Личный бюджет это: Личный бюджет — Финансы на vc.ru

Содержание

Что такое «личный бюджет»

Что же такое «личный бюджет»?

Наша жизнь устроена таким образом, что деньги играют в ней одну из первоочередных ролей. С деньгами неразрывно связано такое понятие, как «личный бюджет». Не всегда мы до конца понимает значение этого словосочетания. Нам кажется, что это что-то очень сложное, скучное и запутанное и мы с большой неохотой даже думаем об этом. Не все мы, конечно, такие. Есть среди нас и такие, для кого все эти «бюджеты» — как семечки щелкать. Наш сайт sberegai-dengi.com как раз для тех из вас, для кого денежные вопросы представляют хоть какую-то трудность.

Итак, давайте внесем ясность и разберемся что же такое этот самый «личный бюджет».

Начнем с понятия «бюджет» в общем.

Бюджет – это план доходов и расходов на какой-либо промежуток времени. Период времени может быть любым – неделя, месяц, три месяца, полгода, год.

 

Это определение бюджета так сказать в общем. Теперь разберемся, что такое «личный бюджет».

Как выходит из определения «бюджета»,

личный бюджет – это план доходов и расходов человека за какой-то период времени.

Соответственно, семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи за период времени.

Вот так вот. Ничего сложного. Только любой бюджет еще включает в себя кроме плана доходов и расходов еще и фактические доходы и расходы.  Об этом мы подробно поговорим далее, когда будем рассматривать составление личного бюджета и ведение личного бюджета.

Что такое доходы и расходы, а также как их правильно считать, читайте материалы «Доходы» и «Расходы».

И еще один момент. В чем отличие личного бюджета от семейного бюджета? Да ни в чем. Разница только в том, что личный бюджет для одного человека, а семейный бюджет учитывает всех членов семьи и их потребности.

С определением вроде разобрались. Теперь давайте разберемся, зачем этот самый личный бюджет нам нужен. Жмите сюда для продолжения.

 


Вернуться на предыдущую страницу На главную

Как составить личный бюджет? Идеи и примеры от Financer

Зачем нужен личный бюджет

Составление личного бюджета и опора на него при принятии важных финансовых решений должны быть в привычке у каждого, тем не менее, это не так для жителей Казахстана. Из-за того, что мы не знаем, на что уходят наши деньги, нам приходится буквально доживать до зарплаты или даже влезать в долги.

Такому, конечно, должны учить в школе, но, к сожалению, в нашей системе образования не предусмотрено научить нас тратить деньги. Не переживайте, у вас есть Financer.

У нас также есть статья о том, как научить ребёнка обращению с деньгами с самого раннего детства Дети и деньги

Как подготовить личный бюджет

Если каждый месяц вы считаете дни до зарплаты, и вы устали от этого или, если вы хотите улучшить свою экономику, то вашим первым шагом должно быть создание бюджета.

Бюджет – даст вам возможность понять куда уходят деньги, проанализировать свои траты и принять решения о том, как можно улучшить ситуацию. Кроме того, вы также можете создать план сбережений и расплатиться с долгами, если у вас есть видение общей картины. И это, как мы уже отметили, достигается за счет бюджета.

Вот почему на сайте Financer. com мы учим вас, как составлять бюджет, потому что мы хотим, чтобы ваши личные финансы были в добром здравии. Мы всегда стараемся давать вам полезные советы и заботимся о вашей финансовой грамотности.

Что такое личный бюджет?

Для начала давайте разберемся с терминологией, чтобы вы ничего не пропустили и всё было понятным.

Бюджет, в данном случае, представляет собой финансовый план, который распределяет будущий личный доход на расходы, сбережения и выплаты долгов. Другими словами, личный бюджет – это документ, который количественно определяет доходы, которые вы получаете и расходы, которые вас ожидают в течение определенного периода времени.

Важно, чтобы прошлые расходы и личные долги были приняты во внимание при создании этого типа бюджета. Такой бюджет должен включать абсолютно всё, что касается денег в вашей жизни.

Как правило, бюджет (или личный бюджет) позволяет вам планировать более эффективное использование ваших денег и, кроме того, он помогает вам приобрести дисциплину, необходимую для выполнения того, что вы запланировали.

Чтобы увидеть это более четко, личный бюджет позволяет вам:

  • Проанализировать, является ли ваш доход достаточным для ваших целей
  • Определите расходы, которые очень высоки и являются лишними
  • Посмотреть, где расходы могут быть уменьшены
  • Оценить насколько кредиты и долги уместны для вашего бюджета
  • Спланировать, каким образом вы можете создать сберегательный матрас. Этот аспект очень важен

Характеристика личного бюджета

Если вы выполните поиск в Интернете, вы найдете много примеров бюджетов. Чтобы вам было проще понять, как составить свой, мы покажем, какие детали и функции должны присутствовать в вашем бюджете. Таким образом, вы будете точно знать, какая важная информация должна отображаться.

Какой доход есть в личном бюджете

Зарплата: если у вас фиксированная зарплата, вы должны указать это. С другой стороны, если вы работаете не по найму, и ваш доход меняется от месяца к месяцу, вы должны записать самый низкий возможный доход.

Если вы живёте с вашим партнёром и делите какие-то категории расходов пополам или у вас общий бюджет, то и доход партнёра тоже должен быть учтён в этой графе.

Также важно, чтобы вы записали дополнительный доход.

  • Вы должны написать, если вы получаете пенсию, компенсацию по болезни, дополнительные выплаты от государства
  • Если вы находитесь в декретном отпуске, важно также учитывать это в бюджете
  • Если вы получаете какой-либо тип стипендии для обучения
  • Если у вас есть квартира, которую вы сдаёте, она также должна появиться в разделе доходов бюджета
  • Другой тип дохода, который вы имеете, будь то периодическая продажа б/у вещей или возможный доход, который вы получаете от правительства
  • Очень важно, чтобы вы указали чистый доход. То есть после уплаты налогов. Таким образом, вы действительно будете знать, сколько у вас реальных денег

Расходы в личном бюджете

Есть довольно много видов расходов, которые вы должны рассмотреть. Важно, чтобы вы записали их в свой личный бюджет. Поскольку их достаточно, мы решили разделить их на категории, чтобы бюджет был более наглядным.

Расходы на проживание

  • Если вы платите арендную плату, вы должны написать об этом здесь
  • Если вы платите ипотеку, вы должны также записать эти расходы
  • Стоимость электроэнергии, воды и другие коммунальные услуги. Поскольку расходы могут меняться каждый месяц, лучше посмотреть, сколько вы заплатили в предыдущем году, и высчитать среднее значение
  • Расходы на страхование дома
  • Если вы пользуетесь услугами на дому, такими как уборка, вы также должны указать это в разделе расходов

Полезные страницы для планирования бюджета

Расходы на машину

  • Стоимость кредита на автомобиль. То есть платежи, с которыми вам ещё предстоит столкнуться
  • Налоги, которые вы платите за автомобиль
  • Автострахование
  • Топливо. Вы должны рассчитать более или менее, сколько вы тратите каждый месяц на бензин. Вы можете сделать это, например, рассчитав среднемесячные данные за последние шесть месяцев
  • Затраты на ремонт и техническое обслуживание (например, замена масла или тормозной колодки). Чтобы узнать, сколько это стоит, вы можете позвонить механику или проверить соответствующие сайты
  • Расход на парковку. Либо на стоянке рядом с вашим домом, либо на других парковках. Хорошо, что вы в среднем подсчитываете, сколько вы будете тратить в месяц
  • Смена шин. Это регулярная операция, которую нужно обязательно учесть в бюджете
  • Техосмотр машины. Это обычно является обязательным для старых автомобилей

Другие виды расходов, которые обычно являются фиксированными

  • Любой тип страхования, который у вас есть, например, ОСМС, домашняя страховка или страховка для ваших детей
  • Если у вас есть кто-то, кто заботится о ваших детях во время работы, например, няня
  • Мобильный тариф
  • Абонемент в спортзал
  • Банковские сборы
  • Пенсионный план

Бытовые расходы

  • Вся еда. Мы подчеркиваем слово «вся», так как мы тратим на кофе в кафе, мороженное в жаркий день или квас на углу у работы.
  • Расходы на обед или пиво после работы, если вы едите вне дома

Все товары, связанные с гигиеной, красотой и здоровьем

  • Примерами этих продуктов могут быть мыло, шампунь, дезодорант, зубная паста и любая другая косметика
  • Стиральные порошки, кондиционеры для белья, моющие средства, банные полотенца, кухонные принадлежности и посуда
  • Одежда и обувь
  • Новая мебель или техника, которую вы должны купить, если та, которая у вас есть старая и не работает на нужном уровне
  • Любые медицинские расходы. Возможные расходы на посещение врача, стоматолога и лекарств, которые врачи могут назначить. Чтобы получить представление, вы можете вспомнить, что вы потратили на здоровье в прошлом году.

Любой вид отдыха и развлечения

Это могут быть спортивные мероприятия, книги, обеды, поездки за границу или напитки в барах.

Другие расходы

Здесь могут быть такие траты как, например, выплата карманных денег детям, если у вас есть домашние животные, то все траты на уход за ними. Вы также можете включить в эту категорию подарки на день рождения и другие праздники.

Проект личного бюджета

Прежде чем делать реальный план, лучше сначала подготовить черновик. Вы можете сделать первый набросок, где примерно оцените ежемесячные доходы и расходы.

Все, что вам нужно сделать, — это график, в который вы включите элементы, которые генерируют как доходы, так и расходы, а также суммы, которые вы ожидаете получить по каждому из двух элементов в течение следующих месяцев года.

Как мы уже отмечали ранее, для оценки сумм необходимо, чтобы вы оценили и учли ваши обычные доходы и расходы, а также прогнозы или финансовые цели.

Как установить личные цели бюджета

Освоение вашего бюджета должно быть одной из ваших главных целей, когда дело доходит до личных финансов. Если вы спланируете целевое использование ваших финансов, к вам придёт понимание о ваших реальных доходах и расходах.

Финансовая цель

Планирование бюджета, должно помочь вам улучшить ваше экономическое положение.

Поэтому важно, чтобы вы установили ряд финансовых целей. Это может быть что угодно, от желания накопить на образование для ваших детей и покупки квартиры, до обеспечения себе и партнёру достойной старости.

Чтобы достичь вашей цели (и, возможно, исполнить ваши мечты), очень важно, чтобы вы приняли во внимание ряд соображений, которые мы перечислим ниже:

  1. Время от времени вы должны пересматривать свой бюджет и анализировать его снова, чтобы увидеть, достигаете ли вы своих целей. Важно, чтобы вы делали это часто, чтобы знать, что вы на правильном пути. Но вам не нужно делать это каждый день.
  2. Чтобы получить то, что вы хотите, лучше всего ставить маленькие финансовые цели, которые легко достигать регулярно. Например, в этом месяце вашей целью может быть потратить меньше, чем вы заработали, в следующем – выплатить мелкие долги, в следующем – начать выплачивать крупные долги, чтобы закрыть кредиты досрочно. Главное, радуйтесь своим маленьким победам.
  3. Вы должны думать в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Есть цели, которые вы можете достичь за короткое время, но другие, такие как пенсионные планы, являются долгосрочными. Обязательно имейте это в виду.
  4. Не делайте бюджет слишком ограниченным, так как такому строгому режиму, скорее всего, будет слишком трудно следовать в долгосрочной перспективе, и в конце концов вы перестанете ему следовать. Лучше быть реалистичным и терпеливым.

Сбережения

Добавьте в ваш бюджет графу сбережения, это те деньги, которые вы не планируете тратить. Это не больше 10% вашего ежемесячного дохода, которые вы не планируете тратить и, может быть, сможете вложить для начала в депозит, а после сделать более крупное инвестирование.

Периодически проверяйте ваш личный бюджет

Вы должны вносить коррективы и проверять бюджет регулярно. Даже если вы не следуете ему на все сто процентов, вы всегда должны иметь его под рукой в ​​качестве ссылки или руководства.

Хорошая идея, чтобы ваш бюджет был гибким и лишние траты не приносили чувство вины. То есть вы всегда должны вносить коррективы или изменения, которые необходимы, чтобы сделать его более реалистичным. Вот почему вы должны убедиться, что ваш баланс или сумма, предназначенная для сбережений, увеличивается.

Вы также должны обращаться к бюджету в то время, когда вам нужно принять важные решения, касающиеся ваших денег или личных финансов. Например, если вы хотите взять кредит, вам нужно заранее рассчитать, как вы будете его выплачивать, внеся необходимую сумму в графу расходов. Помните, что выплаты по кредиту должны составлять не более 20% от ваших доходов. Выплаты по кредитам, составляющие выше 50% семейного бюджета – признак болезни вашей личной экономики.

Ежемесячный или годовой личный бюджет?

В Financer.com мы рекомендуем оба. Мы знаем, что это больше работы, но вы увидите, насколько в нём больше преимуществ.

Сначала вы должны составить годовой бюджет, который включает все общие доходы и расходы. Исходя из этого, вы можете установить месячный бюджет на основе годового.

Таким образом, вы можете создать гораздо более разумный ежемесячный бюджет, который поможет вам достичь лучших личных финансов и вложить больше в инвестиции.

ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ БЮДЖЕТ?

Это финансовый план, в котором вы определяете, какие расходы и доходы у вас есть каждый месяц. Это хороший способ узнать, сколько у вас денег ежемесячно.

ЧТО ТАКОЕ ДОХОД?

Доход – это сумма полученных денег. Источники могут быть абсолютно разные. Например, зарплата за работу, аренда квартиры, стипендия или пенсия. На самом деле, это могут быть любые деньги, которые вы получаете.

ЧТО ТАКОЕ РАСХОДЫ?

Расходы – это все деньги, которые вы тратите. То есть все, что вы оплачиваете. И когда мы говорим, “всё” – имеются в виду абсолютно все траты. Это означает, что это может быть арендная плата за квартиру или мороженное, которое вы купили в жаркий день.

ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЙ БЮДЖЕТ?

Это «предварительный документ», который вы будете иметь в качестве контроля ваших денег. Он служит для того, чтобы увидеть, как обстоят финансовые дела, в дополнение к проверке на отсутствие непредвиденных ненужных покупок.

Советы по планированию вашего личного бюджета

Сохраните все чеки, чтобы вы могли сравнить первоначальный бюджет, который вы составили с реальными тратами

Если вы думаете, что тратите слишком много, посмотрите на все ваши расходы. Конечно, есть те, от которых не убежать, но, безусловно, существуют и те, которые вы можете по крайней мере уменьшить или устранить полностью

Если вам удастся сэкономить деньги, возможно, лучше всего начать работать с ними.

Всегда старайтесь сохранить «соломку», которую можно подстелить в случае непредвиденных расходов. Если вдруг вы окажетесь в ситуации, когда срочно нужны деньги, вы будете рады иметь эти средства.

Всегда записывайте любые непредвиденные расходы, чтобы внести их в бюджет и иметь ввиду, что такие ситуации могут произойти. Таким образом вам не придётся занимать деньги, вы не столкнётесь с лишними долгами избавите себя от головной боли.

Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления :: Новости :: РБК Инвестиции

Если вы хотите привить себе финансовую дисциплину и сэкономить, то вести личный бюджет просто жизненно необходимо. Перейти к такому щепетильному учету непросто, поэтому мы разбили процесс на несколько шагов

Фото: everydayplus / Shutterstock

Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.

Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.

Фокус с конвертами: как развить привычку вести бюджет

Ставим перед собой цель

Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.

«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.

В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.

Фото: igor moskalenko / Shutterstock

Составляем таблички

В своей книге «Личный бюджет: деньги под контролем» Макаров пишет, что сперва нужно записать активы и пассивы. В первую категорию входят ваше имущество и накопления: квартира, машина, дача, депозит в банке, ценные бумаги  . Во второй — ваши финансовые обязательства, то есть долги, кредиты, займы и прочее.

Некоторые активы могут приносить доход, который также необходимо записать. Например, если вы сдаете квартиру в аренду или получаете купонные выплаты по облигациям и дивиденды  по акциям. Но они также могут требовать расходов на их содержание. В случае с пассивами нужно определиться, какую сумму вы на них тратите.

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно?

Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.

Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.

Фото: Ariya J / Shutterstock

Найдите, на чем можно сэкономить

После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.

Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.

Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.

«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.

Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.

Фото: Scott Heins / Getty Images

Или попытайтесь увеличить свои доходы

Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.

Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.

По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.

Потерять все деньги за один день: 7 ошибок начинающего инвестора

Кроме того, дополнительный доход могут приносить инвестиции  , что увеличит ваш личный бюджет. Сидоренко считает, что в условиях кризиса стоит помнить несколько основных правил. Обязательно диверсифицируйте свой инвестиционный портфель, то есть покупайте различные активы. Это могут быть акции, облигации  , ETF  , ПИФы и другие. Помимо этого, распределите их по странам, валютам и компаниям. Она посоветовала не держать в портфеле более 5% ценных бумаг одного эмитента  .

Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.

Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Финансовая грамотность | 4.3.4. Анализ данных личного бюджета

Как мы ука­зы­ва­ли вы­ше, про­стая фик­са­ция своих до­хо­дов и рас­хо­дов — это важ­ный, но все же толь­ко пер­вый шаг в де­ле ве­де­ния бюд­же­та. На­ко­пив хо­тя бы ми­ни­маль­ный старто­вый объем ста­ти­сти­ки о сво­ем бюд­же­те, на­чни­те его ана­ли­зи­ро­вать.

С че­го на­чать?

Оцен­ка сба­лан­си­ро­ван­но­сти бюд­же­та

На­чнем с про­стей­ших ха­рак­те­ри­стик на­ше­го бюд­же­та: во-пер­вых, де­фи­ци­тен он или про­фи­ци­тен, во-вто­рых, ка­ко­ва до­ля заем­ных средств в струк­ту­ре до­хо­дов. При на­личии устой­чи­во­го не­большо­го про­фи­ци­та или пол­ной сба­лан­си­ро­ван­но­сти и в от­сут­ствие за­им­ство­ва­ний вы мо­же­те по­хва­лить се­бя за фи­нан­со­вую ак­ку­рат­ность.

Если же ваш бюд­жет ста­биль­но де­фи­ци­тен (вы тра­ти­те на­коп­ле­ния прош­лых пе­ри­о­дов) или без­де­фи­ци­тен за счет заем­ных средств (при этом за­дол­жен­ность рас­тет), то необ­хо­ди­мо что-то пере­смот­реть в ор­га­ни­за­ции своих фи­нан­сов, а мо­жет, в жиз­ни во­об­ще: ли­бо со­кра­тить часть рас­хо­дов, ли­бо уве­личить до­хо­ды, ли­бо ком­би­ни­ро­вать то и дру­гое.

Обя­за­тель­ные и необя­за­тель­ные рас­хо­ды

Сле­ду­ю­щий шаг — вни­ма­тель­но рассмот­реть расшиф­ро­ван­ный спи­сок рас­хо­дов (не груп­пи­ров­ку по ста­тьям, а имен­но спи­сок отдель­ных трат и пла­те­жей) и вы­де­лить сре­ди них те, ко­то­рые не­льзя не запла­тить по юри­ди­че­ским, эко­но­ми­че­ским или мо­раль­ным при­чи­нам. Та­кие рас­хо­ды бу­дем на­зы­вать обя­за­тель­ны­ми (см. подраз­дел 2.2.1 гла­вы 2 «Рас­хо­ды»). Про­чие рас­хо­ды при­зна­ем необя­за­тель­ны­ми. Как ва­ри­ант, мож­но их раз­де­лить на «услов­но обя­за­тель­ные» и «со­всем необя­за­тель­ные» и к по­след­ним от­но­сить­ся с наи­большей кри­тич­но­стью.

Если при раз­мыш­ле­нии о бюд­же­те на сле­ду­ю­щий ме­сяц мы смо­жем хо­тя бы при­мер­но оце­нить свои обя­за­тель­ные рас­хо­ды, а по­том опре­де­лить, сколь­ко же де­нег оста­ет­ся на необя­за­тель­ные, мы сде­ла­ем важ­ный шаг к пла­ни­ро­ва­нию бюд­же­та.

Управ­ляя рас­хо­да­ми, мож­но ори­ен­ти­ро­вать­ся на несколь­ко про­стых пра­вил.

  • Прак­ти­че­ски у всех ре­ше­ний есть аль­тер­на­ти­вы, име­ю­щие свою це­ну. Про­дук­ты мож­но по­ку­пать не каж­дый ве­чер в бо­лее до­ро­гом ма­га­зи­не око­ло до­ма, а раз в не­де­лю в ги­пермар­ке­те. Вме­сто разо­вых би­ле­тов на транс­порт мож­но ку­пить або­не­мент. Все большее ко­ли­че­ство то­ва­ров до­ступ­но в ин­тер­нет-ма­га­зи­нах, в том чис­ле за­ру­беж­ных. Ана­лиз та­ких аль­тер­на­тив — важ­ная часть бюд­жет­но­го пла­ни­ро­ва­ния.

  • Прак­ти­че­ски все­гда це­на аль­тер­на­ти­вы — это не толь­ко день­ги, но и вре­мя. До ра­бо­ты мож­но до­е­хать на об­ще­ствен­ном транс­пор­те за 1,5 ча­са, а мож­но на так­си за 30 ми­нут; ре­монт мож­но сде­лать свои­ми си­ла­ми за пол­го­да, а мож­но с при­вле­че­ни­ем ра­бо­чих-спе­ци­а­ли­стов или пу­тем найма спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ной ор­га­ни­за­ции за па­ру ме­ся­цев. Срав­не­ние де­нег и вре­ме­ни — это твор­че­ская за­да­ча, ре­ше­ние ко­то­рой бу­дет ин­ди­ви­ду­аль­ным для каж­дой се­мьи.

  • Ос­нов­ные по­те­ри, как пра­ви­ло, свя­за­ны не с ред­ки­ми круп­ны­ми трата­ми, а с не­больши­ми, но ча­сты­ми. На­ше со­зна­ние устрое­но так, что мы ред­ко осо­зна­ем и контро­ли­ру­ем ру­тин­ные рас­хо­ды, каж­дый из ко­то­рых в отдель­но­сти ка­жет­ся не­важ­ным и необре­ме­ни­тель­ным. Но в ито­ге из та­ких мел­ких рас­хо­дов мо­жет по­лу­чить­ся со­лид­ная сум­ма.

  • То­таль­ная эко­но­мия столь же не­ра­ци­о­наль­на, как и от­сут­ствие ка­ко­го-ли­бо пла­ни­ро­ва­ния и уче­та. Как пра­ви­ло, если не под­да­вать­ся эмо­ци­ям и «хва­та­тель­ным ре­флек­сам», то мож­но поз­во­лить се­бе до­воль­но многое. А вот по­куп­ка «само­го де­ше­во­го» и отказ от ка­ких-то эле­мен­тар­ных благ, мо­жет при­ве­сти и к по­тере ра­бо­ты, и к по­тере дру­зей. Вспо­мни­те Плюш­ки­на — он вел не са­мый ра­зум­ный об­раз жиз­ни.

  • Ре­аль­ной пробле­мой мо­жет ока­зать­ся стрем­ле­ние «жить не ху­же дру­гих», ори­ен­ти­ро­вать­ся в по­куп­ках на со­се­дей и дру­зей, у ко­то­рых мо­жет ока­зать­ся со­всем иной уро­вень до­хо­дов и жиз­нен­ные це­ли. Эко­но­ми­сты ча­сто го­во­рят о фе­но­ме­не пре­стиж­но­го (или де­монстра­тив­но­го) по­треб­ле­ния, когда по­тре­би­те­ли го­то­вы по­ку­пать ве­щи по за­ве­до­мо за­вы­шен­ным це­нам, что­бы про­де­монстри­ро­вать свое бо­гат­ство и со­ци­аль­ный ста­тус. Пре­стиж­ное по­треб­ле­ние — один из клю­че­вых фак­то­ров не­ра­ци­о­наль­ных по­тре­би­тель­ских ре­ше­ний. «За понты на­до пла­тить» — так, ви­ди­мо, зву­чит эта мысль на совре­мен­ном язы­ке. Но, как пра­ви­ло, все­гда су­ще­ству­ют по­куп­ки, от ко­то­рых мож­но отка­зать­ся без ущер­ба для пре­сти­жа и само­о­цен­ки.

«По­душ­ка без­опас­но­сти»

Сле­ду­ю­щий во­прос: есть ли у вас «фи­нан­со­вая подуш­ка без­опас­но­сти», или фи­нан­со­вый ре­зерв? Мно­гим из нас свой­ствен­но недо­оце­ни­вать риск то­го, что не­что пло­хое мо­жет слу­чить­ся с на­ми. Мы слы­шим про дру­зей, ко­то­рые по­те­ря­ли ра­бо­ту и дол­го не мо­гут ее найти, или про со­се­дей, в се­мье ко­то­рых кто-то тя­же­ло за­бо­лел и воз­ник­ли большие рас­хо­ды на ле­че­ние, или про зна­ко­мых, у ко­то­рых сго­рел дом, — но с на­ми-то, ка­жет­ся нам, та­ко­го не произой­дет! Хо­ро­шо бы, ко­неч­но, что­бы дей­стви­тель­но не произо­шло, но все же опре­де­лен­ный запас проч­но­сти крайне же­ла­тель­но иметь каж­до­му че­ло­ве­ку и каж­дой се­мье. По­это­му про­ве­ди­те ре­ви­зию своих ак­ти­вов и от­веть­те се­бе на во­прос: есть ли у вас запас сво­бод­ных средств, ко­то­рый вы мо­же­те за­дей­ство­вать при на­ступ­ле­нии «чер­но­го дня»? Разные ав­то­ры на­зы­ва­ют разные циф­ры, мы предла­га­ем ори­ен­ти­ро­вать­ся на диапа­зон от 3 до 6 ве­личин сред­не­ме­сяч­ных рас­хо­дов. В этом слу­чае, напри­мер, при по­тере ра­бо­ты вы по­лу­чи­те от 3 до 6 ме­ся­цев на ее спо­кой­ный по­иск без рез­ко­го со­кра­ще­ния при­выч­но­го уров­ня по­треб­ле­ния.

Если вы ре­ши­ли со­здать «подуш­ку без­опас­но­сти», то ка­ковы тре­бо­ва­ния к ней? Очень важ­но, что­бы эти сред­ства бы­ли вы­со­ко­на­деж­ны (не рис­ко­ван­ны), а так­же вы­со­ко­лик­вид­ны, то есть име­ли бы фор­му или де­неж­ных средств, или фи­нан­со­вых инстру­мен­тов, ко­то­рые лег­ко пере­ве­сти в день­ги. На­и­бо­лее под­хо­дя­щий ва­ри­ант — банковский вклад (де­по­зит) в на­деж­ном банке, а еще луч­ше несколь­ко крат­ко­сроч­ных или сред­не­сроч­ных де­по­зи­тов с разны­ми сро­ка­ми, что­бы по ми­ни­му­му те­рять про­цен­ты при их до­сроч­ном изъ­я­тии. Го­дят­ся так­же банковские на­ко­пи­тель­ные сче­та, на ко­то­рые на­чис­ля­ют­ся про­цен­ты, но у них есть важ­ный недо­ста­ток — их труд­но вос­при­ни­мать как не­при­кос­но­вен­ный запас: они пси­хо­ло­ги­че­ски бо­лее до­ступ­ны, чем де­по­зи­ты, и при недо­ста­точ­ной фи­нан­со­вой само­дис­ци­пли­не их лег­ко по­тра­тить. Тот же недо­ста­ток и у на­лич­ных ру­блей, плюс к то­му на­лич­ные еще и не при­но­сят до­хо­да, поэто­му дер­жать подуш­ку без­опас­но­сти в ви­де на­лич­ных не­пра­виль­но. Раз­ве что не­большую часть в ви­де за­нач­ки с воз­мож­но­стью мгно­вен­но­го до­сту­па на не­пред­ви­ден­ный не­при­ят­ный слу­чай.

На­ко­нец, в со­став «подуш­ки без­опас­но­сти» мож­но вклю­чить не­ко­то­рое ко­ли­че­ство ино­стран­ной ва­лю­ты — на­лич­ной или на де­по­зи­те в на­деж­ном банке.

По­душ­ка без­опас­но­сти

Фор­миро­ва­ние «подуш­ки без­опас­но­сти» ред­ко бы­ва­ет бы­стрым и без­бо­лез­нен­ным (раз­ве что вы вдруг по­лу­чи­те большое де­неж­ное на­след­ство или вы­игра­е­те в ло­терею). Очень ча­сто мы тра­тим всё или по­чти всё, что за­ра­ба­ты­ва­ем, и идея что-то от­кла­ды­вать неиз­беж­но озна­ча­ет отказ от ча­сти рас­хо­дов — или необ­хо­ди­мость больше за­ра­ба­ты­вать, что то­же со­всем не­про­сто. Ре­ши­те для се­бя, ка­кую до­лю до­хо­дов вы бу­де­те от­кла­ды­вать, и сра­зу по­сле по­лу­че­ния оче­ред­но­го до­хо­да (зар­пла­ты, пре­мии, го­но­ра­ра) от­прав­ляй­те со­от­вет­ству­ю­щий про­цент в де­по­зит, на на­ко­пи­тель­ный счет или в ва­лю­ту. На жар­го­не консультан­тов по лич­ным фи­нан­сам этот прин­цип на­зы­ва­ет­ся «За­пла­ти сна­ча­ла се­бе». А уже то, что оста­лось, бу­де­те пла­тить дру­гим — тем, кто хо­чет по­лу­чить ва­ши день­ги за про­да­ва­е­мые вам то­ва­ры, ока­зы­ва­е­мые услу­ги, предо­став­лен­ные кре­ди­ты…

Обра­ти­те вни­ма­ние: «подуш­ка без­опас­но­сти» — это не ис­точ­ник де­нег для круп­ных по­ку­пок, а не­при­кос­но­вен­ный запас! Если же вы ко­пи­те на но­вый теле­фон, шкаф, мо­то­цикл или ав­то­мо­биль, луч­ше за­ве­ди­те для это­го дру­гой счет (карточ­ку, кон­верт, ко­пил­ку). Ина­че сфор­миро­вать до­ста­точ­ную «подуш­ку без­опас­но­сти» не удаст­ся ни­когда.

Сокра­ще­ние из­бы­точ­ных рас­хо­дов

Вы по­счи­та­ли свои рас­хо­ды и до­хо­ды, опре­де­ли­ли, ка­кие рас­хо­ды обя­за­тель­ны, а ка­кие нет, ре­ши­ли, ка­кую сум­му хо­ти­те ре­гу­ляр­но от­кла­ды­вать. Ско­рее всего, кон­цы с кон­ца­ми при этом не сой­дут­ся: рас­хо­ды с уче­том от­кла­ды­ва­ния де­нег пре­вы­сят до­хо­ды (во вся­ком слу­чае, если рань­ше вы не от­кла­ды­ва­ли). То­гда впол­не ло­гич­но воз­ник­нет во­прос о том, ка­кие из необя­за­тель­ных рас­хо­дов сле­ду­ет со­кра­щать.

Оче­вид­но, что это очень силь­но за­ви­сит от име­ю­щей­ся струк­ту­ры рас­хо­дов и от ва­ших вку­сов и пред­по­чте­ний. Если вы — лю­би­тель­ни­ца на­ря­дов, кра­си­вых су­мо­чек и раз­но­об­разных ту­фе­лек, то воз­мож­но, что по­сле вни­ма­тель­ной инспек­ции своих шка­фов и ко­мо­дов вы ре­ши­те, что име­ю­ща­я­ся кол­лек­ция уже до­ста­точ­но ве­ли­ка и за­куп­ки но­вых ве­щей сто­ит при­оста­но­вить или силь­но умень­шить. Если ва­ше хоб­би — по­куп­ка хо­ро­ших книг, так что ва­ша биб­лио­тека уже не по­ме­ща­ет­ся в квар­ти­ре, то мож­но по­про­бо­вать хо­тя бы ча­стич­но перейти на кни­ги в элек­трон­ном ви­де, ко­то­рые на­вер­ня­ка обой­дут­ся де­ше­вле. Если бес­при­страст­ные за­пи­си де­монстри­ру­ют еже­днев­ные тра­ты на ко­фе, пи­рож­ные и шо­ко­лад­ки в уни­вер­си­тет­ском бу­фе­те или в ки­ос­ке по до­ро­ге до­мой, то мож­но сэко­но­мить на них и при­том по­бе­речь фи­гу­ру.

«А что та­ко­го, если я тра­чу 150 ру­блей в день на ко­фе, пи­рож­ные и шо­ко­лад?» — спро­си­те вы.

Да ни­че­го, вот толь­ко в ме­сяц это 4500 ру­блей, а в год — 54000. Если это весь ваш обед, то та­кой объем рас­хо­дов, ко­неч­но, яв­ляет­ся до­пу­сти­мым, но для здо­ро­вья это крайне не­по­лез­но. Если же это до­пол­не­ние к нор­маль­ной еде, то оно из­бы­точ­но и со вре­ме­нем при­ве­дет к лиш­не­му ве­су, а для ва­ше­го кар­ма­на это чи­стые по­те­ри.

Если де­нег по­сто­ян­но не хва­та­ет и при этом вы не со­би­ра­е­тесь вле­зать в дол­ги, мож­но по­про­бо­вать при­ме­нять раз­лич­ные ме­то­ды само­контро­ля. На­при­мер, так на­зы­ва­е­мый «ме­тод 4 кон­вер­тов»: при по­лу­че­нии зар­пла­ты сра­зу опла­тить все обя­за­тель­ные рас­хо­ды и пере­чис­лить на­ме­чен­ную сум­му в ре­зерв, а остав­шу­ю­ся сум­му раз­ло­жить по­ров­ну в четыре кон­вер­та и в тече­ние не­де­ли тра­тить не больше, чем есть де­нег в кон­вер­те (этот «ме­тод», или «пра­ви­ло», или «прин­цип», опи­сан на мно­же­стве сайтов в ин­тер­не­те, напри­мер: ht­tps://www.4kon­verta.com/blog/4-en­vel­opes-doc­u­ment­a­tion/4-en­vel­opes-method-and-sys­tem/). Прав­да, если дей­стви­тель­но ис­поль­зо­вать «фи­зи­че­ские» кон­вер­ты и на­лич­ные день­ги, то мы ли­ша­ем се­бя воз­мож­но­сти пла­тить карточ­кой и по­лу­чать разные бо­ну­сы и кэш­б­эки (см. гла­ву 5 «Рас­че­ты и пла­те­жи»), но при же­ла­нии мож­но за­ве­сти четыре карточ­ки и рас­ки­ды­вать день­ги по ним. Или поль­зо­вать­ся по-преж­не­му од­ной карточ­кой, но на­строить про­грам­му ве­де­ния бюд­же­та в сво­ем мо­биль­ном теле­фо­не так, что­бы она преду­пре­жда­ла вас о при­бли­же­нии к еже­не­дель­но­му ли­ми­ту и о его пре­вы­ше­нии.

Этот ме­тод ино­гда рекла­ми­ру­ет­ся в ка­че­стве про­стой и удоб­ной аль­тер­на­ти­вы пол­но­цен­но­му ве­де­нию бюд­же­та («От вас тре­бу­ет­ся всего несколь­ко ми­нут, что­бы раз­ло­жить день­ги по четырем кон­вер­там!»), но, ко­неч­но, его воз­мож­но­сти с точ­ки зре­ния фи­нан­со­во­го пла­ни­ро­ва­ния огра­ни­че­ны. На­при­мер, он не учи­ты­ва­ет круп­ные не­ре­гу­ляр­ные по­ступ­ле­ния до­хо­дов и не подска­зы­ва­ет, как осу­ще­ствлять крат­ко­сроч­ные и сред­не­сроч­ные на­коп­ле­ния на от­но­си­тель­но до­ро­гие по­куп­ки.

Еще один по­пу­ляр­ный ме­тод упро­щен­но­го ве­де­ния бюд­же­та — так на­зы­ва­е­мый «ме­тод 6 кув­ши­нов». По­че­му их долж­но быть имен­но шесть, а не пять и не семь, вряд ли мож­но убе­ди­тель­но объ­яс­нить, но на де­сят­ках сайтов вы найде­те бо­лее или ме­нее сход­ное опи­са­ние это­го ме­то­да. Предла­га­ет­ся рас­пре­де­лить свои до­хо­ды по ше­сти ка­те­го­ри­я­ми рас­хо­дов («кув­ши­нам»). При этом 55% от своих до­хо­дов мож­но тра­тить «на жизнь» (тут на­блю­да­ет­ся не­ко­то­рый раз­брос со­ве­тов: од­ни ком­мен­та­то­ры от­но­сят сю­да все обя­за­тель­ные рас­хо­ды се­мьи, дру­гие го­во­рят о «самом необ­хо­ди­мом», тре­тьи — о «ком­форт­ном уров­не жиз­ни»), 10% — на «раз­вле­че­ния», «из­ли­ше­ства», «при­ят­ный до­суг», 10% — «на­коп­ле­ния» («сбе­ре­же­ния», «ин­ве­сти­ции», «зо­ло­той запас»), еще 10% — «лич­ные запа­сы» («ре­зерв­ный фонд»), в том чис­ле для круп­ных по­ку­пок; еще 10% — «на об­разо­ва­ние» и по­след­ние 5% — «на благо­тво­ри­тель­ность и по­дар­ки». И по­ста­рать­ся не на­ру­шать рас­пре­де­ле­ние средств, не фи­нан­си­ро­вать рас­хо­ды из «не­пра­виль­но­го кув­ши­на», когда день­ги в «пра­виль­ном кув­ши­не» кон­чи­лись.

Ме­тод кув­ши­нов

Этот под­ход так­же воз­мо­жен для не­ко­то­рой пер­вич­ной само­дис­ци­пли­ны при пла­ни­ро­ва­нии рас­хо­дов и их осу­ще­ствле­нии, хо­тя его вряд ли мож­но при­знать уни­вер­саль­ным для всех лю­дей, не­за­ви­си­мо от их вку­сов и ин­тере­сов, уров­ней до­хо­да, эта­пов жиз­нен­но­го цик­ла. По ме­ре раз­ви­тия ва­шей лич­ной культу­ры ве­де­ния сво­е­го бюд­же­та вы мо­же­те пере­имено­вать «кув­ши­ны», до­ба­вить к име­ю­ще­му­ся «сер­ви­зу» но­вые «кув­ши­ны», по­ме­нять про­пор­ции рас­пре­де­ле­ния средств меж­ду ни­ми, на­звать их «ва­за­ми» или «сун­ду­ка­ми» — ис­хо­ди­те из соб­ствен­но­го удоб­ства и эф­фек­тив­но­сти.

И, ко­неч­но, вра­гом сба­лан­си­ро­ван­но­го бюд­же­та яв­ляют­ся так на­зы­ва­е­мые «вред­ные при­выч­ки», преж­де всего зло­упо­треб­ле­ние спирт­ны­ми напит­ка­ми и ку­ре­ние. Не­уме­рен­ное увле­че­ние ал­ко­го­лем не толь­ко тре­бу­ет по­сто­ян­ных рас­хо­дов, но и умень­ша­ет воз­мож­ность по­лу­чать до­хо­ды, так как сни­жа­ет ра­бо­то­способ­ность, пор­тит здо­ро­вье, про­во­ци­ру­ет кон­флик­ты с окру­жа­ю­щи­ми, а со вре­ме­нем ве­дет к де­гра­да­ции лич­но­сти.

Са­ве­лий Кра­ма­ров о се­мей­ном бюд­же­те (СС­СР, 1971 год)

Ана­лиз до­хо­дов и их оп­ти­миза­ция

А что тут ана­ли­зи­ро­вать? — ска­же­те вы. — Вот моя сти­пен­дия, вот зар­пла­та, вот пре­мия, вот «по­со­бие» от ро­ди­телей. Что есть, то и есть, больше не ста­нет, как ни пере­став­ляй эти циф­ры. Ду­мать про рас­хо­ды, ка­кие из них урезать — не­при­ят­но, но мож­но; а до­хо­ды про­сто за­пи­сал — и все де­ла.

Раз­ве не так?

Так, но не со­всем.

Если ме­сяц за ме­ся­цем, не­смот­ря на все по­пыт­ки умень­шить рас­хо­ды, вы не мо­же­те све­сти кон­цы с кон­ца­ми и ли­бо бе­ре­те в долг, ли­бо проеда­е­те име­ю­щи­е­ся сбе­ре­же­ния, — то, мо­жет быть, «на­до что-то в кон­сер­ва­то­рии под­пра­вить?» (М. Жва­нец­кий). Мо­жет быть, это сиг­нал, что вам на­до ме­нять свою жизнь и ис­кать воз­мож­но­сти уве­личить до­хо­ды?

Ко­неч­но, это во­все не лег­ко. Уве­ли­че­ние до­хо­дов тре­бу­ет ли­бо бо­лее ин­тен­сив­ной ра­бо­ты на ста­ром ме­сте, ли­бо по­ис­ка до­пол­ни­тель­ной под­ра­ботки (при том что в сут­ках по-преж­не­му толь­ко 24 ча­са), ли­бо по­ис­ка но­вой ра­бо­ты. Ли­бо, на­ко­нец, отка­за от ра­бо­ты по найму и запус­ка соб­ствен­но­го биз­не­са — если у вас есть пред­при­ни­ма­тель­ская жил­ка, пло­до­твор­ная биз­нес-идея, ка­кой-ни­ка­кой биз­нес-план и по­ни­ма­ние, где взять де­нег для запус­ка проек­та. Это страш­но­ва­то. Но, если де­нег не хва­та­ет, это очень сти­му­ли­ру­ет по­про­бо­вать один из пере­чис­лен­ных ва­ри­ан­тов.

Рав­но­мер­ность бюд­же­тов

Ана­ли­зи­руя до­хо­ды и рас­хо­ды за несколь­ко ме­ся­цев, мы, ско­рее всего, убе­дим­ся, что они не слиш­ком рав­но­мер­но рас­пре­де­ле­ны во вре­ме­ни. Прав­да, ре­гу­ляр­ные до­хо­ды от ме­ся­ца к ме­ся­цу ва­рьи­ру­ют не­силь­но, но слу­ча­ют­ся пре­мии, вре­мен­ные под­ра­ботки, по­дар­ки на день ро­жде­ния, ко­то­рые при­во­дят в отдель­ные ме­ся­цы к «пи­кам» до­хо­дов — и, если по­яв­ляет­ся много де­нег, то их лег­ко по­тра­тить на что-то необя­за­тель­ное. С дру­гой сто­ро­ны, рас­хо­ды так­же рас­пре­де­ле­ны по го­ду до­ста­точ­но не­рав­но­мер­но: есть, ко­неч­но, ре­гу­ляр­ные за­тра­ты на еду, ЖКХ и транс­порт, не силь­но от­ли­ча­ю­щи­е­ся зи­мой и ле­том, а есть лет­ние отпус­ка, есть круп­ные по­куп­ки, есть на­ло­го­вые пла­те­жи, ко­то­рые при­хо­дят­ся обыч­но на ко­нец го­да… Же­ла­тель­но сгла­жи­вать рас­хо­ды по ме­ся­цам, на­сколь­ко это воз­мож­но: напри­мер, зи­мой де­лать часть трат на лет­ний отдых (по­ку­пать би­ле­ты, бро­ни­ро­вать го­сти­ни­цы или са­на­то­рии), ре­зер­ви­ро­вать опре­де­лен­ные сум­мы под круп­ные по­куп­ки на про­тя­же­нии несколь­ких ме­ся­цев. За­ча­стую ран­няя опла­та по­мо­га­ет еще и по­лу­чить скид­ки на при­об­ре­та­е­мые то­ва­ры и услу­ги.

Рас­пре­де­ле­ние рас­хо­дов во вре­ме­ни: ав­то­мо­биль

И очень же­ла­тель­но де­лать рав­но­мер­ные от­чис­ле­ния в ре­зер­вы и на дол­го­сроч­ное ин­ве­сти­ро­ва­ние. Под­ход «вот когда много за­ра­бо­таю, то­гда и от­ло­жу день­ги» при­во­дит к то­му, что сбе­ре­же­ния так и не по­яв­ляют­ся. На­про­тив, че­ло­век, ко­то­рый ре­гу­ляр­но от­кла­ды­ва­ет хо­тя бы по­не­мно­гу и при­об­ре­та­ет сво­е­го ро­да культу­ру сбе­ре­же­ний, со вре­ме­нем мо­жет до­стичь зна­чи­тель­ных ре­зульта­тов (см. врез­ку «Эф­фект лат­те»).

Кста­ти, шут­ка С. Кра­ма­ро­ва про на­коп­ле­ние пу­стых бу­ты­лок, за счет ко­то­рых он по­ку­па­ет то теле­ви­зор, то хо­ло­диль­ник, при не­ко­то­рых усло­ви­ях мо­жет стать не со­всем шут­кой. Если вам тя­же­ло от­кла­ды­вать день­ги со­зна­тель­но, вы мо­же­те восполь­зо­вать­ся услу­гой, ко­то­рую предла­га­ют не­ко­то­рые банки (напри­мер, Аль­фа Банк — сер­вис «Ко­пил­ка для сда­чи»): при про­ве­де­нии лю­бо­го рас­хо­да по банковской кар­те опре­де­лен­ная не­большая сум­ма (напри­мер, 1% от пла­те­жа) пере­во­дит­ся на отдель­ный на­ко­пи­тель­ный счет, откры­тый на ва­ше имя.

Личный бюджет для начинающих

5164

Оценка: 3.3 (Голосов: 1)

 Учет личных финансов – скучный и бессмысленный? Эта фраза – не о вас! Вы решили, что не хотите мучительно размышлять на тему, куда делись все деньги на третий день после зарплаты, с ужасом обнаруживать полностью выбранный лимит по кредитной карте, краснеть, занимая у знакомых «до зарплаты». Ваш выбор – разумно распоряжаться своими деньгами, иметь «подушку безопасности» и делать сбережения для реализации поставленных вами целей.

Сформулированное намерение – половина дела. Для полного успеха необходимо знать, с какой стороны подойти к управлению личными финансами.

 

С чего следует начать?

Есть три основных составляющих искусства ведения личного бюджета: планирование, учет и контроль.

Как правило, начинают с планирования.

 

Планирование не любит спешки, поэтому выделите свободный вечер или выходной и постарайтесь, чтобы вам никто не мешал.

Ваша цель – расписать доходы и расходы на год вперед. Впрочем, если вам сложно планировать на такой долгий срок, сделайте для начала полугодовой план. Сокращать сильнее горизонт планирования я не рекомендую, так как вы рискуете получить учет ради учета, который не поможет в реализации ваших целей.

Вначале перечислите ваши доходы, постоянные, куда может входить зарплата, стипендия, различные пособия, доход от сдачи квартиры в аренду и т.п., и переменные, например, премии, подарки и прочее.

Затем переходите к расходам. Постоянные расходы обычно включают питание, коммунальные услуги, проезд, красота и здоровье, отдых и развлечения и другие. Переменные расходы – это отпуск, налоги, страхование, оплата обучения и т. д. Конкретные виды доходов и расходов зависят от вашего образа жизни.

Подумайте, не упустили ли вы что-либо важное, например, оплату ОСАГО на автомобиль или покупку абонемента в спортивный клуб. Обязательно включите в состав расходов сбережения на формирование «подушки безопасности», либо, если она у вас уже есть, на реализацию целей.

Удобнее всего фиксировать доходы и расходы в таблице, учитывая их в том месяце, в котором предполагается осуществить.

 

 

Месяц

Доходы

01

02

03

04

05

06

07

08

09

10

11

12

Постоянные

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Зарплата

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Доход от сдачи квартиры

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Переменные

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Квартальная премия

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ИТОГО

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Расходы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Постоянные

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Питание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Коммунальные услуги

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Транспорт

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Интернет, телевидение, мобильная связь

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

«Подушка безопасности»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Переменные

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Налоги

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Страхование

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Одежда, обувь

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оплата обучения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ИТОГО

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Остаток (доходы минус расходы)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Уже на этом этапе могут возникнуть различные «сюрпризы». Например, остаток средств практически во всех месяцах будет отрицательным. Выход тут один – урезать наименее важные статьи расходов. Конечно, вы можете задуматься о дополнительном заработке, однако включать дополнительные доходы в план можно только в том случае, если у вас налажен канал этот канал поступления средств. Например, два раза в месяц по выходным вы проводите мастер-классы по скрапбукингу или выпечке пирожных, и у вас есть возможность увеличить количество занятий до четырех. В противном случае планируйте свой бюджет исходя из текущей финансовой ситуации.

В некоторые месяцы остаток будет отрицательным из-за значительных разовых  трат. Чтобы перекрыть дыры в бюджете, планируйте откладывать часть доходов, например, заведите отдельный конверт или депозит «на налоги» (почитайте статью на нашем сайте «Как открыть свой первый депозит), отложите декабрьскую премию на отдых в июле и т.д.

 

Итак, вы получили первый наглядный проект личного бюджета на год. Однако, как показывает практика, люди, не имеющие большого опыта в планировании бюджета, склонны недооценивать свои регулярные траты, а также переоценивать свою решимость экономить на чем-то для достижения финансовых целей. Так что план будет служить вам пока только ориентиром, а не догмой.  Корректировать его придется еще не раз. 

 

Далее приступайте к учету. Только, пожалуйста, не давайте себе обещание начать с понедельника, первого числа месяца либо с первого января! Сделайте это сегодня вечером!

Способов учета финансов множество. Любители писать вручную могут завести себе отдельный блокнот для учета, или вести учет в модном сейчас bullet journal. Пользователи ПК старой формации, возможно, предпочтут сделать себе таблицу в Excel. Предпочитающие удобство имеют возможность установить себе на компьютер либо на телефон одну из множества платных или бесплатных программ с различным функционалом, таких как CashFly, Money Lover, Дзен-мани и другие, а также вести учет онлайн, например, на сайтах Интеллект Деньги, CoinKeeper и т. п.

Степень детализации расходов зависит только от ваших предпочтений. Например, вы можете отдельно учитывать помидоры и огурцы, молоко себе и молоко кошке. Либо, наоборот, выделять укрупненные группы расходов, скажем, «Продукты». Однако, не делайте слишком общие расходные статьи, так вы не сможете обозначить проблемы в бюджете и резервы для экономии. Например, в конце месяца вы будете видеть, что расходы на «Продукты» превышают план почти в два раза, но узнать, тратите ли вы деньги на полезные овощи и качественное мясо или на кофе и тортики без детального учета вы не сможете.

 

Прошел месяц – пришло время аудита бюджета, или сверки плана с фактом.

Расхождение цифр на 3-5% является нормой. Более серьезные несоответствия требуют анализа. Как правило, причин расхождения запланированных и фактических доходов и расходов три:

— неправильное планирование;

— излишние траты;

— непредвиденные расходы.

Сделав выводы, откорректируйте бюджет на следующий месяц.

 

И последний совет – не относитесь к ведению бюджета как к трудовой повинности. Меняйте формы, программы, статьи расходов, вносите элемент игры, чтобы управление личным бюджетом стало для вас не только полезным, но еще комфортным и интересным занятием.

 

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

Как начать вести личный бюджет (6 простых шагов)

Что такое бюджет?

Очень просто: это план для ваших денег.

Без бюджета, вы слепо проживаете через каждый месяц, с надеждой, что к концу месяца сможете оплатить все счета. Личный бюджет позволит вам достичь финансовых целей, избавиться от долгов, и к тому же получить удовольствие от процесса. Да, ведение личного бюджета действительно может приносить удовольствие(!).

Подумайте:

Если бы завтра у вас сломался автомобиль, смогли бы вы спокойно оплатить ремонт?

Если бы вы потеряли работу, хватит ли у вас денег оплачивать счета, пока найдете новую?

Не стоит волноваться по поводу таких вещей, так как скорее всего ничего подобного завтра не произойдет. Но однажды может произойти, и хорошо бы быть к этому готовым.

Так как к такому подготовиться?

Научиться вести личный бюджет.

Каждый человек получает от учета личных финансов разную пользу; кто-то хочет просто больше контроля над своей финансовой ситуацией, а кому-то хочется как можно быстрее избавить себя от долговых обязательств.

Но если вы всё ещё сомневаетесь насчёт плюсов ведения личных финансов, вот три главных преимущества:

1. Вы будете готовы к тяжелым временам — жизнь вы сами знаете какая бывает. Важный элемент ведения личного бюджета это построение экстренного фонда как раз на такой случай. Проблемы с автомобилем? С бюджетом вы всегда будете готовы к подобным неурядицам.

2. Вы быстрее достигнете своих целей.  Хотите отправиться в отпуск мечты или увидеть концерт, на который вам всегда было жалко денег? Создайте статью в бюджете, специально посвященную мечте — мечта тут же станет целью, и будет приближаться с каждым поступлением дохода.

3. Вы никогда не будете вопрошать себя о том, куда деваются деньги. Если вы  обнаружите себя в подобной ситуации, один взгляд на бюджет внесет ясность.

 

Если вы никогда не вели учет личных финансов, вы будете успешнее 90% людей, если начнете сейчас.

 

Шаг 1. Проясните, сколько в точности вы зарабатываете

Нельзя планировать ничего связанного с деньгами, пока не знаете с какими цифрами вы работаете.

Если у вас фиксированный доход (одинаковая сумма каждый месяц), достаточно просто сложить ваши доходы за месяц.

Если нет (комиссионный заработок, чаевые, и т. д.),  оцените минимальную сумму, которую зарабатываете в месяц.

 

Например:

Источник                      Доход

Работа                            1,500

Блог                                  250

Фриланс                         200

Полный доход             1,950

 

Шаг 2. Поставьте финансовые цели

Это одна из главных причин, почему люди в принципе начинают вести учет личных финансов: достичь финансовых целей.

Звучит банально, но важно внести ясность. У вас может быть цель накопить 1000$ на отпуск. Подумайте о комбинации краткосрочных (меньше года) и долгосрочных (больше года) целей, которых вы хотели бы достичь. Неважно, насколько они большие или малые, просто запишите их.

 

Вот несколько примеров, которые помогут вам начать:

  • Экстренный фонд, или Неприкосновенный Запас может спасти вас, когда случится что-то неожиданное и неприятное. Хорошая идея иметь достаточно средств для того, чтобы на вашем обычном уровне прожить от полугода до года без работы.

  • Погасить все долги (если они у вас есть)

  • Накопить на достойный уровень жизни на пенсии

  • Накопить на что-то, чего вы давно хотели (предмет, отпуск)

  • Инвестиции. Когда вы накопите денег, следующий шаг — это заставить деньги работать на вас.

Помните, что финансовые цели должны быть не «с чужого плеча», а ваши. Исходите из ваших личных желаний. В конце концов, это ваш личный бюджет.

 

Шаг 3. Сложите ваши фиксированные расходы

Фиксированные расходы это расходы, которые каждый месяц одинаковы. Сюда входят расходы на транспорт, аренда/ипотека, и прочие счета. Эти расходы не так просто изменить, и в этой области надо постараться, чтобы уменьшить отток средств.

 

Пример

Расход                            размер

Авто расходы                  200

Аренда                              800

Итого                               1,000

 

Шаг 3а. Вычтите фиксированные расходы из фиксированных доходов

В примере 1950 фикс. доход и после вычета фикс. расходов остается 950. Это ваш настоящий, или истинный бюджет.

Истинный бюджет = доход — расход

 

Шаг 4. Разберитесь с изменчивыми расходами

 

Следующий шаг это суммировать те расходы, что от месяца к месяцу изменяются. Сюда относятся расходы на развлечения, питание в общепите, и все веселые вещи. Это та область, где вы будете обрезать затраты, если вам это понадобится.

Как?

Когда вы смотрите на свои расходы, вы поймете, что они делятся на две категории:

 

нужды и желания.

 

Ваши нужды — это бензин и продукты. Здесь тоже можно немного сэкономить, если очень надо.

Ваши желания — это подписки, питание в общепите, нетфликс. Здесь можно сэкономить достаточно серьезно, просто пойдя на определенные ограничения. Например, если вы много тратите на питание вне дома, можете начать больше готовить дома.

 

Вот пример изменчивых затрат:

Расход                                  сумма

Топливо                                   100

Продукты                               200

Питание в общепите          100

Кино                                          50

Итого                                       450

 

Шаг 4а. Вычтите ваши изменчивые расходы из вашего истинного бюджета

После того, как вы сложили изменчивые расходы, и вычли их из истинного бюджета, в примере осталось 500 на расходы в пользу ваших целей. Отличный результат. Если у вас получилось что-то похожее, переходите к следующему шагу.

Если вы выходите в ноль, у вас достаточно денег для выживания, но нет свободных средств для достижения целей. В таком случае подумайте о том, где вы можете урезать затраты среди изменчивых расходов. Либо, что не менее эффективно и болезненно, увеличить собственные доходы. На самом деле сделать это совсем не сложно, важно понять и определить свои возможности.

Если ваш результат отрицательное число, то каждый месяц вы теряете деньги. Как вы понимаете, это нежизнеспособная стратегия в сколько-нибудь долгосрочной перспективе.

 

Шаг 5. Распределите всё оставшееся

В Шаге 2 мы поставили финансовые цели, теперь распределим избыток по этим целям.

Убедитесь, что каждый рубль работает на достижение определенной цели. Пример:

 

Цель                              Ежемесячный взнос

Пенсия                                            150

Погашение долгов                    200

Отпуск                                             100

Инвестиции                                   50

Экстреный фонд                           50

Итого                                               500

 

Мы распределили каждый рубль, и дали каждому задание. Конечно, как все вещи в жизни, цифры и приоритеты будут меняться. Но теперь у вас есть как минимум общий план для ваших денег.

 

Шаг 6. Ревизия

Вы проделали основную работу. Осталось только регулярно пересматривать бюджет (желательно раз в месяц), продолжать обновлять и поддерживать его. Вот несколько примеров того, как это можно делать:

 

  • Ваши цели будут меняться, и вы  будете обновлять их, ставить новые. Например, собрав достаточно  средств в экстренный фонд, вы сможете откладывать освободившиеся средства в пользу другой цели.

  • Новые доходы. Если вы начали зарабатывать больше, чем когда завели бюджет, вам нужно будет подобрать достойную цель этим новым деньгам.

  • Новые обязательства

 

Мы предлагаем выбрать определенный день, возможно в конце каждого месяца, чтобы проводить ревизию и обновление вашего бюджета. Это поможет вам остаться преданным вашим целям и отслеживать прогресс.

Поздравляем! Теперь вы знаете, как начать вести бюджет. Вас ничто не останавливает. Правда в том, что теория это просто, а все самое сложное (но не очень) в том, чтобы включить ведение личных финансов в свою повседневную практику.

(материал swiftsalary.com)

7 правил для составления личного или семейного бюджета | by Виктория Сапожникова

Составление семейного бюджета — непростая задача, но это не причина отказываться от планирования. После составления бюджета понимаешь куда уходят деньги и сколько осталось. Чтобы легко составить личный бюджет, следуйте этим семи шагам.

Постоянные расходы — это статьи и счета, которые не меняются из месяца в месяц. Сюда входит аренда и обслуживание автомобиля, счет за коммунальные услуги, расходы на городской транспорт. Рекомендую также включить в эту категорию ежемесячные сбережения. По сути, это страховка от непредвиденных обстоятельств, такая же важная, как страховка автомобиля. В “идеальном” бюджете на сбережения ежемесячно выделяется не менее 10% дохода.

Начните с калькуляции: посчитайте сколько денег в месяц вы (ваша семья) получаете на покрытие расходов. При нерегулярном доходе придется подобрать такой стиль бюджета, который не будет зависеть от регулярного дохода. Например, за счет сбережений. Важно точно знать, сколько вы заработаете, чтобы понимать, сколько позволите себе потратить.

После того как перечислите постоянные расходы, определите сумму, которую готовы потратить на переменные расходы. Здесь считаем продукты, питание, одежду и развлечения. Чтобы корректно спланировать переменные расходы, придется хотя бы 3 месяца вести учет расходов. Убедитесь, что в эту категорию включены сезонные расходы. Здесь вспоминаем о зимних шинах и стоимости отпуска.

В идеале, в личном бюджете расходы соответствуют доходам. Если суммы не совпадают, внесите соответствующие коррективы. Первое, что приходит на ум, сократите переменные расходы.

Если после сокращения переменных расходов, бюджета всё ещё не хватает, придется рассмотреть способ увеличения дохода за счет дополнительной работы или поиска новой, более высокооплачиваемой работы.

Отслеживать расходы по бюджету — такая же полезная привычка, как считать калории. Как и с калориями, расходы считаются отдельно в каждой категории.

Такая ежедневная калькуляция позволит вовремя остановиться и прекратить тратить деньги, избежав перерасхода средств.

Следить за расходами помогают специальные программы для составления бюджета или онлайн-приложения. Любителям психологической мотивации рекомендую метод конвертов. Разложите деньги по целевым конвертам и используйте наличные, тогда вы не пропустите “стоп-сигнал” личного бюджета: кончились наличные — прекратите тратить.

Как показывает опыт, к налаженному процессу учета расходов быстро привыкаешь и начинаешь его улучшать — настраиваешь способ учета “под себя”.

Личный бюджет стоит корректировать в течение месяца. Рассмотрим ситуацию: потребовалось экстренно отремонтировать автомобиль. Проверьте переменные расходы в бюджете и переведите деньги на ремонт, например, из категории одежда.

Когда перемещаете деньги, убедитесь, что бюджет “сошелся” и расходы не превышают доходы. Это ключ к работе с бюджетом, который поможет справиться с непредвиденными расходами и не стать заложником кредитных карт.

Личный бюджет не железный свод правил. Проверяя бюджет в течение месяца, вы сможете при корректировке сократить расходы в одних областях, а в другие перевести больше денег. Это нормально: бюджет станет понятным и рабочим только после нескольких корректировок.

Рекомендую раз в месяц оценивать бюджет на будущий месяц и квартал. Это поможет скорректировать расходы к новым обстоятельствам и увеличить расходы в тех областях, где ощущается нехватка денег.

  • Научитесь составлять и придерживаться гибкого бюджета при непостоянном доходе. Средства, сэкономленные в моменты поступления больших денег, пригодятся, чтобы покрыть расходы в периоды, когда доходы невелики.
  • При непостоянном доходе полезно отследить цикличность в поступлении денег. Составьте ежемесячный график поступления средств, рассчитайте необходимый минимум трат — это и будет ваш “идеальный” бюджет.
  • Чтобы бюджет начал работать, понадобится время. Начало составления бюджета — это только первый шаг на длинном пути к контролю личных финансов. Корректируя и подгоняя бюджет под себя, не забывайте поддерживать баланс между расходами, доходами и целями экономии.
  • Здесь пригодится “золотое правило” распределения бюджета 50/30/20. 50% — основные расходы, 30% — необязательные траты, 20% — сбережения и создание резервного фонда.
  • Учитесь и ищите новые способы управления деньгами и другие инвестиционные решения. Никогда не поздно начать управлять собственными деньгами и менять личную финансовую ситуацию.
Личный бюджет

: что это и зачем он мне нужен?

Чтобы составить бюджет, вам нужно взглянуть на свою финансовую картину в целом. Посмотрите, сколько вы зарабатываете, сколько у вас есть и сколько вы тратите.

Определите свой доход

Во-первых, вам нужно знать, с чем вы работаете. Выясните, сколько денег вы обычно зарабатываете каждый месяц. Если ваш доход варьируется, рассчитайте средний ежемесячный доход. Если оно значительно различается, ошибитесь в сторону пессимизма, рассчитывая среднее значение.Например, если в одни месяцы вы зарабатываете 2000 долларов, а в другие месяцы — 5000 долларов, может быть полезно составить бюджет на основе меньшего числа.

Определите свои расходы

Следующий шаг — выяснить, сколько вы тратите каждый месяц и на что.

Некоторые расходы будут примерно одинаковыми каждый месяц — аренда, страховка, продукты и т. Д. — и поэтому их легко отслеживать. Другие расходы, такие как питание вне дома или различные домашние дела, вероятно, будут меняться от месяца к месяцу, что затрудняет их планирование.

Однако вы можете немного упростить составление бюджета, отслеживая свои регулярные расходы или используя приложение, которое сделает это за вас. Затем вычислите, сколько в среднем вы тратите на такие расходы, и, если можете, дайте себе некоторое пространство для маневра. Таким образом, если вы потратите меньше запланированного на один месяц, вы можете сэкономить эти дополнительные деньги в течение месяца, когда в конечном итоге вы потратите больше.

Сделай математику

Как только вы поймете, что расходуется по сравнению с расходами в ваших финансах, вы готовы приступить к планированию.

В идеале, когда вы сложите все свои расходы, их общая сумма будет меньше, чем ваш чистый доход. Если ваши расходы превышают ваш доход, вам нужно будет искать способы сократить их.

Если эти два числа примерно одинаковы, подумайте, каковы ваши цели и на что вы в настоящее время тратите свои деньги. Если вы хотите сделать экономию приоритетом и в настоящее время не тратите на это деньги, вам придется пойти на некоторые жертвы.

Если вы уже тратите меньше, чем зарабатываете, у вас есть немного денег, с которыми вы можете потратить, сэкономить, инвестировать или направить на выплату долга.

Определите области, которые можно сократить

Если вы тратите больше, чем позволяет ваш бюджет, вам нужно будет проверить, на что вы тратите деньги, и найти способы тратить меньше.

Наиболее очевидное место для начала — это несущественные вещи, которые вы не пропустите слишком много. Посмотрите на все подписки и членства, за которые вы платите. Может быть, вам действительно не нужны несколько сервисов потокового видео, или, возможно, вы не ходили в спортзал несколько месяцев.Поиск таких расходов, которые нужно сократить, накапливается, особенно со временем, и потенциально может сэкономить вам приличную сумму денег.

Затем посмотрите на некоторые забавные вещи, на которые вы тратите свои деньги — вещи, которые вам нравятся и которые приятно иметь, но которые вам не обязательно нужны. Хотя совершенно нормально тратить деньги на то, что доставляет вам радость, но не является предметом первой необходимости, главное — выбрать то, что для вас наиболее важно, и сократить то, что не так важно.

Потенциально более значительный способ сократить расходы также, как правило, является более сложным — это сокращение расходов на предметы первой необходимости. Например, если вы в настоящее время тратите много денег на аренду, возможно, стоит подумать о поиске нового места с меньшими затратами или о привлечении соседа по комнате. Вы не всегда сможете сократить расходы в этой области, но, возможно, стоит взглянуть и убедиться, что вы не тратите что-то без надобности.

Что такое бюджетирование и почему оно важно?

Составление бюджета — это процесс создания плана расходования ваших денег .Этот план расходов называется бюджет . Создание этого плана расходов позволяет вам заранее определить, будет ли у вас достаточно денег, чтобы делать то, что вам нужно сделать, или вы бы хотели это сделать.


Составление бюджета — это просто баланс между вашими расходами и доходами. Если они не сбалансированы, и вы потратите на
больше, чем зарабатываете, у вас возникнут проблемы. Многие люди не осознают, что тратят на
больше, чем зарабатывают, и с каждым годом все глубже погружаются в долги.

Если у вас недостаточно денег, чтобы делать все, что вы хотели бы сделать, вы можете использовать этот процесс планирования, чтобы расставить приоритеты для своих расходов и сосредоточить деньги на вещах, которые для вас наиболее важны.

Почему так важно составление бюджета?

Поскольку составление бюджета позволяет вам составить план расходов, гарантирует, что у вас всегда будет достаточно денег для того, что вам нужно , и того, что важно для вас. Следование бюджету или плану расходов также избавит вас от долгов или поможет выбраться из долгов, если вы в настоящее время в долгах.

Как насчет прогнозирования и планирования бюджета?

После того, как вы создадите свой первый бюджет, начните его использовать и хорошо почувствуйте, как может держать ваши финансы в нужном русле. Вы можете составить план своих расходов или бюджета на период от 6 месяцев до года в будущем.Поступая так, вы можете легко спрогнозировать, в какие месяцы ваши финансы могут быть тяжелыми, а в какие — лишними. Затем вы можете найти способы сравнять взлеты и падения в своих финансах, чтобы все было более управляемым и приятным.

Расширение бюджета на будущее также позволяет прогнозировать, сколько денег вы сможете сэкономить на такие важные вещи, как отпуск, новый автомобиль, ваш первый дом или ремонт дома, сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций или выход на пенсию.Использование реалистичного бюджета для прогнозирования ваших расходов на год действительно может помочь вам в долгосрочном финансовом планировании. Затем вы можете сделать реалистичные предположения о своем годовом доходе и расходах и запланировать долгосрочные финансовые цели, такие как открытие собственного бизнеса, покупка инвестиционной недвижимости или недвижимости для отдыха или выхода на пенсию.

Узнайте, как составлять бюджет и составлять план расходов.

Как работает личный бюджет | HowStuffWorks

Всем известно, что переедание может привести к сердечному приступу. То же самое и с вашими привычками к расходам. Если вы постоянно тратите больше, чем зарабатываете, это может привести к финансовому сердечному приступу: неконтролируемым долгам, потере права выкупа, банкротству и целой жизни ужасных кредитных отчетов. Личный бюджет подобен диете для ваших финансов.

У личного бюджета двоякая цель. Вам поможет:

  1. Определите, сколько именно денег вы зарабатываете
  2. Определите, как именно вы тратите эти деньги

Хороший личный бюджет требует честной финансовой оценки.Для многих людей создание личного бюджета — это первый раз, когда они внимательно смотрят на то, как они тратят деньги. Это может быть немного шокирующим («Я трачу 115 долларов в месяц на кофе?»), Но также очень удовлетворительным («Я могу сэкономить 100 долларов в месяц, заваривая свой собственный!»).

Общая цель личного бюджета — минимизировать расходы и максимизировать экономию . Сокращая ненужные траты и увеличивая ежемесячные сбережения, вы можете направить эти дополнительные деньги на важные долгосрочные финансовые цели, такие как:

  • Снижение долга по кредитной карте
  • Выплата ссуд
  • Накопление на обучение ребенка в колледже
  • Инвестирование в пенсионный счет, например, 401 (k)
  • Накопление на крупную покупку (дом, автомобиль, лодка, отпуск и т. Д. )

Сколько именно денег вы должны экономить каждый месяц? Насколько вы можете себе позволить.Если вы можете составить личный бюджет, который оставляет вам дополнительные 20 долларов в конце месяца, это хорошее начало. По мере того, как вы зарабатываете больше денег и сокращаете больше расходов, вы будете наблюдать, как эта сумма растет и растет.

Возможно, самый важный компонент успешного личного бюджета — это приверженность. Бюджеты требуют активного участия всей семьи. Если мама и папа покупают обычные продукты, в то время как их сын-подросток использует кредитную карту для покупки кроссовок за 200 долларов, то бюджет никогда не будет работать.Все должны быть на одной волне и стремиться к одним и тем же целям.

Первый шаг в создании успешного личного бюджета — это тщательный учет ваших доходов и расходов. Подробности на следующей странице.

основных различий в составлении семейного бюджета и личного бюджета

Люди часто используют термины «домашний бюджет» и «личный бюджет» как синонимы. Это не совсем так. В некоторых случаях человек, живущий самостоятельно, может использовать их как одно и то же, но в большинстве случаев они разные.Основное различие между личным бюджетом и бюджетом домохозяйства состоит в том, что первый касается финансовых доходов и расходов только одного человека. Второй основан на доходе более чем одного человека и расходах каждого из них.

Сколько в типичном семейном бюджете?

У типичного домашнего бюджета есть несколько общих черт. Во-первых, учитывается каждый взрослый, имеющий доход для содержания дома. Все доходы регистрируются, и это общая сумма, которую вносят все участники, которая учитывается при определении того, сколько и где потрачено.

Расходы, которые следует включить в семейный бюджет, включают расходы на жилье (аренда или ипотека), совместное питание, коммунальные услуги, страхование дома и расходы на автомобиль, если транспортное средство используется более чем одним человеком. Если в домохозяйстве есть дети, их расходы включаются в бюджет домохозяйства, если каждый несет ответственность за их уход, например, в домохозяйстве, состоящем из двух родителей и детей. По сути, если необходимы расходы на содержание членов семьи в доме, которые включают в себя свет, газ и воду, они включаются в стоимость.

Наконец, если согласовано, что более одного члена домохозяйства совместно используют что-то вроде Интернета или кабеля, это также включается. Также подразумевается, что каждый должен оплачивать такие предметы, как хозяйственное мыло, туалетные бумаги и другие обычные жизненные расходы. Такие вещи, как мебель и техника, могут быть сложными, и это будет зависеть от того, все ли члены семьи считаются ответственными за крупные расходы и ремонт или есть ли один глава семьи, который берет на себя эту ответственность.

Что входит в типичный личный бюджет?

Личные бюджеты основаны на доходах и расходах одного человека. Эти бюджеты включают такие вещи, как одежда, личные сбережения, личные транспортные расходы и личное медицинское страхование, которое не включено в полис с кем-либо еще. Также сюда может входить личное страхование жизни.

Если физическое лицо является единственным членом домохозяйства, сюда также будут включены все расходы на жилье и коммунальные услуги. Однако, если человек разделяет домашние расходы, личный бюджет будет включать только его часть этих расходов.Например, человек живет в доме с тремя другими взрослыми. У каждого свой доход, и они делят домашние расходы четырьмя способами. Аренда дома — тысяча долларов в месяц. Когда этот человек составляет свой личный бюджет, он должен включить 250 долларов на жилье.

В чем разница?

Оба бюджета похожи и часто совпадают, но в большинстве случаев у человека должны быть оба типа бюджетов. Исключением из этого правила, как упоминалось ранее, является ситуация, когда один человек живет один и несет ответственность за все домашние, а также личные расходы.Однако этот человек может захотеть создать личный бюджет для разделения расходов на развлечения, сбережений и сокращения долга. Некоторые другие важные отличия включают:

Домашние бюджеты — это совместная работа нескольких людей

Ни один человек в идеале не должен самостоятельно решать семейный бюджет. Поскольку семейный бюджет основан на нескольких доходах, бюджет должен быть совместным усилием всех участников. Как бы вы ни поступили, бюджет, который не принимает во внимание то, что каждый участник чувствует и может реально внести свой вклад, обречен на провал.Если только один член семьи склонен к математике, он может рассчитывать семейный бюджет, но каждый взрослый, на которого должен повлиять этот бюджет, должен иметь право на участие и должен быть согласен. Без всех на борту семейный бюджет работать не будет. С другой стороны, личные бюджеты являются личными. Только этот человек должен чувствовать себя комфортно с конечным планом.

Личный бюджет может (и должен) использоваться каждым членом семьи

Подумайте, какие вещи вы покупаете для собственного использования, а затем подумайте, сколько платят на благо всех, кто живет под одной крышей с вами.В этом разница между личными и домашними расходами. Возвращаясь к примеру домохозяйства с четырьмя взрослыми: будет один бюджет домохозяйства, который включает все общие расходы домохозяйства. Тогда, в идеале, было бы четыре личных бюджета, по одному на каждого человека.

Примечание: в то время как мы говорим в основном о взрослых в семье, детям может быть предоставлен собственный личный бюджет. Если они получают пособие, это их доход. Их расходы будут включать все, что они несут ответственность за покупку на это пособие, например видеоигры или членство, которое они хотят.Подростки старшего возраста, которые работают неполный рабочий день, также могут получить выгоду, особенно если они пытаются сэкономить на таких вещах, как колледж или автомобиль, или несут ответственность за часть домашних счетов. Раннее начало работы с детьми помогает им понять преимущества управления деньгами. Многие родители помогают детям с личным бюджетом, заставляя их вкладывать определенную часть своего пособия в сбережения, часть — в пожертвования, а остальную часть — на расходы.

Бюджеты домохозяйств Контрольная группа Расходы, не являющиеся личными расходами

Семейные бюджеты предназначены исключительно для того, чтобы приносить пользу всем членам семьи. Ваша ежедневная остановка в Starbucks не будет частью домашнего бюджета, но будет частью вашего личного бюджета. Когда у вас есть предметы домашнего обихода или личные вещи, такие как транспорт или страховка, вам нужно спросить, кто получает выгоду от этих расходов?

Автомобиль является чем-то общим, или один член семьи пользуется автомобилем, а другие — общественным транспортом? В первом случае расходы на транспорт и сопутствующие автомобили будут считаться домашними расходами.Во втором случае владелец / водитель автомобиля включит все расходы, связанные с автомобилем, в свой личный бюджет, даже если они время от времени подвозили других членов семьи.

Страхование, особенно страхование жизни и здоровья, — это еще одна статья, которую необходимо изучить, прежде чем решить, в какой тип бюджета ее следует включить. Если домохозяйство состоит из пары и их детей, то планы страхования, скорее всего, предназначены для покрытия всех и должны быть включены в семейный бюджет.В приведенном выше случае с четырьмя взрослыми, не связанными родственными отношениями, оба типа страхования, скорее всего, предназначены только для одного человека. В этом случае страховка была бы статьей личного бюджета.

Индивидуальная ответственность против коллективной ответственности

Другой способ взглянуть на различия между двумя видами бюджетов — это посмотреть на ответственность. Вы единственный, кто несет расходы? Если да, то это относится к личному составлению бюджета. Если кто-то другой разделяет ответственность, тогда в игру вступает семейный бюджет.Основываясь на ответственности, вы можете усложнить задачу, пока вы не сядете и не определите ответственность и не договоритесь, кто за что отвечает.

В домохозяйстве с одним лицом или семьей с одним доходом ответственность четко определена. Когда в семейном домохозяйстве есть два дохода, возможно, доход одного партнера определяется обоими, чтобы исключить его по той или иной причине. В домохозяйстве, состоящем из взрослых, не связанных родственниками, обязанности не могут быть такими, чтобы все расходы по домохозяйству распределялись поровну.В этом случае может потребоваться изменить то, что идет в семейный бюджет, а что идет в личный бюджет. Давайте посмотрим на два примера.

A: Три человека живут в одном доме. У каждого есть доход. Человек 1 жил здесь первым и покупает дом. Они соглашаются с тем, что остальные живут там, но только физическое лицо 1 будет заботиться об ипотеке и налогах на недвижимость. Лицо 2 отвечает за электричество и Интернет, а лицо 3 отвечает за отопление. В этом случае семейный бюджет разделяется, и статьи становятся частью индивидуальных бюджетов.Да, они приносят пользу каждому члену семьи, но не каждый член несет ответственность за часть каждого счета.

B: Те же три человека делят домашнее хозяйство, но лица 2 и 3 платят фиксированную плату в размере 300 долларов в месяц физическому лицу 1. Это покрывает проживание и питание. В этом случае ответственность за семейный бюджет полностью ложится на лицо 1, а сумма, выплаченная двумя другими людьми, добавляется к доходу этого лица. Два других человека вложили по 300 долларов каждый в личный бюджет.

индивидуальных голов против групповых

Отличный способ определить, должны ли такие расходы, как сбережения, сокращение долга или пожертвования относиться к семейному бюджету или семейному, — это выяснить, предназначены ли деньги для личной цели или для семейной цели. . Два человека могут вступить в брак, и каждый будет получать алименты за предыдущие отношения. Им необходимо решить, объединить ли эти платежи и считать ли это домашними расходами, в которые оба вносят равный вклад, или же каждый из них будет нести свою ответственность и делать платежи раздельными, делая их статьями личного бюджета.С другой стороны, вся семья хочет провести неделю следующим летом в пляжном домике. В этом случае любые деньги, сэкономленные на этой отпускной неделе, будут частью семейного бюджета.

В заключение

Большинство людей могут извлечь выгоду как из семейного, так и из личного бюджета. Статьи, которые входят в каждый бюджет, в значительной степени определяются тем, кто несет ответственность за расходы и кому эта статья выгодна. Все участники семейного бюджета должны быть согласны, иначе бюджет не будет успешным.Оба типа бюджетов часто пересекаются, но в большинстве случаев личный бюджет — это такая статья, как сбережения или личные расходы, которые включаются в семейный бюджет. Как правило, их можно полностью объединить только в том случае, если один человек является единственным членом домохозяйства или только один взрослый отвечает за ведение домашнего хозяйства.

Как создать и использовать личный бюджет

Бюджетирование — это основа личных финансов.Независимо от того, пишете ли вы личный бюджет, пользуетесь таблицей бюджета, используете приложение для составления бюджета или просто отслеживаете в своей голове — вы, вероятно, уже составляете бюджет.

И составление бюджета никогда не бывает более важным, чем в начале взрослой жизни, когда вы выясняете, как увеличить зарплату, погасить долг и, надеюсь, немного сэкономить.

На этой странице представлены основные инструменты, необходимые для составления бюджета.

Что такое бюджет?

Ежемесячный бюджет — это план того, как вы будете распределять доход для покрытия ваших расходов в течение определенного месяца. Некоторые думают о бюджетах как о ограничении расходов, но бюджеты лучше описывать как «планы расходов». Если вы правильно составите бюджет, вы сможете тратить деньги на то, что вам нравится, не беспокоясь о выполнении других финансовых обязательств, чрезмерном заполнении счетов или влезании в долги по кредитной карте.

Ежемесячный бюджет обычно состоит из списка с описанием ваших источников дохода и расходов. За каждым описанием следует прогнозируемая сумма дохода или расхода за указанный месяц.Ежемесячный бюджет может быть в виде таблицы Excel, управляться с помощью такой программы, как Quicken, или просто записываться на листе блокнота.

Составление бюджета

Ежемесячный бюджет является приблизительным, но ваша цель должна состоять в том, чтобы сделать как можно более обоснованную оценку. Для этого вам нужно будет собрать квитанции о заработной плате, счета и банковские выписки за месяц, если это возможно.

ДОХОД

Предполагая, что вы планируете бюджет на предстоящий календарный месяц, для начала посмотрите на получаемую вами зарплату за предыдущий месяц.

  • Если вам будут платить ежемесячно или раз в два месяца, это будет легко.
  • Если вам платят раз в две недели, умножьте полученную зарплату на 2,166, чтобы определить ежемесячную зарплату.
  • Выплачивается еженедельно? Умножьте сумму вашего чека на 4,333.

Составление бюджета немного сложнее, если ваш основной источник ежемесячного дохода варьируется (если вы работаете в разные часы или зарабатываете чаевые), вы можете усреднить доход за несколько месяцев или оценить, основываясь на опыте. Но будьте консервативны. В течение месяца вы хотите потратить меньше, чем запланировали в своем бюджете — трудная цель, когда вы не вкладываете в банк столько денег, как вы думали.

Вы также хотите принять во внимание другие источники дохода.

  • Вы работаете на нескольких работах?
  • Получите ли вы бонус в следующем месяце?
  • Вы время от времени устраиваете случайные концерты или продаете старые вещи?
  • Есть ли у вас инвестиции, приносящие дивиденды?

Создайте записи в своем ежемесячном бюджете для этих дополнительных источников дохода и создайте строку для вашего общего ежемесячного дохода. Это сумма, которую вы должны потратить в течение месяца, и основа для вашего «плана расходов».Вы не можете потратить больше этого в течение одного месяца. Если вы ожидаете в следующем месяце необычно крупных расходов, на которые у вас есть сэкономленные деньги (например, отпуск), подумайте о том, чтобы включить сбережения, которые вы потратите на оплату расходов, в качестве дохода. Это позволит вам увидеть более типичный план ежемесячных расходов, несмотря на включение немесячных расходов.

РАСХОДЫ

Чтобы ваш ежемесячный бюджет работал, прогнозы расходов должны быть максимально точными. Некоторые расходы, такие как аренда, оплата автомобиля и страховой счет, несложны.С этого момента все становится сложнее.

Скорее всего, ваши счета за коммунальные услуги колеблются от месяца к месяцу, а сумма, которую вы тратите на продукты, рестораны и одежду, может сильно отличаться. Здесь будет полезно иметь несколько счетов и выписок из банка, чтобы вы могли усреднить данные за несколько месяцев.

Поместите каждый расход в строку и запишите сумму рядом с ним. Возможно, вам будет полезно создать такие категории расходов, как:

  • «Транспорт»
  • «Домашнее хозяйство»
  • «Еда»
  • «Развлечения»
  • «Долг»

Учитывайте расходы, которые могут быть не ежемесячными, например, расходы на одежду или обслуживание автомобиля.Вы все равно должны выделить эти средства в бюджет. Если вы ежемесячно выделяете деньги на эти вещи, эти деньги будут доступны тогда, когда они вам понадобятся.

Отслеживание и оценка ваших ежемесячных расходов будет сложнее, но не невозможным, если вы часто платите наличными. Несмотря на то, что наличные деньги — хороший способ умереть ваши расходы, вам нужно внимательно собирать квитанции, если вы хотите знать, куда ушли ваши деньги. Новое преимущество кредитных и дебетовых карт теперь, когда вы можете использовать их практически везде, даже для микроплатежей всего в несколько долларов, заключается в том, что в конце месяца вы получаете выписку со всеми вашими ежемесячными расходами на одной странице. Если вы боретесь с задолженностью по кредитной карте, определенно используйте дебетовые карты или наличные. Но если вы научитесь ответственно использовать кредитную карту и полностью погашать ее каждый месяц, я действительно думаю, что хорошая кредитная карта может облегчить составление бюджета.

Ваша прибыль

Когда у вас будет полный список ваших ежемесячных расходов, сложите их и вычтите сумму из вашего ежемесячного дохода. У вас должно быть положительное число. Нет? Ой-ой. Если вы тратили в соответствии с этим бюджетом, вы влезаете в долги.Вам нужно будет выяснить, почему ваши расходы превышают ваш доход, и найти способы сократить свои расходы — быстро! Посмотрите на свой список расходов и отдельно дискреционные расходы. Сюда входят развлечения, путешествия, подарки и все обеды (включая обеды!). Большинство людей могут значительно сократить свои ежемесячные расходы, научившись отказываться от небольших ежедневных расходов, таких как кофе или закуски.

Если ваши запланированные расходы ниже вашего дохода, поздравляем! Вы успешно живете не по средствам. Теперь вопрос в том, как использовать свои лишние деньги. Следуйте нашим шести шагам к финансовой стабильности, которые помогут вам расставить приоритеты в своих денежных целях.

Наконец, оставьте это простым

Если вы когда-нибудь захотите разбогатеть и не попасть в долги, вы должны тратить меньше, чем зарабатываете. И бюджет может гарантировать, что вы это сделаете. Тем не менее, строгое отслеживание каждой потраченной копейки похоже на подсчет калорий — это звучит хорошо в теории, но большинство из нас не успевают за этим.

Но вы можете придерживаться бюджета, если:

После того, как вы разберетесь со своим бюджетом, вы сможете сосредоточиться на других приоритетах, таких как выплата долгов, накопление срочных сбережений и начать откладывать на пенсию.Они не являются самыми захватывающими финансовыми целями в вашей жизни, но как только они перестают мешать, они обеспечивают прочную основу для финансовой безопасности на всю оставшуюся жизнь.

Что включить в личный бюджет | Бюджетирование денег

BusinessDictionary утверждает, что бюджет является «одним из наиболее важных административных инструментов». Это потому, что бюджет берет доход человека и направляет каждую часть денег на работу на человека или семью, использующих его.Те, кто составляет бюджет, получают выгоду не только от перерасхода средств, но и от наличия подробного плана действий, который помогает им достичь своих текущих целей, а также работать над достижением будущих целей. При составлении личного бюджета важно знать, какую информацию включить.

TL; DR (слишком долго; не читал)

При создании личного бюджета вы захотите включить свой доход , различные категории расходов и запланированные сбережения .

Оцените свой доход

Каждый бюджет начинается с совокупного ежемесячного дохода человека после уплаты налогов . Наемные работники и те, кто регулярно получает зарплату, могут быстро подсчитать, сколько они зарабатывают за 30-дневный период. Любой человек с нерегулярным доходом должен будет сложить доход за три месяца, а затем разделить эту цифру на три, чтобы получить среднее значение. Те, кто работает не по найму, могут использовать налоговую форму за предыдущий год и разделить общий годовой доход на 12, чтобы получить ежемесячную цифру, с которой можно работать.

Изучите свои расходы

Следующим шагом в создании бюджета является создание списка категорий, которые покрывают все ваши расходы .Начните с регулярных расходов, которые у вас всегда есть. Например, категория жилья должна включать ваши ипотечные платежи или арендную плату, коммунальные услуги, страхование домовладельцев и любые другие расходы, связанные с содержанием вашего дома. Категория продуктов питания должна включать в себя все продукты для еды, а также все, что вы можете купить в магазине, например, шампунь, дезодорант и туалетную бумагу. Другие регулярные расходы включают транспорт, одежду, развлечения и медицину.

У вас также могут быть несколько переменных расходов, но вы все равно захотите запланировать их в своем бюджете.Например, вы можете запланировать семейный отдых в Диснейуорлде в первой половине года, а затем простой поход во второй половине. Некоторые другие переменные расходы, которые следует учитывать, включают налоги на имущество, которые могут взиматься ежеквартально, подарки на день рождения и праздники, которые вы хотите подарить, задолженность, которую необходимо выплатить, и проверку счетов. Лучше всего сэкономить на переменные расходы заранее .

Включите категорию сбережений

Экономия — важная часть каждого рабочего бюджета.Вам нужно будет не только накопить чрезвычайный фонд, в котором будет достаточно денег, чтобы покрыть счета как минимум на три-шесть месяцев, но вам также нужно будет откладывать на такие вещи, как пенсия и образование вашего ребенка в колледже. Большинство экспертов рекомендуют экономить или «платить себе» 10 процентов каждый месяц .

Запишите свой бюджет

Существует несколько вариантов записи ежемесячного бюджета. Вы можете бесплатно распечатать рабочий лист с Consumer.gov или Mint.com и написать бюджет вручную, или вы можете использовать программу для личных финансов, такую ​​как Quicken.Вы также можете загрузить приложение для составления бюджета на свой планшет или смартфон. Moneydance, You Need a Budget и SplashMoney — отличные приложения, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Алисия Бодин — писатель из Нью-Джерси, специализирующаяся на финансах. Имея более чем 13-летний опыт работы, ее работы появлялись в LendingTree, GoBankingRates, Sapling, Zacks и Pocket Sense.

Бюджетирование | Duke Personal Finance

«Эй! Хочешь поесть на вынос?» Это то, что вы, возможно, часто слышите в колледже, и возникает соблазн сказать: «Конечно!» каждый раз, но можете ли вы себе это позволить? Теперь, когда вы живете самостоятельно, этот вопрос вы можете задавать все больше и больше. Итак, как вы узнаете, можете ли вы сказать «да» тому, чтобы пойти поесть, или сколько вы можете позволить себе платить за аренду каждый месяц? Создав план расходов с использованием бюджета, вы можете начать принимать более обоснованные решения о своих личных финансах.

Бюджет — это подробное описание вероятных доходов и расходов за определенный период времени. Проще говоря, это разбивка денег, которые вы принесете, и то, что вы планируете делать с этими деньгами в течение дня, недели, месяца, семестра или года.Бюджеты можно составлять с помощью электронной таблицы, онлайн-инструмента или просто ручки и листа бумаги. Независимо от того, какой метод вы используете или сколько денег у вас есть, бюджет поможет вам оставаться организованным, даст вам лучшее представление о вашем финансовом положении и позволит вам чувствовать себя более уверенно в финансовых решениях, которые вы принимаете.

Планирование и мониторинг вашего бюджета поможет вам выявить ненужные расходы, позволит вам быстро адаптироваться к изменениям вашего финансового положения и повысит ваши шансы на достижение финансовых целей.Когда вы действительно увидите разбивку своих расходов, вы можете быть удивлены тем, что обнаружите; этот процесс необходим для полного понимания того, как все ваши решения о расходах могут повлиять на вас. Создание бюджета также может уменьшить стресс, связанный с финансами. Неожиданные проблемы с автомобилем или медицинские счета? Отпуск вашей мечты, на который вас пригласили лучшие друзья? Имея бюджет, вам не нужно паниковать или задаваться вопросом, есть ли у вас деньги — вы уже знаете и имеете план, готовый к осуществлению. Это чувство финансовой ясности важно не только в колледже, но и на протяжении всей вашей жизни.Помните: это ваши деньги. Ваш выбор. Твое будущее.

Итак, с чего начать? Продолжайте читать, чтобы узнать, как сделать и поддерживать бюджет!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *