Лизинг объектов недвижимости – .. . :

Содержание

Лизинг недвижимости

В связи с ухудшающейся инвестиционной привлекательностью рынка недвижимости по причине явных политических и экономических рисков в последнее время добавились еще и пессимистические ожидания граждан на фоне заоблачных цен на жилье и перспектив роста ставки по ипотечным продуктам Российских банков. Профессионалы недвижимости ищут новые-модные схемы продажи недвижимости, которые бы красиво звучали и заманивали новизной.

Определение лизинга содержится в ст.2 ФЗ О финансовой аренде (лизинге) от 11.09.1998 г. арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование.

По своей сути лизинг недвижимости — это форма кредитования, где кредит предоставляется не деньгами, а приобретенной недвижимостью.

Возможность заключения договора лизинга в отношении недвижимого объекта обусловлена ст.3 164-ФЗ.

Практический смысл лизинга простой – возможность не оплачивать лизингополучателю всю цену покупки сразу, но постепенно, одновременно владея и пользуясь вещью.

Мы видим в лизинговой сделке три стороны – лизингодатель, лизингополучатель, продавец. Заинтересованное лицо ищет продавца недвижимости, после чего лизингодатель (кредитор) приобретает недвижимость в свою собственность и заключает с арендатором договор лизинга —  аренды с правом выкупа.

 Одной из причин, почему граждане соглашаются на ипотечный кредит — это возможность оградить себя от бесконечных переездов из съемного жилья и устроиться жить более основательно, в связи с этим интересен вопрос преимущества лизинга по сравнению с наймом жилья.

Преимущества лизинга перед наймом жилья

  1. Лизинг по своей сути предполагает длительные отношения сторон связанные с целью сделки – выкупом лизингового имущества. Закон допускает, по соглашению сторон установить коэффициенты изменения цены пользования ограничив их повышение на период действия всего договора. В то же время, практика найма показывает, что собственники квартир редко готовы заключить договор сроком более года, так как в таком случае вопрос выселения недобросовестного нанимателя сильно усложняется. Из чего следует, что на практике, наниматель фактически соглашается на ежегодную индексацию цены сделки.
  2. По ст. 671 ГК РФ наймодателем может быть собственник или любое управомоченное лицо. На практике известны случаи злоупотребления “правомочных” лиц на сдачу в найм жилья, которые заканчивались судебными спорами с собственниками, пытающимися оспорить сделку или получить внесенную черным маклером предоплату. Лизингодателем может быть только собственник помещения.
  3. Собственно, договор найма не предполагает своей целью последующую передачу жилья в собственность нанимателю, в то время как лизинг задачей ставит достижение именно такой правовой цели. 

Достоинства по сравнению с ипотечным кредитованием

  1. Кредитная история. При лизинговых отношениях финансовые требования к заемщику на порядок менее жесткие, чем при договоре ипотеки. Связано это в первую очередь с тем, что недвижимость не переходит в собственность получателя.
  2. Оперативность предоставления финансирования. Лизинговые компании менее забюрократизированы, чем банки, поэтому на сделку купли-продажи стороны могут выйти быстрее, что важно в случае растущего рынка недвижимости.  

 Недостатки лизинговой схемы покупки жилья

  1. Существенным условием без соблюдения, которого сделка лизинга будет считаться не заключенной, является условие о том, что продавец недвижимости уведомлен, что имущество приобретается лизингодателем для последующей передачи в лизинг.
     Ст. 667 ГК РФ Данное требование основано на сложном порядке регулируемых правоотношений, вытекающих из договора и статуса лизингополучателя – наделенного правами покупателя, но не участвующего в сделке купли-продажи. Запутанная схема прав и обязанностей сторон может не редко отпугивает продавца ликвидной недвижимости возможными осложнениями в сделке.
  2. Требование закона о приобретении недвижимого имущества в собственность лизингодателя. ст. 665 ГК РФ В соответствии с 223 ст. ГК РФ право собственности у приобретателя недвижимого имущества возникает с момента его регистрации.  Данное требование значительно сужает возможность использования лизинга по сделкам ДДУ, уступки ДДУ, строительства загородного дома.    
  3. За исключением земельных участков.  Ст. 666 ГК РФ прямо запрещает возможность лизинга земельных участков. На практике такой запрет порождает сложности финансирования покупки дома и земельного участка, отдельно стоящего здания и земельного участка принадлежащих продавцу на праве собственности.
  4. Недвижимое имущество находится в собственности лизингодателя на протяжении всего срока действия договора лизинга, до момента его выкупа лизингополучателем. Лизингополучатель имеет не ограниченное залогом вещное право как по договору ипотеки, а обязательственное право, вытекающее из договора лизинга получить имущество в собственность после его оплаты. Такая особенность лизинга опасна, в первую очередь, лизингополучателю потому, что на имущество, находящееся в собственности лизингодателя, может быть наложен арест, или сам лизингодатель передаст недвижимость в залог банку. В любом случае, такие особенности отяжелеют права получателя и создают ему ненужные сложности. 
  5. Сложная для понимания правовая конструкция сделки – место для злоупотреблений.
    Лизингополучатели перекладывают выбор недвижимости для покупки на лизингополучателей, что в общем то представляется логичным в силу того что именно лизингополучатель в действительности и должен принять решение каким объектом он собирается в итоге распоряжаться, а зачастую и проживать все время исполнения договора лизинга. По договору купли-продажи, недвижимость приобретается с целью ее передачи получателю лизингодателем, при этом в силу особенности правовой конструкции сделки, права покупателя по сделки (за определенным исключением ст.670 п.1 ГК РФ) переходят к лизингополучателю. Однако право на выбор продавца таит в себе опасность — ответственность за неисполнение сделки продавцом лежит на том, кто выбирает продавца – лизингодатель или лизингополучатель. Если недвижимость выбирает лизингополучатель, то в случае отказа продавца передать недвижимость, наличия обременений титула, заключение сделки не управ омоченным продавцом, приводит к судебному спору и не возможности использования жилого помещения. Указанные обстоятельства не только не освобождают получателя от оплаты указанных лизинговых платежей по договору, но и обязывают возместить причиненные убытки неисполнением договора лизингодателю.  (ст. ст. 665, 670 ГК, п. 2 ст. 22 Закона о лизинге. В итоге лизингополучатель столкнувшись с нечистым на руку продавцом недвижимости рискует не только остаться без жилья, но и с обязанностью возместить причиненные убытки лизингополучателю, одновременно продолжая оплачивая лизинговые платежи за спорное имущество право пользование которым может быть ограниченно.
  6. Основание приобретения права собственности у продавца недвижимости возможно   только по договору купли-продажи. Ст. 15 ФЗ Таким образом за скобками способа приобретения недвижимости остаются договора мены, подряда, ДДУ и любой смешанный непоименованный договор. Что очевидно усложняет проведение сделки по приобретению недвижимости.  
  7. Практические сложности выкупа имущества. По общему правилу договор лизинга не предполагает автоматического перехода имущества в собственность лизингополучателя по окончании выплаты лизинговых платежей если только стороны не установили порядок выкупа недвижимости путем оплаты установленной выкупной цены в договоре. А если такая цена не была определена и сумма лизинговых платежей не определяла непосредственно сумму аренды и сумму выкупа. Ответы на эти вопросы судебная практика дает разные из чего может усматриваться возможность злоупотребления лизингодателем конструкции сделки к своей материальной выгоде.
Вывод: лизинг недвижимости может быть полезен гражданскому обороту России. В портфеле лизинговых компаний зарубежных стран процент лизинга недвижимости занимает от 20 до 30 процентов, в то время, как в России рынок только присматривается к подобной правовой конструкции. Скептичность рынка связана как с осторожностью к новым инструментам так и к устаревшему правовому регулированию лизинга, что наглядно показано в его недостатках.

www.klerk.ru

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Содержание материала

Основные определения

Лизинг — это финансовая услуга, дающая возможность временно использовать получаемое в кредит имущество с правом последующего его выкупа. Чаще всего лизинг используется для оптимизации операционной и финансовой деятельности предприятий, также он помогает снизить налоговую нагрузку. По своей финансовой сути лизинг похож на обычную аренду.

Участниками лизинговой сделки являются:

  1. Лизингодатель — собственник предоставляемого для лизинга имущества;
  2. Лизингополучатель — физическое или юрлицо, берущее объект в лизинг;
  3. Продавец — субъект, у которого лизингодатель приобретает объект лизинга.

Существуют финансовый и оперативный (или операционный) лизинг, их основные отличия показаны в таблице.

Характеристика          Финансовый лизинг   Оперативный лизинг

Срок лизингового договора   Сравним с периодом полезной эксплуатации объекта лизинга    Значительно меньше периода полезной эксплуатации лизингового имущества

Остаточная стоимость лизингового объекта по истечении договора        Нулевая, объект передается лизингополучателю   Сохраняется значительная остаточная стоимость,объект остается у лизингодателя

Участники сделки       Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта     Лизингодатель, лизингополучатель, продавец объекта (редко)

Экономическая суть  Долгосрочное кредитование            Сдача лизингового объекта в аренду

Лизинг недвижимости и его выгоды для юридических лиц

Лизинг недвижимости — это лизинговая сделка, объектом которой является недвижимое имущество. Объектом лизинга могут выступать индустриальные и складские сооружения, офисные помещения и торговые объекты, здания специального назначения, торгово-развлекательные комплексы, деловые центры, гостиницы и отели, заправки, паркинги и т. д. Земельные участки не могут являться объектом лизинга. Лизинг недвижимости выступает разновидностью имущественного лизинга.

В роли лизингодателя в этом случае может выступать лизинговая компания, или же лизинговое подразделение банка. Продавцом может выступить собственник недвижимости, лизингополучателем является фирма.

Для юридических лиц лизинг недвижимости выступает выгодной альтернативой аренде или покупке недвижимости в собственность. Приобретение недвижимого имущества может быть затруднительно для предприятия, т. к. требует разового отвлечения крупных средств, а кредит на покупку сооружений в сегодняшней экономической действительности получить затруднительно. Для кредитов подобного рода банки требуют залоговое обеспечение, которым фирма может не располагать. В отличие от приобретения недвижимости в кредит, при лизинге недвижимого имущества сам объект лизинга служит залогом, что существенно выгоднее.

Главным преимуществом лизинга недвижимости в сравнении с арендой является то, что объект лизинга становится собственностью юридического лица после окончания действия договора. Приведенная ниже таблица иллюстрирует другие преимущества лизинга недвижимости перед простой арендой.

Характеристика          Лизинг объектов недвижимости       Аренда

Право собственности на лизинговый объект по истечении договора       Объект становится переходит во владение лизингополучателя           Объект остается собственностью арендодателя

Зависимость размера платежей от рыночной ситуации     Платежи остаются неизменными     Арендная ставка может расти

Средний срок сделки и стабильность использования недвижимости       4-10 лет, возможность стабильно использовать недвижимость в этот срок      1-5 лет, возможны досрочные расторжения арендных договоров по инициативе собственника объекта

Государственные гарантии   Гос. регистрация договоров в Федеральной рег. службе помогает защитить права лизингополучателя    Отсутствуют

Налоговая оптимизация        Возможность налоговой экономии до 15% за счет быстрой амортизации и уменьшения налога на прибыль      Отсутствует

Защита недвижимости от рейдерства          Присутствует  Отсутствует

Лизинг недвижимости — это лизинговая сделка, объектом которой является недвижимое имущество

Правовые аспекты лизинга недвижимости для бизнеса и оптимизация налогообложения

Лизинг недвижимости в нашей стране имеет следующие правовые особенности:

  1.  Обязательное требование гос. регистрации, при этом для договоров аренды (финансовой) правила заключения сделок не регламентированы, и это служит препятствием для лизинга недвижимости.
  2.  Заключение сделок лизинга недвижимости затруднительно с правовой точки зрения по причине того, что в России запрещен лизинг земли, а недвижимые объекты связаны с ней непосредственно. Участникам сделок приходится заключать договоры субаренды земли на время действия сделок по лизингу недвижимости.
  3.  Высокая цена и долгий период амортизации недвижимого имущества.
  4.  Повышенные законодательные требования к сделкам с участием зданий и сооружений.
  5.  Неточность и противоречивость норм бух. гучета и налогового законодательства в области лизинга, что может послужить причиной нежелательных взысканий и штрафов.

Из-за этих проблем услуга лизинга недвижимости оказывается не всеми лизинговыми фирмами.

Несмотря на эти трудности, лизинг зданий набирает популярность в российском бизнесе потому, что позволяет приобретать дорогостоящие объекты без разовой оплаты их полной стоимости. Кроме того, по окончании срока действия сделки, недвижимый объект начинает принадлежать лизингополучателю без внесения выкупного платежа.

Важным аспектом лизинга недвижимости для бизнеса является налоговая оптимизация. В этой области лизинг обладает такими преимуществами:

  1.  Возможность выбирать способ учета имущества, поступающего в лизинг.
  2.  Возможность учета лизингового объекта как на балансе лизингополучателя, так и на балансе собственника.
  3.  Платежи по лизингу могут быть перенесены на себестоимость.
  4.  Возможность использования ускоренной амортизации применительно к лизинговой недвижимости.

При этом надо учитывать, что при лизинге объект недвижимости необходимо рассматривать по рыночной оценке, которая может превышать его балансовую цену. В этом случае ценовая разница может быть обложена НДС , а также налогом на прибыль.

При заключении договора лизинга обычно заключается также договор о кредитовании или привлечении финансовых средств. Помимо этого, оформляется залоговый (поручительский) договор. Одновременно с этим создается договор по аренде земли, на которой возведен лизинговый объект. При этом на договор земельной аренды не распространяется право ускоренной амортизации объекта и возможность перехода земли в собственность лизингополучателя при исполнении всех требований договора.

Целесообразный период лизинга недвижимости — десять лет. Это вытекает из нормы амортизации 30 лет для зданий и сооружений и быстрой амортизации, при которой период использования уменьшается в 3 раза. Если здание на момент заключения лизинговой сделки уже находилось в эксплуатации, оптимальный срок сделки уменьшается.

Несмотря на эти трудности, лизинг недвижимого имущества по-прежнему является более доступным и зачастую более коммерчески выгодным для юрлиц, чем долгосрочное банковское кредитование. Сегодня банки очень тяжело кредитуют реальный сектор, и лизинг объектов недвижимости — один из способов решения данной проблемы.

Лизинг недвижимого имущества является более доступным и выгодным, чем банковское кредитование

bank-explorer.ru

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Целью любого бизнеса является постоянное увеличение прибыльности, и в рамках развития компании осуществляется систематическое приобретение и продажа основных средств, в том числе — недвижимости. Это довольно дорогое удовольствие, поэтому не каждая компания может себе позволить приобретать недвижимость за собственные деньги. Поэтому в таких случаях часто прибегают к стороннему финансированию, а из множества способов довольно привлекательным вариантом является лизинг. В этой статье мы расскажем о лизинге недвижимости для юридических лиц и об основных моментах сделок этого формата.

Базовые понятия: что такое лизинг недвижимости?

Говоря «лизинг недвижимости» мы подразумеваем финансовую аренду помещения или строения с правом последующего выкупа. Когда компании необходимо развиваться, она делает это либо на собственные средства, либо — за счет заемных. Лизинг является как раз формой, позволяющей развиваться за счет заемных средств. Юридическое лицо обращается в лизинговую компанию, имеющую ряд договоров с собственниками недвижимого имущества различного формата, в том числе это могут быть офисные, производственные, коммерческие площади, или даже жилые (например, для размещения сотрудников).

Собственно, для многих компаний лизинг является единственной возможностью купить офис, складские, торговые или производственные площади. Компания выбирает объект недвижимости и, внося платежи, начинает пользоваться площадями в своих собственных интересах, ежемесячными платежами покрывая стоимость права использовать этот объект и стоимость этого объекта.

Стандартная схема работы выглядит следующим образом: лизинговая компания выплачивает продавцу недвижимости сумму, равную стоимости объекта и в дальнейшем контролирует постоянные и периодичные выплаты лизингодержателем за объект недвижимости в соответствии с условиями лизингового договора. К лизингу целесообразно обращаться в том случае, если есть цель:

  • Приобрести объект коммерческой недвижимости;
  • Рефинансировать выплаты по существующему объекту недвижимости;
  • Приобрести объект недвижимости на стадии строительства.

Основные моменты: форма деятельности и контрагенты сделок

Как и любое финансовое взаимоотношение, лизинговое соглашение предполагает наличие специальной терминологии и условий, которые необходимо тщательно изучить, если предполагается заключать подобные соглашения.

Рассмотрим основную терминологию лизинга относительно передачи недвижимости в пользу юридических лиц:

  • Лизинговая деятельность – инвестиционная деятельность, которая предполагает приобретение объекта недвижимости с последующей передачей его иному юридическому лицу.
  • Предмет лизинга – в рассматриваемом нами случае предмет сделки — любой объект коммерческой недвижимости, которая таковой определяется по той причине, что используется для коммерческой деятельности и способствует образованию прибыли.
  • Лизингодатель (арендодатель по лизинговому соглашению) – юридическое лицо, которое, приобретает объект недвижимости за счет собственных (или им привлеченных средств) для последующей передачи данного объекта по соглашению за определенную плату, на оговоренный срок и на заранее определенных условиях в срочное пользование, с последующим предоставлением права собственности.
  • Лизингополучатель – юр. лицо, принимающее объект недвижимости в течение определенного срока, оплачивая заранее оговоренную сумму за пользование данной недвижимостью.
  • Продавец – изначальный владелец недвижимости, который, по договору купли-продажи, передает лизингодателю объект недвижимости для последующего осуществления лизинговой сделки.

Возвратный лизинг недвижимости: продавец становится покупателем

Существует не только прямой, но и возвратный лизинг недвижимости, это особый вид лизингового соглашения, который предполагает, что получатель недвижимости в лизинг сам же является и ее продавцом.

По своей сути, сделка проходит следующим образом: юридическое лицо продает недвижимость в лизинговую компанию, а потом берет его же в аренду, соответственно, с целью последующего выкупа. Это делается для рефинансирования выплат по текущим кредитным обязательствам (по сделкам с недвижимостью, оборудованием, транспортом) или в целях срочного привлечения оборотных средств для бизнеса. Таким образом, компания и сохраняет за собой возможность пользоваться недвижимостью и в то же время получает так необходимые ей денежные средства.

Единственный момент: подобные сделки раздражают налоговую службу, как красная тряпка — быка, поэтому необходимо быть крайне бдительным при составлении договора и определения условий сделки.

Основные условия лизингового соглашения

Итак, когда мы разобрались с тем, что такое лизинг, а также с терминологией лизингового соглашения, осталось определиться с основными условиями данной формы инвестиционного взаимодействия.

Выплаты по лизинговому соглашению

Размеры платежей определяются на этапе заключения сделки, когда происходит согласование всех основных условий будущего сотрудничества. На величину платежей влияет:

  • финансовые показатели коммерческой деятельности Ю.Л.-лизингополучателя;
  • стоимость объекта недвижимости;
  • сроки;
  • комиссионное вознаграждение лизингодателя;
  • дополнительные условия сделки.

Чаще всего дополнительное финансовое обеспечение (гарантии) по сделкам с лизинговой недвижимостью не требуется. Обычно гарантией сделки является авансовый платеж, который в среднем составляет от 10 до 50% от стоимости имущества. Вариант с лизингом вполне конкурентоспособен, если сравнивать его с ипотечным кредитованием. Как и при ипотеке, проценты рассчитываются от остаточной стоимости объекта. Процентная ставка в обязательном порядке указывается в договоре.

Вплоть до тех пор, пока имущество не будет полностью покрыто ежемесячными платежами, либо полным досрочным выкупом недвижимости, ее владельцем считается лизингодатель.

Суммы сделок обычно ничем не ограничены — это означает, что практически любой объект коммерческого назначения можно привлечь под лизинговое соглашение. Это возможно потому, что зачастую лизинговые компании принадлежат банковским и «околобанковским» структурам, которые способны привлечь практически неограниченное финансирование сделки. Для таких организаций главное — чтобы лизингополучатель имел возможность вносить ежемесячные платежи.

Сроки

Договор лизинга является срочным и обычно заключается сроком до 10 лет, а минимальный срок заключения соглашения – 1 год. Оптимальными сроками соглашения являются от 7 до 10 лет. При согласовании условий обязательно следует оговорить возможность досрочного выкупа недвижимости, а также условия пролонгации договора.

Требования к объекту недвижимости

Не каждый объект недвижимости подойдет под лизинговую сделку, так как должен отвечать ряду следующих требований:

  • недвижимость должна быть свободна от всех обязательств и обременений;
  • отсутствие любых задолженностей по объекту недвижимости, в первую очередь – от коммунальных платежей;
  • наличие полного пакета документов по объекту недвижимости и на земельный участок;
  • соответствие фактического состояния предмета лизинга всей имеющейся технической документации.
Требования к лизингополучателю

Каких-то космических требований к юридическому лицу, желающему приобрести объект недвижимости в лизинг, не предъявляются, обычно ограничиваются следующими:

  • срок ведения бизнеса – в среднем 1 год;
  • безубыточный бизнес;
  • прибыль, способная покрывать регулярные ежемесячные взносы;
  • отсутствие критичных долговых обязательств.

Недвижимость в лизинг: пошаговая инструкция

Сделка по приобретению имущества в лизинг довольно проста и мало чем отличается от обычной сделки купли-продажи недвижимости. Вот что необходимо предпринять в случае ее приобретения в лизинг:

  1. Определиться с объектом недвижимости и договориться с продавцом по условиям продажи. То есть — получить от него коммерческое предложение.
  2. Если вы договорились по условиям, обязательно запросите полный пакет документов на объект;
  3. После принятия решения по конкретному объекту недвижимости подайте заявку в выбранную вами лизинговую компанию;
  4. Лизинговая компания проверит документацию, условия сделки, после чего примет решение о принятии или отказе по сделке;
  5. Лизингополучатель и лизингодатель подписывают между собой договор, согласовав заранее все его условия;
  6. Лизингополучатель вносит авансовый платеж и параллельно заключает договор страхования;
  7. Лизингодатель подписывает договор с продавцом и переводит по указанным реквизитам полную стоимость оплаты за объект;
  8. Лизингополучатель получает имущество, отражая это в акте приема-передачи, и регистрирует объект в соответствии со всеми правилами регистрации объекта недвижимости.

Чтобы сэкономить время, деньги и договориться о действительно самых рыночных условиях, советуем обратиться в несколько самых крупных компаний, предлагающих услугу по недвижимости в лизинг. Рассмотрение заявки обычно занимает 3-4 дня, а вся процедура укладывается обычно в сроки от 2 недель до 1 месяца.

Так как стандартным условием является внесение авансового платежа, некоторые компании договариваются на сделку без него, включая в договор другие варианты гарантий: залог уже существующего имущества или поручительство.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Список документов – это то, на что в первую очередь будет смотреть лизинговая компания при рассмотрении вашей заявки. Поэтому вам необходимо будет качественно собрать следующий пакет документов:

  1. Регистрационные документы – все гос. свидетельства и документы;
  2. Финансовые документы – решение об одобрении сделки, бухгалтерский баланс, выписка по счету, контракты с ключевыми контрагентами;
  3. По объекту недвижимости – коммерческое предложение, документы, которые удостоверяют право собственности.

Заключение: преимущества и недостатки лизинга

Самым главным преимуществом необходимо отметить то, что за довольно короткое время есть возможность получить помещение, здание или сооружение для осуществления коммерческой деятельности без больших первоначальных затрат. Кроме того, можно договориться о гибкой системе выплат, о налоговых послаблениях – эта сделка является достаточно простой и поэтому оформляется всего за несколько дней.

Среди минусов стоит отметить обязательное страхование сделки, что предполагает дополнительные (и ощутимые) расходы. Кроме того, присутствуют высокие риски того, что если компания просрочит платежи в силу каких-то непредвиденных ситуаций, лизингодатель может изъять имущество даже без возврата уже уплаченных ежемесячных платежей (части стоимости объекта).

Собственно, если вы задумываетесь о том, чтобы приобрести для дальнейшего развития своей компании какое-либо помещение коммерческой направленности, вариант с лизингом вам прекрасно может подойти. И да: в случае возвратного лизинга это отличный вариант для привлечения оборотных средств.

Игорь Василенко

novostroev.ru

Лизинг недвижимости для физических лиц

Лизинг представляет собой аренду чего-либо с одновременным выкупом в течение продолжительного периода времени, и чаще всего, когда речь заходит о лизинге, подразумевается аренда оборудования или транспортных средств с дальнейшим их выкупом. Это весьма выгодный формат сделки, как для продавца, так и для покупателя, в качестве которого может выступать коммерческая структура или даже физическое лицо. В рамках настоящей статьи мы поговорим о лизинге недвижимости – это пока что весьма редкая, а потому непривычная услуга в российских реалиях рынка жилья.

Редакция портала Novostroev.ru предприняла попытку разобраться, что представляет собой лизинг жилья в России, где рынок недвижимости, в отличие от США европейских стран, является достаточно консервативным. Мы провели исследование и выявили базовые преимущества, а также подводные камни и сомнительные моменты, которые могут таить риски для потенциального покупателя недвижимости по сделке такого формата.

Лизинг недвижимости: трехсторонняя сделка с постепенным выкупом

Схема приобретения жилья в лизинг довольно проста и в законодательстве ключевые моменты прописаны достаточно четко. В сделке принимают участие три стороны: это покупатель, лизинговая компания и продавец жилья. Покупатель обращается в лизинговую компанию, которая рассматривает его платежеспособность, и выбирает объект недвижимости (в ряде случаях выбор жилья остается за компанией). Далее компания выкупает недвижимость у продавца и передает объект в аренду покупателю, который по окончании положенных выплат получает жилье в собственность.

Договор включает все сведения, касающиеся сделки: размер первоначального платежа, порядок и сроки платежей, кроме того, присутствует пункт о выплатах в случае расторжении договора досрочно. После подписания договор в обязательном порядке регистрируется.

Законодательная база и альтернативы лизингу

Механизмы сделок в формате лизинга прописаны в законодательном акте (ФЗ №164), который был принят и вступил в силу достаточно давно, еще в 1998 году, однако лизинг распространялся исключительно на предпринимательскую деятельность, и никак не касался физических лиц. Только в 2011 году вступил в силу ФЗ № 83 который закрепил права физических лиц на приобретение квартир в таком формате финансовых отношений.

Сложно сказать, почему такой формат отношений не получил широкого распространения на рынке недвижимости. Вероятно, причиной послужило отсутствие спроса со стороны рядовых граждан, для которых этот формат сделки предполагает определенные риски. Кроме того, лизинговые операции всегда представлялись населению РФ механизмом сложным, запутанным, и подходящим, разве что для опытных коммерсантов. Тем не менее, в мировой практике договоры о предоставлении недвижимости в лизинг занимают порядка 15%-20% от всех лизинговых сделок.

В секторе недвижимости сегодня активно развивается такая форма приобретения жилья, как ипотека – это, на сегодняшний день, единственная возможность обрести собственное жилье для тех, у кого нет денег на его приобретение. Есть, конечно, и другой вариант для тех, кому необходима жилплощадь для проживания – квартиру можно просто снять. Собственно, лизинг в недвижимости представляет собой сочетание таких видов финансовых операций, как кредит и аренда.

Преимущества лизинга: кому это интересно

В принципе, сделка является весьма выгодной, прежде всего, для покупателя – он может заселяться, обустраивать квартиру по своему вкусу и предпочтениям, не опасаясь, что жилье вскоре придется сменить. Он гарантированно сможет проживать в квартире в течение долгих лет, начиная с момента заключения договора, конечно, при условии своевременного внесения платежей. Лизинг является отличным вариантом, если есть стабильная работа, однако нет возможности получить ипотеку.

Договор является надежной защитой прав лизингополучателя и ограждает от какого-либо мошенничества со стороны продавца, так как в обязательном порядке проходит процедуру государственной регистрации.

Кроме того, сумма ежемесячного платежа в течение всего времени действия договора остается фиксированной. Это выгодно отличает лизинговый договор от договора аренды, в последнем случае арендодатели периодически повышают арендную плату, так как по закону они имеют право это делать. В договоре лизинга предусмотрена индексация арендной части, однако увеличение ставки в данном случае несопоставимо с тем увеличением, которое практикуется арендодателями.

Продавцу такая сделка выгодна (естественно, лишь в долгосрочной перспективе), так как дает возможность получить с покупателя намного больше денег, чем сумма, которая составляет рыночную стоимость квартиры на текущий момент.

Разумеется, вся сумма не собирается единоразово, что делает такой формат продажи не очень подходящим для обычного владельца квартиры, который желает высвободить деньги для каких-то своих целей. Поэтому лизинг является уделом коммерческих организаций, которые таким образом ведут инвестиционную деятельность с расчетом получить прибыль в перспективе.

Вопросы страхования: в лизинге дешевле

В отличие от аренды жилья, покупатель квартиры на условиях лизинга вынужден сам нести все расходы по обслуживанию недвижимости. В частности, лизинговый договор предполагает страхование объекта недвижимости. Теперь сравним момент страхования с ипотекой, где в обязательном порядке нужно приобретать полисы страхования жизни, здоровья, трудоспособности, самого объекта от риска повреждения или полной утраты – все это обходится в немалую копеечку.

В случае с лизингом, компании, в общем, все равно, что произойдет с лизингополучателем, его интересует, главным образом, сам объект, который находится в собственности компании до окончания действия договора и передачи в собственность. Компания ничем не рискует, если по каким-то причинам потенциальный покупатель утратит возможность оплачивать взносы – он также утратит право купить недвижимость по договору.

Лизингодатель уже на этом этапе будет иметь чистую прибыль (практически, при полном отсутствии расходов), и у него останется объект недвижимости, которым он может продолжать распоряжаться по собственному усмотрению. Поэтому многие риски можно исключить из списка страхового полиса, что существенно снижает стоимость страхования.

Недостатки лизинга: игра на поле лизингодателя

Говоря о достоинствах лизинговой сделки, необходимо упомянуть о некоторых недостатках. Пожалуй, основным недостатком можно считать весьма ограниченную распространенность таких сделок на рынке недвижимости, и именно этот недостаток является корнем всех остальных.

В отличие от рынка банковского кредитования, а также от рынка аренды, которые являются достаточно насыщенными и в рамках которых присутствует активная конкуренция, рынок лизинга недвижимости является достаточно узким. Если на рынке жилья, которая сдается в аренду, стоимость арендной платы благодаря конкуренции стремится вниз, на ипотечном рынке ставки нельзя поднимать по этой же причине, то лизинговые компании, фактически, могут работать вне конкурентной среды.

Таким образом, условия работы в своем секторе рынка диктует именно лизингодатель. В то время, когда банки и арендодатели вынуждены бороться за каждого потенциального клиента, лизинговые компании сами выбирают, кому предоставить услуги. Отсюда и более высокая стоимость арендной части ежемесячного платежа и, собственно, объекта недвижимости как такового.

Минус №1: большая переплата

Прочие недостатки стоит воспринимать как естественная и логичная компенсация выгод, перечисленных выше. Так, ежемесячные платежи выше в 1,5-2 раза относительно арендной платы или платы по ипотеке. Впрочем, в последнем случае иногда можно говорить о том, что ипотечник снимает жилье, например, в ожидании завершения застройщиком строительных работ, поэтому в этот период расходы могут быть одинаковыми. Однако этот период заканчивается, в большинстве случаев, через два года после оформления ипотеки, и платежи уменьшаются на сумму арендной платы, а вот по лизинговому договору они продолжаются много лет.

Переплата за квартиру в лизинг больше, чем переплата по ипотеке, причем, разница может достигать 30% и более. Однако если говорить об арендных платежах, то в этом случае переплата отсутствует вообще, равно как и собственность, которая потенциально могла быть приобретена. То есть, в случае аренды в конечном итоге плательщик остается и без денег и без жилья.

Первичный рынок: в лизинг не оформляется строящееся жилье

Еще один минус лизинга недвижимости, и этот минус является достаточно жирным – в лизинг нельзя оформить объект, который еще строится или просто по каким-то причинам не введен в эксплуатацию. Таким образом, для компаний отсекается довольно большой пласт рынка жилья – это весь первичный рынок, а потенциальные покупатели лишены возможности оформить в лизинг квартиру от застройщика.

Собственно, квартиры на первичном рынке хороши не только отсутствием истории, это жилье в совершенно новом доме, что обуславливает множество преимуществ, среди которых одно из основных – это отсутствие износа инженерных коммуникаций.

Риск лизингополучателя: арест или залог недвижимости

Тот факт, что вплоть до окончания соглашения о лизинге квартира находится в собственности лизингодателя, является недостатком для покупателя еще по одной причине. Недвижимая собственность на момент исполнения лизингодателем своих обязательств может оказаться под арестом или иным видом обременения. Так что при возникновении у компании каких-либо финансовых затруднений, у покупателя они также могут возникнуть, в лучшем случае срок оформления квартиры в собственность наступит несколько позже, чем это прописано в договоре.

Причем, даже тот факт, что на момент заключения соглашения дела у компании-лизингодателя обстоят просто блестяще, никак не может быть гарантией того, что в какой-то момент все не изменится в худшую сторону. Риски значительно возрастают, если рассматривать их в отношении продолжительной временной перспективы, а подобные сделки заключаются на многие годы.

Кроме того, закон не запрещает лизинговой компании привлекать кредит под залог недвижимости, оформленной в лизинг. Таким образом, даже то обстоятельство, что недвижимость уже находится под арендой и присутствует лизинговое соглашение, она продолжает оставаться для лизинговой компании активом, с которым можно работать. Вот только, к сожалению, не всегда находится возможность выплатить кредит, а что может произойти в этом случае с недвижимостью, остается только гадать.

Обратный лизинг: преимущества и недостатки

Говоря о лизинге, мы рассматривали этот формат сделок в так называемом, «прямом» варианте, однако статья была бы неполной, если бы мы не упомянули о такой разновидности потребительского кредитования, как обратный лизинг. Суть сделки, которая формально также является трехсторонней, однако на сей раз всего присутствуют всего две стороны, заключается в том, что продавец и покупатель является одним и тем же лицом. Иными словами, лизинговая компания покупает недвижимость, которую сдает в аренду продавцу с правом последующего выкупа.

Собственник недвижимого имущества, который нуждается в денежных средствах, получает их у лизинговой компании, и возвращает себе квартиру после полной оплаты возникшего долга. Преимущество этого формата, по сути, потребительского кредитования, заключается в том, что увеличение суммы, которую придется вернуть, относительно принятой в долг, является намного меньшим, если сравнивать с переплатой, которую предполагает банковский кредит. Недостатком для лизингополучателя являются риски, связанные с вероятностью невыплаты, а также риски, относящиеся к вероятности залога и ареста недвижимости.

Заключение

Нельзя сказать, что лизинг недвижимости является оптимальным вариантом приобретения квартиры, поскольку в данном случае имеет место максимально возможная переплата, а также присутствуют риски, связанные с отсутствием права собственности на жилье у покупателя. Однако этот способ имеет право на жизнь, если имеется стабильный источник дохода (который будет продолжать оставаться таковым в течение долгих лет), но при этом по каким-то причинам нельзя оформить ипотеку в банке.

В любом случае, перед тем, как оформлять недвижимость в лизинг, нужно навести детальные справки о лизинговой компании, а также внимательно, с помощью профессионального юриста, вычитать договор, предлагаемый к подписанию.

Игорь Василенко

novostroev.ru

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Купить недвижимое имущество для ведения коммерческой деятельности без привлечения собственных финансовых ресурсов – реальная возможность, которую предоставляет лизинг недвижимости для юридических лиц.

Риски при использовании этого инструмента будут гораздо ниже, нежели при аренде. В отличие от арендодателя, лизингодатель не вправе по собственной инициативе увеличивать размер регулярных платежей.

Что может использоваться в качестве предмета договора?

  • склады,
  • промышленные сооружения,
  • офисы,
  • квартира,
  • дом,
  • торговые точки,
  • развлекательные комплексы,
  • гостиницы,
  • заправочные станции,
  • паркинги и др.

Внимание! Предметом соглашения не может выступать земельный участок.

Требования к лизингополучателям

Лизинг недвижимости для юридических лиц – это единственный шанс для многих предприятий мелкого и среднего сектора приобрести офисное, торговое или любое другое помещение.

Требования, предъявляемые к получателям:

  • период существования бизнеса – от 1 года (реже встречаются предложения от 6 месяцев),
  • прибыльность – безубыточная деятельность,
  • платежеспособность – возможность вносить регулярные платежи,
  • финансовая репутация – отсутствие просрочек и долгов.

По статистике 7 из 10 заявок, поступающих от юридических лиц, одобряются. ЛК готовы вести сотрудничество даже с теми, кто получил отказ от банков.

От чего зависит размер лизинговых платежей?

Размер регулярных платежей по договору лизинга обговаривается с лизингодателем на этапе согласования сделки, при этом учитываются различные факторы.

Среди них:

  • платежеспособность юридического лица,
  • стоимость предмета договора,
  • период действия соглашения,
  • дополнительные услуги (страховка, оценка и др.).

В среднем, годовая ставка удорожания составляет 5,5-8% (при этом не учитывается размер страховой премии). Плательщик самостоятельно определяет порядок внесения платы за страхование недвижимого имущества – единовременно (раз в год) или регулярно.

Период действия соглашения варьирует от 1 года до 10 лет. Рекомендуемый срок – 7 лет (максимальный для многих российских лизинговых организаций). На стадии согласования сделки рекомендуется обсудить детали досрочных выплат и продления договора.

Как выплатить?

Внесение регулярных платежей производится на основании графика, положения которого согласуются сторонами на стадии подписания договора. Обычно они уплачиваются ежеквартально или ежемесячно, но участники сделки могут обсудить иные условия.

Возможные варианты внесения платежей:

  1. Равномерно. Цена недвижимого имущества и размер удорожания делится на количество платежных периодов. Плата будет равномерной в течение всего срока;
  2. По убывающей. Сумма, вносимая по договору, постепенно уменьшается, что снижает финансовую нагрузку на предприятие;
  3. Индивидуально. По согласованию с лизинговой организацией и учетом условий работы юридического лица.

Пошаговая инструкция по оформлению

Чтобы стать пользователем недвижимого имущества (парковки, торгового помещения и др.), предприятию необходимо пройти несколько этапов:

№1 Выбор недвижимости

Лизингополучателю представлена свобода выбора в этом вопросе, однако, ЛК могут вводить ограничения (например, по стоимости имущества или дате его строительства).

№2 Подача заявки и документов

Лизинговая компания проверяет представленный комплект документов и информацию по выбранному объекту недвижимости, после чего принимает решение. Образец заявки представлен на сайте ЛК.

Перечень документов:

  • свидетельства ОГРН и ИНН,
  • Устав компании,
  • локальный акт о назначении на должность руководителя и главбуха,
  • выписка из реестра,
  • финансовые и платежные документы (баланс, выписка с лицевого счета и др.),
  • документы на выбранную недвижимость.

Необходимость предоставления дополнительных документов устанавливается каждым лизингодателем индивидуально.

№3 Заключение договора

Лизингодатель подготавливает условия соглашения, если юридическое лицо согласно, то оно подписывает договор.

№4 Оплата авансового платежа

Он оплачивается до получения выбранного объекта в пользование. Одновременно с этим покупается страховой полис.

№5 Подписание договора купли-продажи

Соглашение купли-продажи заключается с продавцом недвижимости, после чего ему переводится оплата по сделке и составляется передаточный акт.

Оформление объектов недвижимого имущества по лизингу занимает больше времени, чем легковое авто, грузовой транспорт, спецтехника и оборудование. Обычно на это уходит от 15 до 30 суток.

Возвратная форма лизинга

Фактически лизинг недвижимости является финансированием сделки, целью которой выступает получение в собственность юридического лица помещений. Однако встречаются ситуации, когда фирме необходимо привлечь оборотные ресурсы.

Для подобных целей разработан и введен в использование обратный лизинг, по которому лизингополучатель одновременно играет роль продавца. Преимущество представленной формы – возможность пользования имуществом и привлечения дополнительных активов.

Как работает возвратная схема? Недвижимость реализуется лизинговой компании, после чего оформляется в аренду по договору лизинга. Преимущественное право на выкуп имущества при этом сохраняется за юридическим лицом.

Выбор ЛК

Большинство российских лизингодателей предлагают программы лизинга недвижимости, адаптированные для юридических лиц.

Анализируя предложения ЛК в Москве и других городах России, важно учитывать:

  1. ставку удорожания,
  2. период действия соглашения,
  3. наличие комиссий,
  4. порядок одностороннего расторжения соглашения,
  5. условия досрочного погашения и др.

Только полный анализ предложений финансового рынка позволит найти оптимальное и наиболее выгодное решение.

Конкретные предложения

Наименование ЛКСумма первоначального взноса (от стоимости имущества)Удорожание (в год)Период договораНюансы
ВТБ2410% и выше5,5% и вышеМаксимальный период – 10 летВТБ предоставляет возможность взять жилую недвижимость и стать владельцем квартиры, дома и др.
ПАО Сбербанк5,3% и вышеСотрудничество ведется исключительно с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями
Альфа

МКБ

5,84% и вышеСделка может проводиться в рублях, долларах и евро. Программы рассчитаны на юридических и физических лиц

Плюсы и минусы

Главное преимущество лизинга – это оперативное получение жилого или нежилого помещения с минимальным привлечением собственных средств.

Плюсы:

  • гибкий график выплат,
  • возможность определения грейс-периода,
  • налоговые льготы,
  • простота оформления.

Недостатки:

  • необходимость страхования,
  • переплата (её размер зависит от ставки удорожания),
  • возможность потерять имущество при невозможности вносить платежи.

Несмотря на все нюансы, лизинг недвижимости – это более выгодная и доступная сделка для юридических лиц, нежели долгосрочное банковское кредитование. Банки с недоверием относятся к малому и среднему бизнесу, поэтому за решением проблемы большинство предприятий обращаются в лизинговые компании.

Видео: покупка новостройки в лизинг.

fin-dolg.ru

Лизинг недвижимости для физических и юридических лиц: коммерческая и жилая

Лизинг считается востребованной процедурой, предполагающей передачу разных ценностей физическим лицам или компаниям, причем дополнительным условием является возможность выкупа этого имущества. В качестве объекта по такому договору могут выступать разные автомобили, персонал и даже недвижимость.

Каждый вид имеет свои нюансы, которые должны быть тщательно изучены потенциальным лизингополучателем.

Понятие лизинга недвижимости

Данная процедура предполагает, что человек или компания получают в свое распоряжение определенный вид недвижимости, за который уплачиваются ежемесячно конкретные платежи, размер которых оговаривается заранее.

По окончанию действия договора предоставляется возможность выкупить имущество, для чего используется его остаточная стоимости. Лизингополучатель может отказаться от выкупа, после чего недвижимость опять переходит во владение лизинговой компании.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Передаваться по такому договору могут разные виды недвижимого имущества, к которым относятся коммерческие объекты, промышленные помещения или жилье.

Какие нужны документы для лизинга недвижимости? Фото:zhazhda.biz

Преимущества и недостатки

Такая процедура обладает многими преимуществами, к которым относится:

  • не нужно для получения недвижимости в использование предоставлять какие-либо ценности в залог;
  • как только закончится срок контракта, имущество может быть выкуплено по невысокой стоимости, поэтому лизингополучатель становится его полноценным владельцем;
  • в период действия договора все расходы, связанные с уплатой налогов или содержанием объекта ложатся на собственника, в качестве которого выступает лизинговая компания;
  • оплачивать платежи можно наличными средствами или безналичным расчетом, что особенно актуально, если арендатором выступает какая-либо организация;
  • допускается оформить договор гражданам или компаниям, обладающим плохой кредитной историей, так как она вовсе может не проверяться.

Но данный процесс не лишен недостатков. Сам процесс составления договора считается сложным, так как учитываются многочисленные нюансы. Лизингополучатель должен ждать достаточно долго для получения разрешения на осуществление процедуры.

Достаточно сложно расторгнуть заранее такой договор по сравнению с договором аренды.

Виды недвижимости

Лизинговые компании предлагают своим клиентам возможность получить на основании данного договора разные виды недвижимости. Каждая разновидность обладает своими особенностями, которые должны учитываться получателями услуги.

Коммерческие объекты

Они предоставляются на условиях:

  • авансовый платеж, который должен вноситься первоначально каждым лизингополучателем, варьируется от 5 до 20 процентов от рыночной цены недвижимости;
  • заключается договор на срок от 3 до 7 лет;
  • непременно объект предварительно страхуется, причем на весь срок, в течение которого действует договор;
  • платежи выплачиваются в соответствии с заранее составленным графиком.

Обычно такие объекты обладают значительной стоимостью, но за счет их использования можно получить высокую прибыль, которая покрывает все платежи по договору.

Жилая недвижимость

Данное предложение считается альтернативой ипотеки, но только некоторые компании предлагают такой вариант лизинга, так как он сопровождается многочисленными сложностями. К особенностям его относится:

  • первоначальный платеж варьируется от 10 до 20 процентов;
  • срок предоставления лизинга обычно не превышает 10 лет;
  • по окончанию срока действия договора производится оценка недвижимости, причем допускается выкупать ее по остаточной цене.

Важно! Данная возможность применяется обычно людьми, которые переезжают в другой город на определенное время, а при этом не уверены, что не останутся здесь навсегда.

Земельные участки

Они предлагаются только некоторыми лизинговыми компаниями. Обычно земля предназначается для ведения сельскохозяйственной деятельности.

Как купить жилье лизинг, расскажет это видео:

Для каждого участка имеются собственные условия, так как они зависят от его категории, размера, места расположения и многочисленных других факторов.

Промышленные объекты

Многие компании, желающие расширить производство, не обладают возможностью приобрести полноценное строение для этих целей. В этом случае они могут воспользоваться лизингом. За счет применения помещения будет получена высокая прибыль, используемая далее для выкупа недвижимости.

Обычно предлагается такой вариант недвижимости на срок до 8 лет, а первоначальный взнос должен быть больше 15%.

Особенности получения

Оформить лизинг достаточно просто, но этот процесс может отличаться для физ лиц или организаций:

  • Частные лица и ИП. Взимается с граждан первоначальный взнос, варьирующийся от 10 до 20 процентов от цены недвижимости. Ставка удорожания равна обычно 8%, но в некоторых ситуациях может достигать 12%. Заключается соглашение на срок от 2 до 10 лет.

    Для оформления договора надо выбрать лизинговую компанию, подобрать нужный вид недвижимости, согласовать условия и подписать договор. Несвоевременное перечисление даже одного платежа может стать основанием для расторжения контракта со стороны лизинговой компании.

  • Юр лица. Для компаний предлагается лизинг в форме финансовой аренды. Они могут взять офис, гараж, промышленный объект или иные коммерческие помещения в лизинг. В этом случае не придется выводить из оборота значительный капитал. Для получения такого объекта надо выбрать лизинговую компанию, подобрать недвижимость, внести первый платеж и начать пользоваться объектом по назначению, уплачивая ежемесячные платежи по графику.

Таким образом, оформление для разных клиентов является практически одинаковым.

Какие нужны документы

Для составления договора лизинга подготавливается нужная документация:

  • Частные лица должны подготовить паспорт и заявку, причем ее бланк можно взять в выбранной организации. Также потребуется другой документ, выступающий подтверждением личности, причем обычно нужен ИНН или СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.
  • Компании. Представитель юрлица приносит св-во о регистрации и постановки на учет, выписку из ЕГРЮЛ, уставную документацию и решение собрания акционеров. Подготавливаются паспорта учредителей и приказ об оформлении лизинга. Приносится карточка с образцами подписей и финансовая отчетность.

Важно! Каждая лизинговая компания может затребовать и другую документацию, причем если потенциальный клиент откажется ее приносить, то в лизинге может быть отказано.

Какие требования предъявляются к лизингополучателю

Заключить договор можно только фирмам и гражданам, соответствующим особым условиям:

  • Физ лица. Потенциальный лизингополучатель должен быть гражданином РФ, обладающим положительной кредитной историей и постоянным доходом, которого достаточно для внесения платежей по контракту. Он должен обладать средствами для внесения первого платежа, а также у него должны иметься все необходимые документы. Он должен быть совершеннолетним и дееспособным.
  • Компании.

    Оформить контракт могут компании, которые работают не меньше двух лет при наличии разрешительной документации на конкретный вид деятельности. За это время фирма должна получать прибыль, а также у нее не должно быть каких-либо долгов по налогам.

Эти требования могут дополняться для каждого потенциального клиента.

Почему стоит использовать лизинг недвижимости? Фото:myshared.ru

Какие устанавливаются ставки процента

Каждая компания самостоятельно определяет, какая процентная ставка будет применяться для расчета платежей. Для физ лиц обычно она варьируется от 18 до 23 процентов. Для компаний обычно увеличивается ставка с 15% до 30%. На этот параметр влияет множество факторов:

  • доход или прибыль лизингополучателя;
  • размер аванса;
  • особенности графика;
  • срок, на который составляется договор;
  • размер выкупного платежа.

Важно! Чем больше будет первоначальный платеж, тем ниже будут проценты.

Плюсы и минусы

Данный процесс имеет преимущества и минусы как для физ лиц, так и для компаний.

  1. Физ лица.К преимуществам относится:
  • не требуется залог, поручители или иные гарантии;
  • по окончанию действия договора можно выкупить недвижимость;
  • переводятся средства безналичным переводом или наличными средствами;
  • предлагаются оптимальные сроки, небольшие проценты и другие интересные условия.

К минусам относится сложность оформления, поэтому нередко приходится обращаться к юристам за помощью. Досрочно расторгнуть договор сложно. Платежи считаются более высокими по сравнению с ипотекой.

  1. Компании. К плюсам оформления такого договора компаниями относится:
  • можно экономить на налогах, так как они уплачиваются непосредственным владельцем, которым является лизингодатель;
  • допускается выкупить недвижимости после того, как будет окончен срок действия договора;
  • покупается объект без необходимости изымать большое количество средств из оборота организации;
  • оформить лизинг намного проще, чем взять крупный кредит в банке.

К минусам относится достаточно дорогое обслуживание и необходимость регистрировать сделку официально. Оформление считается длительным и сложным, поэтому требуется привлекать юриста. Невозможно полностью распоряжаться недвижимостью, а для компаний часто это является необходимыми.

Если лизингодатель обанкротится, то объект может быть потерян лизингополучателем. Могут возникнуть многочисленные сложности при оформлении финансовых или бухгалтерских документов.

Как выплачиваются платежи

В зависимости от политики лизинговой компании определяются особенности выплаты денег:

  • Физ лица вносят ежемесячные платежи, которые обладают одинаковым размером.
  • Компании так же выплачивают деньги в соответствии с заранее составленным графиком платежей. При этом средства могут выплачиваться разными способами. Представлены платежи обычно равными частями, для чего цена недвижимости совместно с начисленными процентами разделятся на количество месяцев или кварталов, на которые оформлен договор. Другой вариант предполагает выплату платежей с уменьшением, поэтому с каждым годом они будут все ниже.

    Третий вариант предполагает оформление индивидуального графика, по которому платежи устанавливаются по договоренности двух сторон. Такой вариант обычно используется фирмами, специализирующимися на сезонной работе.

Деньги могут передаваться в наличном виде или переводиться разными безналичными способами.

Стоит ли брать недвижимость в лизинг, смотрите в этом видео:

На какой срок составляется договор

Оформляться лизинг недвижимости может на разный срок:

  • для физ лиц обычно срок варьируется от 2 до 10 лет;
  • для компаний он начинается с 5 лет и не может превышать 10 лет, но часто выбирается период в 7 лет.

Для фирм редко назначается срок, меньше 5 лет, так как в этом случае платежи будут слишком высокими, а также не оправдан такой выбор из-за ускоренной амортизации. Регулируется процедура лизинга ФЗ № 164.

Заключение

Таким образом, лизингом недвижимости могут воспользоваться как частые лица, так и компании. Данный процесс обладает плюсами и минусами, а также своими специфическими особенностями. Важно разобраться в нюансах оформления договора и сотрудничества сторон.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Лизинг недвижимости, квартиры в лизинг — РАФТ ЛИЗИНГ

1. Для приобретения имущества в лизинг необязательно иметь крупную сумму собственных средств. Сумма должна быть достаточной для уплаты аванса (от 10%).
2. График лизинговых платежей отличается удобством и гибкостью — он может быть составлен с учетом особенностей бизнеса Лизингополучателя (к примеру, учтен фактор сезонности). Уплата лизинговых платежей начинается с момента, когда предмет лизинга передан в пользование клиенту и оборудование введено в эксплуатацию и уже может приносить компании дополнительный доход.
3. Лизинг позволяет применять механизм ускоренной амортизации, то есть экономический износ предмета лизинга происходит быстрее – до 3 раз, и дает возможность получить имущество в собственность по окончании срока лизинга по условной стоимости. В случае кредита налоговых льгот не предусмотрено.
4. Лизинг позволяет оптимизировать налоги предприятия:
  • уменьшает налог на прибыль, так как Лизингополучатель имеет право относить лизинговые платежи на расходы, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. При кредите в расходы включается только сумма начисленных процентов по кредиту, при этом погашаемый основной долг не включается в сумму расходов.
  • уменьшение НДС к уплате, так как в случае лизинга все лизинговые платежи изначально включают НДС, при этом НДС с полученных счетов-фактур на лизинговую услугу включается в возмещаемую часть НДС. Сумма кредита не включает НДС. Но данный налог уплачивается при приобретении необходимого оборудования на кредитные средства.
5. Время рассмотрения заявки на лизинг и количество требований к Лизингополучателю гораздо меньше, чем при получении кредита.
6. При лизинге не требуется залоговое обеспечение, так как предмет лизинга по сути сам является залогом. Лизинговая компания является собственником лизингового имущества до конца срока действия договора лизинга.
7. Средний срок договора лизинга до 3-х лет, но при необходимости он может быть до 5-ти лет (в случае приобретения в лизинг недвижимости и оборудования, к примеру). Далеко не все кредитные организации готовы на такие сроки.
8. При лизинге предполагается переход права собственности предмета лизинга к Лизингополучателю, по итогам исполнения им условий договора. При кредите имущество сразу становится собственностью заемщика и обременяется залогом на срок кредита, при этом, он не праве им распоряжаться до полного погашения кредита.
9. Кредит на юридическое лицо выдается при условии соответствия показателей финансово-хозяйственной деятельности клиента определенным требованиям и нормативам, при этом оценка проводится на основе официальной финансовой отчетности, предоставляемой в налоговые органы. В свою очередь лизинговая компания оценивает показатели финансово-хозяйственной деятельности клиента исходя из общей картины ведения бизнеса, с учетом управленческой отчетности.

www.raftleasing.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о