Как считаются годовые проценты по вкладу: Найти число от процента

Содержание

Накопительные счета | Альфа-Банк — Открыть по выгодной ставке в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.


Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.


Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.


Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.


Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Накопительный Счёт в Германии — Как Немцы Хранят Сбережения

Виды сбережений в Германии. Варианты накоплений, популярные у немцев. Доходность различных типов вкладов.

Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

Минусы куда серьёзнее:

  • доходность настолько мала, что не считается
  • откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
  • отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Где немцы хранят деньги дома

Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

  • Шкатулка была у бабушки, шкатулка есть у мамы и у дочери она тоже обязательно будет. Хранить деньги вместе с украшениями предпочитают 2% бюргеров.
  • 4% немцев кладут наличку в несезонные сандалии, ботинки или сапоги, лежащие в кладовке или в шкафу.
  • Дети куда наивнее взрослых, поэтому охотно собирают сбережения в копилку. Взрослых среди выбравших такую альтернативу накопительному счёту тоже не мало — 5%.
  • Классический метод сохранить ценности дома в безопасности используют 6% немцев. Сейфы продолжают пользоваться популярностью в Германии. Разновидностей предостаточно, стоят не особо дорого, продаются в строительном магазине или в интернете.
  • Деньги не пахнут! Унитаз или сливной бачок — отличное место для тайника. 7% считают туалет лучшим место прятать наличность.
  • 9% выбирают банки. Не те, что финансовые институты, а те, что дома на кухне. Заныкать наличку в банку с крупой — очевидно же, что никто не догадается.
  • Хранить деньги в чулке под матрасом по старинке предпочитают 10% бюргеров.
  • 11% кладут купюры в карманы или между складками одежды в платяном шкафу.
  • И с огромным отрывом завершает хит-парад “неожиданных” мест для хранения денег — холодильник! 24% опрошенных немцев кладёт наличку рядом с едой.

25-07-2019, Степан Бабкин

Условия срочного отзывного банковского вклада «Жилищно-накопительный»

1. Денежные средства на вкладной счет принимаются в белорусских рублях. Первоначальный взнос на вкладной счет осуществляется (наличными деньгами или в безналичном порядке) в момент заключения договора жилищных сбережений. 

2. Вкладной счет не может быть открыт на имя другого лица. 

3. Участник и другие лица вправе пополнять вкладной счет до дня окончания договорного срока пополнения, соответствующего выбранному плану накопления. 

4. Проценты по вкладному счету выплачиваются за период со дня заключения договора жилищных сбережений до дня закрытия вкладного счета. Процентная ставка установлена в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. При начислении процентов количество дней в году считается условно равным 360, а в месяце – 30. 

5. Возврат вклада осуществляется с перерасчетом по пониженной процентной ставке причитающихся к выплате по вкладу процентов в следующих случаях:

— совершение по вкладу любой расходной операции до наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада или расходной операции, не являющейся целевой расходной операцией после наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада;

— ненаступление либо отпадение возможности наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада.

Дальнейшее хранение вклада (части вклада), в случае если вклад не истребован, осуществляется с начислением пониженной процентной ставки.

6. Капитализация начисленных процентов по вкладному счету производится:

— ежемесячная до совершения первой расходной операции — при соблюдении  условий совершения операций по вкладу;

— в день совершения первой расходной операции;

— в конце каждого календарного года:

со дня перерасчета по ставке вклада до востребования в белорусских рублях;

со дня истечения последнего договорного срока сберегательного этапа, увеличенного на 1 год;

со дня совершения 1-ой расходной операции по вкладу (в том числе целевой).

— в день закрытия вклада.

7. Со дня совершения первой расходной операции по вкладному счету доход по вкладу начисляется в размере процентной ставки, действующей в банке по вкладу до востребования в белорусских рублях для физических лиц, с учетом изменения ее размера за фактический срок хранения вклада (остатка вклада). Капитализация процентов по вкладу производится в конце каждого календарного года.

Со дня окончания договорного срока пополнения, либо дня совершения первой расходной операции в период до дня окончания договорного срока пополнения приходные операции по вкладному счету не осуществляются (кроме капитализации начисленных процентов). 

8. За дату истечения срока (день окончания срока) принимается дата, которая по названию своего числа месяца является такой же, что и название числа месяца даты заключения договора жилищных сбережений. Если дата истечения срока приходится на месяц, в котором нет соответствующего числа, то датой истечения срока является последнее число такого месяца.

 

Калькулятор сложных процентов: депозитные сертификаты

Результаты обучения

  • Рассчитать проценты, начисленные с течением времени
  • Анализируйте и сравнивайте интерес к реальным приложениям

Депозитные сертификаты (CD) — это долгосрочные сберегательные инструменты, предлагаемые банками. Они поступают с шагом в один, три, пять или 10 лет. Идея состоит в том, что, как только вы внесете свои деньги, вы оставите их нетронутыми на весь срок действия CD.Банки обычно готовы платить более высокие проценты в обмен на то, что они будут использовать ваши деньги дольше. Но за досрочное снятие с компакт-дисков взимается значительный штраф, поэтому вам нужно быть уверенным, что у вас есть деньги, которые можно направить на этот вид сбережений.

Вы можете легко найти годовую процентную доходность для компакт-дисков, рекламируемых на банковских сайтах. См. Образец ниже.

Обратите внимание, что рекламируется годовая процентная доходность, а не ставка. APY всегда будет немного больше, чем ставка из-за начисления сложных процентов.{Nk} [/ латекс]

  • P N — остаток на счете после N лет.
  • P 0 — начальный баланс счета (также называемый начальным депозитом или основной суммой)
  • r — годовая процентная ставка в десятичной форме
  • k — количество периодов начисления сложных процентов в году

пример

Используйте формулу для сложных процентов, чтобы найти APY для 5-летнего компакт-диска на 1000 долларов со ставкой 1.{k} -1 [/ латекс]

Банки обычно рекламируют только APY, поскольку это более привлекательный номер. Вы можете узнать цену, посмотрев подробнее на компакт-диске.

Поскольку компакт-диски предназначены для того, чтобы вы оставляли свои сбережения на весь срок, они представляют собой отличные примеры для изучения сложных процентов.

Электронная таблица: создание калькулятора сложных процентов

Шаг 1. Создайте калькулятор

Хорошая новость в том, что мы уже проделали большую часть работы по созданию наших калькуляторов.Поскольку наши формулы включают в себя многие из одних и тех же переменных, мы можем использовать копирование и вставку для более быстрого создания следующей электронной таблицы.

  1. Сделайте копию электронной таблицы Simple Interest, щелкнув правой кнопкой мыши вкладку, содержащую ее название, в нижней части окна, выберите «Переместить» или «Копировать» и щелкните поле «Создать копию». Выберите (перейти в конец), чтобы поместить его в конец. (B5 * B6).Обратите внимание, что формула шаблона справа от этой ячейки также была изменена на сложные проценты.
  2. Нам также нужно будет изменить формулу в разделе «Проценты» с простых процентов на сложные. Поскольку сложные проценты реинвестируются в течение срока действия CD, накопленные проценты не являются постоянными из года в год. Нам понадобится только одна процентная линия. Удалите строки 11 и 12, выделив их, щелкнув правой кнопкой мыши и выбрав «Удалить». Измените описание процентов в C10 на «Всего начисленных процентов»
  3. Ответом в ячейке B10 будет разница между балансом и основной суммой: = B8-B3.Когда вы закончите, он должен выглядеть, как на изображении ниже.

пример

Часто есть несколько хороших способов представить общую формулу. Например, разница между балансом CD в конце срока и начальным депозитом указана выше просто как разница между ячейками B8 и B3. И формула справа от ячейки B12 для общей суммы начисленных процентов также является простой разницей. {\ left (\ frac {1} {Nk} \ right)} — ​​1 \ справа] [/ латекс]

Решение

Для решения формулы ставки необходимо возвести обе стороны в дробную степень.{\ left (\ frac {1} {Nk} \ right)} — ​​1 \ right] = r [/ latex] Умножьте обе части на знаменатель, [latex] k [/ latex].

Теперь у нас есть формулы для ввода второй части калькулятора.

  1. Во-первых, нам нужно освободить немного места для включения периодов, поскольку наши формулы зависят от количества периодов начисления сложных процентов. Чтобы добавить строку, щелкните правой кнопкой мыши затененную цифру «16» в строке 16 листа. Должно появиться меню, в котором вы можете нажать «вставить», чтобы вставить новую строку под строкой 15.(1 / (B14 * B16)) — 1)
  2. В ячейку B20 введите = LOG (B15 / B12) / (B16 * LOG (1+ (B13 / B16)))
  3. Желтые ячейки должны автоматически заполниться: 1000 долларов для основного долга, 0,0144 для ставки и 5 для лет. Если они этого не сделали, возможно, вы ошиблись при вводе формулы. Внимательно проверьте наличие всех скобок! Один раз внесение формул в электронную таблицу может оказаться утомительной работой, но в конечном итоге это сэкономит время, если вы будете использовать лист повторно.
  4. Оставшиеся ячейки для сложных процентов нам не понадобятся.Вы можете полностью удалить эти строки, щелкнув номер первой строки, потянув вниз, чтобы включить их все, щелкнув правой кнопкой мыши и выбрав «Удалить». Калькулятор сложных процентов готов!

Шаг 2. Воспользуйтесь калькулятором

Используйте свой калькулятор для исследования следующих ситуаций.

пример

Предположим, вы вкладываете 7 395 долларов в трехлетний компакт-диск с ежемесячной процентной ставкой 0,9%.

(a) Сколько денег у вас будет на вашем счете, когда наступит срок погашения CD?

(b) Какую общую сумму процентов вы заработаете?

(c) Если в день погашения вы реинвестируете остаток на счете в 5-летний компакт-диск с оплатой 1.29% годовых, начисляемых ежедневно, сколько денег будет у вас на счете, когда наступит срок погашения второго компакт-диска?

(d) Насколько увеличатся ваши первоначальные инвестиции в размере 7 395 долларов США за 8 лет, в которые они были вложены?

Решение

(a) 8 103,20 доллара (в калькуляторе сложных процентов введите 7395 для основного долга, 0,009 для ставки, 12 для периодов и 3 для лет, затем прочтите остаток)

(b) 215,78 долл. США (прочтите это из поля «Проценты» в строке 10)

(c) 8 643 долл. США.07

(г) 755,65 долл. США (215,78 + 539,87)

Пример

У вас есть 20 000 долларов в качестве наследства. Вы хотите вложить хотя бы часть этих денег в компакт-диск.

(a) Вы найдете компакт-диск с выплатой 1,39% ежедневно в течение 3 лет. Какую сумму вам нужно будет внести, если вы хотите, чтобы остаток на счете составлял 10 000 долларов США

(б) Какую скорость вам нужно получить, чтобы вырастить все 20 000–25 000 долларов за 10 лет? Можно предположить ежедневное начисление сложных процентов.

(c) Если вы хотите потратить 5000 долларов сейчас, но хотите, чтобы оставшиеся 15000 долларов в конечном итоге выросли до 20 000 долларов, то какой срок погашения вам потребуется для компакт-диска с платой 1.89% ежедневно?

Решение

(a) 9591,58 доллара (введите 0,0139 для ставки, 3 для лет, 10 000 долларов для баланса и 365 для периодов во второй части таблицы, чтобы найти основной капитал, учитывая r, t, A и k)

(b) 2,23% (введите 20 000 долларов для основного долга, 10 для лет, 25 000 долларов для баланса и 365 для периодов во второй части таблицы, чтобы найти ставку с учетом [латекс] P_ {0} [/ latex], t, А и к.

(c) 15 лет принесут 19 916,39 долларов. Вам нужно будет согласиться на то, что вы уклоняетесь от своей цели на 83,16 доллара, или найти краткосрочный компакт-диск, в который можно инвестировать, чтобы достичь 20 тысяч долларов.

Как рассчитать проценты, полученные на сберегательном счете

Простые проценты

Простые проценты — это деньги, заработанные на первоначальную сумму вашего депозита. 4 Он не учитывает проценты, которые вы зарабатываете с течением времени, и всегда будет рассчитываться на основе вашего основного депозита или первоначальной суммы денег, внесенных на ваш счет, если вы не добавляете и не вычитаете из основной баланс.Если бы вы открыли сберегательный счет на 10 000 долларов и имели ежемесячную процентную ставку 1%, к концу месяца на вашем счете было бы 10 100 долларов. В следующем месяце у вас будет 10 200 долларов, потому что простой процент приносит вам деньги только на основной баланс в размере 10 000 долларов.

Сложные проценты

Сложные проценты рассчитываются с использованием вашего основного баланса плюс любые проценты, которые вы уже заработали за определенный период времени. Если ваш счет пополняется ежедневно, ваш банк обычно рассчитывает ваши проценты, заработанные каждый день, а если ваш счет пополняется ежемесячно или ежегодно, ваш банк обычно будет рассчитывать ваши проценты один раз в месяц или год. 5 При использовании этого метода интерес обычно со временем растет быстрее. Если вы открыли сберегательный счет с тем же депозитом и ставкой, что и в приведенном выше примере, вы также заработаете 100 долларов в виде процентов в течение первого месяца. Но в следующем месяце банк выплатит вам 1% от вашего нового баланса — 10 100 долларов. В результате ваш общий баланс составит 10 201 доллар США.

В зависимости от вашего банка, на вашем счете могут начисляться и взиматься проценты еженедельно, ежемесячно или ежегодно. Чем чаще ваш банк пополняется, тем больше будет расти ваш баланс.

Сколько процентов я получу на 1 000 долларов в год на сберегательном счете?

Обычно на традиционных сберегательных счетах используются сложные проценты 6 , поэтому, чтобы рассчитать, сколько годовых процентов вы заработаете на 1000 долларов, используйте следующее уравнение: A = P (1 + r / n) nt

Если у вас есть счет на 1000 долларов США, который ежемесячно пополняется под 1% процентной ставки, сначала вы должны определить все свои переменные:

A = общая сумма, которую вы пытаетесь найти

P = ваша основная сумма в размере 1000 долларов США

r = ваша процентная ставка в десятичном формате 0.01 (разделить 1 на 100)

n = ваш банк пополняется ежемесячно, то есть 12 раз в год

t = вы хотите найти свои проценты за 1 год

Затем подставьте это в уравнение: A = 1000 (1+ 0,01 / 12) (12 X 1)

И, наконец, введите уравнение в калькулятор — или воспользуйтесь карандашом и бумагой, если хотите, — чтобы получить общую сумму в 1010,05 доллара.

Может быть неприятно видеть, что ваша процентная ставка составляет всего 10,05 доллара, но представьте, что может случиться за годы экономии.Если вы ищете более быстрые способы сбережения, вам могут больше подойти другие средства сбережения, такие как счета денежного рынка (MMA) и депозитные сертификаты (CD).

Увеличение сбережений с течением времени

Изучение того, как рассчитывать проценты по сбережениям, — это процесс, и иногда проще использовать калькулятор сложных сбережений, который сделает за вас вычисления. Если вы лучше понимаете, как работают проценты, управлять своими деньгами станет проще.

Калькулятор сложных процентов — узнайте, сколько приносят ваши инвестиции

Если вы когда-нибудь слышали термин «сложные проценты» и не понимали, что он означает, вы не одиноки.Вы будете счастливы узнать, что это на самом деле простая концепция. Проще говоря, это процентов на проценты.

Если вы когда-нибудь задумывались, сколько процентов вы действительно зарабатываете на своей учетной записи, воспользуйтесь калькулятором сложных процентов MU30.

Калькулятор сложных процентов

Как пользоваться калькулятором сложных процентов

С помощью калькулятора сложных процентов можно получить две важные части информации о ваших инвестициях:

  • Общая стоимость ваших инвестиций в конце срока инвестирования.
  • Сколько процентов вы получите за полный срок вложения.

Калькулятор не только может предоставить вам эту информацию о конкретных инвестициях, но вы также можете использовать его для сравнения нескольких инвестиций, чтобы определить, какой из них будет лучшим для выбора.

Калькулятор требует ввести шесть единиц информации:

  • Первоначальные инвестиции — Введите сумму денег, с которой вы начинаете.
  • Сумма депозита — Это количество периодических депозитов, которые вы планируете добавить к своим инвестициям.Даже если каждый раз не будет определенной суммы, используйте среднее значение того, что вы ожидаете внести в течение срока действия инвестиции.
  • База депозита — Введите частоту периодических депозитов. Это может быть год, раз в полгода, квартал или месяц. Если вы планируете делать депозиты еженедельно, просто умножьте сумму депозита на 4,333 и установите периодичность ежемесячно.
  • Процентная ставка — Введите ожидаемую доходность инвестиций в течение всего срока.
  • Начисляются проценты — Введите частоту начисления сложных процентов, которая должна предоставляться банком или другим финансовым учреждением, в котором будут храниться ваши инвестиции. Калькулятор дает вам выбор между ежегодным, полугодовым, квартальным, ежемесячным и ежедневным.
  • Количество лет — Используйте ползунок, чтобы ввести количество лет, в течение которых вы будете удерживать эту конкретную инвестицию. Вы можете поступить от одного года до 35 лет.

После ввода необходимой информации нажмите кнопку «Рассчитать», и отобразится как общая стоимость ваших инвестиций в конце срока, так и проценты, полученные за весь срок их действия.

Вы можете поиграть с калькулятором и запустить сценарии для различных вложений. Например, вы можете изменить информацию, введенную для любого из шести входов, и посмотреть, как это повлияет на результат ваших инвестиций.

Что такое сложные проценты?

Самое простое описание сложных процентов состоит в том, что они отражают не только проценты, полученные от основной суммы ваших инвестиций, , но также проценты, полученные от накопленных процентов по вашим инвестициям.

Преимущество сложных процентов в том, что вы будете получать больше процентов от своих инвестиций за счет сложных процентов, чем за счет простых процентов. И, к сожалению, вы также будете платить больше процентов по кредитам, которые у вас есть. Кредиторы почти всегда используют сложные проценты при расчете платежей по ссуде.

При простой процентной ставке вы можете инвестировать 10 000 долларов по ставке 5% в течение одного года. По истечении одного года вы получите от 10 500 до 10 000 долларов в качестве первоначальной суммы основного долга плюс 500 долларов в виде процентов.

Теперь, если вы возьмете те же инвестиции, но добавите к соглашению ежемесячное начисление сложных процентов, вы получите 10 511,62 доллара в конце года. 10 000 долларов будут представлять вашу первоначальную основную инвестицию, 500 долларов будут представлять собой простые проценты, а 11,62 доллара будут представлять собой проценты, которые вы заработали на свои простые проценты. (Да, я использовал Калькулятор сложных процентов для расчета этих инвестиций!)

Как работают сложные проценты?

Неудивительно, что чем чаще начисляются сложные проценты, тем выше процентная ставка, которую вы получите от своих инвестиций.Например, в приведенном выше примере я использовал ежемесячное начисление сложных процентов. Но если начисление сложных процентов будет ежедневным — что является обычным для банковских инвестиций, — получаемые проценты будут еще выше.

По этой причине вам всегда следует отдавать предпочтение доходным инвестициям, которые увеличиваются с наибольшей частотой. Ежедневно, как правило, является лучшим вариантом, а годовой принесет наименьшую доходность.

В приведенном выше примере я рассмотрел эффект от начисления сложных процентов в течение одного года. Это очень простой пример, который не может полностью продемонстрировать, на что способно сложение процентов.Итак, давайте посмотрим на сложное в долгосрочной перспективе.

У вас есть две инвестиции: инвестиция A и инвестиция B. Условия каждой из них следующие:

  • Инвестиции A: 10 000 долларов, инвестированные под 5% на 20 лет, с начислением годовых.
  • Инвестиция B: 10 000 долларов, вложенных под 5% в течение 20 лет, начисляются ежедневно.

По прошествии 20 лет доходность инвестиций выглядит следующим образом:

  • Инвестиция A: 26 532 долл. США.98, состоящий из 10 000 долларов США по первоначальной основной сумме и 16 532,98 долларов США по процентам, полученным за 20 лет.
  • Инвестиция B: 27 180,96 долларов США, включая 10 000 долларов США по первоначальной основной сумме и 17 180,96 долларов США по процентам, полученным за 20 лет.

Как вы можете видеть из этого примера, инвестиция B принесла дополнительные $ 647,98 за 20 лет, и единственное, что я сделал иначе, — это выбрал ежедневное вложение, а не годовое .

Таким образом, это самые легкие дополнительные деньги, которые вы когда-либо заработали в своей жизни!

«Правило 72»

Это любимое правило бухгалтеров, но оно также может быть хорошим подспорьем для простых смертных.Правило 72 дает приблизительное представление о том, сколько времени потребуется инвестициям, чтобы удвоить их стоимость при определенной процентной ставке.

Он работает путем деления 72 на доходность ваших инвестиций.

Например, предположим, вы инвестируете 10 000 долларов под 6% и хотите знать, сколько времени потребуется, чтобы удвоить свои вложения. Разделив 72 на 6%, вы получите 12. Это означает, что потребуется 12 лет, чтобы стоимость ваших инвестиций удвоилась при такой процентной ставке.

Правило 72 не поможет вам в более сложных расчетах, но получить ответ на вопрос «когда удвоятся мои инвестиции» — очень распространенный вопрос среди инвесторов.И если у вас когда-либо возникнет этот вопрос об инвестициях, которые вы рассматриваете или уже владеете, вы можете использовать это правило, чтобы найти ответ для себя.

Как использовать сложные проценты в ваших интересах

Сложные проценты — один из ваших лучших друзей в инвестиционной сфере. Но когда ты занимаешь деньги, это также что-то вроде врага. Это потому, что это работает одинаково в обоих направлениях, за исключением того, что с инвестициями вы находитесь на получающей стороне уравнения процентов.Получая ссуду, вы платите, а это значит, что проценты будут стоить дороже.

Есть способы играть со сложными процентами, когда речь идет как об инвестициях, так и о ссудах.

Для использования сложных процентов с инвестициями:

  • Выберите инвестиции с наиболее частым возможным начислением сложных процентов; ежедневно или постоянно — лучший выбор.
  • Инвестируйте как можно скорее; начисление процентов лучше всего работает в долгосрочной перспективе.
  • Пусть «APY» будет вашим ориентиром — это годовая процентная доходность, которая отражает процент, который вы зарабатываете, включая начисление сложных процентов.Это лучший способ сравнить одни процентные инвестиции с другими.

Чтобы использовать сложные проценты в своих интересах с займами:

  • Обратите особое внимание на «APR» — годовая процентная ставка по ссуде. Он отражает не только начисление процентов, выплачиваемых кредитору, но и любые комиссии, которые вы можете уплатить в связи с получением или поддержанием кредита. В сфере кредитования фиксированные процентные ставки, например 17,99%, не имеют такого значения, как 19-процентная ставка.12%. Последняя и есть эффективная ставка, которую вы действительно платите.
  • Делайте сроки кредита как можно короче. Подобно тому, как сложные проценты работают в ваших интересах по сравнению с более длительными сроками инвестирования, они работают против вас, когда дело доходит до заимствования.
  • Внесение дополнительных платежей по основной сумме не снизит вашу годовую процентную ставку, но уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды, а также срок ссуды.

Как только вы поймете, как работают сложные проценты, вы сможете подружиться с ними независимо от того, инвестируете ли вы или занимаетесь.

Сводка

Когда вы зарабатываете сложные проценты, вы получаете проценты на свои проценты. Итак, если у вас есть сберегательный счет с высокой доходностью, на который ежедневно начисляются проценты, вы будете зарабатывать намного больше, чем тот, у кого есть банковский счет, на котором ежедневно начисляются проценты.

Сложные проценты — это самый простой способ заработать деньги самостоятельно!

Подробнее:

Калькулятор сбережений

— SmartAsset

Калькулятор процентов по сбережениям

Использование калькулятора сбережений позволяет увидеть, насколько быстро ваши деньги будут расти, если их положить на счет, на который начисляются проценты.Это может помочь вам сравнить и сопоставить ваши потенциальные сбережения для разных сценариев. Вы можете легко изменить процентные ставки, депозиты, частоту начисления процентов и количество лет, которые вы должны откладывать. Это поможет вам принять более обоснованное решение о том, какой сберегательный счет вы, возможно, захотите открыть. Он также может помочь вам определить, сколько денег нужно внести, делать ли ежемесячные депозиты и многое другое. Вы можете установить конкретную финансовую цель и посмотреть, сколько вам нужно вносить каждый месяц для ее достижения, или вы можете указать, сколько денег вы можете позволить себе вносить каждый месяц, а затем посмотреть, сколько времени вам понадобится, чтобы достичь ее.

Создаете ли вы чрезвычайный фонд или откладываете деньги на конкретную цель, калькулятор сбережений поможет вам понять, что вам нужно сделать, чтобы этого добиться.

A Финансовый консультант может помочь вам включить ваши сбережения в ваш финансовый план. Чтобы найти ближайшего к вам финансового консультанта, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом сопоставления или , позвонив по телефону 1-888-217-4199 .

Начальный остаток сбережений: начальный депозит

Начальный остаток сбережений — это начальная или основная сумма, которую вы вносите на свой счет.Вы введете это число в калькулятор в качестве отправной точки. Вы можете внести в калькулятор столько или меньше, сколько хотите, но имейте в виду, что на некоторых сберегательных счетах есть минимальные требования к депозиту. Внесение большего депозита позволяет вашим деньгам вырасти больше, чем, скажем, первоначальный депозит в размере 20 долларов.

Дополнительные взносы: текущие сбережения

Хотя это и не обязательно, внесение дополнительных взносов на ваш сберегательный счет поможет ускорить рост ваших сбережений.Вы не только откладываете больше денег, но и увеличиваете основную сумму, на которую начисляются проценты. Ввод ваших регулярных ежемесячных вкладов в калькулятор сбережений даст вам представление о том, как эти депозиты могут повысить вашу прибыль.

Годовая процентная ставка и период начисления процентов: особенности счета

Конечно, большую часть роста ваших сбережений составляет годовая процентная ставка (APR) вашего конкретного счета. Вы введете это число в калькулятор, чтобы увидеть, с какой скоростью растет ваш первоначальный депозит и любые другие потенциальные взносы.Вы можете найти курс счета на нашей странице сравнения сберегательных счетов или на веб-сайте банка.

Вам также необходимо указать, будет ли на счете начисляться процентная ставка: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Сложные проценты по сути означают, что ваши проценты приносят проценты. Чем чаще начисляются проценты, тем больше вы заработаете. Это то, что действительно может со временем увеличить ваши деньги.

Важно знать, что процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от банковского учреждения.Процентные ставки в целом растут, но вы не найдете высоких процентных ставок по сбережениям в каждом финансовом учреждении. Фактически, многие крупные банки, такие как Chase и Bank of America, имеют относительно низкие процентные ставки на своих сберегательных счетах. Они могут предложить другие функции, которые сделают их привлекательными для вас, например легкий доступ к банкоматам и физическим отделениям.

Чтобы найти лучшие ставки в отрасли, посмотрите онлайн-банки и кредитные союзы. Онлайн-банки, как правило, предлагают гораздо более выгодные ставки из-за отсутствия физических мест и затрат, связанных с их содержанием.Кредитные союзы, хотя и имеют физическое местонахождение, часто имеют меньше мест, чем большой банк, что сокращает эти расходы. Кроме того, кредитный союз обслуживает только своих членов (клиентов), не принося прибыли самой компании. Это позволяет кредитным союзам брать поступающие деньги и оборачивать их по выгодным процентным ставкам.

Рекомендуется проверить, есть ли способы повысить процентную ставку по счету. Часто это можно сделать, имея более высокий баланс на счете.Вы также можете разблокировать более высокую процентную ставку, связав текущий счет в том же учреждении со своим сберегательным счетом.

Годы сбережений: достижение ваших финансовых целей

Сберегательные счета можно использовать в качестве финансовой защиты. Именно это часто имеют в виду финансовые эксперты, когда призывают людей создавать резервные фонды. Сберегательные счета также можно использовать для сбережений на материальные цели, такие как первоначальный взнос за дом, автомобиль или отпуск. В этом случае вы можете установить ограничение по времени для своих сбережений.Например, если у вас есть пять лет, чтобы накопить на новый дом, вы можете ввести в калькулятор пять лет. Это устанавливает ограничение по времени для вашей экономии на калькуляторе сбережений и позволяет вам видеть, сколько вам придется регулярно вносить для достижения своей цели.

Сколько денег я должен сэкономить?

Сколько вам следует сэкономить, во многом зависит от вашего финансового положения и целей. Например, вам, вероятно, потребуется сэкономить больше денег на первоначальном взносе, чем на отпуске.Здесь может пригодиться такой простой калькулятор экономии. Это поможет вам лучше спланировать достижение ваших конкретных целей и увидеть, как различные решения, которые вы делаете, могут повлиять на то, когда и как вы их добьетесь. Например, попробуйте несколько разных сценариев, в которых вы сохраняете на счетах с разными процентными ставками. Затем посмотрите, как размер вашего первоначального депозита влияет на рост ваших денег. Вы также можете получить подробное представление о том, как частота и размер ваших дополнительных взносов влияют на достижение ваших целей.Ваша конкретная финансовая ситуация в конечном итоге определит, сколько вы можете отложить на своем сберегательном счете.

Как увеличить сбережения

Независимо от ваших целей сбережения, есть способы, которыми вы можете работать, чтобы максимизировать сбережения. Для начала вы можете найти сберегательный счет с самой высокой процентной ставкой. Это гарантирует, что ваши деньги, независимо от того, сколько вы вкладываете, будут расти быстрее, чем на других счетах с более низкими ставками. Также важно знать, что ряд сберегательных счетов приносит более высокие ставки при большем остатке на счетах.

Затем, выбрав лучшую ставку, вы можете определить, какую сумму вы можете позволить себе поместить на сберегательный счет. Хотя более крупный депозит с самого начала увеличит ваши сбережения, возможно, вы не захотите вкладывать все доступные средства. Возможно, вы предпочтете сначала посмотреть, сколько денег вы можете положить на счет, а затем со временем добавить больше денег.

Вы также можете максимизировать свои сбережения, настроив ежемесячные переводы на свой сберегательный счет. Эти переводы не обязательно должны быть огромными, но они помогают увеличить ваши сбережения вместе с вашим первоначальным депозитом, чтобы у вас было больше денег для получения процентов.Вы можете настроить автоматический депозит прямо со своей зарплаты или со своего текущего счета. В любом случае эти дополнительные взносы помогут вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

Закон

FDIC, Положения, Соответствующие законы

[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

6500 — Бюро финансовой защиты потребителей


Приложение A к Части 1030 — Расчет годовой процентной доходности

Годовая процентная доходность измеряет общую сумму процентов выплачивается на счет в зависимости от процентной ставки и частоты компаундирование.Годовая процентная доходность отражает только проценты и не включает стоимость какого-либо бонуса (или другого рассмотрение стоит 10 долларов или меньше), что может предоставляться потребителю для открытия, поддержания, увеличения или обновления учетная запись. Проценты или другие доходы не должны включаться в годовая процентная доходность, если такие суммы определяются обстоятельствами это может произойти, а может и не произойти в будущем. Годовая процентная доходность составляет выражается как годовая ставка, основанная на 365-дневном году. Учреждения может рассчитывать годовую процентную доходность на основе 365-дневного или 366-дневный год в високосном году.В части I этого приложения обсуждаются расчет годовой процентной доходности для раскрытия информации о счетах и рекламные объявления, а в части II обсуждается годовая процентная доходность расчеты для периодических выписок.

Часть I. Годовая процентная доходность для раскрытия информации по счетам и Рекламные цели

В целом годовая процентная доходность для раскрытия информации о счете согласно §§ 1030.4 и 1030.5, а для рекламы согласно § 1030.8 — годовая ставка, которая отражает соотношение между суммой проценты, которые будет получать потребитель в течение срока счет и сумма основного долга, используемая для расчета этих процентов.К счетам с многоуровневыми и ступенчатыми процентными ставками применяются особые правила. и для определенных срочных счетов с заявленным сроком погашения более одного год.

A. Общие правила

За исключением случаев, предусмотренных в части I.E. настоящего приложения, ежегодный процентная доходность рассчитывается по приведенной ниже формуле. Учреждения должны рассчитывать годовую процентную доходность на основе фактическое количество дней в сроке действия счета. Для аккаунтов без заявленная дата погашения (например, типичная сбережения или транзакция счет), расчет должен основываться на предполагаемом сроке 365 дней.При определении общей суммы процентов, которая будет использоваться в формулы, учреждения должны исходить из того, что вся основная сумма оставаться на депозите на весь срок и никаких других операций (депозиты или снятие средств) происходят в течение срока. Это предположение должно не может использоваться, если учреждение требует в качестве условия учетной записи, что потребители снимают проценты в течение срока. В таком случае проценты (и расчет годовой процентной доходности) должны отражать это требование. Для временных счетов, которые предлагаются с периодом, кратным месяцам, учреждения могут основывать количество дней на фактическом количестве дней в течение применимого периода или количество дней, происходят для любой фактической последовательности из этого количества календарных месяцев.Если учреждения предпочитают использовать последнее правило, они должны использовать то же количество дней для расчета долларовой суммы процентов, заработанных на счет, который используется в формуле годовой процентной доходности (где «Интерес» делится на «Принципал»).

Годовая процентная доходность рассчитывается с использованием следующих общая формула («APY» используется для удобства в формулах):

APY = 100 [(1 + проценты / основная сумма) (365 / дней в срок) — 1]

«Основная сумма» — это предполагаемая сумма денежных средств. депонируется в начале счета.

«Проценты» — это общая сумма процентов, заработанных на Принципал на срок счета.

«Дней в сроке» — фактическое количество дней в сроке учетная запись. Когда «количество дней в сроке» равно 365 (то есть, когда заявленный срок погашения составляет 365 дней или если в аккаунте нет заявленного сроком погашения) годовая процентная доходность может быть рассчитана с использованием следующая простая формула:

APY = 100 (проценты / основная сумма)

Примеры

(1) Если учреждение платит 61 доллар.68 процентов за 365-дневный год на 1000 долларов, внесенных на счет СЕЙЧАС, по общей формуле выше годовая процентная доходность составляет 6,17%:

APY = 100 [(1 + 61,68 / 1000) (365/365) — 1]

APY = 6,17%

Или, используя простую формулу, приведенную выше (поскольку в качестве учетной записи без заявленный срок, срок считается 365 дней):

APY = 100 (61,68 / 1000)

APY = 6,17%

(2) Если учреждение платит 30,37 доллара США в виде процентов на 1000 долларов шестимесячный депозитный сертификат (где шестимесячный период, используемый учреждение содержит 182 дня), используя приведенную выше общую формулу, годовая процентная доходность — 6.18%:

APY = 100 [(1 + 30,37 / 1000) (365/182) — 1]

APY = 6,18%

B. Счета со ступенчатой ​​процентной ставкой (в последующих Периоды)

Для счетов с двумя или более процентными ставками, применяемыми в последующих периоды (где ставки известны на момент открытия счета), учреждение должно исходить из того, что каждая процентная ставка действительна для срок, предусмотренный депозитным договором.

Примеры

(1) Если учреждение предлагает 6-месячный сертификат на сумму 1000 долларов США депозит, по которому выплачивается ежедневная процентная ставка 5% за первые три месяца (которые содержат 91 день) и 5.5% процентная ставка, ежедневно в течение следующих трех месяцев (92 дня), общая сумма процентов за шесть месяцев составляет 26,68 долларов США, и, используя общую По формуле выше, годовая процентная доходность составляет 5,39%:

APY = 100 [(1 + 26,68 / 1,000) (365/183) — 1]

APY = 5,39%

(2) Если учреждение предлагает двухлетний сертификат на 1000 долларов США депозит, по которому выплачивается ежедневная процентная ставка 6% за первый год и ставка 6,5%, начисляемая ежедневно, на следующий год. в год, общая сумма процентов за два года составляет 133 доллара.13, и, используя по общей формуле, приведенной выше, годовая процентная доходность составляет 6,45%:

APY = 100 [(1 + 133,13 / 1000) (365/730) — 1]

APY = 6,45%

C. Счета с переменной процентной ставкой

Для счетов с плавающей ставкой без вступительного взноса или ставка со скидкой, учреждение должно основывать расчет только на начальная процентная ставка, действующая при открытии счета (или рекламируется), и предполагаем, что эта ставка не изменится в течение года.

Счета с переменной ставкой и начальной надбавкой (или скидкой) ставка должна рассчитываться как счет с пошаговой ставкой. Таким образом, учреждение должно исходить из того, что: (1) Начальная процентная ставка находится в эффект в течение срока, предусмотренного в депозитном договоре; и (2) Переменная процентная ставка, которая действовала бы, когда счет открыт или рекламируется (но для вступительного курса) находится в эффект до конца года. Если переменная ставка привязана к индекс, основанная на индексе ставка, действующая на момент раскрытия, должна использоваться до конца года.Если ставка не привязана к индекс, действующая ставка для существующих потребителей, имеющих такой же счет (кто не получает начальную процентную ставку) должен быть используется до конца года.

Например, если учреждение предлагает счет, на котором он платит 7% годовых, начисляемых ежедневно, в течение первых трех месяцев (что, например, содержат 91 день), а переменная процентная ставка, которая действовало бы при открытии счета 5%, общая процентная ставка за 365-дневный год по депозиту в 1000 долларов составляет 56 долларов.52 (из расчета 91 день при 7%, затем 274 дня при 5%). Используя простой по формуле годовая процентная доходность 5,65%:

APY = 100 (56,52 / 1000)

APY = 5,65%

D. Счета с многоуровневой ставкой (к указанным Уровни баланса)

Для счетов, в которых выплачены две или более процентных ставок по счету применимы к указанным уровням баланса, учреждение должно рассчитать годовую процентную доходность в соответствии с методикой описанные ниже, которые используются для расчета процентов.Во всех случаях годовая процентная доходность (или диапазон годовой процентной доходности, если соответствующий) должны раскрываться для каждого уровня баланса.

Для целей, обсуждаемых ниже, предположим следующее:

Интерес ставка (процент) Требуется баланс депозита для заработка ставка
5,25 До, но не более 2500 долларов США.
5.50 Свыше 2500 долларов, но не более 15000 долларов.
5,75 Над 15000 долларов.

Метод многоуровневого учреждение выплачивает на весь остаток на счете заявленные проценты ставка, соответствующая применимому уровню депозита. Например, если потребительские вклады $ 8000, учреждение выплачивает процентную ставку 5,50% на все 8000 долларов.

Когда этот метод используется для определения процентов, только один годовой процентная доходность будет применяться к каждому уровню.Внутри каждого уровня годовой процентная доходность не будет меняться в зависимости от предполагаемой суммы основного долга. были депонированы.

Для предполагаемых выше процентных ставок и остатков на депозитах учреждение заявит три годовых процентных доходности — один соответствующий каждому уровню баланса. Расчет каждого годового процентная доходность аналогична для этого типа счетов, что и для счетов с единой процентной ставкой. Таким образом, расчет основан на общая сумма процентов, которые получит потребитель за каждый уровень счета в течение года и предполагается, что основной были депонированы, чтобы заработать эту сумму процентов.

Первый ярус. Если исходить из ежедневного начисления сложных процентов, учреждение заплатит 53,90 доллара США по депозиту в 1000 долларов. Используя общие формула, для первого уровня годовая процентная доходность составляет 5,39%:

APY = 100 [(1 + 53,90 / 1000) (365/365) — 1]

APY = 5,39%

Используя простую формулу:

APY = 100 (53,90 / 1000)

APY = 5,39%

Второй ярус. Учреждение выплатит 452,29 доллара США в виде процентов на депозит в размере 8000 долларов США.Таким образом, используя простую формулу, годовой процентная доходность по второму эшелону — 5,65%:

APY = 100 (452,29 / 8000)

APY = 5,65%

Третий ярус. Учреждение выплатит 1 183,61 доллара США в проценты по депозиту в 20 000 долларов. Таким образом, используя простую формулу, годовая процентная доходность по третьему эшелону — 5,92%:

APY = 100 (1183,61 / 20 000)

APY = 5,92%

Метод определения уровней B. В соответствии с этим методом организация платит заявленная процентная ставка только на ту часть баланса в пределах указанный уровень.Например, если потребитель вкладывает 8000 долларов, учреждение платит 5,25% на 2500 долларов и 5,50% на 5500 долларов (разница между 8000 долларов и отсечкой первого уровня в 2500 долларов).

Учреждение, которое рассчитывает проценты таким образом, должно предоставить диапазон, который показывает самую низкую и самую высокую годовую процентную доходность для каждого уровня (кроме первого уровня, который, как и уровни в Метод А имеет одинаковую годовую процентную доходность на всем протяжении). Низкий показатель годового процентного диапазона доходности рассчитывается на основе общая сумма процентов, заработанных за год с учетом минимального основная сумма долга, необходимая для получения процентной ставки для этого уровня.Высота цифра для годового процентного диапазона доходности основана на сумме проценты, которые организация будет платить на самую высокую основную сумму, которая может быть депонированным, чтобы заработать ту же процентную ставку. Если аккаунт не имеют ограничение на максимальную сумму депозита, учреждение может принять любую сумму.

Для предполагаемой многоуровневой структуры учреждение должно указать всего пять годовых процентных доходностей — одна цифра для первого уровня и две цифры указаны как диапазон для двух других уровней.

Первый ярус. Если исходить из ежедневного начисления сложных процентов, учреждение заплатит 53,90 доллара США по депозиту в 1000 долларов. Для этого первого уровня используя простую формулу, годовая процентная доходность составляет 5,39%:

APY = 100 (53,90 / 1000)

APY = 5,39%

Второй ярус. Для второго уровня учреждение платить от 134,75 до 841,45 долларов в виде процентов, исходя из предполагаемых остатков 2 500,01 долл. США и 15 000 долл. США соответственно. За 2500,01 долл. США проценты будут можно рассчитывать на 2500 долларов в 5.25% процентная ставка плюс проценты на 0,01 доллара США по ставке 5,50%. Таким образом, для нижнего сегмента второго уровня годовая процентная доходность составляет 5,39% по простой формуле:

APY = 100 (134,75 / 2,500)

APY = 5,39%

За 15000 долларов процентная ставка рассчитана на 2500 долларов по ставке 5,25%. плюс проценты на 12 500 долларов по ставке 5,50%. Для высокого уровня второй уровень, годовая процентная доходность, используя простую формулу, составляет 5,61%:

APY = 100 (841,45 / 15 000)

APY = 5.61%

Таким образом, годовой диапазон процентной доходности для второго яруса составляет От 5,39% до 5,61%.

Третий ярус. За третий уровень организация заплатит $ 841,45 процентов по нижнему пределу третьего уровня (остаток 15 000,01 долларов США). Для 15 000,01 доллара проценты будут рассчитаны на 2500 долларов по ставке Процентная ставка 5,25% плюс проценты на 12 500 долларов США по ставке 5,50%, плюс проценты на 0,01 доллара по ставке 5,75%. Для нижнего конца третий уровень, следовательно, годовая процентная доходность (используя простую формула) равно 5.61%:

APY = 100 (841,45 / 15 000)

APY = 5,61%

Поскольку учреждение не ограничивает остаток на счете, оно может принять любую максимальную сумму для целей расчета годового процентная доходность для верхнего сегмента третьего эшелона. Для предполагаемого максимальная сумма баланса 100000 долларов США, проценты будут рассчитаны на 2500 долларов США под 5,25% процентной ставки, плюс проценты на 12 500 долларов США под 5,50% годовых ставка плюс проценты на 85 000 долларов по ставке 5,75%. Для высоких конец третьего уровня, следовательно, годовая процентная доходность, используя простая формула — 5.87%.

APY = 100 (5 871,79 / 100 000)

APY = 5,87%

Таким образом, годовой диапазон процентной доходности, который был бы установлен для третий уровень — от 5,61% до 5,87%.

Если предполагаемая максимальная сумма баланса составляет 1000000 долларов США вместо 100000 долларов, учреждение будет использовать 985000 долларов, а не 85000 долларов в последний расчет. В этом случае для верхнего сегмента третьего уровня годовая процентная доходность, используя простую формулу, составляет 5,91%:

APY = 100 (59134.22/1 000 000)

APY = 5,91%

Таким образом, годовой диапазон процентной доходности, который был бы установлен для третий уровень — от 5,61% до 5,91%.

E. Счета времени с заявленным сроком погашения более одного года Выплачивают проценты не реже одного раза в год

1. Для срочных счетов с заявленным сроком погашения более одного года которые не начисляют сложные проценты ежегодно или чаще, и которые требуют от потребителя снимать проценты не реже одного раза в год, годовая процентная доходность может быть раскрыта как равная процентной ставке.

Пример

(1) Если учреждение предлагает двухлетний сертификат на сумму 1000 долларов США депозит, который не складывается и по которому выплачиваются проценты раз в полгода чеком или переводом под 6,00% годовых, годовой процент доходность может быть раскрыта как 6,00%.

(2) Для счетов времени, подпадающих под действие настоящего пункта, которые также для счетов со ступенчатой ​​процентной ставкой годовая процентная доходность может быть раскрыта как равной совокупной процентной ставке.

Пример

(1) Если учреждение предлагает трехлетний сертификат на сумму 1000 долларов США депозит, который не складывается и по которому ежегодно выплачиваются проценты в размере чек или перевод на 5.00% процентная ставка на первый год, 6,00% процентная ставка на второй год и процентная ставка 7,00% для на третий год организация может рассчитать сводную процентную ставку и APY следующим образом:

(a) Умножьте каждую процентную ставку на количество дней, в течение которых она будет в результате;

(b) Сложите эти цифры вместе; и

(c) Разделите на общее количество дней в семестре.

(2) Применительно к данному примеру произведение процентных ставок и дней действия ставки (5.00% × 365 дней) 1825, (6,00% × 365 дней) 2190 и (7,00% × 365 дней) 2555 соответственно. Сумма этих продуктов, 6570, делится на 1095, общее количество дней в период, термин. Сводная процентная ставка и годовая процентная ставка составляют 6,00%.

Часть II. Годовая процентная доходность, полученная за периодические Заявления

Годовая процентная доходность периодических отчетов по § 1030.6 (a) — это годовая ставка, которая отражает соотношение между суммой процентов, фактически заработанных потребителем счет за отчетный период и средний дневной остаток в счет за отчетный период.В соответствии с § 1030.6 (b), однако, если учреждение использует метод среднедневного остатка и рассчитывает проценты за период, отличный от отчетного, годовой процентный доход должен отражать соотношение между сумма начисленных процентов и средний дневной остаток в учитывать этот другой период.

Годовой процентный доход рассчитывается с использованием следующие формулы («APY Earned» используется для удобства в формулы):

А.Общая формула

APY заработано = 100 [(1 + начисленные проценты / остаток) (365 / дней в период) — 1]

«Остаток» — средний дневной остаток на счете для период.

«Заработанные проценты» — это фактическая сумма процентов, начисленных на счет за период.

«Дней в периоде» — фактическое количество дней за период.

Примеры

(1) Предположим, учреждение начисляет проценты по выписке. период (и использует либо дневной баланс, либо средний дневной баланс метод), и на счете есть баланс 1500 долларов США на 15 дней и остаток в размере 500 долларов США за оставшиеся 15 дней 30-дневного периода выписки.Средний дневной баланс за период составляет 1000 долларов США. Заработанные проценты (при любом методе расчета баланса) составляет 5,25 доллара США в течение периода. Годовая процентная доходность (по приведенной выше формуле) составляет 6,58%:

APY заработано = 100 [(1 + 5,25 / 1000) (365/30) — 1]

APY заработано = 6,58%

(2) Предположим, учреждение рассчитывает проценты в среднем за день. баланс за календарный месяц и предоставляет периодические отчеты, которые покрыть период с 16 числа одного месяца до 15 числа следующего месяц.Остаток на счете составляет 2000 долларов США с 1 сентября по 15 сентября и остаток в размере 1000 долларов США за оставшиеся 15 дней Сентябрь. Среднедневной остаток за сентябрь месяц составляет 1500 долларов США, что дает 6,50 доллара США по процентам, полученным за месяц. В годовая процентная доходность, полученная за сентябрь месяц, будет указано в периодическом отчете за период с 16 сентября по октябрь. 15. Полученная годовая процентная доходность (с использованием приведенной выше формулы) равна 5,40%:

APY Заработано = 100 [(6.50/1500) (365/30) — 1]

APY заработано = 5,40%

(3) Предположим, учреждение рассчитывает проценты в среднем за день. сальдо за квартал (например, календарные месяцы сентябрь по ноябрь) и предоставляет ежемесячные периодические отчеты, охватывающие календарные месяцы. На счете есть баланс в размере 1000 долларов США в течение 30 дней. дней сентября, остаток в размере 2000 долларов США в течение 31 дня Октябрь и остаток в 3000 долларов в течение 30 дней ноября. Средний дневной баланс за квартал составляет 2000 долларов США, в результате чего 21 доллар процентов, заработанных за квартал.Годовая процентная доходность выручка будет показана в периодическом отчете за ноябрь. В годовая процентная доходность (используя формулу выше) составляет 4,28%:

APY заработано = 100 [(1 + 21 / 2,000) (365/91) — 1]

APY заработано = 4,28%

Б. Специальная формула для использования при отправке периодической выписки Чаще, чем период, за который начисляются проценты

Учреждения, использующие метод ежедневного баланса для начисления процентов и которые выпускают периодические отчеты чаще, чем период, за который начисляются проценты, используются следующие специальные формула:

Следующее определение применяется для использования в этой формуле (все остальные термины определены в Части II):

«Компаундирование» — количество дней в каждом компаундировании. период.

Предположим, учреждение начисляет проценты за отчетный период. используя метод ежедневного баланса, выплачивает начисленную процентную ставку 5,00% ежегодно и предоставляет периодические отчеты для каждого ежемесячного цикла. В ежедневный баланс счета составляет 1000 долларов США за 30-дневный период выписки. Заработанные проценты составляют 4,11 доллара за период, а годовой процент заработанный доход (с использованием специальной формулы, приведенной выше) равен 5,00%:

APY Заработано = 5,00%

[Кодировано 12 C.F.R. Часть 1030, Приложение A]


[Оглавление] [Предыдущая страница] [Следующая Страница] [Поиск]

Калькулятор срочных вкладов

— узнайте, сколько вы можете заработать

Калькулятор срочных вкладов

Чтобы получить точное представление о том, сколько будет стоить ваш срочный вклад за определенный период времени, используйте наш калькулятор срочных вкладов. Просто укажите в калькуляторе срочных вкладов категории, в которых указаны размер вашего депозита, процентная ставка и количество лет, и он покажет вам, сколько денег у вас будет в конце этого периода.

После того, как вы увидели, как могут расти ваши деньги, используйте инструмент сравнения срочных вкладов Mozo, чтобы увидеть, какой банк или кредитный союз может предоставить вам лучший срочный вклад для ваших нужд.

Также неплохо проверить процентные ставки по текущим сберегательным счетам, если у вас есть деньги для инвестирования. Хотя сберегательные счета имеют переменные процентные ставки, они часто могут быть выше, чем срочные вклады, особенно если вы собираетесь инвестировать только в краткосрочной перспективе. Просто убедитесь, что вы можете выполнить любые требования по депозиту для получения бонусных процентов, так как стандартные процентные ставки обычно ниже.

Срочный вклад Часто задаваемые вопросы

На какой срок нужно вкладывать деньги на срочный депозит?

Одна из замечательных особенностей срочных вкладов, предлагаемых австралийскими банками, заключается в том, что они обычно имеют ряд условий, из которых вы можете выбрать наиболее подходящий для ваших сберегательных целей. Вы можете заблокировать свои средства на срок от одного месяца до пяти лет. Используя наш калькулятор срочного депозита на этой странице, вы можете легко ввести разные суммы и сроки, чтобы увидеть, какой вариант вам подойдет.

Что лучше: краткосрочный или долгосрочный вклад?

Срок, который подходит вам лучше всего, будет зависеть от ваших личных сбережений. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки. Краткосрочные вклады могут быть идеальным вариантом, если вы полагаетесь на свои сбережения в качестве источника дохода. Краткосрочные депозиты обычно имеют более низкие процентные ставки, и вы можете получить доступ к процентам только по истечении срока их погашения.

Более долгосрочные вклады могут быть лучше подходящими для тех, кто может позволить себе расстаться со своими деньгами на более длительный период времени.Кроме того, эти срочные вклады обычно имеют более высокие процентные ставки и обладают большей гибкостью при выплате процентов, будь то ежемесячно или в конце срока.

Какую процентную ставку я могу получить по срочному вкладу?

Процентная ставка по срочному депозиту будет зависеть от трех факторов: банка, который вы выберете, суммы, которую вы инвестируете, и того, на какой срок вы решите заблокировать свои средства.

Также стоит отметить, что ставки по срочным депозитам являются фиксированными.Это означает, что независимо от того, как рынок ведет себя в течение периода, в течение которого у вас есть срочный вклад, процентная ставка останется такой же, как и ваша доходность.

Как рассчитываются проценты по срочному вкладу?

Процентная ставка рассчитывается путем деления годовой процентной ставки на 365, чтобы получить дневную процентную ставку, а затем умножения на количество дней срока инвестирования срочного депозита.

Вы можете быстро получить представление об общих процентах, которые вы можете заработать, с помощью нашего калькулятора срочных вкладов.

Кто предлагает срочные вклады в Австралии?

Хотя в прошлом, возможно, имело смысл обратиться в крупные банки за опционами на срочные вклады, рынок прошел долгий путь. Вы сможете открыть срочный вклад не только в четырех крупнейших банках Австралии, но и в кредитных союзах и онлайн-банках-претендентах.

Вот почему так важно найти время и сравнить срочные вклады, чтобы гарантировать максимальную отдачу от вложенных средств.

В безопасности ли мои деньги на срочном вкладе?

Все поставщики срочных вкладов, которые есть в базе данных Mozo, подпадают под действие Государственной системы урегулирования финансовых требований.Эта схема защищает сберегательные вклады, банковские счета и срочные вклады на сумму до 250 000 долларов США на одного клиента на одно Уполномоченное депозитное учреждение.

Могу ли я разбить срочный вклад?

Если вам нужно досрочно закрыть срочный вклад, вам, как правило, придется заплатить комиссию. Эта комиссия будет рассчитана вашим банком и будет зависеть от того, на каком этапе срока инвестирования вы хотите вывести свои средства.

Что такое автоматическое опрокидывание?

Автоматические пролонгации — обычное дело для многих срочных вкладов.По окончании срока действия вашего срочного депозита, если вы заранее не сообщите своему провайдеру, что вы собираетесь делать с этими средствами, они автоматически реинвестируют ваши деньги на тот же срок от вашего имени.

Если вы планируете реинвестировать свои средства, чтобы убедиться, что вы по-прежнему участвуете в наиболее выгодной сделке, используйте инструмент сравнения срочных вкладов Mozo, чтобы в первую очередь сравнить ваши варианты.

CD Калькулятор

Калькулятор депозитного сертификата (CD) может помочь определить накопленный процентный доход по компакт-дискам с течением времени.Включены соображения по налогам и инфляции для более точных результатов.

Результаты

Конечное сальдо 5,788,13 долларов
После корректировки на инфляцию 5,296,95 9031 9031 9031 Итого

График накопления баланса

Связанный калькулятор инвестиций | Калькулятор процентов

Что такое депозитный сертификат?

Депозитный сертификат — это соглашение о депонировании денег на фиксированный срок, по которому будут выплачиваться проценты.Общая продолжительность срока составляет от трех месяцев до пяти лет. Чем длиннее срок, тем выше риск изменения процентной ставки. Как правило, чем больше размер первоначального депозита или дольше период инвестирования, тем выше процентная ставка. Как тип инвестиций, компакт-диски относятся к группе с низким уровнем риска и доходностью. Исторически процентные ставки по CD обычно выше, чем по сберегательным счетам и денежным рынкам, но ниже, чем историческая средняя доходность акций. Существуют также различные типы компакт-дисков с разными процентными ставками или ставки, привязанные к различным индексам, но калькулятор может производить расчеты только на основе компакт-дисков с фиксированной процентной ставкой.

Прибыль от компакт-дисков облагается налогом как доход в США, если только они не отражены на счетах, которые не облагаются налогом или не облагаются налогом, например, IRA или Roth IRA. Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием традиционных IRA или Roth IRA посетите Калькулятор IRA или Калькулятор Roth IRA.

Компакт-диски

называются «депозитными сертификатами», потому что до изобретения электронных переводов покупателям компакт-дисков выдавались сертификаты в обмен на их депозиты, чтобы финансовые учреждения могли отслеживать покупателей их компакт-дисков.Получение сертификатов для внесения депозитов сегодня больше не практикуется, так как транзакции совершаются в электронном виде.

при поддержке FDIC

Одной из определяющих характеристик компакт-дисков в США является то, что они защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Компакт-диски, исходящие от банков, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму до 250 000 долларов, а это означает, что в случае банкротства банков до 250 000 долларов средств каждого вкладчика гарантированно будут в безопасности. Любой, кто желает внести на депозит более 250 000 долларов и хочет, чтобы вся сумма была застрахована FDIC, может просто купить компакт-диски в других банках, застрахованных FDIC.Благодаря этой страховке мало инвестиций с меньшим риском. Аналогичным образом, кредитные союзы застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов (страхование NCUA), которое обеспечивает, по сути, такое же страховое покрытие вкладов, как и FDIC.

Где и как купить компакт-диски

Компакт-диски

обычно предлагаются многими финансовыми учреждениями (включая крупнейшие банки) в качестве инвестиций с фиксированным доходом. Разные банки предлагают разные процентные ставки по компакт-дискам, поэтому важно сначала изучить и сравнить сроки погашения компакт-дисков, особенно их годовую процентную доходность (APY).Это в конечном итоге определяет, сколько процентов будет получено. Процесс покупки компакт-дисков прост; потребуется первоначальный депозит вместе с желаемым сроком. Компакт-диски, как правило, имеют различные требования к минимальному депозиту. Брокеры также могут взимать комиссию за приобретенные через них компакт-диски.

«Покупка» компакт-диска фактически дает деньги в долг продавцу компакт-диска. Финансовые учреждения используют средства от проданных компакт-дисков для повторного ссуды (и получения прибыли от разницы), хранения в своих резервах, расходования средств на свои операции или покрытия других различных расходов.Наряду со ставкой по федеральным фондам, все эти факторы играют роль в определении процентных ставок, которые каждое финансовое учреждение будет платить по своим компакт-дискам.

История компакт-дисков

Хотя тогда они не назывались компакт-дисками, финансовая концепция, аналогичная концепции современных компакт-дисков, была впервые использована европейскими банками в 1600-х годах. Эти банки выдавали держателям счетов квитанции о внесенных ими денежных средствах, которые они ссужали торговцам. Однако, чтобы гарантировать, что владельцы счетов не снимают свои средства во время их выдачи ссуды, банки начали выплачивать проценты за использование своих денег в течение определенного периода времени.Такого рода финансовые транзакции, по сути, работают на современных компакт-дисках.

Главный поворотный момент для компакт-дисков произошел в начале двадцатого века после краха фондового рынка 1929 года, который частично был вызван нерегулируемыми банками, у которых не было требований к резервированию. В ответ на это была создана FDIC для регулирования работы банков и предоставления инвесторам (например, держателям компакт-дисков) гарантий того, что правительство будет защищать их активы до определенного предела.

Исторически доходность компакт-дисков сильно различалась.В годы высокой инфляции в конце 1970-х и 1980-х годов доходность компакт-дисков составляла почти 20%. С другой стороны, ставки CD упали до уровня стандартных сбережений в течение определенных лет. Ставки CD снизились с 1984 года, когда они когда-то превышали 10% годовых. В конце 2007 года, незадолго до того, как экономика пошла вниз, они составляли 4%. Для сравнения, средняя годовая доходность CD составляет около 0,4% в 2017 году. В США Федеральная резервная система, которая контролирует ставку по федеральным фондам, соответствующим образом калибрует их в зависимости от экономического климата.

Как использовать компакт-диски

Компакт-диски

являются эффективными финансовыми инструментами, когда речь идет о защите сбережений, создании краткосрочного богатства и обеспечении прибыли без риска. Помня об этих ключевых преимуществах, можно извлечь выгоду из компакт-дисков, используя их для:

  • дополняют диверсифицированные портфели, чтобы снизить общую подверженность рискам. Это может пригодиться, поскольку пенсионеры приближаются к дате выхода на пенсию и требуют более гарантированного дохода, чтобы иметь сбережения на пенсии, на которые они могли бы жить.
  • действует как краткосрочное (5 лет или меньше) место для размещения дополнительных денег, которые не нужны или не требуются до установленной даты в будущем. Это может пригодиться при накоплении средств на первоначальный взнос для дома или автомобиля на несколько лет вперед.
  • точно оценивает будущую прибыль, потому что большинство компакт-дисков имеют фиксированную ставку. Результат — полезное вложение для людей, предпочитающих предсказуемость.

По мере приближения срока погашения компакт-диска у владельцев компакт-дисков есть выбор, что делать дальше.В большинстве случаев, если ничего не будет сделано, по истечении срока погашения средства, вероятно, будут реинвестированы в другой аналогичный компакт-диск. В противном случае покупатели могут уведомить продавцов о переводе средств на текущий или сберегательный счет или реинвестировании в другой компакт-диск.

Снятие с компакт-диска

Средства, вложенные в компакт-диски, должны быть связаны в течение всего срока действия сертификата, и любое досрочное снятие средств обычно влечет за собой штраф (за исключением ликвидных компакт-дисков). Суровость штрафа зависит от длины компакт-диска и учреждения-эмитента.Кроме того, в определенных условиях роста процентных ставок может быть финансово выгодно уплатить штраф за досрочное снятие, чтобы реинвестировать выручку в новые высокодоходные компакт-диски.

Лестница для компакт-дисков

Хотя долгосрочные компакт-диски предлагают более высокую доходность, очевидным недостатком для них является то, что средства заблокированы на более длительный срок. Лестница компакт-дисков — это распространенная стратегия, используемая инвесторами, которая пытается обойти этот недостаток, используя несколько компакт-дисков. Вместо того, чтобы обновлять только один компакт-диск с определенным объемом, компакт-диск разбивается на несколько объемов для нескольких компакт-дисков в настройке, которая позволяет им созревать с заданными интервалами.Например, вместо инвестирования всех средств в трехлетний компакт-диск, средства используются для одновременного инвестирования в 3 разных компакт-диска сроком на 1, 2 и 3 года. По мере созревания, делая доступными основную сумму и прибыль, выручка может быть дополнительно реинвестирована в новый CD или вывод средств. Лестничная диаграмма CD может быть полезной, когда требуется большая гибкость, поскольку дает человеку доступ к ранее инвестированным средствам с более частыми интервалами или возможность покупать новые компакт-диски по более высоким ставкам, если процентные ставки повышаются.

APY против

APR

Важно проводить различие между годовой процентной доходностью (APY) и годовой процентной ставкой (APR). Банки, как правило, используют годовую процентную ставку для счетов, связанных с задолженностью, таких как ипотечные кредиты, кредитные карты и автокредиты, в то время как годовая процентная ставка часто связана со счетами с начислением процентов, такими как компакт-диски и инвестиции на денежном рынке. APY обозначает сумму процентов, полученных с учетом сложных процентов за весь год, а APR — это годовое представление ежемесячной процентной ставки.APY обычно является более точным представлением эффективных чистых прибылей или убытков, а CD часто рекламируются по ставкам APY.

Частота смешивания

В калькуляторе есть опции для различных частот начисления процентов. Как показывает опыт, чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше доход. Чтобы понять разницу между частотами начисления сложных процентов или выполнить их вычисления, воспользуйтесь нашим Калькулятором сложных процентов.

Типы компакт-дисков

  • Традиционный CD —Инвесторы получают фиксированные процентные ставки в течение определенного периода времени.Деньги могут быть сняты без штрафных санкций только по истечении срока погашения, а также есть возможность перенести прибыль на более длительные сроки. Традиционные компакт-диски, требующие первоначального депозита в размере 100 000 долларов или более, часто называются «гигантскими» компакт-дисками и обычно имеют более высокие процентные ставки.
  • Bump-Up CD —Инвесторам разрешено «поднять» ранее существовавшие процентные ставки по CD, чтобы они соответствовали более высоким текущим рыночным ставкам. Бонусные компакт-диски предлагают лучшую доходность для инвесторов, которые держат их, в то время как процентные ставки растут.По сравнению с традиционными компакт-дисками, они обычно получают более низкие ставки.
  • Liquid CD —Инвесторы могут снимать средства с жидких компакт-дисков без штрафных санкций, но они требуют поддержания минимального баланса. Процентные ставки относительно ниже, чем у других типов компакт-дисков, но по большей части все же выше, чем у сберегательных счетов или инвестиций денежного рынка.
  • CD с нулевым купоном —Как и с бескупонными облигациями, эти CD не содержат процентных выплат. Скорее, они реинвестируются, чтобы заработать больше процентов.Бескупонные CD покупаются по доле от их номинальной стоимости (номинальной стоимости или суммы, полученной при наступлении срока погашения), и, как правило, имеют более длительный срок по сравнению с традиционными CD, что может подвергнуть инвесторов значительному риску.
  • Callable CD — Эмитенты, продающие отзывные CD, могут отозвать их у своих инвесторов после истечения периодов защиты от отзыва и до наступления срока их погашения, что приведет к возврату первоначального депозита и любых последующих процентных доходов. Чтобы компенсировать это, продавцы предлагают более высокие цены на эти компакт-диски, чем на другие типы.
  • Брокерские CD —Они отличаются тем, что продаются через брокерские счета, а не через финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы. Преимущество компакт-дисков с посредничеством заключается в том, что существует доступ к большому количеству компакт-дисков, а не только к компакт-дискам, предлагаемым отдельными банками.

Альтернативы компакт-дискам

  • Выплата долга — Выплата существующего долга, особенно для долга с высокими процентами, является отличной альтернативой компакт-дискам, поскольку по сути это гарантированная норма прибыли по сравнению с любыми дальнейшими инвестициями.Для сравнения, даже процентная ставка по ссуде с низкой ставкой, такой как ипотека на жилье, обычно выше, чем по CD, что делает выплату ссуды более выгодной с финансовой точки зрения, чем сбор процентов с CD.
  • Счета денежного рынка —Инвесторы, которым нравится безопасность компакт-дисков и которые согласны с немного более низкой доходностью, могут рассматривать счета денежного рынка, которые представляют собой определенные типы сберегательных счетов, застрахованных FDIC, которые имеют ограничения, такие как лимиты на снятие средств. . Их обычно предлагают банки.
  • Облигации —Как и CD, облигации представляют собой финансовые инструменты с относительно низким уровнем риска. Облигации продаются правительством (муниципальным, штатным или федеральным) или юридическими лицами.
  • Одноранговое кредитование — Одноранговое кредитование (P2P) — это довольно новая форма кредитования, которая возникла в результате достижений в области интернет-технологий, которые позволяют кредиторам и заемщикам связываться друг с другом на онлайн-платформе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *