Семейный бюджет планирование – Как составить семейный бюджет. Готовые таблицы!

Содержание

хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.
Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.

Второй этап – расходы 

Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они тратят, поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.

Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.

 К обязательным платежам относят:

  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.

 Траты на питание также следует поделить на категории:

  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Подсчитав доходы, необходимо сопоставить их с расходами. Чаще всего у людей, которые интересуются методами планирования семейного бюджета, разница между доходами и тратами составляет ноль или они уходят в «минус». Поэтому, им нужно научиться вести учет трат и грамотно составлять план расхода семейного бюджета.

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Метод «10-20%»

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Правило «семи конвертов»

На форумах о проблемах личных финансов многие эксперты положительно отзываются о применении «правила 7 конвертов» и дают советы, как правильно использовать этот способ планирования семейного бюджета.

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

  • обязательные платежи;
  • затраты на детей;
  • средства на питание;
  • деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
  • деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
  • накопления;
  • «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
  1. В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
  2. Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
  3. Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
  4. Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
  5. В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
  6. Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
  7. Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.

 Система «7 конвертов» работает только в том случае, если четко придерживаться лимитов выделенных сумм на определенные нужды и никогда не брать деньги на выделенные категории расходов из других конвертов.

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Главное правило «4 конвертов» — распоряжаться только теми деньгами, которые выделены на неделю, стараться не брать средств из других конвертов. Если в конце недели остались неизрасходованные средства, их можно потратить на семейные развлечения, отдых или подарки.

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Проще всего составить таблицу семейного бюджета в Microsoft Excel. В одной половине листа можно записать все семейные доходы, а в другой фиксировать текущие траты. В конце каждой недели нужно подбивать общую сумму расходов, а в конце месяца – проанализировать, на что были потрачены средства и как можно эти расходы сократить. В такой таблице наглядно видно, сколько денег уходит на сладости, другие «вкусняшки», а сколько на полезные продукты питания.

 Приступая к планированию семейного бюджета, следует придерживаться следующих правил:

  • никаких кредитных карт, непредвиденных кредитов и долгов;
  • четкое понимание всеми членами семьи для чего планируется семейный бюджет;
  • разумное распределение и накопление денег: мотивация нужна всем, не следует копить деньги ради самих денег, необходимо четко ставить цель – на отдых, на покупку автомобиля, компьютера, другой дорогостоящей вещи;
  • необходимо выработать привычку откладывать 10-20% постоянного заработка, а также непредвиденных доходов в качестве резервного фонда семьи;
  • планировать доходы и расходы нужно, исходя из реалий сегодняшней жизни семьи;
  • по окончанию определенного периода жизни в условиях планирования семейного бюджета (полугодие, год) нужно порадовать семью какими-то сюрпризами: покупкой незапланированной вещи, интересным развлечением;
  • планировать бюджет нужно ежемесячно и стабильно, только тогда это принесет пользу.

Источник

glavnyeotvety.ru

Как планировать семейный бюджет | Экономсовет

Сегодня я  расскажу вам как планировать семейный бюджет. Я хочу  предложить вашему вниманию не совсем обычную технологию планирования. Прежде чем начать планировать  семейный бюджет и распределять деньги по статьям расходов необходимо точно знать:

1. На какой период  будет составляться бюджет (он может планироваться на месяц, квартал, год). Удобнее всего составлять бюджет на  один  месяц, т.к  большинство людей получают зарплату ежемесячно.
2. Какие у вас будут доходы  — т.е.  откуда и  сколько вы получите денег за этот период.
3. Какие у вас  будут расходы — сколько денег и на что вы собираетесь потратить за этот период.

Для того чтобы это знать необходимо обязательно начать вести учет семейных финансов — т.е. фиксировать все деньги, которые приходят (доходы) и  уходят (расходы).

Для начала вы должны знать ваши семейные среднемесячные расходы и среднемесячные доходы.

Классический и наиболее часто встречающийся  подход к планированию семейного бюджета или бюджетированию  — это равновесное распределение доходов на необходимые статьи расходов ( доходы должны покрывать расходы). Такое распределение денег, когда расходы равны доходам позволяют лишь сводить концы с концами, но не дают возможности делать сбережения и инвестиции.

Я предлагаю такой способ планирования и ведения семейного бюджета который обеспечит не только баланс между доходами и расходами  семьи, но и даст возможность  сохранять деньги.

Что для этого нужно ?  Ничего особенного, просто нужно обязательно соблюдать  три очень важых правила .

Как планировать семейный бюджет.


1 правило.   Заплатите сначала себе!

Первое, что необходим делать всегда и при любых доходах — как только получили деньги  —  минимум 10 % от дохода нужно отложить и не тратить их ни при каких обстоятельствах. Эти деньги вы платите самому себе!  Это ваш семейный капитал,  который будет расти и приумножаться!  Оставшиеся деньги уже не ваши, они гости в вашем доме,  в течение месяца вы  отдадите их другим людям за товары и услуги и  от них не останется и следа.  А что же останется у вас, если вы сами не заплатите себе? Посчитайте для интереса, сколько вы заработали за последний год. И что у вас осталось? Скорее всего ничего!

Основная  финансовая проблема большинства семей  заключается в отсутствии денежных сбережений. Люди не могут сделать сбережений просто потому, что сначала оплачивают все свои расходы, а уже то, что остается пытаются сохранить. Но, как правило,  до сохранения дело не доходит, тратится все, что зарабатывается. Поэтому необходимо выработать основную финансовую привычку — с каждого поступления денег необходимо отложить 10% и жить на оставшиеся 90 %.  Скорее всего вы даже и не заметите что эти 10% у вас были.

Рекомендуется сразу же откладывать эти деньги в банк на пополняемый депозит. Это ваши сбережения,  ваше спокойствие, защита и уверенность в будущем! Это ваша подушка безопасности!

2 правило. Соблюдайте приоритетность расходов.

Нужно определить, что для семьи является важным, а что – второстепенным.

Т.е.  необходимо распределить деньги сначала на  важные и срочные расходы, а уже то, что останется на неважные и несрочные.

Порядок действий следующий.

1. Составляем список важности расходов .

Необходимо из всех статей расходов на следующий период выписать расходы в порядке значимости  для вас от наиболее важных к наименее важным.  В начале списка практически у всех будут обязательные расходы — жизненно необходимые расходы, обеспечивающие прожиточный минимум семьи (оплата за квартиру, коммунальные счета, питание, телефон, интернет, необходимая одежда, обувь, бытовая химия, транспорт, карманные расходы).

Это наиболее приоритетные расходы без которых вы никак не сможете обойтись.  Многие из этих расходы являются регулярными  и повторяются из месяца в месяц.  Как правило,  на   них уходят примерно одинаковые суммы денег каждый месяц. Достаточно один раз раз посчитать сколько денег вам будет нужно, чтобы оплатить эти расходы и в дальнейшем можно только корректировать эту  сумму с учетом инфляции и изменения цен.

2.Деньги на регулярные и обязательные расходы необходимо сразу отложить  отдельно.

Эти расходы лучше разбить на отдельные статьи (на питание, на коммунальные расходы, на  транспорт, на карманные расходы и т.д.) .  Можно завести отдельный конверты для разделения статей расходов. Удобно также пользоваться папкой с файлами, каждый файл нужно  подписать  по статье расхода.

3.Откладываем  5-10 % от  дохода на непредвиденные расходы.

Как правило, в  каждой семье случаются всевозможные непредвиденные  ситуации, требующие расходов  и они почему-то  всегда являются крайне важными и срочными!  К ним относятся оплата срочного лечения (приобретение лекарств, затраты на диагностику, консультации и лечение),  ремонт жилья, автомобиля, одежды и обуви и другие расходы, предугадать которые невозможно.

Поэтому будем также считать  непредвиденные расходы обязательными  и  запланируем их  заранее.

Если  вам повезет, форс-мажор не случится и эти деньги вам не понадобятся, то их можно перекинуть в статьи  желательных расходов, но лучше всего эти деньги заплатить себе, т.е. отправить в сбережения.

4. Откладываем деньги на плановые расходы.

Кроме  незапланированных  расходов у всех есть еще и плановые расходы, которые не являются обязательными, чаще всего такие расходы привязаны к определенной дате и сумма их известна (подарки на дни рождения, праздники, отпуск,  крупные покупки). Обязательно нужно учесть эти расходы при составлении бюджета и выделить на это средства.

5. Считаем остаток денег.

6.  Распределяем их на оставшиеся  несрочные и необязательные расходы.

Как правило, это  расходы желательные. Это то, что вы хотели бы купить,  но не жизненно важное, без чего вы могли бы обойтись (модная одежда и обувь, украшения, посещение ресторанов, театров, покупка книг, хобби. ) Это расходы на удовольствия,  развлечения и хобби. Эти расходы как раз и определяют качество и стиль жизни жизни. Необходимо очень тщательно пересмотреть  эту категорию расходов, возможно некоторые из них окажутся вам совершенно ненужными. Именно за счет этих расходов можно корректировать бюджет, сокращая  или даже ликвидируя  наименее приоритетные (ненужные) расходы.

3 правило.  Управляйте расходами с помощью экономии и оптимизациии расходов.

Экономия — это уменьшение расходов и избавление от лишних трат. Цель экономии — получить больше за меньшие деньги. Необходимо научиться экономить за счет  использования различных способов — покупки товаров и услуг со скидками, по более выгодным ценам,  за счет более рационального использования ресурсов, отказа от ненужных вещей и услуг и от вредных привычек ит.д.  При этом  совсем необязательно кардинально менять свой образ жизни, свой характер, развивать скупость и жадность.

А оптимизация расходов — это разумное перераспределение расходов по статьям  с минимальными потерями в уровне и образе жизни.   Т.е.  если у вас не хватает денег на какую то статью расходов,  можно не отказываться от нее совсем, а понемногу урезать другие статьи расходов в ее пользу,  как говорится — » С миру по нитке…». Это позволит не ущемлять себя в каких-то нужных потребностях и желаниях.

Итак, резюмирую все вышесказанное.

Как планировать семейный бюджет

  • 1. Считаем все полученные доходы.
  • 2. Откладываем себе 10% от полученного дохода.
  • 3. Составляем список важности расходов ( от наиболее важных к наименее важным)
  • 4. Откладываем  деньги на регулярные и обязательные расходы.   Эти расходы можно разбить на отдельные статьи расходов ( питание, коммунальные расходы, транспорт, телефон,  личные расходы членов семьи ,  карманные расходы)
  • 5. Откладываем 5-10% на непредвиденные расходы.
  • 6. Откладываем деньги на необходимые плановые расходы.
  • 7. Оставшуюся сумму распределяем на остальные статьи расходов (необязательные и несрочные).
  • 8. Применяем всевозможные способы экономии и оптимизируем бюджет.

Итак, вам нужно будет завести  как минимум 5 конвертов:

  • СЕБЕ (10%)
  • ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ ( Необходимо и нужно)
  • НЕПРЕДВИДЕННЫЕ РАСХОДЫ (ФОРС-МАЖОР) — 5-10%
  • ПЛАНОВЫЕ РАСХОДЫ (запланированы заранее)
  • ЖЕЛАТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ (Хочу)

и распределить по ним деньги .

Обязательные расходы можно дополнительно разделить на отдельные  статьи расходов (питание, коммунальные платежи, телефон, транспорт, личные расходы и др.) на ваше усмотрение.

Теперь, зная как планировать семейный бюджет, вы сможете не только уравновесить ваши доходы и расходы, но и сделать сбережения и застраховать свою семью от различных  непредвиденных расходов. Это обеспечит вашей семье  финансовую стабильность и безопасность.

Запись просмотрена 40,218 раз, 217 посетителей сегодня

economsovet.ru

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета

Отношение к деньгам формируется в нас с детства. Где же ребенку научиться финансовым премудростям, кроме как у родителей? Нам остается следить за мамой с папой, перенимая их опыт.

У мамы праздник – папа дарит ей подарок. Папа получил зарплату – отдает ее всю маме. Мама хочет шубу, папа – новый спиннинг, а я – дорогую игрушку? Родители купят лишь что-то одно…

Хорошо, если отношения пары выстроены гармонично и грамотно, а семейный бюджет никогда не становится поводом для ссор. К сожалению, в большинстве семей все происходит иначе.

Люди склонны впадать в крайности, заявляя единоличные права на весь бюджет семьи: заработанный лично, а также второй половиной.

«Дорогая, ты уже делала маникюр в этом месяце, больше тебе денег на него не дам – лучше купим побольше овощей для консервации», – заявляет муж.

«Милый, у тебя не такая большая зарплата, чтобы ты мог ее тратить на свои увлечения охотой – эти деньги лучше потратим на 6-й кружок для сына!», – восклицает жена.

Так кто же все-таки должен править балом и как правильно планировать семейный бюджет?

Пожалуй, даже Рокфеллер не предложил бы универсального варианта распределения средств, ведь в каждой семье дело финансов построено индивидуально.

Давайте посмотрим, каким может быть планирование семейного бюджета, и рассмотрим особенности каждого из способов. Муж-кошелек

О чем мечтают все девочки? Конечно же, выйти замуж за принца и переехать к нему в роскошный замок. В реалиях взрослой жизни это значит найти богатого мужчину и наслаждаться жизнью, тратя его деньги.

Планирование бюджета семьи беспокоит далеко не всех. Тысячи девушек посвящают себя поискам не идеальных отношений, но идеального мужа-кошелька, который обеспечит им безбедную жизнь с минимумом обязанностей.

Образ так называемых содержанок воспевается в кино и литературе, искусству поиска богатого мужчины посвящают целые книги и мастер-классы. Неужели это настолько беспроигрышный вариант для любой женщины?

Не будем говорить о плюсах жизни за счет состоятельного мужчины, но обязательно рассмотрим подводные камни такой «сказочной жизни»

Жизнь женщины-домашнего питомца

Вы можете тратить его деньги на одежду, еду, новые модели iPhone или даже на автомобили. Эти покупки вы делаете себе, мужчине может быть все равно на них. Но семейный бюджет касается не только вас, но и вашей семьи, ваших детей.

Когда вы будете вместе принимать решение о том, в каком доме жить, в какую страну переехать, в какую школу пойдут ваши дети и на кого они пойдут учиться в университет – ваш голос будет иметь лишь рекомендательный характер.

Смысла ожидать большего нет, ведь фактически все это время вы были домашним животным своего мужчины, на которого тот тратил очень много денег. Но не потому что ему не жалко, а потому что он мог себе это позволить.

Вы зарабатывали эти деньги? Нет. Вы помогали ему в зарабатывании этих денег? Нет. Вы вдохновляли его на успех и мотивировали на дальнейшую работу? Снова нет.

Вдоволь наслаждаясь безбедной жизнью, вы утратили смысл самого понятия семейный бюджет. У вас есть часть денег мужа, которые он выделяет на ваши капризы. Говорить про контроль семейного бюджета в таком случае просто не имеет смысла.

Авторитетность мнения

Возможно ли заставить мужчину увидеть в вас личность? Конечно, достаточно быть этой личностью, представлять из себя не потребителя ресурсов, а полноценного партнера.

Когда вы принимаете решение о покупке дома, какие аргументы вы используете? Скорее всего «мне так больше нравится» и «наверное, так будет лучше». Но у мужа есть точно такие же аргументы, плюс ко всему – он за все платит, а потому его слово будет последним.

Теперь представим, что вы посвятили свое время изучению науки дизайна интерьера, узнали множество деталей, от которых зависит комфорт и уют в доме и можете объяснить свои предпочтения более аргументировано.

В таком случае мужчина прислушается к ваших советам. Почему? Ваши слова имеют вес, они аргументированы. Вы можете быть более компетентны в тех вещах, в которых мужчина полный аматор. И именно в этих ситуациях вы и будете принимать участие в распределении семейных средств.

Работайте над собой, изучайте вещи, на которые вашему мужчине не хватает времени. Воспитание и питание детей, психология отношений, программы по планированию интерьера, ландшафтный дизайн.

Мужчины – логичны и рациональны, а потому ваши слова станут законом, без превращения мужа в подкаблучника.

Жена-банкир

 

Довольно распространенная картина, которая очень часто фигурирует в анекдотах и карикатурах. Ее суть в полном женском контроле над финансами семьи..

Муж, сразу после получения зарплаты, отдает деньги жене, иногда припрятав «заначку» для себя-любимого.

Откуда пошла такая традиция, и имеет ли она смысл? Для начала обратим внимание на пары, которые чаще всего используют подобный подход.

Это мужчины, которых сложно назвать успешными и мужественными, и женщины, которые взвалили на себя всю власть в семье.

Упомянутая «заначка» чаще всего идет на посиделки с друзьями или на бутылку водки. Потому женщина выступает спасителем семейных средств от безответственного поведения мужчины.

В итоге мы видим мужа-неудачника, которому нельзя доверить его же зарплату, и жену-управительницу, которая несет ответственность за мужа, детей, дом, хозяйство и все остальное в своей жизни.

Мой личный бухгалтер

Но давайте не смотреть на ситуацию лишь с одной стороны. Есть пары, в которых муж с головой ныряет в заработок денег, не имея времени и сил на распределение полученного дохода.

В таком случае женщина действительно может

fazarosta.com

Как планировать семейный бюджет: основы экономии, способы планирования

К сожалению, в школе не учат тому, как вести домашний бюджет. А ведь именно отсутствие этих навыков заставляет одни семьи еле-еле тянуть от зарплаты до зарплаты, в то время как другие с такими же доходами умудряются и машину купить, и ремонт сделать, и каждый год за границу в отпуск слетать.

Как же распределять свои деньги так, чтобы на все хватало и не приходилось ни у кого занимать до получки? Существуют разные методики, которые позволяют вылезти из долговой ямы и, наконец, реализовать свои мечты о благосостоянии.

Изучим наиболее простые и действенные способы планирования семейного бюджета.

Куда пропадают заработанные деньги?

Казалось бы, в планировании семейного бюджета нет ничего сложного. Домашние расходы у многих бывают очень похожи:

  • оплата аренды или ипотеки;
  • счета за коммунальные услуги;
  • покупка продуктов;
  • расходы на одежду;
  • прочие личные мелочи.

Тем не менее, именно незначительные на первый взгляд мелкие траты, которых можно было бы и не совершать, в итоге выливаются в кругленькую сумму. Так ли необходима была лишняя бутылочка пива вечером или десятая губная помада розового оттенка? Ведь благодаря таким малозаметным расходам деньги убегают из бюджета семьи как песок сквозь пальцы.

Но это не значит, что нужно кардинально изменить свой образ жизни и превратиться в аскета, полностью лишив себя всех приятных мелочей.

Просто необходимо взять процесс распределения денежных потоков в семье под контроль. И первое упражнение, которое поможет взять свои расходы на карандаш – обзавестись привычкой в течение дня записывать все свои дневные расходы. А в конце недели свести эти данные в таблицу с двумя колонками:

  • обязательные траты;
  • спонтанные расходы.

По итогам месяца будет интересно изучить, какая сумма была потрачена на ненужные журналы, лишние булочки или очередную покупку сомнительного качества по привлекательной цене на распродаже.

Как научиться планировать семейный бюджет

Семьям, которые искренне желают научиться управлять своими денежными поступлениями и планировать семейный бюджет, следует заранее готовиться к тому, что в первые месяцы такая работа над освоением нового навыка планирования и контроля должна будет проводиться ежедневно.

Кроме того, придется вспомнить все свои расходы за предыдущий месяц, чтобы детально проанализировать, на какие нужды больше всего тратится денег и на основе этого попробовать составить свой первый план семейного бюджета – на неделю, месяц и год!

Итак, за что же нужно браться в первую очередь? На начальном этапе необходимо будет составить список всех статей ежемесячного дохода вашей семьи. Очень важно ни о чем не забыть, это может быть:

  • зарплата членов семьи;
  • социальные пособия;
  • подработки;
  • проценты по депозитам;
  • доходы от сданной в аренду недвижимости и прочее.

Все эти поступления следует суммировать, чтобы иметь четкое представление о том, какая сумма оказывается у семьи на руках в распоряжении ежемесячно, а затем рационально ее распределить.

Методика «десяти конвертов»

Следующий важный этап – определение статей расходов семьи каждый месяц и распределение финансов. В этом поможет методика «десяти конвертов», которая предполагает разделение всех денежных поступлений на десять разных сфер жизни.

Называть эти конверты можно по-разному, но главная идея заключается в том, чтобы они предполагали распределение денег на:

  1. Сбережения.
  2. Обязательные платежи.
  3. Затраты на детей.
  4. Средства на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию.
  5. Заботу о здоровье.
  6. Карманные деньги.
  7. Непредвиденные расходы.
  8. Деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники.
  9. Накопления на семейный отдых и праздники.
  10. Самообразование и досуг.

Разберем детальнее, на какие нужды будут распределяться деньги из семейного бюджета.

Конверт под названием «Сбережения» нужно заполнять в первую очередь. Так действуют те, кто придерживается принципа «Сначала заплати себе». Это та подушка финансовой безопасности, которая выручит в случае потери работы или временной утраты работоспособности и прочих жизненных катаклизмов. Даже если ничего такого не случится, эти средства пригодятся для осуществления какой-то крупной покупки или после выхода на пенсию. Сюда рекомендуется откладывать 10% от всех семейных денежных поступлений.

В следующий конверт – «Обязательные платежи» – сразу откладывается та сумма денег, которая необходима для погашения текущих ежемесячных счетов:

  • аренды жилья или ипотеки;
  • коммунальных платежей;
  • мобильной связи;
  • интернета;
  • погашения кредита.

Если в семье пользуются автомобилем, то расходы на его содержание и уход также следует занести в эту категорию. Это должны быть не только счета за бензин и масло, но и расходы на страховку и налог, ремонт и амортизацию. Рекомендуют сразу рассчитать, в какую сумму приблизительно все это выливается за год и распределить равномерно на 12 месяцев, чтобы необходимая сумма всегда была под рукой.

Конверт «Затраты на детей» аккумулирует все те расходы, которые идут на оплату детского сада и питания, различных школьных взносов, ежемесячных платежей за кружки и секции, покупку спортивного инвентаря, игрушек и прочего. Как правило, эти расходы приблизительно одинаковы каждый месяц, поэтому их тоже несложно запланировать.

Когда дети подросткового возраста, следует задуматься о том, что могут появиться расходы на получение высшего образования на платной основе. В тех семьях, где пока нет малышей, но муж и жена готовятся стать родителями, в этот конверт стоит откладывать заранее на расходы во время беременности и роды.

Одной из самых сложных граф к планированию является четвертый конверт, куда отправляются деньги на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию. Здесь хозяйке необходимо провести трудоемкую работу по составлению детального меню на неделю, чтобы приблизительно рассчитать, какие продукты и на какую сумму понадобится закупить.

Оставшуюся сумму следует равномерно распределить по оставшимся шести конвертам:

  • в заботу о здоровье следует закладывать деньги на посещение стоматолога, профилактические осмотры, вакцинацию, фитнесс, массаж – это не только положительно отразится на самочувствии, но и поможет сэкономить те средства, которые в разы больше были бы потрачены для лечения болезни в запущенном состоянии;
  • карманные деньги – это те средства, которые необходимы на проезд, обеденные перерывы и прочие ежедневные мелкие нужды, которые не входят в другие категории;
  • непредвиденные расходы – это тот спасительный круг, который выручит при мелком ремонте, неожиданном приглашении в гости с необходимостью купить подарок и прочих бытовых форс-мажорах;
  • деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники – отдельный вид накоплений, который делают с целью замены вышедших из строя или устаревших вещей;
  • конечно же, никак не обойтись без отдельных средств, выделенных на отпуск и семейные праздники – чтобы достойно зарабатывать, необходимо качественно отдыхать;
  • если у членов семьи есть увлечения, требующие отдельной статьи расходов – для них заводят отдельный конверт, что траты на хобби не были в ущерб другим важным затратам.

Хитрости, которые помогают сэкономить

При распределении денег по конвертам следует понимать, что все эти категории – звенья одной цепи, и призваны работать системно. Например, за счет категории «Непредвиденные расходы» можно снизить статью расходов из «Обязательных платежей». В частности, заменить в своем жилище по очереди все лампочки накаливания на их экономные эквиваленты. Сначала это обернется дополнительными затратами, однако в перспективе поможет экономить на оплате счетов за электричество.

К выбору новой бытовой техники также стоит подходить с умом. Особенно это касается таких крупных приборов как холодильник, стиральная или посудомоечная машина. Эту технику рекомендуют выбирать по такому критерию как низкий уровень энергопотребления. Стоит она дороже, тем не менее, эта дополнительная опция окупится в ближайшие месяцы, так как счета за использованные киловатты существенно уменьшатся.

Другой лайфхак, который будет обеспечивать экономию средств по коммунальным платежам – утепление дома. Благодаря этому одноразовому вложению долгие годы можно будет сокращать расходы на отопление.

Таким образом, выделенные из других конвертов средства на оптимизацию категории «Обязательные платежи» в итоге окупятся и позволят уменьшить эту статью расходов.

Внимание! Сэкономленные средства нужно будет вернуть в отсек «Непредвиденные расходы», а накопленный излишек – распределить между другими конвертами.

Как покупать больше, а тратить меньше?

Отдельно стоит разобрать тонкости закупки продовольствия и средств гигиены на семью. В этой работе стоит придерживаться таких правил:

  • закупаться лучше по предварительно составленному списку раз в неделю. Замечено, что если покупать продукты после работы, впопыхах, да еще и на голодный желудок, ежемесячно денег на это тратиться на 10-15% больше;
  • не стоит брать в большом количестве еду с коротким сроком годности, чтобы потраченные на это деньги не отправились в мусор вместе с испортившимися продуктами;
  • а вот бытовую химию, средства гигиены наоборот намного выгоднее покупать в больших упаковках;
  • в акционных предложениях нужно обращать внимание на срок годности – возможно, это не промоакция, а желание продавца избавиться от товаров, которые скоро придут в негодность.

Помимо этого, хозяйкам полезно взять за правило протирать плиту после каждого приготовления пищи. Это позволит сэкономить бытовую химию, а также предохранить поверхность плиты от лишних повреждений при чистке старых жирных пятен скребками. С той же целью членам семьи необходимо привить манеру сразу ополаскивать ванну и раковину от мыльного налета, чтобы потом лишний раз не оттирать его щеткой.

Тем, кто пользуется электрической плитой на кухне, стоит один раз раскошелиться на кастрюли и сковородки, которые будет соответствовать диаметром дна размеру конфорки – так электроэнергия будет расходоваться эффективнее. А электрический чайник рекомендуют регулярно очищать от накипи. Это не только продлит его службу, но и убережет нагревательный элемент от излишнего энергопотребления.

Базовый и капсульный гардероб – основа рационального планирования

Еще одна статья расходов, в которой необходимо навести порядок – это обновление гардероба. Следует избавиться от привычки покупать одежду спонтанно. Отправляться за покупкой новой вещи нужно после ревизии уже имеющейся одежды.

Очень удобно составить свой список базовых вещей, которые должны быть в гардеробе обязательно. Например, это может быть классическая пара джинсов или брюк, нейтральные футболки или рубашки, свитер и кардиган. Также не обойтись без сезонной обуви и верхней одежды. Такие вещи должны быть хорошего качества, чтобы служили долго и при этом выглядели достойно.

А вот от соблазна покупать дешевые вещи на распродаже лучше отказаться. Они только захламляют гардероб, при этом создают впечатление полного шкафа, но всегда становятся извечной женской головной болью под названием «нечего надеть».

После составления базового гардероба его дополняют гармоничной капсулой в подходящей цветовой гамме, которая призвана разнообразить основу или сделать акцент модной новинкой. Например, для женщины это может быть:

  • кружевная юбка;
  • цветная туника;
  • яркий топ;
  • гипюровая блуза;
  • жакет модного кроя.

Эти вещи помогут каждый день недели составлять из них новый модный ансамбль. При этом их можно обновлять раз в несколько сезонов, не вкладывая в них круглую сумму. А чтобы они не засоряли гардероб, когда пришло ощущение, что пора бы заменить эту капсулу другим набором, предыдущую можно выставить на продажу через онлайн доски объявлений или в тематических пабликах социальных сетей.

Видео

Смотрите видео о том, как планировать семейный бюджет:

kak-popolnit.ru

Как я планирую семейный бюджет

10 мая 2018

19930 просмотров

Елена Бродская
Мама двух чудесных дочек. Работаю в крупной региональной компании. Люблю свою работу, обожаю дочек, получаю удовольствие от бега, чтения и путешествий. Люблю превращать мечты в реальность (как свои, так и чужие).
  • facebook.com/elena.brodskaya.9
  • Тема финансовой устойчивости меня интересовала всегда, но пока было на кого рассчитывать, я особо этим вопросом не занималась.

    Однако в один момент я вдруг оказалась ответственна не только за личное финансовое благополучие, но и за обеспечение остальных членов моей небольшой семьи.

    Имея за плечами периоды времени, когда денег не хватало даже на хлеб, я подошла к вопросу весьма педантично. Поэтому простите меня те, кому мои изыскания покажутся слишком скрупулезными :).

    Живя осознанной жизнью, волей-неволей учишься осознанно подходить к любым вопросам. В том числе — финансовым.
    Источник фото: Pixabay

    Весь мой опыт говорил о том, что как минимум надо понимать, на что уходят деньги. Но ведь этого же не достаточно, подумала я. Как мне добавить уверенности в своей финансовой стабильности? Как мне избежать участи большинства, рассчитывающих только на помощь государства и, может быть, детей?

    В голове у меня нарисовались весьма четкие картинки:

    • Я путешествую и сейчас, и на пенсии.
    • Я могу себе позволить посидеть в кафе с друзьями и сейчас, и на пенсии (да-да, мы с подружками лет эдак в 70 сидим в приятном кафе и обсуждаем последние новости).
    • Я могу обеспечить своим детям достойное образование, не надеясь на квоту бесплатных бюджетных мест.
    • Живу я не во дворце, но моя уютная квартирка меня очень радует.
    • Машина, подходящая мне по характеру, стоит и ждет, куда же мы в этот раз отправимся.

    В общем, озадачилась я весьма серьезно. Изучив информацию по теме, я пришла к пониманию, что мне нужен не просто финансовый план, а целая стратегия учета и инвестирования семейных финансов. Вот что у меня получилось:

    1.       Учет расходов и доходов — начало начал

    Да. Именно так. Необходимо ВСЕ свои расходы и доходы учитывать. Желательно делать это не в голове, и даже не в тетрадке. Есть множество программ в открытом доступе.

    Лично я пользуюсь CashFly. Она меня полностью устраивает. Есть возможность вести сразу несколько счетов. Делать перемещения между ними. Получать аналитику по любой статье за любой период времени. В общем, конфетка, а не программа 🙂

    Я сама под себя разработала классификатор статей расходов и доходов. И вот тут чем подробнее, тем лучше. Ибо анализировать крупные статьи расходов с целью их оптимизации очень сложно. Я вывела для себя еще одно правило: статья «Прочее» не должна быть более от 5% общих расходов.

    Сейчас у меня статья «Прочие расходы» занимают 2,6% от суммы общих трат. И это много! Потому что за год накапливается очень даже приличная сумма. И когда ты не можешь понять, на что же она ушла — становится грустно.

    Мой классификатор выглядит примерно так (скачать файл с таблицей в Еxcel).

    Не забыла я и еще об одной важной статье расходов — сначала заплати себе! Хочу я этого или нет, но минимум 10% дохода я решила безжалостно изымать из оборота вносить на депозит.

    Все расходы и доходы в программу вносить желательно не реже одного раза в неделю. В идеале — ежедневно. Иначе часть потеряется. Я делаю это по выходным. В течение недели все операции по картам у меня зафиксированы в виде СМС, а оплату наличными я заношу в обычный блокнот в телефоне.

    Так же раз в неделю я делаю сверку — не упустила ли чего. И если фактические суммы не бьются с суммами по программе, делаю корректировку. Заношу расход или приход на эту сумму под статьей «ХЗ» в программу (про расшифровку аббревиатуры лучше не спрашивайте)).

    2.       Планирование — наше все!

    Имея на руках аналитику за первый месяц учета своих расходов, я приступила к следующему этапу — планированию. Ох и помучилась же я, пока «причесала» под себя файлик с планами. Но результатом довольна. Уже пятый год мой файл «Бюджет»гарантирует мне уверенность, что денег на все запланированное точно хватит. И любые нерегулярные траты (например, покупка билетов на летний отдых) не уведут меня в минус.

    Планирую я на год. Все свои расходы и доходы по моим статьям я распределяю по каждому месяцу. В начале очередного месяца обязательно заношу в колонку «Факт»: что на самом деле получилось.

    Если необходимо, дальнейшие помесячные планы я могу немного скорректировать. Ну и в конце года — подведение итогов и снова планирование (а как вы думали?:).

    (картинка кликабельна)

    3.       Составляем таблицу своих возможностей

    Имея на руках план своих доходов и расходов за год, я наконец-то смогла оценить картину по году в целом. Нужно мне это было, чтобы понять: сколько в итоге я могу инвестировать в свое светлое будущее.

    Здесь начинается самое интересное. Если по итогам года у меня получается не очень радостная картинка, сажусь и думаю — как мне сократить расходы и увеличить доходы.

    Колдую, шаманю и получаю более приятную сумму к инвестированию. К тому же не забывайте, я при любых раскладах минимум 10% дохода кладу на депозит.

    4.       Определяемся с финансовыми целями

    Ну что, пришло время и помечтать! Чего же я хочу? На помощь снова приходит умение колдовать с табличками. Получается очень интересный и отрезвляющий файлик.

    Я расписываю по годам свой возраст и возраст своих детей. Так же по годам прописываю крупные финансовые цели. Например, оплата высшего образования моих девочек. Младшей и годика не было, а я уже знала, в каком году и какая сумма мне понадобится для ее обучения.

    Самое главное (для меня, по крайней мере) — я запланировала, какой пассивный доход с какого года я хочу получать. Вот так. Даже страшно стало — все так серьезно. И жизнь, по годам расписанная, уже не кажется бесконечной.

    Мои финансовые цели (скачать файл с таблицей в Excel).

    5.       Разрабатываем финансовую стратегию

    Дальше можно было бы загрустить или пуститься во все тяжкие, вкладывая деньги в акции или в недвижимость, или в другие заманчивые финансовые инструменты. Имея опыт и того, и другого я поняла, что не являюсь профессионалом в вопросах инвестиций.

    Да, я играла на бирже. Покупала паи ПИФов. Вкладывала в недвижимость. Держала деньги просто на счете в банке. Но ни один из этих инструментов не гарантировал мне достижения моих финансовых хотелок.

    Не мудрствуя лукаво, я стала собирать информацию. Общение с коллегами. Книги. Форумы. Рекомендации. В конце концов я выбрала для себя компанию, где оплатила разработку финансового плана. Оказалось, это вполне по карману.

    Не буду подробно описывать, как проходила моя работа с финансовым консультантом. Скажу только, что сейчас я инвестирую деньги согласно разработанной стратегии, учитывающей мое отношение к риску. Раз в год я заказываю балансировку финансового плана. Я очень подробно изучила информацию о рекомендованных инструментах. И дисциплинированно следую плану.

    Наверное, это самая неконкретная часть моей статьи. Но тут я не хотела бы писать очень подробно, тема весьма специфичная, и я в ней не очень разбираюсь. Хотя с удовольствием отвечу на вопросы и расскажу в деталях.

    Если дочитали до конца — ура! Значит, либо тема интересная, либо написала я все-таки не очень скучно :).

    Я буду рада, если мой опыт окажется кому-то полезным.

    PS: В феврале-марте этого года я прошла курс по личным финансам у Леры Кузеевой. Несмотря на то, что я давно привела свои финансовые вопросы в порядок, курс оказался весьма полезным. Я заново взглянула на финансовые цели, добавила конкретики и нашла достаточно полезных идей для увеличения доходов. Очень рекомендую. А сейчас я участвую в тестировании нового курса Леры по инвестициям. Курс получается очень «вкусным».

    Саморазвитие #деньги 

    interesno.co

    Как правильно начать планировать семейный бюджет

    Как правильно тратить деньги – этот вопрос задают себе миллионы людей каждый день.

    Одно дело содержать себя, ни в чем не отказывая, и совсем другое, когда у человека появляется семья и дети.  Семейный бюджет требует гораздо большего количества денег, помимо ежемесячных трат, повсюду ожидают незапланированные расходы.

    Дети быстро вырастают из одежды, хотят новые игрушки,  ломается машина, а починка стоит затрат. А ведь каждая семья еще хочет съездить в отпуск и накопить на новую покупку. Как же все это спланировать и грамотно рассчитать бюджет семьи, чтобы денег хватило на все? Для этого необходимо изучить такую науку, как планирование семейного бюджета.

    Плюсы планирования бюджета

    Грамотное планирование семейного бюджета — искусство, которому необходимо учиться долгие годы. Освоение такого искусства значительно облегчит жизнь семьи, позволит вам не влезать в кредиты и долги, а также рассчитывать заработную плату таким образом, чтобы она покрывала все необходимые платежи и покупки.

    Семейный бюджет — это общая сумма финансовых поступлений в семью за месяц, которая складывается из заработных плат мужа и жены, а также различных пособий и других поступлений дохода.  Планирование бюджета — верный расчет доходов и расходов семьи.

    Причины для планирования семейного бюджета:

    1. Правильное планирование и расчет денег помогут осуществить сложные долгосрочные цели. Если разбрасываться деньгами внепланово, накопить на отпуск, желанный автомобиль или первый взнос на покупку квартиры будет очень сложно. Те, кто не умеет планировать бюджет, берут кредиты и попадают в еще большие долги. А те, кто планирует, откладывают каждый месяц небольшую сумму денег и за год накапливают нужную сумму.

    2. Таблица планирования и расходов денег помогут выявить все спонтанные покупки, а также отказаться от чрезмерных повседневных затрат. Планирование семейного бюджета помогает выявить приоритеты и основные потребности, оплатить или купить которые вы должны обязательно. В жизни каждого из нас есть вредные покупательские привычки, без которых мы всегда сможем прожить. Кто-то скупает туфли, другая женщина коллекционирует нижнее белье, нередко случаются и продукты, которые портятся в холодильнике и по итогу выкидываются.  После расстановки приоритетов, вы будете четко знать сумму, которую необходимо оплатить сразу же и ту, что можно отложить. Таким образом, на руках у вас все равно останется некоторое количество денег, которое можно позволить раз в месяц потратить на приятные мелочи. Однако один раз в месяц, это не каждый день.

    3. Все чрезвычайные ситуации и семейные трудности случаются в самый неподходящий момент. От задержки зарплаты и до смерти одного из членов семьи — к сожалению, никто из нас не в силах предугадать будущее. Чтобы не оказаться в финансовой яме, обязательно включите в планирование бюджета графу «сбережения». Финансовая подушка поможет остаться на плаву некоторое время, не загоняя вас в долги.

    Правильный подход в планировании

    Существует несколько различных подходов в планировании семейного бюджета. Вот самые популярные из них

    • правило 50/20/30 от Элизабет и Амелии Уоррен;

    Данное правило подразумевает под собой, что 50% всех средств должны покрывать основные расходы (оплата жилья, налоги и покупка продуктов), 30% бюджета — это необязательные расходы (развлечения, покупки одежды) и еще 20%- оплата долгов, кредитов, либо деньги в фонд «сбережения».

    Это правило схоже с предыдущим, однако здесь авторы предлагают отдавать 20% бюджета на формирование финансовой подушки семьи, а все остальное тратить на собственное усмотрение. Однако придерживаться такого правила могут только четко структурированные люди, ведь из 80% еще нужно выделить постоянные и непостоянные расходы. Чего нельзя допускать при планировании, так это пренебрежения суммами постоянных затрат, таких как оплата жилья и налоги.

    • правило 3-6 месяцев.

    Данное правило подразумевает под собой, что семья должна иметь денежный запас, который поможет продержаться от 3 до 6 месяцев в случае кризисной ситуации.

    Учет доходов семьи

    Для правильного планирования бюджета семьи составьте смету или таблицу, в которую будут включены все доходы и основные расходы.  Доход семьи, безусловно, зависит от количества его участников.  Основной частью семейного дохода являются заработные платы взрослых членов семьи. Но также могут быть и дополнительные источники доходов, например:

    • проценты по банковским вкладам;
    • пенсии и пособия;
    • доход от подработок или частного бизнеса;
    • доход от сдачи в аренду жилой недвижимости;
    • премии или финансовые подарки;
    • и другое.

    В общей сложности все доходы семьи можно поделить на постоянные и разовые.  При планировании семейного бюджета необходимо опираться на статью постоянных доходов.

    Учет расходов семьи

    Рациональное использование денег напрямую связано с грамотным учетом семейных расходов.

    Вести домашнюю бухгалтерию можно по старинке в тетради или с помощью компьютера, планшета и смартфона. Программа планировщик — это современный подход к ведению финансовой аналитики. С помощью нее вы сможете не только высчитать сумму постоянных доходов и расходов, но также пользоваться дополнительными функциями: список покупок, напоминания о платеже, автоматическое подведение итогов месяца.

    Теперь поговорим о расходах. Самая главная статья расходов — это обязательные ежемесячные платежи, пропускать которые грозит штрафами и пенни.  К таким расходам относится оплата коммунальных платежей или аренды жилья, выплата кредитов и ипотеки, оплата телефонии, интернета и образования. Как правило, каждый месяц это четко понятная фиксированная сумма, планировать которую не составит труда. Эту часть расходов рекомендуется оплачивать сразу же после получения денег из основного источника доходов.

    На сегодняшний день практически каждый современный человек тратит немало денег на собственное саморазвитие. Это может быть дополнительное образование, спорт, курсы для повышения квалификации. Эти растраты лучше записать  в отдельный столбец, чтобы четко понимать, какое количество денег уходит на саморазвитие.

    Следующий обширный раздел домашнего бюджета — это покупка продуктов.  Мы рекомендуем разделить его на следующие столбцы: бытовая химия, товары для дома, продукты питания, лекарства, одежда, хобби и развлечения.  Если в вашей семье есть ребенок или домашние животные, для них лучше всего выделить отдельную статью в бюджете. В любом случае количество столбцов в разделе «расходы» индивидуально для каждой семьи.

    Последняя статья в расходах – это «другое». Одним словом, это непостоянные расходы, которые сложно контролировать и отнести к какой-либо из статей расходов.

    Ставим цели и задачи

    Недельные

    Следование плану бюджета будет точным, если вы четко определите свои цели на ближайшее время, ведь это всегда мотивирует. Определение целей помогает также разложить все планы и сомнения по полочкам. В начале месяца определите цели на эту неделю: что необходимо приобрести, починить, заменить.  Старайтесь распределять мелкие растраты равномерно на весь месяц, чтобы ни одна неделя не перевешивала другую, это поможет сохранять гармонию семейного бюджета.

    Месячные

    В начале каждого месяца займитесь вместе с домочадцами определением целей. Как правило, здесь формируется список основных дорогостоящих покупок. Это может быть, приобретение бытовой техники, растраты на ремонт, отпуск, подготовка ребенка к школе или дорогостоящее лечение.  План на месяц позволяет четко распределить финансы между основными задачами и целями.

    Годовые

    Годовой план включает в себя масштабное планирование. К таким целям относятся дорогостоящие отпуска, покупка автомобиля, недвижимости или ремонт квартиры. Масштабные цели на год замотивируют вас придерживаться бюджету и откладывать лишние средства на желанную покупка.

    Оставьте место для неожиданностей

    Важно, чтобы ваш финансовый план включал не только отложенные средства для сбережения, но и небольшую сумму для самых неожиданных растрат. Один из членов семьи заболел, кошке требуется прививка, сломалась молния на куртке — эти расходы кажутся мелочными, но также могут сыграть роль в нарушении финансовой гармонии в бюджете.

    vokrug-nas.ru

    Главные правила планирования семейного бюджета

    Разделяй и властвуй — этот принцип хорошо подходит и для управления собственными финансами. «Самая большая ошибка — вообще не планировать бюджет», — поведал мне первый же финансовый консультант. Но что делать, если человек и правда считает деньги, планирует траты, экономит, а все равно ни на что толком не хватает? Главное — не опускать руки: даже при невысоких доходах ситуацию можно улучшить с помощью грамотных советов экспертов.

    1. Оцените свои реальные траты

    Отрыв от реальности — главный соблазн при планировании финансов. Грубо говоря, вам надо потратить в следующем месяце 20 тысяч на крупную покупку. И вот вы вынимаете эту двадцатку из привычных расходов, думая: «Как-нибудь сэкономлю». Бюджет у вас сошелся. Да вот только степень провала таких планов эксперты оценивают в 99 процентов.

    — Прежде чем браться за составление финансового плана, стоит честно оценить свои траты, — советует Антон Козырев, коммерческий директор проекта «Капиталогия». — Самый простой путь — вести учет покупок. Уже через месяц у вас будет более четкое представление о структуре расходов. А это — отличный фундамент для составления реалистичного бюджета.

    2. Не делайте «резких движений»

    Представьте, сидел человек, сидел и вдруг думает: а не спланировать ли мне личный бюджет? Согласитесь, не бывает такой ситуации. Мысль о том, что финансы нужно брать под контроль, настигает нас, как правило, перед большими расходами. Либо желанными (в виде мечты о квартире-машине-даче), либо вынужденными. Но в обоих случаях человек начинает рубить сплеча.

    — Новички пытаются поменять все коренным образом. Причем в короткие сроки. Нередко слышишь: «Я готов более половины доходов отправить на выплаты по ипотеке». А это значит — изменить свой образ жизни, — рассуждает Алексей Бушуев, аналитик «Велес капитал».

    Даже если ужать расходы вполовину вам под силу, не стоит с этого начинать. Сила действия равна силе противодействия. То есть очень скоро вам вместо тотальной экономии захочется безудержного шопинга и «сбычи мечт». Меняться надо мелкими шажками.

    3. Выделите сумму на удовольствия

    Верный признак плохого планирования — вас штормит. Вы то начинаете занудно считать каждую копейку, то вдруг спонтанно идете в ресторан и шикуете почем зря. На следующий день вы клянетесь себе, что больше никогда не сорветесь. Но нарушаете уговор в ближайшие выходные. Такое же поведение можно наблюдать у севших на диету. Они то морят себя голодом, то съедают пять пончиков зараз. А все дело в отсутствии законной возможности расслабиться.

    В бюджет, помимо всех просчитанных расходов, нужно обязательно закладывать сумму «на отдых» от режима экономии. Пусть это будут совсем небольшие деньги, но их можно будет тратить на любые глупости. В конце концов даже пустяки доставят вам радость, которой вы лишились из-за бережливости.

    4. Создайте запасной фонд

    У любого плана должен быть еще один, запасной. На случай, если все пойдет не так. Говоря о финансовом планировании, нужно иметь неприкосновенный запас. Причем пополнять его каждый месяц.

    — Обычно как бывает? Все четко расписано, а тут бац, телефон упал, разбился, надо новый покупать. А в бюджете на это денег нет… И вся наша система управления деньгами начинает трещать по швам, — рисует стандартную ситуацию бизнес-консультант Николай Мрочковский. — Обязательно планируйте резервы денег на непредвиденные обстоятельства, которые, скорее всего, будут. Ведь наша жизнь не идеальна.

    В ТЕМУ

    Ваши доходы равны расходам

    Предположим, мы все спланировали, отложили на необходимое и непредвиденное — и все сошлось. Но прибыли никакой не осталось. Вы, как плохая фирма, работаете в ноль. В хорошо составленном бюджете доходы превышают расходы на 15 процентов. Отложенные деньги можно потратить на отдых или инвестировать, чтобы заработать еще больше. Тут уж на ваш вкус. Эксперты — за вклады и облигации.

    Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

    КСТАТИ

    Вместе или раздельно?

    В планировании личного бюджета часто забывают учесть вторую сторону — супружескую

    — Финансовые проблемы в семье могут быть связаны с тем, что у жены и мужа разные приоритеты, — считает Алгирдас Шакманас, вице-президент «Промсвязьбанка». — Например, он хочет накопить на мотоцикл, а ей нужна шуба. Супруги копят деньги, но когда дело доходит до покупки, становится очевидно, что и то и другое купить одновременно не получится. Приходится выбирать, и тогда конфликт очевиден. Поэтому надо сразу определить: что для вас двоих важнее всего?

    Даже если цель одна, бюджетов может быть два. Семейные финансовые консультанты расходятся в мнениях, стоит ли объединять бюджет или вести его раздельно. С одной стороны, общий бюджет предполагает полную прозрачность ваших домашних финансов. А значит, ими проще управлять. Также всегда есть возможность подстраховаться за счет денежных средств второй половины. С другой стороны, собственные деньги дают возможность свободно тратить их на личные цели. Особенно если их не разделяет ваш супруг и супруга. Отсутствие необходимости просить и договариваться дает ощущение свободы и независимости.

    Эксперты советуют: самые простые вещи (еду, коммунальные расходы, траты на детей) лучше оплачивать в складчину. А если замахнулись на большую финансовую цель, то сплотиться просто необходимо.

    — Семья — это команда, которая вместе работает над положительным балансом, — считает Елизавета Каширина, эксперт «Кидстарт». — Вовлекайте детей в походы за продуктами, рассказывайте о тратах на коммунальные услуги. Каждый член семьи несет ответственность за общие расходы.

    НА ЗАМЕТКУ

    Закладывайте траты на здоровье и долговременные цели

    Причины денежных фиаско могут быть подчас самые неожиданные

    Здоровье

    Вы про него забыли, планируя бюджет. Может, привыкли, что оно не подводит, или считаете, что еще есть внутренний ресурс? Но это нередко самая расходная часть любого финансового плана.

    — Пренебрежение здоровьем приводит к тому, что приходится тратить огромные деньги на врачей и лекарства, — предупреждает Алена Нестерова, эксперт «Деловой России». — Часто в тяжелые времена люди начинают экономить. В том числе и на еде, отдавая предпочтение продуктам более низкого качества, чем прежде. А иногда и вовсе переходя на почти ежедневное потребление продуктов быстрого приготовления, содержащих большое число всевозможных вкусовых добавок. Таким образом можно нанести непоправимый вред своему организму.

    Отсутствие плана на жизнь

    Допустим, вы исправно ведете учет доходов и расходов, денег до зарплаты хватает, даже на отпуск откладываете. Но вот незадача: в какой-то момент вы понимаете, что надо бы ремонт сделать, да и машину пора поменять. А денег-то нет. Потому что вы не учли эти цели при составлении плана.

    — Составлять бюджет надо не на ближайший месяц и даже не на год вперед, а на всю жизнь, — говорит финконсультант Алена Путкова. — Точный план составить не получится, могут измениться и цели, и приоритеты, и стоимость целей. Но хотя бы примерный нужен, чтобы понимать, к чему вы стремитесь.

    Быть как все

    Деньги любят счет. Но если вы при этом не любите с аптекарской точностью сводить дебет и кредит, то не надо. Ваши нервы и напряжение стоят больше пары «лишних» тысяч в кармане. Занимайтесь планированием личных финансов в той мере, которая вам необходима. Если вы натура творческая и спонтанная, то раскладывание денег по кучкам, а кучек по конвертам погрузит вас в глубокую тоску. Для кого-то прогресс — это выполнить пятилетний финансовый план за три года. Для кого-то — перестать платить по кредитам с помощью новых кредитов. Настройте свой финансовый план в унисон с вашим характером. И жертвовать ничем не придется.

    www.kuban.kp.ru

    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о