Как выбрать банк для кредита – советы замещикам, подборка достойных кредиторов

Как выбрать банк для кредита

Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций. Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант. Как правильно выбрать банк для кредита, чтобы его получение и обслуживание требовало как можно меньше денежных и временных затрат? Об этом сегодня и поговорим.

Достоверность условий и репутация

Даже если речь идет о кредитной карте с небольшим лимитом, не стоит обращаться в первый встречный банк, который привлекает клиента красочной рекламой и обещаниями выдать деньги без процентов. Тем более необходимо изучить как можно больше предложений, когда нужен большой кредит наличными или ипотека.

Условия кредитования в любом банке можно без труда найти на его сайте или в рекламном проспекте. Но заманчивое предложение с низкими процентными ставками на практике может оказаться далеко не таким привлекательным. Прежде чем выбрать кредитора, необходимо узнать полную стоимость кредитной операции для клиента. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение и выяснить следующую информацию:

  • Размер процентной ставки и факторы, от которых она зависит. Маленькая ставка, указанная в рекламе, может, например, распространяться только на действующих клиентов банка.
  • Схему погашения, которую предлагает банк. Очень часто при потребительском кредитовании банки не дают клиенту право выбора, а составляют график только по аннуитетной схеме.
  • Требования банка по заключению договоров страхования. Обязательным, согласно законодательству, является только страхование недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк может давать клиенту право выбора на заключение договора личного страхования, но в случае отказа ставка повышается.

Стоит также попросить сотрудника банка предоставить предварительный график погашения. Графики, которые можно сформировать на сайте банка, не всегда бывают достоверными, так как в них закладывается минимально возможная ставка, которая доступна далеко не всем клиентам.

Не последнюю роль при выборе банка играет размер штрафных санкций, которые начисляет кредитор при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Ни один из заемщиков не может быть уверенным, что за период кредитования он не допустит просрочки. Штрафы могут быть такими, что стоимость кредита значительно увеличивается.

После изучения всех условий стоит попросить в банке бланк договора и внимательно его изучить в спокойной обстановке. Это поможет выявить все подводные камни кредитной операции. Кредитный договор обычно занимает не одну страницу текста, исписанного мелким шрифтом. Человеку, который не имеет соответствующей подготовки, бывает сложно разобраться во всех тонкостях и он подписывает бумаги, фактически их не читая. Таким образом, в процессе обслуживания кредита могут возникать различные недоразумения, когда клиент не может доказать, что он не владел необходимой информацией. Такая проблема часто возникает, когда дело доходит до судебного разбирательства.

Также необходимо узнать информацию о репутации банка. Самый простой способ – почитать отзывы действующих или бывших клиентов сети. Но доверять им можно далеко не всегда. Положительные могут быть написаны «на заказ», отрицательные часто оставляют «обиженные» клиенты, которые сами не выполняют условия кредитного договора.

Лучше поинтересоваться мнением знакомых, которые пользуются услугами того или иного банка. Так можно получить информацию «из первых уст», что позволит сложить относительно верное мнение о работе банка.

Другие важные моменты при выборе банка

Еще до момента оформления заявки нужно поинтересоваться, как быстро банк принимает решение. Необходимость ждать две недели, когда деньги нужны в срочном порядке, может стать неприятным сюрпризом. Стоит обратить внимание на банки, которые дают хотя бы предварительное решение по онлайн-заявке. Это даст возможность сэкономить время. Кроме того, можно подать несколько заявок одновременно, а потом выбрать наиболее выгодный вариант.

Также при выборе кредитора не последнюю роль играет территориальная доступность отделений. Несмотря на то, что сегодня совершать погашение кредита можно посредством интернет-банкинга, далеко не всем клиентам такой способ удобен. Это, в первую очередь, относится к людям старшего поколения, которые могут быть консервативны в своих привычках и предпочитают платить деньги «из рук в руки». Да и от технических проблем в работе таких приложений никто не застрахован. Поэтому будет удобней, если отделение банка будет находиться недалеко, а это поможет оперативно решать все вопросы.

Развитая сеть отделений банка и их территориальная близость позволит не пользоваться услугами касс других учреждений, а также платежными терминалами. Даже если на момент получения кредита комиссия за перечисление отсутствует или несущественна, никто не может гарантировать, что она не возникнет или не увеличится в будущем.

Но в любом случае наличие интернета и мобильного банкинга, с помощью которого можно быстро узнать основную информацию по кредиту, делает его обслуживание значительно комфортней.

Правильно оценить свои возможности

Конечно, каждый клиент хочет получить деньги в максимально короткие сроки и по выгодным условиям. Но это возможно далеко не всегда.

Банки готовы кредитовать клиентов, которые идеально соответствуют всем требованиям и имеют хорошую репутацию. Часто хорошие условия предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам или тем, кто уже ранее кредитовался и своевременно рассчитывался по своим обязательствам.

Кредиторы, которые предлагают на рынке самые конкурентные условия, обычно имеют более высокие требования. Это может быть:

  • Высокий уровень доходов, который необходимо подтвердить документально.
  • Наличие положительной кредитной истории. Ее полное отсутствие также может сыграть отрицательную роль при принятии решения.
  • Наличие действующих кредитов.
  • Имущественное состояние заемщика.

Потенциальный заемщик должен понимать, что если он не может подтвердить свои доходы или имел в прошлом проблемы с другими кредиторами, то ему будет сложно рассчитывать на самые выгодные условия.

Особенности выбора отдельных видов кредитов

На правильный выбор банка влияет, какой именно кредит хочет получить потенциальный заемщик.

Когда речь идет о кредитной карте, то кроме размера процентной ставки и комиссий за обналичивание, играют роль следующие моменты:

  1. длительность беспроцентного периода и способ его расчета;
  2. наличие дополнительных бонусов и привилегий, которые предоставляют собственникам платежных карт;
  3. возможность пользоваться банкоматами других банков с наименьшими затратами или без них.

Часто банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без наличия факта просрочек. Такую кредитку можно получить в сжатые сроки. Поэтому в таких условиях стоит начать поиск банка именно с текущего кредитора.

Если озвучить в автосалоне, что на покупку автомобиля покупатель намерен оформить кредит, то менеджер начнет рекомендовать кредитора и соответствующую страховую компанию. Но, как правило, за привлекательными процентными ставками могут скрываться далеко неконкурентоспособные тарифы по страхованию. Лучше не поддаваться на уговоры сотрудника автосалона, а изучить предложения по автокредитованию от разных банков.

Поиск банка для получения ипотечного кредита занимает больше всего времени. Кредит немаленький и погашается, как правило, несколько лет. Кроме основных параметров, речь о которых шла выше, необходимо обратить внимание на:

  1. текст договора ипотеки, поскольку именно в нем могут скрываться подводные камни;
  2. условия досрочного погашения;
  3. возможность проведения реструктуризации и предоставления кредитных каникул.

Если речь идет о покупке в новостройке, то застройщик может сам предлагать банк, настаивая, что его условия являются самыми привлекательными. Очень часто эта информация соответствует действительности. Но все же не будет лишним изучить условия других кредиторов.

Сроки принятия решения по кредиту и время на подготовку сделки особо важны. Многие банки сейчас готовы рассматривать на первом этапе только документы заемщика. После изучения предоставленных документов банк в письменном виде дает ответ будущему заемщику. В нем должно быть указано, что клиенту готовы предоставить ипотечный кредит, а также его размер и срок действия решения. Далее уже осуществляется поиск объекта и предоставление в банк документов по недвижимости.

В противном случае, если сначала найти жилье, а потом подавать документы и ждать решения в банке, можно просто не вложиться в сроки, оговоренные договором задатка и потерять деньги. Поэтому наличие первой схемы работы очень важно при оформлении ипотечного кредита.

Первое впечатление

В борьбе за клиентов большинство банков стараются обеспечивать высокий уровень сервиса. Специалисты финансовых учреждений пытаются не допускать скопления большой очереди, помогают клиенту в нестандартных ситуациях и предоставляют всю необходимую информацию. Именно такое обслуживание должно считаться нормой. А вот если клиенту для получения кредита необходимо долго ждать своей очереди, а потом с трудом «вытягивать» из специалиста необходимую информацию, то, что будет в процессе обслуживания договора, тем более, если возникнут проблемы со своевременным погашением?

law03.ru

Как выбрать банк для кредита?

08.10.2013 5 074 2 Время на чтение: 7 мин.

Я уже писал о главных критериях выбора банка для обслуживания в общем плане, а теперь расскажу о том, как выбрать банк для кредита

. Хочу сразу акцентировать ваше внимание: выбор банка для кредитования — очень серьезная задача, и от ее верного решения будет в большой степени зависеть состояние вашего личного бюджета на весь период пользования кредитом.

Ни в коем случае не стоит обращаться за кредитом в первый попавшийся банк! Это будет говорить лишь о неразумном управлении личными финансами. Выбирать банк для кредита следует очень тщательно, особенно, если речь идет о долгосрочном кредитовании. Разница в получении кредита в разных банках в денежном эквиваленте может составить сотни, тысячи, десятки и сотни тысяч денежных единиц за весь период кредитования, что будет оказывать очень существенное влияние на личный бюджет.

Итак, как выбрать банк для кредита. Сразу следует сказать, что выбор банка для кредита будет иметь коренные отличия, например, от выбора банка для депозита. Если в случае с депозитом необходимо в первую очередь обращать внимание на надежность и устойчивые позиции банка, а тарифы и ставки при этом носят второстепенный характер, то при выборе банка для кредита все наоборот.

Выбирая банк для кредита, необходимо в первую очередь обращать внимание на условия кредитования. Все остальное в этом случае не так важно.

Я уже писал о том, как выбрать выгодные условия кредитования, и этот фактор должен стать основополагающим при выборе кредитующего банка. Но помимо этого не лишним будет обратить внимание и на некоторые другие нюансы.

1. Местонахождение банка. Я бы не советовал пользоваться кредитами тех банков, которые находятся дистанционно очень далеко (например, заполняя заявки на кредит онлайн, через представителей банка в торговых центрах и т.п.).

Во-первых, это может породить определенные трудности с погашением кредита, например, возникновение дополнительных расходов. Если вы погашаете кредит через другой банк или платежный терминал, он будет взымать дополнительную комиссию за перечисление средств. И даже если на текущий момент этой комиссии не существует или она очень мала, в самое ближайшее время она может возникнуть или внезапно увеличиться.

Во-вторых, дистанционно гораздо труднее будет решать различные организационные или спорные моменты, которые могут возникнуть в процессе кредитования. Например, обращаться за реструктуризацией долга в случае необходимости.

2. Уровень отделения или филиала банка. Чтобы выбрать банк для кредита, обращайте внимание на уровень офиса банка, в который вы обращаетесь. Чем выше этот уровень, тем больше у него полномочий по предоставлению кредитов. Например, в филиале вам могут выдать кредит на индивидуальных условиях, с пониженной процентной ставкой или индивидуальным графиком погашения, а в отделении — только по стандартной программе. К тому же, чем выше уровень банковской точки, тем выше у нее лимиты полномочий по кредитованию.

3. Репутация банка в сфере кредитования, отзывы о банке. Если вы думаете над тем, как выбрать банк для кредита, обязательно просмотрите и проанализируйте отзывы о нем со стороны других заемщиков. Как правило, их легко найти в Интернете: наберите в поиске «банк … отзывы» и наверняка найдете много всего интересного. Хочу сразу заметить, что негативные отзывы и душещипательные истории «обманутых заемщиков» всегда будут у любого банка, если он вообще занимается кредитованием. Когда человек доволен обслуживанием — он вряд ли пойдет писать отзыв, но если недоволен… тогда держись, банк! Поэтому просто проанализируйте характер этих отзывов и соотношение количества негативных мнений и жалоб в сравнении с другими банковскими учреждениями, которые вы рассматриваете в качестве альтернативного варианта. Возможно этот фактор также повлияет на ваш выбор.

В принципе это все основные моменты. Еще раз повторюсь, что при выборе банка для кредитования главное — это выгодные условия получения кредита.

Кроме того, помните, что злоупотребление кредитованием и жизнь в кредит очень негативно отражается на состоянии личного или семейного бюджета. Поэтому я в очередной раз настоятельно рекомендую не брать потребительские кредиты, а обращаться в банки лишь в том случае, когда это действительно имеет смысл. Не забывайте также об общих правилах работы с банками.

Теперь вы знаете, как выбрать банк для кредита. Сайт о личных финансах Финансовый гений желает вам выгодных кредитов и скорейшего их погашения. Оставайтесь с нами!

fingeniy.com

Как правильно выбрать банк для получения кредита

Как во всем мире, так и в нашей стране, количество банковских учреждений, всевозможных форм кредитных организаций безостановочно меняется. Соответственно, каждая из таких организаций готова предложить своим потенциальным клиентам те либо иные финансовые услуги, убеждая, что именно они могут удовлетворить все финансовые потребности в полной мере. Возможно, представители данных коммерческих структур в чем то и правы. Стоит согласиться с тем фактом, что они на самом деле работают для потребителей своих услуг, но не стоит доверять всему, чем вас «кормят».

Дело в том, что все банки работают с одной лишь целью – получить прибыль, при этом, чем она будет выше, тем лучше для владельцев компании. А основным источником прибыли в данном случае являетесь именно вы, как клиент банка. Соответственно, чем больше клиентов, тем выше доход от финансовой деятельности.

Вот тут, внимание, главное — не попасться на модные сегодня уловки, которые практикуются сплошь да рядом.

Для того чтобы сделать вас своим клиентом, банк готов сказать вам именно то, что вы хотите услышать. В этом случае совсем не важно, будет ли это правдой, открытой либо завуалированной ложью. Там, где деньги – совесть спит!

Так вот, чтобы не попасться на очередную уловку банковских обещаний, каждый гражданин страны должен уяснить для себя раз и навсегда одну единственную истину – научитесь думать, наблюдать, изучать, сравнивать, анализировать и, как результат, делать выводы.

В данном случае речь идет о выборе конкретного банковского учреждения, осуществлять который следует не по чужим рекомендациям либо рекламным акциям, а используя определенные критерии отбора. Именно таким путем частное лицо может отфильтровать ненужные и неблагонадежные банковские организации от более-менее приемлемых компаний. Тем более актуален вопрос подбора банка в реалиях сложной ситуации в экономике страны. Банкротство банка — это не только его проблемы, это и ваша головная боль.

Как же подобрать банк для кредита?

Здесь мы не будем углубляться во все тонкости финансово-экономического анализа деятельности субъекта предпринимательской деятельности. Остановимся на тех критериях отбора банка, какими могут воспользоваться граждане без специальных навыков либо специального образования.

Конечно, сразу же стоит оговориться, что данный процесс весьма трудоемкий и займет много времени, но, если вы ищите надежного и мощного финансового партнера на всю свою жизнь, тогда постарайтесь, ведь никто вместо вас этого не сделает (если только не хотите попасться на очередную уловку псевдоконсалтинговых компаний!).

Критерии подбора банка

Стабильность и недёжность

Первым наиболее важными критериями отбора банка являются его стабильность и благонадежность. Главное, что здесь необходимо отталкиваться не только от информации, предоставленной на всеобщее обозрение на официальном ресурсе анализируемой коммерческой организации, но также использовать максимальное количество сведений о данном банке из независимых источников информации.

Первыми из таких источников должны стать для вас незаангажированные средства массовой информации.

Не ленитесь изучить данные об анализируемом банке, предоставленные на всевозможных порталах, форумах и прочее. Кстати, очень много о надежности банка может вам рассказать информация о его состоянии во время последнего финансового кризиса.

То есть, посмотрите, была ли деятельность компании в это время приостановлена, либо нет; выдавались ли кредиты, возвращались ли депозиты, удорожали ли услуги и прочее.

Личные отношения со служащими банка

Очередной критерий доступен не всем, но, тем не менее, очень важен при проведении анализа. Речь идет о личных взаимоотношениях со служащими данного банковского учреждения.

Оно и понятно, что даже рядовые менеджеры регионального отделения знают о финансовом состоянии своего банка больше, нежели любой другой гражданин.

Конечно же, речь идет не о деловых отношениях, а о дружеских, ведь только в данном случае можно получить правдивую информацию, даже несмотря на такое явление, как «банковская тайна».

Кроме этого, можно получить рекомендации (в большинстве своих случаев, носящий оттенок независимости) от действующих либо же бывших клиентов изучаемого учреждения. Таким лицам уже очень хорошо известно, на какой сервис можно рассчитывать, какой уровень финансовой стабильности и надежности этого заведения.

Оперативность работы

Очень важный критерий отбора банковской организации – оперативность работы. Здесь речь идет о времени, которое необходимо служащим компании для проведения конкретных платежей, кассовых операций, время, необходимое руководству структуры для принятия тех либо иных решений и прочее.

На региональном уровне можно понаблюдать за временем работы отделения, работает ли оно в соответствии с графиком, либо «мухлюет» (например, когда время работы отделения до 18.00, а банковский день заканчивается в 16.00, соответственно, банк операций после 16.00 уже не осуществляет, поэтому и клиентов не обслуживает).

Расположение офиса банка

Обратите свое внимание на расположение отделения банковского учреждения в вашем населенном пункте. Это только на первый взгляд может показаться маловажным фактом. На самом же деле, далеко не каждая компания может позволить себе открыть отделение в самом лучшем районе населенного пункта.

Финансовая отчётность, возможность кредитования

Следующим критерием могут воспользоваться далеко не все (поскольку здесь требуется иметь специальное образование). Речь идет о показателях финансово-экономической деятельности за последний отчетный период. Если же есть доступ к более давних сведений, то и их можно изучить. При анализе такой информации можно воспользоваться услугами независимого эксперта, либо знакомых с соответствующим образованием.

Очень сильно характеризует банк присутствие в ассортименте его услуг такого финансового явления, как кредит, или, если быть более точным, возможность его оформить. То же самое касается ипотеки как одной из форм кредита. В данном случае следует обратить свое внимание на тарифы:

  • годовую процентную ставку;
  • присутствие или отсутствие комиссий;
  • размер ссуды и срок ее предоставления (как физическим, так и юридическим лицам).

Мощные банки очень лояльны к своим клиентам: идут на разные уступки, могут в индивидуальном порядке изменить размер процентной ставки, предложить поучаствовать в акции и прочее.

Оценивая конкретный банк, стоит обратить внимание не только на стоимость кредита, но и цены на другие банковские услуги. Сюда следует отнести

  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • стоимость открытия счета;
  • денежные переводы;
  • операции по банковским пластиковым карточкам;
  • стоимость услуг для предпринимателей и прочее.

Естественно, что нет набора конкретных критериев для отбора банка, каким можно бы было пользоваться во всех случаях, без исключения. Кому то доступен тот, кому то – этот. И еще одно, о чем следует сказать. Проводя анализ, лучше сразу изучайте несколько банковских учреждений, так сказать, параллельно. Завершив данный процесс, вы сможете безошибочно подобрать для себя самого надежного финансового партнера.

history-kredit.ru

❶ Как выбрать банк для кредита 🚩 Кредитные продукты

Автор КакПросто!

Заключение кредитного договора — это ответственная процедура. Необходимо взвесить все плюсы и минусы этого действия, чтобы впоследствии не сожалеть о тех суммах. которые составят вашу переплату. Для этого правильно выберите банк, в котором будете брать кредит.

Статьи по теме:

Инструкция

Узнайте, какие банки есть в вашем городе или области. В этом вам помогут интернет-ресурсы, например, такие, как Банки.ру или интерактивная карта ДубльГИС. В большинстве своем банки кредитуют только тех заемщиков, которые постоянно живут и работают в том регионе, где находятся их отделения.

Узнайте больше об интересующих вас банках. Для этого посетите их интернет-сайты. Более крупные и долго существующие финансовые учреждения вызывают больше доверия. Также можете изучить мнения о бане на различных форумах потребителей, но имейте ввиду, что высказывания частных лиц могут быть весьма субъективными. Однако таким образом вы сможете получить полезную информацию о манере работы с клиентами конкретного кредитного учреждения.

Изучите предложения по кредитованию различных банков. Обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на различные дополнительные комиссии, например, за выдачу кредита или ведение ссудного счета. Они могут значительно увеличить вашу будущую переплату. Также значительно менее выгодным для вас может стать кредит с обязательным страхованием. Оно может стоить весьма дорого, но при этом не принести вам особой пользы при возникновении финансовых трудностей.

Сравните условия рассмотрения заявки в различных банках. Если вам срочно нужны деньги, ищите банки, предоставляющие экспресс-кредиты с рассмотрением заявки в течение дня. Скорее всего, процент по такому займу будет выше, чем при обычной проверке в несколько дней, но зато вы получите средства тогда, когда они вам необходимы. При необходимости вы сможете впоследствии воспользоваться услугой перекредитования.

Если вы собираетесь вернуть кредит досрочно, узнайте, каковы правила в выбранном вами банке на такой случай. Некоторые кредитные организации назначают мораторий в несколько месяцев или даже лет на досрочное закрытие договора, другие требуют комиссию за пересчет процентов. Лучше всего знать все условия заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Получить такую информацию вы сможете у работников банка еще на стадии заполнения кредитной заявки.

Видео по теме

Источники:

  • Портал Банки.ру в 2019

Совет полезен?

Статьи по теме:

www.kakprosto.ru

Как выбрать банк для получения кредита? 🚩 Банки

Размер процентной ставки является важным моментом, но не единственным, на который нужно обратить внимание. Придется изучить много условий. Основная цель при выборе банка – это заплатить как можно меньше и избежать отказа в получении займа. Информацию о любых кредитных продуктах можно получить на официальных сайтах банковских учреждений. Также можно лично обратиться в банк за нужными сведениями.

Основные правила при выборе банка

На сегодняшний день банков великое множество и при этом ежемесячно возникают новые. Изучив всю информацию о них, можно выделить наиболее подходящие. Безусловно, можно просто обратить внимание на рейтинг и исходя из этого, сделать свой выбор, но все же рекомендуется обращать внимание не только на крупные банки.

Всем известно, что благодаря их известности у них всегда есть клиенты. Заемщиков много и некоторые из них так и не возвращают деньги. Следовательно, нужно как-то компенсировать данные потери. Происходит это, как правило, за счет жестокого отбора заемщиков (и вы можете его не пройти, если, к примеру, не имеете кредитной истории) и повышенной стоимость кредитов. Поэтому там вы никогда не увидите выгодных условий кредитования. Обратите внимание на новые или не очень известные банки. Подходящим вариантом может стать региональный банк.

Преимущества получения займа у них следующие:

• Банки заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому условия кредитования у них более лояльные;

• Сервис из-за меньшей загруженности может быть лучше.

 Цель любого банка – это получить прибыль. И если вы готовы выплачивать проценты, то банк может пойти на другие уловки, о которых вы даже не подозреваете.

Обратите внимание:

• Денежные комиссии (за оформление кредита, за ведение счета и прочее). Эти комиссии являются неправомерными и их можно вернуть;

• Дополнительные услуги, к примеру, страхование, от которого можно отказаться. При этом большинство банков навязывают данную услугу, объясняя это тем, что она обязательна;

• Штрафы при просрочке;

• Возможность досрочного погашения кредита;

• Наличие штрафов за досрочное погашение.

www.kakprosto.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о