Проверяет ли банк досрочное погашение кредита: Сроки обработки заявления на досрочное погашение

Содержание

Отзывы о Восточном Банке: «Досрочное погашение кредита»

Высшую оценку ставлю потому что функционирование этого банка организованно на высшем уровне! Просто удивительно как банк может заманить и удержать клиента!
К сожалению однажды и я стал клиентом этого банка.
А дело было так:

1 Я оформил кредит 20/9565/00000/10**** в феврале.(сама процедура оформления была долгой и утомительной, менеджер бестолковой и постоянно что-то пыталась подсунуть: карты, страховки.. ).

2 Когда получил информацию (СМС) о сумме первого платежа — крайне удивился. Платеж был слегка больше указанного в графике платежей, на 15 000р. Оказалось что у меня есть еще и страховка из -за которой сумма платежа и увеличилась.

3 Долго не раздумывая- решил погасить кредит. В марте перевел необходимую для закрытия кредита сумму с назначением платежа — в счет полного досрочного погашения кредита. (оказывается назначение платежа этому банку не указ).

5. в апреле получаю СМС с информацией об очередном платеже, и понимаю что досрочного погашения не произошло.

В службе поддержки сказали что надо придти в офис и написать заявление о досрочном погашении. (согласно общих правил кредитования. НО!и при оформлении кредита подсовывают вам все что угодно только не общие правила кредитования. Поэтому, даже если вы читает договора при оформлении- то у вас все равно НЕТ ШАНСОВ узнать все условия кредитования!)

6. 21. апреля пришел в офис чтобы написать заявление о досрочном погашении кредита. Менеджер Н-ва Ю.А. (своих героев нужно знать) озвучила остаток задолженности и отправила меня в кассу. Я внес необходимую сумму и с чеком об оплате вернулся. Но менеджер, ВНИМАНИЕ! просто не смогла или не сумела или не захотела или еще что-то.., но бланк заявления я не получил!
Я написал обращение в банк, с описанием сложившейся ситуации и требованием закрыть кредит. Менеджер зарегистрировала обращение и сказала чтоб я не беспокоился — все будет хорошо (что она имела ввиду?).

8. Через день- менеджер мне говорит нужно доплатить какую-то сумму. Я отказался- сказал что это вина банка что мне не дали заявление, что это все оформлено в обращении. .

9. В итоге май, июль, июнь и август меня «кормили завтраками»- что во всем разберутся и тд и тп. Но при этом банк регулярно списывал ежемесячные платежи.

10. Регулярное общение со старшим менеджером А-ой А.М. — это пустая трата времени. Совсем ничего не решила. А руководитель офиса — тупо не отвечала на звонки. А обращение в свой адрес, по вопросу поведения своей подчиненной, она тупо трусливо переадресовала куда-то туда, куда отправляются все обращения. 
И был ответ на это обращение, и был он просто гениальным! А именно, на мой вопрос: — По какой причине, Менеджер Н-ва Ю.А. не предоставила бланк заявления? 

— мне пришел ответ: Уважаемый!Просьба предоставить заявление на полное досрочное погашение (далее –ПДП)  кредита и расчёт задолженности для осуществления ПДП&nbspэто ответ на мой вопрос).
В очередном общении со службой поддержки меня соединили с кортавым Павлом, тот выслушал и сказал что все просто- заявления нет, я должен платить!

Общим итогом:
Я обратился в суд. Суд стал на мою сторону
Теперь осталось довести до банка решение суда и вернуть излишне уплаченные деньги. По вышеописанному опыту, думаю что они будут всячески препятствовать выплате.

Читаем кредитный договор | Новости Банка ЗЕНИТ

Даже не будем спрашивать, нужно ли читать кредитный договор. Это обязательно. Но на что стоит обратить особое внимание? Вот об этом и поговорим.

Цель кредита

Договор может запрещать использование денег в бизнес-проектах, даже если вы оформляете кредит на любые цели. Средства, выданные на покупку автомобиля, на погашение задолженности в другом банке, и вовсе считаются целевыми. Если вы нарушите это условие, банк может увеличить процентную ставку или потребовать вернуть деньги досрочно.

Сумма платежа

Обычно банк проверяет, насколько высока нагрузка на бюджет заемщика. Но только вам решать, будет ли размер ежемесячных выплат комфортным. Если это не так, стоит пересмотреть сумму или срок кредитования.

Дата платежа

Как правило, датой платежа становится день оформления кредита или следующий за ним. То есть если вы оформили кредит 10 октября, значит, до 10-го или 11-го числа каждого следующего месяца нужно вносить платежи. Если дата вам не подходит, в нашем банке вы можете написать заявление и перенести выплаты на более удобный день, например, сразу после зарплаты.

Способы погашения

Вносить платежи по кредиту можно наличными в кассу банка, банковским переводом, переводом в интернет-банке или приложении и другими способами. Подумайте заранее, будут ли вам удобны предложенные в договоре варианты; уточните, какие из них бесплатные, а какие — с комиссией.

Досрочное погашение

Бывает, в договоре прописаны особые условия на этот случай. Например, в Банке Зенит нужно заранее, за 1–3 дня, подать заявление о частичном или полном досрочном погашении кредита. Комиссий или штрафов за такое погашение нет.

Неустойки

Просрочка платежа — не всегда прямой умысел заемщика; иногда это следствие забывчивости. Поэтому стоит ознакомиться со штрафными санкциями, даже если вы уверены, что будете выплачивать в срок. В Банке Зенит при просрочке платежа предусмотрена неустойка в виде процента от суммы задолженности. И не стоит тянуть с платежом, ведь чем дольше просрочка, тем сильнее она влияет на кредитную историю.

Дополнительные условия

Часто для снижения рисков, например, на случай если заемщик утратит трудоспособность, банки предлагают оформить страховку. От нее можно отказаться, но нужно учитывать, что ставка по кредиту может увеличиться. Иногда в дополнение к кредиту предлагается банковская карта, с которой удобно вносить платежи.

С общими условиями потребительских кредитов вы можете ознакомиться на нашем сайте. Если не удалось найти важную информацию в договоре или возникли вопросы, не стесняйтесь спрашивать — мы всегда открыты к диалогу.

Эксперт рассказал, чем опасно досрочное погашение кредита

МОСКВА, 9 мая — ПРАЙМ. Досрочное погашение кредита юридическими и физическими лицами, как правило, лишено экономического смысла, а в случае с юрлицами может быть даже опасно, рассказал агентству «Прайм» генеральный директор юридической компании Urvista Алексей Петропольский.

«Если речь идет о юридическом лице, то досрочное погашение кредитов в целях экономии на процентах может быть опасным. Если компания не знает, сможет ли она справиться с последствиями кризиса, вызванного пандемией коронавируса, то лучше деньги “размазать” на как можно больший срок. Даже если это будет стоить каких-то процентов, все равно так проще будет выжить, нежели сейчас бежать в банк и закрывать все долги», – сказал эксперт.

Кроме того, существуют и так называемые риски закрытия лизинговых кредитов. Как и у юрлиц, в лизинговых кредитах часто прописывают штрафные санкции за досрочное погашение. Так, в 99% лизинговых платежей в платеж уже «вшиты» процентная ставка налога и процентная ставка кредита, которые даже при досрочном погашении, так или иначе, придется оплатить.

«То есть, даже если вы закроете кредит раньше срока, вы все равно переплатите те же проценты, поэтому смысла платить раньше нет», — сказал он.

Говоря о физических лицах, эксперт отметил, что почти все ипотеки в России гасятся аннуитетными платежами – это означает, что первую половину срока своего кредита вы гасите только проценты по кредиту.

«Допустим, вы взяли ипотеку на 10 лет. Первые 5 лет вы платите банку, а вторые 5 лет вы платите за квартиру, поэтому гасить досрочно платеж во вторую половину срока не имеет никакого смысла — по сути это является для вас просто рассрочкой, ведь банк все свои проценты забрал, а тело кредита вы еще не погасили. Таким образом, выплата кредитов досрочно для физлиц не имеет экономического смысла, особенно если речь идет о второй половине ипотечного срока», — заключил Петропольский.

Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 


Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:


1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.


2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 


3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.


4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.


На что может влиять кредитная история?


Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.


Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.


В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало


Кто может получить вашу кредитную историю?


1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.


2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом.  Ей покажут только информационную часть.


3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории. 


Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.


Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.


Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро. 

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.


Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.


Самое главное
  1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

  2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

  3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

  4. Кредитную историю можно улучшить.

В чем разница между созаемщиком и поручителем

Вы хотите взять кредит, но банк считает, что ваших доходов недостаточно, и предлагает привлечь созаемщика или поручителя. Либо наоборот: вас просят стать созаемщиком или поручиться по чужому кредиту. Разбираемся, в чем различия и чем вы рискуете, соглашаясь на ту или иную роль.


Чем различаются созаемщик и поручитель?

Созаемщик — это тот же заемщик. У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит. Даже когда вас убеждают подписать договор лишь «для галочки» и кредитными деньгами будете пользоваться не вы, на вас ложится большая ответственность. Если основной заемщик по какой-то причине не сможет вовремя платить по кредиту, деньги должен будет вносить созаемщик.

Поручитель ручается за заемщика — гарантирует банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. Поручитель не обязан следить за графиком выплат заемщика. Если тот запоздает с платежом на пару дней, поручителю это ничем не грозит. Но если просрочка будет серьезной, банк предъявит требования поручителю — и тогда долг отразится в его кредитной истории.

По крупным кредитам одновременно могут привлекаться и созаемщики, и поручители. Если заемщик перестанет платить, погашать долг должен будет созаемщик. Если он тоже не будет вносить платежи, тогда расплачиваться придется поручителю.

Рассмотрим подробнее, чем различаются требования к созаемщикам и поручителям, их возможности и ответственность.

Какие документы надо предоставить?

Обычно созаемщик должен предоставить банку такой же набор документов, как и заемщик: паспорт, СНИЛС или ИНН, свидетельство о браке, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки. В каждом банке набор документов может быть свой.

Иногда перечень документов для заемщика и созаемщика может различаться. Например, по программе семейной ипотеки основной заемщик должен предоставить свидетельства о рождении детей, а созаемщику не нужно этого делать.

Поручитель в большинстве случаев должен предоставить только паспорт, справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.

Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком, а поручитель — нет. С ним банк заключает отдельный договор поручительства.

Если кредитный договор предусматривает обязательное оформление страховки, то созаемщик должен будет подписать и договор страхования. От поручителя это обычно не требуется.

Можно ли с помощью поручителей и созаемщиков изменить размер кредита и процентную ставку?


Финансовое положение и кредитная история созаемщика напрямую влияют на условия кредита. Банк проверяет созаемщика так же, как и заемщика: место и стаж работы, доход, финансовую дисциплину. От результатов проверки может зависеть сумма кредита, процент и срок, на который его выдают.

Как правило, чем выше доход созаемщика, тем большую сумму банк готов одолжить. Если финансовое положение созаемщика внушает доверие банку, то это может понизить процент по кредиту.

А вот доходы и кредитная история поручителя почти никогда не влияют на параметры кредита. Чаще всего банк просто сообщает, подходит ему такой поручитель или нет.

Влияет ли долг заемщика на кредитную историю созаемщика и поручителя?

В кредитной истории созаемщика появляется полная информация по кредиту основного заемщика, включая историю платежей. Более того, непогашенная часть кредита считается долгом созаемщика. Если он захочет взять заем для себя, финансовые организации будут рассчитывать размер нового займа с учетом этого долга.

В кредитной истории поручителя чужой кредит или заем не отражается. Но только пока заемщик исправно вносит платежи. Если же заемщик перестает гасить кредит, то обязательства переходят к поручителю — и долг появляется в его кредитной истории.

Есть ли у созаемщика и поручителя право на имущество, купленное в кредит?

По умолчанию ни созаемщик, ни поручитель не становятся собственниками имущества, которое куплено на кредитные деньги. У них появляется право собственности на квартиру, машину или другой предмет только в том случае, если они вместе с заемщиком значатся покупателями в договоре купли-продажи.

Автоматически собственниками становятся только супруги. Например, когда они берут ипотеку, приобретенное жилье считается их совместно нажитым имуществом, если не был заключен брачный контракт с другими условиями.

В остальных случаях созаемщик и поручитель могут заключить с основным заемщиком соглашение о взаимных обязательствах. В таком соглашении можно прописать, что созаемщик (поручитель) станет собственником имущества, на покупку которого был оформлен кредит или заем, если будет вынужден выплачивать долг вместо заемщика.

Кроме того, если заемщик и созаемщик изначально намереваются платить по кредиту поровну, они могут сразу оформить равные права собственности на имущество.

Какая информация по кредиту доступна созаемщику и поручителю?


Созаемщик вправе получать график платежей, информацию о размере текущей задолженности, а также данные об уже сделанных платежах.

В кредитном договоре прописано, каким способом банк предоставляет созаемщику эту информацию. Как правило, детальные данные о кредите доступны в мобильном приложении и личном кабинете созаемщика на сайте банка.

Поручителю банк не обязан рассказывать о сумме непогашенной задолженности, внесенных или предстоящих платежах, пока заемщик вносит деньги по графику. Банк начинает информировать поручителя, только если заемщик перестает платить и ответственность за погашение долга переходит к поручителю. Однако некоторые банки включают право поручителя на доступ к этой информации в договор поручительства, кредитный договор или банковские правила.

Одинакова ли ответственность за просрочку платежей?

Если основной заемщик не вносит платежи вовремя, то обязанность гасить долг в любом случае переходит к созаемщику или поручителю. Но с разной скоростью и разными последствиями.

Созаемщик может сразу же узнать о том, что платеж просрочен. Эту информацию легко проверить через онлайн-банк или мобильное приложение. В течение 7 дней банк дополнительно отправит ему об этом СМС-сообщение, push-уведомление или электронное письмо — конкретный способ прописан в кредитном договоре.

Информация о просрочке отражается в кредитной истории созаемщика. Поэтому в его интересах немедленно внести очередной платеж по кредиту, иначе в дальнейшем ему самому будет труднее получить заем.

Поручитель не всегда узнает о просрочках сразу. Обычно лишь после того, как банк предъявит ему требование внести за заемщика очередной платеж и оплатить штраф за просрочку. Как правило, договор поручительства устанавливает срок, в течение которого поручитель должен перечислить деньги. Отсчет времени начинается с момента, когда он получит требование банка.

Если поручитель выполнит это требование в сроки, которые ему установил банк, на его кредитную историю просрочки заемщика не повлияют. Но если не внесет деньги вовремя, это уже будет считаться его собственной просрочкой — и испортит его кредитный имидж. Кроме того, в договоре поручительства обычно прописаны штрафы — на случай, если поручитель не внесет деньги вовремя.

Если созаемщик или поручитель не начнут погашать долг заемщика добровольно, банк может обратиться в суд.

Если кредит не будет возвращен после решения суда, судебные приставы вправе наложить арест на счета и вклады созаемщика или поручителя. В случаях, когда денег на погашение долга не хватает, приставы могут пустить с молотка имущество созаемщика или поручителя, чтобы вернуть долг банку.

Возможно ли менять условия договора?

Созаемщик может менять условия кредитного договора, но только с согласия основного заемщика. Например, он может обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи — реструктурировать кредит. Или, наоборот, досрочно погасить его.

В случае с ипотекой созаемщик может оформить ипотечные каникулы, если попал в трудную жизненную ситуацию. Но когда банк будет решать, подходит ли случай под условия каникул, он станет оценивать суммарный среднемесячный доход заемщика и созаемщика.

Главный риск основного заемщика в том, что без согласия созаемщика он не вправе изменить условия договора. Например, если созаемщик не предоставит данные о своем доходе или будет категорически против увеличения срока кредита, заемщик не сможет продлить выплаты.

Поручитель не подписывает кредитный договор и не может влиять на его условия. Но если заемщик, например, увеличит размер кредита, на обязательства поручителя это не повлияет — за исключением случаев, когда он даст на это свое согласие и подпишет новый договор поручительства.

Если поручитель берет выплату долга на себя (добровольно или по решению суда), то сможет обговорить с банком его условия. Возможно, банк согласится на реструктуризацию кредита.

Можно ли разделить кредит и выплатить только часть долга?


Теоретически такое возможно. Поручителям в этом плане проще — они могут изначально прописать в договоре поручительства, что закрепляют за собой ответственность лишь за часть долга.

Созаемщики могут попытаться договориться с банком, чтобы он разделил кредит между ними. Но банки неохотно на это идут. Кредитору важно, чтобы весь кредит был погашен. И ему все равно, кто это сделает. Чем больше ответчиков, тем выше шансы вернуть сумму долга в полном объеме.

Льготные кредиты чаще всего невозможно разбить на несколько, так как их выдают на особых условиях и по отдельности заемщики уже не будут им соответствовать.

Например, по программе семейной ипотеки льготные кредиты могут получить семьи, в которых родился второй или последующий ребенок. Такой кредит банк не поделит пополам между мамой и папой — просто потому, что залогом по ипотечному кредиту выступает одно жилье и его невозможно разделить.

Условия кредита можно поменять по решению суда, тогда согласие банка не потребуется. Но суд крайне редко принимает такие решения. Например, развод супругов-созаемщиков не станет для суда достаточным поводом, чтобы изменить условия их кредитного договора.

При этом и поручитель, и созаемщик вправе потребовать, чтобы заемщик возместил им расходы по выплате долга полностью или частично. Если не удается договориться мирно, можно обратиться в суд.

Если я беру кредит, кого мне лучше привлекать — заемщиков или поручителей?

Заемщику выгоднее привлечь созаемщика, чем поручителя. Ведь если у созаемщика хороший и стабильный доход, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях.

Но имейте в виду: все важные решения по кредиту вам придется согласовывать со своим созаемщиком. И если он будет против, например, ипотечных каникул — скорее всего, вам не удастся их взять. Поэтому лучше брать в созаемщики близких родственников, с которыми у вас общий бюджет и финансовые интересы, или покладистых друзей, с которыми легко договориться.

Если меня просят стать созаемщиком или поручителем, какой статус лучше выбрать?

Для начала стоит вообще понять, готовы ли вы взять на себя ответственность за чужой долг.

В случае с членами семьи — супругами, родителями, детьми, — особенно если у вас общий бюджет, имеет смысл выступить созаемщиком. Тогда условия по кредиту или займу могут стать более выгодными.

Когда вас просит об одолжении кто-то не настолько близкий, но вы твердо намерены помочь, безопаснее статус поручителя. Даже если друг изредка будет немного запаздывать с платежами, это не испортит вашу личную кредитную историю и чужой долг не помешает вам взять собственный кредит.

Если вы не хотите отказывать, но сумма возможного долга вас пугает, можете стать поручителем только по части кредита. Например, по половине или трети долга. В этом случае заемщик должен будет найти и других поручителей, которые также возьмут на себя ответственность за оставшуюся часть долга. Не все банки соглашаются делить ответственность по кредиту между несколькими поручителями, но найти более уступчивый банк — это уже проблема заемщика.

С каждым поручителем банк заключит отдельный договор. Если вдруг заемщик перестанет платить, вы будете обязаны возместить кредитору лишь свою долю непогашенного долга.

Подробнее об особенностях поручителей и созаемщиков читайте в статьях «Мне предлагают стать созаемщиком. Стоит ли соглашаться?» и «Меня просят стать поручителем по кредиту. Надо ли соглашаться?».

Какие проблемы могут возникнуть при погашении ипотеки за счет пенсионных

Могут ли банки наложить штраф за досрочное погашение займов, ответила глава «Отбасы банка»

НУР-СУЛТАН, 9 фев — Sputnik. Руководитель «Отбасы банка» Ляззат Ибрагимова опубликовала пост о досрочном погашении ипотечных займов.

Напомним, «Отбасы банк» является уполномоченным оператором по досрочному снятию части пенсионных накоплений из ЕНПФ.  Ибрагимова сообщила, что около 40% суммы заявок на использование единовременных пенсионных выплат идут на досрочное частичное или полное погашение займа, и рассказала о подводных камнях досрочного закрытия ипотеки.

Почему казахстанцам отказывают в досрочном снятии пенсионных

1. Неустойка/штрафы за досрочное погашение

Так, «Отбасы банк» отменил штрафы за досрочное погашение при использовании пенсионных накоплений.

Другие банки:

1.1 Если договор банковского займа подписан после 1 июля 2016 года и с момента получения займа прошло более года, то ни один банк штраф за досрочное погашение не возьмет, отметила Ляззат Ибрагимова. Если взяли, то можно писать заявление в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка: банк накажут, а клиенту вернут деньги. Основание: пункт 5 статьи 39 закона «О банках».

1. 2. Если дата получения займа до 1 июля 2016 года, то нужно посмотреть договор банковского займа, так как банк не имеет права брать штраф за досрочное погашение — с учетом того, что норма пункта 5 статьи 39 введена в действие с 1 июля 2016 года и распространяется на правоотношения, возникшие со дня введения его в действие из ранее заключенных договоров.

Какие регионы лидируют по числу претендентов на досрочное снятие пенсионных

1.3. Самая распространенная практика – наложение штрафа за досрочное погашение в течение первых 12 месяцев с выдачи займа, если срок кредита более года. Если срок займа до года, то штраф за досрочное погашение взимается в течение шести месяцев с даты получения займа. Причина чисто экономическая — каждый банк планирует свои денежные потоки и доходность активов на определенном уровне в течение одного года и поэтому создает условия, чтобы заемщикам было нецелесообразно погашать. В договоре банковского займа срок и размер штрафа указан, это обязательные требования к договору.

2. Способы оплаты кредита после досрочного погашения

При частично досрочном погашении обязательно подписывается, формируется и выдается новый график платежей.

В «Отбасы банке» при частичном погашении автоматизирован вариант снижения ежемесячных платежей с сохранением срока кредита.

Теоретически у заемщика есть две возможности:

2.1. Снижение ежемесячных платежей — с тем же сроком кредита.

Внимание: срок договора банковского займа является существенным условием договора. Поэтому почти во всех банках при досрочном погашении автоматизирован именно способ снижения ежемесячного платежа, и предусматривается подписание нового графика без других дополнительных действий. Логика такого подхода проста: платеж снижается, поэтому не надо дополнительно проверять клиента, сможет ли он выполнять условия договора в будущем.

2.2. Уменьшение срока договора банковского займа.

Заемщик имеет право уменьшить срок договора, но должен отдельно написать заявление в банк, и оно будет рассматриваться в течение 15 дней как обращение физического лица. При формировании нового графика платежей с изменением срока чаще всего внутренними правилами банка этот процесс оформляется как реструктуризация кредита, потому что меняется существенное условие договора.

В ЕНПФ назвали основные причины отклонения заявок на снятие накоплений

Здесь возможны два сценария:

2.2.1 Если в результате сокращения срока кредита у заемщика увеличивается ежемесячный платеж, то банк потребует все документы на подтверждение платежеспособности.

2.2.2 Если в результате сокращения срока кредита у заемщика уменьшается ежемесячный платеж или остается на том же уровне, то, возможно, заемщику не придется собирать документы, но это зависит от внутренних правил банка.

ЕНПФ разъяснил порядок уплаты ИПН при изъятии пенсионных накоплений

Досрочное снятие пенсионных

В Казахстане с 23 января стартовал прием заявок на досрочное снятие пенсионных накоплений. 

Потратить часть своих средств, накопленных в ЕНПФ, можно на покупку или расширение жилья, частичное или полное погашение ипотеки, лечение и инвестирование. Такую возможность получили более 700 тысяч казахстанцев.

Каждый второй заявитель хочет погасить ипотеку за счет пенсионных

Досрочное погашение : Mercedes-Benz УралАвтоХаус Копейск

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected]

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] com с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Объяснение досрочного погашения кредита — Избегайте штрафов за погашение

Когда вы берете ссуду, вы выбираете ее в зависимости от вашей текущей ситуации, но со временем ваши финансы могут измениться. Вы можете оказаться в радостном положении, когда сможете досрочно выплатить ссуду. Время не только радоваться, но и опасаться — досрочное погашение кредита может обернуться огромной комиссией за досрочное погашение.

Получите индивидуальные результаты по кредиту сегодня

Будь то личный заем, жилищный заем, заем наличными, автокредит, студенческий заем или ипотека, если вы погасите свой долг быстрее, чем требуется, вы получите выгоду от более низких общих процентных платежей и, очевидно, проведете меньше времени в долгах. Однако, прежде чем отправиться в банк, размахивая пачкой наличных в воздухе, вам нужно знать несколько фактов. Подобно команде, которая вышла в плей-офф крупного турнира, может быть так легко проиграть из-за пенальти. Но не бойся, я могу помочь тебе забить своими словами мудрости.

Пени за досрочное погашение

Досрочное погашение (или переселение) — это когда вы погашаете свой долг до того, как вы будете обязаны это сделать по закону. Многие банки и кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение ссуд.Стандартной цифры нет, но средняя примерно равна 1-2 месяцам процентов. Вы можете использовать онлайн-калькулятор процентов, чтобы выяснить это. В отличие от моей мантии, один размер не подходит всем, поэтому стоит проверить свою политику, чтобы узнать точную цифру урегулирования.

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, в соответствии с Законом о потребительском кредите вы должны получить возмещение уже уплаченных процентов и сборов. Просто напишите своему кредитору и попросите у него «Сумму досрочного погашения» по вашему кредиту — это должны быть любые комиссии за вычетом любых причитающихся вам возмещений.

Почему они так со мной поступили?

Чего еще они хотят? Вы могли подумать, что банки и кредиторы захотят вернуть свои деньги как можно скорее. Однако им необходимо возместить часть тех денежных средств, которые вы заплатили бы в качестве процентов, если бы вы вернули свой кредит в течение установленного срока.

Терминология

Разные кредиторы часто не говорят на одном языке, поэтому не запутайтесь, если вы увидите такие фразы, как сбор за досрочное погашение, штраф за досрочное погашение, сбор за досрочное погашение, сбор за выкуп или финансовый штраф — это все одно и то же.

Частичное погашение

Вам не нужно сразу платить полную сумму кредита — вы всегда можете выбрать вариант частичного погашения. В этом случае вы можете договориться со своим кредитором об уменьшении ежемесячных платежей.

Не для всех ссуд предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение, поэтому рекомендуется изучить рынок и сравнить предлагаемые сделки. Всегда взвешивайте комиссию за погашение, чтобы определить, какой курс действий сэкономит вам больше всего денег.

5 вещей, которые можно и чего нельзя делать при досрочном погашении личной ссуды

Когда вы приближаетесь к концу долгого пути по предоставлению личной ссуды, возникает соблазн завершить платежи на несколько месяцев раньше. Кто не жаждет обнуления этого баланса?

Но прежде чем вы окунетесь в свои сбережения или воспользуетесь неожиданным притоком наличных денег для выплаты личного кредита, важно убедиться, что другие ваши финансовые базы покрыты.

Понимание ваших финансовых целей — и куда входит выплата ссуды — упростит управление ссудой.

Вот три правила, которые следует соблюдать, и два, о которых не следует забывать, если у вас возникнет соблазн досрочно выплатить личный заем.

В первую очередь расставьте приоритеты в ежемесячных расходах

Ваши ежемесячные расходы — такие как аренда, коммунальные услуги и продукты — это то, что вам нужно для жизни. Но также рассматривайте долги, такие как кредитные карты и студенческие ссуды, как важные платежи, которые нельзя пропустить, — говорит Кайсе Кресс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Physician Wealth Services.

«Кому бы вы ни были должны, это просто фиксированные платежи», — говорит она.«Это всего лишь часть ваших расходов на жизнь, которую вы должны оплатить».

Автокредиты и ипотека часто обеспечиваются вашей собственностью, и вам не следует рисковать потерять машину или дом, чтобы внести дополнительный платеж в счет необеспеченной ссуды.

Кресс говорит, что пропуск выплаты долга может превратиться в дурную привычку, поэтому она обычно не рекомендует этого делать.

«Даже если кредитор позволяет вам [пропустить платеж] и это не повредит вашей кредитной истории, я просто думаю, что это неправильный образ мышления», — говорит Кресс.

Есть ли отложенные сбережения?

Приоритезация сети безопасности перед дополнительными выплатами по личному кредиту может обеспечить вам финансовую безопасность в случае неожиданных расходов, говорит Тара Туссинг Унверзагт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Калифорнии.

Ваши сбережения предназначены для защиты от наихудших сценариев, таких как потеря работы, неотложная медицинская помощь или ремонт дома. Одно из практических правил для чрезвычайных сбережений — держать под рукой расходы от трех до шести месяцев.

Унверзагт говорит, что если взять небольшую сумму из сбережений для отправки последнего платежа по ссуде на месяц или около того раньше, то это может сработать.Просто не принимайте так много или так часто, чтобы в случае опасности вы оказались уязвимыми, — говорит она.

Знайте, идет ли ваш заем с комиссией за досрочное погашение.

Немногие кредиторы все еще взимают комиссию за досрочное погашение кредита, называемую комиссией за досрочный погашение. Эти комиссии гарантируют, что кредитор получит прибыль от вашей ссуды, даже если вы сэкономите на процентах за счет досрочной выплаты.

Если ваша ссуда предусматривает комиссию за досрочное погашение, посчитайте, будет ли процент, который вы будете платить в оставшиеся месяцы, выше, чем комиссия, говорит Роки Зиглер, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Иллинойса.

Если у вас осталось всего несколько платежей и вы хотите получить комиссию в тысячи долларов, возможно, вам лучше подождать и внести ежемесячные платежи, — говорит он.

Не отбирайте пенсию, чтобы погасить долг

Если доходность вашего пенсионного счета выше, чем годовая процентная ставка по ссуде, вы можете подумать о разделении дополнительного платежа между счетами.

Личные займы предоставляются с годовой процентной ставкой от 6% до 36%, в то время как доходность Roth IRA, например, зависит от инвестиций, которые вы в него вложили.

Kress рекомендует погасить долг под высокие проценты, прежде чем делить дополнительные денежные средства между инвестициями и выплатами по долгу.

Тем не менее, «ваш кредит никогда не вернет вам деньги», — говорит она. Так что не пропускайте ежемесячные пенсионные взносы, чтобы сделать несколько дополнительных выплат.

Рассмотрите подход, который служит как вашему немедленному желанию быть свободным от долгов, так и вашему будущему «я», который, вероятно, захочет уйти на пенсию.

Не задумывайтесь об этом

Наличие ежемесячного бюджета и системы безопасности — необходимость, говорит Тейлор Венанци, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Пенсильвании и владелец Activate Wealth.Кроме того, он предостерегает от того, чтобы идеальное становилось врагом хорошего.

Даже если деньги могут пойти на снижение ваших ежемесячных платежей по чему-то вроде кредитной карты, это не значит, что вкладывать их в ссуду — плохой выбор, если вы действительно этого хотите.

«Есть действительно хорошие решения, а есть лучшее, — говорит он. «Иногда вам просто нужно взвесить интеллектуальные преимущества полного списания одного [долга] с оптимизацией процентной ставки для выплаты.”

Имеет ли смысл погашать личные ссуды раньше срока?

Вы можете досрочно выплатить личный кредит, но разве это хорошая идея? Читай дальше что бы узнать.

Выплата долга — финансовый приоритет для многих. В конце концов, выплачивать проценты дорого, а отправлять деньги кредитору каждый месяц — не весело.

Если вы мечтаете о свободе от долгов, вам нужно решить, какие ссуды погашать в первую очередь. Очевидно, что вам следует сосредоточиться на погашении долга с высокой процентной ставкой, такого как остаток по кредитной карте или ссуды до зарплаты, как можно скорее.Но другие виды долгов имеют более выгодные условия, поэтому досрочная выплата может быть неуместной.

Если у вас есть личный заем, например, досрочное погашение может иметь для вас смысл. Но также возможно, что вам лучше оставить кредит и делать минимальные платежи. Задайте себе эти ключевые вопросы, чтобы решить, имеет ли смысл досрочное погашение личных займов.

Какая у вас процентная ставка по личному кредиту?

Чем ниже процентная ставка, тем меньше смысла в досрочном погашении кредита.

The Ascent: лучшие ссуды для физических лиц

Ищете ссуду для физических лиц, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам развеять мифы о предложениях, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.

См. Подборку

Если вы не платите много процентов, возможно, не стоит агрессивно выплачивать личный заем. Например, если у вас есть заем под 5% годовых, досрочное погашение даст вам 5% годовых. Вероятно, вы могли бы получить более высокую прибыль, инвестируя в фондовый рынок.

Но если у вас есть личный заем под высокие проценты, уплата как можно скорее становится обязательной. Например, если вы платите 15% годовых, немногие инвестиции обеспечивают более высокую доходность, чем погашение кредита.

Какой еще у вас долг?

Персональные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля.

Если у вас есть другой долг с более высокой процентной ставкой, сосредоточьтесь на его выплате в первую очередь. Выплачивайте только минимальные платежи по личному кредиту.Избавление от долга под высокие проценты сэкономит вам больше денег, чем выплата личного кредита.

С другой стороны, обычно разумнее сначала выплатить личный заем, если ваш единственный другой долг — ипотечный. Ипотека предоставляется с налоговыми льготами и более низкими процентными ставками, чем ссуды физическим лицам.

Есть ли штраф за досрочное погашение вашего личного кредита?

Некоторые личные займы предусматривают штраф за досрочное погашение. Если вы выплатите ссуду раньше срока, вам придется заплатить комиссию. Штрафы за досрочное погашение существенно сокращают любые сбережения, связанные с досрочным погашением кредита.

Сравните штраф за досрочное погашение с суммой, которую вы могли бы сэкономить, выплатив ссуду досрочно. Возможно, вам будет лучше продолжать платить по расписанию. Если вы сэкономили небольшую сумму денег из-за штрафа за предоплату, сделайте что-нибудь еще со своими свободными деньгами. Вы, вероятно, получите больше прибыли от этого.

The Ascent выбирает лучшие ссуды для консолидации долга

Хотите погасить долг быстрее? Ознакомьтесь с нашим списком лучших личных кредитов для консолидации долга и сократите ежемесячный платеж по более низкой ставке.

Выплачивайте долги быстрее

Что еще вы могли бы сделать со своими деньгами?

Досрочное погашение личного кредита связано с дополнительными издержками. Например, если вы выделяете дополнительные деньги на личные ссуды, возможно, вы не сможете найти подходящего работодателя по номеру 401 (k) вашей компании. В этом случае вы отказываетесь от 100% возврата инвестиций.

Точно так же вы можете построить бизнес на деньги, которые вы используете для досрочного погашения личного кредита. Предпринимательство может быть очень прибыльным, поэтому вы можете получить более высокую прибыль.

Если вы пытаетесь выплатить личную ссуду досрочно и у вас нет резервного фонда, вам может потребоваться взять ссуду, если произойдет что-то плохое. Эти экстренные кредиты, вероятно, будут иметь более высокую процентную ставку.

Тщательно подумайте о том, чего вы отказываетесь, вкладывая дополнительные деньги в личный заем. Если какая-либо из этих целей может быть более эффективным использованием ваших ограниченных средств, подумайте о том, чтобы расставить приоритеты.

Имеет ли для вас смысл досрочное погашение личного кредита?

Нет однозначного ответа на вопрос, имеет ли смысл выплачивать личный заем досрочно.Это могло бы быть разумным шагом, если бы вы иначе тратили деньги на ненужные покупки. Но, возможно, это не лучшая идея, если бы вы могли вместо этого заплатить долг с более высокой процентной ставкой или вложить деньги и получить более высокую прибыль.

Обдумайте свои финансовые цели, финансовое положение и стоимость ссуды, прежде чем выплатить личный ссуду досрочно. Если есть что-то лучшее, что вы можете сделать со своими деньгами, продолжайте платить минимум по своему личному кредиту. И предпримите другие шаги для улучшения вашей общей финансовой картины.В конце концов, вы избавитесь от долгов и к тому времени, когда это произойдет, окажетесь в гораздо лучшем финансовом положении.

Поможет ли досрочная выплата личного кредита моему кредиту?

У вас есть немного лишних денег, и вы хотели бы досрочно выплатить личный кредит. Это сэкономит вам проценты и позволит ежемесячно тратить несколько дополнительных долларов в карман. Итак, стоит ли возвращать личный заем досрочно?

Выплата долга, как правило, хороша для ваших финансов и кредита.Но прежде чем выплатить личный заем, подумайте о последствиях. Персональные ссуды иногда сопровождаются штрафами за досрочное погашение. И хотя досрочное погашение личного кредита, конечно, не испортит ваш кредит, оно может вернуть вам галочку, если вы работаете над созданием кредитной истории. Вот что вам нужно знать.

Как досрочное погашение личного кредита может повлиять на ваш кредит

Если своевременная выплата личного кредита полезна для вашего кредита, не следует ли досрочно выплачивать его как дополнительный кредит? К сожалению, это не так.

Выплата личной ссуды не похожа на выплату кредитной карты — по крайней мере, в том, что касается вашего кредита. Если вы регулярно отслеживаете свой кредит и внесли крупный платеж на счет кредитной карты, возможно, вы заметили, что ваш кредитный рейтинг немного изменился после того, как платеж был опубликован. Это потому, что вы уменьшили использование кредита или сумму доступного кредита, который вы используете, на своем установленном карточном счете. Обычно чем ниже уровень использования кредита, тем лучше ваши кредитные рейтинги.

Выплата по кредиту физическому лицу разная. Когда вы выплачиваете ссуду в рассрочку, ваш кредитный отчет показывает, что счет закрыт. При расчете вашего кредитного рейтинга FICO уделяет больше внимания открытым счетам, чем закрытым счетам. Открытые счета считаются показателем того, как вы управляете долгом как в настоящем, так и в прошлом. Ваши успешные платежи по погашенным кредитам по-прежнему являются частью вашей кредитной истории, но они не окажут такого же влияния на ваш рейтинг.

Когда вы добавили личный заем в свою кредитную историю, вы увеличили количество активных счетов и улучшили свой кредитный баланс с помощью кредита в рассрочку.Когда вы закроете учетную запись, вы измените процесс: теперь у вас будет меньше открытых учетных записей и меньшее разнообразие учетных записей. Если вы выплатили ссуду досрочно, ваша история будет отражать более короткие отношения со счетом.

Это не так, когда вы оплачиваете свою кредитную карту. Там, даже если вы полностью оплатите свой баланс, счет остается открытым, а ваша кредитная линия остается неизменной.

5 вопросов, которые следует задать перед тем, как выплатить ссуду

Может ли быть хорошей идеей досрочно выплатить личную ссуду? Может быть.Только вы можете взвесить ценность экономии на процентах, снижения ежемесячной долговой нагрузки и даже временного, незначительного снижения вашего кредитного рейтинга в интересах улучшения финансового здоровья в долгосрочной перспективе.

Если вы подумываете о досрочном погашении, задайте себе эти пять вопросов, чтобы лучше понять свою ситуацию и мотивы:

1. Нужен ли вам сейчас самый лучший кредитный рейтинг?

Ущерб вашей кредитной истории из-за досрочной выплаты личного кредита, скорее всего, не будет катастрофическим или длительным.Но иногда, например, когда вы подаете заявку на ипотеку, вы рассчитываете на каждый пункт своего кредитного рейтинга, чтобы получить отличную ставку. В этой ситуации вы можете отложить выплату личной ссуды в полном объеме до утверждения ипотеки.

2. Вы пытаетесь снизить отношение долга к доходу?

И наоборот, вы можете подумать о погашении сейчас, если соотношение вашего долга к доходу (DTI) имеет решающее значение для получения ссуды. Хотя ваш DTI не влияет на ваш кредитный рейтинг, кредиторы, особенно ипотечные кредиторы, считают его ключевым фактором при оценке вашей заявки на получение кредита.Чем ниже ваш DTI, тем выше ваши шансы на одобрение.

3. Было бы лучше потратить ваши деньги на погашение долга по кредитной карте?

По кредитным картам процентные ставки обычно выше, чем по личным кредитам. А выплата долга по кредитной карте почти наверняка повысит, а не снизит ваш кредитный рейтинг. Если вы выбираете между выплатой ссуды или выплатой своей карты, внимательно присмотритесь, прежде чем действовать.

4. Подвергнет ли вас погашение кредита риску?

Использование сбережений для выплаты ссуды может сэкономить деньги на выплате процентов по ссуде.Но это также может снизить вашу способность справляться с финансовой чрезвычайной ситуацией, если таковая возникнет. Это не беспокоит вас, если у вас достаточно сбережений, а расходы в чрезвычайном фонде составляют более трех-шести месяцев. Если ваши сбережения невелики, вы можете убедиться, что вы не подвергаете свои финансы — и свою способность поддерживать чистую кредитную историю — риску, выплачивая ссуду единовременно.

5. Имеет ли погашение кредита явные преимущества?

Может быть, вы посчитали, и досрочное погашение ссуды сэкономит вам тысячи долларов.Или, возможно, вы рефинансируете свой дом и надеетесь объединить платежи по личному кредиту и ипотеке. Какими бы ни были ваши причины, четко осознавайте преимущества досрочного погашения. Это единственный способ оценить, стоит ли выплачивать ссуду.

Помогает ли получение личного кредита вашей кредитной истории?

Получение личной ссуды и своевременное внесение всех платежей может повысить ваш кредит несколькими способами. Персональная ссуда отображается в вашем кредитном отчете как ссуда в рассрочку — тип ссуды с определенной суммой ссуды и установленным графиком погашения.Ссуды в рассрочку отличаются от возобновляемого долга, который вы можете вести по кредитным картам. Добавление кредита в рассрочку к вашему «кредитному портфелю» может улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку это показывает, что вы можете управлять различными типами долгов.

Своевременная ежемесячная выплата по кредиту увеличивает вашу историю успешных платежей — и это важно. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO и, по сути, является самым большим фактором при определении вашей оценки.

Помните, что новый личный заем может на мгновение снизить ваш кредитный рейтинг.Когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредиторы обычно проводят так называемое жесткое расследование вашего кредита. Это может снизить ваш счет на несколько очков, хотя эффекты временные. Новый заем также снижает средний возраст ваших счетов. Эта проблема начинает разрешаться сама собой по мере того, как вы со временем выплачиваете ссуду, строя свою историю по ходу дела. Однако вначале новые учетные записи делают ваш кредит менее «зрелым».

Итог

Досрочная выплата личного кредита зависит от вашей личной ситуации и того, как переезд повлияет на ваши финансы и ваше общее благосостояние.Если вас беспокоит, как это повлияет на ваш кредит, подумайте о том, чтобы узнать, где находится ваш кредитный рейтинг и история, бесплатно загрузив свой кредитный рейтинг и отчет из Experian. Вы также можете использовать бесплатную службу кредитного мониторинга Experian, чтобы увидеть, как изменяется ваш счет, когда вы добавляете учетные записи, выплачиваете задолженность и готовитесь подать заявку на кредит.

Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов.Ваш кредитор может взимать другие комиссии, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой приблизительную оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

5 ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотеки

Если вы можете позволить себе досрочно погасить ипотечный кредит, вы сэкономите немного денег на выплате процентов по ссуде. Фактически, отказ от жилищного кредита всего на один или два года раньше потенциально может сэкономить сотни или даже тысячи долларов.Но если вы планируете использовать такой подход, вам нужно будет подумать, есть ли штраф за предоплату, среди других возможных проблем.

Хотите знать, как досрочное погашение ипотеки может повлиять на ваш общий финансовый план? Поговорите с местным финансовым консультантом.

Основы досрочного погашения ипотеки

Многие домовладельцы хотели бы перемотать вперед, когда они будут полностью владеть своим домом, и им больше не придется беспокоиться о ежемесячных выплатах по ипотеке.В результате некоторым людям стоит изучить идею о досрочном погашении ипотеки. Это позволит вам уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита, и в то же время даст вам возможность стать полноправным владельцем дома раньше, чем ожидалось.

Есть несколько различных методов, с помощью которых вы можете заплатить заранее. Самый простой способ — просто внести дополнительные платежи помимо обычных ежемесячных платежей. При условии, что этот способ не требует дополнительных сборов со стороны вашего кредитора, вы можете отправлять 13 чеков каждый год вместо 12 (или его онлайн-эквивалент).Вы также можете увеличить ежемесячный платеж. Выплачивая больше каждый месяц, вы полностью выплачиваете ссуду раньше запланированного срока.

Если вы думаете о досрочном погашении ипотеки, постарайтесь избежать этих пяти критических ошибок.

Ошибка №1: не учитывать все варианты

Это может быть очень заманчиво, если у вас появятся дополнительные деньги, чтобы потратить их на досрочное погашение ипотеки. Тем не менее, выплата пораньше может оказаться не самым выгодным выбором.Чтобы проиллюстрировать это, давайте рассмотрим пример.

Предположим, вы планируете внести единовременный платеж в размере 20 000 долларов в счет погашения основной суммы ипотечного кредита. Первоначальная сумма кредита составляла 200 000 долларов, у вас 20 лет из 30-летнего срока, а ваша процентная ставка составляет 4%. Выплата 20 000 долларов основной суммы за один раз может сэкономить вам примерно 8 300 долларов в виде процентов и позволит полностью выплатить их на 2,5 года раньше.

Звучит здорово, но рассмотрите альтернативу. Если вы вложили эти деньги в индексный фонд, который представляет индекс S&P 500, средняя доходность которого равна 9.8%, вы можете заработать 30 900 долларов в виде процентов за те же 10 лет. Даже более консервативный прогноз вашей нормы прибыли, скажем, 4%, принесет вам 12 500 долларов в виде процентов.

Финансовое положение каждого человека уникально, и вполне возможно, что идея избавиться от долгов настолько важна для вас, что стоит неоптимального использования ваших денег. Важно рассмотреть все возможные варианты, прежде чем прийти к выводу, что досрочное погашение ипотеки — лучший способ для вас.

Ошибка № 2: Отсутствие дополнительных выплат в счет основной суммы кредита

Добавление дополнительных 500 или 1000 долларов каждый месяц не обязательно поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит. Если вы не укажете, что дополнительные деньги, которые вы платите, предназначены для зачисления на ваш основной баланс, кредитор может использовать их для выплаты процентов для следующего запланированного платежа.

Если вы выписываете отдельные чеки на дополнительные выплаты основной суммы, вы можете отметить это в строке примечания.Если вы оплачиваете ипотечный счет через Интернет, вы можете узнать, разрешит ли кредитор вам включить примечание с указанием того, как следует использовать дополнительные платежи.

Ошибка № 3: не спрашивать, есть ли штраф за предоплату

Ипотечные кредиторы занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги, и один из способов сделать это — взимать с вас проценты по ссуде. Выплачивая предоплату по ипотеке, вы, по сути, стоите кредитору денег. Вот почему некоторые кредиторы пытаются компенсировать упущенную выгоду, взимая штраф за предоплату.

Штрафы за досрочное погашение могут быть равны проценту от суммы ипотечного кредита или эквиваленту определенного количества ежемесячных выплат по процентам. Если вы выплачиваете ипотечный кредит заблаговременно, эти сборы могут быстро возрасти. Например, штраф в размере 3% за предоплату по ипотеке в размере 250 000 долларов будет стоить вам 7 500 долларов.

Пытаясь сэкономить на досрочном погашении ипотеки, вы можете фактически потерять деньги, если вам придется заплатить огромный штраф.

Ошибка № 4: Оставить себя без денег

Тратить каждую лишнюю копейку на ипотечный кредит — это агрессивный способ выбраться из долгов.Это также могло иметь неприятные последствия. Если, например, у вас ничего не предусмотрено на случай чрезвычайной ситуации, вы можете оказаться в затруднительном положении, если заболеете и не сможете работать несколько месяцев. В этом случае вам, возможно, придется использовать свою кредитную карту для покрытия своих счетов или попытаться взять дополнительный кредит.

Если у вас нет фонда на случай чрезвычайных ситуаций, лучше всего положить часть дополнительных выплат по ипотеке в фонд на черный день. Как только вы сэкономите от трех до шести месяцев на расходах, вы сможете сосредоточиться на выплате своей ипотечной задолженности.

Ошибка № 5: Продление срока кредита при рефинансировании

Рефинансирование может сэкономить ваши деньги несколькими способами, так как оно позволяет конвертировать в более короткий или более длительный срок кредита, в зависимости от того, что лучше для вас. Таким образом, если у вас 10 лет после 30-летнего срока ипотеки, вы потенциально можете рефинансировать до 10-летнего срока и сэкономить 10 лет. С другой стороны, вы можете пойти еще на 30-летний срок, чтобы снизить ежемесячные платежи.

Однако ссуды с более короткими сроками обычно имеют более низкие процентные ставки, что позволяет вам как сэкономить на процентах, так и достичь полного владения гораздо быстрее.Однако в некоторых случаях рефинансирование может обойтись вам дороже в долгосрочной перспективе, особенно если вы планируете продлить срок кредита. Прежде чем рефинансировать, неплохо было бы проанализировать некоторые цифры и выяснить, действительно ли имеет смысл иметь более длительный срок ипотеки.

Не забывайте и о заключительных расходах. Если ваш кредитор согласится позволить вам включить эти расходы в ссуду, вы можете в конечном итоге заплатить больше денег. В конце концов, теперь вы будете на крючке из-за процентов по большей сумме кредита.

Итог

Следует ли вам досрочно выплатить ипотечный кредит, в конечном счете, зависит от того, сколько денег у вас есть, какие у вас есть альтернативы и других факторов, которые уникальны для вас.Но если это что-то, что действительно находится на вашем радаре, обязательно серьезно обдумайте все свои варианты.

Несмотря на то, что они часто известны своим опытом в области инвестирования и финансового планирования, многие финансовые консультанты хорошо осведомлены об ипотеке и покупке жилья. Поэтому, если вы не можете принять решение самостоятельно, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с местным финансовым консультантом.

Советы по покупке дома
  • Чтобы помочь вам принять важное финансовое решение, такое как покупка дома, вы можете поговорить с финансовым консультантом.К счастью, инструмент подбора консультантов SmartAsset может помочь вам найти подходящего финансового консультанта в вашем районе для работы. Начать сейчас.
  • Получение ипотеки может быть стрессовым и запутанным процессом. Для начала вам нужно выяснить, какой срок лучше всего подходит для вас, хотите ли вы фиксированную или переменную процентную ставку и где получить лучшие ставки по ипотеке.

Фото: © iStock.com / PickStock, © iStock.com / wutwhanfoto, © iStock.com / Андрей Додонов

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Следует ли мне досрочно погасить ссуду на оборудование?

Долг может вызвать стресс, особенно если у вас несколько непогашенных кредитов. Таким образом, досрочное погашение ссуды на оборудование может показаться легкой задачей, но вы можете быть удивлены, узнав, что есть определенные ситуации, когда это может больше навредить, чем помочь.

В этой статье мы сначала обсудим, можете ли вы погасить ссуду на оборудование раньше, а затем выясним, стоит ли вам это делать. Задайте себе эти вопросы, когда решите, когда выплатить ссуду на коммерческое оборудование.

Какой у меня кредит?

От вашего ответа на этот вопрос зависит, сможете ли вы сэкономить, погасив ссуду досрочно. Различные типы ссуд могут не стимулировать досрочные выплаты или даже включать штрафы за досрочные выплаты.

Амортизирующая ссуда

С помощью амортизируемой ссуды вы производите периодические платежи, которые относятся как к основной сумме долга, так и к процентам. Как правило, выплаты по погашаемым кредитам в основном выплачивают проценты в течение ранней части срока.По мере того как срок ссуды продолжается, большая часть каждого платежа идет на ваш основной баланс.

Досрочное погашение погашения кредита может избавить вас от необходимости уплачивать проценты в будущем. Однако некоторые кредиторы включают штраф за досрочное погашение в договор ссуды, поскольку досрочная выплата приведет к тому, что кредитор потеряет проценты.

Должен ли я расплачиваться раньше?

Может быть выгодно погасить погашение кредита досрочно. Проверьте, не предусмотрена ли для вашей ссуды пени за досрочное погашение в кредитном соглашении.

Безнадежная ссуда

Неуплачиваемая ссуда — это тип ссуды, который обычно не имеет фиксированного графика платежей. Вместо этого вы выплачиваете основную сумму единовременно. Сумма процентов по неамортизированной ссуде является фиксированной, поэтому независимо от того, когда вы выплачиваете неамортизированную ссуду, кредитор получает одинаковую сумму общих процентов.

Должен ли я расплачиваться раньше?

Возможно, вы сможете погасить неамортизированную ссуду досрочно, но это не сэкономит вам денег на выплате процентов.

СВЯЗАННЫЙ: Руководство для начинающих по финансированию коммерческого оборудования

Достаточно ли у меня средств для выплаты ссуды?

После того, как вы определили, можете ли вы получить выгоду от досрочного погашения ссуды, вам нужно подумать, можете ли вы себе это позволить, не ставя под угрозу финансовую стабильность своей компании.

У меня достаточно средств для выплаты ссуды

Если вы ограничите все свои наличные, выплатив ссуду досрочно, вы можете поставить под угрозу всю стабильность финансов своей компании.И даже если не произойдет худшего, вам может потребоваться взять еще один кредит в ближайшее время, когда вы обнаружите, что не можете позволить себе обслуживать свое оборудование или приобретать новое оборудование. Итак, вы хотите убедиться, что вы не используете все или большую часть имеющихся денежных резервов для досрочного погашения кредита.

Должен ли я расплачиваться раньше?

Нет. Использование всех имеющихся у вас наличных средств для погашения кредита может поставить под угрозу финансовую стабильность вашей компании.

У меня останутся средства в резерве после выплаты ссуды

Если вы можете безопасно выплатить ссуду, сохраняя при этом здоровый денежный поток для своего бизнеса, возможно, стоит погасить ссуду досрочно.Это особенно верно, если у вас есть другие виды ссуд или долгов, помимо ссуды на оборудование, и вы хотите минимизировать коэффициент покрытия вашего долга.

Должен ли я расплачиваться раньше?

Возможно, стоит выплатить ссуду досрочно, если у вашей компании все еще будет хороший денежный поток после досрочной выплаты.

Следует ли мне досрочно выплатить ссуду на коммерческое оборудование?

Теперь, когда вы выяснили, можете ли вы погасить ссуду досрочно, пора понять, почему вы хотите это сделать.Даже если у вас есть амортизированная ссуда без штрафа за досрочное погашение и есть средства для досрочной выплаты ссуды, это не означает, что досрочная выплата — правильный шаг для вашего бизнеса. Следует ли вам досрочно погашать ссуду на оборудование, зависит от того, как это повлияет на здоровье вашей компании в долгосрочной перспективе.

Веские причины для досрочного погашения кредита на оборудование

    • Сэкономьте на процентах: Досрочная выплата ссуды может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Если у вас есть свободные средства для погашения ссуды, деньги, которые вы планировали вложить в счет дополнительных процентов, теперь доступны для других целей.
    • Улучшение Финансовая устойчивость: Множественные ссуды могут негативно повлиять на коэффициент покрытия вашего долга и кредитный рейтинг вашего бизнеса. Если вы хотите, чтобы ваша компания казалась более сильной в финансовом отношении своим акционерам или потенциальным новым деловым партнерам, может помочь погашение кредита.
    • Спокойствие: Уменьшение долга — это хорошо. Избавление от непогашенной задолженности может открыть новые возможности и помочь вам смотреть в будущее.

Плохие причины для досрочного погашения кредита на оборудование

    • Это самая легкая для погашения ссуда: Если у вас есть другая ссуда с более высокими процентными ставками, выплата этой ссуды до ссуды на оборудование должна сэкономить вам больше всего денег на выплатах процентов.
    • У вас достаточно денег прямо сейчас, но вы не заглядывали слишком далеко вперед: Даже если вы думаете, что у вас достаточно наличных денег, чтобы с комфортом выплатить ссуду, обязательно подумайте как можно дальше и предвидите возможные расходы . Использование дополнительных денег для выплаты ссуды превращает ликвидный актив (наличные) в неликвидный актив, а это означает, что вы не можете использовать эти деньги для каких-либо других целей.
    • У вас не очень хорошая кредитная история, и вы полагаете, что выплата ссуды поможет: Для многих новых предприятий создание кредитной истории является большой проблемой.Банки и другие кредиторы могут не решиться одолжить вашей компании деньги. После того, как вы получили ссуду, продолжение своевременных запланированных платежей по ней поможет укрепить вашу кредитную историю больше, чем досрочная выплата.

Team Financial Group предлагает различные варианты финансирования оборудования для удовлетворения ваших потребностей

В Team Financial Group мы предлагаем лизинговые и финансовые соглашения, которые мы можем настроить в соответствии с вашими уникальными бизнес-потребностями. Мы стремимся помочь нашим клиентам расти и процветать, предоставляя эффективные и гибкие варианты финансирования и индивидуальное обслуживание.

Готовы начать? Подать заявку очень просто! Просто посетите нашу страницу заявки, заполните свою контактную информацию, и один из наших экспертов по коммерческому финансированию свяжется с вами, чтобы помочь вам пройти через процесс подачи заявки и определить, какой вариант подходит вам.

Если у вас есть вопросы или проблемы, которые вы хотите решить до того, как начнете процесс подачи заявления, мы можем помочь. Свяжитесь с нами по телефону 616-735-2393 или заполнив нашу удобную онлайн-форму.

Информация, представленная здесь, предназначена только для информационных целей.Для получения финансовой консультации, пожалуйста, свяжитесь с нашими специалистами по коммерческому финансированию .

В чем суть штрафа за предоплату?

Если вы знаете больше о штрафах за предоплату, их легче избежать.

Задавать вопросы — вот что делает вас умным потребителем. Однако один вопрос, который иногда возникает между трещинами, заключается в том, взимает ли кредитор штраф за предоплату. Если вы не совсем уверены, что такое штраф за предоплату, вы попали в нужное место.Здесь мы расскажем, почему существуют штрафы за предоплату, как они работают и как их избежать.

Что такое штраф за предоплату?

Штраф за досрочное погашение — это плата, которую некоторые кредиторы взимают за погашение ссуды раньше, чем первоначально планировалось. Кредиторы зарабатывают деньги, взимая с клиентов комиссию за все, от комиссии за выдачу кредита до затрат на закрытие. Но основная причина, по которой они занимаются ссудой, — это сбор процентов.

Допустим, вы одалживаете 200 000 долларов на покупку дома.Вы берете 30-летнюю ипотеку под 5% годовых, а ежемесячные выплаты по основной сумме и процентам составляют 1074 доллара. Через 30 лет кредитор заработает 186 640 долларов только на процентах. Но, если вы решите досрочно выплатить ссуду или рефинансировать, первоначальный кредитор пропускает все эти процентные платежи. Чтобы облегчить боль, они могут взимать с вас штраф за предоплату.

Виды штрафов за предоплату

Существуют два типа штрафов за предоплату: мягкие и жесткие. Если кредитор взимает комиссию только тогда, когда вы рефинансируете ссуду, но не когда вы ее выплачиваете, штраф считается мягким.Если вам при любых обстоятельствах придется заплатить комиссию за досрочное погашение кредита, это будет серьезным штрафом.

The Ascent: лучшие ссуды для физических лиц

Ищете ссуду для физических лиц, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам развеять мифы о предложениях, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.

См. Подборку

Штрафы за досрочное погашение по типу ссуды

Не все кредиторы созданы равными, и не все взимают штраф за досрочное погашение.Это часто зависит от законов их штата и от того, соответствуют ли штрафы за предоплату их бизнес-модели. Это также зависит от типа кредита. Штрафы за досрочное погашение чаще всего связаны с ипотечными кредитами, хотя стоит проверить любую ссуду, которую вы рассматриваете на предмет штрафа за досрочную погашение.

Ипотека

Когда США выходили из Великой рецессии, Конгресс решил серьезно заняться очисткой отрасли ипотечных банковских услуг и создал Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).В начале января 2014 года CFPB ограничил штрафы за досрочное погашение. Новые правила означают, что штрафы за досрочное погашение не могут взиматься после первых трех лет ипотеки. Если заем предоплачен в течение первых двух лет, кредитор может взимать штраф за досрочное погашение только в размере 2% от непогашенного остатка. Если он предоплачен в течение третьего года, он может взимать 1% от остатка по ипотеке.

Штраф за досрочное погашение может быть включен только для определенных типов ссуд. Хотя взимание комиссии по обычной ипотеке является законным, кредиторы не могут включать штраф за предоплату по ипотеке FHA, VA или USDA.В новых правилах также говорится, что кредиторы должны предлагать вариант без предоплаты, на который, по их мнению, покупатель может претендовать.

Законы 2014 года не имеют обратной силы, поэтому, если вы оформили ипотеку до этого, правило трех лет не применяется. Однако это не означает, что каждая ипотека до 2014 года включает штраф за досрочное погашение. Как и сегодня, некоторые кредиторы прибегли к ним, а некоторые нет.

Персональные ссуды

Персональные ссуды от кредитора, находящегося в штате, который допускает штрафы за досрочное погашение, может привести к тому, что вы не сможете выплатить его досрочно.Это потому, что законы, регулирующие ссуды, основываются на штате, в котором находится кредитор.

Автокредиты

Хотя это редкость, некоторые кредиторы включают штраф за досрочное погашение в свои контракты на автокредитование.

Как рассчитываются штрафы за досрочное погашение

Способ расчета штрафов за досрочное погашение зависит от кредитора, типа ссуды и даты предоставления ссуды. Например, если у вас есть ипотечный кредит, который был оформлен до того, как правила изменились в 2014 году, с вас может взиматься штраф за предоплату в размере 80% от шестимесячного процента.Допустим, ваш ежемесячный платеж по ипотеке включал 600 долларов в качестве процентов. Это означает, что в течение шести месяцев вы будете платить 3600 долларов в виде процентов. Кредитор умножит эти 3600 долларов на 0,80, чтобы получить штраф за предоплату в размере 2880 долларов.

The Ascent выбирает лучшие ссуды для консолидации долга

Хотите погасить долг быстрее? Ознакомьтесь с нашим списком лучших личных кредитов для консолидации долга и сократите ежемесячный платеж по более низкой ставке.

Выплачивайте долги быстрее

Как избежать штрафов за предоплату

Добавьте «штраф за предоплату» к списку функций, которые вы должны проверить при оценке покупок.Теперь, помимо годовой процентной ставки (APR) и условий погашения, вам также необходимо знать политику каждого кредитора в отношении предоплаты. Согласно CFPB, кредитор должен сообщить вам, есть ли штраф за досрочную выплату кредита.

У вас есть право вести переговоры об исключении штрафа из контракта или попросить кредитора предоставить другой вид ссуды. Не подписывайте ничего, пока не убедитесь, что за досрочную оплату нет штрафа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *