Кредит для стартапа без залога: 5 лучших кредитов для стартапа в 2020 году

Содержание

5 лучших кредитов для стартапа в 2020 году

Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.

Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.

Особенности кредитования стартапов

Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.

Где можно оформить финансирование

Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.

Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».

Программы и условия банков

Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓

Наименование Условия программы
Банк Центр–инвест Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев.  Обязательно оформление залога деловой недвижимости.
Фора банк Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых,  под залог недвижимости.
Сбербанк Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта.

Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.

Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:

Банк

Условия

Ренессанс кредит банк Кредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых.
Хоум кредит банк Кредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых.
Альфа банк Кредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней.
Почта–Банк Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.
Тинькофф банк Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.

Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.

Альтернативные способы

Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:

  • Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
  • Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
  • Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.

Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:

«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».

Какие документы требуются для обращения за кредитом

Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:

  1. Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
  2. Собрать документы на разработчика стартапа. Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.

Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.

  1. Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.

В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.

Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь.  К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?

Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.

Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?

Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.

Как оформить займ на своё дело (стартап)

Последнее обновление:&nbsp20.06.2020

Время на чтение: 2 мин. | Просмотры: 1639

Здравствуйте! Планирую с партнёром (другом) открывать свой бизнес, нам не хватает небольшая сумма. Скажите, как можно взять кредит на развитие своего дела? Максим, г. Йошкар-Ола

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар?
Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании: А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании: А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

Здравствуйте, Максим! Открытие нового бизнеса – длительный и трудоемкий процесс. Ведь прежде, чем предприятие начнёт функционировать в полной мере, необходимо решить ряд вопросов. Это и финансирование, и поиск рынков сбыта продукции или услуг, и рентабельность бизнеса как такового, и поиск заинтересованных клиентов, а также масса организационных моментов: от аренды или покупки помещения и оборудования до поиска персонала и инвесторов.

Где взять кредит на своё дело?

Кредит на стартапКредит на стартап

Далеко не все люди, имеющие коммерческую жилку и готовые работать на развитие собственного дела, обладают капиталом, необходимым для развития предприятия.

Государство учитывает этот факт и можно видеть некоторое движение в направлении поддержки малого бизнеса. Но обычно, человек начинающий индивидуальную предпринимательскую деятельность, в первую очередь ищет свободные денежные средства среди знакомых, родственников и друзей. О том, как взять кредит для ИП без залога и поручителей читайте в статье по ссылке.

И это действительно самый выгодный и надежный способ получить деньги на развитие стартапа. Поскольку в данном случае средства можно получить с минимальным процентом или вовсе без него.

Но есть и минус – обычно такие займы выдаются на короткий срок. И сумма такого кредита не велика. Редко есть возможность одолжить у близких больше 30 000 — 40 000 у.е.

Другим способом получения займа/кредита на открытие и развитие бизнеса есть классическое банковское кредитование, а именно – кредит на стартап. А также займы от всевозможных кредитных организаций и союзов, которые занимаются, грубо говоря, спекуляцией – взяв у одного крупного банка кредит, потом выдают его же под более высокий процент заемщикам-частным предпринимателям.

Наиболее оптимальным вариантом будет обратиться непосредственно в банк. Вопреки бытующему мнению, что финансовые институты страны неохотно инвестируют деньги в новые проекты, стоит помнить, что наличие грамотного и релевантного бизнес-плана, четкого виденья того как, где и по какому принципу будет работать предприятие, а также хорошая деловая и кредитная история заемщика – это практически 100% гарантии на успешное сотрудничество.

Тем не менее, банковские кредиты на стартап имеют ряд нюансов.

К примеру, в любом типичном договоре есть пункт, в котором следует указать сумму личных средств, которыми располагает заемщик. Кстати, неплохими шансами пользуется вариант с поручительством. Если у вас есть человек, бизнес которого стабильно и динамично работает, и он готов поручиться за вас – это будет дополнительным плюсом при принятии решения кредитным комитетом.

Кредит на стартап – не самое популярное направление на территории РФ и СНГ. У нас нет классических зарубежных венчурных фондов и «бизнес-ангелов», а те, что есть – очень малочисленны. Тем не менее, все больше банков сотрудничает по данной программе.

Чаще всего можно встретить такие названия банковского продукта как «бизнес старт» и хотя это направление лишь начинает набирать обороты, можно надеяться, что в скором времени кредитование стартапов станет нормой и рядовым явлением. Кстати, рассчитать платежи и проценты по кредиту можно через наш кредитный калькулятор онлайн.

Что же делать тому, кто ищет денежные средства и пока не может решить этот вопрос?

Можно попробовать пойти иной схемой, способов решения есть несколько:

Как бы то ни было. Не стоит забывать о том, что «кто хочет – тот добьется». В реалиях глубокого экономического кризиса, дефицита ликвидности и острой нехватки оборотных средств, кредитование стартапов – процесс не легкий, но, все-таки, достижимый. А правильная мотивация, самопрезентация и наличие хорошего бизнес-плана – это залог успеха.

В заключение предлагаем просмотреть полезное видео про оформление кредита начинающим предпринимателям:

На этом у нас все. Команда «Richpro.ru» желает удачи и успехов в создании и развитии вашего бизнеса. До новых встреч на страницах нашего журнала!

Кредиты для бизнеса на открытие бизнеса

  • Онлайн-кредит на открытие бизнеса позволяет значительно ускорить сроки рассмотрения заявки и повысить шансы на ее одобрение.
  • Лучшие кредиторы России предлагают крупные суммы для стартапов, не выдвигая при этом дополнительных требований к получателям средств.
  • Оформление займа на открытие бизнеса производится только по учредительным документам ООО, ИП, юридического лица или других форм организации.
  • Банки и МФО Москвы и других городов предоставляют займы на стартапы с минимальными возрастными ограничениями.
  • Через онлайн-сервис Кредит Знаток можно получить средства на развитие собственного дела без поручителей и залога.

Условия предоставления денег для начала бизнеса

Взять кредит на открытие бизнеса – это идеальный вариант для старта собственного дела в Москве. Однако такой вид финансовой поддержки имеет множество нюансов, не зная которых любой стартап может быть обречен на провал. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует заблаговременно изучить условия получения кредитных средств. Наш сервис позволяет быстро получить необходимую информацию и определиться, где взять деньги на открытие бизнеса по франшизе.

На данной странице представлены только актуальные условия, на которых банки дают кредит:

  • процентная ставка;
  • доступная сумма кредитования по франшизе в Москве;
  • тип валюты;
  • максимальный период кредитования;
  • максимальное время рассмотрения и одобрения заявки;
  • необходимость документов для оформления

Преимущества пользования услугой кредитования

Не каждый банк даст начинающему бизнесмену-предпринимателю кредит на открытие бизнес-деятельности, и не важно, будет ли это франшиза, либо готовый бизнес. Самостоятельно же подобрать добропорядочную организацию достаточно сложно. Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться нашим перечнем надежных кредитодателей.

К достоинствам предоставления кредитных денег на начало бизнес-деятельности от указанных финансовых организаций можно отнести следующие:

  • максимально быстрое оформление заявки;
  • одобрение в онлайн-режиме;
  • выдача средств любым выгодным для получателя способом;
  • кредитование в индивидуальном порядке;
  • выгодная процентная ставка.

Как оформить получение кредита на начало малого бизнеса

Мы специально собрали самые выгодные предложения от проверенных финансовых организаций, которые готовы инвестировать в малый бизнес, приобретение оборудования и транспорта. Чтобы оформить получение кредита, следует подобрать индивидуально для себя оптимальные условия. Далее необходимо подать заявление с указанием достоверных данных (наименование организации, фамилия и имя учредителя, ИНН, адрес ближайшего офиса и пр.) и подождать ее одобрение со стороны специалистов банка. Далее следует получение указанной суммы удобным для начинающего предпринимателя способом. Только так можно быть уверенным, что ваш стартап получит достаточное финансирование и важную поддержку.

Кредит на стартап — где можно получить? Банки и другие организации

Кредит на стартап: где можно взять в долг на открытие бизнеса. Какие требования банки и небанковские организации предъявляют к начинающим предпринимателям и проектам. Как увеличить свои шансы на получение денег. Альтернативные варианты получить финансирование.

Кредит на стартап — это хорошая возможность начать собственный бизнес, не имея достаточных средств. В проблемой поиска финансирования нового проекта сталкивается практически каждый начинающий бизнесмен, в этом нет ничего необычного. Но находят деньги на свое начинание очень немногие.

Где можно взять кредит на стартап

Самый логичный вариант взять кредит на стартап — это банк. У некоторых банков есть специальные программы финансирования бизнеса с нуля, по которым они предоставляют деньги под конкретные проекты.

Но у этого способа взять кредит на стартап есть несколько существенных минусов:

  • банк вряд ли даст кредит на стартап, если заемщик не может внести существенную долю средств, необходимых на открытие бизнеса, из своих денег;
  • необходимо иметь положительную кредитную историю;
  • процедура оформления занимает иногда очень много времени;
  • во многих банках кредит на стартап — это не действующее в реальности предложение, по подобным кредитам всегда очень много отказов.

Если Вы решили взять кредит на страртап в банке или любой другой организации, следует уделить большое внимание вопросу подготовки:

  1. проект должен быть хорошо составлен, иметь четко обозначенные сроки выхода на уровень окупаемости;
  2. заемщик должен иметь достаточный уровень знаний. Важный параметр — умение заинтересовать потенциального инвестора в том, что проект будет прибыльным;
  3. немаловажен и предыдущий опыт в ведении бизнеса.

Охотнее всего инвесторы вкладываются в проекты в сфере торговли, это наименее рискованные вложения. Некоторые банки даже предлагают сотрудничество со своими партнерами и кредит на стартап по франшизе. Например, подобная программа есть в

Сбербанке — у этой организации внушительный список партнеров, предоставляющих эту возможность.

кредит на стартап

 

Альтернативные варианты

Если в банке в предоставлении кредита отказали (а так бывает очень часто), можно обратиться к альтернативным вариантам: • так называемые, «бизнес-ангелы» — это организации, финансирующие перспективные стратапы.

Для того, чтобы получить деньги, не обязательно предлагать проект в сфере высоких технологий, но он должен быть интересным. Разные компании имеют свои предпочтения по отраслям деятельности проектов;

• нецелевой потребительский кредит — это рискованный, но наиболее реальный способ найти деньги на свое дело;

• также кредиты на открытие бизнеса выдают небанковские кредитные организации. В этом случае Вам скорее всего понадобится предоставить залог.

Дата добавления: от mos-zalog.ru

Стартап в кредит

Однако далеко не у каждого есть родственники или друзья, располагающие свободными средствами в 30-50 тысяч долларов (а именно в такой сумме чаще нуждаются начинающие предприниматели). Следовательно, этот вариант подходит не всем.

Поэтому в качестве еще одного способа приобретения средств на открытие предприятия следует назвать различные специализированные центры поддержки малого бизнеса. Зачастую именно они получают крупные банковские кредиты и затем могут самостоятельно кредитовать начинающих предпринимателей.

Подобные организации присутствуют практически в каждом городе. Они отбирают кандидатов на финансирование на основании жестких критериев – четкий и грамотный бизнес-план, все необходимые документы и самое главное обоснование рентабельности будущего проекта. Чаще всего кредиты ими выдаются для запуска предприятия по производству, торговле или услугам, при этом процентная ставка несколько превышает банковскую. И после принятия в 2010 году закона о микрофинансировании этот вариант, скорее всего, станет очень востребованным.

При этом кредитованием стартапов занимается также и организация «ОПОРА РОССИИ» – союз предпринимателей, оказывающий поддержку малому и среднему бизнесу. Данная организация предоставляет кредиты до 70% от необходимой для стартапа суммы. А отбор претендентов на выдачу ссуд осуществляется ими на конкурсной основе, когда все участники предоставляют подробный бизнес-план и расчеты, подтверждающие рентабельность будущего дела.

 Получить финансирование таким способом вполне реально, хотя и непросто. Как правило, в среднем из 50 перспективных предложений кредитуется всего один-два наиболее выгодных проекта. Но таковы реалии политики поддержки малого предпринимательства на сегодняшний день…

Следующий по популярности, но не по надежности вариант — получение кредита в банке. Но и тут не все так однозначно. Если говорить о кредитовании по видам отраслей, то получить кредит в банке больше шансов у надежного и проверенного бизнеса, например у проекта из сферы торговли (у них и маржа больше и срок окупаемости вложений  короче). 

При этом многие кредитные организации действительно опасаются выдавать кредиты молодым и неоформившимся предприятиям из-за высоких рисков невозврата ими денежных средств. По этой же причине процентные ставки на банковские кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем аналогичные показатели для развивающегося малого и среднего бизнеса. А время рассмотрения запроса и оформления документов обычно – около месяца.

При этом банки при оценке рисков принимают во внимание и имеющийся у предпринимателя бизнес-опыт и его кредитную историю, в т.ч., как физического лица, и помимо официальной отчетности анализируют управленческую отчетность. Поэтому получить банковский кредит на открытие нового бизнеса вполне реально. Для этого важно предоставить грамотный бизнес-план нового проекта и, самое главное – гарантии возврата денежных средств. Как правило, в качестве гаранта может выступать залог или поручитель. И наиболее действенным в этом случае является залог недвижимого имущества, поскольку в этом случае банк может предложить кредитование на более привлекательных условиях. Но действенным также является и получение банковского кредита под поручительство солидной и рентабельной компании, которая может в случае банкротства или провала кредитуемого стартапа вернуть банку всю сумму выданных ранее финансовых средств. При этом поручителем может выступать и сам предприниматель, нуждающийся в деньгах. Для этого он должен иметь, например, иной уже сформировавшийся и достаточно рентабельный бизнес. В этом случае кредит на открытие нового дела банк выдаст с легкостью.

И, тем не менее, какой бы вариант не выбрал начинающий предприниматель, и куда не решил бы обратиться за кредитом, ему придется столкнуться со сложной и полной нюансов процедурой оформления кредита. И внимательность, и грамотность заемщика здесь играют огромную роль. Так, к примеру,  в банке, при заполнении заявления на получение кредита, заемщику предлагается указать объем имеющихся собственных средств. И заполнять эту графу не обязательно. Однако если сумма собственных средств не указана или она меньше определенного уровня, то банк с большой долей вероятности откажет в выдаче финансовых средств.

Но это всего лишь частный пример из банковской сферы, на практике таких «подводных камней» всегда достаточно много. Хотя на самом деле все они не столь существенны. И для того, чтобы правильно оформить все документы и увеличить свой шанс на получение банковского кредита под стартап, достаточно лишь основательно подойти к вопросу подготовки заявки на кредит или просто обратиться в специальные кредитные агентства. И хотя стоимость их услуг может достигать от 8 до 15% от суммы кредита, профессиональные финансисты упростят процедуру оформления и увеличат шансы заемщика на положительный исход дела.

Кредит для стартапа: как и где получать

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Начать собственное дело нелегко. Следует решить массу экономических вопросов – определить рентабельность будущей деятельности, найти рынки сбыта, отыскать потенциальных клиентов; прояснить организационные моменты – приобрести или арендовать помещение и необходимое оборудование, нанять персонал и т.д. Без скрупулузного анализа финансовой стороны работы также не обойтись.

Вот тут и начинаются трудности, ведь не у всех начинающих предпринимателей имеются необходимые денежные средства, которые покроют все первоначальные затраты, так как они весьма велики. Государство пытается поддерживать малый бизнес. Какие особенности у нас в стране присущи кредитованию стартапов?

Ищем инвесторов

Чтобы запустить собственный бизнес начинающие предприниматели в первую очередь ищут необходимый стартовый капитал среди знакомых и родственников.

Это весьма надежный и выгодный способ привлечения средств, ведь пользоваться ими можно с минимальными процентами или вовсе без них, без необходимости оформлять множество бумаг, а период займа в большинстве случаев не имеет ограничений.

Но немногие могут похвастаться наличием состоятельных друзей или родственников, которые могут дать взаймы 30-50 тыс. долларов. Значит, такой вариант доступен не всем.

Еще один способ найти средства необходимые для запуска статрапа – обратиться в специализированный центр, оказывающий поддержку малому бизнесу.

Подобные организации часто получают крупные банковские займы и могут предоставить нужную сумму в долг. Такие центры имеются во многих городах. Они имеют возможность самостоятельно выбирать кандидатов на финансирование на базе серьезных критериев, главный из которых наличие четкого бизнес-плана с убедительным обоснованием рентабельности проекта.

Довольно часто кредиты выдаются компаниям, которые планируют заниматься производством, торговлей или предоставлением услуг, однако процентная ставка по такому займу немного выше банковской.

В нашей стране есть организация под названием «Опора России», которая кредитует стартапы. Она представляет собой союз предпринимателей, которые всячески поддерживают малый и средний бизнес при содействии государства. Эта организация предоставляет займы только под перспективные и проекты с высокой рентабельностью.

Размер кредита может достигать 70% суммы, необходимой для стартапа. Для отбора кандидатов на получение ссуды проводится конкурс, участники которого предоставляют подробный бизнес-план и все произведенные расчеты, которые подтверждают рентабельность будущего предприятия. Статистика такова, что из 50 кандидатов, кредит получит только 1-2 самых выгодных проекта. Вот так на самом деле выглядит поддержка малого предпринимательства.

Как поступают банки?

Банковский кредит под start-up, как правило, предприниматели рассматривают как наименее привлекательный вариант получения денег на начало деятельности.

Причина не только в высоких процентных ставках, а главным образом в сложности и длительности получения подобного займа. Финансовые учреждения весьма неохотно кредитуют молодых, неоформившихся бизнесменов, так как риск невозврата выданных денег очень велик. Компании малого и среднего бизнеса, которые работают уже 3-6 месяцев, имеют большие шансы получить кредит в банке.

Однако получить деньги в долг у финансового учреждения на открытие бизнеса вполне вероятно. Тут также потребуется детальный бизнес-план, а также гарантии возврата денег. Это может быть залог или гарантия поручителя. Очень действенно предоставить в качестве залога недвижимость. В таком случае можно рассчитывать на более лояльное отношение банков и большую сумму займа.

Еще в таком случае рассмотрение запроса и оформление необходимых документов существенно сокращаются и составляют максимум 7 дней. В обычном случае процедура длится месяц. Позиция финансовых учреждений понятна – они всячески стремятся защитить себя от невозврата денег, так как риск высок. Именно поэтому новые проекты кредитуют с большими процентными ставками, чем предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Еще один вариант получить денежную поддержку банка под стартап – поручительство солидной и высокорентабельной компании, которая в случае провала предприятия вернет финансовому учреждению ссуженную сумму. Участие поручителя в получении банковского кредита – неотъемлемый элемент положительного решения в вопросе кредитования нового проекта.

Это еще и влияет на конечную сумму, плученную от банка. Сам предприниматель может являться поручителем, но для этого у него уже должен быть успешный и рентабельный бизнес.

Оформление кредита в банке имеет свои тонкости и нюансы, которые влияют на принятие окончательного решения его сотрудниками. Когда оформляется кредит на стратап, количество важных моментов возрастает. В заявлении имеется графа, в которую предприниматель должен вписать ту сумму, которую он собирается вложить в дело. Однако заполнять ее не обязательно.

Но если эта сумма не указана или же она меньше, чем требуется, то, скорее всего, банк ответит отказом и не предоставит финансовые средства. Правильно оформленные документы увеличивают шансы на получение кредита. Для этого можно обратиться в специальное кредитное агентство, сотрудники которого помогут упростить процедуру и заметно увеличить шансы на положительный исход. Однако услуги такой компании недешевы – их стоимость может достигать 8-15% от суммы, полученной в кредит.

Выводы

Государство пытается поддержать малый и средний бизнес посредством кредитования стартапов. Однако эта поддержка в большей степени номинальная. Банки не спешат снабжать ресурсами начинающих бизнесменов, так как риск невозврата денежных средств достаточно велик.

Для погашения имеющихся рисков, банки увеличивают процентные ставки и выдают совсем немного таких зайомв. Таким образом, предприниматели получают банковский кредит с большими сложностями, а если и получают, то выплачивать его достаточно проблематично. Получается замкнутый круг, из которого нет выходя без помощи государства.

В Европе получить кредит на начало предпринимательской деятельности намного проще, так как имеется активное государственное содействие. Размер кредита достигает 80% от общей суммы нового проекта. Начинающим бизнесменам нашей страны подобные условия пока только снятся, однако прогнозы аналитиков весьма оптимистичны. Они уверены, что эта сфера деловых отношений вскоре получит развитие.

Кредит для стартапа будет успешным, если выполнить его правила

Открыть свое дело, свой бизнес – это можно услышать на каждом углу. Но есть ли у этих людей все составляющие для реального нового бизнеса? Первое, с чего нужно начать – кредит для стартапа от банка или другого инвестора

Если Вы обычный слесарь, мастер или бухгалтер, то Ваших сбережений навряд ли хватит для начального капитала.

Кредит для стартапа подпитывается идеей

Для любого начинания нужны три основных кита: идея, деньги и специалисты для создания бизнеса. А само слово предприниматель и происходит от аналогичного глагола: предпринимать. То есть можно сказать, что этот человек должен открыть какую-то свою идею, до этого времени неизвестное направление в бизнесе, что-то свое и т. д.

И только тогда можно быть уверенным в том, что затраты действительно окупятся. Сегодня имеются предложения от людей-специалистов, которые предлагают купить у них их собственную идею для бизнеса. Дальше уже нужно смотреть по обстоятельствам, какое именно предложение Вам покажется наиболее рентабельным и простым в осуществлении. При покупке идеи-проекта все авторские права переходят к Вам и Вы навсегда становитесь оригинальным создателем своего бизнеса.

Кредит для стартапа

 

Для хорошего рывка в рынок без кредита для стартапа никак не обойтись, без финансовой поддержки Вы не сможете поставить конкурентные цены или даже демпинговые. Возможно, что на первых порах Вы не то, что не будете видеть прибыль, но еще и будете работать себе в убыток. А кредит для стартапа Вам сможет отлично помочь, по крайней мере, до того, как появится первый доход, Вам нужно будет что-то кушать и кормить свою семью. Что касается помощи при открытии бизнеса по оформлению различных документов, сертификатов и т. д., то можно отметить, что мало кто соглашается все эти мероприятия провести самостоятельно.

Учитывая то, что любая ошибка или исправление может стоить больших денег, то лучше попросить помощи у опытного профессионала. К тому же, не у каждого обычного гражданина нашей страны есть достаточный багаж знаний по проведению такого мероприятия. Но с годами и полученным опытом Вы сможете легко разбираться и владеть любой формой налоговой отчетности, заполнять ее и сдавать в инспекцию. Консалтинговые фирмы с удовольствием помогут пережить этот период становления.

Кредит для стартапа и его участники

Чтобы кредит для стартапа был взят с успехом и также был возвращен, необходимо выполнять некоторые простые правила. Одна из главных рекомендаций: учредителей должно быть двое, в крайнем случае, трое, что не очень желательно. Такая закономерность легко объясняется: один человек не сможет справиться сразу со всеми навалившимися обязанностями, а, если их будет двое, то один сможет отвечать за бизнес планирование и идеи, второй в это время будет заниматься продвижением, отчетностью и оформлением дела. Большего количества учредителей допускать нельзя, начнутся споры, разногласия и т. д.

Кредит для стартапа просто невозможно будет разделить на необходимые сегменты для начала. Поэтому наилучший вариант – двое. Идеальный вариант, когда один – программист, а второй – бизнесмен. В таком тандеме все роли будут распределяться наиболее рационально. Если же в роли учредителей будет только один программист, то вряд ли он сможет справиться с рутиной документации. А один бизнесмен обязательно выпустит что-то очень важное из виду по идее.

Если кредит для стартапа решили взять 2 бизнесмена, то верным путем для безошибочного продвижения дела станет обращение к специалистам по информационным технологиям за помощью. И это будет более удачный вариант, нежели двое учредителей-программистов. Но, по-настоящему кредит для стартапа увенчается успехом, если в коллективе будет хотя бы один человек с креативным мышлением. Как раз он и станет этим «двигателем» идей, не обязательно, чтобы этот сотрудник находился в рядах руководства. Главное, чтобы его мысли не были похожи на все остальные, как и он сам. Чаще всего, такие люди занимаются тяжелой и монотонной работой, может быть, поэтому им и приходят такие светлые мысли.

Инвестор, ау!

Немаловажным для кредита на стартап есть и присутствие инвестора, который имеет возможность оплатить все то, что на Вас навеяла фантазия. Конечно, можно обойтись и своими силами, но их не всегда хватает, даже, если речь идет о среднем и малом бизнесе.

А чтобы кредитор поверил в Вас и дал нужное количество денег, Вы должны влюбить его в свой проект и заставить поверить его, что до этого еще не было ничего более гениального. Сегодня, чтобы успешно взять кредит для стартапа можно и не обращаться в банк или к частному заемщику, потому что на рынке появились более современные инструменты под названием бизнес-ангел, нетворкинг, венчурные фонды. Вот о втором варианте можно сказать подробнее, потому что это очень интересно. Это последнее веяние финансового рынка и, кажется, что это самое эффективное средство пока.

Суть его заключается в следующем: множество инвесторов и множество разработчиков собираются на общих конференциях и отраслевых мероприятиях. Там они не только находят подходящих партнеров, но и дают возможность всем участникам опробовать на себе новые идеи, оставить отзывы о новых продуктах.

Дата добавления: от mos-zalog.ru

Как получить бизнес-кредит без залога

Хотите получить бизнес-кредит без залога? Во-первых, вы должны понимать, что существует два типа кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные кредиты имеют обеспечение, гарантирующее их. Например, автокредит обеспечен, потому что, если вы по умолчанию по кредиту, автомобиль может быть возвращен вместо платежей.

Многие бизнес-кредиты требуют залогового обеспечения, но есть и другие, которые этого не делают.

«Есть необеспеченные кредиты [для бизнеса], однако, как правило, они наиболее трудные для получения и имеют более высокие ставки», — говорит Сьюзан С.Богардус, первый вице-президент и коммерческий кредитор First American Bank and Trust, общественного банка, базирующегося в Афинах, штат Джорджия. «Руководящие принципы являются более строгими из-за отсутствия залога».

Давайте рассмотрим, где вы можете найти бизнес-кредит без залога.

Получите конкурирующие предложения по бизнес-кредитам в считанные минуты

Сравните цены от нескольких проверенных кредиторов. Откройте для себя ваш самый низкий приемлемый уровень.

Получите кредит SBA

Бизнес-кредиты, поддерживаемые администрацией малого бизнеса (SBA), обычно не требуют обеспечения.Даже новые стартапы могут получить поддержку со стороны SBA без залога. Гарантия от SBA, которая погасит до 85% кредита, если заемщик не выполнит своих обязательств (75%, если кредит превышает 150 000 долларов США), выступает в качестве обеспечения. Это гарантия для банка, что они сами не рискуют.

Чтобы претендовать на кредит SBA, вы должны иметь хорошую историю кредитования и заимствования и солидный бизнес-план. Это не простой процесс, но, согласно SBA, 95% всех малых предприятий имеют право на получение кредита SBA.

Ищите местную администрацию, чтобы помочь

Возможно, SBA не сработает для вас. Это не означает, что все потеряно с точки зрения помощи со стороны правительства.

«Я часто предлагаю владельцам бизнеса изучить варианты с местными органами власти», — говорит Богардус. «Иногда существуют кредиты или гранты для новых предприятий, которые расположены в определенных районах [например, в районе оживления в центре города] или для определенных типов предприятий. Они по очень низким ставкам или даже могут быть предоставлены без необходимости погашения.”

Посетите частного кредитора

Возможно, у вас нет обеспечения, связанного с вашим бизнесом, но у вас есть способ предложить частному кредитору или финансовому учреждению личную гарантию. Вы можете использовать поручитель — например, родственник со здоровым банковским счетом и кредитной историей.

Или, возможно, у вас есть недвижимость или какой-либо другой ценный товар, который кредитор будет рассматривать как личную гарантию.

Попробуйте краудфандинг

В последние годы все чаще встречаются люди, создающие сайты для финансирования своего бизнеса через такие компании, как Indiegogo или GoFundMe.Это в основном платформы, на которых люди могут собирать средства через социальные сети. Доноры могут пожертвовать столько, сколько пожелают, и бизнес обычно предлагает какую-то акцию, бонус или вознаграждение в обмен на пожертвование.

Начать франшизу

Когда вы открываете уже франчайзинговый бизнес, такой как Subway Sandwiches или Pizza Hut, вы получаете узнаваемую марку, уже имеющую продажи, солидную бизнес-модель и поддержку самой франшизы.Банкам, как правило, нравится финансировать франшизы по новым бизнесам, потому что они являются более известной организацией с проверенной репутацией.

Спросите у своего богатого родственника ссуду

«Есть также возможности для друзей и семьи для финансирования вашего бизнеса», — говорит Богардус. «Все зависит от ваших отношений с людьми в вашей жизни. Смешение друзей и бизнеса не всегда работает. Если вы решите пойти по этому пути, я сделаю это законным с подписью между сторонами, как и в банке, с тем, чтобы все четко понимали условия погашения.

Это правда: одалживание денег у друзей или родственников может иметь свои собственные проблемы. С другой стороны, у маршрута есть много преимуществ. Как правило, вы можете заключить сделку, которая будет гораздо выгоднее, чем любой, предлагаемый банком, и, если ваш бизнес будет успешным, член вашей семьи или друг может разделить ваши вознаграждения.

Конечно, если бизнес терпит неудачу, все наоборот. Ваш дружелюбный донор сойдет с вами, и это может быть не очень красиво.

Создание сочетания некоторых или всех из этих вариантов

В качестве примера, другу, у которого был тепличный бизнес в Висконсине, выращивающем базилик круглый год, была предоставлена ​​земельная сделка местным правительством, которое хотело помочь процветать малым предприятиям.Он получил кредит SBA для крупных покупок, а также попросил помощи у друзей и семьи в меньших объемах. Личные кредитные карты были использованы в случае необходимости.

В конце концов, однако, бизнес потерпел неудачу из-за нехватки начального капитала, несмотря на довольно широкое распространение его превосходного базилика среди ресторанов и местных продуктовых магазинов. Хотя компания казалась успешной, денег просто не хватало, чтобы не отставать от роста, необходимого для получения достаточной прибыли.

Но это тема для другой статьи.

Сначала займитесь финансированием своего бизнеса, а затем развивайте его и развивайтесь. Для списка мест, чтобы искать бизнес-кредиты, проверьте SuperMoney.com.

Heather Skyler

Хизер Скайлер пишет о бизнесе, финансах, семейной жизни и многом другом. Ее работы были опубликованы во многих публикациях, включая New York Times, Newsweek, Catapult, The Rumpus, BizFluent, Career Trend и другие. Она живет в Афинах, штат Джорджия, с мужем, сыном и дочерью.

Как получить кредит для малого бизнеса без залога

Кредит может быть тем, что вам нужно, чтобы начать малый бизнес или поднять существующий бизнес на новый уровень. Необеспеченный или необеспеченный кредит для малого бизнеса может быть решением, которое вы ищете.

Разве кредиты не требуют залога?

Многие кредиты требуют залога или обеспечения. Залог — это когда вы размещаете часть имущества или счет, чтобы гарантировать кредит. Если вы не выполнили требование по кредиту, кредитор может наложить арест на это имущество, чтобы компенсировать свои потери по кредиту.Некоторые люди ставят свои дома, здания или инвентарь. Если у вас нет залога или вы не хотите рисковать чем-то ценным, вы можете спросить , как получить кредит для малого бизнеса без залога . Есть ряд альтернатив.

Гарантии

Хотя большинство кредитов для малого бизнеса через администрацию малого бизнеса (SBA) требуют обеспечения, можно получить кредит без обеспечения, если вы даете личную гарантию.Недостатком личной гарантии является то, что, если бизнес терпит неудачу, вы лично на крючке для суммы кредита.

Многие альтернативные кредиторы (например, онлайн-кредиторы) предоставляют кредит, если вы можете показать положительный денежный поток и сделать личную гарантию. Вы также должны будете показать официальный бизнес-план.

Одноранговые кредиты

Одноранговое кредитование — отличный способ получить финансирование для вашего малого бизнеса. P2P-кредитование осуществляется через кредиты, которые обычно выдаются физическими лицами через онлайн-платформы.Вы можете ожидать, что одноранговый кредит будет требовать более высоких процентных ставок и более коротких сроков и будет основывать свое решение на вашей личной кредитной истории.

Финансирование акционерного капитала

В отличие от однорангового финансирования , долевое финансирование происходит, когда вы предоставляете кому-то или какой-либо компании позицию в вашей компании в обмен на средства. Ангельские инвесторы являются одним из видов акционерного финансирования. Это не кредит, поскольку вы, по сути, продаете часть своей собственности, но это может быть способом привлечения средств.

Краудфандинг

Краудфандинг становится очень популярным способом финансирования вашего бизнеса. Многие люди собираются вместе через краудфандинговый сайт, собирая небольшие суммы денег, чтобы инвестировать в бизнес. Таким образом, по действующим законам вы можете получать до 1 миллиона долларов в год.

Чтобы быть успешным, вы должны предложить больше, чем просто крутой продукт. Самые успешные кампании предлагают дополнительные услуги, такие как консультации, закулисные туры, продукты с ограниченным тиражом, подарочные пакеты или личные звонки или электронные письма.

Имейте в виду, что краудфандинговый сайт берет комиссию или процент от собранных денег. Также нет гарантии, что вы соберете нужные деньги: финансируется менее 41% кампаний на Kickstarter.

Другие альтернативы

Некоторые кредитные компании предоставляют ваш бизнес ссуду в обмен на процент от вашей дебиторской задолженности. Эти кредиты часто называют денежными авансами, а не кредитами. Как и во всех беззалоговых кредитах, процентные ставки могут быть высокими.

Возможно профинансировать ваш бизнес без предоставления залога, но вы должны быть осторожны в выборе типа займа и убедиться, что понимаете условия.

LegalZoom поможет вам начать бизнес легко и доступно. Процесс начинается с ответа на несколько вопросов. Мы соберем ваши документы и передадим их госсекретарю, и вы получите ваш заполненный пакет по формированию бизнеса по почте.

,
кредитов для малого бизнеса (плохой кредит и без залога)
  • Кредиты
    • SBA Кредиты
    • Начальные бизнес-кредиты
    • Финансирование оборудования
    • Финансирование и факторинг счетов-фактур
    • Merchant Cash Advance
    • Кредитная линия бизнеса
    • Оборотный капитал
    • Малый бизнес Кредитный калькулятор
    • Подать заявку на бизнес-кредит
  • Другое финансирование
    • Финансирование малого бизнеса
    • Как получить бизнес-кредит
    • Лучшие кредитные карты для бизнеса
    • Меньшинства Бизнес Кредиты
    • бизнес-кредитов для ветеранов
    • грантов для малого бизнеса
    • Бад-Кредит Бизнес Кредиты
    • Бизнес Кредиты для Женщин
  • Компания
    • О нас
    • Business Help
    • Карьера
    • Свяжитесь с нами
  • Подать заявку
  • Войти

Выбрать страницу

Подать заявку на бизнес-кредит Мгновенно Просмотреть ваши варианты
Джейсон Смит

Старший автор

Посмотреть все сообщения

,

Как получить бизнес кредит без залога

  • Кредиты
    • SBA Кредиты
    • Начальные бизнес-кредиты
    • Финансирование оборудования
    • Финансирование и факторинг счетов-фактур
    • Merchant Cash Advance
    • Кредитная линия бизнеса
    • Оборотный капитал
    • Малый бизнес Кредитный калькулятор
    • Подать заявку на бизнес-кредит
  • Другое финансирование
    • Финансирование малого бизнеса
    • Как получить бизнес-кредит
    • Лучшие кредитные карты для бизнеса
    • Меньшинства Бизнес Кредиты
    • бизнес-кредитов для ветеранов
    • грантов для малого бизнеса
    • Бад-Кредит Бизнес Кредиты
    • Бизнес Кредиты для Женщин
  • Компания
    • О нас
    • Business Help
    • Карьера
    • Свяжитесь с нами
  • Подать заявку
  • Войти

Выбрать страницу

Подать заявку на бизнес-кредит Мгновенно Просмотреть ваши варианты
Энн Миллер

Старший автор

Посмотреть все сообщения

,

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *