Общий семейный бюджет: Как вести совместный бюджет

Содержание

Как вести семейный бюджет: вместе или раздельно? :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие семьи рушатся по очень банальной причине — не могут поделить деньги. Как не потерпеть фиаско в семейной жизни из-за денежных раздоров? Советуемся с экспертом — финансовым консультантом Игорем Файнманом

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Все молодожены верят в то, что впереди долгая и счастливая семейная жизнь. Но далеко не у всех эта мечта сбывается. 30% разводов происходят из-за денежных конфликтов. Секретами семейного финансового благополучия с РБК Quote поделился финансовый советник Игорь Файнман.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика».

Большинство семей ведет семейный бюджет хаотично, что не позволяет достигать финансовых целей и совокупного богатства. Между тем научиться правильно распоряжаться деньгами — реально, если есть понимание и определена стратегия ведения семейного бюджета. Таких стратегий всего три: общая, раздельная и смешанная. Главное — правильный выбор стратегии. 

Общий бюджет — самый популярный в России. Все деньги кладем в одну тумбочку и на все расходы из нее же и берем. Что осталось в тумбочке на конец месяца — убираем в личный капитал семьи и формируем пенсионный доход.

Плюсы: он простой и прозрачный. Можно вместе копить и формировать фонды.

Минусы тоже есть: по опыту можно сказать, что он плохо приживается в семьях, где у жены и мужа большая разница в доходах.


Раздельный бюджет

Этот вид бюджета — самый распространенный в Европе и США. Такой бюджет позволяет сохранить финансовую независимость и не отчитываться перед своей половиной о доходах.

Плюс: отсутствие споров и конфликтов из-за денег.

Минусы: сложная реализация общих семейных целей и отсутствие информации об активах в случае форс-мажорных обстоятельств. Обычно такая форма бюджета рекомендуется парам, в которых оба члена семьи хорошо зарабатывают и стремятся к самореализации.


Смешанный бюджет

Смешанный бюджет — самый разумный и сбалансированный. Он практически убирает минусы и оставляет плюсы первых двух стратегий. С одной стороны, есть общие финансовые цели, а с другой — полная финансовая независимость обоих супругов. Планирование осуществляется вместе в начале года, а коррекция — уже исходя из жизненных обстоятельств. Все крупные затраты берет на себя глава семьи (отпуск, ремонт авто и квартиры, оплата образования детей), а вторая половина отвечает за текущие расходы (продукты, косметика и личные нужды).

Смешанный бюджет — это про бюджет моей семьи. Именно так мы живем уже более пяти лет, и эффект налицо: все довольны, конфликтов нет и семейный капитал растет как на дрожжах. Бюджет планируем на год и ежемесячно корректируем в зависимости от обстоятельств. Все крупные затраты на мне (коммунальные платежи, расходы на отпуск и авто), а моя жена взяла на себя ежедневные траты (продукты и личные нужды).

Очень рекомендую молодым семьям подписывать брачный договор

Эта тема болезненная, особенно, в России. Помним, что, по статистике, в России 53% браков заканчиваются разводами. За 13 лет работы я видел много сложных ситуаций и с ответственностью могу сказать, что пары, у которых был брачный договор, развод и раздел имущества переживали менее болезненно. Ведь китайская мудрость гласит: живя в мире, не забывай о войне.

Как подойти к подготовке и регистрации брачного договора?

Сначала нужно сесть за круглый стол и обо всем договориться. После этого вы можете воспользоваться услугами юриста или нотариуса и зафиксировать все договоренности. И уже в самом конце заверить нотариально три оригинала (два — участникам договора и один — для нотариуса).

В брачном договоре необходимо учитывать не только квартиры, машины, но и кредиты, долги, а главное — не забыть о расчетных счетах и ипотеках. А вот условия, касающиеся третьих лиц (детей, родственников и собак с кошками), записывать незаконно. Также бесполезно фиксировать секс, измены или ограничения на личную жизнь после развода. В случае если вы хотите зафиксировать верность партнера — это в церковь. Или дать клятву на крови. Или к психотерапевту. Выбор всегда за вами.

Все имущество, приобретенное до брака, останется за вами. А вот все, что вы покупаете после штампа в паспорте, нужно обсуждать. Особенно болезненные вопросы — кто платит ипотеку и как быть с детьми. Садитесь и заранее договаривайтесь. Это — отличный способ наладить коммуникации между мужем и женой. Если не хотите делить имущество, зафиксируйте: кому достанется квартира, а кому — деньги. Если вкладываете неравномерно — учтите свои доли.

А теперь — самое важное: практика показывает, что брачный договор порой цементирует отношения даже сильнее общих детей. Так что задумайтесь об этом, взвесьте все за и против — и примите правильное решение. 


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Общий семейный бюджет

12.01.2014 5 272 0 Время на чтение: 9 мин.

В этой статье я хочу рассмотреть вид бюджета семьи, получивший наибольшее распространение на территории стран постсоветского пространства —

общий семейный бюджет или, как его еще можно назвать, совместный семейный бюджет. Постараюсь рассмотреть все преимущества и недостатки ведения бюджета семьи подобным способом.

Итак, общий семейный бюджет — это способ ведения домашних финансов, при котором доходы всех членов семьи складываются в так называемый «общий котел», из которого оплачиваются все необходимые расходы.

На первый взгляд кажется, что здесь все просто и понятно, и что так и должно быть в нормальной семье, поскольку многие к такому привыкли (передалось от прошлых поколений). Но здесь есть немало нюансов, которые я сегодня хочу вам поведать.

Прежде всего, вопрос в том, что при совместном семейном бюджете кто-то должен выступать его распорядителем. Для примера будем рассматривать среднестатистическую семью из двух взрослых человек с детьми. Кто-то может возразить: если бюджет семьи совместный, то и распоряжаются им оба члена семьи. Но даже если так, то кто-то из них должен иметь решающее слово, ведь «голоса», по сути, распределяются 50/50. Таким образом, в семье могут возникнуть разногласия по денежным вопросам: один из супругов будет недоволен тем, как второй, имеющий решающее слово, распорядился какой-то частью доходов семейного бюджета.

Еще больше таких разногласий может возникнуть в том случае, если единственным или основным добытчиком в семье выступает только один из супругов, который своими доходами содержит второго и детей. Все эти разногласия рано или поздно могут привести к серьезным ссорам или скандалам из-за денег.

Часто встречаю мнения, что общий семейный бюджет является одним из факторов, сплочающих супругов, делающих их единым целым. Несомненно, это так, но до тех пор, пока в семье не возникнут денежные разногласия. А в этом случае один из супругов должен уступить другому, как это полагается для сохранения нормальных отношений. Но когда такие «уступки» будут иметь систематический характер, определенно начнет назревать конфликт.

Сегодня многие люди, даже находясь в браке, стремятся к определенной личной независимости. И в этом случае совместный семейный бюджет может выступать своего рода помехой. Получается, что ни один из супругов не может как-то распорядиться деньгами без ведома второго, личные деньги отсутствуют как таковые. Если супруги наполняют общий семейный бюджет сообща, а потом один из них (распорядитель) выдает оттуда другому деньги на личные нужды — это, на мой взгляд, как-то ненормально.

Следующий момент: по-хорошему, любая семья должна создавать сбережения для достижения определенных целей. Эти сбережения будут храниться на банковском депозите, который никак не может быть оформлен «на семью»: юридически он будет принадлежать лишь одному из супругов. А если речь идет об инвестировании, к чему тоже следует стремиться, то тут еще сложнее: инвестиции тоже будут оформлены на кого-то одного, он же обязан будет оплачивать с них все налоги, возможно, регистрироваться как предприниматель и т.д. То есть, можно говорить, что «это все наше общее», но фактически все будет не так.

И даже если речь не идет о сбережениях и инвестициях: допустим, просто текущие деньги на личные нужды. Сейчас они уже хранятся на банковских картах, к примеру, на зарплатной карте. Снимать оттуда все деньги и по старинке складывать «под подушку» — на мой взгляд, нерационально. Тогда как? Где общность бюджета? Делать жене дополнительную карту к зарплатной мужа, а мужу — дополнительную к зарплатной жены? И что это будет?

Однако, следует отметить, что общий семейный бюджет, в то же время, дает больше возможностей собрать необходимые сбережения или капитал для инвестирования, поскольку откладывать деньги на эти цели будут, по сути, два человека, а не один.

Еще можно вспомнить о заначках. Этот термин пришел к нам от прошлых поколений, когда, во времена СССР все семьи вели именно общий бюджет. Как видите, ведение общего бюджета порождает желание что-то утаить и скрыть от второй половинки, а это также верный шаг к ссорам и конфликтам.

В заключение хочу затронуть такую, в сравнении с остальным, мелочь, как подарки в семье. Если супруги ведут совместный семейный бюджет, то, по сути, они никак не смогут сделать друг-другу какой-то дорогой подарок-сюрприз. Так как все деньги общие, и о том, куда их тратить, они решают сообща, либо же один из супругов — распорядитель. То есть, вся романтика подарков и приятных сюрпризов, которые стоят денег, просто становится невозможной.

Подведем итоги.

Общий семейный бюджет, с одной стороны, является одним из связующих звеньев между супругами, сплочает их, позволяет быстрее достигать совместных финансовых целей. С другой стороны, ведение общего бюджета лишает каждого из супругов всякого личного пространства, так или иначе связанного с определенными расходами. Также совместный семейный бюджет часто порождает финансовые разногласия в семье и конфликты на денежной почве благодаря тому, что один из двух супругов имеет решающий голос, и здесь, как видите, нет того самого общего равенства.

В отличие от наших стран, в развитых странах гораздо более популярен раздельный семейный бюджет. И если для нашего постсоветского менталитета он еще кажется чем-то ненормальным, то идеальным вариантов будет третий вид семейного бюджета — смешанный бюджет, который соединяет в себе преимущества общего и раздельного ведения домашних финансов.

Самое главное, на мой взгляд — чтобы используемый тип семейного бюджета устраивал обоих супругов. Поэтому определиться с этим я всегда советую еще до начала совместной жизни, чтобы потом не возникало разногласий и конфликтов.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и учитесь грамотно вести личные финансы. До встречи в новых публикациях!

Семейный бюджет: совместный или раздельный?

Наткнулась недавно в интернете на бурное обсуждение моделей семейного бюджета. Одни кричали: «Совместный семейный бюджет — это прошлый век, дискриминация и ущемление прав женщины!». Другие возражали: «Раздельный семейный бюджет — это недоверие, извращение, феминистские штучки и вообще не семья!»

Я страшно заинтересовалась, потому что спустя n-ное количество лет семейной жизни у меня выработалось, как мне кажется, стойкое и определенное мнение. С вашего позволения поделюсь своими соображениями.

Начнем с того, что в первую очередь тот или иной подход к ведению семейного бюджета определяется отношениями между супругами, а также особенностями их характеров. Пожалуй, это самый главный фактор. Все прочее — размер доходов, соотношение между доходами мужа и жены имеет второстепенное значение. Причем я не имею в виду крайние степени (муж — патологический скряга, или жена- неизлечимая шопоголичка, или наоборот), а просто особенности. К примеру, если муж мягко-уступчивый, он может с радостью отдать бразды финансового правления в руки своей жены. А если он ярко выраженный альфа-самец с сопутствующим развитым желанием покровительства, он скорее всего будет очень нервничать, если вы предложите ему отдавать вам его зарплату до последней копейки.

Очень не люблю всякие гендерные рассуждения, поэтому по возможности постараюсь абстрагироваться от взаимоотношений полов и говорить по делу)) Будем считать, что супруги — среднестатистические люди без ярко выраженных патологий.

1. Совместный бюджет оправдывает себя, если основным добытчиком является мужчина, а женщина сидит дома с ребенком. Понятно, что обычно в этой ситуации у женщины гораздо меньше возможностей заработать, поэтому у мужчины есть все шансы проявить себя в качестве защиты/опоры/каменной стены. Вообще, совместный бюджет оправдан, если один из супругов находится на иждивении другого и обоих это устраивает (обоих — ключевое слово).

2. Совместный бюджет оправдан, если муж и жена зарабатывают примерно одинаково, причем их заработки крайне небольшие, позволяющие оплачивать лишь самое необходимое: коммунальные услуги, питание, самые необходимые вещи. В этом случае вряд ли возникнут разногласия по поводу того, купить ли в первую очередь машину или съездить на горнолыжный курорт. В этом случае доходы складываются в одну тумбочку и исчезают сразу после всех обязательных трат, в итоге делить становится нечего.

3. По мере возрастания доходов и амбиций каждого из супругов возрастает целесообразность раздельного бюджета. Когда в бюджете возникают «лишние» средства, между мужем и женой все чаще возникают трения, на что их потратить. Жене кажется, что она плохо одета, а мужу снится квадрокоптер.

Тут начинается самое интересное. Именно на этом месте сторонники совместного бюджета начинают осуждать тех, у кого «любовь любовью, а денежки врозь». Однако лично я считаю, что доля здравого смысла в раздельном бюджете есть. Разумеется, если не бросаться в крайности (ты как хочешь, а я в Куршавель ), а искать разумный компромисс, для каждой семьи свой.

Мой семейный бюджет полностью совместным назвать нельзя, но и раздельный он лишь условно. К такому положению вещей мы пришли путем долгих препирательств и финансовых экспериментов. Заключается наш подход в следующем:

  • мы заранее решили, кто какими тратами «заведует». Муж у меня очень аккуратен в оплате счетов, чего не скажешь обо мне, зато я больше знаю о питании и хозяйстве. Стало быть, ему достались все обязательные платежи, а мне — расходы на текущее ведение хозяйства.
  • все прочие «общие» расходы распределили по тому же принципу: расходы на ремонт берутся из его «тумбочки», расходы на детей — из моей.
  • помимо постоянных трат, у нас есть еще две необходимости: крупные покупки и накопления. Опять-таки исходя из особенностей характеров распределили и их: мужу больше нравится откладывать деньги, чтобы попозже на них что-нибудь купить, а я ничего не имею против того, чтобы создавать накопления «просто так», в качестве финансовой подушки. В итоге часть его дохода отправляется на мебель/технику/отдых, а часть моего оседает на банковском счету
  • муж зарабатывает больше, чем я , поэтому его финансовые обязанности больше. Мы распланировали все таким образом, чтобы в итоге у каждого из нас оставалась приблизительно одинаковая сумма, которую мы тратим по своему усмотрению: на одежду/косметику/автомобиль и т.д.

Споров обычно не возникает, а если и возникают, то они вполне укладываются в статистику обычной семьи)) Если мы едем за продуктами, мы берем мои деньги. Если за стройматериалами — то его. При таком ведении бюджета у нас есть возможность делать друг другу незапланированные подарки (ведь если деньги берутся из общей «кучи», довольно трудно удивить супруга подарком, и очень легко — огорчить. Например, если эти деньги предполагались на что-то другое). Недавно я увидела небесной красоты туфли, которые потрясли меня до слез. Денег у меня с собой не было, мой личный бюджет к этому моменту уже не выдержал бы такой покупки, поэтому муж сам купил их мне, в качестве нечаянного подарка. Я была до потери пульса рада, а он безумно горд.

А как вы ведете семейный бюджет?

Нет меток

Разделение семейного бюджета не содействует укреплению отношений

Данные опроса, проведённого среди женщин проектом «Леди Mail.ru», показали, что общий семейный бюджет ведут менее половины российских семей. Эксперты, опрошенные News.ru, считают, что совместный бюджет не может умереть полностью.


Как уже сообщал News.ru, выяснилось, что 10% респонденток уверены, что у мужа и жены должны быть собственные средства; 25% придерживаются идеи разделения трат, а за ведение общего бюджета высказались лишь 49% опрошенных.

Около 25% участниц опроса заявили, что зарабатывают больше своих половинок. Женщины чаще принимают решение о том, что нужно купить в продуктовом магазине (56%), но при покупке мебели и техники, а также при выборе мест для отдыха активность проявляют мужчины. В 70% случаев пара делает выбор общими усилиями.

Наталья Панфилова, семейный психолог психологического центра «Счастливая семья» в разговоре с News.ru подтвердила, что тенденция на раздельное ведение бюджета, действительно, имеет место. При этом не факт, что такой формат положительно сказывается на крепости семейных уз, считает эксперт.

Некоторые пары сегодня, действительно, ведут раздельный бюджет. Не факт, что это укрепляет отношения. Непросто технически разделить траты. Общий совместный бюджет и совместные траты укрепляют отношения, это безусловно. Раздельный бюджет — это как раздельный отдых: такая свобода не всегда приносит положительные плоды, — говорит психолог. — Однако для многих, особенно для молодёжи, такая идея кажется привлекательной, и пока они не попробуют, они не поймут, нужно им это или нет. Попробовав, они понимают, что здесь есть много неудобств и много разного рода подводных камней. Возникает недоверие, ощущение, что каждый живёт сам по себе. Совместный бюджет — одна из граней семейной жизни, которая укрепляет отношения.

Психолог отметила тот факт, что в сознании многих всё ещё не прижилась мысль, что женщина может зарабатывать больше, чем мужчина. На территории России идёт некое смешение восточных и западных представлений: с одной стороны, женщина хочет зарабатывать наравне с мужчинами, как это принято на Западе, а с другой — примеряет на себя восточный формат, где, выйдя замуж, она стремится к тому, чтобы муж полностью её содержал, покупал одежду, украшения, а свои деньги она откладывала бы на какие-то собственные нужды. Менталитет россиянок пока не принял новую реальность, заключает Панфилова.

Сергей Лантюхов/News.ru

Сергей Смирнов, доктор экономических наук, заведующий Центром анализа социальных программ и рисков ВШЭ, удивлён результатами опроса, в связи с чём позволил себе усомниться в репрезентативности выборки.

Не очень понятно, кого опрашивали и сколько человек приняли участие в опросе, — говорит экономист. — Среди моих знакомых семейных пар нет никого, кто вёл бы раздельный бюджет, и я впервые слышу, что почти 50% семей делят бюджет. Возможно, это имеет отношения к людям, которые встречаются, ходят в гости друг к другу. В контексте обычной семьи трудно даже физически представить себе полностью раздельный бюджет — люди вместе завтракают, обедают, ужинают, живут в квартире, за которую надо платить, вместе отдыхают, совершают крупные покупки. Если один содержит другого, то это иначе называется — женщина в этом случае содержанка, мужчина — альфонс или жиголо. Конечно, каждый волен выбирать, как вести хозяйство, никаких законодательных ограничений здесь нет, но как на практике осуществить раздельное ведение бюджета семьи — не знаю.

Дмитрий Потапенко, экономист, предприниматель, управляющий партнёр компании Management Development Group Inc. и радиоведущий считает, что семейный бюджет никуда не делся, он лишь постепенно принимает иные формы.

Экономика долгое время являлась одной из самых важных семейных скреп. Сегодня людей скрепляет не столько экономика, сколько человеческие чувства, — говорит экономист. — Я считаю, что семейный бюджет по-прежнему остаётся. Другое дело, что сейчас растёт уровень образования, и люди, находясь в семье, в состоянии разделить расходы на совместные и раздельные. Нельзя сказать, что семейный бюджет исчерпал себя как таковой, он просто стал более разнообразен. Если раньше картина была чёрно-белой, то сейчас мы научились разделять полутона. Мы стали более зоркими, и это хорошо!

Для тех, кто всё ещё придерживается стереотипов и старается вести хозяйство совместно, существуют онлайн-сервисы, помогающие экономить, и их немало. В них также учтён тренд на разделение финансов: в рамках одной программы можно вести разные бюджетные линии — для жены, для мужа, для ребёнка и хоть и небольшую, но совместную линию.

Добавить наши новости в избранные источники

Модели семейного бюджета — особенности, плюсы и минусы

Личный бюджет Vs Семейный бюджет. Уже стало классикой, что эти два понятия между собой путают. Однако провести черту между ними легко. Узнайте отличия, преимущества и недостатки различных моделей семейного бюджета в новой статье.

Модели семейного бюджета

Личный бюджет – это значит, что человек сам зарабатывает, сам решает куда и сколько потратить.
Семейный бюджет – это такой себе «общий котел» всех членов семьи. И здесь уже коллективно решают, куда, сколько, когда и почему нужно потратить.

Существует три модели семейного бюджета:

  1. Совместный бюджет
  2. Раздельный бюджет
  3. Гибридный (смешанный) бюджет.

Детально поговорим об особенностях, преимуществах и недостатках каждой из них.

Совместный бюджет
Это модель семейного бюджета, когда муж и жена имеют общий бюджет. Это значит, что все их доходы складываются в одно целое и решение о том, куда и как распределить финансы, принимают вместе.
В основе этой модели лежит полное взаимное доверие между супругами.
Также модель совместного бюджета широко применяется в тех случаях, когда доход есть только у одного из супругов. К примеру, жена в декретном отпуске, а мужа есть стабильная заработная плата.

Плюсы:можно накопить на крупные покупки, создать накопления и сформировать семейный капитал.
Минусы:такая модель семейного бюджета опасна недовольством и конфликтами.

Раздельный бюджет
Как вы можете догадаться, эта модель сильно отличается от модели совместного бюджета. Она построена на том принципе, что у мужа свой бюджет, у жены – свой. Это и не хорошо, и не плохо. Это нормально. Будем говорить, что это отличительные особенности семейной пары.
Применима такая модель тогда, когда оба супруга имеют хороший доход. Сам зарабатываешь, сам тратишь, ни с кем не советуешься, ни у кого не спрашиваешь.
Понятное дело, что совместные траты неизбежны: на содержание квартиры (оплата коммунальных платежей или арендная плата), на питание, на обучение и воспитание детей и т.д. При этом, ни один из супругов не знает, сколько получает другой, сколько у него сбережений и т.д. И в случае необходимости, супруги могут друг у друга одалживать деньги.
Такая модель подходит тем парам, где у одного из супругов предполагаются изначально большие траты. К примеру, у мужа увлечение дорогими автомобилями. Или жена коллекционирует драгоценности. Также может быть вариант, когда один из супругов содержит детей от предыдущего брака.

Плюсы:позволяет избегать многих конфликтных ситуаций; полная свобода в управлении личными финансами.
Минусы: формировать семейный капитал и реализовывать финансовый цели семьи с таким подходом очень сложно.

Гибридный (смешанный) бюджет

Эта модель становится все популярней. При таком распределении денежных средств, супруги вместе формируют общий, совместный, семейный бюджет. Но при этом у каждого есть и личный бюджет.
К примеру, расходы на ребёнка – это совместные траты, расходы на автомобиль – это траты мужа, посещения салона красоты – это траты жены.

Плюсы: позволяет формировать семейный капитал, достигать финансовых целей семьи и сохранить финансовую свободу каждого из супругов (разумеется, в пределах оставшихся финансов), избегать конфликтов на денежной почве.
Минусы: если уровни дохода разные, могут возникнуть разногласия относительно доли тех средств, которые поступают в «общий котел».

Теперь вы знаете все о моделях семейного бюджета. Рекомендую определиться, какая из них подходит именно вашей семье «на берегу», когда еще только начинаете совместную жизнь. В случае, если уже применяете одну модель, помните – никогда не поздно пробовать новое.

Желаю вам и вашей семье полного взаимопонимания, грамотного управления финансами, финансовой свободы и достижения финансовых целей!

С уважением, Сергей Луценко

5 английских букв:

Семейный бюджет — как распределять, вести и планировать. Личные финансы и финансовая грамотность

Семейный бюджет – это одна из самых популярных тем, которая требует детального рассмотрения. Как правильно делить, вести и планировать бюджет семьи, чтобы экономить деньги и достигать финансовых целей? Остановимся на трех методах распределения бюджета в семье, каждый имеет свои преимущества/недостатки. Изучив варианты, можно выбрать наиболее выигрышный способ для вашей семьи. Независимо от выбранного метода, необходима финансовая грамотность, которая сводится к учету расходов/доходов, планированию бюджета в целом. Осознанный подход к процессу позволит не только уменьшить траты, но увеличить накопления.

Ледава.центр провел опрос, из-за чего чаще всего ругаются россияне:

  • 37% − нехватка денег;
  • 16% − неопределенно кто и куда может тратить деньги.

В целом тенденция положительна, поскольку тема семейного бюджета поднимается, многие стараются оптимизировать расходы/доходы. В 2016 году семейный бюджет вела четверть опрошенных, в 2018 году 55 %. Согласно исследованию бизнес школы Сколково, пришли к выводу, что чаще российские миллионеры составляют бюджет, нежели люди со средним достатком и ниже. Из списка Форбс, кто согласился, 73% − признались, что ведут бюджет и следуют ему неукоснительно.

Классификация методов ведения семейного бюджета

Далее мы рассмотрим существующие варианты ведения бюджета, каждый имеет свои преимущества и недостатки, проанализировав которые можно подобрать наиболее выигрышный вариант для вашей ячейки общества.

Раздельный

Каждый зарабатывает деньги, доходы неприкосновенны, и расходы каждого члена семьи собственные. То есть в такой ситуации совместные траты делятся поровну или воспринимаются как подарок, элемент ухаживания, долг. Получается, что личные финансы  в распоряжении каждого члена семьи.

Как поступать с питанием? Кто-то заработал на свинину и десерт, другой ничего или на гречку. Такой раздельный бюджет подходит для пар начинающих встречаться, жить вместе, или живут в гостевом браке.

Смешанный бюджет

Партнеры договариваются, что в семье есть личные финансы и общие. Общие тратятся на заранее запланированные расходы, в виде коммунальных услуг, аренды квартиры, обслуживания авто, продукты и т.д. Личные можно тратить на свои индивидуальные расходы: проезд на транспорте, питание вне дома, встречи с друзьями, покупки личных предметов и т.д.

Партнеры в таком случае рассчитывают  семейный бюджет семьи, учитывая, сколько нужно в общую копилку, распределяя нагрузку между членами. Чаще мужчина берет больше процентов, но все индивидуально.

Этот вариант считается очень практичным, поскольку можно открывать общий банковский счет, привязать к нему две карты, рассчитываясь общими средствами.

Относительно целей, когда они личные, кто-то желает купить дорогую косметику, он из личного бюджета копит и покупает нужный товар. Если цели совместные, тогда необходимо посчитать, сколько стоит цель, сколько предстоит копить какие сумму нужно откладывать.  Партнеры делят финансовую ответственность, делят установленные проценты, и откладывают ежемесячно.  Лучше делать это на отдельный финансовый инструмент, банковский счет, карту.

Смешанный бюджет является современным подходом, поскольку он позволяет семье быть полноценной командой, при этом сохраняет финансовую независимость каждого.  Отсутствует необходимость отчитываться за каждую потраченную копейку.  Как сформировать такой бюджет, если один из партнеров не работает, женщина в декрете, занимается домашними делами, кто-то учиться, и нет возможности работать?

Все просто, составляется общий бюджет из человека, который зарабатывает, и формируется личный бюджет для каждого партнера. Это позволяет избежать проблем, подсчетов, поскольку у каждого есть определенная сумма на свои траты.

Общий семейный бюджет

Расходы, доходы семейного бюджета – общие. Все деньги, заработанные двумя партнерами, сбрасываются в общую казну. В такой семье совместными усилиями формируются затраты, прибыль, цели для накопления, осуществляется оптимизация расходов. Здесь не важно кто сколько зарабатывает.  Такой метод работает в семьях, которые давно живут вместе, есть совместные дети, соответственно не готовы делать разделение.

Здесь преимущество в том, что бюджет способен уравнять в правах на первый взгляд члена семьи, который не работает. Общий бюджет – это конфликтная история. В такой ситуации у членов семьи нет личных денег, и все траты нужно заранее планировать и обсуждать. Возможны претензии к партнеру, который желает купить что-то дороже, нежели второй. Есть трудности со спонтанными покупками, поскольку их также нужно обсуждать.

В ситуации со смешным бюджетом, каждый может самостоятельно решить, пить ему ежедневно кофе в кофейне, или накопить на сумку, диск для игры. Здесь присутствует персональная ответственность за собственные расходы. Существуют рамки, в которые нужно вписаться, как ты это сделаешь, все зависит от личных решений.

Как составить семейный бюджет?

Здесь нет каких-то отличий от личного бюджета. Рассмотрим самые основные пункты:

  1. Финансовые цели − реалистичные и выполнимые. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, все это прописывается в плане, с учетом срока выполнения. По каждой цели нужно рассчитать сумму, требуемую для отложения, после суммируем.
  2. Расходы семейного бюджета и доходы. Условно: доход – заработные платы партнеров, пенсии, алименты, от подработок или инвестиций. Расходы делим на постоянные и переменные. Первый тип – ежемесячные выплаты по кредитам, плата за аренду жилья, коммунальные услуги, заносим сюда же расходы, проводимые 1 раз в год (страховка на авто). Переменные – питание, одежда, дети, развлечения и личные расходы членов семьи. На протяжении месяца нужно отслеживать расходы/доходы, можно использовать приложения. После ведения учета на протяжении пары месяцев появляется общая картина средних трат, это позволит безболезненно сократить определенные расходы. Затем приступаем к составлению бюджета на следующий месяц, записываем в отдельную таблицу.

Напомним вам, что 10% которые ежемесячно откладываются для создания финансовой подушки – это постоянные расходы, о которых не следует забывать. Финансовая грамотность сводится к составлению и контролю бюджета семьи на протяжении всего времени. Благодаря такому подходу можно избавить себя от негативных финансовых привычек и накопить быстрей деньги на поставленные цели.

Семейный бюджет: твое, мое, наше

Раздельный стиль семейного планирования пришел к нам с Запада. Он больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход. Как правило, деньги при этом находятся на разных банковских счетах. Еда покупается совместно. Когда у кого-то одного заканчиваются деньги, он занимает у второго, с условием обязательного возврата долга.

Только представьте себе: ваш муж уезжает в командировку, и можно потратиться на красивые туфельки, при этом не боясь, что он израсходует там больше, чем нужно. И потом, при отдельной оплате вам вовсе не обязательно признаваться в ваших маленьких слабостях. «Но в отдельной оплате расходов есть и скрытая, опасная сторона. Бессознательно мы уже склонны не отдавать свое, хранить свое при себе, не делиться», – рассказывает клинический психолог Ольга Широкова, которая считает, что любое решение, касающееся денег, не должно быть принято без предварительного обсуждения.

Плюсы. Среди выгод раздельного бюджета стоит прежде всего отметить материальную независимость друг от друга, которая помогает избегать конфликтов на финансовой почве и дает возможность каждому планировать свои приобретения, ни перед кем не отчитываясь. Также плюсом подобного планирования является такой важный факт, как помощь родственникам. Эта тема в семьях нередко вызывает споры и конфликты. А в данной ситуации каждый решает сам, кому и какой суммой он может помочь. Раздельный вариант бюджета выручает и в случае, если один из супругов имеет дорогостоящее хобби, которое совершенно не интересует вторую половину.

Минусы. В этом варианте регулирования расходов семья утрачивает чувство единства. Люди вроде бы и живут вместе, но при этом каждый сам по себе. «Пропорция, в которой каждый вносит деньги в семейный бюджет, отражает то, насколько он сам включен в семейные отношения и страхи такого включения, – комментирует клинический психолог Ольга Широкова. – Если один или оба супруга мечтают о семье, в которой его полностью принимают, понимают, заботятся, мечтают об отношениях, близких к слиянию, то и бюджет будет «сливаться» из зарплаты обоих. Когда один из супругов боится этого слияния, он будет ему сопротивляться, утаивать, скрывать, тратить на стороне. В случае, когда каждый из партнеров испытывает страх слияния, поглощения другим, то и бюджет будет разделен, чтобы сохранить чувство раздельности, независимости от другого».

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета — ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать средства или рассчитывать на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Скачать и распечатать бюджетный лист

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный рабочий лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое.Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте деньги в свой бюджет в качестве дохода. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или приблизительный доход, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными — ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты — в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты.Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, которую вы ожидаете получить по счету. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие банковские выписки и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц. Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов не происходят каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую необходимо учитывать в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов. Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей.Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтить на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы — это, как правило, самое простое место, где вы можете скорректировать расходы, например.g., питание вне дома, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное или телефонное соединение, отменив членство в спортзале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, где «хотите», чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

Калькулятор семейного бюджета

Детали
Последнее обновление: 18 ноября 2018 г.

Этот калькулятор семейного бюджета поможет вам выяснить, как ваши семейные расходы соотносятся с расходами средней семьи.Используя информацию из Бюро статистики труда, этот калькулятор позволяет вам вводить ваши ежемесячные или годовые расходы в каждой из 14 различных категорий, затем калькулятор вычисляет процент, потраченный в каждой категории, и сравнивает ваш бюджет со средним по стране.

Браузер не поддерживает JavaScript. Созданные расчеты работать не будут. Пожалуйста, войдите на веб-страницу в другом браузере.

Определения калькулятора

Переменные, используемые в нашем онлайн-калькуляторе, подробно описаны ниже, включая способы интерпретации результатов.

Средний годовой или ежемесячный доход ($)

Это ваш средний годовой или ежемесячный доход, выраженный в долларах после уплаты налогов. Это значение будет использоваться позже в калькуляторе для расчета общей ежемесячной или годовой экономии.

Семейные расходы (годовые или ежемесячные)

В следующем разделе вы можете ввести ежемесячные или годовые семейные расходы по каждой из четырнадцати различных категорий. Эти категории расходов включают: питание, алкогольные напитки, жилье, одежду, транспорт, здравоохранение, развлечения, личную гигиену, чтение, образование, курение или табак, другие расходы, взносы, страхование и пенсии.При необходимости ниже приведены пояснения.

Еда ($)

Расходы на питание вашей семьи должны включать как ужин вдали от дома, так и деньги, потраченные на продукты, которые вы едите дома.

Жилье ($)

Жилищные расходы должны включать выплаты по ипотеке и налоги на имущество, ремонт дома, меблировку и коммунальные услуги.

Транспорт ($)

Ваш семейный транспортный бюджет или расходы должны включать аренду автомобиля, автокредит, бензин и техническое обслуживание.Он также должен включать любые бюджетные деньги на общественный транспорт.

Личное страхование и пенсии ($)

Личное страхование и пенсия должны включать все семейные расходы, включая страхование домовладельцев, страхование жизни и выплаты в пенсионные планы, такие как пенсионные планы и планы 401k.

Семейный бюджет / расходы

В следующем разделе калькулятора отображаются результаты вашего семейного бюджета / расходов в сравнении со средним показателем по стране для каждой категории расходов.Имейте в виду, что этот калькулятор предоставляет информацию о бюджете в качестве ориентира. Настоящая ценность этого калькулятора заключается в том, что он позволяет вам оценить каждый тип расходов, а затем решить, нужно ли вам внести коррективы в свой семейный бюджет.

Общие семейные расходы ($)

Это сумма всех семейных расходов, которые вы ввели ранее. Это значение используется калькулятором для расчета вашей общей экономии.

Общая экономия ($)

Это общая сумма сбережений семьи за месяц или год.Это значение рассчитывается путем вычитания вашего дохода после уплаты налогов и вычитания общих бюджетных или фактических расходов вашей семьи.


Калькулятор семейного бюджета


Заявление об ограничении ответственности: Эти онлайн-калькуляторы доступны и предназначены для использования инвестором в качестве инструмента проверки. Точность этих расчетов не гарантируется, равно как и их применимость к вашим индивидуальным обстоятельствам. Вы всегда должны получать личную консультацию у квалифицированных специалистов.

Кранч для среднего класса: взгляд на 4 семейных бюджета

Изучите ежемесячный бюджет типичной американской семьи построчно, и вы узнаете более крупную историю о том, как развился средний класс.

То, что значит быть средним классом, практически не изменилось — есть постоянная работа, возможность с комфортом содержать семью, если вы захотите, дом, который можно назвать своим, ежегодный отпуск. Но что нужно для достижения всего этого, стало сложнее.

Расходы на жилье, здравоохранение и образование составляют все большую долю семейных бюджетов и растут быстрее, чем доходы.Сегодняшние семьи среднего класса работают дольше, справляются с новыми видами стресса и несут большие финансовые риски, чем предыдущие поколения. Они также идут на разные компромиссы.

Большинство людей считают, что они принадлежат к среднему классу, но его границы и маркеры подлежат интерпретации.

Согласно отчету исследовательского центра Pew Research Center, независимого исследовательского центра, примерно половина всех взрослых в Соединенных Штатах попадает в эту категорию только на основе дохода.Согласно его определению, средний класс означает, что годовой доход семьи составляет от двух третей до двукратного среднего национального показателя, что составляет примерно от 48000 до 145000 долларов на семью из трех человек (в долларах 2018 года).

Четыре семьи, от Шебойгана, штат Висконсин, до Сан-Франциско, дали нам представление о своих ежемесячных бюджетах. Их истории помогают проиллюстрировать, как жизнь среднего класса коренным образом изменилась за одно поколение.

«Такой высокий уровень стресса»

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром.Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

, у них есть сын и дочь, 4 и 2 года.

Сдам трехкомнатный дом

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

, у них есть сын и дочь, 4 и 2 года.

Сдам трехкомнатный дом

Включая продукты,

туалетные принадлежности и принадлежности

для трех кошек.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром.Им 27 и 28 лет, живут в

.

Шебойган, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Служба сотовой связи T-Mobile

Аренда 2-х комнатного дома

Включает продукты и туалетные принадлежности

и припасы на трех кошек.

Лорен использует приложение, которое округляет

размена для сбережения,

сейчас стоит 400 долларов.

У них две машины,

, но один погашен.

Детей покрывает

BadgerCare, государственная программа.

Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Им 27 и 28 лет, они живут в Шебойгане, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины, но одна расплачена.

Мобильный телефон T-Mobile

сервис

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно $ 768

меньше дохода.

Для Лорен и Тревора Кох из Шебойгана было нелегко заставить свои финансы работать на одну зарплату.Г-н Кох, повар, зарабатывающий 51 000 долларов, часто работал 50 и более часов в неделю. Г-жа Кох решила бросить свою работу официанткой в ​​ресторане после того, как у пары родился первый из их двоих детей. Учитывая высокую стоимость ухода за ребенком, она считала, что ей лучше проводить время дома.

Жизнь стала еще сложнее, когда в конце февраля мистер Кох потерял работу шеф-поваром. Теперь он заботится о детях по утрам, в то время как г-жа Кох работает неполный рабочий день в магазине, где продаются продукты CBD или каннабидиола. Когда она вернется домой в 1 р.м., он уходит на работу поваром, где получает почасовую оплату и работает до 23:00. Ни один из них не получает оплачиваемого отпуска или медицинской страховки.

«У нас такой высокий уровень стресса из-за того, что мы жонглируем своим расписанием», — сказала г-жа Кох. По ее словам, в совокупности они зарабатывают немного больше, чем раньше, но неясно, сократится ли их рабочее время в зимние месяцы.

По словам академических экспертов, по мере того, как доходы семей стали более нестабильными, эта тенденция усилила чувство финансовой незащищенности.Согласно анализу Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, для многих людей, у которых наблюдается падение доходов по какой-либо причине, это снижение, как правило, больше, чем в прошлом.

Доля американцев, испытывающих потерю дохода, имеет тенденцию расти и падать вместе с экономикой. Но доля американцев, несущих большие потери, увеличилась.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста, составляющая 50 процентов

или более падения дохода семьи за двухлетний период.

Источник: анализ Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, с использованием данных панельного исследования динамики доходов.

«Разрыв между Ричи Ричем и Джо Ситизеном намного больше, чем был раньше», — писал профессор Хакер в «Великой смене рисков», «но также и разрыв между Джо Ситизеном в хороший год и Джо Ситизеном в хороший год. плохой год. »

По его словам, это лишь один из индикаторов более глубоких структурных проблем, меняющих структуру среднего класса.Работодатели и государственные учреждения продолжают перекладывать ответственность на работников, заставляя их преодолевать все больше угроз своему финансовому благополучию. Пенсии в основном были заменены планами 401 (k). Всестороннее медицинское страхование уступило место планам с высокой франшизой. Оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам — редкость.

Поэтому семьи идут на компромисс. Даже когда г-н Кох работал поваром на оплачиваемой работе с пособиями, он и его жена не могли позволить себе откладывать деньги на пенсию. Их самыми большими расходами были аренда, еда и выплаты по долгам, и они просто копошились.Их страховые взносы в размере 80 долларов в месяц казались разумными, пока им не понадобился врач: у обоих были отчисления в размере 3000 долларов.

Столь хрупкому существованию угрожает еще больше, когда крупные инвестиции, призванные укрепить жизнь среднего класса — получение диплома о высшем образовании, покупка дома — приводят к обратным результатам. Г-н и г-жа Кох имеют задолженность по ссуде на сумму более 70 000 долларов за высшее образование, которое они так и не завершили, а это означает, что значительная часть их денег фактически расходуется каждый месяц, прежде чем они вообще что-либо потратят.

По словам г-жи Кох, если бы их финансы были сильнее, они бы обратились за помощью в преодолении жизненных стрессов и сложностей. «Терапия — это, наверное, первое, что мы добавим в нашу жизнь», — сказала она.

«Мы в режиме выживания»

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Два автомобильных платежа,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Плюс 2 000 долл. США

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 2 000 долл. США

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне.Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены и имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам в аренду трехкомнатный таунхаус

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 2 000 долл. США

семейная франшиза.

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне. Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены и имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Стоимость обучения в школе Монтессори

Два автомобильных платежа,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Плюс 2 000 долл. США

семейная франшиза.

«Один из них постоянно растет.

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Примерно на 238 долларов больше дохода.

30-летняя Мелани Эспиноза и ее жених, 33-летний Бретт Таунсенд из Лейтона, штат Юта, освоили утренний распорядок дня: она встает в 6:45 и готовится к работе. Примерно через 15 минут он будит и одевает их двух маленьких дочерей и угощает их закусками. К 8 они пристегивают девочек к детским автокреслам и отправляются в детский сад.Они там позавтракают.

Г-жа Эспиноза, специалист по закупкам в транспортной компании, и г-н Таунсенд, менеджер по продажам через Интернет в автосалоне, вместе зарабатывают около 90 000 долларов в год. И все же их доход, кажется, никогда не достигает того уровня, в котором они нуждаются.

Г-жа Эспиноза сказала, что они хотели бы сэкономить на первоначальном взносе на дом и на обучение девочек в колледже. Но сейчас это невозможно.

«Мы находимся в режиме выживания», — сказала она.«В основном мы можем окупиться».

Даже с двумя зарплатами статус среднего класса стал более неуловимым. Резко возросшая стоимость этих трех дорогостоящих товаров — жилья, здравоохранения и колледжа — усложнила некоторым людям достижение определенных целей.

Эта борьба характерна не только для Соединенных Штатов. В апреле Организация экономического сотрудничества и развития сообщила, что давление на средний класс во всем мире усилилось с 1980-х годов.Исследование показало, что американцев среднего класса отличает то, что они борются с несколькими трудностями — низким ростом доходов, ростом расходов, снижением гарантий занятости, — в то время как во многих других странах они сталкиваются с одним или двумя.

Структура расходов также резко изменилась за последнее столетие. Американские домохозяйства тратят значительно больше своих бюджетов на жилье и меньше на такие предметы, как еда, чем в предыдущие десятилетия.

Согласно данным обследования потребительских расходов США, на жилье приходилось 23 процента общих расходов среднего домохозяйства в 1901 году, 27 процентов в 1950 году и почти 33 процента в 2018 году.Те, кто находится прямо в середине распределения доходов, потратили немного больше, или 34,5 процента. (Данные не учитывают, что дома сегодня больше и имеют больше удобств.)

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Real U.С. цены

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход, 1995 = 100%

Примечания: средний доход используется в качестве прокси для среднего класса. И цены, и доход были скорректированы с учетом инфляции. · Источник: Отчет Организации экономического сотрудничества и развития за май 2019 года.Михаэль Ферстер, старший аналитик отдела занятости и доходов O.E.C.D.

«Молодые семьи с детьми действительно подвергаются критике со всех сторон», — сказала Дженни Шуэц, научный сотрудник Брукингского института, изучающий жилищную политику. «У них больше шансов иметь студенческие долги, а уход за детьми стал дороже. Так что, если вы пытаетесь погасить студенческий долг, оплатить уход за ребенком и арендную плату, будет сложно сэкономить на первоначальном взносе ».

Уход за детьми — существенные расходы для госпожи.Эспиноза и мистер Таунсенд — и он просто раздулся. Они платили около 800 долларов в месяц, что было относительно выгодной сделкой, потому что они полагались на кого-то, кто наблюдал за детьми в ее доме. Но им пришлось быстро найти замену, когда их опекун недавно прекратил работать. Были доступны два места в школе Монтессори, но теперь они платят за это 1200 долларов — почти столько же, сколько их арендная плата.

По словам г-жи Эспинозы, девочки процветают, но дополнительные расходы, вероятно, подтолкнут перспективу владения домом в будущее.

Единственный долг пары — это студенческие ссуды г-жи Эспинозы, которые сейчас составляют чуть менее 16000 долларов, и оплата автомобилей за их шестилетние и одиннадцатилетние Хонды.

Г-жа Эспиноза сказала, что всегда считала, что принадлежать к среднему классу означает вести скромную жизнь, не беспокоясь о том, какие счета будут выставлены.

«У нас хороший доход там, где мы находимся», — добавила она. «Но почему-то каждый месяц мне кажется:« Что-то случилось, или мы сделали недостаточно.«Это просто постоянная битва».

«Если бы этого не было для женщин»

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Сдам 2-х комнатную квартиру

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология, доплата

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда была менеджером программы медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы.Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Сдам 2-х комнатную квартиру

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Включает экономию

на будущее.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Стоматология, офтальмология, доплата

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Cricket мобильная телефонная служба

Страхование арендаторов и зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До выплаты няни было 2900 долларов.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендаторов / зонтиков

Еще несколько недель назад Аманда Родригес и Дэвид Аллен вместе зарабатывали около 154 000 долларов в год, что во многих американских городах поместило бы их в категорию лиц с высоким уровнем дохода.Но в Сан-Франциско, где они живут, это считается средним классом, по подсчетам Pew.

Пара приветствовала девочку в мае, а это означает, что их доход придется еще больше увеличивать: они, вероятно, потратят примерно две трети своей заработной платы на уход за ребенком и аренду своей квартиры с двумя спальнями. Пока они обходятся меньшими деньгами.

Г-жа Родригес, находящаяся в декретном отпуске, планировала вернуться к своей работе — руководить программой, которая обучила медицинских работников оказывать помощь жертвам насилия — в середине сентября.Но чуть более чем за две недели до запланированного возвращения она узнала, что у нее больше нет возможности вернуться — федеральное финансирование было урезано, что привело к отмене программы.

Таким образом, ее отпуск по работе был фактически продлен — она ​​планирует искать другую работу в сфере общественного здравоохранения в ближайшие месяцы.

Форма американской семьи постоянно меняется, но домохозяйства с двумя кормильцами сейчас являются нормой. Возможно, это было одним из самых значительных сдвигов за последние 50 лет, когда количество замужних матерей вошло в рабочую силу во все большем количестве, достигнув пика в 1990-х годах, прежде чем стабилизироваться и немного отступить.Женщины в целом следовали аналогичной схеме.

Но для многих семей увеличение заработка женщин просто помогло сохранить их положение или удержало семейный доход от падения, согласно анализу Хизер Буши, президента и главного исполнительного директора некоммерческой Вашингтонского центра справедливого роста.

Согласно исследованию, с 1979 по 2018 год доходы семей со средним доходом выросли на 23,1 процента с поправкой на инфляцию. Доходы профессиональных семей, напротив, выросли 68.3 процента. Согласно анализу г-жи Боуши, за те же 39 лет средняя американская женщина увеличила количество рабочих часов в год на 21 процент.

Большая часть прироста доходов семей в период, изучаемая г-жой Боуши, связана непосредственно с работающими женщинами. На их долю в то время приходилось три четверти роста доходов семей среднего класса. В профессиональных семьях заработки женщин были наиболее важным фактором, но доходы мужчин также выросли.

«Доходы многих семей за последние несколько десятилетий резко упали бы, если бы женщины не пошли на работу», — сказала она.- сказал Боуши.

Женщины работают больше часов. . .

Годовые часы

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщины работают больше часов.. .

Годовые часы

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщин

работает больше часов. . .

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Прибыль от

другие источники

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Годовой

часов

работали

женщины

Домохозяйства с низкими доходами: те, кто находится в нижней трети распределения доходов или зарабатывают менее 26 080 долларов в год в долларах 2018 года; Профессиональные семьи имеют доход в 20% самых богатых семей, или примерно 71 913 долларов США или выше, при этом по крайней мере один член имеет высшее образование или выше.Все остальные принадлежат к среднему классу. · Источник: Хизер Боуши, президент и исполнительный директор Вашингтонского центра справедливого роста.

И хотя сейчас оба работают чаще, чем когда-то в семьях, возглавляемых двумя взрослыми, это может привести к новым издержкам и стрессам. Г-же Родригес было неудобно оставлять своего ребенка в большом детском саду, поэтому они с мистером Алленом, скорее всего, заплатят немного больше, чтобы разделить няню с другой семьей.

Это означает, что они будут вынуждены откладывать значительно меньше на пенсию, исключить поездки к мануальному терапевту и сократить количество поездок за город по выходным.Сохранение авансового платежа за дом не является приоритетом, потому что они не стремятся когда-либо владеть дорогостоящим домом в Сан-Франциско.

«Мы все переставим», — сказала г-жа Родригес. «Это очень дорогой город, и мы активно делаем выбор, чтобы быть здесь».

«Нам невероятно повезло»

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

.

— координатор учебной программы для государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премия Линдси

оплачивает она

работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает ремонт дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

.

— координатор учебной программы для государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премия Линдси

оплачивает ее работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает каникулы, детские мероприятия, летние лагеря и ремонт дома.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды пять лет назад и используют

кредитных карт — это большая сумма вознаграждения, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

Включает ремонт дома, каникулы, детские мероприятия и летние лагеря.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на трехкомнатный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Медицинское обслуживание за наличные (до вычета налогов)

было 1080 долларов, до их

сын поступил в общеобразовательную школу.

Tello, оплата по факту, услуга мобильной связи

Премия Линдси составляет

оплачивает ее работодатель.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используют кредитные карты для вознаграждения,

, но выплачивайте их каждый месяц.)

Накопление на колледж (100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на работу на велосипеде.

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

800 долл. США дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Был 1080 долларов, прежде чем их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Страховые взносы Линдси оплачивает она

работодатель.

Накопления на колледже

(100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает ремонт дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир и их двое детей, 9 и 6 лет, комфортно живут на две зарплаты в Айова-Сити. Инвестиции, которые они сделали для обеспечения жизни среднего класса — получение трех ученых степеней, покупка дома — окупились.

«Средний класс для меня означает возможность работать и позволить себе то, что нам нужно, и некоторые вещи, которые вам нужны», — сказал г-н Шлакебир, 38-летний научный консультант в университете, который набирает студентов и помогает им ориентироваться в учебный план.«И я бы сказал, что мы находимся на верхнем уровне этого».

Такие семьи, как Schluckebiers — на пороге того, что можно было бы считать верхним средним классом или выше — испытали больший прирост доходов, чем семьи, находящиеся прямо в середине. Это позволило их совокупной чистой стоимости значительно вырасти, даже если они чувствуют себя ущемленными из-за роста затрат.

«Хорошим показателем моментов, в которых мы можем быть уверены, что люди находятся в сильном финансовом положении, является то, если их доходы превращаются в богатство», — сказал Ричард Ривз, директор инициативы «Будущее среднего класса» в Институте Брукингса и автор. «Хранители мечты: как американский верхний средний класс оставляет всех остальных в пыли».«Дело не в том, что входит, а в том, что остается».

Не существует волшебной формулы для создания такого эффекта застывания, но для его достижения часто требуется несколько факторов, в том числе немного удачи и немного помощи.

ДОЛЯ ДОХОДА: доход после учета федеральных налогов; пособия по социальному страхованию, такие как Social Security, Medicare, страхование от безработицы; а также льготы, проверенные на скупость, такие как Medicaid и продовольственные талоны. ДОЛЯ БОГАТСТВА: Доходные группы измеряются обычным доходом, который предназначен для определения дохода без экономических колебаний.Не учитывает стоимость пособий по социальному обеспечению или планов с установленными выплатами; также исключает Forbes 400, поэтому, вероятно, недооценивает богатство, принадлежащее 1% самых богатых людей. · Источник: Институт Брукингса (с использованием данных Бюджетного управления Конгресса и Обзора потребительского финансирования Федеральной резервной системы).

Несколько факторов помогли сформировать обстоятельства Schluckebiers. Они приняли осознанные финансовые решения, которые сработали: оба сократили расходы на учебу в колледже, работая в кампусе помощниками-резидентами.Они также работали полный рабочий день в аспирантуре — г-н Шлакебир был директором общежития, поэтому у них было бесплатное жилье — и в итоге сэкономили 16 000 долларов на первоначальный взнос за дом.

Когда они были готовы к покупке, они не стали искать более просторный дом в тех частях города, где гаражи на две машины являются нормой. Они выбрали скромное ранчо площадью 1500 квадратных футов, а затем потратили дополнительно 800 долларов в месяц на выплату основной суммы по ипотеке, внося при этом здоровые взносы на свои пенсионные счета.Это может быть проще сделать в относительно дешевом регионе со здоровыми возможностями трудоустройства, таком как Айова-Сити, чем в большом городе на одном из побережий.

Время тоже помогло. Они были готовы купить дом в 2008 году, так как цены на него падали. Им также посчастливилось иметь то, что г-н Шлакебьер называет «впечатляющей» пенсией и льготами по здоровью на работе. Его работодатель перечисляет 10 процентов его зарплаты на его пенсионный счет.

Выплаченный студенческий долг пары был управляем, отчасти потому, что их родители внесли свой вклад в оплату их обучения.

Но они беспокоятся о том, смогут ли они внести достаточный вклад в расходы на обучение своих детей в колледже, учитывая, сколько будет стоить обучение в колледже через 10 лет. В более широком смысле их беспокоит состояние страны и положение других американцев.

«Нам невероятно повезло, — сказал г-н Шлакебир, — поэтому я не всегда беспокоюсь о нас так сильно, как я беспокоюсь о макроэкономической картине по всей стране».

Средние ежемесячные расходы на семью из 5

Составление бюджета домашних расходов — это основная задача, и тем не менее, многие семьи с трудом справляются с ней должным образом.Это особенно сложно сделать, когда денег мало.

В Addition Financial одна из самых распространенных проблем, с которыми сталкиваются наши участники, — это бюджетирование своих денег. Нам нравится работать с ними, помогая им разработать план расходов и сбережений, который поможет им оплачивать текущие расходы и в то же время откладывать на будущее.

Имея это в виду, вот несколько советов, которые помогут вам составить семейный бюджет и оценить средние ежемесячные расходы для семьи из 5 человек.

Советы по составлению ежемесячного семейного бюджета

Невозможно создать бюджет, если вы сначала не поймете, что нужно для его создания.Это может помочь вам узнать, что ваш семейный бюджет должен разбиваться на три основные категории:

  • Доход
  • Постоянные расходы
  • Переменные расходы

Начнем с дохода.

Рассчитайте свой доход

Ваш доход должен включать только доход, на который вы можете рассчитывать каждый месяц. Это может включать:

  • Ваша зарплата или ежемесячный доход
  • Зарплата или ежемесячный доход вашего супруга
  • Выплата алиментов или алиментов

Если вы работаете не по найму или ваш доход колеблется, вам нужно будет использовать приблизительную оценку.Мы рекомендуем усреднить ваш ежемесячный доход за последние 12 месяцев и использовать эту цифру. Вы всегда можете отрегулировать его, если что-то изменится.

Вы не должны включать эти вещи:

  • Инвестиционный доход
  • Проценты
  • Случайный доход от хобби или работы неполный рабочий день

Цель состоит в том, чтобы максимально точно предсказать, сколько денег вы будете приносить каждый месяц.

Рассчитайте фиксированные затраты

Следующим шагом будет расчет ежемесячных фиксированных расходов для вашей семьи.Постоянные затраты — это затраты, которые не меняются из месяца в месяц. Они могут включать:

  • Ваша арендная плата или ипотечный платеж
  • Налоги на недвижимость
  • Исходящие алименты или выплаты на содержание ребенка
  • Платежи по кредитной карте
  • Автоплаты
  • Страховые взносы
  • Некоторые коммунальные услуги (Например, если вы платите ежемесячную плату за переработку, которая остается неизменной из месяца в месяц, вы должны включить ее в свои фиксированные расходы.)
  • Плата за обучение в школе

Любые фиксированные расходы, которые вы оплачиваете ежегодно, раз в полгода или квартал, следует разделить для оценки ежемесячных затрат.Другими словами, ваш квартальный платеж по налогу на имущество должен быть разделен на три и так далее.

Рассчитайте переменные расходы

После того, как вы подсчитали фиксированные расходы, самое время взглянуть на переменные расходы. Сюда должны входить:

  • Электричество
  • Газ или нефть
  • Вода
  • Продовольственные товары
  • Телефон
  • Одежда
  • Развлечения

Имейте в виду, что некоторые из этих расходов могут относиться к фиксированной категории.Например, если у вашей семьи есть тарифный план для ваших мобильных телефонов, который включает неограниченное количество данных и остается неизменным каждый месяц, вы можете включить его в остальные фиксированные расходы.

Рассчитайте свой чистый доход

Последний шаг к созданию семейного бюджета — это расчет чистого дохода. Вы можете выяснить это, сложив общие фиксированные и переменные расходы и вычтя их из своего ежемесячного дохода.

Если у вас положительный чистый доход, это деньги, которые вы можете использовать для выплаты долга или накопления на новую машину, семейный отпуск или расходы в колледже.Если ваш чистый доход отрицательный, вам нужно будет найти способы сократить свои расходы, чтобы привести их в соответствие с тем, что вы зарабатываете.

Каковы средние ежемесячные расходы семьи из 5 человек?

Естественно задаться вопросом, каковы средние ежемесячные расходы семей и совпадают ли расходы вашей семьи с расходами других людей. В этом примере предположим, что у вас семья из пяти человек, в которой двое взрослых и трое детей.

Начнем с жилищных расходов.Очевидно, они могут сильно различаться в зависимости от:

  • Где вы живете
  • Сдаете ли вы в аренду или владеете
  • Площадь вашего дома или квартиры

Вот как распадаются некоторые средние показатели для семьи из пяти человек:

  • Средняя арендная плата за трехкомнатную квартиру составляет 1207 долларов США
  • Средняя арендная плата за трехкомнатную квартиру $ 1529
  • Среднемесячная стоимость заложенного дома составляет 1443 доллара США, в эту сумму входят ипотечный кредит, налоги на недвижимость и страхование домовладельца.

Средняя семья тратит:

  • 622 долл. США на продукты в месяц с детьми младшего возраста
  • 821 доллар на продукты в месяц с детьми старшего возраста

Вы также должны ожидать в среднем:

  • 183 $ на электричество
  • 82 $ на природный газ
  • 40 долларов на воде
  • От 12 до 20 долларов за мусор / канализацию / переработку
  • 100 $ на кабельное ТВ
  • 47 $ на интернет-сервисе

Если у вас очень большой дом, вы должны ожидать, что ваши расходы будут выше, чем в среднем.

Не расстраивайтесь при составлении бюджета. Если вы тратите слишком много средств, вы можете многое сделать, чтобы сократить свои расходы.

Чтобы узнать больше о том, как Addition Financial может помочь вам управлять своими домашними расходами с помощью текущего счета, нажмите здесь.

Средний ежемесячный бюджет для семьи из двух человек

Составление бюджета может быть сложной задачей, особенно в условиях сложной экономики, и многие семьи задаются вопросом, где они находятся по сравнению с другими семьями.Не существует единого среднемесячного бюджета, подходящего для всех. На ваш средний бюджет будут влиять такие факторы, как ваш доход, географическое положение и долговая нагрузка, но средние национальные показатели для повседневных нужд могут дать некоторое представление о том, на что вы можете рассчитывать потратить.

Средние бюджеты

По оценке Бюро статистики труда, среднегодовые расходы семьи в 2017 году составили 60 060 долларов США. Это составляет около 5005 долларов США в месяц. И наоборот, Налоговая служба публикует национальные стандарты расходов на предметы первой необходимости, такие как продукты питания, одежда и основные предметы гигиены, но не включая жилье или транспорт.Стоимость может варьироваться от одного региона США к другому. Например, семья из четырех человек, проживающих в Далласе, будет иметь ежемесячный прожиточный минимум в размере 6291 долларов США, а семья из Сан-Франциско может планировать тратить около 12370 долларов в месяц.

Факторы, влияющие на бюджет

Доход является основным фактором, определяющим среднемесячный бюджет, и люди с более высокими доходами, как правило, тратят больше каждый месяц; они также могут вносить больший вклад в инвестиции. Долг также может съесть значительную часть вашего бюджета, поэтому ваш бюджет будет частично определяться вашим общим долгом.Если вы живете в небольшом сельском городке, вы можете жить намного дешевле, чем кто-либо, живущий в Далласе или Сан-Франциско.

Бюджетные решения

Ваши решения о расходах могут существенно повлиять на ваш бюджет, особенно когда речь идет о том, как вы определяете, что является необходимостью. Для некоторых людей высокоскоростной Интернет просто необходим, а для других это предмет роскоши, от которого легко отказаться. То, как вы распределяете деньги, также может повлиять на ваш бюджет. Некоторые семьи из двух человек вкладывают значительную часть своего дохода в сбережения или погашение долгов.Другие производят только минимальные платежи по кредитной карте, не имеют долгов или не откладывают деньги. Ваш бюджет, как правило, будет дороже, если вы сэкономите деньги, сделаете инвестиции или имеете много долгов. Предметы роскоши, предпочтения в еде и жилищная ситуация также могут повлиять на ваш бюджет. Например, люди, живущие в районах с высокими налогами на недвижимость, обычно тратят больше средств на жилье.

Дополнительные предметы первой необходимости

Такие предметы первой необходимости, как еда и кров, не могут быть исключены из вашего бюджета. Ваши расходы на жилье, как правило, не должны составлять более 25–30 процентов вашего валового дохода.По данным Бюро статистики труда, среднемесячная стоимость жилья в США в 2017 году составляла 1657 долларов. Еда также является основной статьей бюджета. В среднем американцы тратят 5 процентов своего дохода на еду, еще 6 процентов — на обеды вне дома, что в сумме составляет 11 процентов. Если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, это 330 долларов в месяц на еду только для вас. Стоимость варьируется в зависимости от возраста и от того, живете ли вы в скромном, умеренном или дорогом бюджете. Если вам нужно иметь автомобиль, ваш бюджет необходимости также увеличится.Бюро также оценивает стоимость владения автомобилем в 9 576 долларов в год, что составляет почти 798 долларов в месяц.

Дополнительные возможности, которые следует учитывать

Хотя они могут показаться необходимыми, для выживания обычно не нужны мобильные телефоны или кабельное телевидение. Эти предметы могут значительно увеличить стоимость вашего ежемесячного бюджета. Например, J.D. Power сообщает, что средний ежемесячный счет за обслуживание в Америке составляет 157 долларов, что на 149 долларов больше, чем в 2017 году. Вы можете найти способы снизить эти ежемесячные расходы, включая переход на менее дорогого поставщика услуг.Одежда, развлечения и подобные вещи также увеличивают ваш ежемесячный бюджет, и решения о том, как часто приходить в ресторан и использовать ли предметы роскоши, также могут повлиять на ваш бюджет.

Планировщик семейного бюджета для Excel

Этот бесплатный планировщик семейного бюджета основан на электронной таблице, которую я использую для собственных финансов. Это было очень полезно для обработки важных жизненных событий, таких как переход от студента к женатому студенту, стажеру, работнику и домовладельцу.При тщательном планировании бюджета мы смогли свести концы с концами, так что к тому времени, когда мы хотели купить дом, мы точно знали, что мы можем себе позволить.

Объявление

Эта таблица использовалась сотнями тысяч людей и остается одним из моих самых популярных инструментов составления бюджета. Однако многие люди могут не осознавать, что недавно я создал несколько других вариантов. Возможно, вы захотите ознакомиться с шаблоном Money Manager или калькулятором годового бюджета.Оба они предоставляют дополнительные функции, которых нет в базовом планировщике.

Если вы новичок в Excel или новичок в составлении бюджета, или и того, и другого, взгляните на видео-демонстрацию ниже. Он покажет вам, как начать работу, как настроить категории бюджета, как ввести суммы бюджета на каждый месяц и как определить, превышаете ли вы бюджет или меньше его.

Посмотрите демонстрационное видео!

Планировщик семейного бюджета

для Excel, OpenOffice и Google Таблиц

Описание

Эта бесплатная таблица для планирования семейного бюджета поможет вам создать годовой бюджет, указав суммы на основе месяца, в котором были понесены расходы.

Создавая годовой бюджет, вы можете легче предсказать, как серьезные изменения в жизни повлияют на ваши финансы. Например, если вы меняете работу, вы можете использовать планировщик, чтобы оценить, позволит ли увеличение (или уменьшение) заработной платы вам сводить концы с концами.

Если вы переезжаете или покупаете дом, вы можете проанализировать свой бюджет, чтобы увидеть, где вам, возможно, придется сократить, чтобы иметь возможность позволить себе повышение арендной платы или более высокую ипотеку. Посмотрите видео для примера.

Новое в версии 2.0 : Новые графики показывают баланс ваших расходов и сбережений с течением времени. Проценты под итоговыми значениями категории показывают, какой процент от общего семейного бюджета идет на эту категорию. Теперь справочная таблица стала более подробной.

Ознакомьтесь с нашими статьями «Как составить бюджет» и «5 основных советов по составлению бюджета», если вы только начинаете или новичок в составлении бюджета.

«Без установки, без макросов — просто электронная таблица» — Джон Виттвер

статьи по теме
42 эффективных способа сэкономить деньги Советы по составлению бюджета на Новый год

Дополнительные таблицы Планировщика семейного бюджета

Связанное содержимое

Борьба за рабочие семьи — NCCP

Скачать PDF

Узнайте о нашем проекте Making Work Supports Work .

Миллионы родителей пытаются свести концы с концами, несмотря на тяжелую работу. Даже работа на полный рабочий день не является гарантией экономической безопасности, учитывая высокую стоимость повседневных расходов и федеральную минимальную заработную плату всего в 6,55 долларов в час — менее 14000 долларов в год при полной занятости круглый год.

Бюджеты на основные нужды, разработанные Национальным центром помощи детям в бедности (NCCP), показывают стоимость предметов первой необходимости для семей с детьми. На примерах из этих скудных бюджетов в этой записке исследуется вопрос о том, сколько семей нужно прожить, и дается представление о тех трудностях, с которыми сталкиваются работающие семьи.Примеры взяты из 12 населенных пунктов и основаны на семьях с двумя детьми; бюджеты для других типов семей и населенных пунктов доступны через Калькулятор бюджета основных потребностей NCCP.

Бюджеты основных потребностей показывают, что для покрытия минимальных повседневных потребностей семьи требуется доход, который примерно в 1,5–3,5 раза превышает официальный уровень бедности (22 050 долларов в год на семью из четырех человек), в зависимости от местности. Самые большие расходы, как правило, связаны с уходом за детьми и жильем, хотя здравоохранение и транспорт могут стоить почти столько же, а в некоторых случаях и больше.Хотя для родителей-одиночек особенно трудно сводить концы с концами, оплата счетов также является сложной задачей для семей с двумя родителями.

Калькулятор бюджета основных потребностей
Калькулятор основных потребностей

NCCP обеспечивает доступ к бюджетам 76 населенных пунктов в 12 штатах, и скоро появятся и другие штаты. Пользователи выбирают количество родителей, а также количество и возраст детей в семье. Бюджеты предполагают, что во всех семьях есть хотя бы один работник, занятый полный рабочий день; в семьях с двумя родителями пользователи выбирают статус занятости другого родителя.Пользователи также могут подставлять свои собственные числа для одной или нескольких оценок расходов, и калькулятор соответствующим образом корректирует налоговые обязательства семьи и общие итоговые суммы бюджета.

Сколько нужно, чтобы проехать?

Стоимость жизни сильно различается как внутри штата, так и между штатами. Чтобы свести концы с концами в крупных дорогих городах Чикаго, Нью-Йорке и Сан-Франциско, например, семье с двумя родителями и двумя детьми (одним дошкольником и одним школьником) нужен доход в размере 52000 долларов 67000 долларов в год.Некоторые небольшие города, такие как Берлингтон, штат Вермонт, стоят столько же. Это означает, что двое сотрудников, занятых полный рабочий день, зарабатывают не менее 13 долларов в час каждый.

Рисунок 1: Бюджеты основных потребностей для двух типов семей

В городах с более умеренными ценами той же семье требуется от 45 000 до 47 000 долларов в год, чтобы покрыть расходы на повседневные предметы первой необходимости. Де-Мойн, Детройт, Сан-Антонио и Тампа попадают в этот диапазон. Стоимость жизни, как правило, ниже в сельских районах, хотя есть большие различия по стране.

В недорогих сельских районах округа Аламоса, штат Колорадо, округа Карри, штат Нью-Мексико, и округа Ист-Кэрролл, штат Луизиана, семья с двумя родителями и двумя детьми может сводить концы с концами с доходом от 35 000 до 37 000 долларов в год.В сельском округе Грейс-Харбор, штат Вашингтон, бюджет на основные нужды этой семьи выше: 41 000 долларов в год или две работы с полной занятостью круглый год с оплатой 10 долларов в час.

Для родителей-одиночек сводить концы с концами — еще большая проблема. Хотя семейные расходы несколько ниже, их берет на себя только один работник. Как показано на Рисунке 1, родитель-одиночка с двумя детьми должен зарабатывать 15 долларов в час, чтобы позволить себе предметы первой необходимости в сельской местности Нью-Мексико, 20 долларов в час в Де-Мойне и 27 долларов в Сан-Франциско.

Повседневная борьба

Моника и Сэм Паттерсон живут в Де-Мойне со своими двумя дочерьми. Оба родителя работают полный рабочий день и зарабатывают 10 долларов в час. В совокупности их доход составляет около 42 000 долларов в год до вычета налогов, а работа Моники обеспечивает доступную семейную медицинскую страховку. Паттерсоны снимают скромную двухкомнатную квартиру, редко пользуются автомобилями, кроме как на работу, и никогда не ходят куда-нибудь поесть. Младшая дочь, которой три года, ходит в детский сад, пока ее родители работают; старшая дочь находится на попечении после школы.

Несмотря на то, что Моника и Сэм работают полный рабочий день, они не могут сводить концы с концами. Не имея достаточно денег, чтобы покрыть стоимость аренды, еды, ухода за детьми, здравоохранения, транспорта и других предметов первой необходимости (см. Вставку), Моника и Сэм вынуждены идти на компромисс в отношении основ. Более того, любые непредвиденные расходы или небольшая потеря заработной платы — например, из-за болезни или неисправности машины — оставляют их в минусе.

Бюджет на основные нужды семьи Паттерсон
Годовой Ежемесячно
Аренда и коммунальные услуги $ 8 784 $ 732
Продукты питания $ 7 878 ​​ $ 656
Присмотр за детьми (на базе центра) $ 11 682 $ 974
Медицинское страхование (по месту работы) $ 2,436 $ 203
Самостоятельная медицинская $ 732 $ 61
Транспорт $ 5 788 $ 482
Прочие предметы первой необходимости $ 4 499 $ 375
Долг $ 0 $ 0
Заработная плата $ 3 583 $ 299
Налог на прибыль (включая кредиты) $ 1 455 $ 121
ИТОГО $ 46 836 3 903 долл. США
Необходимая почасовая оплата (на одного родителя): $ 11
Процент федерального уровня бедности: 221%

Куда уходят деньги?

Бюджеты на основные нужды включают только повседневные потребности: жилье, питание, транспорт, уход за детьми, здравоохранение, фонд заработной платы и подоходный налог, а также немного больше на другие предметы первой необходимости, такие как одежда и школьные принадлежности.Они не включают товары длительного пользования, такие как мебель или бытовая техника, а также мероприятия по обогащению учебы, развлечения или другие расходы, улучшающие качество жизни семьи. Они не допускают инвестиций в будущее семьи, таких как сбережения на дом, образование ребенка или выход родителей на пенсию. И они не предоставляют ни ресурсов для выплаты долга, ни финансовой подушки, чтобы противостоять кризису. Тем не менее, даже эти бюджеты недоступны многим работающим семьям.

Уход за детьми часто является самой крупной статьей расходов, с которой сталкиваются семьи.Это верно в отношении почти 90 процентов бюджетов на основные потребности NCCP для семьи с ребенком дошкольного и школьного возраста (при условии, что дети находятся под присмотром в центре). Другое исследование подтверждает, что в 49 штатах стоимость ухода за двумя детьми любого возраста превышает среднюю стоимость аренды. В зависимости от того, где проживает семья, стоимость ухода за одним ребенком дошкольного возраста и одним ребенком школьного возраста может варьироваться от менее 600 долларов в месяц до более 1500 долларов, или от 7000 до 20000 долларов в год. Как видно на Рисунке 2, это примерно от 20 до 35 процентов от общего бюджета на основные нужды.(Обратите внимание, что бюджеты, представленные на Рисунке 2, предполагают, что члены семьи имеют медицинское страхование от работодателя; см. Более подробную информацию по этому вопросу ниже.)

После расходов на уход за детьми, жилье, как правило, является вторым по величине расходом семьи, при этом арендная плата и коммунальные услуги составляют около 20 процентов от общего базового бюджета семьи. Еда и транспорт также являются значительными расходами, в некоторых местах соперничающими со стоимостью жилья. Транспортные расходы могут быть особенно обременительными в сельской местности, где родителям часто приходится преодолевать большие расстояния, чтобы добраться до работы.С другой стороны, в некоторых из самых дорогих городов общественный транспорт делает поездки намного более доступными.

Налоги также могут отобрать у семейных бюджетов значительную долю, а для семей, которые едва сводят концы с концами, налоги на заработную плату практически всегда выше, чем подоходные налоги. Частично это связано с тем, что налоги на прибыль компенсируются налоговыми кредитами, такими как федеральный налоговый кредит на заработанный доход, налоговый кредит на ребенка и налоговый кредит на уход за детьми и иждивенцами, а также аналогичные кредиты на уровне штата и местного уровня.Бюджеты основных потребностей предполагают, что семьи получают все налоговые льготы, на которые они имеют право. Важно отметить, что другие виды государственных и местных налогов, такие как налоги с продаж и акцизы, не отражаются в этих бюджетах.

Рисунок 2: Состав бюджета основных потребностей с медицинским страхованием на основе работодателя

Наконец, стоимость медицинского страхования на Рисунке 2 относительно невелика — примерно от 5 до 10 процентов от общего бюджета семьи — потому что эти бюджеты предполагают, что семья имеет медицинское страхование на основе работодателя.На практике страховые планы работодателя становятся все более недоступными, и большинство малообеспеченных работников лишены таких льгот.

Как видно на Рисунке 3, бюджеты на основные нужды для семей, не получающих пособий по страхованию здоровья от работодателя, выглядят значительно иначе. Показанные здесь бюджеты такие же, как на Рисунке 2, за одним исключением: они предполагают, что члены семьи не имеют доступа к медицинским пособиям, предоставляемым работодателем, и должны покупать страховое покрытие на открытом рынке.

Рисунок 3: Состав бюджета основных потребностей без медицинского страхования на основе работодателя

Частное негрупповое медицинское страхование может стоить столько же — или даже больше — арендной платы.Высокая стоимость страхового покрытия не только расходует большую часть семейного бюджета, но также оказывает существенное влияние на общие суммы бюджета. В округе Аламоса, если предположить, что медицинское страхование на основе негруппового или работодателя увеличивает размер семейного бюджета почти на 20 процентов, с 35 000 до 41 000 долларов в год. В Чикаго стоимость предметов первой необходимости для двух родителей с двумя детьми возрастает с 52 000 до 60 000 долларов в год. На практике высокая стоимость негруппового страхования означает, что многие работники с низким и средним доходом оказываются и члены их семей незастрахованными.

Что, если один из родителей останется дома?

В то время как родители-одиночки являются одновременно основными кормильцами и опекунами своих семей, семьи с двумя родителями потенциально имеют больше возможностей, поскольку они стремятся сбалансировать потребности работы и семьи. Один из родителей может, например, работать неполный рабочий день или оставаться дома полный рабочий день, чтобы заботиться о детях. Бюджеты основных потребностей показывают, что за счет сокращения или устранения потребности в уходе за ребенком это может значительно снизить расходы семьи.Транспортные расходы также ниже без двух постоянных поездок на работу, а семьи с более низким доходом должны меньше платить налоги. (См. Рисунок 4; обратите внимание, что эти бюджеты предполагают медицинское страхование на основе работодателя.)

Рисунок 4: Влияние статуса родительской занятости на бюджеты основных потребностей

Но, несмотря на сокращение расходов, когда один из родителей остается дома полный или неполный рабочий день, требуется более высокая почасовая оплата, чтобы сводить концы с концами. В Сан-Антонио, например, семья с двумя родителями и двумя детьми может покрыть базовый бюджет, если оба родителя работают полный рабочий день, зарабатывая 11 долларов в час каждый.Но если только один из родителей работает полный рабочий день, этот родитель должен зарабатывать 13 долларов в час. На практике в двух третях семей с двумя родителями в стране работают оба родителя.

Интересно, что в бюджетах на основные нужды указывается, что семьям с одним работником, занятым полный рабочий день, может потребоваться одинаковая почасовая оплата, независимо от того, работает ли второй родитель на полставки или не работает вообще. Это связано с тем, что дополнительный заработок от работы неполный рабочий день может быть аннулирован в результате увеличения расходов на уход за детьми и других связанных с работой расходов.

Как изменяются семейные бюджеты по мере взросления детей?

Приведенный выше анализ основан на семьях с одним ребенком дошкольного возраста и одним ребенком школьного возраста. По мере взросления детей расходы семей меняются. Наиболее важно то, что дети старшего возраста обычно нуждаются в меньшем уходе за ребенком. В результате семье с двумя родителями и двумя детьми нужно больше, чтобы сводить концы с концами, когда оба ребенка, например, дошкольного возраста, чем, например, когда один идет в школу (см. Рисунок 5). В то же время родители с самыми маленькими детьми, вероятно, будут зарабатывать меньше всего — и это также тогда, когда экономические трудности могут быть наиболее разрушительными для развития детей.

Рисунок 5: Влияние возраста детей на бюджеты основных потребностей

Рисунок 5 также показывает, что даже семьям с одним ребенком школьного возраста (младше 13 лет) и одним подростком необходимы две постоянные рабочие места с оплатой значительно выше федеральной минимальной заработной платы только для удовлетворения повседневных потребностей. Чтобы откладывать деньги на учебу своих детей в колледже или на пенсию, родители должны зарабатывать гораздо больше. Наконец, на Рисунке 5 показана заработная плата семей с двумя работниками, работающими полный рабочий день.

Родитель-одиночка нуждается в гораздо более высокооплачиваемой работе, чтобы сводить концы с концами, независимо от возраста ее детей.В Детройте, например, родитель-одиночка с двумя детьми дошкольного возраста должен зарабатывать 47 000 долларов в год только для покрытия основных расходов. Это эквивалент полной занятости круглый год из расчета 22 доллара в час . С одним ребенком школьного возраста и одним подростком расходы на основные семейные расходы падают, но родителям по-прежнему нужна работа с оплатой 15 долларов в час, чтобы позволить себе минимальные повседневные потребности.

Что это значит для американских семей?

Миллионы американских семей живут меньше, чем нужно для удовлетворения своих основных потребностей.Родители могут найти более дешевую, но потенциально менее надежную и низкокачественную заботу о своих детях. Они могут жить в переполненных жилищах или в небезопасных районах — или задерживать арендную плату или счета за коммунальные услуги. Это трудный выбор, который ставит под угрозу благополучие детей и семей нашей страны.

Американские семьи нуждаются в доступе к качественной работе с достойной заработной платой и льготами. Им также нужна комплексная система поддержки работы, разработанная для решения проблем, с которыми сталкиваются те, кто изо всех сил пытается позволить себе предметы первой необходимости, несмотря на то, что работает полный рабочий день.И эта борьба только усиливается по мере того, как растет стоимость базовых услуг, таких как продукты питания и медицинское обслуживание.

Примечания

1. Эта цифра взята из федеральных нормативов бедности, выпущенных Министерством здравоохранения и социальных служб США и используемых для определения права на получение льгот и других административных целей. Пороги бедности, установленные Бюро переписи населения США, которые используются в исследовательских и статистических целях, немного различаются. Для получения дополнительной информации см. Www.aspe.hhs.gov/ POVERTY / 09poverty.shtml.

2. Здесь и далее «ребенок школьного возраста» относится к ребенку в возрасте от 6 до 12 лет. Подробное описание того, как оценивается стоимость основных потребностей семьи, см. В разделе «Методология составления бюджета на основные нужды».

3. Ломая копилку: родители и дороговизна ухода за детьми . 2006. Арлингтон, Вирджиния: Национальная ассоциация учреждений по уходу за детьми и справочных служб.

4. Клеманс-Коуп, Лиза; Гаррет, Боуэн; Хоффман, Кэтрин. 2006. Изменения в медицинском страховании сотрудников, 2001-2005 гг. .Вашингтон, округ Колумбия: Комиссия Кайзера по программе Medicaid и незастрахованным лицам, Фонд семьи Генри Дж. Кайзера.

5. Гулд, Элиза. 2008. Эрозия медицинского страхования, спонсируемого работодателем: снижение продолжается уже седьмой год . Вашингтон, округ Колумбия: Институт экономической политики.

6. Анализ NCCP на основе текущего обследования населения США, Ежегодные социальные и экономические приложения, март 2008 г., представляющий данные за 2007 календарный год.

7. В действительности потребности в уходе за детьми в семьях с двумя работающими родителями значительно различаются в зависимости от модели работы родителей.Бюджеты основных потребностей предполагают, что в семьях с двумя работающими родителями графики работы родителей совпадают. Потребности в уходе за детьми в семье оцениваются на основе рабочего времени родителя, который работает меньше всего.

8. Бюджеты на удовлетворение основных потребностей предполагают, что детям школьного возраста (в возрасте от 6 до 12 лет) требуется примерно половина ухода, необходимого детям дошкольного возраста, в то время как детям старше 12 лет уход за детьми не требуется.

9. Родители с детьми младшего возраста, скорее всего, сами будут моложе и поэтому зарабатывают меньше, чем родители с детьми более старшего возраста.Подробнее о влиянии экономических трудностей на детей младшего возраста см. Knitzer, Jane. 2007. Свидетельство об экономических и социальных издержках бедности . Подготовлено для Комитета по путям и средствам Палаты представителей.

10. Каутен, Нэнси К .; Фасс, Сара. 2008. Десять важных вопросов о детской бедности и экономических трудностях семьи . Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Национальный центр помощи детям в бедности, Колумбийский университет, Школа общественного здравоохранения им. Мэйлмана.

11.Проект NCCP «Заставляя работу поддерживать работу» направлен на продвижение комплексной национальной системы поддержки работы, которая позволяет работникам, занятым полный рабочий день, обеспечивать свои семьи, и гарантирует, что больший заработок всегда улучшает финансовую прибыль семьи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *