Рассчитать ставку по вкладу: Депозитный калькулятор

Содержание

Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.


Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.


Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.


Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.


Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Банк России раскрывает ставки – Газета Коммерсантъ № 106 (6827) от 18.06.2020

ЦБ решил изменить расчет максимальной ставки по вкладам. С октября в нее будут включаться все выплаты по депозитам и учитываться самые высокие проценты, обещанные банками при исполнении дополнительных условий. Эксперты считают, что это может помочь в борьбе с «банками-пылесосами», однако банкам невыгодно будет предлагать комбинированные вклады, что снизит их комиссионные доходы.

Банк России опубликовал проект указания «О порядке расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам» (.pdf). Согласно ему, с октября планируется радикально изменить способ расчета показателя, от которого зависит не только максимальная ставка, которую банк может предлагать клиентам по депозитам, но и отчисления кредитных организаций в фонд страхования вкладов АСВ.

Сегодня в расчет принимаются только вклады топ-10 банков, по которым нет дополнительных условий и в настоящее время ставка составляет 5,01% годовых. Между тем ставки по депозитам с параллельным открытием инвестиционного счета, покупкой паевого инвестиционного фонда или полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни заметно выше и составляют 7–7,5% годовых.

В новом документе ЦБ предлагается учитывать все виды вкладов, при этом полная стоимость вклада (ПСВ) рассчитывается как максимальная доходность «с учетом иной возможной материальной выгоды по вкладу, исходя из предложенных банком и (или) третьим лицом условий привлечения».

Как пояснили “Ъ” в ЦБ, доход от инвестиционных продуктов в ПСВ не учитывается, а вот повышенная ставка по вкладу, обещанная банком при условии приобретения таких продуктов, включается в ее расчет.

Одновременно из расчета ПСВ исключаются условия по продленному вкладу, а также скидки и кэшбэки, полученные вкладчиком, если он платил с депозита.

Помимо процентного дохода в расчет вклада планируется добавить иную материальную выгоду клиента в связи с открытием вклада. «Примеры такой выгоды — популярные несколько лет назад подарки за открытие вклада в виде бытовой техники или сувенирной продукции, а также промокоды на скидки в интернет-магазинах партнеров банка»,— указывает управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Такая практика ранее активно использовалась проблемными банками в период введения базового уровня доходности вкладов (БУДВ).

Но как отмечает управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков, «в условиях быстрого снижения ставок бонусы вкладчикам могут вернуться как инструмент борьбы за клиентов». По мнению Юрия Беликова, таким способом могут воспользоваться небольшие банки, ставки которых сегодня приближаются к ставкам крупных надежных банков. «Но опыт 2013–2015 годов показывает, что масштабные и значимые с позиции дополнительной материальной выгоды акции были в большей степени свойственны так называемым банкам-пылесосам, лицензии которых были впоследствии отозваны, поэтому закрытие такой лазейки понятно и в целом оправданно»,— говорит Юрий Беликов.

По мнению Станислава Волкова, новое указание ограничивает возможность сокрытия реальной ставки по вкладу (ставка, существенно выше базового уровня доходности вклада (БУДВ), может приводить к санкциям ЦБ) за счет подарков и иных поощрений вкладчиков.

Банкиры неохотно обсуждают эту тему. Сейчас вклады, по которым ставка превышает на 2% и более ключевую ставку ЦБ, облагаются повышенными отчислениями в АСВ. Однако это не касается комбинированных продуктов, поясняет собеседник “Ъ” из крупного банка. Новая инициатива ЦБ может привести к тому, что ставки по обычным и комбинированным вкладам уравняются. По оценке источника “Ъ”, это может привести к падению ставок по вкладам, особенно на фоне ожидаемого снижения ключевой ставки. Таким образом, отмечает он, клиенты потеряют возможность размещать свои средства под повышенную доходность, а банки — предлагать комбинированные продукты, и значит, дополнительно на них зарабатывать.

Максим Буйлов, Ольга Шерункова


Новые налоги по вкладам в 2021 году. Что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2021 году вводятся новые налоги на доходы с банковских вкладов. Разобрались, как посчитать, сколько частному инвестору нужно отдавать государству по новым условиям, и остались ли какие-то льготы

Фото: Fox_Ana / shutterstock

С 1 января 2021 года для россиян вступит в силу новый закон о налогообложении процентов по банковским вкладам. Разбираемся подробно, как все будет работать.

Раньше налог по депозитам нужно было платить только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов. В таком случае, с этого «превышения» резидентам нужно было заплатить налог в 35%, нерезидентам — 30%. При ставке ЦБ 4,25%, налогооблагаемая база начинается с 9,25% и выше. Однако, таких высоких процентов по банковским вкладам давно нет, поэтому налог почти никто не платил.

Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение 12 следующих друг за другом месяцев.

Теперь схема, по которой рассчитывается налогооблагаемая база, изменилась. Ставка будет одинаковая и для резидентов, и для нерезидентов — 13% НДФЛ. А правило «плюс 5%» больше не применяется.

Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Это своего рода бонус — доход, на который не нужно будет платить налог.

Все, что окажется выше этой суммы облагается налогом. Вот как рассчитывается необлагаемая сумма: ключевая ставка  ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн.

К примеру, сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%. Если она останется такой же на 1 января 2021 года, то налогообложению будет подлежать весь процентный доход, превышающий ₽42,5 тыс. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить. Закон с такими условиями начнет действовать с 1 января 2021 года.

Фото: create jobs 51 / shutterstock

Если ваша общая сумма вкладов менее или равна ₽1 млн, еще не значит, что налог платить не придется. Когда банки предлагают вклады с процентной ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ, доход по таким вкладам может превысить необлагаемую сумму. Приведем пример.

Как посчитать налог по вкладу

Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ составляет 4,25%.

Используем следующую формулу

(Ваш доход по вкладу — Необлагаемая сумма) * 13% = Налог на доход от вклада

Считаем сумму, с которой будет взиматься налог

₽900 тыс. * 5,5% (ставка по вкладу) — ₽1 млн * 4,25% (ставка ЦБ) =

₽49 500 — ₽42 500 = ₽7000

Считаем налог с получившейся суммы

₽7000 * 13% = ₽910

Итого: налог на вклад ₽900 тыс. под 5,5% при ключевой ставке ЦБ 4,25% составит ₽910.

В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам в 2021 году. Важный момент, который следует учесть: если вы открыли вклад в 2020 году, а закончится он в 2021 году, то стоит проверить, как выплачиваются проценты — по истечению срока вклада, ежеквартально или ежемесячно.

Допустим, человек открыл вклад 1 апреля 2020 года на один год. В таком случае, налогооблагаемая база может рассчитываться по-разному, предупреждает старший менеджер Ernst & Young Анна Савон: «Если проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, НДФЛ за 2020 год необходимо будет уплатить по прежним правилам, за 3 месяца 2021 года — по новым. Если же по договору банковского вклада проценты выплачиваются в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом уже по новым правилам».

Фото: AntonSAN / shutterstock

Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу. Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление, которое нужно будет оплатить. Налоги за текущий год оплачиваются в следующем. То есть за 2021 год вы будете платить только в 2022 году. Заплатить нужно будет до 1 декабря 2022 года.

Налог по вкладам можно не платить в двух случаях:

  • Доходы по вкладам, процентная ставка по которым не более 1% годовых;
  • Доходы по счетам эскроу — это специальный счет в банке, который используют в сделках, чтобы снизить риски.

Однако, некоторые моменты в законе оставляют вопросы, считает Игорь Шиков, советник налоговой практики Адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

«При расчете дохода используются только те проценты, которые были реально выплачены инвестору. Из-за этого непонятно, считать ли проценты выплаченными, если они начисляются на вклад, но не выплачиваются непосредственно на расчетный счет. Также не ясно, как считать доход у коллективных владельцев вклада. Например, если права на депозит принадлежат нескольким наследникам, или это совместный вклад супругов», — сказал эксперт «РБК Инвестициям».

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Как рассчитать НДФЛ с процентов по банковским вкладам. Разбор кейса

Дмитрий Малютин,

Юлия Фуфаева, ведущий юрисконсульт КСК-групп

У физического лица заканчивается срок действия рублевого вклада в банке, который был открыт еще в декабре 2014 года на 270 дней по ставке 21% годовых. Банк должен выплатить сумму вклада и проценты. Какую сумму отдаст банк в качестве НДФЛ при выплате процентов? Правила исчисления НДФЛ с процентов по банковским вкладам менялись с 2015 года. Если вклад был открыт еще в декабре 2014 года, а выплата процентов производится в 2015 году, то считать НДФЛ будут по старым правилам 2014 года или удержат НДФЛ уже по текущим правилам 2015 года?

В целом правила исчисления НДФЛ с процентов по банковским вкладам в 2015 году не менялись. Однако Федеральным законом от 29.12.2014 № 462-ФЗ (вступил в действие с 29.12.2014) в нормы п. 27 ст. 217 НК РФ, которым определен предельный размер полученных процентов по банковскому вкладу, не попадающий под налогообложение НДФЛ, был добавлен один абзац, который повысил сумму не облагаемых НДФЛ процентов, получаемых налогоплательщиками по рублевым вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года, до уровня:

Ставка рефинансирования ЦБ РФ + 10 процентных пунктов.

Вне рамок указанного периода, на который ставка была увеличена, то есть до 15 декабря 2014 года и после 31 декабря 2015 года, под налогообложение НДФЛ попадают суммы процентов свыше ставки, рассчитанной по формуле:

Ставка рефинансирования ЦБ РФ + 5 процентных пунктов.

Ставка рефинансирования (не путайте с ключевой банковской ставкой – это разные вещи!) составляет 8,25% годовых – ее не меняли уже несколько лет. Соответственно, в нашем случае не облагаемой НДФЛ будет сумма процентов, исчисленных по ставке 18,25% (8 + 10), а все что свыше — 2,75% (21 – 18,25) попадет под налогообложение НДФЛ.

Но при этом законодатель, внеся новый абзац в п. 27 ст. 217 НК РФ, забыл внести тоже самое уточнение про увеличение предельного необлагаемого размера процентов в период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года в норму ст. 214.2 НК РФ, которая как раз и определяет порядок налогообложения НДФЛ процентов по банковским вкладам.

Поняли это в контролирующих органах уже позже, когда им посыпалась куча писем от банков, которым нужно было выплачивать клиентам проценты, удерживая при этом НДФЛ. И не понятно, на сколько процентных пунктов увеличивать ставку рефинансирования – на 5 или все же на 10 процентных пунктов?

Изменения в ст. 214.2 НК РФ так и не внесли, но вышли письма Минфина России с пояснениями, что в таком случае руководствуемся общими нормами п. 7 ст. 3 НК РФ – все неустранимые сомнения, противоречия и неясности актов законодательства о налогах и сборах толкуются в пользу налогоплательщика. Соответственно при расчете предельной суммы необлагаемых процентов следует применять нормы п. 27 ст. 217 НК РФ и прибавлять к ставке рефинансирования 10 процентных пунктов.

По нормам ст. 224 НК РФ по превышению предельной нормы не облагаемых НДФЛ процентов по банковским вкладам ставка НДФЛ составляет 35%.

Здесь еще нужно уточнить – в терминологии добавленного Законом № 462-ФЗ абзаца п. 27 ст. 217 НК РФ речь идет о размере полученных процентов. По налогообложению понятие полученные и начисленные проценты – это разные вещи. Начислять проценты к получению банк обязан регулярно (ежедневно) по сумме задолженности на начало операционного дня. А вот получить их вкладчик может только согласно условий заключенного договора банковского вклада, в том числе и как у вас — по окончании срока вклада, который приходится на следующий год.

То есть начисляются проценты день в день, а вот выплачиваются вкладчику по-разному. Что же считать тогда критерием для применения норм данного абзаца, добавленного Законом № 462-ФЗ, – начисление процентов в период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года, или же важно, чтобы проценты были поучены вкладчиком в этот период (при этом начислены они могут быть банком и по более ранним срокам действия договора банковского вклада)?

Минфин России по данному вопросу выпустил свое письмо от 03.03.2015 № 03-04-05/11081, в котором разъяснил, что положения по увеличению необлагаемой НДФЛ суммы доходов относятся именно к суммам процентов, начисленных в период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года, вне зависимости от даты заключения договора вклада и даты выплаты процентов по такому договору.

Расчет суммы НДФЛ будет производить банк, поскольку он в таком случае является налоговым агентом при выплате физическому лицу процентного дохода по вкладу (ст. 226 НК РФ).

Соответственно по процентам, начисленным ранее 15 декабря 2014 года, будут рассчитываться предельные проценты по формуле: ставка рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная на 5 процентных пунктов (то есть по ставке 13,25% (8,25 + 5)). А по процентам, начисленным в период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года, предельные проценты будут уже определяться по формуле: ставка рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная на 10 процентных пунктов (то есть по ставке 18,25% (8,25 + 10).

Таким образом, в данном случае под налогообложение НДФЛ сумма полагающихся к получению процентов попадает в любом случае, поскольку процентная ставка по вкладу в размере 21% больше, нежели 18,25%, или 13,25%. Просто при выплате процентов и расчете полагающегося к удержанию с суммы процентов НДФЛ банк распределит их на проценты, начисленные ранее 15 декабря 2015 года, и обложит НДФЛ превышение фактически начисленных процентов над ставкой 13,25%, и на проценты, начисленные в период с 15 декабря 2014 года по дату закрытия вклада в сентябре 2015 года включительно, и обложит НДФЛ превышение фактически начисленных процентов над ставкой 18,25%.

Дополнительная информация на сайте kskgroup.ru

Партнерский материал

CD Calculator — Бесплатный калькулятор для Сертификата вкладов

Рассчитайте свой заработок и не только

Используйте калькулятор Bankrate CD, чтобы узнать, сколько процентов заработано по депозитному сертификату (CD). Просто введите несколько фрагментов информации, и этот калькулятор CD рассчитает годовую процентную доходность (APY) и конечный баланс.

Определения

НАЧАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ

Начальный баланс для вашего компакт-диска.

МЕСЯЦЕВ

Общее количество месяцев до погашения этого CD.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Опубликованная процентная ставка для этого компакт-диска. Обязательно укажите фактическую процентную ставку, а не годовую процентная доходность (APY). Важно помнить, что эти сценарии являются гипотетическими и что будущие процентные ставки нельзя предсказать с уверенностью.

СОЕДИНЕНИЕ

Проценты по накопленным процентам вашего компакт-диска. Этот калькулятор позволяет выбрать частоту что процентный доход вашего компакт-диска добавлен к вашему счету.Чем чаще это происходит, тем раньше ваш накопленный процентный доход принесет дополнительные проценты. Вы можете уточнить у своего финансовое учреждение, чтобы узнать, как часто начисляются проценты по вашему конкретному компакт-диску.

ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ ДОХОДНОСТИ (APY)

Это эффективная годовая процентная ставка по данному CD. APY компакт-диска зависит от частоты начисление сложных процентов и процентная ставка. Поскольку APY измеряет ваш фактический годовой доход, вы можете использовать это для сравнения компакт-дисков с разными процентными ставками и частотами начисления сложных процентов.

КАК РАССЧИТАТЬ УРОЖАЙНОСТЬ?

Годовая процентная доходность (APY) рассчитывается по следующей формуле: APY = (1 + r / n) n n — 1. В этой формуле «r» — это заявленная годовая процентная ставка, а «n» — это количество периодов начисления сложных процентов каждый год.

СКОЛЬКО ИНТЕРЕСОВ ВЫ МОЖЕТЕ ЗАРАБОТАТЬ НА CD?

Сумма процентов, которую вы можете заработать на компакт-диске, зависит от размера APY, продолжительности срока действия компакт-диска и частоты начисления сложных процентов. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем больше со временем вырастут ваши деньги.Как правило, компакт-диски составляют ежедневно или ежемесячно.

ПЛАТИТ ли компакт-диски ЕЖЕДНЕВНО, ЕЖЕМЕСЯЧНО ИЛИ ЕЖЕГОДНО?

Ответ зависит от аккаунта, но большинство компакт-дисков начисляют проценты ежемесячно. Некоторые могут позволить вам переводить проценты на другой счет, такой как сберегательный счет или счет денежного рынка. Как часто проценты по кредиту по CD является одним из факторов; другой фактор — как часто соединения CD. Как правило, компакт-диски составляют ежедневно или ежемесячно. Чем чаще будут компаунды CD, тем быстрее будет расти ваша экономия.

ОПРЕДЕЛИТЬ МИНИМАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ ДЛЯ CD

Ответ зависит от аккаунта, но большинство компакт-дисков начисляют проценты ежемесячно. Некоторые могут позволить вам переводить проценты на другой счет, такой как сберегательный счет или счет денежного рынка. Как часто проценты по кредиту по CD является одним из факторов; другой фактор — как часто соединения CD. Как правило, компакт-диски составляют ежедневно или ежемесячно. Чем чаще будут компаунды CD, тем быстрее будет расти ваша экономия.

КАК КОМПАКТ-ДИСКИ ОТЛИЧАЮТСЯ ОТ СОБСТВЕННЫХ СЧЕТОВ И ДЕНЕЖНЫХ СЧЕТОВ?

компакт-дисков заблокированы на определенный период.Этот срок может составлять от одного месяца до 10 лет (хотя пять лет обычно являются самым долгим сроком). Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, что означает, что к ним обычно можно получить доступ в любое время. Их также можно использовать для ограниченных транзакций. Например, некоторые сберегательные счета и счета денежного рынка позволяют получить доступ к своим деньгам через банкомат с помощью карты банкомата. Некоторые сберегательные счета и счета денежного рынка также позволяют отправлять деньги банковским переводом. Как правило, эти транзакционные функции недопустимы для компакт-дисков. Обычно доступ к CD можно получить только в течение 10-дневного льготного периода (количество дней зависит от банка), который начинается с даты погашения CD. При раннем доступе к компакт-диску, скорее всего, будет начислена комиссия за досрочное снятие. Варианты снятия CD обычно ограничиваются либо снятием наличных, либо переводом на текущий счет, сберегательный счет или счет денежного рынка.

Тарифы на чековые и сберегательные счета с высокой доходностью

Что это такое и как рассчитать

По мере того, как вы увеличиваете свои сбережения, полезно научиться рассчитывать проценты.Проценты, полученные с ваших сбережений, — это деньги, которые вам выплачивает банк или финансовое учреждение после внесения денег на один из предлагаемых ими типов сберегательных счетов.

В зависимости от типа процентов, которые вы зарабатываете, формула, используемая для расчета процентов, будет варьироваться.

Узнайте все, что вам нужно знать о процентах и ​​о том, как использовать различные формулы для расчета процентов, полученных от сбережений. Вы узнаете, как рассчитать следующее:

  • Простые проценты
  • Разовые инвестиции (единовременные депозиты)
  • Сложные проценты
  • Текущие инвестиции (например, ежемесячные депозиты)

Какие проценты по сбережениям?

По определению, проценты — это деньги, которые выплачивает заемщик средств — будь то лицо, использующее кредитную карту, или финансовое учреждение, в котором вы храните свои сбережения.

Проценты — это стоимость заимствования денег. Когда вы ссужаете деньги, вы обычно получаете свои деньги обратно плюс немного больше. Эта дополнительная сумма представляет собой «проценты» или вашу компенсацию за то, что вы позволили кому-то другому использовать ваши деньги. То же самое верно, когда вы вносите средства на процентный счет.

Когда вы делаете вклады на сберегательные счета или депозитные сертификаты (CD) в банке или кредитном союзе, вы ссужаете свои деньги банку. Банк берет средства и инвестирует, возможно, ссужая эти деньги другим клиентам.

Чтобы рассчитать проценты со сберегательного счета, соберите следующую информацию:

  • Сумма вашего депозита или сумма, которую вы ссудите, используя переменную «p» для «основной суммы»
  • Как часто рассчитывать и выплачивать проценты (например, ежегодно, ежемесячно или ежедневно), используя «N» для количества раз в год
  • Процентная ставка , используя «r» для ставки в десятичном формате
  • Как долго вы зарабатываете проценты , используя «t» для срока (или времени) в лет

Подсказка

Для быстрого ответа используйте пример калькулятора в Google Таблицах для расчета процентов (вам нужно будет скопировать электронную таблицу в другой документ для собственного использования).

Как рассчитать проценты, полученные от сбережений

Несмотря на то, что проценты, начисляемые на личные сберегательные счета, почти всегда рассчитываются как сложные проценты, мы рассмотрим как простые, так и сложные проценты.

Решение для простых процентов

Простой процент начисляется только на вложенные вами доллары, которые также известны как ваша первоначальная основная сумма. Здесь вы не получаете проценты на дивиденды, полученные от ваших сбережений.

Простой пример процентов: Предположим, вы вкладываете 100 долларов в свой банк, вы получаете проценты ежегодно, а по счету выплачивается 5%.Сколько у вас будет через год?

Для самых простых расчетов начните с простой формулы процентов, чтобы найти сумму процентов (i).

Вышеприведенный расчет работает, когда ваша процентная ставка указана как годовая процентная доходность (APY) и когда вы рассчитываете проценты за один год. Большинство банков рекламируют APY — цифра обычно выше, чем «процентная ставка», и с ней легко работать, потому что она учитывает сложные проценты.

Решение по сложным процентам

Сложные проценты — это проценты, полученные как на вашу первоначальную основную сумму, так и на проценты, полученные с течением времени.

Компаундирование происходит, когда вы получаете проценты по депозиту или ссуде, а затем заработанные вами деньги приносят дополнительный процент.

Чтобы рассчитать сложные проценты по сберегательному счету, ваша формула должна учитывать две вещи:

  1. Более частые периодические выплаты процентов — на многих процентных счетах проценты выплачиваются чаще, чем один раз в год. Например, ваш банк может ежемесячно выплачивать проценты.
  2. Увеличивающееся сальдо счета — любые выплаты процентов изменят последующие расчеты процентов.«12» означает «1,004167 в степени 12. Вы можете избежать символа вставки, используя форматирование надстрочного индекса: A = P (1 + r / n) nt .

    Компаундирование увеличивает APY

    Как показывает уравнение, ежемесячное начисление сложных процентов увеличивает вашу годовую прибыль. В то время как уравнение простого процента принесло 5 долларов, уравнение ежемесячного начисления сложных процентов принесло 5,12 доллара. Несмотря на то, что процентная ставка в обоих примерах составляет 5%, годовая процентная ставка в примере с составлением сложных процентов составляет 5,12%. Когда банки выплачивают проценты чаще, чем ежегодно, годовая процентная ставка выше указанной годовой процентной ставки.APY точно сообщает вам, сколько вы заработаете за год, без сложных расчетов.

    Дополнительные 0,12 доллара могут показаться не очень большими, но прибыль становится более впечатляющей, поскольку вы экономите больше денег и оставляете их на процентном счете дольше.

    © Баланс

    Как рассчитать проценты, полученные от сбережений, с помощью электронной таблицы

    Таблицы могут автоматизировать процесс для вас и позволяют быстро вносить изменения в свои входные данные.

    Чтобы рассчитать процентный доход с помощью электронной таблицы, используйте расчет будущего значения .Будущая стоимость — это сумма, которую ваш актив будет стоить в какой-то момент в будущем, исходя из предполагаемой скорости роста. Microsoft Excel и Google Таблицы (среди прочих) используют код «FV» для этой формулы.

    Ссылка на электронную таблицу в верхней части этой статьи уже заполнена примером 5%. Вы можете загрузить этот шаблон и изменить числа по своему усмотрению.

    Чтобы создать таблицу с нуля, начните с ввода следующего в любой ячейке, чтобы рассчитать свой простой процентный доход:

    Эта формула запрашивает следующие элементы, разделенные запятыми:

    1. Процентная ставка (5% в примере)
    2. Количество периодов (проценты выплачиваются один раз в год)
    3. Периодическая выплата (в этом простом примере предполагается, что вы не будете делать вклады в будущем)
    4. Текущая стоимость (первоначальный депозит 100 долларов)

    Приведенная выше формула показывает простой процент (не сложный процент), потому что существует только один период начисления сложных процентов (годовой).

    Для более сложной электронной таблицы введите ставку, время и основную сумму в отдельные ячейки. Затем вы можете ссылаться на эти ячейки в своей формуле и легко изменять их для разных ситуаций.

    Дополнительные шаги для составных сценариев

    Чтобы использовать эту формулу электронной таблицы для счета с начислением сложных процентов, вам необходимо настроить несколько чисел. Чтобы изменить эту годовую ставку на ежемесячную, разделите 5% на 12 месяцев (0,05 ÷ 12), чтобы получить 0,004167. Затем увеличьте количество периодов до 12.Чтобы рассчитать ежемесячное начисление сложных процентов за несколько лет, вы должны использовать 12 периодов в год. Например, четыре года — это 48 периодов.

    Учет текущих сбережений

    В приведенных выше примерах предполагается, что вы вносите один депозит, но люди редко сберегают именно так. Чаще всего делать небольшие регулярные вклады на сберегательный счет. Немного изменив формулу, вы сможете учесть эти дополнительные депозиты.

    Пример ежемесячных депозитов

    Если вы делаете регулярные депозиты на свой счет в конце каждого месяца вместо единовременного депозита, вам необходимо изменить свой расчет или формулу таблицы.

    Все в следующих примерах останется таким же, как в приведенном выше уравнении ежемесячного начисления сложных процентов, но вместо первоначального депозита в 100 долларов предположим, что вы начинаете с 0 долларов и планируете делать ежемесячные депозиты в размере 100 долларов в течение следующих пяти лет.

    Обратите внимание, что вы используете ежемесячную процентную ставку (5% ÷ 12 месяцев) и устанавливаете количество периодов на 60 месяцев.

    Для расчета вручную используйте будущую стоимость аннуитета при расчете . В этом уравнении «Pmt» — это суммы ежемесячных платежей, «r» — это ежемесячная процентная ставка, а «n» — количество месяцев.60) — 1) ÷ 0,004167)

  3. FV = 100 x (1,283 — 1) ÷ 0,004167
  4. FV = 100 x 68,0067
  5. FV = 6800,67
  6. Ключевые выводы

    • Проценты по сбережениям начисляются, когда вы кладете деньги на сберегательный счет, принадлежащий банку или финансовому учреждению.
    • Есть два основных типа процентов: сложные и простые проценты.
    • Если вы не хотите заниматься математикой самостоятельно, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами и шаблонами электронных таблиц, которые помогут упростить процесс.

    Расчет сложного процентного дохода по сберегательным депозитам каждый год

    Может быть трудно постоянно вкладывать деньги в сбережения, но почти каждый каждый год получает какую-то неожиданную прибыль от подарков на день рождения, праздничных подарков или налоговой декларации. Это может помочь вам узнать, какой будет будущая стоимость ваших вкладов. Этот калькулятор поможет вам определить будущую стоимость вашего сберегательного счета.

    Сначала введите свои первоначальные инвестиции и годовой депозит, который вы планируете сделать.Затем укажите годовую процентную ставку и количество лет, в течение которых вы хотите инвестировать. Нажмите РАССЧИТАТЬ, и вы получите два числа: будущую стоимость вашего счета и ваш общий процентный доход. Вы также можете установить ставку подоходного налога и уровень инфляции, чтобы увидеть, как эти факторы повлияют на вашу общую сэкономленную сумму и покупательную способность ваших денег. После подсчета доходов вы можете нажать кнопку СОЗДАТЬ ПЕЧАТНЫЙ ОТЧЕТ в нижней части калькулятора, чтобы создать отчет. Финансовые учреждения, которые в настоящее время предлагают вкладчикам высокодоходные сбережения, перечислены под калькулятором.

    Сложные проценты: будущее значение годовых сбережений

    Когда вы начнете планировать свое финансовое будущее, вам в какой-то момент нужно будет решить проблему сложных процентов. Вопреки распространенному мнению, компаундирование предназначено не только для гуру Уолл-стрит. Это выгодно всем, кто хочет инвестировать в свое будущее. Сложные проценты могут помочь вам составить удобный пенсионный план и со временем увеличить доходность ваших инвестиций.

    Что такое сложный процент?

    По сути, сложное начисление означает, что ваши проценты приносят проценты. Вы не только получаете проценты по основному депозиту, но вы также зарабатываете на их сумме, поэтому ваш основной депозит растет быстрее, чем если бы вы только что заработали проценты по депозиту. От того, как часто вы начисляете начисление сложных процентов, зависит, насколько быстро растет ваш депозит, при этом большее количество периодов начисления процентов приводит к увеличению начисленных процентов.

    Например, предположим, что вы вкладываете 2000 долларов на свой сберегательный счет, и ваш банк дает вам 5% годовых.n, где:

    • FV представляет будущую стоимость инвестиции
    • PV представляет текущую стоимость инвестиции
    • i представляет собой процентную ставку, полученную за каждый период
    • n представляет количество периодов

    Вышеупомянутый калькулятор рассчитывает проценты ежегодно после каждого депозита. Депозиты вносятся в начале каждого года. Если у вас изначально было накоплено 5000 долларов и вы хотите внести 1000 долларов в начале второго года, вы должны установить начальную сумму депозита на уровне 4000 долларов, так как остальные 1000 долларов будут автоматически добавляться в начале каждого года.

    Большинство банков США ежедневно добавляют сложные проценты на счет в конце месяца на основе среднего дневного баланса за каждый месяц.

    Выгода от начисления процентов

    Преимущество сложных процентов простое: это отличный способ со временем заработать больше денег. Конечно, как и в случае с любыми другими инвестициями, требуется время, чтобы увидеть полный эффект от компаундирования, поскольку он наиболее эффективен в течение длительных периодов времени. В нашем примере, приведенном выше, вам потребуется около 14 лет, чтобы удвоить свой основной депозит.Чтобы ускорить процесс, вы можете увеличивать проценты ежедневно, а не ежеквартально или ежегодно. Мы предоставляем калькулятор, который позволяет параллельно сравнивать частоты сложения.

    В следующей таблице показано, как $ 10 000, инвестированные в течение года под 2,3% годовых, приносят проценты в течение года с различной частотой начисления сложных процентов.

    Частота добавления апреля APY Проценты
    Годовой 2. 3% 2.30000% $ 230.00
    Ежеквартально 2,3% 2,31991% $ 231,99
    Дважды в месяц 2,3% 2,322 15% $ 232.22
    Ежемесячно 2,3% 2,3 24 40% 90 281 $ 232,44
    Раз в полгода 2,3% 2.32553% $ 232,55
    2 раза в неделю 2,3% 2,32561% $ 232,56
    Еженедельно 2,3% 2,32613% $ 232,61
    Ежедневно 2,3% 2,32658% $ 232,66
    Непрерывный 2,3% 2,326 65% 232 доллара. 67

    Более частое начисление сложных процентов приводит к более высокому процентному доходу, а более высокая годовая процентная доходность приводит к дальнейшему росту, когда процентные ставки могут увеличиваться в течение многих лет.

    Чем раньше, тем лучше

    Даже если начать откладывать никогда не поздно, лучше начать начислять проценты как можно раньше, чтобы у вашего депозита было больше времени для роста. Если вам 33 года и вы начинаете накапливать 100 долларов в месяц под 1,5% годовых, то к 70 годам вы заработаете почти 60 000 долларов.Сравните это с началом в возрасте 66 лет, когда вы заработаете всего 5000 долларов к 70 годам.

    Работает в обе стороны

    Возможно, вы слышали термин «сложные проценты», используемый в отношении ссуды или долга, которые вы должны. К сожалению, начисление сложных процентов может работать в обоих направлениях, и вы всегда должны стремиться заработать, а не платить. Если предположить, что ваша компания, выпускающая кредитную карту, взимает 20 процентов процентов с любого неоплаченного остатка, ваш баланс в размере 1000 долларов может легко превратиться в долг в 1200 долларов к концу года. Если вы быстро погасите долги, сложные процентные ставки не сильно повредят.Однако, если вы склонны делать минимальные платежи, вы будете выплачивать основную сумму гораздо медленнее, в результате чего больше денег будет потрачено на выплату процентов.

    Хотя сложный процент не сделает вас богатым в одночасье, это отличный способ постепенно наращивать свое богатство. Однако имейте в виду, что эта концепция также работает в пользу ваших должников.

    Изменить настройки конфиденциальности

    Калькулятор компакт-дисков: бесплатный калькулятор депозитных сертификатов

    Калькулятор компакт-дисков NerdWallet показывает, сколько вы можете заработать с компакт-диском, типом сберегательного счета, который вы оставляете нетронутым на месяцы или годы.Как и обычные сберегательные счета, компакт-диски безопасны, потому что они застрахованы на федеральном уровне. Используйте калькулятор CD ниже, чтобы увидеть общий процент, или, если вы ищете лучшие ставки CD, пропустите историю, чтобы проверить три сильных варианта.

    Ищете лучшие цены на компакт-диски?

    NerdWallet отслеживает ставки CD в банках и кредитных союзах и обновляет список лучших каждый месяц.

    Магазин по лучшим ценам на компакт-диски

    Некоторые банки, работающие только в режиме онлайн, имеют компакт-диски сроком от одного до пяти лет с годовой процентной доходностью более 1%.Вот более подробный обзор некоторых ставок CD на рынке:

    Сравните лучшие ставки CD

    0 Годовая процентная ставка за 5 лет

    0,60%

    Годовая процентная ставка за 5 лет

    Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
    Годовая APY

    0,55%

    С неснижаемым балансом 500 долларов США

    Годовая APY

    0,25% 89

    С минимальным балансом 0289 долларов США

    05 90 лет

    0,55%

    При неснижаемом остатке в размере 2000 долларов США

    Годовая процентная ставка

    0.55%

    При неснижаемом остатке в 500 долларов

    Трехлетний APY

    0,25%

    При неснижаемом остатке в 0 долларов

    Трехлетний APY

    0,65%

    При неснижаемом остатке в 2000 долларов

    Годовая процентная ставка за 5 лет

    0,25%

    Годовая процентная ставка за 5 лет

    Годовая процентная ставка за 5 лет

    0,80%

    Минимальный баланс за 5 лет

    Минимальный остаток

    500 долларов США

    Член FDIC

    Минимальный остаток

    $ 0

    Член FDIC

    Минимальный остаток на счете

    9000D9 9000D узнать больше? Ознакомьтесь с нашим списком самых высоких ставок CD, доступных в этом месяце.

    Какой срок вы должны получить?

    Чем дольше срок, тем выше ставка. Сроки обычно варьируются от трех месяцев до пяти лет, так что посмотрите, насколько компакт-диски соответствуют вашим целям по сбережениям. Большинство из них имеют штрафы за досрочное снятие средств, поэтому убедитесь, что вам не понадобятся деньги до истечения срока.

    Сколько процентов вы получите за компакт-диск?

    Это зависит от вашего депозита, ставки CD и продолжительности срока. Например, депозит в размере 10 000 долларов США на пятилетнем компакт-диске с 1.50% APY принесет около 773 долларов США в виде процентов, в то время как CD с 0,01% APY при прочих равных условиях принесет только 5 долларов в виде процентов. »Хотите увидеть другие калькуляторы? Ознакомьтесь с нашим списком финансовых калькуляторов NerdWallet

    Как работают ставки CD?

    Ставки CD указаны как годовая процентная доходность, или APY, которая представляет собой сумму, которую зарабатывает счет за один год, включая сложные проценты. Банки обычно составляют сложные проценты ежемесячно или ежедневно. Процентная ставка аналогична APY, но без учета сложных процентов.Подробнее читайте в нашем объяснении по APY.

    Что нужно знать при выборе компакт-дисков?

    • Сделайте ставку на поиск высокой процентной ставки. Не все банки имеют конкурентоспособные ставки на своих компакт-дисках. См. Наш список лучших ставок на компакт-диски.

    • Избегайте комиссии за досрочное снятие средств. Хотя краткосрочные компакт-диски означают меньше времени на ожидание, чтобы получить доступ к своим деньгам и меньшую необходимость нести штраф, чтобы получить деньги раньше, долгосрочные сертификаты означают более высокую ставку.

    • Имейте в виду, что ставки CD в последнее время выросли, поэтому блокировка наличных на срок до пяти лет может означать, что вы упустите возможность повышения ставок.

    Что произойдет, если я заберу компакт-диск раньше срока?

    Обычно CD имеет штраф за досрочное снятие, который, как правило, варьируется от нескольких месяцев до годовой суммы процентов, в зависимости от банка и срока действия CD. Чем длиннее длина, тем больше штраф. Они возникают только в том случае, если вы снимаете деньги до истечения срока действия CD. Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы узнать сумму штрафа за досрочное снятие средств в долларах.

    Когда вырастут цены на CD?

    Это частично зависит от того, когда Федеральная резервная система снова повысит базовую ставку, которая упала почти до нуля в марте 2020 года.Действия Федеральной резервной системы являются одним из факторов, влияющих на решение банков об изменении ставок. Проверьте, где были исторические ставки CD.

    Есть ли другие учетные записи, которые мне следует рассмотреть?

    Рассмотрите возможность открытия онлайн-брокерского счета, если вы уже создали надежный чрезвычайный фонд и хотите увеличить свои долгосрочные сбережения. Хотя эти финансовые продукты сопряжены с большим риском, чем компакт-диски, они могут привести к более высокой доходности.

    Выбор подходящего брокера зависит от ваших приоритетов. Некоторые инвесторы готовы платить больше за первоклассную платформу; другие считают затраты превыше всего. С брокерскими счетами вам не нужно беспокоиться о штрафах за досрочное снятие средств, но в крайнем случае доступ к вашим средствам может быть затруднен, поскольку вам, вероятно, придется продать некоторые инвестиционные акции, прежде чем вы сможете потратить эти деньги на что-либо еще .

    Калькулятор сбережений с регулярными депозитами / снятием средств


    Как рассчитать прирост сбережений

    Наш простой калькулятор экономии поможет вам спрогнозировать рост и будущую ценность ваших денег с течением времени.Он использует формулу сложных процентов, предоставляя варианты для ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода и ежегодное начисление процентов. Если вы хотите узнать сложный интервал для вашего сберегательного счета или инвестиции, вы сможете узнать, поговорив со своим финансовое учреждение. Стандартный интервал для накопления сложных сбережений в большинстве банков — это ежемесячное или ежегодное накопление. Наш калькулятор экономии также позволяет введите отрицательные процентные ставки .

    В дополнение к этому калькулятору экономии у нас есть еще один полезный калькулятор сложных процентов, должен вы хотите его использовать.Если вы хотите сэкономить для достижения цели и хотите знать, сколько времени это может занять, дайте калькулятор цели экономии попробуйте.

    Какая эффективная годовая ставка?

    Эффективная годовая ставка — это ставка, которая фактически выплачивается после всего начисления сложных процентов. Когда происходит начисление процентов, эффективная годовая ставка становится выше. чем общая процентная ставка . Чем чаще начисляются проценты в течение года, тем выше будет эффективная годовая ставка.Вы можете узнать больше о эффективные годовые процентные ставки в нашей статье здесь.

    Как лучше всего сэкономить?

    Если у вас есть конкретная цель сбережений — на новой машине, идеальном отпуске, доме вашей мечты или на пенсии, может быть непросто решить, куда вложить деньги , чтобы максимизировать свои сбережения .

    Благодаря такому множеству вариантов для ваших сбережений — от простого сберегательного счета до инвестирования в фондовый рынок, безналоговые ISA (Великобритания) и IRA (США) и даже одноранговое кредитование — сравнение преимуществ и недостатков каждого из них, а также связанных с этим рисков становится очень важным.

    В такой ситуации всегда рекомендуется оценивать себя как личность — вы не склонны к риску или предпочитаете стратегию с более высоким риском и высоким вознаграждением? Следует рассмотреть идею диверсификации — разделения ваших денег между различными вариантами для распределения вашего риска.

    Однако лучший совет — поговорить с квалифицированным независимым финансовым консультантом. Они оценят ваши варианты в зависимости от того, кто вы и что вы хочу добиться.Поступая таким образом, вы чувствуете себя более уверенно, что ваши сбережения вложены хорошо и что у вас есть варианты сбережений, специально адаптированные к вашим условиям. требования и стратегия риска / вознаграждения.

    Рекламное объявление

    Как долго нужно копить?

    Если вам интересно, сколько времени вам понадобится, чтобы сэкономить на достижении конкретной цели, ознакомьтесь с нашими калькулятор и статья: сколько времени у меня уйдет на сохранение ?.

    Финансовая независимость, досрочно выйти на пенсию (FIRE)

    FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию) — это движение за образ жизни, которое стремится принять стратегии бережливости, экстремальных сбережений и инвестиций для достижения финансовой независимости и досрочного выхода на пенсию.Изначально обсуждалось в книге Вики Робин и Джо Домингеса «Ваши деньги или ваша жизнь» 1992 года. концепция становится все более популярной среди миллениалов. Вы можете узнать больше о концепции FIRE здесь.

    Если вас интересует идея досрочно выйти на пенсию, наш калькулятор сбережений поможет вам составить прогноз о том, как достичь поставленных целей.

    Как банк рассчитывает проценты по вашим фиксированным депозитам?

    Для многих расчет чего-либо может показаться скучным или сложным; но знание того, как рассчитывается процент FD, может помочь вам получить больше от ваших инвестиций.

    Если вы думаете, что это сложно, мы здесь, чтобы упростить вам задачу!

    Срочный депозит — это безопасное и простое вложение, для которого требуется только одноразовый депозит. Вы можете внести в банк денежную сумму, называемую основной суммой, на фиксированный период времени (владение). В течение этого периода по депозиту будут начисляться проценты. По окончании вы получите обратно свой депозит вместе с процентами. Экономия на заработке!

    Любой человек, у которого есть банковский счет, может открыть FD всего за 1000 рупий.Минимальный срок — 7 дней.

    Существует два метода расчета процентов по фиксированному депозиту: простые проценты и сложные проценты. Банки могут использовать как в зависимости от срока владения, так и от суммы депозита.

    В чем разница между ними? При использовании простых процентов проценты начисляются только на основную сумму. Сложные проценты начисляются как на основную сумму, так и на проценты.

    Простые проценты

    Это простой способ. Он рассчитывается путем умножения основной суммы, процентной ставки и периода времени.

    Формула для простого процента (SI): «основная сумма x процентная ставка x период времени, деленная на 100» или (P x Rx T / 100).

    Где,

    P = основная сумма; R = годовая процентная ставка; T = количество периодов (в годах)

    Пример

    Теперь, если вы инвестируете 10000 рупий под 8% годовых за 5 лет можно рассчитать проценты так.

    Шаг 1 : 10 000 x 8 x 5 = рупий.4,00,000

    Шаг 2 : Теперь разделите полученное количество на 100. Вы получите 4000 рупий.

    Итак, процент, который вы зарабатываете за 5 лет, составляет 4000 рупий.

    Следовательно, если вы инвестируете 10000 рупий в фиксированный депозит под 8% годовых, Простые проценты, вы получите обратно 14 000 рупий в конце 5 лет.

    Сложные проценты

    В этом методе вы получаете проценты на основную сумму, а также проценты на проценты. Многие банки предлагают сложные проценты по фиксированным депозитам, но вам следует убедиться, что вы получаете хорошую процентную ставку.

    Например, если банк предлагает 8% годовых для 5-летнего депозита, при котором проценты начисляются ежегодно. Итак, если вы инвестируете 10000 рупий, мы можем рассчитать проценты, как показано ниже:

    Год 1

    Во-первых, мы используем метод простых процентов за первый год.

    10,000x8x1 / 100 = 800

    рупий

    Таким образом, проценты, полученные за первый год, составляют 800 рупий.

    Эта сумма возвращается к основной сумме. Таким образом, основная сумма за второй год становится рупий.10,800.

    Год 2

    Теперь, на второй год, вы заработаете 8% на 10 800 рупий.

    10,800x8x1 / 100 = 864 рупий

    Вы зарабатываете 864 рупий по процентам. Это снова добавляется к основному. Итак, теперь ваш депозит составляет 11 644 рупий.

    Таким образом, мы можем рассчитать сложные проценты на следующие три года. Но некоторые банки получают сложные проценты ежемесячно, ежеквартально и каждые полгода. Таким образом, вместо того, чтобы рассчитывать это таким образом, мы можем использовать простую формулу, которая умножает основную сумму на процентную ставку, повышенную на количество периодов в годах.

    Сложный процент (CI) = P {(1 + i / 100) n — 1}

    Где, P = основная сумма; n = количество лет; i = процентная ставка за период

    Следовательно, в приведенном выше примере вы зарабатываете

    CI = 10 000 {(1 + 8/100) 5 — 1} = 4 693

    рупий

    Общая сумма = 14 693

    рупий

    Теперь мы видим, насколько больше мы зарабатываем на сложные проценты. Банковское дело не должно быть сложным, и такие банки, как AU Bank, предлагают простые и удобные банковские операции без каких-либо проблем.Инвестирование в наши FD дает вам преимущества, которые включают сложные проценты, варианты ежемесячных выплат и высокие процентные ставки!

    О чем следует помнить

    Когда вы инвестируете в FD, помните, что процентная ставка не одинакова для всех видов владения. Если вы выберете самый длительный доступный срок, это не означает, что вы получите самую высокую процентную ставку. Вам следует проверить таблицу процентных ставок, обычно доступную на веб-сайте банка, и выбрать период владения, который дает вам самую высокую процентную ставку с формулой сложных процентов.

    FD — это очень безопасное и прибыльное вложение. Инвестируйте с умом, и вы сможете пожинать плоды, заставляя свои деньги работать на вас.

    Узнайте больше о том, что такое фиксированный депозит в Индии

    Способы начисления процентов по депозитным счетам

    Расчет процентов по депозиту

    В депозитных продуктах проценты начисляются на счет ежедневно и применяются позже. Как баланс, используемый для начисления процентов, так и дата его применения определяются настройками, описанными в этой статье.

    Какой остаток на счете используется для расчетов?

    Если вы выберете этот метод, Мамбу вычислит средний баланс, который клиент имел на счете в течение дня, и рассчитает дневной процент на основе этой суммы.

    При использовании этого метода Мамбу будет использовать минимальный остаток, который клиент имел на счете в течение дня, и будет рассчитывать проценты на основе этой суммы.

    При использовании этого метода Мамбу будет использовать остаток на конец дня, который клиент имел на счете, и рассчитает проценты на эту сумму.Для этого метода вы также можете выбрать максимальный остаток, который будет использоваться для расчета процентов, и если остаток на конец дня больше, чем максимальный остаток, то Мамбу будет рассчитывать проценты на основе этого значения вместо этого и будет использовать только остаток на конец дня. когда он опускается ниже максимального баланса.

    Пример:
    День 1 (начальный баланс счета = 0)

    • Нет транзакций.
    • Средний дневной остаток для начисления процентов = 0
    • Минимальный дневной остаток для начисления процентов = 0

    День 2 (начальный остаток на счете = 0)

    • 40 Депозит> Баланс = 40
    • 5 Вывод средств> Баланс = 35
    • 25 Депозит> Баланс = 60
    • Средний дневной остаток для начисления процентов (0 + 40 + 35 + 60) / 4 = 33. 75
    • Минимальный дневной остаток начисленных процентов = 0

    День 3 (начальный остаток на счете = 60)

    • Нет транзакций.
    • Средний дневной остаток для начисления процентов = 60
    • Минимальный дневной остаток для начисления процентов = 60

    Когда проценты зачисляются на счет?

    Ознакомьтесь со всеми доступными вариантами выплаты процентов на счет здесь.


    Расчет процентов за овердрафт

    Какой остаток на счете используется для расчетов?

    Минимальный дневной баланс
    При использовании этой опции Мамбу будет рассчитывать проценты на основе максимальной суммы, которую клиент овердрафил за данный день.Это означает, что если на счете было превышено 100 евро утром, а владелец счета совершил платеж в размере 50 евро во второй половине дня, проценты по-прежнему будут взиматься на сумму 100 евро.

    Когда проценты зачисляются на счет?

    Проценты будут начисляться ежедневно, когда на счете будет превышена сумма кредита, и будут выплачиваться на счет с той же периодичностью, что и любые положительные проценты. Это можно настроить в настройках продукта в разделе Процентная ставка .См. Нашу статью о продуктах с овердрафтом для получения дополнительной информации о том, как настроить эту опцию.

    Как и для положительных процентов, проценты, начисленные по овердрафту, также могут применяться вручную. На странице сведений о счете для счета с Накопленные проценты по овердрафту больше 0, просто нажмите Больше > Применить начисленные проценты . Как вручную, так и автоматически применяемые процентные операции можно настроить, выполнив действия, описанные в этой статье.

    Условия процентной ставки

    Для процентов по овердрафту доступны два условия процентной ставки: фиксированная и многоуровневая на баланс.

    Условия многоуровневой процентной ставки

    При выборе многоуровневой процентной ставки вы можете выбрать начальный и конечный баланс для каждого уровня и соответствующую процентную ставку. Когда на счету начисляются проценты, Мамбу определяет процентную ставку овердрафта с уровня, соответствующего минимальному остатку на счете на момент начисления (математический минимум; который, если баланс отрицательный, эквивалентен максимальной сумме овердрафта).

    Процентная ставка овердрафта, отображаемая на счете, обновляется на основе текущего баланса счета и изменяется каждый раз, когда баланс счета соответствует другому уровню.

    При нажатии на «Текущий уровень интереса» на вкладке «Сведения о счете» отображается диалоговое окно, показывающее все уровни, доступные для этой учетной записи. При изменении уровней положительной процентной ставки в продукте вы можете обновить существующие учетные записи с учетом текущих изменений, выполненных на уровнях.

    Обратите внимание

    Уровни могут быть напечатаны в контрактах и ​​любых других документах продукта с использованием доступных заполнителей. Эти заполнители могут быть проиндексированы по номеру уровня, поэтому все уровни, определенные в продукте, могут быть напечатаны в документе. Например:
    • Процентная ставка уровня 1: {INTEREST_TIER_RATE: 1, numericPattern = #, ###. ##}
    • Процентная ставка уровня 2: {INTEREST_TIER_RATE: 2, numericPattern = #, ###. # #}

    Условия фиксированной процентной ставки

    При выборе условий «Фиксированная процентная ставка» для депозитного продукта подразумевается установленная постоянная процентная ставка овердрафта.На уровне продукта вы можете установить минимальные и максимальные ограничения для процентных ставок, доступных для счетов в рамках этого продукта. Эти ограничения процентной ставки овердрафта могут быть изменены ретроспективно и применяться либо ко всем существующим и новым счетам, либо только к новым счетам.

    На уровне счета любая процентная ставка овердрафта (округленная до двух десятичных знаков) может быть установлена ​​в рамках ограничений продукта. Депозитные счета по одному и тому же продукту могут иметь разные процентные ставки по овердрафту, если они остаются в пределах установленных ограничений.

    Источник процентной ставки

    Для процентов по овердрафту поддерживаются два источника процентных ставок: фиксированные и индексированные.

    Обратите внимание

    Источник процентов на данный момент можно определить только для процентов по овердрафту.
    Этот раздел недоступен, если в модуле администрирования не задана индексная ставка.

    1.

    Фиксированная процентная ставка

    Фиксированная процентная ставка согласовывается при открытии счета и остается фиксированной до пересмотра.См. Пример ниже: Пример расчета процентов за овердрафт (фиксированная ставка).

    2.

    Процентная ставка по индексу

    Плавающая процентная ставка также известна как переменная или регулируемая ставка. Он рассчитывается как сумма процентной ставки эталонного (контрольного) индекса и заданного спреда (маржи). В результате процентные ставки индекса будут изменяться по мере изменения процентной ставки эталонного индекса. См. Пример ниже: Пример расчета процентов за овердрафт (индексная ставка).

    Выбрав опцию «Индексная процентная ставка», вы можете определить:
    1. Ограничения процентного спреда — для определения ограничений спреда, которые будут добавлены к базовой индексной ставке.
    2. Периодичность пересмотра процентной ставки — как часто должен быть овердрафт процентная ставка будет обновлена ​​(пересмотрена)

    Управление курсами индекса

    осуществляется в разделе «Администрирование »> «Общие настройки»> «Курсы» , где вы можете создавать источники ставок индекса и управлять ими, а также обновлять курсы.

    Кроме того, частота проверки интереса определяется при создании продукта.
    Если в конце указанного частотного периода будет новая индексная ставка, процентная ставка по индексу будет обновлена, и Мамбу зарегистрирует транзакцию изменения процентной ставки овердрафта на счете, чтобы отметить, что ставка была изменена в то время.

    дней в году

    Вы можете выбрать один из четырех различных методов дневного подсчета для расчета процентов по овердрафту:

    1. Фактический / 365 Фиксированный (365 дней) — метод, который рассчитывает процент ежедневно путем подсчета фактического количества дней в календаре и использует фиксированную продолжительность 365 лет;
    2. 30E / 360 (360 дней) считает дни в календаре, но также вносит некоторые изменения в месяцы с 31 и 28 днями.
    3. Фактический 360 — это метод, который ежедневно вычисляет проценты путем подсчета количества дней в календаре, но использует фиксированную длину в 360 лет.
    4. Фактический / Фактический ISDA — это метод, который вычисляет процент ежедневно путем подсчета количества дней в календаре, а также учитывает високосный год.

    Особенности метода 30E / 360

    • Если в месяце 31 день, считается, что в этом месяце 30. Это означает, что 31 числа этого месяца количество дней начисления процентов будет таким же, как и 30 числа.

    • Последний день февраля считается 30-м числом месяца

    • Проценты будут рассчитываться исходя из предположения, что в году 360 процентных дней. Так, например, если по ссудному счету выплачиваются ежегодные выплаты, проценты будут рассчитываться за 360 дней вместо фактического количества дней в календарном году.

    Ресурс

    Вы можете найти образец калькулятора для подсчета дней с использованием методологии 30E / 360, рекомендованной ISDA, по следующей ссылке: 30E / 360 Eurobond.

    Примеры

    Пример расчета процентов за овердрафт (фиксированная ставка)

    Предположим, что у вас овердрафтный счет с процентной ставкой овердрафта 10% и процентами, рассчитанными на основе минимального дневного баланса.

    День 1:

    • Начальный остаток на счете: $ 0
    • В 10:00:00 производится вывод 100 $, остаток на счете -100 $
    • В 20:00:00 произведен повторный вывод 200 долларов, остаток на счете -300 долларов
    • Остаток на конец дня -300 $ = Минимальный дневной остаток
    • Процентная ставка за овердрафт за 1 день: -300 долларов (минимальный остаток с первого дня) * 10% (дневная процентная ставка по овердрафту) = -30 долларов
    • Итого начисленные проценты на счете: -30 $

    День 2

    • Начальный остаток на счете: -300 $
    • В этот день проводки не проводились
    • Остаток на конец дня -300 $ = Минимальный дневной остаток
    • Начисленные проценты на конец дня на счете: -30 $ (с первого дня)
    • Процентная ставка за овердрафт за 2 день: — 300 (минимальный остаток со дня 2) * 10% (процентная ставка за овердрафт) = -30 долларов
    • Итого начисленные проценты на счете: -60 $

    Пример расчета процентов по овердрафту (индексная ставка)

    Одной из наиболее распространенных справочных ставок, используемых в качестве основы для применения плавающих процентных ставок, является Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR) — ставки, по которым крупные банки предоставляют друг другу ссуды.

    В основу нашего примера положена ставка индекса LIBOR (справочная), пересматриваемая ежедневно, спред в размере 1% и процентная ставка, рассчитанная на основе минимального дневного баланса.

    День 1

    • LIBOR овернайт в день 1 = 0,2%
    • Ежедневный овердрафт Процентная ставка = 0,2% LIBOR Overnight в День 1 + 1% спред = 1,2%
    • Начальный остаток на счете: $ 0
    • В 10:00:00 производится вывод 100 $, остаток на счете -100 $
    • В 20:00:00 произведен повторный вывод 200 долларов, остаток на счете -300 долларов
    • Остаток на конец дня -300 $ = Минимальный дневной остаток.
    • Процентная ставка по овердрафту за 1 день: -300 долларов (минимальный остаток с первого дня) * 1,2% (дневная процентная ставка по овердрафту) = -3,6 долларов
    • Итого начисленные проценты на счете: -3,6 $

    День 2

    • LIBOR овернайт в день 1 = 0,5%
    • Ежедневный овердрафт Процентная ставка = 0,5% LIBOR Overnight во второй день + 1% спред = 1,5%
    • Начальный остаток на счете: -300 $
    • Начисленные проценты на счете: -3,6 $
    • В этот день проводки не проводились
    • Остаток на конец дня -300 $ = Минимальный дневной остаток
    • Процентная ставка за овердрафт за 2-й день: -300 $ (минимальный баланс со 2-го дня) * 1. 5% (ежедневная процентная ставка овердрафта) = -4,5 $ (начисленные проценты за второй день)
    • Итого начисленные проценты на счете: -8,1 $ (= -3,6 -4,5)

    Спросите у сообщества Мамбу

    Если у вас есть вопрос о том, как что-то работает, или вы столкнулись с чем-то, что вы не видели здесь объяснения, свяжитесь с нашим сообществом других пользователей и мамбувианцев, где кто-нибудь протянет руку помощи.

    Задайте вопрос о текущих счетах и ​​депозитах

    * Если у вас еще нет учетной записи, вам будет предложено создать ее при первом посещении сайта.

    Была ли эта статья полезной?

    Да Нет

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *