Нужна кредитная карта: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Памятки — Роспотребнадзор

1.Виды банковских карт:

Кредитная карта – инструмент управления счётом, средства на котором предоставлены банком в пределах определённой суммы кредитного лимита, установленного договором.

Дебетовая карта – инструмент управления счётом, на котором лежат собственные деньги клиента, которые ограничиваются суммой их остатка. Как правило, дебетовые карты привязаны к счетам, на которые поступают регулярные платежи: зарплаты, пенсии, стипендии.  В первом случае их называют «зарплатными».

Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом даёт возможность потратить больше остатка собственных средств. Если свои деньги закончились, то можно взять в кредит у банка с этой же карты. Овердрафт, по сути, представляет собой кредит. Поэтому нужно знать, каков лимит овердрафта, сроки погашения задолженности по нему и процент за пользование.

Разница между дебетовой картой с овердрафтом и кредитной картой.

  Дебетовая карта с овердрафтом Кредитная карта
Погашение задолженности Автоматически при первом поступлении денег на счёт Возможно по частям в течение периода времени до установленной банком даты погашения
Льготный период (беспроцентный) период кредитования Не предусмотрен Предусмотрен и составляет, как правило, около двух месяцев (в зависимости от банка)
Лимит кредитования Как правило, не выше уровня ежемесячных поступлений Может быть достаточно высоким, в зависимости от оборотов по карте за предыдущий период
Комиссия за снятие наличных в банкомате, принадлежащем банку Нет Есть (3-4% от снятой суммы)

 

2. Для чего нужна банковская карта.

Использование карт даёт следующие возможности:

  • Расплачиваться без использования наличных за товары и услуги практически по всему миру.
  • Снимать деньги со счёта и зачислять их на него, переводить деньги между своими счетами и перечислять другим людям.
  • Получать справки и оплачивать счета за квартиру через банкомат или интернет, не посещая офис банка.

Банковская карта – это, прежде всего, средство платежа, альтернатива наличным деньгам.

Внимание! Кредитная карта подходит тем, кто готов регулярно пользоваться заёмными средствами. Дебетовая карта с разрешённым овердрафтом – для тех, кто планирует пользоваться заёмными средствами изредка.

Преимущества и недостатки банковской карты по сравнению с наличными платежами.

+
Быстрота и удобство платежа Ограничения пользования (отсутствие платёжных систем в месте оплаты)
Сохранность денежных средств при утрате карты при её своевременной блокировке Риски при снятии наличности в банкоматах или интернет-платежах (грабежи, мошенничество)
Возможность контролировать личные доходы и расходы Относительная сложность пользования для отдельных групп населения, например, пенсионеров)

Внимание! В случае мошеннической операции по карте её держатель должен незамедлительно уведомить об этом банк, а также обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

 

Кредитная карта.

1.Пользоваться средствами в льготный период.

В отличие от кредита, деньгами на кредитной карте некоторое время можно пользоваться бесплатно. Льготный период – определённый договором срок, во время которого проценты за пользование средствами на кредитной карте не начисляются. Как правило, этот период длится около двух месяцев. Если полностью погасить задолженность в течение льготного периода, то деньгами можно пользоваться бесплатно.

Когда льготный период заканчивается, банк начинает начислять проценты – с их учётом клиенту придётся заплатить в итоге больше, чем он потратил. При заключении договора следует внимательно изучить условия использования льготного периода: срок его действия и перечень операций, на которые он распространяется.

2.Своевременно погашать долг.

Если пользоваться кредитными средствами на карте за пределами льготного периода, то относиться к этому следует, как к полноценному кредиту – его нужно вернуть с процентами. Чем скорее будет выплачена задолженность по кредитной карте, тем дешевле обойдётся эта услуга.

3.Не снимать наличные с кредитной карты.

Не стоит снимать наличные с кредитной карты, если можно расплачиваться по ней. За снятие наличных с карты банки берут высокую комиссию и зачастую прекращают действие льготного периода.

4.Ежемесячный платёж должен быть не меньше минимального.

Ежемесячно необходимо вносить минимальный (обязательный) платёж. Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму, будут начислены дополнительные штрафы или пени.

По возможности следует вносить на счёт сумму, превышающую размер минимального платежа. Чем большими частями будет гаситься долг, тем меньше процентов будет начислено.

5.За кредитным лимитом нужно следить.

Банки имеют обыкновение автоматически увеличивать кредитный лимит, постфактум уведомляя об этом клиента SMS-сообщением. Держатель карты имеет право отказаться от повышения лимита, обратившись в банк. Следует также обращать внимание на правила изменения кредитного лимита при подписании договора. Чем выше кредитный лимит, тем больше можно потерять при краже или потратить.

6.Нужно следить за сроком действия карты.

Как правило, по истечении срока действия карты прекращается и действие договора на её обслуживание. Однако банк может автоматически перевыпустить карту и начислить комиссии за годовое обслуживание и перевыпуск.

Внимание! Прежде чем открыть кредитную карту, необходимо оценить, получится ли вернуть заёмные деньги, и сопоставить выплаты по погашению задолженности со своим доходом.

 

Дебетовая карта.

1.Как пользоваться дебетовой картой с овердрафтом.

Изучить условия использования. Пользователю дебетовой карты необходимо знать, позволяет ли карта использовать овердрафт и какой может быть максимальная сумма долга, то есть размер овердрафта (если речь идёт о дебетовой зарплатной карте, обычно он примерно соответствует заработной плате за месяц).

Внимание! В случае погашения задолженности по овердрафту необходимо убедиться, что это сделано в полном объёме и не осталось каких-либо незначительных сумм.

2.Как избежать непогашенного остатка.

1) не пользоваться овердрафтом;

2)регулярно запрашивать в банке сведения о долге и всех операциях по счёту, или подключить услугу SMS-уведомлений о состоянии счёта;

3)не снимать с карточки средства полностью, оставлять немного денег на счёте. Тогда банк спишет часть этого остатка в счёт процентов, и долг будет окончательно погашен.

3.При возникновении проблем с картой – звонить в банк.

Если с банковской картой возникли какие-то трудности, — нужно звонить в банк. Любые действия с картой может производить только её держатель, поэтому проблемную ситуацию должен решать тот, на чьё имя карта выпущена.

 

Правила безопасного пользования картой.

1.PIN-код нужно помнить, нигде не записывать в явном виде (только в зашифрованном), никому не говорить, никогда не вводить в Интернете, прикрывать рукой при вводе через терминал.

2.Подключать SMS-уведомления обо всех операциях.

3.Сообщать банку актуальные контактные данные.

4.В Интернете лучше пользоваться отдельной картой и только на проверенных сайтах.

5.Не передавать карту посторонним, так как часто для платежа по карте в Интернете достаточно знать номер карты, имя держателя, срок её действия и CVV/CVC-код.

6.При пользовании банкоматом проявлять предельную осторожность, обращать внимание на посторонних и подозрительные устройства или накладки в местах ввода PIN-кода.

7.Незамедлительно сообщить в банк, если: карта потерялась, скомпрометирована или с неё без согласия держателя списаны деньги.

Расчетная или кредитная карта? | SEB banka

Платежные карты стали уже привычным способом расчетов, обладающим различными дополнительными функциями. Чтобы не запутаться в широком ассортименте предлагаемых карт, нужно начать с того, что есть два основных вида платежных карт – расчетные и кредитные. Чем они отличаются друг от друга? 

Расчетные карты

Название указывает на главную функцию этих карт – возможность рассчитываться в магазинах, кафе, авиакомпаниях, гостиницах и в любом другом месте, где есть устройство, считывающее информацию с карты (POS-терминал). Расчетная карта также позволяет делать покупки в интернете и узнавать, сколько денег есть на банковском счету. С этой картой вы можете пользоваться своими личными деньгами, которые вносятся на счет, например, зарплатой, пособиями или гонорарами.

Сегодня и расчетные, и кредитные карты можно персонализировать, выбрав для них особый дизайн, а также выбрать функцию, обеспечивающую бесконтактные расчеты, если речь о небольших суммах – карту не нужно вставлять в POS-терминал и вводить PIN-код. Кроме того, бесконтактную функцию можно и вовсе отключить, если она покажется ненужной. 

Родители нередко выбирают расчетные карты для своего ребенка, чтобы их первый финансовый опыт был безопасным и наглядным.

Кредитные карты

Кредитная карта помимо функций расчетной карты позволяет пользоваться установленным банком кредитным лимитом вплоть до 200% от ежемесячных доходов. Это предоставляет возможность осуществлять более крупные покупки, а также облегчает жизнь во время путешествий, позволяя бронировать номер в гостиницах и авиабилеты, автоматически конвертируя деньги в местную валюту и обеспечивая возможность дополнительно приобрести страхование путешествий на выгодных условиях. 

Обычно кредитная карта нужна также для того, чтобы взять напрокат автомобиль – как для расчетов за эту услугу, так и в качестве гарантии безопасности, поскольку является убедительным подтверждением платежеспособности. Кредитную карту так же, как и расчетную, можно персонализировать, выбрав индивидуальный дизайн, и использовать для проведения бесконтактных расчетов на небольшие суммы.

Кредитная карта – это своего рода и вопрос престижа. Например, в предложение карты Mastercard World Elite входят как услуги личного ассистента за рубежом, так и приоритетное прохождение контроля безопасности в аэропорту.

Даже сдержанный дизайн этой карты свидетельствует об определенной избранности.

Следует также иметь в виду, что у кредитных карт обычно более высокая (по сравнению с расчетными) комиссионная плата за снятие наличных в банкоматах.

Как отличить карты?

Иногда даже сами торговцы путают расчетные и кредитные карты или не видят между мини разницы. Например, в магазинах, которые не принимают наличные, по-прежнему можно встретить надпись «принимаем только кредитные карты», хотя на самом деле речь скорее всего идет о платежных картах в целом (независимо от их типа).

В то же время отличить расчетную карту от кредитной очень просто, на ней должно быть написано debit (расчетная карта) или credit (кредитная карта). Выделенные буквы или другие признаки больше не считаются отличительным знаком того или иного вида карты.

Какую карту выбрать?

Люди и их привычки настолько разные, что одного ответа на этот вопрос нет. Для кого-то важен престиж и страхование путешествия, для другого — возможность рассчитываться, используя функцию бесконтактных расчетов. Оптимальный комплект мог бы состоять из расчетной карты, привязанной к повседневным расчетам зарплатного счета, и кредитная карта для более крупных покупок, непредвиденных расходов и путешествий.

Платежных карты международных организаций Visa и Mastercard сегодня принимаются в большинстве стран мира, но по-прежнему есть торговцы, которые отдают предпочтение сделкам с наличными деньгами, поэтому и ими стоит запастись.

Выбор карты определяют разные жизненные ситуации, и хорошо, что мы можем выбрать подходящие для этого возможности осуществления расчетов.

Янис Мейстарс

  • Дети и деньги — 31.05.2017

    Первая банковская карта для вашего ребенка

    Начинаются школьные каникулы, когда дети становятся более активными и независимыми. Это идеальное время, чтобы научить их обращаться с деньгами, например, рассчитываясь платежной картой. А их родителям не будет нужно волноваться о том, что ребенок носит при себе наличные, которые может потерять.

    Подробнее

  • Платежные карты — 10.02.2018

    Защитные элементы на платежных картах

    На лицевой стороне всех банковских платежных карт указаны рельефные цифры и буквы. Обычно это имя и фамилия владельца, номер и срок действия карты. Но это лишь малая толика информации, которую содержат платежные карты и которая нужна для безопасности расчетов.

    Подробнее

Зачем нужна кредитная история — Российская газета

Банки все реже выдают займы без кредитной истории. Новые клиенты могут рассчитывать разве что на кредитную карту. Ипотеку, автокредит и уж тем более ссуду наличными такой заемщик не получит.

Кредитные карты без истории сейчас получает лишь треть заемщиков. Интересно, что на втором и третьем местах самые дорогие кредиты: ипотека — 26 процентов и автокредиты — 22 процента. Банки рассчитывают, что в случае просрочек платежа смогут компенсировать свои потери за счет залогового имущества. Получить кредит без истории сложно, но можно. «РГ» разобралась, как именно это сделать.

Кредит без истории

  1. Отсутствие истории допустимо. Но это должно быть единственным минусом. Остальные показатели — зарплата, стаж работы — должны представить заемщика перед банком с самой лучшей стороны.
  2. Сегодня банки все чаще используют альтернативные источники сведений о заемщике. Нет кредитной истории? Предложите банку посмотреть платежи за телефонную связь и Интернет, если, конечно, вы все платите в срок.
  3. При ипотеке компенсировать отсутствие кредитной истории можно размером первоначального взноса. Чем он больше, тем выше шанс получить кредит.
  4. Кредитная история формируется не только у основного заемщика, но и у созаемщика. Это хороший способ ее получить.

Предположим история уже есть, но репутация подмочена. Как не испортить кредитную историю и обелить имеющуюся, «РГ» рассказали эксперты.

Кредит с историей

  1. Погасить все ранее взятые кредиты. От этого история существенно улучшится, даже если платежи запаздывали.
  2. Можно подождать, пока она не очистится. Данные истории стираются через 10-15 лет. Но при наличии свежих займов банки берут данные за 3-5 лет.
  3. Сформировать историю можно новыми кредитами. Лучше взять небольшие суммы, которые легко выплатить. Без проверки дают кредиты на бытовую технику, мебель и шубы.
  4. Если один банк уже отказал, другой сделает то же самое. При этом отказ может быть связан с ошибкой или неполным пакетом документов. При каждом обращении готовьте документы так, как будто это последний шанс получить ссуду.
  5. Обращаться сразу в несколько банков — ошибка. Запрос тут же появляется в истории. Банк делает вывод, что клиент хочет набрать денег во всех кредитных организациях сразу, и отказывает.

Инфографика РГ / Антон Переплетчиков / Ирина ЖАндарова

как правильно закрыть кредитную карту

Часто люди оформляют кредитную карту как удобную замену потребительскому кредиту. После оплаты одной или нескольких покупок и полной выплаты долга такая карта им уже не нужна. В этом случае можно закрыть кредитку, чтобы больше не пользоваться ей и не платить за обслуживание. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как правильно это сделать. В этой статье вы найдете инструкции по закрытию карт популярных банков России.

Прежде всего, вы должны помнить, что кредитная карта принадлежит банку. И, кроме собственно изъятия карты, банк обязан закрыть ее счет с кредитным лимитом. Поэтому вы не можете просто выбросить или сломать карточку. Если она вам больше не нужна, вы должны обратиться в банк и начать процедуру закрытия.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Перед закрытием кредитки убедитесь, что у вас нет долгов по ней. Узнайте состояние счета любым способом – например, в интернет-банке. Если у вас осталась какая-то задолженность – погасите ее. Уплатите пени и штрафы за просрочку, если они есть. Желательно также заплатить за текущий месяц или год обслуживания, а также отключить SMS-оповещения и другие платные услуги.

Если карточка совмещает кредитный и дебетовый счета, то желательно вывести с нее все ваши личные деньги. Иначе некоторые банки могут отказать вам в закрытии. Можно снять остаток денег в банкомате или кассе банка, либо перевести на другой счет.

Алгоритм закрытия карты

Чтобы закрыть кредитку, вы должны обратиться в отделение банка. Желательно подойти именно в тот офис, который выдавал вам ее. С собой возьмите паспорт и саму карту.

Читайте также

В отделении напишите заявление о расторжении договора и передайте его специалисту банка. Если вы при оформлении пользовались какими-либо дополнительными услугами – например, страхованием – напишите дополнительные заявления. Вместе с заявлением передайте сотруднику вашу кредитку, и он при вас разрежет ее. Кредитная организация будет рассматривать вашу заявку – в зависимости от организации, на это уйдет от 30 до 60 дней.

В конце этого срока позвоните на горячую линию и спросите, закрыта ли ваша кредитка. Если карточка и ее счет больше не действуют, то снова обратитесь в то же отделение банка и потребуйте справку о закрытии карты и отсутствии задолженности. Эти документы подтвердят, что между вами и банком больше нет никаких обязательств.

Согласно статье 859 Гражданского кодекса РФ, банк обязан при отсутствии претензий закрыть любой счет, в том числе и у кредитной карты. Если вы знаете, что имеете полное право на закрытие кредитки (не имеете долгов и уплатили все комиссии), но организация без причины отказывается ее закрывать, то напишите официальную претензию, а в крайнем случае обращайтесь в суд. К доказательствам приложите оригинал заявления и документы, подтверждающие отсутствие долга (чеки, квитанции, выписки со счета и другие).

Если организация не дает вам закрыть любые счета и карты, не только кредитные, то, возможно, она близка к банкротству и может лишиться лицензии. Как действовать в такой ситуации, вы узнаете здесь.

Если вы оформили кредитку в банке без офисов (например, у Тинькофф), то закрыть ее можно онлайн. Для этого также заполните заявку и отправьте ее электронную версию или отсканированную копию по указанному на сайте банка адресу электронной почты. Через один-два месяца вам сообщат о закрытии и отправят электронные справки об отсутствии задолженности. Тогда вы сможете сами разрезать ненужную карточку.

Иногда банки разрешают расторгнуть договор удаленно, если в вашем городе нет их отделений или они больше не работают. Для этого нужно также написать заявление и отправить его по электронной почте. Узнать, можно ли отказаться от кредитки таким способом, вы можете на горячей линии банка.

Закрытие карты с истекающим сроком действия

Если вы уже долго пользовались кредиткой, но решили, что выпускать ее заново в конце срока не стоит, то вам также следует закрыть карту. В таком случае нужно заранее заполнить заявление о закрытии и отказе от перевыпуска. Сделать это нужно заранее, за два-три месяца до окончания срока действия карточки. Если вы не успели это сделать – дождитесь перевыпуска и только после него закройте кредитку.

Порядок отказа от карточки будет такой же, что и в других ситуациях. Убедитесь, что у вас нет долгов по ней, оплатите все необходимые комиссии и выведите остаток своих денег. Сдайте карту вместе с заявкой в офис банка, проследите, чтобы сотрудник при вас разрезал ее. Дождитесь срока принятия решения и после него заберите справку об отсутствии долгов.

Порядок закрытия карты в популярных банках

Обычно процедура отказа от кредитки в разных банках устроена одинаково.

Если вы хотите отказаться от кредитной карты, нужно:

  • Погасить долг по карте
  • Подать заявление в офисе банка;
  • Сдать саму карту и получить справки об отсутствии задолженности

Однако в некоторых случаях порядок ее прохождения может изменяться. На него влияет внутреннее устройство банка, его правила, географическое положение и другие факторы.

Рассмотрим особенности закрытия кредитных карт в нескольких крупных банках.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф

Так как этот банк работает без офисов для обслуживания клиентов, процесс закрытия в нем проводится в удаленном режиме. Заявку у него можно оформить по телефону службы поддержки или отправить в электронном виде на адрес [email protected] Также можно заполнить письменное заявление у выездного специалиста – встречу с ним заранее согласуйте по телефону горячей линии.

Закрытие кредитной карты Тинькофф длится от 30 дней. После этого срока уточните состояние счета по телефону. Если кредитка закрыта, то запросите все необходимые справки. Их вы получите в электронном виде на ваш e-mail или в бумажном у выездного специалиста. После этого вы можете разрезать карту, если специалист не сделал этого раньше.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Закрыть кредитку Сбербанка можно только в одном из его отделений. Перед обращением заранее погасите все задолженности и отключите платные услуги. Затем посетите отделение Сбербанка и напишите заявление на закрытие кредитной карты – для этого потребуется паспорт. Сотрудники рассмотрят его и, если у вас не будет долгов, начнут процедуру закрытия. Специалист заберет вашу карточку – он должен разрезать ее на ваших глазах.

Желательно обращаться именно в тот офис, в котором вы получили кредитку. Если вы не можете этого сделать (например, находитесь в другом городе), то напишите заявление о прикреплении карточки к новому отделению. Форму вы получите у специалиста банка. Учтите, что на перевод может уйти несколько дней.

Закрытие кредитной карты в Сбербанке длится от 30 до 45 дней. В конце этого срока обратитесь в отделение и уточните ее состояние. Если кредитка больше не действует, то потребуйте справки об отсутствии долга и закрытии счета. Также вы получите оставшиеся на кредитке личные деньги – наличными или на другую карту.

Подобным образом закрываются все кредитные карты Сбербанка. Исключение – Моментум: ее не обязательно сдавать в банк после написания заявления.

Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка

В этом случае вам также нужно заранее погасить весь долг, отключить платные услуги, обратиться в отделение и написать заявление. После рассмотрения заявки сотрудник сообщит вам о решении и разрежет кредитку.

Альфа-Банк, в отличие от Сбербанка, позволяет закрыть кредитку в любом офисе – но только при условии, что обратиться в отделение, в котором вы ее получили, вы не можете.

Только в некоторых случаях – например, если вы проживаете далеко от регионов присутствия банка – карту можно закрыть удаленно. Для этого отправьте кредитку и заявку на ее закрытие по почте заказным письмом. Заранее обсудите этот вопрос со специалистом службы поддержки.

Закрытие кредитной карты занимает 45 дней. В конце этого срока обратитесь в отделение, в котором вы оформляли карточку, и получите справки о закрытии счета и отсутствии долга. Остаток денег вы также получите наличными или на дебетовую карту.

Как закрыть кредитную карту ВТБ

Как и многие другие банки, ВТБ закрывает кредитные карты только в отделениях. Для этого обратитесь в офис банка, напишите заявление и сдайте карту. Если кредитка оформлена в другом городе, то напишите заявление о переводе. Заранее погасите все долги по ней.

Процесс закрытия карты в ВТБ, как и в других банках, длится 45 дней. О его окончании организация предупредит вас по телефону или по электронной почте. После этого обратитесь в отделение, в котором вы оформляли кредитку, и получите справки о закрытии счета и отсутствии долга.

То же самое касается старых кредитных карт ВТБ24 и Банка Москвы. Закрыть выпущенную до объединения карточку можно в любом отделении ВТБ. Еще вы можете дождаться окончания срока действия такой кредитки – после этого ее заменят на новую карту объединенного банка – и уже тогда закрыть ее.

Как закрыть кредитную карту ОТП Банка

Чтобы закрыть карту ОТП Банка, обратитесь в его ближайшее отделение. Заранее проверьте наличие задолженностей и погасите их, отключите все платные услуги. В отделении банка напишите заявление на закрытие и сдайте кредитку. Сотрудник обязан разрезать карточку у вас на глазах.

Закрытие карты в ОТП длится от 40 дней. После истечения этого срока обратитесь в отделение и запросите справки о закрытии счета и отсутствии долга. Остаток собственных средств, как и в других банках, выдается наличными или переводится на любой другой счет.

Если в вашем городе нет отделений ОТП, то заявку на отказ можно отправить по почте заказным письмом. Заранее согласуйте эту операцию по телефону службы поддержки. Все необходимые справки вы также получите по почте.

Вопросы и ответы

Можно ли отказаться от кредитной карты и как правильно это сделать?

Иногда кредитные карты выпускаются по инициативе банка – например, в рамках акции или в дополнение к другим продуктам. Если такая кредитка вам не нужна, то вы имеете право отказаться от нее. Тогда ваши действия зависят от ситуации.

Если карта еще не активирована, то не подписывайте ее договор и сдайте ее в банк. Желательно перед этим уточнить ее состояние у сотрудников банка. Отказывайтесь от активации и настаивайте на своем.

Если она уже активирована и договор по ней подписан, то она должна быть закрыта, как и обычно. Напишите заявление, полностью погасите все долги, дождитесь окончания процедуры и запросите справки об отсутствии задолженности.

Если банк навязывает вам карту при оформлении другого продукта, то вы имеете полное право отказаться от нее. Это право устанавливает закон «О защите прав потребителей» — он запрещает навязывать одни продукты при оформлении других.

Можно ли закрыть не активированную кредитную карту?

Активированной считается карта, для которой подписан договор и задан PIN-код. До ее активации заемщик не имеет перед банком никаких обязательств. Поэтому вы имеете право в любое время отказаться от нее. Перед этим желательно уведомить банк по телефону или в отделении – тогда вы дополнительно уточните, действительно ли кредитка не активирована. Саму кредитку вы можете разрезать сами или сдать в банк.

Берут ли банки комиссию за закрытие карты?

Обычно банки не взимают отдельную комиссию при закрытии кредитной карты. Если она есть, то ее размер и условия прописаны в договоре. Также организация может взять отдельную комиссию за выдачу денег с остатка по кредитке.

Можно ли закрыть кредитную карту досрочно?

Закрыть карточку можно в любое время в течение ее срока действия, если у вас нет долгов по ней. Единственное ограничение – подать заявку можно минимум за 30-90 дней до окончания срока ее действия. К этому времени уже начата процедура перевыпуска – ее нельзя прервать.

Стоит ли закрывать кредитную карту?

Тут все зависит от текущей ситуации и взаимоотношений с банком. Если кредитный лимит вам действительно не нужен, и вы не хотите переплачивать за обслуживание, то лучше всего будет закрыть карточку как можно скорее после погашения долга. Если вам кажется, что деньги банка пригодятся вам в будущем, то можно этого не делать. Помните, что банк может сам закрыть кредитку, если по ней долгое время не будет совершено ни одной операции.

Заключение

Если вы правильно закроете кредитную карту, то вы будете уверены, что у банка больше не будет к вам никаких претензий. Также у вас не будет проблем при оформлении других кредитов – о закрытии кредитки и погашении долга отметят в вашей кредитной истории. Процедура идет очень долго, и за это время банк, скорее всего, попытается убедить вас отказаться от решения. Но ее необходимо довести до конца, если вы знаете, что карточка вам больше не нужна.

Итак, если кредитная карта вам не нужна, то ее важно правильно закрыть, чтобы избежать проблем с банком. Порядок действий в большинстве случаев следующий:

  • Погасите все задолженности и отключите платные услуги
  • Обратитесь в отделение, где была выпущена карта, и напишите заявление на ее закрытие
  • Сдайте кредитку сотруднику банка, чтобы он разрезал ее у вас на глазах
  • Подождите 30-60 дней — за эта время карта будет закрыта
  • Уточните статус вашей заявки после окончания этого срока
  • Если карта закрыта — возьмите справку об этом

В некоторых банках порядок закрытия может отличаться. Например, в Тинькофф подать заявление можно онлайн, а кредитку — разрезать самому или сдать выездному специалисту.

А с чем столкнулись вы при закрытии кредитной карты? Поделиться своим опытом и оставить мнение о процедуре отказа в вашем банке можно в комментариях на нашем сайте.

Анатолий Гарин

Автор #ВЗО. Анатолий давно изучает рынок банковских карт. Он опробовал на себе многие предложения от российских банков. Анатолий знает, как нужно выбирать наиболее выгодные карты, и на какие условия важно обращать внимание. Именно ему мы доверяем тестирование новых и необычных продуктов.

[email protected]

(9 оценок, среднее: 4. 6 из 5)

Кредитная карта для аренды авто – Сайт Винского

Какая карта нужна для аренды авто

В очередной раз увидел вопрос «нет кредитной карты, можно ли арендовать авто по дебетовой карте» на форуме.
Решил написать отдельно: можно ли арендовать автомобиль без кредитной карты?
Отвечаю на этот вопрос с полной ответственностью, так как никогда не имел и не имею кредитных карт, а автомобили арендую постоянно.

Да, имея дебетовую карту, можно арендовать автомобиль. Но лишь в случае если дебетовая карта — полноценная.

Полноценная дебетовая карта

Что такое «полноценная дебетовая карта«:
1) эмбоссированная карта — с тиснением номера, даты, имени фамилии владельца
2) именная карта: на ней есть имя и фамилия владельца
3) карта, на которой нет надписи debit
4) по BIN (bank identification number) карта бьётся как кредитная

Дебетовые карты российских банков

Дебетовые карты российских банков (по крайней мере банков категории А) внешне не отличаются от карт кредитных.
Большинство «дебетовых» карт, то есть те карты которые привязаны к счету со своими деньгами, — прокатчиками считаются кредитными.

Проверка карты по BIN коду

Как карта читается прокатчиком, можно проверить на сайте https://binlists.com/ введя первые 6 цифр (BIN) своей карты.

Поэтому, так же как в случае с российскими правами или МВУ (это ещё один популярный вопрос на форуме на который уже миллион раз ответили), повторю:
Арендовать автомобиль можно с дебетовой картой (полноценной).

В условиях аренды написано: кредитная карта

То, что в условиях аренды автомобиля написано «при получении автомобиля арендатор должен предъявить кредитную карту, дебетовые карты не принимаются» — означает, что не принимаются банкоматные карты.
То есть: карты без тиснения. Без имени фамилии, и с надписью debit.

Эта оговорка иностранных компаний по аренде авто и связанна со спецификой карт иностранных банков.

Аренда автомобиля у Goldcar

Есть компании по прокату авто, которые набирают клиентов за счет первоначально низких цен.
Но чудес не бывает. Поэтому подобные компании имеют несколько сравнительно честных способов отъема дополнительных денег с доверчивого клиента. Так что в результате стоимость аренды становится дороже чем в крупных сетевых фирмах.

Один из способов описан мною в анализе скрытых платежей компании автопроката GoldCar — Аренда авто в Голдкар и скрытые платежи.

Другой способ отъема дополнительных денег — отсутствие кредитной карты у арендатора.
При получении забронированного автомобиля в офисе Goldcar требуют кредитную карту для заморозки депозита.
Если ее нет — предлагают купить у них дополнительно полную страховку.

Поэтому, если не имеете кредитной карты, то в результатах сайта аренды авто не ведитесь на предложения Goldcar с самыми дешевыми ценами.

Получите кредитную карту в банке

А лучше получите кредитную карту в своем банке, и используйте ее при аренде авто. Заморозка депозита на кредитной карте — не является операцией покупки и не вызывает начисления процентов.

К тому же, вы морозите не свои, а деньги банка. Своими деньгами можно воспользоваться для чего-то полезного или приятного. Например шоппинга.

Увеличьте лимит кредитной карты

Если кредитного лимита карты не хватает для заморозки депозита, можно увеличить лимит. Надо добавить на счет карты свои средства. После аренды их можно будет снять без процентов.

Например, если депозит предполагается 1000 евро, а кредитный лимит карты 800 евро, то 200 евро вы можете доложить. Так чтобы получить забронированную машину.

Hertz, Dollar и Thrifty принимают дебетовые карты

Компания Hertz Europe объявила, что с июня 2019 клиенты Hertz, Dollar и Thrifty  могут арендовать автомобиль с использованием действующей дебетовой карты во многих странах Европы.

Обновленная политика «pay your own way«, распространяется на бранчи прокатчиков в Европе. В Бельгии, Чехии, Франции, Германии, Италии, Люксембурге, Нидерландах, Словакии, материковой части Испании и Великобритании.

Наконец-то до прокатчиков допёрло. Более 70% всех транзакций по карточным платежам в Европе, было совершено с помощью дебетовых карт.
Это более 2 триллионов евро в виде карточных платежей. При этом, дополнительное исследование показало, что 50% европейцев имеют только дебетовые карты.
А что уж говорить про российских туристов.

Вице-президент Hertz Europe, Tracy Gehlan сказал:
«В связи с приближением сезона отпусков мы облегчим нашим клиентам оплату дебетовыми картами по всей Европе».

Обновление. Ноябрь 2019

Карта банка Tinkoff без тиснения для аренды авто

Банк Тинькофф стал выпускать премиальные карты без тиснения. Это карты Тинькофф Платина, Тинькофф Блэк. В настоящее время, по свидетельству обладателей подобных карт, прокатчики отказываются выдавать авто в аренду по таким картам.

Проверить цены на аренду авто

 

Россияне оформляют кредитные карты «на всякий случай» — НАФИ

МОСКВА, 22 января 2018 года. Каждый пятый россиянин имеет кредитную карту, 79% держателей кредитных карт пользуются ими. Более половины тех, у кого есть «кредитки», оформили их после предложения банка, не преследуя определенной цели, «на всякий случай». Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в декабре 2017 г*.  

Кредитная карта есть у 19% россиян, за два года эта доля значительно не изменилась (17% в 2015 году). В 2014 году держателями «кредиток» были 9% россиян, а в 2013 году – 5%. 

Пользуются кредитными картами 79% их держателей (в 2013 году — 64%). Наиболее распространено использование кредитных карт среди молодых россиян в возрасте 25-34 лет (83% от тех, у кого они есть). 

Половина кредитных карт оформляются после предложений со стороны банков (53%). Еще 45% держателей карт оформили их по собственной инициативе (среди высокообразованных участников опроса доля самостоятельно оформивших выше – 52%).  

Большинство получивших кредитную карту по предложению банка решили оставить ее на всякий случай (67%). В 2013 году называли такую причину 36%. Треть россиян (36%) рассчитывают, что карта понадобится, если не хватит денег до зарплаты, а 29% планируют использовать ее на случай крупной покупки. 

Вы сказали, что у Вас есть кредитная карта, а пользуетесь ли Вы ей?, в % от опрошенных, у которых есть кредитная карта  

  2013 2017
Есть кредитная карта и я ей пользуюсь 64 79
Есть кредитная карта, но я ей не пользуюсь 32 20
Затрудняюсь ответить 4 2

Каким образом у Вас появилась кредитная карта?, в % от опрошенных, у которых есть кредитная карта  

  2013 2017
Я оформил кредитную карту по собственной инициативе, самостоятельно обратившись в банк 59 45
Я не планировал оформлять карту, но согласился после предложения со стороны банка 38 53
Затрудняюсь ответить 3 2

Почему Вы решили оформить или активировать присланную/предложенную банком кредитную карту?*, в % от опрошенных, которые оформили карту после предложения банка

  2013 2017
На всякий случай 36 67
На случай нехватки денег до зарплаты 28 36
На случай крупной покупки 34 29
Нет необходимости иметь при себе наличные деньги 7 6
Возможность расплачиваться картой при покупке товаров через интернет 7 4
Для поездок за границу 5 4
Сохранение денег при утере или краже карты 4 4
По карте предоставляется Cash Back (возврат части потраченной суммы на карту) 1 4
Для оплаты коммунальных и телекоммуникационных услуг 4 3
Иметь кредитную карту престижно 3 3
Предоставляются скидки по кредитной карте в магазинах 4 2
Я хотел перевести деньги родственнику/другу безналичным платежом 1 2
Я решил накапливать баллы (мили авиакомпаний), чтобы потом обменять их на вознаграждения (бесплатный билет) 1 2
Другое 3 5
Затрудняюсь ответить 2 3

   

kraynov. com » Когда тебе нужна кредитная карта

Когда я жил в Штатах, у меня была знакомая, три года добивавшаяся получения полноценной кредитной карты. Так как она была недавней иммигранткой, кредитная история у неё была нулевая, и никакой, даже самый отчаянный, банк не хотел давать ей кредитную карту — даже на такие смешные деньги, как 500 долларов.

Вскоре после моего переезда в Штаты я для себя эту проблему решил сразу, зайдя в один из банков и открыв т.н. secured credit card с лимитом в 1000 долларов. Для этого потребовалось отдать 1000 долларов в залог, и банк открыл карту с этим же лимитом. Если я залезал «в долг», я должен был его погашать, иначе пришлось бы платить 18.99% годовых ставки по кредиту. Через год у меня была достаточная кредитная история, чтобы открыть полноценную кредитную карту American Express с лимитом 2500 долларов, а потом банки мне давали кредитные карты по щелчку пальцев, но эти карты мне уже не были нужны. Впрочем, я отвлёкся.

Моя знакомая, несмотря на мои увещевания, не могла позволить «заморозить» даже 500 долларов, отдав их банку в обмен на такую же ущербную кредитку, которая была у меня. В связи с этим, ей пришлось ждать три года, пока в магазине Macy’s над ней не смилостивились и не дали кредитную карту с лимитом в 1000 долларов со ставкой 24.99% годовых.

Что сделала моя знакомая на радостях? В этом же магазине, в тот же день она потратила 900 из 1000 возможных долларов на вещи, которые давно мечтала купить, но не могла себе позволить. Всю глубину заблуждения она поняла уже после того, как прошёл срок возврата товаров (обычно товар можно сдать в течение 14 дней и получить 100% возврат денег), а именно когда её ежемесячные выплаты по погашению долга составили 100 долларов. Долг она отдавала ровно год, а потом выучила следующее правило, которое я к той поре уже активно пропагандировал:

Когда у тебя нет денег, кредитная карта тебе не нужна. Когда у тебя есть деньги, ты можешь получить кредитную карту, но только если ты будешь выплачивать весь свой долг целиком ежемесячно.

Если банк тебе не даёт кредитную карту, дважды подумай, нужна ли она тебе.

Ещё по теме: Исследование: умным быть невыгодно, Тенденции удлинения детства, Чему не учат в школе о личных финансах.

Filed under: Мысли вслух

Подписаться по Email

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории февраля 2021 г.

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ ПЛОХОГО КРЕДИТА

Щелкните название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Вознаграждения и повышения класса обслуживания

Как и другие обеспеченные кредитные карты для людей, получающих или восстанавливающих кредиты, Защищенная кредитная карта Discover it® требует внесения залога наличными. В отличие от большинства других, он предлагает награды.Но что действительно отличает его от конкурентов, так это возможности модернизации. У эмитента есть процедура автоматической проверки счетов на предмет возможного перехода на необеспеченную карту. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Низкий депозит

Secured Mastercard® от Capital One требует внесения залога, как и все обеспеченные кредитные карты. Но в то время как большинство карт требуют, чтобы вы внесли депозит, равный вашей кредитной линии, эта позволяет некоторым подходящим кандидатам получить кредитную линию на 200 долларов с депозитом в размере 49 или 99 долларов.Кроме того, вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию без дополнительного депозита всего через шесть месяцев. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: без проверки кредитоспособности или без банковского счета

С защищенной кредитной карты OpenSky® Visa® взимается годовая плата, но многие люди все равно захотят взглянуть на нее по двум причинам. Во-первых, проверка кредитоспособности не требуется. Во-вторых, вам не нужен традиционный банковский счет; Вы можете внести депозит или оплатить счет денежным переводом или платежом Western Union.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Без жесткого запроса кредита

Хотя эмитент проверит ваш кредит при подаче заявки на Защищенную кредитную карту First Progress Platinum Elite Mastercard®, это не «жесткий» запрос кредита, поэтому он не влияет на вашу кредитный рейтинг. Это может быть преимуществом, когда на счету каждое очко. Прочтите наш обзор.

Наш выбор за: Самая низкая процентная ставка

Хотя всегда лучше оплачивать свою кредитную карту полностью каждый месяц, особенно когда вы пытаетесь получить кредит, низкая процентная ставка по защищенной кредитной карте First Progress Platinum Prestige Mastercard® откусывает гораздо меньше, когда вы носите весы.Обратная сторона: существенная годовая плата. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Регулируемый кредитный лимит

Кредитная карта Visa®, обеспеченная кредитным менеджером, от Armed Forces Bank, позволяет легко увеличивать кредитную линию с течением времени, чтобы обеспечить большую гибкость и снизить использование кредита. Вы можете увеличить свой лимит на 50 долларов, просто внося больше денег в любое время. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: байкеров … или тех, кто хочет заплатить 0 долларов

Нет, вам не нужно быть заядлым байкером (или даже обычным байкером), чтобы воспользоваться защищенной картой Harley-Davidson® Visa® Secured Card. Это достойная обеспеченная карта без ежегодной платы для людей, которые хотят создать или восстановить свой кредит. А если вы байкер, что ж, вы тоже можете заработать награды Harley-Davidson. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Низкие комиссии и проценты

Обеспеченная кредитная карта DCU Visa® Platinum — это защищенная карта для плохой кредитной истории, но она предлагает более низкую процентную ставку, чем многие необеспеченные карты для людей с хорошей кредитной историей. Вы должны быть членом Digital Federal Credit Union, чтобы получить эту карту, хотя вы можете присоединиться, став членом партнерской организации всего за 10 долларов.Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Как узнать, нужна ли вам кредитная карта для плохой кредитной истории

Когда вы подаете заявку на получение обычной кредитной карты, вы, по сути, просите эмитент карты ссудить вам деньги без каких-либо гарантий (кроме ваше обещание), что вы вернете его. В отличие от ипотеки или автокредита, здесь нет залога, подтверждающего сделку. Если у соискателя нет хорошего кредитного рейтинга, эмитент считает риск слишком большим и поэтому отклоняет заявку.

Кредитные карты для плохой кредитной истории, однако, имеют функции, которые снижают риск для эмитентов карт, поэтому они могут одобрить большее количество людей. Процесс подачи заявки на выдачу плохой кредитной карты более «снисходительный», чем для обычных кредитных карт. Кредитные карты для плохой кредитной истории могут вам подойти, если:

Ваш кредитный рейтинг ниже 630

В целом кредитный рейтинг ниже 630 (в диапазоне 300-850) считается плохой кредитной или плохой кредитной историей. . Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете получить его бесплатно через NerdWallet.Получите бесплатный кредитный рейтинг здесь. Если у вас плохая оценка, кредитная карта, специально разработанная для людей в вашей ситуации, является одним из лучших инструментов для восстановления вашего кредита.

У вас нет (или очень мало) кредитной истории

Термин «плохой кредит» обычно ассоциируется с ошибками, такими как пропуск платежей или передача счетов коллекторским агентствам. Но люди, которые имеют слабую кредитную историю или вообще не имеют кредитной истории, также могут получить выгоду от кредитной карты при плохой кредитной истории, поскольку они тоже считаются рискованными заемщиками.

Что вызывает плохую кредитоспособность?

Кредитный рейтинг зависит от множества факторов. Некоторые из них относительно незначительны — например, подача заявки на новую кредитную карту может временно снизить чей-либо счет на несколько баллов, потому что предполагает необходимость в дополнительных финансовых ресурсах. Остальные посерьезнее. Банкротство, списание средств или пропущенные платежи могут нанести серьезный ущерб кредитным рейтингам.

Вот основные факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, и то, как они могут повлиять на плохой кредит:

  • История платежей.Это самый важный фактор в вашем счете. Вы оплачиваете счета вовремя? Оплата счета с опозданием на пару дней может вообще не повлиять на ваш кредитный рейтинг (хотя вы можете получить штраф за просрочку платежа). Но если счет просрочен более чем на 30 дней, ожидайте, что он появится в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш счет. Даже один просроченный платеж может серьезно повлиять на ваш счет. Этот ущерб со временем уменьшается, но если вы постоянно пропускаете платежи, ситуация становится намного хуже.

  • Суммы вашей задолженности.Общая долговая нагрузка имеет значение, но скоринговые системы уделяют особое внимание использованию кредита — сумме используемого вами кредитного лимита. Чем ближе кто-то к «максимальному использованию» кредитной линии, тем более вероятно, что он находится в плохом финансовом положении. Баланс 190 долларов на карте с лимитом в 2000 долларов не вызовет особых опасений, но баланс в 190 долларов против кредитной линии в 200 долларов предполагает, что кто-то выходит за пределы своих средств.

  • Продолжительность кредитной истории.Если у вас не было кредита очень долго, это может быть отражено в низких оценках. Распространенная ошибка людей — закрытие старых учетных записей, которые они не используют, что влияет на эту часть их баллов. Счет кредитной карты 10-летнего возраста ценен с точки зрения скоринга, даже если карта просто лежит в ящике. Если у него нет годовой платы, держите его открытым и используйте один раз в год, чтобы эмитент не закрыл его из-за бездействия.

  • Виды кредита. Формулы скоринга позволяют видеть сочетание учетных записей разных типов — кредитных карт, ссуд и так далее.Очевидно, вы должны с чего-то начать, но лучше не позволять одной учетной записи быть всей вашей кредитной историей.

  • Новые кредитные заявки. Ожидайте, что каждое приложение временно снизит ваш счет на несколько очков. Однако, если вы подаете заявку на несколько карт одновременно, эффект умножается, потому что это может означать, что кто-то отчаянно нуждается в деньгах. Вот почему важно «заявить о себе» и подавать заявки на карты только тогда, когда у вас есть хорошие шансы на одобрение.

Для какой кредитной карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Помимо вашей кредитной истории, эмитенты обращают внимание на ваш доход и другие факторы. Тем не менее, у некоторых карт есть стандарты, которые не так сложно выполнить, как у других.

  • Чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита. Эти карты требуют, чтобы вы внесли денежный залог, который эмитент держит в качестве залога на случай, если вы не оплатите счет (и который вы получите обратно при закрытии или обновлении своей учетной записи).Депозит снижает риск, поэтому эмитенты могут сделать эти карты доступными большему количеству людей. Все карты на этой странице являются защищенными.

  • Кредитные карты магазина, как правило, легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита, если вы сохраняете свои остатки на низком уровне по сравнению с лимитом и выплачиваете их каждый месяц.

  • В целом NerdWallet не рекомендует использовать необеспеченные карты для плохой кредитной истории.Незащищенная карта — это карта, для которой не требуется залог. Все «обычные» кредитные карты необеспечены. Но необеспеченные карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, печально известны высокими комиссиями и запутанными условиями. Кроме того, у эмитентов таких карт обычно нет хороших карт для обновления, а это означает, что вы застряли либо в том, чтобы держать карту с высокой комиссией открытой (что стоит денег), либо закрывать ее (что может повредить вашему кредитному рейтингу). Большинство опций в нашем разделе «Кредитные карты, которых следует избегать» ниже, являются необеспеченными.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

Стоимость плохой кредитной истории

Кредитная оценка предназначена для измерения одной вещи: насколько рискованно давать кому-то деньги взаймы. Чем ниже предполагаемый риск, тем выше оценка. Плохая кредитная история ограничивает ваши возможности для получения ссуды: если вы вообще можете получить ссуду, вы будете платить более высокие проценты.

Есть и другие расходы. Несмотря на то, что они не созданы как таковые, кредитные рейтинги стали интерпретироваться как общая мера надежности. Работодатели, арендодатели, страховщики, операторы сотовой связи, коммунальные предприятия и другие лица используют их для оценки клиентов или соискателей.

Исследование NerdWallet показало, что многие люди не знают об этих эффектах. Значительное число американцев не знали, что плохой кредит может помешать им арендовать квартиру (23%), поднять расходы на страхование автомобиля (43%), ограничить их возможности использования сотовой связи (49%) или заставить их предоставлять залог за коммунальные услуги (52%). Кроме того, каждый пятый респондент считает, что 600 баллов, что является плохой кредитной историей, достаточно, чтобы претендовать на получение любой кредитной карты.

Если у вас плохая кредитная история или нет кредита, карта, разработанная специально для кого-то вроде вас, обычно является самым быстрым и простым способом получить кредит.

Выбор кредитной карты для плохой кредитной истории

Кредитные карты для плохой кредитной истории обычно имеют низкие лимиты кредита и высокие процентные ставки. На данный момент это нормально, потому что основная цель этих карт — помочь вам получить или восстановить кредит.При выборе карты ориентируйтесь на:

  • Отчетность в кредитные бюро. Карта поможет вам получить кредит только в том случае, если она сообщает о ваших платежах компаниям, которые составляют кредитные отчеты, которые являются основой кредитных рейтингов. Ищите карту, которая подчиняется всем трем основным кредитным бюро. Обратите внимание, что предоплаченные карты не сообщают в кредитные бюро, потому что они не предполагают заимствования денег.

  • Низкие комиссии. Необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории часто могут похвастаться тем, что вы можете подать заявку на них без депозита.Но затем они бьют вас ежегодными сборами, сборами за обслуживание и другими сборами по кредитной карте, которые легко могут превысить 100 долларов в год. Хорошие обеспеченные кредитные карты либо не имеют годовой платы, либо имеют довольно небольшую плату и никаких скрытых комиссий. Вы платите залог, но можете получить эти деньги обратно.

  • Бесплатная кредитная оценка. Найдите эмитента, который предоставляет бесплатный доступ к вашему счету, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс. В идеале эмитент также должен предлагать другие ресурсы, такие как калькуляторы выплат по долгам и бесплатные программы финансового образования.

  • Путь к обновлению. Как только ваш кредит улучшится, приятно иметь возможность преобразовать свою учетную запись в карту с более выгодными условиями. Если у вас есть защищенная карта, переведет ли вас эмитент на обычную необеспеченную карту? Если у вас есть незащищенная карта на случай плохой кредитной истории, можете ли вы перейти на версию без комиссий или версию с вознаграждением?

Как подать заявку на получение кредитной карты в случае плохой кредитной истории

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Одна из самых больших ошибок, которые люди делают при подаче заявления на получение кредитной карты, — это выбор карт, на которые они не имеют права.Подача заявки на получение карты, для которой требуется хороший кредит, при вашем счете 580 — это гарантированный отказ. Это было бы не так уж плохо, за исключением того, что каждое приложение попадает в ваш кредитный отчет и может повредить вашему счету. Несколько приложений могут только усугубить ущерб. Перед тем, как подать заявку, знайте, где вы находитесь. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг через NerdWallet.

2. Найдите карту, которая соответствует вашему счету.

Карты на этой и других страницах NerdWallet имеют график «рекомендованного кредитного рейтинга», который показывает, какой вид кредита вам понадобится для участия в программе.Если вы вошли в NerdWallet со своим бесплатным счетом, вы сможете увидеть, где находится ваш счет на этом графике. Если вы не вошли в систему, но знаете свой результат, проверьте, соответствует ли он рекомендуемому диапазону.

3. Применить

Нажав кнопку «Применить сейчас» для карты, вы перейдете в приложение. Обычно вам нужно указать свое имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Ваш номер социального страхования необходим для проверки вашей кредитной истории и соблюдения государственных правил финансовой отчетности.В приложении обычно также спрашивают о вашем доходе.

4. Пополните свой гарантийный депозит

При использовании обеспеченной кредитной карты эмитент не откроет ваш счет, пока вам не будет внесен гарантийный депозит. Большинство карт имеют минимальную сумму в диапазоне от 200 до 300 долларов. Ваш депозит обычно определяет ваш кредитный лимит, поэтому, если вы вносите 500 долларов, у вас будет кредитный лимит в 500 долларов; внесите $ 1000, и вы получите кредитную линию, равную этой сумме. Эмитенты позволяют пополнить депозит прямым переводом с текущего счета; некоторые позволяют платить денежным переводом, если у вас нет банковского счета.

5. Получите свою карту

После внесения депозита вы получите свою карту. Начните использовать его для создания положительной кредитной истории, следуя приведенным ниже рекомендациям.

Как поднять свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты

Низкий кредитный рейтинг — это не пожизненное заключение. Это отправная точка. Ответственное использование кредитной карты — один из самых быстрых способов получить кредит. Следуйте этим советам:

  • Используйте карту. Создание хорошей кредитной истории начинается с своевременных платежей.Так что используйте свою кредитную карту регулярно и оплачивайте счет раньше установленного срока.

  • Не злоупотребляйте картой. Ключевым элементом вашего кредитного рейтинга является использование кредита или размер доступного кредита, который вы используете. Израсходованная карта — признак того, что у кого-то финансовые проблемы. Так что всегда держите коэффициент использования ниже 30%. Например, на карте с кредитным лимитом 300 долларов это означает, что ваш баланс не должен превышать 90 долларов.

  • Оплата вовремя и в полном объеме. При использовании любой кредитной карты лучше всего ежемесячно полностью выплачивать остаток на счете.Таким образом, вы никогда не будете платить проценты, а процентные ставки по кредитным картам за плохой кредитной истории обычно очень высоки. Если вы не можете заплатить полностью, внесите хотя бы минимальную сумму, причитающуюся к установленному сроку.

  • По возможности держите счета открытыми. Возраст ваших открытых кредитных счетов является фактором вашего кредитного рейтинга. Поэтому не закрывайте учетные записи, если нет веской причины, например ежегодной платы за карту, которую вы не планируете использовать. Когда придет время перейти с защищенной карты на незащищенную, посмотрите, разрешит ли ваш эмитент сохранить вашу учетную запись.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ИЗБЕЖАТЬ

Многие кредитные карты, которые продаются людям с плохой кредитной историей, дороги. Эти карты могут не требовать залога, но они взимают множество высоких комиссий только за право носить и использовать их. Они могут включать в себя сборы за подачу заявления, плату за обработку, плату за активацию и ежемесячные сборы за «обслуживание» или «членство» в дополнение к годовым взносам.

Сложите эти сборы, и в течение первых двух лет они могут легко стоить вам больше, чем депозит на хорошо обеспеченной кредитной карте — и, в отличие от гарантийного депозита, вы платите деньги, которые вы никогда не получите обратно.Эти карты могут даже стоить дороже, чем некоторые из лучших бонусных кредитных карт на рынке. Их текущие процентные ставки также, как правило, высоки.

NerdWallet рекомендует избегать таких продуктов:

КРЕДИТНАЯ КАРТА FIRST PREMIER BANK

Комиссия за использование кредитной карты First Premier Bank действительно сногсшибательная. Во-первых, существует «плата за программу», которая взимается еще до того, как вы получите карту. Кроме того, существуют постоянные комиссии, которые зависят от вашего кредитного лимита.Эта запутанная структура оплаты обязана своим существованием положению федерального закона. В соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года комиссия по кредитной карте в первый год открытия счета не может превышать 25% от кредитного лимита. Плата за обработку взимается до открытия учетной записи, поэтому она не засчитывается в 25% -ный предел. По истечении первого года ограничений нет, так что именно тогда вступают в силу ежемесячные платежи за обслуживание. В результате вы будете платить от 120 до почти 175 долларов в год за эту карту. Вдобавок ко всему, годовая процентная ставка по этой карте составляла 36% по состоянию на июнь 2019 года — одна из самых высоких процентных ставок по любой карте.

HORIZON GOLD CARD

Баннер в верхней части веб-сайта этой карты гласит: «Плохой кредит, нет кредита? Низкая оценка? БЕЗ ПРОБЛЕМ.» На самом деле, есть несколько проблем. Карта Horizon Gold рекламирует необеспеченный кредитный лимит в размере 500 долларов, но вам, возможно, придется внимательно прочитать веб-сайт, чтобы понять, что это просто карта магазина, которую вы можете использовать только в одном месте: в онлайн-центре Horizon Outlet. «Членские» взносы, необходимые для использования этой карты, составляют почти 300 долларов в год, и есть даже единовременный сбор в размере 5 долларов за «выпуск и проверку счета» только для того, чтобы получить карту.Эмитент этой карты, Horizon Card Services, предлагает несколько других карт, которые можно использовать только в Horizon Outlet. К ним относятся карты NetFirst Platinum, Freedom Gold, Merit Platinum и Group One Platinum.

CREDIT ONE КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

Credit One Bank — не путать с Capital One — специализируется на кредитных картах для людей с невысоким кредитом. Его предложения включают в себя карту Visa Cash Rewards и платиновую карту Visa для восстановления кредита, а также официальную карту NASCAR Visa.На веб-сайте Credit One до безумия неясно, какую карту вы получите, если подадите заявку. Например, ваша годовая плата может составлять от 0 до 75 долларов в первый год и от 0 до 99 долларов после этого. Вы можете получить или не получить льготный период. Вы можете получить вознаграждение за все покупки, или только за некоторые, или ни за одну. Существуют также сложные, запутанные правила о том, когда ваши платежи будут опубликованы, а доступная кредитная линия будет обновлена ​​после совершения платежа. Наша рекомендация: не пытайтесь понять это и не подавайте заявку.

ХИРУРГИЧЕСКАЯ КАРТА MATRIX CARD

По состоянию на июнь 2019 года с этих карт в первый год взималась годовая плата в размере 125 долларов США за минимальную кредитную линию в размере 500 долларов США — 25% от лимита кредита, максимума, установленного законом. На второй год годовая плата снижается до 96 долларов, но вы начинаете платить 10 долларов в месяц в качестве платы за обслуживание, а общая сумма сборов составляет 216 долларов в год. Между тем, на июнь 2019 года годовая процентная ставка составила колоссальные 29,99%. Surge Card и Matrix Card предлагаются Continental Finance. У этой компании есть несколько других карт с такими же бойкими названиями и такими же пошлыми терминами: Cerulean Card, Reflex Card, Fit Card и Verve Card.

TOTAL VISA

Как и First Premier Bank Credit Card, Total Visa начинает взимать комиссию еще до того, как вы откроете свой счет. Если вы подали заявку и получили одобрение, вы должны сначала оплатить сбор за обработку в размере 89 долларов, чтобы получить карту. Годовая плата за первый год составляет 75 долларов. На второй год и позже годовая плата снижается до 48 долларов, но вы начинаете платить ежемесячную плату за обработку в размере 6,25 доллара, что составляет 75 долларов в год. Сложите их вместе, и карта Total Visa будет стоить вам 164 доллара в первый год и 123 доллара каждый год после этого.В довершение ко всему, годовая процентная ставка этой карты на июнь 2019 года составляла сногсшибательные 34,99%. Неприемлимо.

ПОСЛЕДНИЕ ВАРИАНТЫ КУРОРТА

INDIGO PLATINUM MASTERCARD

Согласно веб-сайту для этой карты, годовая плата зависит от кредитоспособности держателя карты. Это может быть 0 долларов, 59 долларов или 75 долларов в первый год и 99 долларов каждый год в последующий период. Какой вы заплатите? Чтобы узнать наверняка, нужно подать заявку. Однако можно с уверенностью сказать, что люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью получат комиссию в размере 75/99 долларов, чем комиссию в размере 0 долларов.Даже 59 долларов — это значительно больше, чем вы заплатили бы в виде годовых сборов по хорошей защищенной карте. Годовая процентная ставка Indigo Platinum по состоянию на июнь 2019 года составляла 24,90%. Это высокий уровень, но в пределах типичного диапазона для кредитной карты с плохой кредитной историей. Вы можете сделать хуже, чем эта карта, но можете и лучше.

MILESTONE GOLD MASTERCARD

Milestone Gold предлагает Genesis Bankcard Services, та же компания, которая стоит за Indigo Platinum. Плата также зависит от кредитоспособности: 35 долларов в год, 59 долларов в год или 75 долларов в первый год и 99 долларов в последующие годы.Добавляя некоторую путаницу, плата за первый год может быть разделена между «комиссией за открытие счета», которую вы платите до того, как счет будет запущен, и «годовой комиссией», которую вы платите впоследствии. Это может быть способом избежать нарушения правила 25%. Годовая процентная ставка такая же, как у Indigo Platinum, и наша общая оценка такая же: не худшая карта, но далеко не лучшая.

10 причин использовать кредитную карту

Ответственная кредитная карта использует

Эксперты по личным финансам тратят много сил, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты — и не без оснований.Многие из нас безответственно пользуются кредитными картами и попадают в долги. Однако, вопреки распространенному мнению, если вы можете использовать пластик ответственно, вам будет гораздо лучше расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой, и сводить к минимуму операции с наличными. Давайте разберемся, почему ваша надежная кредитная карта преуспевает, а также какие способы ее использования и стратегии следует использовать.

1. Одноразовые бонусы

Нет ничего лучше первоначальной бонусной возможности при получении новой кредитной карты.Часто кандидаты с хорошей кредитной или отличной кредитной историей могут получить одобрение для кредитных карт, которые предлагают бонусы на сумму 150 долларов и более (иногда намного больше) в обмен на то, что они потратят определенную сумму (от 500 до нескольких тысяч долларов) в течение первых нескольких месяцев. счет открыт.

Другие карты привлекают соискателей бонусными бонусными баллами или милями, которые можно обменять на поездки, подарочные карты, товары, кредитные баллы или чеки (подробнее о них ниже). Напротив, стандартная дебетовая карта, которая поставляется с текущим банковским счетом, обычно не предлагает начального бонуса или постоянной возможности зарабатывать вознаграждения.

2. Кэшбэк

Кредитная карта с возвратом денег была впервые популяризирована компанией Discover в Соединенных Штатах, и идея была проста: используйте карту и получите скидку в размере 1% от ваших покупок в виде возврата денег. Сегодня концепция выросла и созрела. Теперь некоторые карты предлагают 2%, 3% или даже 6% кэшбэка за выбранные покупки, хотя такие выгодные предложения предполагают ежеквартальные или годовые ограничения расходов. Лучшие карты с возвратом денег — это те, которые взимают минимальную комиссию. и проценты, предлагая при этом высокую ставку вознаграждения.

Некоторые карты, такие как карта Fidelity Rewards, предлагают высокую ставку возврата денежных средств в размере 2% на все расходы, но вы должны внести свои деньги непосредственно на инвестиционный счет Fidelity.

10 причин использовать кредитную карту

3. Бонусные баллы

Кредитные карты созданы, чтобы позволить держателям карт зарабатывать один или несколько баллов за каждый доллар расходов. Многие бонусные кредитные карты предоставляют бонусные баллы для определенных категорий расходов, таких как рестораны, продукты или бензин.При достижении определенных пороговых значений заработка баллы можно обменять на поездки, подарочные карты в магазинах и ресторанах или на товары через онлайн-портал вознаграждений компании-эмитента кредитной карты.

Варианты вознаграждения по кредитной карте практически безграничны. Получите совместную карту, предлагаемую в партнерстве с сетью отелей, розничным продавцом одежды или даже некоммерческой организацией, такой как AARP, и вы сможете использовать свои повседневные расходы, чтобы получать ценные награды изо дня в день. Уловка заключается в том, чтобы найти карта, которая лучше всего соответствует вашим схемам расходов. Обратное — изменение структуры ваших расходов в соответствии с конкретной картой — может быть контрпродуктивным. Но если вы уже регулярно тратите деньги у определенного продавца или у вас есть привязанность к определенному отелю, почему бы не использовать карту, которая будет поощрять ваше постоянное покровительство, предлагая вам повышенные вознаграждения, скидки и льготы?

4. Мили для часто летающих пассажиров

Этот перк предшествует почти всем остальным. Еще в начале 1980-х American Airlines начала предлагать своим потребителям новый способ заработать мили для часто летающих пассажиров, даже если они не летали, заключив партнерство с гигантом кредитных карт, Citibank.Теперь у всех внутренних и международных авиакомпаний есть по крайней мере одна кредитная карта, предлагаемая в рамках аналогичного партнерства крупными эмитентами кредитных карт.

Держатели карт обычно зарабатывают мили из расчета одна миля за доллар за чистые покупки или иногда одну милю за два доллара, потраченных на карты более низкого уровня, за которые не взимается годовая плата. Насколько ценна эта награда, зависит от типа авиабилета, который вы покупаете за баллы или мили. Многие карты часто летающих пассажиров становятся гораздо более ценными благодаря вводным бонусам, основанным на пробеге.Часто этого достаточно, чтобы проложить 50–100% пути к премиальному полету после выполнения первоначальных требований к расходам на карту.

5. Безопасность

Оплата кредитной картой позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно исчезают с вашего счета. Законные расходы, на которые вы запланировали онлайн-платежи или отправленные по почте чеки, могут не возвращаться, что приведет к недостаточным комиссиям за средства и повлияет на ваш кредит. Даже если это не ваша вина, эти просроченные или пропущенные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг.На то, чтобы отменить мошеннические транзакции и вернуть деньги на ваш счет, может потребоваться время, пока банк проводит расследование.

Напротив, когда ваша кредитная карта используется обманным путем, вы не теряете никаких денег — вы просто уведомляете компанию, выпускающую кредитную карту, о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания, выпускающая кредитную карту, решит проблему. .

Сети кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, обеспечивают нулевое покрытие ответственности за несанкционированные покупки как способ поощрения использования своих карт вместо наличных или чеков.Взаимодействие с другими людьми

Помощь с возвратом денег за покупку

Компании, выпускающие кредитные карты, также могут помочь решить проблемы с возвратом средств, когда потребители не могут самостоятельно разрешать споры с торговцами.

6. Сохранение честности поставщиков

Допустим, вы нанимаете плиточника, чтобы укладывать пол в подъезде. Рабочие проводят выходные, сокращая, измеряя, затирая швы, укладывая прокладки и плитки и давая всему застыть. Затем они взимают с вас 4000 долларов за свои проблемы.

Вы получаете деньги со своего сберегательного счета и выписываете чек.Но что делать, если 72 часа спустя плитка начинает сдвигаться, а раствор все еще не схватился? Ваш подъезд сейчас в полном беспорядке, и эта вена на лбу не перестанет пульсировать.

Вы можете обсудить этот вопрос с советом по лицензированию вашего штата, но этот процесс может занять несколько месяцев, а у подрядчика все еще есть ваши деньги. Вот почему, если вы можете, вы должны заплатить за такой дорогой товар с помощью кредитной карты. У эмитента есть стимул препятствовать мошенничеству среди своих поставщиков, и в случае возникновения проблемы у них есть механизм, позволяющий попытаться ее решить.Что еще более важно, если вы оспариваете платеж, эмитент карты удерживает средства у установщика плитки, и вы не только получите свои деньги обратно, но и можете даже получить помощь в поиске нового подрядчика.

7. Льготный период

Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, ваши деньги сразу исчезают. Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, ваши деньги остаются на вашем текущем счете до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Сохранение ваших средств на это дополнительное время может быть полезно по двум причинам. Во-первых, временная стоимость денег, даже если она бесконечно мала, поможет вам сэкономить. Отсрочка возможной оплаты делает вашу покупку немного дешевле, чем в противном случае. Кроме того, при оплате кредитной картой, а не дебетовой картой, наличными или чеком, ваши наличные будут проводить больше времени на вашем банковском счете. А если вы оплачиваете свою кредитную карту с процентного текущего счета, вы будете зарабатывать деньги в течение льготного периода. Дополнительные наличные деньги в конечном итоге составят значительную сумму.

Во-вторых, когда вы постоянно платите кредитной картой, вам не нужно так внимательно следить за балансом своего банковского счета.

8. Страхование

Большинство кредитных карт автоматически поставляются с рядом средств защиты потребителей, о которых люди даже не подозревают, таких как страхование арендованного автомобиля (хотя часто вторичное по сравнению с вашим личным автострахованием), страхование путешествий и гарантии на продукты, которые могут превышать гарантию производителя.

9. Всеобщее признание

Определенные покупки сложно совершать с помощью дебетовой карты. Если вы хотите арендовать автомобиль или остановиться в номере отеля, вам почти наверняка будет легче, если у вас есть кредитная карта.Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты расплачивались кредитными картами, потому что это упрощает взимание с клиентов платы за любой ущерб, который они нанесли комнате или машине. Другая причина заключается в том, что, если вы не внесли предоплату за аренду или проживание в отеле, продавец не знает окончательную сумму вашей транзакции. Таким образом, продавцу необходимо заблокировать определенную сумму вашей доступной кредитной линии, чтобы защитить себя от потенциальных расходов, которых он не ожидал.

Поэтому, если вы хотите оплатить один из этих предметов дебетовой картой, компания может настоять на удержании нескольких сотен долларов на вашем счете.Кроме того, когда вы путешествуете за границу, продавцы не всегда принимают вашу дебетовую карту, даже если на ней есть логотип крупного банка.

10. Строительный кредит

Если у вас нет кредита или вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, ответственное использование кредитной карты поможет, потому что компании, выпускающие кредитные карты, будут сообщать о вашей платежной деятельности в кредитные бюро. Однако использование дебетовой карты нигде не отображается в вашем кредитном отчете, поэтому оно не может помочь вам увеличить или улучшить свой кредит.Даже если вам нужно внести средства для получения обеспеченной кредитной карты, это может помочь вам создать свою кредитную историю и в конечном итоге получить право на получение необеспеченных карт или более крупных ссуд.

Когда не использовать кредитную карту

Оплата кредитной картой не всегда лучше, чем оплата наличными. Розничные торговцы уважают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было проще делать покупки там. Но продавцы по-прежнему должны платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, часть каждой продажи в виде комиссии за транзакцию. Поскольку продажа за наличные означает больше для прибыли розничного продавца, чем эквивалентная продажа в кредит, некоторые розничные продавцы предоставляют скидки за право немедленно забрать ваши деньги. На большом предмете, таком как, например, мебельный гарнитур, разница может быть существенной. Однако вы откажетесь от защиты потребителей, предлагаемой кредитными картами.

Есть и другие причины, по которым оплата в кредит не лучше, и они связаны с вами и вашими привычками к расходам. Использование кредитной карты может не подойти вам, если:

  • Вы не можете полностью и вовремя выплатить остаток по кредитной карте: Если это часто происходит, используйте дебетовую карту (или наличные), чтобы не попасть в долги по кредитной карте и не понести проценты.
  • Вы склонны тратить больше, чем можете себе позволить: Оплата дебетом ограничит вас потерей уже заработанных денег.
  • Вы можете получить только кредитную карту с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться на балансе: Превышение кредитного лимита приводит к дорогостоящим комиссиям, а также может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.

Итог

Кредитные карты лучше всего подходят для дисциплинированных лиц, которые могут помнить о своей способности оплачивать ежемесячный счет (предпочтительно полностью) в установленный срок или раньше.Если вы уже знаете, как ответственно использовать кредитную карту, перенесите как можно больше покупок на свою кредитную карту и не используйте дебетовую карту для чего-либо, кроме доступа к банкомату. Если вы это сделаете, сочетание вознаграждений, защиты покупателя и ценности наличных денег позволит вам опередить тех, кто платит дебетовой картой, чеком или наличными.

лучших кредитных карт для плохой кредитной истории в 2021 году

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о необеспеченной кредитной карте Total Visa® и кредитном счете Fingerhut, выпущенных WebBank, была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


Все, что вам нужно знать о кредитных картах для плохой кредитной истории

Плохая кредитная история может быть результатом недостаточной кредитной истории, прошлых финансовых ошибок, большого остатка долга или стечения обстоятельств. Какой бы ни была причина, низкий кредитный рейтинг может помешать вам получить много кредитных карт. Кредитные карты для плохой кредитной истории обычно имеют меньшее количество квалификационных требований, различные структуры комиссий и особые функции, которые помогут вам на пути к созданию кредита.Главное — выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего финансового положения и того, куда вы хотите пойти. Многие карты для плохой кредитной истории являются защищенными, то есть для них требуется первоначальный депозит, который часто служит вашим кредитным лимитом, но в остальном они похожи на традиционные кредитные карты. Более распространенный вариант, необеспеченные карты, также доступен для плохой кредитной истории, но уклонение от первоначального депозита часто приводит к более высоким процентным ставкам и нежелательным комиссиям.

Эксперты по личным финансам в Bankrate оценили лучшие на сегодняшний день кредитные карты на предмет плохой кредитной истории и выбрали лучшие варианты.Мы также предлагаем советы по получению кредитной карты и улучшению вашего кредитного рейтинга. Используйте эту информацию, чтобы сделать лучший выбор для своего финансового будущего.

Сравните лучшие карты Bankrate для плохой кредитной истории

Имя карты Наш выбор за… Оценка банковской ставки
Credit One Bank® Visa® для восстановления кредита Лучшая необеспеченная кредитная карта с бонусами 3,6 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Защищенная кредитная карта Discover it® Лучшая защищенная карта с наградами 4.8/5
(Читать обзор карты полностью)
Jasper Mastercard® Лучшее для новичков 4,4 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Самостоятельный кредитный счет строителя + защищенная кредитная карта Visa Лучшее для создания сберегательного кредита Скоро в продаже
Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky® Лучшее для кредитной образовательной поддержки 3. 4/5
(Читать обзор карты полностью)
Защищенная карта Mastercard® от Capital One Лучшее для восстановления кредита 4,2 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Credit One Bank® Visa® Лучшее для гибких платежей Скоро в продаже
Credit One Bank® без обеспечения Visa® с бесплатным доступом к кредитному рейтингу Лучшее для бесплатного отслеживания кредитного рейтинга 3.7/5
(Читать обзор карты полностью)
Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной комиссии Лучшее для местных кэшбэк-предложений Скоро в продаже
Итого по необеспеченной кредитной карте Visa® Лучшая необеспеченная кредитная карта для восстановления плохой кредитной истории 2,8 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитный счет Fingerhut, выданный WebBank Лучшие покупки со скидкой Скоро в продаже

Более пристальный взгляд на самые популярные кредитные карты для плохой / плохой кредитной истории

Защищенная кредитная карта Discover it®

Почему мы считаем эту карту лучшей защищенной картой с наградами

Если у вас нет надежной кредитной истории, найти карту, предлагающую значительную программу вознаграждений, может быть сложно. С защищенной кредитной картой Discover it® вы будете получать 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, вы получите кэшбэк в размере 1% со всех других покупок, а Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.

Прочтите наш обзор защищенных кредитных карт Discover it®.

Джаспер Mastercard®

Почему мы считаем эту карту лучшей кредитной картой для новых профессионалов

Начать карьеру может быть непросто, особенно если ваш кредит не идеален.Карта Jasper Mastercard® предназначена для того, чтобы помочь вам создать свою кредитную историю, эффективно управлять своим счетом и контролировать использование кредита. Вы также можете использовать кредитный лимит до 5000 долларов на личные и профессиональные расходы, не платя годовой платы. * Зарабатывайте 1% кэшбэка с каждой покупки. Получайте кэшбэк автоматически каждый месяц в качестве кредита на свой счет, пока он активен и имеет хорошую репутацию.

Прочтите наш обзор Jasper Mastercard®.

Самостоятельный кредитный счет строителя + защищенная кредитная карта Visa

Почему мы считаем его лучшим для создания сберегательного кредита

Улучшение плохой кредитной истории не происходит в одночасье.Однако учетная запись Self-Credit Builder + защищенная кредитная карта Visa может помочь вам встать на правильный путь в течение 12–24 месяцев. Первый шаг — открыть накопительный счет для создания кредита в Self и постепенно выплачивать его, пока вы не получите право на получение защищенной кредитной карты Visa.

Отзыв о самостоятельном кредитном счете Builder + обеспеченная кредитная карта Visa

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Почему мы считаем его лучшим за кредитную образовательную поддержку

Отсутствие или очень небольшая кредитная история не делает защищенную кредитную карту Visa OpenSky недосягаемой.Фактически, они не будут проверять кредитоспособность и даже не потребовать от вас наличия текущего счета, что является спасательным кругом для человека, который пытается получить карту в затруднительном положении. О привычках держателей карт будет регулярно сообщаться трем основным кредитным бюро, так что хорошая рутина будет вознаграждена — OpenSky Secured Visa сообщает, что 99 процентов ее пользователей, приходящих без кредитной истории, могут получить кредитный рейтинг в течение шести месяцев. использования карты.

Прочтите наш Обзор кредитной карты OpenSky® Secured Visa®.

Защищенная карта Mastercard® от Capital One

Почему мы считаем его лучшим для восстановления кредита

Secured Mastercard® от Capital One — одна из немногих защищенных карт, требующая депозита, которая может быть ниже вашего лимита. Эта карта также дает возможность вносить начальный депозит в рассрочку в течение 35 дней.

Прочтите нашу защищенную карту Mastercard® от Capital One Review.

Итого, необеспеченная кредитная карта Visa®

Почему мы считаем ее лучшей необеспеченной кредитной картой для восстановления плохой кредитной истории

Если быстрое одобрение является наиболее важным фактором при выборе необеспеченной карты, то вам подходит общая необеспеченная кредитная карта Visa. На странице заявки на карту четко указано, что даже те, у кого недостаточно звездный кредит, скорее всего, будут одобрены.

Прочтите наш общий обзор необеспеченных кредитных карт Visa®.

Что считается плохой кредитной историей?

Плохой кредит обычно определяется FICO® как кредитный рейтинг ниже 579. Крупные кредитные бюро определяют ваш кредитный рейтинг, измеряя вашу способность выполнять кредитные соглашения, такие как счета по кредитным картам, ссуды и счета за коммунальные услуги.

Пять факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг, имеют разный вес:

  • История платежей (35%): Ваш послужной список постоянных и своевременных платежей является наиболее важным фактором, на который кредитные бюро обращают внимание при расчете вашей оценки.Такие инструменты, как автоплата и оповещения об аккаунте, могут пресечь просроченные платежи в зародыше. Если вы новичок в кредитовании, то, став авторизованным пользователем учетной записи ответственного держателя карты, вы получите твердую фору в этом отделе.
  • Использование кредита (30%): Какая часть вашего доступного кредита, который вы используете, составляет почти одну треть вашего кредитного рейтинга. Сумма вашей задолженности не повлияет на ваш счет автоматически, но чем ниже коэффициент использования, тем лучше. Более высокий кредитный лимит может помочь снизить ваш коэффициент ниже рекомендуемого 30% порога.
  • Длина кредитной истории (15%): FICO учитывает возраст ваших самых старых и новых учетных записей, возраст других ваших кредитных счетов, среднюю длину ваших учетных записей и сколько времени прошло с тех пор, как вы их использовали. Вместо того, чтобы аннулировать карты, люди с ограниченной историей могут накапливать кредиты, периодически сохраняя свою старую учетную запись активной.
  • Набор кредитов (10%): Вы можете немного увеличить свой счет, успешно поддерживая различные типы кредитов, например ипотеку или ссуду в рассрочку на покупку автомобиля, поверх своей карты. Хотя FICO не требует нескольких кредитных линий, ссуда на создание кредита может быть вариантом, если вам нужна помощь.
  • Новый кредит (10%): Эта часть вашей оценки зарезервирована для новых запросов о кредитоспособности, которые вы сделали за последние 12 месяцев. Будьте осторожны, поскольку каждая заявка на получение кредита может временно снизить ваш счет примерно на пять пунктов на несколько месяцев.

Важно помнить, что кредитные рейтинги являются гибкими и могут часто меняться в зависимости от вашей индивидуальной кредитной активности.

Как плохой кредит влияет на кредитные карты

Решение проблемы плохой кредитной истории может быть спасением в вашем финансовом положении. Плохая кредитная история может привести к осложнениям при подаче заявления на ссуду или работу или когда дело касается страховых полисов. Плохая кредитная история имеет негативные последствия для использования кредитной карты:

  • Более высокие процентные ставки: Кредитные баллы предназначены для измерения вероятности того, что вы не выполните дефолт по кредитной карте, поэтому кредиторы и кредиторы часто взимают более высокую процентную ставку для учета рискованности держателя карты с плохой кредитной историей. Это может иметь разрушительные последствия для непогашенного остатка, но правильное использование карт со временем может принести вам более дружелюбный рейтинг.
  • Отсутствие вознаграждений: Кредитные карты, предназначенные для плохой кредитной истории, редко содержат вознаграждения, такие как возврат денег, путевые баллы, вводные предложения или бонусы за регистрацию. По мере того, как вы работаете над улучшением кредитоспособности, карты с этими заманчивыми функциями становятся возможными.
  • Низкие шансы одобрения: Когда вы ищете кредитную карту, низкий кредитный рейтинг сразу же сузит ваш выбор.Хотя есть менее жизнеспособные варианты, карта, предназначенная для плохой кредитной истории, может в конечном итоге открыть дверь для более эксклюзивного пластика для вашего кошелька.
  • Предостережение от эмитентов: Хотя это будет варьироваться от карты к карте, плохие варианты кредитования обычно менее щедры, когда дело касается штрафов и сборов. Кроме того, если вам когда-либо понадобится вести переговоры с поставщиком услуг, плохой кредитный рейтинг может держать вас на более коротком поводке, пока вы пытаетесь отстаивать свое дело.

Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей

Выполнение описанных выше шагов поможет вам, поскольку вы хотите подать заявку на получение карты, но на самом деле получить карту с плохой кредитной историей не должно быть слишком сложно.Иногда существуют более серьезные препятствия, о которых нужно позаботиться, чтобы повысить ваши шансы на одобрение, но множество защищенных карт, карт с плохой кредитной историей и кредитных карт без кредитной истории облегчают получение одобрения.

Прежде всего проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и постарайтесь наверстать упущенные просроченные платежи, чтобы улучшить свое положение в глазах эмитентов карт. Недавние нарушения, безусловно, уменьшат ваши шансы на одобрение, даже с некоторыми из самых доступных карт.

А пока рассмотрите варианты, чтобы найти карты, соответствующие вашему бюджету и кредитному рейтингу. После того, как вы сузили область поиска и очистили свои управляемые долги, сосредоточьтесь на шансах одобрения, доступности и любом влиянии на ваш кредитный рейтинг.

В зависимости от вашей ситуации, используйте защищенные карты и карты с почти определенным одобрением в качестве отправной точки для восстановления кредита. Редко можно найти полную гарантию в процессе утверждения кредитной карты, но некоторые варианты близки.Если вы можете продемонстрировать приверженность своему финансовому будущему и исключить дисквалифицирующие элементы в своем кредитном отчете, для вас доступен вариант кредитной карты.

Альтернативные варианты, которые следует рассмотреть, — это найти соавтора или сделать его авторизованным пользователем через члена семьи. Если возможно, подача заявки на получение кредитной карты с подписавшимся лицом, имеющим хороший кредит, может открыть двери для лучших вариантов. Это может быть отличным способом повысить шансы на одобрение, но также сопряжено с рисками — обе стороны несут ответственность за долги и покупки, начисленные на счет, а также за любое влияние на кредитные рейтинги.Стать авторизованным пользователем через члена семьи предлагает аналогичные возможности, но авторизованным пользователям не предоставляется собственный счет кредитной карты, что делает их кредитную отчетность менее эффективной, чем другие предлагаемые варианты.

Что нужно сделать, прежде чем подавать заявку на новую кредитную карту с плохой кредитной историей

Получение кредита никогда не бывает гарантированным, особенно когда экономика находится в состоянии неопределенности. Недавнее исследование Bankrate показало, что 21 процент потребителей в последние месяцы получали отказ в выдаче кредита из-за низкого кредитного рейтинга.Тринадцати процентам этой группы было отказано в выдаче кредитной карты.

Но постарайтесь не расстраиваться. Даже если у вас плохая кредитная история, кредитные карты не обязательно будут вам недоступны. Примите во внимание эти четыре совета, чтобы найти карту, которая соответствует вашим потребностям.

  1. Сначала проверьте свой кредитный рейтинг. Зная свой кредитный рейтинг, вы сможете лучше понять, на какие карты вы можете претендовать, а также ваше общее финансовое положение. В большинстве предложений по кредитным картам указывается диапазон рекомендуемых кредитных рейтингов.
  2. Проведите свое исследование. Внимательно изучите перед подачей заявки и убедитесь, что это карта, которая вам подходит. Внимательно изучите любые комиссии и процентные ставки.
  3. Будьте избирательны с приложениями. Приложение, которое требует тщательного расследования вашей кредитной истории, временно снижает ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать такие функции, как CardMatch ™, чтобы сравнивать предложения до утверждения, которые не требуют жесткой кредитной карты.
  4. Рассмотрим обеспеченные кредитные карты. Если вам трудно найти карту, на которую вы претендуете, обратите внимание на защищенные карты. Эти карты требуют внесения предоплаты, но при своевременных платежах и других типах ответственного кредитного поведения эти карты могут помочь вам повысить свой кредитный рейтинг.

Какую кредитную карту проще всего получить?

Хотя многие из перечисленных нами карт имеют низкие барьеры для входа, получение гарантированного одобрения в мире кредитных карт — почти миф. Ближайшее, что вы получите, — это варианты, позволяющие обойти проверку кредитоспособности, например, безопасную кредитную карту Visa OpenSky.Чтобы использовать более широкий подход к поиску самых простых кредитных карт для утверждения, вот некоторые типы, которые делают его намного проще, чем другие:

  • Защищенные карты: Внесение депозита снижает риск, принимаемый на себя эмитентами карт, поэтому эти типы карт часто намного более доступны, чем их незащищенные аналоги. Вы можете вернуть свой депозит после закрытия или обновления своей учетной записи, поэтому эти более инклюзивные варианты могут стать отличной отправной точкой для увеличения плохой кредитной истории.
  • Студенческие кредитные карты: Могут быть определенные требования, которые должны быть одобрены, такие как доказательство того, что у вас есть независимый доход или поиск соподписавшегося лица, но эти карты специально разработаны для тех, кто только начинает свой кредитный путь. Это часто означает, что кредитная история не требуется, что делает такие опции, как Discover it® Student Cash Back и Chrome Discover it® Student, доступными для многих.
  • Карты магазина: Эти карты, как правило, легче получить, чем обычные кредитные карты, и их можно использовать в качестве инструмента кредитования с правильными привычками.Однако их часто низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки вызывают серьезные вопросы о том, стоят ли карты магазина.

Разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами

Для защищенных кредитных карт требуется первоначальный депозит, который служит уровнем защиты для эмитента карты на случай, если вы пропустите платеж. Депозит, который вы делаете, часто становится вашим кредитным лимитом. Но вы можете получить кредитную линию, превышающую размер первоначального депозита.

В остальном обеспеченная кредитная карта работает так же, как обычная необеспеченная кредитная карта.Вы сможете покупать товары с помощью карты, а затем совершать платежи. Проценты начисляются по остаткам ежемесячно.

Если вам интересно узнать больше об этих вариантах, ознакомьтесь с нашими подборками наиболее обеспеченных кредитных карт, доступных у наших партнеров.

В отличие от обеспеченных кредитных карт, необеспеченные кредитные карты не требуют внесения депозита. Они позволяют покупать предметы, снимать их со счета, а затем погашать остаток. Однако необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории, как правило, включают дополнительные комиссии и процентные ставки выше средних.

Как повысить свой кредитный рейтинг

Со временем, тщательным принятием решений и правильной кредитной картой вы можете улучшить плохой кредитный рейтинг и постепенно создать более здоровый кредитный профиль.
Начните с следующих пяти советов по улучшению плохой кредитной истории:

  1. Проверьте свой кредитный отчет. Ошибки в кредитном отчете являются обычным явлением, поэтому получите свой кредитный отчет и внимательно его проверьте. Если увидите, обязательно отправьте спор.
  2. Погасить долги. Внесите в каталог все свои долги и создайте план атаки, чтобы погасить их. Расставьте приоритеты в своих долгах и придерживайтесь графика платежей, чтобы все погасить. Конечно, легче сказать, чем сделать, но управление долгом — это большой шаг вперед в улучшении вашего рейтинга.
  3. Тратить с умом. Убедитесь, что вы производите все платежи вовремя и в полном объеме. Сохраняйте приемлемую сумму доступного кредита, поддерживайте низкий баланс, когда это возможно, и старайтесь не тратить сверх ваших средств.
  4. Придерживайтесь плана. Хотя вы можете быстро обнаружить, что у вас низкий балл, время, необходимое для повышения вашего кредитного рейтинга, может быть немного больше. Избегайте открытия и закрытия кредитных счетов, если это не имеет смысла.
  5. Продолжайте подниматься. Длина кредитной истории играет важную роль в вашей оценке, но недавняя активность также имеет значение. Ваше постоянное хорошее кредитное поведение будет вознаграждено, поскольку пройдет достаточно времени, чтобы прошлые долги упали из вашего кредитного отчета.

Как мы выбрали наш список лучших карт для плохой кредитной истории

Bankrate использует 5-звездочную систему подсчета очков, которая оценивает кредитные карты на основе годовых сборов, годовой процентной ставки, бонусов за регистрацию, программ вознаграждений и других характеристик.Для кредитных карт, предназначенных для людей с плохой или плохой кредитной историей, мы уделяем особое внимание атрибутам, которые могут вас больше всего беспокоить при выборе новой кредитной карты.

Годовая плата

Ежегодная комиссия за то, что вы держите карту, может съесть сумму, которую вы получаете с карты. Мы ищем преимущества, которые помогут компенсировать стоимость годовой платы.

0% начальное предложение годовых

Годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы должны будете выплатить на непогашенный остаток.Чем дольше период без годовой процентной ставки, тем лучше.

Предложение о переводе остатка

Когда вы перемещаете часть или всю непогашенную задолженность от одного кредитора к другому, это называется переводом остатка. Некоторые карты предлагают низкую комиссию за перевод средств — обычно около 3% -5% от суммы перевода. Перенос баланса может быть инструментом для консолидации долга, выплаты вашей задолженности по более низкой ставке и улучшения вашего кредитного рейтинга.

Награды

Даже если ваш кредитный рейтинг не идеален, существуют карты, которые предлагают фантастические вознаграждения, которые помогут вам заработать кэшбэк, баллы или мили за то, что вы тратите каждый день. Мы оцениваем вознаграждения и определяем, какая карта подходит для разных типов тратящих.

Дополнительные исследования, которые помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг

Ознакомьтесь с этими информативными ресурсами Bankrate, а также с подробными обзорами кредитных карт, предназначенных для людей с плохой кредитной историей:


Старший редактор Барри Бриджес пишет о кредитных картах, займах, ипотеке и других продуктах для личных финансов для Bankrate с 2018 года. Его работы также появлялись на веб-сайтах, включая Nasdaq.com, Zillow.com и The Simple Dollar. Ранее он был отмеченным наградами газетным журналистом в своей родной Северной Каролине. Свои вопросы о кредитных картах (и фэнтези-бейсболе) отправляйте по адресу [email protected]

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Должен ли я получить кредитную карту? Вот почему или почему нет

Кредитные карты — один из наиболее распространенных способов кредитования и финансирования крупных покупок. Кроме того, многие из них имеют дополнительные преимущества, такие как возможность заработать кэшбэк или мили. Однако перед подачей заявки вам следует подумать, самое время добавить новую карту в свой кошелек.

Многие люди открывают свою первую кредитную карту в возрасте 18 лет, чтобы установить кредитную историю, в то время как другие подают заявку на новую карту, когда на горизонте большое путешествие или чтобы заработать вознаграждение.

Но есть также несколько альтернативных способов накопления кредита, помимо открытия собственной кредитной карты, например, сообщать о ежемесячных счетах за телефон и коммунальные услуги в Experian Boost или становиться авторизованным пользователем чужой карты.Вы должны найти время, чтобы оценить причину открытия дополнительной кредитной карты, так как чем больше у вас , тем больше нужно отслеживать — от нескольких сроков оплаты до различных остатков по выписке.

Ниже CNBC Select подробно описывает, как решить, следует ли вам получить новую кредитную карту. Мы рассматриваем ситуации, когда, вероятно, имеет смысл подать заявку на увеличение кредита и когда вам следует воздержаться на время.

Когда получить кредитную карту

Если вы хотите открыть кредитную карту, это лучшее время для подачи заявки:

  • Вам исполняется 18 лет: Для кредитных карт вам должно быть 18 лет, чтобы открыть собственный счет , что делает его идеальным временем для получения карты.Открытие карты в 18 лет позволит вам быстро получить кредит на строительство, чтобы вы могли создать хорошую кредитную историю раньше, чем позже. Имейте в виду, что для участия в программе вам потребуется стабильный источник дохода. (Проверьте лучшие студенческие кредитные карты.)
  • У вас хороший кредит : Если у вас хорошая кредитная история, то есть у вас есть кредитный рейтинг 670 или выше, вы находитесь в сильной позиции претендовать на получение кредитной карты. Кроме того, вы, вероятно, можете претендовать на некоторые из лучших карт, для которых требуется хороший или отличный кредит.
  • Вы хотите создать или восстановить кредит: Если у вас нет кредитной истории или у вас плохой кредит, открытие новой карты может помочь вам повысить свой кредитный рейтинг. Защищенные карты, такие как Capital One® Secured Mastercard®, могут быть отличным вариантом и часто обеспечивают более мягкие кредитные требования по сравнению с необеспеченными картами.
  • Вы хотите профинансировать крупную покупку: Многие кредитные карты предлагают начальные периоды годовой процентной ставки 0%, которые могут предоставить вам длительный период времени для финансирования крупных покупок, таких как покупка бытовой техники или мебели.Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США имеет ведущую в отрасли годовую ставку 0% за первые 20 циклов выставления счетов за покупки и переводы баланса (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%).
  • Вы погашаете долг: Если вы вы изо всех сил пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте, кредитная карта с переводом баланса может помочь вам избавиться от долга быстрее и дешевле, чем хранение его на карте с высоким процентом. Карты переноса баланса предоставляют беспроцентные периоды до 21 месяца, хотя вам, как правило, понадобится хороший или отличный кредит, чтобы получить квалификацию.
  • Вы планируете отпуск: Кредитные карты могут обеспечить туристическую страховку на случай задержки и отмены поездки, возмещение потери багажа и многое другое при оплате соответствующей кредитной картой. Это отличный способ сэкономить на дополнительных страховых планах и обеспечивает душевное спокойствие при бронировании отпуска.

Когда не брать кредитную карту

Хотя кредитные карты могут быть большим активом, они не всегда лучший вариант — особенно в этих обстоятельствах:

  • Вы тратите сверх своих средств: кредит может быть полезным, он также может быть риском для людей, которые тратят больше, чем они могут позволить себе выплатить.Ограничить расходы по кредитной карте может быть сложнее, чем с дебетовой картой или наличными, поскольку вам не нужно иметь деньги в наличии во время покупки. Если вы потратите слишком много средств и не оплачиваете счет полностью каждый месяц, вы можете попасть в дорогостоящую задолженность по кредитной карте.
  • Вы потеряли работу: Эмитенты карт учитывают ваш доход при определении ваших шансов на одобрение, и снижение дохода может повлиять на вашу способность иметь право на получение карты, поскольку это показывает, что у вас ограниченные средства для погашения долга.Если вы подаете заявку на получение карты с пониженным доходом, вам может быть отказано, и запрос на отправку заявки, вероятно, приведет к снижению вашей оценки на несколько баллов.
  • Вы планируете подать заявку на крупный финансовый продукт: Если в ближайшем будущем у вас появится дом или новая машина, вам следует отложить открытие новой кредитной карты, так как заявки приводят к серьезному запросу, который потенциально может снизить ваш кредитный рейтинг . Это также может снизить ваши шансы на получение лучших ставок по ипотеке или автокредитованию.
  • Вы недавно подали заявку на кредитные продукты: Когда вы подаете заявку на новые кредитные продукты (будь то кредитная карта или заем), в вашем кредитном отчете обычно появляется запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы недавно подавали заявку на получение нескольких кредитных продуктов, падение вашей оценки может снизить ваши шансы на квалификацию. Кроме того, некоторые эмитенты карт учитывают, сколько карт вы открыли за последние два года, решая, соответствуете ли вы требованиям. Например, у Chase есть правило 5/24, согласно которому вы не можете получить одобрение для большинства карт Chase, если вы открыли пять или более личных кредитных карт в течение последних 24 месяцев.

Итог

В конце концов, получение кредитной карты может быть отличным способом увеличения кредита и финансирования покупок, но это также может повредить ваш кредитный рейтинг и вызвать долги — это в конечном итоге зависит от вашего индивидуума ситуация. Открытие кредитной карты — важное решение, которое следует принимать не на основании приветственного бонуса или уникального дизайна карты, а на основе вашей текущей способности погашать платежи и положительного влияния, которое это может оказать на ваш кредитный рейтинг и финансы.

Информация о карте Capital One® Secured Mastercard® и Visa® Platinum Card банка США была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась эмитентами карт до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом какой-либо третьей стороной.

Лучшие кредитные карты для молодых людей и новичков (февраль 2021 г.)

Краткое изложение лучших кредитных карт для молодежи

Кредитная карта Награды Уникальные особенности
Jasper Mastercard® 1% кэшбэка за все подходящие покупки Ежемесячная активность сообщается в два основных кредитных бюро
, чтобы начать наращивать свой кредитный рейтинг
Discover It® Cash Back 5% кэшбэка на ежеквартально меняющиеся категории при активации и 1% кэшбэка на все остальное Discover будет соответствовать всем кэшбэку, который вы заработаете в первый год
Карта Chase Sapphire Preferred® 2 балла за каждый доллар, потраченный на поездки и питание, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальное. В качестве дополнительного бонуса все держатели карт Chase Sapphire ® Preferred будут зарабатывать 2x балла за каждый доллар, потраченный (при максимальной сумме затрат 1000 долларов в месяц) на продукты до 30 апреля 2021 года. больше при обмене на путешествие через Chase Unlimited Rewards
Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев 1% кэшбэка при покупке плюс 1% при оплате Вы можете перевести остаток с 0% годовых в течение 18 месяцев.Текущая годовая процентная ставка варьируется от 13,99% до 23,99%.
Кредитная карта Ink Business Cash® Возврат денежных средств в размере 5% от первых 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также на услуги Интернета, кабельного телевидения и телефонной связи

Возврат 2% от первых 25000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки на газ и питание

Безлимитный кэшбэк 1% на все остальные покупки

Приветственный бонус в размере 750 долларов после того, как вы потратите 7500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета
Chase Freedom Unlimited® 5% на поездки, забронированные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и рестораны, и 1. 5% неограниченный кэшбэк на все остальные покупки Бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев после открытия счета
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 1,5% возврат наличных средств за все покупки Доступ к более высокой кредитной линии, если вы сделаете свои первые шесть платежей вовремя
Кредитная карта Capital One Platinum Нет Нет ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции
Discover it® Кэшбэк для студентов 5% кэшбэка в новых бонусных категориях, таких как бензин, рестораны, Amazon и т. Д. — до 1500 долларов каждый квартал; неограниченный возврат 1% кэшбэка на все остальные покупки Зарабатывайте 20 долларов США на счет за каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до первых пяти лет
Petal® 1 Кредитная карта Visa® «Без ежегодной комиссии» Возврат денежных средств от 2% до 10% для некоторых продавцов Отсутствие ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции; Бесплатный инструмент для управления финансами в приложении
Необеспеченная карта Visa Credit One Bank® с возвратом денежных средств Вознаграждение 1% кэшбэка за газ, продукты питания и коммунальные услуги Процентная ставка и сумма возврата денежных средств на основе вашего кредитного рейтинга и свободного доступа к вашему кредитному отчету
Secured Mastercard® от Capital One Нет Доступ к более высокой кредитной линии при своевременной оплате первых шести платежей

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я получить кредитную карту, если мне меньше 21 года?

Хороший вопрос. В 2009 году Закон США о картах создал новые законы, призванные предотвратить некоторые злоупотребления в индустрии кредитных карт. Среди них — закон, регулирующий деятельность компаний, выдающих кредитные карты несовершеннолетним. Сегодня вам должно быть не менее 18 лет, чтобы получить кредитную карту.

Кандидатам младше 21 года необходимо подтвердить свою финансовую независимость с помощью дохода или активов — другими словами, вашей способности выплатить долг. Во многих случаях даже небольшой работы на неполный рабочий день может быть достаточно, чтобы получить кредитную карту со скромным кредитным лимитом.

Если вам меньше 21 года и вы не имеете достаточного самостоятельного дохода, вам понадобится соискатель для подачи заявления на получение кредитной карты.

В любом случае помните, что вы несете финансовую ответственность за ежемесячные платежи по кредитной карте. Если вы не можете себе этого позволить, не подавайте заявку!

Как мне получить кредитную карту, если у меня нет кредитной истории?

Независимо от вашего возраста или статуса студента, если у вас еще нет кредитной истории (например, у вас никогда не было студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля или кредитной карты), вам может быть трудно получить одобрение для любого традиционная кредитная карта.

Обеспеченные кредитные карты являются исключением из этого правила, и это лучший способ впервые получить кредит.

Во-первых, защищенная карта работает больше как дебетовая карта; вы вносите деньги на банковский счет, прежде чем сможете использовать карту.

Разница, однако, заключается в том, что обеспеченная кредитная карта сообщит о вашем ответственном использовании карты кредитным бюро и поможет вам получить кредит, в отличие от дебетовых и предоплаченных карт.

Узнайте больше о способах увеличения кредита в первый раз или проверьте свой отчет о кредитных операциях, чтобы узнать, начали ли вы наращивать кредит.

Есть ли у вас какие-нибудь советы по использованию кредитной карты в первый раз?

Кредитные карты

могут предложить массу уникальных преимуществ, включая необычные вознаграждения, туристические льготы, возврат денег и многое другое. Но не забывайте, что основная причина начать использовать кредитные карты — это повысить свой кредитный рейтинг.

Подача заявки на получение кредитной карты (и получение ее одобрения) — это только начало процесса. Теперь вы должны ответственно использовать эту кредитную карту, что означает:

  • Используйте карту — ваш кредитный рейтинг будет расти, когда вы занимаетесь деньгами у эмитента (используя свою кредитную карту), а затем возвращаете их.Если вы не воспользуетесь картой, этого не произойдет.
  • Полностью погасите свой баланс. Многие кредитные карты в этом списке имеют высокий годовой процент, особенно это касается людей с плохой кредитной историей. Это означает, что если вы не выплатите свой остаток полностью, вы застрянете с высокими процентными выплатами на оставшуюся часть вашего баланса. Не поддавайтесь соблазну минимальных платежей. Полностью платить каждый месяц.
  • Выплачивайте остаток вовремя. Вы можете подумать, что опоздание с платежом на день или два — не проблема.Но это большое дело. Если вы используете эту кредитную карту и не оплачиваете остаток вовремя, ваш кредитный рейтинг упадет.

Помните, кредитные карты могут быть источником огромной ценности, если вы используете их правильно.

Сводка

Если вам меньше 35 лет, лучшая кредитная карта для вас — это карта, на которую вы можете получить одобрение, которая предлагает преимущества, которые сэкономят вам — а не будут стоить вам денег.

Если вам не хочется часами играть с таблицами, чтобы определить лучшую ставку личных вознаграждений, которую вы можете найти, просто выберите кредитную карту для вознаграждений, которая вам нравится, и покончите с ней.Однако не стоит слепо выбирать карту вознаграждения только для того, чтобы время от времени иметь баланс! Если вам нужна кредитная карта, с помощью которой можно будет оплачивать покупки с течением времени, сосредоточьтесь на годовой процентной ставке карты, а не на вознаграждении.

Найти кредитную карту, для которой вас одобрят, будет сложнее, если у вас ограниченный или поврежденный кредит, но есть варианты. Если вы не получили одобрение с первого раза, подождите шесть месяцев, сосредоточьтесь на своевременной оплате всех счетов и повторите попытку.

Хотите повысить свои шансы на получение одобрения по кредитной карте? Найти подходящую кредитную карту для вас будет намного проще, если вы знаете свой кредитный рейтинг и сможете сузить поиск до тех карт, которые, как вы знаете, будут одобрены.Мы облегчили вам задачу. Если вы еще не знаете свой счет, воспользуйтесь нашим быстрым и бесплатным инструментом оценки кредитного рейтинга — и тогда вы сможете найти идеальную карту для себя!

лучших обеспеченных кредитных карт февраля 2021 года — советник Forbes

лучших обеспеченных кредитных карт февраля 2021 года — советник Forbes

Выбрать регион

  • Соединенные Штаты
  • объединенное Королевство

Возможно, вы используете неподдерживаемый или устаревший браузер.Чтобы получить наилучшие впечатления, используйте последнюю версию Chrome, Firefox, Safari или Microsoft Edge для просмотра этого веб-сайта.

Раскрытие информации рекламодателя Обновлено: 2 февраля 2021 г., 12:23

Обновлено: 2 февраля 2021 г., 12:23

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Потребители с плохой кредитной историей или без нее обычно не имеют доступа к лучшим бонусным кредитным картам. Иногда они вообще не могут получить одобрение на использование кредитной карты. Это создает проблему без немедленного решения. В конце концов, как вы можете предпринять шаги, чтобы установить кредитную историю или улучшить свой кредитный рейтинг, если вы не можете получить одобрение на использование кредитной карты, которая поможет вам доказать свою кредитоспособность?

К счастью, обеспеченные кредитные карты позволяют практически любому человеку получить одобрение и начать создание своего кредитного профиля.При наличии обеспеченной кредитной карты потребители должны вносить денежный депозит на сберегательный счет (также известный как залоговый счет), который обычно равен (или близок) к кредитному лимиту карты. В то время как депозит наличными можно рассматривать как обратную сторону, этот депозит на банковском счете позволяет потребителям «обезопасить» свою собственную кредитную линию, чтобы эмитент карты был защищен в случае дефолта.

Защищенные кредитные карты выгодны, потому что платежи по защищенным картам сообщаются трем основным кредитным бюро — Experian, Equifax и TransUnion.В результате ваши своевременные платежи помогут вам создать положительную кредитную историю и со временем улучшить свой кредитный рейтинг. Это преимущество обеспеченной карты, которое не дает дебетовая карта.

Если вам нужно создать кредит, но вы не можете получить одобрение на использование необеспеченной кредитной карты, защищенная карта может быть именно тем, что вам нужно. Мы нашли время, чтобы сравнить все лучшие обеспеченные кредитные карты на рынке сегодня, чтобы помочь вам с выбором.

Показать сводку +

Лучшие обеспеченные кредитные карты

Избранная карта

Лучшее без проверки кредитоспособности

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Обычная APR

17. 39% (переменная)

Кредитный рейтинг

Без проверки кредитоспособности (без кредитной истории)

Лучшее без проверки кредитоспособности

Нажмите здесь, чтобы подать заявку сейчас

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Применить сейчас

На Capital Bank’s Безопасный веб-сайт

В безопасности Capital Bank Интернет сайт

Почему мы это выбрали

OpenSky предлагает надежный путь к восстановлению кредита без проверки кредитоспособности или банковского счета.Однако вам придется внести минимум 200 долларов в качестве залога.

За и против
Плюсы
  • Без проверки кредитоспособности
  • Относительно низкая годовая процентная ставка для «плохой кредитной» карты
  • Банковский счет не требуется
Минусы
  • Комиссия за транзакцию за границу 3%
  • Имеет годовую плату
Детали карты
  • Проверка кредитоспособности не требуется.OpenSky верит в то, что дает возможность каждому.
  • Возвращаемый * депозит, который вы предоставляете, становится лимитом вашей кредитной линии на вашей карте Visa. Выбирайте сами, от 200 долларов.
  • Быстро набирайте кредит. OpenSky отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро.
  • 99% наших клиентов, которые начали работу без кредитного рейтинга, получили кредитную историю в кредитных бюро всего за 6 месяцев.
  • У нас есть Facebook-сообщество таких же людей, как вы; на нашей фан-странице в Facebook есть форум для обмена опытом и мнениями других.(Выполните поиск «OpenSky Card» в Facebook.)
  • OpenSky предоставляет советы по кредитам и специальную страницу кредитного обучения на нашем веб-сайте, чтобы поддержать вас на этом пути.
  • * Подробную информацию о карте см. В нашем Соглашении с держателем карты, расположенном в нижней части страницы приложения.
Избранная карта

Лучшая защищенная кредитная карта в целом

Защищенная кредитная карта Discover it®

Ставка вознаграждения до 2%

Заработайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах до 1000 долларов в суммеПодробнее

Приветственный бонус

Cashback Match ™

Обычная APR

22.99% переменная

Кредитный рейтинг

Новый / восстановительный кредит (без кредитной истории)

Почему мы это выбрали

В мире обеспеченного кредита безопасная кредитная карта Discover it® превосходит конкурентов.С неограниченной ставкой кэшбэка 1% на все покупки, плюс кэшбэк 2% на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, без штрафа в годовом исчислении и без годовой платы, мы любим эту карту для тех, кому нужно восстановить их кредит. Соответствующее вознаграждение кэшбэка в конце вашего первого года — приятный бонус.

За и против
Плюсы
  • Все заработанные вами кэшбэки возвращаются в конце вашего первого года
  • Без штрафа APR
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
Минусы
  • Ежеквартальный лимит расходов в размере 1000 долл. США для категории доходов 2% (затем 1%)
  • Залоговый депозит беспроцентный
Детали карты
  • Нет ежегодной платы, получайте кэшбэк и ответственно подходите к получению кредита.
  • Использование вашей обеспеченной кредитной карты позволит создать кредитную историю в трех основных кредитных бюро. Как правило, предоплаченные и дебетовые карты не могут этого сделать.
  • Создайте свою кредитную линию, предоставив возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 200 долларов США после утверждения. При отправке депозита необходимо предоставить банковскую информацию.
  • Автоматическая проверка, начиная с 8 месяцев, чтобы узнать, сможем ли мы перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.
  • Зарабатывайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.
  • Discover принимается по всей стране в 99% мест, где принимают кредитные карты.
  • Получите 100% обслуживание клиентов в США и получите бесплатную кредитную карту с кредитным рейтингом FICO®.
  • Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений.Просто матч доллар за доллар.
  • Получите уведомление, если мы найдем ваш номер социального страхования на любом из тысяч темных веб-сайтов. * Активируйте бесплатно.

[к резюме]

Избранная карта

Лучшая базовая карта без годовой платы

Citi® Secured Mastercard®

Обычная APR

22.49% (переменная)

Кредитный рейтинг

Новичок в кредитной истории (без кредитной истории)

Почему мы это выбрали

Citi® Secured Mastercard® — это простой вариант, который поможет со временем накопить кредит.У него нет вознаграждений, но также нет чрезмерных авансовых или годовых сборов, взимаемых многими другими защищенными картами. Платите вовремя в течение 18 месяцев, и вы можете быть переведены на необеспеченную карту. Держитесь подальше от баланса, чтобы избежать высокой годовой процентной ставки.

За и против
Плюсы
  • Без ежегодной, ежемесячной платы или платы за установку
  • Обеспеченные кредитные линии от $ 200 до $ 2,500
Минусы
  • Высокий стандартный и штрафной APR
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Высокая комиссия за выдачу наличных
  • Не может быть банкротом в течение последних 2 лет
Детали карты
  • Citi® Secured Mastercard® — это кредитная карта без годовой платы, которая помогает вам увеличить свой кредит при ответственном использовании.
  • В отличие от дебетовой карты, она помогает создавать вашу кредитную историю с ежемесячной отчетностью во все 3 основных кредитных бюро. После этого вы также получите бесплатный доступ к своим счетам FICO онлайн.
  • Используйте свою карту везде, где принимают Mastercard® — по всему миру.
  • Требуется залог. После утверждения ваш кредитный лимит будет равен вашему гарантийному депозиту (минимум 200 долларов США).
  • Получите помощь, чтобы не сбиться с пути с помощью Auto Pay и предупреждений об аккаунте.
  • С гибкими сроками платежа вы можете выбрать любую доступную дату платежа в начале, середине или конце месяца.
  • Управляйте своей учетной записью 24/7 онлайн, по телефону или в нашем мобильном приложении.
  • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 22,49%. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
Избранная карта

Лучшее для низких годовых

Кредитная карта Green Dot primor® Visa® с золотым покрытием *

Обычная APR

9.99% годовых на покупки

Кредитный рейтинг

Плохо / Плохо (0–649)

Почему мы это выбрали

Эта защищенная карта без излишеств имеет одну из самых низких фиксированных годовых процентных ставок на рынке, а также годовую годовую ставку без штрафа за просрочку платежа.Есть скромная годовая плата в размере 49 долларов и отсутствие платы за подачу заявки, а также простота утверждения, что делает этот недорогой вариант для создания (или восстановления) вашего кредита. Вы можете увеличить свой кредитный лимит в любое время, добавив к своему гарантийному депозиту, который также приносит проценты.

За и против
Плюсы
  • Очень низкая фиксированная годовая процентная ставка без штрафа
  • Легко увеличить гарантийный депозит и кредитный лимит
  • Отчеты во все 3 кредитных бюро
  • Простое утверждение с плохой оценкой или без нее
Минусы
  • Высокая комиссия за выдачу наличных
  • Комиссия за транзакцию за границу 3%
  • Требуется минимальный залог в размере 200 долларов США.
  • Невозможно пополнить баланс карты или оплатить баланс банковским переводом через Интернет
Детали карты
  • Доступны кредитные линии от 200 до 5000 долларов! Сверхнизкий фиксированный 9.99% процентная ставка на покупки — без штрафа!
  • Нет требований к минимальному кредитному баллу! Приглашаем к подаче заявки все виды кредитов! Никаких сборов за обработку или подачу заявки!
  • Помогает укрепить ваш кредит за счет ответственного использования карты. Отчеты в три национальных бюро
  • Быстрый и простой процесс подачи заявки. Выберите свою кредитную линию и откройте свой личный сберегательный счет, чтобы обезопасить свою линию.
  • См. Дополнительные сведения о кредитной карте Green Dot primor® Visa® Gold Secured.

[к резюме]

Избранная карта

Лучшее для денежных переводов

Кредитная карта UNITY® Visa Secured Credit Card *

Обычная APR

17.99% годовых на покупки и переводы баланса

Кредитный рейтинг

Плохо / Плохо (0–649)

Почему мы это выбрали

Позиционируется как «карта возвращения» для тех, у кого плохая кредитоспособность, она взимает меньше комиссий, чем большинство конкурирующих карт.Он предлагает вводное предложение о переводе баланса и разумную годовую ставку за покупку, но иметь баланс на защищенной карте не имеет смысла — вы занимаетесь взаймы под свои собственные деньги. Выплачивайте баланс полностью каждый месяц в установленный срок, и вы восстановите свой кредит, заплатив всего 39 долларов в год.

За и против
Плюсы
  • Обеспеченный кредитный лимит до 10 000 долларов США
  • История платежей передана в три кредитных бюро
  • Фиксированная ставка за покупку и без штрафа
  • за покупку
  • Без платы за подачу заявления
Минусы
  • Комиссия за транзакцию за границу 3%
  • По гарантийному депозиту проценты не начисляются
  • $ 39 годовая плата
  • Карта без излишеств с ограниченными преимуществами для держателя карты
Детали карты
  • 9.95% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса за 6 месяцев
  • $ 39 годовая плата
  • Вернитесь и начните работать над восстановлением своего кредита с помощью нашей программы «Как восстановить кредит»
  • Оплата через Speedpay онлайн или по телефону
  • Фиксированная процентная ставка без штрафа
  • годовых
  • Нет минимального кредитного рейтинга, необходимого для утверждения
  • Нет платы за подачу заявления или ежемесячной платы за обслуживание
Избранная карта

Лучшее для высокого кредитного лимита

U.Карта S. Bank Secured Visa® *

Обычная APR

18.99% переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса

Кредитный рейтинг

Плохо / Плохо (0–649)

Почему мы это выбрали

The U.Карта S. Bank Secured Visa® — это простая простая защищенная карта с умеренной годовой процентной ставкой и годовой платой в размере 29 долларов США. Можно найти и другие карты с аналогичными преимуществами и без годовой платы. Одна интересная особенность — автоматическая оплата счетов, которая может помочь избежать просроченных платежей.

За и против
Плюсы
  • Выберите срок платежа
  • Бесплатный кредитный рейтинг TransUnion ежемесячно
  • Защита от ответственности за мошенничество
  • Без штрафа APR
Минусы
  • Комиссия за транзакцию за границу 3%
  • Нет бонусной программы или бонуса за регистрацию
  • Минимальный залог 300 долларов
  • $ 29 годовая плата
Детали карты
  • Нет платы за установку или регистрацию
  • Без штрафа APR
  • Защита от мошенничества: обнаруживает и уведомляет вас о любых необычных действиях по карте, чтобы помочь предотвратить мошенничество.
  • Выберите дату платежа: график у всех разный.Так что удобно выбрать срок платежа по кредитной карте
  • Отсутствие ответственности за мошенничество: вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции, если ваша карта Visa, защищенная банком США, когда-либо была потеряна или украдена
  • Auto Pay: Избегайте процентов и штрафов за просрочку платежа с помощью автоматических платежей, которые позволяют вам контролировать ситуацию. Это также может помочь вам быстрее погасить баланс
  • Зарегистрируйтесь в онлайн-банке и получите свой кредитный рейтинг TransUnion бесплатно и получайте уведомления по электронной почте, когда в вашем кредитном отчете происходят большие изменения.

[к резюме]

Вот краткое изложение лучших обеспеченных кредитных карт

Методология

Сегодня на рынке представлено множество обеспеченных кредитных карт, но не все они одинаковы.Например, с некоторых обеспеченных кредитных карт взимается сбор за регистрацию и высокий годовой сбор, а также годовой сбор за обслуживание.

Для целей нашего рейтинга мы искали обеспеченные кредитные карты с минимально возможными комиссиями и отдавали приоритет картам без комиссии. Мы также искали карты, которые предлагают инструменты для кредитования и специальные льготы для держателей карт. Наконец, мы включили только обеспеченные кредитные карты, которые подчиняются одному или нескольким кредитным бюро, чтобы вы могли получить свой кредитный рейтинг по всем направлениям.

После того, как вы увеличите свой кредитный рейтинг, вы можете претендовать на то, чтобы ваш залоговый счет был возвращен, а ваша карта преобразована в необеспеченную кредитную карту компанией-эмитентом кредитной карты.Вы также можете претендовать на более высокую кредитную линию с историей своевременных платежей.


Лучшие обеспеченные кредитные карты









Как выбрать обеспеченную кредитную карту

  • Стремитесь избежать ежегодных сборов . Хотя некоторые из обеспеченных кредитных карт в этом списке взимают ежегодную комиссию, мы рекомендуем сначала взглянуть на защищенную карту, которая не взимает никаких комиссий. Любые авансовые платежи, которые вы должны внести, съедят ваш первоначальный банковский депозит с кредитным лимитом и заставят вас начать свой путь по созданию кредита с меньшими деньгами на вашей кредитной линии.
  • Проверить минимальную сумму депозита. Также проверьте минимальную сумму депозита, поскольку некоторые карты позволяют начать работу с меньшим залогом вперед.Например, карта Capital One Secured Mastercard позволяет вам открыть счет с банковским депозитом на сумму всего 49 долларов США, что может быть важно, если вам нужно создать кредит без огромного авансового банковского депозита.
  • Убедитесь, что любая карта, которую вы рассматриваете, отправлена ​​в три кредитных бюро. Весь смысл получения обеспеченной кредитной карты должен заключаться в создании кредита, поэтому так важно убедиться, что ваша карта сообщает о ваших кредитных движениях трем агентствам кредитных бюро. По каждой карте в этом списке ваши платежи и остатки передаются в кредитные бюро, поэтому обязательно начинайте поиск с карт, которые мы профилировали.
  • Проверьте сборы и прочтите мелкий шрифт. Также не забудьте проверить мелким шрифтом сборы и особенно скрытые сборы. Некоторые обеспеченные кредитные карты взимают регистрационный сбор и годовую плату, а многие взимают ежемесячную плату за обслуживание. Карты в этом списке не содержат скрытых комиссий, поэтому мы выбрали их.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Обеспеченная кредитная карта — это кредитная карта, обеспеченная залогом.Прежде чем вы получите одобрение, вам нужно будет внести деньги на банковский счет, к которому вы не сможете получить доступ, пока у вас есть карта. Затем вам предоставляется кредитный лимит, равный сумме вашего депозита.

Как работает защищенная карта?

Обеспеченная карта работает так же, как и любая другая кредитная карта, с одним большим отличием: ваш кредитный лимит будет определяться суммой наличных денег, которую вы положите на депозитный счет, чтобы гарантировать кредитную линию.

Помогают ли обеспеченные кредитные карты создавать кредиты?

Да. Информация о платежах по защищенным кредитным картам будет отправлена ​​по крайней мере в одно из крупных кредитных агентств. Это означает, что хорошая платежная история создаст кредит, но также означает, что пропущенные платежи или невыполнение обязательств снизят ваш кредитный рейтинг.

Как быстро обеспеченная карта создаст кредит?

Защищенные карты ежемесячно отчитываются в кредитных бюро, но то, как они используют эту платежную информацию, полностью зависит от кредитных бюро.Как правило, некоторые банки, предлагающие обеспеченные кредитные карты, предлагают «градацию» к необеспеченной кредитной карте после своевременных платежей в течение определенного или неопределенного количества месяцев.

Какие банки предлагают обеспеченную кредитную карту?

Ряд банков предлагают кредитные карты с обеспечением. Многие из этих банков являются небольшими банками, но среди крупных банков, предлагающих обеспеченные кредитные карты, есть Capital One и Discover.

Какая кредитная карта является самой надежной?

Лучшая защищенная кредитная карта для вас может оказаться не самой лучшей для большинства потребителей. Если вы хотите сочетать невысокую стоимость перевозки, вознаграждения и возможность повысить свой кредитный рейтинг, рассмотрите вариант Discover It® Secured.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами?

Основное различие между обеспеченными кредитными картами и необеспеченными кредитными картами состоит в том, что необеспеченная кредитная карта не требует внесения залога.Ваша кредитная линия будет определена банком. Обеспеченная кредитная карта требует депозита, и ваша кредитная линия будет равна этому депозиту.


Другие кредитные карты, подлежащие рассмотрению

Forbes придерживается строгих стандартов редакционной честности.Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя предложения, содержащиеся в этом документе, могут быть больше не доступны. Выраженные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Холли Джонсон — эксперт по кредитным картам и путешествиям, специализирующаяся на программах поощрения и лояльности, а также семейных путешествиях по Европе и Карибскому региону.Она также является автором книги «Обнулить свой долг: верни свой доход и построй жизнь, которая тебе понравится» и соучредителем ClubThrifty.com. Следуйте за Джонсоном в Twitter, Facebook или Instagram.

Кэролайн Лупини — аналитик по кредитным картам и путешествиям в Forbes Advisor.Она энтузиаст кредитных карт и цифровой кочевник, которая использовала кредитные карты, чтобы путешествовать по миру почти бесплатно, часто стильно. До работы в Forbes она участвовала в других ведущих публикациях в области кредитных карт и вознаграждений. Ей хотелось бы побывать в каждой стране и попробовать как можно больше различных местных кулинарных блюд.

Первая публикация: 5 марта 2020 г., 7:00

Найди лучшую кредитную карту

Найди лучшую кредитную карту

Тенденции обзоров кредитных карт

Лучшие кредитные карты для вашего кредитного рейтинга

Редакционный коллектив Forbes Advisor независим и объективен.Чтобы поддержать нашу работу по отчетности и продолжить нашу способность бесплатно предоставлять этот контент нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, которые размещают рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Первый , мы предоставляем рекламодателям платные места для презентации своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также включаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторые из наших статей; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Компенсация, которую мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная группа дает в наших статьях, и не влияет иным образом на редакционное содержание Forbes Advisor. Хотя мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которую, по нашему мнению, вы сочтете актуальной, Советник Forbes не дает и не может гарантировать полноту любой предоставленной информации и не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий в связи с этим, а также в отношении ее точности или применимости. .Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, для которых у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите отдохнуть от своего выбора?

Отмена ОК

Открытие кредита по обеспеченным кредитным картам

Обеспеченные кредитные карты — отличный вариант для людей, которые впервые устанавливают свою кредитную историю. Однако не все защищенные карты одинаковы. Если вы начинаете поиск обеспеченной кредитной карты и впервые хотите получить кредит, вот несколько ключевых моментов, которые следует учитывать:

Что такое обеспеченная кредитная карта?

Обеспеченная кредитная карта — это тип кредитной карты, для которой требуется залог или залог сберегательного счета.Чтобы получить обеспеченную кредитную карту, вам необходимо внести залог наличными — обычно от 200 до 500 долларов, — который обычно соответствует вашему кредитному лимиту и будет удерживаться кредитором в случае просроченных или пропущенных платежей.

Вы не можете сразу снять свой депозит, но ваш банк может вернуть его, как только вы покажете историю ответственных платежей. Вам следует внимательно прочитать свое соглашение о держателе карты, чтобы понять все комиссии, сборы и любые ограничения, связанные с использованием карты.

Будет ли обеспеченная кредитная карта создавать кредит?

Защищенные кредитные карты могут помочь в создании или укреплении вашего кредитного рейтинга, если вы будете регулярно производить своевременные платежи, избегать штрафов за просрочку платежа и поддерживать низкий уровень баланса.Большинство обеспеченных кредитных карт будут сообщать о вашей платежной деятельности в три бюро кредитной информации: Equifax ® , Experian ® и TransUnion ® . Если вы используете обеспеченную кредитную карту с целью установления или улучшения своего кредитного рейтинга, обязательно подтвердите, что эмитент кредита будет сообщать о вашей деятельности трем бюро кредитной отчетности. Не все обеспеченные кредитные карты сообщают этим агентствам, поэтому важно дважды проверить это, прежде чем переходить на карту.Если вы ответственно используете обеспеченную кредитную карту, вы можете со временем накопить кредитный рейтинг и, возможно, перейти на традиционную кредитную карту с лучшими финансовыми условиями и без необходимости внесения депозита.

Подходит ли мне обеспеченная кредитная карта?

Как и традиционные кредитные карты, обеспеченные кредитные карты взимают плату за просрочку платежа в случае пропущенных платежей и могут иметь высокие процентные ставки, а также ежегодные сборы. Прежде чем подавать заявку на получение карты, важно сравнить процентные ставки между различными обеспеченными кредитными картами.Возможно, вы захотите найти обеспеченную кредитную карту, которая взимает низкие ежегодные сборы или вообще отказывается от них. Обеспеченные кредитные карты могут также иметь низкий кредитный лимит для начала, но вы можете расширить свой кредитный лимит после периода последовательных своевременных платежей. Некоторые обеспеченные кредитные карты могут не сообщать трем кредитным агентствам, но вы можете подтвердить это у эмитента кредитной карты перед подачей заявления.

Как я могу помочь получить кредит с помощью обеспеченной кредитной карты?

Вы можете помочь увеличить свой кредит с помощью обеспеченной кредитной карты, развивая следующие привычки:

  • Выполняйте платежи вовремя: Своевременные платежи — одна из главных вещей, которые помогут вам получить хороший кредитный рейтинг.
  • Следите за своим кредитным лимитом: Кредитные бюро также внимательно следят, насколько вы близки к исчерпанию своего кредитного лимита. Постарайтесь, чтобы остаток на ваших картах составлял менее 30 процентов от общего кредитного лимита.

Защищенные кредитные карты специально разработаны, чтобы помочь студентам и другим людям без кредитной истории начать набирать хороший кредитный рейтинг. Они имеют большие ограничения, чем обычные кредитные карты, но при ответственном использовании они могут помочь вам увеличить свой кредит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *