Рассчитать годовой процент по вкладу калькулятор: Депозитный калькулятор

Содержание

Рассчитать процент по вкладам в Москве, депозитный калькулятор в банке Русский Стандарт

На сегодняшний день наши клиенты могут оформить несколько разных видов вкладов, которые предоставляют различные условия хранения денежных средств. Став нашим клиентом, вы не только сбережете свои деньги, но и сможете получить хороший доход. Главной отличительной чертой, объединяющей все предложения, являются высокие проценты вкладу. Широкий выбор программ позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Вы можете хранить деньги как в отечественной, так и в иностранной валюте (доллары и евро). Еще одним бонусом является сопутствующее оформление кредитной карты по желанию клиента.

Сделать расчет по вкладам, предлагаемым в банке Русский Стандарт, вы можете с помощью калькулятора, представленного на сайте. Данный сервис для расчета процентов позволит вам наглядно оценить сумму дохода от выбранного вклада. Прежде чем осуществить расчет, ознакомьтесь с нашими предложениями. Для того чтобы рассчитать ежемесячный доход, необходимо учитывать процентную ставку по вкладу, при его оформлении на срок 9 месяцев. Сначала нужно выбрать из списка депозит, расчет которого вы хотите произвести, а затем заполнить все остальные поля.

Предлагаемые вклады предлагают различные условия. Клиент может выбрать подходящую программу, исходя из своих пожеланий и возможностей. Вклады можно разделить на три категории:

  • Вклад первой категории позволяет получить максимальные доходы при долгосрочном вложении. Начисление процентов происходит в конце срока.
  • Особенностью вкладов второй группы является ежемесячная или ежеквартальная выплата на карту. Также предусмотрена капитализация процентов.
  • Отдав предпочтение вкладам третьей категории, вы получаете возможность пополнять счет или снимать денежные средства без потери процентов.

Размер ставки процентов вкладу зависит от продолжительности хранения денежных средств на депозитном счету и размера суммы.

Клиенты могут оформить депозит в наших офисах и филиалах, а также через Интернет. Для того чтобы рассчитать процент по выбранным вкладам, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте или обратитесь к специалистам за консультацией. Они расскажут о том, какими процентами обладает каждое предложение, и помогут в расчете.

Банк Русский Стандарт предлагает 5 депозитных программ, из них 3 с возможностью пополнения и 1 с возможностью частичного снятия средств и 2 с возможностью капитализации, благодаря чему проценты преобразуются в добавочный капитал. При расчете процента по вкладу необходимо учитывать особенности выбранного депозита. В зависимости от выбранного варианта, проценты могут составлять до 11,00% годовых в рублях, до 3,00% годовых в долларах и до 2,00% годовых в евро.

Вклады (капитализации нет):

  • Доходный MIX+.
  • Пополняемый.
  • Удобный.

Депозиты с возможностью пополнения:

  • Удобный.
  • Рантье.
  • Пополняемый.

Из вышеперечисленных программ по вкладу, только Рантье обладает капитализацией. Депозит может быть открыт на срок 181 и 360 дней. Пополнение возможно на протяжение всего срока. В зависимости от выбора вкладчика, перечисление происходит ежемесячно либо ежеквартально.

Хоть депозит Удобный не обладает капитализацией, данная программа является одной из самых комфортных для вкладчиков. И дело не только в возможности пополнений. Сделав выбор в его пользу, вы также сможете частично снимать средства в течение всего срока.

Halyk Info — Часто задаваемые вопросы

  • Частным клиентам
  • Бизнесу
  • Halyk Club
  • Halyk Info
  • О банке
Банк на карте 7111 Рус
  • Қаз
  • Eng
  •  
Банк на карте
    • Частным клиентам
    • Бизнесу
    • Halyk Club
    • Halyk Info
    • О банке
  •  
7111
  • Қаз
  • Рус
  • Eng
Homebank Onlinebank
  • Частным клиентам
    • Homebank
    • Акции
    • Кредиты
    • Рассрочка
    • Карты
    • Депозиты
    • Переводы
    • Другие услуги
  • Бизнесу
    • Onlinebank
    • Открыть счет
    • Карты
    • Гарантии
    • Кредиты
    • Эквайринг
    • Кредитование КОРП

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ⟩ Это важно знать до подачи декларации о доходах! — Ваш дом

Передача информации о процентах по жилищному кредиту Налогово-таможенному департаменту

Через интернет-банк можно представить Налогово-таможенному департаменту информацию о процентах, которая будет внесена в предварительно заполненную декларацию о доходах. Банк не передает такие данные автоматически, однако заемщик может очень легко сделать это самостоятельно, указав в интернет-банке, что он желает передать соответствующие данные Налогово-таможенному департаменту.

По требованию Налогово-таможенного департамента будет необходимо доказать целевое назначение использования кредита – например, в случае строительного кредита может быть запрошено разрешение на строительство или строительный проект.

Учет дохода в случае продажи недвижимости

Подоходный налог необходимо уплатить с заработанного с недвижимости дохода, т.е. с разницы между ценой покупки и продажи. Например, если человек купил недвижимость за 20 000 евро и продал за 50 000 евро, то подоходный налог 20% необходимо уплатить с дохода в размере 30 000 евро. Если продавец на основании чеков может доказать инвестиции, сделанные для улучшения недвижимости, например, то, что у дома была заменена крыша или что в квартиру была куплена новая кухонная мебель, такие расходы могут быть вычтены из дохода.

Декларация дохода в случае продажи своего жилья

Уплачивать подоходный налог при продаже недвижимости не нужно в том случае, если продается собственное жилое помещение, и делать это без уплаты подоходного налога можно каждые два года. В случае продажи жилья, купленного посредством жилищного кредита, вычитать проценты по кредиту можно до момента заключения сделки купли-продажи, т.е. до отчуждения недвижимости, то есть до даты, в которую собственность перешла другому лицу.

Получатель налоговой льготы должен быть лицом, являющимся как заемщиком, так и собственником и жителем недвижимости

Правом на налоговую льготу обладает только то лицо, которое является как заемщиком кредита на жилье, так и собственником данного жилья, и такая купленная посредством кредита недвижимость должна также являться местом жительства этого лица.

Банк не передает Налогово-таможенному департаменту информацию относительно собственника приобретенного посредством кредита жилья. В интернет-банке предварительно заполненные данные о процентах по кредиту видны всем заемщикам, которые взяли жилищный кредит как в качестве основного заемщика, так и в качестве созаемщика. Заемщики, которые не являются собственниками связанной с кредитом недвижимости, должны самостоятельно удалить информацию о платежах по процентам из своей декларации о доходах.

Расчет подоходного налога при поручительстве по кредиту или ходатайстве о совместном кредите

Поручитель по кредиту не имеет права на вычет процентов, даже в том случае, если он является собственником жилья.  Если жилье находится в совместной собственности, и у недвижимости имеется два собственника, которые оба являются также и заемщиками, то они оба имеют право декларировать проценты по жилищному кредиту и вычитать их из дохода пропорционально своей доли собственности.

Определение сложных процентов

Что такое сложный процент?

Сложные проценты (или сложные проценты) — это проценты по ссуде или депозиту, рассчитываемые как на основе первоначальной основной суммы, так и накопленных процентов за предыдущие периоды.

Считается, что сложный процент зародился в Италии 17-го века, сложный процент можно рассматривать как «процент на процент», он заставляет сумму расти быстрее, чем простой процент, который рассчитывается только на основную сумму.

Ставка начисления сложных процентов зависит от частоты начисления сложных процентов, так что чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сложный процент. Таким образом, сумма сложных процентов, начисленных на 100 долларов США с начислением 10% годовых, будет ниже, чем сумма сложных процентов, начисленных на 100 долларов США с начислением 5% годовых в течение того же периода времени. Поскольку эффект процентной ставки может приносить все более положительную прибыль на основе первоначальной основной суммы, ее иногда называют «чудом сложных процентов».»

Ключевые выводы

  • Сложные проценты (или сложные проценты) — это проценты, начисляемые на первоначальную основную сумму, которая также включает все накопленные проценты за предыдущие периоды по депозиту или ссуде.
  • Сложные проценты рассчитываются путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная до количества составных периодов минус один.
  • Проценты могут начисляться по любому заданному графику периодичности, от непрерывного до ежедневного или ежегодного.
  • При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение.
Общие сведения о сложных процентах

Расчет сложных процентов

Сложные проценты рассчитываются путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная на количество составных периодов минус один. Затем из полученной стоимости вычитается общая первоначальная сумма ссуды.

Кэти Керпель {Copyright} Investopedia, 2019.

Формула расчета сложных процентов:

  • Сложные проценты = общая сумма основной суммы долга и процентов в будущем (или будущая стоимость) минус текущая сумма основного долга (или приведенная стоимость)
= [P (1 + i ) n ] — P
= P [(1 + i ) n — 1]

Где:

P = основной
i = номинальная годовая процентная ставка в процентах
n = количество периодов начисления сложных процентов

Возьмите трехлетний заем в размере 10 000 долларов США под 5% годовых. Какая будет сумма процентов? В этом случае это будет:

10 000 долларов США [(1 + 0,05) 3 — 1] = 10 000 долларов США [1,157625 — 1] = 1 576,25 доллара США

Рост сложных процентов

Используя приведенный выше пример, поскольку сложные проценты также учитывают накопленные проценты за предыдущие периоды, сумма процентов не будет одинаковой для всех трех лет, как это было бы с простыми процентами. При этом общая сумма процентов, подлежащих выплате за трехлетний период по этой ссуде, составляет 1576 долларов.25, проценты, подлежащие выплате в конце каждого года, показаны в таблице ниже.

Периоды начисления процентов

При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение. Основное правило состоит в том, что чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сумма сложных процентов.

Следующая таблица демонстрирует разницу, которую может составить количество периодов начисления сложных процентов для ссуды в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10% в течение 10-летнего периода.

Сложные проценты могут значительно повысить доходность инвестиций в долгосрочной перспективе. В то время как вклад в размере 100 000 долларов, который получает 5% простых годовых процентов, принесет 50 000 долларов в виде общих процентов за 10 лет, годовые сложные проценты в размере 5% на 10 000 долларов составят 62 889,46 долларов за тот же период. Если бы вместо этого период начисления сложных процентов выплачивался ежемесячно в течение того же 10-летнего периода под 5% сложных процентов, общая сумма процентов вырастала бы до 64 700,95 долларов.

Расчет компаундирования в Excel

Если со времен уроков математики прошло некоторое время, не бойтесь: есть удобные инструменты, которые помогут сложить числа.Многие калькуляторы (как карманные, так и компьютерные) имеют функции экспоненты, которые можно использовать для этих целей. Если возникают более сложные сложные задачи, они могут быть выполнены с помощью Microsoft Excel тремя различными способами.

  1. Первый способ рассчитать сложные проценты — это умножить новый баланс каждого года на процентную ставку. Предположим, вы кладете 1000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 5% и хотите рассчитать остаток через пять лет.В Microsoft Excel введите «Год» в ячейку A1 и «Баланс» в ячейку B1. Введите годы от 0 до 5 в ячейки с A2 по A7. Сальдо за год 0 составляет 1000 долларов, поэтому вы должны ввести «1000» в ячейку B2. Затем введите «= B2 * 1,05» в ячейку B3. Затем введите «= B3 * 1.05» в ячейку B4 и продолжайте делать это, пока не дойдете до ячейки B7. В ячейке B7 вычисление будет «= B6 * 1,05». Наконец, вычисленное значение в ячейке B7 — 1276,28 доллара — это остаток на вашем сберегательном счете через пять лет. Чтобы найти значение сложных процентов, вычтите 1000 долларов из 1276 долларов.n) — P. »В третьей строке модуля введите« Конечная функция ». Вы создали макрос функции для расчета сложной процентной ставки. Продолжая с той же таблицы Excel выше, введите« Сложный процент »в ячейку A6 и введите «= Compound_Interest (B1, B2, B3).» Это даст вам значение 276,28 доллара США, что согласуется с первыми двумя значениями.

Использование других калькуляторов

Как упоминалось выше, в Интернете предлагается ряд бесплатных калькуляторов сложных процентов, и многие портативные калькуляторы также могут выполнять эти задачи.

  • Бесплатный калькулятор сложных процентов, предлагаемый на сайте Financial-Calculators.com, прост в использовании и предлагает выбор частоты от дня до года. Он включает в себя возможность выбора непрерывного начисления процентов, а также позволяет вводить фактические календарные даты начала и окончания. После ввода необходимых данных расчета результаты показывают заработанные проценты, будущую стоимость, годовую процентную доходность (APY), которая является мерой, включающей начисление сложных процентов и ежедневные проценты.
  • Investor.gov, веб-сайт, управляемый Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), предлагает бесплатный онлайн-калькулятор сложных процентов. Калькулятор довольно прост, но он позволяет вводить ежемесячные дополнительные депозиты основному лицу, что полезно для расчета доходов, когда вносятся дополнительные ежемесячные сбережения.
  • Бесплатный онлайн-калькулятор процентов с некоторыми дополнительными функциями доступен на TheCalculatorSite.com. Этот калькулятор позволяет производить расчеты для различных валют, учитывать ежемесячные депозиты или снятия, а также автоматически рассчитывать ежемесячные депозиты или снятия с поправкой на инфляцию.

Частота смешивания

Проценты могут начисляться по любому заданному графику периодичности, от ежедневного до ежегодного. Существуют стандартные графики частоты начисления сложных процентов, которые обычно применяются к финансовым инструментам.

Обычно для сберегательного счета в банке используется ежедневный график начисления сложных процентов. Для компакт-диска типичные графики частоты начисления сложных процентов — ежедневно, ежемесячно или раз в полгода; для счетов денежного рынка — часто ежедневно. Для жилищных ипотечных ссуд, ссуд под залог недвижимости, ссуд для личного бизнеса или счетов по кредитным картам обычно применяется ежемесячный график начисления сложных процентов.

Также могут быть разные временные рамки, в течение которых начисленные проценты фактически зачисляются на существующий баланс. Проценты по счету могут начисляться ежедневно, но только ежемесячно. Только когда проценты фактически зачисляются или добавляются к существующему балансу, они начинают приносить дополнительные проценты на счет.

Некоторые банки также предлагают так называемое непрерывное начисление сложных процентов, которое добавляет проценты к основной сумме в каждый возможный момент.С практической точки зрения, это не намного больше, чем ежедневные сложные проценты, если вы не хотите вкладывать деньги и снимать их в тот же день.

Более частое начисление сложных процентов выгодно инвестору или кредитору. Для заемщика все наоборот.

Временная стоимость денег Возмещение

Понимание временной стоимости денег и экспоненциального роста, создаваемого сложным капиталом, важно для инвесторов, стремящихся оптимизировать свои доходы и распределение богатства.

Формула для получения будущей стоимости (FV) и текущей стоимости (PV) выглядит следующим образом:

FV = PV (1 + i) n и PV = FV / (1 + i) n

Например, будущая стоимость 10 000 долларов США составит 5% годовых в течение трех лет:

= 10 000 долларов США (1 + 0,05) 3
= 10 000 долл. США (1 157 625 долл. США)
= 11 576,25 долл. США

Приведенная стоимость 11 576,25 долларов США со скидкой 5% на три года:

= 11 576 долларов США.25 / (1 + 0,05) 3
= 11 576,25 долл. США / 1 157 625 долл. США
= 10 000 долларов США

Обратное значение 1,157625, равное 0,8638376, в данном случае является коэффициентом дисконтирования.

Рассмотрение по «Правилу 72»

Так называемое Правило 72 рассчитывает приблизительное время, в течение которого инвестиции удвоятся при заданной норме прибыли или процентах «i», и определяется выражением (72 / i). Его можно использовать только для годового начисления процентов.

Например, инвестиция с годовой доходностью 6% удвоится через 12 лет.Таким образом, инвестиции с годовой доходностью 8% увеличатся вдвое за девять лет.

Совокупный годовой темп роста (CAGR)

Совокупный годовой темп роста (CAGR) используется для большинства финансовых приложений, которые требуют расчета единого темпа роста за период времени.

Допустим, ваш инвестиционный портфель вырос с 10 000 до 16 000 долларов за пять лет; что такое CAGR? По сути, это означает, что PV = — 10 000 долларов США, FV = 16 000 долларов США и nt = 5, поэтому переменная «i» должна быть вычислена.Используя финансовый калькулятор или Excel, можно показать, что i = 9,86%.

Согласно соглашению о движении денежных средств, ваши первоначальные инвестиции (PV) в размере 10 000 долларов США отображаются с отрицательным знаком, поскольку они представляют собой отток средств. Чтобы найти «i» в приведенном выше уравнении, PV и FV обязательно должны иметь противоположные знаки.

CAGR Реальные приложения

CAGR широко используется для расчета доходности за периоды времени для акций, паевых инвестиционных фондов и инвестиционных портфелей.CAGR также используется для определения того, превышал ли управляющий паевым инвестиционным фондом или управляющий портфелем рыночную норму прибыли в течение определенного периода времени. Если, например, рыночный индекс обеспечил совокупную доходность 10% за пятилетний период, но управляющий фондом получил только 9% годовой доходности за тот же период, то управляющий отстал от рынка.

CAGR также можно использовать для расчета ожидаемых темпов роста инвестиционных портфелей в течение длительных периодов времени, что полезно для таких целей, как накопление средств на пенсию.Рассмотрим следующие примеры:

Пример 1: Не склонный к риску инвестор доволен скромной 3% годовой доходностью своего портфеля. Таким образом, ее нынешний портфель в 100 000 долларов вырастет до 180 611 долларов через 20 лет. Напротив, толерантный к риску инвестор, ожидающий годовой доходности своего портфеля в размере 6%, через 20 лет увидит, что 100 000 долларов вырастут до 320 714 долларов.

Пример 2: CAGR можно использовать для оценки того, сколько нужно убрать, чтобы сэкономить для конкретной цели.Пара, которая хотела бы сэкономить 50 000 долларов в течение 10 лет на первоначальный взнос за квартиру, должна будет экономить 4 165 долларов в год, если они предполагают, что годовой доход (CAGR) составит 4% от своих сбережений. Если они готовы пойти на небольшой дополнительный риск и рассчитывать на среднегодовой темп роста 5%, им нужно будет ежегодно экономить 3975 долларов.

Пример 3: CAGR также можно использовать для демонстрации преимуществ инвестирования в более раннем, чем в более позднем возрасте. Если цель состоит в том, чтобы сэкономить 1 миллион долларов к выходу на пенсию в возрасте 65 лет, исходя из среднегодового роста в 6%, 25-летнему человеку нужно будет откладывать 6 462 доллара в год для достижения этой цели. С другой стороны, 40-летнему человеку нужно было бы сэкономить 18 227 долларов, или почти в три раза больше, чтобы достичь той же цели.

  • CAGR также часто встречается в экономических данных. Вот пример: ВВП на душу населения Китая увеличился с 193 долларов в 1980 году до 6091 долларов в 2012 году. Каков годовой рост ВВП на душу населения за этот 32-летний период? Темп роста «i» в данном случае составляет впечатляющие 11,4%.

Плюсы и минусы компаундирования

Хотя магия сложного капитала привела к апокрифической истории Альберта Эйнштейна, назвавшего его восьмым чудом света или величайшим изобретением человека, сложное образование также может работать против потребителей, у которых есть ссуды с очень высокими процентными ставками, например, задолженность по кредитной карте.Баланс кредитной карты в размере 20 000 долларов США с ежемесячной процентной ставкой 20% приведет к общей сумме сложных процентов в размере 4388 долларов США за год или около 365 долларов США в месяц.

С положительной стороны, магия начисления сложных процентов может работать вам на пользу, когда дело касается ваших инвестиций, и может стать мощным фактором создания богатства. Экспоненциальный рост за счет сложных процентов также важен для смягчения факторов разрушения богатства, таких как рост стоимости жизни, инфляция и снижение покупательной способности.

Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам один из самых простых способов воспользоваться преимуществами сложных процентов. Если вы решите реинвестировать дивиденды, полученные от взаимного фонда, вы приобретете больше акций фонда. Со временем накапливается больше сложных процентов, и цикл покупки большего количества акций будет продолжать способствовать росту стоимости инвестиций в фонд.

Рассмотрим инвестиционный паевой инвестиционный фонд, открытый с начальными 5000 долларов и ежегодным приростом в 2400 долларов. При средней годовой доходности 12% за 30 лет будущая стоимость фонда составляет 798 500 долларов. Сложный процент — это разница между денежными средствами, внесенными в инвестиции, и фактической будущей стоимостью инвестиций. В этом случае, если внести 77 000 долларов или всего 200 долларов в месяц в течение 30 лет, сложные проценты составят 721 500 долларов от будущего баланса.

Конечно, доходы от сложных процентов подлежат налогообложению, если только деньги не находятся на счете, защищенном от налогов; обычно он облагается налогом по стандартной ставке, установленной для налоговой категории налогоплательщика.

Инвестиции со сложными процентами

Инвестор, который выбирает план реинвестирования в рамках брокерского счета, по сути, использует возможность начисления сложных процентов во все, что он инвестирует.Инвесторы также могут получить сложный процент при покупке облигации с нулевым купоном. Традиционные выпуски облигаций обеспечивают инвесторам периодические выплаты процентов на основе первоначальных условий выпуска облигаций, и, поскольку они выплачиваются инвестору в форме чека, проценты не складываются.

Бескупонные облигации не отправляют инвесторам процентные чеки; вместо этого облигации этого типа приобретаются со скидкой к их первоначальной стоимости и со временем растут. Эмитенты бескупонных облигаций используют возможность начисления сложных процентов для увеличения стоимости облигации, чтобы она достигла своей полной цены к моменту погашения.

Компаундирование также может работать на вас при выплате кредита. Например, если вы будете выплачивать половину ипотечного кредита дважды в месяц вместо того, чтобы вносить полную выплату один раз в месяц, это сократит ваш период амортизации и сэкономит вам значительную сумму процентов.

Кстати о займах…

Определение начисления процентов

Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали условия кредита потенциальным заемщикам, включая общую сумму процентов в долларах, подлежащую выплате в течение срока действия кредита, и то, начисляются ли проценты простым или сложным образом.

Другой метод — сравнить процентную ставку по ссуде с ее годовой процентной ставкой (APR), которую TILA также требует от кредиторов. Годовая процентная ставка конвертирует финансовые расходы по вашему кредиту, которые включают все проценты и комиссии, в простую процентную ставку. Существенная разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой означает один или оба из двух сценариев: в вашем ссуде используются сложные проценты или в дополнение к процентам он включает огромные комиссии по ссуде. Даже когда речь идет о ссуде одного и того же типа, диапазон годовых может сильно различаться между кредиторами в зависимости от комиссий финансового учреждения и других затрат.

Обратите внимание, что процентная ставка, которую вы взимаете, также зависит от вашего кредита. Ссуды, предлагаемые тем, у кого есть отличная кредитоспособность, имеют значительно более низкие процентные ставки, чем те, которые взимаются с лиц с плохой кредитной историей.

Часто задаваемые вопросы

Что такое простое определение сложных процентов?

Сложные проценты — это явление, при котором проценты, связанные с банковским счетом, ссудой или инвестициями, со временем растут экспоненциально, а не линейно. Ключом к пониманию концепции является слово «составной». Предположим, вы инвестируете 100 долларов в бизнес, который ежегодно выплачивает вам 10% дивидендов. У вас есть выбор: вложить эти дивиденды в наличные или реинвестировать эти выплаты в дополнительные акции. Если вы выберете второй вариант, реинвестируя дивиденды и сложив их вместе с вашими первоначальными инвестициями в 100 долларов, то получаемая вами доходность со временем начнет расти.

Кому выгодны сложные проценты?

Проще говоря, сложные проценты приносят пользу инвесторам, но значение слова «инвесторы» может быть довольно широким.Банки, например, получают выгоду от сложных процентов, когда ссужают деньги и реинвестируют полученные проценты в выдачу дополнительных ссуд. Вкладчики также извлекают выгоду из сложных процентов, когда они получают проценты по своим банковским счетам, облигациям или другим инвестициям. Важно отметить, что, хотя термин «сложные проценты» включает в себя слово «проценты», эта концепция применяется за пределами ситуаций, в которых обычно используется слово «проценты», таких как банковские счета и ссуды.

Могут ли сложные проценты сделать вас богатым?

Да.Фактически, сложные проценты, возможно, являются самой мощной силой для создания богатства из когда-либо задуманных. Есть записи о купцах, кредиторах и различных бизнесменах, которые использовали сложные проценты, чтобы разбогатеть буквально на тысячи лет. В древнем городе Вавилон, например, более 4000 лет назад глиняные таблички использовались для обучения студентов математике сложных процентов.

В наше время Уоррен Баффет стал одним из самых богатых людей в мире благодаря бизнес-стратегии, которая подразумевала усердное и терпеливое увеличение прибыли от его инвестиций в течение длительных периодов времени.Вполне вероятно, что в той или иной форме люди будут использовать сложные проценты для создания богатства в обозримом будущем.

Калькулятор сбережений

Быстрый расчет сложных процентов Interest

Паушальная сумма и / или регулярные депозиты на сберегательный счет с высокой доходностью

Как использовать этот инструмент

Основы

Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы быстро подсчитать, сколько денег вы накопите за установленный инвестиционный период. Сначала введите свою начальную сумму, которую вы отложили, затем введите процентную ставку и продолжительность инвестирования.

Затем введите, сколько денег вы собираетесь периодически вносить или снимать. Если это расчет для единовременного депозита без повторяющихся транзакций, введите «Никогда» в раскрывающемся списке «добавить деньги».

После того, как вы введете эту информацию, калькулятор сообщит вам, сколько денег вы накопите до уплаты подоходного налога, сколько подоходного налога вы должны и сколько стоит оставшаяся сумма денег в реальном выражении после учета инфляции.

Расчеты обновляются автоматически при изменении любого ввода. Если у вас есть конкретная цель экономии, которую вы хотите достичь к определенной дате, воспользуйтесь нашими калькуляторами цели экономии.

Если вы хотите распечатать график роста ваших сбережений с течением времени, нажмите кнопку «Создать таблицу роста», чтобы создать распечатанный график вашей истории платежей, накопленных процентов и баланса.

Механика вычислений

Как начисляются проценты

Наш калькулятор начисляет проценты каждый раз, когда добавляются деньги.Если на счете есть единовременный начальный депозит и нет периодического депозита, по умолчанию проценты начисляются ежемесячно. Большинство банковских сберегательных счетов используют средний дневной баланс для сложных процентов ежедневно, а затем ежемесячно добавляют сумму к балансу счета, что математически очень похоже на ежемесячное начисление сложных процентов.

Если вы хотите изменить частоту начисления сложных процентов для одноразового депозита, установите для переменной «Депозит каждый цикл» значение 0 долларов и выберите «частоту транзакций» с любой частотой, с которой вы хотите начислять сложные проценты.

При внесении взносов

В приведенном выше калькуляторе при регулярных взносах на счет деньги добавляются или вычитаются в начале каждого месяца, недели или другого выбранного периода. Если вы хотите, чтобы деньги заканчивались в конце каждого месяца, вы должны вычесть обычную сумму взноса из первоначальных сбережений, чтобы рассчитать проценты в конце месяца.

Как учитываются налоги на прибыль

Этот калькулятор рассчитывает налоги на основе ставки, введенной при уплате налога в конце инвестиционного периода.При таком подходе налоговые платежи будут работать со сбережениями, хранящимися на пенсионном счете с отложенным налогом.

Обычные проценты по обычному банковскому сберегательному счету обычно выплачиваются ежегодно, при этом банки отправляют держателям счетов 1099-INT, если они зарабатывают выше некоторого базового уровня около 10 долларов. Если ваш счет не облагается налогом, введите ноль в качестве предельной ставки налога в приведенном выше калькуляторе.

Как учитывается инфляция

После вычета налогов из процентных доходов и расчета окончательных сбережений инфляция учитывается путем умножения окончательной суммы на (100% — уровень инфляции) лет

Как рассчитать сложный процент

Самый простой способ сделать это — использовать калькулятор выше.Сложным способом было бы вычислить прибыль вручную.

Единый депозит

Калькулятор выше сделает это автоматически, но если вы хотите рассчитать сложные проценты вручную, формула будет

.

FV = PV * (1 + r / n) н.

Определения формул:

  • FV = будущая стоимость
  • PV = текущая стоимость (начальный депозит)
  • r = годовая процентная ставка в виде десятичной дроби, а не процента (также называемая годовой процентной ставкой)
  • n = количество начисленных процентов в год
  • t = время в годах

Чтобы найти проценты, полученные со счета, все, что вам нужно сделать, это вычесть первоначальную сумму депозита из конечного результата.

Серия вкладов

Конец месяца

Для регулярных ежемесячных вкладов, когда вклады вносятся в конце каждого месяца, вы должны использовать следующий расчет.

FV = PMT * (((1 + r / n) nt — 1) / (r / n))

Все определения в этой формуле такие же, как определения в первой формуле, за исключением того, что PMT — это ежемесячный депозит.

Если вы хотите выяснить, сколько процентов было заработано, вы просто вычтите сумму платежа, умноженную на количество выполненных платежных циклов, из конечной суммы.

Если вы вкладываете 200 долларов в месяц в течение 2 лет, вы должны вычесть 2400 долларов депозитов из общей суммы, чтобы получить проценты.

Начало месяца

Если депозиты происходят в начале каждого месяца, вы должны использовать ту же точную формулу, но затем добавить к ней еще 1 ежемесячный расчет.

FV = PMT * (((1 + r / n) nt — 1) / (r / n)) * (1 + r / n)

Депозиты серии
, с первоначальным взносом

Если вы сделали серию вкладов и был начальный единовременный депозит, вы бы рассматривали серию и первоначальный депозит как два отдельных объекта, а затем складывали бы каждую сумму вместе, чтобы получить окончательную сумму сбережений.

Налоги и инфляция

Это будет первый шаг при расчете вашей доходности, затем вам нужно будет вычесть подоходный налог из доходности, а затем учесть инфляцию.

Умножьте полученные проценты на ставку подоходного налога (в десятичной дроби), и получится общая сумма уплаченных налогов. Вычтите эту сумму из стоимости будущих сбережений, чтобы получить сбережения после уплаты налогов.

Чтобы учесть инфляцию, воспользуйтесь следующей формулой

PV = FV * (1 — i) n

Текущая стоимость будущей денежной суммы равна будущей стоимости, умноженной на (1 — годовой уровень инфляции в виде десятичной дроби), возведенной в степень n th , где n — количество лет в будущем.

Как узнать текущую процентную ставку

сайтов отслеживания, на которых указаны предлагаемые сегодня ставки экономии

Ряд популярных веб-сайтов, таких как Credit Karma, Nerd Wallet и BankRate, отслеживают текущие ставки, предлагаемые для различных средств сбережения, таких как высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски. и даже продукты по страхованию жизни. Как правило, в полисах страхования жизни предусмотрены комиссии за досрочное снятие средств и множество скрытых комиссий, благодаря которым их доходность ниже, чем в других вариантах.

Некоторые сайты трекеров кажутся нейтральными, но им платят комиссию за листинг избранных игроков на рынке, поэтому может быть полезно просмотреть полный набор списков с каждого сайта сравнения, чтобы убедиться, что вы видите самый высокий рейтинг, а не те, кто был готов платить больше за разоблачение.Также стоит потратить время на сравнение ваших вариантов на нескольких сайтах, на случай, если один из них смог получить эксклюзивное рекламное предложение.

Казначейские облигации

: ориентир

граждан США могут инвестировать в казначейские обязательства через TreasuryDirect. Они также публикуют результаты последних аукционов по векселям, векселям и облигациям различной продолжительности.

Большинство корпоративных облигаций обычно торгуются с более высокой доходностью, чем государственные облигации, поскольку у правительства есть гарантия номинальной возможности погашать свои долги, выраженные в их собственной валюте, с использованием валюты, которую они печатают.

Заработанные номинальные проценты могут не поспевать за инфляцией, особенно после вычета подоходного налога из прибыли, что является одной из причин, по которой людей, не склонных к неблагоприятному риску и не нуждающихся в деньгах в краткосрочной перспективе, поощряют инвестировать в акции.

«Долгосрочные облигации — ужасное вложение при текущих ставках … Казначейские облигации никогда не были привлекательными, кроме как в начале 1980-х, когда они кратко предлагали 14% -ную доходность». — Уоррен Баффет, 2018

Срок кредитного риска

Как правило, чем дольше человек желает заблокировать свой капитал, тем выше ставка, которую ему будут платить по вкладам.Например, в большинстве случаев ставка 5-летнего CD обычно выше, чем ставка 1-летнего CD, которая будет выше, чем ставка, доступная для обычного сберегательного или текущего счета.

Федеральная резервная система контролирует краткосрочные процентные ставки, чтобы помочь выполнить свой двойной мандат: стабильные цены и низкий уровень безработицы. Эти ставки, в свою очередь, помогают стимулировать предпочтения кредиторов в экономике. Уровень и форма кривой со временем меняются.

Когда экономика растет плавно, риск дюрации кредитных продуктов отражается в восходящей кривой доходности казначейских ценных бумаг.Когда инвесторы теряют уверенность в будущем экономическом ландшафте, кривая доходности может сгладиться или даже перевернуться. Обычно, когда кривая доходности меняется на то, где 2-летние облигации дают доходность более 10-летних, в последующие 12–18 месяцев наступает спад.

Если процентные ставки резко подскакивают, в то время как инвестор вкладывает средства в долгосрочный долговый инструмент, то рыночные убытки по таким инвестициям могут быть значительными. Если у человека осталось 28 лет, по 30-летнему залогу в размере 10 000 долларов выплачивается 3.Процентные ставки с 5% и процентные ставки подскакивают до 6%, тогда вмененная потеря процентного дохода по этой облигации составляет 2,5% (изменение процентной ставки), умноженное на размер облигации ($ 10 000), умноженное на оставшиеся годы (28).

Лицо, удерживающее облигацию до погашения, по-прежнему получит свою основную сумму в размере 10 000 долларов и оставшиеся 9 800 долларов в виде процентов в течение оставшегося срока. Но если они будут вынуждены продать его сегодня, они будут конкурировать с другими свежими / новыми облигациями, которые предлагают процентную ставку 6%.По 30-летней облигации с доходностью 6% будет выплачено 16 800 долларов за те же 28 лет, а также еще 1 200 долларов в последующие 2 года.

Изменение процентных ставок оказывает большое влияние на условно исчисленную стоимость существующих облигаций, при этом цены и доходность имеют обратную корреляцию. Чтобы человек приобрел существующую облигацию с низкой доходностью купона вместо новой более доходной облигации, ему требуется скидка. Для соответствия такой же доходности к погашению используется следующая формула.

YTM = (C + (F — P) / n) / (F + P) * 0.5

  • YTM: приблизительная доходность к погашению
  • C: купон / годовая процентная ставка
  • F: номинальная стоимость облигации
  • P: цена облигации
  • n: лет до погашения

Если доходность новой облигации составляет 6%, то цена старой 3,5% -ной облигации должна упасть с 10 000 долларов США до 6 629,32 доллара США, чтобы обеспечить такую ​​же доходность к погашению.

Снижение кредитного риска

Инвесторы, вкладывающие средства в фонды открытых облигаций, могут получить снижение стоимости своих инвестиций, если другие соинвесторы в том же фонде ликвидируют свои активы во время рыночной турбулентности.Когда инвестор фонда открытых облигаций покидает свою позицию по проблемным ценам, он фиксирует убытки для других инвесторов, поскольку фонд должен продать некоторые пакеты облигаций по проблемным ценам, чтобы профинансировать вывод.

Закрытые фонды не имеют такого же риска соинвестора, как открытые фонды, поскольку цена фонда может измениться при выходе, но основные активы не изменяются, а это означает, что можно переждать продолжительность и не съесть убыток, вызванный другие инвесторы продаются в панике.

Для снижения кредитных рисков некоторые инвесторы вкладывают часть своих средств в цепочку облигаций, где у них есть регулярно планируемый набор облигаций со сроком погашения каждый год или каждые несколько лет.

Что делать, если рыночные условия изменятся?

Пример изменения

Если вы ожидаете, что рыночные условия резко изменятся, вы можете разбить свой расчет на 2 этапа. Например, «король облигаций» Джеффри Гундлах заявил в декабре 2017 года, что ожидает, что к 2020 году доходность 10-летних казначейских облигаций США достигнет 6%.

Значительно более высокие ставки по облигациям, вероятно, вынудят банки выплачивать инвесторам более высокие процентные ставки для привлечения капитала на высокодоходные сберегательные счета или инвестиции в CD.

Два варианта: оценить среднее значение или выполнить несколько вычислений

Вы можете либо оценить среднюю процентную ставку, которую вы будете получать в течение срока инвестирования, либо разбить свой расчет на 2 этапа.

Расчет с разбивкой

выполнить расчет с текущими настройками за 2 года,

использовать результат первого расчета в качестве первоначальной экономии во втором расчете и выполнить второй расчет с более высокой процентной ставкой в ​​последующие годы

Вот пример подхода к разбивке с использованием следующих критериев:

  • первоначальная экономия = 10 000 долл. США
  • ежемесячный депозит = 500 $
  • общий срок инвестирования = 7 лет
  • начальная процентная ставка на первые 2 года = 1.7%
  • процентная ставка на последующие годы = 4,5%
  • ставка налога на прибыль = 25%
  • уровень инфляции = 2%

Результаты расчета за первые 2 года следующие:

  • Общая сумма депозита: $ 22 000
  • Полученные проценты: 560,42 долл. США
  • Налог на прибыль: 140,11 долларов США
  • Экономия после налогов: $ 22 420,32
  • Покупательная способность: 21 532,47 долл. США

Расчет следующих 5 лет начинается с 22 420 долларов.32 в качестве первоначального депозита затем корректируется срок до оставшихся 5 лет под 4,5%.

  • Процентные доходы (за 5-летний период): 9 344,02 доллара США
  • Налог на прибыль (в течение 5-летнего периода): 2336,00 долларов США
  • Окончательная экономия после налогообложения: 59 428,33 долл. США

Среднее значение

Второй вариант — это совместное усреднение ставок для создания смешанной средней ставки.

  • (1,7% * 2 года + 4,5% * 5 лет) / 7 лет =
  • 3,4 + 22,5 / 7 =
  • 25.9/7 = 2,8556%

Какой подход лучше?

У каждой из этих стратегий есть свои сильные и слабые стороны.

Сильная сторона второго варианта заключается в том, что предполагаемая покупательная способность установленного окончательного числа с учетом совокупного воздействия инфляции на протяжении всего инвестиционного периода.

Сильная сторона первого варианта в том, что он выполняется намного быстрее.

Неопределенность рынков

При любом подходе вы получите лишь приблизительное представление о производительности, так как рыночные условия довольно непредсказуемы.Однако в большинстве случаев этого достаточно, потому что никто не может постоянно предсказывать рынки.

  • В 2007 году почти никто не предсказал кризис 2008 года. Председатель ФРС Бернэйк заявил, что субстандартные кредиты сдерживаются.
  • В 2008 году почти никто не думал, что «чрезвычайная» денежно-кредитная политика продлится десятилетие.
  • В 2015 году почти никто (кроме Скотта Адамса — автора «Дилберта») не предсказал избрание Дональда Трампа, что положило начало большим изменениям в федеральных налогах на прибыль.

Нерациональное пастушеское поведение

Даже некоторые из величайших инвесторов всех времен хвалят, как иррациональность рыночного поведения обеспечивает им большую прибыль.

Баффет в 1978 году:

«Фондовый рынок маниакально-депрессивный, что идеально. Когда рынок движется вверх, организации бросаются туда в большом количестве, потому что опасаются того, что скажут их клиенты, если они пропустят важный шаг. Страх перед потеря счетов — движущая сила институтов.pic.twitter.com/CLxmOkKmeo

— La nuit sera calme (@NuitSeraCalme) 10 мая 2018 г.

Концентрированные ставки

Джеймс Клир писал: «Ваши шансы на успех увеличиваются, когда вы вынуждены направлять всю свою энергию и внимание на меньшее количество задач». Уоррен Баффет выступает за то, чтобы делать меньше инвестиций с более высокой степенью уверенности, чем слишком раздумывать.

Когда Уоррен читает лекции в бизнес-школах, он говорит: «Я мог бы улучшить ваше финансовое благополучие, дав вам билет, в котором всего 20 слотов, чтобы у вас было 20 ударов, представляющих все инвестиции, которые вы должны сделать за всю жизнь.И как только ты пробьешь карту, ты вообще не сможешь делать больше инвестиций ».

Он говорит: «Согласно этим правилам, вы действительно должны тщательно обдумать то, что вы сделали, и вам придется загружать то, о чем вы действительно думали. Так что у тебя получится намного лучше ».

Инвестиции в накопление знаний

Отличный способ иметь устойчивое конкурентное преимущество на рынке — это приобретать необычные знания, которые не меняются.

«Когда вы узнаете что-то, что не меняется, вы можете сойти с беговой дорожки и начать накапливать свои знания.Хотя это сложение может сначала замедлить вас, оно дает экспоненциальную прибыль. И что можно сделать лучше, чем обучение с глубокой беглостью, вневременными принципами, такими как мышление второго порядка, то, что применимо к широкому спектру ситуаций и, вероятно, останется неизменным? »

Этому совету вторил основатель Amazon.com Джефф Безос:

«Мне очень часто задают вопрос:« Что изменится в следующие 10 лет? » И это очень интересный вопрос, очень распространенный.Мне почти никогда не задают вопрос: «Что не изменится в следующие 10 лет?» И я заявляю вам, что этот второй вопрос на самом деле является более важным из двух, потому что вы можете построить бизнес-стратегию вокруг вещей, которые стабильны во времени. … [В] нашем розничном бизнесе мы знаем, что покупатели хотят низких цен, и я знаю, что это будет правдой через 10 лет. Им нужна быстрая доставка; им нужен широкий выбор. Невозможно представить себе будущее через 10 лет, когда клиент подходит и говорит: «Джефф, я люблю Amazon; Я просто хочу, чтобы цены были немного выше »[или]« Я люблю Amazon; Я просто хочу, чтобы вы доставили немного медленнее.’ Невозможно. И поэтому усилия, которые мы вкладываем в эти вещи, раскручивая их, мы знаем, что энергия, которую мы вкладываем в это сегодня, по-прежнему будет приносить дивиденды нашим клиентам через 10 лет. Когда у вас есть что-то, что вы знаете, правда, даже в долгосрочной перспективе, вы можете позволить себе вложить в это много энергии ».

Сколько денег следует откладывать каждый месяц?

Хорошее практическое правило — стараться ежемесячно откладывать 20% чистого дохода (после уплаты налогов). В рамках правила 50/30/20 говорится, что вы должны тратить максимум 50% своего чека на предметы первой необходимости, до 30% на дискреционные расходы и экономить не менее 20% своей зарплаты.

В некоторых случаях вышеуказанное может оказаться невозможным, однако чем быстрее вы сохраните, тем больше гибкости и свободы вы дадите себе в жизни.

То, как вы инвестируете и во что вы вкладываете, так же важно, как и то, сколько вы экономите. Регулярная торговля открытием и закрытием позиций может повлечь за собой высокие налоговые расходы. Многие счета 401 (k) и IRA идут с высокими комиссиями за управление, которые намного превышают стоимость услуг по управлению инвестициями. Низкозатратные индексные фонды могут дать человеку доходность, близкую к рыночной, без особых затрат на комиссию за управление.

Представьте, что вы вложили 100 000 долларов. Если бы ваш аккаунт приносил 6% в год в течение следующих 25 лет и не имел никаких затрат или комиссий, вы бы получили около 430000 долларов.

Если, с другой стороны, вы платите 2% затрат в год, то через 25 лет у вас будет всего около 260 000 долларов.

Верно: 2%, которые вы платите каждый год, уничтожат почти 40% окончательной стоимости вашего счета. 2% уже не кажутся такими уж маленькими, не так ли?

Руководства по пониманию рынков капитала

  • Бертон Г.«» Малкила «Случайная прогулка по Уолл-стрит » — отличная книга, предлагающая мудрые советы о том, как добиться успеха на нестабильных рынках.
  • Bogleheads — форум сообщества, пропагандирующий недорогие стратегии пассивного инвестирования, впервые разработанные основателем Vanguard Джоном С. Боглом. Небольшие ежегодные сборы могут иметь огромное влияние на совокупную прибыль:
  • The Reformed Broker — блог финансового консультанта Джошуа М. Брауна.
  • The Big Picture — блог Барри Ритольца, посвященный экономике и эффективным инвестиционным стратегиям.
  • Market Ticker — блог Карла Деннингера о политике и рынках капитала.
  • Говард Линдзон — личный блог импульсивного трейдера и венчурного инвестора.
  • TastyTrade — сеть финансовых новостей, созданная опционным трейдером Томом Сосноффом.

Калькулятор сложных процентов | Interest.com

Получение процентов на баланс означает деньги в вашем кармане, но что произойдет, если вы реинвестируете эту сумму, чтобы продолжить зарабатывать проценты на себя? Эта концепция, известная как сложные проценты, является отличным способом максимизировать ваши доходы от долгосрочных инвестиций.Этот калькулятор поможет вам быстро определить, сколько сложных процентов вы заработаете, предоставив всего несколько простых деталей.

Калькулятор сложных процентов

* Этот график является интерактивным. Давай, поиграй с этим.

Что такое сложные проценты и как они рассчитываются?

Сложные проценты — это проценты, которые не только накапливаются на балансе, но и продолжают приносить проценты сами по себе. Например, если вы положили 1000 долларов на сберегательный счет с процентной ставкой 1%, вы заработаете 10 долларов в виде процентов в течение первого года и в итоге получите окончательный баланс в размере 1010 долларов. Однако во второй год вы заработаете 10,10 доллара, так как проценты, полученные в первый год, будут включены в расчет, в результате чего общий баланс составит 1020,10 доллара. Благодаря сложным процентам сумма заработанных процентов в долларах будет расти каждый год, даже если вы не вносили никаких дополнительных средств на счет.

Как работает калькулятор сложных процентов

Если вы все еще не уверены, сколько процентов вы бы заработали на определенную сумму, этот калькулятор сложных процентов позволяет легко узнать, сколько вы можете сэкономить.Сначала введите сумму, которую вы собираетесь использовать в качестве первоначального депозита, и размер, который вы планируете вносить ежемесячно или ежегодно. Затем настройте калькулятор на процентную ставку, предлагаемую учетной записью, которую вы будете использовать. Наконец, выберите количество месяцев, которое вы хотите видеть в расчетах. Составной калькулятор сообщит вам, каким будет баланс счета по истечении этого времени, и предоставит вам визуализацию общего роста баланса и полученных процентов.

  • Первоначальный депозит: Сумма, которую вы собираетесь внести при открытии счета.Некоторые банки требуют минимального начального депозита, поэтому проверьте мелкий шрифт на реквизитах счета, чтобы убедиться, что на вашем балансе будет достаточно средств.
  • Периодические взносы: Сколько вы планируете вносить на счет и с какой периодичностью. Некоторые люди предпочитают делать ежегодные вклады, в то время как другим легче ежемесячно делать небольшие переводы.
  • Расчетная ставка доходности: Действительная годовая ставка (или APY; годовая процентная доходность), предлагаемая банками.Эта ставка учитывает эффект сложного процента и обычно выше, чем процентная ставка.
  • Временной интервал: Время, в течение которого вы планируете хранить деньги на счете, зарабатывая проценты. Досрочное снятие средств снизит размер получаемых вами процентов.

Последнее слово

Калькулятор сложных процентов — это самый быстрый способ точно определить, сколько процентов вы накопите, продолжая реинвестировать прибыль на тот же счет. Поначалу может показаться, что сложные проценты не имеют большого значения, но они могут привести к огромной экономии в течение многих лет или десятилетий. Попробуйте внести изменения в калькулятор сложных процентов, чтобы узнать, сколько больше вы можете заработать, немного увеличив начальный депозит или дольше ожидая вывода средств.

Калькулятор сложных процентов — NerdWallet

Вот как использовать калькулятор сложных процентов NerdWallet:
  • Введите начальный депозит.
  • Затем введите целевой ежемесячный или годовой взнос — скажем, 100 долларов. Вы также можете ввести $ 0.
  • При каждой вводе следите за автоматическим изменением суммы будущего баланса. Это показывает, насколько ваши сбережения и инвестиции могут со временем вырасти.
  • Калькулятор учитывает начальный депозит, взносы, временной интервал, норму прибыли и частоту сложения. Вставьте разные значения, чтобы увидеть, как изменения этих цифр могут повлиять на ваш будущий баланс.

Достаточно ли у вас накоплений? Сравните высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски, чтобы получить лучшие цены.

Как работают сложные проценты

Сложные проценты просты: это проценты, которые вы зарабатываете как на свой первоначальный депозит, так и на проценты, полученные на ваши деньги. Сложный процент позволяет вашим сбережениям со временем расти быстрее.

В аккаунте, на котором выплачиваются проценты, прибыль обычно добавляется к первоначальной основной сумме в конце каждого периода начисления сложных процентов.Часто это ежедневно или ежемесячно. Каждый раз, когда проценты рассчитываются и добавляются к счету, больший баланс приводит к большему заработку процентов, чем раньше. Вот что подразумевается под сложным процентом. Обратите внимание, что сберегательные счета с высоким процентом зарабатывают деньги быстрее, чем счета с более низкой доходностью. (Найдите высокие ставки среди чековых, сберегательных и других типов счетов в списке депозитных счетов с высокими процентами NerdWallet).

Чтобы получить простое и быстрое объяснение, см. Что такое сложный процент?

»БОЛЬШЕ: Финансовые калькуляторы NerdWallet

Суммарный доход от инвестиций

Когда вы инвестируете в фондовый рынок, вы не получаете фиксированную процентную ставку.Вместо этого доход зависит от изменения стоимости ваших инвестиций. Когда стоимость ваших инвестиций возрастает, вы получаете прибыль.

Если вы оставите свои деньги и прибыль, которую вы зарабатываете, вложенными на рынок, эта прибыль со временем будет увеличиваться так же, как и проценты.

Доходность инвестиций будет меняться из года в год и даже изо дня в день. В краткосрочной перспективе такие инвестиции, как акции или паевые инвестиционные фонды, могут фактически потерять ценность.Но в долгосрочной перспективе история показывает, что диверсифицированный портфель роста может приносить в среднем от 6% до 7% в год.

Сложные проценты могут помочь в достижении ваших долгосрочных сбережений и инвестиционных целей, особенно если вы позволите им работать в течение нескольких десятилетий.

»Готовы начать зарабатывать сложные проценты? Ознакомьтесь со списком лучших сберегательных счетов NerdWallet.

Другие калькуляторы NerdWallet

Калькулятор

RD | Калькулятор периодического депозита

Что такое RD?

Периодический депозит (RD) — это тип срочных инвестиций, при котором вы можете делать регулярные депозиты и получать фиксированную процентную ставку по депозитам в течение периода .Депозиты обычно составляют ежемесячно с процентами, составляющими ежеквартально . Инвестиционный счет RD позволяет зарабатывать людям, которые хотят пользоваться фиксированной процентной ставкой по своим сбережениям, не делая единовременного депозита — например, инвестиционный счет с фиксированным депозитом (FD). Но регулярный депозит является более гибкой альтернативой вложению FD, потому что вы можете выбрать минимальный ежемесячный депозит, который вы хотите сделать , и срок, на который вы хотите делать эти депозиты, в диапазоне от 6 месяцев до 10 лет.

Некоторые финансовые учреждения позволяют автоматизировать ежемесячные платежи с вашего обычного сберегательного счета путем выдачи постоянного поручения. И когда захотите, вы можете внести на свой счет сумму, превышающую установленную вами минимальную сумму. Эта гибкость гарантирует, что вы выстроите удобную привычку сберегать по крупицам для достижения вашей инвестиционной цели и заработаете больше прибыли на свои инвестиции в удобном для вас темпе.

Процентные ставки по RD весьма конкурентоспособны, учитывая их гибкость.Процентные ставки могут варьироваться от 5% до 8% в зависимости от преобладающих рыночных тенденций, инфляции и срока RD. Как правило, чем выше срок, тем лучше процентная ставка.

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами начисления сложных процентов, вы должны вносить ежемесячные платежи в срок. Если какой-либо платеж будет пропущен или задержан, банк уменьшит ваши начисляемые проценты, и вы не сможете заработать первоначально прогнозируемую стоимость погашения.

Следовательно, , если вы хотите получить наиболее выгодную сделку при рассмотрении вопроса об инвестировании в депозитный счет с регулярным депозитом , убедитесь, что вы выбрали банк, который:

  • Взимает небольшую комиссию за досрочное снятие средств; и
  • Предлагает высокую процентную ставку по краткосрочному плану.

Калькулятор сложных процентов — расчет доходности инвестиций

При расчете будущей стоимости с начислением сложных процентов нам нужны три части — текущая стоимость или основная сумма, процентная ставка и количество периодов времени, в которые инвестируются деньги. Формула берет любую сумму денег, которую вы инвестируете сегодня, и добавляет ее к проценту, который со временем накапливается. Формула показана ниже:

Где:

  • FV = Будущая стоимость
  • PV = Текущая стоимость
  • i = процентная ставка за период, выраженная в десятичной дроби
  • n = количество периодов начисления процентов

Текущая стоимость — это просто сумма денег, которая будет инвестирована, i — это процентная ставка для каждого временного интервала, а n — это количество интервалов начисления сложных процентов. Формулу можно использовать при составлении смеси ежегодно, ежемесячно или в любой интервал времени, в течение которого вы хотите составлять. Единственное, что вы должны помнить, это то, что процентная ставка должна соответствовать вашему периоду времени. Например, если вы ежедневно начисляете сложные проценты, убедитесь, что вы работаете с дневной процентной ставкой, а если вы начисляете сложные проценты ежемесячно, убедитесь, что вы работаете с ежемесячной процентной ставкой. Давайте посмотрим на пример.

Пример

Допустим, вы инвестируете 1000 долларов в счет, на котором ежегодно выплачиваются 4% годовых.Сколько у вас будет через пять лет? Чтобы рассчитать будущую стоимость нашей 1000 долларов, мы должны добавить проценты к нашей текущей стоимости. Поскольку мы начисляем сложные проценты, мы должны реинвестировать полученные проценты, чтобы полученные проценты также приносили проценты. В этом сила сложения! Давайте посмотрим на расчет.

Первый шаг в вычислении точно такой же, как и при вычислении будущих значений с простым процентом. Единственная разница здесь в том, что вместо того, чтобы держать эти проценты в кармане, вы реинвестируете их.Как и при начислении простых процентов, через год на вашем счете останется 1040 долларов, потому что вы заработали 40 долларов в виде процентов (1000 долларов * 4%). Однако сейчас мы решим реинвестировать эти проценты, так что во второй год вы получите 4% процентов от 1040 долларов, что является суммой, которая у вас будет после первого года. Итак, после второго года у вас будет 1040 долларов * (1 + 4%), что составляет 1081,60 доллара. Это означает, что вы заработали 41,60 доллара на проценты во второй год, потому что вы заработали 4% на 1040 долларов.Мы получаем проценты по ранее полученным процентам, а не зарабатываем одинаковую сумму процентов каждый год. Мы можем повторить тот же процесс в течение пятилетнего периода, чтобы увидеть, как идут дела. Процесс показан в таблице ниже.

Год PV Проценты FV
1 1 000,00 долл. США 40,00 $ $ 1 040,00
2 1 040 долл. США.00 41,60 $ $ 1 081,60
3 $ 1 081,60 $ 43,26 $ 1 124,86
4 $ 1 124,86 45,00 $ $ 1,169,86
5 $ 1,169,86 $ 46,79 $ 1 216,65

Как видите, сумма процентов увеличивается каждый год по мере увеличения остатка на счете в начале каждого года.Через пять лет на вашем счету будет 1216,65 долларов. Здесь произошло то, что мы добавили наш процент (сумму долларовых сумм в столбце «Проценты») к нашей первоначальной основной сумме или сумме приведенной стоимости. Теперь вы можете подумать, что это кажется сложным для вычисления и что требуется много шагов, чтобы прийти к тому, сколько будет стоить ваша 1000 долларов через пять лет, но, к счастью, у нас есть наша формула, которая поможет нам в этом. Будущая стоимость легко рассчитывается по нашей формуле:

Хотя наша формула вычисляет будущую стоимость, определение процентной доли — это всего лишь еще один шаг.Все, что нам нужно сделать, это вычесть нашу текущую стоимость из нашей будущей стоимости, потому что будущая стоимость — это просто текущая стоимость плюс проценты. В этом случае наши общие накопленные проценты составляют 216,65 доллара (опять же, это сумма процентов, получаемых каждый год).

Следует отметить, что, поскольку нам была указана годовая ставка и мы ежегодно увеличивали сложность, мы могли напрямую включить в формулу i и n . Давайте посмотрим, что делать, если указанная ставка не является ставкой за составной период.

Что делать, если основы компаундирования не совпадают

Формула для расчета сложных процентов не зависит от времени, что означает, что мы можем использовать формулу для начисления сложных процентов за любой промежуток времени, но мы должны убедиться, что ставка отражает, насколько наша основная сумма составляет сложный каждый период, т. длины имеют одинаковую основу. Скажем, в нашем предыдущем примере, мы получали проценты раз в полгода, а не раз в год. Как изменится n и i ? Поскольку n представляет собой количество периодов начисления сложных процентов, а мы производим их каждые полгода в течение пяти лет, будет 10 периодов начисления сложных процентов.Мы умножаем пять лет на частоту начисления процентов два (дважды в год), чтобы получить количество периодов начисления сложных процентов. Теперь мы также не можем использовать ту же ставку, потому что, если бы у нас было n как 10, и мы использовали бы нашу годовую ставку, то это будет усугубляться ежегодно в течение десяти лет. Чтобы скорректировать ставку, мы должны разделить ее на 2, поскольку теперь мы зарабатываем 2% за период, а не 4%. Это может показаться немного запутанным, но просто помните, что независимо от того, за сколько периодов начисляется ваш основной капитал, ваша ставка начисления процентов должна соответствовать продолжительности периода. Давайте рассмотрим пример.

Пример

Предположим, мы придерживаемся примера, аналогичного приведенному выше. Вы вкладываете 1000 долларов на счет в банке, но на этот раз банк обещает выплачивать вам ежегодную процентную ставку в размере 4%, начисляемую каждые полгода, в течение пяти лет. Это означает, что банк будет платить вам дважды в год, и каждый раз вы будете реинвестировать свои проценты. Какова будет будущая стоимость вашей основной суммы через пять лет? Поскольку проценты выплачиваются дважды в год (т.е. раз в полгода) процентная ставка и будет снижена вдвое. Это также причина того, что наше первоначальное количество периодов умножается на 2, поскольку вложенные деньги накапливаются дважды в год. Если вы зарабатываете проценты дважды в год в течение пятилетнего периода, вы будете получать проценты 10 раз. Если вы начнете год с 1000 долларов, то через шесть месяцев банк выплатит вам 2% (половину от 4%) от вашей 1000 долларов, что составляет 20 долларов, так что теперь у вас есть 1020 долларов. В конце года банк снова выплатит вам 2% годовых, но на этот раз он выплатит вам проценты на ваши 1020 долларов, которые у вас были через шесть месяцев.Это равняется 1020 долларов США * (1 + 2%) = 1,040,40 доллара США. Опять же, мы можем показать этот процесс за пять лет на диаграмме ниже.

Год PV Проценты FV
0,5 1 000,00 долл. США $ 20,00 $ 1 020,00
1 $ 1 020,00 $ 20,40 $ 1 040,40
1,5 $ 1 040,40 20 долларов.81 $ 1 061,21
2 $ 1 061,21 21,22 долл. США $ 1 082,43
2,5 $ 1 082,43 $ 21,65 $ 1 104,08
3 $ 1 104,08 $ 22,08 $ 1 126,16
3,5 $ 1 126,16 $ 22,52 $ 1 148,69
4 $ 1 148,69 $ 22. 97 1171 долл. США.66
4,5 $ 1171,66 $ 23,43 $ 1,195,09
5 $ 1,195,09 23,90 долл. США $ 1218,99

Мы закончили с несколько более высокой будущей стоимостью, чем то, что было бы, если бы наши проценты начислялись ежегодно. Опять же, это требует выполнения множества действий вручную, но, к счастью, мы также можем рассчитать это будущее значение, используя нашу формулу. Мы должны быть осторожны с тем, что вводим в формулу.Здесь n будет вдвое больше количества лет, так как мы увеличиваем сложение в десять раз, а i будет вдвое меньше нашей годовой ставки, поскольку мы увеличиваем сложность дважды в год. Работа представлена ​​ниже:

И снова наша формула вычисляет будущую стоимость, но мы всего в одном шаге от начисления процентов. Все, что нам нужно сделать, это вычесть нашу сумму из нашей будущей стоимости. В нашем примере накопленные проценты составляют 218,99 долларов, что является нашей будущей стоимостью 1218,99 долларов за вычетом нашей основной суммы в 1000 долларов (помните, что эти проценты — это сумма всех процентных выплат за каждый год).

Сложные проценты с депозитами

В наших предыдущих примерах мы помещали деньги на счет и наблюдали, как они растут, и это здорово, но во многих случаях инвесторы будут регулярно добавлять деньги на счет. Эта фиксированная сумма, которая вносится регулярно, называется аннуитетом. Следует отметить один важный момент: для использования приведенной ниже формулы эти фиксированные платежи должны производиться через равные промежутки времени. У нас есть две разные формулы для расчета будущей стоимости депозитов. Почему? Инвесторы могут добавлять депозиты в начале каждого периода депозита (так называемый «аннуитет к оплате») или они могут добавлять депозиты в конце каждого периода депозита (называемый «обычным аннуитетом»).Эти две формулы похожи, но есть небольшое различие: причитающийся аннуитет просто складывается за еще один период времени. Сначала отображается формула будущей стоимости обычного аннуитета, а затем формула причитающегося аннуитета.

Обыкновенная рента

Аннуитетный платеж

Где:

  • FV = Будущая стоимость
  • PMT = Выплата за каждый период депозита
  • i = процентная ставка за период, выраженная в десятичной дроби
  • n = количество периодов начисления процентов
Пример обычного аннуитета

Предположим, вы ежеквартально вкладываете на счет 135 долларов, а банк обещает ежеквартально выплачивать вам проценты в размере 6%.Вы хотите узнать, сколько у вас будет на счете через три года. Это работает следующим образом: после первого квартала первого года вы добавляете 135 долларов на свой счет. Затем на эту сумму начисляются проценты за каждый квартал до конца трех лет. Он составлен по формуле сложных процентов одиннадцать раз. Напомним, что показатель степени в этой формуле — это количество периодов начисления сложных процентов. Здесь у нас есть три года, и проценты складываются четыре раза в год, но поскольку мы вносим деньги в конце каждого квартала, начальные 135 долларов, которые вы вносите, будут составлять только одиннадцать раз вместо двенадцати (случай, если бы вы сделали 135 долларов изначально).А теперь давайте посмотрим, что происходит в конце второго квартала. Теперь вы снова вносите 135 долларов, но на этот раз на этот депозит будут начисляться проценты по формуле сложных процентов десять раз. Процесс повторяется до тех пор, пока в конце трех лет вы не внесете свои последние 135 долларов, на которые не начисляются проценты, поскольку вы вносите их в тот же день, когда проверяете баланс на своем счете. Помните также, что, поскольку вы ежеквартально накапливаете сложные проценты, годовая ставка должна быть разделена на четыре, поскольку ваши депозиты приносят проценты каждый квартал.Диаграмма может быть полезна для иллюстрации этой концепции.

Здесь мы видим, что за каждый период вы добавляете 135 долларов. Эта сумма начисляется ежеквартально из расчета количества кварталов, оставшихся до конца трехлетнего периода. Думайте об этом как о двенадцати различных расчетах сложных процентов, по одному на каждый квартал, когда вы вносите 135 долларов. По истечении трех лет просто сложите каждый расчет сложных процентов, чтобы получить общую будущую стоимость. На диаграмме ниже показано, как это работает.

Год Периоды PMT Коэффициент процента FV
0.25 11 $ 135,0 1,1779489374 $ 159,023
0,5 10 $ 135,0 1,160540825 $ 156,673
0,75 9 $ 135,0 1,1433899754 $ 154,358
1 8 $ 135,0 1,1264925866 $ 152.076
1,25 7 135 долларов. 0 1.1098449129 $ 149,829
1,5 6 $ 135,0 1.0934432639 $ 147.615
1,75 5 $ 135,0 1.0772840039 $ 145,433
2 4 $ 135,0 1.0613635506 $ 143,284
2,25 3 $ 135,0 1.045678375 141 доллар.167
2,5 2 $ 135,0 1.030225 $ 139.080
2,75 1 $ 135,0 1.015 $ 137,025
3 0 $ 135,0 1 $ 135 000
Всего: $ 1 760,56

Здесь мы умножаем выплату за каждый период на вторую половину формулы сложных процентов, обозначенную здесь как «Коэффициент процента. «Отсюда мы вычисляем будущую стоимость после каждого периода и суммируем все будущие значения, чтобы получить нашу будущую стоимость в конце трех лет. Да, это много шагов, но, к счастью, у нас есть формула для вычисления того же значения всего за несколько базовых алгебраических шагов. Подробности показаны ниже.

Как мы делали ранее, если мы хотим рассчитать заработанные проценты, мы просто вычитаем необработанные суммы, которые мы добавляли за каждый период, что в сумме равняется 135 * 12 = 1620 долларов. Таким образом, накопленный процент равен 1760 долларам.56 — 1620 $ = 140,56 $

Пример аннуитета к уплате

К счастью, для этого примера нам не нужно слишком много работать. Давайте снова предположим, что вы вкладываете 135 долларов ежеквартально в течение трех лет, что составляет 6%. Мы по-прежнему хотим знать, сколько денег у нас будет через три года, но что произойдет, если мы внесем эти деньги в начале каждого периода? Происходит только то, что в течение этого трехлетнего периода по каждому вкладу начисляются проценты еще за один период. Поскольку вы вносите 135 долларов в самом начале, эта сумма складывается для всех двенадцати периодов, и ваш последний депозит в размере 135 долларов будет иметь шанс получить проценты за последний период.На схеме ниже показано, как это работает.

Здесь у нас одинаковое количество платежей, но каждый депозит накапливает проценты на один период больше, чем когда вклады делаются в конце периода, поэтому в нашей формуле аннуитетного платежа мы должны использовать бит в конце концов, это увеличивает нашу будущую стоимость еще на один период. Опять же, мы рассчитываем двенадцать различных будущих значений и суммируем эти будущие значения, чтобы получить значение в счете в конце трех лет.Таблица ниже демонстрирует эти шаги.

Год Периоды PMT Коэффициент процента FV
0,25 12 $ 135,0 1,1956181715 $ 161,408
0,5 11 $ 135,0 1,1779489374 $ 159,023
0,75 10 $ 135,0 1. 160540825 $ 156,673
1 9 $ 135,0 1,1433899754 $ 154,358
1,25 8 $ 135,0 1,1264925866 $ 152.076
1,5 7 $ 135,0 1.1098449129 $ 149,829
1,75 6 $ 135,0 1.0934432639 147 долларов.615
2 5 $ 135,0 1.0772840039 $ 145,433
2,25 4 $ 135,0 1.0613635506 $ 143,284
2,5 3 $ 135,0 1.045678375 $ 141,167
2,75 2 $ 135,0 1.030225 $ 139.080
3 1 135 долларов.0 1.015 $ 137,025
Всего: $ 1,786. 97

Обратите внимание, что наша будущая стоимость больше, чем если бы мы начали вносить депозит в конце каждого периода, поскольку мы получаем проценты с каждого депозита еще раз. Теперь этот метод состоит из тех же шагов, что и раньше, но, к счастью, мы можем использовать нашу верную формулу. Шаги приведены ниже:

Итак, наша стоимость через три года составляет 1786 долларов.97. Чтобы рассчитать накопленные проценты, мы снова должны вычесть сумму наших депозитов, которая все еще составляет 1 620 долларов, так что теперь мы получаем общую процентную ставку 1786,97 долларов — 1 620 долларов = 166,97 долларов.

Калькулятор

FD — Расчет ставок возврата фиксированного депозита онлайн

Банковская процентная ставка по фиксированному банковскому депозиту заранее определяется во время инвестирования и остается постоянной в течение всего периода инвестирования. Существует несколько факторов, влияющих на фиксированные процентные ставки по депозиту, указанные ниже:

Срок владения инвестициями является фактором, определяющим процентную ставку, чем дольше инвестор остается инвестированным, тем выше будет процентная ставка

Процентная ставка выше для пожилых людей, которая колеблется от 0. От 25% до 0,75% сверх обычной процентной ставки. Эта избыточная процентная ставка называется льготной процентной ставкой. Возраст, который следует учитывать при определении пенсионного возраста, отличается от банка к банку. Некоторые из них считают, что 60 лет, а другие считают 55 лет или около того.

Существующее экономическое состояние также является прямым определяющим фактором, финансовые учреждения и банки принимают во внимание экономические условия, включая ставку репо и уровень инфляции, для определения процентных ставок.

Проценты по фиксированному депозиту можно рассчитать двумя способами: простой процент и сложный процент.

Мы объяснили формулу расчета с помощью обоих приведенных ниже методов.

Простые проценты

Простые проценты — это проценты, полученные на основную сумму инвестирования по заранее определенной процентной ставке в течение срока владения инвестициями.

Формула для расчета

Простой процент = (P * R * T) / 100

P- Основная сумма инвестиций

R- Процентная ставка (%)

T- Срок владения

Пример

г. Арун инвестировал 100 000 рупий сроком на 10 лет под 5% годовых.

Простой процент = (100 000 рупий * 5 * 10 лет) / 100 = 50000 рупий

Здесь,

Основная сумма инвестиций составляет 100 000 рупий

Ставка вознаграждения (%) 5% годовых

Срок вложения 10 лет

Стоимость погашения = Основная сумма + Простые проценты

= 100 000 рупий + 50 000

= 150 000 рупий

Сложные проценты

Сложные проценты — это проценты, полученные на вложенную основную сумму и полученные проценты.(п * т)

A = Сумма погашения

P = Основная сумма инвестиций

r = процентная ставка (десятичная дробь)

n = количество начислений в год

t = количество лет

Пример

Г-н Арун инвестировал 100 000 рупий сроком на 10 лет по процентной ставке 5% годовых, начисленных ежеквартально.

Здесь,

Основная сумма инвестиций составляет 100 000 рупий

Процентная ставка 5%

Количество начислений в год — 4 шт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *