Платежи в интернете по банковской карте – Оплата картой через интернет. Как правильно расплатиться пластиковой картой в интернете?

Содержание

Банковские карты для оплаты через интернет

Одним из обязательных условий для совершения покупок в зарубежных интернет-магазинах является наличие платежной карты. Она же кредитная, дебетная, пластиковая, банковская – как только не называют. Однако суть вопроса от этого не меняется – карта нужна.

Можно ли обойтись?

Специфика покупок в сети в такова, что вам не отправят товар наложенным платежом, пока вы его предварительно не оплатите. Очень часто задается вопрос: «Неужели я не могу ли я обойтись без карты?«. Теоретически можно обойтись. Некоторые зарубежные интернет магазины предлагают такую возможность. Например на китайском Aliexpress.com можно оплатить товар десятком способов, включая Western Union, Yandex Деньги и Qiwi Wallet, итальянский YOOX дает возможность оплатить заказ через систему Webmoney. Можно назвать еще несколько магазинов. Как вариант, покупки за вас может оплачивать посредническая компания.

Но и в первом, и во втором случае придется потратиться. В первом будет, как минимум комиссия платежной системы, плюс конвертация валюты по невыгодному курсу. Форвардер же за услугу оплаты возьмет с вас 5-10% от суммы заказа. Теперь вопрос: зачем эти сложности, если можно оформить платежную карту и самому, без дополнительной комиссии оплачивать свои покупки, полностью контролируя расходы?

Не хочется идти в банк?

Некоторым не хочется идти в банк, стоять в очереди, ждать минимум неделю, пока изготовят карту. У кого-то ближайший банк за много километров, кто-то живет на территории где банки работают в особом режиме в виду санкций, как например в Крыму. Можно понять. Тогда закажите карту в хорошем большом банке через интернет. Это просто, безопасно и главное быстро. Ходить никуда не надо. Вашу заявку обработают удаленно, а карту доставит курьер или пришлют письмом. В Российской Федерации такую услуг предоставляет, например банк ТКС. Следует только учитывать наличие доступных банкоматов в непосредственной близости от вас.

Если вы получаете средства от зарубежных компаний (фриланс, участие в партнерских программах и т.д.), то лучшим вариантом будет платежная карта от Payoneer Mastercard, которую бесплатно присылают на дом в конверте.

Если платежная карта уже есть

Если у вас имеется платежная карта, на которую вы получаете стипендию, зарплату, пенсию, то не спешите открывать новую. Вполне возможно та карта, которая у вас есть подходит для оплаты онлайн. Просто наведайтесь в отделение или просто позвоните в службу поддержки банка (телефон обычно указан на оборотной стороне карты) и узнайте, подходит ли она для операций в интернет. Если подходит – отлично, если нет, выясните можно ли это изменить снятием каких-то ограничений, например. Сразу же спросите относительно подключения услуг мобильного банкинга и смс-уведомлений (о них речь пойдет ниже).

Какие бывают платежные карты?

Систематизировать те банковские продукты, которые сейчас предлагаются практически невозможно. Каждый крупный банк предложит вам с десяток различных продуктов, с совершенно разными условиями и тарифами.

Но работают российские, украинские, казахские банки преимущественно с американскими платежными системами Visa и Mastercard. Поэтому на вашей карте помимо логотипа банка будет лого одной из этих систем. Разницы для клиента, какую из них выбирать, нет никакой совершенно.

Прежде всего, любая платежная карта может быть:

  • дебетовой – списание средств возможно только в размере суммы имеющейся на карточном счету. Т.е. больше, чем есть на карте вы не потратите;
  • кредитной – когда списание возможно даже при отсутствии средств на карте, в пределах кредитного лимита банка. Т.е. вы можете совершать покупки в кредит, который вам дает банк и который вы потом погасите пополняя карточный счет. Условия такого кредита оговариваются при оформлении карты и подписании договора.

Если раньше карты Visa и Mastercard имели четкую иерархию, по которой можно было сделать вывод о том подходят они для оплаты в сети интернет или нет, то теперь все смешалось. И если на карте указано Electron, Bussiness, Maestro, то это совсем не значит, что они не годятся для покупок в интернет-магазинах и данный момент по каждой конкретной карте необходимо уточнять в банке.

Единственная иерархия платежных карт которая пока продолжает действовать – это их престижность, да и то она в значительной степени нивелирована. У Visa это карты Classic, Gold, Platinum, Infinite. У Mastercard это Standart, Gold, Platinum. Каждый год что-то меняется, кроме сути – все эти карты подходят для операций в сети.

Отличаются они по сути лишь стоимостью обслуживания, условной престижностью и бонусными программами.

По внешнему виду карты делятся на:

  • тисненые (эмбоссированные) – имеющие на лицевой стороне выдавленные данные о владельце и самой карте;
  • гладкие (неэмбоссированные) – на таких картах данные о владельце либо отсутствуют, либо просто напечатаны краской.

Как правило, эмбоссированные карты более удобны, надежны и обладают большим количеством функций.

По способу хранения информации карты бывают оснащены:

  • микропроцессорными чипами,
  • магнитными полосками.

Чипированные пластиковые карты считаются более надежными для оплаты в розничных магазинах. Что же касается интернет-шоппинга, то если функционал карты позволяет ею расплачиваться, то чип на ней или магнитная полоска – разницы нет.

Виртуальные карты

Карта может, как выдаваться на руки, так и быть виртуальной ( Internet, Virtuon, e- card), т.е. не иметь физического пластикового носителя. Некоторые банки предлагают подобную услугу. Такая карта обычно стоит дешевле, оформить ее можно очень быстро, причем удаленно, а на руки выдаются лишь номер карты, CVV2-код, данные для доступа и интернет-банкингу. По функционалу она ничем не отличается от обычной, зато обслуживание ее, как правило, стоит дешевле. Следует только иметь в виду, что виртуальные карты предназначены именно для виртуальных платежей и действуют они довольно ограниченное время.

В какой валюте открывать платежную карту?

Оптимальное решение – это конечно открытие карты в той валюте, в которой у вас ожидается большинство операций. Многие любители покупок в зарубежных интернет-магазинах имеют несколько карт: в долларах, евро, рублях и т.д. Это позволяет максимально полно контролировать собственные расходы, избегая конвертации.

Дело в том, что банк или, например Paypal не упустит возможности заработать на конвертации. Некоторые банки берут комиссию за то, что валюта карты отличается от валюты транзакции. Если же продавец выставляет вам счет в одной валюте, платежная система производит операции в другой, а ваша карта привязана к третьей, то на двух конвертациях вы можете потерять немало средств. Перед тем, как оформлять платеж, следует внимательно изучить все эти нюансы, в том числе и процент комиссии, который конкретный банк и конкретная платежная система устанавливает за конвертацию. Его размер может довольно сильно варьироваться – например, от 0,16% до 2% от суммы операции.

Также веса решению открыть карту в валюте операции добавляет курсовая нестабильность. Ведь если карты в национальной валюте, то блокирует банк сумму на карте по одному курсу, а списывает через несколько дней, как правило, по другому – актуальному на текущий момент. И если разница в вашу пользу – она возвращается, если нет, то нужная сумма дополнительно списывается.

Дебетовая или кредитная карта?

Тут решать уже клиенту. Вам решать брать ли кредит или пользоваться только суммой имеющейся на счете, ведь разница только в этом. Если сумма покупки превышает баланс счета, то при оплате дебетовой картой операция будет отклонена. В случае с кредитной картой – банк выдаст кредит на недостающую сумму. Конечно в случае если соблюдены все условия, например не превышена максимальная сумма кредита.

Для покупок в онлайне, с точки зрения безопасности предпочтительнее будет оформить дебетовую платежную карту.

При оформлении кредитной карты необходимо очень внимательно читать условия относительно кредитования.

Безопасность

Вот основные технологии, которые используются платежными системами для повышения безопасности, при пользовании банковскими картами.

3D-Secure – технология специально разработанная для повышения безопасности при платежах в сети интернет. Она требует дополнительной идентификации владельца карты при оплате и позволяет значительно снизить вероятность мошеннических или несанкционированных операций.

Работает она очень просто. При оплате заказа на мобильный номер телефона владельца карты отправляется смс-сообщение с паролем, который нужно ввести на сайте. Без него оплата не пройдет.

Однако для использования 3D Secure ее должна поддерживать и другая сторона, т.е. интернет-магазин или платежная система. И, к сожалению, ни Paypal, ни зарубежные онлайновые магазины 3D Secure не поддерживают. Воспользоваться этой технологией вы сможете только в некоторых отечественных магазинах и электронных платежных системах.

visa

Verified by Visa (VbV) — технология 3D-Secure используемая платежной системой Visa. Информация указывается непосредственно на карте и на сайте интернет-магазина (лого или внизу страницы, или на форме оплаты).

mastercard

MasterCard Secure Code (MSC) — технология 3D-Secure используемая Mastercard. Точно также, как и в случае с Visa информация о поддержке данного стандарта безопасности должна быть, как на карте, так и на сайте магазина.

Обе системы действуют примерно одинаково: заполняется форма с данными о карте и ее держателе, эти сведения отправляются банком магазина в платежную систему, затем идет обмен информацией между банками, проверка состояния вашего счета, и, если все в порядке, то сумма для оплаты блокируется, а вам для завершения операции предлагается ввести цифровой код, полученный в смс-сообщении.

Код CVV2/CVC2 – здесь все просто, это три цифры, размещенные на оборотной стороне карты. Обычно на полосе для подписи или по соседству. Изредка встречаются карты на которых CVV2/CVC2 код размещен на лицевой стороне. Если на платежной карте, которая у вас есть в наличии данный код отсутствует, то оплатить ею покупку в интернет не получится. Код просят ввести обычно на финальном этапе оплаты.

Чарджбек

Если вы оплатили товар, а он не пришел, или же стали жертвой мошенников, то в банке, который выпустил вашу карту, можно оспорить транзакцию. Вы пишите заявление, где детально описываете обстоятельства дела. Его рассматривает специальный отдел, который затем принимает решение. Если оно принято в вашу пользу, то деньги возвращаются на счет. Рассмотрение может занимать длительный срок, вплоть до двух месяцев. Условия этой процедуры в каждом банке разные, и их надо внимательно изучить перед обращением. Более подробно процедура чарджбека описана в нашей статье.

Платежная карта – это ответственность

Никогда и никому ни при каких обстоятельствах не доверяйте данные своей платежной карты. Не отправляйте их по email, не диктуйте по телефону и т.д. Ведь имея данные карты можно изготовить дубликат или же воспользоваться ими для оплаты в интернет.

Сразу блокируйте карту при первой подозрительной операции (тут без паранойи, интернет-магазин может снять средства и через неделю после оплаты). При любых платежных операциях всегда внимательно проверяйте все их реквизиты – вы должны четко видеть, куда именно пересылаются ваши деньги.

Вариантов мошенничества с платежными картами очень много. И некоторые из них настолько хитроумные и изощренные, что невольно снимаешь шляпу перед изобретательностью мошенников.

Просто не держите на карте много денег и будете спокойны. Самый верный способ страховки – завести для интернет-платежей отдельную дебетовую карту и переводить на нее каждый раз именно ту сумму, которую вы собираетесь потратить.

Немного терминологии

Банк эмитент – имеется в виду банк выпустивший вашу карту и осуществляющий ее обслуживание. Он же является официальным собственником карты.

Банк эквайер – обслуживающая организация, пропускающая через себя все операции, связанные с банковскими картами.

Держатель карты – непосредственный владелец карты (физическое лицо).

Транзакция – банковская операция связанная со снятием или зачисление средств.

Интернет-банкинг – услуга позволяющая с помощью доступа к интернет получать любую информацию по банковским счетам в т.ч. и карточным. Отправлять средства, оплачивать счета и многое другое. Функционал интернет-банкинга может сильно отличаться в различных банках. Кое-где это просто выписка по счету, где можно увидеть список всех операций и баланс. Некоторые же банки предоставляют многофункциональный финансовый инструмент, где можно осуществлять любые операции, вплоть до оформления кредита или депозита, блокировки карты и многого другого. Как правило, чем больше банк, тем больше возможностей предоставляет интернет-банкинг. Название этого продукта от банка к банку может варьировать («мобильный банкинг», «интернет-актив» и т.д.), однако суть не меняется.

СМС информирование – услуга в виде коротких текстовых сообщений (смс) на ваш мобильный телефон в реальном времени приходит краткая информация о всех осуществляемых по карте операциям. Название данной услуги также может отличаться от банка к банку. Некоторые банки предлагают отправку также сообщение и на электронную почту.

Часто задаваемые вопросы

Какую и где открыть карту для оплаты в сети?

Вам будут полезны наши обзоры. Мы стараемся держать их в актуальном виде.

Также, жителям России в выборе пластиковой карты без сомнения помогут ресурсы Banki.ru, Credcard.ru, жителям Украины, сайты Prostobank.com.ua и Finance.ua. Также не обходите наш форум, где с Вы можете почерпнуть немало полезной информации и получить совет.

Платежные карты сейчас выпускают практически все банки, но конечно лучше оформить свою в большом, солидном банке, имеющем опыт данной работы и круглосуточную службу поддержки клиентов. В частности в России этим занимается Сбербанк России, ВТБ24. На Украине можно выделить Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк (Unicredit), в Беларуси Приорбанк и т.д. Но это все — исключительно для справки, вы выбираете банк, который вам удобнее и ближе.

При визите в банк, Вы конечно должны сказать, что открываемая карта необходима для работы с аукционом eBay, платежной системой Paypal, покупок в зарубежных интернет магазинах. Персонал банка наверняка будет в курсе и вы не будете первым визитером пришедшим с данным вопросом.

Банк предлагает бесплатно оформить карту с высоким статусом Gold / Planinum. Соглашаться?

Узнавайте условия и вникайте в них, что бы не вышла неприятная история. Просто тарифы за обслуживание таких карт значительно выше. Вам могут оформить бесплатно первый год пользования, предложив вдобавок ощутимый бонус, но затем стоимость второго года обслуживания снимут в автоматическом режиме. Поэтому читайте и еще раз читайте условия. Вполне возможно, что там будет просто указано «банк имеет право изменить условия обслуживания уведомив клиента».

Карты уровня выше стандартного отличаются набором дополнительных функций и сервисов. Их держателям предлагаются разного рода бонусы и гарантированные услуги, в том числе и на случай экстренных ситуаций. Если это настолько актуально для вас, что вы согласны потратиться на соответствующие издержки – лишь тогда есть смысл получать карту элитного класса. Ради престижа – однозначно не стоит.

Имя и фамилия на латинице должны совпадать с загранпаспортом?

Да, действительно при оформлении карты в банке вас могут попросить указать написание имени и фамилии на латинице самостоятельно. Некоторые банки делают это в автоматическом режиме. Совсем необязательно совпадение з загранпаспортом. Пишите так, как привыкли. Только аккаунты в интернет-магазинах, а также в Paypal, Skrill открывайте на это же имя.

Какие дополнительные услуги попросить подключить?

Самые полезные это интернет-банкинг (или как минимум выписка по счету) и смс-информирование.

При подключении интернет-банкинга в целях безопасности обязательно позаботьтесь о том, чтобы устройство, с которого вы осуществляете вход в систему (компьютер, планшет, смартфон) было защищено надежной антивирусной и антишпионской программой.

Как активировать платежную карту?

Достаточно проверить баланс карты в любом банкомате. Если карта не активирована вы не сможете использовать ее даже для регистрации аккаунта на том же ebay. com, или в платежной системе Paypal (здесь помимо активации она должна иметь еще и положительный баланс). Поэтому получив карту не поленитесь сразу активировать ее в банкомате.

Как заблокировать платежную карту?

Для блокировки карты следует позвонить по телефону горячей линии выпустившего ее банка и объяснить ситуацию. Будьте готовы в этом случае ответить на все вопросы, которые будут заданы вам оператором, и сообщить номер карты, а также ваши личные данные или кодовое слово. Существует и более просто способ – если у вас подключен интернет-банкинг, то войдите в свою учетную запись и активируйте команду «заблокировать карту», которая должна присутствовать в меню.

Магазин просит прислать скан-копию платежной карты для подтверждения заказа, безопасно ли это?

Это частая практика. Случаи мошенничества с платежными картами явление частое. Поэтому некоторые магазины выставляют себе критерии по которым относят некоторые карты в категорию «требуют дополнительной проверки». Копия нужна для того, что бы убедится в наличии карты у вас на руках. Что вы не похитили чужие данные карты и теперь используете их.

Если магазин или какая-то другая организация (например, сервис совместных закупок) запрашивает данные вашей карты, на всякий случай проявите бдительность. Вполне достаточно сообщить не весь номер карты, а лишь 4 первые и 4 последние его цифры, а также срок ее действия. Данные CVV2/CVC2 кода не имеет права запрашивать и требовать никто – твердо знайте это и никогда не фотографируйте и не сканируйте его изображение.

Сделайте скан-копию или просто сфотографируйте на телефон карту и отправляйте. Только предварительно проверьте, действительно ли от магазина пришло письмо. Для дополнительной безопасности можно в любом самом простом фоторедакторе сделать часть изображения расплывчатой, защитив таким образом информацию. Если такой способ кажется вам слишком сложным, то просто заклейте непрозрачным стикером несколько цифр на номере карты, и лишь потом ее фотографируйте.

Каким интернет магазинам нельзя доверять?

Если название магазина вам незнакомо, неизвестна его репутация, а отзывы в сети о нем отсутствуют, имеет смысл перестраховаться и найти альтернативные варианты оплаты покупок, не требующие сообщения данных вашей карты. Например, через электронные платежные системы или наличными курьеру при получении заказа.

Что делать, если сумма на карте заблокирована, но не списана?

Срок списания с карты нужной суммы может достигать трех дней. При этом напоминаем, что если вы оформляли заказ в интернет-магазине, где цены указаны, например, в евро, пересчитаны в рубли они вам будут по курсу не того дня, когда вы совершали покупку, а того, когда деньги были фактически списаны со счета. То есть окончательная сумма может несколько отличаться.

В случае, если произошла так называемая двойная блокировка, то есть необходимая для оплаты сумма оказалась заблокированной дважды, паниковать не нужно – спишется она все равно однократно, а лишние средства будут разблокированы в течение месяца.

www.vxzone.com

наличные деньги, на карту, электронный кошелек, расчетный счет

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый. Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

  • 4% от суммы продаж физическим лицам;
  • 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем. У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Онлайн-касса обязательно нужна ИП и компаниям, принимающим наличные. Но ИП без наемных работников получили отсрочку — им можно установить онлайн-кассу в 2021 году, а пока работать по договору.

Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

  • купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
  • подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
  • выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите Яндекс.Кассу. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

  • предоставит кассовый аппарат в аренду;
  • поможет подключиться к оператору фискальных данных;
  • подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту. В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите Яндекс.Кассу — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите Яндекс.Кассу и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры. Если сомневаетесь, стоит ли подключать Яндекс.Кассу, попробуйте сначала Платежку: настройте форму за 10 минут, и сможете принимать платежи на сайтах с карт или электронного кошелька Яндекс.Денег.

Покупатели будут платить как угодно — со счета сим-карты, через терминалы или системы денежных переводов. Также смогут отправлять деньги с карт Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB и через интернет-банкинг. Вы будете получать деньги на карту.

Прием платежей в Яндекс Кассе

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет Яндекс.Касса. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек. Также в Кассе можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька Яндекс.Денег.

Выставление счета на оплату в Яндекс Кассе

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к Яндекс.Кассе. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

Яндекс.Касса помогает принимать платежи в онлайне вообще любым способом. Покупатели могут платить наличными, балансом мобильного, картой и другими способами везде: например, на сайте, в Instagram или Telegram. В Instagram можно выставить покупателю счет, в Telegram — принять платеж прямо в приложении. Деньги будут поступать вам на карту, электронный кошелек или счет. Поможем работать по 54-ФЗ и предоставим удобный личный кабинет с информацией обо всех платежах.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

  • физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
  • самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
  • индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
  • юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

  • помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
  • готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
  • привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
  • помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

kassa.yandex.ru

Онлайн платежи по банковским картам на сайт

Открывается на сайте в iframе. Проверка 3-D Secure в виджете. Больше информации в обзоре виджета.

how to payhow to pay Выставляйте счет по e-mail,Viber, SMS, Facebook и другим каналам коммуникаций, если нет автоматической системы заказа и продажи товара на сайте. Больше информации в обзоре.

21

Отменяйте платеж и возвращайте деньги покупателю удобным для вас способом. 1. Из рабочего кабинета bePaid: находите платеж, нажимаете кнопку вернуть полностью или частично, и денежные средства возвращаются на карту покупателя. 2. Из своей системы: отправляете запрос refund к нам на API. Cистема bePaid подхватывает его и направляет в банк. 12

Предоставьте своим постоянным покупателям делать оплату в один клик, без ввода данных банковской карты при повторной покупке. Возможность совершить платеж в один клик предоставляется покупателю только тогда, когда он уже совершил первый платеж на вашем сайте. Процессинговая система bePaid запомнила его данные и взамен этих данных выдала вам токен —идентификатор данного покупателя, проще говоря идентификатор его платежной карты.Подробнее в блоге

Используйте рекуррентные платежи или автоматическое списание денег с карты вашего покупателя, если вы оказываете услуги по подписке.

Автоматически повторяющиеся платежи или рекуррентные платежи— это «фишка» системы, которая позволяет создать вам продуктовый план, где вы описываете, сколько стоит платеж для клиента и через какое время с клиентской карты необходимо списать очередную сумму. Задаете размер этой суммы, время и интервал. Подробнее в блоге 22

Уведомление об оплате в режиме реального времени

Уведомление об оплате приходит мгновенно, в режиме реального времени, на указанный вами адрес электронной почты, сразу, как только покупатель подтвердил оплату, нажав кнопку «оплатить». Одновременно с уведомлением в вашу систему, покупатель также получает подтверждение об оплате на свой электронный адрес.

notification of payment

Используйте любой вариант единого платежного окна на вашем сайте. Либо платежный виджет с 3-D Secure проверкой внутри виджета и возможностью принимать к оплате банковские карты и платежи в системе ЕРИП. Либо платежное окно с возможностью принимать к оплате помимо банковских карт и платежей в ЕРИП, карты «Халва» и другие акционные карты.

Покупатель выбирает удобный для него способ расчета и, следуя простой графической или текстовой инструкции, вносит необходимые данные и оплачивает ваш товар/услугу.

Единое платежное окно ЕРИП+карты bePaid

Все ваши платежи по всем вашим методам оплаты будут храниться в одном личном кабинет. Используйте единый личный кабинет для формирования счета и отслеживания платежей по банковским картам через интернет и через систему ЕРИП.

1

Для вашей бухгалтерии и маркетинга мы предоставляем возможность формировать отчетность и статистику с более чем 30 параметрами данных. Безусловно, любой отчет выгружается в MS Excel.

1 Мы защищаем вас от мошеннических платежей, используя современные методы защиты и предоставляем вам систему управления рисками с тем настраиваемым уровнем, который необходим вашему бизнесу: 3-D Secure и система beProtected

Мы помогаем вам опротестовать чарджбэк, если покупатель неправомерно требует вернуть деньги: выгружаем необходимую информацию и консультируем, как правильно подать чарджбэк.

Наши кейсы: Опротестованный чарджбэк: глупость мошенника. История опротестования чарджбэка: будьте внимательны к деталям

Подробнее, что такое чарджбэк  

Вы можете дать доступ любому сотруднику, предварительно настроив для него определенные индивидуальные права.

1

Подключайте платежи, используя родные формы приложения  IOS и Android. Пример клиента, такси Next:

Мобильное приложение bePaid

bepaid.by

Оплата заказа онлайн с помощью банковской карты

Какие банковские карты принимаются к онлайн оплате?

К оплате принимаются все виды банковских карт VISA и MasterCard, кроме Visa Electron и Maestro. О возможности оплаты картой Visa Electron и Maestro Вам нужно выяснять у банка-эмитента Вашей карты.

Что нужно знать для оплаты банковской картой?

Как оплатить заказ с помощью банковской карты через платежный шлюз ПАО «Сбербанк России»?

В корзине при оформлении заказа в блоке «Способ оплаты» Вам необходимо выбрать вариант «Онлайн оплата ». После того, как менеджер подтвердит заказ и зарезервирует для Вас товар, Вы получите sms уведомление о выставленном счете. В Вашем личном кабинете станет доступна кнопка «Оплатить заказ онлайн». При нажатии по этой кнопке Вы будете перенаправлены на платежный шлюз ПАО «Сбербанк России», где Вы сможете указать реквизиты Вашей банковской карты. Соединение с платежным шлюзом и передача параметров Вашей пластиковой карты осуществляется в защищенном режиме с использованием 128-битного протокола шифрования SSL.
Если банк-эмитент Вашей пластиковой карты поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By VISA или MasterCard SecureCode, будьте готовы указать специальный пароль, необходимый для успешной оплаты. Способы и возможность получения пароля для совершения интернет-платежа Вы можете уточнить в банке, выпустившем Вашу карту.

До получения успешного подтверждения платежа Ваш заказ будет находиться в режиме ожидания оплаты, после пяти дней ожидания оплаты заказ будет автоматически аннулирован. После успешного подтверждения платежа Вы получите sms уведомление. После того как оплата поступит на наш счет, с Вами свяжется менеджер для уточнения информации по доставке.

На оформление платежа Сбербанком выделяется 20 минут, поэтому, пожалуйста, приготовьте Вашу пластиковую карту заранее. Если Вам не хватит выделенного на оплату времени или в случае отказа в авторизации карты Вы сможете повторить процедуру оплаты.

Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО «Сбербанк России». Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем Visa Int. и MasterCard Europe Sprl.

Передача заказа в службу доставки или пункт самовывоза осуществляется в течение 2-х дней после зачисления денег на наш счет.
Частные покупатели для получения заказа должны предъявить паспорт владельца пластиковой карты, по которой производилась оплата заказа.
Представитель юридического лица должен иметь доверенность с печатью от компании-плательщика и саму печать организации.

При удалении товаров из оплаченного заказа или при аннулировании заказа целиком Вы можете заказать другой товар на такую же сумму, либо  вернуть всю сумму на карту. Для этого Вам необходимо связаться с Вашим менеджером по телефону горячей линии 8 (800) 555-4-333 или написать на [email protected] При обращении в службу поддержки клиентов Вам нужно указать номер заказа.

Если у Вас остались вопросы – обращайтесь за помощью в службу поддержки клиентов:

8 (800) 555-4-333
[email protected]

С уважением, Команда Posuda.ru

www.posuda.ru

принцип работы и безопасность онлайн-расчётов

С каждым годом люди всё с большей охотой пользуются услугами онлайн-сервисов и интернет-магазинов, рассчитываясь за покупки с помощью банковских карт. Возможность онлайн оплаты дебетовой картой позволяет существенно расширить ассортимент доступных товаров (услуг) и сократить расходы времени на посещение магазинов, но стоит учитывать, что у интернет-расчётов с помощью «пластика» имеются не только плюсы, но и некоторые минусы.

Оплата дебетовой картой в онлайн режиме: как это работает

При оплате дебетовой картой товаров в интернет-магазине в процессе участвуют продавец и покупатель, обслуживающие их банки и процессинговая онлайн система. Последняя обеспечивает взаимодействие всех остальных участников операции – у банка продавца с ней должен быть заключён соответствующий договор.

Происходит оплата дебетовой картой следующим образом:

  1. Покупатель выбирает на странице продавца интересующий его товар, отправляя его в «корзину», после чего нажимает кнопку «оплатить».
  2. Интернет-магазин перенаправляет клиента на защищённую страницу процессинговой системы, на которой требуется ввести данные карты.
  3. После подтверждения пользователем правильности введённых данных, они передаются через платёжный шлюз банку-эквайеру (обслуживающему продавца).
  4. Банк-эквайер через платёжную систему Виза или Мастеркард подаёт запрос финучреждению, эмитировавшему карту покупателя. Последнее подтверждает существование карты с указанными реквизитами и наличие на её счету суммы, достаточной для оплаты покупок.
  5. Деньги списываются со счета покупателя и перечисляются в банк-эквайер, который уведомляет о завершении операции продавца. После этого товар переходит в собственность покупателя – продавец берет на себя обязанности по его доставке.

Канал обмена данными между банком, обслуживающим продавца, и процессинговой онлайн-системой надёжно защищён. Последняя не имеет права хранить CVV код и после оплаты дебетовой картой он стирается из памяти. Номера банковских карт при этом хранятся в защищённой базе данных. Средства защиты и технология обмена данными с банком, используемые при проведении платёжных онлайн-операций, сертифицируются по стандарту PCI, разработанному международными платёжными системами Мастеркард и Виза.

Интернет-расчёты с помощью дебетовой карты: за и против

Как мы уже отмечали, онлайн оплата дебетовой картой в первую очередь обеспечивает возможность удобного и быстрого «шопинга». Кроме того, к примеру, бронировать номер в гостиницах через интернет (на официальных сайтах) намного безопаснее чем по телефону, когда вы сообщаете данные карты незнакомому человеку.

Недостаток у расчётов картой в интернете только один – возможность столкнуться с мошенничеством со стороны продавца или третьих лиц. Во избежание таких ситуаций необходимо рассчитываться «наперёд» картой только на сайтах с хорошей репутацией, а перед вводом платёжных реквизитов убеждаться, что страница, на которой расположена платёжная форма, принадлежит процессинговой системе. Кроме того, нужно проверить адрес веб-страницы – в нём должен использоваться специальный защитный протокол, то есть начинаться он должен с «https», а не «http».

visa-mastercard.ru

как платить в интернете картой

Platezhi_online_platezhi-02.jpg

Онлайн-платежи: как платить в интернете картой

Зачастую то, что требуется, можно купить в интернет-магазине за границей значительно дешевле, чем в магазине рядом с домом. Для того чтобы оплатить покупку, проще всего воспользоваться банковской картой.

Но, чтобы обезопасить себя, необходимо выбирать известные интернет-магазины или интернет-порталы, такие, которым можно доверять.

Считается, что еще лучше обратиться в банк и выпустить специальную карту – виртуальную, предназначенную для такого вида расчетов.

Уже на стадии регистрации на сайте, где совершается покупка, необходимо ввести свое имя и фамилию в строгом соответствии с тем, как они написаны на карте. Разночтения хотя бы в одной букве могут вызвать дополнительные вопросы впоследствии.

Какими картами платить в интернете?

Платите в интернете дебетовыми или кредитными картами международных платежных систем Visa и MasterCard. Для этого снимите запрет на проведение интернет-транзакций: сделать это можно в банке при открытии карты или позже, написав заявление в отделении банка.

Если на вашем мобильном телефоне или компьютере установлен интернет-банкинг, то вы можете снять ограничение на покупки в интернете самостоятельно. Также вы можете открыть карту для платежей в интернете на определенное время: некоторые банки делают это после вашего звонка в call-center.

Platezhi_online_platezhi-03.jpg

Что требуется для онлайн-платежей?

  • номер карты, состоящий из 16 цифр
  • имя и фамилия владельца карты, написанные также, как на карте
  • срок действия карты: месяц и год
  • CVV-код, состоящий из трех цифр
  • дополнительный пароль, если он установлен на карту

Как защищены интернет-платежи?

Банки заботятся о безопасности ваших денег на карте и внедряют новые технологии защиты онлайн-платежей. Вот как защищена оплата картой в интернете:

  • CVV-код. К конфиденциальной информации относится срок действия карты и CVV-код. Это три цифры на обратной стороне карты, которые вы вводите на сайте для подтверждения покупки.

  • Сервисы Verified by Visa и MasterCard SecureCode. Это дополнительная защита карточных систем Visa (Verified by Visa) и MasterCard (MasterCard SecureCode). Вы устанавливаете пароль и персональное приветствие в «Личном кабинете» на сайте банка. Если интернет-магазин поддерживает эти сервисы, то после введения персональных данных откроется отдельное окно вашего банка с личным приветствием: там введете пароль.

  • Одноразовый смс-пароль. Банк отправляет смс-сообщение с цифровым кодом на ваш телефон для подтверждения интернет-транзакции. Это еще один способ защитить платеж: если мошенник захочет оплатить покупку с вашей карты, то не сможет это сделать без вашего мобильного телефона. Банк генерирует уникальную комбинацию цифр для каждого платежа. Этот код действителен только один раз.

  • Виртуальная карта. Откройте специальную карту для онлайн-покупок, чтобы не переживать за свои деньги. Виртуальная карта работает только в интернете: вы не оплатите продукты в супермаркете, но можете купить вещи в онлайн-магазине. Виртуальная карта привязана к основной карте: перед покупкой переведите на нее необходимую для оплаты сумму.

Почему выгодно платить онлайн?

Количество товаров и услуг, которые можно оплатить через интернет, постоянно увеличивается. Сегодня, не выходя из дома, вы можете оплачивать мобильную связь, кабельное телевидение, интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы. Банки постоянно расширяют линейку услуг, которые вы можете оплатить онлайн – оплата в кредитных организациях, охранных агентствах, детских садах, сетевых и страховых компаниях, а также турагентствах. Банк берет комиссию за платежи, уточните ее размер у менеджера. Но некоторые компании предлагают оплатить услуги на своем сайте без комиссий.

Вы экономите время

Вы не отпрашиваетесь с работы и не тратите время, чтобы поехать в магазин или пойти на почту для оплаты коммунальных услуг. Оплата в интернете займет меньше пяти минут, а бумажное подтверждение при необходимости получите в отделении банка или распечатайте на принтере. Эта онлайн-опция предусмотрена сайтами многих банков.

Вы выбираете лучшее

Вы выбираете оптимальное предложение. Например, вы запланировали отпуск и ищете выгодный перелет. Вы изучаете цены и расписание авиакомпаний в интернете и покупаете тот перелет, который подходит по времени. Билеты получаете на электронную почту.

Важно знать об онлайн-платежах:

  • Платите в интернете картами Visa или MasterCard, открытыми для онлайн-транзакций.
  • Банки заботятся о безопасности онлайн-платежей и защищают их с помощью CVV-кода, одноразовых смс-паролей или установки дополнительных паролей на карту.
  • Делая покупки в интернете, вы экономите время и выбираете лучшее предложение.

fingramota.kz

Как оплачивать банковской картой в интернете?

Благодаря огромному количеству онлайн сервисов и интернет-магазинов, пользователи могут оплачивать разные товары и услуги не выходя из дома.


Для этого, даже не обязательно открывать электронный кошелек, так как сейчас на всех качественных сайтах принимаются деньги с банковских карт.

Как оплачивать картой в интернете? Оформляйте карту MasterCard или VISA, они выдаются практически всеми банками.

Обязательно зарегистрируйтесь на официальных сайтах своих банков (например, ОнлайнСбербанк). После этого, можете отправляться на просторы интернета за покупками, а инструкцию по оплате мы вам сейчас предоставим.

как оплачивать картой в интернетекак оплачивать картой в интернете

Оплата в интернете банковской картой

На покупках в сети можно неплохо сэкономить. Не так давно мы рассказывали, где в интернете выгодно покупать и представляли лучшие интернет-магазины с самыми низкими ценами. На них тоже принимается оплата с карты.

На некоторых картах может быть отключена функция оплаты в интернете, её нужно включить в интернет-банкинге или через оператора.

Вы перешли на сайт интернет-магазина и уже нашли подходящий товар? Тогда вам предстоит выполнить несколько простых шагов:

1. При оплате, от вас потребуется ввести некоторую информацию. Будьте внимательны, правильно заполняйте имя, фамилию и адрес почты. Обратите внимание, что данные будут проверяться, они должны соответствовать тем, на которые была получена карта:

Как оплачивать картой в интернете?Как оплачивать картой в интернете?

2. Второй шаг – это ввод номера карточки и её срока действия. Эту информацию вы найдете на её лицевой стороне:

Как оплачивать картой в интернете?Как оплачивать картой в интернете?

3. Последние данные, требуемые интернет-магазинами – это CVV2 или CVC2 код. Он находится на задней стороне карты (последние 3 цифры):

Как оплачивать картой в интернете?Как оплачивать картой в интернете?

4. Когда вы заполните форму и перейдете к оплате, вас направят на официальный сайт банка, где вам потребуется подтвердить оплату. Как привило, это происходит через SMS сообщение.

Процедура оплаты банковской карточкой через интернет не вызывает трудностей даже у новичков. Редко, но всё же бывают случаи, когда базы данных интернет-магазинов взламываются и мошенники получают данные карт клиентов.

Несмотря на все уровни безопасности, такое происходит, поэтому лучше использовать отдельную карту и переводить на неё деньги только тогда, когда вы решили что-то купить.

Нельзя забывать о защите конфиденциальной информации, используя свою карту для оплаты в сети. Советуем каждому читателю нашего блога почитать про безопасные покупки в интернете.

Заказывайте товары и проводите оплату с карты только в популярных интернет-магазинах. Это повысит безопасность платежей, да и если вам не придет посылка, эта проблема быстро разрешится, так как крупные компании не захотят портить себе репутацию.

Вам также будет интересно:
— Заработок на симкартах
— Пользуйся кредиткой правильно
— Займы без залога выгодно, быстро

workion.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *