Кредитная карточка: Оформите кредитную карту Ситибанка онлайн

Содержание

Кредитная Карта «Универсальная». Взять кредит наличными без справки о доходах

Стоимость оформления и перевыпуска:
6 карт в год (на доверенное лицо – 3) бесплатно
7 и более карт в год (на доверенное лицо – 4 и более) 100 грн
Оформление карты с фото себе или доверенному лицу 100 грн
Базовая процентная ставка, в месяц: До 01.08.2020 — 3,6%
С 01.08.2020 — 3,5%
Обязательный ежемесячный платеж 5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности;
10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности – в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки
Плата за пользование кредитом в случае просрочки обязательств по договору, в месяц: До 01.08.2020 — 7,2%
С 01.08.2020 — 7,0%
Проценты от суммы не возвращенного в срок кредита в соответствии с ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины:
До 01.08.2020 — 86,4%
С 01.08.2020 — 60%
Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил
Ежемесячная плата за пользование картой
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков, а также за операции с quasi-наличными.
Сумма выдачи наличных в банкоматах ПриватБанка (Украина) ограничена – не более 20 000 грн в течение 3 часов
1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01–1 000 грн – 47 грн
свыше 1 000 грн – 4% от суммы операции
Комиссия за снятие собственных денежных средств
в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка и других банков Украины 1%
в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом 2%
Комиссия за конвертацию валюты при совершении операций за рубежом Запрещенные транзакции
Комиссия за безналичный платеж
Оплата товаров и услуг в торговых точках и Интернете 0 грн
Комиссия по программам «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка» 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Отправка срочного денежного платежа 3% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Платеж на карту любого банка Украины Платеж через сервисы ПриватБанка – 0,5% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств.

Платеж через сервисы других банков – 0,5% (min 5 грн) в счет собственных средств или 4% в счет кредитных средств
Платеж на карту Mastercard зарубежного банка 2% (min 50 грн)+ 3% в счет кредитных средств
Платеж на карту Visa зарубежного банка: 1% (min эквивалент $1)+ 3% в счет кредитных средств 
Платеж на карту «Универсальная», текущий счет физлица 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню.
Платеж на Карту для выплат 4% в счет кредитных средств или 0,5% в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню
Платеж по Украине на счет юридического лица в ПриватБанке  собственные средства — Тариф за платеж
кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Платеж по Украине на счет юридического лица в другом украинском банке собственные средства — Тариф за платеж
кредитные средства — Тариф за платеж +3%
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт). 100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс»
Предоставление справок и чеков 0 грн
Справка о задолженности (обязательно предоставляется в государственные органы при выезде за рубеж)
100 грн
Выписка/справка по карте в отделении банка за любой период
3 грн
Баланс на чек в банкомате и терминале самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных)
Комиссия за пополнение мобильного телефона с карты 1% за счёт кредитных средств
Пополнение карты (в т. ч. зачисление сдачи от 50 грн)

В кассе:

  • владелец карты (при наличии и без карты) – 0,2%, минимум 5 грн;
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

Digital-карта:

  • владелец карты – 0 грн.
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

В терминалах на карты ПриватБанка – 0,2% от суммы, минимум 2 грн.

В терминалах на карты других банков – 0,5% от суммы, минимум 5 грн (без наличия карты)

Снятие наличных без присутствия карты в кассе или банкомате

В кассе – 0,2%, минимум 5 грн (Digital-карта – 0 грн).

В банкомате – 2 грн (через QR-код – 0 грн)

Эффективная процентная ставка: До 01.08.2020 — 52,84%
С 01.08.2020 — 51,09%
Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт) — более 12 месяцев – 100 грн за год,
— более 24 месяцев – 500 грн за год,
но не более остатка средств на карте

Краткий обзор кредитных карт Miles & More

Да, я хочу получать информацию и предложения, связанные с моим участием в программе Miles & More, и предоставляю согласие Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG связывать со мной с этой целью по электронным каналам (например, по электронной почте, SMS/MMS, службам мгновенного обмена сообщениями и телефону) — также на персональной основе — и уточнять круг моих интересов с целью отправки мне персональных предложений на основании собранных обо мне сведений, включая мое поведение пользователя и покупателя (например, с помощью файлов cookie, веб-маяков, данных о программах и данных о бронированиях).

Я могу найти подробную информацию об этом в Политике конфиденциальности.

 

Рассылки Miles & More – информация о балансе счета, предварительные напоминания о сроке сгорания миль и актуальная информация о программе

 

Предложения Miles & More – регулярная информация о действующих предложениях Miles & More и партнеров программы

 

Маркетинговое исследование – ваше мнение о программе Miles & More и интересные вам предложения по накоплению и обмену миль

Да, я хочу получать информацию и предложения (например, опросы по уровню удовлетворенности клиентов, персонализированные предложения, новостную рассылку), в том числе информацию от партнеров от Deutsche Lufthansa AG, Austrian Airlines AG и Swiss International Air Lines AG. Я предоставляю свое согласие на то, чтобы

 

  • компания Lufthansa Group связывалась со мной посредством электронных средств связи (электронная почта, SMS/MMS, системы мгновенного обмена сообщениями, телефон) с данными целями (также в индивидуальном порядке).
  • Я также предоставляю свое согласие на использование моих личных данных, собранных компаниями в составе Lufthansa Group включая мое поведение пользователя и покупателя (например, с помощью файлов cookie, веб-маяков, программных данных и данных о бронировании), для идентификации моих основных интересов с целью предоставления мне персонализированной информации и предложений.

 

Я могу найти подробную информацию о согласии, объеме обработки моих данных и о содержимом сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я также хочу получать информацию о специальных продуктах и услугах от авиакомпаний Air Dolomiti, Brussels Airlines, Croatia Airlines, LOT Polish Airlines, Luxair о новых стыковочных рейсах, привлекательных специальных предложениях по выбранным маршрутам, товарах и услугах, например инновациях в пассажирских креслах, новых залах ожидания и др.

 

Я могу найти подробную информацию о согласии, объеме обработки моих данных и о содержании сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я могу изменять настройки коммуникации в любое время в своем профиле на www.miles-and-more.com и (или) могу отозвать и (или) ограничить свое согласие полностью или частично (например, в сервисном центре Miles & More по телефону). Помимо этого, в приложении Miles & More я могу отключить отправку push-уведомлений на свои мобильные устройства. Компании Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG могут отправлять мне юридически значимую информацию о программе Miles & More (например, изменения в Правилах и условиях участия) независимо от предоставления или отзыва мною своего согласия.

Золотая кредитная карточка · LHV

Страхование путешествий действует по всему миру в отношении путешествий продолжительностью до 90 дней. Страховые суммы действуют для каждого застрахованного и для каждого страхового случая в отдельности. Страхование покрывает, к примеру, медицинскую помощь, ущерб, связанный с багажом, отмену и прерывание путешествия, а также опоздание в пункт отправления и собственную ответственность по аренде автомобиля.

Страхование, как частных путешествий, так и бизнес-поездок, действует при наличии активной Золотой карточки. Страхование путешествия предлагает If Kindlustus. Обязательно ознакомьтесь с условиями страхования по Золотой карточке, так как там помимо страховой защиты указаны и исключения.

Читать о страховом покрытии подробнее

Тип возмещенияСтраховая сумма или лимит возмещенияСобственная ответственность
Страхование медицинской помощи500 000 €
в т. ч. стоматологические услуги500 €
в т. ч. медицинское вспомогательное средство200 €
Страхование багажа1 000 евро
в т. ч. лимит возмещения за фотоаппарат, ноутбук или планшет50% от суммы страхования багажа
Задержка багажа500 евродо 4 часов
Расходы на заменяющие документы200 евро
Отмена путешествия2 000 евро
в т.
ч. билеты на мероприятия в связи с отменой путешествия
150 евро
Прерывание путешествия, связанное с транспортным средством2 000 евро
Обмен авиабилета150 евро
Прерывание путешествия,2 000 евро
Опоздание общественного транспорта – предметы первой необходимости200 евро + 300 евро4 часа + 24 часа
Смерть или постоянная инвалидность вследствие несчастного случая, лицо старше 16 лет50 000 евро
Смерть или постоянная инвалидность вследствие несчастного случая, лицо младше 16 лет2 000 евро
Страхование ответственности100 000 евро
в том числе, ущерб, нанесенный спортивному инвентарю, помещению, квартире или зданию, находящимся во владении или пользовании застрахованного лица2 000 евро
Расходы на юридическую помощь10 000 евро
в том числе залог5 000 евро
Разговоры по телефону из-за рубежа200 евро
Собственная ответственность за арендованный автомобиль10 000 евро

Кредитная карта от ПУМБ

Оставаться в льготном периоде стало еще проще!

 

Что означает снятие наличных и переводы средств без переплат?

Все просто, данные операции совершенные в течение периода действия предложения, будут входить в льготный период. Это означает, что в течение этого периода не будут начисляться проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды.

Период пользования льготным периодом зависит от даты открытия счета:

  • для открытых с 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 26.10.2020 по 30.03.2021;
  • для открытых до 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 31.10.2020 по 30.03.2021.

 

Какие карты принимают участие в данном предложении?

Данное предложение распространяется на новых и действующих клиентов, которые являются владельцами карты «всеМОЖУ» (те клиенты, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» для заключения договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов), открытой до 28.02.2021 – льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных по 30. 03.2021.

 

У меня уже есть льготный период по карте 62 дня, в чем особенность предложения?

Во время действия предложения, льготный период ДОПОЛНИТЕЛЬНО распространяется на операции снятия наличных и переводы по кредитной карте.

При этом он также продолжает действовать для операций оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете, оплаты коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline.

Получается, что на эти операции не будут начисляться проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды.

Льготный период будет применяться ограниченный период времени, а именно, для счетов открытых до 28.02.2021 – применяется для операций, осуществленных до 30.03.2021.

 

Я хочу снять средства/сделать перевод по своей карте, льготный период будет действовать на эту операцию?

Для клиентов по картам, которые были открыты до 28. 02.2021 льготный период будет применяться на эти операции, осуществленные в период с 26.10.2020 по 30.03.2021, в зависимости от даты открытия счета:

  • для открытых с 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 26.10.2020 по 30.03.2021;
  • для открытых до 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 31.10.2020 по 30.03.2021.

 

Что будет, если я не успею в течение льготного периода внести снятую наличными или переведенную на другую карту или счет сумму?

Если вы не успели погасить задолженность в течение льготного периода, на нее будут начисляться проценты с даты снятия или перевода средств.

 

Какая процентная ставка будет после окончания льготного периода?

После окончания льготного периода на операции снятия и перевода средств по карте будет действовать стандартная процентная ставка: 47,88% годовых или 3,99% в месяц.

 

Будет ли действовать льготный период по моим операциям снятия наличных/перевода на другую карту, осуществленным до 26.10.2020?

Нет, льготный период не будет действовать для этих операций. Для счетов открытых до 28.02.2021, льготный период будет применяться для операций снятия наличных/переводов, осуществленных в период с 26.10.2020 по 30.03.2021, в зависимости от даты открытия счета:

  • для открытых с 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 26.10.2020 по 30.03.2021;
  • для открытых до 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 31.10.2020 по 30.03.2021.

 

Обратите внимание: льготный период действует для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» для заключения договора комплексного банковского обслуживания физических лиц.

 

Что значит льготный период до 62 дней?

Льготный период – это период, в течение которого не начисляются проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды. Льготный период действует на операции оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете, оплаты коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline. 

Льготный период также действует на операции снятия наличных, операции без физического применения платежной карты или ее реквизитов, осуществленные в период с 26.10.2020 по 30.03.2021 для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» для заключения договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов, в зависимости от даты открытия счета:

  • для открытых с 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 26.10.2020 по 30.03.2021;
  • для открытых до 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 31.10.2020 по 30.03.2021.

 

Я знаю, что раньше льготный период действовал только на операции оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете или оплату коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline, а сейчас и на операции снятия наличных также?

Да, кредитная карта «всеМОЖУ» может все, и льготный период также действует на операции снятия наличных, операции без физического применения платежной карты или ее реквизитов, осуществленные в период с 26. 10.2020 по 30.03.2021, для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» для заключения договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов, в зависимости от даты открытия счета:

  • для открытых с 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 26.10.2020 по 30.03.2021;
  • для открытых до 26.10.2020 льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 31.10.2020 по 30.03.2021.

 

Я открыл карту «всеМОЖУ» до 26.10.2020 и уже давно ею пользуюсь, будет ли действовать льготный период на мои операции снятия наличных или переводы со счета/карты?

Да, льготный период также действует на операции снятия наличных, операции без физического применения платежной карты или ее реквизитов, для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» для заключения договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов для операций, осуществленных в период с 31. 10.2020 по 30.03.2021.

 

Специальное предложение от ПУМБ по сервису «Платите частями»

В период с 26 октября 2020 по 30 марта 2021года каждый существующий или новый владелец карты «всеМОЖУ»* может воспользоваться специальным предложением от ПУМБ, а именно:

  • сервисом «Платите частями» на 6 месяцев без переплат на все операции от 1 000 грн – данным предложением можно воспользоваться при покупке любых товаров и услуг в точках продаж и сети Интернет. Главное условие – это операции на сумму от 1 000 грн по кредитной карте «всеМОЖУ» и подтверждение предложения от банка. Рассрочка оформляется сроком на 6 месяцев.

 

Чем отличается предложение от постоянно действующего?

  • По данному предложению действует длительный срок беспроцентного периода: 6 месяцев при осуществлении операций в сети Интернет и в точках продаж.
  • Вы можете подключить сервис не только в магазинах-партнерах, а и при осуществлении любых покупок в сети Интернет и торговых точках от 1 000 грн, при этом иметь льготный период по оплате комиссии на весь срок – 6 месяцев.
  • Срок, когда вы можете воспользоваться предложением, ограничен – с 26 октября 2020 по 30 марта 2021 года.

 

Как я могу воспользоваться данными предложениями?

Если вы уже владелец карты «всеМОЖУ»* – то при совершении покупок от 1 000 грн в магазинах-партнерах, сети Интернет или других торговых точках – вам автоматически поступит предложение по подключению рассрочки на специальных условиях. Вам достаточно следовать инструкциям, приведенным в сообщении и подтвердить предложение.

Если у вас еще нет карты «всеМОЖУ» – оформите ее по ссылке https://retail.pumb.ua/ru/credit/can-all#form.

 

Если сумма моей покупки меньше 1 000 грн, я получу предложение по подключению сервиса?

Если вы совершили покупку на сумму менее 1 000 грн – предложение по подключению сервиса не поступит, и будут действовать стандартные условия по кредитной карте.

 

Если покупка совершена в указанный срок, останутся условия действительными после его истечения по этой операции?

Да, по всем операциям, которые соответствуют требованиям специального предложения и были осуществлены в период с 26 октября 2020 по 30 марта 2021года – сохраняются без изменений.

 

У меня уже оформлено несколько рассрочек, смогу ли я воспользоваться данным предложением?

Да, вы можете воспользоваться предложением в рамках действующего кредитного лимита по кредитной карте. При этом ранее оформленные рассрочки будут действовать на стандартных условиях без изменений. Все новые операции, осуществленные в указанный период, по которым вами было активировано предложение, будут подключены на специальных условиях.

 

Как я понимаю, мне подключат сервис «Платите частями» по специальному предложению?

После вашего подтверждения активации сервиса «Платите частями» с помощью бесплатной отправки SMS-кода в ответ на номер 2242 или в Viber-боте, услуга подключается автоматически. При этом, поступит соответствующее сообщение в Viber-бот с условиями и сроком подключения сервиса.

лучших кредитных карт марта 2021 года: обзоры, награды и предложения

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы брать деньги в долг, чтобы что-то заплатить Позже вы должны вернуть то, что взяли взаймы. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (а не полностью оплатить при получении выписки по кредитной карте), с вас будут начислены проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы проводите своей картой. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитным картам

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши траты. Вознаграждения бывают двух основных видов:

  • Кэшбэк.Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи. У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает ставку вознаграждения, которая применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка.Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды. Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете.Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание ваших вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в бонусной учетной записи, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения.Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет. Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн.Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые представляют собой стоимость использования денег банка. Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть вы не переносите какие-либо долги с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты.Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

  1. Ваша процентная ставка устанавливается эмитентом карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно.Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце. Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц.Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку.Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей. Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег.

  • Обычные туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты проезда. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость. Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании.Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Д. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отеле. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее.Посмотрите наши лучшие кредитные карты для отелей.

Кредитные карты для перевода остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высоким процентом на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% процентов для погашения этой задолженности. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса.

Кредитные карты с низким процентом и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц.Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0%.

Кредитные карты для студентов колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу.Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для студентов колледжей.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми большими вознаграждениями, самыми большими льготами, самыми низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории.Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для справедливого кредита предназначены для тех, у кого кредитный рейтинг примерно в диапазоне 630-689, иногда также называемый «средним». «кредит. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это защищенные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который возвращается вам, если вы обновите или закрыть карту на хорошем счету).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. Посмотрите наши лучшие кредитные карты на предмет плохой кредитной истории.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовой сбор

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за возможность иметь при себе кредитную карту. Но при определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждений.

  • Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

При любой годовой плате математика сводится к тому, превышает ли сумма, которую вы получаете с карты, сумму в долларах, которую вы платите. Все еще настроены не платить? Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без годовой платы.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод баланса.

  • Комиссия за выдачу наличных. Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не допускают авансов.

  • Комиссия за просрочку платежа и возвратный платеж.Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. Большинство карт их взимают, но некоторые нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, расширяют бизнес, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая процентная ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки.Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, то есть ставке, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, то ваша ставка будет 12%. Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка в размере 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого.Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Награды

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки. Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

  • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа.Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40 000 баллов или 50 000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой. Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет.Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот.Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Преимущества отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки. Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае потери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, у которых уже есть хороший кредит.

  • Отчетность в кредитные бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту.Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

  • Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. Вы можете иметь отличную оценку, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

  • Кредитные карты магазина также, как правило, легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита, если вы сохраняете свои остатки на низком уровне по сравнению с лимитом и выплачиваете их каждый месяц.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами. Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь.Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты.Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездке. Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Более доступный кредит. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря контроля над расходами: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Пропуск платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к пени за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента: Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть гарантирует, что транзакция будет возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и что продавцу заплатит (ваш эмитент).

  • American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

  • Преимущества, предоставляемые сетью: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не все кредитные карты имеют партнеров по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карту отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты.Практически каждое место, где принимаются кредитные карты, принимает как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты. Эти компании являются просто платежными сетями, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на функциях отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают.Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт. Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование удовлетворенности крупных эмитентов. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка, при этом несколько крупных банков не сильно отстают. В самом последнем исследовании USAA имеет самый высокий рейтинг из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с вооруженными силами, имеют право на продукты USAA.

Исследование удовлетворенности кредитной картой J.D. Power 2018

* Индекс удовлетворенности использует шкалу от 0 до 1000.** В рейтингах Power Circle используется шкала от 2 до 5. Определения: 5 — «лучший». 4 — «лучше большинства». 3 — «примерно в среднем». 2 — это «остальное».

Определение кредитной карты

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт занимать средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, которые принимают карты к оплате. Кредитные карты требуют, чтобы держатели карт возвращали заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные сборы либо в полном объеме к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени.Примером кредитной карты является Chase Sapphire Reserve. (Вы можете прочитать наш обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve, чтобы получить хорошее представление обо всех различных атрибутах кредитной карты).

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставить держателям карт отдельную кредитную линию (LOC), позволяющую им занимать деньги в виде денежных авансов, к которым можно получить доступ через кассиров банка, банкоматы или кредитную карту. проверка удобства. Такие денежные авансы обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки, по сравнению с теми операциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии.Эмитенты обычно заранее устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые остаются сегодня одним из самых популярных способов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Общие сведения о кредитных картах

Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов. Процентные сборы на любые неоплаченные остатки, списанные с карты, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует вступительное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не было неоплачено. остатки были перенесены с предыдущего месяца , и в этом случае льготный период для новых расходов не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предложить льготный период продолжительностью не менее 21 дня, прежде чем начнут начисляться проценты по покупкам. Поэтому выплата остатков до истечения льготного периода является хорошей практикой, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным платежам до тех пор, пока не выплачивается баланс. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой.Ошибочное переключение с карты ежемесячного накопления на ежедневную потенциально может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Лица с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют внесения наличных денег, что дает им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт

Большинство основных кредитных карт , включая Visa, Mastercard, Discover и American Express , выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями.Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая такие стимулы, как авиамили, аренда номеров в отелях, подарочные сертификаты крупным розничным торговцам и возврат денег за покупки. Эти типы кредитных карт обычно называют бонусными кредитными картами.

Чтобы повысить лояльность клиентов, многие национальные розничные торговцы выпускают фирменные версии кредитных карт, при этом на лицевой стороне карт красуется название магазина. Хотя обычно потребителям легче получить кредитную карту магазина, чем основную кредитную карту, карты магазина можно использовать только для покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт такие льготы, как специальные скидки, рекламные уведомления или специальные распродажи. .Некоторые крупные розничные торговцы также предлагают совместные кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в розничных магазинах.

Обеспеченные кредитные карты — это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает ее залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, которые равны по стоимости гарантийным депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт демонстрируют неоднократное и ответственное использование карты с течением времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта — это тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже разместил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют залога или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Создание кредитной истории с помощью кредитных карт

Обычные, незащищенные карты и защищенные карты при ответственном использовании могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, одновременно предоставляя возможность совершать покупки в Интернете и устраняя необходимость носить с собой наличные.Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной деятельности крупным кредитным агентствам, держатели карт, которые используют свои карты ответственно, могут получить высокие кредитные рейтинги и потенциально расширить свои кредитные линии, а в случае обеспеченных карт потенциально могут обновить на обычную кредитную карту.

Лучшие кредитные карты: лучшие награды и предложения на март 2021 года

Хотя существует много разных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения.Вот различные типы кредитных карт и лучшие предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

Кредитные карты для возврата денег

Эти карты приносят вознаграждения, которые можно обменять на наличные. В зависимости от карты вы можете получить наличные деньги обратно в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека. Вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях, среди лучших карт с возвратом денег.

  • Discover it® Cash Back : возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до предела квартальных расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальное
  • Карта Blue Cash Preferred® от American Express : 6% наличными обратно в супермаркеты США до 6000 долларов в год, возврат 3% на заправочных станциях и в пути следования, возврат 1% на все остальное
  • Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT : неограниченный возврат 2% на каждый покупка (1% при совершении покупки, 1% при оплате)
  • Chase Freedom Unlimited® : Unlimited 1.Возврат кэшбэка 5%
  • Chase Freedom Flex℠ : Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (ограничение расходов в размере 1500 долл. США ежеквартально)
  • Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards : возврат 3% наличных средств в категория по вашему выбору и возврат 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (при покупке комбинированной бонусной категории до 2500 долларов в квартал)
  • Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards : 4% неограниченный возврат наличных денег при обеде

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с возвратом денежных средств

Кредитными картами для перевода остатка

Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку при переводе остатка.Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

  • Citi® Diamond Preferred® Card : 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса
  • US Bank Visa® Platinum Card : 20 выставление счетов 0% начальная годовая ставка на переводы баланса и покупки

Сравнить больше выбирает : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent для перевода баланса

Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Карты этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам.Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату. Самые популярные кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также часто имеют вступительные предложения на год или дольше.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с годовой процентной ставкой 0%

Вознаграждения кредитными картами

С помощью туристических карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или путешествие со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту или повышение категории отелей.

  • Chase Sapphire Preferred® Card : 2 балла за 1 доллар США на поездки и питание

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими бонусными кредитными картами The Ascent для путешествий

Кредитные карты Rewards

В эту категорию входят все кредитная карта, с которой начисляются вознаграждения за покупки. Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения магазина.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими наградами кредитных карт The Ascent

Студенческие кредитные карты

Если вы учитесь в колледже, вы можете начать наращивать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, у лучших студенческих кредитных карт есть несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

  • Discover it® Student Cash Back : возврат 5% на чередующиеся ежеквартальные бонусные категории, которые вы активируете, с квартальным лимитом расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальное

Сравните другие варианты : Посмотрите на лучшего ученика The Ascent кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты

Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для создания или восстановления кредита.Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут отличаться от необеспеченных карт, что означает, что вы вернете свой депозит, если произведете достаточно своевременных платежей.

  • Discover it® Защищенная кредитная карта : Возврат до 2% наличных и бесплатное отслеживание FICO® Score

Сравните другие варианты : Проверьте лучшие защищенные кредитные карты Ascent

Хотите восстановить кредит ? : Проверьте лучшие кредитные карты The Ascent на случай плохой кредитной истории

Исполнительный директор Nike уволился после того, как сын «использовал свою кредитную карту, чтобы купить кроссовки и подбросить их для получения прибыли»

Ветеран Nike уволился после того, как ее 19-летний сын «использовал ее кредитную карту, чтобы потратить 132 000 долларов на кроссовки ограниченного выпуска, чтобы получить прибыль для своего бизнеса по перепродаже»

  • Энн Хеберт была вынуждена покинуть Nike с немедленным отъездом
  • Она была вице-президентом и генеральным менеджером подразделения Nike в Северной Америке и проработала в компании 25 лет
  • Ее 19-летний сын использовал кредитную карту на ее имя для покупки кроссовок ограниченной серии
  • Он перепродал кроссовки в своей компании по перепродаже West Coast Streetwear

Reuters и Софи Танно для Mailonline

Опубликованный: | Обновлено:

Вице-президент Nike покинул гиганта спортивной одежды через несколько дней после того, как стало известно, что ее сын-подросток использовал кредитную карту на ее имя, чтобы купить кроссовки ограниченного выпуска, чтобы затем продать их в выгодная схема.

Компания заявила, что уход Энн Хеберт, вице-президента и генерального менеджера подразделения Nike в Северной Америке, вступает в силу немедленно и что вскоре компания планирует объявить о замене.

Bloomberg Businessweek на прошлой неделе сообщил, что 19-летний сын Хеберта Джо Хеберт использовал кредитную карту на ее имя для покупки кроссовок для своей компании по перепродаже West Coast Streetwear.

В отчете говорится, что Джо Хеберт использовал специализированные компьютерные программы для покупки наиболее востребованных кроссовок после того, как они были размещены в Интернете, в одном случае потратив более 132 000 долларов на кредитную карту, чтобы запастись кроссовками ограниченного выпуска, прежде чем перепродавать их по более высокой цене. .

West Coast Streetwear перепродала туфли почти за то же время, что и покупала их, получив прибыль в размере 20 000 долларов, сообщает издание.

Nike Inc объявила об уходе генерального директора североамериканского бизнеса Энн Хеберт (на фото)

Бизнес Джо Хеберта, как сообщается, процветает, несмотря на пандемию Covid-19. Выше изображение, взятое из бизнес-аккаунта Хеберта

Хеберт сказал Bloomberg, что никогда не получал внутренней информации от своей матери, пока она работала в Nike.Выше изображение из Instagram-аккаунта West Coast Streetwear

Сообщается, что его бизнес процветает, несмотря на пандемию Covid-19.

Хеберт сказал Bloomberg, что никогда не получал внутренней информации от своей матери, пока она работала в Nike, и что его мать была «настолько высока в Nike, что ее отстранили от того, чем он занимается».

Nike сообщила изданию, что Энн раскрыла всю необходимую информацию о бизнесе своего сына компании еще в 2018 году.

На изображениях в Instagram-аккаунте West Coast Streetwear видны груды коробок с купленными кроссовками.

«Off White x Jordan 5», был подписан один пост, который получил более 2000 лайков.

Bloomberg Businessweek на прошлой неделе сообщил, что 19-летний сын Хеберта Джо Хеберт использовал кредитную карту на ее имя для покупки кроссовок для своей компании по перепродаже. Выше изображение, взятое из Instagram-аккаунта West Coast Streetwear

Бизнес Хеберта, как сообщается, процветает, несмотря на пандемию Covid-19

Хеберт сказал Bloomberg, что никогда не получал внутренней информации от своей матери, пока она работала в Nike.Выше изображение, взятое из Instagram-аккаунта West Coast Streetwear

По данным Bloomberg, Джо смог купить кроссовки с еще большей скидкой в ​​розничных магазинах, таких как Foot Locker, при этом продавая их через свой собственный бизнес за еще большие деньги.

West Coast Streetwear не удалось сразу получить для комментариев.

В заявлении Nike говорится, что Хеберт принял решение уйти в отставку.

Компания заявила, что в ближайшее время планирует объявить нового главу по географии Северной Америки.

По данным Bloomberg, Джо смог купить кроссовки с еще большей скидкой у других розничных продавцов.

West Coast Streetwear не удалось сразу получить для комментариев. Изображение взято из аккаунта компании в Instagram выше

На изображениях в Instagram-аккаунте West Coast Streetwear показаны груды купленных кроссовок в коробках

Г-жа Хеберт работает в Nike более 25 лет и прошла через различные должности в сфере продаж, прежде чем стать глава продаж в Северной Америке.

Позже она возглавила подразделения Nike в Азиатско-Тихоокеанском регионе и Латинской Америке.

С июня прошлого года она работает руководителем североамериканского подразделения.

Совсем недавно она отвечала за расширение стратегии компании, направленной непосредственно на потребителя, чтобы побудить покупателей покупать напрямую в собственных магазинах и на веб-сайтах Nike, а не полагаться на спортивные магазины.

Nike сообщила изданию, что Энн раскрыла всю необходимую информацию о бизнесе своего сына компании еще в 2018 году.Выше изображение из Instagram

West Coast Streetwear.

Поделитесь или прокомментируйте эту статью:

Отказ системы кредитных карт DMV мешает прокрастинаторам

Представьте себе это.Вы отложили продление регистрации автомобиля на последнюю минуту, а теперь, во второй половине последнего рабочего дня месяца, вы собираете свои документы, спешите в местный офис NC Division of Motor Vehicles и ждете там длинная очередь, поэтому вы не получите никаких штрафов за просрочку платежа.

Достаточно плохо, правда?

Но затем представьте, что, оказавшись там со всеми вашими документами, сотрудники DMV объявляют, что автоматы для кредитных карт для NC DMV не работают по всему штату — так что, если у вас нет чековой книжки или достаточно наличных твой кошелек, тебе не повезло.

В пятницу, 26 февраля, система оплаты кредитной картой для офисов NC DMV перестала работать, и многие люди, пытающиеся вести свои дела с отделом, не смогли заплатить, и теперь им придется вернуться и попробовать еще раз в следующий раз. месяц.

В пятницу в отделении номерных знаков DMV в торговом центре Golden Gate в Гринсборо рабочие постоянно предупреждали разочарованных клиентов, что они не могут расплатиться кредитной картой.

«Это проблема всего штата», — сказал один из сотрудников DMV.

Что особенно раздражало сбой системы в этот день, так это то, что это был последний рабочий день месяца, а это означало, что для тех, кто не мог заниматься своими делами, они столкнутся с штрафом за просрочку и еще одной поездкой в офис DMV почти всегда переполнен.

В офисе DMV Golden Gate есть банкомат, но, конечно же, большое сообщение в верхней части автомата гласило: «Не работает».

Сотрудник DMV заявил, что банкомат отображает это сообщение, потому что в нем кончились деньги, а не потому, что в нем возникли механические проблемы.Она сказала, что, когда система кредитных карт перестала работать, клиенты быстро слили деньги из банкоматов на территории отеля.

Она также заявила, что система кредитных карт в государственных учреждениях редко выходила из строя, но это случалось раньше.

В уже не существующем телесериале «Жнец» офис DMV был изображен как врата в ад.

Amex добавляет защиту сотового телефона к своим премиальным картам

(CNN) —

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости, но не рассматривает все финансовые компании или все доступные финансовые предложения.Мы можем получить компенсацию за отправку трафика на партнерские сайты, такие как CreditCards.com , и эта компенсация может повлиять на то, как и где появляются ссылки на этом сайте.

Если есть одна вещь, без которой большинство из нас не может жить, так это мобильный телефон. Как бы ни были у нас отношения любви и ненависти к электронным устройствам, они занимают центральное место в нашей жизни и сопровождают нас повсюду. Но сотовые телефоны астрономически дороги и чрезвычайно хрупки — страх уронить телефон или украсть его и оказаться вне дома — это реальность.

К счастью, количество кредитных карт, обеспечивающих защиту сотовых телефонов, в последние годы росло, и теперь American Express добавляет к этому списку еще несколько. С 1 апреля 2021 года Amex включает защиту сотовых телефонов в качестве преимущества как для новых, так и для действующих участников карт на десятке своих премиальных кредитных карт.

Новое преимущество защиты сотовых телефонов American Express будет, как правило, ограничиваться картами, за которые взимается значительная годовая плата.Самая известная из них — это роскошная карта Platinum Card® от American Express. Защита мобильного телефона также будет включена в различные версии карты Platinum для конкретных банков, которые доступны клиентам Charles Schwab, Morgan Stanley и Goldman Sachs.

Владельцы бизнеса, у которых есть Business Platinum Card® от American Express, также получат новый бонус защиты сотовых телефонов, как и владельцы карт с эксклюзивной картой Centurion Card от American Express, в просторечии известной как «Черная карта», и те, кто имеет Карта Business Centurion.

Кредитные карты высокого класса Delta эмитента также будут предлагать это преимущество, в том числе карту Delta SkyMiles® Platinum American Express и карту Delta SkyMiles® Reserve American Express, а также версии этих двух карт для малого бизнеса, Delta SkyMiles®. Карта Platinum Business American Express и карта Delta SkyMiles® Reserve Business American Express.

Эти карты составляют большую часть портфеля высококлассных карт American Express с годовой платой от 250 долларов и выше.Но, к удивлению, в списке отсутствуют карты Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® и Hilton Honors American Express Aspire Card. Обе карты имеют годовую плату в размере 450 долларов, но , а не , которые в настоящее время планируются для защиты сотового телефона.

Связано: Защитите свой мобильный телефон от кражи или повреждения с помощью этих кредитных карт .

После запуска это новое преимущество Amex покроет расходы на ремонт или замену телефона в случае его кражи или повреждения, включая повреждение экрана, которое не всегда включается в страховку мобильного телефона.Так что, если вы случайно уроните телефон на тротуар, если он упадет в бассейн или подозрительно пропадет в переполненном баре, вас накроют. Утерянные телефоны не покрываются страховкой, что не является необычным, когда речь идет о защите мобильных телефонов с кредитными картами.

ФОТО: iStock

Даже если ваш экран треснул, ваш ремонт покрывается новым преимуществом защиты сотового телефона Amex.

Льгота предоставит до 800 долларов США за претензию для покрытия расходов на ремонт или замену вашего телефона с франшизой в размере 50 долларов США.Участники карты будут иметь право на два утвержденных требования за 12-месячный период. За эту новую привилегию не взимается дополнительная плата — вам просто нужно оплатить счет за мобильный телефон в предыдущем месяце соответствующей картой, чтобы иметь право на нее.

По сравнению с другими картами, обеспечивающими защиту мобильного телефона, эти суммы и сроки довольно типичны. Другие карты обычно покрывают от 600 до 1000 долларов за претензию с франшизой от 25 до 100 долларов, поэтому страховое покрытие, предоставляемое Amex, находится примерно в середине этого диапазона.

Один аспект покрытия Amex, который отличает это новое преимущество от большинства других кредитных карт с защитой сотового телефона, — это отсутствие годового денежного лимита, только ограничение в два требования каждые 12 месяцев. Это означает, что теоретически вы могли бы получить в общей сложности до 1600 долларов США в течение одного года, если бы у вас было два инцидента, каждый из которых привел к полному возмещению 800 долларов США.

Хотя Amex не предлагает эту новую защиту сотового телефона для всех своих кредитных карт, все же есть приличное количество карт, которые будут поставляться с покрытием.Но какой из них лучше?

Если вы ищете карту Amex, которая может защитить ваш мобильный телефон с минимально возможной годовой платой, вам стоит рассмотреть карту Delta SkyMiles Platinum Amex. Эта карта взимает немалую годовую плату в размере 250 долларов США, но имеет ряд привилегий Delta, ориентированных на путешествия, включая приоритетную посадку и бесплатную первую регистрацию багажа при полетах Delta, а также возможность быстрее получить элитный статус Delta.

Связано: Лучшие кредитные карты для листовок Delta .

Вы также получите до 100 долларов в счет компенсации регистрационного сбора при подаче заявления на предварительную проверку TSA или членство в Global Entry. А начиная со второго года, когда у вас будет карта, вы получите годовой сертификат спутника, который позволяет вам летать вместе с ним бесплатно (плюс налоги и сборы) в салоне эконом-класса Delta на любом внутреннем рейсе туда и обратно.

С другой стороны, если вы владелец малого бизнеса и хотите заработать дополнительные баллы при оплате счета за мобильный телефон, то карта Amex Business Platinum — ваш лучший выбор.Новые участники карты могут заработать 85000 бонусных баллов, потратив 15000 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета, плюс 5 баллов за каждый доллар, потраченный в пяти выбранных бизнес-категориях, до 80000 бонусных баллов на каждую категорию, также в течение первых трех месяцев. карта членства.

Связано: Получите 85 000 бонусных баллов с картой American Express Business Platinum .

ФОТО: American Express

Карта Amex Business Platinum уже имеет множество привилегий класса «люкс», а с 1 апреля она также включает новое преимущество защиты мобильного телефона.

К счастью, одна из пяти премиальных категорий — это услуги беспроводной телефонной связи в США. Это означает, что весь ваш счет за мобильный телефон будет приносить 5x баллов в течение полных трех месяцев после того, как вы откроете карту. И действующие участники карты Business Platinum должны найти аналогичное предложение в разделе «Предложения Amex» своего онлайн-аккаунта на веб-сайте Amex или в приложении.

Приятно видеть, что American Express добавляет своим картам больше преимуществ, но все соответствующие карты имеют высокие годовые сборы.Другие эмитенты карт предлагают защиту сотового телефона на более дешевых картах, в том числе несколько вариантов, которые вообще не имеют годовой платы.

За карту Chase Freedom Flex не взимается годовая плата, а защита мобильного телефона практически идентична той, что вы найдете на картах Amex. Когда вы оплачиваете ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью Freedom Flex, ваш мобильный телефон покрывается до 800 долларов за каждое требование с франшизой в размере 50 долларов, и два требования разрешаются каждые 12 месяцев.

По теме: Потратьте 500 долларов и заработайте 200 долларов с помощью кредитной карты Chase Freedom Flex .

Но есть одно отличие: с Chase Freedom Flex общий лимит возмещения расходов в течение любого 12-месячного периода составляет 1000 долларов. Так что, если у вас дорогой телефон и вы думаете, что можете воспользоваться преимуществом дважды в год и приблизиться к установленным ограничениям, то дополнительная защита Amex может оправдать оплату годовой платы.

Для владельцев малого бизнеса еще один вариант, который следует рассмотреть, — это предпочтительная кредитная карта Ink Business Preferred Credit Card, которая допускает до трех претензий каждые 12 месяцев под защитой своего мобильного телефона и имеет ежегодную плату всего в 95 долларов.Вы также будете получать 3 балла за доллар, потраченный на несколько соответствующих критериям категорий бизнеса, до 150 000 долларов в год за комбинированные покупки, и одна из этих категорий — телефонные услуги.

Связано: Получите бонус в размере 100 000 баллов по кредитной карте Ink Business Preferred .

Это означает, что весь ваш счет за мобильный телефон будет получать 3x балла в Ink Business Preferred, пока у вас есть карта. Однако большая разница заключается в том, что по этой карте вы ограничены в размере 600 долларов за одно требование, а франшиза составляет 100 долларов.Это значительно меньшая максимальная сумма и более высокая франшиза, чем у покрытия Amex.

В конце концов, нет причин не иметь кредитную карту, которая обеспечивает защиту мобильного телефона, поскольку это отличная возможность сэкономить деньги в случае аварии мобильного телефона. А благодаря тому, что American Express предоставит такое покрытие широкому спектру своих премиальных карт, скоро появится еще больше способов убедиться, что вы не застрянете с огромным счетом, если с вашим любимым электронным устройством случится худшее.

Нажмите здесь , чтобы ознакомиться со всеми условиями нового покрытия защиты сотовых телефонов на картах American Express.

Ознакомьтесь со списком CNN Underscored из лучших кредитных карт 2021 года .

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

Лучшие кредитные карты для создания кредита в 2021 году

Если у вас нет кредитной истории или у вас плохой кредит, открытие кредитной карты может быть разумным способом создания или восстановления кредита — при условии, что вы практикуете ответственное финансовое поведение.

Хотя доступны тысячи кредитных карт, для большинства из них требуется какая-то кредитная история. Это может затруднить получение карты для людей с менее чем звездным кредитом (обычно с кредитным рейтингом ниже 580) или вообще без кредита.

Обеспеченные кредитные карты — один из ваших лучших шансов на получение кредита. Они похожи на традиционные карты (они предоставляют кредит, взимают проценты и могут предлагать вознаграждения), но требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), чтобы получить доступ к кредитному лимиту.Любая сумма денег, которую вы вносите, становится вашим кредитным лимитом. Если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег.

Ваш гарантийный депозит выступает в качестве залога, если вы не платите. Но не беспокойтесь о потере денег; Ваш депозит возвращается, если вы полностью оплатите свой баланс и закроете свой счет.

В дополнение к защищенным картам существуют некоторые другие варианты кредитных карт для людей без кредита или с плохой кредитной историей, которые не хотят — или не могут — внести депозит.Хотя кредитная карта может быть простым способом создать надежную кредитную историю, вы должны убедиться, что используете ее ответственно. После открытия кредитной карты убедитесь, что вы тратите в пределах своих средств и своевременно и полностью оплачиваете остаток.

CNBC Select проанализировал 27 кредитных карт, которые продаются потребителям без или с плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашего кредита. Мы рассмотрели ряд факторов, в том числе минимальные суммы гарантийного депозита, комиссии, программы вознаграждений и годовые процентные ставки.(См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Вот выбор CNBC Select для лучших кредитных карт для создания или восстановления вашего кредита:

Winner

Petal® 2 «Cash Back, Нет Сборы »Кредитная карта Visa®

  • Награды

    1% кэшбэк за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Введение в год
  • Обычный год в год

    12.От 99% до 26,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
  • Никаких комиссий
  • Возврат кэшбэка 1% за соответствующие покупки сразу и возврат до 1,5% после внесения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% кэшбэка от избранных продавцов
  • Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов
Минусы
  • Карта не для восстановления кредита, но хороша для получения кредита
  • Нет специальных предложений по финансированию
  • Нет приветствия бонус
  • Расчетное вознаграждение через 1 год: 249 долларов США
  • Расчетное вознаграждение за 5 лет: 1,577 долларов США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная FDIC-членом WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Карта Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: без ежегодной платы, без комиссии за просрочку платежа и без комиссии за зарубежные транзакции.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с возвратом 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу, что может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают возврат от 2% до 10% от выбранных продавцов.

Второе место

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

  • Вознаграждения

    Получайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, полученный в первый год

  • Годовая плата
  • Вступительный год за год
  • Обычный год за год
  • Комиссия за перевод остатка

    3 % комиссии за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
Минусы
  • Программа возврата денег ограничивает заработок: 2% кэшбэк на газ станциях и ресторанах на сумму до 1000 долларов США в виде комбинированных покупок каждый квартал, затем 1%
  • Низкая кредитная линия не позволяет держателям карт покупка дорогостоящих товаров или много затрат

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® дает держателям карт доступ ко многим льготам и преимуществам, доступным людям с более высоким кредитным рейтингом, включая надежную программу возврата денежных средств, отсутствие ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за рубежом.Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%). Кроме того, вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Эта карта также имеет приветственный бонус для новых держателей карт: Discover будет соответствовать любому кэшбэку, который вы заработаете в течение первых 12 платежных циклов. Итак, если у вас есть возврат 100 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 100 долларов.

Что действительно выделяет эту карту, так это легкость, с которой держатели карт могут перейти на незащищенную карту. Через восемь месяцев после того, как вы откроете карту, Discover проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы получить обратно свой гарантийный депозит. Это избавляет от необходимости гадать, когда можно перейти на незащищенную карту.

Best Low Deposit

Capital One® Secured Mastercard®

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

  • Награды

    Эта карта не предлагает кэшбэк, баллы или мили

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Введение APR

    Неприменимо для покупок и переводов баланса

  • Обычный годовой процент

    26,99% переменная по покупкам и переводам остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • 49 долларов, 99 долларов США Возвращаемый депозит в размере 200 долларов
  • Получите доступ к более высокой кредитной линии после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
  • Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США.S.
  • Гибкость в изменении срока платежа
Консультации
  • Высокая 26,99% переменная годовая ставка
  • Программа без вознаграждений
  • После того, как вы подадите заявку и отправите свой депозит, получение карты займет 2-3 недели
  • Capital One периодически проверяет вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы перейти на незащищенную карту, но, в отличие от защищенной карты Discover it®, нет четкого графика, когда это произойдет.

Для кого это? Если вы ищете защищенную карту, но не можете позволить себе обычный депозит в размере 200 долларов, обратите внимание на Capital One® Secured Mastercard®.Он не имеет годовой платы и меняет минимальный гарантийный депозит в размере 49, 99 или 200 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если вы соответствуете требованиям, вы все равно можете получить доступ к кредитному лимиту в 200 долларов, внося только 49 или 99 долларов.

Помимо более низких гарантийных депозитов, Capital One предоставляет держателям карт доступ к более высокому кредитному лимиту после своевременной выплаты первых пяти ежемесячных платежей. Это отличный стимул для практики ответственного управления картами.

В отличие от защищенной кредитной карты Discover it®, здесь нет бонусной программы или приветственного бонуса.Capital One также не предлагает четких сроков, когда держатели защищенных карт могут перейти на незащищенную учетную запись.

Лучшее для международных кандидатов

Deserve Digital First Card ™

Информация о Deserve Digital First Card ™ была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовой взнос
  • Введение за год
  • Обычный год за

    14.От 99% до 24,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Предварительная кредитная история не требуется
  • Залог не требуется
  • Отсутствие комиссии за покупки, сделанные за пределами США.
Минусы
  • Ставки кэшбэка разбиты на уровни, которые зависят от того, сколько вы тратите в каждом платежном цикле.

Для кого это? The Deserve Digital First Card ™ подходит для всех, у кого нет кредитной истории или у кого ограниченная кредитная история, и у кого нет средств для внесения гарантийного депозита.

Нет ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, если ваша карта одобрена, вы получите мгновенный доступ и сможете добавить ее в Apple Pay.

Держатели карт также получают до 1,5% кэшбэка в зависимости от суммы денег, которую вы тратите за каждый расчетный период. Вот уровни:

  • Кэшбэк 1%: Покупки до 500 долларов приносят 1% возврата.
  • Кэшбэк 1,25%: После того, как вы потратите 500 долларов в платежном цикле, вы заработаете 1,25% назад на покупки, пока ваши расходы не достигнут 1000 долларов.
  • Возврат 1,50% кэшбэка: После того, как вы потратите 1000 долларов США в платежном цикле, вы получите 1,50% возврата за оставшиеся покупки в этот расчетный период.

Вы можете получить возврат наличных в качестве кредита для выписки по счету.

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

  • Вознаграждения

    Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, бензин станциями и при оплате через PayPal — до квартального максимума при активации.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Соответствие доллара к доллару за весь кэшбэк, заработанный в первый год

  • Годовая плата
  • Введение в год

    0% за 6 месяцев на покупки

  • Обычный год
  • Комиссия за перевод баланса

    Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
Минусы
  • Категории возврата денег должны активироваться каждый квартал
  • Программа возврата денег ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы получать 5% возврата денег в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
  • Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Финансовые эксперты часто подчеркивают важность получения кредита в молодом возрасте, и открытие кредитной карты во время учебы — один из самых простых способов получить кредит.Кэшбэк для студентов Discover it® — это наш лучший выбор для студентов, которые хотят получить хорошие баллы во время учебы в колледже. Для подачи заявления вам должно быть больше 18 лет и вы должны быть гражданином США.

Эта карта предоставляет программу возврата денежных средств и льготы, ориентированные на учащихся, такие как ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки за каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действует до пяти лет подряд).

После активации держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка по сменяющимся категориям до максимальной суммы 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта также предлагает приветственный бонус в виде пары доллар-доллар в размере всей суммы возврата денег, заработанной в первый год для новых держателей карт. Итак, если у вас есть возврат 50 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Эта карта не имеет годовой платы и комиссии за транзакции за границей, поэтому вы можете учиться за границей или отдыхать за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, взимаемой с других карт.Также существует начальная годовая процентная ставка 0% на новые покупки в течение первых шести месяцев, что идеально подходит для финансирования учебников или предметов первой необходимости в общежитии. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

Лучшая для среднего кредита

Кредитная карта Capital One® Platinum

Информация о кредитной карте Capital One® Platinum была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Вступительный годовой доход
  • Обычный годовой доход
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Комиссия не взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.
  • Туристические льготы, такие как страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от прав при аренде автомобиля и помощь на дороге
  • Доступ к более высокому пределу кредита после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
Консультации
  • 26,99% переменная годовая ставка
  • Нет программы вознаграждений

Для кого это? Если у вас средний кредитный рейтинг и вы хотите получить хороший или отличный кредитный рейтинг, рекомендуется рассмотреть кредитную карту, предназначенную для соискателей со средним кредитным рейтингом, такую ​​как Capital One® Platinum Credit Card.Эта карта также предоставляет туристические льготы, которые могут сэкономить вам деньги и защитить вас от неожиданных проблем, в частности, отсутствие комиссии за транзакции за рубежом.

Эта привилегия сэкономит вам типичную комиссию в размере 3%, которую взимают многие другие карты за каждую покупку, сделанную за пределами США. Например, средний американец тратит 2154 доллара в год на поездки, и в зависимости от того, сколько из них совершается за границей, вы потенциально можете сэкономьте до 65 долларов с помощью кредитной карты Platinum от Capital One® (и даже больше в зависимости от ваших привычек в расходах на поездки).

Эта карта также предлагает страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках — все это бесплатно, хотя за помощь на дороге взимается плата за сторонние услуги. Эти льготы — отличный способ сделать путешествие менее стрессовым и обеспечить покрытие соответствующих проблем.

Эта карта не предлагает бонусной программы, поэтому у вас нет возможности получать кэшбэк, баллы или мили за свои повседневные траты.Но без годовой платы это может быть хорошей стартовой картой, если вы хотите в конечном итоге перейти на другую карту в семействе Capital One.

Подробнее: Что значит быть невидимым для кредитов?

Лучшие кредитные карты для создания кредита

Secured Card
Категория Кредитная карта
Победитель Petal 2 Visa® Credit Card
Победитель Secured
Best Low Deposit Capital One® Secured Mastercard®
Лучшее для иностранных кандидатов Deserve Digital First Card ™
Best for Student Discover it® Student Cash Back
Best for Средний кредит Кредитная карта Capital One® Platinum

Наша методология

Чтобы определить, какие карты лучше всего подходят для создания или восстановления кредита, CNBC Select проанализировала 27 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, строящих или восстанавливающих свои кредит.

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, минимальный страховой депозит, кредитный лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии. Мы также приняли во внимание, насколько легко повысить уровень карты с защищенной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой гарантийный депозит.

Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся увеличить (или восстановить) свой кредит, чтобы иметь надежные программы вознаграждений, это необычно, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год.Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, выплачивать баланс вовремя и в полном объеме — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *