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества. Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или профессиональное обучение или помочь кому-либо получить средства (например, пособие по безработице).

    Не сообщайте никому информацию о вашем логине или учетной записи.
    Ни Simple, ни какое-либо другое законное учреждение никогда не будет запрашивать информацию о вашей учетной записи.Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может стать причиной мошенничества.

    Действия, которые мы можем предпринять при подозрении на мошенничество

    Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.

    Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
    Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если подозревается мошенническая деятельность, в том числе при следующих обстоятельствах:

    • попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
    • клиент делится своей регистрационной информацией с другим лицом (например, вы передаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)

    Мы будем сообщать о попытках мошенничества
    Мы несем ответственность за уведомление властей о попытках мошенничества, включая попытки мошенничества с безработицей. Существуют штрафы штата и федеральные санкции за мошенничество со страхованием по безработице (включая возможные штрафы и тюремное заключение). Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества с безработицей, позвоните на горячую линию соответствующего штата, указанную здесь.

    Я подтверждаю, что прочитал это уведомление Продолжить заявку

    Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

    Если вы хотите создать таблицу личного бюджета или просто лучше разобраться в управлении деньгами, начните с этих шести шагов.

    Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

    Шаг 1. Отметьте свой чистый доход

    Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег.Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы будете думать о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть свои отчисления, например, на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей, при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

    Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

    Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Наличие дополнительного источника дохода также может быть полезным, если вы когда-нибудь потеряете работу.

    Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

    Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы знать, где можно внести изменения. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

    Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов. Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

    Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, например, продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

    Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью всего, что может оказаться под рукой — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

    Прежде чем вы начнете анализировать отслеживаемую информацию, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны занимать больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы.Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

    Используйте переменные и фиксированные расходы, которые вы собрали, чтобы понять, что вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет заложить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве руководства при попытке спрогнозировать переменные расходы.

    Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, считается потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Эта разница становится важной, когда пора вносить коррективы.

    Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

    После того, как вы все это сделаете, у вас будет все необходимое для завершения вашего бюджета.Задокументировав свои доходы и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где их можно сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы вложить в свои цели.

    Желаемые расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

    Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы.Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «необходимость» может оказаться «трудной для расставания». Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому обязательно тщательно взвешивайте свои варианты.

    Совет: Небольшая экономия может привести к большим деньгам, поэтому не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

    Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика.Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены в камне: вы можете получить прибавку, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *