Как уйти от коллекторов – Как избавиться от коллекторов и их назойливых звонков законно раз и навсегда

Содержание

Как избавиться от коллекторов и их назойливых звонков законно раз и навсегда


Долги всегда обязывают, однако сложности появляются в том случае, когда их просто невозможно отдавать. И тогда должники сталкиваются с коллекторами, которые действуют жестко, навязчиво или попросту отравляют жизнь, так как напрямую заинтересованы в погашении долга.  


Каждый ищет свой способ, как уйти от коллекторов и спрятаться от кредитора. Однако важно иметь представление не только о способах избежать ответственности, но и иметь базовые знания об их законности, потому что попытки не возвращать долги могут стать основанием для уголовного дела.

Как избавиться от коллекторов законно?


Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.


Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.


Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.


При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе. Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации. Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

Законность действий представителей кредитора


Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:


  1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.

  2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.

  3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.

  4. Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.


Если обращения производятся с нарушением действующих правил, должнику стоит зафиксировать такие факты для того, чтобы иметь весомые основания в правоохранительных органах и представить доказательную базу своих слов. Получение доказательств в использовании коллекторами автодозвона тоже сыграет вам на руку. Это могут быть записи телефонных разговоров с датами и временем прозвона, тексты обращений через СМС или электронную почту, письменные запросы с банка. Если коллекторы звонят тем людям, данные которых указаны в договоре по кредиту, такие действия считаются незаконными.

Как обмануть коллекторов и уйти от погашения долга?


Многие заемщики пытаются решить проблему обычным обманом. При этом они прибегают к таким нехитрым методам, как:



1. Смена имени и фамилии



2. Переезд в другой город или даже страну



3. Скитание по друзьям и родным, постоянно меняя место жительства



4. Ночевки в подвалах, на вокзалах


Однако все эти попытки спрятаться, малоэффективны, и деваться все равно некуда, поскольку они не просто отравляют жизнь, но и заставляют жить в постоянном ожидании неприятностей.

Обманывать или действовать?


Обман – не лучший способ решить проблему. Её можно просто перенести или потянуть время. Чтобы максимально избавиться от проблемы необходимо:


  1. Выяснить, кому на данный момент принадлежит образовавшийся долг. Это должно быть письменное обращение и соответственно письменный ответ, с официальной подписью уполномоченного лица и печатью компании. На этом основании стоит потребовать выписку, где будет расписана сумма.

  2. Необходимо самостоятельно проанализировать кредитный договор и полученную выписку. Суммы должны бить идентичны. Покупка коллекторами долгов не дает им права менять условия кредитного договора.

  3. Прежде, чем выяснять, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита раз и навсегда, если сумма уже достаточно велика, необходимо проанализировать ситуацию на предмет нарушения прав заемщика. При подписании договора заемщик мог не давать права банку на обработку персональных данных. В таком случае банк не имеет права перепродавать ваш кредит.

  4. Стоит оценить свою финансовую ситуацию и официально выступить с инициативой реструктуризации долга. Если банк игнорирует желание клиента решить проблему, он нарушает закон и у клиента есть все основания обратиться в суд для рассмотрения вопроса в судебном порядке.

Чужие долги?


Достаточно частая ситуация, когда у человека требуют вернуть деньги, которые он не брал. Законом предусмотрены разные ситуации, в которых человека, не бравшего деньги, вынуждают погашать чужую задолженность. Они предполагают:

  1. Подачу заявления в прокуратуру. Действия могут расцениваться, как нарушения о персональной информации.
  2. Вызвать правоохранительные органы и написать заявления. Действия коллекторов в такой ситуации расцениваются, как мелкое хулиганство.
  3. Установить на телефон диктофон, что позволит иметь на руках серьезную доказательную базу. Все входящие звонки будут фиксироваться, и запись можно передать в судебную инстанцию или прокуратуру для дальнейшего разбирательства.


Если гражданин не пользовался заемными средствами, а к нему применяются нападки со стороны сторонних лиц, такие действия могут инкриминироваться, как вымогательство.

Что в итоге?


Уточнив для себя, как избавиться от назойливых звонков коллекторов, самим должникам или их родственникам, нужно понимать, что самые действенные способы – это законные методы.


Еще раз повторим, смена места жительства, телефона и игнорирование банка не является действенными результатами. Если игнорировать законные способы, заемщик может столкнуться с рядом проблем в будущем. Спрятаться от кредиторов не получится, они не прекращают поиск, применяют профессиональные способы, а жизнь может попросту усложниться.


Чтобы минимизировать риски для себя, стоит действовать в правовом поле, тогда не придется скрываться, прятаться и рисковать.

Куда обратиться при грубых нарушениях?


Если грубые нарушения имеют место и должнику удалось их зафиксировать, необходимо:

  • Для начала выяснить, кто звонит. Если это представители банка, следует позвонить на горячую линию и оставить жалобу на сотрудника, который превысил свои полномочия.
  • Подать жалобу в Центробанк (по ссылке cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint) или Роскомнадзор. Жалобу можно подать как письменно, так и дистанционно. Для этого достаточно зайти на официальный сайт службы и оставить заявление.
  • В случае, если все позиции правил нарушены и заемщик регулярно получает угрозы, стоит обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Для максимального эффекта, заявление стоит подать одновременно в прокуратуру своего района. Прокуратурой будет жалоба не только рассмотрена, но и взята на контроль с целью проведения проверки и составления правового анализа.


Правовая защита – лучший вариант поставить коллектора на место. В большинстве случаев, действия в правовом поле играет существенную роль и заставляет коллекторов соблюдать закон.


Один из способов избавления от коллекторов – заявление в полицию, если конечно для этого есть повод. Пройдите небольшой опрос, касающийся их деятельности, и получите пример заявления в правоохранительные органы с жалобой.

www.vsemvzaimy.ru

Как уйти от коллекторов — ANAPANEWS

Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом – обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы – это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

  • Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
  • Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело – сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Главный аргумент – нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег.

Лучший способ – обращение в прокуратуру

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное – нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты – частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

  • Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
  • Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
  • Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
  • Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Звонить родственникам незаконно

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один – при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

  1. Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
  2. Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
  3. При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
  4. Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
  5. Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Что необходимо знать о действиях коллекторов

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

  1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
  2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
  3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.

Итоги

Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.

Долги всегда обязывают, однако сложности появляются в том случае, когда их просто невозможно отдавать. И тогда должники сталкиваются с коллекторами, которые действуют жестко, навязчиво или попросту отравляют жизнь, так как напрямую заинтересованы в погашении долга.

Каждый ищет свой способ, как уйти от коллекторов и спрятаться от кредитора. Однако важно иметь представление не только о способах избежать ответственности, но и иметь базовые знания об их законности, потому что попытки не возвращать долги могут стать основанием для уголовного дела.

Как избавиться от коллекторов законно?

Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе. Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации. Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

Законность действий представителей кредитора

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

  1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
  2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
  3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
  4. Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.

Если обращения производятся с нарушением действующих правил, должнику стоит зафиксировать такие факты для того, чтобы иметь весомые основания в правоохранительных органах и представить доказательную базу своих слов. Получение доказательств в использовании коллекторами автодозвона тоже сыграет вам на руку. Это могут быть записи телефонных разговоров с датами и временем прозвона, тексты обращений через СМС или электронную почту, письменные запросы с банка. Если коллекторы звонят тем людям, данные которых указаны в договоре по кредиту, такие действия считаются незаконными.

Как обмануть коллекторов и уйти от погашения долга?

Многие заемщики пытаются решить проблему обычным обманом. При этом они прибегают к таким нехитрым методам, как:

Однако все эти попытки спрятаться, малоэффективны, и деваться все равно некуда, поскольку они не просто отравляют жизнь, но и заставляют жить в постоянном ожидании неприятностей.

Обманывать или действовать?

Обман – не лучший способ решить проблему. Её можно просто перенести или потянуть время. Чтобы максимально избавиться от проблемы необходимо:

  1. Выяснить, кому на данный момент принадлежит образовавшийся долг. Это должно быть письменное обращение и соответственно письменный ответ, с официальной подписью уполномоченного лица и печатью компании. На этом основании стоит потребовать выписку, где будет расписана сумма.
  2. Необходимо самостоятельно проанализировать кредитный договор и полученную выписку. Суммы должны бить идентичны. Покупка коллекторами долгов не дает им права менять условия кредитного договора.
  3. Прежде, чем выяснять, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита раз и навсегда, если сумма уже достаточно велика, необходимо проанализировать ситуацию на предмет нарушения прав заемщика. При подписании договора заемщик мог не давать права банку на обработку персональных данных. В таком случае банк не имеет права перепродавать ваш кредит.
  4. Стоит оценить свою финансовую ситуацию и официально выступить с инициативой реструктуризации долга. Если банк игнорирует желание клиента решить проблему, он нарушает закон и у клиента есть все основания обратиться в суд для рассмотрения вопроса в судебном порядке.

Чужие долги?

Достаточно частая ситуация, когда у человека требуют вернуть деньги, которые он не брал. Законом предусмотрены разные ситуации, в которых человека, не бравшего деньги, вынуждают погашать чужую задолженность. Они предполагают:

  1. Подачу заявления в прокуратуру. Действия могут расцениваться, как нарушения о персональной информации.
  2. Вызвать правоохранительные органы и написать заявления. Действия коллекторов в такой ситуации расцениваются, как мелкое хулиганство.
  3. Установить на телефон диктофон, что позволит иметь на руках серьезную доказательную базу. Все входящие звонки будут фиксироваться, и запись можно передать в судебную инстанцию или прокуратуру для дальнейшего разбирательства.

Если гражданин не пользовался заемными средствами, а к нему применяются нападки со стороны сторонних лиц, такие действия могут инкриминироваться, как вымогательство.

Что в итоге?

Уточнив для себя, как избавиться от назойливых звонков коллекторов, самим должникам или их родственникам, нужно понимать, что самые действенные способы – это законные методы.

Еще раз повторим, смена места жительства, телефона и игнорирование банка не является действенными результатами. Если игнорировать законные способы, заемщик может столкнуться с рядом проблем в будущем. Спрятаться от кредиторов не получится, они не прекращают поиск, применяют профессиональные способы, а жизнь может попросту усложниться.

Чтобы минимизировать риски для себя, стоит действовать в правовом поле, тогда не придется скрываться, прятаться и рисковать.

Куда обратиться при грубых нарушениях?

Если грубые нарушения имеют место и должнику удалось их зафиксировать, необходимо:

  • Для начала выяснить, кто звонит. Если это представители банка, следует позвонить на горячую линию и оставить жалобу на сотрудника, который превысил свои полномочия.
  • Подать жалобу в Центробанк (по ссылке cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint) или Роскомнадзор. Жалобу можно подать как письменно, так и дистанционно. Для этого достаточно зайти на официальный сайт службы и оставить заявление.
  • В случае, если все позиции правил нарушены и заемщик регулярно получает угрозы, стоит обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Для максимального эффекта, заявление стоит подать одновременно в прокуратуру своего района. Прокуратурой будет жалоба не только рассмотрена, но и взята на контроль с целью проведения проверки и составления правового анализа.

Правовая защита – лучший вариант поставить коллектора на место. В большинстве случаев, действия в правовом поле играет существенную роль и заставляет коллекторов соблюдать закон.

Один из способов избавления от коллекторов – заявление в полицию, если конечно для этого есть повод. Пройдите небольшой опрос, касающийся их деятельности, и получите пример заявления в правоохранительные органы с жалобой.

Нажав на кнопку «Скачать» вы получите пример заявления с жалобой на коллекторов, на основе которого сможете описать свою ситуацию и урегулировать проблему законным способом.

Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство, общение с работниками которого может крайне негативно отразиться на состоянии вашей психики. И раз уж так получилось, что вы стали неплательщиком по кредитам, вам будет полезно знать, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают в случае, если долг не погашен и должники уклоняются от выполнения взятых на себя обязательств. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

  1. На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем вашего долгового обязательства, соответственно — вашим непосредственным кредитором. И вам придется с ним плотно взаимодействовать, а вашим единственным способом избавиться от долга коллекторам станет его оплата. В противном случае вас ждет суд с коллекторами, который обяжет вас погасить задолженность.
  2. На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом воздействия могут быть только уговоры и взывания к вашей совести — даже обратиться в суд они не смогут, поскольку вашими кредиторами не являются.

Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Если от вас такого согласия не будет получено, то и обратиться к коллекторам при неплатежах по кредиту они не смогут.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволит вам взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Свое общение с ними нужно стараться выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника). С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать свою линию разговора:

  1. Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
  2. Уточните физический и почтовый адрес коллекторской конторы.
  3. Узнайте, относительно какой задолженности вам звонят и кто является кредитором.
  4. Уточните формат работы коллекторского бюро: по агентскому договору или на основании переуступки прав требований.
  5. Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
  6. Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения от него указанных выше документов.
  7. Вежливо завершите разговор.

Все выставляемые вами требования абсолютно законны и коллектор просто обязан им подчиниться. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. В этом случае вам остается только попрощаться с ним, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться свами более адекватному специалисту.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

  1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться с ними через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является уголовно наказуемым деянием.
  2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать ваше имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Любые попытки завладеть вашим имуществом могут быть рассмотрены как разбой, что также уголовно наказуемо.
  3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга. Как правило, ему придется обратиться в офис за его получением.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Законно они не могут переступить порог вашего жилища без разрешения собственников. К тому же посещать вас они могут не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение данного закона. Законно коллекторы могут звонить должникам в следующие временные периоды:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Но при этом им запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону более двух раз в неделю. Что касается СМС-оповещений и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если они делают это чаще, то можете смело подавать на них жалобу — это позволит вам быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда ее можно подать и как лучше это сделать.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

  • мошеннические действия заемщиков, указывающих при оформлении займов первый попавшийся номер;
  • недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно указать, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента. Как можно тверже скажите коллектору, чтобы он больше не звонил, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить». Если он отличается завидной непонятливостью, то смело подавайте на него жалобу: сначала в головной офис компании, а потом в надзорные органы.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они нередко предпринимают хитрый ход:

  • посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
  • общаются с работодателем;
  • приходят на работу и разговаривают с коллегами;
  • пишут в подъездах о том, что вы должник;
  • другими способами публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Любого из перечисленных выше случаев достаточно, чтобы вы раз и навсегда избавились от коллекторов: каждое указанные выше действие нарушает закон о персональных данных и влечет за собой уголовную ответственность. Всего одна жалоба в прокуратуру или надзорные органы, подкрепленная доказательствами или свидетельскими показаниями, навсегда отвадит от вас сотрудников коллекторских агентств.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Любое нарушение со стороны работников коллекторских агентств станет для вас прекрасным поводом, как навсегда избавиться от них. Жалобу на их действия вы можете подать в следующие органы:

  • ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно пожать на сайте fssprus.ru;
  • НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
  • финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту [email protected], но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
  • полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если на их оплату денег нет, да и в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам избавиться от кредитов и других долговых обязательств, напрямую не связанных с личностью кредитора.

Банкротство — это не только отличный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. Ведь с момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права вас беспокоить.

Узнать больше о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом относительно образовавшихся долгов вы можете, позвонив нам по телефону или написав специалисту через форму обратной связи.

anapanews.ru

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Главная / Коллекторы / Выбираемся из кредитного рабства: как избавиться от коллекторов?

К сожалению, при подписании кредитного договора далеко не все клиенты представляют, как будут расплачиваться с долгом. Как итог – перепродажа займа коллекторским агентствам, постоянные звонки, а иногда даже и угрозы со стороны сотрудников данных фирм.

Что делать, если коллекторы докучают постоянными звонками? Можно ли избавиться от них законными способами? Как это сделать? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Основания для беспокойства

Если у вас возникла такая ситуация, что вам нечем заплатить за кредит, лучше не скрываться от займодателей, а прийти в отделение банка и попробовать решить этот вопрос. В случае когда клиент просрочил выплату и не попытался решить вопрос путем переговоров, банк может передать права по требованию кредита сторонней фирме уже через месяц просрочки.

Законодательство не предусматривает определенных сроков просрочки, после которых банк может передавать права по требованию кредита. Каждая финансовая организация устанавливает в этом отношении свои правила.

То есть кредитор может передать долг коллекторам как через месяц, так и через полгода после просрочки по платежам. Этот момент, как правило, прописывается в договоре. Чаще всего срок допустимой просрочки составляет 90 дней, то есть у неплательщика есть целых 3 месяца на исправление ситуации и погашение задолженности.

Просроченный кредит

Если клиент не заплатил за кредит вовремя, события могут развернуться по одному из следующих сценариев:

  • Банк не предпринимает никаких действий, не связывается с неплательщиком, тянет время, чтобы у клиента накопилась неустойка и штрафы за просрочку;
  • Кредитор передает дело заемщика в свой отдел по работе с проблемной задолженностью;
  • Сотрудники финансовой организации связываются с должником, чтобы найти компромисс: реструктуризировать займ, уменьшить ежемесячный платеж;
  • Банк передает право требования займа другой организации – фирме по взысканию долгов (по агентскому соглашению или договору цессии).

В последнем случае общаться с клиентом будут уже не сотрудники кредитной организации, а коллекторы. При этом сделка должна быть оформлена документально.

Порядок продажи долга сторонним организациям типа коллекторских агентств регламентирован на законодательном уровне. Подробности можно узнать, изучив ст. 182-189 ГК РФ.

Их полномочия будут зависеть от характера договора. Если это агентское соглашение, то коллектор – всего лишь посредник и помогает банку убедить клиента расплатиться за займ. Если компании сработали по договору цессии, то все права на требования долга передаются коллекторам в полном объеме.

Постоянные звонки и угрозы

Многие коллекторские агентства ведут свою деятельность по правилу: добиться цели, неважно, каким методом. И конечно, такие компании в своей работе абсолютно пренебрегают этическими и моральными принципами, а иногда даже нарушают закон. Звонки родственникам и коллегам, угрозы, постоянные смс по телефону и сообщения в соцсетях – это лишь малая доля того, на что способны сотрудники агентств по сбору долгов. В связи с этим встает вопрос: как избавиться от коллекторов законными способами?

Введение 230-ФЗ значительно облегчило жизнь неплательщикам. По новому закону, который начал действовать с июля 2016 года, количество звонков, смс, и встреч коллектора с должником строго ограничено (встречи – не более 4 за месяц, смс – максимум 2 в день и 16 в месяц, звонки не чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю).

За нарушение этих законодательных норм коллекторы могут понести ответственность: начиная от штрафа, заканчивая приостановлением деятельности.

При этом существует круг лиц, с которыми коллекторы не имеют права общаться ни при каких обстоятельствах, это: беременные или воспитывающие маленького ребенка женщины, пожилые люди, инвалиды, несовершеннолетние, больные, находящиеся на лечении в стационаре. При наличии фактов нарушения закона со стороны коллекторов, неплательщик имеет право обратиться в правозащитные организации или судебные органы.

Решаем вопрос раз и навсегда: алгоритм

Выбор организации для подачи жалобы на коллекторов будет зависеть от того, какую цель преследует должник: наказать агентство за нарушение закона, урегулировать конфликтную ситуацию или прекратить общение с сотрудниками подобных организаций. В любом случае, для того чтобы избавиться от коллекторов и их назойливости, нужно следовать определенному руководству к действиям:

  1. Узнать в банке реальную сумму долга. Агентства часто завышают размер задолженности, чтобы получить больший процент от сделки.
  2. Выяснить, на каких основаниях работает фирма – по договору цессии или по агентскому соглашению. От этого будет зависеть круг полномочий сотрудников организации.
  3. Изучить нормы закона 230-ФЗ с целью дальнейшего выявления нарушений со стороны коллекторов. Все нарушения рекомендуется фиксировать: телефонные разговоры записывать, встречи снимать на камеру, письма сохранять.
  4. Если есть хоть какая-то возможность выплачивать кредит, можно попробовать договориться с сотрудниками агентства – они также заинтересованы в погашении задолженности и вполне возможно пойдут на уступки.

Досудебный порядок

Есть ли организации, защищающие права неплательщиков? Как избавиться от коллекторов без обращения в суд? Если агентства по взысканию задолженности не нанесли вам морального или физического ущерба, то конфликтную ситуацию стоит попробовать решить в досудебном порядке. Иногда достаточно лишь упомянуть, что вы намерены обратиться с жалобой в контролирующие органы, и коллекторы сразу начинают вести себя более корректно и могут даже пойти на компромисс.

Многие, даже весьма законопослушные фирмы по сбору долгов, очень часто халатно относятся к оформлению документации, соответственно, боятся всяческих проверок. На этом можно сыграть, пригрозив обращением в Роспотребнадзор.

Итак, обращение в Роспотребнадзор и Роскомнадзор поможет вам, если коллекторы не нарушали статьи УК, но в своей деятельности вышли за рамки 230-ФЗ. Круг полномочий у данных организаций достаточно широк, поэтому после проведения проверки, агентству может грозить штраф или даже приказ о приостановлении деятельности.

Прокуратура и ОБЭП помогут тогда, когда коллекторы нарушили рамки УК и применили в адрес должника угрозы, физическую силу, причинили вред имуществу. Также в данные организации стоит обратиться, если действия сотрудников фирмы можно расценить как мошенничество.

В плане переговоров и мирного решения вопроса, поможет омбудсмен. Это подобие организации по досудебному урегулированию конфликтов. Служба НАПКА также может разрешить спорный вопрос, а в случае выявления нарушений в деятельности коллекторов – даже лишить агентство лицензии на деятельность.

Подача искового заявления

Иск в суд следует подавать в том случае, если вам был нанесен физический, материальный или моральный вред. Но при подаче заявления нельзя быть голословным – иск обязательно должен подкрепляться доказательствами: результатами экспертизы, медицинскими заключениями, показаниями свидетелей и материалами видео-, аудио- и фотофиксации. К исковому заявлению на коллекторов следует приложить оригиналы и копии следующих бумаг:

  1. Паспорта заявителя.
  2. Кредитного договора.
  3. Справки 2-НДФЛ.
  4. Материалы и доказательства, подтверждающие позицию истца.

Полезное видео

Заключение

С введением нового закона, у должников появилось больше возможностей для защиты своих прав. Существуют как судебные, так и досудебные пути урегулирования спора. Однако не стоит забывать, что даже если заемщику удастся наказать коллекторов, это не освободит его от обязанности уплаты долга.

Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.


В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!

Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.

Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

info-kreditny.ru

Как избавиться от коллекторов?

01.02.2015 14 147 34 Время на чтение: 14 мин.

Рассмотрим не очень приятную, но актуальную для многих тему: как избавиться от коллекторов? Как вы знаете, деятельность коллекторских агентств в последние годы набрала обороты, сейчас, в связи с усугублением экономической ситуации, число проблемных кредитов будет дальше увеличиваться, а значит, коллекторы без работы не останутся. Но мы рассмотрим этот вопрос с другой стороны: как избавиться от коллекторов заемщику, имеющему проблемную задолженность. Несколько полезных советов на эту тему, а также ссылки на более подробную информацию по тем или иным вопросам в сегодняшней статье.

Совет 1. Узнайте, на каком основании действуют коллекторы. Чтобы ответить на вопрос «как избавиться от коллекторов?», прежде всего, нужно понимать, с чем конкретно вы имеете дело. Здесь может быть 2 варианта:

  1. Коллекторы действуют на основании договора цессии (переуступки права требования). Попросту говоря, они купили ваш проблемный долг у банка с дисконтом (со скидкой), и теперь хотят получить эти деньги от вас без дисконта, а возможно и «накрутить» сверху свои штрафы. В этом случае теперь вы должны не банку, а коллекторской компании.
  2. Коллекторы действуют на основании агентского договора (выступают как агенты банка-кредитора). Другими словами, выполняют за банку всю «грязную работу» по выбиванию долгов, за что получают определенное вознаграждение, особенно, если их работа дает свои результаты. В этом случае вы продолжаете быть должны банку, но общаться вам приходится с коллекторами.

Совет 2. Лучший способ избавиться от коллекторов — решить проблему с долгом. Понятно, что если просрочка по кредиту уже настолько длительная, что дело дошло до коллекторов, это говорит о том, что ситуация непростая, но возможно вы еще не пробовали все варианты, которые могут помочь найти выход.

Если вы все еще должны банку, а не коллекторам, возможно он согласится провести реструктуризацию кредита, если вы аргументированно сможете доказать потерю своей платежеспособности и возможность производить погашение в другом, более маленьком объеме. Заявление на реструктуризацию обязательно подавать в письменном виде в двух экземплярах по форме банка или, если такой формы нет — в свободной форме, приложив все необходимые документы, на которые вы будете ссылаться (ксерокопию трудовой книжки, если вас уволили с работы, справку о доходах, из которой будет видно, какую сумму вы реально сможете погашать и т.д.). Также нужно удостовериться, что оно официально зарегистрировано, и получить входящий номер на своем экземпляре.

Одновременно можно пробовать провести рефинансирование кредита через другой банк. Однако лишь в том случае, если вы сможете взять там кредит на более выгодных условиях.

Категорически нельзя погашать просроченные кредиты путем получения новых кредитов на более невыгодных условиях, например, микрозаймов. Даже если это сразу поможет вам избавиться от коллекторов, в ближайшей перспективе только усугубит проблему: теперь вы будете должны еще больше!

Если вы должны уже коллекторам, а не банку, то, погашая долг, не нужно переплачивать. Часто бывает так, что коллекторы прибавляют к сумме задолженности какие-то свои штрафы — все они, как правило, являются незаконными. Погашать нужно только то, что вы были должны своему кредитору, если коллекторы требуют от вас большего — лучше дождаться суда: там вам присудят только то, что вы реально должны.

Важно четко знать, какую сумму вы должны, а также из чего она состоит. Для этого, например, можно взять в банке справку с расшифровкой задолженности по кредиту. Сравните то, что с вас требуют, с условиями кредитного договора: если появились какие-то «непонятные» суммы, особенно, исходящие от коллекторов — скорее всего, их можно не погашать.

Совет 3. Научитесь правильно общаться с коллекторами. Для того, чтобы избавиться от коллекторов, нужно показать им, что вы хорошо знаете свои права и обязанности, поэтому оказывать на вас давление бессмысленно. Все общение с коллекторами условно можно разделить на 3 составляющие.

1. Письма от коллекторов. Прежде всего, необходимо знать, что вы вообще не обязаны отвечать на такие письма. Тем более, если не подтвержден факт получения письма (вы не расписывались в уведомлении о вручении). Вы даже не обязаны получать их и читать. Но если вы все же захотите ответить коллекторам на письмо, составляйте свой ответ в юридическом формате: сухо и со ссылками на законодательные нормы. Так они увидят, что перед ними юридически грамотный человек и снизят давление, во всяком случае, исключат из него незаконные методы, ведь за них они рискуют понести ответственность. Подробнее об этом читайте в статье: Пришло письмо от коллекторов, что делать?

2. Звонки от коллекторов. Чаще всего люди начинают задумываться о том, как избавиться от коллекторов, когда те начинают «доставать» их звонками. В этом случае тоже нужно знать, что вы не обязаны отвечать на эти звонки, а если решили ответить, то стоит придерживаться ряда правил: записывать разговор, выяснять и записывать точные данные звонящего, не вступать в дискуссии, не будучи уверенным в юридической точности своих слов и т.д. Более подробно на эту тему в отдельной статье: Что делать, если звонят коллекторы?

Сейчас также часто возникают ситуации, когда коллекторы звонят по чужому кредиту, иногда даже человеку, не имеющему к должнику никакого отношения. О том, как правильно вести себя в такой ситуации, читайте в статье: Звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать?

3. Личное общение с коллекторами. И, наконец, нужно знать, как избавиться от коллекторов, если они пришли к вам домой, на работу или к вашим родственникам. В этом случае вы также не обязаны с ними общаться, имеете законное право на неприкосновенность своего жилища, поэтому можете даже не открывать им дверь, тем более — не впускать в квартиру/дом. Если коллекторы будут вести себя грубо, неуважительно, пытаться проникнуть в жилье, несмотря на ваше нежелание общаться — вызывайте наряд полиции/милиции, объяснив, что к вам в квартиру ломятся неизвестные и вымогают деньги. Закон в этом случае будет на вашей стороне. Подробнее на эту тему читайте в отдельной статье: Коллекторы пришли домой, что делать?

Совет 4. Выясните, не нарушают ли коллекторы нормы закона? Если вы не знаете, как избавиться от коллекторов, и не имеете возможности рассчитаться с долгами, то нужно искать варианты с другой стороны. В первую очередь — нужно попытаться найти факты нарушения законов со стороны банка или коллектора (часто их бывает предостаточно) и разъяснить, что если коллекторы от вас не отстанут, вы обратитесь в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Что это могут быть за нарушения? Например, вы не давали согласия на обработку персональных данных банку, а банк передал их коллекторам (такое характерно, для «старых» кредитов, выданных много лет назад, когда подобное заявление банки не брали). Даже если вы давали такое согласие, закон предусматривает возможность отозвать его обратно — для этого нужно написать в банк соответствующее заявление.

Кроме того, сами «методы воздействия» коллекторов очень часто бывают незаконными и могут быть расценены как административное или даже уголовное правонарушение (например, хулиганство, проникновение в чужое жилище, вымогательство и т.д.). Поэтому нужно хорошо изучить актуальную законодательную базу, проконсультироваться с юристами и определить «слабые места» в действиях коллекторов. Далее необходимо зафиксировать факты нарушения законов коллекторами (например, записать разговор на диктофон, сохранить письма с угрозами и т.д.) и разъяснить им, что если они от вас не отстанут — вы напишите на них заявление в правоохранительные органы, и у них будут большие неприятности. В некоторых случаях, когда все сделано юридически грамотно, это помогает избавиться от коллекторов.

Совет 5. Заявляйте о неправомерных действиях коллекторов в правоохранительные органы. И, наконец, если ничего из предложенного выше вам не помогает, вы по прежнему не знаете, как избавиться от коллекторов, можете написать заявление об их неправомерных действиях в государственные органы. Например, если к вам поступают ночные звонки от коллекторов — это можно расценивать как хулиганство, коллекторы пытаются проникнуть в ваш дом — попытки незаконного проникновения в жилище, требование денег без правильно оформленных документов или денег сверх суммы имеющейся задолженности — вымогательство. Подав заявление в полицию, прокуратуру или другой госорган (в зависимости от нарушений коллекторов), отправьте в коллекторскую компанию его копию. Это может стать весомым аргументом для того, чтобы от вас отстали.

Однако, следует понимать, что если вы должны банку большую сумму денег, даже если коллекторы перестанут вас «доставать», за этим может последовать суд, и долг все равно придется возвращать (подробнее об этом в статье Подают ли в суд коллекторы?)

Если вы избавитесь от коллекторов — это не означает, что вы избавитесь от своего долга! Его все равно в большинстве случаев придется возвращать, но, конечно, могут быть и исключения, особенно если в кредитных отношениях кредитором были нарушены законодательные нормы.

Теперь вы знаете, как избавиться от коллекторов, и можете применять полученные советы и рекомендации на практике. Но лучше всего, конечно же, грамотно относиться к вопросам кредитования, чтобы не жить в долг, не наращивать свою кредитную задолженность и не иметь проблем с возвратом кредитов. Всему этому вы сможете научиться на страницах сайта Финансовый гений. Оставайтесь с нами, повышайте свою финансовую грамотность и учитесь распоряжаться личными финансами грамотно и эффективно. До новых встреч!

fingeniy.com

Как избавиться от коллекторов законным способом: советы

СМИ регулярно сообщают о беспределе со стороны коллекторов: там подожгли дом, там похитили ребенка и т. п. Сегодня мы разберемся, как избавиться от неприятности с коллекторами законным путем.

Кто такие коллекторы

Коллекторами называют агентства, которым передают кредитные требования. Многие ошибочно считают подобную деятельность незаконной, но Гражданским кодексом РФ предусматривается право передачи долговых взысканий третьим лицам.

Зачем долг передают коллекторам

Финансовые учреждения крайне редко самостоятельно занимаются вопросом взыскания задолженных средств, чаще всего это связано:

• с дефицитом кадров;
• с беспокойством о репутации, ведь если коллекторы предпринимают не совсем законные действия, то это никого не удивит, а вот если запугивание будет происходить со стороны банка, то он потеряет доверие клиентов.

Именно поэтому финансовые учреждения заключают с коллекторами цессии – передачу кредитной задолженности третьим лицам. Банкам проще продать долг за 15% его стоимости, чем портить статистику в Центральном банке.

Цессия: что надо знать заемщику

Цессия может быть заключена без ведома заемщика. А это автоматически значит, что финансовое учреждение действует в пределах закона. ГК РФ обязывает кредитную организацию сообщать своим клиентов о факте изменения кредитора, но практика фиксирует, что обычно это не происходит. Это играет на руку заемщику, ведь тогда достаточно заявления с информацией, что долг был не уплачен по причине незнания, и проценты за тот период будут аннулированы.

Нарушение сообщений

Любой может позвонить и потребовать вернуть долг, именно поэтому крайне важно в официальной форме сообщить о задолженности новому лицу. Главной ошибкой должника при выходе на связь с коллектором становятся попытки объяснить причины неуплаты и надавить на жалость с надеждой, что кредитор войдет в положение и даст отсрочку. Помните, что вам это не удастся, ведь их цель – получить деньги. При разговоре с коллекторами держитесь уверено, ссылайтесь на законы. После первого выхода на связь у вас есть 1 месяц, чтобы доказать неправомерность действий.

Обращение к правоохранителям

Если спустя месяц коллекторы никак не отреагировали на ваши доказательства незаконности, вы можете обратиться в прокуратуру. К заявлению приложите копии обращений и доказательств. Однако если у вас нет доказательств, все равно подайте заявление, правоохранители сами подадут запросы.

Читайте также: Сколько времени длится процедура банкротства физического лица

Как защитится законно

Закон предусматривает разные случаи борьбы с коллекторами:
1. Если у вас нет долга, а вам звонят коллекторы, обратитесь к правоохранителям с заявлением о нарушении персональных данных.
2. Действия коллекторов может быть квалифицировано как мелкое хулиганство. Для того чтобы зафиксировать данный факт, вызовите полицию.
3. Чтобы зафиксировать факт оскорбления и угроз, заранее установите диктофон и записывайте разговор. Так вы легко докажете, что со стороны кредитора были нарушения.
4. При более серьезной форме требования вернуть деньги можно квалифицировать деятельность коллекторов как вымогательство. Но здесь нужны серьезные доказательства.

Будьте уверены в себе, все факты обращения к правоохранителям подкрепляйте доказательствами. Кроме того, помните, что закон запрещает напоминать о долге членам семьи, а тем более детям. Все вопросы взыскания долга должны решаться между заемщиком и кредитором.

Новый закон о коллекторах

Обычно жертвами коллекторов становятся люди, плохо знающие законодательство. Согласно новому закону, избавиться от коллекторов можно, зная минимум пунктов из закона. Вот самые необходимые из них:

1. Звонки от коллекторов могут поступать не чаще, чем два раза в неделю. В будни с 8 до 22, в выходные – с 9 до 20.
2. Разговор должен состояться напрямую между кредитором и заемщиком, общение с родственниками недопустимо, в случае нарушения обращайтесь в прокуратуру.
3. Независимо от формы общения, коллектору следует представиться, назвать имя и организацию, на которую он работает.
4. Встреча сторон возможна только один раз и то при условии, что заемщик дал согласие.
5. Категорически запрещаются насильственные действия в любой форме проявления.

Теперь вам известно, как ограничить себя от звонков и визитов коллекторов.

Что необходимо знать о коллекторской деятельности

Люди должны знать свои права, чтобы обезопасить себя и родных от незаконных действий:

• коллекторы не вправе взимать какие-то вещи, факт конфискации происходит после судебного решения;
• коллекторам запрещается вторгаться в жилье, подобное решение может принять исключительно суд, и для этого должны быть серьезные причины;
• пересмотрите кредитный договор, если в таковом отсутствует пункт передачи долга третьим лицам, то коллекторы не имеют права вас беспокоить, подобная деятельность будет незаконной.

Избавится от коллекторов не так уже сложно, изучайте законодательство. Ваши знания помогут защитить себя и своих близких.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

bankrotsovet.ru

Как избавиться от коллекторов самостоятельно и законно

В 2016 году был разработан и вступил в силу закон, регламентирующий деятельность таких организаций. Это Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

С 1 января 2017 года также вступили в силу изменения в отдельные статьи Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документах четко прописано, что имеют право делать коллекторы, а что нет, какие организации и лица могут заниматься посреднической деятельностью по возврату задолженности.

В рамках закона коллекторам оставили пути «достучаться» до должников, однако ввели ряд ограничений.

  1. Кредитор и коллекторы НЕ имеют права по своей инициативе взаимодействовать с должниками с помощью телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по телефонным сетям и через сеть Интернет:

    — в рабочие дни в период с 22 до 8 часов;
    — в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

  2. Поговорить тет-а-тет с должником о необходимости погасить кредит разрешено теперь только один раз в неделю.
  3. Отправлять сообщения по телефону и другим видам связи коллекторам можно, но не более четырех раз в неделю, двух — в сутки.
  4. Если коллекторы звонят на работу. Такие действия не считаются противоправными, если только цель звонка – сбор информации о должнике.

    Среди запретов – действовать анонимно.
    Что необходимо делать, если звонят коллекторы.
    Требовать, чтобы они представились, назвали фирму и ее адрес. Коллекторским агентствам запрещено скрывать номер телефона, а также почтового адреса, звонить с номеров, которые не зарегистрированы на кредиторе или коллекторе.

    Если коллекторы угрожают тем, что информация о долге будет опубликована в Интернете или распишут стены в подъезде.
    Размещение где-либо персональных данных о должнике коллекторам запрещено, как и озвучивание угроз, особенно если речь идет о жизни и здоровье заемщика и членов его семьи.

  5. Использовать методы психологического давления, нецензурную лексику тоже под строго запрещено.
  6. В Законе прописан запрет на проникновение в частную собственность должника. Нельзя изымать или уничтожать имущество заемщика, просрочившего платежи по кредиту.
  7. Недееспособные и несовершеннолетние лица, инвалиды и люди, находящиеся на лечении в медицинских учреждениях избавлены от общения с коллекторами.

    Быть посредниками в процессе возврата долгов нельзя людям, у которых есть неснятая или непогашенная судимость, а также находящимся за пределами РФ. Организации и лица, занимающиеся коллекторской деятельностью, обязаны зарегистрироваться в государственном реестре, причём этот бизнес должен быть для них основным.

    Для передачи долгов коллекторам банк должен получить согласие от заемщика.
    Должник вправе отказаться от взаимодействия с третьими лицами, занимающимися возвратом задолженности.
    Для этого должнику следует направить в адрес своего кредитора или коллектора заявление, в котором указать:

    — на осуществление дальнейшего взаимодействия с ним только через определенного представителя либо
    — на отказ от любого взаимодействия с ним.

    Сделать это можно через нотариуса либо по почте заказным письмом, после 4-х месяцев с даты возникновения просрочки по платежам.

  8. Кредитор не имеет права привлекать к работе с должником более одной коллекторской компании.

sssr2.ru

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита!

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита – это вопрос, волнующий большинство людей, которые столкнулись с банковскими услугами и просрочкой или даже не имеют к ним никакого отношения.

Если вы многократно уклонялись от внесения выплат по ссуде, это чревато звонками и визитами коллекторов – лиц, которые «выкупают» банковское обязательство требовать долги и впоследствии «выбивают» их.

Какими законами руководствуются эти таинственные люди, и есть ли способ избавиться от них? Эти аспекты и будут освещены в рамках данного материала.

Коллекторы – кто они?!

По-другому представители данной отрасли именуются долговыми агентами. Они представляют собой самостоятельные организации, осуществляющие досудебное взыскание долговых обязательств.

По сути, они выступают в качестве посреднического звена между клиентами, не желающими возвращать кредит, и банковскими структурами, стремящимися избежать обращения в суд.

Их цель сводится к стимулированию должника нести ответственность по взятым обязательствам. Работа сотрудников таких контор находится под регулированием гражданского и уголовного кодекса страны.

Зачем банки прибегают к услугам агентств?!

Обращаясь к представителям таких профессий, банковские организации как бы «продают» долги. В российских финансовых институтах сегодня наблюдается проблематичная процедура, по которой происходит списание «безнадежных» долгов.

Даже если заимодавец делал бесконечные попытки взыскать долг и понял, что сделать это законно не в его силах, обязательство аннулированию не подлежит.

По итогу Советом этого учреждения составляется протокол, на его основании происходит списание задолженности с баланса за счет резерва, а недостающая часть уходит в убытки.

В течение пятилетнего периода эта долговая сумма будет числиться на счетах вне балансового характера, и банк уже освобождается от обязательства работать с должником.

Когда происходит истечение определенного временного периода, кредит в полной мере может быть списан.

Если учесть невероятно большое количество заемщиков у одного банка и ограниченность резервного фонда, то положение банковской структуры на рыночном пространстве может стать весьма нестабильным.

Поэтому в финансовых организациях и функционирует собственная служба по взысканию долговых обязательств, имеющая целью вернуть как можно большую долю обязательства. А там, где такое мероприятие провести нереально, необходимо хотя бы сократить убытки.

Но общая тенденция такова, что ключевой банковской проблемой сегодня выступает неумение сотрудников заведения вести работу с должниками. В настоящее время только одна структура может гордиться тем, что никогда не прибегала к подобным посредническим сервисам – это Сбербанк России.

Проблема усугубляется еще и тем, что люди спрашивают, как избавиться от звонков коллекторов, если не брал кредит. Здесь речь идет о некой ошибке или о том, что кредит был взят родственниками «пострадавших». Об этом и многом другом речь пойдет далее по материалу.

Как обеспечить себе защиту?!

Данная мера представляет собой целый комплекс направлений, есть мирные способы, а есть более агрессивные варианты взаимодействия.

  1. Детальный анализ ситуации. Без полноценной оценки сложившихся обстоятельств обойтись будет трудно. Для рационального выстраивания дальнейшей тактики мероприятий необходимо получить сведения о том, есть ли долг, и перед кем он числится – перед банком или агентством. Детально изучите составленный кредитный договор, а при необходимости – сделайте обращение к технически подкованному юристу. Определите, являются ли действия этих сотрудников законными (об этом говорит наличие/отсутствие в договоре соответствующего пункта о возможности передачи дела третьим лицам). Если такой пункт отсутствует, все действия не законны, поэтому можно обращаться в вышестоящие инстанции (полицию) без зазрения совести.
  2. Общение с представителями компании. Не зависимо от времени поступления звонка и общих условий, нужно взять за правило и записывать все переговоры, которые ведутся с этими лицами. Не стоит забывать о том, что нужно предупредить об этом моменте человека, находящегося на другом конце провода. Все данные при дальнейших разбирательствах послужат вам оптимальным подспорьем. Это вынудит недоброжелателя «сбавить обороты речи» и перейти на более лояльное общение, без угроз и грубости. Важно держаться сдержанно и корректно, не сообщая лишней информации.
  3. Обращение в агентство. Необходимо в адрес этих структур создать письмо, в котором будет содержаться требование о сугубо письменном общении с ними, то есть с помощью переписки по почте или сети. Получается, что после получения такой записки представители агентства лишатся законного правомочия звонить вам или являться лично. Данный подход имеет неоспоримое преимущество: все козыри остаются на руках у заемщика, что делает задачу при судебных разборках максимально простой и комфортной. Да и нервы остаются целыми и невредимыми, ведь в переписке они не станут дерзить и грубить.
  4. Поход в банк. Какие бы меры избавления от этих назойливых писем, звонков и личных посещений вы ни принимали, сумма долговых обязательств от этого не уменьшится. Поэтому, пока внимание коллекторов отвлечено, стоит поискать реальные способы возврата долга. Лучшее направление действий – обращение в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если вы будете вести себя предусмотрительно, сотрудники обязательно придут вам на помощь, предложив написать соответствующее заявление, связанное с реструктуризацией. Возможно, часть обязательства будет списана, или изменится его размер, сроки, проценты.
  5. Обращение в суд. Этот способ нельзя отнести к мирным разбирательствам, тем не менее, он существует. Чтобы предпринять такой шаг, необходимо тщательно проанализировать договор. Если в нем отсутствует пункт о праве банка на передачу «выбивания» долга третьим лицам, вы никому ничего не должны. В суде вы можете требовать не только избавления от штрафов и пени, но и компенсации морального вреда, ведь банк нарушил закон, разгласив ваши конфиденциальные данные и оклеветав вас.

Что делать если нужен кредит — но везде отказ

Но как избавиться от коллекторов, если не брал кредит? Если его взяли родственники/друзья, указав ваш адрес? Здесь нужно обязательно сходить в банк, изложив всю ситуацию, а затем, если эта мера не поможет, подать иск в суд.

Как вести себя с коллекторами?!

  1. Если вы не готовы погасить долг, можно прятаться от коллекторов или, например, перемещаться с одного места жительства на другое. Но помните о том, что такие меры способствуют лишь выигрышу определенного времени и не освобождают вас от обязательства.
  2. Важно также принять оборонительную позицию, предупредив друзей и родственников о возможных звонках. Это позволит им правильно настроиться на общение с «недоброжелателями» и легче воспринимать их звонки с угрозами.
  3. Старайтесь общаться с коллекторами так, чтобы они потеряли бдительность и сбились со своей линии общения. Это избавит вас от лишней нервотрепки и позволит выиграть время.
  4. Отдайте долг. Если вы планируете сделать это, просто выиграйте немного времени на сбор денег и отправляйтесь в банк гасить задолженность. Если средств нет, во время каждого общения предупреждайте собеседника о записи разговора.
  5. Обязательно уточните, с кем вы имеете честь общаться. Узнайте ФИО представителя агентства, это позволит разговору пойти в другом русле. Предупредите человека на другом конце провода о том, что знаете все законы и не советуете ему грубить и тем более – звонить вашим друзьям и родственникам.
  6. Если угрозы носят явный характер и поступают даже в ночное время, а также сопровождаются физическим воздействием, можно смело обращаться к участковому. То, что у вас накопился долг, не является поводом для противоправных действий со стороны третьих лиц. То же самое необходимо сделать, если коллекторы пытаются конфисковать ваше имущество.

Как избавиться от кредитного обязательства?!

Если побороть коллекторов можно относительно просто, расправиться с кредитным долгом – более проблематично.

Чтобы освободить себя от обязательства его выплаты, необходимо умышленно дождаться сроков исковой давности, по их истечении никто не вправе требовать с вас погашения долга. Это опасная затея, поскольку, если вы не владеете хорошим уровнем юридической подкованности, коллекторы могут вас перехитрить.

А за время, в течение которого действует просрочка, вероятнее всего, набегут колоссальные суммы штрафных санкций. Ваша задача – не подавать вида о том, что вы в курсе собственного долга. Одно безобидное согласие с тем фактом, что вы должник, может запросто «обнулить» ваш счетчик и повлечь за собой новый отсчет.

Полезно: «Как расторгнуть кредитный договор?»

Если вам довелось столкнуться с такой неприятной ситуацией, как передача долгового обязательства агентству, главное – не стоит паниковать. Стоит потребовать у заимодателя, чтобы он обращался в суд, где и будут решаться все вопросы.

Банкам и их посредникам это невыгодно, поскольку они потеряют львиную долю своего дохода. Если вы сможете обеспечить доказательство того, что со стороны кредитора вы были загнаны в долг умышленно, то предстоит затеять иное разбирательство, которого банк не допустит.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что при звонках от коллекторов действовать нужно последовательно и постепенно. Чтобы чувствовать себя более уверенно, стоит обратиться к юристу.

pankredit.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о