Отзывной аккредитив: Ст. 868 ГК РФ с Комментариями 2020-2021 года (новая редакция с последними изменениями)

Содержание

Ст. 868 ГК РФ с Комментариями 2020-2021 года (новая редакция с последними изменениями)

1. Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен по поручению плательщика банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления получателя средств.

2. Исполняющий банк осуществляет платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление банка-эмитента об изменении или отмене аккредитива.

Комментарий к Ст. 868 ГК РФ

1. Хотя в п. 1 рассматриваемой статьи говорится о возможности изменения или отмены отзывного аккредитива банком-эмитентом, на самом деле действиям этого банка предшествуют действия плательщика. Именно по его воле могут произойти изменение или отмена отзывного аккредитива. В таких случаях плательщик представляет в банк-эмитент соответствующее распоряжение. Банк-эмитент направляет в исполняющий банк сообщение об изменении условий или об отмене аккредитива. Указанное распоряжение плательщика, сообщение банка-эмитента об изменении условий или отмене аккредитива могут направляться в виде документов на бумажном носителе, составленных в произвольной форме, с подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати или в виде документов в электронной форме в соответствии с условиями договора между плательщиком и банком-эмитентом (для указанного распоряжения плательщика) либо соглашения между банком-эмитентом и исполняющим банком (для сообщения банка-эмитента об изменении условий или отмене аккредитива исполняющему банку).

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

Получатель средств может быть уведомлен об изменении условий или отмене аккредитива банком-эмитентом через исполняющий банк либо через банк получателя средств (п. 5.5 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П).

Отзыв аккредитива не только не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств, как говорится в п. 1 комментируемой статьи, но и влечет закрытие аккредитива (см. ст. 873 ГК и комментарий к ней). В результате отзыва отношения по поводу расчетов по аккредитиву прекращаются.

Аккредитив предполагается отзывным. Иное может устанавливаться самим аккредитивом. На самом деле соответствующие указания аккредитива предопределены условиями основного обязательства. Так, договором, предусматривающим аккредитивную форму расчетов, может предусматриваться недопустимость отзыва аккредитива. Но поскольку аккредитив обособлен и независим от основного обязательства, постольку такое условие основного договора исполняется путем включения соответствующего указания в аккредитив, а это указание «живет своей жизнью».

2. Правило, содержащееся в п. 2 комментируемой статьи, сформулировано таким образом, что существует возможность его неоднозначного толкования. На самом деле его суть сводится к следующему. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При исполнении отзывного аккредитива исполняющий банк производит платеж в полной сумме, если к моменту представления документов он не получил от банка-эмитента распоряжения об отмене аккредитива, а в части суммы аккредитива — при получении от банка-эмитента распоряжения об уменьшении суммы аккредитива (п. 6.3 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П).

3. Условия безотзывного аккредитива считаются измененными или безотзывный аккредитив считается отмененным с момента получения исполняющим банком согласия получателя средств. Частичное принятие изменений условий безотзывного аккредитива получателем средств не допускается.

Условия подтвержденного аккредитива считаются измененными или аккредитив считается отмененным с момента получения банком-эмитентом согласия исполняющего банка, подтвердившего аккредитив, и получателя средств (п. 4.2 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П).

4. Возможность изменить или отменить аккредитив по воле (неограниченному произволу) плательщика приводит к утрате всех преимуществ аккредитивной формы расчетов. К этой форме прибегают с тем, чтобы было максимально гарантировано получение средств. При отзывном аккредитиве такой гарантии не существует.

Статья 868 ГК РФ. Отзывный аккредитив

Новая редакция Ст. 868 ГК РФ

1. Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен по поручению плательщика банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления получателя средств.

2. Исполняющий банк осуществляет платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление банка-эмитента об изменении или отмене аккредитива.

Комментарий к Ст. 868 ГК РФ

Судебная практика.

Из переданного банку документа однозначно следовало, что речь идет об открытии аккредитива и выплате средств не безусловно, а против отгрузочных документов. Несоблюдение требований к форме поручения давало основания банку отказаться от его принятия. Банк также не был лишен возможности уточнить характер и содержание данного ему поручения, в частности наименование документов, против которых производятся выплаты по аккредитиву.

Отсутствие в поручении указаний о виде аккредитива и способе его реализации не имеет существенного значения для определения характера данного банку поручения. На основании пункта 3 статьи 868 ГК РФ аккредитив признается отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное. Следовательно, отсутствие в аккредитивном поручении указаний о виде аккредитива (отзывный или безотзывный) не может рассматриваться как отсутствие существенного условия обязательства.

Таким образом, банк, приняв поручение, по форме не соответствующее требованиям банковских правил, и исполнив это поручение в противоречии с данными ему клиентом указаниями, допустил нарушение своих обязательств, вытекающих из поручения плательщика об открытии аккредитива (информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 N 39).

Другой комментарий к Ст. 868 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен банком-эмитентом до истечения срока без согласия получателя средств и без риска быть привлеченным за это к ответственности. Отмена или изменение аккредитива осуществляются плательщиком путем направления банку-эмитенту соответствующего распоряжения. Банк-эмитент, в свою очередь, направляет распоряжение плательщика и собственное сообщение (уведомление) получателю средств не позже рабочего дня, следующего за днем изменения условий или отмены аккредитива (п. 4.2 части I Положения N 2-П). Таким образом, отзывный аккредитив не создает для получателя средств достаточно серьезных гарантий платежа. Поэтому он никогда не подтверждается банком-корреспондентом (см. комментарий к ст. 869).

При отзыве покрытого (депонированного) аккредитива (полностью или в части) исполняющий банк обязан возвратить банку-эмитенту отозванные суммы. Возврат сумм денежного покрытия осуществляется платежным поручением исполняющего банка одновременно с закрытием аккредитива в день представления документа, служащего основанием для закрытия аккредитива. Порядок отзыва непокрытого (гарантированного) аккредитива устанавливается соглашением между банком-эмитентом и исполняющим банком (п. 6.6 части I Положения ЦБ РФ N 2-П).

2. По общему правилу отзыв аккредитива или изменение его условий не создают каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств, за исключением случая, когда уведомление банка-эмитента поступило в исполняющий банк после получения им от бенефициара документов, соответствующих первоначальным условиям аккредитива. В этом случае исполняющий банк должен осуществить платеж или иные операции по нему на прежних условиях.

3. Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого условия аккредитив является отзывным. Отсутствие в аккредитивном поручении указаний о виде аккредитива (отзывный или безотзывный) согласно пункту 3 статьи 868 ГК РФ не может рассматриваться как нарушение требований к форме поручения.

В ст. 6 Унифицированных правил используется противоположный принцип: аккредитив считается безотзывным, если в нем не указано иное. Поэтому если в аккредитиве имеется ссылка на Унифицированные правила, но не указан его вид (отзывный или безотзывный), аккредитив следует считать безотзывным.

Отзывный аккредитив — Большая Энциклопедия Нефти и Газа, статья, страница 1

Отзывный аккредитив

Cтраница 1

Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара. Вместе с тем унифицированными правилами по документарному аккредитиву предполагается, что банк-эмитент отзывного аккредитива должен возместить уполномоченному банку его расходы в том случае, если тот уже произвел платеж против документов, соответствующих условиям аккредитива.  [1]

Отзывный аккредитив сейчас применяется редко в расчетах, поскольку его условия могут быть изменены или он может быть аннулирован банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком. Все распоряжения об изменении условий отзывного аккредитива плательщик может давать поставщику только через банк-эмитент, который извещает об этом исполняющий банк, а последний — поставщика. Однако исполняющий банк обязан оплатить документы, соответствующие условиям аккредитива, выставленные поставщиком и принятые банком поставщика, до получения уведомления об изменении или аннулировании аккредитива.  [2]

Отзывный аккредитив может быть аннулирован ( отозван) досрочно и притом не только по указанию покупателя, но и самостоятельно банком, его открывшим, в случае ухудшения финансового положения покупателя и досрочного отказа банка-эмитента гарантировать платежи по аккредитиву, а также при несоблюдении условий договора или опасения в отношении уплаты покупателем товарных документов.  [4]

Отзывный аккредитив может быть в любой момент изменен или аннулирован без предварительного уведомления поставщика. Однако, если платеж уже выполнен, отзыв аккредитива остается без юридической силы. Данная форма применяется редко, так как никогда не подтверждается банком поставщика и не предоставляет обеспечения бенефициару. При отсутствии соответствующих указаний согласно ст. 868 ГК РФ аккредитив считается отзывным.  [5]

Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком-эмитентом по распоряжению плательщика без согласия поставщика. Безотзывный аккредитив не может быть изменен, аннулирован без согласия поставщика — получателя средств. Кроме того, исполняющий банк по просьбе банка-эмитента может подтвердить безотзывный ( подтвержденный) аккредитив.  [6]

Например, отзывный аккредитив может быть изменен банком-эмитентом без предварительного уведомления организации — получателя средств. При этом отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем. Соответственно после получения извещения об отзыве исполняющий банк платежи не производит. Возможность отзыва аккредитива без уведомления поставщика в определенной мере нивелирует достоинства данной формы расчетов, а именно не создает поставщику достаточных гарантий получения платежа. Хотя возможность использования отзывного аккредитива и предусмотрена современным законодательством, на практике он почти не применяется.  [7]

Обо всех распоряжениях плательщика, изменяющих или досрочно отменяющих

отзывный аккредитив, банк-эмитент должен уведомлять исполняющий банк, а последний — получателя средств. Если до получения исполняющим банком такого уведомления получатель средств уже представил документы, отвечающие первоначальным условиям аккредитива, исполняющий банк должен осуществить платеж или иные операции по нему на прежних условиях.  [8]

На каждом аккредитиве должно быть указано, является ли он отзывным или безотзывным. Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком. Безотзывный аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он открыт.  [9]

При отсутствии указания он считается отзывным. Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком покупателя по его поручению без согласования с поставщиком. Безотзывный аккредитив не может быть изменен без согласия поставщика, в пользу которого он был открыт.  [10]

БЕЗОТЗЫВНЫЙ АККРЕДИТИВ ( irrevocable letter of credit) — аккредитив, который не может быть отозван ни импортером, ни его банком до истечения срока, на который он открыт в пользу экспортера. В противоположность этому отзывный аккредитив, допуская досрочный отзыв средств, не дает экспортеру никакой гарантии. Экспортерам следует избегать организации платежей через отзывные аккредитивы.  [11]

Аккредитив может быть отзывный и безотзывный. Если в аккредитиве не указано, к какому типу он относится, то он является безотзывным. Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком без уведомления бенефициара. Безотзывный аккредитив представляет собой твердое обязательство банка-эмитента произвести оплату в соответствии с аккредитивом.  [12]

По общему правилу до истечения своего срока аккредитив может быть изменен или отменен банком-эмитентом без согласия получателя средств и без риска быть привлеченным за это к ответственности. Такой аккредитив называется отзывным. Изменение или отмена ( полная или частичная) аккредитива осуществляется банком-эмитентом по указанию плательщика. Отзывный аккредитив не может быть подтвержден ( см. коммент.  [13]

Из данного описания видно, почему аккредитивы облегчают международную торговлю. Вместо предоставления кредита импортеру экспортер полагается на один или более банков, а их платежеспособность замешает платежеспособность импортера. Существуют отзывные и безотзывные аккредитивы, но тратты, выписанные по безотзывным аккредитивам должен акцептовать выпускающий банк. Отзывный аккредитив может отменить или исправить выпускающий банк. Отзывный аккредитив определяет соглашение об оплате, но не гарантирует оплату тратты. Большая часть аккредитивов безотзывные, а описанный ранее процесс предполагает использование безотзывных аккредитивов.  [14]

Из данного описания видно, почему аккредитивы облегчают международную торговлю. Вместо предоставления кредита импортеру экспортер полагается на один или более банков, а их платежеспособность замешает платежеспособность импортера. Существуют отзывные и безотзывные аккредитивы, но тратты, выписанные по безотзывным аккредитивам должен акцептовать выпускающий банк. Отзывный аккредитив может отменить или исправить выпускающий банк. Отзывный аккредитив определяет соглашение об оплате, но не гарантирует оплату тратты. Большая часть аккредитивов безотзывные, а описанный ранее процесс предполагает использование безотзывных аккредитивов.  [15]

Страницы:      1

Документарный Аккредитив (L/C, DLC) / Статьи / Инструменты

Документарный Аккредитив (L/C, DLC)

Аккредитив является обязательством банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном представлении документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг.

Аккредитив, известный также как «документарный аккредитив» является одним из самых важных средств финансирования в международной торговле, так как аккредитив является инструментом, который устраняет большую часть рисков, от покупателя (импортера) и от продавца (экспортера). Документарный аккредитив является очень гибким и удобным инструментом расчетов, который имеет широкое признание в мире.

Есть следующие формы аккредитива:

Отзывной аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств. Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если в момент их совершения банк не получил уведомление об изменении условий или отмене кредита. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

Безотзывный аккредитив — твердое обязательство банка-эмитента выплатить деньги в порядке и сроки, определенные условиями аккредитива, если документы, предусмотренные им, представлены в банк, указанный в аккредитиве. Безотзывный аккредитив гарантирует, что экспортер произведет платеж для выполнения своих обязательств, даже если импортер хочет отказаться от сделки. Таким образом, экспортер, выполняя специальный заказ, для которого, скорее всего, не будет другого покупателя, выбирают именно этот вид аккредитива.

Безотзывный неподтвержденный аккредитив. При принятии неподтвержденного аккредитива, банк-эмитент, обеспечивая аккредитив, является единственной ответственной стороной, которая отвечает за выплаты продавцу. Исполняющий банк должен платить только после получения денег от банка-эмитента. Исполняющий банк просто действует от имени банка, предоставляющего кредит, так что он не несет рисков.

Безотзывный подтвержденный аккредитив — обязательство банка-эмитента подтвержденное другим банком. Подтверждение является дополнительной гарантией оплаты из другого банка (банк экспортера или первоклассного банка).
Банк, подтверждающий аккредитив обязался выплатить по документам, в соответствии с условиями аккредитива, если банк-эмитент не может сделать платеж.

В настоящее время выпуск аккредитивов регулируется унифицированными правилами для аккредитивов (UCP600).

Резервный аккредитив || Схемы расчётов по аккредитиву

Гарантии резервного аккредитива (SBLC)Standby letter of credit.(стенд — бай аккредитив)

Получить в Лизинг SBLC ТОП банка Европы.

Мы предлагаем вам получить в Лизинг SBLC ТОП банка Европы, всего за 7% от номинала без предоплаты, по очень приемлемой процедуре. Обратившись к нашим специалистам, вы получите полную процедуру получения в Лизинг SBLC.

Резервный аккредитив — документарный аккредитив, который может использоваться бенефициаром только в случае неисполнения плательщиком обязательств по сделке, к которой он относится. Резервные аккредитивы регулируются положениями правил (ISP 98 International Standby Practice).

Резервный аккредитив действует как гарантия, если имеет место невыполнения договорных обязательств. В отличие от банковских гарантии, резервный аккредитив не подчиняется действию национальных законов. Первоначально резервные аккредитивы  развились ввиду того, что в США закон ограничивал права банков по выдаче гарантий. Он отрывается как в пользу экспортёра, так и в пользу импортёра по контракту.

Резервный аккредитив может использоваться аналогично документарному, а так же для дополнительного обеспечения платежей в пользу экспортёра  при расчётах в форме инкассо или банковского перевода. В то же время резервный аккредитив может быть обеспечением возврата ранее выплаченного импортёром аванса или выплату штрафов и неустоек  в пользу импортёра при надлежащем исполнении  экспортёром условий контракта.

Платежи по резервному аккредитиву совершающий банками на основе заявлений бенефициара о том, что приказодатель по резервному аккредитиву не выполнил своих обязательств. При этом банки не проверяют достоверность такого заявления, т,е. совершают платёж безусловно. Таким образом, резервный аккредитив можно рассматривать как гарантию обеспечения платежа в том случае, если приказодатель по резервному аккредитиву не выполнил своих обязательств по контракту.

Сопровождение международных сделок по аккредитиву

Запросить полную процедуру Лизинга SBLC

Виды банковских аккредитивов

Банковский Аккредитив

Банковский Аккредитив — понимание банковского аккредитива многих ставит в стопор безграмотности банковских инструментов для развития бизнеса в упрощении банковских расчётов для купли продажи всевозможных товаров и услуг. Узнать подробнее >>>>

Свернуть

Документарный Аккредитив

Документарный Аккредитив — письменное обязательство, выданное банком от имени покупателя (приказодателя) или от своего собственного имени, оплатить продавцу (бенефициару) стоимость тратты и/или документов, если соблюдены условия документарного аккредитива. Подробнее>>>>

Свернуть

Револьверный Аккредитив

Револьверный Аккредитив — документарный аккредитив, по условиям которого доступная по нему сумма возобновляется или восстанавливается после отгрузки и/или представления документов без того, чтобы требовалось специальное изменение к документарному аккредитиву.Подробнее>>>>

Свернуть

Безотзывной Аккредитив

Безотзывной аккредитив — по Правилам UCP500 — документарный аккредитив, в котором отсутствует явное указание на то, что он является отзывным.Подробнее>>>> 

Свернуть

Безотзывный подтверждённый аккредитив

Безотзывный подтверждённый аккредитив — документарный аккредитив, подтверждённый подтверждающим банком в стране бенефицианта. Подробнее>>>> 

Свернуть

Отзывной Аккредитив

Отзывной аккредитив — документарный аккредитив, который может быть изменён, отозван или аннулирован без согласия бенефициара и даже без предварительного уведомления бенефициара вплоть до момента платежа в исполняющем банке.Подробнее>>>> 

Свернуть

Подтверждённый Аккредитив

Подтверждённый аккредитив — документарный аккредитив, подтверждённый по поручению банка — эмитента другим банком (подтверждающим банком), в результате чего он несёт ответственность наравне с банком — эмитентом.Подробнее>>>> 

Свернуть

Чистый Аккредитив

Чистый аккредитив — открытый банком аккредитив, по которому лицо за рубежом может выставлять тратты на банк. Чистый аккредитив — обязательство банка акцептовать тратты, если они выставлены в соответствии с условиями аккредитива. Подробнее>>>>

Свернуть

Доверьте работу профессионалам международного уровня и получите комфорт и спокойствие вашего состояния и получайте удовольствия от развития вашего бизнеса.

Аккредитив при ипотеке, виды аккредитива и его использование в ипотеке

Обеспечение платежей по ипотеке можно сделать более надёжным с помощью разных способов. Один из них – это заключение аккредитива, документально утверждённой сделки между банком и его клиентом. Такое действие даёт дополнительные гарантии при совершении оплат и применяется не только в обеспечении жилищных кредитов, но и при других важных сделках. 

Часто оказывается, что отношения между продавцом и потребителем товаров или услуг, в том числе и в деле продажи недвижимости, совершенно не застрахованы на случай неплатежа и прочих форс-мажоров. По этой причине люди и компании, желающие подстраховаться и обеспечить благоприятное течение сделки, обращаются к услуге аккредитива. 

Что же такое аккредитив?

Это условно выраженное финансовое обязательство, принимаемое банком – эмитентом от плательщика (приказодателя). По его условиям зарезервированные плательщиком денежные средства в указанном объёме будут выданы получателю (бенефициару)  сразу после предоставления последним утверждённых документов об окончании работ/отгрузке товара/переоформлении недвижимости. Такие платежи могут быть как единичными, так и регулярными, всё определяется условиями договора плательщика с получателем.

 

Схема оплаты по аккредитиву может быть задействована везде, где есть отношения продавца и покупателя. На сегодняшний день она считается самой надёжной — ровно настолько, насколько хорошо зарекомендован банк плательщика. Оформляя покупку недвижимости с помощью аккредитива , Вы можете усилить ею условия ипотеки либо самостоятельно заключить с недоверчивым продавцом покрытый безотзывной аккредитив, с помощью которого он получит деньги сразу после оформления договора купли-продажи. 

Виды аккредитива

Поскольку денежные отношения между людьми сейчас находятся на крайне рискованной стадии, а случаи мошенничества учащаются с каждым днём, Вам будет полезно узнать о разнообразии видов аккредитивов и о том, в каких случаях они могут пригодиться. 

Отзывной аккредитив – может быть аннулирован или отозван банком или самим плательщиком, применяется достаточно редко. 

Безотзывной аккредитив – в одностороннем порядке недоступен для аннулирования или отзыва, поэтому является достаточно частым решением рискованных денежных операций. 

Покрытый аккредитив – в момент оформления такой сделки банк-эмитент сразу же перечисляет исполняющему банку денежные средства плательщика в требуемом размере, однако снятие их получателем будет возможно только по окончании сделки.  

Непокрытый аккредитив – при оформлении такого вида договорных отношений банк-эмитент даёт право исполнительному банку списывать по окончании сделки средства плательщика с открытого корреспондентского счёта или решает вопросы оплаты другим образом. 

Существует ещё немало разновидностей аккредитивов – револьверный, циркулярный, подтверждённый, с красной оговоркой и возможностью выплаты аванса и т.д. Мы не будем перегружать мозг читателей лишними данными – скажем лишь, что основным достоинством этого вида сделки является его надёжность, а недостатками – медлительный документооборот и лишние траты на оплату банковских услуг. 

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
2) оставив заявку на сайте3) по телефону
+7(499) 394-03-36

Читайте также

Статья 868 ГК РФ с комментариями

Полный текст ст. 868 ГК РФ с комментариями. Новая действующая редакция с дополнениями на 2021 год. Консультации юристов по статье 868 ГК РФ.

1. Отзывным признается аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Отзыв аккредитива не создает каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств.

2. Исполняющий банк обязан осуществить платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.

3. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.

Комментарий к статье 868 ГК РФ

1. Аккредитивы могут быть отзывными и безотзывными. Отзывной аккредитив может быть изменен или отменен (отозван) банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств и без создания каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств. Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или безотзывным.

Таким образом, отзывной аккредитив может быть изменен или аннулирован банком — эмитентом в любой момент без предварительного уведомления получателя средств.

2. Отмена аккредитива банком-эмитентом влечет для исполняющего банка прекращение его обязательств по осуществлению операций по аккредитиву, а в случае изменения условий аккредитива — изменение обязательств. Правовым основанием при этом будет являться уведомление об изменении условий или отмене аккредитива.

3. В случае если в тексте аккредитива не указано, является он отзывным или безотзывным, такой аккредитив считается отзывным. В связи с этим отсутствие в поручении указаний о виде аккредитива и способе его реализации не имеет существенного значения для определения характера данного банку поручения. Следовательно, отсутствие в аккредитивном поручении указаний о виде аккредитива (отзывной или безотзывной) не может рассматриваться как отсутствие существенного условия обязательства.

Так, постановлением ФАС Западно-Сибирского округа от 10.02.2005 N Ф04-8924/2004(7177-А75-11) исковые требования о взыскании денежных средств, уплаченных за непоставленный товар, и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворены, т.к. истец надлежащим образом исполнил обязательства по оплате товара, выставив по своему усмотрению отзывной, покрытый, делимый аккредитив в связи с тем, что договором вид аккредитива предусмотрен не был.

4. Применимое законодательство:
— положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П;
— инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.85 N 1.

5. Судебная практика:
— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.99 N 39;
— постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 10.02.2005 N Ф04-8924/2004(7177-А75-11).

Консультации и комментарии юристов по ст 868 ГК РФ

Если у вас остались вопросы по статье 868 ГК РФ и вы хотите быть уверены в актуальности представленной информации, вы можете проконсультироваться у юристов нашего сайта.

Задать вопрос можно по телефону или на сайте. Первичные консультации проводятся бесплатно с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Отзывный аккредитив

: определение и как это работает?

Аккредитив — это документарный аккредитив, который банк-эмитент гарантирует поставщикам, если покупатели не выполнят платеж. Банки становятся посредниками между продавцами и покупателями, обычно в международных торговых контрактах. Однако документы аккредитива или аккредитива отличаются от документов исходного договора купли-продажи. В зависимости от характеристик ЖК он может быть разного типа и исполнительского характера.

Что такое отзывный аккредитив?

Отзывный аккредитив — это документарный аккредитив, который может быть изменен или аннулирован без предварительного уведомления получателя (продавцов). Поскольку отзывный аккредитив может быть изменен, отменен или отозван в любое время и не может быть подтвержден.

Любой аккредитив по умолчанию является безотзывным по условиям контракта. Если банку-эмитенту или покупателям требуется отзывный аккредитив, это должно быть четко указано в договоре аккредитива.Отзывный аккредитив — необычная форма аккредитивов, используемая в международной торговле. Основная цель аккредитива — предоставить гарантии второй стороне.

Пункт об отзыве аккредитива остается в силе до тех пор, пока документы не будут представлены для клиринга в консультативный банк. После того, как поставщик (вторая сторона) представит документы и выполнит условия договора купли-продажи, пункт об отзыве не вступает в силу.

Как работает отзывный аккредитив?

Глобальные сделки обычно включают безотзывный аккредитив .Если покупатель выдает безотзывный аккредитив, он должен быть включен в договор. Обе стороны должны быть осведомлены об отмене условий договора аккредитива. Отзывный аккредитив по договорному и рабочему характеру работает аналогично любому другому типу. Единственная разница возникает из-за его ограниченной функциональности и использования.

Типичный отзывный (и безотзывный) аккредитив работает следующим образом:

  • Обе стороны в сделке согласовывают условия продажи и оплаты посредством аккредитива.
  • Покупатель обращается к банку-эмитенту с просьбой выпустить аккредитив против платежа.
  • LC выдается авизующему банку в стране продавца (банку или расчетной палате). )
  • Продавец отправляет товары покупателю
  • Продавцы представляют документы аккредитива и подтверждают платеж путем авизования платежа после того, как товары достигают места назначения покупателя
  • Затем покупатель обращается к банку-эмитенту для подтверждения платежей и документов для получения товары от экспедиторов или таможни

Общий механизм аккредитива работает одинаково для любого типа аккредитива.Однако отзывный аккредитив отличается тем, что допускает любые изменения. Например, во время описанного выше процесса покупатель может обратиться к банку-эмитенту с просьбой отозвать или изменить аккредитив до того, как будет произведен окончательный платеж. Если выданный аккредитив был безотзывным, он не мог быть изменен ни на какие суммы или изменения пункта. Из-за этого небезопасного характера с точки зрения продавца, продавцы обычно избегают отзываемых договоров аккредитива.

Почему покупатели выпускают отзывный аккредитив?

На современном деловом рынке использование отзывных аккредитивов очень ограничено.Однако некоторые покупатели, заключающие торговые сделки с неизвестными поставщиками на зарубежных рынках, могут не захотеть взять на себя весь риск. Поставщики из далеких стран, которым требуется длительное время доставки, не могут найти выгодных торговых сделок. Банки-эмитенты также могут повлиять на решение, если покупатели не имеют достаточного уровня кредита.

Некоторые распространенные причины выдачи отзываемого аккредитива:

  • Торговая сделка между сторонами не содержит жестких условий оплаты
  • Одна из торговых сторон проживает в нестабильной экономической или политической географии
  • Банк-эмитент не может гарантировать кредит
  • Покупатели (заявители аккредитива) не имеют возможности торговать доверяют поставщику и хотят сохранить варианты в безопасности до отгрузки товаров
  • Покупатели считают, что цены на товары могут измениться из-за колебаний рынка

Типы отзывных аккредитивов

В зависимости от типа кредита и условий оплаты отзывный аккредитив может принимать разные формы.Аккредитив может быть обеспечен залогом или необеспеченной формой. Он может быть переводным, возобновляемым, подтвержденным или неподтвержденным. Отзывный аккредитив всегда не подтвержден по определению.

Отзывно-передаваемый : выданный аккредитив имеет отзывный характер и может быть передан другим бенефициарам. Перевод кредита становится крайне маловероятным, поскольку пункт об отзыве ограничивает его функциональность.

Отзывный и резервный : LC отзывный и имеет функции ожидания.Резервный аккредитив снижает потери поставщиков из-за неблагоприятных обстоятельств.

Отзывный обеспеченный аккредитив : выпущенный аккредитив обеспечен залогом от покупателя.

Отзывный необеспеченный аккредитив : выданный аккредитив не имеет гарантийного покрытия от покупателя. Банки-эмитенты рассматривают кредитоспособность покупателя как единственное обеспечение.

Преимущества

Поскольку отзывный аккредитив является неподтвержденным, он приносит большую пользу покупателю (первой стороне).Это уникальный договор аккредитива в том смысле, что преимущество для одной стороны становится ограничением для второй стороны. Банки, выступающие в качестве третьей стороны, также могут уменьшить ответственность с помощью отзывного аккредитива.

  • Первая сторона (покупатели) могут изменить или отозвать аккредитив в любое время без уведомления второй стороны (продавцов)
  • Покупатели могут заключить выгодные торговые сделки с отзывным аккредитивом с поставщиками, не имеющими продаж в международной торговле
  • Поставщики ‘ остается только мотивация с отзывным аккредитивом — первый доступ к международному рынку
  • Поставщики могут настаивать на отзывном и переводном или обеспеченном (залогом) аккредитиве для снижения риска дефолта
  • Банки-эмитенты не имеют обязательств по обслуживанию отзывного аккредитива контракты при невыполнении условий

Недостатки

Международная торговля полагается на аккредитивы и гарантии, выданные через банки и клиринговые палаты.Поставщики ощущают дополнительный уровень безопасности с аккредитивом на случай невыполнения обязательств покупателем. Банк становится посредником и гарантом продолжения платежей в случае маловероятных событий. Отзывный аккредитив отрицает эти основные функции и характеристики аккредитива в международной торговле. Хотя он предлагает гибкие условия для первой стороны, вторая сторона (поставщики) оказывается в очень невыгодном положении с отзывным аккредитивом.

  • Влечет за собой риск неисполнения обязательств или отмены в любое время до завершения контракта
  • Поставщики обычно не могут передать отзывный аккредитив аккредитива (из-за неприемлемости на рынке)
  • Поставщики могут столкнуться с риском экономических потерь из-за принудительного сроки покупателями

Заключение

Отзывные аккредитивы в современной международной торговле являются редкостью.Покупатели, у которых нет средств или обеспечения, могут оформить отзывный аккредитив. Отзывный аккредитив может быть изменен или отозван в любое время без уведомления второй стороны. Положение об отзыве делает этот контракт невыгодным и рискованным для поставщиков.

Отзывный аккредитив

— значение, этапы, виды

Отзывный аккредитив — Значение

Отзывный аккредитив — это вид аккредитива, при котором банк-эмитент может изменить условия аккредитива или полностью отменить аккредитив без предварительного уведомления бенефициара.

Причины, по которым банк аннулирует аккредитив

Существует множество причин, по которым банк-эмитент принимает решение отозвать отзывный аккредитив.

Во-первых, существуют неблагоприятные обстоятельства, такие как политическая напряженность, ухудшение рыночной конъюнктуры и т. Д., Из-за которых банк не может соблюдать условия аккредитива. Высока вероятность того, что аккредитив будет аннулирован банком, взорвавшим бомбу в Афганистане.

Во-вторых, существует вероятность того, что у банка-эмитента недостаточно средств для оплаты аккредитива, и в этом случае он аннулирует аккредитив.Например, после финансового кризиса 2008 года Merrill Lynch объявила о банкротстве. В таком случае он может отозвать все отзывные аккредитивы.

Типы отзывных аккредитивов

Отзывные аккредитивы бывают двух следующих типов:

Обеспеченный отзывный аккредитив

Этот аккредитив обеспечен активами заявителя. Другими словами, заявитель аккредитива предоставил некоторую ипотечную гарантию или личную гарантию для получения аккредитива.

Необеспеченный отзывный аккредитив

Этот аккредитив не содержит каких-либо гарантий. Банк выпустил этот аккредитив исключительно на основании истории заявителей и их кредитного рейтинга.

Важно отметить, что независимо от того, обеспеченный он или необеспеченный, у банкира всегда есть выбор отозвать любой отзывный аккредитив.

Этапы, на которых банк-эмитент может отозвать отзывный аккредитив

Процесс открытия аккредитива можно разделить на следующие этапы

  1. Покупатель соглашается купить товар у продавца и соглашается произвести оплату посредством письма от продавца. кредит.Покупатель просит банк-эмитент открыть аккредитив.
  2. Банк-эмитент выпускает отзывный аккредитив и отправляет его продавцу через авизующий банк продавца. Продавец принимает это.
  3. Продавец производит, отгружает товар и оформляет товаросопроводительные документы.
  4. Продавец отправляет оригиналы документов в соответствии с условиями аккредитива в банк-эмитент.
  5. Банк-эмитент проверяет документы, принимает платеж от покупателя и передает документы покупателю.Кроме того, он производит платеж продавцу через авизующий банк.
  6. Покупатель получает растаможенный товар с транспортной линии.

Банк-эмитент может изменить или отменить аккредитив в любое время на стадии — 3, стадии — 4 и стадии — 5. Банк может попросить изменить условия аккредитива, такие как запрос дополнительного документа, изменение срок действия аккредитива и т. д. Также банк-эмитент может просто отказаться выступать в качестве посредника при оплате и отказать в оплате.В этом случае продавец должен получить оплату напрямую от покупателя. Ответственность за это ложится на продавца.

Редкость отзывного аккредитива

Отзывный аккредитив встречается крайне редко. Это происходит по многим причинам. Во-первых, он подвержен риску неплатежа. Фактически, это фактически сводит на нет цель аккредитива.

Дополнительно ни один банк не подтвердит отзывный аккредитив. Таким образом, продавцы настаивают на том, чтобы банк-эмитент выписал безотзывный аккредитив.

Безотзывный или отзывный аккредитив

Введение

Отличительной чертой, которая делает аккредитив такой безопасной формой перевода средств, является строгое соблюдение требований, позволяющее продавцам чувствовать себя непринужденно при ведении международной торговли. Безотзывный аккредитив — это одна из разновидностей безопасного способа оплаты. Как логистики, мы привыкли к расчетам по международной торговле с использованием безотзывного аккредитива (ILOC), но не отзывным аккредитивом.В этой статье мы попытаемся пролить свет на ключевые различия между ними.

Отзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован в любое время без уведомления или согласия получателя. Принимая во внимание, что безотзывный аккредитив не может быть изменен или отменен в любое время без уведомления или согласия как получателя, так и банка-эмитента. Если не указано иное, все импортные или экспортные аккредитивы будут оформляться как безотзывные аккредитивы в соответствии с рекомендациями UCP 600.

Справочник по процессу аккредитива, Ресурсы: Baker and Dolan, Справочник пользователя по документарным аккредитивам по UCP 600, публикация ICC

Безотзывный аккредитив

Аккредитивы полны дихотомии. Например, аккредитив может быть: —

  1. Подтвержденный или неподтвержденный аккредитив
  2. Передаточный или непередаваемый LC
  3. Отзывный или безотзывный LC

Эти дихотомии представляют собой особенности или механизмы аккредитива, предоставляемые продавцам и покупателям.

Среди этих характеристик можно утверждать, что безотзывный аккредитив почти однозначно предпочтительнее отзываемого аккредитива. Выскажем нашу предпосылку.

Чтобы переформулировать определение безотзывного аккредитива, это форма аккредитива, который не может быть исправлен, изменен или аннулирован в любое время, без согласия как получателя, так и банка-эмитента.

Руководство UCP 600 (Единая таможня и практика документарного аккредитива) — это руководство, принятое более чем 175 странами в отношении полезной практики использования аккредитива.

В руководстве есть строгие правила в отношении несоответствий в документах. Поскольку банк-эмитент и банк-получатель аккредитива не сможет проверить продаваемый товар, банки полагаются на точность представленных документов, когда покупатель-заявитель запрашивает перевод платежа в банк-получатель.

Безотзывный аккредитив просто означает, что все условия, изложенные в аккредитиве, неизменны. Поэтому в определенной степени он более безопасен.

Некоторые из условий, которые покупатели и продавцы согласовали перед открытием аккредитива: —

  1. Дата истечения срока действия аккредитива
  2. Сведения о получателе
  3. Условия платежа (на момент предъявления или через X дней после предъявления)
  4. Номинал в денежном выражении (доллары США)
  5. Требования к документации (подписанный коммерческий счет-фактура, количество копий упаковочного листа)
  6. Доставка ИНКОТЕРМС

… среди прочего.

Когда использовать безотзывный аккредитив

Как показывает практика, и импортеры, и экспортеры всегда предпочтут безотзывный аккредитив отзывному аккредитиву.

Это особенно актуально, когда деловые отношения между покупателем и продавцом или даже отношения между банком и заявителем являются относительно новыми.

Это период, когда каждая сторона «выясняет» приверженность друг друга бизнес-операции.

Существует определенный уровень комфорта и для покупателя, поскольку он может изложить столько документальных требований, сколько сочтет нужным, чтобы развеять свои сомнения в подлинности продавца.

Например, покупатель может договориться о том, чтобы поставка соответствовала европейской маркировке CE, запросив соответствующие сертификаты в качестве условия для аккредитива.

Отзывный аккредитив

Давайте обсудим, что влечет за собой использование отзывного аккредитива. Аккредитив, который может быть отозван, может быть изменен или отменен банком-эмитентом в любое время без уведомления или согласия бенефициара.

Такая договоренность означает несколько вещей: либо банк-эмитент не желает брать на себя риск гарантировать основной платеж между покупателем и продавцом, либо что банк-эмитент не обладает финансовой стойкостью, чтобы гарантировать платеж основной платеж.

С точки зрения банка-эмитента, все дело в соотношении риска и прибыли. Не заблуждайтесь, говоря, что банки не захотят взять на себя риск платежа покупателю, не получив адекватной компенсации за риск.

Если риск не оправдывает вознаграждение, они могут запросить обеспеченный отзывный аккредитив, наименее рискованную форму аккредитива банка-эмитента.

Потому что обеспеченный аккредитив требует от заявителя аккредитива предоставить личную гарантию с активом (в основном ипотечным кредитом) в качестве обеспечения банка на случай невыполнения заявителем своего платежа.

Когда использовать отзывный аккредитив

Для импортеров и экспортеров отзывный аккредитив не будет вашим главным приоритетом для выбора аккредитива. Всегда ищите безотзывный аккредитив.

Таким образом, экспортеры и импортеры получают гарантию того, что банки будут соблюдать условия аккредитива после его оформления.

Дополнительная информация

Можно ли изменить безотзывный аккредитив?

Да.Термин «безотзывный» не используется для описания того, что обязательства продавца и покупателей могут быть отозваны, но подразумевает, что банк-эмитент или банк-получатель должен соблюдать неизменные условия и выполнять свои обязательства в качестве финансового посредника.

Перефразируя, эмитент безоговорочно обязан уважать представление продавцом / бенефициаром соответствующих документов после выдачи аккредитива.

В безотзывном аккредитиве поправки к аккредитиву могут быть предложены только покупателем или продавцом.Хотя обе стороны должны согласовать предложенные поправки.

Можно ли отозвать или аннулировать безотзывный аккредитив?

Да. Согласно рекомендациям UCP 600, все аккредитивы должны содержать дату истечения срока действия и последнюю дату, до которой должны быть представлены отгрузочные документы (обычно в течение 21 дня с даты отгрузки).

Импортеры и экспортеры должны опасаться транзитного времени перевозимого груза и учитывать это при составлении даты истечения срока действия аккредитива.

Если срок действия аккредитива истек, или документ представлен после последнего дня аккредитива. Банки имеют право отозвать безотзывный аккредитив.

Ресурсы

Дополнительная литература: Аккредитив против банковской гарантии
Международная торговая палата по документарному аккредитиву

Типы аккредитивов

Существует пять наиболее часто используемых типов аккредитивов. Каждый из них имеет разные функции, и некоторые из них более безопасны, чем другие.Иногда аккредитив может сочетать в себе два типа, например «подтвержденный» и «безотзывный».

Распространенные виды аккредитивов

Отзывная

Отзывный аккредитив встречается редко, потому что он может быть изменен или аннулирован банком, выпустившим его, в любое время и по любой причине.

Безотзывно

Безотзывный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия всех участников.Безотзывные аккредитивы обеспечивают большую безопасность, чем отзывные.

Подтверждено

Подтвержденный аккредитив — это аккредитив, к которому второй банк, обычно в стране экспортера, добавляет свое собственное обязательство о том, что платеж будет произведен. Это используется, когда экспортер не считает обеспечение неподтвержденного кредита достаточным из-за риска банка-эмитента или политического и / или экономического риска, связанного со страной импортера.

Безотзывный и подтвержденный аккредитив имеет не только обязательство банка-эмитента, но и обязательство подтверждающего банка произвести оплату, когда документы представлены в соответствии с условиями аккредитива. Таким образом, подтвержденный аккредитив обеспечивает большую безопасность, чем неподтвержденный.

Не подтверждено

Неподтвержденный аккредитив — это аккредитив, который не был гарантирован или подтвержден каким-либо банком, кроме банка, который его открыл.Авизующий банк пересылает аккредитив бенефициару без каких-либо обязательств со своей стороны, но с подтверждением подлинности.

Передаваемый

Переводной аккредитив может быть передан от одного «бенефициара» (лица, получающего платеж) другим. Они обычно используются, когда в транзакции участвуют посредники.


Прочие аккредитивы
Резервный Резервный аккредитив — это гарантия банка, что покупатель может заплатить продавцу.Продавец не ожидает, что ему придется использовать аккредитив для получения оплаты.
Оборотная Один возобновляемый аккредитив может покрывать несколько операций между одним и тем же покупателем и продавцом.
Попеременно Обратные аккредитивы могут использоваться, когда задействован посредник, но переводной аккредитив не подходит.

Что такое отзывный аккредитив? Определение, пример, типы и многое другое

Введение

В международной торговле отсутствуют личные контакты, дистанция, отдельные законы в каждой стране и т. Д.

Чтобы сделать внешнюю торговлю безопасной, аккредитив представляет собой хорошо структурированный механизм платежа. В процессе аккредитива (аккредитива) участвуют 3 стороны;

  1. Импортер, который запрашивает у банка выдачу LC
  2. Банк-эмитент (банк заявителя или импортера, который выдает письмо об андеррайтинге)
  3. Экспортер или бенефициар

Аккредитив имеет заранее определенные условия, которые являются взаимное решение торговых партнеров.Банк выступает гарантом того, что продавец получит платеж в установленную дату.

В соглашении о аккредитиве по некоторым причинам банк может изменить письмо об аннулировании, известное как отзывный аккредитив. Давайте посмотрим на подробное значение и работу отзывного аккредитива.

Определение

Отзывный аккредитив

— это тип аккредитива, в котором банк-эмитент может изменить или аннулировать письмо без предварительного уведомления получателя.

Банк может изменить условия письма или расторгнуть аккредитив после его страхования в любое время и по любой причине.

Если письмо отменяется или изменяется без разрешения получателя, это становится невыгодным для экспортера.

Неожиданное прекращение действия аккредитива является непрофессиональным, неэтичным и также приводит к финансовым потерям. Благодаря разрешению между продавцами и покупателями может возникнуть меньше конфликтов при внесении поправок.

Внезапные изменения в контракте могут затянуть импортеров и экспортеров в суд для разрешения спора.

Пример отзывного аккредитива

Согласно отзывному аккредитиву , если команда продавца не смогла доставить товар в требуемый период времени, то продавец просто изменит дату отгрузки, которая им подходит. В этом случае покупательская сторона бессильна.

Таким образом, покупатели предпочитают безотзывный аккредитив, поскольку продавец должен подать заявку на продление срока отгрузки в случае, если он не может поставить товар в установленную дату.

Типы отзывных аккредитивов

Отзывный аккредитив делится на два подтипа;

1)

Обеспеченный

В обеспеченном отзывном аккредитиве заявитель предоставил личную гарантию или ипотечное обеспечение для получения аккредитива. Другими словами, активы заявителя используются для защиты аккредитива.

2)

Необеспеченный

Как следует из названия, необеспеченный отзывный аккредитив не содержит обеспечения.Банк проверяет кредитный рейтинг или историю заявителя, чтобы открыть аккредитив.

Независимо от того, является ли соглашение обеспеченным или необеспеченным, важно отметить, что банк всегда имеет право отозвать отзывный аккредитив.

Условия, при которых банк может отозвать отзывный аккредитив

Отзывный аккредитив

позволяет банку изменять условия без участия торговых сторон. Изменение условий и аннулирование аккредитива возможно по решению банка по нескольким причинам;

  1. Бенефициар может обнаружить, что торговля в дальнейшем невозможна из-за условий и положений аккредитива.
  2. Продавец может получить достаточно капитала для выполнения соглашения по аккредитиву.
  3. Международная торговля может быть отменена из-за ухудшения рыночной конъюнктуры.
  4. Политическая напряженность между странами может стать еще одним поводом для отмены аккредитива.
  5. В случае, если цена за единицу увеличивается после открытия аккредитива, и бенефициар может подумать, что эта сделка ему не выгодна
  6. В некоторых случаях продавец может изменить и расторгнуть соглашение для получения личной выгоды или нарушить его из-за какое-то мошенничество.

Почему отзывный аккредитив не является предпочтительным?

Ни один торговый партнер не хочет изменять или прекращать свою сделку без уважительной причины.Отзывный аккредитив используется редко по многим причинам. Во-первых, есть риск неуплаты.

В нем можно пренебречь назначением LC. Во-вторых, в таком соглашении нет защиты, потому что изменение и аннулирование производятся до того, как проинформируется другая сторона.

Отзывный аккредитив только помогает продавцам, поскольку покупатели не получают гарантий, что является самым отрицательным моментом этого соглашения.

Заключение

В отзывном аккредитиве банк использует полномочия для изменения или отмены договора об аккредитиве без получения согласия бенефициара в любой момент времени.

т используется редко, поскольку не обеспечивает защиты или безопасности во внешней торговле. Перед заключением каких-либо финансовых сделок рекомендуется посоветоваться с экспертами.

Отзывных и безотзывных аккредитивов

Аккредитив (L / C) — это документ, который обеспечивает определенную степень безопасности продавца товаров зарубежному покупателю, поскольку финансовое учреждение, обычно банк, гарантирует оплату при соблюдении условий аккредитива. соблюдаются.Покупатель также застрахован, поскольку аккредитив также гарантирует, что он получит заказанные товары.

Воспользуйтесь преимуществами инструментов управления валютными рисками CurrencyTransfer.Com сегодня.

Аккредитив обычно считается безотзывным, даже если он не упоминается как безотзывный, он считается отзывным.

В чем разница? Отзывный аккредитив может быть изменен без ссылки на какую-либо другую сторону, безотзывный аккредитив может быть изменен только с согласия всех сторон

По безотзывному аккредитиву ни одно из условий не может быть изменено без согласия всех вовлеченных сторон.

Это основа, на которой документ обеспечивает высшую степень безопасности для всех сторон.

Добавление подтверждения банка в стране продавца также обеспечивает дополнительную степень безопасности платежа. По подтвержденному безотзывному аккредитиву банк в стране продавца гарантирует платеж, но любые другие поправки по-прежнему передаются банку-эмитенту.

Например, по отзывному аккредитиву, если продавец не смог осуществить отгрузку в течение установленного периода времени, он мог просто изменить дату отгрузки на любое удобное для него время.Покупателя это может не устроить, но он будет бессилен. В соответствии с безотзывным аккредитивом, если грузоотправитель не может осуществить отгрузку в согласованный период времени, он должен будет обратиться к покупателю с просьбой о продлении аккредитива, что может не соответствовать требованиям его цепочки поставок, и он имеет право отказаться.

Зарегистрируйтесь сегодня на CurrencyTransfer.Com для бесплатных международных платежей

Аккредитивы используются не только для торговых операций, они могут использоваться как гарантия обслуживания или исполнения.В этом случае аккредитив называется резервным аккредитивом.

Те же условия применяются к коммерческому аккредитиву, поскольку он должен быть безотзывным для обеспечения безопасности всех сторон. По резервному аккредитиву обычно должен быть представлен только один документ. Этот документ обычно является заявлением бенефициара о том, что заявитель не выполнил условия договора между ними. Подтверждение по-прежнему может быть добавлено, поэтому для бенефициара предпочтительнее подтвержденный безотзывный резервный аккредитив.Резервные аккредитивы становятся все более распространенными, поскольку они снимают юридические вопросы, когда гарантии выдаются двум сторонам в разных правовых юрисдикциях.

Подтвержденный безотзывный резервный аккредитив предпочтительнее для бенефициара, поскольку в случае необходимости он будет оплачен с минимумом «волокиты». Бремя доказательства того, что действие или услуга, которые, как предполагается, были предоставлены заявителем аккредитива, не были осуществлены, намного меньше, чем по гарантийному письму, которое часто является причиной для споров и задержек платежей.С точки зрения заявителя, резервный аккредитив стоит меньше, но имеет несколько более высокий риск «злоупотребления» со стороны бенефициара.

Разница между отзывными и безотзывными аккредитивами заключается в возможности принудительного исполнения. Отзывный аккредитив практически не имеет исковой силы, поскольку любая сторона может изменить условия в свою пользу или в ущерб другой стороне. По безотзывному аккредитиву все стороны могут быть уверены в том, что при отсутствии согласия всех сторон условия аккредитива будут соответствовать первоначальному соглашению.

аккредитивов: какие бывают типы? | by Trade Finance Network

На рынке торгового финансирования действительно существует только две основные формы аккредитивов: резервный аккредитив (SBLC) и документарный аккредитив (DLC) .

Отзывные или безотзывные документарные аккредитивы

Документарные аккредитивы (DLC) могут выдаваться как отзывные, так и безотзывные. Почти все документарные аккредитивы выпускаются как безотзывные DLC, так как отзывные DLC очень редки.

Отзывные документарные аккредитивы

Отзывные документарные аккредитивы могут быть изменены или даже аннулированы покупателем без какого-либо уведомления продавца.

Из-за этого они чаще всего становятся неприемлемыми для продавца.

Безотзывные документарные аккредитивы

Безотзывные документарные аккредитивы , являющиеся наиболее часто используемым видом аккредитива в мировой торговле, не могут быть изменены или отменены покупателем.

До тех пор, пока продавец соблюдает условия аккредитива, банк-эмитент покупателя должен произвести платеж продавцу, когда это так.

Любые изменения в безотзывном документарном аккредитиве должны быть одобрены обеими сторонами, участвующими в операции.

Документарный аккредитив автоматически считается безотзывным, если не указано иное.

Подтвержденные или неподтвержденные документарные аккредитивы

Безотзывные документарные аккредитивы выдаются как подтвержденные или неподтвержденные.Оба вида кредита имеют свои преимущества и недостатки для покупателя и продавца.

Стоимость каждого типа также варьируется. Как правило, чем больший риск принимает на себя банк, гарантируя платеж, тем выше будет стоимость предоставления аккредитива.

Неподтвержденные документарные аккредитивы

Аккредитив этого типа является безотзывным аккредитивом, не подтвержденным авизующим банком.

В неподтвержденном документарном аккредитиве банк-эмитент покупателя является единственной стороной, ответственной за гарантирование платежа продавцу.

Платеж производится продавцу авизующим банком только после того, как он получил платеж от банка-эмитента. Авизующий банк является просто посредником между банком-эмитентом и продавцом.

Подтвержденные документарные аккредитивы

Этот тип аккредитива представляет собой безотзывный аккредитив, подтвержденный авизующим банком.

Авизующий банк и банк-эмитент гарантируют платеж продавцу по требованию.

Авизующий банк сначала проверяет и подтверждает, что все документальные требования в аккредитиве соблюдены, и производит оплату продавцу.

Авизующий банк затем направляется непосредственно в банк-эмитент для получения платежа.

Подтвержденный безотзывный Документарные аккредитивы часто используются, когда торговля ведется в области, где политическая, социальная или нестабильная обстановка является обычным явлением.

Они также распространены, когда продавец не знаком с банком или финансовым учреждением, выдающим аккредитив, или когда продавцу необходимо получить банковское финансирование с использованием Подтвержденного документарного аккредитива .

Подтвержденный документарный аккредитив обычно предоставляется за более высокую комиссию, поскольку банк берет на себя больше обязательств.

Узнайте, как получить документарный аккредитив здесь!

Резервные аккредитивы

Этот тип аккредитива представляет собой платежную гарантию или гарантию исполнения, используемую во всем мире.

Резервные аккредитивы (SBLC) также часто называют недействующими аккредитивами, поскольку они обычно используются только в качестве резервного или страхового полиса на случай, если покупатель не заплатит продавцу.

Резервный аккредитив (SBLC) позволяет покупателю установить взаимопонимание с продавцом, показывая, что он может и будет выполнять свои платежные обязательства перед продавцом.

Эти типы аккредитивов могут использоваться для гарантии полной оплаты контракта, погашения ссуды или оплаты товаров, поставленных третьей стороной.

Продавец / получатель резервного аккредитива получает платеж от банка-эмитента, требуя его напрямую в банк-эмитент.

Резервные аккредитивы обычно намного проще и требуют меньшего количества документов, чем Безотзывные документарные аккредитивы .

Начните процесс резервного аккредитива здесь!

Другие типы аккредитивов

Обратные аккредитивы

Обратный аккредитив — это когда существующий непередаваемый аккредитив используется в качестве обеспечения для открытия свежий, новый аккредитив.

Импортные компании часто используют обратных аккредитивов для оплаты конечному поставщику покупателя, будучи посредником.

Импортирующая компания получает аккредитив от покупателя, а затем немедленно открывает еще один новый аккредитив в пользу поставщика. Первый аккредитив используется в качестве обеспечения второго аккредитива.

Аккредитивы с отсрочкой платежа

В аккредитиве с отсрочкой платежа покупатель соглашается произвести платеж банку-эмитенту по истечении фиксированного периода, согласованного в документах аккредитива.

Аккредитивы Red Clause

Аккредитивы Red Clause предоставляют продавцу авансированные денежные средства от банка-эмитента покупателя до отгрузки товаров для финансирования производства товаров.

Таким образом, покупатель может существенно расширить финансирование продавца, гарантируя все авансированные деньги.

Оборотные аккредитивы

Оборотные аккредитивы — это аккредитив, который восстанавливается до своей первоначальной суммы сразу после использования или использования.

Часто эти типы аккредитивов ограничивают количество раз, когда покупатель может использовать свою линию в течение определенного заранее определенного периода.

Переводной аккредитив

Этот тип аккредитива позволяет продавцу / бенефициару передать все или часть поступлений по первоначальному аккредитиву второму бенефициару, обычно конечному поставщику товаров или услуг.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *