Кредит это экономическое явление – Финансы и кредит. Тема 16. Кредит в рыночной экономике. Тест для самопроверки

Финансы и кредит. Тема 16. Кредит в рыночной экономике. Тест для самопроверки

1. Кредит, предоставляемый организацией-продавцом организации-покупателю для покупки товаров с рассрочкой платежа относится к … кредиту.
банковскому
коммерческому
потребительскому
государственному

2. Кредит — это …
экономическое явление
экономическая категория
система купли-продажи ссудного фонда
механизм использования денежных ресурсов

3. Гражданский кредит представляет собой кредитные отношения…
в которых ссуды предоставляются физическим лицам
в которых ссуды предоставляются физическими лицами
которые совершаются в гражданском обществе
в которых участвуют физические лица

4. Кредитное право — это совокупность …
норм и правил, регулирующих отношения кредиторов и заемщиков
отношений между кредиторами и заемщиками
норм и правил, регулирующих механизм функционирования ссудного фонда
норм и правил, регулирующих денежные потоки экономических субъектов

5. Кредит, предоставляемый кредитной организацией юридическому лицу относится к … кредиту.

банковскому
коммерческому
потребительскому
государственному

6. К принципам кредитования не относится …
дифференцированность
обеспеченность
платность
планомерность

7. По срокам кредит не подразделяется на …
онкольный
перспективный
краткосрочный
долгосрочный

8. Ссудный фонд представляет собой совокупность денежных средств …
передаваемых одним экономическим субъектом другому на безвозмездной и безвозвратной основе
изымаемых одним экономическим субъектом и направляемых на нужды другого экономического субъекта
передаваемых за плату в виде процента во временное пользование на возвратной основе
экономических субъектов

9. Кредитная политика представляет собой …
систему принципов защиты и реализации материальных интересов продавцов ссудного фонда в противовес аналогичным интересам заемщиков


систему мероприятий по управления ссудным фондом
механизм использования свободных денежных ресурсов
механизм управления аккумуляцией и размещением свободных денежных ресурсов

10. К сфере кредитного менеджмента не относится …
организация кредитных отношений
прогнозирование и планирование кредита
разработка принципов кредитных отношений
мотивация кредитных отношений

11. Кредитный менеджмент — это …
механизм управления аккумуляцией и размещением свободных денежных ресурсов
научная система управления кредитованием
механизм использования свободных денежных ресурсов
научная система управления отношениями, ссудным фондом и кредитными потоками

12. Как экономическая категория кредит выражает совокупность отношений ..
по поводу мобилизации и использования временно свободных денежных средств

по поводу использования заемных средств различными экономическими субъектами
по поводу изъятия денежных средств у экономических субъектов
связанных с образованием, распределением и использованием фондов денежных средств

13. К принципам кредита не относится …
обеспеченность
платность
срочность
возвратность

14. Главный смысл кредитной политики состоит в том, чтобы …
обеспечить эффективное функционирование временно свободных денежных средств
обеспечить инвестициями расширенное воспроизводство
наладить взаимодействие инвесторов и предпринимателей
продать временно свободные ценности подороже, а купить подешевле

15. Обязательным объективным элементом кредита не является …
кредитор
заемщик
ссуда
принципы кредитования

nn.dekane.ru

Кредит как экономическая категория

Понятие кредита

В экономической науке существуют различные определения кредита.

Кредит – это самостоятельная экономическая категория, т.е. совокупность экономических взаимоотношений между субъектами экономики по вопросам объекта отношений.

Также кредит можно определить как передвижение ссудного капитала, что представляет собой отдельную часть денежных средств, которые предоставляются собственником в ссуду на возвратных условиях за плату в виде процента от общей суммы.

К ресурсам ссудного капитала относятся:

  • Денежные средства, которые высвобождаются при кругообороте основного капитала и оборотного;
  • Денежные ресурсы в качестве специальных фондов;
  • Денежные ресурсы государства;
  • Денежные средства населения;
  • Эмиссия национальной валюты согласно потребностям товарооборота.

Как передвижение денежного капитала кредит рассматривается только при условии, что речь идет о его денежной форме, поскольку, помимо денежного, кредит может быть товарным и смешанным.

Определение 1

Таким образом, кредит – это совокупность экономических взаимоотношений между кредитными субъектами (кредитором и заемщиком) по вопросу объекта кредита, основанные на принципах кредита (возвратности, срочности, платности).

Структуру кредита составляют его субъекты и объекты, которая не изменяется.

К субъектам кредита относятся кредиторы и заемщики.

Кредитор – это физическое или юридическое лицо, которое обладает временно свободными товарными или же денежными ресурсами и предоставляющее их заемщику для временного пользования на кредитных принципах.

Заемщиком также может быть и физическое, и юридическое лицо, которому требуются дополнительные ресурсы, для чего он их и привлекает во временное пользование на кредитных принципах.

Кредит в качестве экономической категории является видом общественных отношений, возникающих при движении стоимости на условиях возврата.

Появление кредитных отношений сопровождается определенным уровнем развития производства товаров и товарного обращения.

При определении сущности кредита следует придерживаться некоторых методологических принципов:

  1. Любая разновидность кредита должна отражать его суть в независимости от формы;
  2. Сущность кредита необходимо рассматривать, сопоставляя его с совокупностью кредитных сделок;
  3. При анализе кредита раскрываются его конкретные характеристики, поэтому, чтобы понять его сущность, необходимо рассматривать структуру кредита, этапы движения и его основу.

Условия действия кредита

Все кредитные отношения в любой экономической системе основаны на определенной методологической базе, важнейшим элементом которой являются принципы, строго соблюдаемые в практической реализации операций на рынке ссудного капитала. Данные принципы стихийно сложились еще на этапах зарождения кредитных отношений, а затем были отражены в государственных и международных законодательствах.

Рассмотрим принципы кредита:

Возвратность кредита, которая означает, что финансовые ресурсы, полученные от кредитора, необходимо своевременно возвратить после окончания их использования. Данный принцип практически выражается в погашении конкретного кредита путем перевода денежных средств кредитной организации, в результате чего кредитные ресурсы банка возобновляются;

Принцип срочности – кредит возвращается не в любое удобное для заемщика время, в точно в определенный срок, прописанный в кредитном соглашении или в документе, заменяющим его. Если указанное условие договора нарушается, то кредитор может применить к заемщику экономические санкции, выражающиеся в увеличении взимаемого процента, предъявлении требований финансового характера через суд;

Платность кредита, которая представляет собой необходимость не только возвратить полученные заемщиком от банка кредитные ресурсы, но и оплатить права на пользование ими. Рассматриваемый принцип практически выражается в установлении банковского процента, который выполняет несколько основных функций:

  • Перераспределяет часть прибыли организаций и доходов физических лиц;
  • Регулирует производство и обращение путем перераспределения ссудных капиталов на различных уровнях экономики;
  • Осуществляет антиинфляционную защиту денежных накоплений банковских клиентов при экономических кризисах;
  • Обеспеченность кредита. Данный принцип проявляется в необходимости обеспечения защиты интересов кредитора при вероятном нарушении обязательств заемщиком. Практически выражается как ссуда под залог или же под финансовую гарантию.

Замечание 1

Целевой характер займа распространяется на многие виды кредитных операций и выражается в необходимости целевого использования денежных средств, полученных от кредитора. Данное условие прописывается в кредитном договоре. В случае нарушения заемщиком данного обязательства, кредит может быть досрочно отозван или же может быть введен штрафной (повышенный) процент.

Функции кредита

Функция – это специфическое проявление всей сущности экономической категории, она показывает ее назначение. Функции присущ объективный характер.

В отечественной экономической науке состав функций кредита прямо зависит от методологических подходов, которые придерживаются те или иные авторы в своих исследованиях. Многие экономисты, рассматривая функции, основываются на следующих положениях: сущность и функция неравнозначны, а функция отражает только лишь некоторые черты сущности, между тем, она является специфическим проявлением сущности как явления.

Если рассматривать кредит, то его функции должны затрагивать все кредитные отношения в целом.

Кредит выполняет следующие функции:

  • Перераспределительную, что означает перераспределение стоимости в какой-либо из форм (денежной или товарной) между субъектами экономики;
  • Замещающую функцию, при которой наличные деньги замещаются кредитными операциями, т.е. создаются платежные средства, использование которых снижает издержки обращения.

spravochnick.ru

Кредит как экономическая категория 4

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. Кредит как экономическая категория, его роль в рыночной экономике

1.1 Сущность кредита

1.2 Основные этапы развития кредитных отношений

1.3 Функции кредита в условиях рынка

2. Проблемы развития кредитования

2.1 Проблемы развития и функционирования кредитного рынка

2.2 Кредитное регулирование

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ЛИТЕРАТУРА

ВВЕДЕНИЕ

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки.

Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют две возможности: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительс­ких целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценно­сти, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Изучению кредита посвящены многочисленные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема особенно актуальна в наше время, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития.

На сегодняшний день привлечение кредита для развивающихся предприятий стало, чуть ли не единственным способом устоять на рынке и удержать свои позиции под натиском импорта, который стремительно захватывает Российский ранок. Легкая и тяжелая промышленность находится в упадке и для ее подъема требуются средства, а точнее целевые кредиты на развитие отдельных предприятий и отраслей в целом. Использование кредита позволяет значительно сократить время для расширения масштабов производства, обновить продукцию и повысить эффективность производства и труда.

Данная работа состоит из двух глав. В первой главе кредит рассмотрен как экономическая категория. Во второй главе рассматриваются проблемы системы кредитования.

Целью работы является выявление сущности и роли кредитных отношений в рыночной экономике.

Кредит как экономическая категория, его роль в рыночной экономике

1.1 Сущность кредита

Кредит — это движение ссудного капитала, включающее в себя мобилизацию свободных денежных средств народного хозяйства и населения и их перераспределение на условиях возвратности, сроч­ности, платности в целях расширенного воспроизводства. [4, с.307]

Возник­новение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собствен­ники, готовые вступить в экономические отношения.

Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движе­ния основного и оборотного капитала происходит высвобожде­ние ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме при­водит к тому, что высвобождающиеся денежные средства осе­дают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств тру­да и достаточно крупных единовременных затратах. Ана­логичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колеба­ния в кругообороте и обороте проявляют себя более раз­нообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других — их недо­статок. Это создаёт возможность возникновения кредит­ных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.

Основными условиями существования кредита можно на­звать следующие:

1. Несовпадение во времени индивидуальных кругооборотов и оборотов производственных фондов отдельных товаропроизво­дителей. Производственные фонды – это основные фонды и обо­ротные средства.

2. Кредитор и заемщик должны быть юридически самостоятельными организациями, что обеспечивает экономическую от­ветственность сторон в процессе кредитных отношений. Юриди­ческим лицом (Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 48)признается организация, которая имеет в собственности, хозяй­ственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс или смету.

3. Кредитор и заемщик должны быть заинтересованы в кредитных отношениях. Данную функцию выполняет банковская процентная ставка. С одной стороны, она должна обеспечить максимальную прибыль кредитору, а с другой – возможность уплаты данных процентов без ущерба для заемщика.

Кредит нельзя сводить только к определенной сумме денег или количест­ву товаров, передаваемых на возвратной основе. Указанные блага представ­ляют собой объект кредита — то, что передается от кредитора к заемщику или воплощает в себе его долг (коммерческое кредитование). Кредиту как эконо­мическому явлению присуща определенная форма движения, в рамках кото­рого кредит предоставляется, используется (затрачивается) и возвращается. Единство этих «жизненных» этапов выражено понятием кредитование, в рамках которого только и возможно существование кредита как экономи­ческого явления, отличного от других, имеющих близкую природу. Кредито­вание представляет собой сложный процесс, не исчерпывается простой пере­дачей благ. Разумеется, стадия использования кредита, как и его производст­во и потребление, не имеет прямого отношения к сущности кредита, но окончательный акт или момент передачи должен рассматриваться как особая стадия движения кредита. Это же относится и к обратной передаче (возвра­ту) эквивалента. Здесь важен момент высвобождения ресурсов, с которого начинается возврат кредита. По необходимости анализ кредитоспособности заемщика, его бизнес-плана, без которого кредитор не сможет принять реше­ние о предоставлении кредита, ведется с учетом этих двух моментов. В ряде случаев обеспечением возврата кредита может служить то имущество, которое было приобретено на полученные в кредит деньги.

Кредитова­ние представляет собой сложный экономический процесс, организация которого осуществляется на основе учета базовых принципов, отражающих специфику движения кредита. Точнее говоря, принципы кредитования представляют собой требования к организации кредитного процесса. Они получили отражение в гражданском законодательстве стран с рыночной эко­номикой с солидными правовыми традициями регулирования кредитных от­ношений. К принципам кредитования относятся: а) возвратность; б) сроч­ность; в) платность; г) обеспеченность; д) целевой характер. [2, с.406]

Возвратность кредита. Принцип возвратности следует понимать в широ­ком смысле как выражение необходимости своевременной обратной переда­чи эквивалента заемщиком, и поэтому возвратность как принцип организа­ции кредитования присуща всем его формам, а не только чисто денежной или товарной. Возвратность означает исполнение возникшего заемного обяза­тельства. Особо следует подчеркнуть значение принципа возвратности для органи­зации банковского кредитования. Необходимость строгого соответствия это­му принципу обусловлена тем, что банки мобилизуют для кредитования вре­менно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов, государст­венного и местного бюджетов и различных слоев населения. Главная особенность таких средств состоит в том, что они также подлежат возврату на условиях, зафиксированных в депозитных договорах. Эта особенность на­шла свое отражение в так называемом «золотом правиле» кредитования, ко­торое гласит: величина и сроки предоставляемых кредитов должны соответ­ствовать (быть меньше) размерам и срокам его обязательств по депозитам.

Срочность кредита. Принцип срочности отражает необходимость воз­врата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в соглашении сторон. Срочность, как и возврат­ность, — важнейший атрибут кредита. Нарушение указанного в соглашении срока является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого про­цента, а при дальнейшей отсрочке — обращения в суд для получения возме­щения в судебном порядке, в том числе и по процедуре банкротства.

Платность кредита. Принцип платности означает, что абсолютное боль­шинство кредитных сделок являются возмездными по своему характеру, т. е. предполагают не только передачу по истечении срока определенного эквива­лента, но и уплату определенного вознаграждения кредитору в той или иной форме. Денежная форма этого вознаграждения получила название процента. Кроме денег, по условиям договора возможно получение вознаграждения в виде определенных имущественных прав, подобно тому, как это предусмот­рено законом для облигаций или государственного займа (статьи 816 и 817 ГК РФ).

Принцип платности отражает необходимость достижения единства инте­ресов кредитора и заемщика. Для кредитора передача временно свободных средств в кредит не означает их омертвления. Наоборот, в условиях кредитно-бумажного денежного обращения только благодаря передаче средств заемщику и их последующему производительному использованию появля­ется реальная возможность для денежных накоплений у кредитора.

mirznanii.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о