Лизинг что означает – Что такое лизинг – чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения, примеры

Содержание

что это такое простыми словами: сущность и понятие лизинга

Обобщенно, под лизингом понимается аренда имущества с правом выкупа по истечении срока договора.

Автор статьи:

Евгений Маляр
  • Преимущества лизинга
  • Какие виды лизинга бывают
  • Как работает лизинг: порядок оформления лизинговых сделок
  • Субъекты и объекты лизинговых отношений
  • Выбор лизинговой компании и объекта лизинга
  • Лизинговый платеж
  • Анализ условий сделки и предварительная договоренность
  • Составление договора лизинга
  • Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества
  • Использование предмета лизинга и оформление его в собственность
  • Лизинг или кредит. В чем отличие?
  • Что такое сублизинг? Законно ли это?
  • Выводы

Под лизингом понимается аренда имущества с правом выкупа по истечении срока договора. Собственно, английский глагол «to lease» означает в переводе сдачу в найм некоего имущества (например, средства производства).

В российском законодательстве чаще применяется понятие финансовой аренды, имеющее то же значение. Читайте, и вы узнаете, что значит лизинг, о преимуществах и недостатках этого способа приобретения активов и как заключить сделку на выгодных условиях.

Преимущества лизинга

Лизинговые услуги востребованы по причине простоты их получения.

Основные средства можно приобрести в кредит или на собственные средства. Первый способ затруднен необходимостью сбора пакета документов, обеспечивающих банку гарантию возвратности. Кредитор может требовать залог, поручителей, подтверждение платежеспособности и других гарантий выполнения договора. Если купленное имущество становится залогом (как при ипотеке, например), то кредитор, в случае невыплаты долга, вынужден нести расходы по его реализации.

Эксклюзивные лизинговые предложения для бизнеса и физлиц

Эксклюзивные лизинговые предложения для бизнеса и физлиц

Сбербанк предлагает оформить автомобили любого класса в лизинг по самым выгодным ставкам в России. Оцените выгоду лично!

Посмотреть доступные авто

 

Расплачиваться собственными средствами приятней, выгодней и надежней, но они не всегда имеются в наличии.

Условия лизинга подразумевают возможность начала эксплуатации средств производства при относительной простоте их приобретения. Залог не нужен. Имущество юридически остается в собственности арендодателя. А оборудование может давать прибыль, являющуюся источником дохода, например, для регулярных платежей.

Аванс по лизингу

Какие виды лизинга бывают

Существует два основных вида финансовой аренды:

  1. Оперативный, при котором предмет не выкупается. Суть лизинга в этом случае тождественна условиям обычной аренды.
  2. Финансовый лизинг подразумевает возможность перехода права собственности после окончания срока договора и выплаты остаточной стоимости.

Кроме вышеуказанных видов, в наше время упоминаются еще два. Это лизинг автомобиля и персонала. Их целесообразно осветить несколько подробнее.

Лизинг автомобиля

Автолизинг выделяется в самостоятельную категорию по той причине, что классическое понимание финансовой аренды не допускает приобретение предметов, предназначенных для эксплуатации. Личная легковая машина, как правило, не может служить источником прибыли. Исключение – использование ее в качестве такси.

Если автомобиль предназначен для коммерческой эксплуатации (является грузовым или пассажирским), то его аренда может рассматриваться как операционная или финансовая на общих основаниях.

В зависимости от того, как работает лизинг авто, применяются схемы, аналогичные с обычным кредитованием, арендой или иным способом приобретения актива или предмета личного потребления для физических лиц.

Взять авто в лизинг

Лизинг персонала

Второй, возможно, некорректно названный тип – лизинг персонала. Очевидно, что живых людей нельзя рассматривать в качестве предметов аренды с тех пор, как в России было отменено крепостничество (в США – рабство).

Под лизингом персонала подразумевается особый способ решения кадровой проблемы, стоящей перед некоторыми предприятиями. Работодателем выступает лизинговая компания. Это означает, что «одолженные» на возмездной основе сотрудники состоят в ее штате. Клиент предъявляет арендатору ряд требований по предоставляемым трудовым ресурсам.

Лизинг персонала

Компания-лизингополучатель пользуется следующими преимуществами:

  • Не нужно искать специалистов.
  • Упрощается кадровое делопроизводство.
  • Исключаются социальные обязательства при увольнении.
  • Возникающие проблемы и конфликты разрешаются не заказчиком, а агентством.
  • Появляется возможность отбора лучших работников в собственный штат.

Недостатки:

  • Необходимость оплаты не только труда «одолженных» работников, но и услуг агентства.
  • Невысокая квалификация персонала (не всегда).
  • Риск утечки закрытой информации.
  • Низкий уровень лояльности к фирме, выступающей конечным нанимателем.

Из всего изложенного следует, что лизинг персонала применим при заполнении вакансий массового спроса, не требующих длительного обучения.

Как работает лизинг: порядок оформления лизинговых сделок

Последовательность действий лица, решившего приобрести предмет или актив в счет финансовой аренды, логичен: нужно определиться с объектом, выбрать лизинговую компанию, заключить с ней договор и начать использование предмета. Процедурная часть и основные понятия описываются Федеральным законом 164-ФЗ.

Субъекты и объекты лизинговых отношений

В статье 3 164-ФЗ указывается, что в качестве предмета лизинга может выступать любая вещь, не предназначенная для личного потребления, за исключением природных объектов и имущества, оборот которых ограничен или запрещен российским законодательством и международными соглашениями.

Разрешается сдавать и принимать в финансовую аренду предприятия, средства производства, недвижимость, транспорт.

Лизинг

Лизингополучатель

– это лицо, берущее предмет во временное пользование с возможностью выкупа по остаточной стоимости (если это предусмотрено договором) на условиях, предлагаемых специализированной компанией. Собственник при этом не меняется.

Лизингодатель – это фирма, предоставляющая предмет во временное владение за плату.

Выбор лизинговой компании и объекта лизинга

В зависимости от того, чем занимаются лизинговые компании, они делятся на шесть основных типов:

  1. Дочерние, являющиеся подразделениями финансовых учреждений. Лизинг в банке – это одна из форм продажи активов в кредит, но с некоторыми особенностями. Основная разница состоит в моменте передачи права собственности – она наступает после окончательного выкупа имущества.
  2. Отраслевые (производственные). В классическом понимании, арендатор выбирает предмет, после чего лизингодатель приобретает его у фирмы-продавца. Схема значительно упрощается, если запас востребованного имущества уже есть. Это сокращает время заключения договора и снижает затраты сторон. Оптимальное формирование ассортимента возможно при узкой специализации.
  3. Полукоммерческие. Создаются при участии федеральных или местных властей с целью стимуляции определенных направлений деловой активности. Отличаются наиболее льготными условиями лизинга.
  4. Фирменные. Заинтересованность в сбыте продукции побуждает иностранные предприятия-производители к максимальному приближению продукта к конечному потребителю. Одним из инструментов коммерческого продвижения служит лизинг.
  5. Международные. Действуют в рамках межгосударственных соглашений.

Разумеется, при выборе лизинговой компании арендатор руководствуется собственными интересами. Иными словами, чем ниже цена, тем лучше.

Лизинговый платеж

В общую сумму, подлежащую выплате арендатором, входят, помимо стоимости имущества, следующие составляющие:

  • Амортизационные отчисления за период эксплуатации.
  • Комиссия (арендодателя).
  • Банковский процент за пользование заемными средствами.
  • Другие издержки, сопутствующие сделке (расходы на доставку, наладку, монтаж, страхование и пр.).

Общая сумма называется лизинговым платежом. Она разбивается на отдельные транши, которые арендатор обязуется погашать с установленной периодичностью по оговоренной системе (аннуитетной, прогрессивной или регрессивной).

Лизинг

Анализ условий сделки и предварительная договоренность

Изучив предложения разных компаний, арендатор останавливает свой выбор на одной из них и переходит к обсуждению нюансов. Его интересуют:

  • лизинговый платеж и порядок его погашения;
  • размер первоначального взноса;
  • сроки поставки;
  • гарантийные обязательства;
  • требуемый пакет документов;
  • вопросы страхования имущества;
  • прочие моменты, указанные в типовом договоре.

После согласования всех пунктов сделка подлежит документальному оформлению.

Составление договора лизинга

Договор лизинга является трехсторонним, а чаще всего представляет собой два отдельных документа. В них принимают участие лизингодатель, лизингополучатель и продавец предмета. Законодательные нормы допускают составление дополнительных соглашений с другими заинтересованными лицами:

  • кредиторами;
  • поручителями;
  • организациями-подрядчиками;
  • юридическим лицами, осуществляющими техническое обслуживание арендуемого предмета в период его эксплуатации.

Как и подобает подобному договору, он учитывает интересы всех сторон. В частности, степень износа, достигнутая на момент завершения срока действия соглашения, очень важна для лизингодателя. Одной из препятствующих заключению сделки причин является недовольство некоторых арендаторов тем, как работает лизинг авто. Есть многочисленные примеры ограничения пробега и указания жестких условий технического обслуживания в авторизованных центрах.

Первыми заключают договор продавец предмета и лизингодатель. В тексте отмечается отдельным пунктом цель сделки: последующая передача имущества лизингополучателю на условиях финансовой аренды.

Второй документ регламентирует отношения двух главных сторон лизинга. Договор служит основанием для передачи и получения имущества, а также возможности контроля условий использования предмета арендатором. Другие типичные пункты:

  • Обязательства лизингополучателя по поддержанию предмета в надлежащем состоянии.
  • Действия при наступлении страхового случая.
  • Условия продления договора.
  • Порядок погашения лизингового платежа и выкупа по остаточной стоимости.
  • Условия возврата и доставки имущества в начале и конце действия договора.
  • Ответственность сторон.
  • Условия досрочного расторжения договора (выкуп, возврат, порча и т. д.)
  • Другие требования, которые стороны сочтут целесообразными.

При достижении согласия по всем пунктам стороны подписывают договор.

договор

Внесение первоначального взноса и поставка-приемка лизингового имущества

У первоначального взноса две основные функции: обеспечение безопасности сделки для арендодателя и снижение финансовой нагрузки по обслуживанию заемных средств. Заплатив часть суммы, получатель имущества становится зависимым и не станет нарушать договор.

Размер аванса оговаривается сторонами и зависит от нескольких факторов:

  • Степень ликвидности имущества. Если предмет легче продать на вторичном рынке, в случае расторжения сделки, тем меньше начальный взнос.
  • Финансовая состоятельность арендатора и его репутация. Договор, заключенный с клиентом, заслужившим высокое доверие, иногда не предусматривает аванса.
  • Наличие материального обеспечения сделки. Адекватный залог гарантирует возвратность предмета и соблюдение лизингополучателем условий его эксплуатации.

Указанные обстоятельства можно рассмотреть в привязке к тому, что такое лизинг автомобиля. Простыми словами сделка описывается как сдача машины в аренду. Чем популярнее модель на вторичном рынке, тем меньше гарантий и обеспечения требуется собственнику. Он знает, что в случае отказа арендатора от дальнейшего сотрудничества, легко продаст машину по выгодной цене.

Оборудование, особенно узкоспециализированное, напротив, характеризуется низкой ликвидностью. Круг потенциальных покупателей ограничен, а торг затруднен наличием конкурентных предложений.

Процессы приема-передачи предмета лизинга подтверждаются актами, в которых указывается место, дата и состояние имущества.

Использование предмета лизинга и оформление его в собственность

После передачи имущества арендатор использует его в своих интересах, а лизингодатель оставляет за собой право контролировать эксплуатацию.

Период действия договора не может превышать расчетного срока эксплуатации. В зависимости от установленной договором системы погашения лизингового платежа, переход права собственности может происходить автоматически или после выплаты остаточной стоимости, определяемой степенью амортизации объекта.

Условия перехода права собственности указываются в договоре финансовой аренды. При оперативной форме, этот пункт из текста документа исключается.

Цена выкупа включается в состав лизингового платежа или выводится отдельно как условие передачи предмета в собственность арендатору.

авто

Лизинг или кредит. В чем отличие?

Определение лизинга как разновидности аренды прямо указывает на его отличие от кредита. Рассмотрим очевидные преимущества этого способа приобретения:

  • Прозрачность условий, позволяющая клиенту прогнозировать свои издержки.
  • Небольшой начальный взнос.
  • Отсутствие обязательств у арендатора по страхованию и техобслуживанию – все это берет на себя лизингодатель.
  • Относительная быстрота оформления и начала использования предмета.
  • Снижение базы налогообложения. Лизинговый платеж относится на себестоимость производимой продукции. Налог на имущество платит собственник предмета (арендодатель).
  • Ускорение амортизации предмета (законодательно разрешено в три раза).
  • Необязательность залогового обеспечения и наличия бизнес-плана.

Но лизинг не лишен и недостатков. Их немного, но они весомы:

  • Большая переплата по сравнению с кредитом.
  • Гарантированное отчуждение предмета при просрочках и других нарушениях договорных обязательств.
  • Переход права собственности после выкупа.

Решение о приобретении нужного предмета путем лизинга следует принимать, взвесив все плюсы и минусы этой операции.

авто

Что такое сублизинг? Законно ли это?

Повторная передача в аренду предмета называется сублизингом. Распространенность этой операции обусловлена обстоятельствами, складывающимися у временного владельца предмета.

Бывает, что в каком-то оборудовании временно нет надобности, а оплачивать регулярные взносы накладно. Отказ от выполнения договора влечет финансовые потери и отчуждение имущества. Примером может служить автомобиль, взятый в лизинг, хозяин которого вынужден прекратить эксплуатацию на какое-то время.

В сублизинге нет ничего противозаконного, если он произведен с согласия собственника предмета.

Выводы

Все о лизинге в одной статье рассказать невозможно, но есть надежда, что читатель получил общие представления об этом способе приобретения имущества.

Распространенность лизинга обусловлена возможностью быстрого начала коммерческой эксплуатации актива. Операция оправдана при высокой рентабельности производства.

Переплата при финансовой аренде выше, чем при кредитовании, но заключить сделку по лизингу намного проще.

Понравилась статья?

Оценить статью

на основе оценок; рейтинг — из 5

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

  • Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
  • Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

  • Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

  • Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
  • Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
  • Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

  1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
  2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

  1. Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
  2. Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
  3. При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

  1. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

  1. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

  1. Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
  2. Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
  3. Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
  4. Также потребуется копия водительских прав.
  5. Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
  6. Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

ardma.ru

Лизинг — что это такое простыми словами|Виды лизинга и понятие

В этой статье мы детально рассмотрим, что такое лизинг, а также его разновидности, условия для оформления и какие предметы разрешено приобретать с его помощью. Мы подробно разберем все нюансы, о которых должна знать каждая сторона, участвующая в процессе сделки.

Говоря простыми словами, лизинг – это своеобразное сочетание долговременной аренды и привычного кредита, при котором клиент получает возможность пользоваться объектом на протяжении всего срока договора, а затем выкупить его по остаточной цене и нулевой ставке. Кстати, клиент не обязан приобретать предмет по окончании контракта.

Это стремительно набирающий популярность инструмент системы кредитования, который позволяет предприятиям приобретать дорогостоящую технику, оборудование, представительские автомобили, недвижимость и т.д.

Что такое лизинг простыми словами объяснить сложно – сам термин не интуитивно понятный, однако, мы приведем наглядный пример.

Предприятию из индустрии сельского хозяйства требуется новое оборудование, при этом, свободных денег нет, а одобрение на кредит в банке не дают. Директор обращается в лизинговую компанию с предложением заключить договор лизинга для получения оборудования. Лизинговая компания покупает у продавца технику и передает ее предприятию. Последнее исправно выплачивает аренду, а по завершении срока договора, имеет право выкупить станки окончательно.

Вот что представляют собой такие финансовые отношения.

Виды

Давайте рассмотрим виды лизинга и понятие, – а именно, откуда взялось такое название. Хотите знать, от какого слова произошел данный термин? Чтобы выяснить значение слова лизинг, нам нужно обратиться к словарю английского языка: «lease» переводится, как «аренда». Термин действительно обозначает аренду, но имеются и различия, например, объект аренды, а также продавца чаще всего выбирает лизингополучатель, а еще, он имеет право выкупить предмет.

Важное по теме: разница между лизингом и кредитом — объясняем без воды, только плюсы и минусы.

Ну что же, мы рассмотрели процедуру покупки в лизинг, что это такое и кому выгодно. А сейчас, перейдем к разновидностям услуги и в чем она заключается:

Финансовый

Давайте рассмотрим понятие финансового лизинга – что это такое простыми словами, в чем смысл и в чем его суть. Если объяснять простым языком – это финансовая аренда, которая заключается на длительный срок (примерно равный периоду службы объекта).

По окончании договора предмет лизинга чаще всего переходит в собственность лизингополучателя.

Операционный

Такой договор заключается на небольшой срок, у него, обычно, повышенная арендная ставка, а еще, по завершении сотрудничества объект скорее всего нельзя будет выкупить. По окончании действия контракта, клиент заключает новый договор, приобретая более современное оборудование. Такие отношения особенно востребованы при покупке в лизинг транспорта, — что это значит? Клиент пользуется автомобилем несколько лет, затем сдает его, оформляет новый, более современную модель, и продолжает в том же духе.

Возвратный

Чтобы объяснить понятие возвратного лизинга своими словами, мы попросим вас представить себя директором автобусного парка.

У вас возникли финансовые затруднения, и вы решили продать несколько автобусов лизинговой компании. И сразу же выкупить их у этой фирмы через лизинговый договор. Другими словами, продавец является одновременно лизингополучателем. На деле, автобусы никуда не делись, они продолжают работать в вашем автопарке, но их владельцем стала лизинговая компания, а вы теперь их арендуете. Плюс, вы получили деньги за их продажу, которые можно пустить на развитие бизнеса.

В экономике такие отношения часто становятся средой для мошенничества, поэтому они всегда сопровождаются пристальным вниманием налоговых служб.

Теперь вы знаете, что значит купить в лизинг свои же собственные активы – в большинстве случаев, это выход из критической для предприятия ситуации.

Отдельно упомянем про групповой или корпоративный лизинговый контракт, при котором лизингополучателем становится группа компаний. Таким образом в аренду сдаются крупномасштабные объекты – самолеты, буровые платформы, суда и т.д.

Узнайте, как установить мобильный банк Сбербанка на телефон за 3 минуты.

Мокрый и чистый

Определение лизингу мы дали, рассмотрели 3 основных разновидности, а теперь выясним, на какие подвиды делят услугу, в зависимости от способа обслуживания объектов.

  • Если техническое обслуживание объекта договора лежит на лизингодателе – ремонт, диагностика, страховка, риски на случай угона или потери, такой вариант называют «wet leasing», или «мокрый», то есть, лизинг с обязательствами.
  • Если обслуживание обеспечивается лизингополучателем – его называют «чистым».

Именно второй вариант чаще всего сегодня практикуется в России, кстати, платежи по нему, соответственно ниже, чем по его «мокрому» оппоненту.

Что покупают таким образом?

Итак, теперь вы знаете, что значит лизинг, разбираетесь в понятии и сущности лизинга, а теперь, ознакомьтесь с перечнем объектов, которые, по закону, можно приобрести с помощью данного финансового инструмента:

  1. Транспортные средства;
  2. Любое оборудование;
  3. Здания и сооружения;
  4. Предприятия;
  5. Движимое и недвижимое имущество;
  6. Вооружение;
  7. Персонал;

Лизингодатель не может осуществить продажу в лизинг земельные участки, природные объекты или имущество, оборот которого ограничен законом или иными инстанциями.

Даже если лизингополучателю удалось взять в лизинг желаемый объект, его владельцем по-прежнему остается лизингодатель, соответственно, он будет числиться на балансе своего собственника. А здесь можно рассчитать процент по вкладу за 6 минут.

Стороны, участвующие в процессе

Продолжим разбирать, что нужно для лизинга и следующий шаг – стороны лизинговой сделки:

  • Лизингодатель. Компания с достаточным капиталом, чтобы приобрести ценное имущество. Чаще всего это дочерние предприятия банков, крупных строительных фирм, концернов из различных отраслей. Они и предоставляют объекты всем желающим.
  • Продавец. Это может быть, как физическое лицо, так и юридическое. Эта сторона продает предмет лизинговой компании.
  • Лизингополучатель. Клиент, которому нужен объект, но у него нет полной суммы, чтобы выкупить его у продавца. Поэтому он и оформляет лизинг.
  • Страховая компания – она страхует объект на случае его порчи, утраты, угона и т.д. При наступлении страхового случая эта сторона берет на себя все риски.

Условия для оформления

Мы рассмотрели, что такое лизинг для юридических лиц, кстати, оформить такую сделку сможет и физическое лицо. Разница лишь в количестве бумаг, которые лизингополучателю придется предоставить лизингодателю.

Выше мы привели простыми словами пример лизинга – это арендный договор с правом выкупа объекта, и вот какие у него преимущества перед кредитом:

  1. Размер первоначального взноса чаще всего невысокий. А если у клиента есть возможность внести большую первоначалку, тогда ежемесячные платежи будут небольшими;
  2. Требования к заявителю намного ниже, чем при подаче заявки на кредит. Часто фирмы даже закрывают глаза на плохую кредитную историю. Перестанете платить, объект у вас просто-напросто заберут, ведь он не принадлежит вам;
  3. НДС уплачивает лизингодатель, а это солидное преимущество для небольших коммерческих предприятий.
  4. Чтобы лучше понять это слово, представьте себе, что оформляете рассрочку под процент, да еще и с правом выкупа.
  5. Вы сможете получить любой объект – технику, ресторанное оборудование, транспорт, коммерческие площади и т.д. Причем лизинговая компания выкупит его и у юридического и у физического лица – просто найдите продавца.
  6. Если вы не знаете, что это такое – лизинг для физических лиц, не думайте, что для этой категории клиентов предусмотрены другие условия.

В другой статье даем определение Факторинга — узнайте первыми о чем эта статья.

Этапы сделки

Итак, теперь вы знаете, что означает слово лизинг, а в завершение статьи, мы расскажем, как происходит заключение договора.

  • Клиент выбирает надежную лизинговую компанию. Если планирует купить автомобиль, лучше всего обратиться к дочерним предприятиям автоконцернов;
  • Изучает условия лизингодателя: размер первоначалки, арендная плата, сколько всего составит переплата, особенности графика погашения и условий расторжения договора раньше срока;
  • Получает перечень документов, собирает его и заключает договор;
  • Вносит первоначальный взнос;
  • Забирает объект в свое пользование;
  • Исправно вносит платежи на протяжении всего срока действия контракта.

За просрочку лизингодатель имеет право отобрать объект, без возврата уплаченных ранее денег.

  • Когда контракт подойдет к концу, в соответствии с его условиями, клиент может выяснить остаточную стоимость объекта и выкупить его или же вернуть хозяину.

Вот и все. На практике, отметим, что лизинг обычно обходится дороже потребительского кредита, и, точно, дороже автокредита. Но, зато, его проще оформить и у него много других преимуществ, о которых мы говорили выше. Материал подошел к концу, теперь вы знаете, что лизинг – это, простыми словами, аренда, при которой ее предмет вполне реально сделать своей собственностью. Тщательно просчитайте все варианты покупки желаемой вещи и выберите для себя наиболее оптимальный. Читайте далее: что такое Овердрафт по счету в другой статье.

finanzy.ru

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Что такое лизинг автомобиля - простыми словами

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:


УралСиб
УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.


ВТБ Банк
ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.


европлан лого
Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.


Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.
Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

kreditkarti.ru

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Выгода автолизинга.

Автор статьи: Евгений СмирновЕвгений Смирнов # Нюансы бизнеса Что такое лизинг автомобиля простыми словами: схема работы и выгода

Штрафы и налоги при лизинге авто

Налоги и страховые взносы платит собственник, но при желании эти суммы можно изначально внести в договор и перевести на арендатора. А вот штрафы всегда платит арендатор.

  • Что значит взять автомобиль в лизинг
  • Договор автолизинга
  • Преимущества автолизинга
  • Особенности автолизинга
  • Куда обращаться
  • Процедура оформления авто в лизинг

Лизинг – это аренда основных средств производства (оборудования, офисных и складских помещений, транспортных средств) для собственных или нужд предприятия. В этой статье мы расскажем простыми словами, что такое лизинг автомобиля.

Эксклюзивные лизинговые предложения для бизнеса и физлиц

Эксклюзивные лизинговые предложения для бизнеса и физлиц

Сбербанк предлагает оформить автомобили любого класса в лизинг по самым выгодным ставкам в России. Оцените выгоду лично!

Посмотреть доступные авто

 

Что значит взять автомобиль в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг – это разновидность аренды, по истечении договора которой, транспортное средство переходит в собственность покупателя.

Простая схема выглядит так:

Этап Процедура
Шаг 1 Покупатель (лизингополучатель) выбирает модель автомобиля и подает документы в лизинговую компанию
Шаг 2 Финансовое учреждение рассматривает заявку и в случае одобрения, заключает договор с покупателем.
Шаг 3 Покупатель вносит первоначальный взнос и начинает пользоваться автомобилем
Шаг 4 На протяжении оговоренного периода лизингополучатель вносит фиксированный ежемесячный платеж
Шаг 5 После полной выплаты указанной в договоре суммы покупатель становится полноправным владельцем ТС.

На автомобильном рынке регулярно можно слышать, что транспортное средство было куплено в автосалоне не по стандартному контракту купли-продажи, а по лизинговому договору. Этот вид покупки пользуется популярностью среди юридических лиц и предпринимателей.

Главную роль в предоставлении подобных услуг играют лизинговые компании, являющиеся посредниками между желающим приобрести машину и ее продавцом. Это могут быть не отдельные финансовые организации, но и филиалы или департаменты крупных банков.

Лизинг авто

Если необходимо приобрести авто или другое транспортное средство, включая специализированную технику, но полную стоимость собрать не удается, то удобным вариантом будет составление лизинг-договора.

Согласно статистике, 35% автомобилей на территории ЕС покупаются в лизинг. Данный показатель в России в 10 раз меньше.

Договор автолизинга

Договор лизинга автомашины – это не просто аренда, поэтому он может включать в себя особые условия. Транспортное средство можно взять не только у банка, но и любого другого юридического лица, включая финансовые компании. Каждая из них предлагает свои условия, требует определенный пакет документов и устанавливает разные проценты.

Лизинговым договором называется соглашение лизингодателя и получателя, в результате которого первый обязан купить автомобиль, выбранный получателем и передать его во временное пользование с правом стать владельцем авто в будущем.

Другими словами, благодаря контракту, юридическое лицо или ИП может пользоваться автомобилем сразу же после заключения договора.

Преимущества автолизинга

В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.

Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:

  • Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
  • Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
  • Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
  • Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
  • Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
  • Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
  • Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
  • Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.

Покупка машины через лизинг

Для юридических лиц еще одним достоинством приобретения автомобиля в лизинг является экономическая выгода, связанная с его содержанием. Учитывая то, что получатель не является владельцем объекта, то любые расходы на обслуживание транспортного средства сокращают выплаты по налогу на прибыль. А авто, полученное в долгосрочную аренду с правом выкупа, тем временем работает и приносит доход.

Особенности автолизинга

Лизинг транспортных средств часто отождествляется с арендой или кредитом, однако этот вид финансового взаимодействия имеет свои особенности.

Схема работы выглядит следующим образом:

  1. Получатель находить автомобильный салон или производителя, выбирает модель, которую хотел бы получить.
  2. Подает заявление и документы в лизинговую компанию, выполняет требования финансовой организации.
  3. Лизингодатель на основе предоставленных ему документов принимает решение о сотрудничестве. В случае, если оно положительное, то он переводит средства владельцу автомобиля и передает его получателю.
  4. Заемщик каждый месяц выплачивает оговоренную сумму и в конце срока договора становится владельцем авто.
Отличие от аренды

Ключевой момент договора об аренде состоит в передаче автомобиля во временное пользование за определенное денежное вознаграждение. Другими словами, аренда транспортного средства предполагает только временное его использование. Механизм действия лизинга похож, однако у получателя есть возможность в будущем стать владельцем авто.

Лизинг машины

Если проводить сравнение этих двух видов финансового кредитования, то аренда более дорогая, но менее затратная: юридическому лицу или ИП не нужно делать первоначальный взнос. Однако, аренда выгодна только на короткий промежуток времени. При аренде клиенту не нужно получать ОСАГО, КАСКО, проходить технический осмотр и обслуживать авто.

Отличие от кредита

Лизинговые программы по покупке автомобиля имеют много общего с кредитными: необходимость делать первоначальные взносы, каждый месяц выплачивать определенную сумму и т. д. Отличие состоит в том, что транспортное средство, купленное в кредит, является собственностью покупателя, а вот при заключении контракта на лизинг машина не принадлежит юридическому лицу или ИП до истечения срока договора.

Куда обращаться

Если вы уже определились с конкретной моделью автомобиля, то необходимо найти лизинговую компанию или лизинговый отдел банка. Подобрать оптимальную программу можно несколькими способами:

  • Обратиться к специалисту в автосалон. Менеджеры располагают информацией о всех лизинговых программах и партнерах салона.
  • Обратиться напрямую в лизинговую компанию.

Процедура оформления авто в лизинг

Для того, чтобы юридическому лицу или ИП получить автомобиль в лизинг, лучше всего обратиться в финансовое учреждение, так как каждое из них выдвигает свои особые требования. Однако, можно выделить моменты, которые одинаковы для любых организаций.

Оформление лизингового договора

Необходимый пакет документов:

  • заявление и заполненная анкета;
  • копия паспорта;
  • регистрационные документы компании, включая устав;
  • решение совета директоров или руководства о необходимости получения машины в лизинг;
  • финансовая отчетность о деятельности компании;
  • ИП должен подать декларацию о доходах.

Если решение компании будет положительным, то клиент сможет взять автомобиль в лизинг. При подписании контракта следует помнить о таких моментах:

  • получатель не является владельцем объекта лизинга до тех пор, пока полностью не выплатит сумму по договору;
  • машина не должна быть поврежденной или переделанной без ведома владельца;
  • ремонт и техническое обслуживание проводятся владельцем;
  • платежи привязаны к курсу валюты.

Таким образом, автолизинг – новая и пока слабо исследованная российскими автомобилистами форма правоотношений. Несмотря на то, что большинство отечественных компаний и ИП привыкли использовать стандартные договорные инструменты, лизинг с каждым годом замещает их все больше.

Покупка автомобиля в лизинг имеет явные преимущества перед договором аренды или кредитования, что и обеспечивает выгоду от его использования. Но как всегда, услуга имеет и свои недостатки. Естественно, что лизинг обойдется гораздо дороже, нежели покупка авто за наличные. Также на покупателя могут возлагаться дополнительные ограничения, например, лизингодатель может ограничить пробег авто.

Оформить лизинг в Сбербанке

Понравилась статья?

Оценить статью

на основе оценок; рейтинг — из 5

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Лизинг – это (простыми словами) …

Термин «лизинг» прочно занял свое место в повседневном словоупотреблении. Правда, далеко не каждый может внятно объяснить, что он означает.

Сегодняшняя публикация изначально ориентирована на «непосвященных» — тех, кто далек от академических скамей и аудиторий, и желает лицезреть краткое и наглядное объяснение, что такое лизинг, простыми словами, понятными даже школьнику.

Для большей ясности мы решили даже нарисовать схему взаимоотношений, возникающих между участниками лизинговой сделки в процессе ее заключения и исполнения.

Из нее многое станет понятно даже без текстуального сопровождения. Картинка и текст помогут читателю накрепко впечатать в свое сознание юридическую сущность понятия «лизинг».

Лизинг – это (простыми словами) …

Наше определение будет таково: лизинг – это (простыми словами, как и обещали) аренда имущества, по истечении срока которой арендатор становится его собственником.

В этом определении опущены некоторые второстепенные признаки лизинга, которые мы раскроем далее, и не названы участники лизинговой сделки – о них мы тоже расскажем чуть позже, – но суть лизинга изложена верно.

Арендатор (он же – лизингополучатель) использует в своих целях имущество (трактор, экскаватор, тягач или другую спецтехнику, автотранспортное средство, производственное оборудование, недвижимость) сразу же после внесения первоначального взноса за него.

Собственником имущества – до полного погашения задолженности по арендным платежам – остается лизинговая компания, предоставившая это имущество в аренду.

В ежемесячный платеж по договору лизинга заложена плата за пользование имуществом и часть стоимости используемого оборудования.

По мере уплаты лизинговых платежей арендатор фактически выкупает имущество в свою собственность.

На практике лизинг решает проблему комплектации предприятий автотехникой или дорогостоящим оборудованием, когда на его счетах ощущается явная нехватка денег.

Лизинг придется весьма кстати и обычным гражданам, вознамерившимся обзавестись дорогостоящим авто, скудных сбережений которых едва ли хватит на оплату колес от автомобиля.

Это финансовый инструмент, который приходит на помощь не очень-то состоятельным субъектам, остро нуждающимся в дорогостоящих приобретениях.

Логично спросить, а почему бы для решения этих проблем не взять кредит?

Кредит так просто не получишь – банки строго бдят, кому его можно давать, а кому – ни за какие шиши, выворачивая наизнанку все кредитное прошлое клиента, и разглядывая под микроскопом его нынешнее финансовое положение.

И дело не в придирках, а в том, что банк просто откажет в выдаче кредита при малейшем подозрении на неплатежеспособность или финансовую несостоятельность клиента, которая когда-то была (но теперь ее нет) или когда-нибудь случится в будущем.

При заключении лизинговой сделки таких ограничений не предусмотрено. Достаточно, чтобы клиент смог оплатить первый взнос за приобретаемое имущество, а впоследствии регулярно вносил арендные платежи (не обязательно из своих собственных средств).

Такая вот удобная штука.

Участники лизинговой сделки

Количество участников лизинговой сделки не так уж и велико: три основных – поставщик, лизингодатель и лизингополучатель – и один «вспомогательный» — страховщик.

Кто и какую роль здесь играет, мы сейчас и узнаем.

Поставщик – тот, кто произвел или вывел на первичный рынок объект лизинга (промышленное предприятие, производственная или риэлтерская компания, любой другой дилер или производитель).

Задача поставщика – произвести имущественный объект и реализовать его лизингодателю. После этого он исчезает со сцены…

Лизингодатель – кредитная небанковская организация, лизинговая компания, коммерческий банк. Это та организация, которая непосредственно оказывает услуги по лизингу.

Предварительно она приобретает у поставщика нужное имущество в собственность для последующей реализации его в лизинг заинтересованным потребителям (лизингополучателям).

Лизингополучатель – любое лицо (чаще – юридическое), желающее заиметь в собственности дорогостоящее транспортное средство или иное имущество, но не имеющее возможности его купить сразу, одномоментно, не сходя с места.

Лизинг такую возможность ему предоставляет, настойчиво подсовывая зазывающие цветастые баннеры, рекламирующие услуги лизингодателя.

Если лизингодатель и лизингополучатель найдут друг друга, может случиться договор лизинга (об этом ниже.

Страховщик – любая страховая компания, готовая нагреть руки на временных трудностях лизингодателя или лизингополучателя.

Она заявляет о себе, когда стороны заинтересованы в страховании непредвиденных рисков.

Потайные механизмы лизинговой сделки

Теперь осталось изобразить взаимоотношения участников лизинговой сделки графически. Ниже представлена упрощенная диаграмма.

лизинг это простыми словами, лизинг простыми словами, что такое лизинг простыми словами, лизинг это, понятие лизинга простыми словами, определение лизинга простыми словами

Рисунок 1. На схеме представлены взаимоотношения поставщика, лизингодателя, лизингоплучателя и страховщика

Из нее следует, что сначала лизингодатель приобретает у поставщика необходимое имущество (1).

Затем это имущество лизингодатель передает лизингополучателю в пользование (2), а лизингополучатель исправно направляет в адрес лизингодателя арендные платежи (3).

Именно здесь наблюдается наиболее активное взаимодействие участников лизингового соглашения.

Страховщик протягивает руку помощи лизингодателю или лизингополучателю исходя из ранее достигнутых договоренностей по страхованию рисков (4).

Вот, собственно, и все. Представленная схема отражает самую суть лизинга. Эта та база, на основе которой вы сможете далее углублять свои познания в рассматриваемой теме.

Мы старались доходчиво изложить понятие лизинга простыми словами.

За рамками публикации остались многие юридические тонкости, связанные с заключением и исполнением лизинговых сделок, но это уже тема наших предыдущих и последующих публикаций.

Удачных инвестиций!

О лизинге простыми словами (видео):

sprintinvest.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать. 

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

что такое лизинг автомобиля простыми словами

что такое лизинг автомобиля простыми словами

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

  1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
  2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

  1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
  2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
  3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
  4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
  5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

как работает лизинг автомобилей для физических лиц

как работает лизинг автомобилей для физических лиц

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

promdevelop.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о