Как распланировать свой бюджет на месяц таблица: Как составить семейный бюджет. Готовые таблицы!

Содержание

Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

 


 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

  • Заработная плата
  • Процентный доход
  • Дивиденды
  • Возмещения
  • Бизнес
  • Пенсия 
  • Другое

 


 

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

  • Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
  • Перевод на сберегательный счёт
  • Пенсия
  • Инвестиции
  • Образование
  • Другое

 


 

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

  • Дом (домашние расходы)
  • Транспорт
  • Ежедневные расходы
  • Развлечения
  • Здоровье
  • Отпуск

 


 

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела. 

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

  • Краткая сводка о возможных источниках сбережений.  Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

 


 

  • Диаграмма соотношения доходов и расходов.
     Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.

 

 

  • Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями. Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 

 

Как составить семейный бюджет на месяц

Семейным бюджетом принято называть данные о планируемых доходах и расходах семьи в конкретном временном отрезке. Удобнее всего планировать будущие расходы и доходы семьи на месячный период. Разработка бюджета семьи должна быть закончена за несколько дней до начала месяца.

Согласитесь, пока нет ничего сложного в том, как составить семейный бюджет на месяц. Таблица – самый удобный способ занесения данных. После составления бюджета необходимо только заносить все траты в соответствующие ячейки.

Разработка таблицы семейного бюджета

Лучше всего пользоваться одной из электронных таблиц типа Excel, поскольку, как показывает опыт, придется часто делать исправления и корректировки, отвечая на вопрос: «как экономить семейный бюджет».

Таблица, написанная вручную, к концу месяца будет напоминать китайскую грамоту. Хотя, если вас это устраивает, можно писать таблицу от руки.

Сначала таблицу разбиваем на пять столбцов. Первый столбец – порядковый номер, второй – название статьи, третий – планируемая сумма, четвертый – фактическая сумма (желательно ее также разбить на столбцы понедельно).

Пятый столбец отводим под разницу между планируемой и реальной суммой доходов и расходов.

После этого необходимо в столбце «Название статьи» указать планируемые доходы семьи, процент экономии (идеально – 20% от дохода), далее – периодические расходы (на квартиру, за использование телефона, оплату детского сада, транспортные расходы, кредиты).

Потом учитываются непериодические расходы – на питание, ведение хозяйства, оплату врачей и лекарств, обслуживание автомобиля. В конце вписываем расходы, которые происходят реже всего – покупка одежды, техники, расходы на приобретение подарков, организацию праздников, проведение отпуска и непредвиденные расходы (они должны составлять не более 5% от дохода). Последнюю строку оставляем для подведения итогов.

Заполнение таблицы

Теперь мы можем приступить к тому, как экономить семейный бюджет.

Таблица должна заполняться реальными цифрами (случайные планируемые заработки в нее вписывать не стоит).

В Пункте 1 необходимо указать все доходы, которые получит семья в следующем месяце (зарплата, пенсия, сумма дивидендов и прочих поступлений).

В Пункте 2 указывается планируемое сбережение «на черный день». В идеале необходимо откладывать не менее, но и не более двадцати процентов от совокупного дохода семьи. Обходить эту статью нельзя, поскольку в другом случае вся затея является бессмысленной.

В пункте 3 указываются регулярные месячные платежи.

Мы перечислили их выше, поэтому возвращаться к тому, какими они бывают, мы не будем. Скажем только, что мы описали общие статьи регулярных расходов.

Если у вас есть другие периодические расходы – впишите и их, чтобы в ответе на вопрос о том, как сэкономить семейный бюджет, таблица дала правильный ответ.

В пункте 4 необходимо указать те расходы, которые присутствуют постоянно, из месяца в месяц, но их величина постоянно меняется. Это также существенная статья в том, как сэкономить семейный бюджет на месяц. Таблица без этого раздела также не имеет смысла, поскольку обеспечение жизнедеятельности занимает существенную статью в расходах семьи.

В пятом пункте указываются суммы расходов, не являющихся регулярными. Сюда относится покупка автомобиля, мебели, техники, подарков, оплата кафе и так далее. Кроме этого, сюда необходимо включить также и непредвиденные расходы (отведите под них пять процентов от дохода).

Последняя строка – подбитие итога. Если ваша таблица заполнена вручную, вооружитесь калькулятором и подбейте итог. Теперь вы знаете, как составить семейный бюджет на месяц. Таблица просто и доступно показывает рациональность трат. Если в строке «Итого» у вас оказался позитивный результат, то есть запланированные деньги еще остались, значит, вы тратите деньги экономно и можете откладывать некоторую сумму на непредвиденные покупки.

Если же у вас получился отрицательный результат (перерастрата), также огорчаться не стоит, просто необходимо некоторое сокращение расходов в пункте 5.

Может, вы слишком много отдали под проведение праздников и посещение ресторанов. Ни в коем случае не касайтесь статьи расходов «Непредвиденные расходы».

Если же после пересмотра расходов результат остается отрицательным, значит, ответ на вопрос как составить семейный бюджет на месяц, таблица даст только после пересмотра данных, указанных в пункте 4. Может, вы много денег тратите на еду, или просто необходимо отказаться от слишком частого и не всегда нужного использования личного автомобиля.

Если же и это не помогает, обратитесь к пункту 2 и сократите отложенные средства до 10% (но не меньше).

Как планировать семейный бюджет — Zira.uz

Вести бюджет, семейный или личный, — дело полезное, нужное и не слишком сложное. Вместе с сетью дискаунтеров Havas мы рассказываем, зачем это делать, как и что может вам помочь в осваивании контроля за семейными финансами.

Зачем вести бюджет?

Многие думают, что ведение семейного бюджета необходимо тем, кто хочет сэкономить.

Однако это нужно, чтобы контролировать свои средства, и неважно, сколько вы зарабатываете: учет финансов помогает распределять деньги более обдуманно и эффективно. Правилам ведения бюджета следуют все успешные люди — и не зря! Очевидные плюсы планирования бюджета следующие:

  • Осознание трат. Это произойдет не сразу: вам нужно будет сравнить несколько месяцев, но в результате вы, возможно, поймете, что где-то траты можно уменьшить, а где-то, наоборот, внести дополнительную статью расходов.
  • Контроль. Бывало ли у вас такое, что после похода на базар оказывается, что купили-то вы немного, но деньги все равно куда-то делись? С грамотным планированием такого не будет.
  • «Подушка безопасности». Случиться может что угодно — компания неожиданно закроется, вы попадете под сокращение или, как в этом году, свои коррективы в жизнь внесет пандемия.
  • Дисциплина. Ведение бюджета хорошо сказывается на дисциплине и разумном потреблении. Это поможет вам не влезать в долги или избежать кредитов.
  • Планирование. Вы сможете ставить цели, имея под рукой наглядную подсказку. Например, глядя на документ с доходами и расходами, рассчитать, когда вы сможете поехать в отпуск или купить что-то крупное, о чем давно мечтали.
  • Экономия и забота о себе. Без экономии все же никуда, но экономить — не значит отказывать себе во всем ради увеличения накоплений. Возможно, вы тратите слишком много денег на походы в кафе или фастфуд, но при этом ограничиваете себя в занятиях спортом? Все это вы увидите при ведении бюджета.

Насколько это сложно?

Если вы никогда не вели семейный бюджет, то поначалу это занятие может показаться непростым. Учитывать ли совершенно все расходы или округлять суммы? Где вести учет — в тетради или какой-то программе? Как запомнить, что и где вы потратили?

Не переживайте: привычка вести бюджет формируется довольно быстро, и после того, как вы во всем разберетесь, это станет даже интересным и в какой-то степени азартным занятием. Главное, помните, что все мы индивидуальны, и может пройти не один месяц, прежде чем вы найдете идеальный для себя метод ведения учета. Расчет бюджета можно начать с Google-таблиц или Excel, а затем экспериментировать с другими программами или приложениями — их существует огромное количество, например:

  • Money Lover для iOS, Android и Windows — приложение, которое ведет учет доходов и расходов, помогает планировать бюджет и подсчитывает положительный баланс;
  • Money Manager для Android контролирует доходы и расходы, предоставляет подробную статистику, помогает планировать бюджет по отдельным категориям;
  • Bills Monitor для iOS помогает контролировать обязательные платежи и подсчитывает положительный баланс;
  • Money Wallet для Windows поддерживает многовалютность, следит за бюджетом, напоминает о необходимости оплатить счет, позволяет распланировать бюджет на неделю, месяц или даже год;
  • Goodbudget для iOS и Android позволит вам самому определить, сколько денег вы хотите потратить в месяц или неделю, а затем будет подсчитывать доходы, расходы и определит, насколько хорошо вы следуете плану;
  • Monefy для Android помогает вам вести учет расходов, синхронизирует данные с нескольких мобильных устройств через Dropbox и оставляет там же резервные копии данных — на случай, если вы потеряете телефон или удалите приложение;
  • Alzex Finance для iOS, Android и Windows позволяет каждому члену семьи создать учетную запись, учитывать расходы по самым разным категориям и ставить цели для накопления средств.

С чего начать?

Так как бюджет состоит из доходов и расходов, вам нужно сформировать список, показывающий, откуда приходят и куда уходят деньги. С доходами все понятно: это зарплата, подработки, проценты с каких-либо вложений или незапланированная прибыль, например, подарки. А вот с расходами дело обстоит сложнее. Основные пункты расходов:

  • еда;
  • коммунальные расходы;
  • покупки;
  • транспорт или расходы на машину;
  • путешествия или развлечения.

Расходы можно условно разделить на постоянные и периодические. В постоянные будут входить питание, транспорт, мобильная связь и интернет, коммунальные расходы, хозтовары. В периодические — развлечения, подарки, одежда, здоровье. Отдельным пунктом выступают непредвиденные расходы и «подушка безопасности».

Вам может потребоваться какое-то время, чтобы сформировать свои пункты: возможно, еду вам потребуется разделить на кафе и домашнюю готовку, добавить пункт «снеки», если вы часто их покупаете. Покупки могут разделиться на одежду, украшения или обувь. А вот оплата за коммунальные услуги, аренду и связь может стать одним пунктом, если вы регулярно тратите примерно одинаковую сумму.

В бюджет можно внести и то, на что денег у вас не хватает или вы не хотите их тратить: спорт, здоровье (стоматолог, например), походы в театр или музеи — список может быть любым. Тогда, при планировании бюджета, вы сможете прикинуть, сколько денег вы можете на это выделить.

Как планировать расходы?

Тут все довольно просто: вы планируете расходы на месяц, а затем пытаетесь придерживаться плана. Итоги месяца покажут, где вы превысили бюджет, насколько и на что обратить внимание, чтобы эти расходы уменьшить.

Планирование нужно для того, чтобы не тратить больше, чем у вас есть, не покупать «симпатичную вещичку», которая вам не пригодится и, как итог, не залезать в долги и не оставаться без денег за неделю до зарплаты.

Смысл планирования в том, чтобы создать положительную разницу: в конце месяца у вас должны остаться деньги.

А что с «подушкой безопасности»?

Вы можете внести ее в отдельный список расходов или формировать из остатка в конце месяца — это определяется, как и все планирование, опытным путем. Главное, рассчитывать на то, что «подушка» должна вас спасти, если вам срочно понадобятся деньги в случае потери работы или неожиданной болезни. Ее «размер» может варьироваться от 3-месячной зарплаты и больше, но лучше ориентироваться на то, чтобы вы могли прожить на нее около полугода.

Отдельной статьей расхода могут стать ваши цели и планы на отпуск или большую покупку. Исходя из ежемесячных трат и расходов вы сможете понять, какую сумму можно отложить на мечту.

Напоследок — о маленьких радостях

Не забывайте радоваться! Выделите определенную сумму для личных трат: она должна быть одинаковой и у вас, и у супруга. Неважно, потратите вы деньги или нет, главное — не превышать сумму.

Telegram: t.me/havasuz
Facebook: fb.com/havasuz
Instagram: @havasuz

Планирование бюджета — это работа не только над доходами и расходами. Это работа над собой, над отношениями в семье. Поговорите с близкими, возможно, они смогут вам помочь или поддержать. чтобы вы не бросили это занятие на полпути. Будьте терпеливыми, экспериментируйте, и у вас все обязательно получится!

На правах рекламы

944

Бюджет для студента: советы для начинающих

10157

Оценка: 3.44 (Голосов: 2)

«Деньги закончились в день получения стипендии!». С такой ситуацией знаком практически каждый студент.

«Деньги закончились в день получения стипендии!». С такой ситуацией знаком практически каждый студент.

Если у вас нет безлимитной золотой карты, придется учиться планировать бюджет и экономить.

Для начала вспомните школьную задачу про бассейн, в который через одну трубу поступает вода, а через другую вытекает.

Бассейн – это ваш бюджет, поступающая вода – доходы, вытекают из бассейна расходы. При разумном планировании расходы пойдут туда, куда вам нужно, еще и в бассейне вода останется на случай засухи. При полном отсутствии планирования и контроля – деньги утекут сквозь пальцы, оставив вас с нерешенными проблемами и конфликтом с родителями.

Поступления в бюджет, или доходы, обычно состоят из стипендии и ежемесячной (еженедельной) помощи от родителей. Если вы работаете, то в ваш бюджет будет входить и заработная плата, но помните, что работа не должна отнимать время у учебы. Разовые подарки (на день рождения, новый год, материальная помощь от бабушки в день ежегодного к ней визита) учитываем отдельно. Они в ежемесячных расходах не участвуют.

Расходы делим на категории. Самые распространенные статьи расходов у студентов:

Проживание – оплата общежития, квартиры, коммунальных расходов. Если квартиру или общежитие оплачивают ваши родители напрямую, то смело вычеркивайте эту категорию расходов из бюджета. Вспомните о ней, когда начнете самостоятельную жизнь. Если вы сами оплачиваете проживание, то эта категория становится важнейшей. Поесть можно и у сердобольных соседок по общежитию, а найти добрых людей, которые пустят бесплатно пожить, будет гораздо сложнее.

  • Питание – еда дома, в студенческой столовой. Хитрые студенты включают сюда и походы в кафе и рестораны, а потом рассказывают родителям о дороговизне продуктов в городе, в отличие от родной деревни. Финансово грамотные студенты записывают расходы на кафе в отдельную категорию.
  • Проезд до места учебы – расходы на маршрутку, автобус, троллейбус, бензин и оплату парковки для счастливых обладателей собственного автомобиля.
  • Развлечения – походы в кафе, рестораны, ночные клубы, кино и прочее. Для финансово неопытных студентов эти расходы – основная дыра в бюджете. Безденежные сидят вечером перед телевизором и вздыхают о своей несчастной судьбе. Финансово грамотные планируют развлечения осознанно и выделяют на них отдельные деньги.
  • Прочее – мобильная связь, абонемент в спортивный клуб, одежда и обувь, косметика и т.п.

Пока вы начинающий, планировать бюджет даже на месяц вперед довольно сложно. Продвинутые пользователи не только составляют годовой финансовый план, но и умудряются выполнять его, отклоняясь не более чем на 5%.

Пока вы не перешли на 80-й уровень, делайте так. Как только получили стипендию (помощь от родителей), сразу совершайте обязательные ежемесячные расходы: оплачивайте жилье, покупайте проездной. Оставшуюся сумму разделите на 4 части, на каждую из частей вы будете жить неделю. Поделили в уме и запомнили цифру? Считайте, вы ничего не сделали. Деньги улетят незаметно.

Снимите наличные и разложите их в четыре конверта, три спрячьте подальше (главное, запомните, куда вы их положили), из четвертого берите деньги на текущие недельные расходы. Если не любите наличные или хранить их в вашей комнате небезопасно, разделите деньги прямо на банковской карте. Сейчас банки предлагают услугу создания подсчетов к основному счету, или «копилок». Создаете 3 копилки, четвертую часть оставляете на карте и тратите.

Первый шаг к грамотному планированию расходов вы сделали. Следующее действие – вести учет трат. Вам кажется, что это скучно, долго и нерезультативно? Напрасно! Записи занимают не больше десяти минут в день, подсчеты могут превратиться в занимательную зарядку для ума, а результаты вас порадуют (или расстроят, или заставят задуматься) уже через месяц ведения учета.

Главное, подобрать способ ведения записей, который вам нравится. Блокнот, Bullet Journal, табличка в Excell, мобильные приложения Дзен-мани, Money Lover, Goodbudget и множество других, — есть из чего выбирать.

Как оптимизировать статьи расходов, как потратить меньше, а получить больше, я расскажу вам в следующий раз.

 

Людмила Белоусова,

финансовый консультант

Похожие материалы

Семейный бюджет в Excel | Эксель Практик

Привет!

Сегодня решил показать свой вариант семейного бюджета. Семейный бюджет снимает много проблем — он позволяет вести учет расходов, делать план на месяц и на год, а в итоге вы рационально управляете своими расходами и правильно представляете свои возможности. Мой вариант делался и эволюционировал годами, но я еще покажу несколько вариантов, которые гуляют по сети.

Итак, в первую очередь, где взять форму. Можно сделать самому, а можно просто скачать у Microsoft. Команда Создать/Microsoft Office Online/Бюджеты/Семейные бюджеты. Там выбираете тот, который вам больше по нраву, они в о общем только дизайном и отличаются.

Состав бюджетов:

  1. Запланированные и фактические доходы.
  2. Запланированные и фактические расходы.
  3. Разница или план/факт
  4. Диаграммы (не у всех).

Работа с ними простая: ежемесячно вбиваете в графы план, потом напротив по мере возникновения расходов (доходов) и факт. В итоге табличка выдает путем нехитрых формул результат, а именно сравнени ваших доходов и расходов.

Теперь перейдем к моему варианту семейного бюджета:

Возможности:

  • План/факт
  • Определение текущей ситуации
  • Хронология.
  • Показ статей и групп, по которым идет перерасход.

Какие функции Excel я использовал:

  1. «Умную» таблицу. Это сняло проблему ссылок в расчете показателей.
  2. Функцию СуммЕсли, которая позволила обойтись без сводных таблиц.
  3. Условное форматирование для показа статей, по которым идет перерасход.
  4. Функцию ВПР для определения группы затрат.

В общем, ничего мега крутого, но очень практично.

Как я с ним работаю:

  • забиваю плановые показатели в начале месяца.
  • по ходу месяца забиваю в ведомость фактические затраты. таблица потом фиксирует затраты по группам, если точно такой затраты нет, группу ставлю вручную.
  • сразу показываются статьи, по которым уже есть перерасход и сколько еще нужно денег для покрытия всех статей. Корректирую по ситуации. Если это перерасход, который не был учтен, ничего трогать не надо.
  • в конце месяца копирую этот лист, называю по названию следующего месяца, отражаю фактическое сальдо, корректирую ежемесячные затраты, оставляю затраты, которые не сделал, но сделать надо и удаляю все затраты в ведомости (не трогаю первую строчку, она содержит формулы, их я потом продлеваю вниз).

Также помимо ежемесячного бюджета я использую годовой план. Его я корректирую нечасто, он нужен не для учета, а для оценки будущих перспектив.

Его лучше сделать в начале года, чтобы потом использовать информацию из него для ежемесячного бюджета. А потом корректировать для оценки текущей ситуации.

Ежегодный план позволяет видеть всю картину в общем. С его помощью можно планировать крупные покупки или платежи по кредиту.

Скачать  бюджеты можно здесь: Бюджеты Microsoft

А мой бюджет здесь.

Эксель Практик

«Глаза боятся, а руки делают»

P.S. Я веду рассылку, где идет немного другой формат подачи информации, поэтому если интересно — подписывайтесь на рассылку, форма в правой части страницы. Тем более, что сразу после подписки вы получите бонус — мой видеокурс о 10 полезных инструментах Excel, которые не всякому известны.

P.P.S. Для тех, кто хочет экстренно быстро изучить Excel, я специально сделал практикум-самоучитель, можете посмотреть его описание по вот этой ссылке.

 

 

Как составить личный бюджет? | ТренингИнфо

Богат не тот кто много зарабатывает , а тот кто меньше тратит ,чем зарабатывает.

Ежедневно мы совершаем финансовые операции, участвуем в социальной жизни общества. Планируем крупные покупки, выгодные инвестиции или летний отдых на курорте. Но не всегда совпадают наши желания с возможностями по причине отсутствия учёта расходов и доходов. Зарабатываем деньги, но не контролируем и не учитываем куда  и на что расходуются наши деньги. Регулярные неконтролируемые  расходы опустошают наш бюджет вгоняет в обременительные долги и отдаляют от желаемых крупных покупок, выгодных инвестиций или летнем отдыхе на курорте. Нам нужна возможность контролировать, планировать наши расходы и доходы  или инвестиции  . 

Для достижения поставленных целей вам необходимо  вести ежедневный учёт всех своих расходов и доходов и составить личный бюджет . По определению бюджет составляется для достижения поставленных перед ним финансовых целей и является инструментом планирования.

Бюджет — это план на определенный период в  денежных показателях, составленный с целью эффективного достижения стратегических ориентиров. Бюджет организовывают таким образом ,чтобы в итоге получилось три бюджетные формы для учёта расходов и доходов и возможности планировать их:

1.Учет количества расходуемых и располагаемых средств
2.Оптимизация расходов
3.Планирование расходов и доходов

Возможность создать свой личный бюджет открывает для нас перспективы эффективно и рационально распределять наши денежные средства. Планировать и корректировать свои расходы для достижения поставленных финансовых целей. Для этого вам необходимо  понять какие расходы вы несете ежемесячно  их значимость и целесообразность.

Ведение бюджета не простой и кропотливый процесс  требующий от вас время, аккуратности, и организованности. Составление бюджета занимает не менее полугода, по результатом этого времени налаживается учёт и вырисовывается финансовая картина ваших перспектив по достижению поставленных целей.

Рассмотрим  ваши расходы, которые вы несете в течении месяца .Для этого вам необходимо собрать все квитанции чеки за интересующий вас период, и понять на что вы расходуете больше всего степень полезности и целесообразности данные расходов и возможно ли их сократить.   Перед этим нужно статьи расходов классифицировать, и вести ежедневный учёт расходов и доходов. Для этого мы разделим ваши ежедневные  расходы на постоянные и переменные . Давайте их рассмотрим более детально:

1. Постоянные к ним мы относим затраты без которых человек не может существовать и вести полноценную жизнедеятельность.

2. Переменные к ним мы относим затраты, которые по степени необходимости второстепенны и их можно сокращать для того ,чтобы  рационализировать наши расходы и корректировать при необходимости наш бюджет .
Для наглядного примера обратимся к таблице №1.

Таблица №1 Классификация расходов.
 

Постоянные Переменнные
1. Коммунальные платежи 1.Одежда и обувь
2.Мобильная связь  2.Бытовая техника
3.Интернет 3. Развлечение
4.Питание 4.Средства гигиены и бытовая химия
5.Проезд 5.Не запланированные расходы

 

В таблице №1 представлены виды расходов , их разбиваем на статьи расходов для удобства  учёта, эффективности и рациональности распределения. Разобравшись с классификацией ваших расходов . Мы можем приступить к их учету и составить таблицу расходов  за месяц, из которой мы можем увидеть, на что вы больше тратите свои средства , и чтобы была возможность планировать будущие  расходы и инвестиции.

Для наглядного примера распределения расходов обратимся к таблице №2 

Наименование Суммы расходуемых средств Итоговая сумма
Доход 50 000  
Постоянные    
Коммунальные платежи 3200+800+500+500 5000
Мобильная связь 500 500
Интернет 500 500
Питание 10 000+5 000 15 000
Проезд 2 380 2 380
Итого постоянных затрат: 5 000+500+500+15 000+2 380 23 380
Переменные    
Одежда и обувь 10 000+990+4 200 15 190
Бытовая техника 2 000 2 000
Развлечение 3 000+250+250 3 500
Средства гигиены и бытовая химия 100+30+55+50+105+160 500
Не запланированные расходы 500+1000 1 500
Итого переменных затрат: 15 190+2 000+3 500+500+1500 22 690
Итого затрат: 23 380+22 690 46 070
Итого средств после всех выплат: 50 000-46 070 3 930

 

В таблице №2  Представлены цифры ежемесячных расходов и доходов среднестатистической семьи для наглядного примера и удобства восприятия информации. Эти цифры взяты из чеков и квитанций. Такую же таблицу вы можете вести у себя на компьютере  редактируя статья под свои потребности и нужды. Данные с чеков и квитанций мы заносим в табличку №2 разбивая по статьям расходов представленных в таблице №1. Данные  при их наличии нужно вносить по мере их поступления это позволит своевременно и эффективно рационализировать свои расходы и доходы. Данные будут актуальны это существенно облегчает распределение денежных средств. Из таблицы №2 видно как распределяются ваши средства и сколько у вас остается после всех выплат. Эти средства называются свободными их можно положить на банковский счёт под процент, краткосрочно инвестировать в валюту. Откладывая свободные средства ,вы тем самым приближаете себя к планируемой цели. Теперь зная ,на что расходуются ваши средства у нас появляется возможность планировать  вашу деятельность и рационально распределять, инвестировать и расходовать ваши денежные средства. Мы можем  корректировать переменные расходы и рационализировать их.   Например воздержатся от некоторых расходов из списка относящихся к переменным расходам или перенести их на следующий месяц. Идея состоит в том, чтобы рационально распределять ваши расходы и соотнести их с вашими доходами. Чтобы была возможность скопить денег на покупку конкретной вещи (холодильник, машина, отдых на курорте)или инвестировать их чтобы ваши накопления не обесценились от инфляции. Бюджет можно считать эффективным ,когда расходы в нем будут отрегулированы и рационально распределятся. Свободные средства можно откладывать , на безбедную пенсию для эффективности данных инвестиций рекомендуют откладывать 10% от доходов. Можно также отразить в своём личном бюджете отдельной статьей  « на пенсию» и инвестировать в неё создавая  фундамент к финансовой независимости. Ведь начиная откладывать сейчас тем более увереннее  вы  будете себя чувствовать при её наступлении. Для достижения финансовых целей ,у вас теперь есть  инструмент. Рационально распределяйте свои средства разумно расставляйте приоритеты  своих расходов. Изменяйте свою жизнь к лучшему открывайте для себя новые возможности, вкладывая в самообразование и развитие .

От себя желаю финансовых успехов и благополучия!

Игорь Трофимов, финансовый менеджер, Москва

P.S.: Приглашаем вас принять участие в наших открытых тренингах и семинарах. Информацию о ближайших мероприятиях узнавайте на нашем сайте или у консультантов.

 

Как планировать семейный бюджет! — Ложкин Сергей Викторович, 15 сентября 2020

Много денег не бывает, а вот мало… Но не будем о грустном. Ведь человек, который знает, как правильно управлять своими деньгами, никогда не останется в затруднительном финансовом положении. Если вас не обучали основам финансовой грамотности, предлагаем начать с малого. Сегодня elgreloo.com расскажет вам о том, что такое бюджет на месяц, как его составить и зачем это нужно. Если вы устали одалживать деньги у знакомых и жить в нищете — это то, что вам нужно!

Что такое месячный или семейный бюджет и зачем он нужен?

Месячный бюджет, финансовый план, семейный бюджет — все эти названия объединены одним понятием. Это планирование расходов и доходов всех членов семьи или одного человека. Если у вас возникает вопрос зачем планировать бюджет на месяц, тогда вам просто необходима эта статья. Кстати, вам также будет интересно прочитать историю денег.

Зачем составлять семейный бюджет:

Планирование. У вас в перспективах крупная покупка? Мечтаете о собственном жилье или машине? Тогда вам просто не обойтись без хорошо продуманного ежемесячного финансового плана. Он поможет вам распределить ваши деньги таким образом, чтобы их хватило на все, что вам необходимо.

Куда я потратил все деньги? Если вы часто задаетесь таким вопросом, тогда вам просто необходимо вести семейный бюджет и записывать все свои расходы в текущем месяце.

Непредвиденные ситуации случаются с каждым, но и к ним можно подготовиться. Сделать это лучше с хорошей финансовой подушкой, которую предусматривает финансовое планирование.

Все эти преимущества полностью затмевают один маленький недостаток: вам нужно будет уделать несколько минут в день для того, чтобы расписать свои сегодняшние расходы. Кроме того, раз в месяц придется сводить дебет с кредитом, но все это очень легко сделать в таблице Exel.

Как составить бюджет на месяц? Пошаговая инструкция

Итак, как же составить семейный бюджет на месяц и что для этого нужно? Для начала выберите форму, в которой вам будет удобно вести свой финансовый ежедневник. Это может быть блокнот или таблица. Как мы и говорили, в Exel можно найти готовые шаблоны. Также вы можете скачать мобильное приложение по планированию бюджета. Выбрали? Поехали дальше!

Шаг 1. Определите источники дохода

Для начала вам необходимо определить, сколько денег в месяц вы получаете. Постарайтесь учесть все источники дохода: зарплата, премии, подарки, подработки, пассивный доход и т.д. Запишите это все в отдельную колонку вашего плана.

Совет: формировать финансовый план на месяц стоит только в том случае, если у вас есть стабильных доход. В противном случае вы не сможете точно рассчитать свои потребности и возможности.

Шаг 2. Обязательные расходы

На этом этапе вам нужно составить список расходов, без которых вы не сможете обойтись. Запишите все постоянные траты, на которые вам приходится раскошеливаться ежемесячно. Сюда может входить:

Арендная плата за жилье

Коммунальные платежи

Продукты

Проезд (бензин)

Телекоммуникационные услуги (интернет, мобильная связь и т.д.)

Оплата дет. сада, школы, университета

Список может пополняться в зависимости от ваших требований и расходов. Проанализируйте все свои траты и запишите их в таблицу. Далее выпишите все расходы, которые могут повлиять на ваш бюджет в этом месяце и выпишите их в отдельный столбец. В этот список входят:

Развлечения (походы в кино, ресторан и т.д.)

Покупка одежды

Отдых

Подарки

Мы предоставили вам только приблизительные списки расходов, ведь каждая семья имеет индивидуальные расходы и доходы и должна уметь их распределять. Внесите все данные в таблицу так, чтобы вам было отслеживать и просчитывать сумму расходов. В таблицах Exel и мобильных приложениях подсчет расходов можно вести автоматически.

Шаг 3. Отложите деньги

Часть денег, которые у вас остаются после распределения расходов, можно отложить. О том, как правильно копить деньги, мы уже рассказали в нашей предыдущей статье. Для этого вы можете открыть счет в банке или отдельный счет. Вы сами определяете процент суммы, которую будете откладывать ежемесячно. Но лучше всего откладывать 10% своего дохода.

Возьмите себе за правило — первым делом ОТКЛАДЫВАЙТЕ деньги с зарплаты, и только потом распределяйте на свои расходы. В конце месяца, когда денег будет в обрез, у вас точно появятся «хотелки», на которые нужно будет тратить деньги, и вы не отложите их на отдельный счет.

Шаг 4. Анализируйте

После того, как бюджет на месяц готов, вы можете приступать к его выполнению. Ежедневно выписывайте все свои расходы. Пишите конкретно на что потратили денег и сколько. В конце месяца подсчитайте все потраченные деньги. Хорошо, если сумма сходиться с планируемой или даже меньше ее.

На основе полученных данных проанализируйте свои расходы. Подумайте, где вы могли бы сэкономить, а на что можно не тратиться совсем. После нескольких месяцев ведения подобного бюджета, вы отрегулируете свои расходы и сможете отложить неплохую сумму на отдых или на «черный день». Удачи!

Добрый день! Меня зовут Сергей. Имею богатый практический опыт юридической деятельности во многих отраслях права.Буду рад оказать Вам профессиональную помощь с соблюдением профессиональной этики и конфиденциальности.

Лучшие таблицы бюджета

Деньги, без сомнения, необходимы для жизни. Для обеспечения приемлемого качества жизни необходимо поддерживать базовые расходы на жизнь, которые могут быть достигнуты большинством людей, если они правильно распоряжаются своими финансами. Один из лучших методов управления личными финансами — это составить бюджет.

Создание бюджета может помочь организовать ваши финансы, одновременно контролируя сумму долга, которая может потребоваться, чтобы жить так, как вы хотите. Бюджеты помогают вам планировать ежемесячные расходы, действия, потребности и даже свое финансовое будущее.

Управление личными финансами может показаться сложной задачей, но это не обязательно — таблицы бюджета и личных финансов легко доступны в Интернете.

Личные финансы и таблицы

Дэн Бриклин и Боб Франкстон создали первую программу электронных таблиц для финансовых операций в 1979 году. С тех пор технология была принята предприятиями, банками и правительствами, которые используют электронные таблицы для создания бюджетов, отслеживания расходов и создания отчетов по своим финансовым вопросам.Взаимодействие с другими людьми

Как и в случае с бизнесом, человеку выгодно использовать электронную таблицу для своих финансов, потому что она помещает всю информацию в одно удобное для чтения место. Это поможет вам увидеть, какой у вас доход, а также на то, как тратятся ваши деньги, что позволяет вам распределять деньги в соответствии с вашими потребностями.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует создать бюджетную электронную таблицу / рабочий лист для отслеживания ваших доходов и расходов, чтобы помочь вам составить реалистичный бюджет для себя. Взаимодействие с другими людьми

CFPB не является электронной таблицей, но предлагает рабочий лист для составления бюджета, который поможет вам в планировании.

Простота и количество доступных готовых электронных таблиц делают их удобными. Многие финансовые приложения, предлагаемые в настоящее время, также переносят финансовые данные в электронные таблицы.

Хотя можно самостоятельно создать электронную таблицу, которая поможет вам в финансовом планировании, в этом нет необходимости. Вы можете использовать множество источников, которые уже проделали за вас большую часть работы по созданию таблиц управления капиталом.

Возможно, вам будет проще начать с готовой финансовой таблицы, а затем при необходимости расширять ее.

Использование бюджетных таблиц

Благодаря разнообразию доступных в Интернете и загружаемых электронных таблиц и шаблонов бюджета управлять своими финансами легко. Помимо составления бюджета на повседневные повседневные расходы, эти инструменты могут помочь вам сэкономить на предстоящем семейном мероприятии, новом бизнесе или получении высшего образования.

По мере того, как вы ближе познакомитесь с использованием электронных таблиц, вы сможете создавать графику, которая покажет вам ваши привычки тратить, экономить или зарабатывать.Таблицы делают планирование, отслеживание и просмотр личных финансов намного проще, чем это было раньше, и позволяют вам контролировать свои финансы.

Управляйте своими деньгами с помощью простой таблицы бюджета

Вы сложили доходы, распределили расходы и составили приблизительный план бюджета. Теперь вы готовы создать простую таблицу бюджета. Вы можете найти шаблоны бюджета в Интернете, использовать приложение или опробовать простую таблицу бюджета 50/30/20 от The Balance.

Создайте свой бюджет

Изложите свой бюджет в виде таблицы, учитывая как широкие категории расходов (например, жилье, еда, транспорт), так и ваши потребности (50%), желания (30%) и сбережения (20%).Помните, что широкие категории могут помочь вам легко и с минимальными усилиями фиксировать свои расходы и повысить ваши шансы на соблюдение бюджета.

Простая таблица бюджета 50/30/20 от The Balance.

Баланс

Отслеживайте свои расходы

В течение дня записывайте свои расходы в блокнот, отслеживайте их в приложении или на смартфоне.

«Отслеживание расходов — не время судить о хорошем или плохом или даже принимать меры», — сказала Дженифер Сапел, президент компании Utor Wealth в Киркленде, штат Вашингтон, по электронной почте для The Balance.«Думайте об этом как о чтении книги или медитации. Пришло время просто принять к сведению данные «.

Затем введите свои расходы в таблицу в конце дня или недели. Но если вас пугают таблицы, ничего страшного, объяснила она, — инструмент не так важен, как процесс инвентаризации.

Бюджеты и кредитные карты можно смешивать. Финансовый блогер Ален Лэйни использует свою кредитную карту для повседневных покупок, чтобы зарабатывать мили и баллы. Затем она использует отчеты о расходах эмитента карты для проверки расходов, которые она предпочитает отчету о расходах своего банка. «Когда у вас есть хорошие привычки тратить, не имеет значения, используете ли вы кредитную карту или дебетовую», — сказала она в электронном письме The Balance.

Измените свои привычки

Финансовый коуч и сертифицированный специалист по финансовому поведению Кэрри Фридберг предложила провести построчную проверку вашего плана в середине месяца.

«Сравните бюджет с фактическими фактами на сегодняшний день и внесите поправки в имеющиеся деньги, пока еще есть время», — сказала она в электронном письме The Balance.«(В конце месяца) подумайте о том, что произошло за последний месяц, и используйте эти данные, чтобы составить более точный план на предстоящий месяц».

«Если вам нужно сократить часть своих« веселых »расходов, сначала решите, что особенно приятно в этих расходах, — посоветовал Сапел. Затем подумайте о более доступных способах заработать это удовольствие.

«Например, в мире до Covid я регулярно ходила за педикюром», — сказала она. «Однако эти расходы для меня не из-за моих ногтей. Речь идет о часе спокойного времяпрепровождения.Я могу сделать то же самое с одиночной прогулкой или посещением библиотеки ».

Автоматизируйте некоторые траты, чтобы сэкономить время, снизить стресс и избежать просроченных платежей, — посоветовал финансовый тренер и сертифицированный инструктор по финансовому образованию Уиллита Чери. Регистрация у провайдера — самый безопасный метод. Банковские автоматические платежи не всегда могут быть доставлены вовремя, поэтому планируйте платеж за несколько дней до установленного срока, сообщила Чери в электронном письме The Balance. В любом случае запрашивайте квитанции по электронной почте или на бумажных носителях, чтобы отследить подтверждение оплаты.

Следующие шаги и другие ресурсы

Вы можете использовать простую электронную таблицу бюджета 50/30/20 от The Balance, чтобы отслеживать свои доходы и расходы и видеть, как у вас дела. Или, если вы хотите использовать больше автоматизированных приложений или программного обеспечения для создания и поддержания бюджета, варианты включают Tiller Money, You Need a Budget (YNAB) и Mint.

Далее вы узнаете, как геймификация бюджета может помочь вам в достижении ваших целей.

Вы также можете узнать больше о том, как успевать за своим бюджетом:

  • Трудно составить бюджет, и еще труднее его придерживаться.Узнайте, как мотивировать себя придерживаться своего бюджета.
  • Если вам все еще трудно успевать за этим, возможно, дело не в вас, а в вашем бюджете. Вот несколько идей по созданию бюджета, которого вы можете придерживаться.
  • Если вы занимаетесь этим какое-то время, вы можете не получить ожидаемых результатов. Обратитесь за помощью, если ваш бюджет не работает.

Приведение в порядок вашего финансового дома

Одна из самых простых вещей, которые вы можете сделать, чтобы содержать в порядке свой финансовый дом, — это организовать.Систематическое хранение и обработка вашей финансовой информации будет иметь большое значение для поддержания ваших финансов.

Запуск базовой системы регистрации

Существует много финансовой информации, которую необходимо систематизировать и обрабатывать, а простая система хранения данных может упростить эту задачу. По сути, вы можете разбить все свои финансовые документы на следующие категории:

  • Счета к оплате
  • Сохранение важных документов
  • Предметы для выбрасывания или измельчения

Это так просто.Либо у вас есть счет, который необходимо оплатить, квитанция или документ, который следует сохранить, либо что-то, что можно выбросить. Вам решать, как вы хотите организовать эти элементы, но это может быть так же просто, как использование трех отдельных папок, помеченных вышеупомянутой информацией.

Затем, когда вы получите письмо или другой финансовый документ, найдите время, чтобы поместить его в нужную папку. Таким образом, ваши счета и важные документы будут в одном месте. Затем вы можете регулярно обрабатывать папки и постоянно хранить важные документы, а также выбрасывать или утилизировать то, что вам не нужно.

Храните важные документы в порядке

Несмотря на то, что основная файловая система будет хорошо поддерживать ваши повседневные финансы в порядке, вы все равно захотите организовать важные элементы, которые вам нужно сохранить. Как правило, вы можете использовать небольшой картотечный шкаф с отдельными папками, чтобы все было в порядке. Некоторые примеры финансовых документов, которые вам следует сохранить:

  • Налоговые декларации
  • Страховые полисы
  • Ипотечные документы
  • Выписки по инвестиционным и пенсионным счетам
  • Гарантии или договоры на обслуживание

Как долго хранить документы

Поскольку вам необходимо хранить копии определенных документов, как долго вы должны их хранить? В некоторых случаях вам может понадобиться хранить документ или форму только в течение короткого времени, в то время как в других вам может понадобиться хранить в течение многих лет.Вот некоторые общие финансовые документы и срок их хранения.

Налоговые декларации
Когда дело доходит до ваших налоговых деклараций, рекомендуется хранить их в течение семи лет. Если IRS хочет проверить ваши декларации, у них обычно есть 3-6 лет, чтобы вернуться с даты, когда вы подали. Хранение под рукой прошлых доходов за семь лет обеспечит вам защиту и сделает вашу жизнь намного проще, если вы все-таки пройдете одитинг. Не только это, но и если вы планируете купить дом или вам нужно будет предъявить кредитору документ, подтверждающий доход, неплохо иметь под рукой данные, по крайней мере, за несколько лет.

Ипотечные документы
Когда вы покупаете дом, вы собираетесь сесть при закрытии и поставить свою подпись на сотнях страниц. Как правило, вы получаете большую папку с копиями всего, что вы просматривали при закрытии. Они будут включать в себя документы из банка, в которых описывается кредит, информация от компании по недвижимости, информация об оценке и проверке и многое другое. Хотя вам, возможно, не придется часто обращаться к этим вещам, вам следует хранить эти документы бессрочно.Возможно, вам придется обратиться к ним в будущем, и они могут предоставить ценную информацию, когда вы в конечном итоге пойдете продавать дом.

Выписки по банковскому и инвестиционному счету
Если есть что-то хорошее в Интернете, так это то, что вы можете в любое время получить электронные копии выписок со своего банковского и инвестиционного счетов. Это избавляет от необходимости хранить каждое полученное вами заявление. Тем не менее, рекомендуется просматривать каждое бумажное заявление, которое вы получаете, и, если оно ежеквартально, сохранять их до тех пор, пока не придет следующий отчет.Как только вы получите отчет за год или год, вы можете спокойно выбросить все ежемесячные или квартальные отчеты. Это сократит количество листов бумаги, которые вам придется хранить в архиве, и, по всей вероятности, вы сможете получить дополнительные копии онлайн или позвонив по телефону.

Счета и квитанции
Когда вы получаете счета за коммунальные услуги и счета по кредитной карте, рекомендуется хранить их в течение года после проверки, чтобы убедиться, что информация верна. Могут произойти ошибки, и если у вас есть копия вашего заявления, это может упростить оспаривание ошибки.То же самое и с квитанциями. Вы должны хранить их достаточно долго, чтобы сравнивать их со своими банковскими выписками, чтобы вы могли обнаружить любые ошибки. Это, конечно, если только квитанции не относятся к покупкам, которые можно использовать для налоговых целей. В этом случае вы захотите хранить эти квитанции до семи лет, как и вашу налоговую декларацию в случае проверки.

Хранение вашей информации в безопасности

Кража личных данных стала большой проблемой в последние годы. Воры могут взять кусочки вашей личной и финансовой истории и использовать их для создания поддельных удостоверений личности, которые могут испортить ваш кредит, истощить ваши банковские счета или иным образом вызвать у вас серьезную головную боль.Поэтому важно правильно защищать и распоряжаться своими финансовыми данными.

Прежде всего, подумайте о покупке уничтожителя бумаги для дома. Все эти старые счета за коммунальные услуги и даже неиспользованные предложения по кредитным картам, которые вы получаете по почте каждый месяц, могут стать главной целью для воров. Уничтожая неиспользуемые документы, вы можете быть уверены, что минимизируете вероятность кражи информации.

Это также означает, что вам следует обезопасить документы, которые вы храните в доме.Если просто хранить все в картонных коробках в подвале, что будет в случае наводнения? Данные за годы могут быть потеряны. То же самое происходит в случае пожара или другого бедствия.

Хотя вы не можете защитить себя от каждой возможности, вы можете по крайней мере получить прочный, прочный и, возможно, даже пожаробезопасный шкаф для документов или запирающийся контейнер, который сохранит ваши документы в относительной безопасности и не попадет в чужие руки. Вам не нужно переусердствовать, но вы также не хотите, чтобы все просто валялось в нескольких старых коробках из-под обуви в вашем шкафу.

Организованность может даже помочь вашим наследникам

Если с вами что-то случится, организованные финансовые документы могут чрезвычайно помочь тем, кто будет заниматься вашими делами после вашего ухода. Это может упростить обустройство вашего поместья. Если у вас есть завещание, также важно иметь инструкцию, чтобы исполнитель знал, где найти эти документы.

Простой (и бесплатный) способ составить таблицу бюджета

Настал январь, и вы сделали это: вы решили лучше следить за своими личными финансами.Но в глубине души вы не знаете, с чего начать. Конечно, вы можете купить бухгалтерское программное обеспечение, подписаться на услугу или изучить онлайн-предложения своего банка по управлению капиталом. Но не упускайте из виду то, что, вероятно, является лучшим вариантом: простую и бесплатную электронную таблицу, которую вы создаете сами.

Никогда раньше не использовал программное обеспечение для работы с электронными таблицами и не совсем уверен, что оно делает? Расслабьтесь, использовать его для составления бюджета легко, потому что кто-то уже сделал большую часть работы. Вот как начать.

Шаг 1. Выберите свою программу

Сначала выберите приложение, которое может создавать и редактировать файлы электронных таблиц.Microsoft Excel уже давно является основным компонентом пакета Microsoft Office для Mac и Windows (70 долларов в год). Если у вас его еще нет, вы также можете найти версии для Android и iOS или бесплатную базовую версию, работающую в веб-браузере.

Другие бесплатные или предустановленные программы для работы с электронными таблицами могут уже быть на вашем устройстве. Google Таблицы (для Android, iOS и в Интернете) и программное обеспечение Apple Numbers для iOS, macOS и Интернет — два примера.

Если вас не интересуют предложения Microsoft, Google или Apple, есть альтернативы.Apache OpenOffice имеет программу электронных таблиц Calc, как и LibreOffice, и оба являются бесплатными пакетами с открытым исходным кодом, которые работают в системах Windows, Mac и Linux. И в магазинах приложений есть много других вариантов, если вы хотите делать покупки.

Шаг 2. Выбор шаблона

Программы для работы с электронными таблицами для домашних компьютеров существуют уже 40 лет, что дает разработчикам достаточно времени, чтобы сделать их более интуитивно понятными. У большинства есть версия шаблона «личного бюджета» — с уже отформатированными категориями расходов, дизайном и формулами. Воспользуйтесь ими. Просто введите числа образцов с вашей собственной информацией, и программа выполнит вычисления.

Откройте нужную программу и найдите галерею «Шаблон» или «Проект». Выберите шаблон, который лучше всего соответствует вашим потребностям, например «Ежемесячный домашний бюджет», чтобы создать новую таблицу.

Не нашли подходящий шаблон? С помощью быстрого поиска вы можете найти гораздо больше для загрузки в Интернете, например, выборку на сайте BudgetsAreSexy.com, где есть специализированные шаблоны для тех, кто хочет досрочно выйти на пенсию, или для недавних выпускников колледжей.На сайте личных финансов «Мера плана» также есть подробный шаблон отслеживания бюджета, который работает в Microsoft Excel и Google Таблицах. Онлайн-видеоуроки и руководства по программному обеспечению также могут помочь вам в создании собственных электронных таблиц.

Шаг 3. Введите свои номера

Открыв шаблон, вы увидите поля (на жаргоне электронных таблиц они называются «ячейками») для ввода собственных номеров. Соберите квитанции о заработной плате, счета, выписки и любые другие формы, которые показывают, что вы сделали или потратили в этом месяце.

Введите информацию в указанное место. Наряду с вашей зарплатой в квитанции о заработной плате должны быть указаны деньги, потраченные на такие вещи, как налоги, пенсионные сбережения и медицинское страхование. Добавьте ежемесячные расходы, такие как телефонные, кредитные карты и счета за электроэнергию; автокредитование; расходы на газ, страховку, аренду и ипотеку; сборы в спортзале; ресторанное питание; и шопинг.

Шаг 4. Проверьте свои результаты

После того, как вы введете все свои числа в электронную таблицу, вы увидите две вещи.Во-первых, у вас есть построчный учет ваших финансов за месяц.

Во-вторых, большинство шаблонов электронных таблиц добавляют итоги в столбцы доходов и расходов, чтобы вы могли видеть свой денежный поток в действии. Некоторые шаблоны даже включают диаграммы, которые помогут вам лучше визуализировать ситуацию.

Шаг 5: Продолжайте или переходите к специализированному приложению

Если использование простой электронной таблицы для записи ежемесячного бюджета вдохновляет вас отслеживать его в течение года — или еще больше контролировать — вы можете перейти к специальному инструменту который показывает тенденции расходов, предоставляет финансовые консультации и дает советы.

Бесплатная таблица ежемесячного бюджета для Excel и PDF

Я рад представить простую и совершенно бесплатную таблицу бюджета, с помощью которой можно быстро и легко спланировать, сколько вы можете тратить каждый месяц.

Использовать электронную таблицу просто. Сначала соберите квитанции о заработной плате и укажите свой ежемесячный доход. Затем соберите счета и квитанции на сумму за месяц. Введите ежемесячные суммы в соответствующие категории, оценивая любое значение, которое колеблется от месяца к месяцу.

После того, как вы введете все значения, электронная таблица сообщит вам, сколько у вас останется в конце месяца для сбережений или погашения долга. Таблица также покажет вам, насколько вы близки к идеальному распределению доходов. Такие модели распределения часто используются банками и другими кредиторами для определения вашего финансового баланса. Не стесняйтесь попробовать электронную таблицу сегодня, используя ссылку для загрузки ниже.

Действительно простой бюджетный лист

Если вы не хотите тратить много времени на свой бюджет, иногда все, что вам нужно, — это краткая диаграмма, в которой можно записать, сколько вы будете тратить каждый месяц.Звучит примерно так? Тогда этот сверхпростой одностраничный рабочий лист для вас.

Загрузить в формате PDF

Максимально эффективное использование электронных таблиц

После того, как вы настроили электронную таблицу, важно заставить ее работать на вас. Вот несколько советов, которые помогут вам начать работу:

  • Начинайте каждый месяц с обзора — В начале месяца проверяйте, сколько денег у вас есть по каждой категории, и соответственно корректируйте свои расходы.
  • Отслеживайте свои расходы — Регистрируйте свои расходы каждый день. Если вы пропустили день, вернитесь на следующий день и запишите оба дня.
  • Заезд каждую неделю — Зарегистрируйтесь, отметив оставшиеся суммы в начале каждой недели и определите области, в которых вам, возможно, придется сократить расходы.
  • При необходимости скорректируйте — Если вам нужно потратить больше в одной категории, уменьшите сумму в другой категории, чтобы не сбиться с пути.
  • Не отчаивайтесь — Если вы все-таки продержитесь более одного месяца, не позволяйте этому разочаровывать вас.Скорректируйте числа и начните в следующем месяце. Трудно придерживаться бюджета, но оно у вас есть!

Если эта таблица не соответствует вашим потребностям, You Need A Budget (YNAB) предлагает более обширное решение для составления бюджета, которое наверняка поможет вашему бюджету. Вы просто ставите цели и регистрируете свои расходы в течение месяца. Инструменты отчетности YNAB помогут вам отслеживать ваши дела и показать вам полную финансовую картину. Лучше всего то, что вы можете попробовать его в течение 34 дней бесплатно, что более чем достаточно, чтобы увидеть разницу в ваших привычках к составлению бюджета.

Подробнее:

Как составить бюджет в Google Таблицах (шаг за шагом)

Существуют десятки инструментов для составления бюджета, отслеживания банковских счетов и создания целей по сбережениям.

Но прежде чем инвестировать в сложные инструменты управления капиталом, может быть лучше просто составить бюджет в Google Таблицах.

Вы можете создать свой собственный бесплатный шаблон бюджета Google Sheet менее чем за час. Построив собственный бюджет, вы узнаете больше о своих деньгах и о том, что вы думаете о них.

Позже, когда вы будете готовы, вы легко сможете перейти на бесплатную электронную таблицу бюджета Google на базе Tiller Money.

Также прочтите «Составление бюджета с помощью Google Таблиц: 18 простых, но невероятно эффективных советов →

Простое пошаговое руководство по созданию бюджета в Google Таблицах

Шаг 1. Откройте Google Sheet

Зайдите в свою учетную запись Google Drive.На левой боковой панели нажмите «Создать» и «Лист Google».

Шаг 2: Создайте категории доходов и расходов

Категории составляют основу бюджета. Нет «правильного» количества категорий. Однако вам нужно иметь достаточно категорий, чтобы охватить все ваши доходы и расходы, не создавая ненужной сложности.

Если вы обнаружите, что эта специфика помогает вам лучше контролировать свои финансы, вы можете добавить подкатегории для более тщательного отслеживания определенных расходов.

Это особенно полезно, если вы пытаетесь сократить расходы в определенной области своих финансов.

Шаг 3. Решите, какой бюджетный период использовать

Вы можете планировать ежедневный, еженедельный, двухнедельный, ежемесячный или ежегодный бюджет. Какой период вы можете использовать, может зависеть от:

  • Частота выплаты
  • Насколько внимательно вы хотите контролировать свои финансы
  • Сколько времени вы хотите потратить на обновление таблицы бюджета

Вы также можете использовать несколько бюджетных периодов одновременно.Фактически, большинство бюджетных приложений и программного обеспечения отслеживают доходы и расходы по месяцам. Затем они экстраполируют бюджет на год.

Независимо от бюджетного периода вам нужно создать три столбца:

  • Столбец с вашими бюджетными доходами и расходами
  • Столбец с фактическими доходами и расходами
  • Столбец, показывающий разницу между ними, чтобы вы могли видеть полную картину вашего прогресса

Шаг 4. Используйте простые формулы для свести к минимуму затраты времени.

Суммирование ячеек вручную занимает много времени, но Google Таблицы упрощают работу с формулами.

Вы можете рассчитать разницу между вашими бюджетными и фактическими доходами и расходами, вычтя ячейку, содержащую «фактическую» сумму, из ячейки, содержащей «бюджетную» сумму.

Вы также можете суммировать по вертикали все категории доходов и расходов, используя формулу СУММ.

Шаг 5: Введите цифры вашего бюджета.

Создание бюджета — это не что иное, как постановка финансовых целей.Ваш доход жестко ограничивает ваши допустимые расходы. Однако в рамках параметров своего дохода вы можете решить, на что потратить деньги.

Исторические финансовые данные — отличная отправная точка для создания бюджета. Просмотрите банковские записи за последние несколько месяцев, чтобы увидеть, куда на самом деле уходят ваши деньги.

Шаг 6. Обновите свой бюджет.

По мере того, как выбранный вами бюджетный период прогрессирует, не забудьте регулярно обновлять свою бюджетную электронную таблицу со всеми вашими фактическими транзакциями.Таким образом вы сможете отслеживать свой прогресс.

Возможно, вам придется скорректировать свой бюджет с учетом чрезвычайных расходов или незапланированного дохода. Составление бюджета — это осознание того, что деньги приходят и уходят из вашей жизни.

Не беспокойтесь, если ваши бюджетные и фактические доходы и расходы различаются. Чем больше вы используете свой бюджет, тем точнее он будет.

Создание бюджета с нуля не должно быть трудным. Вам не нужна сложная таблица с расширенными формулами, чтобы провести тщательную финансовую проверку.

Создать бюджет с нуля не должно быть сложно. Вам не нужна сложная таблица с расширенными формулами, чтобы провести тщательную финансовую проверку.

Однако, если вы привыкли к таблицам, вы можете добавить дополнительные функции, чтобы сделать таблицу с бюджетом более информативной и визуально привлекательной.

Условное форматирование

Условное форматирование — отличный способ сравнить ваш бюджет с бюджетом.фактические расходы визуально.

  1. Щелкните правой кнопкой мыши ячейку, которую нужно отформатировать, и выберите «Условное форматирование».
  2. Задайте условие.
  3. Выберите, что происходит при выполнении условия.

Теперь, вместо того, чтобы анализировать цифры вашего бюджета по отдельности, вы можете легко увидеть, какие категории превышают или занижают бюджет с первого взгляда.

Диаграммы и графики

Вы также можете добавлять диаграммы и графики, чтобы показать тенденции в ваших расходах.

  1. В строке меню выберите «Вставить» и «Диаграмма».”
  2. Боковая панель появится в правой части экрана. Он позволяет настраивать:
    1. Данные в вашей диаграмме
    2. Тип диаграммы или графика
    3. Различные характеристики диаграммы или графика
Формулы кредитного плеча

Используйте основные формулы Google Таблиц, такие как GOOGLEFINANCE, PMT и СУММЕСЛИМН, для отслеживания более конкретных аспектов ваших финансов, таких как инвестиции и задолженность.

Как автоматически обновить шаблон таблицы Google

Если вы заинтересованы в составлении бюджета в электронной таблице Google, рассмотрите возможность подписки на бесплатную пробную версию Tiller Money.Только Tiller Money автоматически обновляет Google Таблицы с вашими ежедневными расходами, остатками на счетах и ​​транзакциями, поэтому вы можете отслеживать все в одном месте с максимальным контролем.

Как составить бюджет: пошаговое руководство + БЕСПЛАТНЫЙ шаблон Excel!

Готовы ли вы взять под контроль свои деньги, создав ежемесячный бюджет? Если да, то вы попали в нужное место! Составление бюджета звучит пугающе, но как только вы освоите его, жизнь полностью изменится. Составление бюджета поможет вам выплатить долги, сэкономить больше, быстрее достичь финансовых целей и почувствовать себя более организованным.Сегодня я научу вас, как составлять ежемесячный бюджет, который вы можете использовать до конца своей жизни.

У меня также есть бесплатный шаблон Excel, который вы можете загрузить, чтобы использовать свой новый бюджет!

В этом руководстве я покажу вам, как составлять бюджет с помощью электронных таблиц в Excel или Google Sheets . Мне этот метод нравится больше, чем ручка и бумага, потому что он быстрый, точный и простой для редактирования на ходу.

Прежде чем я углублюсь в обучение вас тому, как составлять бюджет, я рекомендую вам загрузить мою БЕСПЛАТНУЮ электронную таблицу составления бюджета.После того, как вы загрузите его в Excel или Google Таблицы, прочтите эти инструкции, и вы сможете строить свой бюджет на основе электронной таблицы прямо сейчас!

Это точный метод составления бюджета и таблица, которую мы использовали для выплаты долга на сумму 71 тыс. Долларов менее чем за 3 года на один доход. Это была дикая поездка, но оно того стоило! Для нас составление бюджета полностью изменило жизнь! Мы до сих пор используем его, чтобы помочь нам спланировать свои деньги, сэкономить больше и жить по средствам.

Ссылки по теме: Как мы выплатили долги на сумму 71 тыс. Долларов менее чем за 3 года на единый доход

Готовы? Давайте нырнем!

КАК СОЗДАТЬ БЮДЖЕТ: ПОШАГОВОЕ РУКОВОДСТВО

Шаг 1. Понять, что такое нулевой бюджет

Вы собираетесь создать нулевой бюджет .

Бюджет с нулевой базой означает, что вы составляете план из за каждый доллар , который вы зарабатываете, с точностью до пенни, до начала месяца. Нулевые доллары останутся без бюджета!

Как правило, вы можете спланировать все свои расходы, а затем у вас останется немного денег. Не оставляйте эти деньги без учета бюджета. Планируйте, что это будет направлено на сбережения или погашение долга, и тогда у вас будет нулевой бюджет! Любые исходящие деньги считаются расходами, даже дополнительными выплатами по долгу или сбережениями.

Суммируем:

ДОХОД — РАСХОДЫ = 0 долларов США

Помните, это не означает, что вы тратите все свои деньги. Мы просто включаем все исходящие деньги (счета, расходы, сбережения, дополнительные выплаты по долгам и т. Д.) В наши расходы , чтобы каждый доллар, который поступил, уходил и уходил прямо там, где он должен, вместо того, чтобы оставаться в вашем банке. счет, соблазняющий вас потратить его!

Шаг 2 — Соберите материалы для бюджетирования

А теперь давайте соберем материалы, которые нам понадобятся, чтобы правильно составить бюджет.

материалов, которые вам понадобятся для составления бюджета:

1. Шаблон бюджета в Excel или Google Таблицах (Загрузите мою БЕСПЛАТНУЮ электронную таблицу составления бюджета)

2. Счетчик расходов

Вам следует использовать трекер расходов, чтобы отслеживать каждую из ваших транзакций в течение месяца. Очень важно отслеживать каждую транзакцию!

Я лично использую платное приложение Every Dollar (на 3-м курсе). Приложение обходится мне в 10 долларов в месяц, но оно стоит каждой копейки! Это очень интуитивно понятно.Он подключается к моим банковским счетам, и каждый раз, когда я трачу или зарабатываю деньги, в моем приложении всплывает пузырь, который затем я могу отсортировать по соответствующей категории бюджета. Таким образом я отслеживаю каждую свою транзакцию каждый месяц. Есть и бесплатная версия, которая нравится многим! У него такой же интерфейс, просто он не подключается к вашим банковским счетам и не принимает транзакции автоматически.

Вы также можете отслеживать свои расходы в бесплатном приложении Mint, на листе бумаги или прямо в таблице бюджета в нижних строках, которые я предоставил в БЕСПЛАТНОЙ таблице электронного бюджета).

Все работают. Найдите тот, который лучше всего подходит для вас!

3. Банковские документы за последние 3 месяца (распечатаны, рекомендуется)

Убедитесь, что вы распечатали каждую запись за последние 3 месяца, включая все выписки по кредитным картам, текущие выписки по счетам и т. д.

4. Калькулятор (я использую свой телефон)

5.Ручка и бумага (я использую дешевую записную книжку за 0,98 доллара)

Шаг 3. Настройка бюджета

Далее я покажу вам, как настроить свой бюджет. Не стесняйтесь переходить к моему видеоуроку, если вы визуальный человек. После того, как вы его посмотрели, вернитесь сюда и дочитайте, чтобы не пропустить ни одной важной детали!

Бюджет отдельно для каждой зарплаты

Это лучший способ составить бюджет, потому что вы будете определять, сколько долларов из каждой зарплаты будет составлять фактически и буквально долларов.Когда вы думаете об этом таким образом, гораздо легче отслеживать свои доллары! Вы в основном собираетесь в бюджет по зарплате или составляете бюджет по зарплате.

Выполните следующие действия для каждой зарплаты.

В электронной таблице бюджетирования для

каждой зарплаты заполните следующее:

1. Укажите свой доход. Используя таблицу бюджета, запишите свой ожидаемый доход в разделе «доход». Перечислите каждую зарплату отдельно в предусмотренных разделах.

2. Создайте категории. Переходя к разделу расходов, запишите все категории , на которые вы обычно тратите деньги. Будьте конкретны. Расплывчатые категории затрудняют отслеживание ваших расходов. Включите категории для всех счетов, расходов, платежей по долгам и сбережений. Общие категории бюджета см. Ниже.

3. Оцените свои расходы. Теперь, когда у вас есть категории, укажите сумму, которую ожидает, что потратит в каждой категории в столбце «Бюджет». Продолжайте читать, чтобы узнать, сколько нужно планировать в каждой категории.

Ссылки по теме: Как составить бюджет вашего нерегулярного дохода

Общие категории бюджета :

ИСПРАВЛЕНО:
Аренда / ипотека
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование жизни
Другое страхование
Подписки
Счет за мобильный телефон
Коммунальные услуги
Электричество
Интернет

ПЕРЕМЕННАЯ:
Продовольственные товары
Рестораны
Газ
Личное пособие
Свидание и вечер
Одежда
Развлечения
Домашнее хозяйство
Стрижки и уход
Подарки

РАЗНОЕ:
Укажите в категории любые расходы, относящиеся к месяцу, на который вы в настоящее время составляете бюджет, которые не повторяются.

Пример:
Подарок на день рождения мамы
Школьные принадлежности Johnny’s
Обрезка деревьев
Новый офисный стул

Шаг 4 — Определите размер бюджета в каждой категории

Надеюсь, вы распечатали свои за последние выписки по счету за 3 месяца . Просмотрите каждую транзакцию и пометьте ее бюджетной категорией, в которую она попадает. Затем сложите сумму по каждой категории и разделите ее на три, чтобы получить в среднем , потраченных в каждой категории за последние три месяца.

Пример:

2475 долларов, потраченных на продукты за последние 3 месяца

2475 $ ÷ 3 месяца = 825 $ / месяц, потраченный на продукты

Далее определите, где нужно урезать . Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами или тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц, обратите внимание на категории, которые вы считаете наименее важными и где ваши расходы наименее контролируются.

Как правило, вы сможете значительно сократить расходы на ресторан, личные расходы, продукты, развлечения и другие категории. Попробуйте сократить по крайней мере 10% в каждом из них и установите это в качестве нового бюджета. Не бойтесь сокращать больше, если знаете, что тратите слишком много.

Пример:

Мы бы сократили 825 долларов в месяц, которые мы тратим на продукты, на 10% при новом бюджете на продукты питания в 740 долларов в месяц.

Теперь у вас есть бюджет, настроенный для всех категорий, которые вам понадобятся, и вы составили план, чтобы немного сократить его в будущем! Отличная работа.

Пример бюджета

Давайте взглянем на примерный бюджет и применим всю эту информацию на практике.Просмотрите эти числа, и мы разберем их!

Теперь давайте разберемся, чтобы убедиться, что мы действительно понимаем, на что смотрим.

Шаг 5 — Сбалансируйте свой бюджет каждую неделю, чтобы не сбиться с пути

Важно регулярно сбалансировать свой бюджет, чтобы убедиться, что он уложен в нужное русло.

Что такое балансировка бюджета?

Уравновешивание бюджета означает обеспечение того, чтобы фактически оставшиеся у вас деньги (ваш банковский баланс) соответствовали тому, что вы думаете, что у вас есть (то, что ваш бюджет говорит о том, что вы должны иметь).Для этого вам необходимо обновить свой бюджет со всеми вашими транзакциями. Тогда они должны совпадать.

Примечание: Если у вас есть ожидающие транзакции, они могут не совпадать на 100%. Вам нужно будет выполнить некоторую математику, чтобы выяснить, каким будет ваш банковский баланс после того, как пройдут все ожидающие транзакции.

Как сбалансировать свой бюджет:

Когда вам заплатят и вы начнете тратить деньги в течение месяца, используйте трекер расходов , чтобы отслеживать каждую транзакцию, как входящую, так и исходящую.

Чтобы сбалансировать свой бюджет, откройте все свои материалы и начните заполнять столбец «Израсходовано» в таблице бюджета , указав, сколько вы потратили до этого момента . Счетчик расходов будет отображать каждую покупку, которую вы совершили в каждой категории. Ваша таблица бюджета покажет только итоги.

Теперь вы можете видеть, сколько денег вы потратили!

Как часто сбалансировать свой бюджет

Вам следует регулярно балансировать свой бюджет.Я делаю это еженедельно, и вам тоже рекомендую. Если вы потратите намного больше времени, вам может быть труднее сбалансировать, потому что будет больше транзакций, которые его запутают. Проще говоря, подождите слишком долго, и это станет беспорядком!

Почему всегда следует сбалансировать бюджет за день до дня выплаты жалованья

Убедитесь, что вы всегда уравновешиваете бюджет за день до того, как вам снова заплатят. Обнулите свой счет, отправив неизрасходованные деньги на вашу главную цель, например погашение долга или сбережения.Убедитесь, что ваш банковский счет на самом деле не достигает 0 долларов. Оставьте там буфер или дождитесь фактического перевода денег до тех пор, пока вам снова не заплатят.

Потребуются ли вам эти деньги для покрытия ваших расходов в следующий период выплаты заработной платы? Если это так, пусть оставшиеся деньги перейдут в следующий платежный период, чтобы покрыть ваши расходы. Отметьте оставшиеся деньги как доход в вашем бюджете на следующий платежный период, чтобы ваш основной бюджет соответствовал вашему банковскому счету. Переносите его на следующий платежный период только в том случае, если вы знаете, что он понадобится вам для покрытия предстоящих расходов.

Если поначалу кажется, что это много, значит, вы не одиноки. Чтобы разобраться в составлении бюджета, нужно немного потренироваться. Посмотрите руководство ниже, чтобы увидеть все это в действии.

Как составить бюджет в Excel или Google Таблицах: видеоурок