Подать в суд на банк по кредиту: как правильно подать заявление и выиграть дело

Содержание

Как подать в суд на банк? Выигрышный суд с банком.

Судиться с банком самостоятельно — трудно. В большинстве случаев кредитное учреждение все-таки выигрывает. Выигрывает, если оппонент неактивно протестует, соглашается с размером пени. С мощной юридической поддержкой почти каждый суд с банком можно выиграть или, как минимум, обратить в более подходящее русло. 

Причины судов с банком

Вы задумывались о том, что можете выиграть суд с банком, доказав, что комиссия, которая с вас взимается, незаконна? В скольких банковских договорах могут быть слабые места, которые помогут вам избежать расходов? Все эти моменты видны и доступны опытным юристам. С ними вернуть депозит или выиграть суд с банком по кредиту становится намного проще. На каких еще нарушениях банков можно сыграть с помощью умелых юристов?

  • Мелкий шрифт в договорах нарушает закон о защите прав потребителей. Банки часто злоупотребляют этим приемом.  
  • Изъятие залогового имущества как некорректный метод взаимодействия с должниками. Заемщик отвечает не всеми вещами перед банковским учреждением, а только теми, которыми поручился. Не стоит забывать об этом в процессе коммуникации с работниками банка. 
  • Бывает, что банки медлят с возвращением вклада по депозиту с законченным сроком действия. Объявляемая причина — отсутствие наличных в кассе. Тут нужно потребовать письменное подтверждение отказа (важно правильно с правовой точки зрения его составить). Если банк и в письменной форме дает вам отказ — на банк можно подавать иск. 
  • Комиссии за долгосрочное погашение кредитов тоже считаются незаконными. 
  • В число неправомерных действий со стороны банка входят также договоры, в которых заявленная ставка в несколько раз меньше реальной эффективной процентной. 

Все перечисленные случаи — повод подавать иск в суд на банк. Благодаря знанию юридических нюансов, можно не только возвратить незаконно взятые сборы, но и взыскать моральный ущерб с банка.

 

Теперь сталкиваясь с нарушением прав ваших или вашей компании, вам уже сложно будет смириться с недобросовестным отношением банкиров. Не ждите, когда вам придет повестка в суд, обращайтесь за юридической помощью сразу же, как получаете на подпись документы, выглядящие неправомерными.

Как подать в суд на банк?

Независимо от того, интересует вас возврат депозита или вопрос незаконной комиссии, алгоритм подачи иска выглядит следующим образом: 

  1. Определить, в какой суд обращаться, узнать юридический адрес ответчика и содержание иска.
  2. Составить иск в правильной форме с указанием перечисленный в первом пункте параметров.
  3. Оплатить госпошлину.
  4. Подать в суд оригиналы и копии иска и всех документов, прилагаемых к нему.

На каждом из шагов есть место для системных ошибок, которые могут свести весь процесс на нет. Чтобы их избежать вы можете вчитываться во все законы, связанные с вашим вопросом. Если вас устраивает такой вариант — юрист подскажет, какие именно кодексы и законы регулируют ваш вопрос. Однако знание законодательной базы  — это еще не залог победы.

Как выиграть суд с банком? 

В общем случае, чтобы выиграть суд с банком, нужно взвешенно и аргументировано снимать обвинения. Для этого нужно придерживаться юридически выверенной тактики. В вопросе выигрыша суда с банком бывают нестандартные ситуации. В ситуации, когда рассматривается судебное дело по просроченному кредиту, сложно говорить о «выигрыше» или «проигрыше». Если нарушены условия договора — можно только уменьшить размер выплаты (исключение: истекший срок давности по кредиту). Другими словами, выиграть или проиграть — это заплатить по решению суда большую или меньшую сумму.

Если речь идет о вашем иске против банка, нужно рассчитать риски, размер средств, которые вы получите, вероятность выигрыша суда с банком. 
Выжимка преимуществ, которые вы получите, если обратитесь к юристам перед тем, как подавать в суд на банк:

  1. Вам на пальцах объяснят рентабельность судебного иска.
  2. За вас составят документы.
  3. Грамотно и авторитетно. 
  4. За вас составят четкую и солидную позицию.
  5. За вас сходят в суд и сделают все, чтобы его выиграть.

Если вы уверены, что правы, но не знаете, как это доказать  услуги юриста это то, что поможет вам одержать победу.

составление иска самостоятельно, можно ли и в какой срок писать заявление о возврате денег против организации

Главная / Споры с банком / Инструкция для применения: как подать в суд на банк?

Клиент банка, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, может подать иск в суд и потребовать от компании соблюдения своих обязанностей, законов и договора, например, по вкладу или кредиту. О том, как подать в суд на банк и по какой причине, мы детально расскажем в нашей статье.

Основания для предъявления требований

Необходимость судебного разбирательства и принудительного решения спора с банком может возникнуть по разным причинам. Например, если сотрудники кредитора обманом оформили займ или организация нарушает права заемщика.

Нередко должники обращаются в суд с иском на банк с просьбой отсрочить платежи, уменьшить их размер или снизить сумму начисленных штрафов.

Споры по кредиту

Иски по кредиту и споры с банком относительно займа – не редкость. Причинами для спора могут быть:

  • Незакрытый вовремя кредит;
  • Неправильный расчет ставки, сокрытие ее реального размера;
  • Навязывание дополнительных услуг при оформлении займа;
  • Нарушение банком условий договора.

Причиной для судебного разбирательства может стать и обман со стороны банка. Например, от заемщика скрыли реальный размер комиссий, пеней и штрафов, предоставили неверный план погашения задолженности.

Заемщик имеет право досрочно погасить кредит, выплатив сумму долга раньше срока. Отказ банка в приеме платежа или в перерасчете процентов – серьезное нарушение и повод для подачи иска в суд.

Как подать в суд на банк, если кредитор отказывает в расторжении договора? Заемщик имеет право обжаловать действия компании в суде, если его потребительские права нарушаются. Возможно, инициатором судебного процесса будет банк, однако, клиент может подать встречный иск.

Незаконное удержание и возврат денег

Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:

  • Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
  • Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
  • Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;
  • Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.

Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.

Пошаговый алгоритм действий

Заемщик, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, имеет возможность решить спор с банком через суд, подав иск. Конечно, избавиться от обязанности погашения кредита не получится, однако, в таком порядке вполне возможно снизить требования кредитора. Особенно если размер выставленной неустойки несоразмерен с самой суммой займа. Как же подать иск в суд на банк по кредиту?

Есть вопрос по подаче иска в суд на банк?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79

Задать вопрос

 

Необходимые документы

Первое, что нужно сделать потребителю – это подготовиться к обращению в суд. На этапе досудебного урегулирования спора с организацией необходимо составить претензионное письмо, указав в нем жалобу и требования. Если кредитор не пойдет на мирное решение конфликта, то собирайте бумаги для суда. Что нужно:

  1. Квитанции о погашении кредита, оплате дополнительных услуг, выписки со счета о переводах средств.
  2. Договор кредитования, дополнительные соглашения по нему и по навязанным услугам.
  3. Доказательства нарушений: ответ из организации, посланная претензия, показания свидетелей.

При расторжении кредитного договора для суда не требуется особых доказательств, поскольку заемщик по закону имеет право закрыть досрочно кредит, погасив весь долг перед банком. А вот если иск связан с начислением дополнительных пеней, штрафов и процентов, то нужно подготовить выписки от кредитора, в которых будут указаны требования о необходимости оплаты дополнительной суммы.

Могут помочь и показания свидетелей, особенно, при оспаривании и возврате денег за навязанную страховку. Помните: по закону у вас есть 15 дней, чтобы расторгнуть договор страхования, если он был оформлен вместе с кредитом.

Подать вместе с иском в суд нужно ответ из банка по ранее поданной досудебной претензии. Этот документ также будет являться хорошим доказательством конфликта с компанией. Если ответа не было, то сохраните уведомление с почты об отправлении претензии. Также сохраните выписки о снятии с вашего счета средств за непонятные услуги, комиссии или проценты.

Образец иска против организации

Для того чтобы подать в суд на банк, необходимо составить исковое заявление. Документ включает в себя детальное описание событий, причин конфликта и нарушения сторон, требования. Образцы заявления можно легко найти в сети, однако, мы предлагаем вам свой пошаговый план написания:

  1. Составляем шапку иска (реквизиты суда, заявителя, ответчика).
  2. Определяем стоимость иска (размер ущерба или ваших требований).
  3. Описываем факт заключения сделки (когда, где и на каких условиях был заключен договор).
  4. Пишем о нарушениях, которые были допущены организацией.
  5. Указываем законодательную базу, которая была нарушена банком.
  6. Пишем требования, удовлетворения которых ожидаем от суда.

Завершает иск подпись заемщика и дата составления документа. Заявление необходимо напечатать в трех вариантах, по одной копии для каждой стороны процесса.

При описании нарушений банка истец может ссылаться в иске на приложенные документы (доказательства). Максимально подробно опишите процесс получения кредита и факт конфликта с кредитором.

Дополнительно в исковом заявлении можно запросить требование о выплате банком материального и морального ущерба. Также вы можете прописать ваш расчет выплат по кредиту и процентов по нему, что позволит их сравнить с реальными требованиями банка.

В какой суд направлять заявление?

Как правило, в договоре кредитования указывается подсудность решения возникших между заемщиком и кредитором споров. Банк требует подавать иски в суд по месту его регистрации, однако, по закону «О защите прав потребителей» заемщик имеет право обратиться в госорган по своему месту жительства.


Весь пакет документов и иск подается в мировой суд по вашему месту регистрации одним из нескольких способов. Можно отослать бумаги почтой, передать через своего юриста или же обратиться в ведомство лично.

Можно ли выполнить это самостоятельно?

Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов. В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.

Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты. Особенно если спор с банком связан со взысканием кредита, снижением неустойки. Лучше всего, на наш взгляд, обратиться к юристу, который поможет составить иск, окажет консультацию и подскажет дальнейшие действия.

Полезное видео

 

Что может сделать банк, чтоб взыскать долг по кредиту и как это обжаловать в суде. Суд по кредиту в РБ

1. Банк хочет взыскать завышенные проценты, пеню и штрафы за неуплату или просрочку выплаты кредита

При невозврате кредита банк в целях защиты своих прав обращается в суд. Взыскание кредита через суд в Беларуси – одна из самых распространенных категорий споров, которые сопровождают юристы. Однако помимо основной суммы долга по кредиту банк хочет взыскать пеню, штраф, проценты за пользование чужими деньгами и прочие штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре. Кредитополучателям следует помнить, что большинство штрафных санкций по кредиту можно на основании закона оспорить и значительно уменьшить взыскиваемую банком сумму.

2. Оспорить действия банка, когда он наложил арест на имущество (ипотека, недвижимость) стоимостью больше суммы кредита

В большинстве случаев банк выдает кредит под залог имущества. Зачастую это недвижимость. Делается это с той целью, чтоб в случае невозврата суммы кредита должником банк мог подать в суд заявление об обращении взыскания на предмет залога (например, недвижимость), а затем продать его на торгах и с полученной суммы забрать долг по кредиту. Однако, в этом вопросе есть несколько нюансов. Во-первых, стоимость имущества, которое обращается взыскание, должна быть соразмерной сумме долга по кредиту. Если, например, стоимость недвижимости больше суммы долга по кредиту, то есть шанс вывести ее из-под ареста и не налагать на нее взыскание. Во-вторых, должник имеет право попросить суд о том, чтоб залоговое имущество продавалось не сразу, а через год в целях интересов, например, несовершеннолетних детей.

3. Опротестовать размер кредита, который банк хочет взыскать с наследника, вступившего в наследство

По общему правилу наследник отвечает по долгам умершего наследодателя только при услсовии вступления в наследство (что подтверждается соответствующими документами). Но нюанс заключается в том, что наследник отвечает по долгам наследодателя только в рамках той суммы (стоимости имущества), на которое он вступил в наследство. Это значит, что банк не вправе взыскать с наследника сумму кредита, превышающую размер имущества, полученного по наследству. Такие требования банка можно и даже нужно обжаловать в суде.

4. Обжалование нотариальной надписи (документа от нотариуса) о взыскании кредита

Нотариальная надпись представляет собой документ, выданный нотариусом и по сути заменяющий судебное решение, на основании которого банк вправе инициировать исполнительное производство. Нотариус совершает исполнительную надпись по строго определенным правилам и на основании определенного перечня документов. А это значит, что в процедуре совершения нотариальной надписи могут быть допущены ошибки и этим должник может апеллировать при ее обжаловании через суд.

 

Отзывы клиентов о работе наших юристов

 

Что будет, если не платить кредит в Беларуси? Может ли банк забрать имущество (недвижимость) за неуплату кредита?

Существует много мифов о последствиях неуплаты кредита в Беларуси. Например, миф о том, что «должника можно привлечь к уголовной ответственности» или «должника без суда лишат водительских прав». Все это не имеет никакого отношения к реальности. Однако это не значит, что жизнь должника будет безоблачной. Банк применит все законные методы для «перекрытия кислорода» должнику, чтоб тот (хочет он этого или нет) погасил сумму кредита. Что же может сделать банк.

Банк пугает устно за просрочку. Следует помнить, что устная угроза не является юридически значимым действием, а лишь призвана оказать психологическое воздействие на должника.

Банк прислал письменную претензию должнику о погашении кредита. Такой документ обязателен в отношениях между юридическими лицами. Помните, если Вы получили письменную претензию, – это значит что банк в скором времени обратиться в суд с иском либо к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

Банк подал иск в суд на долг по кредиту. После получения иска на руки его Вам не нужно игнорировать. Следует тщательно ознакомиться с иском, сопоставить требования с содержанием договора, законодательства и действующей судебной практики, и написать письменные возражения на иск. По итогу судебных разбирательств суд вынесет решение о взыскании суммы кредита и штрафных санкций. Их размер зависит от качества обоснованности возражений должника.

После получения решения (или исполнительной надписи) банк инициирует исполнительное производство. На этой стадии фактическая работа по взысканию долга передается судебному исполнителю. Последний может налагать арест на счета, имущество (недвижимость, автомобиль), взыскивать часть заработной платы и т.д.

Банк может запретить на выезд за границу и лишить водительских прав. Нужно помнить, что без прохождения вышеперечисленных стадий лишить прав и запретить выезд за границу не получится. Более того, судебный исполнитель для совершения этих действий должен повторно обратиться в суд с заявлением о лишении водительских прав и запрете выезда за рубеж. Поэтому без ведома должника ничего этого сделать нельзя. Самостоятельно банк без участия судебного исполнителя и решения суда подобные запреты наложить не может.

 

Юрист по кредитам и кредитным делам окажет юридические услуги в Беларуси и Минске

  • Мы ознакомимся с кредитным договором и судебными материалами. Мы проанализируем условия кредитного договора, сопоставим его с требованиями банка и определим шансы на благоприятный исход дела.
  • Мы составим возражения против требований банка. На основе изученных материалов дела подготовим письменные возражения против требований банка об уменьшении взыскиваемой суммы. Подготовим иск об обжаловании исполнительной надписи нотариуса.
  • Мы поможем в ходе судебных разбирательствах. Окажем содействие в прохождении всех стадий судебного разбирательства начиная от суда первой инстанции и заканчивая обжалованием решения в Верховном суде.

Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Многие граждане, когда-то бравшие кредиты в банковских организациях, но по некоторым обстоятельствам, не заплатившие долги, сталкивались с процедурой судебного разбирательства, где истцом выступал сам банк. Не секрет, что для большинства людей получить по почте повестку с просьбой явиться на судебное заседание по факту неуплаты кредитного обязательства является неожиданностью. Хотя это естественное явление, когда человек просрочил очередной платёж по кредитному договору.

Зачастую суд принимает сторону банковских организаций и выносит решение в их пользу. Но и для должника также имеется свой положительный момент в процессе судебного разбирательства и после вынесения решения суда. Неуплата по кредитному договору приводит к тому, что банки начисляют некий процент за каждый день просрочки и иные штрафные санкции, пени, что в конечном итоге выливается в кругленькую сумму денег, которую ни одному честно работающему гражданину не под силу будет выплатить.

На практике суд, когда выносит решение в пользу кредитной организации, не обязывает заёмщика выплачивать дополнительные средства, определяя лишь выплатить основной долг. Иногда суд выносит решение помимо основного долга, выплатить заёмщиков минимальную сумму штрафов за просроченный кредит. А значит, должник может рассчитывать, что законным путём сумма выплаты будет снижена. Конечно же, судебное решение не обязывает ответчика погасить денежную сумму сразу. Должник выплачивает сумму по частям.

В судебном решении может быть указан график погашения долга по кредитному договору. Также суд вправе назначить ежемесячные фиксированные выплаты (определённая сумма) кредитной организации в пользу погашения долга, которые будут удерживаться из заработанной платы заёмщика.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что заёмщику не следует волноваться, если получил повестку в суд, ведь постоянные звонки, письма и прочие уведомления с просьбой погасить кредит больше не будут беспокоить должника. Тем более, коллекторские организации не смогу оказывать различного рода давление на заёмщика, так как в наше время многие коллекторы прибегают к методам выбивания долгов, не всегда отвечающим правовым нормам.

Как поступить заёмщику, если банковская организация подала на него иск? Некоторые советы должникам

  • Не стоит нервничать и переживать. Ведь нервозность должника не сможет никаким образом сказаться на сумме образовавшейся задолженности. В нервозном состоянии любой человек совершает необдуманные поступки. Также нервное состояние не позволяет объективно оценивать ситуацию, то в конечном итоге влияет на принятие верного решения.
  • Заёмщику рекомендуется посетить офис банковской организации, в котором оформлялся кредитный договор. После получения повестки следует незамедлительно посетить банк и выяснить намерения, то есть какую денежную сумму банковская организация рассчитывает взыскать с должника и что в неё входит.
  • Должнику требуется составить заявление на имя руководителя банковской организации. В нём заёмщик может попросить о пересмотре размера штрафных, комиссионных и иных выплат, а также об изменении графика погашения кредита. В заявление необходимо указать причину, по которой заёмщику требуется отсрочка в погашении долга. Причиной может стать болезнь, либо длительная командировка в другой город, отсутствие работы, иные непредвиденные ситуации.

Также, к заявлению следует приложить документ, подтверждающий факт наличия причины. Данная процедура взаимодействия заёмщика с банком позволяет не доводить дело до суда, но если судебное разбирательство уже проходит, то подобные доказательства могут положительно повлиять на исход дела. При подачи заявления в банковскую организацию, рекомендуется поставить в секретариате на втором экземпляре отметку о принятии заявления ( должен стоять входящий номер, число принятия документа, а также подпись лица, принявшего его).

  • Лучше всего буде, если заёмщик соберет все имеющиеся документы, касающиеся его кредита. При условии нехватки каких-либо документов, можно обратиться в банковскую организацию с просьбой выдать недостающие бумаги в виде копий. Не стоит забывать и про выписку из личного счёта, в которой указываются все платежи, совершаемые с целью погашения кредита. Неплохо было бы, если бы все чеки, подтверждающие факт уплаты средств, были на курах у должника.
  • Немаловажным является факт повторного внимательного изучения кредитного договора. Заёмщик должен отлично знать обо всех имеющихся нюансах, чтобы позже ему было проще защищать свои права на суде. Это позволит заёмщику уверенно вести себя на судебном заседании, а также апеллировать фактами в процесса оспаривания начислений, связанных со штрафами, пени и прочими выплатами.
  • Заёмщик вправе подать в суд встречный иск либо апелляционную жалобу. В настоящее время многие должники поступают подобным образом. В своём заявлении заёмщик вправе требовать досрочного расторжения кредитного договора с банковской организацией. Это позволит защитить себя от возможности банка во встречном иске предъявить требования о взыскании с должника дополнительных денежных средств. Гражданин имеет законное право на подачу апелляционной жалобы при условии его несогласия с судебным решением. Но важно помнить, что решение суда вступает в законную силу в течение 10 дней с момента его вынесения, поэтому важно успеть подать апелляцию в эти сроки.

Судебные ссуды и банки Видео

Известный автор права и адвокат Брайан Махани, юрист, чье недавнее урегулирование с Bank of America на 16,65 миллиарда долларов было крупнейшим в истории США, отвечает на вопрос: можете ли вы подать в суд на свой банк?

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ БРАЙАНА МАХАНИ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ И БАНКОВ

Владельцы бизнеса часто злятся и недовольны своим банком, но редко подают в суд. Бытует мнение, что банки всегда выигрывают. Несмотря на то, что у них могут быть большие карманы, суды и присяжные все больше недолюбливают банки.Это особенно верно, когда банки не действуют добросовестно и когда они превышают возможности.

НАШИ АДВОКАТЫ ЗАНИМАЮТСЯ ПРЕТЕНЗИЯМИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И КОМПАНИЙ К КРЕДИТАМ

Трудно найти опытного юриста, готового подать в суд на банк. Большинство настоящих юристов по вопросам ответственности кредиторов работают на более крупные фирмы и часто не участвуют в конфликте, потому что они или их юридическая фирма представляют банки.

Не мы. Мы ограничиваем наше представительство бизнесом и физическими лицами, у которых есть претензии против банков.

НЕКОТОРЫЕ ТЕОРИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ СЕРВИСЕРОВ И КРЕДИТОРОВ

Мы обрабатываем следующие случаи:

  • Невыполнение кредитных обязательств
  • Невозможность продления ссуды
  • Неправомерное или неправомерное обращение взыскания на права выкупа
  • Нарушение фидуциарной обязанности
  • Неправильное исполнение личных гарантий

Мы также ведем дела против коммерческих кредитных организаций, таких как LNR, CWCapital и C-III. Наконец, мы берем дела, возбужденные информаторами против банков, и дела, возбужденные жертвами схем Понци и мошенничества.

Хорошие юристы могут выиграть дела против плохих банков

Дела против банков можно выиграть, если у вас есть подходящие юристы и факты. Позвоните нам, чтобы обсудить ваш случай. Все запросы и первичные консультации бесплатны и всегда конфиденциальны.

Брайан Махани, финансовый писатель и юрист, подающий в суд на банки

  • КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ : [скрытый адрес электронной почты] 414.704.6731

Юрист по вопросам ответственности кредиторов | Адвокаты предъявляют иски к банкам

Ваша компания стала жертвой банка, кредитного учреждения или доверительного управляющего?

Наша юридическая фирма подает в суд на банки, обслуживающих и доверенных лиц за неправомерные действия — по всей стране.

Наша предпосылка проста.

Мы следим за тем, чтобы банки, трасты CMBS, кредитные службы и другие финансовые учреждения справедливо относились к своим заемщикам и клиентам. Если они не справятся с этой простой обязанностью, наши опытные и агрессивные юристы по ответственности кредиторов возлагают на них ответственность за все убытки, возникшие в результате их неправомерных действий.

Мы не позволяем банкам «закручивать» наших клиентов , и мы работаем, чтобы найти рентабельные способы сделать борьбу с крупными банками финансово возможной для компаний-жертв и их владельцев.

Многие руководители компаний приходят к нам, узнав о рекордной победе Брайана Махани в размере 16,65 миллиарда долларов (да, миллиард) над Bank of America (да, они должны были заплатить) в Нью-Йорке, нашем недавнем деле на 2,4 миллиарда долларов и приговоре на 92 миллиона долларов, утроенном судом Техаса. до 270 миллионов долларов, победа над Allied Mortgage (да, в результате они закрыли все офисы от Нью-Йорка до Техаса и Калифорнии), иски против US Bank, CW Capital, LNR Partners или другие громкие победы.

Тем не менее, наших клиентов — это компании среднего размера и их владельцев, у которых финансовые учреждения несут убытки от ненадлежащего поведения от нескольких миллионов до более ста миллионов долларов. Нас выбирают по многим причинам, но прежде всего:

Большинство юридических фирм, занимающихся вопросами финансовой ответственности и ответственности кредиторов, не будут предъявлять иски банку либо из-за конфликта, либо из-за того, что они не хотят терять прибыльную юридическую работу по защите гигантских банков;

Мы никогда не будем представлять банк, мы представляем их жертв.

Большинство юридических фирм не компетентны подавать в суд на банки либо из-за неопытности (коммерческие ссуды, ипотечные обязательства, вопросы секьюритизации ссуд и проблемы CMBS — сложная и развивающаяся область), либо из-за уровня ресурсов (банки вкладывают неограниченные деньги в стада юристов, которые создают больше бумаги, чем в New York Times);

Наша глубокая судебная коллегия имеет многолетний опыт ведения финансовых судебных процессов и послужной список, который оппоненты серьезно учитывают при рассмотрении юридических ухищрений для сокрытия или оправдания своих правонарушений.

Решите проблемы неправомерного поведения финансовых учреждений сейчас
877.858.8018 ИЛИ Подключитесь к Интернету

Наши юристы по ответственности кредиторов предъявляют иски к банкам за различные неправомерные действия

Как правило, требования об ответственности кредитора возникают, когда финансовое учреждение или фидуциар нарушает обязанность добросовестности или добросовестности перед своим клиентом-заемщиком или принимает на себя такую ​​степень контроля над заемщиком, что берет на себя фидуциарную обязанность.

Примеры включают:

Если с вами несправедливо обошлись со стороны банка, ипотечной компании, обслуживающего лица, доверительного управляющего, специального обслуживающего лица или другой финансовой фирмы, Don’t Suffer Another Day.

Узнайте о своих правах и возможностях — Консультация бесплатно
877.858.8018 или подключитесь к Интернету

Эпидемический сценарий неправомерного поведения кредитора, который наши юристы раскрывают и останавливают

Кажется, что каждый год банкам и другим кредиторам удается превзойти самих себя с точки зрения жадности, проступков и безнравственности. В 2017 и 2018 годах наша группа по вопросам ответственности кредиторов слишком часто сталкивалась со следующей ситуацией, не ограничивающейся крупными банками:

Схема Special Assets или Troubled Assets .

Банк или частный кредитор вплетает сильную техническую (небольшую, не оказывающую реального влияния на безопасность кредитора) вероятность дефолта в кредитное соглашение и соглашение об обеспечении, среди 100 страниц договорных обязательств мелким шрифтом и, в данном случае, включая мало что практически невозможно, условия.

Кредитор подталкивает вашу фирму к техническому дефолту, а затем под видом «работы с вами» помещает вашу компанию или группу активов в свою машину Special или Troubled Assets , взимая большие сборы сверх повышенных процентных ставок при завышении административные расходы.

Коварная команда «переговорщиков по проблемным активам» набирает огромные обороты и вынуждает вас принимать разрушительные краткосрочные бизнес-решения в течение года или около того, нанося вред вашему денежному потоку и бизнесу, почти всегда приводя к потере права выкупа и / или банкротству. .

Частный кредитор или банк забирает ваши активы.

Вот что происходит на самом деле:

Банки и частные кредиторы в таких ситуациях часто НЕ ЗАБОТАЮТ ОБ ИНТЕРЕСАХ. Они заботятся о ВЕТРАХ — ростовщических сборов и процентов, плюс, в идеале для них — отнятии ценного актива — вашей компании, ваших зданий, ваших денег; по пожарной цене.

Вся схема запускается из запланированного технического дефолта.

Итак, если вы окажетесь втянутыми в эти переговоры с банком до судебного разбирательства, ловушка для особых активов,

Вы должны действовать быстро — идея состоит в том, чтобы выявить неправомерное поведение кредитора, остановить его и подать в суд на банк — ПОКА ВЫ ВСЕ ЕЩЕ В БИЗНЕСЕ.

Если ничего не делать, результаты абсолютно предсказуемы — они выигрывают, вы теряете свою компанию и активы.

Вот что вы можете сделать:

Дайте отпор, разоблачайте и прекратите проступки и привлеките их к ответственности за ваши потери.

Позвоните нам 877.858.8018.

У нас есть методика, позволяющая остановить кредитора и быстро изменить ситуацию в вашу пользу.

Судится с банками, кредиторами и обслуживающими организациями — это все, что мы делаем. Это сложная и воинственная область права, и вам нужны опытные банковские юристы, знающие правила и реалии.

Действуйте быстро, чтобы защитить свои права и активы — позвоните в нашу группу по вопросам ответственности кредиторов

Существует множество законодательных и практических ограничений по времени для действий, которые вы можете предпринять в деле об ответственности кредитора, будь то в суде штата или в федеральном суде, поэтому быстро переходите к найму опытных юристов в судебных процессах с кредиторами.

Мы помогли владельцам бизнеса и руководителям фирм вывести свои компании из ловушек кредиторов и возместить их финансовые потери и убытки. В рамках нашей непосредственной команды мы занимались делами или в настоящее время представляем компании в 37 штатах, включая Нью-Йорк, Калифорнию, Техас, Иллинойс, Колорадо, Флориду, Аризону, Висконсин и другие.

Это мы, наша национальная практика в области законодательства об ответственности кредиторов и наша предпосылка.

Если ваш убыток или потенциальный убыток для вашего бизнеса составляет не менее 5 миллионов долларов — поговорим.Мы почти всегда можем помочь вам выбраться из ловушки кредитора и часто возместить ваши финансовые потери и убытки.

Узнайте о своих возможностях в ходе конфиденциальной консультации без обязательств
Позвоните по телефону 877.858.8018 или подключитесь онлайн

дел о неправомерных действиях кредиторов | Юрист по вопросам ответственности кредиторов

Как указано на нашей домашней странице, требования об ответственности кредиторов возникают, когда финансовое учреждение или фидуциар нарушает обязательство добросовестности или честности перед своим клиентом / заемщиком или принимает на себя такую ​​степень контроля над заемщиком, что берет на себя фидуциарную обязанность.

Мы помогаем людям и предприятиям, пострадавшим от:

  • Неправомерное невыполнение кредитного обязательства;
  • Неправомерное невозобновление кредита;
  • Умышленное создание технического дефолта или неправомерное объявление дефолта с целью получения сборов и штрафов или приобретения собственности;
  • Ненадлежащее обращение взыскания по ипотеке или соглашению об обеспечении без надлежащего уведомления или соблюдения надлежащих юридических процедур;
  • Незаконное вмешательство в повседневную деятельность заемщика или договорные отношения заемщика с третьими сторонами;
  • Нарушение фидуциарной обязанности, которую кредитор мог взять на себя в отношении заемщика.

Нарушения кредитной заявки и невыполнение обязательства

Отношения кредитор-заемщик часто начинаются, когда заемщик подает заявку на получение кредита. Однако закон гласил, что кредитор не несет особых обязательств во время процесса подачи заявки и выдачи кредита. Только после того, как было выпущено письмо-обязательство, у заемщика появилась возможность предъявить иск банку в соответствии с некоторой теорией ответственности кредитора.

За последние годы многое изменилось.До последних двух десятилетий банки, выдававшие ссуды, использовали для хранения и обслуживания своих ссуд. Сейчас многие кредиторы предоставляют ссуды только для того, чтобы продать их, а затем секьюритизировать и продать.

С радикальным изменением банковских отношений произошли изменения в теориях ответственности кредиторов.

Теперь кредиторы потенциально несут ответственность перед заемщиками и заявителями в соответствии с широким спектром правовых теорий, включая:

  • Искажения в заявлении и процессе принятия обязательств
  • Неправильная обработка заявки, включая неоправданные задержки
  • Дискриминация в первую очередь в жилищном кредитовании, но иногда встречается и в коммерческом кредитовании
  • Привлечение клиентов к получению ссуд с более высокими ставками или стоимостью
  • Мошенничество с оценкой
  • Страховые вопросы, эл. грамм. кредиторы могут потребовать определенные виды страхования, которые нелегко приобрести, или они доступны только по гораздо более высокой цене, чем первоначальная оценка кредитора для заемщика
  • Нарушение кредитных обязательств

По мере изменения рыночных условий некоторые кредиторы заявляют, что их обязательства по предоставлению кредита не подлежат исполнению из-за отсутствия определенных условий. Банки также будут пытаться добавить новые обременительные условия, просто чтобы заставить заемщика отказаться от кредита.

Является ли обязательство по ссуде или обещание предоставить ссуду устным? Посетите нашу краеугольную страницу об устных кредитных обязательствах.

Невозможность продления ссуды

Часто банк обновляет векселя до востребования или краткосрочные векселя, а затем внезапно и без уважительной причины требует от владельца бизнеса залог своего дома или подписания личных гарантий. Затем осажденный владелец бизнеса вынужден принять обременительные условия, поскольку нет времени на получение альтернативного финансирования.

Язык кредитных договоров неизменно благоприятствует банку. Однако еще не все потеряно!

Прежний курс поведения банка и подразумеваемые условия добросовестности и честной деловой практики иногда могут быть успешно использованы для того, чтобы помешать банку в 11-й час просто принять решение не продлевать ссуду или внезапно потребовать дополнительных гарантий или обеспечения.

См. Также нашу краеугольную страницу об устных обещаниях, отказе в продлении ссуд и кредитных линиях.

Технические настройки по умолчанию — уведомления о неправильных настройках по умолчанию

Современные коммерческие кредитные документы часто содержат 1000 и более страниц. Если ссуда является частью секьюритизированного портфеля (коммерческие ценные бумаги, обеспеченные ипотекой), соглашения о объединении и обслуживании часто занимают более 600 страниц.

Мелким шрифтом выделены сотни статей, обычно всегда написанных в пользу банка и против заемщика.Вполне возможно совершить множество дефолтов, даже если никакие платежи, налоги или страховые выплаты никогда не задерживались.

Некоторые кредиторы поощряют заемщиков отказаться от своих обязательств просто для того, чтобы ссуду можно было перевести на специальное обслуживание. Обычно есть обещание, что можно будет договориться о более выгодных условиях после неисполнения ссуды.

К сожалению, некоторые кредиторы и обслуживающие компании используют договорные или технические дефолты как способ приобретения собственности для своего собственного портфеля или получения миллионов долларов в виде процентов и комиссий за просрочку платежа.

Однако есть хорошие новости для заемщиков. Суды могут легко отличить неисполнение платежа от технического дефолта. При наличии надлежащего юриста можно привлечь к банкам ответственность за недобросовестную потерю права выкупа или требования об ускорении, особенно когда предполагаемый «дефолт» заемщика не является существенным.

Если вы чувствуете себя прижатым к стене, позвоните нам. Мы можем помочь даже в игре и даже переломить ситуацию в отношении агрессивных кредиторов.

Неправильная выкупа

С 2007 года в Соединенных Штатах были поданы сотни тысяч дел о взыскании права выкупа.Прошли те времена, когда суды просто штамповали документы банка о взыскании права выкупа (хотя сохраняются очаги невнимательности судебных органов). В результате этого потока дел постоянно развивается судебная практика по неправомерному обращению взыскания.

Прецедентное право делится на несколько широких категорий:

  • Неправильная установка (особенно в случаях CMBS)
  • Поведение кредитора в процессе предоставления ссуды и андеррайтинга
  • Действия перед выкупом в процессе обращения взыскания
  • Поведение кредитора в отношении выкупа права выкупа

Постоянно возникающие проблемы породили развивающийся свод законов, в соответствии с которым советник заемщика должен принуждать кредиторов, держателей облигаций (обычно трасты) и обслуживающих лиц отвечать и доказывать следующее:

  • Обслуживающее лицо или держатель облигаций является надлежащим лицом для инициирования обращения взыскания
  • Фактическое владение векселем и закладной
  • Если векселя и ипотека разделены, докажите возможность принудительного исполнения
  • Если обращение взыскания осуществляется обслуживающим или специальным лицом, обладает ли он необходимой юридической способностью представлять держателя облигаций
  • Подтвердите цепочку титулов и наличие всех необходимых назначений
  • Достоверны ли задания (проблемы с роботизированной подписью)

Уведомления о неправильных действиях по умолчанию

Ссудная документация стала настолько сложной, а банки настолько некомпетентными, что во многих случаях мы обнаруживаем, что банки не выполнили свои собственные требования к уведомлению или требования, установленные законом или постановлением штата.

Некоторые суды постановили, что кредиторы должны предоставить предварительное уведомление перед вызовом ссуды или объявлением дефолта. Это особенно верно в отношении заметок до востребования, которые на первый взгляд предполагают, что кредитор может отозвать ссуду в любое время.

Неправильное ускорение

Практически каждый кредитный документ содержит пункт об ускорении. Эти положения позволяют кредитору ускорить выплату всех сумм, причитающихся по кредиту. Приходит к оплате весь баланс, а не только пропущенный платеж.

Наиболее типичные положения об ускорении можно найти в условиях невыполнения обязательств по ссуде. Например, невыполнение обязательств по платежам ускоряет все будущие платежи по ссуде. Допустим, у вас есть кредит на 240 месяцев. В 80-м месяце вы пропустите платеж, запускающий условие по умолчанию. Поскольку у вас просрочен этот ежемесячный платеж, кредитор может потребовать оплату не только за этот месяц, но и за следующие 160 месяцев.

Большинство заемщиков согласны с тем, что, если они пропустят платеж, в большинстве случаев кредитор может объявить ссуду неплатежеспособной, ускорить выплату остатков и применить средства правовой защиты.Более сложные случаи связаны с предполагаемыми неисполнениями обязательств из-за положений о неуплате , положений , и , . Невыполнение обязательств по ссудам с льготными периодами также может дать заемщикам дополнительные права и левередж.

Оговорки о незащищенности

Кредитные документы обычно пишут банки и другие кредиторы. Они смещены в пользу кредитора и против заемщика. Часто заемщики не используют шаблонный язык в своих кредитных соглашениях.Даже если они это сделают, у них часто не хватает влияния, чтобы вносить изменения, даже когда они улавливают некоторые очевидные предубеждения при составлении документов и верстку, содержащиеся в кредитных документах.

Одной из областей, вызывающих наибольшее беспокойство в кредитных документах, является так называемая оговорка о незащищенности.

Пункт о незащищенности позволяет банку ускорить выплату сумм, когда он чувствует себя незащищенным. Если это звучит довольно сурово, то это так. Оговорка о незащищенности предназначена для защиты кредитора от действий заемщика, которые ставят под угрозу или ухудшают безопасность кредитора.

Часто у кредитора происходит смена руководства, кредитных специалистов или бизнес-направления. Когда это происходит, некоторые кредиторы пытаются избавить свои книги от ссуд, которые им не нравятся или которые они больше не выписывают. Как они пытаются это сделать? Часто это делается с оговоркой о незащищенности.

Несмотря на широкую формулировку, характерную для большинства статей о незащищенности, банки не могут использовать их в оскорбительных целях. Для кредитора незаконно задействовать оговорку об ускорении платежа исключительно из соображений коммерческой выгоды.

Единый торговый кодекс, принятый большинством штатов, содержит положение в разделе 1-309, которое гласит:

«Термин, предусматривающий, что одна сторона или правопреемник этой стороны может ускорить платеж или исполнение либо потребовать обеспечения или дополнительного обеспечения« по своему желанию »или когда сторона« считает себя незащищенной », или слова аналогичного значения, означает, что сторона право сделать это только в том случае, если эта сторона добросовестно считает, что перспектива платежа или исполнения снижается. Бремя установления недобросовестности лежит на стороне, против которой была применена власть ».

Помимо защиты Единообразного коммерческого кодекса, суды заявили, что кредиторы не могут использовать оговорку о незащищенности для ускорения выдачи ссуды, если банк сам участвовал в мошенничестве. Некоторые суды также заявляют, что банки не могут полагаться на эти положения в случае честной ошибки или если ускорение выдачи кредита будет «несправедливым».

Невыплата по умолчанию

Очевидный и наиболее типичный дефолт происходит, когда заемщик пропускает платеж.Многие условия ссуды позволяют кредиторам объявить дефолт в случае нарушения других условий ссуды. Как и в случае с оговорками о незащищенности, приведенными выше, часто определение того, является ли ссуда невыполненной, находится строго в глазах смотрящего.

Большинство коммерческих займов имеют положения, которые позволяют кредитору ускорить процесс, если требуемое обеспечение упадет ниже определенной стоимости, если арендная плата в коммерческом здании упадет ниже определенного процента или если определенные коэффициенты стоимости активов не поддерживаются. Но кто определяет стоимость залога или если соотношение не соблюдается? Кто определяет, являются ли эти предполагаемые нарушения — если они вообще есть — существенными? Эти вопросы дают заемщику достаточно возможностей, чтобы дать отпор и даже подать в суд на свой банк.

Сегодня многие суды постановили, что простых технических нарушений недостаточно для объявления дефолта, особенно если дефолт не является существенным. Точно так же суды выносили решения в пользу заемщиков в случаях, когда банки давали устные заверения в работе с заемщиком только для того, чтобы вытащить почву и внезапно объявить дефолт.

Тесно связанные с ненадлежащими требованиями об ускорении, банки также имеют добросовестные обязательства, требуя дополнительного обеспечения или дополнительных гарантий . Мы часто видим случаи, когда банк ненадлежащим образом объявляет дефолт, ускоряет выдачу ссуды, а затем дает крохотную надежду в виде соглашения о снисходительности. Однако есть одна загвоздка . .. банк не будет взыскивать деньги, но только в том случае, если заемщик предоставит дополнительное обеспечение или лично гарантирует ссуду.Иногда кредитор повторяет этот же процесс несколько раз просто для того, чтобы получить контроль над всеми активами заемщика.

Язык большинства кредитных документов — драконовский. Несмотря на то, что часто кажется, что все карты сложены в пользу банка, заемщики могут дать отпор, продемонстрировав, что поведение кредитора нарушает Единый торговый кодекс, общие принципы справедливости и фундаментальной справедливости, а также договор добросовестности. Можно подать в суд на банк и выиграть и остановить неправомерные потери права выкупа.

Неправомерное вмешательство

Кредиторы обычно имеют возможность защищать свои интересы в залоге, но могут ненадлежащим образом осуществлять чрезмерный контроль или вмешиваться в контракты заемщика с третьими сторонами. Иногда вмешательство банка является преднамеренным, а иногда — небрежным.

Существует несколько настоящих черно-белых тестов, требующих наличия юристов, специализирующихся на рассмотрении претензий кредиторов. Законы также сильно различаются от штата к штату. В качестве общей информации мы можем поделиться некоторыми общими темами.(Очевидно, что этот и другие сайты не заменяют индивидуальную консультацию с юристом.)

Неправильное вмешательство

Вмешательство в договор

Заемщики часто заключают контракты с поставщиками и покупателями. Если кредитор считает, что его кредитная позиция или безопасность находятся под угрозой, он будет действовать, чтобы защитить свою позицию. Некоторые банки, однако, перегибают палку. Вот тогда и возникают проблемы.

Может ли банк диктовать заемщику другие банковские отношения? Может ли он приказать заемщику не выполнять контракт, который банк считает невыгодным? Может ли банк вмешиваться в повседневную деятельность своего заемщика? Прямые, какие счета оплачиваются?

Некоторые суды сказали «нет».

Достаточно плохо, когда банк оказывает чрезмерное давление на одного из своих клиентов, но еще хуже, когда банк вмешивается настолько сильно, что подвергает компанию риску потерять ключевых сотрудников и клиентов.

Вмешательство в управление

Ряд судебных решений постановил, что банки просто не могут взять на себя руководство и совет директоров заемщика. Сегодняшние проблемы существуют на обочине. Насколько сильно банк может вмешиваться в управление?

Сегодня банки часто пытаются расширить свои пределы, заставляя клиентов нанимать определенных консультантов, консультантов, которых клиент (вы) должен платить.Эти же консультанты также должны утверждать все расходы.

К счастью, суды могут быть убеждены в том, что банкам нельзя позволять косвенно делать то, что они не могут делать прямо.

Как подать в суд на банк | Юрист по потребительскому банковскому делу

Потребительский банкинг, также известный как персональный банкинг, предоставляет финансовые услуги людям как частным лицам, а не как владельцам бизнеса. Примеры потребительских банковских услуг включают обслуживание кредитных карт, текущие счета и сберегательные счета. Потребительские банки также предоставляют ипотечные ссуды, ссуды физическим лицам и депозитные сертификаты (COD).

Можно ли подать в суд на банк за разглашение личной информации?

Федеральный закон, известный как Закон Грэмма-Лича-Блайли (GBLA), регулирует порядок обработки банками информации о потребителях. В соответствии с GLBA клиенты потребительского банкинга имеют права в отношении своей закрытой личной информации (NPI). Эта информация включает информацию, которую потребители предоставляют банкам для получения финансового продукта или услуги, а также информацию, которую банки получают о потребителе в результате финансовой транзакции с этим потребителем.

Примеры NPI:

  • Доход;
  • Ежемесячные расходы;
  • Номер социального страхования; и
  • Другая информация о заявлении на открытие кредитной карты или банковского счета.

Чтобы считаться НПИ, информация не может быть общедоступной. Общедоступная информация включает информацию, которая появляется в общедоступных записях, таких как телефонные книги, земельные записи и сведения о водительских правах, которые можно получить в государственных департаментах транспортных средств.

GLBA требует, чтобы банки сообщали клиентам, какую информацию они собирают и каким предприятиям банки могут предоставлять эту информацию. Если банк намеревается поделиться вашей закрытой личной информацией с другой организацией, банк должен предоставить вам возможность «отказаться» (сказать «нет») от такого обмена. Банк должен удовлетворить ваш запрос на отказ. Потребители, как правило, могут запретить банку делиться NPI с внешними компаниями. Если банк по неосторожности или намеренно передает такую ​​информацию, потребитель может подать жалобу потребителя в Федеральную торговую комиссию (FTC).

FTC расследует жалобу. Если FTC обнаружит, что банк нарушил GLBA, FTC может наложить денежные штрафы и тюремное заключение для банков и банковских служащих, виновных в нарушении. В соответствии с GLBA не существует частного права на предъявление иска; то есть физические лица не могут подавать частные иски в гражданский суд против банка.

Можно ли подать на банк в суд за отказ в ссуде?

При некоторых обстоятельствах вы можете подать в суд на банк за отказ предоставить ссуду. Например, если банк отказал вам в ссуде по дискриминационной причине (из-за вашего цвета кожи, пола, расы, религии или национального происхождения), вы можете подать иск в федеральный суд.Чтобы выиграть такой судебный процесс, вы должны доказать, что банк намеренно дискриминировал вас по причине вашей расы, религии, пола, цвета кожи или национального происхождения.

Когда можно подать в суд на банк?

Вы также можете подать в суд на банк, если это разрешено конкретным законом. Три таких закона включают Закон о правде в кредитовании (TILA), Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Согласно TILA, банки обязаны предоставлять потребителям точную информацию о кредитных операциях.Это означает, что банки должны предоставлять точную информацию о процентной ставке, ежемесячном платеже и другую соответствующую информацию об ипотечных и кредитных ссудах.

Согласно FDCPA, банки не могут использовать, среди прочего, методы преследования или неточную информацию в попытке взыскать действительный долг. В соответствии с FCRA вы можете подать в суд на банк за отказ удалить ложную информацию, которую банк разместил в вашем кредитном отчете.

Как подать иск против банка?

За исключением случаев, перечисленных выше, физические лица обычно не могут предъявлять иск банку в гражданском суде, если это не разрешено конкретным законом.Однако при некоторых обстоятельствах физическое лицо может подать иск на банк в суде мелких тяжб. Суды мелких тяжб — это специализированные суды, которые рассматривают иски, связанные с ограниченным денежным ущербом (ущерб только до определенной суммы). Система судов мелких тяжб в каждом штате имеет свои собственные суммы компенсации и процедуры подачи документов.

Как правило, чтобы подать иск в суд мелких тяжб, вы должны подать документ, известный как жалоба. Банк должен получить копию. После этого банк может отправить ответ. Как только у суда будут копии жалобы и ответа, суд назначит дату судебного разбирательства.На суде каждая сторона представляет свои доказательства. Затем суд принимает решение.

Типы претензий, которые могут быть поданы против банка, включают претензии, по которым банк должен вам деньги и не будет их платить. Например, если банк, выписывая штраф за недостаточность денежных средств (штраф за отсутствие достаточного количества денег на счете при выписании чека), налагает штраф три раза вместо одного, вы можете подать иск о взыскании денег. банк неправильно вынул.

Нужен ли мне юрист, чтобы подать в суд на банк?

Если вы считаете, что банк нарушил ваши права, вам следует подумать о том, чтобы обратиться к ближайшему к вам адвокату по банкротству.Прежде чем связаться с адвокатом, вам следует собрать информацию о своем иске, о которой адвокат вас спросит. Эта информация включает записи, относящиеся к вашей претензии, включая финансовые документы.

Опытный юрист по делам о банкротстве может объяснить ваши права и возможности. Адвокат также может помочь вам в подготовке иска и в представлении вашего дела в суде.

Последнее изменение: 2020-05-12 00:22:12

Как подать в суд на банк | Юрист по потребительскому банковскому делу

Потребительский банкинг, также известный как персональный банкинг, предоставляет финансовые услуги людям как частным лицам, а не как владельцам бизнеса.Примеры потребительских банковских услуг включают обслуживание кредитных карт, текущие счета и сберегательные счета. Потребительские банки также предоставляют ипотечные ссуды, ссуды физическим лицам и депозитные сертификаты (COD).

Можно ли подать в суд на банк за разглашение личной информации?

Федеральный закон, известный как Закон Грэмма-Лича-Блайли (GBLA), регулирует порядок обработки банками информации о потребителях. В соответствии с GLBA клиенты потребительского банкинга имеют права в отношении своей закрытой личной информации (NPI).Эта информация включает информацию, которую потребители предоставляют банкам для получения финансового продукта или услуги, а также информацию, которую банки получают о потребителе в результате финансовой транзакции с этим потребителем.

Примеры NPI:

  • Доход;
  • Ежемесячные расходы;
  • Номер социального страхования; и
  • Другая информация о заявлении на открытие кредитной карты или банковского счета.

Чтобы считаться НПИ, информация не может быть общедоступной.Общедоступная информация включает информацию, которая появляется в общедоступных записях, таких как телефонные книги, земельные записи и сведения о водительских правах, которые можно получить в государственных департаментах транспортных средств.

GLBA требует, чтобы банки сообщали клиентам, какую информацию они собирают и каким предприятиям банки могут предоставлять эту информацию. Если банк намеревается поделиться вашей закрытой личной информацией с другой организацией, банк должен предоставить вам возможность «отказаться» (сказать «нет») от такого обмена.Банк должен удовлетворить ваш запрос на отказ. Потребители, как правило, могут запретить банку делиться NPI с внешними компаниями. Если банк по неосторожности или намеренно передает такую ​​информацию, потребитель может подать жалобу потребителя в Федеральную торговую комиссию (FTC).

FTC расследует жалобу. Если FTC обнаружит, что банк нарушил GLBA, FTC может наложить денежные штрафы и тюремное заключение для банков и банковских служащих, виновных в нарушении. В соответствии с GLBA не существует частного права на предъявление иска; то есть физические лица не могут подавать частные иски в гражданский суд против банка.

Можно ли подать на банк в суд за отказ в ссуде?

При некоторых обстоятельствах вы можете подать в суд на банк за отказ предоставить ссуду. Например, если банк отказал вам в ссуде по дискриминационной причине (из-за вашего цвета кожи, пола, расы, религии или национального происхождения), вы можете подать иск в федеральный суд. Чтобы выиграть такой судебный процесс, вы должны доказать, что банк намеренно дискриминировал вас по причине вашей расы, религии, пола, цвета кожи или национального происхождения.

Когда можно подать в суд на банк?

Вы также можете подать в суд на банк, если это разрешено конкретным законом. Три таких закона включают Закон о правде в кредитовании (TILA), Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Согласно TILA, банки обязаны предоставлять потребителям точную информацию о кредитных операциях. Это означает, что банки должны предоставлять точную информацию о процентной ставке, ежемесячном платеже и другую соответствующую информацию об ипотечных и кредитных ссудах.

Согласно FDCPA, банки не могут использовать, среди прочего, методы преследования или неточную информацию в попытке взыскать действительный долг. В соответствии с FCRA вы можете подать в суд на банк за отказ удалить ложную информацию, которую банк разместил в вашем кредитном отчете.

Как подать иск против банка?

За исключением случаев, перечисленных выше, физические лица обычно не могут предъявлять иск банку в гражданском суде, если это не разрешено конкретным законом. Однако при некоторых обстоятельствах физическое лицо может подать иск на банк в суде мелких тяжб.Суды мелких тяжб — это специализированные суды, которые рассматривают иски, связанные с ограниченным денежным ущербом (ущерб только до определенной суммы). Система судов мелких тяжб в каждом штате имеет свои собственные суммы компенсации и процедуры подачи документов.

Как правило, чтобы подать иск в суд мелких тяжб, вы должны подать документ, известный как жалоба. Банк должен получить копию. После этого банк может отправить ответ. Как только у суда будут копии жалобы и ответа, суд назначит дату судебного разбирательства. На суде каждая сторона представляет свои доказательства.Затем суд принимает решение.

Типы претензий, которые могут быть поданы против банка, включают претензии, по которым банк должен вам деньги и не будет их платить. Например, если банк, выписывая штраф за недостаточность денежных средств (штраф за отсутствие достаточного количества денег на счете при выписании чека), налагает штраф три раза вместо одного, вы можете подать иск о взыскании денег. банк неправильно вынул.

Нужен ли мне юрист, чтобы подать в суд на банк?

Если вы считаете, что банк нарушил ваши права, вам следует подумать о том, чтобы обратиться к ближайшему к вам адвокату по банкротству.Прежде чем связаться с адвокатом, вам следует собрать информацию о своем иске, о которой адвокат вас спросит. Эта информация включает записи, относящиеся к вашей претензии, включая финансовые документы.

Опытный юрист по делам о банкротстве может объяснить ваши права и возможности. Адвокат также может помочь вам в подготовке иска и в представлении вашего дела в суде.

Последнее изменение: 2020-05-12 00:22:12

Как подать в суд на банк | Юрист по потребительскому банковскому делу

Потребительский банкинг, также известный как персональный банкинг, предоставляет финансовые услуги людям как частным лицам, а не как владельцам бизнеса.Примеры потребительских банковских услуг включают обслуживание кредитных карт, текущие счета и сберегательные счета. Потребительские банки также предоставляют ипотечные ссуды, ссуды физическим лицам и депозитные сертификаты (COD).

Можно ли подать в суд на банк за разглашение личной информации?

Федеральный закон, известный как Закон Грэмма-Лича-Блайли (GBLA), регулирует порядок обработки банками информации о потребителях. В соответствии с GLBA клиенты потребительского банкинга имеют права в отношении своей закрытой личной информации (NPI).Эта информация включает информацию, которую потребители предоставляют банкам для получения финансового продукта или услуги, а также информацию, которую банки получают о потребителе в результате финансовой транзакции с этим потребителем.

Примеры NPI:

  • Доход;
  • Ежемесячные расходы;
  • Номер социального страхования; и
  • Другая информация о заявлении на открытие кредитной карты или банковского счета.

Чтобы считаться НПИ, информация не может быть общедоступной.Общедоступная информация включает информацию, которая появляется в общедоступных записях, таких как телефонные книги, земельные записи и сведения о водительских правах, которые можно получить в государственных департаментах транспортных средств.

GLBA требует, чтобы банки сообщали клиентам, какую информацию они собирают и каким предприятиям банки могут предоставлять эту информацию. Если банк намеревается поделиться вашей закрытой личной информацией с другой организацией, банк должен предоставить вам возможность «отказаться» (сказать «нет») от такого обмена.Банк должен удовлетворить ваш запрос на отказ. Потребители, как правило, могут запретить банку делиться NPI с внешними компаниями. Если банк по неосторожности или намеренно передает такую ​​информацию, потребитель может подать жалобу потребителя в Федеральную торговую комиссию (FTC).

FTC расследует жалобу. Если FTC обнаружит, что банк нарушил GLBA, FTC может наложить денежные штрафы и тюремное заключение для банков и банковских служащих, виновных в нарушении. В соответствии с GLBA не существует частного права на предъявление иска; то есть физические лица не могут подавать частные иски в гражданский суд против банка.

Можно ли подать на банк в суд за отказ в ссуде?

При некоторых обстоятельствах вы можете подать в суд на банк за отказ предоставить ссуду. Например, если банк отказал вам в ссуде по дискриминационной причине (из-за вашего цвета кожи, пола, расы, религии или национального происхождения), вы можете подать иск в федеральный суд. Чтобы выиграть такой судебный процесс, вы должны доказать, что банк намеренно дискриминировал вас по причине вашей расы, религии, пола, цвета кожи или национального происхождения.

Когда можно подать в суд на банк?

Вы также можете подать в суд на банк, если это разрешено конкретным законом. Три таких закона включают Закон о правде в кредитовании (TILA), Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Согласно TILA, банки обязаны предоставлять потребителям точную информацию о кредитных операциях. Это означает, что банки должны предоставлять точную информацию о процентной ставке, ежемесячном платеже и другую соответствующую информацию об ипотечных и кредитных ссудах.

Согласно FDCPA, банки не могут использовать, среди прочего, методы преследования или неточную информацию в попытке взыскать действительный долг. В соответствии с FCRA вы можете подать в суд на банк за отказ удалить ложную информацию, которую банк разместил в вашем кредитном отчете.

Как подать иск против банка?

За исключением случаев, перечисленных выше, физические лица обычно не могут предъявлять иск банку в гражданском суде, если это не разрешено конкретным законом. Однако при некоторых обстоятельствах физическое лицо может подать иск на банк в суде мелких тяжб.Суды мелких тяжб — это специализированные суды, которые рассматривают иски, связанные с ограниченным денежным ущербом (ущерб только до определенной суммы). Система судов мелких тяжб в каждом штате имеет свои собственные суммы компенсации и процедуры подачи документов.

Как правило, чтобы подать иск в суд мелких тяжб, вы должны подать документ, известный как жалоба. Банк должен получить копию. После этого банк может отправить ответ. Как только у суда будут копии жалобы и ответа, суд назначит дату судебного разбирательства. На суде каждая сторона представляет свои доказательства.Затем суд принимает решение.

Типы претензий, которые могут быть поданы против банка, включают претензии, по которым банк должен вам деньги и не будет их платить. Например, если банк, выписывая штраф за недостаточность денежных средств (штраф за отсутствие достаточного количества денег на счете при выписании чека), налагает штраф три раза вместо одного, вы можете подать иск о взыскании денег. банк неправильно вынул.

Нужен ли мне юрист, чтобы подать в суд на банк?

Если вы считаете, что банк нарушил ваши права, вам следует подумать о том, чтобы обратиться к ближайшему к вам адвокату по банкротству.Прежде чем связаться с адвокатом, вам следует собрать информацию о своем иске, о которой адвокат вас спросит. Эта информация включает записи, относящиеся к вашей претензии, включая финансовые документы.

Опытный юрист по делам о банкротстве может объяснить ваши права и возможности. Адвокат также может помочь вам в подготовке иска и в представлении вашего дела в суде.

Последнее изменение: 2020-05-12 00:22:12

Подача жалобы потребителя на банк

Содержание

Могу ли я подать в суд на банк?

Во многих случаях потребители соглашаются с положениями об арбитраже в контрактах с финансовыми учреждениями, написанными мелким шрифтом.Эти положения ограничивают возможность потребителей подавать иски. Вместо этого от потребителей обычно требуется явка в арбитраж для урегулирования споров с финансовыми учреждениями. Адвокат по защите прав потребителей может изучить факты вашего дела, чтобы определить, можете ли вы подать в суд на свой банк или стоит ли обращаться в арбитраж, чтобы попытаться разрешить спор.

С учетом вышесказанного, можно подать иск на банки в суде мелких тяжб или в рамках коллективных исков. Суд мелких тяжб предполагает предъявление иска на сумму денег, которая часто не превышает 5000 долларов США, в зависимости от законодательства штата.

Если есть много лиц с одинаковыми жалобами, банки и другие финансовые учреждения могут быть привлечены к ответственности посредством коллективных исков.

Помимо подачи иска, у вас есть возможность подать жалобу в государственный орган по поводу вашего беспокойства по поводу банка, что может привести к получению финансовой помощи.

Куда подавать потребительскую жалобу на банк

Вариант 1: Помощь потребителям Федеральной резервной системы

Если у вас есть жалоба на такой банк, как Wells Fargo, US Bank или другое финансовое учреждение, Федеральная резервная система может вам помочь.Федеральная резервная система отвечает за выполнение многих федеральных законов, защищающих потребителей в их отношениях с финансовыми учреждениями.

Совет управляющих, расположенный в Вашингтоне, округ Колумбия, работает с двенадцатью Федеральными резервными банками по всей стране, чтобы обеспечить соблюдение этих законов коммерческими банками, находящимися под надзором Федеральной резервной системы. Федеральная резервная система может помочь отдельным потребителям:

  • Ответы на вопросы о банковской практике
  • Расследование жалоб на конкретные банки, подпадающие под надзорную юрисдикцию Резервного фонда

Жалобы на финансовые учреждения, не находящиеся под надзором Федеральной резервной системы, направляются в соответствующее федеральное агентство.

Какие виды жалоб расследует Федеральная резервная система?

В качестве федерального регулирующего органа Федеральная резервная система расследует жалобы потребителей, полученные на зарегистрированные штатом банки, которые являются участниками системы. Если вы считаете, что банк в своих отношениях с вами вел себя несправедливо или обманчиво, или нарушил закон или постановление, вы имеете право подать жалобу.

Федеральная резервная система особенно обеспокоена тем, что банки-члены государства соблюдают федеральные законы и постановления, запрещающие дискриминацию при кредитовании.В таких случаях предпринимаются дополнительные шаги для обеспечения быстрого и тщательного расследования вашей жалобы. Кроме того, жалобы на дискриминацию в жилищной сфере, подпадающие под действие Закона о справедливом жилищном обеспечении, передаются в Департамент жилищного строительства и городского развития США.

Как подать жалобу в Федеральный резерв

Перед тем, как написать или позвонить в Федеральный резерв, потребителям рекомендуется попытаться решить проблему сначала с финансовым учреждением. Это может включать прямое обращение за помощью к высшему руководству банка или представителю службы поддержки клиентов банка.

Если вы по-прежнему не можете решить проблему, вы можете подать письменную жалобу в Федеральный резерв. Включите в жалобу следующую информацию:

  • Ваше имя, адрес и номер телефона в дневное время, включая код города;
  • Название и адрес банка, участвовавшего в рассмотрении вашей жалобы или запроса;
  • Номер вашего банковского счета или счета кредитной карты;
  • Имя человека, с которым вы связались в банке, а также дату, если применимо;
  • Описание жалобы.Укажите, что произошло, указав даты и имена тех, с кем вы имели дело в банке. Приложите копии любых писем или других документов, которые могут помочь Федеральной резервной системе расследовать вашу жалобу. Федеральная резервная система просит не присылать оригиналы документов, предпочтительнее копии. Не забудьте поставить подпись и дату на письме.

Важно предоставить Федеральной резервной системе как можно больше информации о проблеме; это поможет Федеральной резервной системе быстрее отреагировать на вас.

Вариант 2: Бюро финансовой защиты потребителей

Если у вас есть проблема с компанией-эмитентом кредитной карты, потребительским ссудой, студенческой ссудой, ипотекой или другими финансовыми услугами, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). CFPB — это государственное агентство в Соединенных Штатах, которое обеспечивает справедливое отношение банков, кредиторов и других финансовых компаний к потребителям, предлагая инструменты и ресурсы для защиты потребителей.

Жалобы можно подавать онлайн в бесплатную базу данных жалоб потребителей CFPB или по телефону по телефону 855-411-2372.Вот процесс:

  1. Вы подаете жалобу в CFPB.
  2. CFPB рассматривает вашу жалобу и определяет, следует ли направить ее в другое государственное учреждение или в компанию, на которую вы подаете жалобу.
  3. Компания отвечает и сообщает о своих действиях.
  4. С вашего согласия CFPB публикует информацию о жалобе в общедоступной базе данных жалоб потребителей.
  5. Вы получите уведомление, когда компания ответит, и сможете просмотреть ответ и оставить свой отзыв.

CFPB служит полезным посредником между вами и банком, с которым у вас возникли проблемы. Может быть легче получить ответ и решение с участием CFPB.

Вариант 3: Генеральная прокуратура вашего штата

В каждом штате и территории США есть генеральный прокурор, который является высшим должностным лицом по правовым вопросам. Большинство генеральных прокуроров принимают жалобы от жителей штата по широкому кругу потребительских вопросов, включая жалобы на банки и другие финансовые службы.

Офис вашего AG может принять решение о проведении расследования в отношении банка или просто сделать публичную или частную запись вашей жалобы. Позвоните в офис своего AG или посетите веб-сайт AG, чтобы получить дополнительную информацию.

Как получить юридическую помощь при подаче потребительских жалоб в банк

Ваш банк нарушил закон или постановление? Если вы пострадали от недобросовестной практики кредитования или у вас были обманчивые отношения с финансовым учреждением, заявите о своих правах как потребителя и подайте жалобу.

Хотя вы можете подать жалобу потребителя на банк, следуя приведенным выше инструкциям, вам следует обратиться за помощью к адвокату, имеющему опыт в вопросах дискриминации или защиты потребителей, если у вас есть дополнительные вопросы или опасения.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты: .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *