Небанковские организации: Небанковские кредитные организации как часть банковской системы РФ. Полный список действующих НКО по состоянию на 01 февраля 2020 года.

Содержание

Банки и небанковские кредитные организации

Условия использования и ограничение ответственности

Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства. АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.

Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.

Пенсионные накопления смогут размещать в небанковские кредитные организации — законопроект | 26.10.20

Группа депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в нижнюю палату парламента законопроект, позволяющий размещать средства пенсионных накоплений в депозиты в небанковских кредитных организациях, осуществляющих функции центрального контрагента. Документ размещен в электронной базе данных Госдумы.

Сейчас законом допускается возможность размещения средств пенсионных накоплений в депозиты в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях, которые отвечают требованиям, установленным законодательством РФ к кредитным организациям — участникам системы обязательного страхования вкладов в банках РФ. Части требований небанковская кредитная организация — центральный контрагент соответствовать может, отмечают авторы документа.

«Ставки на рынке депозитов с центральным контрагентом, как правило, превышают стандартные ставки на банковских депозитах, что позволяет участникам данного сегмента денежного рынка размещать свои денежные средства на наиболее выгодных условиях», — говорится в пояснительной записке. В соответствии с законодательством размещать средства на депозитах в центральном контрагенте возможно в ходе организованных торгов при условии одновременного привлечения указанных средств по договорам репо. Центральный контрагент при этом гарантирует исполнение обязательств по сделкам, которые заключаются в результате сведения заявок от участников рынка на размещение средств в депозиты с заявками репо на привлечение средств, указывают авторы документа.

Кроме того, законопроект дополняет перечень активов, в которые возможно инвестировать средства пенсионных накоплений, клиринговыми сертификатами участия (КСУ). «Репо с КСУ является в настоящее время самым ликвидным сегментом российского денежного рынка, количество участников на котором превышает 240, среди которых банки, брокеры, а также нефинансовые корпорации. Так как операции проводятся через центрального контрагента, данный сегмент обеспечивает не только максимальную ликвидность, но и надежность», — говорится в сопроводительных материалах к документу.

Информационное агентство России ТАСС

Пенсионные накопления смогут размещать в небанковские кредитные организации

Группа депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в нижнюю палату парламента законопроект, позволяющий размещать средства пенсионных накоплений в депозиты в небанковских кредитных организациях, осуществляющих функции центрального контрагента. Документ размещен в электронной базе данных Госдумы.

Сейчас законом допускается возможность размещения средств пенсионных накоплений в депозиты в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях, которые отвечают требованиям, установленным законодательством РФ к кредитным организациям — участникам системы обязательного страхования вкладов в банках РФ. Части требований небанковская кредитная организация — центральный контрагент соответствовать может, отмечают авторы документа.

«Ставки на рынке депозитов с центральным контрагентом, как правило, превышают стандартные ставки на банковских депозитах, что позволяет участникам данного сегмента денежного рынка размещать свои денежные средства на наиболее выгодных условиях», — говорится в пояснительной записке. В соответствии с законодательством размещать средства на депозитах в центральном контрагенте возможно в ходе организованных торгов при условии одновременного привлечения указанных средств по договорам репо. Центральный контрагент при этом гарантирует исполнение обязательств по сделкам, которые заключаются в результате сведения заявок от участников рынка на размещение средств в депозиты с заявками репо на привлечение средств, указывают авторы документа.

Кроме того, законопроект дополняет перечень активов, в которые возможно инвестировать средства пенсионных накоплений, клиринговыми сертификатами участия (КСУ). «Репо с КСУ является в настоящее время самым ликвидным сегментом российского денежного рынка, количество участников на котором превышает 240, среди которых банки, брокеры, а также нефинансовые корпорации. Так как операции проводятся через центрального контрагента, данный сегмент обеспечивает не только максимальную ликвидность, но и надежность», — говорится в сопроводительных материалах к документу.

Небанковские кредитные организации

К небанковским учреждениям кредитной системы следует отнести следующие структуры:

Ломбард

Ломбард — кредитные учреждения, предоставляющие деньги в ссуду на короткий промежуток времени, под залог движимого высоко ликвидного имущества.

В залог в ломбард принимаются различные ценные вещи, в том числе драгоценности, кроме ценных бумаг, как правило оценочная стоимость принимаемых в залог вещей не составляет более 50% их реальной рыночной стоимости.

Преимущества ломбарда перед банком заключается в том, что процедура получения денег в ломбарде предельно упрощена и занимает минимум времени, что позволяет заемщику практически сразу получить деньги.

Специфические операции, оказываемые ломбардами это и принятие на хранение средств клиента и продажа заложенного имущества на комиссионных началах, в связи с эти ломбард может иметь свои торговые точки и склады для хранения имущества.

Как правило, в ломбарде не оформляется договор залога, а выдается залоговый билет, который подтверждает выдачу ссуды и передачу в залог имущества.

Каковы преимущества кредитования в ломбарде?

Для получения ссуды в ломбарде вам нет необходимости представлять какие либо документы, подтверждающие ваше устойчивое финансовое состояние. Это связанно с тем, что ломбарды выдают ссуды под залог движимого имущества, как правило, обладающего высокой степенью ликвидностью.

Для получения ссуды в ломбарде вам нет необходимости представлять какие либо документы, подтверждающие ваше устойчивое финансовое состояние.

Это связанно с тем, что ломбарды выдают ссуды под залог движимого имущества, как правило, обладающего высокой степенью ликвидностью.

В основном ломбарды выдают ссуды под изделия из драгоценных металлов, камней, дорогостоящую технику, видео-аудио аппаратуру, большинство ломбардов принимают в залог автотранспорт.

Оценивая это имущество на 50% дешевле от его реальной рыночной стоимости ломбарды страхуются от невозврата ссуды, так как в случае невозврата ссуды, ломбарды реализуют заложенное имущество по достаточно низкой цене, что увеличивает его ликвидность.

Ломбарды, имеют право и реализуют, заложенное имущество, от своего имени, что значительно упрощает и ускоряет процесс возврата ссуды.

Процентные ставки по ссуде полученной в ломбарде несколько выше чем, в банке, но ломбард может предоставить заемщику средства «здесь и сейчас», что подчас бывает просто необходимо.

Для получения денег в ломбарде зачастую необходимо не более одного часа времени.

При получении ссуды в ломбарде заемщику не требуется оформления кредитного договора, оценки финансового состояния, рассмотрения вопроса о предоставлении ссуды.

После получения ссуды и передачи в залог вещи заемщику выдается на руки залоговый билет, подтверждающий факт передачи в залог имущества.

Как правило, ломбарды выдают суммы меньшие, чем банки и на более короткие сроки (обычно не более 1 месяца).

Подавляющее большинство клиентов ломбарда — физические лица, граждане, которые имеют временную потребность в небольших суммах, на незначительный срок.

Поэтому прежде чем обращаться в кредитный отдел какого-либо банка за ссудой величиной в 500 долл. сроком на один месяц, надо реально взвесить свои шансы на получение этого кредита, может быть целесообразней обратиться в ломбард.

Кредитование в банке, конечно, более сложный и длительный процесс.

Он требует затрат времени, подготовки документов, но банк может предоставить большую сумму и на более длительный срок.

Юридическому лицу, которое стремится повысить эффективность своей деятельности на рынке, есть смысл воспользоваться кредитом предоставляемым банком. 

Кредитный союз

Кредитный союз — Образование возникающие в результате объединения нескольких физических лиц, мелких групп заемщиков объединяющихся либо по профессиональному признаку, территориальному признаку с целью предоставления краткосрочного потребительского кредита.

Основные источники формирования средств: оплата паев участниками, членские взносы, основные операции: привлечение вкладов, выпуск займов, предоставление ссуд своим членам, торговые и посреднические операции.

Кредитное общество

Общество взаимного кредита

Коммерческие учреждения, в настоящее время практически не ведущие свою деятельность.

ОВК по своей сути очень близки к коммерческим банкам, обслуживают мелкий и средний частный бизнес.

Источник формирования средств: внесение вступительных взносов участником общества.

Кредитное товарищество

Кредитные товарищество —

Cоздается в целях кредитования кооперативов, арендных предприятий, малого и среднего бизнеса.

Капитал формируется посредством внесения вступительного взноса и покупки паев, которые при выходе из общества не возвращается.

Небанковская доля — ECONS.ONLINE

Структура глобальной финансовой системы

($, трлн)

Пенсионные фонды

Центральные банки

Страховые компании

Компании, оказывающие

вспомогательные

финансовые услуги

Небанковские

финансовые

организации

Банковский сектор

Прочие финансовые

посредники

Государственные

финансовые организации

Источник: Global Monitoring Report on Non-Bank Financial Intermediation. FSB, 2018

Небанковские финансовые

организации

Банковский сектор

Пенсионные

фонды

Центральные

банки

Страховые

компании

Прочие

финансовые

посредники

Компании, оказывающие

вспомогательные

финансовые услуги

Государственные

финансовые организации

Источник: Global Monitoring Report

on Non-Bank Financial Intermediation. FSB, 2018

Небанковские финансовые организации

Банковский сектор

Страховые компании

Пенсионные фонды

Компании, оказывающие

вспомогательныефинансовые услуги

Прочие финансовые посредники

Центральные банки

Государственные финансовые

организации

Источник: Global Monitoring Report

on Non-Bank Financial Intermediation.

FSB, 2018

 

Доля активов небанковских финансовых организаций в мировой финансовой системе достигла 48,2% – $184,3 трлн, или 2,3 глобального ВВП (данные на 2017 г.). До глобального финансового кризиса, на пике 2007 г., активы этого сектора были сопоставимы с 1,78 мирового ВВП, кризис их сократил лишь незначительно, и последние девять лет они последовательно растут. 

Мониторинг небанковского финансового сектора ведет и ежегодно (с лагом в год) публикует Совет по финансовой стабильности (FSB), учрежденный странами G20 в 2009 г. для отслеживания состояния мировых финансов и выработки рекомендаций по регулирующей и надзорной политике в финансовой сфере. В небанковский сектор входят страховые компании, пенсионные фонды, т.н. прочие финансовые посредники (в основном это инвестфонды, кэптивные финансовые учреждения и брокеры-дилеры), а также компании, предоставляющие вспомогательные финансовые услуги. 

В целом глобальные финансовые активы за 2017 г. возросли на 5,3% – до $382,3 трлн, это почти пять глобальных ВВП. Медленнее всего росли активы банков (на 2,8%): их доля в глобальных финансах с 2008 г. снизилась с 45% до 39,4%.  

Финансовые активы небанковских финансовых организаций в целом увеличились на 7%, быстрее всего – у компаний, предоставляющих вспомогательные финансовые услуги, – на 22,6%, но их доля в глобальных финансах – самая маленькая, 0,3%. 

Небанковское финансирование для многих компаний и домохозяйств предоставляет ценную альтернативу банковскому кредиту, содействует конкуренции в сфере финансовых услуг и поддерживает общую экономическую активность, говорится в докладе FSB. С 2018 г. FSB отказался от использования термина «теневой банкинг», заменив его «небанковским финансовым посредничеством».

Однако, отмечает FSB, рост небанковского сектора может стать источником системных рисков для всего финансового сектора. Так, банки и финансовые посредники напрямую связаны каналами финансирования, работающими в обоих направлениях: в целом в активах банков доля кредитов финансовым посредникам составляет 5,5%, а обязательства банков перед посредниками – 5,7%, все примерно на уровнях, аналогичных предкризисным, отмечает в докладе FSB. 

Обеспокоенность активным ростом небанковского финансирования в ноябре 2018 г.  выражал, например, глава ФРС США Джером Пауэлл (однако он отметил, что меры, принятые после кризиса 2008 г., позволили снизить уязвимость небанковских финансовых организаций). Тогда же заместитель председателя Банка Италии Луиджи Федерико Синьорини указывал на повысившуюся в последние годы важность рисков, связанных с развитием небанковского финансирования.


Банковская система и небанковские коммерческие организации

В данной работе проводится четкое разграничение банковской системы и небанковских коммерческих организаций, так как во многих современных учебниках эти два понятия переплелись в одно. В статье показана необходимость разграничения данных понятий или разделения современной банковской системы на три уровня.

Банк — непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, приему вкладов, выдаче ссуд и т. д. Позднее кредиторы начинают выполнять расчеты и другие операции.

По мере развития банков и увеличения их количества, начинают формироваться банковские системы. Банковская система оказывает значительное влияние на кредитную систему страны и на экономику в целом.

Банковская система входит в большую систему — экономическую систему страны. Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую, двухуровневую и трехуровневую организацию. Одноуровневый вариант может быть реальным, когда в стране еще нет центрального банка, либо есть только одни центральные банки. Одноуровневая банковская система предполагает использование в основном горизонтальных связей между банками, универсализацию проводимых ими операций и выполнение аналогичных функций.

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношения между банками в двух плоскостях по вертикали и по горизонтали. По вертикали отношения подчинены между Центральным Банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями коммерческими и специализированными банками, при этом происходит разделение административных и оперативных функций связанных с обслуживанием хозяйства. Центральный Банк остается банком в полном смысле слова только для двух категорий клиентов — коммерческих, специализированных и правительственных структур с преобладанием функций «Банка — банку», управление деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционированием кредитно-финансовых услуг.

Двухуровневая банковская система действует в большинстве ныне существующих стран.

По типу взаимосвязей трехуровневая банковская система схожа с двухуровневой, то есть предполагает существование вертикальной и горизонтальных связей. На первом уровне находятся центральные банки, на втором банки (коммерческие, сберегательные и др.). Кроме того, в данную систему включаются также кредитные институты небанковского типа (например, страховые компании, пенсионные и благотворительные фонды и др. ). На сегодняшний день самыми распространенными и своевременными являются двухуровневая и трехуровневая банковские системы.

В России многие специалисты спорят, сколько уровней банковской системы можно выделить на данный момент. Традиционно считается, что в России двухуровневая банковская система. На первом уровне, согласно Конституции находится Центральный банк РФ, на втором — банки, а также небанковские кредитные организации.

Все эти кредитные организации в зависимости от структуры и выполняемых операций делятся на несколько уровней. Каждому уровню присущи свои функции. Такая классификация, когда под один уровень практически приравниваются коммерческие банки и небанковские кредитные организации является не совсем корректной. Рассмотрим каждую НКО на примере.

Каждая НКО регулируется своим законодательным актом, исходя из определения каждой из НКО, можно сделать вывод, что Благотворительная организация, которая является некоммерческой организации не может находиться на одном уровне с таким коммерческим кредитным учреждением, как банк.

Если рассмотреть цели деятельности каждой НКО и банков, то на примере Пенсионного фонда можно проследить четкое несоответствие его целей целям деятельности банков. Если главной целью любого банка является получение прибыли, то Пенсионный фонд направлен на обеспечение заработанного человеком уровня жизненных благ путем перераспределения средств во времени и в пространстве.

По задачам деятельности банки ориентированы преимущественно на создание таких формы привлечения средств, которые заинтересовали бы клиентов в накоплении ресурсов и формировали бы у них привычку к сбережению, определяющую инвестиционные возможности экономики, развивающейся по законам рынка. Инвестиционные фонды и компании же ставят перед собой задачи по обеспечению доступа на рынок ценных бумаг для непрофессионалов, привлечению деньг рядовых инвесторов в экономику, а страховые компании вообще направлены на предоставление клиентам комплекса страховых услуг, а также на снижение цен на свою страховую продукцию.

Разительное отличие банков от НКО по функциям можно проследить на примере кредитных союзов, ведь банки в первую очередь привлекают временно свободные денежные средства физических и юридических лиц в депозиты, осуществляют кредитные операции, кредитные союзы, в свою очередь, организуют финансовую взаимопомощь, взаимное кредитование и совместное (коллективное) использование личных сбережений.

Банки и такая НКО как ломбарды, хоть и похожи на первый взгляд, но на самом деле они отличаются даже по видам осуществляемой деятельности. Банки привлекают временно свободные денежные средства физических и юридических лиц во вклады, открывают расчетные счета, осуществляют кредитные операции. Ломбарды же принимают в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику и предназначенные для личного потребления.

Ещё один критерий отличия — это регистрирующий орган. Банки подлежат регистрации в Центральном банке РФ, в то время как такие НКО как финансовые компании регистрируются в необходимых фондах и налоговой службе и получают лицензию, а могут функционировать и без лицензии вовсе, а ссудосберегательные ассоциации подлежат государственной регистрации в соответствии как и юридические лица. Таким образом, рассмотрев каждый критерий, можно сделать вывод, что все перечисленные НКО разительно отличаются от банков и не могут находиться с ними на одном уровне.

Небанковские кредитные организации хоть и выполняют некоторые банковские операции, но не в таком объеме, как делает это коммерческий банк, причем выполняют эти функции без лицензии от Банка России и, если регистрируются, то в других органах государственной власти. Из-за отсутствия лицензии на банковские операции небанковские кредитные организации можно отнести к третьему уровню банковской системы, из-за специфичных функций, которые они выполняют.

Литература:

1.         Белоглазова, Н. Г. Деньги, кредит, банки / Н. Г. Белоглазова [текст] — М.: Высшее образование, 2009.  — 392 с.;

2.         Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс. / под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина [текст] — М.: КНОРУС, 2010. — 320 с.;

3.         Ломбард // ljgc.net URL:http://www.ljgc.net/neob.html;

4.         Пенсионный фонд Российской Федерации URL: http://www.pfrf.ru/;

5.         Страховая компания // finmarket.kubangov.ru URL:http://finmarket.kubangov.ru/book/export/html/1072.

О нас

Полное наименование Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «МОБИ.Деньги»
Сокращенное наименование ООО НКО «МОБИ.Деньги»
Полное наименование на английском языке Nonbank credit organization “MOBI.Money” Limited Liability Company
Сокращенное наименование на английском языке NCO “MOBI.Money” LLC
Юридический адрес 125009, г.Москва, Большой Гнездниковский пер., д. 7
Фактический адрес 125009, г.Москва, Большой Гнездниковский пер., д. 7
Лицензия Банка России 3523-К Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях для платёжных небанковских кредитных организаций от «28» ноября 2016 г.
ОГРН 1137711000107 от 22 октября 2013 г.
ИНН / КПП 7750005852 / 771001001
ОКПО 18840388
ОКВЭД 64. 19, 66.19
ОКАТО 45286585000
ОКТМО 45382000
ОКОГУ 1500010
ОКФС 16
ОКОПФ 12300
Платежные реквизиты в российских рублях
Наименование банка ООО НКО «МОБИ.Деньги»
Корр. счет 30103810245250000678 в ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО
БИК 044525678
Платежные реквизиты в долларах США
Банк получателя (Beneficiary’s bank) PETERSBURG SOCIAL COMMERCIAL BANK
Адрес банка получателя (Beneficiary’s bank address) 42,SHPALERNAYA UL. 191123 ST.PETERSBURG RUSSIAN FEDERATION
SWIFT PSOCRU2P
Счет получателя (Beneficiary account) 30109840100000000678
Получатель (Beneficiary) NCO MOBI.MONEY LLC
Платежные реквизиты в ЕВРО
Банк получателя (Beneficiary’s bank) PETERSBURG SOCIAL COMMERCIAL BANK
Адрес банка получателя (Beneficiary’s bank address) 42,SHPALERNAYA UL.191123 ST.PETERSBURG RUSSIAN FEDERATION
SWIFT PSOCRU2P
Счет получателя (Beneficiary account) 30109978700000000678
Получатель (Beneficiary) NCO MOBI. MONEY LLC

Что такое небанковская финансовая организация?

Разве нефинансовое учреждение по-прежнему не является финансовым учреждением?

Хорошо, может, это не лучшее имя. В конце концов, велосипед не скейтборд. Точно так же, как вы не назовете лошадь не коровой или самолет не птицей. Вы видите, куда я иду. Но иногда — даже несмотря на личную интуицию, здравый смысл и логическое обоснование — все же случаются нелепые вещи. (Вспомните президентские твиты, рост славы юного малыша из Walmart или Storm Area 51 — список можно продолжать.) Тем не менее, мы обычно знаем, что никогда не стоит называть что-либо, основываясь на том, чем оно не является.

Это подводит нас к небанковским финансовым организациям. Кто они такие? В чем их цель? И как они попадают в традиционный банковский ландшафт?

Что делает организацию небанковским финансовым учреждением?

Все, что не является финансовым учреждением, технически является нефинансовым учреждением. Но когда мы говорим о нефинансовых организациях в контексте канадской банковской системы, какие организации мы на самом деле имеем в виду?

Мы имеем в виду группу поставщиков финансовых услуг, у которых нет полной банковской лицензии.Они по-прежнему предоставляют финансовые услуги и часто предоставляют решения по кредитованию, поэтому слово «нефинансовый» — не лучший способ описать эти организации. Это не только плохое имя, но и неточное.

Главное отличие состоит в том, что нефинансовые учреждения не являются уполномоченными депозитными учреждениями. Это важная часть. Это означает, что они не могут принимать депозиты от населения Канады. А поскольку они не могут принимать эти вклады, они не могут предлагать типичные банковские продукты, такие как чековые или сберегательные счета, а также не могут предлагать краткосрочные вклады или гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC).

Что такое срочный депозит?

Из-за этого различия небанковские финансовые организации должны получать свои средства из других источников. В результате многие из них работают с инвесторами, чтобы генерировать необходимые средства для предоставления займов или других кредитных продуктов. Этот подход является базовой моделью, используемой для большинства альтернативных кредиторов в Канаде.

Что такое альтернативное кредитование?

Какие примеры небанковских финансовых организаций?

Это подводит нас к другому названию чего-либо, в зависимости от того, чем оно не является.Небанковский.

Иногда называемые небанковскими кредиторами, эти финансовые организации часто ориентированы на другие отрасли. Во многих случаях именно их успех в других отраслях дает им источник финансирования для их кредитных продуктов.

Возьмем General Motors. Это североамериканский автопроизводитель. Основным направлением ее деятельности является производство автомобилей и легковых и грузовых автомобилей для мирового рынка. Но у General Motors также есть подразделение финансовых услуг, известное как General Motors Financial Company.Это небанковское учреждение предоставляет программы розничного кредитования и лизинга своим клиентам автомобилей через автодилеров, а также предлагает решения для коммерческого кредитования, чтобы помочь дилерам финансировать и развивать свой бизнес.

В этом тоже нет ничего необычного. Многие успешные розничные компании и производственные компании запустили программы кредитных карт и кредитные операции, чтобы предложить своим клиентам варианты финансирования и оплаты, что, в свою очередь, помогает им продавать больше товаров.

Вывод: нефинансовые организации не принимают депозиты

Есть много творческих способов получения средств нефинансовыми организациями.Многие из них используют эти средства, чтобы предлагать альтернативные кредитные продукты или финансовые решения. Но некоторые нефинансовые организации вообще не предлагают кредитных или платежных программ. Страховые компании — прекрасный пример нефинансовых организаций, которые не предлагают займы или кредитные продукты. Вместо этого они получают свой источник финансирования из премий, которые они собирают со своих клиентов.

Итак, если и финансовые инструкции, и нефинансовые учреждения предлагают финансовые услуги, то в чем разница? Что ж, все сводится к тому, где учреждение получает финансирование.Проще всего помнить, что нефинансовые учреждения не принимают вклады.

И, да. Мы просто определили нефинансовые интуиции, определив, чего они не делают.

Источники:

https://www.bankofcanada.ca/2019/03/non-bank-financial-intermediation-in-canada-an-update/

https://en.wikipedia.org/wiki/Non-bank_financial_institution

https://www.precisionfunding.com.au/understanding-non-bank-lenders-how-they-can-push-your-portfolio-f Further/

https: // www.worldbank.org/en/publication/gfdr/gfdr-2016/background/nonbank-financial-institution

https://www.investopedia.com/terms/n/nonbank-banks.asp

https://www.gmfinancial.ca/en-ca/about.html

Небанковская финансовая компания (NBFC) — Overvew,

Что такое небанковская финансовая компания (NBFC)?

Небанковские финансовые компании, также известные как небанковские финансовые учреждения, — это компании, предлагающие финансовые услуги и продукты, но официально не признанные банком с полной банковской лицензией.

Как правило, разница между признанным банком и небанковской финансовой компанией заключается в том, что небанковские компании не могут принимать традиционные депозиты до востребования. Депозиты до востребования — это средства, хранящиеся на банковском счете, которые могут быть сняты в любое время, обычно в форме текущего счета Контрольный счет Текущий счет — это тип депозитного счета, который физические лица открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег.Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ доступа к своим деньгам.

Разъяснение небанковской финансовой компании

Небанковские финансовые компании не подпадают под действие банковских правил или обычного надзора со стороны федеральных властей, которые обычно за ними следуют признанные банки. Типы компаний, которые считаются NBFC, следующие:

  • Учреждения по объединению рисков
    • Компании по страхованию жизни и здоровья Страховщики жизни и здоровья Страховщики жизни и здоровья (L&H) — это компании, которые обеспечивают покрытие риска потери жизни и понесенных медицинских расходов. от болезней или травм.Заказчик — покупатель страхового полиса — оплачивает страховой взнос за покрытие.
    • Компании по страхованию имущества и от несчастных случаев
    • Компании по перестрахованию Компании по перестрахованию Компании по перестрахованию, также известные как перестраховщики, — это компании, которые предоставляют страхование страховым компаниям. Другими словами, перестраховочные компании — это компании, которые получают страховые обязательства от страховых компаний.
    • Специализированные страховые компании

  • Сберегательные учреждения
    • Пенсионные фонды
    • Паевые инвестиционные фонды
    • Фонды денежного рынка
    • Фонды прямых инвестиций
    • Хедж-фонды Хедж-фонд Хедж-фонд, альтернативный инвестиционный инструмент, является партнерством где инвесторы (аккредитованные инвесторы или институциональные инвесторы) пул
    • Фонды венчурного капитала

  • Маркет-мейкеры
    • Брокерско-дилерские учреждения

  • Специализированные кредиторы
    • Кредиторы недвижимости
    • Лизинговые компании
    • Кредиторы до зарплаты

  • Поставщики общих финансовых услуг
    • Инвестиционные банковские компании
    • Кредитные рейтинговые агентства
    • Управленческие консалтинговые компании
    • Финансовые консультанты
    • Торговец ценными бумагами s и брокеры

NBFC в Соединенных Штатах, как правило, подпадают под действие положений Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей Закона Додда-Франка, Закона Додда-Франка или Закона о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей. 2010 г. был принят в качестве закона при администрации Обамы в ответ на финансовый кризис 2008 года.Он стремился внести существенные изменения в финансовое регулирование и создать новые правительственные агентства, которым было поручено выполнять различные положения закона. Закон был принят в 2010 году в рамках широкой финансовой реформы в Соединенных Штатах в ответ на глобальный финансовый кризис 2008 года.

Целью Закона Додда-Франка было реформирование определенных секторов финансовой системы, которые лежали в основе финансового кризиса. В число компаний входили банки, ипотечные кредиторы и рейтинговые агентства.

Последствия глобального финансового кризиса 2008 года

NBFC до принятия закона Додда-Франка назывались «теневыми банками», чтобы описать их как быстрорастущее множество организаций, которые способствовали созданию среды кредитования легких денег. Обвал субстандартных ипотечных кредитов и последовавший за этим финансовый кризис явились прямым результатом того, что «теневые банки» стали слишком заметными и недостаточно регулируемыми.

Многие очень крупные и известные инвестиционные компании и брокерские конторы были вовлечены в деятельность, которая привела к финансовому кризису.После финансового кризиса традиционные банки оказались под пристальным вниманием регулирующих органов. Это привело к значительному сокращению кредитной деятельности в связи с ужесточением правил кредитования и другой кредитной деятельности. Однако спрос на заемные средства остался прежним, и НБФК смогли заполнить пробел в финансировании.

После глобального финансового кризиса 2008 года NBFC смогли очень быстро расти в различных отраслях.

Различия между странами

Существование NBFCs более заметно в одних географических точках, чем в других.Например, в Канаде NBFC гораздо менее заметны, чем в США. Это связано с разной конкурентной средой между двумя странами. Банковский сектор Канады гораздо более сконцентрирован, напоминая олигополию. Термин олигополия относится к отрасли, в которой работает лишь небольшое количество фирм. В олигополии ни одна фирма не пользуется

Олигополия — это отрасль, в которой доминирует небольшая группа крупных компаний. Компании обладают сильной ценовой властью и большим контролем над рынком, чем обычно это делают другие компании.Канадские банки полностью диверсифицированы и предоставляют полный спектр финансовых услуг, включая большинство функций, которые небанковские финансовые компании обычно выполняют, таких как страхование, управление капиталом, инвестиционно-банковские и брокерские услуги.

Напротив, банковский сектор США гораздо более фрагментирован. Фрагментированная отрасль — это отрасль, в которой компании жестко конкурируют, и нет доминирующей группы компаний. Это означает, что между небольшими компаниями гораздо больше конкуренции и больше возможностей для процветания NBFC.

Противоречие с NBFC

Многие будут утверждать, что NBFC являются важными услугами, которые предоставляют другие услуги, которые не выполняются традиционными банками, и которые могут специализироваться на услугах и работать лучше. Такие учреждения помогают удовлетворить спрос на кредиты, требуемый частными лицами и предприятиями, которые банки не могут предоставить.

Однако тот факт, что NBFC не регулируются так жестко, как банки, создает дополнительный риск. Такой риск проявился во время глобального финансового кризиса 2008 года, когда практика кредитования компаний вышла из-под контроля и привела к катастрофическим последствиям.

Забегая вперед, становится ясно, что компании необходимы для удовлетворения требований финансовых рынков. Тем не менее, следует установить более строгий надзор со стороны регулирующих органов, чтобы убедиться, что неэффективные методы не соблюдаются, как это было в 2008 году.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком Сертифицированного банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA® Сертификация Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® — это глобальный стандарт для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

  • Пенсионный фонд Пенсионный фонд Пенсионный фонд — это фонд, который накапливает капитал, подлежащий выплате в качестве пенсия для сотрудников при выходе на пенсию по окончании карьеры.
  • Объединенные фонды Объединенные фонды Объединенные фонды — это термин, используемый для коллективного обозначения совокупности денег от индивидуальных инвесторов, т.е.е., «объединенные» вместе для инвестиционных целей
  • Фонды частного капитала Фонды частного капитала Фонды частного капитала — это пулы капитала, которые следует инвестировать в компании, которые предоставляют возможность для получения высокой нормы прибыли. Они имеют фиксированный
  • Страховщики имущества и от несчастных случаев Страховщики имущества и от несчастных случаев Страховщики имущества и от несчастных случаев (P&C) — это компании, которые обеспечивают страхование активов (например, дома, автомобиля и т. Д.), А также страхование ответственности на случай несчастных случаев, травм и других повреждений. люди или их вещи.

Небанковские финансовые учреждения | ПЕРВЫЙ за устойчивое развитие

МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ

Микрофинансовые организации — это организации, которые предоставляют ссуды клиентам с низкими доходами, включая микрокомпании и самозанятых, которые традиционно не имеют доступа к основным источникам финансирования из банковских учреждений. Ссуды обычно выдаются на небольшие суммы (всего 100 долларов США или даже меньше) и предназначены для заемщиков в развивающихся странах и обычно на короткий срок (год или меньше).Ссуды не обеспечиваются залоговыми активами, как в случае с банковскими учреждениями, и требуют погашения еженедельными платежами, а не ежемесячно.

По сути, микрофинансирование обычно направлено на решение экономических, социальных, а иногда и экологических проблем. Например, электричество — это основная потребность, которая позволяет малым предприятиям производить или перерабатывать продукцию. Микрофинансирование может предоставить сельскому сообществу доступ к электричеству за счет развития проектов в области возобновляемых источников энергии, таких как небольшие гидро- или фотоэлектрические (фотоэлектрические) панели.Микрофинансовые организации десятилетиями использовали экологические возможности для ведения бизнеса, поскольку они являются неотъемлемой частью их бизнеса.

Подробнее:

Микрофинансирование солнечных панелей в Иордании
Финансирование схем малых гидроэлектростанций в Перу

ЛИЗИНГ

Лизинговая компания предоставляет физический актив или услугу для использования коммерческим клиентом или физическим лицом в течение установленного периода времени (иногда с условиями покупки актива в конце контракта) в обмен на регулярные платежи, известные как финансовый лизинг.Арендатор является получателем активов или услуг по договору аренды, а арендодатель является владельцем активов или поставщиком услуг. Лизинговые активы включают легковые автомобили, малотоннажные грузовики, мебель, офисное оборудование, бытовую технику и тяжелое оборудование, такое как землеройные машины, большие машины, промышленное оборудование, корабли, тяжелые грузовики и самолеты. В некоторых случаях лизинговая компания одновременно владеет арендованным физическим активом и обслуживает его, а также несет ответственность за установку и эксплуатацию актива, что называется операционным лизингом.

Лизинговая компания может сдавать в аренду все виды энергоэффективного оборудования и оборудования для возобновляемых источников энергии, включая котлы, компрессоры и оборудование для отопления / охлаждения или солнечные панели, солнечные водонагреватели и т. Д. Аренда может сочетаться с контрактами на установку и техническое обслуживание и контрактами на выполнение работ.

Подробнее:

Турецкая лизинговая компания приступила к изучению проекта финансирования энергоэффективности

ЧАСТНЫЙ ФОНД КАПИТАЛА

Фонды прямых инвестиций вкладывают капитал в компании (хотя иногда могут использоваться и другие финансовые инструменты) на более длительный срок с целью последующей продажи пакета акций с прибылью в момент выхода. Фонд прямых инвестиций обычно состоит из партнерства с инвесторами, которые являются партнерами с ограниченной ответственностью в Фонде, который контролируется генеральным партнером. Партнеры с ограниченной ответственностью обязуются предоставить финансирование, когда генеральный партнер определит возможность для инвестиций, например, приобретение контрольного пакета акций компании. Фонд обычно вкладывает отдельные средства в несколько компаний или проектов в течение всего периода партнерства. Компании или проекты, являющиеся объектами инвестиций, могут включать микрофинансовые организации, малые и средние предприятия, корпорации и крупномасштабные проекты.

Фонды прямых инвестиций могут повысить стоимость инвестируемых компаний путем инвестирования в модернизацию энергоэффективности и замену технологий. В качестве альтернативы фонды прямых инвестиций могут инвестировать в компании, которые производят или предлагают продукты или услуги, связанные с окружающей средой. Например, некоторые фонды PE нацелены исключительно на производителей оборудования для повышения энергоэффективности или возобновляемых источников энергии.

Подробнее:

TunInvest повышает производительность за счет анализа устойчивого развития
Axxess Capital инвестирует в энергоэффективное исследование

ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЕ СЕРВИСНЫЕ КОМПАНИИ (ЭСКО)

Энергосервисные компании (ЭСКО) предоставляют потребителям средства для сокращения их потребления энергии и спроса за счет заключения контрактов на основе результатов.ЭСКО выступает в качестве генерального подрядчика, используя стандартные накладные расходы и размер прибыли, и может финансировать и гарантировать свою работу, если выступает в качестве проектировщика / строителя. Приведенный ниже список варьируется от контрактов с полным обслуживанием / высоким риском до контрактов с низким уровнем обслуживания / риска.

ЭСКО с полным комплексом услуг: ЭСКО разрабатывает, финансирует и реализует проект, проверяет экономию энергии и делится с заказчиком согласованным процентом фактической экономии энергии за фиксированный период. Это также называется подходом «Совместное сбережение» в США.С.

Аутсорсинг конечного использования: ЭСКО берет на себя эксплуатацию и техническое обслуживание оборудования и продает продукцию (например, пар, отопление / охлаждение, освещение) заказчику по согласованной цене. Затраты на модернизацию оборудования, ремонт и т. Д. Несет ESCO, но право собственности обычно остается за заказчиком. Эту модель также иногда называют Chauffage или Contract Energy Management.

ЭСКО с финансированием третьей стороной: ЭСКО разрабатывает и реализует проект, но не финансирует его, хотя может организовать или способствовать финансированию.ЭСКО гарантирует, что сбережений энергии будет достаточно для покрытия платежей по обслуживанию долга. В США это также называется гарантированной экономией

.

Контракт с ЭСКО с переменным сроком: Он аналогичен ЭСКО с полным спектром услуг, за исключением того, что срок контракта может варьироваться в зависимости от фактической экономии. Если фактическая экономия меньше ожидаемой, контракт может быть продлен, чтобы позволить ЭСКО вернуть согласованный платеж. Вариантом является модель «первым ушел», когда ЭСКО берет на себя все выгоды от экономии энергии до тех пор, пока не получит согласованный платеж.

Поставщик оборудования Кредит: Поставщик оборудования разрабатывает и вводит в эксплуатацию проект, убедившись, что производительность / экономия энергии соответствуют ожиданиям. Оплата может производиться единовременно после ввода в эксплуатацию или с течением времени (как правило, исходя из предполагаемой экономии энергии). Право собственности на оборудование немедленно переходит к заказчику.

Лизинг оборудования: Подобно кредиту поставщика, поставщик получает фиксированные платежи от предполагаемой экономии энергии.Однако в этом случае поставщик владеет оборудованием до тех пор, пока не будут произведены все арендные платежи и все трансфертные платежи.

Технический консультант (с оплатой по результатам): ЭСКО проводит аудит и помогает в реализации проекта. ЭСКО и заказчик согласовывают плату, основанную на производительности, которая может включать штрафы за меньшую экономию энергии и бонусы за большую экономию.

Технический консультант (с фиксированными платежами): ЭСКО проводит аудит, разрабатывает проект и либо помогает заказчику реализовать проект, либо просто консультирует клиента за фиксированное единовременное вознаграждение.

Подробнее:

Пример использования Optima Energia

Небанковское финансовое посредничество — Совет по финансовой стабильности

Небанковские организации играют все более важную роль в мировой финансовой системе. Поэтому важно, чтобы риски, связанные с небанковским финансовым посредничеством (НБФУ), эффективно управлялись, и чтобы у властей были инструменты, необходимые для эффективного надзора и регулирования НБФУ.

СФС провела значительную работу по оценке и устранению рисков от НФКУ после мирового финансового кризиса.Ключевым направлением работы СФС является его ежегодное наблюдение за деятельностью НБФО и реализация ряда реформ, согласованных для решения проблем, выявленных глобальным финансовым кризисом.

Регулярная работа с уязвимостями ФСБ оценивает риски всей финансовой системы, включая риски, которые могут развиваться с NBFI. Эта работа дополняется более глубокими погружениями, чтобы лучше понять возникающие риски и договориться о том, какие скоординированные надзорные и регулирующие меры следует предпринять.

Изменения на кредитных рынках

Воздействие COVID-19 на кредитные рынки выявило уязвимости в секторе НБФО, связанные с несоответствием ликвидности, левериджем и взаимосвязанностью, а также поведением инвесторов в отношении определенных фондов, которые они могут рассматривать как эквиваленты денежных средств во время экономического затишья, но не во время кризиса. Хотя чрезвычайные интервенции центрального банка успокоили рынки капитала, которые оставались открытыми и позволили фирмам привлекать новое и долгосрочное финансирование, такие меры не требуются.

Понимание риска, передачи риска и последствий для политики для сектора НФКУ как никогда важно. Власти финансового сектора должны выработать общее понимание нашей финансовой системы в целом и прийти к консенсусу в тех случаях, когда могут потребоваться ответные меры политики. СФС сформировала группу по небанковскому финансовому посредничеству, состоящую из руководителей высшего звена регуляторов рынка, макропруденциальных органов и международных организаций, которая построит целостный взгляд на устойчивость в секторе НФКУ.К саммиту G20 в ноябре этого года группа проведет целостный анализ рыночных потрясений, произошедших в марте, используя различные рабочие потоки, выполняемые в ФСБ и ССБ. Кроме того, СФС приступило к картированию важнейших связей между традиционным банковским и небанковским секторами в трансграничных условиях. Эта совместная работа прояснит различные точки уязвимостей, а также увеличения и передачи рисков в финансовой системе, а также даст информацию о будущих шагах ФСБ.В 2021 году под председательством Италии в G20 для повышения устойчивости сектора NBFI при сохранении его преимуществ.

Займы с кредитным плечом и обеспеченные долговые обязательства

СФС выразило озабоченность по поводу растущего уровня долга в финансовой системе и ухудшения стандартов андеррайтинга.

Рынки кредитов с использованием заемных средств и залоговых кредитных обязательств (CLO) значительно выросли в последние годы, при этом большая часть эмиссии сосредоточена в США и, в меньшей степени, в Европейском Союзе.Секьюритизация кредитов с использованием заемных средств посредством выпуска ССН, которая почти полностью прекратилась в период с 2009 по 2010 год, превысила докризисный уровень в 2014 году и с тех пор остается высокой. В то время как большинство ссуд с использованием заемных средств создается и хранится банками, и банки имеют наибольший доступ к рынку, роль небанковских финансовых организаций возросла.

В декабре 2019 года ФСБ опубликовало отчет, в котором были сделаны следующие выводы:

  • Уязвимости на рынках кредитов с использованием заемных средств и CLO выросли после мирового финансового кризиса. Увеличилась долговая нагрузка заемщиков; изменения в кредитной документации ослабили защиту кредиторов; а изменения в составе кредиторов небанковских организаций могли усложнить эти рынки.

  • Банки имеют наибольшие прямые риски по кредитам с использованием заемных средств и ССН. Эти риски сосредоточены среди ограниченного числа крупных глобальных банков и имеют значительный трансграничный характер.

  • Ряд небанковских инвесторов, включая инвестиционные фонды и страховые компании, также имеют доступ к рынкам кредитов с использованием заемных средств и CLO.

  • Учитывая пробелы в данных, комплексная оценка общесистемных последствий подверженности финансовых институтов кредитам с использованием заемных средств и ССН является сложной задачей.

ФСБ рассматривает, какие шаги можно предпринять для устранения пробелов в данных, и продолжает анализ рисков для финансовой стабильности. Он также продолжил оценку регуляторных и надзорных последствий, связанных с кредитами с использованием заемных средств и ССН.

Различия между банком и финансовыми учреждениями

Чтобы полностью понять различия между банками и другими финансовыми учреждениями, давайте сначала обсудим значение финансового учреждения.Вы можете рассматривать этот термин как зонтик, охватывающий многие предприятия и организации, включая банки. В целом финансовые учреждения можно разделить на две группы: небанковские финансовые учреждения и банковские финансовые учреждения. Первая группа состоит из различных организаций, включая лизинговые компании, инвестиционные банки, финансовые фирмы и страховые компании. Банковские финансовые учреждения, с другой стороны, включают банки, основной целью которых является предоставление ссуд и прием депозитов.Мы можем более подробно рассмотреть обе категории.

Банковские финансовые учреждения

Банки, точнее — розничные или коммерческие банки, подпадают под категорию банковских финансовых учреждений. Банк — это финансовый посредник, который действует как посредник между поставщиками средств или вкладчиками и заемщиками. Основная задача банка — принимать вклады и использовать эти средства в дальнейшем для предоставления кредитов своим клиентам. Еще одна обязанность банка — действовать в качестве платежного агента, что осуществляется путем предложения множества платежных услуг, таких как кредитные и дебетовые карты, средства прямого депозита, чеки и банковские тратты.Банк зарабатывает деньги, вкладывая депозиты в финансовые ценные бумаги и активы, но в основном за счет предоставления средств в долг своим клиентам. Основными причинами для размещения денег в банках являются удобство, безопасность и процентный доход.

Небанковские финансовые учреждения

Другой тип финансовых институтов включает инвестиционные банки, страховые компании, инвестиционные фонды и другие. Спектр финансовых услуг, предлагаемых небанковскими финансовыми учреждениями, отличается от банковских.Основное различие между ними заключается в том, что небанковские финансовые учреждения не могут принимать депозиты на сберегательные счета и депозитные счета до востребования, в то время как это одно из основных направлений деятельности банковских финансовых учреждений.

Между тем, они предлагают множество других услуг. Например, инвестиционные банки предлагают своим клиентам такие услуги, как андеррайтинг долговых обязательств и выпусков акций, корпоративное консультирование, торговля ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, а также другие инвестиционные услуги. Страховые компании предлагают защиту от конкретных убытков в обмен на страховую премию.Пенсионные и паевые инвестиционные фонды — это сберегательные учреждения, в которые инвесторы могут вкладывать свои средства в механизмы коллективного инвестирования. Есть финансовые услуги, которые предоставляются как банковскими, так и небанковскими финансовыми учреждениями, такие как предоставление кредитов, финансовые консультации, аренда оборудования и инвестиции в финансовые ценные бумаги.

Примеры небанковских финансовых организаций

Breder Suasso — небанковское финансовое учреждение, основная деятельность которого включает предоставление своим клиентам быстрых и безопасных трансграничных платежей путем открытия мультивалютного счета (для которого личная встреча не требуется).Другие услуги включают международно признанные дебетовые карты и финансовые консультации как для корпоративных, так и для частных клиентов. Основные преимущества компании — конфиденциальность, безопасность и удобство международных платежей.

PaySera — это небанковское финансовое учреждение в Литве, предлагающее бесплатный мультивалютный счет и возможность переводить средства в более чем 10 000 банков в более чем 180 странах мира менее чем за 30 минут. Кроме того, компания в сотрудничестве с более чем 5000 интернет-магазинами предлагает способ оплаты Paysera Checkout для более быстрого перевода и возврата до 1% потраченных денег.Основные преимущества компании — это быстрая и доступная электронная среда, круглосуточное обслуживание и высочайший уровень безопасности.

Банковский счетИнвестицииБанковское дело

Небанковские финансовые учреждения

Услуги небанковских финансовых учреждений

Небанковское финансовое учреждение (НБФО) — это финансовое учреждение, которое не имеет полной банковской лицензии или не контролируется национальным или международным органом банковского регулирования . НБФО содействуют финансовым услугам, связанным с банками, таким как инвестиции, объединение рисков, договорные сбережения и рыночное брокерство.Примеры включают страховые фирмы, ломбарды, кассиры, выпускающие чеки, пункты обналичивания чеков, кредитование до зарплаты, обмен валюты и организации микрозаймов. Алан Гринспен определил роль НБФО в укреплении экономики, поскольку они предоставляют «многочисленные альтернативы для преобразования сбережений экономики в капитальные вложения, которые действуют как резервные средства на случай неудачи основной формы посредничества».

Финансовые услуги не менее важны для защиты от непредвиденных последствий стихийных бедствий, войны, болезней, недееспособности или смерти кормильца и других кризисов.Благодаря финансовым услугам бедные семьи могут отправлять своих детей в школу, покупать лекарства и пережить тяжелые времена, когда не хватает денег и еды. Несмотря на важность финансовых услуг как для сокращения бедности, так и для справедливого экономического роста, по оценкам экспертов, только пять процентов домохозяйств с низкими доходами во всем мире имеют доступ к таким услугам. Международное сообщество развития, с видением, которое оно называет «углублением финансового сектора», продвигает расширение разнообразных финансовых услуг широким кругом банковских и небанковских финансовых учреждений на все большее количество семей с низкими доходами и средним классом. мир.

Дорогие ссуды

Вы, наверное, видели рекламу магазинов по обналичиванию чеков, ссуд до зарплаты и магазинов с оплатой в собственность. Вы можете быть заинтригованы услугами, которые они предлагают. Но эти краткосрочные финансовые решения могут стоить вам больших денег, потому что это якобы дорогостоящие ссуды. Убедитесь, что вы понимаете, на что соглашаетесь, и можете позволить себе выплатить ссуду, прежде чем подписывать какие-либо документы. Обдумайте варианты получения дорогостоящей ссуды и разумно используйте ссуды.

Пункты обналичивания чеков

Если у вас нет чекового или сберегательного счета, вы можете подумать, что магазины обналичивания чеков являются удобной альтернативой.Однако имейте в виду, что магазины обналичивания чеков взимают с вас плату за это удобство. Многие магазины по обналичиванию чеков взимают комиссию в размере 4 долларов за каждые 100 долларов по платежному чеку. Это означает, что если у вас есть чек на 700 долларов, вы платите 28 долларов только за то, чтобы обналичить его. За 28 долларов вы можете заправить машину бензином или купить продукты. За личные чеки эти учреждения взимают еще больше.

Фреска: обналичивание чеков

Служба обналичивания чеков на Хейт-стрит, Сан-Франциско, Калифорния

Кредиторы до зарплаты

Многие магазины по обналичиванию чеков также выдают ссуды до зарплаты.Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда под высокие проценты. В большинстве случаев вы выписываете личный чек с датой отправки на сумму аванса плюс комиссию. Кредитор до выплаты жалованья держит чек на период ссуды и затем кладет его на депозит, или вы возвращаете его с наличными, чтобы вернуть чек. Хотя ссуда до зарплаты может быть удобным краткосрочным решением, это не лучшая идея для долгосрочных потребностей в наличных деньгах. Вы рискуете попасть в цикл ссуды до выплаты жалованья, взяв ссуду после ссуды

Небанковские финансовые учреждения прекращают предоставление финансовых услуг

Apple Pay позволяет пользователям оплачивать товары на своих телефонах & nbsp

Автор: Каллум Гленнен

26 октября 2017 г.

На IBM InterConnect 2015 тогдашняя руководитель службы поддержки клиентов Citigroup, директор по цифровым технологиям и маркетингу Хизер Кокс сделала замечательное заявление о будущем финансов.«Людям нужны банковские услуги, — сказала она толпе, — но им не обязательно банки». Спустя два года после этого заявления аргументы в пользу финансирования без банков стали еще более убедительными.

Если с банковским делом не случится чего-то действительно радикального, банки будут продолжать играть роль в личных финансах в настоящее время. Однако в отношении стандартных транзакций, текущих счетов или других услуг, которые используются каждый день, новые конкуренты на рынке представляют собой убедительный аргумент в пользу перехода клиентов.Это пространство вызвало интерес со стороны некоторых гигантов технологической индустрии, причем маловероятные имена начали конкурировать за сбережения клиентов.

Вскоре идея покупать продукты в том же месте, которое управляет вашими финансами или предоставляет доступ в Интернет, может показаться не такой уж надуманной. Банки могут по-прежнему иметь преимущество, но готовность потребителей воспользоваться альтернативами может обеспокоить некоторые банки.

Новые деньги
В то время как банки долгое время беспокоились о рисках усиления конкуренции, они могли сосредоточиться не на той цели.В течение многих лет считалось, что финтех скоро начнет разрушать отрасль, отбирая клиентов у старых, устоявшихся игроков, которые слишком велики или громоздки, чтобы за ними угнаться.

Хорошим примером угрозы для отрасли является PayPal. Основанная в 1998 году как Coinfinity, PayPal была запущена в 2001 году, стала публичной в 2002 году и была быстро куплена eBay за 1,5 миллиарда долларов. Одна из историй успеха бума доткомов: eBay сделал PayPal своим вариантом оплаты по умолчанию. В Интернете, изобилующем мошенничеством, используемым общественностью, еще не достаточно сообразительной, чтобы обнаружить мошенничество, логотип PayPal стал признаком легитимности.

Существует одно серьезное препятствие, которое может помешать Кремниевой долине повернуться к банковскому делу: действовать в качестве банка также означает быть регулируемым как банк

Благодаря такому доверию количество транзакций выросло, доходы выросли, и PayPal совершила множество приобретений. Если бы он не оставался дочерней компанией eBay до 2014 года, он мог бы быть даже больше, чем сейчас. С тех пор нависла угроза того, что компания использует технологии, чтобы осуществить аналогичный подвиг.

От международных переводов до торговых платформ появилось много конкурентов, чтобы отвлечь клиентов от основных услуг, которые предлагают банки.Это стало особенно распространенным в Великобритании, где после введения правил, направленных на усиление конкуренции, был запущен ряд банков-претендентов.

Обычно хвастаясь ориентацией на онлайн, а также отсутствием физических филиалов, они обещали предложить услуги, гибкость и функции, которые не могли соответствовать старому заведению.

Но новый отчет предполагает, что опасения банков могли быть неуместны. В недавно опубликованном Всемирным экономическим форумом документе Beyond Fintech: A Pragmatic Assessment of Disruptive Potential In Financial Services утверждается, что банки очень четко увидели потенциальную конкуренцию со стороны финансовых технологий и достойно сопротивлялись.

Хотя финтех-компании, безусловно, подтолкнули отрасль вперед и вынудили весь сектор к инновациям, ни один из них не адаптировался достаточно, чтобы поколебать потенциальных конкурентов.

Возникла конкуренция со стороны технологических компаний. Не имея собственного опыта, технологические компании обратились к таким компаниям, как Facebook и Amazon, за помощью в разработке собственных услуг.

При выпуске отчета ведущий автор Джесси МакВотерс сказал, что этот альянс может создать конкурентов: «Партнерство между банками и крупными технологическими компаниями рискует не остаться взаимным.Финансовые учреждения все чаще полагаются на технологические фирмы в своих стратегически важных возможностях, но пока могут предложить только свой текущий бизнес взамен ».

В отчете приводятся некоторые конкретные примеры, в том числе Amazon, которая предоставляет услуги различным предприятиям, включая Capital One, Stripe и Nasdaq. В нем также упоминаются банки, полагающиеся на такие сети, как Facebook, для поддержки личных переводов и клиентской аналитики.

Этот опыт в сочетании с отсутствием у банков существующих технологических систем может создать возможность для технологических компаний выйти на рынок.«Технологические гиганты смогут выбирать точки входа в финансовые услуги, максимизируя свои сильные стороны, такие как богатые наборы данных и сильные бренды, при этом пользуясь зависимостью от них существующих организаций», — сказал Маквотерс.

Еще одним фактором, который может подтолкнуть технологические компании к созданию собственного подразделения, является желание общественности. Согласно отчету, опубликованному Accenture в январе, треть клиентов банковского и страхового секторов подумала бы о переходе на учетную запись, предоставляемую такими компаниями, как Google или Facebook.Индустрия карт и платежей также ожидает значительного роста, предоставляя большое количество возможностей.

Мортен Йоргенсен, директор отдела розничных банковских исследований, сказал, что количество платежных карт во всем мире увеличилось на восемь процентов в 2016 году до 14 миллиардов, и эта тенденция будет только расти. «К 2022 году количество карт во всем мире, по прогнозам, вырастет до 17 миллиардов, поскольку многие люди, особенно в некоторых частях Азиатско-Тихоокеанского региона, Ближнего Востока и Африки, все еще не имеют платежных карт.”

Йоргенсен также объяснил, что способы использования карт меняются, и все больше людей используют их для гораздо меньших транзакций: «Особо следует отметить рост бесконтактных платежей на 81 процент в 2016 году. Многие из препятствий на пути расширения использования карт носят культурный характер, особенно для операций с более низкой стоимостью и в местах, где платежи раньше производились наличными. По последним данным, эти культурные барьеры начинают разрушаться ».

Противодействие
В то время как Facebook, Amazon или Google вряд ли откроют банковское подразделение в ближайшем будущем, влияние, которое такие компании оказывают на отрасль, начинает проявляться.

Apple Pay

была впервые представлена ​​в 2014 году и позволила людям использовать iPhone так же, как банковскую карту. Компания Samsung представила аналогичную систему годом позже.

Эта технология вызвала недовольство банков Австралии, и в 2016 году несколько крупнейших банков Австралии — Commonwealth Bank, Westpac, National Australia Bank и банки Бендиго и Аделаиды — подали запрос в Австралийскую комиссию по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC). ), чтобы они могли заключить коллективный договор с Apple.

В частности, банки хотели получить доступ к антенне Near Field Communication в iPhone, чтобы они могли создавать свои собственные конкурирующие цифровые кошельки.

Apple решительно боролась с претензиями. «Разрешение картеля среди банков-заявителей, которые контролируют доступ к двум третям всех держателей карт в Австралии, приведет к значительному ущербу для потребителей и увековечит олигополистические условия банковского рынка», — говорится в сообщении Apple в ACCC. В марте 2017 года ACCC встал на сторону Apple и приказал каждому банку вести переговоры с Apple отдельно.

Хотя он признал, что коллективный договор предоставит банкам сильные позиции для ведения переговоров с Apple, он в конечном итоге постановил, что такая ситуация оставит Apple в явном невыгодном положении по сравнению с ее конкурентами. ACCC добавил, что это также принесет пользу клиентам, поскольку цифровой кошелек, прикрепленный к определенному банку, создает препятствия для смены банка.

Amazon также заигрывает с идеей выхода на рынок финансовых услуг. В конце августа этого года гигант электронной коммерции запустил в Великобритании услугу Top Up, которая позволяет клиентам переводить наличные прямо на свой счет Amazon через точки PayPoint.Ранее, в июле, он запустил аналогичный сервис в США под названием Amazon Cash.

Обе службы позволяют компании получить доступ к небольшой части потребителей, у которых нет дебетовых или кредитных карт. Хотя деньги, загруженные на пополнение счета и наличные, не могут быть сняты, эти услуги являются шагом на пути к традиционному банковскому счету.

Набег Amazon на кредитование малого бизнеса еще больше сближает его с традиционными финансовыми учреждениями. С 2011 года компания изучает данные, генерируемые малыми предприятиями, использующими Amazon Marketplace.Эти данные позволяют Amazon определять кандидатов на получение ссуд размером от 1000 до 75000 долларов.

На данный момент система, похоже, работает успешно: Amazon сообщила, что за последние 12 месяцев выдала кредитов на 1 млрд долларов 20 000 малых предприятий, при этом более половины предприятий согласились на второй заем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *